Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pat ja jums ir vislabākie nodomi, jūs joprojām varat atrast sev nokļūst nepatikšanās ar savu naudu. It īpaši, ja jūs esat iekritis kādā no šo bīstamo naudas paradumiem.
Ja jūs esat cīnās ar savām finansēm, ņem apskatīt šo sarakstu, lai pārliecinātos, ka jūs neesat sabotaging sevi ar šiem kaitīgiem ieradumiem.
1. Impulse iegāde
Impulsu pirkumi ir visu par emocijām. Jūs redzat pārdošana jūs nevēlaties palaist garām, vai objekts, kuru vēlaties, lai būtu nekavējoties.
Jūs lēkt nopirkt to, pirms jūs domājat racionāli par to, vai jums tiešām ir nepieciešams , vai var atļauties to.
Lai apturētu impulsu izdevumus, piespiest sevi gaidīt noteiktu periodu (tas varētu būt dienas vai 30), pirms velkot sprūda par pirkumu. Tas jums dos laiku, lai padomātu par savu lēmumu, un iespējams, jūs sapratīsiet, jums nav nepieciešams, galu galā.
2. Nav budžeta
Jūs nekad noturēties finansiāli nekad prātā faktiski kļūst priekšu, ja jums nav budžets vietā un zina, kā pieturēties pie tā.
Budžets ļauj jums redzēt, cik daudz naudas jūs celt un kur tas viss notiek. Tas ļauj jums veikt izmaiņas, kas palīdzēs jums ietaupīt vairāk naudas un izvairīties no došanās uz sarkanā katru mēnesi.
Budžeta nav jābūt liels sīki mājas darbi. Pierakstīties ar programmu, piemēram, naudas kaltuve, kas automātiski izseko tēriņi par jums. Viss, kas jums jādara, ir pop jūsu paneļa katru dienu, lai pārliecinātos, ka jūs uzturas uz pareizā ceļa un veikt nepieciešamās korekcijas.
3. Atsaucoties uz kredītkartēm
Ja jūs esat spējīgi samaksāt atlikumu off pilnībā katru mēnesi, izmantojot kredītkartes, ir viens no sliktākajiem lietas jūs varat darīt, lai jūsu finansēm. It īpaši, ja jūs izmantojat tos dzīvot virs jūsu līdzekļiem.
Katru dolāru jūs likts uz karti Tev izmaksās daudz reizes vairāk interesēs. Jūs varētu pavadīt gadu savā dzīvē un tūkstošiem dolāru samaksājot pirkumus jums nav pat atcerēties padarīt.
Nav pirkums ir tik svarīgi, tas ir vērts to.
4. Mīlestība izdevīguma
Katru reizi brītiņa, ērtāk pirkums var būt jauka ārstēt, vai nepieciešams izņēmums, ja tu esi lielā steigā. Bet, ja jums atrast sev regulāri veicot ērtības pirkumus, jūs vienkārši ir slinks. Ērtības maksās jums.
Stop kļūst fast food katru dienu, un iemācīties veikt dažas pamata maltītes vairumā, ka jūs varat baudīt visu nedēļu. Stop iegādāties pricey latte ceļā uz darbu katru rītu un piecelties 5 minūtes agrāk, lai brūvēt tasi mājās. Nedaudz papildus darbs no jūsu puses varētu likvidēt ietaupot liels laiks.
5. Personas Skrūvspīles
Jā, tas ietver tradicionālās “netikumus”, piemēram, dzert, smēķēt un azartspēlēm. Bet tā ir arī mazāk acīmredzamas netikumus, piemēram, ēšanas out pārāk daudz vai ir Shopaholic. Būtībā, viss, kas vilina tērēt lielas naudas summas jūs zināt, jums nevajadzētu būt izdevumi.
Iziet šos sliktos ieradumus un savu dzīvi, ne tikai savu maku, būs laimīgāki par to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Узнайте, как инвестиции в недвижимость может увеличить стоимость вашего портфеля.
При покупке сертификатов акций компании, вы ищете оценки в стоимости акций, а также, возможно, доходы в виде дивидендов, если компания платит ее. С облигациями, вы ищете выход дохода по процентной ставке, выплачиваемой по облигациям. С помощью инвестиций в недвижимость, есть еще больше путей, чтобы реализовать превосходную отдачу от инвестиций. Узнайте, каким образом ваши инвестиции в недвижимость может увеличиться в цене, а также обеспечивают хороший денежный поток.
1. Денежный поток от аренды дохода
Как и в случае с запасом, который платит дивиденды, правильно подобранное и управление арендой имущество может обеспечить поток стабильного дохода в виде арендной платы. Аренда возвращается собственность, как правило, превышает дивидендную доходность.
Недвижимость инвесторы имеют больший контроль над рисками для их денежных потоков. Хотя есть спады цен на недвижимость и медленных рынках, люди, которые владеют жилой инвестиционной собственностью, как правило, сдавать его в аренду в течение многих лет, не испытывая соответствующее снижение арендных сумм.
2. Увеличение стоимости вследствие признания
Исторически сложилось так, недвижимость показал быть отличным источником прибыли за счет общего увеличения стоимости инвестиционной недвижимости с течением времени. Конечно, аналитики не всегда могут предсказать тенденции в сфере недвижимости, которые значительно различаются по всему миру.
3. Улучшение вашего Инвестиции в недвижимость – больше значения на продажу
В то время как он обеспечивает денежный поток, вы можете также улучшить вашу инвестиционную собственность, чтобы заработать больше прибыли, если вы решите ликвидировать. Обновления к внешнему виду и функциональности инвестиционной собственности может значительно увеличить его стоимость. Как тенденции и стили меняются, сохраняя свойство интересно арендаторам может помочь вам сохранить свое значение.
Для максимальной отдачи от инвестиций, обратите внимание на улучшения, которые фактически увеличивают значение свойства. Установка энергоэффективных приборов и окон увеличивает значение свойства, как это делает добавление ванной и ремоделирование комнаты. Изолирующие свойства также увеличивает его стоимость.
4. Инфляция является вашим другом, когда речь идет Прокат
Хотя ваш фиксированный ипотечный платеж будет оставаться постоянным, инфляция приводит к росту затрат на строительство дома, а также арендную плату. Рост населения также создает спрос на жилье и взвинчивает цены на аренду, когда предложение не может идти в ногу.
5. Создание Использование собственных средств
Справедливость в вашей инвестиционной собственности будет расти, как вы платите вниз ипотеки. Хотя справедливости обычно определяется, когда вы продаете недвижимость, некоторые дольщики вынимают ссуды акции, когда процентные ставки и условия кредита благоприятны и использовать эти средства для других инвестиционных проектов в сфере недвижимости.
6. Находим, что «Steal сделки»
Поиск недвижимости стоимости по цене является наиболее эффективным способом увеличить свой собственный капитал. Такие сделки не так легко найти, и опытные инвесторы делают свою домашнюю работу, просматривая списки собственности часто для того, чтобы быстро воспользоваться возможностями, когда они возникают.
Инвесторы, которые хотят увеличить стоимость своего портфеля с недвижимостью должны также гарантировать, что у них есть свои финансовые уток в ряд. Хорошие кредитные баллы являются обязательными, как имеющие денежными сбережения для требуемой предоплаты – как правило, на 20 процентов по инвестиционным кредитам.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Κατανόηση Πώς να μετατρέψει το κέρδος σας στη συνταξιοδότηση Εισοδήματος
Εάν ανησυχείτε για το πώς να μετατρέψει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας σε εισόδημα, όταν συνταξιοδοτηθούν είστε σε καλή παρέα. Σύμφωνα με το Κέντρο για τη Συνταξιοδότηση Ερευνών στο Boston College, ακριβώς πάνω από το ήμισυ του συνόλου των νοικοκυριών στην Αμερική βρίσκονται σε κίνδυνο να μην είναι σε θέση να αντικαταστήσουν τις τρέχουσες δαπάνες στον τρόπο ζωής τους κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Τα καλά νέα είναι ότι η εμπιστοσύνη συνταξιοδότησης έχει βελτιωθεί σταδιακά από τη Μεγάλη Ύφεση.
Στην επιφάνεια, το σχεδιασμό για συνταξιοδότηση ή «οικονομική ανεξαρτησία» περιστρέφεται γύρω από την πρόκληση να είναι σε θέση να αποσύρουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν χωρίς να πάρει έξω τόσο πολύ που συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας λήγει πριν το κάνετε. Η «4 τοις εκατό κανόνας» είναι ένα κοινό κανόνα που χρησιμοποιείται από πολλούς οικονομικούς συμβούλους για να βοηθήσει τον οδηγό στρατηγικές απόσυρσης. Ο κανόνας αυτός βασίζεται σε μελέτες που αναφέρονται θα μπορούσαν να έχουν ιστορικά αποσυρθεί περίπου 4 τοις εκατό της αρχικής αξίας του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης που αποτελείται από 50 μετοχές τοις εκατό και 50 τοις εκατό ομόλογα και με ασφάλεια αυξημένη αυτές τις αναλήψεις με τον πληθωρισμό κάθε χρόνο για 30 χρόνια.
