Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
От клиентов и читателей, вот семь наиболее распространенных пенсионные вопросы, я попросил.
1. Когда я должен начать принимать социальное обеспечение?
Вопрос, когда взять социальное обеспечение находится в верхней части списка, потому что это решение почти каждый американец должен сделать. Вы получаете меньше ежемесячный доход, если вы начинаете рано выгоды, и более ежемесячный доход, если вы начнете преимущества в более позднем возрасте. Слишком многие люди считают, что это простое решение – и они принимают тот вариант, который вкладывает больше денег в карманах на ранних стадиях.
Упрощенный выбор, как это может стоить тысячи семей (в некоторых случаях даже сотни тысяч) упущенных выгод. Вместо того, чтобы принять решение о социальном обеспечении, независимо от остальной части вашей ситуации, вы должны смотреть на то, как она вписывается в целостной со всеми аспектами вашего плана пенсионного дохода, такие как инфляция, долговечность, потребность в гарантированный доход, сумма финансовые активы у вас есть, ваши планы, чтобы работать неполный рабочий день выхода на пенсию, и ваша налоговая ситуация.
2. Как долго мои деньги в последний раз?
Это общий пенсионный вопрос, и, к сожалению, один из самых трудных, чтобы ответить. Для того, чтобы ответить на него вы должны оценить вещи, как долго вы будете жить, сколько вы будете тратить, какую норму прибыли вы будете зарабатывать на сбережения и инвестиции, какие виды медицинских расходов, вы будете нести, и какие налоговые ставки будут. После того, как вы проектировали эти элементы, вы можете оценить, как долго ваши деньги будут длиться в отставке.
Однако, вместо того, чтобы решения на «число», лучше придумать несколько разных сценариев, которые показывают, сколько вам потребуется, если ваши доходы были ниже, или если вы потратили больше. Этот тип планирования даст вам ряд сбережений, необходимых, которые я думаю, что это лучший подход, чем ориентация на один номер.
3. Сколько денег мне нужно на пенсию?
Как на пенсию выше вопросов, ответ на этот вопрос зависит от многих переменных. Некоторые люди тратят очень мало, работал на той же работе всю свою жизнь, и уйдет в отставку с ощутимым месячной пенсии. Они, возможно, потребуются очень мало денег за эту пенсию, чтобы поддерживать комфортный образ жизни. Другие люди привыкли тратить много и не имеют пенсий. Они будут либо нужно большое количество сбережений, чтобы поддержать их образ жизни, или они должны найти способ, чтобы быть счастливым, живущих на менее.
4. Должен ли я купить аннуитет?
Аннуитета является страховым продуктом, который обеспечивает ваш доход на всю жизнь. Если у вас есть другие источники гарантированного дохода, таких как социальное обеспечение и пенсию, и эти источники покрывают большую часть ваших расходов на проживание на пенсии, то вы, вероятно, не имеют необходимости страховать дополнительный доход. Однако, если вы не имеете много гарантированного дохода, то это может иметь смысл, чтобы взять некоторые из ваших сбережений и использовать его, чтобы купить аннуитет, который будет страховать минимальное количество будущих доходов. Это решение, как и большинство финансовых решений, является одним из лучших в рамках целостного финансового плана.
5. Сколько я буду тратить?
Некоторые люди тратят еще раз на пенсию; они путешествуют или больше заниматься хобби, таких как гольф, катание на лыжах, катание на лодках и т.д. Другие находят, что они тратят меньше, так как они больше не коммутирующих, платить за химчистку, или есть, как много. Для того, чтобы определить, сколько вы можете потратить на пенсию первым сесть и изучить текущие расходы. Тогда оценка, какие элементы могут увеличиваться или уменьшаться, чтобы прийти с пенсионным бюджетом. Если ваш работодатель не предлагает план медицинского обслуживания для пенсионеров, то убедитесь, что вы фактор премии в области здравоохранения, что вам нужно будет заплатить из своего кармана.
6. Как я платить за медицинские расходы в отставку?
Охват Medicare здравоохранения начинается в возрасте 65 лет, но, в среднем, она будет охватывать только около 50% от ваших общих расходов на здравоохранение в отставке. Вы будете иметь карманные расходы для ухода за глазами, стоматологический, слух, доплат, премий Medicare Part B, и взносы других дополнительных страховых полисов вы можете приобрести такие как Медигэп политики и долгосрочного страхования по уходу.
Медицинские расходы могут значительно варьироваться в зависимости от географического положения, но в среднем, рассчитывать потратить около $ 5000 – $ 10000 в год на человека.
7. Должен ли я принять мою пенсию, как единовременную?
Многие пенсии предлагают вариант единовременной выплаты или опцион аннуитета, который платит ежемесячный доход на всю жизнь. Я вижу слишком много людей, взять единовременную сумму без тщательного анализа результатов прижизненных их потенциальных вариантов. Когда смотрел на более ожидаемой продолжительности жизни, вариант аннуитета может быть гораздо лучшим выбором, чем сумма выплаты. Обязательно вдумчиво изучить ваш пенсионный выбор в свете всей финансовой картины, прежде чем принять решение.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Consolidare, venituri de rambursare dependente și mai mult
Dacă sunteți constatare este dificil de a stoarce suficient de buget pentru a efectua plăți student de împrumut în fiecare lună, poate că e timpul pentru a revizui multe programe disponibile pentru a vă ajuta prin perioade dificile. Intr-un articol anterior, am vorbit despre amânare și toleranță. Aici sunt mai multe programe suplimentare pe care le-ar putea găsi utile.
Vă rugăm să rețineți că aceste strategii se aplică sau garantate federal emise federal student împrumuturi.
Private student împrumuturi sunt administrate de către instituțiile financiare private care le-au eliberat. Aceste creditorii nu sunt obligate prin aceste programe, și va trebui să-i contactați direct pentru a afla ce programele pe care le-ar putea avea la dispoziție pentru debitori.
Consolida
Dacă datorezi mai mult de un împrumut federal student, s-ar putea lua în considerare consolidarea acestora într-un nou împrumut. De exemplu, Federal Family Education Credite (FFEL) pot fi combinate cu împrumuturi directe într-un nou împrumut de consolidare directă cu o rambursare, atâta timp cât 30 de ani, în funcție de suma totală refinanțate.
Când să consolideze este un aspect important, deoarece puteți face acest lucru doar o singură dată, cu toate că puteți adăuga împrumuturi eligibile mai târziu, dacă este necesar.
Venituri Rambursarea dependentă
Venituri baze de rambursare dependente de plată lunare pe o formulă care ia în considerare soldul restant, venitul, și mărimea familiei. Formula în vigoare presupune că face plata standard, conform unui program standard este o dificultate financiară și ajustează plata.
Rămâneți responsabil pentru interesul care ii revine. De fapt, plata poate fi mai mică decât valoarea dobânzii care revine în fiecare lună, care va fi valorificat.
Există de fapt trei IDRs:
Planul de rambursare contingentă venit (ICR) este disponibil numai pentru împrumuturi directe:
Planul de rambursare în funcție de venit (IBR) include împrumuturi directe, FFEL Credite și împrumuturi directe de consolidare, care nu includ mamă, plus împrumuturi. Parent PLUS împrumuturile pot fi incluse în ICR, dacă acestea fac parte dintr-un împrumut de consolidare directă.
Planul de rambursare venituri sensibil este disponibil numai pentru împrumuturile acordate în cadrul programului FFEL, inclusiv FFEL PLUS Credite, Credite de consolidare FFEL, Stafford și împrumuturi.
Există diferențe suplimentare între IBR și ICR în modul în care sumele de plată se calculează și modul în care neplătite dobânda este capitalizată (adăugată principal). Împrumuturile directe nu sunt eligibile pentru acest program.
Pentru a se asigura că circumstanțele încă justifică o plată mai mică, vi se va cere probabil să re-aplice sau să furnizeze informații cu service financiare actualizate în fiecare an. Ca circumstanțele se schimbă, plata poate schimba, de asemenea.
Pe lângă programul de plată mai mici, venituri Rambursarea Dependente are și alte avantaje:
1. Programul de rambursare se poate extinde la 25 de ani pentru IBR si ICR. Dacă încă datorez un sold la 25 de ani, soldul va fi iertat.
2. Chiar dacă nu s-ar califica în mod normal pentru venituri de rambursare În funcție pe cont propriu, în funcție de venitul dumneavoastră personale sau de familie, vă puteți califica dacă ia în considerare orice împrumuturi pe care partenerul tau isi datoreaza. Acest lucru este util mai ales în cazul în care unul dintre soți este susținătorului familiei primar, iar celălalt soț este șomer sau lucrează cu jumătate de normă. Daca tu si partenerul tau au credite deservite de companii diferite, puteți totuși califica.
Vi se va cere să aplice în comun ambelor societăți, iar fiecare soț va autoriza cealaltă societate pentru a avea acces la informațiile lor de împrumut de student.
Extinderea dvs. Plăți
Ați putea fi în măsură să se extindă plățile dvs. de împrumut de student de la zece la 25 de ani, fără consolidarea sau intră într-un program de rambursare În funcție de venituri în mod oficial. În cadrul planului de rambursare extins, suma de plată lunară va fi probabil redus, dar va crește cantitatea totală de interes vă va plăti pe durata de viață a împrumutului. Dar asta nu poate conta prea mult pentru tine, cu toate că e un pic ca merge în dealer auto și spunând: „Nu-mi pasă cât de mult costurile auto. Pur și simplu nu doresc să plătească mai mult de 200 $ pe lună.“
Pentru a se califica pentru a extinde plățile, trebuie să aveți mai mult de 30.000 $ în împrumuturi directe restante, sau mai mult de 30.000 $ în credite FFEL restante.
Dacă datorezi mai puțin de 30.000 $ pentru unul, puteți utiliza în continuare planului de rambursare extins pentru celălalt.
Plan de rambursare in curs
Poate că nu aveți nevoie într-adevăr să se extindă plățile la 25 de ani. Ați putea fi capabil de a beneficia de un plan care vă va permite să reducă plățile la începutul împrumutului, în timp ce nu faci multi bani, dar crește plățile periodic pe durata de viață a împrumutului, atunci când va fi probabil mai bine în măsură pentru a gestiona plăți mai mari. Acest program este numit, în mod corespunzător, planul de rambursare gradat. Cu rambursare a absolvit, veți plăti doar dobânda pe împrumut de până la patru ani. Cu toate acestea, s-ar putea sfârși prin a plăti mai mult în interes decât ar fi cu un calendar de rambursare standard de.
