Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Банкови такси, които трябва да спрете да плащате

Банкови такси, които трябва да спрете да плащате

Според Американската асоциация на банкерите (ABA), по-голямата част от американските потребители не плащат никакви такси за тяхната банка. Вие сте част от тази група?

Банките все още печелят много пари и такси са важен източник на печалби. Това означава, че хората, които  правят  заплащат такси компенсират всички останали – понякога плащат стотици долари или повече всяка година. Ако плащате такси в банката си, да разберете какви са те, това, което ви струва, и как можете да се сложи край на тези разходи.

1. Таксите за поддръжка

Някои банки начисляват такса само за да имате акаунт. Тези месечни такси за поддръжка са с функция за автоматично, а ако се движат между $ 5 и $ 20 на месец, в зависимост от това къде банка и какви услуги се регистрирате за. За повечето, този вид такса ще повече , отколкото изяде някакъв интерес да печелите през цялата година, и че може дори да им е трудно да поддържа баланса на сметката си над нулата.

Поддръжката са относително лесни за да се избегне. Имате следните възможности:

  1. Използвайте банка, която не начислява такси за поддръжка, или
  2. Класирайте се за отмяна на такса, така че таксите не се зарежда

Безплатна банкиране все още е реалност. След финансовата криза, големите банки правят големи новини чрез рязане безплатни сметки за проверка (и увеличаване на такси за поддръжка). Въпреки това, много банки все още се предлагат безплатно проверка. Онлайн банки са бърз и лесен източник за свободно банкиране, тъй като те рядко имат минимални изисквания или месечни такси. Ако искате ползите от банка тухли и хоросан (банкови клонове са все още полезни), потърсете по-малки местни институции като регионални банки. Кредитни съюзи, които са собственост на техните клиенти, също са чудесна възможност за безплатно проверка.

Такса отказите са доста прости: ако отговарят на определени критерии, банката няма да събира такси за поддръжка. Общите критерии, които ви позволяват да се укриват такси включват:

  • (Изисква се понякога минимум $ 500 на месец) Създаване на пряк депозит в размер на заплатите си в банковата си сметка
  • Поддържане на салдото по сметката Ви над определено ниво ($ 1000, например)
  • Регистрирането за безхартиено отчети
  • Използването на различни услуги от същата банка (получаване на ипотечен кредит от същата банка, където можете да си проверка на сметка, например)

2. Овърдрафт и недостиг на средства

Овърдрафт такси и такси за недостиг на средства (или NSF) може да струва толкова, или повече от такси за поддръжка в течение на една година. Всеки път, когато салдото по сметката Ви се изтощи, вие сте в опасност от плащането на тези такси.

Овърдрафт такси често са около $ 35 на провали сделката. Например, ако в сметката ви има $ 1, но да похарчите $ 4 с дебитната си карта (и сте се регистрирали в програмата на банката си овърдрафт защита), която ще платите $ 35 само за да заеме $ 3. Теглене на пари от банкомат, след това, а вие ще се изправи пред още една такса $ 35.

За щастие, овърдрафт такси не са задължителни. Банките използват, за да се регистрирате за овърдрафт защита автоматично, но сега трябва да се включите за услугата. В повечето случаи, скоро искате да имате карта е отхвърлена (вероятно можете да платите в брой или друга карта, спестявайки си от $ 35). Ако сте заинтересовани от овърдрафт защита, добре е да изследва възможностите. Някои банки ще прехвърлят пари от сметката си спестявания, за да си разплащателна сметка за $ 10 или така, и други предлагат овърдрафт кредитни линии (които начисляват лихва върху сумата, вие “назаем”, вместо висока такса с фиксиран размер на транзакция).

Отказване не е достатъчно

Може би си мислите, че сте в ясен ако никога не сте се включили за овърдрафт защита. Но все пак ще плащат такси, ако салдото по сметката Ви върви към нула и такси удрят сметката си. Например, може да сте настроите автоматичните ипотечни или осигурителни вноски от вашата проверка на сметка (така си таксуващия дърпа средствата от всеки месец). Тези плащания се обработват по различен начин – отказване от овърдрафт защита само ви предпазва от преразход с дебитната си карта.

Ако сделките, изготвят салдото по сметката Ви под нулата, вашата банка ще събира такса за недостиг на средства. Тези такси са също обикновено около $ 35 на провали сделката.

Какво можеш да правиш

Как може да се избегне овърдрафт и NSF такси? Най-лесният отговор е да се запази достатъчно пари в сметката си. Но това е трудно да се дръпне, че, когато парите са кът и електронни транзакции тегли пари, без да знаете за това.

Следете колко имате в сметката си, а дори и колко ще има в сметката си през следващата седмица. Ако салдото по сметката Ви редовно, вие ще знаете какви транзакции вече са преминали през и за кои сте все още чакат нататък. Вашата банка може да се покаже, че имате определена сума пари на разположение – но вие ще знаете, че не всички от вашите сметки са хит в твоя профил.

Полезно е също да се създаде сигнали. Имат ли вашата банка ви текст, когато салдото по сметката Ви да се изтощи. Ще разберете, че трябва да се променят или прекратят плащанията, или прехвърляне на средства над от спестовна сметка.

Като предпазна мрежа, може също да искате да настроите овърдрафт кредитна линия. Да се надяваме, че няма да превърне в навик на използване на това, но това е по-евтин начин да се справят случайни грешки.

3. Таксите банкомати

Банкомат такси са сред банковите такси най-досадни. Повечето хора не мигат, когато те плащат $ 10 на месец, като такса за поддръжка, но те мразя идеята за плащане, за да получите собствените си пари от банкомат. В това има смисъл: тези такси могат лесно да добавят до 5% или 10% от общия си оттегляне (или повече).

Ако използвате банкомати често, имате нужда от начин да се избегнат тези такси. Най-добрият подход е да се използват банкомати, които са собственост или свързани с вашата банка. Няма да плащате “чужд” такса банкомат на банката си, нито ще плащат допълнителна такса на оператора банкомат. Използвайте Мобилно приложение на банката си, за да намерите безплатни банкомати.

Ако използвате кредитна съюз – дори малък кредитен съюз – може да се наложи по-голям достъп до безплатни банкомати, отколкото си мислите. Много кредитни съюзи участват в общ разклоняване. Това ви позволява да използвате браншови услуги (и банкомати), в различни кредитни съюзи – не само собствения си кредитен съюз. Разберете дали вашата кредитна съюз участва, и да разбера, където най-удобните банкомати.

4. Списъкът продължава

Ние сме обхванати от Biggies в дълбочина, но има много други начини да плащат за банкови услуги. Дръжте под око за тези такси.

Банков превод: банкови преводи са чудесни за изпращане на пари бързо, но те не са евтини. Ако наистина не е необходимо да пусна съобщение, да намерите по-евтин начин за изпращане на средства по електронен път.

Сметката за такса: вас банки Дин, когато затворите сметка малко след отварянето му. Ако сте променили мнението си за една банка, изчакайте поне три до шест месеца, преди да закриете профила си, за да се избегне такси.

Излишните трансфери: някои сметки ограничават броя на сделките (особено трансфери извън на сметката) разрешава на месец. Паричния пазар сметки, които предлагат някои от предимствата и на двете сметки за проверка и спестовни, може да ви ограничават до три тегления на месец. Спестовни сметки, в резултат на Регламент D, ограничаване на определени видове тегления до шест месечно. Ако ще да се харчат пари от тези сметки, се планира и да се премести на пари, за да си разплащателна сметка в по-големи парчета.

Ранните санкции на абстиненция: депозитни сертификати (ДС) често плащат по-високи лихви, отколкото спестовни сметки. Компромисът? Трябва да се ангажират с напускане парите си в сметката за дълго време. Ако извадя по-рано, че ще плати глоба. За да запазите тези пари, създаване на CD стълба, така че винаги имам малко пари идват безплатно или да използвате течен CD, че дава възможност за ранно оттегляне.

Ce este Cardul de credit churning și cum se face Calea dreapta

Ce este Cardul de credit churning și cum se face Calea dreapta

Dacă sunteți un card de credit recompense toxicoman, sau care aspiră să fie una, este posibil să fi auzit de card de credit churning. Să știți că, dacă trebuie să fii atent când semnezi pentru mai multe carduri de credit pentru a câștiga bonusuri și alte beneficii. Dacă nu sunteți responsabil cu cărți de credit și nu aveți elementele de bază financiare în loc, ai putea ajunge adânc în datorii și cu un scor de credit deteriorat.

Cu preliminarii din drum, să intrăm în detalii despre modul card de credit baterea de lucrări.

Ce este cartea de credit Baterea?

Mulți emitenți de carduri de credit oferă bonusuri de înscriere mare. Noi deținătorii de carduri câștiga un bonus de mare pentru a petrece o anumită sumă într-un anumit interval de timp, care în general primele 90 de zile de la deschiderea cardului de credit. Mai multe carduri de credit recompense ai deschis, mai multe bonusuri de înscriere puteți câștiga.

