Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Výhody vyrovnanie dlhov Nech je to dobrá voľba pre niektoré
vyrovnanie dlhu je dlh splácanie stratégia kde sa vyjednávať so svojimi veriteľmi prijať čiastočnú úhradu ako plné spokojnosti na dlh. V prípade, že veriteľ súhlasí s tým, platíte len percento z nedoplatku a zvyšok dlhu je zrušená navždy.
Mimo vysporiadanie priemyslu dlhu, o vyrovnanie dlhu je zriedka (ak vôbec) odporúča ako životaschopné riešenie zaoberajúca sa svojimi dlhmi.
Veľa z toho má čo do činenia s počtom vyrovnanie dlhov podvody a Miseducation spotrebiteľov na účinky vyrovnanie dlhov. Pre určité spotrebiteľov, môžu byť niektoré výhody pre vyrovnanie dlhov.
Môžete vyhnúť sa bankrotu
Najväčším dôvodom, prečo sa ľudia rozhodnú vyrovnanie dlhu je vyhnúť sa bankrotu. Bankrot je riešenie dlhu, ktorý vás bude nasledovať po zvyšok svojho života. Vstup bankrot zostane na vašej kreditnej správy po dobu 10 rokov, ale mnoho úver, kreditné karty a žiadosti o zamestnanie sa opýtať, či ste niekedy podal úpadku. Ak odpoviete nie, a banka neskôr zistí, že ste vlastne robil podať konkurzu, môžete byť uznaný vinným z podvodu. V prípade zamestnania, mohli by ste prísť o svoju prácu.
Usadzovanie dlhy so svojimi veriteľmi, keď sa to robí správne, vám pomôže vyhnúť podanie konkurzu a vyrovnaniu sa s dôsledkami bankrotu.
vyrovnanie dlhu zostane len na vašej kreditnej správy po dobu siedmich rokov.
Neexistuje žiadny verejný záznam z vás niekedy, čo sa usadil svoje dlhy, takže akonáhle úverový reporting lehota má bežať na svojich účtoch usadili, nebudete musieť vysporiadať s vybavením už nie.
Úľava od zdrvujúcich dlhov
Cieľom vyrovnanie dlhov nie je prekonať na svojho veriteľa tým, že im platí len časť dlhu ste nahromadenej.
Takže je to múdre dať dohromady veľké množstvo dlhov kreditnej karty s očakávaním usadzovacej všetko.
Ak ste oprávnene ťažkosti splatiť to, čo dlhujete, vyrovnanie dlhu vám môže pomôcť. Potom, čo ste vyjednával a zaplatili vysporiadania, ste v podstate bez dlhov v kratšom čase a za nižšiu cenu, než keby ste sa pokúsili splatiť svoje dlhy na typické splátkový kalendár.
Porovnaním dlhu urovnanie bankrotu, môžu veritelia nedostanú toľko, koľko z vás, aj keď ste podal v kapitole 13 bankrotu . Môžu sa dostať vôbec nič, ak si podať Kapitola 7 konkurzu . Veritelia vedieť, čo je dôvod, prečo oni prijímajú osada ponúka z nejakého zákazníka.
Dlhom v kratšom čase
Na dobré vyrovnanie dlhov programu, budete splácať svoje dlhy za dva až štyri roky. To je oveľa menej času, než by ste stráviť splácať svoje dlhy za normálnych okolností (pravdepodobne nepripadá do úvahy, ak uvažujete o vyrovnanie dlhu). Dokonca dlhu, úverové poradenstvo, a kapitola 13 bankrotu dlhový doba splatnosti od troch do piatich rokov. To by mohlo trvať desiatky rokov splatiť dlh, ak ste prilepené na pôvodnú splátkový kalendár.
Nevýhody vyrovnanie dlhov
Samozrejme existujú negatívne dopady na vyrovnanie dlhov. Veritelia nie sú zaručené, aby sa dohodli na vyrovnanie obchodov s ponukami, bude vašej kreditnej trpieť dovtedy (ak sa tak už nestalo) a môže dlhovať daní na výšku dlhu, ktorý je rušený.
Rovnako ako u iných riešení dlhu, je potrebné zvážiť výhody vyrovnanie dlhov k negatívnym vedľajším účinkom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Будьте готовы: Знай свои финансовые обязательства и как защитить себя
Вероятно, наиболее разрушительная стоимость развода является его влиянием на семье, но развод может очень дорого в финансовом отношении. Некоторые исследователи полагают, что разведенные супруги будут, в среднем, нужно больше, чем увеличение дохода 30%, чтобы сохранить тот же уровень жизни, который они имели до их развода. Зная свои права и обязанности, и в конечном счете, как лучше защитить себя может сделать его менее дорогим и, возможно, немного менее болезненным.
Каковы Ваши финансовые обязательства: Поддержка детей и Алименты
Если есть дети, вовлеченные, их благосостояние должно быть как главной задачей родителей. К сожалению, это не всегда так. Бывшие супруги платят иногда чувствуют, что опекун экс-супруг «разбазаривание» алименты денег, или что мандат алименты чрезмерные. Хотя пособия на детей рассчитываются государством, в котором был предоставлен развод, большинство руководящих принципов государственной пытаются учитывать такие факторы, как доходы обоих родителей, число детей, вовлеченных и содержания под стражей, и количество времени, каждый родитель проводит с детьми.
Несмотря на юридическое обязательство родителя оплатить судебные санкционированные алименты, только половина всех судом алименты в Соединенных Штатах фактически выплачен, и только половина, которая выплачивается в полном объеме. Если алименты является частью вашего соглашения о разводе, вы юридически и морально обязаны платить.
В случае каких-либо существенных изменений в финансовом положении одного из родителей (например, потери работы) или изменений в договоре депо, сумма алиментов может быть пересмотрена и скорректирована.
Другим потенциальным финансовым обязательством в разводе может быть супружеская поддержка или. Хотя алименты могут быть финансово спасения жизни супруга, которому она предоставляется, это может быть столь же разрушительным для супруга, который должен оплатить его.
При отсутствии брачный договор, алименты отдельно от алиментов и, как правило, уделяется менее благополучных супругов. Хотя это, как правило, рассматривается в качестве временной меры, чтобы помочь одному из супругов «пребывание на своих ногах» во время и сразу же после разделения, как рассчитывается алименты удивительно субъективны и не только зависит от государства, но из суда в суд. Чтобы лучше избежать крайне несправедливое решение с точки зрения потенциального алиментам, некоторые специалисты предлагают избежать суда в целом и выбор в пользу альтернативных методов разрешения споров, как посредничество или арбитраж. Но в человеке развода, эти методы просто не будет работать.
Раздел имущества при разводе
При отсутствии брачного договора, законы в вашем государстве определяют, как ваши активы разделены на разводе. В общей сложности девяти государств (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, и WI) являются общественными состояниями собственности, что означает активы, приобретенные во время брака одного из супругов считаются совместными супружескими активами и, как правило, можно разделить в равной степени развода. Остальные государства на основе «справедливого распределения», которая не обязательно означает «равный» распределения. Суд рассмотрит много материальных и нематериальных активов в принятии решения о том, как разделить активы.
Каковы Ваши Брачные активы?
Прежде чем перейти к арбитру, посреднику, или адвокату, вы должны сделать свою домашнюю работу. Перечислите ваши брачные активы и получить оценки, где это необходимо (искусство, антиквариат и т.д.). Вы хотите иметь ручку на стоимости активов, таких как те, которые перечислены в следующем списке. Вы также хотите быть в курсе каких-либо совместных долгов или обязательств.
дом
Легковые автомобили
лодки
Пенсионные планы
денежная стоимость полисов страхования жизни
Акции, облигации, взаимные фонды
Опционы
Налоговые возвраты
Накопленные отпускные
Частые мили летчика
Кредиты другим
Произведение или антиквариат
Коллекционирование, инструменты
Подсчитайте, сколько ребенок поддержка будет необходима для покрытия питание, жилье, детский сад, одежду, школьные принадлежности и деятельности, а также другие расходы. Получить письменное подтверждение от работодателя вашего супруга зарплаты вашего супруга, отпуск баланса, бонусов и опционов на акции.