Pay as you Câștigați plan de rambursare
Dacă sunteți un absolvent recent sau împrumutat, vă puteți califica pentru pay as you Câștigați plan. Sub Pay As You Earn plan, va reduce împrumuturile directe sau directe de consolidare la maximum 10 la sută din venitul discreționar. Plățile schimba ca modificările de venit, și puteți participa până la 20 de ani, după care orice sold restant va fi iertată.
Captura? Trebuie sa fie un nou împrumutat la sau după 1 octombrie 2007, iar tu trebuie să fi primit o plată a unui împrumut direct sau după 1 octombrie 2011.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато сте готов да си купите дом, вие прекарвате много време в търсене на ипотеки, проценти, затваряне разходи и определяне колко всичко ще свърши струва. Вие изследвания ипотечни компании, да разберете тяхната репутация и обикновено се заселят на този, който има най-благоприятни условия, най-ниска лихва, както и силна финансова основа.
И тогава, някъде след дома и продажбата е преминал през, можете да забележите, че името на заемодателя е напълно различен от фирмата, която сте избрали.
В края на краищата, че научните изследвания и обсъждане, ипотеката е продаден.
Тя може да е обезсърчително, както и малко по-притеснително. Ето какво можете да очаквате.
Три части на ипотека
Когато кандидатствате за ипотека, има три аспекта, че ипотека.
Подателят на кредит
Дружество заемодател
Обслужващото дружество
Човекът, който ще се занимава с лично е създателя на кредита: Те правят всички документи, и те да ви помогне да кандидатстват за кредита. Създателят изпраща заявлението на дружеството кредитиране. Ако отговаряте на техните указания, те одобри кредита и сега имате пари да си купи къщата. Дружество заемодател може да действа като обслужващо дружество, както и, но най-вероятно те ще го продаде на друга компания. Обслужващото дружество е кой ти пиша месечния си чек, за да се отплати на къщата.
Защо ипотеката ще бъде Продадено
Вашият заем първоизточника му плащат комисионна за всяка ипотека, че той или тя поставя.
Заемодателят и обслужващото дружество, обаче, трябва да се направи обратно парите си по-бавно, обикновено в продължение на 15 до 30 години.
Ако кредитирането компанията обслужва всеки кредит, който финансира, те ще трябва да имат много милиарди долари на ръка, за да се гарантира, че те са имали на разположение за предоставяне на тези заеми пари в брой.
Повечето банки и институции, ще бъдат бързо закъсал за пари, ако те обслужват всеки един кредит. Вместо това, те ще ги групирате (обикновено един куп заеми с подобни нива на риск), и да ги продават на инвеститорите (най-често правителствени агенции като Fannie Mae или Freddie Mac). Тези, които инвестират фирми ги продават като облигации (може дори да има някои от портфолиото си инвестирал в тях). Чрез продажбата на заем, компанията кредитиране сега има пари, които те могат да се поддават на друг потенциален купувач.
Какво да очаквате от вашия нов обслужващото дружество
Това е обичайна практика за заемодателя да продават на ипотека, и това е изцяло правен за тях да го направя без вашето съгласие. Това, което те трябва да направят, обаче, е ви даде предупреждение, че вашия кредит ще бъдат обслужвани от друга фирма.
И двете стария собственик заем и новия собственик на кредита трябва да ви изпрати уведомление не по-малко от 15 дни преди преместването. Новият заемодателя трябва да предостави данни за контакт в рамките на 30 дни след края на прехвърлянето, за да знаете къде да изпратите плащане, както и как да се свържа, ако имате нужда от помощ. И не се притеснявайте, ако изпратите плащане по старото заемодателя! Можете да получите 60 дни гратисен период, така че вашия кредит няма да бъде престъпно, ако направите грешка с тази първа проверка ще се новото дружество.
Какво ще кажете за детайлите на ипотеката? Плащането ще останат същите (освен ако имате ARM заем, като в този случай лихвата може да се коригира). Вашият заем ще продължи да функционира същите, както го е направил със стария кредитор, така че ако бяха останали 19 години, докато не се увенчаха с успех, все още имате останали 19 години. Единствената разлика ще бъде на името на фирмата, че ти пиша на проверката (и адреса, на който да го изпратите).
Едно нещо, което може да окаже голямо влияние върху вашите финанси са условията за заем модификация. Има програми на разположение, които ви позволяват да работите с вашия кредитор, за да промени условията на кредита ви, така че да е по-лесно за вас да плащат сметките си (лихвеният процент може да бъде намален, дължината на кредита може да бъде удължен, или кредита могат да бъдат превърнати от променлива определена интерес).
Ако вашият заем се продава по времето, когато сте в процес на промяна, най-вероятно ще трябва да започне всичко отначало.
Как да не се налага ипотеката си Продадено
Но в края на краищата, че работата намери точния компанията, която искате да правите бизнес с, има ли нещо, което можеш да направиш? Какви са правата ви като на кредитополучателя, когато става въпрос да има продадени вашия кредит?
Когато подпише договора за кредит, има клауза в повечето от тях, които казват, че имат право да продаде на ипотека на друго обслужващо дружество. Ако получавате известие, че вашия кредит се продава, трябва основно да има две възможности: вървят заедно с него, или да рефинансират с друга компания.
Ако имате още да подпише документи, има начини, които можете да гарантират, че вашия кредит ще бъде собственост и обслужвани от компанията произход. Всичко, което трябва да направите е да попитам. Често големите ипотечни кредити, като национални банки, няма да направи това обещание. Но по-малките и по-местните кредитори, като кредитни съюзи, ще го направя. Ако искате да избегнете ипотечните си продал, започнете търсенето си с местните банки и кредитни съюзи.
Ипотеките се продават всеки ден
Долната линия е, че ипотеката е вероятно да бъде продаден. Той помага да се запази конкурентната лихвени проценти, тя подтиква икономиката, така и в цяла действителност това не е много вероятно да виждате никакви отрицателни последици от продажбата. Но имайте предвид, че грешки се случват. Процесът обикновено е безпроблемно, но се случват грешки. Ако забележите, че плащането се е променило, условията са се променили, или нещо просто не изглежда правилно, да започнат, като се обадите на новата за обслужване на заема компанията. Ако това не работи, за да се оправи нещата, можете да предявите иск чрез Бюрото за финансова защита на потребителите.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tar ut livsforsikring er en av de beste måtene å økonomisk beskytte barna skulle noe uforutsett skje med deg. Og når du setter opp politikken, velge mottaker kan virke som en liten detalj. Men hvis du ikke er forsiktig med ditt valg, kan det resultere i en rekke utilsiktede konsekvenser.
Og hvis barna er fortsatt ganske ung, tar denne beslutningen på ekstra vekt.
Ikke bare små barn
Ofte foreldre gjør barna sine nyter godt av en politikk, uten å gi det mye tanke. Men etter loven, kan forsikringsselskapene ikke dele ut penger til mindreårige. Slik at retten måtte oppnevne en verge til å overvåke noen eiendeler på deres vegne. Det kan være en lang prosess, og en som vanligvis krever flere domstol datoer. Den spiser også bort på livsforsikring fordel, fordi pårørende vil sannsynligvis nødt til å engasjere en advokat til å representere dem i alle disse retts datoer.
Hvis du er lykkelig gift, er det opplagte valget for å gjøre din ektefelle den primære mottakeren av død fordel (forutsatt, selvsagt, at du er trygg i hans eller hennes evne til å håndtere et stort engangsbeløp). Men hva hvis du er en alenemor – eller du ønsker å planlegge for muligheten for at du og din ektefelle begge dø tidlig, slik at dine barn foreldreløse?
Den enkleste, og vanligvis minst kostbare, alternativ er å utpeke en voksen (nær venn eller slektning) for å føre tilsyn med utbetaling av forsikringspengene for dem. Hvis du går denne ruten, være oppmerksom på at du legger mye tro på denne personens dømmekraft. Han eller hun har mye skjønn i forhold til hvordan midlene er brukt. Å velge denne typen bobestyrer gir bare mening hvis du har mye tillit i den personens evne både til å håndtere penger klokt og å respektere dine verdier og ønsker i barnas oppdragelse.
Når du oppretter en utma konto
En måte å unngå unødvendige komplikasjoner er å sette opp en uniform Transport til Minor Act (utma) konto. Under denne ordningen, forsikrings inntektene går direkte inn på kontoen, og du tilordne en vaktmester til å administrere ressurser på avkom vegne. Når din sønn eller datter når voksen alder – 18 år til 25, avhengig av staten – de får eventuelle gjenværende midler.
Det største problemet med utma kontoer er at de ikke gir mye fleksibilitet. Tenk deg at du ikke vil at barnet skal få en gigantisk haug med penger når han eller hun fyller 18 år Hva da?
Av den grunn, disse kontoene gjøre det mest fornuftig hvis du har en relativt beskjeden død fordel – si, $ 100.000 eller mindre – og barna er relativt unge. I så fall, det meste av pengene er sannsynlig å bli brukt i løpet av oppveksten. Så det er mindre frykt for å forlate unge voksne med mer penger enn de virkelig kan håndtere.
Hver stat unntatt South Carolina gjenkjenner tiden utma kontoer. Alt du trenger å gjøre er å kontakte din livsforsikring leverandør; de fleste er utstyrt for å sette opp en for deg.
Når en Trust er bedre
Et annet alternativ er å skape en tillit som blir mottaker av din forsikring.
Fordelen er at du har mer skjønn med hensyn til hvordan og når pengene blir fordelt. Si for eksempel at du har to barn som står å motta $ 200 000 hver fra ditt liv forsikringsavtale. Du vil heller at de ikke får penger på en gang, og ikke før de har nådd voksen alder. Du kan instruere bobestyrer – personen som administrerer tillit – å dispensere $ 50 000 på sine 20 th , 25 th , 30 th og 35 th fødselsdager.
Hvis det er en ulempe å stiftelser, er det deres prislappen. Vanligvis ville du ha en advokat utarbeide en opp, en prosess som lett kan koste mer enn $ 1000. Det finnes rimeligere måter å sette opp en tillit: juridiske programvareprodukter, inkludert Quicken WillMaker og LegalZoom, for eksempel. Eller du kan ta standardisert språk, som er lett tilgjengelig på nettet, og tilpasse den med din personlige informasjon.
Stiftelser kan også pådra seg løpende administrative eller depotkostnader. Men, hvis du forlater bak en politikk med en ganske stor verdi, kan det være et verdifullt verktøy, og noen hundre i utgifter bli ubetydelig i det lange løp.
Finn en god Tilsynsmann
Tror ikke du trenger å finne en økonomisk ekspert for å være vaktmester eller forvalter. Hvem du velger har muligheten til å ansette fagfolk som kan gi råd om hvordan å investere og forvalte arven. Din viktigste utfordringen er å finne noen som ikke bare troverdig, men har sunn fornuft for å få hjelp utenfra når det er nødvendig.