Card de credit se referă la amestecarea practica în mod repetat, deschiderea și închiderea unui card de credit pentru a câștiga bonusul de înscriere de peste si peste. Făcând acest lucru cu mai multe carduri de credit vă permite să rack până în prezent mai multe recompense decât te-ai obține dacă ai blocat cu doar un singur card de credit. Puteți folosi alte strategii, cum ar fi combinarea recompense de la programe de-a maximiza loialitate suma de recompense veți câștiga.

Reguli de urmat

Există câteva linii directoare pe care veți dori să rămânem la cea mai mare succes cu amestecarea card de credit.

Plăti soldul dvs. în întregime în fiecare lună

Asigurați-vă că nu cheltuiți mai mult decât vă puteți permite să restituie, chiar dacă țintești un bonus. Dacă nu vă puteți permite să plăti soldul de la sfârșitul fiecărei luni, ar trebui să reconsidere card de credit baterea. Și tu cu siguranță nu ar trebui să încerce să câștige bonusuri pe mai mult de un card de credit la un moment dat, dacă sunteți luptă să-și petreacă și achita doar un card de credit. Adunand soldurile imense de card de credit puteți obține în acel fel de datorii, care dureaza ani de zile pentru a achita.

Un alt motiv pentru a achita soldurile dvs. în fiecare lună este de a evita plata dobânzii la soldul. Punctul de baterea carduri de credit este de a obtine un beneficiu de emitenti de carduri de credit. Orice interes pe care îl plătiți reduce beneficiul net veți obține de pe cardul de credit.

Asigurați-vă întotdeauna plățile la timp

Trimiteți plata lunară la timp pentru a evita taxele de întârziere și deteriorarea creditului. În cazul în care creditul este dinged din cauza unei plăți cu întârziere, s-ar putea găsi că este greu pentru a obține aprobat pentru carduri de credit recompense în viitor. Veți dori, de asemenea, să plătească la timp pentru a evita pierderea recompense.

Au un obiectiv pentru puncte dvs.

Ar trebui să aveți întotdeauna o idee despre ceea ce lucrați spre. Patru zile în Santorini. O croazieră în Bahamas. O vizita bunicii pentru sărbători. Posibilitățile de utilizare a recompensele sunt aproape nelimitate. Știind ceea ce vrei să faci cu punctele tale vor ajuta să alegeți cele mai bune cărți de credit și vă păstrați de la utilizarea punctelor prematur.

Nu lua pe mai multe carduri de credit decât poți duce

Probabil crezi mai multe carduri de credit înseamnă mai multe bonusuri și mai multe puncte. Dar, luând prea multe carduri de credit pot crea probleme. Dacă nu vă puteți permite minimele de cheltuieli pe mai multe carduri de credit pe care le-ar putea termina cu datorii mai mult decât vă puteți descurca.

Păstrați taxe anuale în minte

Multe carduri de credit recompense renunța la taxa anuală în primul an. Unii ar putea oferi un avantaj care este bine în valoare de păstrarea card de credit și plata taxei anuale. De exemplu, s-ar putea câștiga un hotel gratuit ședere în fiecare an. În cazul în care taxa anuală este mai mică decât o noapte la hoteluri, cardul poate fi în valoare de păstrarea. Amintiți-vă că trebuie să utilizați cartea de credit de fiecare dată într-un timp să-l păstrați activ și va trebui să echilibreze că cheltuielile card de credit cu cheltuielile ce faci pe cardurile de credit în cazul în care sunteți activ încercarea de a câștiga un bonus.

În mod constant se uite pentru noi oferte Card de credit

emitenți de carduri de credit schimba ofertele lor de multe ori. Nu presupuneti oferta afișat pe site-ul lor este cea mai buna oferta puteți obține la momentul respectiv. Când sunteți interesat de un card de credit, verificați câteva site-uri web diferite (în special site-uri card de credit de comparație) pentru a vedea ce se oferă.

Utilizați o diagramă sau Spreadsheet pentru a ține pasul cu tot

Da, e doar atât de serios. Veți dori să țină pasul cu mai multe detalii pentru fiecare card de credit pe care îl deschide:

  • Emitentul cardului de credit și cardul de credit specific
  • Data de deschidere a cardului de credit
  • taxă anuală a cardului de credit și dacă se renunță
  • Data va fi percepută taxa anuală în cazul în care se renunță în primul an (dacă nu ține cont, trebuie să închideți contul înainte de această dată)
  • bonusul
  • Cerința de cheltuieli
  • Data la care trebuie să îndeplinească cerința de cheltuieli
  • Soldul actual de card de credit (și soldurile în toate cardurile de credit)
  • Progresul spre satisfacerea cerinței de cheltuieli
  • Dacă bonusul a fost aplicat în contul dvs.
  • Fie că ați folosit bonusul
  • Momentul pentru orice rată de promovare

Citiți întotdeauna Fine Print

Citirea prin termenii de card de credit este o necesitate. Unii emitenți de carduri de credit permit doar pentru a câștiga un bonus, în anumite circumstanțe, de exemplu, nu au câștigat un bonus de la care emitentul cardului în ultimele 24 de luni. American Express, de exemplu, permite posesorilor de carduri pentru a câștiga un singur bonus pe card de credit. După ce ați câștigat un bonus pentru o anumită Amex, nu va fi capabil de a câștiga bonusul pentru acel card de credit din nou același. termeni de card de credit se pot schimba, așa că citiți întotdeauna termenii și condițiile înainte de a aplica pentru un card de credit.

Fii atent cât de multe cărți pe care le deschide într-o perioadă scurtă de timp

emitenți de carduri de credit poate refuza cererea dumneavoastră de card de credit în cazul în care v-ați deschis sau aplica pentru prea multe carduri de credit în ultimele 12 la 24 de luni.

Niciodată să nu faceți transferuri de echilibru sau Ia avansuri în numerar

Aceste tranzacții nu sunt considerate achiziții și, prin urmare, nu va ajuta să ajungeți la minimele de cheltuieli. Ei ocupă doar limita de credit și vă lăsați cu mai puțin loc pentru cheltuieli. Plus ambele tranzacții suporta în mod tipic taxele, ceva pe care doriți să evitați pentru a obține beneficii maxime de la card de credit baterea. Și, în cazul unui avans de numerar, nu obține o perioadă de grație pentru cheltuielile financiare și să acumuleze un interes imediat.

Limite privind deschiderea de carduri de credit

emitenți de carduri de credit doresc să aibă clienți fideli care vor avea carduri de credit pentru mai mult de câteva luni. Deci, într-un efort de a crack jos de pe card de credit baterea mulți emitenți de carduri de credit limitează acum numărul de carduri de credit pe care le pot deschide.

De exemplu, mulți clienți Chase au observat că Chase nu va aproba cererile de consumatori care și-au deschis mai mult de cinci cărți de credit (orice card de credit) în ultimele 24 de luni.

Limitele privind deschiderea de noi carduri de credit doar înseamnă că trebuie să fii mai strategic când deschideți cărți de credit și emitenții de carduri le aplicați pentru.

emitenți de carduri de credit poate limita, de asemenea, numărul total de conturi deschise pe care le pot avea cu ei la o dată timp. Pentru American Express, de exemplu, limita este de patru cărți de credit.

Are Card de credit Baterea afecta credit?

Card de credit pot afecta scorul amestecarea dvs. de credit, dar, probabil, nu va ruina neapărat scorul dvs. de credit. Amintiți-vă că istoricul de plată și nivelul datoriei sunt cele mai mari doi factori care afectează scorul dvs. de credit. Dacă efectuați toate plățile lunare la timp și să păstreze soldul cardului de credit scăzut, veți păstra scorul dvs. de credit de la tanking.

De fiecare dată când se aplică pentru un card de credit, există o anchetă greu în raportul dvs. de credit. Aceste cereri pot afecta dvs. de credit score-anchete sunt 10 la sută din credit scor mai ales de mai multe într-o perioadă scurtă de timp.

Deschiderea de noi conturi pot reduce vârsta medie-un credit factor care este de 15 la suta din scorul dvs. de credit.

S-ar putea vedea chiar scorul de credit opus dvs. tot mai mare-pentru că ești atât de atent cu privire la efectuarea plăților la timp și achitarea soldului în întregime în fiecare lună. Unii emitenți de carduri de credit includ un scor de credit gratuit în cadrul extrasul lunar. Dacă nici unul dintre cărțile tale au acest beneficiu, puteți utiliza un serviciu gratuit de notare de credit cum ar fi Karma de credit sau de credit de susan pentru a menține file pe scorul dvs. de credit. Puteți trage mereu înapoi pe card de credit baterea în cazul în care afectează scorul dvs. de credit.