Иметь представление о том, потенциальном доходе вашего супруга, исследуя то, что его или ее профессия платит больше опыта, и какие преимущества являются типичными.
Прямые и косвенные финансовые последствия развода
Развод может иметь больше финансовых последствий для вашего будущего , чем покупка дома или планирования для выхода на пенсию. Не добровольно отказаться от того, что вы имеете право, особенно если у вас есть опека над детьми , как ваше финансовое положение будет непосредственно влиять на их. Во многих случаях это стоит тратить деньги на консультацию по финансовому планированию , чтобы оценить реальную стоимость своих активов, принимая налоговые последствия во внимание, и обратиться за советом финансового планирования До урегулирования развода.
Если вы и ваш супруг не можете прийти к дружескому соглашению об условиях вашего развода, вы будете каждым, скорее всего, проконсультироваться с адвокатом. Вы можете, однако, рассмотреть вопрос посредничества или арбитража, которые являются менее дорогостоящими, чем с помощью адвоката, чтобы уладить свои разногласия и не требуют явки в суд.
Как защитить себя в финансовом отношении развода
Единственный лучший способ защитить себя от финансовых последствий развода является профилактика, которая в случае брака либо означает пребывание в браке или исполнения брачного контракта. Когда ни один из этих осуществимые варианты, лучшая защита это знание. Это печально, но реальная обеспокоенность тем, что в большинстве традиционных гетеросексуальных отношений, человек стремится узнать больше о финансовых делах семьи, чем его жена. Хотя это всегда важно, чтобы выступать в качестве партнеров в браке, особенно когда речь идет о финансах, это особенно важно для каждого из супругов, чтобы обучить себя о финансах в случае развода. В любом браке, обе стороны должны понимать свои налоговые декларации и быть в курсе их задолженности, инвестиций и доходов семьи и других активов, в том числе, как они названы.
После того, как стало ясно, что развод в создании, отменить любые совместные банковские счета и открыть индивидуальные счета. Отменить все кредитные карты и получить новые в своем собственном имени. Закройте все неиспользованные кредитные счета, и уведомить кредиторов об изменении вашего семейного положения.
Когда ваш развод является окончательным и активы были юридически разделены, менять имена на дела дома, акции и облигации, и названия автомобиля, по мере необходимости. Изменение получателей на инвестиции, пенсионные планы, полисов страхования жизни и сберегательных счетов. Не забудьте обновить вашу волю. Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваш супруг не понес долги на ваше имя после вашего развода или разделения.
Развод может быть разрушительным в финансовом отношении к одной или обеих сторон, но обучение самостоятельно и принимать некоторые меры предосторожности могут уменьшить финансовое воздействие на вас и ваших детей.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tiems investuotojams, kurie išgyveno vieną ar daugiau pagrindinių rinkos nuosmukius, kai buvo įgyta patirtis. Kai kurios įmonės ne tik išgyventi tuos nuosmukius, bet pasipelnyti Gražu iš jų. Kodėl kai kurios investicinės bendrovės sekasi geriau nei kitiems ir išgyventi rinkos bangas?
Sėkmingas įmonės turi ilgalaikę investavimo filosofiją ir jie laikytis, kad. Jie taip pat turi stiprią investavimo strategiją, kad jie įforminti jų produktų ir suprasti, kad tuo pat metu atsižvelgiant tam tikra rizika yra žaidimo dalis, pastovus, disciplinuotas metodas užtikrina ilgalaikę sėkmę. Kai pagrindiniai įrankiai sėkmingų investicinių įmonių yra suprantama, jie gali būti lengvai priimtas individualių investuotojų tapti sėkmingu. Priimdamas kai jų strategijas, galite investuoti, kaip privalumus.
Stiprumas strategijos
Nustatyti tvirtą investavimo filosofiją Prieš apsvarstyti bet kokią investavimo strategiją. Investicija filosofija yra investavimo politiką ir procedūras, o galiausiai ir ilgalaikių planų pagrindu. Trumpai tariant, investicijos filosofija yra kertinių įsitikinimų, iš kurio visi investavimo strategijas yra išsivysčiusiose rinkinys. Kad investicija filosofija būtų garsas, jis turi būti grindžiamas teisėtų lūkesčių ir prielaidomis, kaip istorinė informacija gali tarnauti kaip tinkamai investicijų orientavimo priemonė.
Pavyzdžiui, investavimo filosofija “, kiekvienais metais įveikti rinką” yra teigiamas tikslas, tačiau jis yra pernelyg miglota ir nėra įtraukti garso principus. Taip pat svarbu dėl garso investavimo filosofija apibrėžti investicijų laikotarpius, turto klases investuoti ir nurodymus, kaip reaguoti į rinkos svyravimus, o laikytis savo investavimo principų. Garso ilgalaikė investicija filosofija taip pat išlaiko sėkmingų įmonių kelyje su šių gairių, o ne vaikytis tendencijas ir pagundų.
Kadangi kiekvienas investavimo filosofija yra sukurta, kad tiktų investicinei įmonei, o gal atskirą investuotojas, nėra standartinių procedūrų rašyti vieną. Jei kuriant investavimo filosofija pirmą kartą, ir jūs norite investuoti kaip profesionalas, užtikrinti, kad jūs apima šias temas:
Nustatykite savo pagrindinę Tikėjimai Labiausiai pagrindinėms įsitikinimai yra nurodyta dėl priežasties ir tikslo investicinius sprendimus.
Laikotarpius Nors investuotojai visada turi planuoti ilgalaikių horizontus, gera filosofija turėtų apibrėžti savo tikslesnę laiko tarpą.
Rizikos Aiškiai apibrėžti, kaip jūs priimate ir įvertinti riziką. Priešingai investuoti į taupymo sąskaitą, pagrindinė taisyklė investuoti rizika / atlygis koncepcija padidinti savo laukiamų grąžą su padidėjusia rizika.
Turto paskirstymas ir įvairinimas Aiškiai apibrėžti savo pagrindinius įsitikinimus apie turto paskirstymo ir įvairinimo, ar jie aktyvus ar pasyvus, taktinis arba strateginis, sandariai dėmesio ar plačiai diversifikuotas. Tai jūsų filosofijos dalis bus varomoji jėga kuriant savo investavimo strategijas ir sukurti pagrindą, į kurį grįžti, kai jūsų strategijose reikia iš naujo arba truputį keisdami.
Sėkmės paslaptis
Sėkmingas įmonės taip pat įgyvendinti produktų lėšas, kurios atspindi jų investavimo filosofiją ir strategiją. Kadangi filosofija varo iš strategijų, pagrindinė stiliaus investavimo strategijų kūrimą, pavyzdžiui, paprastai yra labiausiai paplitusi iš sėkmingiausių produktų linijas, taip pat turėtų būti individualaus plano. Pagrindiniai valdos ar strategijos turi kelis aiškinimus, bet paprastai, pagrindinė kapitalo ir obligacijų strategijos linkę būti didelis dangtelis, mėlynos spalvos lustas ir investiciniam reitingui tipų fondus, kurie atspindi bendrą rinką.
Sėkmingas įmonės taip pat apriboti savo gebėjimus imtis didelių sektoriaus statymus jų pagrindinių produktų. Nors tai gali apriboti galimą aukštyn, kai priimant teisingą sektoriaus statymą, kryptines statymai gali padėti pridėti didelį kintamumą į fondą.
Apibrėžiant investavimo strategiją, laikytis griežtos drausmės. Pavyzdžiui, kai nustatant pagrindinę strategiją, nereikia persekioti tendencijas. Nors, žinoma, investuotojams gali būti apibrėžta pagreitį strategijas, kurios yra įtrauktos į bendrą investicijų planą.
