Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Suund on, et töötab algõpetus isikliku rahanduse keskkooli õpilane, enne kui nad koolilõpetaja. Paljud õpilased lõpetanud ilma õppida, kuidas juhtida põhitõdesid või ilma tugeva majandusliku oskusi. Kurb tõde on see, et paljud vanemad ei räägi neile sest need kas on piinlik oma praegust olukorda või nad ei tea piisavalt rahanduse õpetada seda kellelegi teisele.
Siin on üheksa asju iga keskkooli õpilane peaks teadma rahanduse enne kooli lõpetamist.
Kuidas leida tasakaal Tšekiraamat
See võib tunduda tagasi tasakaalu tšekiraamat, eriti tarkvara, mis aitavad teil kuid see on oluline oskus. Sa lihtsalt ei saa tugineda selle tasakaalu, pangaautomaat või annab teile ja õppida, kuidas seda teha on lihtsam hallata oma raha tulevikus. Igaüks peaks tasakaalustama oma konto oma avalduses iga kuu.
Kuidas luua eelarve
Eelarve on võti edukas rahaliselt. Kui sa ei tea, kui palju te tuues iga kuu ja kui palju olete kulutusi, sa lähed lõpuks punane. Õppimine luua realistlik eelarve ja planeerida tuleviku on oluline olla edukas hilisemas elus.
Kuidas Maksa College
Enamik õpilasi eeldada, et viis maksma kolledži abil õppelaenu. On võimalusi, sealhulgas rahaline abi, stipendiumid (isegi kui te ei saa täiuslik klassid) ja töö võimalusi.
Võlg Tasuta U peaks olema kohustuslik lugemine ülesande iga keskkooli kõrgemate.
Toiduvalmistamine, toidukaupade ostmine ja muud eluks vajalikud oskused
Kuigi need asjad ei pruugi tunduda seotud rahanduse, söögivalmistamise ja muid oskusi võib säästa palju raha. Oluline on veenduda, teil on põhioskused, mis aitab teil leida parima hinna ja planeerida praktiline menüüd, et sa läbi kolledži.
Muud oskused nagu pesupesemine, nõelumine riided ja muud põhioskused aitab teil teha oma riided ja muud esemed kauem ja säästa raha.
Basic Investeerimine
Põhilised investeerimine klassi saab teha suur erinevus, kuidas sa hakkama oma raha kooli ja pärast lähete. Investeerimine võib ähvardada, kui sul ei ole põhiteadmised, kuidas aktsiaturg töötab ja kuidas valida põhivarud. On programme saadaval keskkooli õpilased, et võimaldada neil valida investeeringud ja vaadata neid kasvab aja jooksul.
Pikaajalist planeerimist
Mõistmise vajadust pikaajalise plaani oma raha on oluline, kui soovite, et olla edukas rahaliselt. Kui saate aru, kuidas seada rahalisi eesmärke ja murda neid tööle neid, kui olete keskkooli, siis on ka teie tee on edukas hilisemas elus.
Kuidas ehitada oma Credit
Samuti on oluline töötada ehitada oma krediidi skoor, nii et saate saada hea hüpoteek, kui on õige aeg. Õpime hallata makseid, et hoida oma võlad madal ja alati õigel ajal tasuma. Tegevjuht oma krediidi ajaks lähete lihtsustab täita oma pikaajalist plaani.
Kuidas juhtida Krediitkaardid
Krediitkaardid on kokkuvarisemiseni palju õpilaste ja teiste noorte täiskasvanutega.
Paljud vaadata neid lisaraha asemel vahendina. Krediitkaardid võivad olla hea või halb, sõltuvalt sellest, kuidas neid kasutada. On oluline, et maksta neile välja täies ulatuses iga kuu ja hoolikalt hallata oma krediidi skoor.
Kuidas üürida korter ja maksta Utilities
Paljud tudengid alustavad hostelis, mis tähendab, et nad ei pea muretsema selle esimesel aastal. Kuid kolledži dorms on sageli kallim kui elavad off campus ja seega on oluline mõista, kuidas juhtida üürile korter ja jagada arveid oma toakaaslased. Eksimine siin ja paneb ainult oma nime üürilepingu võib segi ajama oma krediitkaardi kui toakaaslane jookseb ummikteele. On oluline teada, kuidas kaitsta end hoides asju õiglane.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы планируете на пенсию до 65 лет, вы, вероятно, уравновешивая волнение возможности того, что лежит впереди в вашей жизни во время этого перехода основного с некоторыми законными интересами. Одна из этих проблем, как заплатить за один из самых больших расходов во время вашего выхода на пенсию лет отказа от расходов на здравоохранение Кармана.
Стоимость медицинской помощи уже дорого для большинства семей. Как отставка приближается, перспектива не становится намного лучше.
На самом деле, в соответствии с Fidelity в среднем пара может рассчитывать потратить $ 275000 на расходы на здравоохранение на протяжении всей их выхода на пенсию. Эта цифра основана на оценке 2017 года и представляет собой увеличение на 6 процентов по сравнению с предыдущим годом ($ 260000 в 2016 году).
Проблема с этими типами оценок является то, что они основаны на ожидаемом пенсионный возраст 65 Итак, что произойдет, если вы на пенсию рано? Как вы, возможно, ожидали, выход на пенсию до 65 лет, может значительно увеличить ваши предполагаемые расходы на здравоохранение.
Насколько ваши предполагаемые расходы на здравоохранение увеличатся, если вы на пенсию до Medicare права в возрасте 65 лет? Вы можете оценить свои расходы на здравоохранение, используя этот калькулятор, предоставленный ААП:
Проактивное планирование медицинского страхования необходимо, чтобы попытаться сохранить ваши расходы на здравоохранение как можно ниже. Обзор ваших вариантов страхования здоровья поможет вам двигаться вперед с уверенностью с вашими планами на пенсию на ваших условиях.
Вот варианты медицинского страхования для сотрудников, принимающих ранний выход на пенсию программы стимулирования:
Получить охват через план медицинского работодателя спонсируемых вашего супруга. Если ваш супруг все еще работает , и право на медицинское страхование через своего работодателя, процесс нахождения резервной страховой полис может быть простым решением.
Это происходит потому, что всякий раз, когда один из супругов теряют медицинское страхование после принятия досрочного выхода на пенсию предложения это считается отборочным событием для целей добавляются к существующему плану. Будьте уверены, чтобы начать процесс обсуждения ваших вариантов выхода на пенсию как можно раньше, если вы состоите в браке, так что вы можете согласовывать сроки для того, когда вы покидаете рабочую силу.
Получить котировки покрытия из частного страхового рынка. Если вы относительно здоровы, вы должны рассмотреть ваши варианты в частном страховом рынке. Ранее даты начала вашего выхода на пенсию, тем больше вероятность того, что принесет пользу вам ходить по магазинам вокруг для правильного страхования. Частное страхование рынок предлагает широкий выбор вариантов покрытия. Но семейные и индивидуальные планы медицинского страхования может в конечном итоге стоить вам больше денег. Это , как говорится, это не помешает взглянуть на частные варианты страхования и вокруг магазина.
Вы можете начать сравнивать страховые планы и цены, используя интернет-рынка. Некоторые примеры полезных сайтов включают ehealthinsurance.com и gohealthinsurance.com. Другой рекомендуемый вариант включает в себя непосредственно работать со страховым брокером. Просто имейте в виду, что если вы в конечном итоге решение для получения медицинского страхования в соответствии с COBRA или доступных медицинских закона, он по-прежнему рекомендуется ходить по магазинам вокруг и сравнить затраты на премиальные и суммы покрытия.
Исследуйте варианты покрытия в соответствии с Законом о доступном медицинском (ACA). Когда вы теряете работодатель освещало это считается квалификационным событием для целей получения покрытия по АСУ. Это означает , что вы можете получить покрытие за пределами нормального периода открытой регистрации. Для ранних пенсионеров, это важно в связи с тем , что субсидии на прибыль на основе доступны в соответствии с Законом о доступных медицинских. В зависимости от суммы вашего нового размера дохода домохозяйств после досрочного выхода на пенсию вы можете иметь право на получение субсидии страховых премий. Эти субсидии основаны на измененный скорректированный валовой доходе в течение года , что политика находится в силе. Вы можете начать сравнение вариантов политики в вашем государстве в HealthCare.gov . Кроме того, можно оценить , если вы будете иметь право на получение субсидий на основе дохода с помощью калькулятора медицинского страхования Marketplace доступный через Фонд семьи Кайзер.
Проверьте с вашим текущего или предыдущего работодателя , чтобы увидеть , если вы имеете право на медицинское страхование пенсионер. Доля пенсионеров , охваченных предоставляемых работодателем медицинского страхования пенсионеров значительно снизилась за последние несколько десятилетий. По словам Кайзера фонда только 16 до 25 процентов пенсионеров имели дополнительный охват Medicare. Если у вас есть пенсионер медицинского страхование доступного, не забудьте обратить внимание на сроки обслуживания и возрастные требования для получения права. Важно также , чтобы узнать, как эти преимущества изменяются с возрастом.
Используйте COBRA для поддержания покрытия группы в течение 18 месяцев. Когда вы на пенсию , вы можете выбрать , чтобы продолжить освещение группы под COBRA в течение 18 месяцев. Но ваши премии, вероятно , значительно возрастет , так как теперь вы будете платить полную премию самостоятельно. Одно исключение было бы , если у вас есть пенсионер доллары плана здоровья , доступные для компенсации затрат , если у вас есть доступ к плану здоровья пенсионера. Имейте в виду , что если у вас есть сберегательный счет здоровья, вы можете использовать средства из HSA платить страховые взносы для покрытия продолжение здравоохранения через Кобра. Преимущество выбора покрытия COBRA является то , что ваш страховой охват и вам не придется менять поставщиков. Недостатком является то, что вы сейчас теряет субсидию на основе работодателя и будет платить полную стоимость вашего здоровья страховой премии.
В случае, если у вас есть уже существующие условия и будут выходить на пенсию в течение 18 месяцев после поворота 65, COBRA может оказаться лучшим вариантом в этот период неопределенности. До тех пор, пока вы продолжаете платить ваши премии, вы будете в состоянии поддерживать покрытие, пока не имеют право на получение медицинской помощи. Если вы не имеете предварительно существующие условия, выбирая COBRA даст вам дополнительное время, чтобы выяснить ваши следующие шаги для страхования. Тем не менее, вполне возможно, что за вычетом затрат запретительные покрытия будет найден, когда вы получите покрытие под ACA.