Card de credit Baterea nu ar putea fi pentru tine Dacă …

La fel de interesant ca se poate suna pentru a câștiga bonus după bonus pentru aproape gratuit, există unele lucruri să urmăriți atunci când baterea carduri de credit.

Nu aveți credit bun

de obicei, trebuie sa ai excelent de credit pentru a se califica chiar și pentru cele mai bune carduri de credit recompense. Dacă aveți informații negative cu privire la raportul dvs. de credit, cum ar fi întârzierea plăților sau colecții de datorii, ar trebui să îmbunătățească raportul dvs. de credit înainte de a încerca să putinei carduri de credit.

Esti Pregătirea pentru un împrumut major în curând

Este posibil să nu doriți să putinei cărți de credit (sau cel puțin a pune dvs. baterea în așteptare temporar) în cazul în care vă pregătiți pentru un credit ipotecar sau o altă aplicație majoră de împrumut în 18 la 24 de luni. Numărul de anchete și conturi nou deschise pot afecta scorul dvs. de credit și să-l mai greu pentru a obține aprobat pentru noi conturi, chiar dacă ați fost la timp, cu toate plățile.

Nu cheltuiți suficienți bani în fiecare lună pentru a satisface cerința de cheltuire

Va trebui să-și petreacă câteva mii de dolari pe achiziții în doar câteva luni pentru a îndeplini cerințele de cheltuieli. În cazul în care cheltuielile curente nu este suficient de mare pentru a satisface cerințele de cheltuieli, nu ar putea fi amestecarea pentru tine. Creșterea cheltuielilor doar pentru a câștiga bonusuri pe care le pune la risc de a crea solduri mai mari decât vă puteți permite să ramburseze.

Nu ai timp sau un interes în a ține pasul cu progresul dvs. card de credit

Puteți câștiga în continuare bonusuri de cheltuieli de card de credit și recompense pentru achizițiile de card de credit. Cu toate acestea, daca esti serios despre baterea carduri de credit, organizarea de eforturile tale este cheia.

Nu ai mai avut un card de credit

Card de credit nu este pentru amestecarea neexperimentat. Ar trebui să aibă o experiență solidă, folosind un card de credit și achitarea soldului în întregime în fiecare lună înainte de a ajunge în amestecarea card de credit. Este prea ușor pentru a obține în necazuri și odată ce scorul dvs. de credit este deteriorat, este dificil să-l repare.

Ne Faiz mı ve Nasıl Çalışır?

Ne Faiz mı ve Nasıl Çalışır?

Faiz başkasının parasını kullanarak maliyetidir. Eğer borç para zaman, faiz ödemek. Eğer borç zaman, faiz kazanmak.

Orada faiz hesaplamak için birkaç farklı yolları vardır ve bazı yöntemler kredi için daha yararlıdır. faiz ödemeye karar karşılığında ne elde bağlıdır ve faiz kazanmaya karar paranızı yatırım için uygun alternatif seçenekler bağlıdır.

Faiz nedir?

Faiz paralarını kullanmanın ayrıcalık için periyodik borç veren ödenen kredi (veya depozito) dengenin yüzdesi olarak hesaplanır. miktarı genellikle yıllık oran olarak aktardığı, ancak faiz uzun veya bir yıldan daha kısadır dönemler için hesaplanabilir.

Orijinal kredi bakiyesi veya mevduat ek olarak – Faiz geri ödenmesi gereken ek paradır. sorusunu düşünün Başka bir deyişle: Ne borç para alır? cevap: Daha çok para.

Ödünç alırken:  borç para için, ödünç neyi ödemek gerekir. Buna ek olarak, siz (ve bunu kullanırken başka bir yerde para kullanmak için kendi yetersizlik), sen ödemek için ihtiyacımız kredi riski için borç veren telafi etmek  Ödünç daha .

Kredi Ne zaman:  Eğer ekstra para mevcut varsa, kendin borç verir veya (etkin bir banka dışarı ödünç veya fon yatırım icar) bir tasarruf hesabına para yatırabilirsiniz.

Karşılığında, faiz kazanmaya bekliyoruz edeceğiz. Bir şey kazanmak için gidiş değildir varsa, (gelecek giderleri için tasarruf hariç) bekleyen çok az fayda var, çünkü, bunun yerine para harcamak için cazip olabilir.

Ne kadar ödeme veya yararına kazanabilirim? Göre değişir:

  1. Faiz oranı
  2. Kredinin miktarı
  3. o ödemek için ne kadar sürer

Daha yüksek oran veya daha fazla ödeme borçlu daha uzun vadeli kredi sonuçları.

Örnek: Yılda yüzde beş bir faiz oranı ve basit faiz kullanmak varsayarak yıllık $ 5 faiz ücretleri 100 $ sonuçlarının bir denge. Hesaplamayı görmek için Google Tablolar kullanmak bu örnekte tabloyu . Nasıl faiz maliyeti değişiklikleri görmek için yukarıda listelenen üç faktörü değiştirin.

Çoğu banka ve kredi kartı sağlayıcıları basit faiz kullanmayın. Bunun yerine, faiz bileşikleri, daha hızlı büyümek faiz tutarları ile sonuçlanan (aşağıya bakınız).

Kazanç Faiz

Eğer böyle bir tasarruf hesabına veya depozito (CD) belgesi olarak faiz getiren bir banka hesabına para ya mevduat fonları ödünç zaman ilgi kazanın. Bankalar sizin için kredi yok: Onlar diğer müşterilerine kredi sunmak ve diğer yatırımlar yapmak için para kullanmak ve bunlar faiz niteliğinde size bu gelirin bir bölümünü geçmektedir.

Periyodik olarak, (örneğin her ay veya üç ayda,) banka birikimlerinizi faiz öder. Sen faiz ödemesi için bir işlem görürsünüz ve hesap bakiyesi artar göreceksiniz. Ya bu para harcamak ya da faiz kazanmaya devam böylece hesabında tutabilir. Hesabınızda ilgi terk ettiğinizde tasarruf gerçekten ivme inşa edebilirsiniz – Özgün mevduat faiz kazanacaksınız hem de hesabınıza eklendi ilgi .

ilgi daha önce kazanılan bileşik faiz olarak bilinir üstünde ilgi Kazanç.

Örnek:  Bir yüzde beş faiz oranı ödeyen bir tasarruf hesabında 1.000 $ yatırmak. Basit faiz ile, bir yıl boyunca 50 $ kazanmak istiyorum. Hesaplamak:

  1. yüzde beş faiz ile tasarruf 1.000 $ çarpın.
  2. 1000 $ x .05 = 50 $ kazanç (yüzdeleri ve ondalık dönüştürmek için nasıl bakınız).
  3. bir yıl = $ 1.050 sonra Hesap bakiyesi.

sadece bir yıl sonra – Ancak, çoğu banka faiz kazançları her gün hesaplayın. Eğer bileşik yararlanmak için bu sizin lehinize dışarı çalışır. Günlük banka bileşikleri ilgi varsayarsak:

  • Hesap bakiyeniz bir yıl sonra $ 1,051.16 olacaktır.
  • Kişisel yıllık yüzde verimi (APY) 5.12 oranında olacaktır.
  • Sen bir yılda ilginin $ 51.16 kazanmak istiyorum.

Fark küçük görünebilir, ancak biz sadece senin ilk 1.000 $ bahsediyoruz (etkileyici bir başlangıç ​​olduğu, ancak çoğu mali hedeflere ulaşmak için daha fazla tasarruf sürecektir).

Ile  her  1000 $, biraz daha fazla kazanabilirsiniz. (Daha yatırırken ve) Zamanla, süreç büyük ve daha büyük kazançlar olarak kartopu devam edecektir. Yalnız hesabı bırakırsanız, ($ 51.16 İlk yıl kıyasla) sonraki yıl $ 53.78 kazanacaksınız.

Bir Google Sayfalar bakın Bu örnekte tabloyu . Tablonun kopyasını yapın ve bileşik faiz hakkında daha fazla bilgi edinmek için değişiklikler yapın.

Ödenmesi Faiz

Eğer borç para olduğunda, genellikle ilgi ödemek zorunda. Ama bu bariz olmayabilir – Bir satır maddelik işlem veya ilgi maliyetleri için ayrı fatura hep orada değil.

Taksit borç: standart ev, oto ve öğrenci kredileri gibi kredilerin ile, faiz maliyetleri aylık ödeme içine pişirilmektedir. Her ay, ödemenizin bir kısmı borcunuzu azltmaya gider, ama başka kısım ilgi maliyetidir. Bu krediler ile, belirli bir zaman diliminde (örneğin 15 yıllık bir ipotek veya 5 yıllık oto kredisi,) üzerine borcu ödemek.

Borç Döner: Diğer kredileri Eğer ay sonra ay daha ödünç ve borç periyodik ödemeler yapabilirsiniz anlamı krediler döner edilmektedir. Örneğin, kredi kartları sürece kredi sınırının altında kalmak olarak defalarca geçirmek için izin verir. Faiz hesaplamaları değişebilir, ancak faiz tahsil edilir anlamaya zor değil ve nasıl ödeme çalışır.