Kuriame yra strategija
Vardydami garso investavimo strategiją, turėtų būti laikomi tokie klausimai.
Laikotarpį bendra klaida daugeliui individualių investuotojų yra tai, kad jų laikotarpis baigiasi, kai jie išeina į pensiją. Iš tikrųjų, tai gali peržengti pensiją, ir net gyvenime, jei buvo taupyti naujos kartos. Investavimo strategijas turi sutelkti dėmesį į ilgalaikę horizonto savo investavimo karjerą, taip pat dėl konkrečių investicijų laiką.
Turto paskirstymas Tai yra, kai jūs aiškiai apibrėžti, ką jūsų tikslinė paskirstymas bus. Jei tai taktinis strategija, turėtų būti apibrėžtos diapazonai lėšų, jei strateginio pobūdžio. Kita vertus, kietos linijos turi būti sudarytas su konkrečiais planais subalansuoti kai rinkos persikėlė. Sėkmingi investicinės įmonės laikytis griežtų gairių kai subalansuoti, ypač strateginiuose planuose. Asmenys, kita vertus, dažnai padaryti straying iš savo strategijas, kai rinkos judėti staigiai klaidą.
Rizikos vs. Grįžti Aiškiai apibrėžti savo rizikos toleranciją. Tai yra vienas iš svarbiausių aspektų investavimo strategija, nes rizika ir grąža turi glaudų ryšį per ilgą laiką. Nesvarbu, ar jūs vertinate tai, palyginti su etalonu ar absoliučia portfelio standartinis nuokrypis, prilimpa prie jūsų iš anksto nustatytų ribų.
Crafting detales
Investavimo strategijas nustatyti konkretūs vienetų bendrą planą. Sėkmingi investuotojai negali įveikti rinkos 100 proc, bet jie gali įvertinti savo investavimo sprendimus, remiantis jų tinka prie pradinio investavimo strategiją.
Po to, kai išgyveno keletą rinkos ciklus, galite potencialiai pradėsite matyti modelius karštų arba populiariausių investicinių bendrovių, vienijančioje precedento pelną. Tai buvo per interneto technologijų investavimo bumas reiškinys. Akcijos technologijų įmonių pakilo į roko žvaigždė lygį, ir investuotojai – INSTITUCINĖS IR asmeniniai – sukraunami lėšų. Deja, kai kurie iš šių įmonių, sėkmė buvo trumpalaikė, nes šie Pagautė buvo nepagrįstas. Daugelis investuotojų buvo nukrypta nuo jų pradinių investicijų strategijas persekioti didesnį pelną. Nebandykite nukentėjo namų veikia. Dėmesys bazinių hitai.
Tai reiškia, kad bando įveikti rinkoje ilgą šūvių yra ne tik sunku, tai veda prie nepastovumo, kad ne sėdėti gerai su investuotojais ilgainiui lygiu. Individualūs investuotojai dažnai klystame, pavyzdžiui, naudojant per daug svertų, kai rinkos juda aukštyn ir shying iš rinkos, nes jie krenta. Šalinama žmogaus subtilybėmis gyvuos nustatytą metodą ir sutelkiant dėmesį į trumpalaikių pergalių yra puikus būdas mados savo investavimo strategiją, kaip privalumus.
Esmė
Atsižvelgiant užuominas iš sėkmingų profesionaliems investuotojams yra paprasčiausias būdas išvengti pasitaikančių klaidų ir nuolat sutelkto trasoje. Apibrėžiantis garso investavimo filosofija nustato už profesionalų ir individualių investuotojų etapą, kaip ir tvirtą namuose. Kurti iš šio fondo formuoti investavimo strategijas sukuria stiprius kryptis, nustatant kelius laikytis.
Investavimas kaip privalumus taip pat reiškia išvengti pagundos dreifas iš savo investicijų filosofiją ir strategijas, ir bando aplenkti dideli skirtumai. Nors tai gali būti padaryta tik kartais ir kai kurios įmonės tai padarė praeityje, tai yra beveik neįmanoma įveikti rinkas didelių maržų nuosekliai. Jei galite mados savo investicinius planus ir tikslus kaip tie sėkmingų investicinių bendrovių, galite investuoti, kaip privalumus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vse naložbe morajo tveganja, tudi tiste, ki menite, da so varni
Vse naložbe morajo tveganje, celo varne narave. Ti so izpostavljeni naslednjim tveganjem z varne naložbe:
Potencialni izgubiti glavnice.
Izguba kupne moči zaradi inflacije.
Nelikvidnost – plačal kazen priti do svojega denarja.
Oglejmo si, kako te tri tveganja vpliva, kako lahko uporabite varne naložbe v vašem načrtu.
1. Potencial za Lose Glavni z varno naložbo
Čeprav je malo verjetno, včasih ljudje izgubili denar v varne naložbe.
Kako? Spodaj je nekaj možnosti.
Vaša banka gre pod
Vaše vloge v banki, so zajete v vladi skozi FDIC zavarovanje. Obstaja meja, koliko je pokrita. Značilno je prvi $ 250.000 na račun, ki je na zavod zavarovan. Do leta 2008 je ta meja je 100.000 $, vendar je v času finančne krize je bila omejitev povečal in to povečanje je trajno.
Če imate sredstva, ki presegajo omejitev kritja, obstaja nekaj načinov, da se dodatno kritje:
Delo s svojim bankirjem za ustvarjanje več naslovov računa, kot enega računa z naslovom V imenu žene, enega v imenu moža, tisti, ki se skupaj z naslovom, itd
Razširi sredstev med več institucij. Nekatere banke se bo tudi to stori za vas, ki sodelujejo v programu, ki jim bo omogočila, da se vaš denar v potrdila o vlogi z drugimi bankami.
Uporabite posredniške račun in znotraj nje nakup CD-jev iz različnih bankah. Imate $ 250.000 kritja v vsaki instituciji, tako da, če ste imeli štiri CD-je od štirih bank, vsak v vrednosti 250.000 $, bi morali zajeti milijon dolarjev.
Vaš sklad denarnega trga izgublja vrednost
Skladov denarnega trga v lasti kratkoročne naložbe; nekatere od teh naložb, kot so komercialni zapisi, so zelo kratkoročna posojila med podjetji. Ti se štejejo za varne, ker je verjetnost, da bo podjetje ostalo brez posla v 30-120 dni, preden pride posojilo posledica je zelo majhna.
V septembru leta 2008, je varnost teh sredstev prišla pod vprašaj, saj je finančno stanje mnogih podjetij prišel pod nadzorom. Da bi olajšali skrbi, zakladnica izdala začasno jamstvo za ljudi, ki so imeli vloge v sklade denarnega trga. Institucija, ki izdaja svoj sklad denarnega trga, je moral plačati, da sodelujejo v tem garancijo programa. Ta program ni več na mestu.
Skladi denarnega trga so namenjena za vzdrževanje stabilnega ceno 1,00 $ na delnico. Poleg tega se plačujejo obresti, čeprav je v trenutnem okolju nizkih obrestnih mer, so mnogi skladi plačujejo skoraj nobenega interesa sploh.
Vaš Zavarovalnica datoteke Stečaj
Zavarovalnice so po zakonu morajo voditi velike vsote denarja, ki so še vedno na voljo za plačilo terjatve. Višja kot je ocena zavarovalnice, varnejši njihov finančni položaj, in s tem bolje njihova sposobnost za plačilo terjatve.
Če je podjetje, ki je izdalo pravilnik fiksno rente gre pod, Nacionalna organizacija za življenje in zdravje Zavarovanje garancije združenj (NOLHGA) zagotavlja, da so zavarovalne police prenese na zdrave zavarovalnici. Medtem ko je ta proces, ki se pojavljajo, lahko vaš renta se zamrznejo, in dohodek in glavni morda ne bodo na voljo za vas, dokler ni končan prenos premoženja na novo družbo.