Ищите работу с частичной занятостью , которая обеспечивает доступ к медицинскому страхованию. Некоторые работодатели более щедрые , чем другие в отделе льгот. Если вы планируете работать неполный рабочий день во время выхода на пенсию, вы можете быть в состоянии генерировать дополнительный доход при получении медицинского страхования. Вы , скорее всего , все равно придется покрыть все или большую часть стоимости вашего медицинского страхования. Однако, участвуя в плане группы , вы можете иметь доступ к более полному охвату. Проверьте , чтобы увидеть , если потенциальные работодатели в вашем регионе обеспечить страхование медико – санитарной помощи для работников , занятых неполный рабочий день.
Способы взять под контроль своих расходов Future Health Care
Вот некоторые другие вещи, которые следуют учитывать, что поможет снизить отказ от расходов на здравоохранение карманных:
Воспользуйтесь сберегательный счет здоровья в то время как вы все еще работаете. Если вы охвачены высокой франшизы плана медицинского страхования, вы можете сохранить для будущих расходов на здравоохранение в сберегательный счет здоровья (HSA). Сберегательные счета здравоохранения являются очень полезными , поскольку они предлагают тройную освобождение от налогов. Деньги , которые вы положили в HSAs снижает текущую налогооблагаемую прибыль, растут налоги отложены, и выходят из вашего счета без взимания налогов до тех пор , пока вы используете его для покрытия расходов , связанных со здоровьем.
Развитие здоровья привычки , которые помогут до и после того, как вы достигнете выхода на пенсию. Избежание проблемного поведение , такие как курение и ожирение может помочь вам избежать пребываний на пути к высоким текущим и будущим расходам. Важно также , чтобы стать информированным пациентом. По данным поставщиков грамотности здоровья , такие как EdLogics, акцент на образование для более 50 условий высокой стоимости , включая метаболический синдром, сердечно – сосудистые заболевания, диабет и поможет дать возможность людям принять меры и улучшить их общее состояние здоровье и благополучие. Исследование Банка Америки Merrill Lynch показал , что почти две трети не экономить столько , сколько в их планах выхода на пенсию в работе из – за расходов на здравоохранение. Умные здоровья привычки могут помочь сохранить ваши расходы на низком уровне во время выхода на пенсию. Но здоровый образ жизни также может быть ключом к созданию более крупную пенсию заначку.
Создание плана бюджета на пенсию. Создание оценки приблизительной ваших потребностей расходов образа жизни и хочет , может помочь вам в полной мере оценить желаемые потребности пенсионного дохода в сегодняшних долларах. Это также может быть полезным при изучении влияния различных расходов , которые могут измениться , как только вы оставить свою работу (медицинское страхование, поездки и т.д.).
Повысьте денежные резервы. Большинство финансовых планировщиков рекомендуют поддерживать по крайней мере 3 до 6 месяцев расходы на проживание в аварийном фонде. Если вы на пенсию рано , вы должны рассмотреть экономить больше , чем эта оценка приблизительные. Создание краткосрочных ликвидных сбережений на счетах , такие как сберегательный счет, проверка процентов, фонд денежного рынка, кратковременный компакт – диски или казначейских векселя может помочь вам покрыть прогнозируемый максимум из своего кармана расходов на здравоохранение. Эти дополнительные сбережения также могут быть полезны в соответствии налогооблагаемый доход как можно ниже. Медицинское страхование субсидий на основе модифицированных скорректированного валового дохода за год вы хотите охват.
Использование методов смарт – доход налогового планирования , чтобы сохранить ваши расходы на премиальные низкой. Вы , скорее всего , не уйдет в отставку до первого создания базового плана доходов. Кроме того , вы должны иметь базовый план налогового , чтобы помочь вам выяснить способы структурировать ваш пенсионный доход в налоговой умной манере. Для ранних пенсионеров , опирающихся на гарантированные страхуемости через рынок здравоохранения, налоговое планирование может также помочь вам снизить страховые взносы. Безналоговая доход от Roth 401 (к), Roth IRA, или HSA может быть ценной частью вашего плана налогов. Как уже упоминалось ранее, страховые ACA субсидии доход на основе текущего премиум года. Эффективное налоговое планирование может помочь вам достичь целей жизни расходов, минимизируя расходы на медицинское страхование.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
وفقا لجمعية المصرفيين الأمريكية (ABA)، والغالبية العظمى من المستهلكين الأميركيين لا تدفع أي رسوم المصرفية. هل أنت جزء من هذه المجموعة؟
البنوك لا تزال تكسب الكثير من المال، والرسوم هي مصدر مهم للأرباح. وهذا يعني أن الناس الذين تفعل دفع رسوم تعويض عن الجميع – دفع أحيانا مئات من الدولارات أو أكثر كل عام. إذا كنت تدفع رسوم إلى البنك الذي تتعامل معه، ومعرفة ما هي عليه، ما كنت تكلف لكم، وكيف يمكن وضع حد لتلك التكاليف.
1. رسوم الصيانة
بعض البنوك رسما لمجرد الحصول على حساب. هذه الرسوم الصيانة الشهرية هي ميزة تلقائية، وأنها تعمل ما بين 5 $ و 20 $ في الشهر، وهذا يتوقف على المكان الذي المصرفية وخدمات ما قمت بالتسجيل ل. بالنسبة لمعظم، وهذا النوع من الرسوم أكثر من تلتهم أي اهتمام تكسب على مدار السنة، وحتى قد يكون لديك صعوبة في الحفاظ رصيد حسابك فوق الصفر.
رسوم الصيانة هي سهلة نسبيا لتجنب. يمكنك إما:
استخدام أحد البنوك التي لا تفرض رسوم الصيانة، أو
التأهل للحصول على إعفاء من الرسوم بحيث لا تحصل على فرض رسوم
المصرفية الحرة لا يزال واقعا. بعد الأزمة المالية، قامت البنوك الكبرى الأخبار الكبيرة بقطع الحسابات الجارية مجانية (وزيادة رسوم الصيانة). ومع ذلك، الكثير من البنوك لا تزال توفر فحص المجاني. البنوك على الانترنت هي مصدر السريع والسهل للأعمال المصرفية الحرة، لأنها نادرا ما يكون الحد الأدنى من المتطلبات أو رسوم شهرية. إذا كنت تريد أن فوائد البنوك الطوب وقذائف هاون (فروع البنوك لا تزال مفيدة)، والبحث عن المؤسسات المحلية الصغيرة مثل البنوك الإقليمية. الاتحادات الائتمانية، التي تملكها عملائها، هي أيضا خيار كبير لفحص مجانية.
الإعفاء من الرسوم واضحة إلى حد ما: إذا كنت تلبية معايير معينة، فإن البنك لا تتقاضى رسوم الصيانة. المعايير المشتركة التي تسمح لك لرسوم دودج ما يلي:
(مطلوب أحيانا ما لا يقل عن 500 $ شهريا) إعداد الإيداع المباشر من راتبك في حسابك المصرفي
حفظ رصيد حسابك فوق مستوى معين (1000 $، على سبيل المثال)
الاشتراك في تصريحات رقية
استخدام خدمات مختلفة من نفس البنك (الحصول على قرض عقاري من البنك نفسه حيث يمكنك الاحتفاظ فحص الحساب الخاص بك، على سبيل المثال)
2. صناديق السحب على المكشوف وغير كافية
يمكن أن رسوم السحب على المكشوف والرسوم لعدم كفاية الأموال (أو NSF) تكلف كثيرا أو أكثر من تكاليف الصيانة على مدار السنة. كلما يمر رصيد حسابك منخفضة، وكنت في خطر من دفع هذه الرسوم.
رسوم السحب على المكشوف وغالبا ما تكون حوالي 35 $ لكل معاملة الفاشلة. على سبيل المثال، إذا كان على حسابك $ 1، ولكن كنت تنفق $ 4 مع بطاقة السحب الآلي (وكنت قد وقعت لبرنامج حماية السحب على المكشوف البنك الخاص بك)، عليك دفع $ 35 فقط لاقتراض $ 3. سحب المال من الصراف الآلي بعد ذلك، وكنت قد يواجه تهمة أخرى $ 35.
لحسن الحظ، ورسوم السحب على المكشوف اختيارية. تستخدم البنوك لتوقيع لك لحماية السحب على المكشوف تلقائيا، ولكن الآن عليك أن تختار في هذه الخدمة. في معظم الحالات، وكنت قد وليس فقط انخفضت بطاقتك (ربما يمكنك الدفع نقدا أو بطاقة أخرى، إنقاذ نفسك 35 $). إذا كنت لا ترغب في حماية السحب على المكشوف، فإنه يستحق البحث في الخيارات. وبعض البنوك تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك لفحص الحساب الخاص بك لمدة 10 $ أو نحو ذلك، ويقدم البعض الآخر خطوط السحب على المكشوف من الائتمان (الذي فرض فائدة على المبلغ الذي “استعارة” بدلا من رسوم سعر ثابت عالية لكل معاملة).
التعطيل ليس كافيا
قد تعتقد أنك في واضحة لو كنت أبدا اختارت في لحماية السحب على المكشوف. ولكن عليك لا تزال تدفع الرسوم في حالة تشغيل رصيد حسابك إلى الصفر، وضرب رسوم حسابك. على سبيل المثال، قد أقامت الرهن العقاري أو التأمين الدفعات التلقائية من فحص الحساب الخاص بك (حتى تسحب الفواتير الخاصة بك الأموال من كل شهر). يتم التعامل مع تلك المدفوعات بشكل مختلف – اختيار من حماية السحب على المكشوف فقط يمنع لكم من الاسراف في الانفاق مع بطاقة الخصم المباشر.
إذا رسم المعاملات رصيد حسابك تحت الصفر، فإن البنك الذي تتعامل معه رسما لعدم كفاية الأموال. هذه الرسوم هي أيضا عادة حوالي 35 $ لكل معاملة الفاشلة.
ما تستطيع فعله
كيف يمكنك تجنب السحب على المكشوف وNSF الرسوم؟ الجواب السهل هو الحفاظ على ما يكفي من المال في حسابك. ولكن من الصعب أن سحب هذا قبالة عندما المال هو ضيق والمعاملات الإلكترونية سحب المال من دون معرفة لكم حول هذا الموضوع.
تتبع كم لديك في حسابك، وحتى وكم كنت سوف يكون في حسابك الاسبوع المقبل. إذا كنت رصيد حسابك بانتظام، عليك أن تعرف المعاملات التي قد ذهبت بالفعل من خلال وتلك التي لا تزال في انتظار. قد تظهر البنك الذي تتعامل معه أن يكون لديك كمية معينة من الأموال المتاحة – ولكن عليك أن تعرف أنه ليس كل من فواتيرها ضربت حسابك بعد.