İlave ücretler: Krediler genellikle yıllık yüzde oranı (APR) ile cinsindendir. Bu sayı yılda ödeme ve yukarıda ve faiz ücretleri ötesinde ek maliyetleri içerebilir ne kadar anlatır. Sizin saf faiz maliyeti faiz “oranı” (değil Nisan) ‘dir. Bazı krediler ile, kapanış maliyetleri veya teknik olarak kredinin miktarına ve faiz oranı gelen faiz maliyet değildir finans maliyetleri, ödeme.

Hvad er egentlig dårlig kredit?

Hvad er egentlig dårlig kredit?

Når vi taler om kredit – graden af ​​tillid virksomheder har, at du vil tilbagebetale penge, du har lånt – kan du have en god kredit eller dårlig kredit. Her vil vi diskutere, hvad det betyder at have dårlig kredit, og hvad du kan gøre, hvis du har dårlig kredit.

Hvad er egentlig dårlig kredit?

Dårlig kredit beskriver en tidligere fiasko at holde trit med dine kreditaftaler og den manglende evne til at få godkendt til en ny kredit. Det betyder, at du ikke har betalt dine tidligere kredit forpligtelser til tiden, hvis du har betalt dem overhovedet.

Din kredit konto historie er indsamlet af selskaber kaldet kredit-bureauer (også kaldet kreditoplysningsbureauer) og samlet i en kredit rapport. Have masser af negative oplysninger, forsinkede betalinger eller lån standard, på din kredit rapport betyder, at du har dårlig kredit. Du har måske haft konti sendt til inkasso, opkræves høje saldi, indgivet konkursbegæring eller havde et køretøj repossessed. Dårlig kredit opstår typisk, når du har flere tilfælde af disse ting i en kort periode. Nogle negative begivenheder behøver kun at ske én gang for at gøre långivere på vagt over for at arbejde sammen med dig. Dette omfatter ting som konkurs, beslaglæggelse og afskærmning.

Oplysningerne i din kredit rapport bruges til at beregne din kredit score, en trecifret numerisk øjebliksbillede af din kredit historie på et givent tidspunkt. Credit scores generelt intervallet fra 300 til 850 med lavere kredit scoringer indikerer dårlig kredit.

Virkninger af dårlig kredit

Når du har dårlig kredit, långivere er mindre tilbøjelige til at låne til dig, fordi du kan falde bagud på enhver kreditkort eller lån du er givet. Så kan dine ansøgninger om kredit nægtes. Hvis du gør få godkendt, vil du sandsynligvis blive opkrævet en højere rente end låntagere, der har en god kredit score.

Renten er långiverens måde at kompensere for risikoen for udlåner penge til dig.

Dårlig kredit påvirker mere end blot dit kreditkort og lån godkendelse og rente. Forsikringsselskaberne bruger en version af din kredit score for at give dig en forsikring sats. Nogle forsyningsselskaber og mobiltelefon udbydere opkræve et depositum på ansøgere med dårlig kredit. Udlejere kan kræve en høj kaution, hvis du har dårlig kredit, eller de kan slå dig ned efter en lejlighed alle sammen.

Sådan, hvis du har dårlig kredit

Hvis du betaler nogen opmærksomhed på din økonomi, har du sandsynligvis har en idé om, hvorvidt du har dårlig kredit. Du ved, hvis du har ubesvarede betalinger eller har store store kreditkort balancer. Hvis du har for nylig havde låneansøgninger skruet ned, har din rentesatser steget, eller dine kreditkort udstedere har sænket dine kredit grænser, er det et tegn på, at du har dårlig kredit.

Du kan tjekke din kredit score for at finde ud af, om du har dårlig kredit. Der er ingen universel cut off mellem en god kredit score og en dårlig kredit score, men du generelt har dårlig kredit, hvis dit kredit score er under 620.

Kontrol din kredit rapport vil hjælpe dig med at finde ud af, hvad der såre din kredit score.

Amerikanske borgere har ret til en gratis kredit rapport hvert år fra de tre kredit bureauer. Så du behøver ikke at betale noget for at kontrollere at se, hvad der forårsager din dårlig kredit.

Skridt til at Fix dårlig kredit

Dårlig kredit behøver ikke at vare evigt. Du kan tage skridt til at forbedre din kredit score over tid. Først fokusere på at fjerne negative oplysninger fra din kredit rapport, enten ved hjælp af en kredit rapport tvist eller en kredit reparation teknik. Derefter kan du fokusere på at tilføje positive oplysninger til din kredit rapport ved at tilføje nye konti og betale dem til tiden.

Morate Nakup Credit Card zavarovanje?

Vodnik za premislek o zavarovanju s kreditno kartico ponujajo podjetja

Morate Nakup Credit Card zavarovanje?

1. Postani poznajo Kaj kreditnih zavarovanj je

Če imate kreditno kartico, ste verjetno je vprašal, ki jih družba, če želite dodati kreditno zavarovanje. Najbolj so seznanjeni s to vrsto zavarovanja in ali jo odkloni ali ga sprejme samodejno, ne da bi vedel, če je to pravo vrsto zavarovanja za svoje potrebe. Kot pri vseh zavarovanja, določanje potrebe se razlikuje od osebe do osebe zaradi naših različnih življenjskih slogov in obveznosti.

Kreditno zavarovanje je lahko koristno za nekatere, vendar le kot nepotrebnih stroškov za druge, odvisno od lastnega položaja. Vemo, kaj kreditno zavarovanje, in različne vrste lahko pomaga informirano odločitev.

Kreditna zavarovanja lahko pride v različnih oblikah. Štiri glavne vrste so kreditno življenje, invalidnost, brezposelnost in nepremičnine:

  • I.Credit življenjsko zavarovanje splača dolga, ki ga dolgujete, če umreš. Upravičenec politike mora biti podjetje, ki je dolg do.
  • II.Credit invalidsko zavarovanje ščiti vaše kreditne bonitete, tako da mesečno minimalno plačilo, če boste postali medicinsko onemogočena. Ponavadi je niz časovno obdobje, da bodo izplačila, ki ne bodo vključeni dodatni nakupi po invalidnosti.
  • Kreditno zavarovanje III.Involuntary brezposelnosti bo najnižjo mesečno plačilo, če ste iz-off ali zmanjšana, in še enkrat, ne bi bili zajeti nakupi po neprostovoljne brezposelnosti.
  • IV.Credit zavarovanje premoženja ponavadi bo v celoti preklicati dolga za blago, ki ste jih kupili s krediti, če so postavke v celoti uničil posebnih incidentov, navedenih v politiki in odbitni ne bi veljalo, da se odškodnina izplača.

2. vedeti, kako se kreditna zavarovalnica trži

Zdaj, ko vem malo več o kreditnih zavarovanjih, je pomembno razumeti, kako se tržijo ali prodajajo potrošnikom.

Ponavadi, bodo podjetja vas prosimo, da jo kupi, ko se prijavite za kredit ali v kasnejši telemarketing napeljevanja. Ko se kreditno zavarovanje kupljena je na voljo brezplačno za določen čas in včasih družba vam bo dal ček, da denar na vaš bančni račun, kot spodbuda, da preizkusite kreditno zavarovanje. Z kasir ček ste vpisom v program.

Za razliko od veliko zavarovalnih načrtov, se lahko kreditno zavarovanje najprej verbalno “da” in ne nujno zahteva podpis zato poskrbite, da ste pozorni na to, kar se strinjate ali izpolnite na vaši kreditni uporabe.

3. Odločite se, če kreditna zavarovalnica je za vas

Glede na svoje sedanje in prihodnje finančne potrebe, je prvi korak pri ugotavljanju, če bi imeli koristi od kreditnih zavarovanj. Če že imate precejšnje življenje in invalidsko zavarovanj, je mogoče, da boste imeli dovolj kritja v teh politik za kritje vaše kreditne račune zaradi vaše smrti ali invalidnosti. Toda, po drugi strani pa, če nimate nobene vrste življenjskih in invalidskih politik, to še ne pomeni kreditno zavarovanje je najboljša izbira za vas.

Kreditno zavarovanje ne sme biti tako stroškovno učinkovito in vsekakor ni tako prilagodljiv kot klasičnih življenjskih in invalidske politike.

Na primer, če imate veliko kreditnih kartic, ki bi jih morali vzeti iz politike na vsakem od teh računov. Z vsemi temi mesečnimi politike, boste morda lahko kupite tradicionalno življenje in / ali invalidske politike za manj in dobili več pokritost, da ne omenjam, ko je vaše stanje kredita plača s tradicionalno politiko vzdržujete bi prejeli preostali znesek. In, kot že omenjeno, z invalidnostjo in zavarovanju za primer brezposelnosti minimalno plačilo krije samo in le za določen čas. Možno je, da ko se obresti nabrale zaradi le najmanjše vsote se je, da bi lahko bila bilanca večja po določenem roku v pravilniku za plačila.