Sredstva v variabilne rente se šteje premoženje zavarovalcu, ne pa premoženje zavarovalnice, in s tem sredstva v variabilne rente niso na voljo upnikom zavarovalnice v primeru stečaja zavarovalnice.
2. Izguba kupne moči zaradi inflacije
Ko se odločite, da varno naložbo to pomeni, da je vaš glavni naložbeni cilj je ohranjanje glavnice, tudi če to pomeni, da naložba vam ponuja manj prihodkov ali rasti. Če je malo obresti, lahko dejansko izgubi kupne moči v daljšem časovnem obdobju.
Na primer, če je vaša varna naložba zaslužek 2% na leto, inflacija pa je bila 4% na leto, čeprav je vaš glavni varno, ko greš, da bi porabili ta denar, da ne bo kupil toliko blaga in storitev, kot je nekoč bil . To pomeni, da ste dejansko izgublja kupno moč.
Večina ljudi meni, da tveganje izgube glavnice, da je največje tveganje. Vendar, če imate dolg časovni okvir, izguba kupne moči zaradi inflacije lahko deluje kot erozije in povzroči prav toliko škode. Če imate dolg časovni okvir, da se prepreči izgubo kupne moči, razmišlja, da nekaj svojih dolgoročnih finančnih naložb v odločitvah rast ali dohodki, ki proizvajajo.
3. Nelikvidnost – Plačilni kazen priti na vašo Safe Money
Veliko varnih naložb vsebuje stroške predaje, kar pomeni, da boste plačali pristojbino, če želite dostopati do svojih sredstev pred datumom zapadlosti. Dlje datum zapadlosti je manj likvidne naložbe.
V primeru potrdil o depozitu (CD-ji), lahko zgodnji umik kazen majhna, kot plačilo za tri mesece v višini obresti. Pri fiksnih rent, lahko zgodnji umik kazen velika, kot je predaje brezplačno visok kot deset petnajst odstotkov svojega investicijskega zneska.
Ena od prednosti do bančnih varčevalnih računov in skladov denarnega trga je, da denar ostane tekočina, kar pomeni, da vam je na voljo v vsakem trenutku, kazen brez. Če ste pripravljeni vezati denar za dalj časa, morda s pomočjo CD-jev ali rente, boste običajno zaslužijo višjo trenutno obrestno mero, kot boste zaslužili v bolj likvidne, varne naložbe, kot so varčevanja ali denarnega trga računi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
In quello che è diventato una tradizione tristemente coerente, un recente sondaggio Bankrate ha rivelato che il 61% degli americani non sarebbe in grado di coprire $ 1.000 spesa imprevista.
La disoccupazione è attualmente piuttosto basso rispetto agli standard storici, in modo che il problema non è che la gente non può guadagnare soldi. E ‘più probabile che, per una serie di motivi, la maggior parte delle persone non sono il risparmio abbastanza l’uno stipendio per stabilire un fondo di emergenza adeguata. Stando così le cose, con un budget per kickstart buone abitudini di risparmio è più importante che mai.
Ci sono un certo numero di buone strategie di bilancio là fuori. A somma zero budget e bilancio proporzionale sono due grandi scelte, ma ci sono alternative meno intimidatorio pure.
Voglio coprire una strategia particolarmente interessante che non ottiene molta attenzione. Si chiama “Bucket Budgeting”, e può essere un potente strumento per quelli di noi che proprio non riesco ad aiutare noi stessi da razziare i nostri risparmi per gli acquisti non essenziali o prendere in prestito da una categoria di trascorrere in un altro.
Come implementare Bucket Budgeting
Secchio bilancio è tutto di utilizzare più account secondari a mettere da parte i soldi per gli obiettivi di risparmio specifici. Quindi, se non l’hai già, è necessario prima impostare un account di banking online. Questo può essere fatto con la vostra banca tradizionale in mattoni e malta, o con una banca on-line a parte.
Mi consiglia di utilizzare una banca online che ha una reputazione per la rende facile da impostare più conti di risparmio. Mentre è possibile impostare più account con un mattone e malta di banca, nella mia esperienza è generalmente scomodo e ci saranno più tasse coinvolti.
Mi piace Ally Bank per questo scopo, ma ci sono un sacco di buone opzioni. Come bonus, molte banche online offrono tassi di interesse molto più elevati rispetto alle banche tradizionali.
Qualunque strada tu vada, ti verrà dividere tutti i vostri risparmi in separate, categorie ben definite. L’obiettivo è quello di assicurarsi che ogni dollaro ha uno scopo.
Per esempio, dopo il deposito di un assegno di $ 1.200 si potrebbe lasciare $ 200 nel vostro conto corrente e poi destinare il resto del denaro nei seguenti sottoconti:
fondo di emergenza: $ 200
gas in arrivo e le bollette elettriche: $ 150
fondo di nozze: $ 200
Nuovo tetto: $ 250
Vacanze: $ 150
Giocare denaro: $ 50
Se si ottiene vostri stipendi tramite versamento diretto, si può fare in modo che il vostro denaro è diviso automaticamente in diversi sotto-conti con ogni deposito. Se depositi i vostri controlli manualmente presso uno sportello automatico, è un po ‘più complicato per automatizzare, ma non molto. Tutto quello che dovete fare è accedere al tuo account e impostare un bonifico periodico. Per esempio, se vieni pagato il primo giorno di ogni mese, è possibile impostare un trasferimento per la terza di ogni mese che assegna specifiche quantità di denaro ai vostri diversi sotto-conti.
(Nota: quando il deposito di un controllo fisico in un bancomat, si deve attendere per il controllo per cancellare e poi muoversi manualmente i soldi tramite il vostro account online.)
Con le banche come Ally, non c’è limite al numero di account secondari si può fare. Se si desidera ottenere iper-specifici, andare per esso. Non c’è vergogna ad avere un account chiamato “Fondo per ottenere il mio pneumatici ruotato in sei mesi perché so che deve avere fatto, ma mi dimentico sempre.”
Come Secchio Budgeting può aiutare
Come American Bankers Association direttore della comunicazione Carol Kaplan ha detto Ally , “La ricerca ha dimostrato che quando le persone creano account con uno scopo, sono più probabilità di raggiungere i loro obiettivi.” Psicologicamente, rende solo senso. Quale considerazione sono più probabilità di RAID Se si sente il bisogno spontaneo di acquistare un nuovo videogioco?
a) conto di risparmio generici con $ 3.000 in esso b) un sub-account con $ 200 in tutto circa ruotando le gomme
Sto scommettendo su opzione A. Separando i fondi, si dovrebbe essere meno propensi a spendere con leggerezza e più propensi a dire in pista con i vostri obiettivi.
Come una persona altamente visiva, questa strategia mi piace. Sarei molto riluttanti a toccare il mio fondo di riparazioni auto per qualcosa di diverso lo scopo previsto. Poco prima di tirare fuori i soldi, credo che sarei stato in grado di immaginare me stesso bloccati sul lato della strada, furioso che ho comprato “Madden 2019” invece di ottenere le mie gomme ruotato.
Mi piace anche l’idea di secchio budget per la sua capacità di motivare. Salvataggio senza un obiettivo in mente può essere uno sgobbare. Mi ricorda di come molte persone vedono di routine, giorno per giorno, come esercizio di fatica. Ma, una volta che queste stesse persone si specifica circa i loro obiettivi, i risultati possono essere drammatici. Non guardare oltre quanta fatica la gente mette in ricevendo in forma per il loro matrimonio, se si vuole vedere come motivare un obiettivo concreto può essere.
Gli stessi principi si applicano al risparmio di denaro. Per esempio, se avete sempre sognato di fare un viaggio in Nuova Zelanda, sarebbe molto motivante per guardare il vostro “Fondo per le vacanze Nuova Zelanda” crescere ogni mese. Scommetto che sarebbe di gran lunga più motivante ed efficace che vedere un fondo di risparmio generica crescere.
Tutto sommato, secchio budgeting ti dà un senso di controllo su molti aspetti differenti della vostra vita, e può darvi la pace della mente nel sapere che tutti gli elementi essenziali sono presi cura di.