ومن المفيد أيضا إعداد تنبيهات. يكون لديك البنك النص الذي عند تشغيل رصيد حسابك منخفضة. عليك أن تعرف أن كنت بحاجة إلى تغيير أو إلغاء المدفوعات، أو تحويل الأموال عبر من حساب التوفير.
كشبكة أمان، قد تحتاج أيضا إلى إنشاء خط السحب على المكشوف من الائتمان. ونأمل أن لا تجعل عادة استخدام ، لكنها وسيلة أقل تكلفة لمعالجة الأخطاء في بعض الأحيان.
3. رسوم ATM
رسوم الصراف الآلي هي من بين الرسوم المصرفية أكثر مزعج. معظم الناس لا وميض عندما دفع 10 $ شهريا كرسوم صيانة، لكنهم يكرهون فكرة دفع للحصول على أموالهم من أجهزة الصراف الآلي. هذا الأمر يبدو معقولا تماما: يمكن أن تلك الرسوم بسهولة إضافة ما يصل إلى 5٪ أو 10٪ من إجمالي السحب (أو أكثر).
إذا كنت تستخدم جهاز صراف آلي في كثير من الأحيان، تحتاج إلى وسيلة لتجنب تلك الرسوم. النهج الأفضل هو استخدام أجهزة الصراف الآلي التي يملكها أو التابعة من قبل البنك الذي تتعامل معه. أنك لن تدفع رسوم ATM “الأجانب” البنك الذي تتعامل معه، ولن تدفع رسوم إضافية لمشغل ATM. استخدام التطبيق المحمول البنك الذي تتعامل معه للعثور على أجهزة الصراف الآلي مجانا.
إذا كنت تستخدم التسليف والادخار – حتى الاتحادات الائتمانية الصغيرة – قد يكون لديك المزيد من الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي مجانا مما كنت اعتقد. تشارك العديد من الاتحادات الائتمانية في المتفرعة المشتركة. هذا يتيح لك استخدام الخدمات فرع (وأجهزة الصراف الآلي) في الاتحادات الائتمانية المختلفة – وليس فقط الاتحادات الائتمانية الخاصة بك. معرفة ما إذا كان يشارك الاتحاد الائتمان الخاصة بك، ومعرفة أين هي أجهزة الصراف الآلي الأكثر ملاءمة.
4. والقائمة تطول
لقد غطت biggies في العمق، ولكن هناك الكثير من الطرق الأخرى لدفع ثمن الخدمات المصرفية. ترقب لهذه الرسوم.
حوالة مصرفية: تحويلات كبيرة لإرسال الأموال بسرعة، لكنها ليست رخيصة. إذا كنت لا تحتاج حقا لإرسال سلك، وإيجاد طريقة أقل تكلفة لإرسال الأموال الكترونيا.
حساب رسوم إغلاق: البنوك دينغ لك عند إغلاق الحساب بعد فتحه قريبا. إذا كنت قد غيرت رأيك حول أحد البنوك، انتظر على الأقل ثلاثة إلى ستة أشهر قبل أن يغلق الحساب الخاص بك لتجنب الرسوم.
نقل الزائدة: بعض حسابات تحد من عدد الصفقات (وخصوصا نقل من الحساب) يسمح شهريا. حسابات سوق المال، والتي تقدم بعض الفوائد لكلا الحسابات الجارية والادخار، قد تحد لك ثلاثة سحوبات في الشهر. حسابات الادخار، وذلك بسبب تنظيم D، تحد من أنواع معينة من السحب لمدة ستة شهريا. إذا كنت تريد الذهاب لانفاق المال من تلك الحسابات، تخطط للمستقبل ونقل الاموال لفحص الحساب الخاص بك في قطع أكبر.
في وقت مبكر عقوبات الانسحاب: شهادات الإيداع (سي دي) غالبا ما تدفع معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير. المفاضلة؟ تحتاج إلى الالتزام وترك أموالك في الحساب لفترة طويلة. إذا كنت سحب في وقت مبكر، عليك دفع غرامة. لحفظ هذا المال، وانشاء سلم CD بحيث كنت قد حصلت دائما بعض النقود القادمة مجانا أو استخدام CD السائل الذي يسمح للسحب في وقت مبكر.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La possession d’une liaison est essentiellement comme possédant un flux de paiements futurs en espèces. Ces paiements en espèces sont généralement réalisés sous la forme de paiements d’intérêts périodiques et le rendement du capital lorsque l’échéance des obligations.
En l’absence de risque de crédit (le risque de défaut), la valeur de ce flux de paiements futurs en espèces est tout simplement une fonction de votre rendement requis en fonction de vos attentes d’inflation. Si cela semble un peu confus et technique, ne vous inquiétez pas, cet article se décomposera prix des obligations, définir le terme « rendement des obligations » et démontrer comment les anticipations d’inflation et les taux d’intérêt déterminent la valeur d’une obligation.
Mesures de risque
Il existe deux principaux risques qui doivent être évalués lors de l’investissement dans des obligations: le risque de taux d’intérêt et le risque de crédit. Bien que nous mettons l’accent sur la façon dont les taux d’intérêt affectent les prix des obligations (autrement connu comme le risque de taux d’intérêt), un investisseur obligataire doit également être conscient du risque de crédit.
Risque de taux d’intérêt est le risque de variation des prix d’une obligation en raison de l’évolution des taux d’intérêt en vigueur. Les changements à court terme par rapport aux taux d’intérêt à long terme peuvent affecter diverses obligations de différentes façons, dont nous parlerons ci-dessous. Le risque de crédit, quant à lui, est le risque que l’émetteur d’une obligation ne fera pas l’intérêt ou du principal prévu. La probabilité d’un événement de crédit négatif ou défaut affecte le prix d’une obligation – plus le risque d’un événement de crédit négatif se produit, plus les investisseurs de taux d’intérêt exigeront pour assumer ce risque.
Les obligations émises par les Etats-Unis du Trésor pour financer le fonctionnement du gouvernement américain sont connus comme les obligations du Trésor américain. En fonction du temps jusqu’à l’échéance, ils sont appelés factures, notes ou obligations.
Les investisseurs considèrent les obligations du Trésor américain comme sans risque par défaut. En d’autres termes, les investisseurs estiment qu’il n’y a aucune chance que le gouvernement américain par défaut sur les intérêts et les paiements de capital sur les obligations qu’elle émet. Pour le reste de cet article, nous allons utiliser des bons du Trésor des États-Unis dans nos exemples, éliminant ainsi le risque de crédit de la discussion.
Calcul du rendement et le prix d’une obligation
Pour comprendre comment les taux d’intérêt affectent le prix d’une obligation, vous devez comprendre le concept de rendement. Bien qu’il existe plusieurs types de calculs de rendement, aux fins de cet article, nous allons utiliser le calcul de rendement à l’échéance (YTM). La YTM d’une obligation est tout simplement le taux d’actualisation qui peut être utilisé pour faire des flux de la valeur actuelle de l’ensemble de la trésorerie d’une obligation égale à son prix.
En d’autres termes, le prix d’une obligation est la somme de la valeur actuelle de chaque flux de trésorerie, dans laquelle la valeur de chaque flux de trésorerie est calculé en utilisant le même facteur d’actualisation. Ce facteur d’actualisation est le rendement. Lorsque le rendement d’une obligation augmente, par définition, son prix baisse, et lorsque le rendement d’une obligation tombe, par définition, ses hausses de prix.
Rendement relatif d’une obligation
L’échéance ou terme d’un emprunt obligataire affecte en grande partie son rendement. Pour comprendre cette déclaration, vous devez comprendre ce que l’on appelle la courbe de rendement. La courbe de rendement représente la YTM d’une classe d’obligations (dans ce cas, les bons du Trésor des États-Unis).
Dans la plupart des environnements de taux d’intérêt, plus la durée jusqu’à l’échéance, plus le rendement sera. Cela est logique intuitive parce que plus la période de temps avant un flux de trésorerie est reçue, plus la chance est que le taux d’actualisation requis (ou rendement) se redresseront.
Les attentes d’inflation Déterminer les exigences de rendement de l’investisseur
L’inflation est le pire ennemi d’une obligation. L’inflation érode le pouvoir d’achat des flux de trésorerie futurs d’une obligation. Mettez simplement, plus le taux actuel de l’inflation et les taux futurs (les attendus) d’inflation plus élevés, plus les rendements vont augmenter dans la courbe des rendements, les investisseurs exigeront ce rendement plus élevé pour compenser le risque d’inflation.
À court terme, d’intérêt à long terme Les taux et les attentes d’inflation
L’inflation – ainsi que les anticipations d’inflation – sont fonction de la dynamique entre court terme et les taux d’intérêt à long terme. Dans le monde, les taux d’intérêt à court terme sont administrés par les banques centrales des nations. Aux États-Unis, Open Market Committee de la Réserve fédérale (FOMC) fixe le taux des fonds fédéraux. Dans le passé, d’autres intérêts à court terme libellée en dollars, tel que le LIBOR, a été fortement corrélé avec le taux des fonds fédéraux.
Le FOMC administre le taux des fonds fédéraux pour remplir son double mandat de promouvoir la croissance économique tout en maintenant la stabilité des prix. Ce n’est pas une tâche facile pour le FOMC; il y a toujours un débat sur le niveau des fonds fédéraux appropriés, et le marché fait ses propres opinions sur la façon dont le FOMC est en train de faire.
Les banques centrales ne contrôlent pas les taux d’intérêt à long terme. Les forces du marché (offre et demande) déterminent le prix d’équilibre pour les obligations à long terme, qui fixent les taux d’intérêt à long terme. Si le marché obligataire estime que le FOMC a fixé le taux des fonds fédéraux trop faible, les attentes d’augmentation future de l’inflation, ce qui signifie que les taux d’intérêt à long terme augmentent par rapport aux taux d’intérêt à court terme – la courbe des taux raidit.
Si le marché estime que le FOMC a fixé le taux des fonds fédéraux trop élevé, l’inverse se produit, et les taux d’intérêt à long terme diminuent par rapport aux taux d’intérêt à court terme – la courbe de rendement aplatit.
Le moment des flux de trésorerie et les taux d’intérêt d’une obligation
Le calendrier des flux de trésorerie d’une obligation est importante. Cela inclut la durée jusqu’à l’échéance de l’obligation. Si les participants du marché estiment qu’il ya une inflation plus élevée à l’horizon, les taux d’intérêt et les rendements obligataires vont augmenter (et les prix diminueront) pour compenser la perte du pouvoir d’achat des flux de trésorerie futurs. Les liens avec les plus longs flux de trésorerie verront leurs rendements augmentent et les prix baissent le plus.
