Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В любое время вы занимаете деньги в банке, или даже человек, вы берете кредит. Кредитор может позволить вам брать деньги только свое обещание выплатить его обратно. Или, кредитор может потребовать, чтобы использовать актив в качестве залога для получения кредита. Это основное различие заключается разница между обеспеченным и необеспеченными кредитами.
Что такое обеспеченные кредиты?
Обеспеченные кредиты кредиты, которые подкреплены активом, как дом, в случае ипотечного кредита или автомобиль с авто кредит.
Этот актив является залогом по кредиту. Когда вы согласны с кредитом, вы соглашаетесь, что кредитор может вернуть залог, если вы не погасить кредит по согласованию.
Даже если кредиторы вернуть имущество на дефолт обеспеченных кредитов, вы можете по-прежнему в конечном итоге из-за денег по кредиту, если вы по умолчанию. Когда кредиторы изымать имущество, они продают его и использовать полученные средства для погашения кредита. Если имущество не продает достаточно денег, чтобы полностью покрыть кредит, вы будете нести ответственность за выплату разницы.
Какой необеспеченные кредиты?
То же самое не верно для необеспеченного кредита. Необеспеченный кредит не привязан к какому-либо из ваших активов и кредитор не может автоматически захватить вашу собственность в качестве оплаты за кредит. Личные кредиты и студенческие кредиты являются примерами необеспеченных кредитов, потому что они не привязаны к какому-либо активу, который кредитор может принять, если вы по умолчанию на ваших платежах по кредиту.
Вы, как правило, должны иметь хорошую кредитную историю и солидный доход, одобренным для необеспеченных кредитов.
Сумма кредита может быть меньше, так как кредитор не имеет какой-либо залога конфисковать, если вы по умолчанию платежей.
Кредитная отчетность с обеспеченными и необеспеченными займами
Кредиторы могут (и делают) историю платежей отчетов обоего видов кредитов в кредитных бюро. Просроченные платежи и дефолты с обоими типами кредитов могут быть перечислены на ваш кредитный отчет.
С обеспеченными кредитами, кредитор может пойти использование право выкупа или изъятия взять актив привязанный к кредиту. Это может привести к дополнительным отрицательные записи добавляются в ваш кредитный отчет.
Почему выбрать обеспеченный кредит?
С риском иметь ваше имущество, конфискованные, если вы не погасить кредит, вы можете спросить, почему кто-то выбрал бы обеспеченный кредит. Люди иногда выбирают обеспеченные кредиты, потому что их кредитная история не позволит им получить одобренным для необеспеченных кредитов. Поскольку обеспеченные кредиты опираются на активы, кредиторы имеют более низкий риск в расширении кредита вам.
Обеспеченные кредиты также позволяют заемщикам получить одобренным для более высоких лимитов по кредитам. Даже если вы можете иметь право на больший кредит, вы все равно должны быть осторожны, чтобы выбрать кредит, который вы можете себе позволить. Когда вы выбираете обеспеченные кредиты, убедитесь, что вы обратите внимание на процентную ставку, срок погашения и сумму ежемесячного платежа.
С некоторых кредитов – ипотечного или автокредитования – кредитор не одобрит вашу заявку, если они не имеют разрешения вступить во владение собственностью, если вы по умолчанию. Некоторые кредиты обеспечены дизайн – это включает в себя название кредиты и ломбардные кредиты.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Одне питання, яке приходить знову і знову є це більш важливо визначити пріоритети інвестування або погашення боргу. Очевидно, обидва вони важливі, але коли гроші обмежені, як ви вирішуєте, між цими двома?
Поки немає жодної відповіді, який є правильним для всіх, ось порядок дій, які допоможуть вам прийняти оптимальне рішення для вашої особистої ситуації.
1. Оплатити мінімуми на всіх боргах
З огляду на, що ваша історія платежів є найбільшим фактором у визначенні вашої кредитної бали, і що ваш рахунок кредиту впливає на багато сфер вашого фінансового життя, роблячи по крайней мере, мінімальні платежі по всіх боргах за часом є першим пріоритетом.
Це допоможе вам побудувати позитивну кредитну історію, і що більш важливо, він буде тримати вас від надмірно пошкодивши кредиту і робить все життя більш важкою.
2. Створення плану сталого
Хоча спокуса поринути в правому і почати складати свої гроші працювати, це, як правило, хороша ідея, щоб зробити крок назад і переконайтеся, що у вас є хороша ручка на ваш бюджет.
Тепер, мета тут не мікрорівень ваших фінансів або судити ваші купівельні звички. Мета полягає в тому, щоб просто поставити систему на місці, що дозволяє зробити послідовний прогрес без сповзання в борги.
Є багато інструментів, які можуть допомогти вам в цьому. Mint і особистий капітал дозволяють легко відстежувати ваші витрати, в той час як вам потрібен Бюджет допоможе вам поставити більш всеосяжний і активний план на місці.
Ви також можете створити свою власну електронну таблицю, або просто налаштувати автоматичного перекладу ваших ощадних рахунків і кредитів і обмежувати себе витрати тільки те, що залишилося.
Проте ви це робите, отримати ручку на те, скільки грошей приходить в, де це відбувається, і скільки ви реально мати в своєму розпорядженні, щоб покласти в сторону або ваші інвестиції або ваші борги допоможе вам створити стійкий план ви можете дотримуватися.
3. Побудувати надзвичайний фонд малого
Незалежно від того, скільки боргів у вас є і те, що процентні ставки, це гарна ідея, щоб побудувати невеликий резервний фонд, перш ніж почати робити додаткові платежі.
Причина повертається до стійкості. Несподівані витрати придумають, чи хочете ви їх чи ні, і маючи деякі готівку на руки, дозволять вам впоратися з ними, не перериваючи ваш план і без необхідності вдаватися назад борг.
Точне Потрібна кількість буде залежати від цілого ряду чинників, але резервний фонд у розмірі $ 1000, як правило, досить для обробки самих несподіваних витрат.
4. Макс з Вашого 401 (к) Матчу роботодавця
Якщо ваш роботодавець пропонує 401 (к) матч, це як правило, хороша ідея, щоб максимально, що, перш ніж покласти додаткові гроші до вашої заборгованості.
Це просто питання повернення інвестицій. Кожен додатковий долар ви поклали в стороні вашого боргу отримує дохід, рівний процентну ставку по цьому боргу. Наприклад, $ 1 помістити в сторону кредитної картки з 15% процентної ставки приносить вам 15% прибутку.
Здебільшого, ваш 401 (к) матч буде являти собою 50% до 100% повернення інвестицій, що вище, ніж будь-якого типу боргу ви могли б мати. Це просто краще повернення.
Звичайно, завжди є винятки. Ваш матч роботодавця може бути предметом облачення, що може привести до зниження його вартості. Ви також можете отримати менший матч, в цьому випадку, можливо, що погашення деяких боргів забезпечить більш високий дохід.
Але в більшості випадків, максі ваш 401 (к) матчу буде забезпечувати більш високий дохід, ніж робити додаткові виплати боргу.
5. Погасити високий відсоток заборгованості
На даний момент, питання інвестування або погашення боргу в значній мірі зводиться до двох змінним:
Очікуваний дохід від інвестицій
Імовірність отримання, що повернення
Розумно очікувати, збалансований портфель, щоб зробити довгострокові доходи в діапазоні від 6% до 7%, але це не гарантується. Це може бути вище, або це може бути нижче, і в будь-якому випадку подорож буде сповнена злетів і падінь.
З іншого боку, повернення ви отримуєте від погашення боргу абсолютно впевнений. Введення додаткових грошей на отримання кредиту з 10% процентною ставкою принесе Вам точно 10% повернення.
Це впевненість робить його легко виграти, щоб погасити високий відсоток заборгованості, перш ніж вклад додаткових грошей на ваші інвестиційні рахунки. Якщо ви можете отримати гарантований дохід, що це більше або дорівнює очікуваної, але не гарантовано, довгостроковий повернення вашого інвестиційного портфеля, це дійсно не просто.
6. Math vs. Emotion
Це де речі починають отримувати цікаві. Тому що, як тільки ви оброблені дії, описані вище, не існує очевидний наступний крок.
З одного боку, пріоритизація інвестує більше окупається низький відсоток боргу, ймовірно , приведуть до більш високого прибутку. Дослідження показують , що портфель ділиться порівну між США акції і облігації США має не повернулися менш ніж на 2,4% по порівнянні з будь-якої 10-річний період, що свідчить , що ви майже напевно краще інвестувати понад покласти додаткові гроші в сторону боргів , з процентною ставкою 2,4% або нижче.
З іншого боку, дослідження також показує , що перенесення боргу «має великий негативний вплив на щастя» і що платити його може забезпечити значне емоційне полегшення. Тобто, на додаток до економії вам гроші, щоб позбутися від вашої заборгованості може може зробити вас щасливішими , ніж мати більше грошей , інвестованих.