Salvataggio come squadra
Un altro modo pulito per fare il bilancio secchio è come parte di un gruppo. Ci sono banche online, come SmartyPig, che permettono a più persone di contribuire agli stessi conti di risparmio. Tutti i sub-account sono visualizzabili da tutti nel gruppo, e si può anche fissare degli obiettivi.
Quindi, se tu ei tuoi compagni di stanza vuole fare un viaggio su strada di fondo del prossimo anno, si potrebbe creare un fondo chiamato “Road Trip” e fissato l’obiettivo a $ 1.000, da completare l’anno successivo. Se si voleva davvero essere metodico su di esso, è possibile configurare ogni prelievi automatici dal tuo stipendio in modo che una parte di esso va verso il fondo.
Questa caratteristica potrebbe anche essere molto utile per le coppie che scelgono di mantenere le finanze separate. Se una coppia sta risparmiando per un matrimonio, vacanza, o un acconto su una casa, possono sia separatamente il login per SmartyPig per depositare i soldi in quel particolare comparto in qualsiasi momento.
L’idea è che, automatizzando e suddividendo, si sta prendendo la tentazione e la forza di volontà fuori dal tavolo, due cose che in genere ottengono le persone in difficoltà quando si tratta di gestione del denaro.
Riassumendo
Mi piace pensare di budgeting secchio come la versione gestione del denaro del libro organizzazione popolare “The Life Changing magia di mettere in ordine.” In quel libro, l’obiettivo è quello di fare in modo che ogni elemento che si proprietario ha un posto e uno scopo. Quando si sa dove tutto è e perché è lì, la vita è più efficiente e più facile da gestire.
Secchio budget ti permette di fare la stessa cosa con i vostri soldi, che lo rende un ottimo modo per voi per ottenere la vostra vita finanziaria in ordine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ta ut livförsäkring är ett av de bästa sätten att ekonomiskt skydda dina barn om något oförutsett hända dig. Och när du ställer in policyn, väljer mottagaren kan tyckas vara en smärre detalj. Men om du inte är försiktig om ditt val, kan det resultera i en mängd oavsiktliga konsekvenser.
Och om dina barn är fortfarande ganska ung, tar detta beslut vid extra betydelse.
Inte bara ditt barn
Ofta föräldrar gör sina barn gynnas av en policy, utan att ge det mycket tankar. Men enligt lag, kan försäkringsbolagen inte dela ut pengar till minderåriga. Så domstolen skulle behöva utse en förmyndare att övervaka tillgångar för deras räkning. Det kan vara en långdragen process, och en som normalt kräver flera domstolsdatum. Den äter också bort på livförsäkrings fördel, eftersom din anhöriga kommer sannolikt att behöva anlita en advokat för att representera dem i alla dessa domstolsdatum.
Om du lyckligt gift, är det självklara valet för att göra din make primär mottagaren av någon död nytta (förutsatt, naturligtvis, att du är säker på hans eller hennes förmåga att hantera en stor klumpsumma). Men om du är en ensamstående förälder – eller om du vill planera för möjligheten att du och din make både dör i förtid, så att dina barn föräldralösa?
Det enklaste, och typiskt minst dyra, alternativ är att utse en betrodd vuxen (nära vän eller släkting) att övervaka utbetalning av försäkringspengarna för dem. Om du går den vägen, vara medvetna om att du lägger en hel del tro på den här personen dom. Han eller hon har en hel del handlingsfrihet när det gäller hur medlen används. Att välja denna typ av förvaltare är bara meningsfullt om du har en hel del förtroende för den personens förmåga att både hantera pengar försiktigt och att respektera dina värderingar och önskemål i dina barns uppväxt.
När man skapar en UTMA konto
Ett sätt att undvika onödiga komplikationer är att sätta upp en enhetlig Transfer till Minor lagen (UTMA) konto. Under detta arrangemang försäkrings intäkter går direkt in på kontot, och du tilldelar en vårdnadshavare att hantera tillgångar på avkomma räkning. När din son eller dotter når vuxen ålder – 18 år till 25, beroende på läget – de får eventuella återstående medel.
Det största problemet med UTMA konton är att de inte ger mycket flexibilitet. Anta att du inte vill att ditt barn att få en gigantisk hög med kontanter när han eller hon fyller 18. Vilken då?
Därför dessa konton göra det bästa mening om du har en relativt blygsam dödsfall – säg, $ 100.000 eller mindre – och barnen är relativt unga. I så fall är det mesta av pengarna kommer sannolikt att spenderas under sin uppväxt. Så det finns mindre rädsla för att lämna unga vuxna med mer pengar än de verkligen kan hantera.
Varje stat utom South Carolina erkänner närvarande UTMA konton. Allt du behöver göra är att kontakt med ditt liv försäkringsbolag; de flesta är utrustade för att ställa in en för dig.
När en Trust är bättre
Ett annat alternativ är att skapa ett förtroende som blir mottagaren av din försäkring.
Fördelen är att du har mer handlingsfrihet om hur och när pengarna blir fördelade. Säg till exempel att du har två barn som står att få $ 200.000 vardera från ditt liv försäkringsavtal. Du hellre de inte får pengarna på en gång, och inte förrän de har nått vuxen ålder. Du kan instruera förvaltaren – den person som ledde förtroende – att dosera $ 50.000 på sin 20 : e , 25 : e , 30 : e och 35 : e födelsedagar.
Om det finns en nackdel med truster, det är deras prislappen. Vanligtvis skulle du ha en advokat rita en upp, en process som lätt kan kosta mer än $ 1000. Det finns billigare sätt att ställa in ett förtroende: juridiska mjukvaruprodukter, inklusive Quicken WillMaker och LegalZoom, till exempel. Eller så kan du ta standardiserade språk, som är lätt tillgängliga på nätet, och skräddarsy den med din personliga information.
Truster kan också medföra pågående administrativa eller depåkostnader. Men om du lämnar efter sig en policy med en ganska stor nominellt värde, kan det vara ett värdefullt verktyg och några hundra i utgifterna blir försumbara i det långa loppet.
Hitta en bra Förman
Tro inte att du behöver hitta en finansiell expert för att vara din vårdnadshavare eller förvaltare. Vem du väljer har möjlighet att anställa personal som kan ge råd om hur man kan investera och förvalta arvet. Din huvudsakliga utmaningen är att hitta någon som inte bara trovärdig, men har sunt förnuft för att få hjälp utifrån när det behövs.
Helst är det samma person som kommer att fungera som barnens vårdnadshavare vid din död, även om det inte behöver vara. Om personen du anger att ta hand om dina barn är benägna att göra dåliga ekonomiska beslut, kan det vara en god idé att hitta någon annan för rollen som fastighetsförvaltare. Bara vet att de bättre dessa två personer komma överens, desto bättre av dina barn vara.
Uppdatera Pappersarbete
Oavsett hur du ställer in din vilja, måste du se till mottagaren papper från försäkringsbolaget är korrekt. Annars finns det ingen garanti för att den person du vill ta emot medlen kommer faktiskt få dem.
Om du behöver ändra avtalet för att återspegla en annan förmånstagare, be om en förändring-of-mottagaren form från din agent. Att uppdateringen är oftast en ganska enkel process.
Tänk på att du ska namnge en sekundär eller villkorad, mottagaren också. På så sätt, om den primära mottagaren dör före eller samtidigt som du gör försäkringen fördel kan fortfarande undvika bouppteckning.
Poängen
Välja mottagare kan tyckas en liten detalj när du ställer in din livförsäkring. Men att inte förstå innebörden av detta beslut kan leda till ett helt annat resultat från den du skulle vilja.