Το πρόβλημα με αυτή τη γενική κατευθυντήρια γραμμή είναι ότι η σημερινή «βιώσιμη ποσοστά απόσυρσης» μπορεί να είναι σημαντικά χαμηλότερη οφείλεται σε διάφορους παράγοντες, όπως το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων. Οι ερευνητές, όπως Wade Pfau έφεραν πρόσφατα την προσοχή στους κινδύνους που ενέχει το «4 τοις εκατό κανόνα». Το σημερινό συνταξιοδοτικό εισόδημα πραγματικότητα ότι πολλές προ-συνταξιούχοι αντιμετωπίζουν τώρα είναι πιο κοντά σε ένα 3 τοις εκατό ασφαλή ή σταθερό ρυθμό απόσυρσης καθ ‘όλη τη συνταξιοδότησή τους.
Evan Inglis , ένας συνεργάτης με την κοινωνία των Αναλογιστών, έχει υποστηρίξει για μια παρόμοια αλλαγή στην παραδοσιακή «4 τοις εκατό κανόνα» ότι αναφέρεται ως κανόνας δαπανών «αισθάνεται ελεύθερο». Αυτή η απλή προσαρμογή παίρνει μια ηλικία συνταξιούχους και διαιρεί με 20 για να αποκτήσετε μια γενική κατευθυντήρια γραμμή για το πόσο των καταθέσεων μπορεί να δαπανηθεί κατά τη διάρκεια ενός συγκεκριμένου έτους.
Για παράδειγμα, ένα 70-year-old θα μπορούσε να προγραμματίσουν για τις δαπάνες 3,5% των καταθέσεων (70/20 = 3.5).
Πώς θα τις αλλαγές που σχετίζονται με το ποσό των αποσύρσεων βιώσιμη λογαριασμό απόσυρσης να επηρεάσει τα σχέδιά σας;
Είτε είστε στη φάση συσσώρευσης της συνταξιοδότησης ταξίδι σας σχεδιασμό ή στα τελευταία στάδια της καριέρας σας, υπάρχουν κάποιες στρατηγικές για να ενισχύσουν τις πιθανότητες επιτυχίας για το σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας. Εδώ είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα αυτών των επιλογών:
Εργάζονται περισσότερο, Αποθήκευση Όλο και αποπληρωμή του χρέους
Πλεονεκτήματα: Η εργασία μπορεί πλέον να βοηθήσει στην αύξηση του εισοδήματος ζωή από την κοινωνική ασφάλιση και τα συνταξιοδοτικά οφέλη. Επίσης, επιτρέπει την αποταμίευση και τις επενδύσεις σας να αυξάνεται με ταυτόχρονη μείωση του αριθμού των ετών που θα πρέπει να προβαίνει σε αναλήψεις αυτά τα περιουσιακά στοιχεία για να καλύψει τις ανάγκες του εισοδήματος σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε συσσωρεύσει $ 300k σε περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης το 4 τοις εκατό κατευθυντήρια γραμμή απόσυρσης θα οδηγήσει σε $ 12k εισόδημα ανά έτος. Ωστόσο, χρησιμοποιώντας το ίδιο σενάριο η πράξη της καθυστέρησης της συνταξιοδότησης 5 χρόνια και κοντεύει να καλύψει 401 (k) συνεισφορές σε $ 24k ετησίως θα παρέχει πάνω από $ 177k σε πρόσθετες επενδύσεις συνταξιοδότησης παραδοχή 3 τοις εκατό πραγματικό ετησιοποιημένη απόδοση. Αυτό θα δημιουργήσει πάνω από $ 19k σε ετήσιο εισόδημα, χρησιμοποιώντας τον κανόνα 4 τοις εκατό. Χρησιμοποιώντας το αναθεωρημένο ποσοστό απόσυρσης 3 τοις εκατό το επιπλέον εξοικονόμηση θα βοηθήσει να παραδώσει περίπου $ 14k εισοδήματος.
Λίγα επιπλέον χρόνια στο εργατικό δυναμικό μπορεί επίσης να παρέχει περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσει μια υποθήκη, φοιτητικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες πριν από την συνταξιοδότηση. Εκτός του ότι έχει περισσότερο χρόνο για να συγκεντρώσουν πρόσθετα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης, τη δυνατότητα να μειώσει τις μελλοντικές δαπάνες του χρέους μπορεί να είναι ένας κατασκευαστής διαφορά.
Μειονεκτήματα: Το μεγαλύτερο μειονέκτημα του σχεδίου αυτού είναι η δυνατότητα που η εργασία σας δεν μπορεί πλέον να υπάρχουν (ή δεν μπορεί να είναι πρόθυμοι ή ικανοί να συνεχίσουν να εργάζονται). Ενώ ένας αυξανόμενος αριθμός των υπαλλήλων σχεδιάζουν να εργάζονται μετά την ηλικία των 65 ετών, η μέση ηλικία συνταξιοδότησης παραμένει στα 62. εργασίας αργότερα δεν είναι μια επιλογή που πρέπει να βασίζεστε. Αν έχετε ορίσει αρχικά σχέδια για την ηλικία συνταξιοδότησης στο κάτω άκρο του φάσματος των πιθανών επιλογών μερικά επιπλέον χρόνια μπορεί να σας βοηθήσει να δώσει ένα περιθώριο σφάλματος. Από την υγεία και οι εργοδότες δεν είναι πάντα συνεργάζονται με τα σχέδιά μας η καλύτερη στρατηγική είναι να σώσουμε όσο μπορείτε σε φορολογικά προνομιούχων λογαριασμών (401ks, Ήρας, και Roth Ήρας) και να μπει στο παιχνίδι όσο το δυνατόν νωρίτερα.
Σκεφτείτε ένα ισόβιο εισόδημα
Πλεονεκτήματα : Η πρόσοδος είναι μια σύμβαση μεταξύ μιας ασφαλιστικής εταιρίας και που τελικά σχεδιαστεί για να σας πληρώσει μια σταθερή ροή εσόδων για τη ζωή. Αλλά δεν είναι όλα τα επιδόματα ίσοι. Ενώ σταθερών και μεταβλητών προσόδων πάρει την περισσότερη προσοχή και είναι πιο πιθανό να πωληθούν, τα επιδόματα εισοδήματος παρέχει μια εγγυημένη ροή εσόδων από την περιουσία σας. Για παράδειγμα, μια γρήγορη αναζήτηση στο απόσπασμα σε ImmediateAnnuities.com αποκαλύπτει ένα 65-year old γυναίκα στη Φλόριντα θα μπορούσε να λάβει το εισόδημα διάρκεια ζωής των $ 1.522 ανά μήνα ($ 18264 ετησίως) χρησιμοποιώντας την ίδια $ 300k των περιουσιακών στοιχείων από το προηγούμενο παράδειγμα. Εάν το σχέδιο συνταξιοδότησης του εργοδότη σας προσφέρει τη δυνατότητα να αγοράσει ένα προσόδου μπορείτε να συγκρίνετε τις επιλογές πληρωμής και να πάει με την υψηλότερη δυνατή πληρωμή.
Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να αγοράσετε ένα αναβαλλόμενο εισόδημα προσόδου, που αναφέρεται επίσης ως προσόδου μακροζωία. Η αναβαλλόμενη προσόδων εισόδημα δεν αρχίσουν να πληρώνουν από το εισόδημα μέχρι μια μεταγενέστερη ημερομηνία. Το όφελος είναι ότι απαιτεί ένα μικρότερο ποσό από συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας για να λαμβάνετε το ίδιο ποσό του εισοδήματος. Οι φορολογικές νομοθεσίες επιτρέπουν τώρα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα μέρος του IRA σας και / ή 401 (k) για να αγοράσει ένα αναβαλλόμενο εισόδημα προσόδου. Ένα βασικό πλεονέκτημα είναι ότι η αναβαλλόμενα έσοδα προσόδου δεν θα υπολογίζονται κατά τον καθορισμό ελάχιστη απαιτούμενη διανομές σας όσο η πρόσοδος αρχίσει να πληρώνει από την ηλικία 85. Η κύρια ιδέα πίσω από την καθυστερημένη έναρξη είναι ότι η πρόσοδος σας προστατεύει από εξαντλείται του εισοδήματος σε περίπτωση μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όλες τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας από εκείνη την εποχή.
Μειονεκτήματα: Η αγορά μιας άμεσης προσόδου αφαιρεί την ευελιξία αυτού του στοιχείου για να συνεχίσει να αυξάνεται, παραμένει προσβάσιμη, ή να περάσει μαζί με τους κληρονόμους. Αυτός είναι ο λόγος που πρέπει να προσπαθήσει να διατηρήσει αρκετά χρήματα εκτός της προσόδου για την κάλυψη των εξόδων έκτακτης ανάγκης ή σχεδιάζονται μεγάλες αγορές. Ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα είναι ότι η αγορά των πρόσθετων αναβάτες, όπως η προστασία του πληθωρισμού θα μειώσει την αρχική πληρωμές σας. Δεδομένου ότι το εισόδημα είναι εγγυημένη από την ασφαλιστική εταιρεία, η ικανότητά σας να συλλέξει τις πληρωμές για τη ζωή εξαρτάται από τη χρηματοοικονομική σταθερότητα της ασφαλιστικής εταιρείας. Για το λόγο αυτό, θα θέλετε να επανεξετάσει την οικονομική αξιολόγηση του ασφαλιστή και να διαφοροποιήσουν την αγορά των προσόδων από διαφορετικές εταιρείες για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου.