Я хотів би подивитися на це в такий спосіб:
Чим нижче процентна ставка на вас борг, тим більше я схиляюся до максимізації ваших інвестицій просто тому, що робити це, ймовірно, зробить вас більше грошей.
Коли ваші процентні ставки центристські – скажімо, 4% до 5% – вважають баланс. Поклавши половину ваших грошей в стороні інвестицій і половини осторонь боргу допоможе вам добитися прогресу в обох напрямках.
Якщо мати заборгованості буде підкреслюючи вас або робить його важко спати ночами, не бійтеся пріоритети платити його, навіть якщо цифри стверджують, для інвестування. Це може бути один з тих рідкісних ситуацій, в яких гроші дійсно можуть купити щастя.
7. Snowball боргові платежі в ваші інвестиції
Це ключовий момент, який часто не беруть до уваги.
Якщо ви дійсно хочете, щоб отримати максимальну віддачу від всіх цих грошей ви кладете на роботу, ви повинні сніжок свої боргові платежі в ваших інвестицій, як тільки борг погашається. Тобто, якщо ви кладете $ 200 в місяць до вашої заборгованості, як тільки що борг пішов вам потрібно почати покласти, що $ 200 в напрямку ваших інвестицій.
Причина цього полягає в тому, що в той час як погашення боргу може забезпечити краще, або, по крайней мере порівнянними, повернутися до інвестування, він тільки робить це для життя кредиту. Інвестиції, з іншого боку, як правило, забезпечує десятиліття компаундирования повертається, що ви пропустите, якщо ви перестанете внесок як тільки пішов ваш борг.
Звичайно, максимізуючи довгостроковий повернення не повинен бути вашим єдиним міркуванням. Або насправді навіть ваше перше розгляд. Основна мета будь-якого хорошого фінансового плану просто, щоб допомогти вам побудувати життя, яка робить вас щасливим, і це часто призводить убік витрачати гроші на речі, які не дають ніякого повернення.
Але з чисто фінансової точки зору, лавиноподібний ці боргові платежі в ваших інвестицій є кращим способом, щоб виростити свій власний капітал.
Знайти свій баланс
Хоча перші кілька рішень тут досить просто, питання про те, інвестуючи проти погашення боргу швидко стає мутним. Без остаточної відповіді, ви можете відчувати занепокоєння про те, неправильний вибір і не робити взагалі нічого.
Якщо це, як ви відчуваєте, це варто пам’ятати, що і великі вибори, і що будь-який прогрес хороший прогрес. Якщо ви використовуєте описані вище кроки, щоб намітити розумний шлях вперед і зосередитися на послідовне просування, ви будете вийти вперед ні на що.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei ne skaityti knygą milijonierius Next Door, tai yra absoliuti turi įdėti į savo skaitinių sąrašą. Perkamiausia knyga identifikuoja keletą bendrų bruožų, kurie rodo iki daug kartų tarp tų žmonių, kurie sukauptus turtus. Jei galvojate mega dvarų ir jachtų, pagalvokite dar kartą. Į “milijonieriai Next Door” yra žmonės, kurie nežiūri į dalis. Jie yra žmonės, stovintys už jūsų parduotuvės linijos arba išsiurbimo dujas jus Sekantis jų “ne taip išgalvotas” automobilį. Nes didžioji dalis, šie žmonės yra pagal vartotojų .
Jie pasiekė milijonierius statusą, nes jie nuolat dirba kelis Turtingumą Statyba strategijas, kad bet kuris iš mūsų gali use- pradeda šiandien. Čia yra dvylika bruožai milijonierių šalia durų:
1. Jie nustatyti tikslus. Turtingi žmonės ne tik tikėtis, kad daugiau pinigų; jie planuoja ir dirbti link savo finansinius tikslus. Jie turi aiškią viziją, ką jie nori, ir imtis būtinų priemonių, kad ten patekti.
2. Jie aktyviai taupyti ir investuoti. Turtingų pensininkų dauguma pradėjo kurti didžiausią indėlį į savo 401 (k) s jų 20s ar 30s. Atminkite, kad kiekvienas doleris jūs įtraukėte į savo 401 (k) yra neapmokestinami ir stato savo lizdą kiaušinių. Daugelis įmonių taip pat siūlo, kad atitiktų jūsų contributions-papildoma premija procentą.
3. Jie išlaikė stabilų užimtumą. Mūsų tyrimai parodė, kad turtingiausi pensininkai liko vienam darbdaviui nuo 30 iki 40 metų. Pas tos pačios bendrovės gali pasiūlyti didelį atlygį, įskaitant labai gražus nesibaigianti atlyginimo, reikšmingų pensijų išmokų ir Padorus 401 (k) likučius. Nors mes nuolat girdime apie intensyvi darbuotojų kaita šių dienų, vis dar yra žmonių, kurie yra laimė turėti tokį darbo stabilumui natūra, pavyzdžiui, mokytojų ir valdžios darbuotojų skaičius. Tai įrodo, jūs neturite būti didelio galingumo, greitas karjeros būti turtingi.
4. Jie paprašyti patarimų ir apsupti save su ekspertais. Turtingi pensininkai nedaryk savo mokesčius, ir jie ne do-it-yourself (DIY) investuotojus. Jie žino, ką jų privalumai, o jei jų stipriosios nemeluoja investavimu, mokesčių ir finansų planavimą, jie palieka jį dedikuoti ekspertai.
5. Jie apsaugoti savo kredito balas. Ši grupė saugo jų FICO rezultatas glaudžiai taip jie gali išlaikyti mažesnes palūkanų normas pagrindinių pirkinius, pavyzdžiui, hipotekos ir automobilių paskolos. Jie taip pat tai padaryti, apribojant jų skolą.
6. Jie vertina turėti kelis pajamų šaltinius. Atsižvelgiant į itin svarbi pajamų, turtingi pensininkai žengti dar vieną žingsnį, siekiant užtikrinti bent tris pajamų šaltinius. Šie šaltiniai linkę ateiti iš socialinės apsaugos, pensijų, darbo ne visą darbo, nuomos pajamos, kitų valstybinių išmokų kartu, ir, svarbiausia, investicinės veiklos pajamos.
7. Jie tiki išlaikyti užimtas. Busier pensininkai linkę būti laimingesni siekti savo pomėgius ir socialinę veiklą. Antrasis darbas, kuras jūsų aistra ir saugo jus užimtas, o taip pat pareikšti papildomų pinigų yra idealus scenarijus. Pagalvokite, kiek pinigų mes praleidžiame tiesiog iš nuobodulio linksmintis save. Jūsų pusė koncertą nereikia būti šlifuoti. Ar kažkas, ką būtų mėgautis net jei ten buvo ne paycheck prie jos, kaip ir atvestų vietos sporto renginių ar clerking knygyne.
8. Jie atsargūs apie savo išlaidas. Turtingi pensininkai yra atsargūs, ne tapti taikiniu sukčiai. Jie žino, kad turtingesni jums tapti kiekvienas iš interneto sukčiai į namų tobulinimo sukčiai gali nukreipti jus. Šie pensininkai imtis savo laiką ir užduoti tinkamus klausimus iš paslaugų teikėjų ir ieškoti referalų prieš verslą su niekuo.
9. Jie ne išlaidavimas. Turtingi pensininkų įsitikinę, jei jo nenaudojate, nustoti mokėti už jį. Tai gali būti bet kas iš kabelinės prenumeratos Club Dalyvavimas namų apsaugos sistemas. Jie seka mėnesinį biudžetą, kuri padeda jiems pamatyti, kur jų pinigai, todėl jie gali padaryti gabalai, kai būtina.
10. Jie pripažįsta pinigus neperka laimės. Yra, tiesą sakant, mažėja grąža laimės. Mūsų apklausa laimingi, turtingi pensininkai nustatė, kad šie pensininkai kiekvienas turi didelės vertės turto, tačiau jų pinigai galia padidinti laimės sumažėjo po $ 550,000.
11. Jie moka save pirmiausia. Dėl šios pensininkų grupei, jie supranta nustatant pinigus atidėti sau pirmą vertę. Jiems tai yra esminis principas asmeninių finansų ir suteikia jiems kelią į suspėti finansinę drausmę.
12. Jie mano kantrybė yra dorybė. Turtingi pensininkai gauti, kur jie yra ištverme. Jie turi pagrindinį įsitikinimą, kad turtingi ateina palaipsniui ir kaupiasi per darbštus taupymo, investavimo, ir biudžeto per kelis dešimtmečius.
Esmė
Turtai mentalitetas nėra toks paslaptingas, kaip daugelis mano. Maži patobulinimai, tikslų nustatymas ir ilgalaikis finansinis planavimas gali perkelti jus vienu žingsniu arčiau turtingos pensiją. Daugiau puikių patarimų ir įžvalgų apie tai, kaip jūs taip pat galite tapti “milijonierius šalia durų”, atsisiųskite šią nemokamą e-knygą, Turtingumą Statyba paslaptys turtingų pensininkai.