Om du inte är försiktig om ditt val av mottagare, kan det ta ett tag innan din avkomma faktiskt få några pengar. Eller medlen kan hamna i händerna på någon som är oförberedd att hantera ansvar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei manote, kad taupymo pensijai yra sunku, palaukite, kol ateina laikas jį praleisti. Kai dirbate ir priėmimo įmokas į pensijų planą, tai gana paprasta. Jūs atidaryti pensijų sąskaitą, prisidėti prie jo nuolat, ir ne jūs einate. Jei esate laimė turėti kompanijos remiamų planą, jūs padaryti savo indėlius į per darbo užmokesčio atskaičius sąskaitą.
O tikrai, turėsite iš tikrųjų užsiregistruoti pensijų planą. Ir jums teks priimti sprendimus apie keletą dalykų, bet tai gana lengva. Kai atidarote sąskaitą, jums bus įvardyti paramos gavėjas, kuris paveldės turtą, jei kas nors atsitiks jums. Be to, jūs turite nuspręsti, kiek prisidėti prie sąskaitos. Norėčiau pasiūlyti, kad jums šaudyti ne mažiau kaip 10% savo darbo užmokesčio neatskaičius mokesčių, bet viskas yra geriau negu nieko. Jei esate tikrai pasisekė, Jūsų įmonė atitiks jūsų indėlį-kad nemokamai pinigų! Įsitikinkite, kad esate prisidėti bent pakankamai gauti visą įmonės rungtynes. Galiausiai, jums reikia priimti sprendimus apie tai, kaip jūsų sąskaita yra investuotas. Dažnai, kai tik pradedate, taikinys data fondas yra geras pasirinkimas.
Praleisti santaupų pensijai
Viskas! Gana paprasta. Per savo darbo metus, jūs vargu ar pastebėsite pensijų sąskaitą. Bet berniukas nuo ko pradėti atkreipti dėmesį į jį, kai jis ateina į išleidžia ją. Ėjimas iš gyvenimo reguliariai paycheck į gyvenimo išjungti savo pensijų fondų dažnai sunkiau nei juos sutaupyti. Pastaruoju metu aš aptarti, kaip mes matome vyresnio amžiaus klientams, turintiems į didelį krūva pinigų ir nepanaudotų jų išėjimo į pensiją metų tendenciją. Manau, puikus pensijų planas baigiasi sugrįžta čekiu į laidojimo namuose. Juokauju. Kaip ir.
Kai atrodo, kad pakeisti savo paycheck, turite apsvarstyti savo išteklius ir pradėti kurti veiksmų planą. Paprastai ten bus socialinio draudimo pajamų ir galbūt pensijų. Su grynųjų pinigų srautu poilsio Jums reikia finansuoti savo gyvenimo turės ateiti iš savo santaupų. Tikimės, kad jūs turite kai kurie po mokesčių taupymo-gal pinigus gavote, kai sumažintas ir pardavė savo ilgametis namo. Jūs galite turėti IRA ar 401 (K) arba 403 (B) iš savo darbo metus. Gal turite Roth IRA. Vis daugiau ir daugiau žmonių tai padaryti.
Kuris pensijų sąskaitos pasitraukti iš Pirmas
Klausimas tada tampa “Koks geriausias būdas imtis pinigus iš mano sąskaitos?” Atsakymas, kaip ir dauguma atsakymų finansų planavimo pasaulyje, yra “Tai priklauso nuo to.” Pirmiau scenarijų, mūsų fiktyvus pensininkas pora turi tris kibirus pinigų pasirinkti iš. Jie turi savo po mokesčių mokėtojų pinigus nuo namo pardavimo. Šie pinigai jau buvo apmokestintas tam tikru momentu ir bet pinigų srautas, kuris ateina iš šio kibiro nėra apmokestinamas vėl, išskyrus palūkanas, dividendus ir kapitalo prieaugio investicijos generuoja. Mūsų pora taip pat turi atidėtųjų mokesčių pinigus, kurie ateina iš savo IRA, 401 (K), ar kitų pensijų sąskaitos kibirą. Bet pinigų srautas išeina iš šių sąskaitų bus apmokestinamos kaip įprastą pajamų. Galiausiai, jie turi Roth IRA pora sąskaitas jie finansuojami metų iki išėjimo į pensiją. Tai suteikia jiems neapmokestinamų pinigų kibirą.
Vadovaujančioji kuris kibirą jums pinigus iš finansuoti savo pinigų srautų poreikius, galite, iki tam tikro laipsnio, kontroliuoti mokestines pasekmes savo pajamų išėjus į pensiją . Pavyzdžiui, galbūt norėsite imtis paskirstymai iš jūsų po mokesčių kibirą pirmas. Bet pinigų paimti iš šios sąskaitos nėra apmokestinamos, išskyrus mokestį, kuris gali būti sumokėti palūkanų, dividendų ir kapitalo prieaugio. Bet tai paprastai Gerai, nes kapitalo prieaugio mokesčio tarifai yra mažesni nei įprastų pajamų mokesčio tarifai. Ir, priklausomai nuo jūsų mokesčių krepšeliui, jie gali būti neapmokestinama.
Jeigu vartojate paskirstymus iš savo pensijų sąskaitą, šios lėšos yra laikomos paprastosios pajamos. Stebėti, kiek jūs vartojate, ir jei jūs gaunate arti juda į aukštesnį mokesčių krepšeliui ir vis dar reikia pinigų srautus, galite imtis tam tikrų paskirstymo nuo mokesčių be krūvos, jūsų Roth sąskaitas.
Atminkite, pavyzdys aukščiau yra tik, kad-pavyzdys. Tai nėra rekomendacija. Mes, tačiau rekomenduojame, kad kiekvienas peržiūrėti savo individualią situaciją daro kai mokesčių planavimą. Atsižvelgdama paskirstymo planą vietoje gali padėti jums gauti pinigų srautus, ko jums reikia, o mažinant mokesčių Užkandote apie tuos branginama senatvės dolerių.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uma das maneiras mais fáceis de ganhar a independência financeira é reconfigurar a sua vida de modo que uma parte substancial de sua renda não é ganho ativamente pelo seu trabalho. Em vez disso, ele deve vir de renda passiva. Na verdade, a idéia de renda passiva está intimamente relacionado com o modelo Berkshire Hathaway, que eu explico em um recurso anteriormente.
A idéia básica de renda passiva é que é dinheiro recebido com pouco ou nenhum esforço necessário para manter o fluxo de renda uma vez que o trabalho inicial foi feito.
Alguns exemplos comuns de renda passiva são:
Alugar a partir de investimentos imobiliários imobiliários
direitos de patente de invenção
taxas de licenciamento de marca registrada para caracteres ou marcas que você criou
Royalties de livros, canções, publicações ou outros trabalhos originais
Os lucros de empresas em que você tem papel ou responsabilidade pouco ou nenhum dia-a-dia
Ganhos de anúncios de Internet em um blog ou em um site que você próprio
Os dividendos de ações, fundos de investimento imobiliário, fundos mútuos de ações ou outros títulos de capital
Juros de títulos que possuem, certificados de mercados de depósitos ou dinheiro, ou outros outros caixa e equivalentes
Pensões
renda residual para uma pessoa de vendas em contas que são tipicamente renovado automaticamente, como um representante de artigos esportivos que ganha uma comissão sobre as suas contas, trazendo em alguns milhares de dólares por loja por ano para manutenção dos clientes, uma vez que foram abertos
Por que você deve preferir a renda passiva para Active Income
A renda passiva é atraente porque liberta-o para passar o seu tempo nas coisas que você realmente gosta.
Um altamente bem sucedido médico, advogado, ou publicitário, por exemplo, não pode “inventário” os seus lucros nas palavras de um autor bem conhecido. Se eles querem ganhar a mesma quantidade de dinheiro e desfrutar do mesmo estilo de vida no próximo ano (e no ano seguinte), eles devem continuar a trabalhar o mesmo número de horas com a mesma taxa de pagamento.