Βγάλτε μια αντίστροφη υποθήκη
Πλεονεκτήματα: Πολλοί συνταξιούχοι διαπιστώνουν ότι ένα σημαντικό ποσοστό της συνολικής καθαρής αξίας τους που βρέθηκαν στα σπίτια τους. Η εγχώρια δικαιοσύνη είναι ένα δυναμικό στοιχείο που θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για τη βελτίωση εναλλακτικές λύσεις συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας. Μια αντίστροφη υποθήκη διαφέρει από τα παραδοσιακά προϊόντα στεγαστικών δανείων από το γεγονός ότι δεν υπάρχουν μηνιαίες πληρωμές που απαιτούνται. Ως αποτέλεσμα, μπορείτε να μετατρέψετε ουσιαστικά ένα μέρος του σπιτιού σας σε ένα κατ ‘αποκοπή ποσό πληρωμής ή προσόδου. Μετά την επαύριο της κρίσης κατοικιών νέες μεταρρυθμίσεις για να αντιστρέψει τα προϊόντα ενυπόθηκων δανείων έχουν κάνει αντίστροφη υποθήκες πιο ελκυστικό.
Μειονεκτήματα: Το μεγαλύτερο μειονέκτημα στη χρήση μια αντίστροφη υποθήκη ως εναλλακτική συνταξιοδοτικό εισόδημα είναι ότι θα πρέπει να είναι ένας ιδιοκτήτης σπιτιού με επαρκή ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας. Μια άλλη con είναι ότι η αντίστροφη υποθήκη πρέπει να εξοφληθεί κατά το χρόνο του θανάτου του ιδιοκτήτη ή αν κινείστε. Αυτό παρουσιάζει ένα εμπόδιο, αν σκοπεύετε να μεταφέρετε στο σπίτι σας για να τους αγαπημένους. Ενώ η ασφάλιση ζωής μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση τέτοιου είδους προβλημάτων έναν άλλο τρόπο για να κρατήσει ένα σπίτι στην οικογένεια είναι να έχει κληρονόμους πληρούν τις προϋποθέσεις για μια παραδοσιακή υποθήκη. Ωστόσο, αυτό μπορεί να αποδειχθεί δύσκολο για ορισμένα μέλη της οικογένειας ακόμη και πληρούν τις προϋποθέσεις για μια υποθήκη. Αυτό μπορεί να μην είναι μια ανησυχία, αν δεν το σχέδιο για τη διατήρηση του σπιτιού της οικογένειας. Όμως, τα πιθανά μειονεκτήματα είναι ο λόγος που πολλοί άνθρωποι συχνά δείτε την αντίστροφη υποθήκη ως έσχατη λύση. Όταν πρόκειται για τη βελτίωση συνταξιοδότησης αποτελέσματα μπορούν να παρέχουν την αναγκαία ευελιξία και να σας βοηθήσει να μειώσετε τον κίνδυνο από τη λήψη χρημάτων από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αν φύγετε από την εργασία κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης της αγοράς.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Погасяване на дълг може да бъде дълго пътуване в зависимост от това каква част от това, което имате. Това е изключително лесно да се загубят мотивация и да се откаже, особено когато имате други финансови цели, състезаващи се за ограничени ресурсите си. Ето защо е толкова важно да се създаде план за да го изплати.
Въпреки това, дори и това може да изглежда изключително трудно, когато имате шест различни сметки, които се опитвате да се отплати. За щастие, има няколко прости правила, които могат да ви помогнат да даде приоритет на вашата погасяване на дълга.
Но първо, нека да си информация изплащане на дълга с цел преди да навлезем в план, тъй като това ще направи нещата много по-лесно да се организира.
Организиране на своя дълг
Първо най-важното, което трябва да намерите следната информация за всичките си дълг:
Сума дължи (баланс)
Минимално плащане
Лихвеният / Април
Заплащане дата поради
Тази информация обикновено може да се намери на изявленията, които получавате по пощата или онлайн, стига да имате акаунт за достъп до тях.
Ако тази информация не може да се намери лесно, а след това просто да се обадите на вашия длъжник и ги помолете за информацията. Те трябва да са в състояние да го гледам за вас.
Двата най-големи части от информацията, че ще бъде с акцент върху включва равновесие и лихвените проценти, така че най-малко да се уверите, за да получите тези две преди да продължите. Наличието на бюджета на място също може да направи това по-лесно.
Приоритизирате дълга по Лихвен процент – дълг Avalanche Метод
Това е известно като метод на “дълг лавина” и математически, това е този, който ще ви спести най-много пари в течение на пътуването си за погасяване на дълга.
Какво трябва да направите, е да си поръчате дълговете си от най-висок лихвен процент до най-ниската лихва.
Чрез фокусиране върху плащането на дълга си с най-висок лихвен процент, първо , да ви спести повече пари, тъй като интересът, който се натрупва по сметките Ви ще намалее. Интерес може да бъде изключително неприятен фактор за вашия план за изплащане на дълга, ако не сте внимателни.
Да предположим, че имате $ 10 000 заем с лихва от 7%, а вие имате 5 години, за да го изплати. Вашият минимална месечна вноска ще бъде $ 198, но не всички от които ще отидат за плащане към изплащане на баланса на разстояние.
Вместо това, около $ 58 от първото си плащане ще отидат за лихви, вместо. Ох. Сравнете това с последното си плащане, в който само $ 1 отива за интерес.
Осъществяване допълнителни плащания означава извличане чрез лихва по-бързо, толкова повече на плащанията си, може да отидете към главницата. Въпреки това, този метод не може да се съсредоточи върху психологическото въздействие дълг често има.
Приоритизирате дълга по Balance – дълг Snowball Метод
Какво става, ако поръчате вашия дълг от най-висок лихвен процент до най-ниската и най-високата откриете, че вашият дълг лихвен процент е този, който ти дължа най-нататък? Това може да изглежда като победи, а вие дори не са започнали да се планира още.
Ако това се окаже така, и вие търсите в планината не смятате, че можете да стигнете до още – и не са развълнувани да достигне – тогава може да бъде по-добре с метода на дълга снежна топка. Вместо лихвен процент, да се фокусирате върху изплащане на дълга с най-ниска баланс и след това да работят пътя си.
Не, няма да спаси толкова пари, по този начин, но да се измъкнем от дълга често е емоционално преживяване, а не логично опит.
Вие трябва да изберете който и метод кара да се най-мотивираните да ти сритам дълг към бордюра. Ако все малка победа от време на време е по-привлекателен, а след това на метода на снежна топка е начин да отида.
Нека да разгледаме по-подробно как тези методи за погасяване на дългове работят като има повече за тях, който да отговаря на окото.
Лавинообразно Вашите плащания за Импулс
Точно сега, може да се направи на минималните плащания по дълга си, но това няма да ви позволи да се постигне свобода дълг много бързо. Ако целта ви е да станем свободни от дълг, така че можете да започнете да живеете живота, без окови, а след това, което искате да започне да плаща допълнително на вашия дълг. Това е точно това, как работи метода на снежната топка. Да речем, че имате 4 дългове:
Кредитна карта # 1: $ 5000 @ 12% лихва
Кредитна карта # 2: $ 1000 @ 15% лихва
Студентски кредит: 14000 $ @ 4% лихва
Лично на кредита: 10 000 $ @ 7% лихва
С метода на дълга снежна топка, ще се съсредоточи върху кредитна карта # 2 на първо място. За по-голяма Например, нека кажем, че минималното заплащане е $ 20. Вие решавате да плати $ 100 към него, като същевременно продължава да плащат минимума на всичките си други дългове.
Така че плащате общо $ 120 към кредитна карта # 2. След като сте го увенчаха с успех, можете да преминете към карта # кредит 1. Да кажем, че минималното заплащане за това е 60 $. Вие се търкаля на $ 120, което се обръща на кредитна карта # 1 над, на обща стойност $ 180.
След това се увенча, да се съсредоточите върху вашия личен заем, който имаше минимално плащане от $ 198. С $ 180 вие сте използвали, за да изплати кредитна карта # 1, можете да платите $ 378 към него.
След като платил личен заем на разстояние, че е време да убие своя окончателен дълг: вашия студентски заем. Минималната сума за плащане на това е $ 260 – но заедно с $ 378, която плащате $ 638 към него.
С този пример, той трябва да бъде лесно да се види как се “лавинообразен” плащанията си заедно и да направи по-голямо въздействие всеки път, когато се изплати дълг. Ако не сте използвали този метод и да се съхраняват плащат минимума повсеместно, това ще ви отнеме много повече време, за да изплати дълга си.
Ти си само с помощта на ресурсите, които имате по-добър начин. Плащане $ 100 вместо $ 20 на кредитна карта # 2 дори не е необходимо – бихте могли да платите само $ 20 и снежна топка, която – но тя не ви помогне да се поставите на мястото на плащане на допълнително на вашия дълг.
Можете да използвате една и съща този принцип за метода на лавина, но редът, по който ви се изплати дълговете си щеше да е различно.
Snowflake Методът на дълг
Още един вариант е да се използва методът на дълг снежинка, и този метод може да се използва в съчетание с снежна топка дълг или методите дълг лавина.
Както можете да се досетите от името, “snowflaking” плащания просто означава да малки плащания, когато е възможно.
Да речем, че се намери $ 5 във фитнеса, или колежката ви дава $ 10 за ядене ли ги е купил преди месеци (че сте забравили за), или може да получи $ 50 от роднина за рождения си ден.
Във всички тези случаи, което сте получили малки постъпления на пари – това е пари, които не са очаквали и не са отчетени в бюджета си.
Тъй като това е “открит” пари или “екстра” на пари, той отива направо в дълг. Може би могъл да живее без нея, така че защо да не го постави към вашата цел № 1 на излизане от дълг?
