Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kaip naudotis debeto kortelę internetu

Kaip naudotis debeto kortelę internetu

Jei debeto kortelės yra nauja jums, jūs negalite (dar) žinoti, kaip naudoti vieną. Tai lengviau, nei jūs manote. Mes padengti kelis pagrindinius pavyzdžius žemiau, ir jūs turėsite aiškią idėją apie tai, kaip naudoti savo kortelę ne kartą.

Kaip naudotis debetine kortele

Debeto kortelės gali būti naudojamas mokėjimo beveik bet kur, kad kredito kortelės yra priimamos. Tai apima restoranus, pirkliai, interneto parduotuves, ir vyriausybinių organizacijų. Yra keletas išimčių, bet didžiąja dalimi, tai taip paprasta, kaip swiping savo debetinę kortelę, kai jums patikrinti (ar mokėti internetu, įvesdami savo kortelės numerį).

Tiesiog paleiskite juodą magnetine juostele ant kortelės pusėje per kortelės mašina (arba panirti protingas mikroschemą, jei turite vieną), ir, jei reikia pasirašyti sandorį.

Kai kuriose įstaigose, mokate savo debeto kortelės įteikimo darbuotojui, kuris bus paleisti jį per kortelių skaitytuvą už jus. Nors patogu, tokia praktika yra taip pat rizikinga, todėl jūs turėtų perduoti tik savo kortelę kažkam, kad jūs pasitikite: Bet kas, kas savo kortelę turimą galite kopijuoti informaciją iš kortelės, ir naudoti šią informaciją, kad nesąžiningiems pirkinius į savo sąskaitą.

Kaip naudotis debetinę kortelę bankomate

Debeto kortelės gali būti naudojama gauti pinigų iš savo atsiskaitomosios sąskaitos už bankomatas (ATM). Norėdami tai padaryti, įdėkite kortelę į bankomatą anketa kortelių skaitytuvą. Jei nesate tikri, kaip kortelė eina, ieškoti schemoje, kuris atrodo panašus į savo kortelę. Tai parodys, kuri pusė pakyla, ir kuri pusė turi būti nukreipta į kairę arba į dešinę (surasti kažką panašaus į juodąją juostele ant kortelės pusėje).

Kai bankomatas perskaitė savo kortelę, ji prašys įvesti savo asmens identifikavimo numerį (PIN). Įveskite savo PIN kodą, o blokuoja savo ranką iš akiračio (nenorite niekam kitam pamatyti, ką įvedate šiuo metu). Tada sekite instrukcijas ekrane, kad išimti, peržiūrėti savo balansą, arba pervesti pinigus.

Jei jums teko įterpti savo debetinę kortelę į aparatą, ir tai vyksta į kortelę, įsitikinkite, kad laukti, kol jūsų kortelė grąžinama jums prieš pėsčiomis.

Kaip naudotis debeto kortelę internetu

Jei mokate už kažką internete, galite paprastai naudoti savo debetinę kortelę, jei ji buvo kreditine kortele. Jums nereikia nurodyti, kad norite naudoti debeto kortelę (tiesiog pasirinkite “Mokėti kredito kortele” parinktį). Pradėkite nurodant kortelės tipą, turite: Visa arba MasterCard, pvz. Tada tipo 16 skaitmenų numeris ant jūsų debeto kortelės priekinėje pusėje. Jūs taip pat turėsite įvesti galiojimo datą, kurią galite rasti po žodžių “netikėta” arba “galioja per.”

Jūs taip pat gali būti paprašyta CCD, CVV, ar panašaus apsaugos kodą. Tai trijų arba keturių skaitmenų kodas, kuris padeda įrodyti, kad esate įgaliotas naudoti kortelę. Šis kodas gali būti rasti ant daugelio kortelių atgal link dešinėje (dažnai atspausdintas ant juodu rašalu kortelės po savo kortelės numerį). “American Express” korteles, kodas yra ant kortelės priekinėje pusėje (vėlgi, juodu rašalu ant dešinėje).

Naudoti debetine kortele internetu, jums reikės žinoti teisingą atsiskaitymo adresą, susietą su tuo kortelę. Su daugeliu debeto kortelėmis, tai jūsų namų adresas. Tačiau, jums gali būti sunku naudoti išankstinio mokėjimo debetines korteles, jei jūs neturite žinoti, ką adresas naudoti.

Jei planuojate atlikti mokėjimus internetu, įsitikinkite, kad jūsų kompiuteris bus išlaikyti vagims vogti kortelės informaciją. Laikykite savo saugumo programinės įrangos atnaujinimą, ir naudoti tik savo kortelę svetainėse, kad jūs pasitikite. Jūs taip pat turėtumėte įsitikinkite, kad jūsų kortelės duomenys bus išsiųsti per saugų ryšį, kai perkate internete.

Kaip naudotis Prepaid Debit Card

Iš anksto apmokėtos kortelės yra labai panašus į tradicinių banko išduotą debeto kortelėmis. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad jie nėra susiję su jūsų banko sąskaitą. Vietoj to, jie yra susiję su pinigų baseinas prieinamas jums. Daugeliu atvejų, galite naudoti išankstinio mokėjimo debetinę kortelę, jei ji buvo bet kuri kita kortelė – kaip ilgai, kaip jūs turite pakankamai lėšų, niekas ketina rūpintis, kad jūs turite iš anksto apmokėtos kortelės.

Jūs galų gale, gali naudoti iki visos turimų lėšų savo išankstinio debetinę kortelę.

Tuo metu, kai kortelės leidžia “perkrauti” ir pridėti lėšas į kortelę. Procesas dėl perkrovimo svyruoja nuo kortelės į kortelę (jums gali tekti eiti į parduotuvę ir mokėti pinigus, arba galite pervesti lėšas iš savo banko).

Jei ketinate naudoti išankstinio mokėjimo debeto kortelę, užmesti akį į mokesčių mokate. Šios kortelės yra paprastai (bet ne visada) brangesnis nei bankų išduotas debetines korteles.

Jei Jūs Naudokite debeto ar kredito kortele?

Debeto kortelės padaryti jį lengva atlikti mokėjimus. Tačiau, kai kalbama apie debetines korteles, kurios yra susiję su jūsų einamąją sąskaitą, yra tam tikra rizika dalyvauja: kad kortelė yra susieta tiesiogiai į jūsų banko sąskaitą. Jei jūsų kortelė yra pavogta (arba jei kas nors pavogs informaciją iš jūsų kortelės), savo atsiskaitomosios sąskaitos galėtų gauti nusausinti pagal vagis. Jūs esate apsaugotas – kaip ilgai, kaip jūs pranešti apie problemą savo banką iš karto – bet laikinai tuščia banko sąskaita gali sukelti stresą ir kitas problemas.

Jei tai susiję su jums, galite naudoti kredito kortelę dienos į dieną naudoti ir internetu vietoj naudodami savo debetine kortele. Kredito kortelės yra daugiau vartotojų apsaugą, ir – dar svarbiau – pinigai nepalieka savo banko sąskaitą iki sužinote jokių problemų. Tiesiog sumokėti visą savo kredito kortelės balansas visiškai kiekvieną mėnesį (jei buvo naudojant debeto kortelę prieš, jums nebuvo skolinimosi vistiek), ir jūs galite išvengti palūkanas.

Hva du trenger å vite før investeringene crowdfunding

Hva du trenger å vite før investeringene crowdfunding

I de senere år har en av de mest spennende utviklingen i verden av å investere vært utviklingen av investeringen crowdfunding. Med denne nye type investeringer, er det en sjanse for at du kan tjene penger fra startups, utvide virksomhetene, og til og med fast eiendom på en måte som du ikke har vært i stand til i det siste.

Men før du tilegne penger til investeringer crowdfunding, er det viktig å vurdere situasjonen for å se om det er riktig for deg-som du ville gjort med en hvilken som helst annen type investering.

Hva er Investment crowdfunding?

Du har hørt om crowdfunding. Det er når du aksepterer å sende penger til noen til å hjelpe med et mål. Det kan være å skaffe penger til medisinsk behandling. Kanskje det er for å hjelpe dem å publisere en bok. Kanskje de er å skape et produkt og ditt bidrag vil hjelpe dem funnet en virksomhet venture. Uansett årsak, sende deg penger og du ikke forventer noe tilbake, bortsett fra et takkekort og kanskje en tidlig prøve.

Investment (noen ganger kalt egenkapital) crowdfunding er annerledes. Det ble innført som en del av Jumpstart vår virksomhet Startups (JOBS) Act i 2012. Loven krevde Securities and Exchange Commission (SEC) for å komme opp med regler for investeringer crowdfunding, noe som åpner for ulike regelverk for nyetableringer og SMB å reise kapital uten blir sikret på noen av byråkrati pålagt å utstede aksjer og gi avkastning for interessenter.