Atskleidimas: Ši informacija pateikiama Jums kaip tik informaciniais tikslais išteklių. Tai yra pateikti neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos tolerancijos ar finansinėmis aplinkybėmis bet konkretaus investuotojo ir gali netikti visiems investuotojams. Praeities rezultatai neprognozuoja būsimų rezultatų. Investavimas yra susijęs su rizika, įskaitant galimą praradimą direktoriumi. Ši informacija nėra skirtas ir neturėtų susidaryti pirminį pagrindą bet kurios investicinės sprendimą, kad jūs galite padaryti.
Prieš priimant bet kokį investicinį / Mokesčių / turtas / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus visada pasitarkite su savo teisinę, mokesčių ar investicijų konsultantas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Spørgsmål: Skal jeg afbetale min gæld før du gemmer for pensionering?
Jeg bor på et stramt budget og har nogle kreditkort gæld. Skal jeg komme ud af gælden før tænker om at bidrage til min 401k planen?
Svar:
Ikke nødvendigvis. Mens nogle mennesker vil hævde, at du bedre betaler sig gæld, før du gemmer og investere dine penge, kan det være fornuftigt at gøre begge dele på samme tid.
Argumentet for at betale gæld først
Grunden til at folk anbefaler, at du afbetale gæld, før du gemmer og investere dine penge er en logisk én. Det er et spørgsmål om afvejning renter. Hvis du betaler en høj rente på din gæld, siger 15% årlige omkostninger i procent betalt af den gennemsnitlige amerikaner i disse dage, når du betaler, hvis off, du lige har vundet 15%, at du havde tabt. Hvis du tænker på at afdrage gælden som en investering, du har lige fået en 15% afkast af din investering. Temmelig god på ethvert marked. Så det giver mening at sætte alle dine penge mod at indtil gælden er betalt ud, og du kan gå finde nogle reelle afkast andre steder.
Her er et nyttigt gæld payoff regnemaskine, du kan bruge til at se, hvor meget du kan være i stand til at spare på kreditkort rentebetalinger over tid ved at gøre ekstra betalinger på dit kreditkort gæld.
Hvorfor Common Sense ikke altid giver mening
Problemet med dette argument er folk ikke altid opfører sig logisk.
Hvis vi gjorde det, ville de fleste af os ikke bære så meget gæld i første omgang. Men bære det vi ofte gør. Hvis du venter med at afbetale gæld før spare op til alderdommen, men derefter aldrig formår at afbetale gæld, en dag du kan indse det er tid til at gå på pension, og du er helt uforberedt. Og måske stadig i gæld.
Dette er en position, hvor mange 30-, 40-, 50- og endda 60-somethings befinder sig i disse dage. De er nødt til at planlægge for pensionering i sidste øjeblik.
Det andet problem er, at nogle år dine investeringer kan returnere en hel del mere end 15%. Nogle år mindre, men hvis du bor investeret markedet for langsigtede og holde gør regelmæssige bidrag, bør i det mindste forventes dine penge til at se nogle vækst og overhale inflation. Historisk set har aktiemarkedet vendte tilbage omkring 10% om året i gennemsnit. Plus, dine penge forbindelser i en skat-udskudte investeringskonto såsom en 401 (k) eller IRA. Så det kan vokse endnu hurtigere. Glip af en eller to store år kunne gøre en forskel i din samlede opsparing.
For at være sikker på, kan gæld vokse lige så hurtigt eller mere. Og jeg ved, at jeg vil få kommentarer fra læsere, der siger gæld er forfærdeligt, og jeg opmuntrende det (jeg er ikke). Men realistisk set, kan du være i og ud af kreditkort gæld mange gange under hele dit liv. Hvis du betaler af på gælden og samtidig spare op til alderdommen, bør du ender på stærkere fod, end du ellers ville være.
Når spare op til alderdommen Først er et oplagt valg
Spare op til alderdommen, uanset gælden er en no-brainer, hvis din arbejdsgiver matcher bidrag eller en del af de bidrag, du foretager til din 401 (k).
Med en 401 (k) match du får en instant afkast af dine penge. Tænk på det som en bonus, en lønforhøjelse, uanset hvad. Det er nemt penge. Så spare mindst op til det beløb din arbejdsgiver vil matche; typisk et sted mellem 3% til 6% af din løn.
Men jeg siger at spare op til alderdommen er en no-brainer alligevel. Gæld og pensionsopsparing er to forskellige ting, så hvorfor overveje gæld i din beslutning om at bidrage til en 401 (k) eller IRA pensionering plan? Uanset om du har en arbejdsgiver kamp eller ej, er du nødt til at tage ansvar for din fremtidige pension behov samt dine nuværende finansielle behov. En pensionsordning skal være så meget en del af budgettet som din husleje, bil, mobiltelefon og kabel. Gæld kan komme eller gå, bør pensionering altid være en prioritet.
Stadig forsøger at bestemme, hvordan at prioritere dine personlige finansielle forpligtelser?
Her er en Infografik , der kan bruges til at hjælpe dig med at beslutte det vigtigste område af din økonomiske plan til at fokusere på næste.
Indholdet på denne hjemmeside, er kun information og diskussion formål. Det er ikke hensigten at være professionel økonomisk rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for din investering eller skat planlægning beslutninger. Under ingen omstændigheder gør denne information udgør en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie dünnen Kredit, schlechten Kredit haben, oder kompliziertes Ergebnis können computerisierte Genehmigungsprogramme schnell Ihre Bewerbung ablehnen. Allerdings ist es immer noch möglich, erhalten mit Handzeichnungs genehmigt. Das Verfahren ist umständlich, aber es ist eine Option für die Kreditnehmer, die nicht die Standard-Form passen.
Wenn Sie das Glück haben, ein hohes Kredit-Score und viel Einkommen hat, werden Sie Ihr Kreditantrag sehen relativ schnell bewegen.
Aber nicht jeder lebt in dieser Welt.
So funktioniert der Handzeichnungs Works
Manuelle Zeichnungs ist ein manueller Prozess (im Gegensatz zu einem Gegensatz automatisierten Prozess) zur Bewertung Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung eines Darlehens. Ihre Kreditgeber wird eine Person vergeben , um Ihre Anwendung zu überprüfen, einschließlich der Dokumente , die Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu unterstützen (wie Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen und vieles mehr). Wenn der Versicherer feststellt, dass Sie das Darlehen zur Rückzahlung leisten können, werden Sie genehmigt.
Warum könnten Sie Handbuch Zeichnungs benötigen
Die meisten Heim Darlehen sind mehr oder weniger von einem Computer zugelassen: wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, wird das Darlehen genehmigt werden. Zum Beispiel suchen die Kreditgeber für Kredit-Scores über einem bestimmten Niveau. Wenn Sie Ihre Gäste zu niedrig ist, werden Sie abgelehnt. Ebenso wollen die Kreditgeber der Regel Schulden zu Einkommen Verhältnisse sehen niedriger als 31/43. Doch „Einkommen“ kann schwierig sein, zu definieren und Ihr Kreditgeber möglicherweise nicht in der Lage sein, alle Ihre Einnahmen zu zählen.
Computerized Modelle sind mit der Mehrheit der Kreditnehmer arbeiten und die Darlehen Programme, die sie am häufigsten verwenden.
Diese automatisierte Zeichnungssysteme (AUS) machen es einfacher für die Kreditgeber zahlreiche Darlehen zu verarbeiten, während die Gewährleistung der Darlehen erfüllen Richtlinien für Investoren und Regulierungsbehörden.
Zum Beispiel FNMA und FHA-Darlehen (unter anderem) verlangen, dass Hypotheken ein bestimmtes Profil passen, und die meisten Menschen passen eindeutig in oder außerhalb der Box.
Auch die Kreditgeber könnten ihre eigenen Regeln haben (oder „Overlays“), die restriktiver sind als FHA-Anforderungen.
Wenn alles gut geht, wird der Computer eine ausspuckt Genehmigung . Aber wenn irgendetwas nicht in Ordnung ist, erhalten Ihr Darlehen eine „Refer“ Empfehlung, und es wird außerhalb des AUS überprüft werden müssen.
Was könnte Ihre Anwendung entgleisen?
Schulden-frei Lebensstil: Der Schlüssel zum großen Kredit – Scores ist eine Geschichte von Anleihen und Darlehen Rückzahlung. Aber einige Leute wählen , ohne Schulden zu leben, die einfacher und weniger teuer sein kann. Leider wird schließlich Ihr Kredit mit Zinskosten verdampfen zusammen. Es ist nicht , dass Sie haben schlechten Kredit – Sie keinen Kredit überhaupt (gut oder schlecht) haben. Dennoch ist es möglich , einen Kredit ohne FICO Score zu erhalten , wenn Sie durch manuell Zeichnungs gehen. In der Tat hat keine kann Kredit besser sein als mit negativen Elementen wie Konkurs in Ihren Kredit – Berichten.