4. vprašanje o kreditnih zavarovanj pri čemer je na voljo za vas

Če se odločite, da je kreditno zavarovanje za vas, je pomembno vedeti o politiki ste dobili.

Boste želeli vprašati o tem, kaj je izključena v politiki. In ne pozabite, da če kupite kreditno zavarovanje, ki zajema vse 4 vrste kreditnega zavarovanja (življenja, invalidnost, brezposelnost, in premoženja), se prepričajte, da se ne plačuje za nekaj, kar ne potrebujete. Na primer, če niste zaposleni v času dobili zavarovanje za primer brezposelnosti, ki jo plačujejo za kritje, ki ga ne boste uporabljali. Drug primer bi bil s kreditno življenjskega zavarovanja. Nekatere politike so omejene na starostne omejitve in kreditna zavarovanja prodajalec pogosto ne bo zahteval svojo starost, ampak samo ti se prijavite za zavarovanje. Poskrbite, da pred sprejemom politiko ste raziskati vse skrbno zahteve.

5. Ugotovite, če lahko enostavno Cancel Credit Insurance

Kot smo že omenili, je večina kreditno zavarovanje je na začne poskusno prostem. Po brezplačno poskusno je več kot bi si morali odločiti, če bi želeli ohraniti politiko ali ne. Na žalost, po prostem poskusnem obdobju, lahko postane težje preklicati kreditno zavarovanje. V nekaterih primerih je težko najti pravo telefonsko številko za preklic politiko. Kontaktiranje družbe za kreditne kartice, ne more biti koristno, bodisi ker ne morejo biti prepričani, kaj zavarovalnica morda vam ponudili kreditno zavarovanje.

Če se odločite za nakup kreditna zavarovalna polica se prepričajte, če ste jo nakupu dobite vse informacije, ki bi jih potrebovali, da ga prekliče, in da te informacije, shranjene na varnem mestu s spremnim podatke o kreditni kartici.

6 dalykai, jūs niekada neturėtų iškirpti iš savo biudžeto

Nesvarbu, kaip stora Jūsų Biudžetas, palikite kambario šiems Vekseliai …

6 dalykai, jūs niekada neturėtų iškirpti iš savo biudžeto

Yra daug būdų, kaip galite sutaupyti pinigų. Galite sustabdyti valgius restoranuose, nebeperka naujų drabužių, sumažinti savo kabelinės televizijos ar net jūsų interneto paslaugų.

Bet kokie elementai turėtų jums absoliučiai niekada sumažinti biudžetą, nesvarbu, kaip stokojanti pinigų jūs galite pajusti tuo metu?

Štai daiktų, kad jūs niekada neturėtų sumažinti, nesvarbu, kaip sumušė manote sąrašas. Įsitikinkite, kad jūs praleisti kiekvieną paskutinį bulvarinis mokėti už šių išlaidų, net jei jūs turite imtis antrą darbą sau tai leisti.

# 1: Sveikatos draudimas

Ar žinote, kad du trečdaliai visų bankrotų yra tiesiogiai susieta su medicinos sąskaitas? Nėra apribojimų, kaip didelis jūsų ligoninių sąskaitas gali išsitempti.

Jei avarija automobilį, labiausiai pinigų jums gali prarasti yra automobilių vertė (neskaičiuojant, žinoma, bet medicinos sąskaitas, susijusias su automobilio avarijos.) Tai reiškia, kad jūsų trūkumas gali būti ne daugiau kaip 20.000 $ ,

Tačiau ligoninių sąskaitas gali gana lengvai, ištiesti į šešių skaitmenų ženklas. Jei turite rimtų sužalojimų ar ligų, jūsų medicinos sąskaitas gali ištiesti į milijonus. Štai daugiau bendro, nei galima tikėtis.

Jei jūsų darbdavys nesiūlo sveikatos draudimo, pirkti savo individualų planą. Jei manote, kad individualūs planai yra pernelyg brangus, apsvarstyti išlaidas ne turintys vieną. Jei esate tikrai stengiasi atlikti mokėjimus, pasirinkti planą, kuris turi aukštą atskaitomas.

Kai aš baigė koledžą, aš nusipirkau sveikatos draudimo planą su $ 5000 atskaitomas.

Akivaizdu, kad aš niekada rėmėsi šio plano nuo gripo, kontaktinių lęšių, ar bet kokio kito standartinio biuro apsilankymo. Aš žinojau, kad jei aš susirgo ir turėjo eiti pas gydytoją, aš turiu apmokėti sąskaitą out-of-pocket.

Bet su mano $ 5000 aukštos atskaitomos planą, turėjau galvoje žinant, kad mano “neigiama” buvo apribota ramybę.

Jei tapau rimtai nesveiki ar sužeisti, labiausiai pinigai man turėtų mokėti būtų $ 5000. Nebūtų smagu tuos mokėjimus, tačiau tai tikrai būtų geriau, kuriems reikia mokėti $ 40,000 ar daugiau.

# 2: Būsto draudimas

Po išlaidų, susijusių savo sveikatą, antrąją vieno didžiausių sąskaitą galite bet kada turi mokėti yra jūsų namuose kaina.

Jei katastrofa streikai Jūsų namuose bus sunaikinta – galbūt ugnimi, tornadas, žemės drebėjimo ar bet kokio kito nelaimės – jums bus ant kablio mokėti už tą praradimą, nebent turite Būsto draudimas. Ir jei manote, hipotekos mokėjimai yra sunku dabar tiesiog palaukti, kol mokate dvi hipotekos: vienas namuose, kad jūs gyvenate, ir vieną namą, kuris buvo sunaikintas.

Daug skolintojai ir hipotekos įmonės nori apsaugoti savo turtą, todėl jie rinkti draudimą kaip jų hipotekos dalį. Kitaip tariant, kai jūs mokate savo hipotekos, jums gali būti jau moka tą draudimą. Bet dar kartą patikrinkite savo paskolos dokumentus, siekiant įsitikinti.

Be to, iš naujo įvertinti savo draudimo polisą bent kartą per metus, įsitikinkite, kad turite tinkamą sumą aprėpties. Atsižvelgdama nepakankamas draudimas yra beveik taip pat blogai, kaip turintys visai.

# 3: Automobilių draudimas

Aš žinau, aš žinau, aš nuolat kalbame apie draudimo.

Bet tai, nes tai taip adyti svarbus.

Tai prieš įstatymą vairuoti be bent valstybės įgaliota minimalų automobilio draudimo. Jis neturi kainuoti daug daugiau, kad jums šiek tiek papildomų aprėpties, kad mokės už žalą tiek savo automobilį ir kitų šalies automobilį. Jūs taip pat norite atsakomybės apsaugą, kad bus padengti traumų atveju nelaimingo atsitikimo.

Prisiminti: kūno sužalojimas yra susijęs su sveikata sąskaitą, ir tos išlaidos gali būti astronominis.

# 4: išankstinis išmokėjimas skolos

Jei mokate aukštos palūkanų kredito kortelės skola, pavyzdžiui, 29 proc balandis kreditinės kortelės mokesčių, tai sunku jums sau leisti ne mokėti, kad vėl taip greitai, kaip įmanoma. Kiekvieną mėnesį, kad jūs mokate aukštos palūkanų paskolą, jūs vis toliau ir toliau grimzta į skylę.

Tačiau, jei turite mažesnę palūkanų skolos, pavyzdžiui, protingo hipotekos ar vienaženklio dydžio automobilių paskolos, jūs neturite būti taip daug neskuba grąžinti tą paskolą.

Prieš skubėti atsipirks tas mažas palūkanų skolas, turėtumėte sutelkti dėmesį į pastato avarinę fondą ir taupyti pensijai. Kuris veda į mano kitą punktą …

# 5: Jūsų Neatidėliotinos pagalbos fondas

Jūs būsite nustebinti tuo, taikos-of-protas, kad jūs patirsite, kai jūs žinote, kad turite keletą mėnesių atlyginimas atidėta susidoroti su bet ekstremalioms situacijoms, kurios gali pop-up.

Jei nutinka kas nors netikėto, kad anksčiau būtų reikėję jums išeiti kredito kortelės – pavyzdžiui, vamzdžių sprogus Jūsų vonios kambariui – galėsite apmokėti sąskaitas iš karto, nesikreipiant į jokią skolą.

Toliau pridedant prie savo neatidėliotinos pagalbos fondo, tik po to, kai pirmą kartą padidinti savo 401 (k) rungtynes. Kuris veda į mano kitą punktą …

# 6: Jūsų 401k Darbdavys rungtynės

Jei jūsų bosas atitinka jūsų indėlį į 401 (K), priimtas visapusiškai pasinaudoti šia galimybe. Jei jūs gaunate 50 centų rungtynių kiekvieną doleris, kad jūs investuoti, iki pirmojo 6 procentų, jūs efektyviai uždirbti 50 procentų “garantuotą palūkanų normą” 6 procentų savo atlyginimo. Štai didelė.