Ideelt sett er dette samme person som skal fungere som barnas verge i tilfelle din død, selv om det ikke trenger å være. Hvis personen du angir å ta vare på barna dine er tilbøyelige til å gjøre dårlige finansielle beslutninger, kan det være en god idé å finne noen andre for rollen som eiendomsforvalter. Bare vet at de bedre disse to personer komme sammen, vil bedre dine barn være.
Oppdater Papirarbeid
Uansett hvordan du setter opp din vilje, må du sørge for at mottaker papirene fra selskapet er korrekt. Ellers er det ingen garanti for at den personen du ønsker å motta midlene vil faktisk få dem.
Hvis du trenger å endre kontrakten for å reflektere en annen mottaker, ber om en endring-of-mottaker form fra din agent. Å gjøre oppdateringen er vanligvis en ganske enkel prosess.
Husk at du bør nevne sekundær eller betinget, mottaker også. På den måten, hvis den primære mottakeren dør før eller samtidig du gjør, jo forsikring fordel kan fortsatt unngå skifteretten.
Bunnlinjen
Velge begunstigede kan virke som en liten detalj når du setter opp din livsforsikring. Men unnlater å forstå konsekvensene av dette vedtaket kan føre til en helt annen resultat fra den du ønsker.
Hvis du ikke er forsiktig om valg av mottaker, kan det ta en stund før avkommet faktisk får noen penger. Eller midlene kan ende opp i hendene på noen som er uforberedt til å håndtere ansvaret.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lebensversicherung Agenten bieten einen wertvollen Dienst von Versicherungsleistungen und Kosten zu erklären, aber sie können nicht alles sagen, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Abdeckung Wahl.
Agenten sind in der Geschäftspolitik zu verkaufen, so dass es zu ihrem Vorteil auf das Positive zu konzentrieren. Die Verbraucher können sich schützen, indem sie einige der Forschung, so dass sie die Grundlagen des verstehen werden, wie Lebensversicherung funktioniert. Es ist auch wichtig, Fragen zu irgendetwas fragen Sie nicht verstehen.
„Nicht alle Bedürfnisse gleich sind“, erklärt Curtis Price, ein unabhängiger Versicherungsvertreter mit Sitz in San Diego. „Sie müssen sich Fragen stellen.“
Hier sind fünf Dinge, die Ihr Leben Versicherungsvertreter nicht sagen kann:
1. Nicht jeder braucht Lebensversicherung.
Während viele Menschen aus der Lebensversicherung Schutz profitieren können, ist jede Situation anders. Der Hauptzweck des Lebens Abdeckung ist Ihr Einkommen zu ersetzen, wenn Sie sterben, so Ihre Angehörigen vorgesehen werden. Wenn Sie ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner oder Kinder sind, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind, eine Lebensversicherung zu kaufen ist wahrscheinlich eine weise Entscheidung.
wenn Sie keinen unterhalt haben jedoch könnte eine Lebensversicherung eine Verschwendung von Geld, es sei denn Du ein Lieblings-Charity als Begünstigten zu benennen, zu planen.
Außerdem haben einige Leute über ausreichende finanzielle Mittel, um ihre unterhaltsWohlBefinden zu garantieren, auch wenn sie unerwartet sterben. „Wenn Sie genug Einsparungen oder Investitionen haben, so dass alle Ihre primär Kosten gedeckt sind, können Sie nicht Lebensversicherung brauchen“, sagt Price.
Kevin Foley, ein Versicherungsagent in New Jersey, sagt für manche Leute es Sinn macht, eine minimale Menge an Lebensversicherung zu kaufen endgültig Kosten zu decken, wie Bestattungswesen und Beerdigungen.
2. Ständige Lebensversicherung ist für jeden etwas nicht richtig.
Die beiden Grundtypen von Lebensversicherungen sind Begriff und Barwertes, der auch als permanente oder Lebensversicherung bekannt ist. Ein Begriff Lebensversicherung ist in der Regel weniger teuer, weil es Sie für einen festen Zeitraum versichert, wie 10 Jahre. Am Ende der Laufzeit, müssen Sie eine neue Politik kaufen.
Cash-Wert-Versicherung deckt Sie für Ihr ganzes Leben, so lange wie Sie Ihre Prämien zahlen. Es baut sich allmählich einen Wert auf einer latenten Steuer-Basis. Der Barwert ist der zur Verfügung stehenden Betrag, wenn Sie eine Richtlinie übergeben, bevor Sie Reif sterben oder erreicht nach der Politik. Fälligkeit der Regel tritt auf, wenn der Versicherte Alter erreicht 100, sagt Foley.
Eine Cash-Wert Politik kann gegen als Abschlagszahlungen auf Häuser und Studiengebühren für diese Kosten ausgeliehen werden. Der Barwert ist anders, aber als das Gesicht Menge Politik -, die das Geld, das nach Ihrem Tod bezahlt werden, oder wenn die Politik reift.
Da Cash-Wert Richtlinien sind für längere Zeit zu halten, können sie nicht für Menschen richtig sein, die keine Notwendigkeit für eine langfristige Deckung hat, nach Leben geschieht, eine gemeinnützige Organisation gegründet, um die Öffentlichkeit über das Leben Versicherungsfrage zu erziehen .
3. Sie können zu viel Lebensversicherung kaufen.
Es klingt wie eine gute Idee mehr Lebensversicherung zu kaufen, als Sie brauchen, aber zu viel Berichterstattung nehmen wird eine unnötige Belastung auf Ihrem Bankkonto legen. Marketwatch weist darauf hin, dass es eine gute Idee ist genügend Deckung, um Ihre Hypothek zu tilgen. Danach sollte der Betrag, den Sie auswählen, die auf die Bedürfnisse Ihrer Angehörigen beruhen. Seien Sie nicht zu schnell zu $ 500.000 oder $ 1 Million in Deckung zu vereinbaren.
Wenn Sie verwitwet sind und Ihre Kinder sind erwachsen, Ihr Bedürfnis nach Lebensversicherung ist wahrscheinlich viel weniger ist als ein Hauptverdiener mit einem Ehepartner und Kindern, sagt Jim Armitage, ein Versicherungsagent in Arcadia, Kalifornien. „Es kommt darauf an, was Ihre Ziele sind und was Ihre Bedürfnisse sind „, sagt er.
4. Ihr Leben Versicherungsvertreter auf Provisionsbasis bezahlt.
Ihr Agent kann aufrichtig sein, wenn er oder sie sagt, dass Sie nicht genug Lebensversicherung verfügen, aber denken Sie daran, dass die Agenten der Regel auf Provisionsbasis bezahlt werden. Je größer die Politik, die Sie kaufen, desto mehr Geld, das sie verdienen. Manchmal Agenten Kunden drängen nur bestehende Richtlinien zu ersetzen, neue Umsätze zu generieren, sagt Foley.
„Seien Sie vorsichtig , wenn Ihr Agent verkauft Ihnen eine Politik und sagt Ihnen , ein paar Jahre später sie ein besseres Angebot haben“ , sagt er. Wenn Ihr Agent sagt , dass Sie eine teure Politik benötigen, stellen Sie sicher , dass er oder sie die Kosten rechtfertigen, fügt Foley. Haben Sie keine Angst um Ihre Maklerprovision auf verschiedene Versicherungsprodukte zu fragen.
5. Die Versicherung ist in erster Linie ein Risiko-Management-Tool.
Wenn Sie nach einem Weg, um Ihr Geld zu investieren, da normalerweise sind profitablere Möglichkeiten, dies zu tun, als eine Lebensversicherung zu kaufen.
Während permanente Lebensversicherung eine Investition Komponente hat, ist der Hauptzweck jeder Lebensversicherung das Einkommen des Versicherten zu ersetzen und seine Familienangehörigen zu schützen. Eine Politik, können Sie Ihr Risiko zu sterben, verwalten.
„Ich bin kein Verfechter für die Lebensversicherung zu sagen ist eine gute Investition“, sagt Foley. „Es ist ein Werkzeug, einen Cash-Flow zu Ihrer Familie nach dem Tod für die Bereitstellung.“
Es gibt Fälle, aber wenn es Sinn macht für vermögende Einzelpersonen Erbschaftssteuern zu minimieren durch permanente Lebensversicherungspolicen kaufen. Fragen Sie einen qualifizierten Vermögensplaner Ihre Möglichkeiten zu erkunden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Diese 9 Kritische Fakten wissen über Mending Ihre Kredit
Es ist schwierig, die heutige Gesellschaft mit einem schlechten Kredit die Anzahl der Unternehmen, die Ihren Kredit verwenden erwägen zu navigieren, um zu entscheiden, ob das Geschäft mit Ihnen zu tun und Ihre Preise zu setzen. Verbraucher mit einer unruhigen Kredit-Geschichte suchen oft Kredit-Reparatur ihre Kredite zu verbessern finanziell leichter zu haben. Einstellung scheint ein Kredit-Reparatur-Unternehmen oft wie die beste Option, aber ist in der Regel die am wenigsten gute Wahl.
Wie Sie Kredit-Reparatur und bewerten die beste Option für Ihre Kredit-Ebene, hier sind die wichtigsten Dinge über Kredit-Reparatur wissen.
1. Sie können es selbst tun.
Viele Leute denken, dass nur Kredit-Reparatur-Unternehmen Kredit-Reparatur helfen können, aber die Wahrheit ist, dass ein Kredit-Reparatur-Unternehmen nichts für Sie tun können, dass Sie nicht für sich selbst tun können. Es gibt eine Fülle von Informationen in Bücher und im Internet, die Sie sich auf, wie Kredit-Werke erziehen können und was Sie tun können, Ihre eigenen Kredit zu reparieren.
Entfernen von negativen Informationen, zum Beispiel kann mit Techniken wie Kredit-Bericht Streitigkeiten, Schulden Validierung durchgeführt werden, zahlen für Löschen, und Goodwill Buchstaben. Viele von ihnen sind die gleichen Strategien Kredit-Reparatur-Unternehmen negative Informationen aus Ihrem Kredit-Bericht erhalten verwenden. Dadurch spart es sich nicht nur Geld, sondern auch gibt Ihnen Macht und Kontrolle über Ihre eigene Kredit-Geschichte.
Es können auch andere Zeiten geben, in Ihre Zukunft, die Sie benötigen, um Ihre Kredit zu verbessern, und wenn Sie es auf eigene Faust tun können, müssen Sie sich niemals Hilfe von einem Unternehmen erhalten.