Cela devrait être intuitive si vous pensez à un calcul de la valeur – lorsque vous modifiez le taux d’actualisation utilisé sur un flux de flux de trésorerie futurs, plus jusqu’à ce qu’un flux de trésorerie est reçue, plus sa valeur actuelle est affectée. Le marché obligataire a une mesure de variation des prix par rapport aux variations des taux d’intérêt; cette importante mesure de liaison est connu comme la durée.
The Bottom Line
Les taux d’intérêt, les rendements obligataires (prix) et les anticipations d’inflation sont en corrélation les uns aux autres. Les fluctuations des taux d’intérêt à court terme, comme dicté par la banque centrale d’une nation, aura une incidence sur les différents liens avec des termes différents à l’échéance différemment, en fonction des attentes des niveaux d’inflation futurs du marché.
Par exemple, une variation des taux d’intérêt à court terme qui ne touche pas les taux d’intérêt à long terme aura peu d’effet sur un prix d’une obligation à long terme et le rendement. Cependant, un changement (ou pas de changement lorsque le marché perçoit que l’on est nécessaire) des taux d’intérêt à court terme qui affecte les taux d’intérêt à long terme peut grandement influer sur le prix d’une obligation à long terme et le rendement. En d’autres termes, les variations des taux d’intérêt à court terme ont plus d’effet sur les obligations à court terme que les obligations à long terme, et les variations des taux d’intérêt à long terme ont un effet sur les obligations à long terme, mais pas sur des obligations à court terme .
La clé pour comprendre comment un changement des taux d’intérêt aura une incidence sur un certain prix d’une obligation et le rendement est de reconnaître où sur la courbe de rendement qui se situe obligataires (court de fin ou la partie longue), et de comprendre la dynamique entre court et à long terme terme des taux d’intérêt.
Avec cette connaissance, vous pouvez utiliser différentes mesures de durée et de convexité pour devenir un investisseur aguerri marché obligataire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar jūs gaunate pigaus draudimo Jūsų automobiliui? Šis sąrašas padės jums gauti pigaus automobilio draudimas – nėra pigus, kalbant apie kokybę, bet lengva į savo piniginėje! Gaukite automobilių draudimo polisą ir palyginkite savo santaupas su šiame sąraše pamatyti, jei jūs gaunate visas santaupas Jūs turite teisę, arba atsispausdinti jį ir naudoti jį, kai gaunate naują politiką ar gauti internetu automobilio draudimo citata.
Geriausi būdai, kaip pakeisti esamą Automobilių draudimas į Pigus draudimas:
Gauk vagystę: Dauguma naujų automobilių yra vagystės apsaugančius įtaisus.
Kai yra automatinis ir kai turi būti pradėtas ne vienu mygtuko paspaudimu, bet visi paprastai gauti nuolaidos automobilio draudimo. Be to, kai kurios valstybės suteikia papildomų nuolaidų tokių dalykų, kaip lango eskizą.
Pabandykite panaudojimą Remiantis Auto draudimas įrenginį: Norite sutaupyti pinigų, remiantis jūsų vairavimo įpročius? Jūs galite su naudojimo remiantis Auto draudimo prietaiso. Šis prietaisas tiesiog jungiamas į savo automobilį ir perduoda savo vairavimo duomenis į savo draudimo bendrovę ir savo draudimo bendrovę, gali pagrįsti savo tarifus, kaip gerai jūs vairuojate.
Klauskite Keli Automobilių Nuolaida: Ar žinote, kartais draudžiant du automobilius, gali būti ta pati kaina, kaip apdrausti vieną? Jei ne ta pati kaina, draudžiant kitą automobilį paprastai neturi kainuoti tiek, kiek, kaip jūs manote. Jei turite du automobilius, tai yra labai protinga pasitarti su savo draudimo agentas, arba, o gauti savo interneto draudimo pasiūlymą, įsitikinkite, kad jūs galite gauti šią nuolaidą jūsų automobilio draudimo. Be to, jei jūs planuojate parduoti antrą automobilį, pigus automobilio draudimas triukas būtų išlaikyti tą automobilį tik atsakomybės gauti savo kelis automobilių nuolaida. Kartais žmonės nustemba, kai jie vadina jų automobilių draudimo bendrovė imtis automobilį nuo jų draudimo, tik sužinoti, kad jų kaina nėjo, bet galbūt padidėjo!
Laikykis kasmetines politikos: Nurodykite metinį politika gali pratęsti savo santaupas ant jūsų automobilio draudimo. Perkant metinį politiką vietoj šešių mėnesių politikos suteikia jums normą, kuri negali būti keičiama vienerius metus vs keičiasi kas šešis mėnesius.
Žvilgsnis į Visuotinio Sandėliavimo aprėptis: Jei planuojate laikyti savo automobilį bet kokį laikotarpį, galite išsaugoti savo automobilio draudimo iki tik palaikyti visapusišką aprėptį per laikymo metu. Kadangi automobilis būtų saugomi, tai yra labai mažai tikėtina, kad bus gauti susidūrimo ar reikia atsakomybės draudimą.
Re Patikrinkite Jūsų Rida: Tai yra puikus būdas gauti pigaus Automobilių draudimas: Jei esate tikrai arti “mylių dirbti” Break-off, galite patikrinti savo rida glaudžiai. Kai jūsų automobilio draudimo įmonė ar draudimo agentas klausia “Kiek mylių jūs vairuojate dirbti į vieną pusę?” Tai yra esminis klausimas, kuris bus paskirti jus į tam tikrą klasę. Kiekviena klasė gali turėti reikšmingų skirtumų kainas.
Ieškoti Group Nuolaida: Daugelis bendrovių siūlo nuolaidą automobilio draudimo yra susijęs su tam tikromis organizacijomis. Tai gali svyruoti nuo kredito unijų, kolegijų seserijos, arba tiesiog turintys tam tikrą kredito kortelę. Paskambinkite savo techninio aptarnavimo centrą ir paprašykite juos organizavimo filialų sąrašą.
Žemutinė atsakomybė, išsami, susidūrimas, arba medicinos Mokėjimai aprėpties: Žinoma, galite sumažinti savo pagrindinius aprėpties, bet jis gali tiesiog suteikti jums Pigūs draudimas jums reikia dešinę ne !. Išsami ir susidūrimo yra turbūt pirmasis pažvelgti sumažinti didinant savo frančizę savo automobilio draudimo. Dauguma transporto priemonės, kurios yra banko paskolos gali turėti iki 1000 $ atskaitomas. Be to, sumažinti savo atsakomybę ir medicinos mokėjimus galėtų padėti, bet tik tada, jei esate turintys sunku mokėti už jūsų priemoka ir nerekomenduojama bendrųjų santaupų.
Padaryti ELP mokėjimus: Daugelis automobilių draudimo bendrovių dabar įkrovimo iki $ 5.00 ar daugiau pašto mokėjimus, bet kartais nieko, jei pasirinksite, kad mokėjimai būtų automatiškai išskaičiuoti. Ir kartais atskaitymai gali ateiti iš jūsų kredito kortelės, todėl jūs neturite jaudintis, jei pinigai bus jūsų banko sąskaitą, kai ateina mokėjimo terminas.
Daugiau būdų gauti pigaus draudimo
Saugus vairavimas Kursas: Kai kurios įmonės suteikia didelę nuolaidos automobilio draudimą lankyti gynybinės vairavimo kursus. Pasitarkite su savo valstybės draudimo komisaro, draudimo bendrovės ar rinkdamas internete draudimo citata norėdami pamatyti, jei jūs galite gauti ir išsiaiškinti, kur imtis kursus.
Kombainas Auto ir namuose ar nuomininkas politika: Dauguma draudimo bendrovės suteikia nuolaidą, jei jums atlikti savo auto ir namų ar nuomininko politiką su tos pačios įmonės. Ši nuolaida gali būti bet kur nuo 5% -20%!
Žiūrėti jūsų kredito reitingas: Kitas puikus patarimas gauti pigaus automobilio draudimo – išlaikyti savo kredito švarus! Taip, iš draudimo bendrovių daug yra patikrinti savo kredito ir pagrįsti savo politiką, kas rasta. Įsitikinkite, kad patikrinti, ar jūsų kredito yra geros formos, ir, jei ji yra ne, jums gali tekti ieškoti bendrovių, kurie neturi daryti kredito patikrinimus.
Traukinys Teenage Vairuotojai: Vairuotojai Išsilavinimas gali ne tik suteikti protingą nuolaidą jūsų automobilio draudimo, taip pat gerus pažymius. Jūs galite pranešti apie juos į savo automobilį draudimo bendrovės kiekvieną semestrą.
Atsisakyti Ekstra automobilių nuoma aprėptis: Jei turite išsamią ir susidūrimo aprėptį savo dabartinio automobilio, galbūt nereikia išsinuomoti aprėptį. Jūs taikoma tiek, kiek ant automobilio nuomos, kaip jūs būtų ant jūsų automobilio. Taigi, jei turite gana naują automobilį jums turėtų būti gerai, bet jei jūsų automobilis yra verta tik keli tūkstančiai, jūs turėtumėte gauti papildomą draudimą.
Didelė rizika? Gauk Pagalba: Nesvarbu, ar esate iš gauti internetu draudimo citata, arba naudojant vietinį agentą procesą, jei esate didelis rizikos kategoriją ir kai jūs bandote gauti draudimą jūs arba gauti pasuko žemyn arba negali sau leisti juokinga dideles premijas, jums galite susisiekti su savo valstybės draudimo komisarą. Visi narės turi draudimą didelės rizikos asmenims, kurie negali būti suteikta galimybė gauti draudimo kitur. Aprėptis gali būti didžiausias, bet bent jau bus jums sukti dar kartą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budovanie bohatstvo môže byť jedným z najviac vzrušujúcich a odmeňovania podnikov v živote človeka. Okrem poskytuje pohodlnejšie day-to-day skúsenosti, podstatná čistá hodnota môže znížiť stres a úzkosť, pretože vás zbaví starostí o uvedení jedlo na stole, alebo byť schopný platiť svoje účty. Pre niektorých je to samo o sebe je dosť motivácia na spustenie finančnej cestu. Pre ostatné, je to skôr ako hra; vášeň začína, keď dostane svoj prvý šek dividend zo zásob, ktoré vlastní, úrokové vkladu z väzby, ktoré získali, alebo šekom nájomné od nájomcu žijúci v ich majetku.