Det er fortsatt regler og byråkrati, men investering crowdfunding gjør det enklere for bedrifter å reise kapital ved å tillate andre å investere.

I begynnelsen var det bare akkrediterte investorer lov til å engasjere seg. Men i 2016, kan hvem som helst starte tilgang plattformer for å investere i ny virksomhet, takket være såkalt Tittel III-regelverket .

Nå er det mulig for deg å ta $ 100 til en investering crowdfunding-plattform og investere penger i håp om at du vil se en avkastning å slå aksjemarkedet.

Hvordan kan du satse på en Equity crowdfunding nettsted?

Crowdfunding nettsteder har blitt dukker opp siden innføringen av jobbene loven. Nettsteder som Kickfurther, SeedInvest, og WeFunder alle gir deg tilgang til nyetableringer eller utvidelse av bedrifter på jakt etter kapital. For å registrere deg, må du hoppe gjennom de samme ringer som du vil registrere deg for alle andre investeringer nettside. Du trenger personlig informasjon og bankkontoinformasjon.

Når du har åpnet din investering konto med en hederlig investering crowdfunding-plattform, er du klar til å investere. Ulike plattformer kommer med ulike minimumskrav. En plattform som Kickfurther kan bare kreve et minimum investering på $ 20 i en merkevare eller et selskap. Men hvis du bruker en eiendomsmegler investering crowdfunding-plattform som RealtyShares eller Fundrise, kanskje du trenger en større initial investering, i størrelsesorden $ 5000 eller $ 10.000.

I alle fall er investeringen fortsatt mye mindre enn du kanskje trenger å investere i tilsvarende organisasjoner i det siste. For å være en venture kapitalist eller engel investor før investering crowdfunding, du trengte millioner av dollar for å investere i første etasje. Før eiendomsmegling investering crowdfunding, må du kanskje hvor som helst mellom $ 100.000 og $ 2 millioner bare for å bli en investering klubb og få tilgang til noen av prosjektene du kan kjøpe inn for en brøkdel av dette beløpet i dag.

Før du risikere pengene dine med Investment crowdfunding

Akkurat som alle andre investeringer, er det viktig å sørge for at du gjør din due diligence. Det er en investering, så det er en sjanse du kan tape.

Noen av plattformer som tillater deg å investere i selskaper arbeider ligner på P2P utlån nettsteder. Du gjør din investering som en del av en runde med finansiering, og du blir betalt tilbake når selskapet begynner å tjene profitt. Dersom selskapet ikke gjøre en fortjeneste, eller går konkurs, kan du ikke bare se delvis tilbakebetaling-eller ingen tilbakebetaling i det hele tatt. Du kan miste pengene dine.

Andre hensyn inkluderer:

  • Hva selskaper er disse nettstedene? Husk: mange av disse selskapene er på investeringen crowdfunding nettsteder fordi de ikke kunne tiltrekke seg andre former for finansiering, enten fra venture kapitalister eller gjennom småbedrifter lån. Mens det er en sjanse du kan finne en solid valg-eller enda en enhjørning-realiteten er at du ikke er sannsynlig å finne den neste milliard-dollar selskap på en av disse nettstedene.
  • Kan du håndtere illikviditet? Du kan ikke bare trekke pengene dine når du vil. Det er ikke som å kjøpe og selge aksjer med en mer tradisjonell megler. Du må vente til selskapet begynner å betale ut av sitt overskudd. Det er ikke selge med tap bare for å få noen av din kapital tilbake i en klemme.
  • Har du oppfyller kravene? SEC er ikke bare slik at du risikere alt. Hvis du tjener mindre enn $ 100 000 per år, kan du bare investere $ 2000 eller fem prosent av din årlige inntekt, som er størst. Hvis du gjør mellom $ 100.000 og $ 200.000 i året, blir lokket opp til 10 prosent av inntekten. For noen investorer, betyr at begrensningen du ikke skal delta på en eiendomsmegler crowdfunding nettsted, selv om du vil.

Investerings crowdfunding tilbyr muligheter til å vokse din formue på ukonvensjonelle måter. Før du går videre, men det er opp til deg å vurdere din situasjon og avgjøre hvorvidt du har den risikotoleranse for det.

Pourquoi vous devriez éviter une carte de crédit Cash Advance

Comment Avances de fonds coûtent plus cher et conduire à la dette

Pourquoi vous devriez éviter une carte de crédit Cash Advance

[Toc]

L’option pour obtenir de l’argent de votre carte de crédit peut sembler tentante, surtout si vous êtes faible sur la trésorerie, mais une avance de trésorerie est rien comme retirer de l’argent avec votre carte de débit. avances de fonds de cartes de crédit sont coûteuses et peuvent facilement conduire à la dette de carte de crédit.

Utilisation de votre carte de crédit pour retirer de l’argent à un guichet automatique, en utilisant l’un des contrôles de proximité fournis par l’émetteur de cartes, ou d’utiliser votre carte de crédit comme la protection de découvert bancaire sont tous les moyens émetteur de votre carte de crédit fait l’avance de trésorerie disponible.

Il pourrait être facile de prendre une avance en espèces votre limite de crédit, mais vous devez éviter l’option sauf en cas d’ extrême urgence.

Pourquoi la carte de crédit de trésorerie Les avances sont chers

Les avances de fonds sont l’un des types les plus chers de transactions par carte de crédit. C’est parce qu’ils sont tarifés différemment que les autres achats et même les transferts de solde.

frais d’avance de trésorerie

Les avances de fonds sont facturés des frais d’avance de trésorerie qui est soit un taux forfaitaire minimum ou un pourcentage du montant de l’avance de trésorerie. Par exemple, les termes de carte de crédit peut indiquer les frais d’avance de trésorerie est de 5 $ ou 5%, selon le plus élevé. Dans ces conditions les frais sur une avance de trésorerie de 75 $ serait de 5 $, puisque 5% de 75 $ est de 3,75 $. Les frais d’une avance de trésorerie de 150 $ serait de 7,50 $, soit 5% du montant de l’avance.

frais d’avance de trésorerie varient généralement de 2% à 5% du montant de l’avance de trésorerie, avec plus de cartes de crédit de charge à l’extrémité supérieure.

frais de guichet automatique

En plus des frais d’avance de trésorerie, vous serez également facturé des frais ATM, entre 2 $ et 5 $, selon le guichet automatique de la banque que vous utilisez.

L’opérateur ATM et l’émetteur de votre carte de crédit peut aussi facturer des frais ATM.

intérêt supérieur

Les avances en espèces ont presque toujours un taux d’intérêt plus élevé que le taux pour les achats et les transferts même équilibre. En supposant que vous avez payé chaque solde dans le même laps de temps, vous paierez plus d’intérêt sur une avance de trésorerie de 500 $ que sur un billet d’avion 500 $, par exemple.

Plus qu’il vous faut pour rembourser une avance de trésorerie, plus les intérêts que vous paierez.

Pas de période de grâce

La plupart des cartes de crédit n’offre pas une période de grâce sur les avances de fonds. Cela signifie que vous ne recevez pas un cycle de facturation complet payer intégralement et d’éviter les frais de financement. Intérêts commencent à courir à la date de la transaction efface votre compte de carte de crédit. Ne pas attendre que votre facture est de payer le solde si vous voulez minimiser l’intérêt que vous payez sur votre solde. Si c’est le seul solde de votre carte de crédit, rembourser le plus tôt possible.

règles d’allocation de paiement

La loi fédérale exige que les émetteurs de cartes de crédit pour demander le paiement minimum aux soldes avec le taux d’intérêt le plus élevé. Mais, quoi que ce soit au-dessus du minimum, les émetteurs de cartes de crédit peuvent demander à leur discrétion. Souvent, les paiements au-dessus du minimum sont appliqués à l’équilibre des taux d’intérêt le plus bas qui fait prendre plus de temps pour rembourser un solde d’avance de trésorerie. Et payer signifie plus vous allez payer plus d’intérêt à long terme.

Vous pourriez avoir un plus grand flux de trésorerie Problème

Que vous devez prendre une avance de trésorerie pourrait être un signe d’un plus grand problème financier. Idéalement, vous devriez avoir un revenu suffisant pour répondre à toutes vos obligations financières. Considérez ceci: si vous n’avez pas assez d’argent pour payer vos factures et autres dépenses, comment allez-vous assez d’argent pour payer votre facture de carte de crédit quand il est?

Les personnes qui prennent des avances de fonds sont plus susceptibles de faire défaut sur leur carte de crédit que les gens qui ne le font pas. Cela fait partie de la raison que les taux d’intérêt sur les avances de fonds sont plus élevés. Cela signifie également que vous êtes à risque de retard sur vos paiements par carte de crédit si vous devez prendre une avance de trésorerie.