Kai jūs maxed savo darbdavio rungtynes, sutelkti dėmesį į pastato avarinę fondą ir grąžinti aukštos palūkanų skolą. Tuo tarpu, įsitikinkite, kad jums nereikia taupyti ant jūsų draudimo planus. Draudimas yra geriausia apsauga, kad jūs turite prieš nuskendo dar į skolą.

 

كيفية تجنب الوقوع ضحية الاحتيال السيارات التأمين

وشخص يحاول جمع من التأمين على السيارات الخاصة بك عن طريق التدريج وقوع حادث سيارة؟

كيفية تجنب الوقوع ضحية الاحتيال السيارات للتأمين: السيارات الغش الاحتيال في مجال التأمين حماية

إذا أصبحت ضحية للاحتيال التأمين على السيارات، ولكم الأجر. ليس فقط ستدفعون ارتفاع أقساط التأمين لأنك قد تحصل عليها مطالبة مكلفة، ولكن، كما هو الحال مع أي حادث سيارة، لك ولعائلتك يمكن أن تدفع مع حياتكم. من المهم معرفة المزيد عن الحماية من الاحتيال حتى تتمكن من حماية نفسك من الآخرين الذين قد يختار لك أن تكون جزءا من المقبل التأمين على السيارات الاحتيال حادث احتيال.

بدأ الاحتيال في مجال التأمين عندما بدأت التأمين أولا.

وقد سجلت حوادث بقدر ما يعود إلى اليونان القديمة. كان خرقوا السفينة احتيال التأمين في اليونان القديمة حيث كانت السفن غرقت عمدا. سافر الاحتيال في مجال التأمين في وقت لاحق إلى إنجلترا ثم إلى أمريكا. عندما تم إدخال السيارات افتتاحه ساحة جديدة كاملة لمطالبات التأمين الاحتيالية. اليوم، مع التكنولوجيا الحديثة، لم تنشأ مطالبات كثيرة حادث سيارة مزورة من المتطورة عصابات الجريمة المنظمة التي يمكن أن يكون من الصعب الكشف عنها. لا تدع هذا يجعلك ضحية لعملية احتيال التأمين. إذا كانت عملية احتيال التأمين من عصابة جريمة منظمة أو فرد، وهناك خطوات الحماية من الاحتيال التي يمكنك اتخاذها لمساعدتك على أن تكون أكثر وعيا وتجنب الوقوع في المخادع الضحية التالية.

أولا، من المهم أن تعرف ما هي أنواع من الحيل التأمين يتم استخدامها. وهناك أنواع عديدة من الحيل التأمين على السيارات. يمكن انشاء حوادث السيارات تتراوح من المركبات وقف عمدا أمام السائق أن يتسبب في حادث سيارة خلفي للسائقين الذين يدعون انهم يتعرضون مفيدة ولكن أنوي أن يتسبب في حادث سيارة من شأنها أن تبدو وكأنها خطأ السائقين الأبرياء.

يمكن أن يغش أيضا إشراك الناس للمرء أن يثق عموما مثل الأطباء والمحامين.

تثقيف نفسك أكثر حول الحماية من الاحتيال ضد عمليات الاحتيال حادث التأمين على السيارات هو أفضل وسيلة لتجنب التعرض لشخص ما ضحية القادمة. وهنا لائحة من الحيل مشتركة ليكون على بينة من:

  • نظمت الخلفي نهاية حوادث السيارات: سائق احتيال سيحصل بسرعة أمام سيارة الأبرياء ومن ثم انتقاد على الفرامل الخاصة بهم. يؤدي هذا السائق الأبرياء الخلفي نهاية السائق احتيال. جنبا إلى جنب مع جمع المال عن الأضرار السيارة، وسائق احتيال في كثير من الأحيان الإصابات الطبية وهمية لجمع أكثر.
  • مضيفا الضرر: بعد وقوع حادث، سواء قام أم لا، فإن سائق احتيال يذهب إلى مكان آخر وتسبب أضرارا واسعة النطاق لسيارتهم ويدعي أن الضرر وقع أثناء وقوع الحادث الأصلي.
  • المساعدون وهمية: والمساعدون الغش موجة سائق الأبرياء في حركة المرور، ولكن بعد الاصطدام السائق الأبرياء. عندما يأتي الوقت لتقديم المطالبة، فإن سائق احتيال ينكر يلوح أي شخص في. طرق أخرى المساعدين وهمية في محاولة للاحتيال الناس هي من خلال تقديم لمساعدة السائق الأبرياء تجد تصليح السيارات متجر، طبيب، أو محام. في هذه الحالة، والجميع في يوم الفضيحة. بودي شوب التهم التي معدلات هائلة، والطبيب والمحامي تكمن أيضا لجمع أكثر من التأمين الخاصة بك.
    وبما أن هذه الحيل يمكن أن يحدث في أي وقت ومكان، من المهم أن نكون مستعدين. الوعي هو الأكثر أهمية. مراقبة السائقين الذين قد تكون التالية لك أو دراسة عادات القيادة الخاصة بك. أيضا، تأكد من ترك الكثير من الغرفة أمامك من أجل وقف. إذا كان الحادث لا يحدث، وتدوين الملاحظات على كل شيء عن السيارات الأخرى، وقوع الحادث، والجميع أن كان في السيارة الأخرى. الحفاظ على كاميرا واحدة في سيارتك لتسجيل الأضرار التي لحقت السيارات على حد سواء. وعلاوة على ذلك، استخدم حكمك في القيادة، وليس غيرها. تأكد أن لديك مساحة كافية للخروج ومجرد السماح غيرها من السيارات تمر بدلا من السماح للآخرين “التنازل عن الدخول.” وعندما تتحدث إلى شركة التأمين الخاصة بك، والسماح لهم معرفة ما إذا كنت شعرت شيئا مريبا.

Kaip planuoti sveikatos priežiūros išlaidų išėjus į pensiją

Tai geriausia sukurti sveikatos priežiūros paslaugų išlaidas į savo pensijų biudžeto

Kaip planuoti sveikatos priežiūros išlaidų išėjus į pensiją

Kaip jūs atsiskaityti už sveikatos priežiūros išlaidų savo išėjimo į pensiją planavimo? Jeigu esate kaip ir dauguma, jūs neįvertinti šias išlaidas.

Nors Medicare A dalis, kuri apima kai hospitalizacijos lygį, yra nemokamas (jei dirbote JAV pakankamai ilgai, kad gauti), kad Medicare aprėpties urmu nėra nemokama. Jūs mokėsite įmokas už Medicare B dalyje, ir papildomo draudimo ar receptinių planus.

Be to, jūs turite “out-of-pocket išlaidas.

Kai veiksnys visa tai Manoma, Medicare, apims tik apie 50-60 procentų savo sveikatos priežiūros poreikius. Ir laikui bėgant, įmokų ir “out-of-pocket išlaidas bus eiti.

Kaip žmonės pamiršta apie sveikatos priežiūros išlaidas per savo biudžetą

Daugelis Artimiausi pensininkai, ir žmonės rengiasi pereiti iš darbuotojų, pamiršti biudžeto sveikatos priežiūrai, kai jie įvertina savo išlaidas pensijoje. Kodėl? Jų darbdavys dažnai įlaipinami skirtuką (paprastai apie 75 proc), o likusios išlaidų dalį (vidurkis yra apie 25 proc) ateina iš savo algos. Jie galvoja, kad jie turi tą patį kiekį išsineštinai mokėti, kad jie šiuo metu turi – bet jie pamiršta, kad dabar jie bus atsakingi už savo sveikatos priežiūros draudimo įmokas papildomai prie “out-of-pocket išlaidas.

Kokius sveikatos priežiūros įmokos Ar turite?

Yra keturių tipų sveikatos priežiūros įmokų esate linkę turėti išėjus į pensiją:

  • Medicare B dalis įmokos
  • Medigap (vadinama Medicare Papildomo draudimo) arba Medicare Advantage įmokos (nurodyti kaip Medicare C dalis)
  • Medicare D dalis aprėptis (narkotikų aprėptis)
  • Ilgalaikės priežiūros draudimo įmokos

Žemiau yra informacija apie kiekvieną iš šių elementų:

  • Medicare B dalis: 2016 m tai veikia šiek tiek daugiau nei $ 120 per mėnesį, tačiau jis eina iki pat jūsų pajamos pakyla. Jei jums padaryti daugiau, mokėsite daugiau.
  • Jei norite draudimą išlaidas, kurioms netaikoma pagrindinio Medicare jums pažvelgti pirkti Arba Medigap politiką ar Medicare Advantage planą, taip pat receptinių vaistų aprėptis.
  • Jei turite Medigap politiką, ji negali padengti išlaidas už dantų, regos ir akių priežiūros, potencialiai palikdami jus su kai kurių didelių išlaidų, ypač dantų poreikius.
  • Jei turite Medicare Advantage politiką, kuri apimtų dantų, viziją ir akių priežiūros, ji negali suteikti kuo daugiau papildomos hospitalizavimo aprėptį, potencialiai palieka jums ir jūsų šeimai su dideliu sąskaitą turėtų lėtinė ar sunkios ligos einam.
  • Medicare neturi padengti ilgalaikės priežiūros išlaidų galite patirti dauguma. Jei norite būti tikri, jūs turite lėšas į padengti šias išlaidas, apsvarstyti ilgalaikės priežiūros draudimo.

