Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Być może największym powodem, że ludzie stają się w głęboką dziurę zadłużenia jest, że kupuje się na założeniu, że dług osobisty jest narzędziem, które pozwala im uzyskać co chcą teraz zamiast czekać.
Chcesz dom teraz? Uzyskanie kredytu.
Chcesz teraz samochód? Uzyskać kredyt samochodowy.
Chce wrócić do szkoły teraz? Uzyskać kredyt studencki.
Chcesz tego parę AirPods teraz? Bat na kartę kredytową.
Chcesz sypialnia ustawić teraz? Zapisz się na plan płatności.
W każdym z tych sytuacji, osoba staje się coś, czego chce – nie musi, chce – w tej chwili bez konieczności płacenia za to teraz. Zamiast tego, osoby, które musi zapłacić za to jest ich przyszłość siebie, i że przyszłość samo będzie musiał zapłacić więcej niż cena naklejki.
Chcesz $ 200,000 dom teraz? Zapisz się na 30-letniej $ 200.000 hipotecznych na poziomie 4%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 343.739.
Chcesz teraz $ 25,000 samochód? Zapisz się na 60 miesięcy $ 25,000 kredytu samochodowego na poziomie 3,25%, a jesteś wprowadzenie przyszłego siebie na haku za $ 27.120.
Chce wrócić do szkoły przez 4 lata na $ 10.000 lat? Zapisz się na 10-letniej $ 40,000 kredyt studencki w wysokości 5%, a ty oddanie przyszłe ja na haku za $ 50911.
Dostajesz obrazu. Coś teraz, zapłać później.
Tu jest haczyk: to prawie nigdy coś, czego potrzebujemy teraz. Oczywiście, może być w stanie dokonać sprawę dla potrzebujących pożyczki studenckiej teraz i ewentualnie spierać się o kredyt hipoteczny, ale nie ma prawie żadnego innego zadłużenia, które stanowi potrzebę (nie jestem naprawdę przekonany, te dwa są potrzeby , albo, ale na przynajmniej nie ma tam debata).
Przeciwnie, te rzeczy są wszystkie rzeczy, które chcą . Chcesz, lśniący samochód. Chcesz to nowy zestaw sypialni. Chcesz te AirPods. Chcesz ten dom zamiast mieszkania.
Więc zmieńmy ten obraz trochę. Niech nie patrzeć na długu jako narzędzie, aby uzyskać to, co chcesz.
Zamiast patrzeć na długu jak pułapka na myszy z rzeczą, którą chcesz być pyszne sery przynęty pułapkę. Pod względem finansów, to jest o wiele silniejsze i bardziej precyzyjne metafora.
Jesteś myszy, a chcesz tego sera. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.
Jesteś osobą, a ty chcesz ten samochód / AirPods / Sypialnia Set / dom. To właśnie tam siedzi prosto w otwarte. Wszystko co musisz zrobić, to udać się chwycić … ale to pułapka sprowadza na ciebie.
W obu przypadkach, wszystko, co naprawdę potrzebne jest trochę cierpliwości.
Mysz może po prostu poczekać, aż wszyscy idzie spać, a następnie najechać kuchnię, wolne od pułapek.
Można rozpocząć wprowadzanie pieniądze przeznaczone na rzeczy, które chcesz i kiedy masz zapisane na tyle można po prostu iść i kupić go z kieszeni.
Jednak w obu przypadkach, gdy zniecierpliwienie wygrywa, zaczyna się ból.
Nie patrz na tej karcie kredytowej jako narzędzia. Raczej jest to pułapka, przebrany jako narzędzie. To samo odnosi się do tego kredytu samochodowego i tego planu płatności, a często tego kredytu.
Co zrobić, gdy inteligentne myszy konfrontacji z pułapka na myszy? Unikają pułapkę całkowicie, albo też wymyślić jakiś sposób, żeby ser się z pułapki bez złapanym.
Należy stosować te same dwa triki w swoim życiu.
Całkowicie uniknąć pułapki
Jest to lepsza strategia dla większych przedmiotów, rzeczy można „kupić” z dużym zabezpieczonego kredytu jak samochód lub dom.
Zamiast kupowania duży przedmiot teraz, odczekać chwilę i zrobić miesięcznik „płatności” do rachunku oszczędnościowego lub rachunku inwestycyjnego zamiast.