Si vous trouvez que vous êtes souvent en utilisant des avances de fonds pour payer des choses, surtout des choses comme l’épicerie et les factures d’électricité, il est temps de regarder de plus près votre budget et les dépenses.

لم يكن لديك للاستثمار في الأسهم إلى الثراء

لم يكن لديك للاستثمار في الأسهم إلى الثراء

كثير من الناس يروج فضائل الاستثمار في الاسهم، وخاصة لأن التاريخ يظهر أن سوق الأوراق المالية قدمت واحدة من أكبر مصادر الثروة على المدى الطويل، مع عوائد تتفاقم في المتوسط ​​10 في المئة سنويا على مدى السنوات ال 100 الماضية. المستثمرين بأن الحفاظ على المخزون على المدى الطويل، وعقد أسهم في الرقم القياسي لتكلفة منخفضة، إعادة استثمار أرباحها، والاستفادة من القواعد الضريبية، والسماح يضاعف بذل كل ما من رفع الأحمال الثقيلة شهدت أفضل العوائد.

مقارنة بنفس الفترة من العام 100، وبلغ متوسط التضخم 4٪، وترك المعدل الحقيقي متواضع، ولكن بما يتفق 6 في المئة من العودة. مستشار شركة داف وفيلبس تنتج الأسهم والسندات، فواتير، والتضخم (SBBI) حولية (سابقا Ibbotson SBBI حولية )، الذي يجمع بيانات واسعة النطاق على هذه العوائد في المنشور السنوي.

الأسهم لا تجعل دائما تحسس

على الرغم من أن 6 في المئة والعائد بعد التضخم تبدو جميلة لائق، وفقا لدراسة أجريت من قبل شركة بحوث الاستثمار مورنينغستار، وذلك خلال الفترة من 10 في المئة (ما قبل التضخم) عوائد السوق، والمستثمر العادي حصل في الواقع سوى 3٪ صافي عائد الاستثمار . خيارات الاستثمار الفقيرة والتجارة المفرط والمتكرر، والسماسرة عالية التكلفة، والأحمال مبيعات صناديق الاستثمار المشترك، ومجموعة كبيرة من الرسوم وغيرها من الأخطاء ينفض سرا بعيدا معظم الأرباح الاستثمار. ابقاء العين على كل من هذه العوامل تتطلب الوقت والجهد والمعرفة، وإقناع بعض الناس للبحث عن بدائل الاستثمار الأخرى إلى المخزون.

بعض الناس ليس لديهم الرغبة أو مزاج للاستثمار في الاسهم. في حين أن هذا يمكن أن تعيق لكم مع واحد أقل أداة في الأدوات لبناء الثروة الخاص بك، يمكنك الخاص بك صادقة التقييم الذاتي يساعد أيضا على تجنب الأخطاء الاستثمار في المستقبل. يمكنك زالت تستثمر أموالك في عدة أنواع أخرى من الأصول إلى الحصول على عائد، والحد من المخاطر وتنويع محفظتك.

بالنسبة لأولئك جديدة للاستثمار الذي لا يزال السؤال اهتمامهم في الأسهم، كيف يمكنك أن تعرف إذا كنت تريد ان تكون أفضل حالا تخطي الاستثمار الأسهم؟ ابحث عن هذه العلامات:

  • تحصل يصيبه جسديا رؤية أسعار الأسهم كما ذعر المستثمرين الآخرين بدلا من رؤيتها على أنها فرصة لاغتنامها.
  • لا يمكن تفسير ما سعر / سعر الطلب وصانع انتشار / السوق هي أو القيام به.
  • تفقد النوم وقلق الكثير خلال امتلاك الأسهم.
  • كنت قد فكرت، أو قال: إن “سوق الأسهم هو مثل كازينو.”
  • كنت تعتقد أن تجزئة السهم هو مكافأة (الحقيقة: انها لا معنى لها).
  • أنت لا تفهم كيف، في بعض الحالات، و$ 100،000 لكل سهم سهم يمكن أن يكون أرخص من 3 $ للسهم الواحد سهم.
  • لا يمكنك قراءة بيان الدخل أو الميزانية العمومية.
  • لا يمكنك معنى تقرير سنوي أو 10K.
  • كنت لا تعرف ما هو العائد الأرباح.
  • كنت لا تعرف ما هي نسبة السعر إلى الأرباح.

سوق الأسهم هو تكافؤ الفرص لمن يريد الحصول على المعرفة أو البحث عن وسيط جيد لمساعدتهم على الاستثمار، ولكن إذا كانت الأعراض السابقة الذكر صدى معك، فمن الحكمة أن تحقق من الأماكن البديلة للاستثمار الخاص دولار حصلت عليها بشق الأنفس .

بعض البدائل الشعبية

إذا كنت ترغب في كسب جيدة بعد خصم الضرائب، صافي من التضخم عودة دون الاستثمار في الأسهم، بديلين شعبية ومعقولة وامتلاك الأعمال التي كنت تعمل وامتلاك محفظة من الأصول العقارية المدرة للدخل الإيجار.

كل استثمار ديه المراوغات شخصية خاصة به، وليس لتثبيط أن يكون بين أصحاب الأعمال، ولكن الامر يستغرق وفريدة من نوعها، المهارات المتنوعة المقرر أن يكون المشغل تجارة مربحة. بعض الناس ذكي جدا، وإذا كان لديهم لتشغيل مشروع تجاري بسيط مثل امتياز دانكن دونتس، سيكون مفلسا في السنة. سوف تحتاج إلى الاهتمام بالتفاصيل، والعين لمراقبة التكاليف، ومعرفة متى الاستثمار في النفقات الرأسمالية التي تعمل على تحسين تجربة العملاء وزيادة الأرباح، ونظام لمراقبة عودة حصل على الخاص مجموع الاستثمار وفي الوقت نفسه حماية التدفقات النقدية، فحص الموظفين، والتعامل مع الرخص التجارية، ووضع المستشارين المناسب في المكان المناسب. بعض الناس يشعرون متحمس ومستوحاة من التحدي، في حين يرى آخرون أن استنفدت مجرد القراءة عن كل تتطلب أن ملكية الأعمال التجارية الصغيرة.

تنجذب العديد من المستثمرين نحو شراء وإدارة الاستثمارات العقارية لأنها ملموس ويمكن أن تقدم النموذج السلبي إلى حد ما للدخل. وتوجد العديد من التخصصات الفرعية لأولئك الذين يستثمرون في العقارات، بما في ذلك المنازل الفردية الإيجار، والمباني السكنية، ووحدات التخزين، غسيل السيارات، ومباني المكاتب والمباني الصناعية، وحتى الخيارات العقارية أو شهادات الامتياز الضريبي. كل استثمار له فوائد والمخاطر الخاصة بها، وجهت نداء إلى أنواع مختلفة من الناس.

ليس كل من يحب عقارات أو شركات القطاع الخاص

دعونا نقول لكم لقد حصلت بالفعل المال وظفت في العقارات ويكون عملك الخاص، أو ربما كل من هذه الخيارات يبدو غير جذاب أو رتيبا. كنت قد تنظر في بعض أنواع الأصول الأخرى، مثل الفضة والذهب والنقد والنقد المعادل مثل حسابات سوق المال أو شهادات الإيداع، وبالعملات الأجنبية أو سندات الشركات عالية الجودة. كل من هذه الخيارات الاستثمارية لديها منحنى التعلم الخاص بها، المخاطر الخاصة بها ومجموعتها الخاصة من العوائد.

وعند النظر في الخيارات الاستثمارية غير الأسهم الخاصة بك، نضع في اعتبارنا واحدة من القواعد الأساسية للاستثمار: أبدا المخاطرة باستثمار الأموال التي لا يمكن أن تخسره. أن يقال، أن تقرر كم من الوقت تريد أن أموالك حبيس الاستثمار الخاص، ويحيط علما السيولة من السوق لذلك الموجود. على سبيل المثال، يمكنك شراء وبيع الأسهم العام في أي لحظة لأن السوق لديها الكثير من المشترين والبائعين على استعداد. وعلى الطرف الآخر، إذا كنت تستثمر أموالك في الأحجار الكريمة والقطع النقدية للتحصيل، والسيارات الكلاسيكية لأن هذه الأسواق لديها أقل النشاط، فإن ذلك يتطلب المزيد من الوقت للاستفادة من الاستثمار الخاص في حال كنت في حاجة الى المال بسرعة. العقارات والشركات المملوكة لها تحديا مماثلا، على الرغم من أنها تجعل لمصادر ضمانات أكثر موثوقية إذا كنت بحاجة إلى أخذ قرض في حالة الطوارئ.