2. Credit Reparatur ist über Ihren Kredit-Bericht, nicht Ihr Kredit-Score.
Wenn Sie Ihren Kredit reparieren, sind Sie tatsächlich arbeiten, um die Informationen auf Ihrem Kredit-Bericht zu verbessern.
Dies ist, was letztlich beeinflusst, ob Sie eine guten Kredit-oder schlechten Kredit haben und ist die Grundlage Ihres Kredit-Score.
Ihre Kredit – Bericht zu überprüfen ist das erste , was Sie tun sollten , wenn Sie bereit sind , die Arbeit an Ihrem Kredit zu starten. Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kredit – Bericht einmal im Jahr von jedem der großen Auskunfteien erhalten – Equifax, Experian und Transunion – durch den Besuch www.annualcreditreport.com .
3. Ihre Kredit-Score können Sie sehen, wo Ihr Kredit steht.
Ob haben Sie gute oder schlechte Kredit auf die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht basiert. Allerdings ist es schwierig, auf Ihrem Kredit-Bericht zu schauen und sagen, ob Ihr Kredit ist gut oder schlecht ist. Deshalb Ihr Kredit-Score zu beobachten in Kredit-Reparatur nützlich ist. Ein niedriger Kredit-Score deutet auf eine schlechte Kredit-Geschichte, die Arbeit benötigt. Wie Sie Ihr Kredit-Score verbessert, dann ist es ein Zeichen, dass Ihre Kredit-Geschichte zu verbessern ist.
Ihr Kredit-Score basiert auf fünf Kategorien von Informationen: Zahlungsverhalten, Höhe der Schulden, im Alter von Kredit-Geschichte, die Art der Kredit-Konten, und die jüngsten Kreditanträgen. Verbesserung Ihrer Kreditkarte in jedem dieser Bereiche wird Ihre Kredit-Score zu steigern.
Wenn Sie Ihre Kredit jedes Mal, wenn Sie wollten ein Tor kaufen waren Ihre Kredit Gesundheit überprüfen, wäre es ziemlich teuer werden.
einen kostenlosen Kredit-Score-Service wie die Credit Karma oder Kredit Sesame Mit können Sie Ihren Kredit Fortschritt ohne Kosten überwachen. Wenn Sie sich für einen Kredit-Monitoring-Service anmelden möchten, suchen Sie nach eine, die nicht für eine Kreditkarte nicht fragen. Ansonsten gibt es eine Chance, dass Sie tatsächlich für ein kostenloses Probeabonnement anmelden, die Sie jeden Monat Aufladen beginnen, bis Sie die Dienste abzubrechen.
4. genaue negative Informationen Entfernen ist hart.
Schwerpunkt auf präzise . Auskunfteien ist nur rechtlich ungenau gemeldete Informationen aus Ihrem Kredit – Bericht zu entfernen verpflichtet. Ob diese Ungenauigkeiten positiv oder negativ sind , ist belanglos. Es ist die Tatsache , die Informationen ungenau sind , dass Sie es aus Ihrem Kredit – Bericht entfernen kann, nicht , dass es negativ ist.
Wenn genau berichtete, negative Informationen Ihren Kredit weh tun, ist es schwieriger, diese Informationen zu entfernen, weil die Auskunfteien innerhalb ihrer Rechte sind diese Informationen zu melden.
In der Tat hängt die Integrität des Kreditsystems auf Auskunfteien alle genauen Informationen berichten, auch Informationen, die negativ ist.
Es gibt einige Strategien genaue negative Informationen zu entfernen – wie eine Sammlung Konto für eine Schuld Sie berechtigterweise zu verdanken. Diese Strategien in Anspruch nehmen mehr Zeit und Aufwand als ein einfacher Kredit-Bericht Streit. Für diese Arten von Konten Schulden Validierung (für Inkassobüros), zahlen für Löschen, und die guten Willen Löschungsanforderungen sind die besten Optionen.
5. Nichts zu tun, könnte eine Strategie sein.
Negative Informationen werden nicht für immer auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben. Die meisten negativen Informationen werden nur für sieben Jahre auf Ihrem Kredit-Bericht bleiben. Es gibt ein paar Ausnahmen. Kapitel 7 Konkurs und unbezahlte liens kann für bis zu 10 Jahre auf Ihrer Kredit-Bericht bleiben. Unbezahlte Urteile können Ihre Kredit-Bericht über den Stand der Verjährungsfrist für diese Art von Schulden bleiben, wenn das Gesetz mehr als sieben Jahre ist.
Wenn ein Konto der Auskunftei Frist nähern, wartet auf sie fallen möglicherweise weniger anstrengend und zeitraubend als zu versuchen, das Konto mit Streit Briefen oder ähnlichen Strategien zu entfernen.
Entgegen der landläufigen Meinung, auf einem Negativ-Konto-Maßnahmen zu ergreifen verlängert nicht die Frist Auskunftei. Also, wenn Sie ein sechs Jahre altes Inkasso auszahlen, zum Beispiel, wird es noch Ihren Kredit-Bericht für Jahr sieben abfallen.
6. Schlussrechnung wird nicht helfen.
Es gibt eine weit verbreitete Überzeugung, dass nur offene Rechnungen werden in einer Person Kredit-Bericht enthält, dass ein Konto zu schließen es aus ihrem Kredit-Bericht entfernen. Es tut uns Leid, Sie zu enttäuschen, wenn Sie hatten gehofft, dass Sie Ihre Kredit durch Schließen eines Konto speichern können, die Sie Probleme ist zu geben. In einigen Fällen kann ein Konto zu schließen tatsächlich verletzt Ihre Kredit-Score.
ein Konto schließt, wird es nicht aus Ihrem Kredit-Bericht entfernen. Alle Details über die geschlossene Konto wird sich weiterhin auf Ihrer Kredit-Bericht aufgeführt werden, wie von Ihrem Gläubiger gemeldet.
„Vor [closing Konten], die Verbraucher berücksichtigen andere Faktoren enthalten muss, die Kredit-Scores umfassen, wie zum Beispiel die Länge der Zeit hat sich das Konto eröffnet worden“, sagt Nancy Bistritz, Director Public Relations und Kommunikation von Global Consumer Solutions bei Equifax, einem der die drei großen Auskunfteien. „Wenn Sie die richtigen Arten von Verhalten für einen etablierten Zeitraum mit einem Konto ausgestellt haben (dh jedes Mal der Zahlung auf Zeit), dann das Konto zu schließen kann nicht sinnvoll.“
Wenn das Konto in einem guten Ruf oder durch das Nachholen der Vergangenheit aufgrund der Balance wieder in der guten Stellung gebracht werden, so dass das Konto öffnen kann tatsächlich helfen Reparatur Ihrer Kreditkarte. Sie müssen offene, aktive Konten mit einer positiven Zahlungsverhalten zu Ihrem Kredit-Score zu verbessern. Eröffnung neuer Konten mit einem schlechten Kredit-Score kann schwierig sein, so die Konten Rehabilitierung bereits Sie geöffnet haben kann viel einfacher sein.
7. Credit Reparatur Unternehmen sind oft nicht vertrauenswürdig.
Kredit-Reparatur-Unternehmen haben einen tollen Job ihrer Dienste für gefährdete Verbraucher zu fördern, die eine bessere Kredit wollen, sondern auch verstehen nicht vollständig, wie Kredit-Werke oder wie viel Einfluss sie über ihre eigenen Kredit-Scores.
Viele Kredit-Reparatur-Unternehmen machen hohe Versprechungen – oft verspricht sie nicht erfüllen können – im Voraus Gebühren und nicht auf ihre Dienste liefern. Alle diese sind durch Bundesgesetz verboten, aber die Verbraucher, die mit dem Gesetz nicht vertraut sind, würden nicht erkennen, dass sie wurden in Anspruch genommen werden, bis es zu spät ist.
In den letzten Jahren hat die Federal Trade Commission Dutzende von Kredit-Reparatur-Unternehmen verfolgt, die das Gesetz gebrochen hat. Diese Unternehmen sind oft erforderlich, saftige Strafen zu zahlen, und in einigen Fällen verboten aus Geschäftstätigkeit in der Kredit-Reparatur-Industrie.
Einige Zeichen Sie mit einem schattigen Kredit-Reparatur-Firma, die sich: sie fragen Sie im Voraus bezahlen, bevor alle Dienste beginnen, zitieren eine Verbindung mit der Regierung oder besondere Beziehung zu den Auskunfteien, versprechen versprechen einen bestimmten Kredit-Score, genaue Informationen aus löschen Ihr Kredit-Bericht, scheitern Sie über Ihr Recht zu informieren, Informationen direkt mit den Auskunfteien zu bestreiten, oder fragen Sie Ihre Rechte im Rahmen des Credit Repair Organizations Act zu verzichten.
8. Sie können nicht über Nacht Ergebnisse erwarten.
Es braucht Zeit, eine schlechte Kredit-Geschichte neu zu erstellen. Ihr Kredit-Score hält Ihre letzte Kredit-Geschichte deutlich mehr als älterer Artikel. Eine gute Kredit-Geschichte hat in der Regel eine minimale Anzahl von negativen Einträgen und vielen jüngsten positiven Kredit-Informationen. Ein paar Monate von den Einschaltzeit-Zahlungen sind ein Schritt in der richtigen Richtung, aber es wird nicht ausgezeichneten Kredit sofort geben. Wie die Zeit vergeht und die negative Information fällt oder wird älter, und Sie ersetzen es mit positiven Informationen, erhalten Sie Ihren Kredit allmählich verbessern sehen.
schlechten Kredit Reparieren braucht Zeit, so ist es wichtig, mit dem Prozess, geduldig zu sein. Die Höhe der Zeit es braucht, kann von Person zu Person variiert abhängig von den Informationen auf Ihrem Kredit-Bericht und wie Sie gehen über Kredit-Reparatur. Sie könnten sofort steigert sehen, wenn etwas aus Ihrem Kredit-Bericht gelöscht.
Darüber hinaus können Sie Ihre Kredit-Score während der Kredit-Reparatur-Prozess, wie die Informationen in Ihrer Kredit-Bericht Änderungen schwanken. Lass dich nicht von Tropfen in Ihren Kredit-Score beunruhigt. Konzentrieren Sie sich auf den allgemeinen Trend des Kredit-Score über einen Zeitraum von Zeit, anstatt die täglichen Schwankungen.
9. Ihr verbesserter Kredit wird nicht zuletzt, wenn Sie nicht Ihre Gewohnheiten ändern.
Viele Menschen gehen durch Kredit-Reparatur – ob es selbst machen oder Einstellung eines Unternehmens – so können sie Geld leihen, für eine Hypothek oder Auto-Kredit, zum Beispiel. Es ist nichts falsch mit diesem. Viele Menschen, leider finden sich wieder in der gleichen Situation, weil sie nicht verantwortungsvoll leihen, mit mehr Schulden zu enden, als sie bewältigen können und rutschen wieder in Gewohnheiten ausbleibender Zahlungen.