Можете също така да изберете да снежинка плащания когато има допълнителни пари в бюджета си. Така например, казват, че само харчи $ 20 на газ през тази седмица, за разлика от обикновените си $ 40. Изпрати тази друга $ 20 към вашия дълг.
И накрая, можете да използвате този метод, ако се плаща за нередовен график. Може би вие сте на свободна практика или ти се плаща на комисията, както и да не паричен поток големи, допълнителни еднократни плащания. Опитайте се да изпращат по-малки плащания към вашия дълг, когато харчат по-малко, отколкото си мислите, че би. Или, както на свободна практика, да вземе 5% от всеки път, когато клиент ви плаща и го постави към вашия дълг.
Този метод може да изглежда неефективно в началото, но малки количества се натрупват. Ако плащате $ 20 допълнително всяка седмица, това е допълнително $ 100, която плащате за вашия дълг! Плюс това, можете да получите в полза на чувството, което бележи напредък по няколко пъти в рамките на месец, всеки път, когато планирате плащане.
Как да изберете да се даде приоритет?
Нито метод е прав или не. Както и с много неща в личните финанси, това е изцяло от вас, който и метод да изберете.
Важното е, че вие плащате дълговете и постигане на напредък в тази насока. Изплащането на дълга, се доближавате до други финансовите си цели, и парите си най-накрая става свой собствен. Ще имате мир на ум, че вече не дължа на никого.
Също така не е задължително трябва да избират между двата метода. Може да опитате метода на снежна топка, и ако откриете, че не е мотивиращо, преминете към метод на лавина. не е необходимо да се определя в камък Вашият план. По-важното е, че вие сте съсредоточени върху плащането на дълга си.
Не забравяйте да бюджет за плащания
Както можете да бюджет за спестяване, вие също трябва да бюджет за допълнителни плащания по дълга, особено ако сте свикнали да плащат минимум.
Излъскване бюджета си и да видим дали има някакви места, които могат временно да вземат от. Може би можете да отидете без вечеря за един месец, както и използването на $ 50, които сте определеното за това към дълга. Или може би можете да откажете кабел и започнете да изпращате $ 150 към вашия дълг.
Разбера колко можете да си позволите да платите, и се уверете, че е отчетена в бюджета си. Вие не искате да бюджет само за минималните плащания, и след това да използвате каквото и да е останало в края на месеца, към своя дълг, защото ще се окажете разходи тези пари. Сметка за допълнителните плащания, преди време, така че не сте изкушени да харчат толкова пари за нищо друго.
Ако не се чувствате развълнувани от перспективата съкращаване на някои неща, не забравяйте, че това е временно. Вие винаги може да започне страничен блъскане, за да печелят повече пари от страната, ако искате по-скоро да си харчат едни и същи, и да изпрати всички допълнителни пари, което правите за дълг.
Какво става, ако не разполагат с никакви допълнителни пари, а вашите плащания по дълга са осакатяващи? Обадете се на кредиторите си и да ги попитам, ако има някакъв начин да се изработи по-ниско заплащане, за да започнете с, докато не може да набира скорост и по възможност да печелите повече. Просто бъдете внимателни на управление на дълга компании, които предлагат тази услуга срещу заплащане.
С малко на организация, усърдие и постоянство, ще стане свободен дълг достатъчно скоро.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Там немає один розмір підходить для всіх Формула для Бюджетування
Кілька читачів запитували мене, якщо бюджетування один розмір підходить всім полком. Чи потрібно класифікувати і відстежувати кожну копійку? Або це нормально, просто витрачати менше, ніж ви заробляєте?
Моє професійне думка, що ніщо в особистих фінансах не один розмір підходить всім. Є багато ефективних способів бюджету, і ви повинні 1) дізнатися про різних стратегій і 2) вибрати стратегію, яка найкраще відповідає вашій особистості, інтереси і фінансове становище.
Ось чому це називається «особистими» фінансами.
Ось кілька з багатьох способів, ви можете бюджет:
# 1: Традиційний метод:
Традиційний метод бюджетування для відстеження витрат. Ви будете бачити більшу частину ваших витрат шляхом аналізу банківських виписок і виписок по кредитній картці кожен місяць; коли ви робите платіж готівкою, відзначте рахунок вниз в бухгалтерській книзі.
В кінці кожного тижня або місяць перегляньте свої витрати, щоб побачити, скільки потрапить в кожну «категорію», такі як оренда / іпотеці, комунальні послуги, страхування, розвага, газ, продукти, одяг, макіяж, догляд за домашніми тваринами і так далі. Ці листи є хорошим інструментом, який може допомогти вам зробити це.
Знову ж таки, це традиційний метод, але це не обов’язково «правильний» спосіб для вас. Є багато інших варіантів.
# 2: 50/30/20 Метод:
Цей метод бюджетування відмінно підходить для людей, які не хочуть, щоб відстежувати кожен цент, але як і раніше хочуть, щоб переконатися, що вони присвячують достатньо грошей на заощадження та погашення боргу.
Відповідно до методу 50/30/20, 50 відсотків вашого забирати додому платити повинні бути спрямовані на «потреби», 30 в напрямку «хоче» і 20 в напрямку економії і погашення боргу.
Давайте уявимо, що ви не дуже зацікавлені у відстеженні кожен долар, але вам подобається ідея приєднання до методу 50/30/20.
Ось найпростіший спосіб зробити це:
По-перше, автоматично направить 20 відсотків вашого забирати додому платити на ощадний рахунок. Почніть з економією – це називається «сплачуючи себе першим» Налаштування автоматичної передачі на день виплати платні, який миттєво віднімає гроші з вашої зарплати, так що ви ніколи не бачили його. Розділіть ці гроші в комбінацію пенсійних і не пенсійні рахунки.
Наприклад, ви можете відкласти в сторону 5 відсотків на ощадний рахунок, який цільовим «робить автомобіль оплати для себе,” 5 відсотків в ощадний рахунок, який відведеної для початкового внеску на будинок, і 10 відсотків в ваш 401k. (Сподіваюся, ви будете мати матч роботодавця, який додає додаткові 3-5 відсотків).
По-друге, оплатити всі свої «потреби» рахунки за місяць. Зверніть іпотеку, комунальні послуги, рахунки за телефон, ваш автомобіль оплату. Якщо ці рахунки не пов’язані ще, відкласти гроші на ці конкретні витрати в конкретної облікового запису перевірки, які ви використовуєте, щоб платити тільки для «потреб». Якщо у вас є певні потреби, які ви повинні платити невеликі порції протягом місяця, як бензин, відкласти в сторону цінність місяця грошей в тому, що розрахунковий рахунок, а також.
Все, що залишки може бути витрачений на «хоче», як ресторани, кіно, спорт, одяг і взуття, які ви дійсно не потрібні, і трохи розкоші, як автомийка, послуги збиральних, кабельне телебачення, і салон стрижка.
Якщо ви гризти числа і бачити, що сума, доступна витратити на «хоче» менше, ніж 30 відсотків, ви будете знати, щоб зменшити свою «потреба». Якщо нічого іншого, ваші заощадження не будуть страждати, тому що ви заплатили в це перший.
# 3: Зберегти, а потім провести
Ось виправлений варіант методу 50/30/20: коли ви заплатили гроші, автоматично виділити певний відсоток в економії. Двадцять відсотків це мінімум, ви повинні зберегти, але ви можете вибрати більшу кількість. (Цікавий факт: сер Джон Темплтон, засновник Templeton Investments, як кажуть, заощадили 50 відсотків його забирати додому платити, коли він був молодий і тільки починав, плюс десятину ще на 10 відсотків до його церкви.)
Після того, як ви заплатили в ваші заощадження, провести залишок. Не турбуйтеся про те, які категорії ви проводите в, і не турбуватися про те, що «відро» витрата потрапляє.
Будьте впевнені, що ви зберігаєте досить грошей, і не соромтеся провести залишок, як вам завгодно.
Періодично перевіряйте свій баланс, щоб переконатися, що у вас є достатньо, щоб отримати до кінця місяця, і коригувати в міру необхідності, якщо ви цього не зробите. Після декількох місяців цього, ви отримаєте повісити автоматично живий образ життя, який знаходиться у відповідності з вашого доходу, за вирахуванням економії ви відкладіть на початку кожного розрахункового періоду.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
בסדרה זו, דברנו על אסטרטגיות לניהול להכנת ההלוואות לסטודנטים שלך – במיוחד הלוואות FFEL פדרלי מגובות הלוואות ישירות הנפיקו פדרלי. אבל מה קורה אם לא ניצלת את כל היתרונות של כל התוכניות האלה, או שאתה כבר אזלו זמן דחיה או לא יכול להגיע לרמה של הבלגה? אם אינך לבצע תשלום עבור 269 ימים, כשאתה עובר בין עבריינות “בלבד” לתוך מצב ברירת מחדל מלא מפוצץ ביום 270.
זוהי הפרה חמורה של ההסכם שלך עם המלווה והאפשרויות שלך מופחתות כתוצאה מכך.
הנה מה יכול לקרות אם ברירת מחדל:
את כל יתרת ההלוואה תהפוך לפירעון מיידי.
ספק השירות או הבעלים של ההלוואה עשוי להחזיר את ההלוואה למחלקת החינוך, אשר יהיה לשכור סוכנות אוסף דן אותך בשביל הכסף.
סוכנות אוסף מותר טקטיקה על האיזון שלך בתשלום עד 25% מיתרת.
ספק השירות או האספן עשוי עדיין קורא וכותב מכתבים מגעילים, אבל הם גם יכולים לנקוט פעולה דרסטית יותר כמו:
לאחר עטור המשכורת שלך.