Kreditné karty Basic: 7 Základné vlastnosti kreditných kariet

Základné vlastnosti kreditných kariet

Kreditné karty sa líšia v podmienkach, ktoré ponúkajú, ale väčšina kreditných kariet majú niektoré základné funkcie. Pochopenie týchto funkcií nielen vám pomôže vybrať kreditnej karty, ale tiež pomáha pri použití vašej kreditnej auto múdro keď máte jeden.

typ kreditnej karty

Mnoho užívateľov kreditných kariet, začiatočníkov i skúsených užívateľov, si nie sú vedomí, že existuje niekoľko typov kreditných kariet.

Tu sú len niektoré z najznámejších typov:

  • Štandardné alebo plain vanilla-kreditná karta nemá žiadne konkrétne výhody alebo výhody, ale môže ponúknuť nízke úrokové sadzby, ako prilákať zákazníkov.
  • Prenos zostatok kreditnej karty ponúka úvodné úrokovú sadzbu a niekedy nízky poplatok na saldo prevodov.
  • Odmeny kreditnej karty platia odmeny na nákupy, ktoré urobíte.
  • Prémiová kreditná karta má veľa výhod a benefitov, ako sú služby vrátnika, niekedy aj vyššie ročný poplatok.
  • Maloobchodné kreditná karta môže byť použitá len v obchode spojené s kreditnou kartou.
  • Zaistené kreditná karta vyžaduje vykonať vklad proti rovnováhe, a je dobrou voľbou pre prestavbu zlé úvery.

úverový limit

Vašej kreditnej karty môže prísť s úverovým limitom, čo je maximálna suma, ktorú možno nabíjať na karte. To zahŕňa nákupy, prevody váhy, peňažné zálohy, finančných nákladov a poplatkov. Keď idete cez úverový limit, váš veriteľ môže účtovať poplatky, over-the-limit poplatkov.

Niektoré kreditné karty nemajú súčasný limit útraty, ale namiesto toho vám umožní stráviť sumu, to si myslí, že môže vyplatiť na základe svojho príjmu, úverová história a výdavkové faktory. Limit výdavkov nie je pevne daná a môže zmeniť z mesiaca na mesiac na základe svojich nákupných a platobnou morálkou.

zostatok

Zostatok na vašej kreditnej karty v danom okamihu je celková suma, ktorú dlhujete, vrátane nákupov, finančných nákladov a poplatkov. Čím vyššia je váš zostatok kreditnej karty, tým nižšia je dostupný úver budete musieť vykonať ďalšie nákupy. Vyššia váhy zvýšiť svoje kreditné využitie a znížiť svoje kreditné skóre.

Môžete skontrolovať najaktuálnejšie bilancie kreditnou kartou on-line alebo telefonicky o svojej kreditnej karte zákaznícky servis pomocou čísla na zadnej strane vašej kreditnej karty.

apríla

Ročná percentuálna sadzba alebo apríli v krátkosti, je úroková sadzba na zostatky vykonávané po uplynutí doby odkladu. Kreditné karty môžu mať rôzne APRs pre rôzne typy váh, napr bilancia prevodov alebo nákupov. Prevody zostatkov a peňažné pôžičky majú často vyššie ako APRS na nákupy.

Váš apríla sa môže zvýšiť, keď ste neskoro na platby v súvislosti s jednotlivými veriteľmi a ďalší veritelia, ak vaša zmluva karta obsahuje štandardné ustanovenia o univerzálnej.

APR môže byť pevná alebo pohyblivá. Pevná apríla sa môžu meniť, ale veriteľ vás musí informovať písomne ​​pred zmenou rýchlosti. A variabilný zmeny APR čas od času na základe zmien tempa indexu.

bezúročné obdobie

Doba odkladu je množstvo času, budete musieť zaplatiť zostatok v plnej výške pred aplikáciou a financie poplatok.

Ak ste niesol váhu oproti predchádzajúcemu mesiacu, nemusí mať lehotu na svoje nové nákupy. Okrem toho prevody bilancie a peňažné pôžičky zvyčajne nemajú lehotu.

Keď váhy nemajú lehotu, úroky sa aplikuje ihneď.

Ak chcete zistiť dĺžku bezúročného obdobia sa vzťahujú na žiadosti o kreditnej karty alebo dohody o vašej kreditnej karte. Vaše mesačné výkazy by mali zahŕňať aj počet dní v období odkladu.

Odmeny a Perks

Niektoré kreditné karty ponúkajú odmeny a stimuly pre používanie svojej kreditnej karty. Kreditné karty odmeny prichádzajú v niekoľkých rôznych formách: cash back, míle bodov vykúpiť a zľavy na budúce nákupy. Môžete získať odmeny na niektoré alebo všetky vaše nákupy a uplatniť, akonáhle ste nahromadené určitú sumu v závislosti od programu odmien.

Nie všetky kreditné karty ponúkajú odmeny na nákupy.

Kreditných kariet pôžitky sa líši od kreditnej karty a môže zahŕňať veci, ako je prenájom auta poistenie, predĺženú záruku, nákup a ochrana cien a požičovňa poistenie vozidiel.

Kreditná karta Poplatky

Existujú rôzne situácie, ktoré môžu vzniknúť poplatky za kreditnú kartu. Ročný poplatok, financie nabíjanie, neskoré poplatok, a Over-The-limit poplatkov sú jedny z najčastejších poplatkov. Budete mať možnosť, aby sa zabránilo niektoré poplatky podľa toho, ako budete používať svoje kreditné karty. Napríklad, môžete sa vyhnúť plateniu za neskoré poplatok tým, že vašu platbu kreditnou kartou na čas každý mesiac.

8 Simple Rules voor het gebruik van uw bankpas in Europa

Regels voor het gebruik van uw bankpas in Europa

8 Simple Rules voor het gebruik van uw bankpas in Europa

Als u een Amerikaanse burger het plannen van een reis naar Europa in de nabije toekomst zijn, is het essentieel om de regels voor het gebruik van uw bankpas in Europa kennen. U wilt zorg ervoor dat u kunt doorgaan met toegang tot uw geld terwijl je op de reis en te voorkomen dat uw account gemarkeerd als fraude.

Controleer het netwerk voordat u op reis .

Als u een debetkaart met een Visa of MasterCard-logo, moet u een vrij gemakkelijke tijd met behulp van uw bankpas in Europa.

Uw bankpas zal ook het symbool van een debetkaart netwerk zoals PLUS, Cirrus of Maestro. Wanneer u gebruik maakt van uw bankpas bij een geldautomaat-dat is de beste manier om geld te krijgen als je op reis bent in Europa eerst gedurende deze symbolen na of uw kaart compatibel is.

Laat uw bank weten dat u op reis bent .

Voordat je hoofd uit, geef uw bank een snelle oproep om hen te laten weten dat u reist het land uit. Geef ze de datum van uw vertrek en terugkeer, zodat uw bank geen vat zal leggen op uw bankpas. Anders kan uw bank automatisch flag Uw internationale transacties als frauduleus, wat een gedoe om te gaan met zou kunnen zijn. Houd er rekening mee dat er een tijd verschil kan oplopen tot 10 uur tussen de landen in Oost-Europa en het westen van de Verenigde Staten, die kan het moeilijk maken om contact op met uw bank tijdens kantooruren.

Bevestig de internationale transactiekosten die u betaalt .

Terwijl u uw bank aan de telefoon, is het nuttig om uit te vinden van de vergoedingen die u in rekening wordt gebracht voor het gebruik van uw bankpas in Europa, zowel voor de aankopen en voor het opnemen van geld uit de geldautomaat.

De meeste banken een vergoeding voor het omzetten van uw transactie naar een andere valuta. De Euro wordt het meest gebruikt in heel Europa, maar een paar andere landen hebben hun eigen munt, zoals de Britse pond en de Zwitserse Frank. U kunt een vast bedrag of een percentage van de transactie te betalen. Je moet rekening houden met deze buitenlandse transactiekosten in uw budget, zodat u niet opraken van de fondsen.

Met behulp van een betaalpas die is geweldig voor internationale reizen kan helpen besparen op kosten.

Controleer uw dagelijkse geldopname limiet .

U wilt een bepaalde hoeveelheid contant geld mee te nemen voor het geval dat u reist in plaatsen die niet debetkaarten accepteren of wilt u voorkomen dat het betalen wisselkantoor vergoedingen op elke transactie. Controleer uw huidige dagelijkse geldopname limiet om te bevestigen het is hoog genoeg voor het bedrag dat u elke dag in te trekken. Zo niet, vraag uw bank om uw terugtrekking limiet te verhogen terwijl je op de reis. U kunt de limiet opnieuw te verlagen zodra je weer thuis bent.