Kým tisíce článkov, ktoré som napísal v priebehu rokov sú zamerané na pomoc sa naučiť, ako zbohatnúť, chcel som sa zameriavajú na filozofickú aspekt úlohy zdieľať s vami päť právd, ktoré vám pomôžu lepšie pochopiť podstatu problému budete čeliť, ako si nastaviť na úlohu hromadiť prebytok kapitálu.
Zmeniť spôsob, akým si myslíte o peniazoch
Všeobecná populácie má vzťah milostný / nenávistný s bohatstvom. Niektorí vadí tí, ktorí majú peniaze a zároveň dúfať, že za to sami. Zatiaľ, pokiaľ nedôjde k nejakej docela zvláštne výnimky, v prosperujúcej a slobodnej spoločnosti je dôvod, drvivá väčšina ľudí nikdy sa hromadia značné finančné rezerva je preto, že nechápu podstatu peňazí alebo ako to funguje. To je z časti tiež jeden z dôvodov, že sa deti a vnuci bohatý majú takzvaný “sklenenou podlahou” pod nimi.
Sú to nadaný znalosti a siete, ktoré im umožnia lepšie sa dlhodobé rozhodnutia, bez toho aby si to uvedomovali. Fascinujúce príklad pochádza z oblasti behaviorálnej ekonómie a zahŕňa vysokoškolákov prvej generácie hromadia nižšie hladiny čistého imania za každý dolár príjmov platu kvôli nevedia o základných pojmoch, ako je, ako využiť 401 (k) párovanie.
Čím väčšia je hlavné je, že kapitál, ako človek je živý tvor. Keď sa zobudíte v dopoludňajších hodinách, a ísť do práce, budete predávať produkt – sami (alebo presnejšie povedané, vaša práca). Keď si uvedomíte, že každé ráno váš majetok sa prebudiť a mať rovnaký potenciál fungovať ako vy, môžete odomknúť silný kľúč vo svojom živote. Každý dolár uložíte ich ako zamestnanca. V priebehu času, že cieľom je, aby vaši zamestnanci tvrdo pracovať a nakoniec urobia dostatok peňazí na prijímanie väčšieho počtu zamestnancov (v hotovosti).
Keď ste sa stali skutočne úspešná, už nemusíte predať svoje vlastnej práce, ale môže žiť z práce svojich aktív. Vo svojom vlastnom živote, celá moja kariéra bola postavená na vstane z postele v ranných hodinách a snaží sa vytvoriť alebo získať vytvárajúcim peňažné prostriedky aktíva, ktoré budú produkovať viac a viac finančných prostriedkov pre mňa presunúť do iných investícií.
Rozvíjať porozumenie o sile malých množstvách
Najväčšou chybou, väčšina ľudí, keď sa snažia prísť na to, ako sa dostať bohatý, je, že si myslia, že musí začať s celou Napoleon podobnou armádu finančných prostriedkov, ktoré majú k dispozícii. Oni trpia “nestačí” mentality; a síce, že ak nebudú robiť $ 1,000 alebo $ 5000 investície v čase, budú sa nikdy zbohatnúť. Čo títo ľudia neuvedomujú, je, že celé armády sú postavené jedného vojaka v čase; tak aj ich finančné arzenál.
Rodinný príslušník bane kedysi poznali ženu, ktorá pracovala ako umývač riadu a dávala peňaženky z použitých tekutých detergentov fliaš. Táto žena investované a uloží všetko, čo mal cez to nikdy nebol viac ako pár dolárov naraz. Teraz, jej portfólio stojí za milióny a milióny dolárov, z ktorých všetky boli postavené na malé investície. Netvrdím, že sa stanete skromný, ale poučenie je stále cenným jeden. Toto poučenie: nepohŕdajte deň skromných začiatkov!
S každý dolár ušetríte, ste Kúpa Yourself Freedom
Keď ju dal v týchto podmienkach, vidíte, ako tráviť $ 20 a $ 40 sem tam môže mať obrovský rozdiel v dlhodobom horizonte. Vzhľadom k tomu, že peniaze má schopnosť pracovať na svoje miesto, tým viac to budete zamestnávať, tým rýchlejšie a väčšiu má šancu rásť. Spolu s viacerými peniazmi prichádza väčšiu slobodu – slobodu zostať doma so svojimi deťmi, slobodu dôchodku a cestovať po celom svete, alebo slobodu ukončiť svoju prácu. Ak máte nejaký zdroj príjmu, je možné, aby ste začali budovať bohatstvo dnes.
To môže byť len $ 5 alebo $ 10 naraz, ale každý z týchto investícií je kameň v základoch svoje finančné slobodu.
Nesiete zodpovednosť za kde ste vo svojom živote
Pred niekoľkými rokmi, priateľ mi povedal, že nechce investovať do akcií, pretože “nechcel čakať desať rokov, než byť bohatý …” ona by radšej užívať svoje peniaze hneď. Letohrádok s týmto typom myslenia je, že šance sú, budete žiť za desať rokov. Otázkou je, či vám bude lepšie, keď tam dorazíte. Kde ste práve teraz je súčet rozhodnutie, ktoré ste vykonali v minulosti. Prečo nie pôdu pre svoj život v budúcnosti práve teraz?
To nie sú prázdne dobrý pocit slová alebo napomínanie. Chystám sa to opakovať: Tam, kde sa práve nachádzate, je celkový súčet rozhodnutie, ktoré ste vykonali v minulosti. Váš život odráža to, ako budete tráviť svoj čas a peniaze. Tieto dva vstupy sú váš osud.
Zoberme si Stáva Majiteľ vecí Chápete, ako prvý krok k budovaniu bohatstvu
Jedným z veľkých intelektuálne a emocionálne hangup ľudia Zdá sa, že keď nie sú vystavené bohatstvo alebo bohatých rodín robí spojenie medzi produktívnych aktív a ich každodenného života. Nechápu, na viscerálnej úrovni, že v prípade, že vlastné akcie spoločnosti, ako Diageo, zakaždým, keď niekto vezme pohár Johnnie Walker alebo kapitána Morgana, časť týchto peňazí sa razí svoju cestu späť do firemnej pokladnice pre konečné rozdelenie do nich vo forme dividend.
Nemajú naozaj pochopiť, že v prípade, že stojí pred bránami v Disneylande a pozerať sa ľudia chodia do parku, v prípade, že vlastní spoločnosť Walta Disneyho, ale teraz ich podiel prípadného zisku vytvoreného z týchto klientov.
Bohatí muži a ženy majú vo zvyku používať neprimerané percento zo svojich príjmov na získanie výrobné aktíva, ktoré spôsobujú ich priateľov, rodinných príslušníkov, kolegov a spoluobčanov, aby neustále lopatou peniaze do svojich vreciek. Zvážiť, ako budete čítať tento, že ste pravdepodobne nikdy ma stretol. Zatiaľ, ak ste niekedy jedli Hershey bar alebo arašidové maslo pohárika Reese, že ste mi poslal nepriamo skutočné peniaze. Ak ste niekedy vziať dúšok z Coca-Cola alebo jedol Big Mac, ktoré ste mi poslali nepriamo skutočné peniaze.
Ak ste niekedy vziať von študentskú pôžičku alebo vypožičané peniaze na kúpu domu od banky ako Wells Fargo, ktoré ste mi poslali nepriamo skutočné peniaze. Ak ste niekedy objednal kávu vo Starbucks, že ste mi poslal nepriamo skutočné peniaze. Ak ste niekedy zakúpili Colgate zubné pasty alebo použité Listerine ústna voda, udrel Visa alebo MasterCard alebo doplní svoje auto s benzínom od stanice Exxon Mobil, že ste nepriamo ma poslal v reálnom cash. Nebol som nadaný tie majetkové podiely. Aj nezdedil tie majetkové podiely.
Začala som s ničím a urobil rozhodnutie, ktoré my najvyššie, a jednak finančné priorita mala nadobudnúť vlastníctvo produktívnych aktív na začiatku života. Bola to otázka priorít. Tým, že rešpektuje každý dolár, ktorý tiekol cez moje ruky a robiť vedomé, rozhodnutie o tom, ako som chcel, aby to fungovalo, zázrak zloženie urobil ťažkú prácu.
Keď pochopíte to, aby ste pochopili, že v spoločnostiach, ako sú Spojené štáty, kde je trend už niekoľko storočí bola nižšia a nižšie ceny milionárov a miliardárov, sú vyrobené z prvej generácie, samorostlý bohatý, budovanie bohatstvo je často vedľajším produktom vzorcov správania, ktoré vedú k budovaniu bohatstvu. Je to základný matematiku. Kopírovať správanie a čistý majetok tendenciu sa hromadiť.
InvestoGuru neposkytuje daň, investície alebo finančné služby a poradenstvo. Informácia je prezentovaná bez zohľadnenia investičných cieľov, toleranciu alebo finančné okolnosti akejkoľvek konkrétnej investor, a nemusia byť vhodné pre všetkých investorov. Minulá výkonnosť nie je indikátorom budúcich výsledkov. Investícia zahŕňa riziko, vrátane prípadnej straty istiny.
# 6: Štúdium a Admire Úspech a osoby, ktoré dosiahli to … Potom Napodobniť It
Veľmi múdry investor raz povedal na vyzdvihnutie rysy obdivujete a nepáči najviac o svojich hrdinov, potom urobiť všetko, čo je vo vašich silách, aby rozvíjať vlastnosti sa vám páči, a odmietnuť tie, ktoré nemajú. Formovať sa do koho chcete, aby sa stal. Zistíte, že investovať do seba prvý, peniaze začne prúdiť do vášho života. Úspech a bohatstvo plodiť úspech a bohatstvo. Musíte kúpiť si cestu do tohto cyklu, a to tým, že stavia vaša armáda jedného vojaka v čase a dať svoje peniaze pracovať pre vás.
# 7: Uvedomujeme si, že viac peňazí nie je odpoveď
Viac peňazí sa nebude váš problém vyriešiť. Peniaze sú zväčšovacie sklo; to urýchli a prinášať rozsvietiť svoje pravé návyky. Ak nie ste schopní zvládnuť prácu platiť 18.000 $ za rok, v najhoršej možnú vec, ktorá sa môže stať aj vám, je pre vás zarobiť šesť číslic. To by vás zničiť. Stretla som sa s príliš veľa ľudí zarábať $ 100,000 ročne, ktorí žijú od výplaty k výplate a nechápem, prečo sa to deje. Problém nie je veľkosť ich šekové knižky, to je spôsob, akým sa učili používať peniaze.