Taigi, kiek galėtų taip aprėptis ir susijusi “out-of-pocket išlaidas pridėti iki?

Kas Suma iš viso sveikatos priežiūros paslaugų išlaidas gali jus patirtis?

Dėl savo pačių dabartinių ir būsimų sveikatos priežiūros išlaidų sąmatą pabandyti internetu sveikatos sąnaudų skaičiuoklė pagal HVS finansų.

Naudojant šį skaičiuotuvą, pasakiau aš buvau vyras, amžius 65, ir tai įvertinta mano visų įmokų ir out-of-pocket išlaidas maždaug $ 4500 per metus. Tai reiškia, kad jei turite neskirti apie $ 375 per mėnesį į savo biudžeto sveikatos priežiūros išlaidų, jūs ketinate rasti sau trumpas pinigais.

Taip pat tikėtina, kad šie sveikatos priežiūros išlaidos išaugs maždaug dvigubai infliacijos lygį, o tai reiškia 10 metų į pensiją, kad $ 375 per mėnesį gali būti arčiau $ 675 per mėnesį (naudojant 6 procentų infliacija).

Dėl sutuoktinių pora, jums reikia padvigubinti šiuos numerius. Ouch.

Ką jūs galite padaryti, siekiant sumažinti didėjančių sveikatos priežiūros išlaidas?

Aš neseniai kalbėjau su Dan McGrath, anksčiau su  HealthView Paslaugos ir jis pasiūlė tris pasiūlymus padėti kontrolės auga sveikatos priežiūros išlaidas.

1. išlikti sveikiems

Kas nori ilgai, nesveiką gyvenimą? Pasirūpinti savo medicininę priežiūrą. Atlikti mokslinius tyrimus. Užduoti klausimus.

Danas turėjo keletą intriguojančių komentarus likti sveikiems. Du, kad pakimba su manimi:

  • Gauti gerą odontologą, ir eiti pamatyti juos kas šešis mėnesius. Širdies ir kraujagyslių ligos rodo jūsų dantenų pirmas. Stomatologas, kad kreipia dėmesį gali pastebėti kažką ilgai, kol gydytojas daro.
  • Eiti basomis. Taip, basomis.

2. Valdyti skirstiniai Mokesčių Efektyviai

Danas taip pat turėjo daug mąstantis komentarų apie valdymo sąskaitų paskirstymo į mokesčių efektyviai.

Dėl didelių pajamų mokesčių mokėtojams (2016, tai reiškia, singlus su tikimasi pajamų $ 85k ar daugiau, Sutuoktinių pora prie $ 170k ar daugiau), tuo daugiau jums padaryti, tuo didesnis jūsų Medicare B dalis įmokų ir tuo didesnis jūsų Medicare D dalis įmokų. Jei dirbate su gero mokesčių planuotojas ar pensinio planuotojas galite naudoti šiuos idėjas efektyviai valdyti skirstinių daugiau mokesčių, ir potencialiai išlaikyti savo įmokas nuo auga tiek, kiek:

  • Paskirstymą HSA sąskaitų Roth IRA sąskaitas arba iš pinigų vertės gyvybės draudimo polisai nesiskaito į formulę, kuri nustato galutinę sumą jūsų Medicare B dalis įmokų. Pajamos iš atvirkštinės hipotekos nesiskaito arba.
  • Pinigai pašalintas iš tradicinių pensijų sąskaitos dažnai galima kompensuoti su atskaitomas sveikatos priežiūros išlaidų.
  • Nuo Roth IRA išėmimai nesiskaito į formulę, kuri gali padidinti jūsų Medicare B dalis įmokas, jei turite didelius likučius tradicinėse iras tai reiškia, kad turėsite didelę sumą minimalių privalomųjų paskirstymo būdamas 70 ir už jos ribų, ir jums gali tekti apsvarstyti keičiant dalį savo IRA Roth, kol jį pasieksite amžius 65. Visų pirma, Danas sakė “Roth yra didžiausia investicinė priemonė žinoma, kad žmonės”. Turiu likti sutinku su juo.

3. Ar ne gauti sugauti off-Guard

Kylančios sveikatos priežiūros išlaidos bus realybe. Padaryti eilutę į biudžetą už juos. Jei jūs planuojate į pensiją anksti (iki 65) įsitikinkite, kad jūs suprantate, vykdant savo sveikatos draudimo įmokas, kol pasieksite Medicare amžius išlaidas.

Investície do dlhopisov 101 – Čo dlhopisy sú a ako fungujú

Investície do dlhopisov 101 - Čo dlhopisy sú a ako fungujú

Ako ste sa dozvedeli v článku s názvom  Čo je to Bond? Dlhopisy sú typom fixných investícií z príjmov, v ktorom emitenta dlhopisov dlžníkov peniaze od investora. Investor dostane väzbu a v prípade tradičných plain-vanilkovej dlhopisy, zasľúbenej rozvrhu úrokových platieb, tzv kupónových platieb spolu s dátumom, kedy bude úver splatený v plnej výške, známy ako dátum splatnosti. Niektoré dlhopisy sú vydávané s diskontom a zrieť v plnej výške.

Tie sú známe ako nulovým kupónom. Ostatné dlhopisy majú zvláštne privilégiá spojené s nimi, ako napríklad schopnosť byť prevedené na kmeňové akcie na konkrétnych podmienkach, konkrétnych termínoch a v špecifických cenách (tzv dostatočne vhodne ako “vymeniteľné dlhopisy”, blízky príbuzný konvertibilné preferenčné akcie).

Dlhopisy môžu byť vydané všetky druhy inštitúcií a vlád, vrátane federálnych vlád (známych ako štátne dlhopisy, v Spojených štátoch, to znamená, že štátne dlhopisy a sporiace dlhopisy), štátne vlády (známy ako komunálnych obligácií), podniky (známy ako firemné dlhopisy) , a viac. Jedným z hlavných odvolaní dlhopisov, z pohľadu emitenta dlhopisov, je to, že znížiť náklady na kapitál. Zoberme si rýchlo rastúce firmy s vysokou návratnosť aktív, snáď reštaurácii rýchlo otvára nové lokality. Pomocou vypožičané peniaze za výhodných podmienok, môže spoločnosť otvoriť ďalšie miesta skôr, než by bolo inak možné.

Tento pákový efekt zvyšuje návratnosť vlastného kapitálu v dôsledku troch zložiek ktoré ste sa naučili o v našej diskusii o návrate DuPont z vlastného modelu.

Dlhopisy sú hodnotené ratingovými agentúrami väzba. V hornej časti hodnotenia sú tzv dlhopisov investičného stupňa sa Triple A hodnotené dlhopisy je najlepšie z najlepších.

V dolnej časti sú podradné obligácie. Ako všeobecné pravidlo platí, že čím vyššia je investičný stupeň, tým nižší výnos úroková sadzba, pretože tam je menej vnímané riziko spojené s vlastné dlhopisy; to znamená, že šance sú považované za vyššiu, než vám bude vrátená, a to ako istiny a úrokov, včas av plnej výške.

Bonds často súťažiť s inými investíciami, ako sú účty peňažného trhu a fondy peňažného trhu, depozitné certifikáty a sporiacich účtov. Investori sú priťahované k tým, ktoré sa zdajú ponúknuť lepšiu kompromis medzi rizikom a výnosom v danom okamihu. Každý z nich má rôzne výhody a nevýhody pre tých, ktorí hľadajú pre pasívny príjem a ktorí nechcú robiť starosti s výkyvmi, ktoré prichádzajú spolu s vlastniť distribučné akcie alebo hotovosť generujúce investičné nehnuteľnosť.

Jedným z hlavných rizík v snahe zarobiť peniaze z obligácií je inflácia. Niektoré väzby, ako je napríklad séria I sporiacich dlhopisov a tipy mať aspoň nejakú mieru zabudované ochrany pred infláciou slabnú kúpnu silu investora, ale investori nie vždy správajú v najviac inteligentným spôsobom. Ak pochybujete o to, pozrieť sa na to, čo sa stalo nie je to tak dávno v Európe. investori s pevným výnosom boli nákupu 50 a 100 rokov splatnosti dlhopisov na historicky nízke úrokové sadzby, všetci ale zaručiť, že v dlhodobom horizonte, strácajú prakticky všetky svoje kúpnej sily.