לתבוע אותך ולהוסיף את העלות ליתרת ההלוואה שלך.
ליירט החזר המס שלך.
מנע לך יותר הלוואות לסטודנטים.
דווח ברירת המחדל שלך ללשכות אשראי.
מציאת ספק שירות ההלוואה שלך
בצד החיובי, זה אפשרי להביא את ההלוואות הנוכחיות, אבל איך תלוי בסוג של הלוואות יש לך.
אם ברירת מחדל על פרקינס הלוואה, אתה חייב לפנות את בית הספר כי הוציא את ההלוואה כדי לדון באפשרויות להחזר שלך.
עבור FFEL הלוואות ישירות הלוואות, התחנה הראשונה שלך כנראה תהיה ספק השירות האחרון שלך. אם אינך בטוח איזו חברה שירות הלוואות שלך, אתה יכול לבדוק את הסטטוס שלך דרך מערכת נתונים הלוואה לאומי סטודנט בבית NSLDS.ed.gov או להתקשר למחלקת Locator הלוואה של משרד החינוך ב 1-800-433-3243.
כדי לגשת למידע שלך, תצטרך לדעת את מספר הביטוח הלאומי שלך ואת מספר זיהוי אישי (PIN). אם עדיין לא השיג PIN או לא זוכר מה זה, אתה יכול לתקן את זה על אתר האינטרנט PIN , pin.ed.gov .
תהליך השיקום
ברירת המחדל, את כל היתרה נובעת, לא רק את התשלומים החודשיים אתה לא משלם. זה עלול להיות קשה, אם לא בלתי אפשרי, כדי לשלם את ההלוואה לגמרי, ועל לווים רבים לא היה אפילו להיות מסוגל לפצות את תשעת החודשים של תשלומים עבריין. לכן, לווים רבים בוחרים שיקום הלוואה.
לגמילת הלוואת סטודנט משתמטת, אתה ואת הסוכנות האוספת לנהל משא ומתן “תכנית תשלום סבירה ובמחיר סביר. ברגע שאתה להראות שאתה מוכן ומסוגל לבצע תשלומים אלה, משרד החינוך יהיה לחנות ההלוואה שלך סביב servicers למצוא אחד ייקח אתכם שוב. העלויות האוספות מופחתות עד למקסימום של 16%, אבל אלה הם נדבקו אל יתרה ההלוואה שלכם.
המשא ומתן השיקום שלך
סוכנות האוסף כנראה תציע לכם תקופת שיקום של עשרה חודשים. אתה חייב לעשות תשעה עשר תשלומים אלה.
ייתכן לשקם ההלוואות שלך רק פעם אחת, אז לעשות את זה לספור.
תצטרך לספק את האספן עם הוכחת ההכנסה השנתית שלך.
זה כנראה יהיה החזרי מס, אבל אתה גם יכול לספק צורות אחרות של הוכחה מקובלת על האספן.
האספנית כנראה תציע לך תשלום מייצג 15% מההכנסה הפנויה שלך. זהו סכום סטנדרטי שעולה מן הנוסחה המשמשים בתוכנית פרעון בהתבסס הכנסה עבור הלוואות לסטודנטים מבוגרים. אינך נדרש לקבל את הצעת התשלום הזה. אתה יכול לנהל משא ומתן על סכום שונה. אבל, יש לזכור כי הרווח של האספן תלוי בחלקה מה שהם מסוגלים לגרום לך להסכים לשלם. הם יהיו בעלי מוטיבציה להגדיר תשלומים גבוהים ככל האפשר עשוי להתנגד לכל ניסיון לצמצם את התשלום. אז אתה חייב להיות מוכן עם צדק סביר הקטנת התשלום. האם יש לך הרבה חשבונות רפואיים? האם אתה משלם שכר לימוד עבור ילד זקוק לימוד מיוחד עבור למידה או בעיה רפואית?
האם יש לך הוצאות חריגות הקשור לעבודה או לעסק שלך, כי הם לא יוחזרו?
אם תבחר לנהל משא ומתן על תשלום נמוך עם האספן, קיימת סבירות גבוהה כי תשלום יגדל לאחר תקופת השיקום שלך גם אם אתה מחיל עבור תכנית תשלום תלוי הכנסה.
ודא שאתה מסכים כלום עד שאתה רואה את זה בכתב וזה תואם את ההבנה של הסכם אתה משא ומתן.
כאשר ההלוואות שלך שוקם
לאחר השלמת הגמילה שלך בהצלחה, אתה הופך שוב זכאי להטבות פדרליות עבור תוכניות הלוואה כמו סובלנות, דחייה, סליחת הלוואה עבור הלוואות לסטודנטים נוספות. התשלומים החודשיים שלך עשויים לגדול לאחר תקופת השיקום הראשונית, אבל שיקום מוצלח גם אומר שאתה יכול לאחד את ההלוואות שלכם (אם הם זכאים) או לבקש החזר תלוי הכנסה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Desenvolver essas habilidades Money-de gestão para obter suas finanças sob controle
Navegando pelo mundo das finanças pessoais pode ser esmagadora, mesmo para um adulto que tem um pouco de experiência no mundo do trabalho. Com algum planejamento inteligente, uma boa estratégia e compreensão dos princípios básicos que você deve ser capaz de desenvolver as habilidades de gerenciamento de dinheiro que você precisa para obter suas finanças sob controle. Aqui estão algumas verdades fundamentais da finanças pessoais que todos devem estar cientes.
1. Definir metas
Se você não tem um destino definido para trabalhar no sentido de que pode ser difícil encontrar a motivação para salvar.
Quer se trate de uma casa que você está de olho ou sua aposentadoria, definir cuidadosamente essas metas e descobrir o quanto você precisa economizar para que você possa criar um plano para chegar lá.
2. começar o mais cedo que puder
Já ouviu falar de juros compostos? Este processo permite que o interesse em suas economias para ganhar ainda mais interesse. Quanto mais cedo você começar a poupar para a aposentadoria, quanto mais tempo seu dinheiro tem que crescer e tirar proveito dos juros compostos. O tempo é realmente uma vantagem poderosa para os seus investimentos de modo espera apenas alguns anos para começar a poupar pode reduzir significativamente o tamanho do seu pecúlio de aposentadoria.
3. Gaste menos do que você faz
É incrivelmente fácil neste mundo voltada ao consumidor a viver além dos nossos meios, mas uma boa regra de ouro é para tentar salvar pelo menos 15 por cento de sua renda. Se você achar que é fácil gastar mais tentar pagar para coisas como roupas e mantimentos com dinheiro em vez de cartão de crédito ou de débito.
Retirar uma quantia fixa todo mês ajuda a ser mais conscientes e fazer melhores escolhas de gastos.
4. Criar um Orçamento
Orçamentos desempenhar um papel crítico em pagar a dívida, controlando seus gastos e permanecer na trilha para seus objetivos. É fácil gastar um pouco mais alguns dias do que outros, mas se você tem um orçamento no lugar ou definir um limite de gastos diários que você vai ser capaz de ajustar e compensar eventuais descuidos outro dia.
5. Coloque suas economias no piloto automático
Têm suas contribuições de poupança descontado automaticamente do seu salário através do plano de 401k e / ou depósito direto em uma conta de corretagem. Se você colocar dinheiro de lado antes mesmo de vê-lo você não vai perdê-la.
6. Tome sempre o dinheiro livre
Se o empregador oferece para coincidir com uma porcentagem de sua contribuição 401K – ea maioria não – maximizar esse benefício, contribuindo para o limite jogo empregadores que oferecem para corresponder à sua contribuição normalmente fazê-lo até 3-6 por cento do seu salário anual.. Então, se você fizer $ 50.000 e seu chefe corresponde ao seu 401k até 5 por cento, certifique-se de contribuir com US $ 2.500 ao longo do ano.
7. Não vá casa louca
Tenha cuidado para não sobre-compra ao comprar uma nova casa. Um pagamento de hipoteca grande pode realmente definir o seu regresso com a sua poupança. Tente pensar sobre o que você realmente precisa fora de sua casa, então você tem a liberdade para gastar com outras necessidades.
8. Proteger
Um plano financeiro totalmente completo inclui disposições para proteger a sua vida e seu futuro. seguro de vida e planejamento imobiliário são a chave para ter certeza que sua obrigação de seus entes queridos é atendida, mesmo depois de você se foi. Começar a fazer compras para o seguro de vida o mais cedo possível se você não o tenha feito.
9. Não deixe o World Financial intimidá-lo
guru dinheiro Dave Ramsey observou que “80 por cento das finanças pessoais é um comportamento” não educação. Contrariamente à crença popular, você não precisa ser um especialista financeiro no mercado de ações para começar a construir o seu portfólio e se preparando para o futuro. Tudo que você realmente precisa fazer é trabalhar na construção de um plano sólido que você vai comprometer e ficar com o passar dos anos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uitzoeken hoeveel jaar uw pensioen spaargeld zal duren is geen exacte wetenschap. Er zijn veel variabelen in het spel – beleggingsrendementen, inflatie, onvoorziene uitgaven – en alle van hen kan drastisch invloed hebben op de levensduur van uw spaargeld.
Maar er is nog steeds waar bij het bedenken van een schatting. De eenvoudigste manier om dit te doen is om uw totale besparingen, plus rendement op beleggingen na verloop van tijd af te wegen tegen uw jaarlijkse kosten.