# 8: Ak vaše rodičia boli bohatí, nerobte to, čo robili
Definícia šialenstvo je robiť rovnakú vec znovu a znovu a očakávať iný výsledok. Ak vaši rodičia neboli žiť život chceš žiť potom nerobia to, čo robili! Musíš odpútať od mentality minulých generácií, ak chcete mať odlišný životný štýl, než by mali.
Na dosiahnutie finančnej slobody a úspechu, že vaša rodina môže alebo nemusí mať mal, čo musíte urobiť dve veci. Po prvé, aby sa pevne zaviazala dostať z dlhov. Po druhé, robia úspory a investície najvyššiu finančnú prioritu vo svojom živote; Jednou z techník je najprv zaplatiť sami.
Vrátane vlastného kapitálu je životne dôležité pre váš finančný úspech ako jednotlivca, či ste v núdzi peňažných príjmoch alebo túžba dlhodobé zhodnotenie na sklade hodnoty. Nikde inde si vaše peniaze urobiť toľko pre vás, ako keď ho používate investovať do podniku, ktorý má nádherné dlhodobú perspektívu.
# 9: Do not Worry
Zázrak života je, že nezáleží na tom toľko kde ste na tom záleží, kam idete. Akonáhle ste urobili výber prevziať kontrolu späť zo svojho života tým, že stavia svoj čisté imanie, nedávajú druhý myslel na “čo keby”. Každý okamih, ktorý uplynie, ste rastie bližšie a bližšie k svojmu konečnému cieľu – ovládanie a slobody.
Každý dolár, ktorý prejde rukami je semeno na svojej finančnej budúcnosti. Buďte uistení, že ak ste usilovní a zodpovedné finančné prosperity je nevyhnutnosť. Príde deň, keď si vytvoriť svoj posledný platbu na aute, vášho domu, alebo čokoľvek iné, je to dlhujete. Do tej doby, teraz proces.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Iedereen die beschikt over een credit card risico’s dragen te veel credit card schulden. Als je eenmaal hebt opgebouwd te veel credit card schuld is kan meerdere jaren en veel opoffering te nemen om het af te betalen. Als u met uw credit cards te gebruiken, houd deze tips in gedachten om te voorkomen dat credit card schulden.
10 Manieren om Schuld van de Creditcard Vermijd
Heeft u een noodfonds.
Veel mensen maken creditcard schuld na een grote garage of medische kosten. Ze werden gedwongen te betalen voor de kosten met een creditcard omdat ze geen toegang tot besparingen niet hebben. Het hebben van een noodfonds helpt u voorkomen dat credit card schulden door u met contant geld te gebruiken als er een noodsituatie zich voordoet.
Laad alleen wat je kunt veroorloven.
Vermijd de fout van het gebruik van een creditcard om dingen die je echt niet kan veroorloven te kopen. U kunt voorkomen dat credit card schulden door de aankoop van alleen wat je kunt veroorloven om te betalen voor. Hier is een algemene regel te volgen: als je niet kunt veroorloven om contant te betalen, kun je niet veroorloven om het op te laden.
Vermijd onnodige saldo overschrijvingen.
Niet saldi van kaart naar kaart naar uw vervaldata te voorkomen. Als u een saldo over naar een andere creditcard, hebben een goede reden, zoals het nemen van voordeel van een lagere rente. Anders zal uw saldo alleen maar toenemen als gevolg van de balans transfersom.
Mis het niet credit card betalingen.
Logeren op het goede spoor met uw credit card betalingen is een van de beste manieren om credit card betaling te voorkomen. Zodra u een betaling mist, zal uw volgende betaling verschuldigd veel hoger, omdat je zult moeten twee betalingen uit te voeren plus betaling van de te late betaling zijn. Het wordt moeilijker in te halen, legt een druk op uw budget, en verleiden u om uw credit cards te gebruiken om rond te komen.
Betaal uw saldo elke maand volledig.
Als u wilt vermijden creditcardschuld, betalen uit uw creditcard saldo elke maand. Op die manier zul je nooit een evenwicht te dragen en volledig te elimineren het risico op het krijgen in creditcard schulden. Je hoeft je nooit zorgen te maken over de vraag of u de minimale betaling kan voldoen omdat uw creditcard is al volledig is betaald. Natuurlijk, dit betekent dat u slechts zoveel te besteden als je kunt veroorloven om af te werpen in een enkele maand.
Ken de tekenen van credit card schulden.
Veel mensen eindigen met credit card schulden, omdat ze niet beseffen dat ze op weg waren. Als u de vroege waarschuwingssignalen van creditcardschuld herkent, kunt u voorkomen dat er in de schulden helemaal. Bijvoorbeeld, niet in staat om uw volledige saldo te betalen is een teken dat je op weg bent naar creditcard schulden.
Vermijd contante voorschotten.
Contante voorschotten zijn een van de slechtste manieren om uw creditcard te gebruiken. Als u uw creditcard te gebruiken om geld te krijgen, bent u waarschijnlijk geconfronteerd met een aantal financiële problemen. Anders zou je geld op te nemen van uw bankrekening.
Een voorschot in contanten is meestal een van de vroege stadia van creditcard schulden. Werk aan de vaststelling van uw budget en het creëren van een noodfonds, zodat u niet hoeft om een voorschot in contanten te gebruiken in geval van nood.
Gebruik uw credit card niet lenen.
Als iemand anders uw credit card, je hebt geen controle over hoe ze het gebruiken. Zelfs als die persoon zegt dat ze zullen uw credit card rekening te betalen, bent u uiteindelijk verantwoordelijk voor de kosten die ze maken. Dat betekent dat, als ze gaan op een bestedingen spree en weigeren te betalen, dan moet je betalen uit de balans.
Begrijp uw credit card termen.
Lees via uw credit card-overeenkomst en zorg ervoor dat je begrijpt hoe rente zal worden toegepast op uw account, wanneer betaalt u een vergoeding, en wanneer heeft uw rente omhoog gaan. Inzicht in deze kenmerken van uw credit card kan u helpen voorkomen creditcardschuld hoe het gebruik van uw credit card kosten meer omdat je het begrijpt.
Beperk uw aantal creditcards.
Hoe meer credit cards die je hebt, hoe meer je kunt opladen. U kunt veel zelfbeheersing te hebben, maar het is beter dat je jezelf niet verleiden met duizenden dollars aan beschikbare krediet. Bezuinigen op het aantal creditcards in uw portemonnee om te voorkomen dat credit card schulden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials fare un sacco di cose in modo diverso dalle generazioni più anziane. E l’assistenza sanitaria non fa eccezione.
Come regola generale, Millennials sono più attenti ai costi, che significa che sono più propensi a informarsi sul costo dei trattamenti e la copertura prima di riceverle. E questa tendenza si manifesta in marcatamente differenti approcci per ricevere cure mediche. Per esempio, Millennials sono meno propensi a rivolgersi a un medico di base per la cura non di emergenza, optando invece per le cliniche di vendita al dettaglio, centri di cure urgenti, o di pronto soccorso.
E sono anche più probabilità di saltare del tutto la cura: Secondo una ricerca del Centro Transamerica Studi per la Salute (TCHS), quasi la metà dei Millennials hanno ridotto al minimo i costi sanitari per saltare, ritardare, o fermare la cura, invece di tentare di risolvere i problemi di salute su il loro.
E poiché questa generazione consuma cure mediche in modo diverso, hanno anche bisogno di pensare a lungo e duramente su come scelgono la loro assicurazione sanitaria.
Quindi, se sei un millenario, si dovrebbe iniziare prendendo uno sguardo indietro a l’anno precedente per ottenere un senso per il vostro uso tipico: Quante volte sei andato dal medico, in una clinica, in un pronto soccorso? Quante volte si vuole andare, ma non ha fatto a causa del costo? Quanto hai speso per farmaci da prescrizione, e ci sono dei si prende in modo continuativo? Ci sono altre esigenze mediche o condizioni che sono al top della mente, forse stai pensando di rimanere incinta, o di ottenere la terapia fisica per i vostri muscoli posteriori della coscia?
Una volta che hai finito che l’auto-valutazione, ecco cosa dovete fare.
Conoscere la terminologia
“La grande cosa per Millennials-soprattutto per gli acquirenti prima volta allentamento fuori del loro genitore di copertura-è davvero la comprensione dei concetti chiave che occupano i costi”, dice Jennifer Fitzgerald, CEO e co-fondatore di PolicyGenius , un mercato autonomo di assicurazione on-line.
“L’assistenza sanitaria è complicato … il premio che si paga non è tutta la storia.” È necessario comprendere le differenze di base tra i piani alti deducibili (magari con HSA) e PPO. E ‘anche importante fattore di copays (quota fissa si paga per i servizi, come gli appuntamenti e farmaci) e coassicurazione (una percentuale del costo per i servizi che si paga, di solito dopo si incontra la franchigia). Lo stesso vale per premi, franchigie e massimi out-of-pocket.
Impostare il budget e di confronto-Shop
Come per ogni nuova spesa, calcolare quanto si può permettersi di pagare ogni mese, e poi chiedetevi quanto siete disposti a pagare. Per questa stagione adesione aperta, premi mensili per le età 18-24 sono in media $ 219, secondo l’eHealth, una linea scambio di assicurazione sanitaria privata; per le età 25-34, è $ 288.
In generale, “Se siete in buona salute ora e non hanno alcuna procedura future previste, quindi andare per una franchigia più elevata”, dice Fitzgerald. “In caso contrario, andare per la franchigia più bassa.” E non importa dove si cade nello spettro di età millenaria, fare la vostra dovuta diligenza per trovare il miglior prezzo per shopping di confronto di tutte le opzioni a vostra disposizione, dice Hector De La Torre, direttore esecutivo per TCHS.
In altre parole, solo perché si può essere sulla pianta dei vostri genitori fino a 26 anni, non significa che sia la migliore opzione disponibile per voi.
Capire come pre-26 e post-26 sono differenti
Se hai meno di 26, rimanendo sul piano del vostro genitore potrebbe essere più conveniente rispetto al passaggio al datore di lavoro di. Se sei al college, potrebbe essere più conveniente optare per il piano di salute degli studenti (la maggior parte delle scuole di quattro anni hanno uno). Ma queste sono generalizzazioni: Non si sa a meno che non si esegue i numeri. Dopo aver attivato il 26, si hanno 60 giorni di tempo per ottenere il proprio copertura assicurativa se siete ancora sul piano del vostro genitore. In generale, se il vostro datore di lavoro offre uno, che sarà la soluzione più conveniente. Ma alcuni datori di lavoro stanno passando fuori così gran parte del costo per i dipendenti, che si potrebbe essere in grado di fare meglio sia sul piano del coniuge (se si ha accesso a uno) o facendo la spesa in modo indipendente.