Zorg ervoor dat u een viercijferige pincode .

Geldautomaten in Europa zal niet instemmen met een PIN langer of korter dan vier cijfers, dus zorg ervoor dat u uw pincode correct in te stellen voordat u vertrekt op uw reis. Terwijl u contant geld uit een geldautomaat met een creditcard kan trekken, is het beter om uw bankpas te gebruiken omdat een credit card kasvoorschot is duurder.

Betaal voor aankopen in lokale valuta .

Sommige handelaren kunnen vragen als u wilt betalen voor uw aankoop in US Dollars. Hoewel het misschien makkelijker voor u om de wiskunde op deze manier te doen, het is meestal duurder. De kooplieden in wezen in rekening brengen hun eigen wisselkoers, die veel hoger is dan wat uw bank kosten die u kan zijn.

U kunt een calculator app wisselkoers downloaden naar uw telefoon, zodat u snel valuta’s kunt omrekenen.

Breng een back-up creditcard of bankpas .

Je wilt niet vast te zitten in Europa zonder een tweede bron van financiering. Breng een andere creditcard of betaalpas met je mee. Zorg ervoor dat u die bank bellen voordat ook reizen en controleer de kosten en de dagelijkse terugtrekking grenzen. Laat de twee kaarten met u niet te voeren op hetzelfde moment. Laat een waar je verblijft, zodat als uw primaire bankpas verloren of gestolen is zult u niet zonder betaling. Als je ongemakkelijk bent uw tweede kaart verlaten in uw hotel of Airbnb, draag het op uw persoon, maar los van de belangrijkste credit card. Bijvoorbeeld, zou u een kaart in uw portemonnee en een ander in je schoen te dragen.

Wees je bewust van debit card wetten bescherming tegen fraude .

Tijdens het gebruik van uw bankpas betekent dat je niet het maken van een creditcard saldo kan het riskanter. Als uw bankpas verloren of gestolen is, heb je twee werkdagen om het te melden aan de bank. Dit beperkt uw aansprakelijkheid voor eventuele frauduleuze kosten om slechts $ 50. Daarna kon u aansprakelijk voor $ 500 of uw hele saldo als het duurt u 60 dagen of meer om je vermiste kaart te melden. Een ontbrekend debetkaart zet uw gehele saldo op risico-het geld dat je hebt verdiend en gestort op uw bankrekening.

Met een credit card, je bent alleen aansprakelijk voor een maximum van $ 50 in frauduleuze kosten zodra uw kaart vermist. En het is uw kredietlimiet dat is in gevaar, niet uw bankrekening saldo. Dat betekent niet dat je kunt uw bankpas niet te gebruiken; gewoon extra beschermende omdat uw geld in gevaar is indien u uw kaart te verliezen.

Gelukkig is het bancaire systeem in Europa is niet dramatisch anders dan die van de Verenigde Staten. Het beoefenen van deze eenvoudige regels voor het gebruik van uw bankpas in Europa zal uw bankpas bruikbaar te houden en het geld te beschermen in uw bankrekening.

Wie Sie Ihre Hypothek Zahlung berechnen: Fest, Variable und mehr

Ihre Hypothek Verstehen hilft Ihnen, eine bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Anstatt nur das Beste zu hoffen nehmen, es lohnt sich hinter jeder Loan-auf die Zahlen sehen vor allem eine signifikante Darlehen wie ein Darlehen.

Um eine Hypothek zu berechnen, müssen Sie ein paar Details über das Darlehen. Dann können Sie alles von Hand machen oder kostenlosen Online-Rechner und Tabellen verwenden, um crunch die Zahlen.

Die meisten Menschen konzentrieren sich nur auf die monatliche Zahlung, aber es gibt andere wichtige Details, die Sie darauf achten müssen.

Dieser Artikel zeigt Ihnen:

  • Wie die monatliche Zahlung für mehrere verschiedene Wohnungsbaudarlehen zu berechnen.
  • Wie viel Sie in Zinsen zahlen monatlich und über die Laufzeit des Darlehens.
  • Wie viel Sie tatsächlich auszahlen-oder wie viel Ihres Hauses Sie tatsächlich zu einem bestimmten Zeitpunkt besitzen werden.

die Eingänge

Starten Sie den Vorgang durch das Sammeln von Informationen benötigt, um Ihre Zahlungen und andere Aspekte des Darlehens zu berechnen. Sie müssen die folgenden Angaben:

  • Der Kreditbetrag oder „Kapital“ . Dies ist die Heimat Kaufpreis, abzüglich Anzahlung, obwohl andere Gebühren für das Darlehen gegeben werden.
  • Der Zinssatz für das Darlehen. Dies ist nicht unbedingt der APR, die auch die Schließung Kosten beinhaltet.
  • Die Anzahl der Jahre , müssen Sie zurückzahlen, die auch als Begriff bekannt
  • Die Art des Darlehens : festverzinslicher, interest-only, einstellbar, usw.
  • Der Marktwert des Hauses
  • Ihr monatliches Einkommen

Berechnungen für verschiedene Darlehen

Die Berechnung Sie verwenden, hängt von der Art des Darlehens Sie haben.

Die meisten Heim Darlehen sind festverzinsliche Darlehen. Zum Beispiel halten Standard 30-jährige oder 15-Jahres-Hypotheken mit dem gleichen Zinssatz und monatliche Zahlung für die Laufzeit des Darlehens.

Für diese Darlehen ist die Formel:

Kreditzahlung = Betrag / Abzinsungsfaktor
oder
P = A / D

Hier finden Sie die folgenden Werte verwenden:

  • Anzahl der periodischen Zahlungen ( n ) = Zahlungen pro Jahr multipliziert mit der Anzahl der Jahre
  • Periodischer Zinssatz ( i ) = Jahresrate nach der Anzahl der Zahlungen geteilt pro
  • Diskontfaktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]

Beispiel:  AngenommenSie $ 100.000 bei 6 Prozent für 30 Jahre leihen, monatlich zurückgezahlt werden. Wieist die monatliche Zahlung ( P )? Die monatliche Zahlung ist $ 599,55.

  • n =  360  (30 Jahre mal 12 monatliche Zahlungen pro Jahr)
  • i =. 005  (6 Prozent ausgedrückt jährlich als 0,06, um 12 monatliche Zahlungen pro Jahr aufgeteilt. Für weitere Einzelheiten sehen Sie, wie Prozentsatz in Dezimal – Format zu konvertieren)
  • D =  166.7916  (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
  • P = A / D = 100.000 / 166,7916 =  599,55

Überprüfen Sie Ihre Mathe mit dem Loan Amortization Calculator Tabelle Online verfügbar.

Wie viel Interesse zahlen Sie?

Ihre Hypothekenzahlung ist wichtig, aber Sie müssen auch wissen, wie viel Sie verlieren jeden Monat zu interessieren. Ein Teil jeder monatlichen Zahlung geht auf Ihre Zinskosten, der Rest zahlt sich an Ihr Kreditsaldo. Beachten Sie, dass Sie auch Steuern und Versicherung in Ihrer monatlichen Zahlung enthalten haben könnten, aber das ist getrennt von Ihren Kredit-Berechnungen.

Ein Tilgungsplan du- Monat-by-Monate genau das, was passiert mit jeder Zahlung zeigen. Sie können Tilgungspläne von Hand erstellen oder einen kostenlosen Online-Rechner und Kalkulationstabelle verwenden, die Arbeit für Sie zu tun.

Werfen Sie einen Blick darauf, wie viel Gesamt Interesse Sie das Leben Ihres Darlehens zahlen über. Mit diesen Informationen können Sie entscheiden, ob Sie Geld sparen wollen, indem:

  • Kreditaufnahme weniger (durch eine weniger teure auszuwandern oder eine größere Anzahlung zu machen)
  • Extra bezahlt jeden Monat
  • Die Suche nach einem niedrigen Zinssatz
  • Auswählen ein kurzfristiges Darlehen (15 Jahre statt 30 Jahre, zum Beispiel)

Interesse-Nur Kreditzahlung Berechnungsformel

Interest-only-Darlehen sind viel einfacher zu berechnen. Für besser oder schlechter, zahlen Sie nicht wirklich das Darlehen mit jeder erforderlichen Anzahlung. Allerdings können Sie in der Regel zusätzliche jeden Monat zahlen, wenn Sie Ihre Schulden reduzieren wollen.

Beispiel:  AngenommenSie $ 100.000 bei 6 Prozent leihen, einen zins nur Darlehen mit monatlichen Zahlungen verwenden. Was ist die Zahlung ( P )? Die Zahlung ist $ 500.