Manieren om uw spaargeld langer mee
Een rekenmachine zoals die kan boven een handige gids zijn. Maar het is nauwelijks het laatste woord over hoe ver uw spaargeld kan rekken, vooral als u bereid bent om uw uitgaven aan te passen aan een aantal gemeenschappelijke pensioen terugtrekking strategieën aan te passen zijn.
Hieronder staan een aantal slimme vuistregels over hoe u uw pensioensparen op een manier die u de beste kans van het hebben van uw geld zo lang duren als je het nodig hebt, maakt niet uit wat de wereld stuurt je weg geeft te trekken.
De 4% -regel
De 4% -regel is gebaseerd op onderzoek door William Bengen, gepubliceerd in 1994, waaruit blijkt dat als je ten minste 50% van uw geld in aandelen en de rest in obligaties belegd, zou u een grote kans van de mogelijkheid om een in te trekken inflatie-aangepaste 4% van uw appeltje voor de dorst elk jaar voor 30 jaar (en mogelijk langer, afhankelijk van uw beleggingsrendement over die tijd).
De aanpak is simpel: U sluit 4% van uw spaargeld in het eerste jaar, en elke opeenvolgende jaar het afsluiten van dat zelfde bedrag in dollars, plus een inflatiecorrectie.
Bengen testte zijn theorie over enkele van de ergste financiële markten in de Amerikaanse geschiedenis, met inbegrip van de Grote Depressie, en 4% was de veilige terugtrekking tarief.
De regel van 4% is eenvoudig, en de kans op succes is sterk, zolang uw pensioensparen ten minste 50% in aandelen belegd.
Dynamic opnames
De regel 4% relatief stijf. Het bedrag dat u elk jaar terug te trekken wordt aangepast door de inflatie en niets anders, dus financiële experts met een paar methoden zijn gekomen om uw kansen op succes te vergroten, vooral als u op zoek bent naar uw geld om een stuk langer duren dan 30 jaar.
Deze methoden worden “dynamische terugtrekking strategieën.” Over het algemeen, dat allemaal betekent is dat je aan te passen in reactie op beleggingsrendementen, waardoor de opnames in jaren waarin beleggingsrendementen zijn niet zo hoog als verwacht, en – oh, gelukkige dag – uit te trekken meer geld wanneer de markt terugkeert toestaan.
Er zijn veel dynamische terugtrekking strategieën, met een verschillende mate van complexiteit. Je zou hulp willen van een financieel adviseur om een set-up.
De inkomsten vloer strategie
Deze strategie helpt u uw spaargeld te behouden voor de lange termijn door ervoor te zorgen dat u niet hoeft om de voorraden te verkopen wanneer de markt naar beneden.
Hier is hoe het werkt: achterhalen van de totale dollar bedrag dat u nodig heeft voor essentiële uitgaven, zoals huisvesting en voedsel, en zorg ervoor dat je deze kosten gedekt door gegarandeerde inkomsten, zoals sociale zekerheid, plus een band ladder of een lijfrente gekregen.
Een woord over lijfrentes: Terwijl sommige zijn te duur en riskant, een eenmalige premie direct ingaande lijfrente kan een effectieve pensioenleeftijd inkomen hulpmiddel zijn – je vork over een forfaitair bedrag in ruil voor gegarandeerde betalingen voor het leven. In de juiste omstandigheden, zou zelfs een omgekeerde hypotheek te werken naar de kust van uw inkomen vloer.
Op die manier weet u altijd uw basisvaardigheden komen aan bod. Laat dan uw geïnvesteerde spaargeld is verantwoordelijk voor uw discretionaire uitgaven. Bijvoorbeeld, zou je genoegen nemen met een staycation bij tanken van de aandelenmarkt. Welke roept de vraag op: Heeft u nog steeds noemen het een staycation wanneer je met pensioen bent?
Niet helemaal klaar met pensioen te gaan?
Als je op de rand van het pensioen, bent u gebonden te vragen hoe ver je bestaande besparingen die u zal nemen. Maar als je nog steeds een paar jaar uit de buurt van het verlaten van de beroepsbevolking, met behulp van een pensioen calculator is een geweldige manier om te meten hoe wijzigingen in uw spaarquote is van invloed op hoeveel je hebt wanneer u met pensioen gaat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Z obou klientů a čtenáři, zde je sedm nejběžnější důchodců otázky jsem požádal.
1. Když bych měl začít brát sociálního zabezpečení?
When vzít sociálního zabezpečení otázka je v horní části seznamu, protože je to rozhodnutí, téměř každý Američan se musí udělat. Získáte méně měsíční příjem, pokud začnete výhody brzy, a další měsíční příjem, pokud začnete dávky v pozdějším věku. Příliš mnoho lidí si myslí, je to jednoduché rozhodnutí – a berou možnost, která dává více peněz v kapsách brzy.
Zjednodušený výběr takového může stát rodinném tisíce (v některých případech dokonce stovky tisíc) zmeškaných dávky. Spíše než rozhodování o sociálním zabezpečení nezávisle na zbytku své situace, měli byste se podívat na to, jak to zapadá do komplexně všechny aspekty plánu příjmů pro odchod do důchodu, jako je inflace, dlouhověkost, potřeba garantovaným příjmem, výše finanční aktiva máte, vaše plány do práce na částečný úvazek po odchodu do důchodu, a vaše daňová situace.
2. Jak dlouho bude moje peníze vydrží?
Jedná se o společný odchod otázka, a bohužel, jeden z těch nejtěžších odpovědět. Chcete-li odpovědět, musíte odhadnout věci, jako je, jak dlouho budete žít, kolik budete trávit, co návratnost budete vydělávat na úspory a investice, jaké typy léčebných výloh budete vzniknou, a jaké daňové sazby budou. Poté, co jste předpokládá tyto položky, můžete odhadnout, jak dlouho bude trvat peněz v důchodu.
Nicméně, spíše než usazovat na „číslo“ je nejlepší přijít s několika různých scénářů, které ukazují, kolik budete potřebovat, pokud se vaše výnosy byly nižší, nebo pokud jste strávil víc. Tento typ plánování vám celou řadu úspor potřeba, což si myslím, že je lepší přístup, než zacílení jediné číslo.
3. Kolik peněz musím odejít do důchodu?
Stejně jako pro odchod do důchodu otázky výše, odpověď na tuto otázku závisí na mnoha proměnných. Někteří lidé tráví velmi málo, pracovala na stejném pracovním místě celý svůj život, a odejde s velmi silnou měsíčního důchodu. Mohou potřebovat velmi málo peněz nad rámec tohoto důchodu na podporu pohodlný životní styl. Ostatní lidé se používají k tráví hodně a nemají důchod. Budou buď potřebují velké množství úspor, které podporují jejich životní styl, nebo budou muset najít způsob, jak být šťastný žijí za méně.
4. bych si měl koupit anuity?
Anuita je pojistný produkt, který pojišťuje svůj příjem na celý život. Máte-li jiné zdroje zaručený příjem, jako je sociální zabezpečení a důchod, a tyto zdroje pokrývají většinu svých životních nákladů v důchodu pak jste pravděpodobně nemáte potřebu pojistit dodatečný příjem. Nicméně, pokud nemáte moc zaručený příjem, pak to může mít smysl, aby některé ze svých úspor a použít ji na nákup rentu, které budou pojistit minimální množství budoucích příjmů. Toto rozhodnutí, stejně jako většina finančních rozhodnutí, je nejlépe provést jako součást celostního finančního plánu.
5. Kolik strávím?
Někteří lidé tráví ještě jednou v důchodu; cestují nebo více zapojovat do koníčků, jako je golf, lyžování, vodní sporty, atd Jiní zjistí, že utratí méně, protože se již dojíždět, platit pro suché čištění, nebo jíst tak moc. Chcete-li zjistit, kolik byste mohli strávit v důchodu nejdříve sednout a zkoumat aktuální výdaje. Pak odhad položky, které mohou zvyšovat nebo snižovat přijít s rozpočtem pro odchod do důchodu. Pokud váš zaměstnavatel nenabízí plán zdravotní péče pro důchodce a pak zkontrolujte, zda berete v úvahu pojistné na zdravotní péči, kterou budou muset platit z kapsy.
6. Jak zaplatím za léčebných výloh v důchodu?
Pokrytí Medicare zdravotní péče začíná ve věku 65 let, ale v průměru, bude pokrývat jen asi 50% z vašich celkových nákladů na zdravotní péči v důchodu. Budete mít hotovostní výdaje na péči o oči, zubní, sluch, co platí, pojistného Medicare Part B, a prémie za jiných doplňkových pojistných smluv můžete zakoupit jako je Medigap politiky a dlouhodobé pojištění sociální péče.
Léčebné výlohy mohou značně lišit podle geografického místa, ale v průměru očekávat, že stráví asi $ 5,000 – $ 10,000 na osobu a rok.
7. bych měl můj důchod jednorázově?
Mnoho penziony nabízejí možnost jednorázově nebo možnost rentu, který platí měsíční příjem na celý život. Vidím příliš mnoho lidí se paušální částky, aniž by pečlivě analyzovat výsledky životnosti svých potenciálních možností. Když se podíval na více než průměrné délky života, může volba anuita být mnohem lepší volbou než paušální částky. Ujistěte se, že zamyšleně zkoumat své možnosti na důchod s ohledem na celý finanční situaci před vámi učinit rozhodnutí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se você tiver sorte o suficiente para conduzir o seu próprio conjunto de rodas durante a faculdade, agora é a hora de fazer um pouco de lição de casa no seguro de carro. Mesmo que seus pais têm tido o cuidado de sua política até agora, é uma idéia inteligente para saber o que você precisa para ficar seguro e legal uma vez que você tem que ter seu próprio seguro de carro.