Wenn Sie Ihre guten Kredit halten wollen, müssen Sie Gewohnheiten annehmen, die gute Bonität beibehalten wird. Das bedeutet, nur leihen, was man realistischerweise zurück zu zahlen leisten (und vielleicht sogar ein bisschen weniger). Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich ist vielleicht eines der besten Dinge, die Sie für Ihren Kredit tun.
Nancy Bistritz sagt: „Wenn es um die Kreditwürdigkeit kommt, eine große Daumenregel zu erinnern ist, Ihre Rechnungen pünktlich jedes Mal zu zahlen. Lenders und Gläubiger wollen wissen, dass Sie habe in der Lage Ihre finanziellen Verpflichtungen pünktlich jedes Mal zu befriedigen. daher Rechnungen pünktlich bezahlen ist ein wichtiges, grundlegendes Verhalten frühzeitig zu etablieren.“
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kan du virkelig tjene penger på blogging ved å slå din personlige lidenskaper, kunnskap eller erfaring inn i en reell inntekt på internett?
Nær et tiår etter at Wall Street meltdown, er folk fortsatt finner det vanskelig å gjenopprette tidligere tap og få endene til å møtes. Færre og færre av oss kan regne med jevn, livslang ansettelse, og for de som er så heldige, lønn og fordeler (hvis noen) er knapt nok til å dekke våre grunnleggende behov.
Annen jobb, anyone? I Amerika, to inntekter familier er normen, men tenk på kaos det vrak på det daglige liv. Du er så utmattet av den tiden du kommer hjem fra jobb, du knapt har nok tid og energi til å lage middag og hjelpe barna med lekser. Selv det blir vanskelig hvis du arbeider på mer enn ett sted, enten kveldstid eller i helgene.
Realiteten er at vi flytter til et freelance og gig økonomi der flere og flere mennesker er å tjene penger på sine egne premisser gjennom en side kjas. Og av de mest populære side hustles er å skape en online tilstedeværelse og tjene penger blogging.
Det er ingen overraskelse at flere og flere mennesker leter etter informasjon om hvordan du starter en Internett-bedrift for å generere ekstra inntekter (eller full tid inntekt) på internett.
Internett har gjort blogging mainstream, til det punktet hvor det kan være over en halv milliard blogger på nettet som du leser denne artikkelen.
Mens inntekter generasjon er ikke den eneste grunnen (eller til og med den beste grunnen) til å blogge, har muligheter for folk å skape ekstra inntekter med en blogg.
Hvis du er ny på blogging eller bare nylig har startet en blogg, gratulerer! Jeg håper din viktigste motivasjon er å gi verdifullt innhold for leserne fordi det er hvordan du vil etablere ekspert status i din nisje på lang sikt.
Men det er ingenting galt med å tjene litt ekstra penger gjennom blogging og flere enkle metoder finnes for å få ballen rulle.
Det bør gå uten å si at for å tjene penger med en blogg er det best å starte med å velge en lønnsom nisje i markedet; noe der det er en velprøvd markedsplass som skjærer med egne lidenskaper, interesser og kompetanse.
Når du har gjort det, det er bare et spørsmål om å få nettsted trafikk, bygge din e-abonnent listen, og tjene penger på nettet. La oss ta en titt på noen av de raskeste, enkleste og mest lønnsomme måter du ca tjene penger på nettet med en blogg.
1. Google Adsense
Google Adsense kan være den raskeste og enkleste måten for en nybegynner å begynne å tjene passive inntekter med en blogg. De grunnleggende ideene bak Adsense er at du kan vise Google-annonser på nettstedet ditt, og når en besøkende klikker på annonsene du får en prosentandel av annonsekostnadene. Du har sikkert sett annonser på andres nettsteder; du kan ha disse annonsene vises på din blogg eller nettside også.
Adsense er en kontekstuell annonsering nettverk som plasserer partner (business) annonser på nettstedet ditt. Det er lett å sette opp-alt du trenger å gjøre er å kopiere og lime inn noen kode gitt til deg fra Google i de stedene du vil at annonsene skal vises på nettstedet ditt.
Google vil da vise annonser fra annonsører som er en kamp til innholdet på nettstedet ditt slik at ideelt sett ditt nettsted besøkende ser relevante annonser.
Ikke bekymre deg for at bloggen din nisje ikke vil være i stand til å trekke kvalitets annonser på nettstedet ditt. Google Adsense er en av de største nettverkene på nettet, så du bør få en sunn nok liste over klikkbare områder å tiltrekke lesere.
Og Google er smart nok til å bare vise annonser på nettstedet ditt som er relevante for innholdet på nettstedet ditt, så i mange tilfeller kan forbedre brukeropplevelsen på nettstedet ditt og annonsene kan være nyttig.
Bare sørg for at innholdet er av høyeste kvalitet!
Selv Adsense er et populært alternativ, tror jeg at affiliate informasjon markedsføring er også en utmerket måte å gjøre nesten passiv inntekt online.
2. Amazon Associates
Amazon Associates er veletablert in-house affiliate program drevet av Seattle-baserte Amazon.com-the største Internett-forhandler i verden i dag.
Det gir bloggere muligheten til å tjene provisjoner ved å annonsere Amazon produkter på ditt nettsted-forut besøkende klikk gjennom fra bloggen din til Amazon.com og foreta et kjøp.
Den grunnleggende ideen med Amazon Associates er at du kan få en sporingskobling som er unik for deg som linker til et produkt som selges på Amazon.com. Hvis noen klikker på linken på bloggen din og går tilbake til Amazon og kjøper varen, blir du kreditert med salget.
Det er mange måter du kan fremme Amazon produkter på ditt nettsted. Du kan inkludere en produktkatalog (trukket fra Amazon.com) på bloggen din, du kan skrive produktomtaler og lenker til de produktene du anbefaler på Amazon, og du kan ha en anbefalt ressurser side på nettstedet ditt, bare for å nevne noen få.
Den en påminnelse om Associates er at det sannsynligvis passer bloggere som skriver om markedsføring, retail produkter og handle en god del. Logisk, vil det hjelpe din ytelse hvis besøkende kommer til nettstedet ditt allerede disponert for å kjøpe.
Programmet fungerer ved å få Amazon lenker, bannere, eller widgets (f.eks lysbildeserier, ‘Favoritter’, ‘Wish List Widget’) på sidene dine.
En ekstra fordel er at hvis noen klikker på en link fra ditt nettsted til Amazon og ender opp med å kjøpe flere elementer (ikke bare det elementet du er fremme) så ville du få kreditt for hele salg! Tenk deg at du anbefale en bok på Amazon, går de besøkende til Amazon for å kjøpe en bok – og mens de er der de ender opp med å kjøpe en ny TV, en Sony PlayStation, og noen andre ting … du får kreditt for alle salg. Ikke bare det, men noen salg som er gjort i de følgende 15 dager fra denne kunden er kreditert til deg også.
En annen måte å tjene penger med Amazon er ved å publisere digitale bøker på Amazon Kindle.
3. Affiliate markedsføring for digitale produkter
Som jeg nevnte ovenfor, et av mine favoritt måter å tjene penger på internett er ved å fremme digital informasjon produkter som en affiliate.
Akkurat som Amazon.com er en markedsplass for fysisk god solgt på internett, det er også markeds av digitale produkter som selges på internett også.
En av de mest populære digitale produktmarkedsplasser er Clickbank.com . Du kan søke på Clickbank markedet for produkter relatert til markedet og fremme dem på nettstedet ditt, skrive produktomtaler osv
Akkurat som med Amazon, hvis noen klikker på linken og går tilbake og kjøper produktet du er fremme, vil du få en provisjon for en prosentandel av salget.
En attraktiv funksjon for å fremme digital informasjon produkter er at provisjoner tendens til å være høyere enn for fysiske produkter; som strekker seg hvor som helst fra 10% til 50% eller til og med høyere. Som et eksempel, hvis noen selger en digital informasjon produkt for $ 500 med en 50% provisjon – du kan tjene $ 250 per salg. Dette er mye høyere enn provisjon på fysiske produkter på grunn av de høye fortjenestemarginer.
4. Lag E-bøker og informasjon Produkter
Regelmessig blogging er den ideelle treningsfeltet for å lage e-bøker , fortsatt en av de mest populære formene for informasjonsprodukter som selges av online gründere i dag.
Vurder dine blogger som “gratis” informasjon som du gir til leserne å demonstrere din kompetanse. Med tiden blir de dine fans og er klar for mer inngående materiale. Dette er din mulighet til å tjene penger ved å presentere dine e-bøker for salg sammen med din gratis blogg.
Bare sørg for at e-boken bygger på bloggen din utgang-ikke bare rehash hva de allerede har sett! Tross alt, er disse menneskene nå betalende kunder, og vil bli opprørt med gammel informasjon. Senere, når du blir mer etablert og arkiverte materialet blir mer omfattende, avstemning leserne å se hvilke emner de ville være interessert i å lære mer om og potensielt hvilke emner av e-bøker de ville være interessert i å kjøpe.
Igjen, kan du selge en eBok for en mye høyere pris enn en vanlig bok og dra nytte av en mye høyere fortjenestemargin.
5. Tilby One-on-One Coaching
Dette er en av de raskeste og enkleste måtene du kan slå din kompetanse inn penger. Det faktum at du publiserer en blogg og gi informasjon i markedet gjør deg til en ekspert på din nisje. I mange tilfeller mennesker ønsker å få personlige råd direkte fra ekspert i sitt marked.
Du kan bare sette opp en side på bloggen din å tilby one-on-one coaching for å svare på eventuelle spørsmål de har, eller gi dem råd for en kjekk gebyr.
Legg merke til at jeg unngikk å sette et bestemt penge figur på hvor mye du kan gjøre fra blogging. Det vil komme ned til din arbeidsmoral, dine ferdigheter som forfatter, din evne til å generere målrettet trafikk, og ren gamle lykke. Det er litt som baseball: alle spilt det som en gutt, bare en liten brøkdel gjøre det til college ball, et enda mindre antall bli profesjonell, men bare kremen av beskjære gjør det til hovedfag.
Du må bestemme hvor i blogging “store ligaer” du vil ende opp med.
Realiteten er at etter hvert som flere og flere mennesker fra hele verden kommer på nettet, jo vanskeligere vil det bli å få oppmerksomhet på nettet og generere inntekter. Det er derfor det er så viktig å fokusere på å bygge din e-postliste, slik at du kan følge opp med de besøkende, bygge et forhold og øke salget.