Kreditzahlung = Menge x (Zinssatz / 12)
oder
P = A xi

P = $ 100.000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Überprüfen Sie Ihre Mathe mit dem Interesse nur Rechner online auf Google Sheets.

In dem obigen Beispiel ist das Interesse nur Zahlung $ 500, und es wird das gleiche bleiben, bis:

  1. Sie zusätzliche Zahlungen, über und über die erforderliche Mindestzahlung. Dadurch wird Ihr Darlehen Gleichgewicht, aber Ihre erforderliche Zahlung möglicherweise nicht sofort ändern zu reduzieren.
  2. Nach einer bestimmten Anzahl von Jahren, sind Sie verpflichtet, amortizing Zahlungen zu beginnen, um die Schulden zu beseitigen.
  3. Ihr Darlehen kann einen Ballon Zahlung verlangen, das Darlehen vollständig zu tilgen.

Variabel verzinsliche Hypotheken Zahlung Berechnung

Variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) verfügen über die Zinsen, die sich ändern können, in eine neue monatliche Zahlung zur Folge hat. Zur Berechnung, dass die Zahlung:

  1. Ermitteln Sie, wie viele Monate oder Zahlungen gelassen werden.
  2. Erstellen Sie einen neuen Tilgungsplan für die Länge der Zeit zu bleiben.
  3. Verwenden Sie den herausragenden Kreditsaldo als neuen Kreditbetrag.
  4. Geben Sie den neuen (oder zukünftige) Zinssatz.

Beispiel: Sie haben einen Hybrid-ARMDarlehen Saldo von $ 100.000, und es gibt 10 Jahre auf das Darlehen überlassen. Ihr Zinssatz beträgt etwa 5 Prozent einzustellen. Was wird die monatliche Zahlung? Die Zahlung wird $ 1,060.66 sein.

Wissen, wie viel Sie arbeiten (Equity)

Es ist wichtig zu verstehen, wie viel von Ihrem Zuhause Sie tatsächlich besitzen. Natürlich besitzen Sie das Haus aber, bis es sich ausgezahlt hat, Ihren Kreditgeber hat auf dem Grundstück ein Interesse oder ein Pfandrecht, es ist also nicht frei und klar. Der Betrag, der Sie ist, als Ihre Heim-Equity bekannt, ist das Marktwert des zu Hause abzüglich ausstehender Kreditsaldo.

Vielleicht möchten Sie Ihr Eigenkapital aus mehreren Gründen berechnen.

Ihre  Kredit-to-Value (LTV)  ist von entscheidenden Bedeutung , weil die Kreditgeber für ein Minimum – Verhältnis suchen , bevor Darlehen genehmigen. Wenn Sie refinanzieren oder herauszufinden wollen , wie groß Ihre Anzahlung auf Ihrem nächsten Hause sein muss, müssen Sie das LTV – Verhältnis kennen.

Ihr Nettovermögen  basiert auf , wie viel von Ihrem Zuhause Sie tatsächlich besitzen. Ist ein eine Million Dollar nach Hause zu haben ist nicht tun Sie viel Gutes , wenn Sie $ 999.000 auf dem Grundstück zu verdanken.

Sie können gegen Ihr Haus ausleihen  mit zweiten Hypotheken und  Home – Equity – Kreditlinien (HELOCs) . Lenders bevorzugen oft eine LTV unter 80 Prozent , ein Darlehen zu genehmigen, aber einige Kreditgeber gehen höher.

Können Sie das Darlehen leisten?

Lenders in der Regel bieten Ihnen die größte Darlehen , das sie Ihnen genehmigen für ihre Standards für eine akzeptable Verwendung  von Debt-to-Income – Ratio . Allerdings müssen Sie nicht die volle nehmen betrags und es ist oft eine gute Idee zu leihen weniger als die maximal zur Verfügung.

Bevor Sie sich für Kredite oder Besuch Häuser gelten, sehen Sie Ihr monatliches Budget und entscheiden, wie viel Sie bequem die Ausgaben für eine Hypothek Zahlung sind. Nachdem Sie eine Entscheidung getroffen haben, beginnen die Kreditgeber sprechen und mit Blick auf Schulden-to-Income-Ratio. Wenn Sie es anders herum tun, könnten Sie kaufen für teurere Häuser beginnen (und Sie vielleicht sogar ein, die kaufen Sie Ihr Budget beeinflusst und lässt Sie anfällig für Überraschungen). Es ist besser, weniger zu kaufen und ein wenig Spielraum genießen, als zu kämpfen, mit Zahlungen zu halten.

כיצד לפרוש מבלי לשמור אגורה

לפרוש, בלי לשמור? כן, אפשר לעשות את זה.

כיצד לפרוש מבלי לשמור אגורה

חיסכון לגיל פרישה הוא חכם, אבל, האם ידעת, אתה יכול לפרוש מבלי לשמור אגורה? אנשים עושים את זה כל הזמן. וחלק מהם לפרוש עם די אורח חיים מהנים. איך הם עושים את זה? בכמה דרכים שונות. הנה שלוש דרכים בהן תוכל לפרוש מבלי לשמור בכלל.

1. תוכנית הקריירה

אם אתה בוחר בקריירה שבו יתרונות טובים תכנית פנסיה סופק , אתה יכול לפרוש עם הכנסה מובטחת נוחה ולא לחסוך אגורה לאורך הדרך.

ככל שאתה עובד בקריירה שבחרה, פנסית הפרישה שלך תהיה גבוהה יותר.

אני רואה בגישה זו בפעולה בתדירות הגבוהה ביותר עם מורים, אש ועובדי משטרה, אנשי צבא, ואנשים שעובדים עבור הממשלה הפדרלית או מדינה. הם להישאר עם הקריירה שלהם, דברים המבנה כך הבית שלהם הוא השתלם על זמן הפרישה, ועם פנסיה יציבה, יתרונות בריאותיים גמלאי, ובמקרים מסוימים ביטוח לאומי מדי, הם יכולים לחיות ברווחה.

מה עושה עבודת תכנית זו גם היא דבק אצל אותו מעסיק במשך זמן רב. רוב הקצבאות לתת לך יתרון על בסיס כמה שנים הייתם שם על השנים הספורות הסופיות של פיצוי. שנים יותר, ואת גבוה הפיצוי, כך עולה התועלת. אם אתם מסתובבים יותר מדי זה סביר יהיה לך את ההזדמנות כדי לקבל כמו גדולת פנסיה כאילו אתה נשאר עם אותו מעסיק במשך עשרים או שלושים שנה.

דבר אחד שכדאי לזכור, אתה לא יכול לקבל תעודת הזהות המלאה שלך לפנסיה. ישנו כלל ביטוח לאומי כינה את פרשת ביעור המציאה שיכולה להשפיע עליך אם אתה מקבל פנסיה משנים של עבודה שבו הרווחים שלך לא כוסו תחת מערכת הביטוח הלאומי. לעתים קרובות יש לכך השפעה מורה 13 מדינות אשר יש תוכניות פנסיה במקום הביטוח לאומי, וזה יכול להשפיע עליך אם אתה מקבל פנסית מעבודה בחו”ל.

2. תכנית ההתחלה המאוחרת

מקצוע, כגון רופאים, עורכי דין, אדריכלים ורואי חשבון, לעתים קרובות להיכנס להרגל של מבלים יותר כפי שהם עושים יותר. במצב זה, קל למצוא את עצמך בגיל העמידה ללא חיסכון לפרישה משמעותי.

אפשרות אחת לשקול: להשאיר בפרקטיקה פרטית או עסק קטן וללכת למצוא עבודה ארגונית או ממשלתית המציעה פנסיה. בלה את 10 עד 15 השנים האחרונות של הקריירה שלך במקום שבו יתרונות בריאותיים פרישה ופנסיה הן חלק מהחבילה. תכנית מאוחר סטארט זה יכול להיות מציל חיים למשתכרים גבוהים כי לא לחסוך לאורך הדרך. זה לא יכול להיות מה שאתה שחזית את שלהיי הקריירה שלך כדי להיות כמו, אבל הכנסת הפנסיה וההטבות תגרומנה שנתי הפרישה שלך הרבה יותר נוחות.

גישה זו יכולה לאפשר לך לחיות גדול ומבלים מה אתם עושים בשנים הצעירות שלך. אבל זכור, אין ערובה תוכל לקבל משרה ממשלתית, עד שכעבור זמן. אם אינך לחסוך ולא יכול לעבור לקריירה עם פנסיה, אז תצטרך ללכת עם האפשרות האחרונה ברשימה זו.

3. חי על תוכנית פחות

הידעת כי הביטוח הלאומי היא פחות או יותר הכנסת המקור היחידה על 20% של זוגות בדימוס 43% של סינגלים בדימוס ?