Neu bei Kredit: mehrere Jahre in Anspruch nimmt Kredit Gebäude. Wenn Sie noch in diesem Prozess sind, können Sie wählen müssen zwischen Warten und Handzeichnungs zu kaufen. Mit einem Darlehen in Ihren Kredit – Berichten, können Sie den Prozess des Aufbaus Kredit beschleunigen , weil Sie auf die Mischung von Darlehen in der Datei sind hinzufügen.
Aktuelle finanzielle Probleme: ein Kredit nach dem Konkurs oder Abschottung zu erhalten ist nicht außer Frage.
Unter bestimmten HUD – Programmen können Sie innerhalb eines Jahres oder zwei genehmigt bekommen – ohne manuelle Zeichnungs. Allerdings bietet manuelle Zeichnungs eine noch größere Auswahl zu leihen, vor allem , wenn Ihre finanziellen Schwierigkeiten waren relativ neu (aber du bist wieder auf die Füße). Erst ein konventionelles Darlehen mit einem Kredit – Score unter 640 (oder sogar höher als das) ist schwierig, aber manueller Zeichnungs könnte es möglich machen.
Niedrige Schulden zu Einkommen Verhältnisse: Es ist klug, Ihre Ausgaben niedrig im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu halten, aber es einige Fälle , wenn eine höheren Schulden Income – Ratio Sinn machen. Bei der manuellen Übernahme können Sie höher gehen – was oft bedeutet , dass Sie in der lokalen Wohnungsmärkten mehr Optionen zur Verfügung haben. Nur hüte dich zu viel Stretching und eine teure Immobilie zu kaufen , die Sie verlassen werde „Haus schlecht.“
Wie genehmigt zu bekommen
Da Sie genehmigt bekommen nicht den Standard-Kredit-Rating oder Einkommensprofil aufweisen, welche Faktoren dazu beitragen, Ihre Anwendung?
Sie müssen im Grunde verwenden , was Sie können zu zeigen , dass Sie bereit sind und in der Lage , das Darlehen zurückzuzahlen. Um dies zu tun, Sie wirklich brauchen , um in der Lage , das Darlehen zu leisten – Sie ausreichendes Einkommen benötigen, Vermögen, oder eine Möglichkeit zu beweisen , dass Sie die Zahlungen verarbeiten können.
Jemand wird einen sehr genauen Blick auf Ihre Finanzen nehmen, und der Prozess wird frustrierend und zeitraubend sein. Bevor Sie beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie wirklich durch den Prozess gehen müssen (sehen, wenn Sie mit einem herkömmlichen Darlehen genehmigt bekommen kann). Nehmen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen so dass Sie die Anforderungen mit Ihrem Kreditgeber diskutieren kann, und so, dass Sie sich einen Vorsprung erhalten die Informationen über das Sammeln sie benötigen.
Die Geschichte der Zahlungen: Können Sie zeigen , dass Sie auf Zeit im vergangenen Jahr machen andere Zahlungen habe? Kredit – Berichte sehen Sie die Geschichte Ihrer Zahlung (unter anderem), und Sie werden das gleiche Zahlungsverhalten mit unterschiedlichen Quellen zeigen müssen. Größere Zahlungen wie Miete und andere Gehäuse Zahlungen sind am besten, aber Dienstprogramme, Mitgliedschaften und Versicherungsprämien können auch hilfreich sein. Idealerweise verfügen Sie mindestens vier Zahlungen identifizieren , die Sie schon seit mindestens 12 Monaten auf-Zeit.
Gesunde Anzahlung: Eine Anzahlung Ihrer Kreditgeber das Risiko reduziert. Es zeigt , dass Sie die Haut im Spiel haben, und es gibt ihnen einen Puffer – wenn sie zu Hause in Abschottung nehmen müssen, sind sie weniger wahrscheinlich , Geld zu verlieren , wenn Sie eine größere Anzahlung zu machen. Je mehr setzen Sie unten , desto besser, und 20 Prozent oft eine gute Anzahlung betrachtet wird (obwohl Sie in der Lage sein können , weniger zu tun). Mit weniger als 20 Prozent, können Sie auch private Hypothek Versicherung (PMI) zahlen, die nur die Dinge schwieriger für Sie und Ihre Kreditgeber machen. Tipps zur mit diesem Geld kommen, lesen Sie mehr über die Verwendung und für eine Anzahlung zu speichern.
Schulden zu Einkommen Verhältnisse: Zulassung ist immer einfacher , mit niedrigen Verhältnissen. Das heißt, kann die manuelle Übernahme verwendet wird Genehmigung mit höheren Verhältnissen zu erhalten – möglicherweise so hoch wie 40/50, je nach Ihrer Kredit – und anderen Faktoren.
Regierung Kredit – Programme: Ihre Chancen auf Zulassung sind am besten mit staatlichen Kredit – Programmen. Zum Beispiel, FHA, VA, und USDA – Darlehen sind weniger riskant für die Kreditgeber. Denken Sie daran , dass nicht alle Kreditgeber manuelle Zeichnungs tun, so müssen Sie möglicherweise für einen Kreditgeber , herum kaufen , das tut – und das funktioniert mit dem spezifischen Regierungsprogramm Sie suchen auf. Wenn Sie erhalten eine „Nein“ könnte es da draußen jemand anderes sein.
Cash – Reserven: Sie brauchen wahrscheinlich einen großen Teil des Wandels als Anzahlung legen, aber es ist ratsam , zusätzliche Reserven zur Hand hat – und Reserven können Sie helfen, genehmigt zu bekommen. Lenders wollen bequem sein , dass Sie kleinere Überraschungen wie eine versagende Warmwasserheizung oder unerwartet medizinisch Kosten absorbieren können.
kompensierenden Faktoren
„Ausgleichsfaktoren“ machen Ihre Anwendung attraktiver zu machen , und sie könnte erforderlich . Dies sind spezielle Richtlinien , die durch die Kreditgeber oder Kredit – Programme, und jeder treffen Sie macht es einfacher, genehmigt zu bekommen. Die oben genannten Tipps sollte in Ihren Gunsten, und Spezifika für FHA manuelle Zeichnungs sind unten aufgeführt.
Je nach Ihren Kredit-Score und Schulden zu Einkommen Verhältnisse, müssen Sie möglicherweise eine oder mehr diese Anforderungen für FHA Genehmigung erfüllen.
Reserven: Flüssige Mittel , die Ihre Hypothekenzahlungen für mindestens drei Monate decken. Wenn Sie eine größere Eigenschaft (drei bis vier Einheiten) zu kaufen, werden Sie genug für sechs Monate benötigen. Geld , das Sie als Geschenk oder Darlehen erhalten kann nicht als Reserven gezählt werden.
Erfahrung: Ihre Zahlung (falls zugelassen) nicht Ihre aktuelle Gehäuse Kosten übersteigen durch die geringere von 5 Prozent von $ 100. Das Ziel ist dramatisch erhöht ( „Zahlung Schock“) oder eine monatliche Zahlung zu vermeiden , dass Sie nicht gewohnt sind.
Kein Ermessens Schulden: Wenn Sie alle Ihre Kreditkarten in voller Höhe auszahlen, sind Sie nicht wirklich in der Schuld – aber Sie haben die hatte Gelegenheit Schulden , Rack , wenn man wollte. Leider ist eine völlig schuldenfrei Lebensstil , den Sie hier nicht helfen.
Zusätzliche Einnahmen: In einigen Fällen automatisierte Zeichnungs können keine Überstunden, saisonale Erträge und andere Elemente als Teil Ihres Einkommens rechnen. Jedoch mit manueller Zeichnungs, können Sie möglicherweise ein höheres Einkommen zeigen (solange man das Einkommen dokumentieren können und erwarten können , sie fortzusetzen).
Andere Faktoren: Je nach Darlehen, könnten auch andere Faktoren hilfreich sein. Im Allgemeinen ist die Idee , zu zeigen , dass das Darlehen nicht eine Last sein und Sie können zur Rückzahlung leisten. Stabilität in Ihrem Job schadet nie, und mehr Reserven als auch einen Unterschied machen kann erforderlich.
Tipps für den Prozess
Planen Sie für einen langsamen und zeitaufwändiger Prozess. Eine tatsächliche Person muss durch die Dokumente gehen Sie zur Verfügung stellen und festzustellen , ob Sie für das Darlehen qualifizieren – dies Zeit in Anspruch nimmt.