Na przykład, powiedzmy, że chcesz kupić późny modelu używanego samochodu i planują pożyczyć $ 15.000 zrobić. Masz dobry kredyt, dzięki czemu można uzyskać kredyt na 60 miesięcy 3,25% lub $ 271 miesięcznie.
Oto rzeczy: zamiast spędzać $ 271 miesięcznie przez 60 miesięcy na tej pożyczki, można po prostu umieścić $ 250 A miesiąc na konto oszczędnościowe dla 60 miesięcy i kupić samochód z gotówką. Że pozwala zaoszczędzić $ 21 a miesiąc. Alternatywnie, można umieścić $ 271 miesięcznie na oszczędności i być tam w 55 miesięcy, eliminując ostatnie pięć „płatności”.
Kiedy mysz unika pułapki całkowicie i po prostu cierpliwie czeka na nocy, mysz prawie zawsze nakręca z wieloma opcjami więcej żywności i dużo większą elastyczność, jeśli chodzi o czas, aby zdobyć żywność z nocnego kuchni.
Kiedy można uniknąć pułapki całkowicie i po prostu zaoszczędzić pieniądze siebie, prawie zawsze skończyć z więcej pieniędzy w kieszeni i dużo większą elastyczność, gdy przychodzi czas, aby rzeczywiście dokonać zakupu.
Pobierz sera bez Trap
Podejście to działa lepiej w przypadku mniejszych zamówień, podobnie jak AirPods czy może nowy zestaw sypialni wspomniano wcześniej.
Tutaj, zamiast tylko za pomocą długu kupić to, co chcesz, wystarczy dokonać kilku wyborów stylu życia wymyślić pieniędzy. Jesz bardzo oszczędnie w domu przez cały miesiąc i nagle można sobie pozwolić na AirPods. Sprzedać kilka niewykorzystanych i niechcianych rzeczy z szafy i nagle można sobie pozwolić na zestaw sypialni.
Innymi słowy, jeśli coś jest mniejszy, że chcesz, to jest prawdopodobne, że gotówka trzeba go kupić jest już dostępny w Twoim życiu i można zwolnić go po prostu co kilka lepszych wyborów stylu życia.
Z drugiej strony, można wyrzucić te $ 160 AirPods na 29,9% kart kwietnia kredytowej i płacić $ 5 a miesiąc płacić go wyłączyć … ale będziesz płacić za 65 miesięcy i będzie koniec płacą więcej odsetek samotnie niż koszt AirPods (yup, $ 324 ogółem).
Gdy mysz znajdzie sposób, żeby zapukać ser off pułapkę bez złapanym w pułapkę, mysz staje się pożądaną święto teraz bez uwikłany w uścisku pułapki.
Kiedy znaleźć sposób, aby wymyślić pieniądze, aby kupić to, co chcesz bez uzyskiwania uwikłane w zadłużenia karty kredytowej, można skończyć (znowu) z większą ilością pieniędzy w kieszeni i przez długi czas i z pozycji w ręce dość szybko.
Końcowe przemyślenia
Ponieważ kredyt jest tak dostępne i kredyty są zazwyczaj tylko formą lub dwie z dala, dług wydaje się takim wygodnym rozwiązaniem, gdy chcemy coś. Często zdarza się, że mamy swipe kartę tak szybko, że ledwo nawet myśleć o tym, czy możemy wypełnić te formularze podczas słuchania sprzedawca sugerować nas naprzód.
Sukces finansowy jest o unikanie pułapki pogoni te pokusy.
Jeśli można zastosować tylko trochę cierpliwości i trochę chęci oszczędzania, prawie każdy duży wydatek chcesz w życiu ostatecznie będzie je bez podpisywania swoją przyszłość na rzecz banku.
Jeśli można po prostu wyciąć kilka wydatki w ciągu najbliższych kilku tygodni, prawie każdy mniejszy wydatek chcesz w życiu będzie twoje, nie zwiększając saldo karty kredytowej.
Dług siedzi tam jak dobrze zapartym pułapkę myszy, czekając na głupiej myszy, aby chodzić na nią i chwycił przynęty … a potem oni złapani.
Nie bądź mysz. Dług nie jest narzędziem, które pomoże Ci to, co chcesz teraz. Dług jest pułapką, która będzie cię uwikłać i opróżnić swój portfel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
To powinno być łatwe do wyliczenia stopy zwrotu (zwana wewnętrzna stopa zwrotu IRR lub), który zarobił na inwestycji, prawda? Można by pomyśleć tak, ale czasami jest to trudniejsze, niż mogłoby się wydawać.