 Je to hlúpy spôsob, ako sa správať, ale ľudia často strácajú svoju myseľ, natiahol sa pre výnos, kedy by mali obsah sedieť na hotovostných rezerv, namiesto toho. Z tohto dôvodu, dlhopisy nie sú vždy bezpečnejšie ako akcie, keď začnete hľadať na skôr než väčší obrázok volatility v izolácii.

Určenie, koľko portfólia by malo byť investovaných do dlhopisov, závisí od mnohých faktorov. Situácia sa líši od investora investor, ovplyvnil všetko od investovatelných aktív k alternatívam k dispozícii v danom okamihu na kapitálových trhoch. Menšie investori majú tendenciu investovať do dlhopisových fondov k dosiahnutiu lepšej diverzifikácii ako jednotlivé dlhopisy všeobecne nutné zakúpiť v blokoch 5.000 $ alebo $ 10,000 naraz dosiahnuť dobrú cenu, ale môžete pravdepodobne dostať preč s $ 2,000 a $ 3,000 ak kupujete od low-cost kancelária s množstvom dlhopisov likvidity na strane v danej problematike uvažujete.

 Získate oveľa lepšiu cenu väčšej blok, ktorý získať. To je dôvod, prečo pre správu aktív spoločnosti, registrované investičný poradca a finančné inštitúcie majú tendenciu mať vyššiu minimálnu investícia pre klientov, ktorí chcú mať individuálne klientské účty zamerané na cenné papiere s pevným výnosom (stále pracujeme na špecifiká, ale tak, aby vám predstavu o požadovanej veľkosti, ktoré mám k riadeniu aktív firmy, ktorým sa budem riadiť bohatstvo mojej vlastnej rodiny spolu s množstvom bohatých a majetných, rodiny a inštitúcií, plánujeme na stanovenie minimálnej úhradu fixných účty príjmy na $ 500,000 alebo viac). Na záver, v tomto období nízkych úrokových sadzieb, poplatkov na účtoch s pevným výnosom sú zvyčajne podstatne nižšie ako na akciových účtov. To by nebolo nezvyčajné vidieť klientské účty dlhopisov sa poplatok pohybujúce sa kdekoľvek od 0,50% do 0,75% pre investorov s účtami v hodnote medzi $ 1 milión a $ 10 miliónov.

Významné percento investorov dlhopisov požiadať o investičné mandát známy ako zachovanie kapitálu. To preto, že peniaze investované do dlhopisov je spravidla nenahraditeľné kapitál, ako je získal z predaja rodinného podniku po niekoľkých rokoch, desaťročiach a generácie práce, získaných z krátkej, ale veľmi lukratívne kariéru, ako je profesionálny atletiky, zdedil, alebo nahromadené po dobu životnosti diela, kedy investor väzba je príliš starý bez dostatočného strednej dĺžky života a / alebo zdravie, aby sa obnovila by malo dôjsť k strate. Čas od času, ďalšie typy investorov sú priťahované k dlhopisovom trhu, obvykle dobre mienený bláznov, ktorí využívajú pákový efekt kupovať špekulatívne podradné dlhopisy, ktoré majú tendenciu robiť im veľa peňazí na chvíľu pred tým, než vybuchne do tváre a oni prisahám ho na celý život len ​​aby videl celý cyklus opakuje 10 alebo 20 rokov neskôr.

A konečne, niektoré z jedinečných výhod dlhopisy ponúkajú svojim majiteľom patrí schopnosť presne čas cash flow. Tým, že stavia dlhopisy rebríky a získavanie väzieb s niektorými plánovanými termínmi platieb kupón, že investor môže pomôcť zabezpečiť, že hotovosť je k dispozícii presný čas on alebo ona potrebuje. Navyše, niektoré väzby majú jedinečné daňové aspekty. Zvážiť výhody investovania do komunálnych obligácií.

Nielen, že poskytne finančné prostriedky na vybudovanie miestnej komunity – školy, nemocnice, kanalizácie, mosty a všetky ozdoby civilizácie -, ale za predpokladu, budete dodržiavať pravidlá a získať správny typ väzby na základe vašej polohy, mali by ste byť mohli vychutnať nezdanené príjmy, rovnako ako záujem je oslobodený od daní. Uistite sa, že dávať pozor na umiestnenie aktív, hoci. Napríklad, mali by ste sa nikdy držať oslobodené od dane komunálne dlhopisy prostredníctvom Roth IRA.

Ako bude riadenie pod vplyvom alkoholu presvedčenie ovplyvní moje autopoisteniu?

Ako bude riadenie pod vplyvom alkoholu presvedčenie ovplyvní moje autopoisteniu?

Tam je dlhý zoznam vecí, ktoré môžu mať vplyv na vaše auto poistenie. Na pitie a hnacie presvedčenie je hlavný dopravný priestupok a bude bezpochyby mať negatívny vplyv. No poisťovňa ponúka “out” pre takéto závažné porušenie.

Ceny pôjdu hore

Za predpokladu, že vaše auto poistenie dopravcu sa rozhodol, aby sa vaše podnikanie, bude vaša rýchlosť stúpať. To sa zvyčajne stane pri prvom predĺžení po odsúdení je konečné.

To znamená, že ak vaša politika obnovuje 1. januára a vaše presvedčenie je konečná 2.ledna, pravdepodobne nebude vidieť zvýšenie sadzieb o ďalších šesť mesiacov. Je možné, že s firmou, s veľmi prísnymi upisovateľov, ktorí by mohli mať právomoc, aby sa viac okamžitú zmenu.

Koľko to bude Go Up?

Táto otázka je zložité odpovedať. Bude to mať veľký rozdiel v závislosti vašu anamnézu jazdy. Ak sa sťahujete z výhodného postavenia vodič do tohto nového stavu vodiča vysoké riziko, budete vidieť obrovské zmeny. V niektorých prípadoch môžete byť pri pohľade na dvojitú aktuálnou cenou a možno ešte horšie. Ak ste boli už vodič vysoké riziko, nemusí robiť taký obrovský vplyv. Niektoré poistné bazény pre vodiča s vysokým rizikom ani spustiť riadenia záznamov. Stále platíte vysokú rýchlosť, ale ak ste ho už platiť nemusí vidieť veľa zmeny v cene. Väčšinou vaše postavenie s vysokým rizikom bude štartovať znovu a budete platiť vysokú sadzbu, ktorá oveľa dlhšie.

možné Zrušenie

Môže vaše poistenie dopravcu skutočne zrušiť svoju politiku pre riadenie pod vplyvom alkoholu presvedčenie? Skutočný zrušenie dôjde v polovici politiky a je veľmi vzácna. Väčšina poisťovní dopravcovi vám umožní jazdiť tak dlho, kým nenastane deň obnovenia.

Potom sa určite môže non-obnoviť auto poistenie.

Nazývajú sa prednostné poistenie dopravcov z nejakého dôvodu, a to je preto, že neumožňujú vodičom veľkých dopravných priestupkov, aby aj naďalej ako klienti. Často sa stáva, tridsať až štyridsať až päť dní pred skutočným dátumom obnovenia budete dostávať oznámenia o neobnovení.

Ak sa zobrazí oznámenie o neobnovení, že je to dobrý nápad, porozprávať so svojím poisťovacím agentom. Opýtajte sa, či existujú nejaké iné možnosti pre vás. Je dôležité hovoriť so svojím agentom a to najmä ak majú nezávislý agent. Nezávislý poisťovací agent bude s najväčšou pravdepodobnosťou mať inú poisťovňu umiestniť svoje podnikanie. Potom môžete svoje rovnaké známe a snáď veľký agent.

Ako dlho bude DUI Conviction ovplyvniť vaše auto poistenie

Jazda pod vplyvom alkoholu hit vaše auto poistenie po dobu troch až piatich rokov. Typický Výhodným nosičom môže robiť to, takže sa môžu dostať poistenie s nimi po odsúdení je tri roky starý, ale stále budete platiť príplatok za ďalšie dva roky. Poisťovne z ktorých každá tvorí svoje vlastné pravidlá, ako zaobchádzať s DUI odsúdenia. Štandardom je, že porušenie bude mať vplyv na rýchlosť vozidla poistenie po dobu piatich rokov.

SR22 Požiadavka

Mnoho štátov bude vyžadovať SR22 podanie s cieľom sledovať vaše auto poistenie aktívny stav.

V podstate preto, že ste zdvihol červené vlajky o svojom rozsudku za volantom, štát chce overenie udržiavať poistenie. S SR22 podanie aplikovaná na auto poistenie, bude poistné dopravca automaticky informuje štát o všetkých zmenách na vašu politiku čo je najdôležitejšie, či politika je v aktívnej alebo zrušená stave. SR22 nie je príliš drahé, ale v tomto okamihu že akékoľvek zvýšenie vašej politiky je veľa na holé.