Viel Papierkram: eine Hypothek immer erfordert Dokumentation. Manuelles Zeichnungs erfordert noch mehr. Erwarten Sie jede erdenkliche Finanzdokument zu graben, und bewahren Sie Kopien von allem , was Sie einreichen (falls Sie müssen erneut vorlegen). Hier finden Sie die üblichen paystubs und Kontoauszüge müssen, aber Sie können auch schreiben oder bieten Buchstaben müssen , dass Ihre Situation zu erklären und helfen Sie Ihren Versicherer , die Fakten zu überprüfen.
Homebuying Prozess: Wenn Sie ein Angebot machen, baut in vieler Zeit für die Übernahme vor dem Schließen. Fügen Sie eine Finanzierung Kontingenz , so dass Sie Ihr ernsthaft Geld zurück , wenn Sie Ihre Anwendung (Gespräch mit Ihrem Immobilienmakler um die Optionen zu verstehen) abgelehnt zu bekommen. Vor allem in heißen Märkten, können Sie weniger attraktiv als Käufer , wenn Sie die manuelle Übernahme verwenden.
Suchen Sie nach Alternativen: Wenn die manuelle Übernahme bei Ihnen nicht funktioniert, kann es andere Möglichkeiten , sein Gehäuse zu bekommen. Hard Geld Kreditgeber könnten eine vorübergehende Lösung sein , während Sie Kredit Gebäude sind oder warten auf negative Elemente aus Ihrem Kredit – Bericht fallen. Ein privater Kreditgeber, Co-Kreditnehmer oder Mitsignierer könnte (wenn verantwortungsvoll gewählt) auch eine Option sein. Schließlich können Sie feststellen , dass es einfach mehr Sinn zu mieten macht , bis Sie in der Lage sind , genehmigt zu bekommen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Voľba pružnejšie zdravotné poistenie s menej Obmedzenia
Čo je to Odškodnenie zdravotného poistenia plán?
Odškodnenie zdravotné poistenie plán je zdravotný plán, ktorý vám umožní vybrať si lekára, zdravotníckeho pracovníka nemocnice alebo poskytovateľa služieb podľa svojho výberu a poskytuje najväčšiu mieru flexibility a slobody v zdravotného poistenia plánu.
zdravotné plány odškodnenie sú tiež známe ako “tradičné plánu zodpovednosti za škody” alebo “plánu poplatok za služby”. Plán pomáha zaistiť ochranu proti náklady na zdravotnú starostlivosť.
Výhody odškodnenie zdravotne poistných plánov
Kľúčovým rysom odškodnenie plán zdravotného poistenia je to, že vás nenúti vyberať primárnej starostlivosti lekára.
Zdravotná poistné plnenie politika sa líši od politiky, ktoré môže organizácia údržby zdravia (HMO) a preferovaného poskytovateľa organizácií (PPOs), pretože umožňuje získať lekársku starostlivosť, kde si vyberiete, a potom sa zdravotnícka politika odškodnenie poskytuje náhradu stanovenú časť nákladov. Okrem toho zdravotné poistné plnenie poistné plány sú tiež unikátne, pretože umožňujú vám k self-odkazovať na špecialistov, nemajú vyžadovať za účelom získania odporúčanie, aby si kompenzovať, ak sa rozhodnete vidieť špecialistu.
Druh slobody dostupný na odškodnenie plánu zdravotného poistenia môžu byť cenné pre riadenie svojej vlastnej zdravotnej starostlivosti. To je výrazne odlišná od HMOs, īpaši a PPOs aké použitia riadenej starostlivosti a môže vynútiť si vybrať poskytovateľa primárnej starostlivosti ako súčasť plánu.
Odškodnenie zdravotné poistenie plány nezahŕňajú sieť poskytovateľa.
Je odškodnenie zdravotného poistenia plán pre vás a vašu rodinu?
Odškodnenie zdravotného poistenia plány majú najväčšie výhody, ak tieto sú pre vás dôležité:
Nemusíte ani chcieť, aby sa zaviazali k lekárovi primárnej starostlivosti. Na rozdiel od HMO a PPO je zdravotné odškodnenie plán vás nenúti k výberu primárnej starostlivosti lekára, tak to bude aj výhoda v tom, že slobodné voľby.
Vám nevadí platiť o niečo viac za vaše zdravotné poistenie nákladov alebo odpočítateľné
Nie ste starosti výber poskytovateľov, ktoré nie sú preverení pre náklady. To znamená, že preto, že nie ste súčasťou siete v odškodnenie pláne zdravotného poistenia, náklady lekárov a špecialistov, ktoré si vyberiete môže presahovať definíciu UCR. Budete musieť venovať pozornosť tomu, ako vaše voľby vplyv na vaše náklady.
Žijete v geografickej oblasti, kde je prístup k lekárom a lekárske služby, ktoré chcete by nemali byť zahrnuté v HMO alebo PPO plánu.
Odškodnenie plán zdravotného poistenia Náklady a spoluúčasťou
Poistné plnenie poistné plány platiť časť svojich nákladov na zdravotnú starostlivosť u poskytovateľa služby podľa vlastného výberu, ale môžu sa spoluúčasťou.
S plánom odškodnenie, budete platiť prvá časť nákladov na zdravotnú starostlivosť, kým ste zaplatili až na hranicu svojho úseku, ktorý je známy ako spoluúčasť. Spoluúčasť v pláne odškodnenie môže pohybovať v rozmedzí od $ 100 pre jednotlivca a až do výšky $ 500 v priemere pre rodiny s deťmi a sa líšia v závislosti od poskytovateľa služieb alebo poisťovne.
Akonáhle budete platiť spoluúčasť, plán by platiť po zostávajúcu časť svojich nákladov na zdravotné poistenie až do výšky maximálnych limitov v zmluve súhlas.
Odškodnenie politiky môže tiež obsahovať ko-pay alebo doložky čo-poistenie. Hoci odškodnenie zdravotné poistenie plány môžu niekedy byť drahšie z vrecka pre jednotlivca, výhoda self-odkazovať na špecialistu a majú slobodu pre prístup k starostlivosti kdekoľvek chcete, bez obmedzenia geolokačná je dobre stojí za investíciu pre mnoho.
Odškodnenie zdravotné poistenie plány versus HMO a PPO plánov
Na rozdiel od HMO a PPO zdravotné poistenie plány, väčšina politík odškodnenie vám umožní zvoliť ľubovoľnú lekára , špecialistu a nemocnice, ktoré chcete pri hľadaní zdravotných služieb. Odškodnenie plány sú považované za poplatok za služby plány, zdravotné poistenie, kde máte slobodu vybrať si svoje zdravotníckych služieb, a tak dlho, ako vaše služby sú spôsobilé vám môže byť účtovaný poplatok v závislosti na tom, ako sú vaše pravidlá politiky v písomnej forme.
Niekedy odškodnenie zdravotné poistenie plány sú drahšie ako HMOs a PPOs, ale odmena je flexibilita voľby.
Prístup k špecialistov so zaistením zdravotne poistných plánov
Schopnosť k self-odkazovať na špecialistu môže byť významnú výhodu pri získavaní najlepšiu zdravotnú starostlivosť a je ľahko jedným z najväčších výhod s poistné plnenie zdravotnej starostlivosti plány.
4 Dôležité kľúče k porozumeniu plánu pre odškodnenie zdravotného poistenia
Ak máte možnosť vybrať si politiku odškodnenie za zdravotné poistenie, tu sú štyri dôležité body na zapamätanie:
1. poistného plnenia plánov a obvyklý, obvyklé a primerané (UCR) Rate
UCR ceny sú sumy, ktoré poskytovatelia záchrannej služby vo vašej oblasti zvyčajne účtujú za služby, pretože plány odškodnenie sú self-spravované zdravotné poistné plány neexistuje žiadna sieť s uvedením ceny, ktoré sa vybraný poskytovatelia budú účtovať. V dôsledku toho sa budete chcieť zoznámiť s nákladmi, ktoré váš plán určí ako obvykle a obvyklé v porovnaní s čo zvolený poskytovateľ bude účtovať za služby, aby sa zabránilo neočakávané náklady. Najmä, keď idete do iných geografických oblastí. Vo všeobecnej väčšina poskytovateľov spĺňajú kritériá, ale je dôležité, aby bol informovaný pri použití vlastnej správy plán ako odškodnenie zdravotného poistenia plánu.
2. Pochopenie spoluúčasťou a čo-platby za odškodnenie zdravotného poistenia
Môžete mať spoluúčasť. Spoluúčasť je suma, ktorú sú povinní zaplatiť pred prínos politiky sú k dispozícii. Ak sú zahrnuté vaše náklady na zdravotnú starostlivosť, ktoré nie sú oprávnené na úhradu v rámci politiky, bude platiť vaša odpočítateľné.