Living on Social Security אולי לא נשמע כמו תכנית הפרישה האידיאלית, אבל אם היה לך כיף לאורך הדרך, trade-off עשוי להיות שווה את זה. תכנית זו יכולה לעבוד נהדרת עבור סוג הנשמות החופשי, או לכל מי שמסיבה כלשהי לא לחסוך לאורך הדרך.

וגם, אם אתה עובד עד 70, ולהמתין עד 70 לתבוע ביטוח לאומי, אתה תהיה מקבל הכנסות נאות. אתה מקבל הרבה יותר בטענה מאוחר. מערבבים הכנסה כי עם אורח חיים בעלות נמוכה, וחיים על ביטוח לאומי, תאמינו או לא, יכול להיות נוח – אם אתה יודע איך למתוח את הכסף שלך.

יש כל מיני דרכים לעשות מתיחת הכסף שלך. אתה יכול  לקנות את הדברים שאתה צריך בשביל פחות על ידי קניית מוניטין או מציאת דרכים אחרות כדי לקנות דברי יד שנייה. אתה יכול לחסוך על דיור על ידי השכרת חדר ממשפחה או חברים.

או אולי אתה יכול לסחור מיומנויות, כגון בישול או חיית מחמד-ישיבה, תמורת דמי שכירות או כלי עזר. היה יצירה בשנים המאוחרות שלך, ואתה יכול לשלוף בהחלט הישג – פורש מבלי לשמור אגורה!

خمسة أسباب للنظر في الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك

خمسة أسباب للنظر في الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك

ربما كنت تعرف مسبقا أنه من المهم أن يكون هناك صندوق للطوارئ. أنت تعرف، والمال الذي يبقي لكم من الدين وعلى الطريق الصحيح، حتى عندما تكون حياة ترميك كيرفبول.

ربما كنت قد سمعت أيضا أن كنت من المفترض أن الحفاظ على هذا المال في حساب التوفير، آمنة وسليمة، بحيث يمكنك أن تكون على يقين انه هناك عندما كنت في حاجة إليها.

وبينما كنت بالتأكيد نريد هذه الأموال لتكون آمنة، وربما الخلل ما لا يقل عن قليلا أن حساب التوفير الخاص بك هو كسب القادم الى لا شيء. بعد كل شيء، كنت قد عملت بجد لتوفير هذا المال، وسيكون من الجميل لو عملت لك كذلك.

لذا فإن السؤال الكبير هو: هل يعقل للاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك؟

يجب أن تكون الإجابة الافتراضية دائما تقريبا لا. الوظيفة الأساسية صندوق الطوارئ الخاص بك هو أن تكون هناك عندما كنت في حاجة إليها، واستثماره تكشف بطبيعتها لك بعض على الأقل مستوى من المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاحتفاظ بها في التوفير على الانترنت حساب لك أن تحصل على ما لا يقل عن عائد 1٪، وهو بالتأكيد أفضل من لا شيء.

لذلك، خاصة إذا كنت في المراحل الأولى من بناء صندوق الطوارئ الخاص بك، يجب وضعها في حساب التوفير العادي القديم والتوقف عن القلق حيال ذلك.

ولكن هناك بعض حجج قوية لصالح الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك، وفي هذا المنصب سوف نستكشف لماذا قد ترغب في النظر في ذلك.

السبب # 1: انها لا تزال متاحة

على أقل تقدير، عليك أن تكون قادرا على الوصول إلى صندوق الطوارئ الخاص بك بسرعة إذا دعت الحاجة إلى ذلك.

وبينما كنت قد يفكر عادة من الاستثمار في سياق حسابات التقاعد وجميع القيود المرتبطة بها، والحقيقة هي أن هناك الكثير من الطرق للاستثمار في الطريقة التي تحافظ على أموالك الوصول.

أبسط هو استخدام حساب وساطة منتظم. يمكنك الاستثمار مثلما تفعل في حساب التقاعد، مع المكافأة التي يمكنك سحب بعض أو كل أموالك في أي وقت إذا كان يأتي حالة الطوارئ حتى.

هل يمكن أن تبقى حتى صندوق الطوارئ الخاص بك في الجيش الجمهوري الايرلندي روث، الذي يسمح لك لسحب ما يصل الى المبلغ الذي قد ساهمت في أي وقت ولأي سبب من الأسباب.

خلاصة القول هي أن الاستثمار لا قفل المال تلقائيا بعيدا لفترة طويلة. هناك طرق للاستثمار التي ما زالت تسمح لك للوصول إلى المال بسرعة إذا لزم الأمر.

السبب # 2: عوائد أفضل

في حين لا شيء مضمون، والاستثمار يمنحك فرصة لكسب عوائد أفضل بكثير مما يمكنك الحصول عليها من حساب التوفير.

ركضت بعض الأرقام لمعرفة مدى كبير فرق من شأنه أن يجعل. أنا افترض أنك ساهمت 200 $ لصندوق الطوارئ الخاص بك كل شهر حتى كنت قد أنقذت $ 24،000، وهو ما يكفي لتغطية 6 أشهر من النفقات في 4000 $ شهريا. ثم توليت أنك سوف تكسب 1٪ سنويا في حساب التوفير و 6٪ في حساب الاستثمار. أنا تجاهل الضرائب.

ما وجدته هو أنه بعد 10 سنوات كنت قد $ 5628 أكثر من الاستثمار. بعد 20 سنة سيكون 27481 $ أكثر. وبعد 30 عاما سوف يكون الفرق $ 68438.

الآن، هناك الكثير من الافتراضات هنا، ويضمن شيئا. لكن من الواضح أن الاستثمار يعطي لك الفرصة لينتهي مع الكثير من المال من ابقائها في حساب التوفير.

السبب # 3: احتمالات أفضل للنجاح

واحدة من الأسباب التي ذكرت في كثير من الأحيان ضد الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك هو خطر انهيار سوق حق كبير عندما كنت في حاجة إلى المال. وهذا بالتأكيد يشكل خطرا.

ولكن الأبحاث الحديثة تشير إلى أن الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك في الواقع يزيد من احتمال وجود ما يكفي من المال على يد لتغطية حالات الطوارئ. لديهم الكثير من الأرقام والرسوم البيانية لدعم استنتاجاتهم، ولكن جوهر ذلك هو أن حالات الطوارئ الحقيقية نادرة نسبيا، وأن العوائد المرتفعة التي تحصل عليها من استثمار أموالك في الوقت نفسه تجعل من الأرجح أن عليك بما فيه الكفاية ل تغطية تلك الحالات الطارئة عند حدوثها.

وربما هذا هو أقل الواجب التطبيق للعملاء الذين يكسبون أقل من المال، وبالتالي يكون أقل مساحة كبيرة للمناورة لإجراء تعديلات في حالة نفقات غير متوقعة أصغر. ولكن على الأقل من حيث التخطيط لحالات الطوارئ الكبرى، مثل فقدان الوظيفة أو العجز، فإنه على الأقل ممكن أن الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك يمنحك المزيد من الأمن.

السبب # 4: لديك المال الأخرى

وبالنظر إلى أن حالات الطوارئ الكبيرة نادرة نسبيا، يجب النظر في حقيقة أن الحسابات الأخرى التي تفضل عدم لمس يمكن أن تكون بمثابة خطة احتياطية إذا وجدت نفسك يوما في عاصفة من يحتاجون المال الحق في وسط ركود السوق التي المنضب صندوق الطوارئ المخصص الخاص بك.

على سبيل المثال، في عالم مثالي لك لن أتطرق ك الخاص (401) حتى التقاعد. ولكن إذا كنت لم نواجه حالة طوارئ مالية كبيرة، وهناك أحكام المشقة و مخصصات القروض التي من شأنها أن تسمح لك للوصول إلى المال إذا كنت في حاجة إليها.

وبعبارة أخرى، قد الجانب السلبي للاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك لا يمكن أن يكون الافتقار الكامل للأموال عندما كنت في حاجة إليها. قد يكون مجرد الحاجة إلى الحصول على الأموال كنت تفضل ترك على حاله.

وإذا كان الاتجاه الصعودي هو عوائد أفضل والمزيد من المال، قد يكون هذا الخطر يستحق كل هذا العناء.

السبب # 5: لديك أكثر مما تحتاج

دعنا نقول أنك تحتاج 24،000 $ لصندوق الطوارئ لمدة ستة أشهر. ودعونا نقول أن لديك 50000 $ حتى حفظها خارج حسابات التقاعد.

وهناك قاعدة معقولة من التجربة هو أن نتوقع أن كنت قد تفقد 50٪ من الأموال التي استثمرت في سوق الأسهم في أي سنة معينة. ومن شأن ذلك أن يكون عاما خصوصا سيئة – مثل، 2008-2009 سيئة – لكنه يمكن أن يحدث.