Når det er sagt, det finnes utallige suksesshistorier der ute, og formelen for suksess er overraskende enkelt. Det er bare opp til deg å få det gjort!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
שאלה עבור שק דואר: איך בדיוק עושה קרן פרישה היעד באמת עובד? בכל פעם שאני קורא על זה זה הגיוני פחות.
זה עשה להתחיל כשאלה של שק דואר, אבל התשובה הפך כל כך הרבה זמן כי זה נראה לי הגיוני לתת השאלה של טים מאמר משלו.
בואו נתחיל לדבר על סיכון לתגמול.
ישנם המון אפשרויות השקעה שונות בחוץ. הם לבדל את עצמם חבורה של דרכים שונות. חלקם באמת סיכון נמוך, אבל לא מציעים החזר הרבה, כמו חשבון חיסכון. אפילו בסיפור טוב החיסכון מקוון, אתה הולך להרוויח רק 1% עד 2% בשנה, אבל יש בעצם אפס סיכוי להפסיד כסף.
במהלך 10 שנים, בהשקעה כזה עשויה לראות תשואות בכל שנה של 1.5%, 1.5%, 1.5%, 1.5%, 1.5%, 1.5%, 1.5%, 1.5%, 1.5%, ו -1.5%, מתן הממוצע של (ניחשתם נכון) 1.5%. בעוד הממוצע הוא נמוך למדי, מבחין שאין לשנה בודדת שבם כסף הולך לאיבוד. אין זמן שבו הוא “רע” יש להסתמך על ההשקעה שלך, כי השקעה זו היא אמינה ככל שניתן.
כפי שאתה מתחיל להוסיף סיכון, אתה מתחיל בדרך כלל הוספה יותר בתמורה, כמו, למשל, VBTLX (קרן אינדקס השוק ואנגארד סה”כ בונד), אשר מציעה תשואה שנתית ממוצעת טובה יותר (בסביבות 4%), אך יש סיכוי להפסיד כסף בתוך בשנה מסוימת נתונה.
במהלך 10 שנים, בהשקעה כזה עשויה לראות תשואות בכל שנה של 4.5%, 3.3%, 4.8%, 4.9%, 4.5%, 4.3%, -0.5%, 4.7%, 4.8%, ו -4.7%, נותן בממוצע 4%. התשואות השנתיות הן עקביות למדי, אך מציינות כי -0.5% לשנה. באותה שנה, ההשקעה אבדה כסף, ויש בהחלט תהיה שנה ככה לאורך זמן.
אלה שנים נמוכות מממוצע – ובעיקר אלה שנים מאבדות – הם בעייתיים. נניח שהיתה לך לרוץ שנים מעל הממוצע ו שהחלטת יש לך כסף מספיק בהשקעות שלך לעשות את העבודה הפרישה. ואז, ברגע שאתה פורש, השקעה מבלה בשנה הבאה לאבד כסף, לזרוק את המתמטיקה שלך לחלוטין ולהפוך פרישה להיראות אמיתי מסוכנת. למרות שזה לא יותר מדי רע במקרה של השקעה זו, מסוכן יותר אתה מקבל, כך סביר יותר תרחיש זה יקר. אלה וריאציות לשנה עד השנה קרובה מכונות התנודתיות – השקעה תנודתי אם יש לו הרבה וריאציות אלה.
בואו להוסיף קצת יותר סיכונים להסתכל מדד שוק המניות ואנגארד סה”כ (VTSMX). יש לו תשואה שנתית ממוצעת מאז הקמתה של 9.72%, אשר נראתה מתוק, נכון? הבה נביט מקרוב.
בואו נסתכל על 10 השנים האחרונות תשואות שנתיות עבור אותו בסדר הפוך: 21.05%, 12.53%, 0.29%, 12.43%, 33.35%, 16.25%, 0.96%, 17.09%, 28.70% ו -37.04%. שלוש עשר השנים האלה יותר גרועים חשבון חיסכון. אחד מהם כרוך לאבד יותר מ 37% של ההשקעה שלך.
השקעה זו היא אפילו תנודתי יותר. שקול כי אתה רק מתחיל הפרישה שלך ואתה צריך את הכסף שלך כל בהשקעה הזאת ואתה פגעת אחד מאותם שנתי אובדן 40%. זה הולך לשנות את המתמטיקה של הפרישה שלך באופן דרסטי. אתה תהיה משיכת כסף כדי לחיות כמו בשוק יורד, מה שאומר שאתה תהיה מרוקנת אחוז גבוה יותר של חיסכון לפרישה שלך ממה שאתה צריך בשנה אחת ואתה כנראה תצטרך לעשות את זה עבור הבא שני או שלוש שנים בזמן שאתה ממתין השוק להתאושש. זה משאיר אותך עם חיסכון לפרישה מתרוקן לצמיתות, אשר גם אומר מאוד מחיה רזה מאוחר בחיים או לחזור לעבודה.
רוצים לראות איך זה נראה במספרים? נניח שיש לך 1 מיליון $ המושקעים הזה ואתה לפרוש, שהחליט לפרוש 50,000 $ בשנה כדי לחיות. זה 5% בשנה, וזה די מסוכן, אבל אתה מאמין כי התשואה הממוצעת ארוך טווח. ובכן, במהלך השנה הראשונה, ההשקעה מאבדת 40% מערכו. זה יורד ל 600,000 $ … אבל אתה הוצאת 50,000 $ כדי לחיות, אז זה בעצם רק 550,000 $. מעתה והלאה, אם אתה לוקח 50,000 $ בשנה מתוך כך, אתה הולך לפשוט את הרגל ב כ 15 שנים (אם לא מוקדם יותר, תלוי בתנודתיות).
אתה יכול לשמור על הוספת עוד ועוד סיכונים ולקבל תשואה שנתית ממוצעת גבוהה יותר, אבל מילת המפתח כאן היא הממוצע . אתה יכול להסתכל על דברים כמו VSIAX (קרן אינדקס הערך ואנגארד הקטן-קאפ), אשר יש תשואה שנתית ממוצעת גבוהה מאוד אבל הוא דרוך לקחת מוחלט להכות בפעם הבאה ירידות בשוק המניות, כלומר יאבדו גדול אחוז מערכו כפי עסקים אלה נאבקים במהלך האטה כלכלית (גרימה כמה משקיעים למכור) ומשקיעים אחרים לברוח להשקעות בטוחות יותר. אתה בסופו של דבר להגיע ההשקעות כי הם בגדר הימורים, כמו מטבע מבוזר, אשר כל כך תנודתי כי ייתכן לשלש את ההשקעה שלך או לאבד מחצית אותו חודש או חודשיים.
אז, מה המסר כאן? אם יש לך הרבה שנים לפני שאתה פורש, אתה רוצה את הכסף שלך במשהו אגרסיווי למדי כי יש תשואה שנתית ממוצעת ממש טובה, אבל אולי יש כמה שנים בודדות כי הם באמת גסים. אם אתה לא צריך את הכסף בזמן קרוב, אלו שנים רעות בודדות באמת לא משנות לך – למעשה, הוא סוג של ברכה בשבילך כי זה זול יותר לקנות לתוך בהשקעה כאשר השוק הוא למטה.
כפי שאתם מתחילים להתקרב פרישה ולמעשה פורש, שנים בודדות אלה מתחילים להיות הרבה יותר חשוב. אלא אם יש לך כמות גדולה מאוד בחשבון הפרישה שלך, אתה לא יכול להרשות לעצמך אחד מאותם השנים הגדולות למטה שסביר למדי בסופו של דבר יקר עם השקעה אגרסיבית. אם זה קורה, אתה הולך להיות זכות חזרה בשוק העבודה.
הפתרון, אם כן, הוא להיות אגרסיווי עם השקעות הפרישה שלך כשאתה צעיר ולאחר מכן, כאשר אתה מתקרב לפרישה, להזיז ההשקעות שלך פחות השקעות אגרסיביות ופחות תנודתי שאתה יכול לסמוך על יותר.
הדרך הטובה ביותר כדי להתחיל להבין מה קרן אינדקס היעד עדכני עושה זה להסתכל על כמה אנשים שנמצאים על הכביש כדי פרישה.
אנג’י הוא בן 25 שנים. היא לא כוונה לפרוש עבור 40 שנים. בגלל פרישתה היא כל כך רחוקה, היא יכולה להרשות לעצמה לא מעט סיכון בחיסכון פרישתה. היא יכולה להרשות לעצמה להשקיע בדברים שיש להם תשואה שנתית ממוצעת די טוב כי זה זיווג עם הסיכון של אובדן עצום. היא עשויה לשים את הכסף שלה לתוך מדד שוק המניות ואנגארד סה”כ ו / או קרן אינדקס הערך ואנגארד הקטנה-קאפ. המטרה שלה היא לבנות ערך ככל שהיא יכולה מעל 40 השנים הבאות ו רודפת תשואה שנתית ממוצעת גבוהה היא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת.
בראד הוא בן 45 שנים. הוא לא מתכוון לפרוש עבור 20 שנים. הוא כנראה עדיין הולך להיות אגרסיבי למדי, אבל הרעיון של הולך פחות נדיפים עלולים להתחיל לצוץ בראשו. הוא עדיין רוצה תשואה שנתית ממוצעת גבוהה מאוד, אבל יש נקודה יבוא בקרוב איפה שהוא צריך לעשות כמה שינויים.
קונור הוא בן 60 שנים. הוא חשב על פרישה בתוך חמש שנים. יש לו כמעט מספיק כדי לפרוש חיסכון פרישתו. בשלב זה, הוא באמת לא יכול להרשות לעצמו להיות הכל בהשקעה אגרסיבית שעלולה לרדת 40% מערכו. אז, הוא עלול להשאיר חלק מזה במניות, אבל שאר שאולי עבר אג”ח. התשואה השנתית הממוצעת שלו עשויה להיות נמוכה, אבל הוא כבר לא מנהל את הסיכון של אובדן 40% מהחיסכון לפנסיה כולו שלו.
דנה בת 70 שנים. אם החיסכון לפרישה שלה ממשיך לגדול באופן איטי ויציב, חוזר רק כמה אחוזים בשנה, אך לא לאבד חבורה של ערך בכל שנת נתונה, היא תהיה בסדר. היא כנראה רוצה להיות בעיקר במדד השוק בונד סה”כ ואנגארד ואולי אפילו יש כמה קרן כספית (דומת חשבון חיסכון עם סיכון קטן מאוד).