Po spoluúčasťou, môžete byť požiadaní zaplatiť spoluúčasť. Spolupracovník platba percento budete platiť zo zostávajúcich poplatkov po vašej spoluúčasti. Napríklad: Ak je vaša oprávnené náklady sú $ 800 máte 200 dolárov odpočítateľné, potom opustí 600 $ left. Že vaše spoluúčasť je 20%. To znamená, že ste stále povinný zaplatiť 20% zo zvyšnej sumy vo výške $ 600, čo by bolo $ 120. Zistiť odpočítateľné a čo-poistenia sú požiadavky na odškodnenie plánu zdravotného poistenia, aby byť istí, že sú schopní pokryť náklady.
Niektoré zdravotnej politiky odškodnenie tiež poskytujú maximálnu sumu, ktorú budete musieť zaplatiť za spoluúčasti. Tieto politiky sa stávajú výhodnejšie, pretože akonáhle narazí na maximum platí, už nemusíte platiť spoluúčasť. V závislosti na vašej zdravotnej situácii to môže pomôcť zvládnuť maximálne náklady, ktoré budú platiť v rámci politiky.
3. poistného plnenia zdravotné plány neobmedzujú prístup na Geographic Location Based
Ako už bolo vysvetlené v našej definícii odškodnenie zdravotného plánu uvedeného v pláne odškodnenie máte slobodu zvoliť si svojho lekára, špecialistu alebo nemocnicu sa len málo, ak akýchkoľvek obmedzení.
V niektorých prípadoch, HMO a PPO ich môže obmedziť možnosti pre lekára, špecialistu alebo nemocnicu geografického obmedzenia, alebo oblasť, v ktorej je poskytovateľ sídlo. To dáva významnú výhodu voľného ponúkané plánu odškodnenie pre mnoho ľudí.
4. poistného plnenia plány a preventívnej zdravotnej služby starostlivosti
Niektoré zdravotné poistné plnenie poistné plány nemusí zahŕňať preventívne služby, zatiaľ čo iní robia. Preventívne zdravotnícke služby zahŕňajú ročné check-up skúšky a ďalšie bežné kancelárske návštevy, ktoré sú navrhnuté tak, aby sa zabránilo ochorenia. Pred výberom zdravotné plán, uistite sa a diskutovať o tom, ako sú preventívne služby poistená a koľko kompenzácie môžete očakávať. To vám pomôže sa rozhodnúť pre najlepší možný plán. V niektorých prípadoch náklady na tieto služby nemusia započítavať vašej spoluúčasti.
Ako vedieť, čo je pokrytý plán odškodnenie zdravotného poistenia
Vaša politika odškodnenie booklet alebo váš zamestnanec výhoda brožúra vymenúva podmienky toho, čo sa vzťahuje a čo nie je pokryté. Prečítať pravidlá alebo využiť brožúru predtým, než budete musieť zdravotníckych služieb a opýtajte sa svojho zdravotného poistenia agenta, poisťovni alebo zamestnávateľovi nič vysvetľovať, že je nejasné.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Спестовни сметки са чудесно място да се запази в брой: вие печелите интерес, а парите е достъпен, ако имате нужда от него. Но как достъпни са парите в спестовна сметка? Например:
Можете ли да напишете чек от спестовна сметка?
Какво ще кажете за онлайн пазаруването с тези пари?
Може ли да се създаде периодични плащания на сметки?
Отговорът на тези въпроси е по принцип не. Спестовни сметки рядко позволяват да пишат чекове за плащания и покупки.
Обикновено е лесно да се получи чек от спестяванията си сметка, дължима на вас (на собственика му) , но това е по същество отнемане. Тези проверки се отпечатват от вашата банка, и не е нужно да получите своя чекова книжка за писане на чекове себе си.
Ако банката няма да позволи това (или може успешно да го настроя), това е нещо, което трябва да гледате внимателно – може да бъде по-добре с помощта на разплащателна сметка за тези сделки. Ако твърде много от тези тегления се случи на всеки месец, се очаква неудобства (които трябва да открие нови и промяна на тези плащания, така или иначе), както и банкови такси.
Това заяви, там са начини да се възползват от парите в профила си спестявания.
Шест на месец
Причината, поради която не може да се извършват плащания от спестовна сметка е федерален закон, който определя лимити за определени видове тегления (Регламент D). Когато имаш работа с проверка на сметка, можете да направите колкото се може повече тегления, колкото искате (от написването на чек, с помощта на дебитна карта, като електронни плащането на сметките, или теглене на средства).
Но в спестявания сметка, тези видове плащания, заедно с електронните плащания и автоматични предавки, се ограничават до шест на месец (освен ако не ги правя в лице, по телефона, по пощата или на банкомат).
Това обяснява защо не можете да напишете проверки от спестовни сметки или да ги използвате за онлайн пазаруване: без ограничения от вашата банка, най-вероятно ще прегази федералната граница и на банката ви попадне в беда, ако го направя.
Няма ограничение за броя на депозитите може да се направи със спестовни влогове. Така че продължавайте напред и да добавите пари всеки път, когато имате възможност.
Най-близкото нещо
Ако искате акаунт, който плаща лихви и способността да се харчат тези пари лесно, имате няколко възможности за избор.
Сметки за лихви проверка са точно това, което звучи като: разплащателни сметки (без месечния лимит за една транзакция), които плащат лихва върху парите си. Лихвените проценти са често по-ниски от това, което можете да получите от спестовни сметки, но сметки онлайн интерес проверка плащат конкурентни цени.
Паричния пазар сметки са като souped-нагоре спестовни сметки. Те плащат повече от обикновен лихвен спестовни сметки, а ти се разрешава да пишат чекове от паричния пазар сметка (може също да се получи дебитна карта за разходи). Въпреки това, точно като спестовни сметки, имаш това ограничение шест-на-месеца (и някои банки да намалят срока до три), така че тези сметки не са за ежедневна употреба. Но, ако трябва само да напишете проверки на спестяванията си от време на време , те могат да отговарят на вашите нужди.
Какво можеш да правиш
Правилото за шест-на-месеца, не означава, че трябва да си направите разходка до банката да използва парите от него, спестовни сметки.
Можете да получите шест шансове да се изнесат от което имате нужда за месеца. Ето няколко начина, които трябва да имате достъп до парите си.
Трансфер до проверка: прехвърляне на това, което ще трябва да си разплащателна сметка, и да прекарате от тази сметка. Тези видове трансфери са ограничени до шест на месец (освен ако не ги правя в-лице или на банкомат), но с малко планиране, би трябвало да можете да получите достатъчно от всеки месец. Ако не разполагат с разплащателна сметка, открита една. Опитайте с предплатена карта, ако не сте в състояние да открие разплащателна сметка в банка или кредитен съюз.
Спечелете пари в брой: няма никакви федерални ограничения за това колко често тегли пари от сметката на икономии посредством банкомат или касиер.
Вземете проверка: ако не Ви с пари в брой, можете да получите на банката отпечатате чек от сметка спестяванията си. Ако чекът е платим на вас (собственика на сметката), тази сделка няма да се брои срещу месечния си лимит.
Можете също така да направите заявка за проверка, платима на някой друг, но се консултирате с банката си: ако това е позволено, най-вероятно ще трябва да влезете форми и ще отидат за покриване на шест сделки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lorsqu’ils sont utilisés correctement, une bonne carte de crédit de récompenses peut vous aider à boucler votre compte bancaire, mise à jour des vacances, financer un voyage gratuit, ou se raser le coût de vos dépenses. De nombreuses récompenses cartes ces jours emballent tant de valeur dans leurs programmes de récompenses vous pourriez potentiellement repartez avec des centaines de dollars de billets de faveur – surtout si vous utilisez votre carte pour la plupart de vos dépenses et rembourser le solde en entier chaque mois.
Si vous ne faites pas attention à la façon dont vous recueillez et dépenser vos points de récompense durement gagné, cependant, vous pourriez vous retrouver en laissant l’argent gratuit sur la table. Voici six façons dont vous pourriez utiliser votre carte de récompenses des points mal sans en rendre compte.
Vous n’êtes pas suivi la façon dont vous les gagnez. Pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit récompenses et gagner autant de miles ou des points que possible, vous devez profiter de toutes les occasions de bonus que vous obtenez. Pour certaines cartes, cela signifie que le suivi de vos dépenses et utiliser votre carte pour chaque achat qui gagne un bonus de récompenses. Avec d’ autres cartes, cela signifie tirer parti des possibilités de bonus différents, tels que les primes de rachat ou des points de bonus pour passer un certain montant.
Vous dépensez vos points sur la marchandise. La plupart des récompenses Chromos vous permettent de vos points de récompenses pour les marchandises libres, tels que l’ électronique de la maison ou des articles ménagers. Mais les valeurs de rachat pour ces types d’achats de récompenses sont généralement terribles – surtout par rapport aux options de plus grande valeur, tels que Voyage. Par exemple, en fonction de votre carte de crédit, 50.000 points de récompenses pourraient vous acheter un appareil photo numérique de 250 $, une carte-cadeau de 500 $ ou un billet d’avion 750 $. Pour obtenir un taux de rendement plus élevé sur vos achats de récompenses, consultez le guide de remboursement de votre carte et choisir des récompenses que vous achetez plus avec moins de points.