Przepływy środków pieniężnych (depozyty i wypłaty), a także nierówny rozrządu (rzadko pan zainwestować w pierwszym dniu roku i wycofać swoje inwestycje na ostatni dzień roku), należy obliczające powraca bardziej skomplikowana.
Rzućmy okiem na przykład obliczania zysków za pomocą prostych zainteresowanie, a potem będziemy patrzeć na to, jak nierówne przepływy pieniężne i harmonogram dokonać obliczenia bardziej skomplikowane.
Prosty przykład Odsetki
Jeśli umieścisz 1000 $ w banku, bank płaci odsetki, a rok później masz $ +1.042. W tym przypadku, to łatwo obliczyć stopę zwrotu na poziomie 4,2%. Wystarczy podzielić zysk $ 42 odpowiednio w swojej pierwotnej inwestycji 1.000 $.
Nierówne przepływów pieniężnych oraz czasowe utrudnienia
Po odebraniu nierówna serii przepływów pieniężnych w ciągu kilku lat, lub nad dziwnym okresie, obliczanie wewnętrzna stopa zwrotu staje się coraz trudniejsze. Załóżmy, że rozpocznie nową pracę w środku roku. Możesz inwestować w 401 (k) poprzez potrącenia od wynagrodzeń więc co miesiąc pieniądze idzie do pracy dla Ciebie. Aby dokładnie wyliczyć IRR trzeba by znać datę i kwotę każdego depozytu i równowagi kończąc.
Aby zrobić z tego typu obliczeniach trzeba użyć oprogramowania lub kalkulator finansowy, który pozwala na wprowadzenie zróżnicowanych przepływów środków pieniężnych w różnych odstępach czasu. Poniżej przedstawiamy kilka zasobów, które mogą pomóc.
Ważne jest, aby obliczyć oczekiwaną wewnętrzną stopę zwrotu można więc odpowiednio porównać alternatyw inwestycyjnych. Na przykład, porównując szacowany wewnętrzną stopę zwrotu z nieruchomości inwestycyjnych do tego z wypłaty renty do tego portfela funduszy indeksowych, można bardziej skutecznie odważyć różne ryzyka wraz z potencjalnych zysków – a tym samym łatwiej zrobić decyzji inwestycyjnej czujesz się komfortowo.
Oczekiwany zwrot nie jest jedyną rzeczą, patrzeć; również wziąć pod uwagę poziom ryzyka, że różne inwestycje są narażone na. Wyższe zyski pochodzą z wyższym ryzykiem. Jednym rodzajem ryzyka jest ryzyko płynności. Niektóre inwestycje płacić wyższe zyski w zamian za niższą płynnością – na przykład dłuższy termin CD lub obligacji płaci wyższy wskaźnik stopy procentowej lub kuponu niż krótsze opcji terminowych, ponieważ popełnili swoje fundusze przez dłuższy terminie.
Firmy korzystają z wewnętrzną stopę zwrotu obliczeń porównać jedną potencjalną inwestycję do drugiego. Inwestorzy powinni korzystać z nich w ten sam sposób. W zakresie planowania emerytalnego, możemy obliczyć minimalny zwrot trzeba osiągnąć aby spełnić swoje cele, a to może pomóc ocenić, czy cel jest realny, czy nie.
Wewnętrzna stopa zwrotu nie jest taki sam jak czas ważonej stopy zwrotu
Większość fundusze inwestycyjne i inne inwestycje, które zgłaszają powraca zgłosić coś o nazwie Return ważona Czas (TWRR). To pokazuje, jak jeden dolar zainwestowany na początku okresu sprawozdawczego byłaby wykonywana.
Na przykład, jeśli był to powrót pięciu lat kończącym się w 2015 roku, to pokazują wyniki inwestowania w dniu 1 stycznia 2001 roku do 31 grudnia 2015. Jak wielu z was inwestować w postaci jednej sumy na początku każdego roku? Ponieważ większość ludzi nie inwestują w ten sposób nie może być duża rozbieżność pomiędzy tymi zwrotów inwestycyjnych (opublikowane przez spółkę) i zwraca inwestorskich (co zwraca każdy indywidualny inwestor faktycznie zarabia).