Neste guia do estudante para o seguro de carro, vamos abordar o básico: Vamos começar com o porquê de pular o seguro de carro é realmente (realmente, realmente ) má idéia. Também vamos discutir se você pode ficar sobre a política dos seus pais e, se não, que tipo de cobertura que você precisa e como salvar tanto dinheiro quanto possível.
Por que eu preciso seguro de carro?
Se você estiver fazendo pagamentos de carro ou mesmo apenas pagando por um tanque de gasolina a cada semana, dirigindo um carro provavelmente já parece bastante caro. Seguro de carro acrescenta outra fatura mensal em cima disso, e ele pode ser tentador para ignorá-lo a poupar algum dinheiro. Não faça isso!
Nós obtê-lo: As coisas estão apertadas. Mas renunciar a seu seguro de carro é uma grande aposta por alguns grandes razões:
É provavelmente ilegal em seu estado para dirigir sem seguro de carro. Então, se você ficar parado e não pode fornecer prova de seguro, você vai pelo menos enfrentar uma multa íngreme. Você poderia até mesmo perder sua licença e seu carro.
Um acidente pode ser muito caro sem seguro de carro para cobri-lo. Mesmo se você simplesmente bateu em uma árvore e ir embora ileso, sem seguro, você vai ter que pagar cada centavo que é preciso para reparar seu carro ou comprar um novo. Mas e se você está ferido – ou você ferir alguém? Se você tem seguro de saúde, ele vai cobri-lo, mas quando você está em falta em um acidente que fere outros, você pode ser responsabilizado por suas despesas médicas. Você também vai estar no gancho para o dano ao seu veículo, também.
Seguro de carro pode lhe dar paz de espírito quando você chegar ao volante. Por sua vez, isso pode ajudá-lo a tornar-se uma mais calma motorista, confiante, que está em um menor risco de entrar em um acidente.
Há boas notícias, no entanto: Seguro de carro não tem que ser caro – há muitas maneiras de economizar. Na verdade, você pode até mesmo ser capaz de permanecer na política dos seus pais. Nós vamos resolver se esse é o caso para você abaixo.
Posso ficar na apólice de seguro de carro dos meus pais?
Você pode estar ansioso para participação de sua independência financeira, mas provavelmente faz mais sentido para permanecer na apólice de seguro de carro dos seus pais, contanto que você é elegível (e enquanto eles estão dispostos). Isso porque seus pais são, provavelmente, considerada motoristas muito menor risco do que você. Por causa disso, ele irá quase certamente ser mais barato para eles para mantê-lo na sua política do que para você ter o seu próprio. Como um bônus, eles podem provavelmente dar ao luxo de pagar por limites mais altos que significariam uma maior cobertura se você estivesse em um acidente.
Felizmente, não há idade mágica onde você vai ser expulso de seguro de auto de seus pais. Mas se você quiser ficar coberto pela sua política, você provavelmente precisa manter em mente o seguinte:
Não mude o seu endereço principal. Mesmo se você estiver na escola a maior parte do tempo, a maioria das seguradoras irá deixá-lo permanecer na política dos seus pais, se seu endereço principal ainda está com eles.
Seus pais devem ser listados nos documentos relacionados a carros importantes. Eles devem estar no título do veículo, não você. E se você estiver financiamento de um carro, eles deveriam pelo menos ser listados como co-proprietários.
Não se amarrar. Se você decidir fugir de um fim de semana com sua namorada da faculdade, você pode ser expulso política de seus pais desde que você vai deixar de ser considerado dependente.
Que tipo de seguro de carro que eu preciso?
Se você não pode ficar sobre a política dos seus pais, não fique muito chateado. Obter uma cotação de seguro de carro pode ser confuso, mas ele não tem que ser. Vamos dar uma olhada nas principais tipos de seguro de carro e cobrir o que você precisa, por isso, e quanto.
Responsabilidade (Lesão Corporal / danos de propriedade)
seguro de responsabilidade civil é exigido por lei em quase todos os estados. Ele cobre você quando você está em falta em um acidente que fere outra pessoa (responsabilidade de lesão corporal), danos alguém do carro (danos materiais passivo), ou ambos.
Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a quantidade de seguro de responsabilidade civil que está incluído será escrito assim: 25/50/25. Isso é o quanto cobertura que você tem, em milhares, por três coisas: responsabilidade lesão corporal por pessoa (neste exemplo, $ 25.000), responsabilidade de lesão corporal por acidente ($ 50.000), e responsabilidade de danos de propriedade ($ 25.000).
Que eu preciso dele? Absolutamente. Este é o núcleo de seu seguro de carro, e algo que você não pode não pode pular. Então, quanto você precisa?
Cada estado, exceto New Hampshire requer uma certa quantidade mínima de seguro de responsabilidade civil. Você pode encontrar requisitos do seu estado nesta tabela pelo Insurance Information Institute (III) . Sua seguradora não vai permitir que você compre menos do que o mínimo estadual.
No entanto, os especialistas não recomendam ficando apenas a quantidade mínima de estado, uma vez que pode sair pela culatra se você entrar em um acidente ruim. as contas do hospital, depois de tudo, são notoriamente caro – e assim está substituindo Mercedes de outra pessoa.
Enquanto você não pode ter um monte de ativos para proteger como um estudante, você ainda deve obter o que você pode razoavelmente ter recursos acima do mínimo estadual. Se isso não é muito (ou nada) que não seja a cobertura de nu-ossos, certifique-se de optar por mais uma vez você se formar, disputa que bem remunerado emprego, ou comprar uma casa.
Cobertura abrangente
Cobertura abrangente entra em ação se o seu carro está danificado por algo diferente de um acidente – pense danos causados por tempestades, roubo ou vandalismo. Então, se alguém quebra as janelas do carro em uma fúria de bêbado depois de um grande jogo de futebol, abrangente cuida dos custos de substituição.
Que eu preciso dele? Talvez. Se seu carro é relativamente novo, você provavelmente vai querer uma cobertura abrangente – e se você estiver fazendo pagamentos de carro, você provavelmente vai ser obrigado a tê-lo. Basicamente, se o seu carro é totalizado e você não pode facilmente sair e comprar um que é semelhante, você vai querer uma cobertura abrangente.
Por outro lado, se você ainda está dirigindo aquele velho calhambeque seus pais se você para o seu primeiro carro, a cobertura abrangente será, provavelmente, um exagero. Afinal de contas, uma vez que você somar o preço da cobertura e pagar a sua franquia, você pode ser capaz de obter um outro carro usado – talvez até mesmo um com menos milhas no odômetro.
Quando você optar por uma cobertura abrangente, você não vai escolher uma quantidade específica de cobertura como você faz com responsabilidade. Em vez disso, você vai escolher uma franquia – que é a quantidade que você vai pagar antes de sua cobertura nos chutes Isso pode ser tão pouco quanto $ 100 ou até US $ 2.000.. Se você tem uma franquia de $ 500 e o dano equivale a US $ 1.200, você vai pagar US $ 500 e a companhia de seguros irá cobrir $ 700.
A maior dedutíveis vai lhe poupar algum dinheiro em sua cobertura, mas você só deve optar por uma quantia que você pode pagar confortavelmente.
Cobertura de colisão
Colisão cobre o custo de fixação de seu carro quando você está em um acidente. (Lembre-se, danos à propriedade responsabilidade só cobre estes custos para o carro de outra pessoa quando você está em falta.) Assim como com abrangente, você vai escolher uma franquia para cobertura de colisão. franquias mais altos significam uma taxa inferior e vice-versa.
Que eu preciso dele? Novamente, talvez. Se você tem um carro mais novo e optou por obter cobertura abrangente, você vai definitivamente quero pegar colisão, também. Se você decidiu contra a cobertura abrangente, pois seu carro apenas não vale muito mais, você provavelmente pode renunciar segurança de colisão, também.
Segurados / Motorista
motorista sem cobertura e / ou underinsured é outra forma de seguro de responsabilidade civil. Neste caso, aplica-se quando um motorista não segurado ou underinsured é a culpa em um acidente, tornando mais difícil para você obter suas contas relacionadas com o acidente pagos. Alguns estados requerem este tipo de cobertura, que você geralmente vai entrar em um montante igual à sua política de responsabilidade regular.
Que eu preciso dele? Sim, se o seu estado exige. Mesmo se isso não for o caso, nós ainda recomendo.
Verdade seja dita, este é um dos maiores julgamentos em seguro de carro. Mas considere o seguinte: Mais de 12% dos motoristas em todo o país não tem seguro de carro , de acordo com o III. Pode ser seguro assumir que o número é maior entre os estudantes universitários com orçamentos apertados. Se você estiver em um acidente com um deles, você será feliz que você pago um pouco para esta cobertura.
Pagamentos médicos / proteção de lesões pessoais
Novamente, o seguro de responsabilidade de lesão corporal no cerne da sua cotação se aplica aos outros quando você está em falta em um acidente. pagamentos médicos ou cobertura de proteção de ferimento pessoal ajuda a cobrir suas próprias contas (ou as dos seus passageiros) se você está ferido em um acidente.
Que eu preciso dele? Provavelmente não, contanto que você está coberto por um bom plano de seguro de saúde. Lembre-se, normalmente você pode permanecer no plano de seguro de saúde de seus pais até os 26 anos, mesmo se você não é um dependente.