כפי שניתן לראות מן הסיפורים האלה, ככל שמתבגר יותר ויותר אל פרישה, זה עושה הרבה חוש להסיט את ההשקעות שלך בהדרגה מהשקעות אגרסיביות מאוד אלה שמרניים יותר. הסוגיה, אם כי, היא איך אפשר לדעת מתי להתחיל לעשות מעברים אלה? יתר על כן, יהיה לך לזכור לעשות את זה, וכדי לעשות את זה נכון? אלה אינם שאלות קלות ליחידים חיסכון לגיל פרישה. זה לא לגמרי ברור מתי לעשות את זה או איך לעשות זאת, ואנשים רבים אינם הולכים לשים במחקר הזמן לעשות את זה. אנשים רק רוצים לשים בצד את הכסף ואז יש כסף כאשר הגיע הזמן לפרוש.
זה המקום שבו קרנות פרישת היעד לבוא. הם עושים זאת באופן אוטומטי.
בואו נסתכל אחורה על 25 בת אנג’י. היא שואפת לפרוש כ 40 שנים. אז, באופן תיאורטי, היא רוצה לבחור השקעה אגרסיבית למדי לשים חיסכון לפרישה אותה. עם זאת, כאשר היא בשנות הארבעים המאוחרות לחייה או החמישים המוקדמות, היא אולי כדאי להתחיל לבצע לאט דברים יותר שמרני, וזה נהיה עוד יותר נכון כמו שהיא מגיעה לגיל פרישה ולאחר מכן יפרוש. היא לא רוצה בהלם נוראי כשהיא תהיה מבוגרת.
זה מה קרן פרישת יעד עושה באופן אוטומטי. אם אנג’י הוא 25, היא הולכת לפרוש מתישהו בסביבות 2060, כך שהיא יכולה לקנות לקרן יעד פרישת 2060 עם החיסכון לפרישה שלה. כרגע, כי קרן פנסית היעד תהיה באמת אגרסיבית, אבל כמו בעשורים להעביר ו -2040 מגיעים, זה הולך להיות לאט פחות אגרסיווי, ובסופו של 2050s, הוא הופך להיות אפילו פחות. זה חותך את התנודתיות תמורת תשואה שנתית ממוצעת נמוכה יותר כפי שהוא מתקרב לתאריך היעד שלה.
איך הוא עושה את זה? קרן גמלאות היעד הוא פשוט מורכב חבורה של קרנות שונות, וככל שהזמן עובר, האנשים בניהול קרן הפנסיה היעד לאט להעביר את הכסף מתוך חלק מהכספים בתוכו ולהעביר אותו לתוך קרנות אחרות.
כך, למשל, קרן יעד פרישה 2060 עלול היום להיות מורכב 50% VSIAX ו 50% VTSMX – או במילים אחרות, זה באמת אגרסיביים, השקיעה לחלוטין במניות, וחלק מהמניות הן חברות קטנות כי יהיה גם לגדול כמו gangbusters (תשואות גדולות) או להבה החוצה (הפסדים גדולים). זה בסדר לעת עתה – התנודתיות היא בסדר לגמרי כשאתה כל כך רחוק מן הפרישה. מה אתה רוצה הוא תשואה שנתית ממוצעת גדולה מעל 25 השנים בערך.
עם זאת, בשלב כלשהו בהמשך הדרך, כנראה באמצע שנות -2040, קרן יתחיל להיות פחות אגרסיבי. הכסף בתוך הקרן יועברו על ידי מנהלי קרנות לתוך דברים כמו קרנות אג”ח או נדל”ן, דברים שאין להם די כל כך גבוה של תשואה שנתית ממוצעת אבל לא הולכים לראות שנים של הפסדים גדולים, גם.
עד 2060 לחמניות סביב, כל הכסף בקרן כי יהיו דברים בטוחים למדי, מה שאומר שאתה יכול לסמוך על זה קרן להיות יציב פרישה.
זה מה קרן פרישה עושה: היא מורכבת של חבורה של השקעות שונות, כי הם עברו בהדרגה מן הדברים אגרסיביים מאוד דברים אגרסיביים פחות ככל שמתקרב למועד היעד. כאשר שנת “היעד” היא הרבה, הרבה שנים בעתיד, הקרן תהיה באמת אגרסיבית באמת נדיפים, מכוון תשואות גדולות בשני העשורים הקרובים במחיר של כמה שנים בודדות באמת גסות. כמו “היעד” השנה מתקרבת יותר ויותר, הקרן מקבלת פחות ופחות אגרסיבית ופחות ופחות תנודתי, הופכת משהו שאפשר לסמוך עליה.
לכן, עבור אנשים שאינם מעורבים באמת בניהול הניואנסים החוסכים לפנסיה משלהם, קרן גמלאות יעד עם שנת יעד די קרוב לפרישת השנה שלהם היא בחירה באמת מוצקה. זה פשוט מצליח כי מעבר הדרגתי בשבילך, מבלי שתצטרך לנקוף אצבע.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
اخراج التأمين على الحياة هي واحدة من أفضل الطرق لحماية ماليا أطفالك يجب أن شيء غير متوقع يحدث لك. وعندما كنت تقوم بإعداد السياسة، واختيار المستفيد قد يبدو وكأنه التفاصيل الصغيرة. ولكن إذا كنت غير دقيق عن اختيارك، يمكن أن يؤدي إلى مجموعة من العواقب غير المقصودة.
وإذا كان أطفالك لا يزال صغيرا جدا، ويأخذ هذا القرار على أهمية إضافية.
ليس فقط أطفالك الصغار
في كثير من الأحيان، والآباء جعل أطفالهم المستفيدين من هذه السياسة، دون أن يعطي الكثير من التفكير. ولكن عن طريق القانون، وشركات التأمين لا يمكن أن يوزع المال للقاصرين. لذلك سيكون للمحكمة أن تعين وصيا للإشراف على أي أصول نيابة عنهم. يمكن أن تكون عملية طويلة، واحد والتي عادة ما يتطلب مواعيد محكمة متعددة. وهو يأكل أيضا بعيدا في مصلحة التأمين على الحياة، لأن برنامجك الأقرباء سوف يكون عرضة للانخراط محام لتمثيلهم في جميع تلك التواريخ المحكمة.
إذا كنت متزوجا بسعادة، والخيار الواضح هو جعل زوجك المتلقي الأساسي لأي فاة صالح (على افتراض، بطبيعة الحال، أن كنت واثقا في قدرته أو قدرتها على التعامل مع مبلغ مقطوع كبير). ولكن ماذا لو كنت والد واحد – أو تريد التخطيط لاحتمال أن أنت وزوجك على حد سواء يموتون قبل الأوان، وترك أطفالك اليتامى؟
و، الخيار الأسهل، وعادة الأقل كلفة هو تعيين الكبار الموثوق بها (صديق مقرب أو نسبي) للإشراف على صرف أموال التأمين بالنسبة لهم. إذا كنت السير في هذا الطريق، أن ندرك أن أنك تضع الكثير من الثقة في حكم هذا الشخص. انه أو انها لديها الكثير من التقدير من حيث كيفية إنفاق الأموال. اختيار هذا النوع من الوصي من المنطقي إذا كان لديك الكثير من الثقة في قدرة هذا الشخص على حد سواء للتعامل مع المال بحكمة واحترام القيم ورغباتكم في تنشئة أطفالك.
عندما إنشاء حساب UTMA
طريقة واحدة لتجنب تعقيدات لا داعي لها هو إنشاء التحويلات موحدة لقانون الصغرى (UTMA) الحساب. وبموجب هذا الترتيب، وعائدات التأمين تذهب مباشرة إلى الحساب، وقمت بتعيين حارس لإدارة الأصول نيابة ذرية الخاص بك. عندما ابنك أو ابنتك يصل مرحلة البلوغ – سن 18 إلى 25، وهذا يتوقف على الدولة – أنها تلقي أي أموال متبقية.
أكبر مشكلة مع حسابات UTMA هي أنها لا توفر الكثير من المرونة. لنفترض أنك لا تريد لطفلك أن يحصل على كومة هائلة الضخامة من المال عندما يتحول هو أو هي 18. ماذا بعد ذلك؟
لهذا السبب، هذه الحسابات تجعل اكثر احساسا إذا كان لديك في حالة الوفاة متواضعة نسبيا – أقول، 100،000 $ أو أقل – والأطفال هم من الشباب نسبيا. في هذه الحالة، فإن معظم الأموال من المرجح أن يكون قضى أثناء تربيتهم. ولذلك لا يوجد خوف أقل من ترك الشباب مع المزيد من المال أكثر مما يمكن التعامل مع الواقع.
كل ولاية ما عدا ولاية كارولينا الجنوبية يعترف حاليا حسابات UTMA. كل ما عليك القيام به هو الاتصال بمزود التأمين على الحياة الخاصة بك. وقد تم تجهيز أكثر من مجموعة واحدة بالنسبة لك.
عندما الثقة هو أفضل
وثمة بديل آخر هو خلق الثقة التي يصبح المستفيد من بوليصة التأمين الخاصة بك.
ميزة هي أن لديك المزيد من حرية التصرف في كيفية وعندما يحصل على توزيع المال. نقول، على سبيل المثال، أن لديك طفلان الذين يقفون في الحصول على 200،000 $ من كل من عقد التأمين على الحياة الخاصة بك. كنت تفضل أنها لن تحصل على المال في كل مرة، وليس حتى وصلنا مرحلة البلوغ. يمكنك إرشاد الوصي – الشخص الذي يدير الثقة – إلى الاستغناء عن 50000 $ على هم 20 ث ، 25 ث ، 30 ث و 35 عشر أعياد الميلاد.
إذا كان هناك عيب على ثقة، انها ثمن الخاصة بهم. وعادة ما عملتم محام بوضع واحد، وهي العملية التي يمكن بسهولة تكلف أكثر من 1000 $. هناك طرق أقل تكلفة لاقامة الثقة: منتجات البرمجيات القانونية، بما في ذلك سرع WillMaker وLegalZoom، على سبيل المثال. أو هل يمكن أن تتخذ لغة موحدة، والذي يتوفر بسهولة على شبكة الإنترنت، وتخصيصه مع المعلومات الشخصية الخاصة بك.
يمكن أن تثق أيضا تكبد التكاليف الإدارية أو الحبس الجارية. ولكن، إذا كنت تاركا وراءه سياسة بقيمة اسمية كبيرة نوعا ما، يمكن أن يكون أداة قيمة، وعدد قليل من مئات في النفقات تصبح ضئيلة على المدى الطويل.
العثور على المشرف جيد
لا أعتقد أنك في حاجة للعثور على الخبير المالي أن يكون الوصي أو القيم. من تختاره لديه الفرصة لتوظيف المهنيين الذين يستطيعون تقديم النصح حول كيفية استثمار وإدارة الميراث. التحدي الرئيسي هو العثور على شخص ليست فقط جديرة بالثقة، ولكن لديه الحس السليم للحصول على مساعدة خارجية عند الضرورة.