Basta sapere che se il datore di lavoro fa l’assicurazione offerta sanitaria, non sono ammissibili per sovvenzioni su scambi, e dovrete pagare il prezzo adesivo. E se non si dispone di una copertura datore di lavoro basati, lo scambio può essere la vostra linea di base ed è possibile confrontarlo con il mercato assicurativo tradizionale (tramite un intermediario o una società esterna al cambio come eHealth.com ).
Se vuoi per convenienza
Millennials favoriscono immediatezza e praticità, dice Robin Gelburd, presidente della fiera della salute, un’organizzazione non-profit che cercano la trasparenza dei costi sanitari. Tra i lavori non convenzionali (cioè posizioni freelance o di lavoro al di fuori del solito “9-a-5”) e l’assenza di una creazione o il mantenimento di forti relazioni con i medici di base, dice la tendenza a favorire dettaglio cliniche, cure urgenti e pronto soccorso ISN ‘t sorprendente. Se si visita queste strutture spesso o andare a loro è la vostra preferenza, quindi cercare per i piani che li ricoprono. Anche cercare i piani che offrono una forma di telemedicina, o di comunicazione elettronica (via telefono, e-mail e webcam) con i medici per le situazioni di non-emergenza (raffreddori, influenze riflessione, eruzioni cutanee, etc.). Per una media di circa $ 40-50, si può vedere un medico e anche ottenere il farmaco prescritto, dalla comodità della vostra casa o in ufficio. Alcuni leader del settore includono TelaDoc, dottore on Demand e americani Bene.
Fattore in Prescrizioni
Allo stesso modo, drogati di cure urgenti dovrebbero concentrarsi su prescrizioni . Dal punto di vista dei costi, capire che è possibile salvare un pezzo significativo del cambiamento, se le prescrizioni si prende regolarmente sono sul formulario del piano (vale a dire, sono coperti). Formulari non cambiano tutto ciò che spesso, in modo che il factoring nella vostra decisione è una mossa intelligente, dice Fitzgerald. Ma, come spiega Nate Purpura di eHealth, si dovrebbe anche capire che circa due terzi dei piani di assicurazione sanitaria singolo mercato non coprono i tuoi farmaci prescrizioni fino dopo si colpisce la franchigia. Pertanto, se si sta spendendo più di $ 50 al mese sulle prescrizioni, vale la pena guardare in piani con franchigie inferiori.
Anche in questo caso, se state acquistando per il premio mensile più basso, è probabile che verrà presentato con bronzo o catastrofico sulle borse. Ma con prescrizioni costosi in mente, sei solito meglio la firma per un piano d’argento per farli parzialmente o completamente coperto.
Qualunque cosa tu faccia, non andare senza
Non credo che l’opzione più economica per l’assicurazione sanitaria sta andando senza di essa. Ai sensi della legge Affordable Care, saltare la copertura assicurativa sanitaria significa incorrere in una multa salata: La tassa per non avere l’assicurazione sanitaria nel 2016 è stato di $ 695, o 2,5 per cento del suo reddito, a seconda di quale è stato superiore. E che la pena di TV a pagamento sarà rettificato per l’inflazione per il 2017. Mentre l’amministrazione Trump potrebbe finire che abroga l’obbligo di assicurazione sanitaria insieme al resto della Obamacare, per ora che sanzione rimane al suo posto.
E ci sono ulteriori rischi finanziari di andare senza assicurazione. Sacrificare la vostra salute per risparmiare soldi ora potrebbe portare a problemi ancora maggiori, con ancora più grandi cartellini dei prezzi, lungo la strada. Ad esempio, se si ignora la cavità e il $ 170 Si potrebbe costare di riempire oggi, allora si sta mettersi a rischio per una cura canalare dopo, che potesse far si verso l’alto di $ 1.000. E mentre si potrebbe sentire in buona salute e invincibile nel vostro 20s, sapere che una malattia catastrofica o lesioni possono accadere a chiunque, e se succede quando non si dispone di assicurazione, si corre il rischio di decimare le vostre finanze e andare in profondità nel debito medica .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sekoittamalla rahaa ja tunteita on harvoin hyvä idea. Se tuskin koskaan päättyy hyvin.
Mutta on tiettyjä keskeisiä aikoja elämässä, kun näin on erityisesti, kuten kun menee läpi avioeron, ostaa kotiin tai hävittyään rakastettusi ja peritäänkö huomattavan määrän rahaa.
Se on helppoa näinä aikoina antaa tunteiden pilvi tuomion ja tehdä valitettavaa taloudellinen valintoja, jotka vainoavat sinua tulevina vuosina. Tässä mielessä, tässä on viisi keskeistä kertaa elämässä, kun se on parasta tarkistaa tunteisiin ovella kuin teet rahaa päätöksiä.
Homebuying ja myynti
Kiinteistökaupoissa ovat tyypillisesti yksi merkittävimmistä rahoituspäätökset ihmiset tekevät elämässään, ja sen myötä tulee vuoristorata tunteita.
”Kun panokset ovat näin iso se on vieläkin tärkeämpää poistaa tunteita päätöksentekoon”, sanoi Leon Goldfeld, co-perustaja kiinteistöjen välitys sivuston Yoreevo.
Auttaa tehdä sen, Goldfeld suosittelee puskurin 48 tunnin jakson ajan. Jos löytää kotiin rakastat, paina taukopainiketta. Viettää muutaman päivän ajatellut sitä ennen päätöksentekoa ostaa. Tuona aikana, kysy itseltäsi muutamia keskeisiä kysymyksiä.
”Oletko ostamassa sitä, koska se on sinun unelma kotiin” tai koska se on edulliseen hintaan?”Sanoi Goldfeld. ”Ihannetapauksessa vastaus on molempia. Mutta jälkimmäinen pitäisi olla vaatimus. Ei erottamalla tunteita voi aiheuttaa voit overpay kodin ja puskurin jakso voi lieventää tätä riskiä.”
Harkittaessa nämä kaksi kysymystä, käytännöllinen ja harkita iso kuva, lisää Tonya Lockamy, Florida-pohjainen kiinteistönvälittäjä.
”Niin monet ostajat tehdä päätöksiä kotien perustuu koristeet ja väritystä ne liittyvät”, hän selitti. ”Hyvin sisustettu koti myy nopeammin kuin tyhjä kotiin joka kerta. Ostajat täytyy olla älykkäämpiä. Kaksi asiaa, jotka ovat erittäin tärkeitä, kun ostaa kotiin on sijainti ja rakenne kotiin. Loput on helppo muokata oman mielemme mukaan.”
Ei pidä unohtaa, prosessi myydä kodin voi myös täynnä tunteita. Onhan lukemattomia muistoja luodaan oman kodin, loma vietetään, lapset esiin, ja enemmän, jotka kaikki voivat sydämessänne kun jäähyväiset.
”Tämä lisää uuden ulottuvuuden stressiä, kun neuvottelut alkavat”, sanoi Lockamy. ”Olen nähnyt myyjiä kävellä pois täyden hinnan tarjoaa puhtaan tunteita johtuu stressistä neuvottelujen. On tärkeää, että myyjä keskittyy Sopimuksen tarkastellessaan tarjouksen. On hinta reilua? Mitkä ovat ehdot tarkastuksen aikana? Onko ennakoimattomat? Kuinka kauan he joutuvat sulkeminen?”
Avioliitto ja avioero
Aloittamassa uutta avioliittoa on onnellista aikaa täynnä suunnitteluun, juhlia, ja väritys yksityiskohdissa toiveita ja unelmia tulevaisuudesta.
Asettamatta pelti tällä kertaa, se on silti tärkeää tehdä älykkäitä rahaa päätöksiä ja ennen kaikkea saada samalla sivulla taloudellisesti. Aikataulu säännöllinen rahaa tasalla kumppanin puhua avoimesti, realistisesti ja melko tietoja taloudellisesta tilanteesta ja tavoitteista.
Aloita miettimällä rationaalisesti onko todella tarvitset monimutkaisia, kalliita häitä. Niin paljon kuin ehkä mäntyä sadun seremonia, tutkimus on osoittanut, että pariskunnat, jotka viettävät vähemmän heidän häät ovat vähemmän todennäköisesti avioeroon.
Puhuminen tätä mahdollisuutta, ehkä myös harkita avioehto paikallaan antaa selkeä rahoitussuunnitelma avioliiton loppua, sanoo Lisa Zeiderman, perustajaosakas New Yorkin avioliitto ja perhe lakiasiaintoimisto Miller Zeiderman ja Wiederkehr. ”Kukaan ei halua ajatella ajatus yhden päivän hakemuksen avioeroa, mutta se on täysin mahdollista lopputulosta”, hän sanoo.
Vaikka olet jo naimisissa, post-hää sopimus voidaan laatia oikein jakaa oman omaisuuden. Lisäksi, jos olet ollut lapsia, koska häät, voit luoda jälkeinen hää sopimus, joka sisältää lapsesi taloudellinen tulevaisuus.
Pre-nups syrjään, avioero on hankala aika pariskunnille, kun tunteet tehdä jopa sanest keskuudessamme ratkaisunsa hieman saranasta. Avain on ei anna näitä tunteita viedä prosessia, sanoo Steven Weil, presidentti ja vero johtaja RMS Accounting Fort Lauderdale, Florida.
”Kun pyritään rankaisemaan toisiaan, se on helppo viettää aivan liian paljon taistelua kuin voit koskaan toivoa takaisin”, sanoo Weil. ”Parit, jotka tulevat sovinnollista päätöstä ei vain voi odottaa pitämään enemmän rahaa pöytään jakaa keskenään, mutta ne voivat myös saada menettely pois tieltä ja siirtyä elämäänsä.”
perintö
Päivinä ja viikkoina jälkeen menettää rakastettusi, se voi olla vaikea ajatella suoraan. Käsittelevät taloudellisia kysymyksiä aikoina merkittävä muutos voi olla lähes mahdotonta.
”Mahdollisen erittäin emotionaalinen esiintyminen, saada pään ympärille ja mutterit taloudelliseen päätöksentekoon voi olla uhkaava este”, sanoo Michael Kay, kirjailija ja taloudellinen käyttöikä suunnittelijana New Jerseyn Financial Life Focus. Kay ehdottaa ensimmäinen tulisi keskittyä likviditeettiin: Onko sinulla tarpeeksi rahaa käytettävissä Tarpeitanne?
Kuten määrittämiseksi kuinka käsitellä minkäänlaista windfall tai perintönä johtuvat läpimenoa perheenjäsenen, lähestymistapa riippuu pitkän aikavälin toiveet ja tavoitteet.