Vous perdez des points sur Voyage pas cher. De même, vous ferez la plus grande valeur de vos points de récompenses si vous les utilisez pour des vols plus longs ou plus coûteux hôtels. Par exemple, une carte de crédit d’hôtel peut vous facturer le même nombre de points, peu importe si vous séjournez dans une chambre qui coûte régulièrement 100 $ par nuit ou 400 $ par nuit. Pour tirer le meilleur parti de votre carte de récompenses, enregistrez vos points plus coûteux Voyage qui autrement vous coûter un paquet en espèces.
Vous dépensez de l’ argent pour racheter vos récompenses « libres ». Certaines récompenses de cartes vous demandent de passer par l’émetteur de la carte pour réserver votre Voyage de récompenses-financés, mais facturer des frais de rachat si vous le faites par téléphone. Pour éviter de se faire payer pour échanger vos récompenses, réservez votre portail Voyage à travers ou choisissez des récompenses en ligne de l’ émetteur de votre carte une carte de Voyage qui vous permet de réserver votre Voyage indépendamment et faire rembourser pour cela.
Vous compartimenter vos programmes de récompenses. Beaucoup de cartes de crédit vous permettent de transférer vos points à d’ autres programmes de fidélité, tels que les programmes de fidélisation des compagnies aériennes fréquentes. Mais si vous ne prenez pas avantage de ce service, vous pouvez manquer la chance d’acheter Voyage libre plus rapidement ou obtenir une plus grande valeur de vos gains de récompenses. Par exemple, si vous avez juste besoin de quelques centaines de points pour acheter un voyage gratuit sur votre compagnie aérienne préférée, vous pouvez utiliser des points supplémentaires que vous avez des restes de votre carte de récompenses. Points de négociation entre les différents programmes de fidélité vous donne aussi plus de flexibilité pour que vous ne devez pas limiter quand et où vous voyagez.
Vous pouvez également constater que votre carte de crédit récompenses points méritent d’être plus lorsque vous les transférer vers un autre programme.
Vous partez récompenses inutilisées dans un compte. Il est une chose pour sauver vos récompenses jusqu’à ce que vous avez assez de miles ou des points pour acheter un grand voyage. Mais si vous négligez vos récompenses pour aucune bonne raison, vous pouvez liquider les perdre complètement. De nombreuses récompenses expirent après quelques années dans votre compte, alors que d’ autres cartes récompenses chaque année renouvellent que si vous continuez à utiliser votre carte. Vous pouvez également venir à regretter sauver vos points si votre émetteur réduit la valeur de vos points de récompense avant que vous ayez même les rachetés.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kai jis ateina į investuoti, yra ne viena strategija, kuri tinka visiems. Daug įvairių situacijų ir aplinkybių skambinkite skirtingų investavimo strategijų, priklausomai nuo nagrinėjamo investuotojas. Svarbu įsitikinti, kad kaip investuotojas jūs kruopštų ir nustatyti, kuri investicijos geriausiai tinka jūsų konkrečią situaciją, finansinius tikslus, poreikius, rizikos tolerancija ir laiko horizontas. Kur jūs turėtumėte pradėti paiešką už geriausią investicijų už jus?
Dauguma supaprastintai, investavimo strategijos gali būti suskirstyti į dvi konkrečios kategorijos aktyvaus investavimo (aktyvus valdymas) ir pasyvaus investavimo (pasyvus valdymas). Norėdami geriau suprasti, kaip kiekvienas strategijos funkcijos ir atlieka per ilgesnį laiką, mes ketiname sutelkti dėmesį į pasyvaus investavimo ir aktyvaus investavimo atskirai, tada palyginti du. Iki šio straipsnio pabaigoje, jums turėtų galėti įžvelgti galimą naudą ir trūkumus tarp dviejų ir taikyti šias žinias savo investicijų portfelį.
Kas yra Pasyvus investuoti?
Kas yra pasyvus investavimas Jūs klausiate? Ji gali būti apibrėžta kaip investavimo strategiją, kuri stebi rinkos įvertinto indekso ar portfelį. Ši strategija yra skirtos maksimaliai padidinti investicijų grąžą ilgesnį laiką laikant prekyba (pirkimas ir pardavimas) iki minimumo. Su pasyvaus valdymo, tai yra įprasta investuotojai imituoti kokią nors konkrečią indeksui perkant ir laikant indekso fondą. Kaip investuotojas tiesiogiai investavo į tam tikrą indeksą, yra tiesioginis ryšys tarp šio indekso ir portfelio efektyvumą. Svarbu suprasti, kad investuotojas gali tikėtis atlikti tik gerai arba kaip blogai kaip pati indeksą. Perkant ir įsikibęs indekso fondą, investuotojas bus atlikti laikantis koreliuotajai indeksas su minimaliomis prekybos ir valdymo išlaidas.
Prekiaujama biržoje fondai (ETF) teikia patogus ir nebrangų galimybę įgyvendinti indeksavimo arba pasyvų valdymas. ETF yra prieinami platų įvairių ir jie sekti tik apie kiekvieną indeksą egzistavimą. Be to, daugybė ETF pasirinkti, kiti galimi nauda gali apimti mažos apyvartos, žema kaina, jokio nenumatyto kapitalo prieaugio ekspoziciją, platesnį įvairinimą ir mažesnę išlaidų koeficientas, lyginant su jos aktyviai valdomų kolegomis.
Nesvarbu, kiek viliojantis pasyvus valdymas gali skambėti labai svarbu, kad jūs konsultuotis su patikėtinis patarėjas, kuris gali padėti nustatyti, ar šis investavimo strategijos tipas ketina pritaikyti savo finansinį gyvenimą.
Kas yra aktyvus investuoti?
Dabar, kai mes sužinojome apie vidinius darbu pasyvus investavimas, mes sutelkti dėmesį į pasyvaus valdymo kolega, aktyvaus investavimo (Active Management). Pagal šį investicijų valdymo tipo, vadybininkai imtis aktyvesnio vaidmens stengiantis pasiekti optimalius grąžą ir lenkia rinką.
Kas yra aktyvus investavimas ir kaip jis veikia? Ši investavimo strategija naudoja žmogaus prisilietimą aktyviai valdyti investicinį portfelį. Vadybininkai bus panaudoti analitinius tyrimus ir prognozes, taip pat savo investavimo patirtį, kompetenciją ir sprendimo pastangas, kad geriausių galimų investavimo sprendimus dėl ko popieriai pirkti, parduoti ar laikyti. Aktyviausi linkę manyti, kad trumpalaikiai kainų pokyčiai yra reikšmingi ir kad šie judesiai dažnai galima prognozuoti. Jie nėra saistomi jokių vieną indeksą, fondo veiklos potencialo ir gali dislokuoti strategijų gausybę su pranoksta žinutę investicijos lyginamąjį indeksą tikslo. Kai kurie iš strategijų aktyvių fondų valdytojų naudojamos statyti savo portfelius įtraukti rizikos arbitražo trumpąsias pozicijas, meniu raštu ir turto paskirstymą.
Turto paskirstymas gali labai gerai būti labiausiai įprastas strategija. Projektavimas tinkamą turto paskirstymo strategiją gali pakloti labai infrastruktūriniam bazinį kad aktyvios fondų valdytojai ir investuotojai panašūs reikalauti, kad būtų pasiekti puikių grąžą (lyginant su vienu indekso fondą).
Yra pagrindiniai privalumai būdingi per aktyvaus valdymo, kad gali padaryti tai labiau tinka investicijų stilius. Vienas privalumas yra gebėjimas būti lanksti su vienu investicijų pasirinkimas. Pratimai aktyviai valdymą leidžia vadovui ir / ar investuotojui iš įvairių pramonės šakų, sektorių ir turto klasių pasirinkti skirtingus vertybinius popierius. Lanksti pobūdis aktyvaus valdymo papildo kitą svarbų naudos ir rizikos valdymą.
Su aktyvia investavimo stiliumi, galima ir padidinti, ir / arba surinkite atgal savo rizikos parametrų, nes investuotojai turi galimybę patekti ir išeiti specifinių akcijų paketų arba rinkos sektoriams tinkamu laiku. Aktyvus valdymas taip pat gali palengvinti Vienas gebėjimą valdyti portfelio nepastovumo. Investuojant į mažiau rizikingas, aukštos kokybės investicijų, o ne investuoti į rinką kaip visumą, investuotojai gali kontroliuoti ir padėti stebėti per tam tikrą investicijų portfelio svyravimus tarp visų turto klasių.