من الناحية المثالية، وهذا هو نفس الشخص الذي سيكون بمثابة الوصي أطفالك في حالة الوفاة، على الرغم من أنه ليس من الضروري أن يكون. إذا كان الشخص الذي يعين لرعاية أطفالك عرضة لاتخاذ قرارات مالية سيئة، فإنه قد يكون فكرة جيدة للعثور على شخص آخر لدور مدير الممتلكات. أعلم تماما أن أفضل هذين الشخصين تحصل على طول، وأفضل حالا أطفالك سوف يكون.
تحديث الأوراق
بغض النظر عن كيفية إعداد إرادتك، لديك للتأكد من الأوراق المستفيد من التأمين دقيقة. وإلا ليس هناك ضمان أن الشخص الذي ترغب في الحصول على الأموال وفعلا الحصول عليها.
إذا كنت بحاجة إلى تعديل العقد لتعكس المستفيد مختلفة، ونسأل لشكل التغيير من بين المستفيدين من وكيلك. جعل التحديث عادة ما تكون عملية بسيطة جدا.
نضع في اعتبارنا أنه يجب تسمية الثانوي، أو الوحدات، المستفيد أيضا. وبهذه الطريقة، في حالة وفاة المستفيد الأساسي قبل أو في نفس الوقت قمت بذلك، صالح التأمين لا يزال تجنب الوصايا.
الخط السفلي
قد يبدو اختيار المستفيدين مثل التفاصيل الصغيرة عند إعداد بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. ولكنه فشل في فهم الآثار المترتبة على هذا القرار يمكن أن يؤدي إلى نتيجة مختلفة جدا عن تلك التي كنت تريد.
إذا كنت غير دقيق حول اختيارك للمستفيد، يمكن أن يستغرق بعض الوقت قبل أن نسلك يحصل في الواقع أي أموال. أو الأموال يمكن أن ينتهي في يد شخص من غير مستعدة للتعامل مع المسؤولية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Abonnementstjenester Er ikke så rimelig som du tror
Det er så mange overbevisende abonnementstjenester der ute i disse dager, alle med ganske rimelige månedlige prislapper.
Du har valget mellom måltid levering tjenester, bok eller lydbok tjenester, programvare, spill abonnementer, musikkstreamingtjenester, klær levering, og listen fortsetter.
Abonnementstjenester er alt du ser, og de vanligvis annonsere noe av bekvemmelighet.
Du trenger ikke å gå innkjøp av mat – bare få et måltid levering service! Du trenger ikke å gå til biblioteket – bare abonnere på en månedlig ubegrenset eBok service! Alt for en rimelig pris hver måned … ikke sant?
Dessverre så overbevisende som disse tilbudene kan høres, kan abonnementstjenester vraket alvorlig ødeleggelse på budsjettet hvis du ikke er forsiktig.
“Abonnement Creep” Skjer Lett
Tveegget sverd med abonnementstjenester er at de er praktisk. Nesten for praktisk. De fleste fornyes automatisk hver måned, så hvis du ikke er regelmessig spore dine utgifter, har du sannsynligvis ikke klar over virkningen de har på budsjettet.
Andre ganger kan abonnementer skje uten at vi vet. Kanskje vi trodde vi velger inn i en engangsbetaling system, eller kanskje vilkårene endret på et tidspunkt, og vi har aldri lagt merke til. Enda verre, hvis du er abonnerer på noe, kan prisen endre seg.
Hvis du tar ingenting annet bort fra denne artikkelen, husk at din første forsvars å sørge for at du holde deg på sporet med budsjettet sporer utgifter. Hvis du er, så er det sannsynlig at du ikke opplever abonnement krype, eller i det minste, du bare abonnerer på tjenester som leverer mer verdi enn de koster.
Med det ute av veien, la oss se på hvorfor disse tjenestene sannsynligvis ikke leverer denne verdien.
Abonnementstjenester Er ikke den store Deal De er laget for å være
Hvilken ville du heller gjøre: betale $ 120 på forhånd å ha et år med tilgang til streaming av musikk, eller betale $ 10 hver måned for et år?
De fleste vil velge per måned alternativet $ 10 fordi det virker billigere. Det er ikke så overveldende. Kanskje du ikke har $ 120 å bruke akkurat nå, men $ 10 er helt gjennomførbart.
Det er nesten som å bruke kredittkortet til å kjøpe ting du ikke har råd i øyeblikket. Du trenger ikke $ 200 for den nye vesken, men kredittkortet ditt gjør det, og du trenger bare å gjøre minimum betalinger hver måned for å betale det av. Hva en avtale!
Det er feil måte å se på hvordan du bruker et kredittkort, og langs de samme linjene, kan gjentakende månedlige utbetalinger være den verste måten å betale for ting.
Dessverre er månedlige tjenester banktjenester på denne kortsiktige tenkning og kortsiktig tenkning er aldri bra for din økonomi.
Så du holder registrere deg for disse tjenestene – $ 10 i måneden her, $ 15 i måneden, $ 50 i måneden her – fordi hver for seg, ser det ikke ut som mye. Men før eller senere, finner du deg selv å betale mye mer enn du trodde.
På dette punktet, kan du faktisk har vært bedre å gå med “betale på forhånd” modell.
Månedlig abonnement kan lett komme ut av hånden når du presentert for alternativer som betaler $ 600 på forhånd for et år kontra en lavere månedlig pris på $ 50. I den sammenheng $ 50 virker som en god deal, men når du zoomer ut på det store bildet, alle $ 50 for du har abonnert på kan koste deg massevis i det lange løp.
Abonnementstjenester kan koste deg mer enn du tror
La oss glemme det er en årlig betalingsalternativ for et sekund. Noen tjenester, som Netflix, tilbyr ikke selv en – de bare tilby en fast månedsavgift på kortet. Hvis det er tilfelle, kan du ikke engang har beregnet hvor mye penger en tjeneste koster deg per år siden det ikke er innrammet på den måten på dine uttalelser.
Si du holde abonnerer på Netflix i 5 år på standard $ 10 / måned pris.
Det er $ 120 / år, og i 5 år, vil du ha betalt $ 600. Ikke verst, med tanke kabel regninger kan komme inn i hundrevis av dollar hver måned, ikke sant?
Vel … la oss ta et stort bilde tilnærming her. Hva om du holdt at abonnementet går helt inn i pensjonisttilværelsen? Det er en $ 120 / år bekostning du trenger å ta hensyn til i din sparing.
Regelen om 25 er populært for å anslå hvor mye penger du trenger for å spare i pensjon: 25 x årlige utgifter. I dette tilfellet, 25 * 120 = $ 3000. Det betyr at du trenger å spare $ 3000 bare for å dekke din Netflix-abonnement i pensjonisttilværelsen.
Hva om du abonnerer på flere tjenester som totalt $ 100 per måned? 25 * 1200 = $ 30000 du må spare for å dekke disse utgiftene i pensjonisttilværelsen. Ser på det fra dette perspektivet kan gi deg en mye innsikt i hvor mye utgifter virkelig koste deg, spesielt i form av din frihet.
En annen måte å se på det – Opportunity Cost
Kanskje du ikke er interessert i å spare til pensjonisttilværelsen, eller tanken på å måtte spare en ekstra $ 3000 eller $ 30 000 er ikke en stor avtale for deg.
Det er en annen måte å se på kostnadene: hvor mye kan du tjene hvis du har investert pengene i stedet. Med andre ord, hva er alternativkostnaden av å bruke de $ 10 eller $ 100 per måned mot å investere den i markedet?
Du synes kanskje ikke at å investere $ 10 i måneden er verdt det, men la oss se på hva som ville skje hvis du prøvd å bruke en månedlig rentes rente kalkulator. Forutsatt at du starter med en $ 10 balanse og investere $ 10 hver måned i 30 år, hvis pengene vokste 7 prosent rente, ville du har totalt $ 12,280.87 i slutten av disse 30 årene. Betyr ikke det høres bedre enn å måtte spare en ekstra $ 3000?
Hva ville skje hvis du startet med $ 100, og fortsatte å bidra med $ 100 per måned i henhold til de samme betingelser? Du vil ende opp med $ 122,808.75 etter 30 år. De fleste vil mye heller ha den slags vekst enn tilbringe $ 1200 hvert år.
Hva du skal gjøre i stedet
Etter å ha lest disse eksemplene, bør du innse hvor forferdelig abonnementstjenester kan være både nåværende budsjett og utgifter, og til fremtidig vekst.
Den gode nyheten er at de fleste tjenester ikke har kontrakter, som betyr at du er fri til å avbryte når som helst du ønsker. Ja, kanskje du har brukt hundrevis av dollar allerede, men ikke la en sunk cost komme i veien for å forbedre din økonomiske fremtid.
Avbryt enhver og alle abonnementer som ikke passer inn i budsjettet, eller at du ikke bruker ofte, og kritisk undersøke de du liker.
Spør deg selv om prisen er rettferdiggjort av din bruk. For eksempel, hvis du betaler $ 100 per måned for et måltid levering service, stopper deg fra å spise ute på restauranter? Vil du faktisk bruke mer på mat uten tjenesten? I så fall tenke på å holde det.
I tillegg, hvis du har muligheten, betaler på forhånd er vanligvis billigere fordi rabatter tilbys for å betale i sin helhet som det er mer gunstig til tjenesteleverandøren. De vil heller få full betaling enn en mindre månedlig betaling. Dette er vanlig når det gjelder bilforsikring.
Så hvis du ser en tjeneste du er interessert i, eller om du kan gå over til en engangsbetaling, sterkt vurdere budsjettering for det og betale større beløp, spesielt hvis det vil spare deg for penger i det lange løp.
Til slutt er det en god idé å kontrollere at du ikke kan få den samme eller lignende tjeneste for gratis andre steder. Hvis du har vært sliter med å spare penger eller nedbetale gjeld og trenger ekstra slingringsmonn i budsjettet, kan det være verdt å gjøre et midlertidig kutt ved å stoppe abonnementet og går for en gratis alternativ.
For eksempel, kanskje du har Netflix, Audible, Spotify, eller en gym medlemskap. Gratis alternativer ville være leie sesonger av TV-programmer og filmer på biblioteket, låne bøker fra biblioteket, lytte til radio på nettet eller abonnere på musikk podcaster og gåing, løping, eller gjør kroppsvekt øvelser som ikke krever utstyr.
Uansett, når du kutte ned på hvor mye penger du har å gå ut hver måned, skaper du mer plass i budsjettet for målene dine, og du kutte ned på hvor mye penger du trenger for å støtte at utgifter i årene fremover.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