استخدام هذا بحكم التجربة، هل يمكن وضع الخاص بك كامل 50،000 $ في سوق الأسهم ويكون لا يزال على يقين شبه تام من وجود قيمتها ستة أشهر من النفقات من جهة، وحتى خلال انهيار سوق.

حتى إذا كان لديك المزيد من المال على يد من كنت تتوقع الحاجة في حالات الطوارئ، قد تكون قادرة على الاستثمار من دون المخاطرة في الواقع الكثير من أي شيء.

للاستثمار أو عدم الاستثمار؟

مع كل ذلك وقال، هناك الكثير من حجج وجيهة للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب التوفير العادي. انها آمنة، انها مريحة، ويمكنك الحصول على ما لا يقل عن سعر فائدة معقول مع حساب التوفير على الانترنت.

حتى أن هناك البحوث التي تبين أن وجود النقد في الصندوق ويرتبط مع السعادة الشاملة والرضا عن الحياة ، والذي لا يحب ذلك!

ولكن إذا كنت على استعداد لتكون المغامرة قليلا، وإذا كنت يمكن أن تغطي نفقات أصغر غير النظامية مثل السيارة والمنزل الإصلاحات مع الصناديق الأخرى، قد تكون قادرة على الخروج قبل سواء على المدى القصير وعلى المدى الطويل من خلال الاستثمار صندوق الطوارئ الخاص بك.

אסטרטגיות Clever שיכול לעזור לך לכבוש חוב

לצאת מתחת כי ערימת חוב עם אלה עצות מהירות

אסטרטגיות Clever שיכול לעזור לך לכבוש חוב

האם אתה מנסה להחזיר חובות מרובים?

אולי יש לך הלוואות סטודנט, חוב כרטיס אשראי, וכן הלוואה לרכב. אולי אתה חייב כספים חבר או בן משפחה. אולי יש לך הלוואה אישית מבנק.

ללא קשר לסוג של החוב לך לסחוב, אתה כנראה מנסה להבין איך להתמודד עם מספר חובות.

ייתכן תחת הרושם כי הדרך הטובה ביותר להחזיר את החוב היא על ידי לתקוף את האחד עם הריבית הגבוהה ביותר הראשונה.

לדוגמה, נניח שיש לך ארבע חובות:

  • כרטיס אשראי, ריבית 10%, 24,000 $ איזון
  • סטודנטי הלוואה, ריבית 7%, 6000 $ איזון
  • הלוואת רכב, ריבית 3%, 12,000 $ איזון
  • הלוואה מאמא שלך, ריבית 0%, 10,000 $ איזון

כאשר מסתכלים על רשימה זו של חובות, אתה יכול להניח שאתה צריך להחזיר את ההלוואה בריבית 10% הראשונים. זה הגיוני הפיננסי ביותר, נכון?

לא בהכרח.

ישנם למעשה שלוש דרכים שבהן אתה יכול להתקרב החוב שלך. אף אחד מהם אינו “תקין” או “לא נכון” – אתה צריך לבחור את זו המתאימה בשבילך.

שלוש גישות עבור לשלם את החוב

גישת # 1: שלם את החובות שלך מבוסס על איזון, מהנמוך לגבוה. בדוגמא לעיל, הלוואת הסטודנט (עם האיזון הקטן ביותר) מקבלת תשלום הפעמי ראשונה, אשר נותנת לך את המותחן הפסיכולוגי של נצחון, אשר משומר לך מוטיבציה.

גישת # 2: שלם את החובות שלך מבוססים על רוב-רגשי-מעצבן. בדוגמה לעיל, אולי הכסף שאתה לווה מאמא שלך גורם לך להרגיש אשמה ודיכאון.

זה עשוי להיות הראשון שאתה צריך להחזיר, למרות שזה ללא ריבית.

גישת # 3: לשלם את החובות מריבית בגובהו לריבית הנמוכה ביותר.

אין גישה “הטובה ביותר”. בחר את אחד המתאים לך.

העצה היחידה שלי היא שאם אתה כבר ניסית אחד טקטיקות אלה ואתה תגלה שאתה לא מתקדם עם אסטרטגית החוב שבחרת, לקחת אחד אחר.

אחד החברים שלי, למשל, בילה שנים בניסיון לפרוע את חובו על בסיס שיעורי הריבית ובמשך מספר שנים לא להתקדם הרבה על כל חובותיו. ברגע שהוא עבר אסטרטגיות וחל עדיפויות החוב עם המאזן הקטן ביותר, חייו השתנו.

בכל פעם שהוא כותב אחד חובותיו off של הרשימה שלו, הוא הרגיש רטט קטן, ניצחון פסיכולוגי קטן. זה נתן לו את המוטיבציה להמשיך.

אחרי שבילה שנים נאבקים ולא מסוגל לפרוע את כל החוב שלו, הוא הצליח להפוך החוב חינם לחלוטין בתוך שנה אחת, לגמרי הודות הסטה האסטרטגיה שלו כשמדובר אשר החוב הוא מתן עדיפות בפירעון הראשון.

אבל שוב, הגישה הזו עבדה בשבילו. זה יכול או לא יכול לעבוד בשבילך.

אתה צריך להעיף מבט החובות שלך ולהחליט איזה מהם הוא הולך להיות היעד העיקרי שלך. הפוך את התשלומים המינימלי על כל החובות שלך, כמובן, ואז לזרוק כל אגורה חילוף באותו יעד חוב אחד.

“אני אין לי שום פרוטות חילוף!”

האם אתה נאבק כדי לבוא עם מספיק כסף כדי לשלם יותר מ-ה-המינימום? הטיפים הבאים אלו עשויים לעזור.

ראשית, לקחת קשה להסתכל על התקציב שלך. חותך את הרוב המכריע של ההוצאות לפי שיקול הדעת שלך.

לבטל הכבלים שלך, להפסיק לאכול במסעדות, ועל לצמצם לבית קטן או דירה אם אתה משכיר.

אם אתה בעל בית או שאתה לא יכול לעבור בקלות בית חדש, לקחת שותף לדירה או שותפה.

תלבש בגדים בחנות יד שנייה. חלף המכונית שלך עם מכוניות משומשות מבוגרות – מסוג תלמיד תיכון יכול לנהוג – וללכת, לרכב על האופניים שלך, ולקחת תחבורה ציבורית בכל ההזדמנות אפשרית.

מצא איזה סוג של פעילות נמרצת לוואי, כגון להרוויח כסף באינטרנט במהלך בערבים ובסופי השבוע, ולשמור כל אגורה של הכנסה נוספת זו לאחר מסים.

אז קח את כל הכסף הנוסף הזה ששניכם ההשתכרות וחיסכון, ולזרוק אותו על חוב אחד שאליו אתה ממקד. תוכל להתחיל לראות כי ירידת איזון ירידה, עד שבסופו של דבר זה פרוס משם לגמרי.

עדיין לא יכול לשלם את החובות?

אם ניסית לפרוע החובות שלך ואתה זקוק לעזרה, הנה שלושה ארגונים עם A + דירוגים מן Better Business Bureau.

שניים משלושת אלה הם ארגוני צדקה (שלא למטרות רווח).

InCharge הנה עמותה 501 (ג), ויש לו דירוג לשכת עסקי A + עדיפה. הם יכולים לעזור לך לגבש חשבונות האשראי שלך לתוך תשלום חודשי אחד. הם יכולים לעזור לתכנן איך לשלם את החוב שלך מהר, להוריד את הריבית שלך, להפסיק שיחות אוספות, ולבנות תקציב מציאותי תכנית פיננסית. לפי אתר InCharge, “לקוחות להשלים את תכנית ניהול החוב לשלם את החוב שלהם ב 3-5 שנים.” הם מספקים ייעוץ ללא תשלום, ייעוץ תקציב, ושירותי חינוך פיננסיים.

פיוניר ייעוץ אשראי הוא A + חברת ייעוץ החוב של Better Business Bureau כי הוא גם ארגון 501 (ג) ללא כוונת רווח. הם דווקא מציעים ייעוץ חוב הלוואת סטודנט והם הם גם לקרות להיות ספקית עבור האפליקציה לנייד החינמית בשם helplines המהימן אשר מציעה תמיכה כספית וייעוץ עבור כל הקשיים הכספיים של החיים.

Advantage ClearOne הוא חברת לשכת A + Better Business אחרת היא בחירה טובה עבור קונסולידציה חוב. הם לא גובים עמלות up מול, אבל אתה תצטרך לשלם פעם שאתה מחוץ החוב נעשה עם התוכנית שלהם. שים לב Advantage ClearOne אינו ארגון ללא כוונת רווח.