Apesar de uma carreira pode fornecer uma vida fantástica, que exige demais sacrifício a menos que você realmente desfrutar da rotina diária de sua profissão escolhida. Ainda pior, uma vez que você deseja se aposentar, ou encontrar-se incapaz de trabalhar por mais tempo, sua renda vai deixar de existir a menos que tenha alguma forma de renda passiva. No passado, esta foi realizada por participação dos empregados nos planos de pensão patrocinados pela empresa, mas que navio há muito partiu para uma grande parte da força de trabalho doméstica e global.
Os dois grandes tipos de renda passiva
Existem dois tipos de renda passiva e em toda a sua carreira, quais os que você se concentrar em provavelmente vai depender de sua situação financeira atual, talentos, habilidades e personalidade. As duas categorias de renda passiva são:
fontes de renda passiva que necessitam de capital para iniciar, manter e fazer crescer
fontes de renda passiva que não necessitam de capital para iniciar, manter e crescer
Aqueles que optarem por concentrar-se na primeira categoria de renda passiva precisará de dinheiro da família, fundos de investidores, ou a coragem de tomar emprestado grandes somas por tomar sobre a dívida para financiar a compra de ativos. O mais fácil de entender é alguém que toma empréstimos bancários substanciais para construir um prédio de apartamentos ou comprar casas de aluguel.
Embora este pode transformar uma pequena quantidade de capital próprio em um fluxo de fluxo de caixa grande, não é sem risco. Ao usar o dinheiro emprestado, a margem de segurança é muito menor, porque você não pode absorver o mesmo grau de revés antes inadimplente e encontrar o seu balanço obliterada.
Outro exemplo da primeira categoria de renda passiva é alguém que tem uma participação acionária em uma empresa operacional, como uma loja de fábrica ou móveis e permite que a empresa emitir dívida para financiar a expansão. Os gerentes de loja primeiros em Wal-Mart que foram autorizados a investir antes de a empresa veio a público eram nesta posição.
Grandes carteiras de investimento também se enquadram nesta categoria de renda passiva. Se você é o dono $ 10.000.000 no valor de ações blue chip, você poderia razoavelmente esperar dividendos de US $ 200.000 para US $ 500.000 por ano, dependendo dos tipos de empresas que você priorizados; por exemplo, títulos de maior rendimento, como grandes companhias de petróleo vão crescer mais lentamente, mas oferecem pagamentos de dividendos mais ricas do que as empresas com taxas de crescimento mais rápido nos ganhos por ação subjacentes.
Se vai ou não passar os seus dias jogando golfe, pintura, ou escrever o grande romance americano, você iria recolher cheques como as empresas paga uma parcela de seus ganhos. O problema, claro, é que leva os dez milhões para estar nessa posição; algo que poucas pessoas nunca vai conseguir.
A segunda categoria de renda passiva – ou seja, as fontes de renda passiva que não necessitam de capital para iniciar, manter e crescer – são muito melhores opções para aqueles que querem começar a sair por conta própria e construir uma fortuna a partir do nada. Eles incluem os ativos que você pode criar, como um livro, canção, patente, marca, site da Internet, comissões recorrentes, ou as empresas que ganham retornos quase infinitas sobre o capital próprio, como um varejista e-commerce drop-navio que tem pouco ou nenhum dinheiro amarrado em operações, mas ainda ganha lucros para o proprietário.
O caminho mais frequentemente tomado a renda passiva
Parece que caminho mais comum para a geração de fluxos de renda passiva grandes é trabalhar em um emprego primário e usar o seu rendimento ganho ativamente para comprar ativos que geram renda passiva em uma base regular.
O médico ou advogado em nosso exemplo anterior, por exemplo, poderia usar sua renda para investir em uma médica start-up ou comprar ações de empresas médicas que ele entende como a Johnson & Johnson. Com o tempo, a natureza da composição, dólar custo médio e dividendos reinvestindo pode resultar em sua carteira de geração de renda passiva substancial. A desvantagem é que ele pode levar décadas para conseguir o suficiente para realmente melhorar seu padrão de vida, mas ainda é o caminho mais seguro para a riqueza com base no desempenho histórico de propriedade de empresas e ações.
Impostos e renda passiva
Uma grande vantagem de ganhar a renda passiva é que muitas vezes é tributado de forma mais favorável do que a renda ativa. Isso pode parecer injusto, mas a idéia é que ele vai dar às pessoas um incentivo para investir em ativos que vão crescer a economia e criar empregos.
Um empresário que trabalha em sua empresa, por exemplo, teria que pagar um extra de 15,3% em auto-emprego impostos sobre os salários comparar a alguém que apenas teve uma participação passiva na mesma sociedade de responsabilidade limitada que iria pagar apenas o imposto de renda. Em outras palavras, o mesmo rendimento ativamente seriam tributados a uma taxa maior do que se fosse ganhou passivamente.
Se os impostos e controle sobre seu tempo inferiores não são incentivo para preferem renda passiva sobre a renda ativa, eu não sei o que é.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Charges et frais POS: Point de vente Vue d’ensemble
Les détaillants et les marchands en ligne utilisent des points de vente (POS) systèmes pour compléter les ventes et assurer le suivi des transactions. Un point de vente peut être aussi simple que d’ un registre de caisse, ou quelque chose de plus complexe qui est lié à d’ autres systèmes.
Lorsque la plupart d’ entre nous , le terme point de vente, il fait référence à une transaction – généralement un achat que vous faites avec votre carte de débit. Sur vos relevés bancaires (ou l’ historique des transactions en ligne), l’étiquette peut être appliquée au montant que vous avez payé un commerçant, ou il pourrait signaler que vous avez été accusé d’ autres frais pour l’ utilisation de votre carte.
Frais POS
Si vous essayez de comprendre ce qu’est une transaction historique de votre compte signifie, il fait probablement référence à un achat effectué chez un détaillant en personne.
Frais qui apparaissent avec « POS » sont généralement faites avec votre carte de débit, où vous avez choisi « débit » à la caisse et est entré votre code PIN sur la machine de paiement du détaillant (par opposition au choix « crédit » et en signant pour l’achat).
Les achats en ligne et les transactions en personne peuvent donner lieu à l’POS figurant sur votre déclaration.
Les frais non autorisés? Si vous voyez que les frais que vous ne reconnaissez pas, la recherche de la transaction, dès que possible. Frais POS signifie que quelqu’un a acheté quelque chose en utilisant votre carte (ils sont généralement pas des factures automatiques récurrents).
Identification des charges: Le nom du vendeur ou le commerçant doit apparaître à côté des frais. Cependant, parfois le nom n’est pas utile – l’entreprise peut utiliser un autre nom que celui que vous pensez.
Si vous voyez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, faites une recherche sur le web le nom exact que vous voyez dans l’historique des transactions. Dans de nombreux cas, vous trouverez le nom plus commun (parce que d’autres, comme vous, se demande la même chose). Si vous êtes encore perplexe, regarder en arrière dans votre calendrier et penser à toutes les dépenses que vous avez fait pour vérifier si vous êtes réellement responsable de la charge.
Fraude dans votre compte: Si votre carte a été utilisée sans votre permission, vous avez généralement le droit d’obtenir ces charges renversées. Mais vous devez agir rapidement. La loi fédérale dit que vous n’êtes pas responsable de certains types de fraudes et des erreurs dans votre compte bancaire. Contactez votre banque dans les deux jours de découverte des frais suspects – si vous attendez trop longtemps (plus de 60 jours), vous pouvez être entièrement responsable de payer la facture.
Cartes de crédit sont plus sûrs: Pour les dépenses de tous les jours et les achats en ligne, une carte de crédit est souvent plus sûr qu’une carte de débit.
Les cartes de débit ont un accès direct à votre compte, si la fraude et les erreurs peuvent instantanément vider le compte – vous obligeant à manquer de dépenser de l’argent et le rebond des paiements. Cartes de crédit, d’autre part, ont une période de grâce, qui vous permet de payer jusqu’à un mois plus tard (ou plus, si vous voulez payer des intérêts – que vous ne devriez pas faire). Obtenir des erreurs éclairci signifie simplement que vous aurez temporairement une facture de carte de crédit plus élevé – mais votre compte de chèques sera intacte.