Labai svarbu atkreipti dėmesį, kad išlaidos, susijusios su aktyvaus investavimo linkęs būti aukštesnis nei pasyvus investavimas. Dažnas prekybos veikla sukurs didesni sandorių kaštai, kurie galiausiai gali sumažinti investuotojo grąžos. Vadovai, kurie gali daug prisidėti prie jų portfelio turėtų būti tokioje padėtyje, kad nusvertų padidėjusias sąnaudas.
Skirtumas tarp pasyvios ir aktyvios Investavimas
Tikimės, kad jūs turite praktinių žinių tiek pasyvaus ir aktyvaus investavimo ir dabar yra pasiruošusi lyginti du. Nors kai kurie asmenys gali būti geriausias tinka pasyvus požiūris, kiti gali rasti, aktyviai investuojant būti geresnis pasirinkimas. Yra daug įvairių komponentų, kurie turi būti analizuojami ir vertinami, prieš priimdama sprendimą, ar aktyviai valdomas investicinių fondų ar pasyviai valdomų indekso fondai yra geriausiai tinka jūsų pačių faktų, aplinkybių ir finansinės ateities.
Nėra tokios investicijos arba strategija, kuri galbūt gali tilpti kiekvieno investuotojo poreikius. Individas, kad būtų geriausiai tinka pasyvaus investavimo yra kažkas, kas ieško paprastos, ekonomiškai efektyviausias būdas investuoti. Kaip pasyvus investuotojas, turite būti turinio atlikti, taip pat ar prastai kaip indeksą. Tuo tarpu, aktyvus investuotojas mano, kad portfelio valdytojai gali pridėti vertę savo portfelį atrasti galimybių rinkose, kurios leis jiems lenkia savo atitinkamas gaires.
Svarstant aktyvus, lyginant su pasyvaus valdymo yra daug pagrindinių punktų pora apsvarstyti. Plataus masto rinkos indekso fondai, kad tiek įvairinti ir turto paskirstymo lengva. Palyginti, aktyvus investavimas yra kur kas sudėtingesnė prigimties; aktyviai valdomą portfelį linkę turėti didesnį skaičių investicijų ir valdyti toks portfelis reikalauja kur kas daugiau laiko ir patirties. Kartais portfelio dydis gali būti susiję su aktyviu investavimu kaip per daug investicijos gali sudaryti sutapimų, kurie vėliau gali sugriauti grąžą. Tai niekada rūpestis pasyvus investavimas, atsižvelgiant į tai, kad šis paprastas metodas taip etalonas.
Prekybos sąskaita yra dar vienas svarbus komponentas apsvarstyti, kai sprendžiama, tarp pasyvios ir aktyvios investuoti. Aktyvus investavimas paprastai apima didesnį kiekį portfelio apyvartos ir rezultatų didesnes išlaidas. Priešingai, pasyviai valdomas indekso fondas turi beveik be pirkimo ir pardavimo vertybinių popierių ir dėl to, mažesnės sąnaudos yra akivaizdus.
Valdymo išlaidos yra dar vienas veiksnys, kuris svyruoja tarp dviejų investavimo stilių. Su pasyvaus investavimo, yra mažesnės veiklos ir valdymo išlaidos, palyginti su aktyvaus investavimo. Pasyvus investavimas esmės yra pirkti ir palaikykite strategija ir tokį investicijų valdymo linkęs kainuoja mažiau. Kadangi aktyviai valdomas portfelis priklauso nuo valdytojo sugebėjimo lenkia ir reikalauja, kad reikia daryti reikšmingą tyrimą dėl valdų portfelio, todėl daug brangesni. Laiko ir pastangų tai padaryti suma sėkmingai bus reikalaujama, kad valdytojas gauti didesnę kompensaciją.
Nepriklausomai nuo to, ar tai būtų pasyvus ar aktyvus investavimas, vienas visada turi nustatyti savo asmeninę situaciją prieš priimant bet kokius sprendimus dėl investicijų. Su patarimus ir rekomendacijas patyrusio pasitikėjimo patarėjas, galima apibrėžti kuri strategija geriausiai tinka juos lyginant sudėtingumo, sąnaudų, turto paskirstymo ir diversifikavimo parametrus tarp pasyvios ir aktyvios valdymo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Propriétaires et locataires signent des contrats de location lors de la location des biens. Ce qui est inclus dans ce contrat de location variera. Cependant, il y a certaines bases, vous devez savoir sur les contrats de location en général. Voici cinq bases d’un bail immobilier.
Exemples de biens qui peuvent être loués dans l’immobilier:
appartement ou maison Résidentiel-
vente au détail ou au bureau pauses publicitaires
entrepôt industriali-
Terre
Publicité babillard Space-
Espace sur un toit ou pour les tours de propriété-téléphone cellulaire
Des exemples de locataires dans l’immobilier:
Individu qui cherche à vivre dans l’espace locatif résidentiel.
Un magasin de vente au détail à la recherche d’espace pour exploiter leur entreprise.
Un bureau, un médecin ou d’affaires, la recherche d’un espace pour leur pratique.
Une autre location de terres de propriétaires à utiliser comme espace de stationnement pour ses locataires.
Une société de location d’espace publicitaire sur un bâtiment.
Une location de terrains entreprise de mettre en place une tour de téléphone cellulaire.
1. Quel est le but d’un contrat de location?
Un bail est destiné à protéger le propriétaire et le locataire en laissant chaque côté connaître leurs responsabilités et obligations. Le bail comprendra la durée de l’accord, le paiement du loyer mensuel ou annuel, les modalités de perception des loyers, ainsi que les obligations du locataire tout en louant la propriété.
Si le propriétaire ou le locataire rompt toute la durée du bail, le bail n’est plus contraignant. La partie incriminée peut faire l’objet d’une action en justice et pénalité financière pour rupture de contrat.
2. Quelle est la différence entre un bail et un contrat de location?
Alors que beaucoup de gens utilisent ces mots de façon interchangeable, ils ne sont pas en fait la même chose. Un bail est un accord sur une durée déterminée. Un terme de location commun est d’un an. Certains peuvent être aussi courte que six mois, d’autres aussi longtemps que cinq ans.
À moins que les deux parties conviennent de modifier le contrat, les conditions du bail ne peuvent pas être modifiés jusqu’à l’expiration du bail.
En outre, lorsqu’un bail arrive à expiration, le bail ne renouvelle pas automatiquement. Après expiration, la durée du bail deviendra soit un mois à ou vous devrez obtenir le locataire de signer un nouveau bail.
Un contrat de location est un contrat beaucoup plus court. Il est généralement un accord de 30 jours. Un contrat de location renouvelle automatiquement à la fin du terme, sauf si l’une des parties résilie le contrat par écrit. Les termes du contrat de location peuvent être modifiés par l’une des parties en fournissant un avis écrit du changement. Dans de nombreux États, cet avis doit être donné 30 jours avant tout changement ne sera effectué.
3. Qui devrait signer le bail?
Le bail doit être signé par le propriétaire ou l’agent du propriétaire, ainsi que par tous les locataires âgés de plus de 18 ans Il est très important que toutes les parties vivant ou exerçant une activité dans la location de signer le bail. Voici un exemple des raisons pour lesquelles il est si important.
Un mari et sa femme emménagent dans votre propriété. Un bail d’un an est signé. Cependant, seul le mari met son nom sur le bail. Il est donc le seul responsable de payer le loyer.
Un mois après que le couple se déplace, le mari quitte. Parce que la femme n’a jamais signé le bail, elle n’a pas l’obligation de se conformer aux termes de celui-ci.
4. Dois-je avoir un avocat Créer le bail?
Il existe de nombreuses formes de location disponibles en ligne. Beaucoup sont un bon point de départ, mais vous ne devez pas compter aveuglément sur eux. Chaque État a des lois spécifiques pour tout de logement équitable aux dépôts de sécurité qui doivent être suivies exactement.
Vous devriez avoir un avocat immobilier révisez votre bail existant ou vous aider à préparer un nouveau. Il est très important que votre bail est complet et juridiquement précis de sorte que vous êtes protégé contre les malentendus. Vous aurez aussi envie de vous protéger contre les « locataires professionnels qui se nourrissent de propriétaires peu méfiants et essayer de tirer profit des trous dans votre bail.
5. Combien de pages doivent conclure un bail?
Contrats de location peuvent être partout d’une page à une vingtaine de pages, en fonction de la quantité d’informations couvertes. Plus en profondeur votre bail est, mieux vous êtes protégé; cependant, ne confondez pas un bail à long terme avec un bon bail.
Il y a certaines bases que chaque bail devrait inclure, il y aura des sections qui ne sont nécessaires dans certains États et il y a des clauses que certains propriétaires considèrent comme essentiels tandis que d’autres omettre. Vous devriez consulter votre avocat immobilier et utiliser votre propre expérience préalable lors de la construction de votre bail. À mesure que votre carrière de propriétaire grandit et grandit votre expérience, votre bail sera sans aucun doute grandir avec vous afin que vous êtes protégé contre les nouvelles menaces qui étaient auparavant négligés.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