Como posso poupar dinheiro em seguro de carro?
Uma série de fatores ir para o que você vai pagar para o seguro de carro. Infelizmente, uma das coisas grandes é a sua idade. Quando você estiver sob 25, você normalmente pagar mais por seguro de carro porque você está em um maior risco de entrar em um acidente e apresentação de uma reclamação.
O custo médio anual do seguro de carro para um 21-year-old em 2015 foi de US $ 3.620, de acordo com um estudo realizado pelo Valor do pinguim . Ouch. (Se você precisar de uma razão para abraçar o processo de envelhecimento, considere isto: Esse número cai para US $ 2.078 quando você está 30.)
Outras informações demográficas, como se você é um homem ou uma mulher, onde você mora, e se você é solteiro ou casado, também irá afectar a sua taxa. Desculpe, garotos da cidade: Em geral, os cartões são empilhados mais alto contra homens jovens e solteiros que vivem em áreas densamente povoadas.
Você não pode mudar esses conceitos básicos, mas existem várias outras maneiras que você pode encolher sua conta de seguro de carro. Nós vamos delinear alguns deles abaixo.
Descontos, descontos e muito mais Descontos
companhias de seguros auto estão dispostos a bater um monte de dinheiro fora de sua taxa de seguro para todos os tipos de razões. Não tenha vergonha de perguntar para uma lista completa, uma vez que alguns deles não pode ser divulgado.
Aqui estão alguns dos descontos mais fáceis para você aproveitar como um estudante:
Desconto bom aluno: Tem menos de 25 anos? Você é um estudante em tempo integral com muito boas notas? Você provavelmente vai ser elegível para um desconto bom aluno. Critérios irá variar dependendo da sua companhia de seguros, mas geralmente você vai precisar de pelo menos um ponto de classe média 3.0. Em determinadas circunstâncias, você também pode ser capaz de qualificar-se se você estiver em um quadro de honra ou a lista do reitor, ou se você tem pontuações mais altas em testes padronizados.
Residente desconto de estudante: Talvez você está freqüentando a escola longe de casa e não planeja dirigir, exceto quando você voltar para visitas. Sua companhia de seguros lhe dará uma grande oportunidade para isso, já dirigindo menos significa que há menos chance de você entrar em um acidente.
Segura desconto motorista: Nunca foi em um acidente? Nunca levei uma multa? Critérios variam de seguradora para seguradora, mas você provavelmente vai ser elegível para um desconto de condutor seguro.
Pagar na íntegra desconto / pagamento automático: Se você estiver disposto a pagar por seis meses ou um ano de seguro de carro na frente, sua seguradora pode lhe dar um desconto. O mesmo vale se você se inscrever para pagamentos automáticos – apenas certifique-se de manter o controle sobre o seu próprio e ter dinheiro suficiente em qualquer conta que sua companhia de seguros pode retirar.
Condução de desconto escola: Se ainda não estiver exigido em seu estado para obter licença, tendo uma aula de condução defensiva pode significar um grande desconto da sua seguradora. Às vezes, tendo uma classe também pode manter a sua seguradora de elevar sua taxa depois de obter um bilhete. Para encontrar uma classe de condução defensiva, verifique com a divisão do seu estado de veículos automóveis; eles são realizados com freqüência e, normalmente, requerem apenas quatro a oito horas de seu tempo.
Anti-roubo desconto: Será que o seu carro tem um alarme ou quaisquer outras características anti-roubo, como um imobilizador eletrônico? Você provavelmente pode obter um desconto.
Equipamentos de segurança desconto: Seu carro pode vir equipado com recursos de segurança como air bags, freios anti-lock, luzes diurnas, ou cintos de segurança motorizados. Todos eles podem significar que você pagar menos pelo seguro de carro.
Cedo assinatura desconto: Se você for fazer compras para o seguro de carro com bastante tempo antes de seus lapsos de política atual (por exemplo, um mês), algumas seguradoras lhe dará um pequeno desconto desde que você não esperou até o último minuto.
Políticas múltipla desconto: Se você mora fora do campus, locatários seguro é um movimento sábio para proteger seus pertences. (Se você é um estudante em tempo integral menos de 26 anos que vive no campus, provavelmente você está coberto por seguro de proprietário de seus pais.) Vá através da mesma empresa para locatários e seguro de carro, e você pode prender um desconto para empacotar o seu políticas.
-Rastreamento de dados de desconto: Algumas seguradoras oferecem um desconto inicial se você se inscrever para usar um pequeno dispositivo que rastreia seus hábitos de condução. Se o dispositivo registra bons hábitos de condução, você pode economizar ainda mais. No entanto, o outro lado também pode ser verdade. Por exemplo, se os registros Instantâneo Progressivo comportamento de condução mais arriscados, tais como travagens bruscas freqüente, sua taxa poderia subir. Certifique-se de verificar os detalhes do programa de sua seguradora antes de se inscrever.
Escolha seu passeio Sabiamente
Talvez você tenha sido chugging em seu balde de ferrugem tempo suficiente, e você está pensando em atualizar. O tipo de carro que você escolher pode ter um grande efeito sobre suas taxas de seguro, então escolha sabiamente.
Em geral, qualquer carro que pode ir muito rápido vai fazer o seu seguro realmente caro, então considerar se impressionar seus amigos é realmente vale o premium. O mesmo vale para passeios de luxo, se você tiver sorte o suficiente para ter o dinheiro para aqueles.
Furar a veículos como sedans familiar e SUVs pode não ter um monte de apelo sexual, mas ele vai ajudar a manter suas taxas de seguro de carro o mais baixo possível.
Se você tem seu olho em uma marca e modelo específico, você pode ter uma noção do que você pode pagar por verificar este banco de dados na Insure.com.
Ir para uma franquia maior
Quando você obter o seguro de carro, algumas partes da sua política exigirá que você escolha uma franquia. Isso é um termo extravagante para o que você vai ter que pagar antes de sua companhia de seguros auto pega o resto do guia. Por exemplo, se você tem uma franquia de $ 500 na cobertura de colisão e os montantes danos para US $ 3.000, você terá que pagar R $ 500 em direção a seus reparos do carro após um acidente antes de seus chutes seguros em e abrange os restantes US $ 2.500.
Você pode escolher entre uma ampla gama de franquias – tipicamente, um preço tão baixo quanto $ 100 ou tão elevado quanto $ 2.000 ou até mais. Escolhendo uma franquia maior significa uma taxa mais baixa desde que você está concordando em arcar com mais da carga no caso de você fazer uma reclamação.
Isso faz com maiores franquias uma maneira fácil de poupar dinheiro em seu prémio mensal. Mas você só deve escolher uma franquia alta se você tem poupança (seja o seu próprio, ou talvez um avanço do Banco de mamãe e papai) para cobrir essa pesada factura se você precisa depois de um acidente. Caso contrário, você estará lutando para juntar esses fundos durante uma situação já estressante.
Dê suas rodas um descanso
Quando você obter uma cotação de seguro de carro, a seguradora irá pedir-lhe aproximadamente quantas milhas você dirige a cada ano. A razão é simples: a menos que você dirigir, menor a chance de seu carro vai acabar envolvida em torno de um poste de telefone.
Algumas escolhas de estilo de vida pode ajudá-lo a dirigir menos e, portanto, pagar menos por seu seguro de carro:
Você vai para a escola em uma cidade maior com um bom sistema de transporte de massa? Opt para o ônibus ou o metrô sobre seu carro.
você pode mover perto de campus, ou ficar parado nos dormitórios? Você vai cortar caminho para baixo em quilometragem.
Se você disputar um emprego a tempo parcial ou estágio, você pode carona com amigos que trabalham nas proximidades? Você vai economizar no seguro de carro – e fazer a Mãe Natureza um pouco mais feliz, também.
Tenha cuidado com o plástico
Talvez você recentemente recebeu seu primeiro cartão de crédito, e está queimando um buraco em seu bolso: De repente, aquele jantar caro com os amigos parece muito mais atraente do que mais uma noite de ramen. Isso é compreensível, mas tenha cuidado.
Antes de começar passando acima de uma tempestade com seu cartão de crédito, dar um passo para trás e pensar. Você está apenas começando a construir o seu crédito, o que pode afetar um lote inteiro de sua vida financeira no futuro – tudo, desde que tipo de carro empréstimo você qualifica para saber se você pode obter um novo apartamento desejável. Bad crédito pode até arruinar suas chances de serem contratados para um trabalho de sonho.
E sim, seu crédito pode afetar até mesmo o que você paga para o seu seguro de carro. Isso porque as seguradoras têm dados que mostram que as pessoas com crédito ruim são mais propensos a registrar uma reclamação e custar-lhes dinheiro.
Moral da história? Use o seu crédito de forma responsável, pagar contas no tempo cada mês. Tente não adquirir o hábito de levar um equilíbrio, quer – juros pode acrescentar-se rapidamente, afundando-o profundamente em dívida antes mesmo de perceber o que está acontecendo.
Onde posso encontrar o melhor seguro de carro?
Em primeiro lugar, respirar um pouco suspiro de alívio: Você provavelmente não tem que falar com um agente de seguros, a menos que você quiser. Estes dias, é fácil de obter cotações de seguro automóvel on-line, um processo que normalmente leva apenas alguns minutos com cada seguradora. (Se isso ainda soa como um grande compromisso de tempo, vale a pena:. Sua taxa pode variar drasticamente de empresa para empresa Sempre vale a pena comprar ao redor, especialmente quando se trata de seguro de carro.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