Frais d’encaissement supplémentaires
Une charge de point de vente peut également être des frais supplémentaires que vos frais bancaires lorsque vous utilisez votre carte de débit. Si vous choisissez « débit » à la caisse et utilisez votre NIP, les banques facturent parfois des frais supplémentaires (généralement autour d’un dollar ou moins).
Toutes les banques facturent des frais de point de vente. Lisez les petits caractères à votre banque avant d’ utiliser votre carte. Si votre banque exige des frais, vous avez plusieurs options:
Utilisez une autre banque. Il est de plus en plus rares pour les banques de facturer ces types de frais, donc il y a une bonne chance que vous pouvez trouver une autre banque qui coûte moins cher. Vous pouvez même garder votre compte existant et ouvrir un compte de chèques en ligne (avec une carte de débit) qui vous permet d’utiliser le plastique gratuitement. Les petits, les coopératives de crédit locales sont également un bon pari.
Choisissez « crédit » à la place. Les banques gagnent moins d’ argent lorsque vous choisissez « débit » de sorte que certains essaient de compenser en ajoutant des frais. Les frais peuvent être mineurs, mais il vous donne un coup de coude à choisir « crédit » la prochaine fois. Cependant, les détaillants peuvent finir par payer un supplément quand vous faites cela – ce qui rend plus difficile pour vos magasins préférés pour rester en affaires et offrent des prix bas.
À moins que vous utilisez espèces ou les chèques, quelqu’un paie toujours des frais pour le traitement des paiements.
Les banques et les réseaux de traitement de cartes de paiement des frais de swipe aux détaillants lorsque vous payez avec du plastique. Les frais sont plus bas lorsque vous choisissez « débit », ce qui rend les détaillants heureux. Si vous choisissez « crédit » à la place, les détaillants paient des frais plus élevés ( de sorte que vous n’avez pas), mais vous devriez vous attendre les détaillants de répercuter les coûts à vous sous la forme de prix plus élevés.
Les détaillants Frais de charge?
Certains détaillants ne construisent ces frais dans leur prix. , Ils préfèrent plutôt payer plus que pour les clients qui créent des coûts supplémentaires ( les clients qui paient à travers les réseaux de cartes de crédit plus cher). Par exemple, ils peuvent facturer des frais aux clients qui paient avec un crédit, ou ils pourraient imposer un montant minimum d’achat pour les paiements par carte de crédit.
Est – ce légal? Surtaxes et les exigences minimales d’achat sont autorisés dans certains États, mais les marchands facturent parfois les consommateurs plus qu’ils sont autorisés à (et ils peuvent imposer des peines minimales quand ils ne sont pas censés). Même lorsque les marchands ne sont pas enfreindre la loi, ils pourraient être briser les règles qu’ils ont accepté de suivre pour accepter plastique.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A terrorizmus biztosítás olyasmi, amit egyre többet hallani ezekről a napokról. Véletlenek vannak, mielőtt a terrortámadások 11/09, akkor még soha nem hallott a terrorizmus biztosítás. Ez azért van, mert mielőtt a támadások a Twin Towers a World Trade Center, New York City, a terrorizmus biztosítás szerepelt a legtöbb lakástulajdonosok és az üzleti tulajdonos biztosítást. 9/11 után, biztosítók kizárják a terrorizmus lefedettség e politikák és tette politikát, amit külön kell megvásárolni.
A terrorizmus veszélye biztosítási törvény
A terrorizmus veszélye biztosítási törvény (TRIA) 2002-ben aláírta a törvény által George W. Bush elnök november 26-án, 2002, hogy segítsen biztosítani a biztosítók képesek nyújt fedezetet a terrorizmussal kapcsolatos kockázatok. A fenti rendelkezés alapján van közös magán- és állami kompenzáció biztosított veszteségek a terrorcselekmények.
A kormány lényegében lett a viszontbiztosító társaság backer standard biztosítók esetében egy nagyszabású terrorista esemény katasztrofális veszteségeket. A törvény bővült 2005-ben és 2007-ben ismét Egyetlen terrorcselekmény kell eredményeznie 5 $ biztosított veszteségek előtt minősülő terrorcselekménnyel alatt TRIA rendelkezés. A jelenlegi kiterjesztése a törvény lejár december 31-én, 2014. kongresszus figyelembe véve e vagy sem, hogy meghosszabbítja a terrorizmus veszélye biztosítási törvény ismét.
Terrorizmus Damage Statisztika
A kár a terrortámadás 9/11 óta becsült $ 40 milliárd mind anyagi kárt és veszteséget az élet.
Csaknem 3000 ember vesztette életét a támadás a New York City, Pennsylvania, Washington, DC Ezek katasztrofális veszteségeket kénytelen viszontbiztosítók (ez a biztosító társaság biztosítási cég úgymond) a piacról. Tartalék nélkül a viszontbiztosítási vállalkozások, és képtelenné pontosan ára ezeknek a terrorizmussal kapcsolatos kockázatok, biztosítók kénytelenek voltak kizárni a terrorizmus lefedettség.
Kinek van szüksége a terrorizmus biztosítás?
Egyes vállalkozók fejében lehet szükség ügyfeleik folytatni a terrorizmus elleni biztosítással feltétele a szerződés kitöltésével munkát vagy a hitelező is szükség a terrorizmus lefedettség beruházásokat. Továbbá, a vállalkozások, amelyek székhelye, ahol az ismert terrorcselekmények történtek is szükséges ahhoz, hogy a terrorizmus biztosítás. Ha kétségei vannak, kérdezze meg a biztosítási ügynök és megkérdezi, hogy jogilag szükséges ahhoz, hogy a terrorizmus biztosítás. Még jobb, kérdezze meg a saját állapotát osztálya biztosítás. Ha nem tudja, hogyan kell a kapcsolatot a állam osztályának biztosítás akkor megy ez a National Association of Insurance biztos (NAIC) kapcsolat az amerikai államok egységei biztosítás .
A legtöbb biztosító társaságok kínálnak terrorizmus biztosítás, bár ez általában nem kötelező, kivéve a munkavállalók kártérítési biztosítás. Ez azért van, mert a munkavállalók kártérítési biztosítás szabályozza az állami szobrok, amelyek meghatározzák a munkáltató köteles kártérítést nyújtanak on-the-job sérülések függetlenül hibája. Munkavállalók kártérítési politika nem vonatkozik az azonos típusú kizárások más típusú biztosítást, mert ezek állami szabályozás.
Még ha nem köteles a terrorizmus biztosítás, lehet, hogy egy jó ötlet, hogy folytassák e fedezet, ha él a nagyvárosi terület, területe ismert technika terrortámadások még ha csak azt, hogy megbizonyosodjon arról, a család, tárgyaira és üzleti vagyon ellen biztosított adódó veszteségek a terrortámadás.
Hogyan vásároljunk terrorizmus biztosítás
Akkor vegyél egy stand-alone terrorizmus biztosítás sok a szabványos vonalak biztosítóktól. A legtöbb biztosító társaságok képesek eladni lefedettség terrorizmus biztosítás, ha úgy érzi, szüksége van rá, vagy kell vásárolnia magad, a munkahelyi vagy az üzleti műveletek.
Hol lehet megvásárolni a terrorizmus biztosítás
Vannak biztosító társaságok, akik hez terrorizmus biztosítás akár önálló politikát vagy a csomag részét képezi lefedettség tervet.
Itt van egy pár vállalatok akkor ellenőrizze, hogy megtudja, milyen lehetőségek mindegyiknek a terrorizmus biztosítás; Chubb és XL Group PLC Távozás biztosítási értékelése a szervezeteket, hogy ellenőrizze, hogy a biztosító társaság megbízható és jó pénzügyi erő minősítését. Azt is nézd meg a biztosító társaság ügyfélszolgálati rekord a Better Business Bureau vagy JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