Kuitenkin Mark Painter, CFA ja perustaja New Jersey-pohjainen EverGuide Financial Group sanoo ensimmäinen askel olisi määrittää, kuinka paljon tuloja voitaisiin syntyvät perinnöksi.
”Kun ihmiset ovat emotionaalisia niillä on taipumus tehdä jotain, joka heidän mielestään tekee heidät tuntemaan paremmin. Hollywoodissa se kuvataan joku syö gallona jäätelöä niiden hikoilu katsoessasi elokuvaa, mutta tosielämässä Tavallisesti tämä tarkoittaa tekee suuren ostoksen, että olet aina halunnut, mutta ehkä se ei oikeuttaisi menoja ”, sanoi Painter. ”Kun windfall, menojen perustelut menee ulos ikkunasta, koska olet fyysisesti rahaa ja tunteita kertoo sinulle törsätä samoin, koska sinun täytyy valita itse ylös.”
Keskittyen tuloista perintö ansaita on tärkeä, koska se vie joitakin tunteita ulos päätöstä. Esimerkiksi jos perivät $ 500000, alkuperäistä reaktio voi olla ajatella, että se on paljon rahaa ja kestää pitkään.
”Kun huomaat, että nämä rahat tuottaa noin $ 20.000 vuodessa tuloja, se ei tunnu aivan niin paljon kuin alun perin ajateltiin. Tämä yksinkertainen vaihe mahdollistaa joku reevaluate mitä tehdä rahaa ja selvittää paras vaihtoehtoja ”, sanoi Painter.
Vielä yksi näkökohta, erityisesti kun peritäänkö sijoitussalkun on miten käsitellä että salkun jatkossa, sanoo David Edwards, presidentti newyorkilainen Heron Wealth.
”Yhteinen sudenkuoppa on haluttomuutta edunsaaja muuttaa sijoitusstrategiaa perinnöllinen sijoitussalkkua”, selitti Edwards. ”Jos näitä kantoja kelpasivat isä, he ovat hyviä riittää minulle! ‘”
Itse asiassa hetki perintö on täydellinen hetki aloittaa alusta. Usein hyväntekijä ei pystynyt myymään varastoja koska syvä myyntivoittoja näkökohdat, mutta askel-up pohjalta kustannus-pohjalta kantojen salkussa kuoltuaan, ei ole verosakko myydä, sanoi Edwards.
Uudet palkkaneuvottelut
Siellä on paljon ylpeyttä käärittynä oman uran ja palkan, joka voi vaikuttaa, miten käsittelet tehtävän pyytää mitä olet arvoinen.
Palkkaneuvottelut voi olla henkistä, koska niihin liittyy ahdistusta tai pelkoa sidottu huoli ottaa tarpeeksi tuloja pitää huolta itsestäsi. Ei voi olla myös liittyvän ahdistuneisuuden tietojen epäsymmetriaa luonnostaan tällaisiin neuvotteluihin, selitti Melissa Donohue, kirjoittaja ”Financial Ravintoa Nuorten Naisten: Miten (ja miksi) opettaa Tytöt rahasta.”
”Yksinkertaisesti sanottuna, työnantaja on tyypillisesti enemmän tietoa kuin sinä, mitä voidaan tai maksetaan oman kannan, joka on epätasapainossa”, hän selitti.
Rahaa neuvottelut edellyttävät myös puhut arvoon ja kannattaa, joka voi olla henkisesti haastavaa. ”Tulot todennäköisesti suuri osa taloudellisen turvan kautta eläkkeelle. Tehokas palkkaneuvottelut auttaa maksimoimaan tätä ratkaisevaa rikkaus rakentaja ”, sanoi Donohue.
Investointi
Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, se ei ole epätavallista, että tunteet ajaa investointipäätöksiä. Lähes kaikki taloudelliset neuvonantajat ovat yhtä mieltä, että tunteita ja sijoittaminen olisi pidettävä vastakkaisiin kulmiin.
”Ihmiset usein saada ‘naimisissa’ on varastossa tai pitää kiinni investointi, koska se on jonkin verran henkilökohtainen yhteys perheenjäsen tai investointi aavistus”, sanoo Meredith Briggs, sertifioitu rahoitussuunnittelija jossa newyorkilainen Taconic Advisors. ”Sijoittaminen ei ole Pakettimittari tai testi uskollisuutta. Kun se tulee Personal Finance olet huolellisesti hallita riskejä ja se merkitsee usein unohdetaan, mitä sydän sanoo ja kuunnella päätäsi.”
Aaron Klein, toimitusjohtaja ja perustaja Riskalyze, riskeihin linjaus alustan sijoittajat, myös varoittaa tunteet ohjaavat ja pelko sidottu sijoittamista, johon sisältyy saa häiritä, kun et tehdä tarpeeksi rahaa portfolio ja hylkäämistä osakekaupan yksinkertaisesti, koska se voi olla alle tehokkaat.
”Emotion ajaa meitä hylätä mikä on hyvä kauppa meidän sijoitustilien”, sanoo Klein. ”Muutama vuosi sitten, kun Apple oli laskussa porukka osti Apple sen pieni ja he ovat tehneet uskomattoman hyvin siitä lähtien. Valtaosa meistä reagoivat tunteella ja sanoi: ‘Se on huono,’ ja ihmiset, jotka tekivät rahaa, sanoi: ‘Se on edullinen.’”
”Ihmisinä meillä on tämä huomattava kyky sabotoida sijoittamiseen antamalla tunteet olla kuljettaja”, lisäsi Klein.
Se ei tarkoita sitä, että kaikki kaupat hintaan tai vähenemässä varastot ovat viisas hankinta. Mutta osakkeen hinta on hyvin vähän tekemistä sen kanssa, onko ostaminen on hyvä tai huono päätös.
Moraalinen tarina? Kuten monet muutkin kertaa elämässä, pitää tunteet kurissa kun sijoittaa ja saat todennäköisesti menestyvät paljon paremmin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pri správnom použití môže dobrý odmeny kreditnej karty vám pomôže pad svoj bankový účet, upgrade dovolenku, financovať voľnú cestu, alebo holení znižuje náklady na vaše výdavky. Mnoho odmeny karty v týchto dňoch baliť toľko hodnotu do ich odmeny programy, ktoré by mohli odísť s stovky dolárov v hodnote zadarmo – najmä ak používate kartu pre väčšinu vašich výdavkov a splatiť zostatok v plnej výške každý mesiac.
Ak nechcete venovať pozornosť tomu, ako ste zhromažďovanie a trávia svoje ťažko zarobené odmeny body, aj keď by ste mohli skončiť odchode voľné peniaze na stôl. Tu je šesť spôsobov, ako by mohlo byť použitie karty odmeny body v poriadku, bez toho aby si to uvedomovali.
Nie ste sledovať, ako si ich získať. Aby čo najviac z vašej odmeny kreditnej karty a zarobiť čo najviac míle alebo body ako je to možné, treba využiť každú príležitosť bonus dostanete. U niektorých kariet, to znamená, že sledovať svoje výdavky a používanie karty pri každom nákupe, ktorý zarába bonus odmeny. S inými kartami, znamená to, že s využitím samostatných bonusových príležitostí, ako vykúpenie bonusov alebo bonusové body pre strávenie určitú čiastku.
Míňate svoje body na tovar. Väčšina odmeny karty umožňujú obchodovať vo svojich odmien bodov voľného tovaru, ako sú domáce elektroniky alebo domácich potrieb. Ale hodnoty odkúpenie pre tieto typy odmien nákupy sú zvyčajne strašné – najmä v porovnaní s možnosťou s vyššou hodnotou, ako je napríklad cestovanie. Napríklad, v závislosti na vašej kreditnou kartou, môžu 50,000 odmeny body vám kúpiť digitálny fotoaparát $ 250, darčekovú kartu $ 500 alebo Letenkové $ 750. Ak chcete získať vyšší výnos z vašich nákupov odmeny, skontrolujte výkupnú obsluhe vašej karty a vybrať si odmeny, ktoré si kúpite viac s menším počtom bodov.
Strácate body na lacnom cestovania. Rovnako tak budete stlačiť väčšiu hodnotu zo svojich odmien bodov, ak budete používať pri dlhšom letu alebo drahšie hotely. Napríklad hotel kreditná karta môže účtovať rovnaký počet bodov, bez ohľadu na to, či ste zostať v miestnosti, ktorá sa pravidelne stojí $ 100 za noc, alebo $ 400 za noc. Ak chcete získať čo najviac z vášho odmien karty, uložiť svoje body za drahšie cestovanie, ktoré by inak vás bude stáť veľa peňazí v hotovosti.
Míňate peniaze vykúpiť svoje “voľné” odmeny. Niektoré odmeny karty vyžadujú ísť cez vydavateľa karty, aby si svoje odmeny financovaných z cestovania, ale potom účtujú výstupných poplatkov, ak si to po telefóne. Aby sa zabránilo dostať účtovaný za vykúpenie svoje odmeny, si svoju cestu cez on-line odmeny vydavateľa karty portálu alebo si vybrať cestovnú kartu, ktorá vám umožní si objednať cestovať nezávisle a získať náhradu nákladov na ňu.
Si škatuľkovať svoje odmeny programov. Mnoho kreditnej karty vám umožní previesť svoje body do iných vernostných programov, ako sú napríklad letecké časté letákové programov. Ale ak nechcete využiť túto službu, mohli by ste prísť o šancu na nákup voľné cestovanie rýchlejšie, alebo získať väčšiu hodnotu zo svojich odmien príjmov. Napríklad, ak potrebujete len pár sto bodov kúpiť zájazd na svoje obľúbené letecké spoločnosti, môžete použiť body navyše máte pozostatok z odmien karty. Obchodnými body medzi rôznymi vernostných programov tiež dáva väčšiu flexibilitu, takže si nemusíte obmedzovať, kedy a kde budete cestovať.
Môžete tiež zistiť, že vaše kreditné karty odmeny body sú cennejšie, keď sa ich prevodu do iného programu.
Odchádzaš odmeny nepoužívané na účte. To je jedna vec šetriť svoje odmeny, kým nebudete mať dostatok míle alebo body ku kúpe veľký výlet. Ale ak ste zanedbávajú svoje odmeny bezdôvodne, mohli by ste skončiť ich straty úplne. Mnoho odmeny končí po niekoľkých rokoch na účte, zatiaľ čo ostatné karty obnoviť odmeny každý rok len vtedy, ak aj naďalej používať svoju kartu. Môžete tiež ľutovať šetriť svoje body, ak váš vydavateľ zníži hodnotu svojich odmien bodov, než ste ich ešte uplatnený.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