Jako inwestor, czas ważone powroty nie pokazać, co rzeczywista wydajność konto zostało chyba miałeś żadnych depozytów lub wypłat na podstawie okresu przedstawionego. To dlatego wewnętrzna stopa zwrotu staje się bardziej dokładny pomiar wyników, gdy inwestują lub wycofania przepływy pieniężne na różnych ramach czasowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pensionile ilma salvestamata? Jah, seda saab teha.
Salvestamine pensionile on tark, kuid kas teadsite, saate pensionile salvestamata pennigi? Inimesed teevad seda kogu aeg. Ja mõned neist pensionile üsna kena elustiili. Kuidas nad seda teevad? Mõne erinevalt. Siin on kolm võimalust saab pensionile salvestamata üldse.
1. Karjääri kava
Kui valite karjääri, kus kasu on head ja pensioni plaani ette , saate pensionile mugav garanteeritud tulu ja salvesta kunagi pennigi teel.
Mida kauem töötada oma valitud karjääri, seda suurem on teie vanaduspensioni saab.
Ma näen seda lähenemisviisi tegevuses kõige sagedamini koos õpetajatega, tule ja politsei töötajad, sõjaväelased, ja inimesed, kes töötavad föderaalsete või osariigi valitsus. Nad jääda oma karjääri struktuur asjad nii nende maja on ära tasunud umbes samal ajal nad pensionile ja stabiilse pensioni, pensionärina kasu tervisele, ja mõnel juhul Sotsiaalkindlustuse liiga, nad suudavad elada üsna mugavalt.
Mis teeb selle plaani töö hästi on kinni sama tööandja pikka aega. Enamik pensione teile kasu põhineb mitu aastat sa olid seal ja teie lõplik aastatel hüvitist. Mida rohkem aastat, ja suurem hüvitis, seda kõrgem kasu. Kui te liikuda liiga palju on ebatõenäoline, et sa on võimalus saada nii suurt pensioni, kui teil püsida sama tööandja juures kakskümmend või kolmkümmend aastat.
Üks asi, mida meeles pidada, ei pruugi te saada oma täielikku Sotsiaalkindlustuse ja pensioni. On Sotsiaalkindlustuse reegel nimetatakse juhuslik likvideerimise pakkumine , mis võib mõjutada, kui te saate pensioni aastatepikkuse tööga, kus oma sissetulekut ei hõlma sotsiaalkindlustuse süsteem. See mõjutab sageli õpetajad 13 riiki, mis on pensionikindlustuse asemel Sotsiaalkindlustuse ja see võib mõjutada, kui te saate pensioni töölt välismaal.
2. Hiline Start pakett
Professionals, nagu arstid, advokaadid, arhitektid ja raamatupidajad, tihti satuvad harjumus kulutada rohkem, kui nad teevad rohkem. Sellises olukorras on lihtne leida ennast keskeas ilma olulise pensionisäästude.
Üks võimalus kaaluda: jätnud erapraksis või väikeettevõte ja minna leida ettevõtte või riigi tööd, mis pakub pensioni. Kuluta viimase 10 kuni 15 aastat oma karjääri koht, kus pensionile kasu tervisele ja pensioni on osa paketist. See hilise alguse kava võib olla elu saver kõrge sissetulekuga inimesed, kes ei säästa mööda teed. See ei pruugi olla, mida sa nägi hiljem osa oma karjääri olla nagu, kuid pensioni ja kasu teha oma pensionipõlve palju mugavam.
Selline lähenemine võimaldab teil elada suur ja veeta mida sa teed oma noorema aastat. Kuid pidage meeles, ei ole mingit garantiid sul võimalik saada, et valitsuse töö hiljem. Kui te ei salvesta ega saa ülemineku karjääri pensioni, siis pead minema viimane valik selles nimekirjas.
Elu Sotsiaalkindlustuse ei pruugi tunduda ideaalne pensionisüsteemiga, kuid kui teil oli lõbus mööda teed, kompromiss võib olla seda väärt. See plaan ei tööta suurepärane vaba meeleolukas tüüp või keegi, et mingil põhjusel ei säästa mööda teed.
Ja kui te töötate kuni 70, ja oodake, kuni 70 punktile Sotsiaalkindlustuse, saate saada korraliku sissetuleku. Sa saad palju rohkem, väites hiljem. Kombineeri et tulu odava elustiili ja elavad Sotsiaalkindlustuse, uskuge või mitte, võib olla mugav – kui sa tead, kuidas venitada oma dollareid.
On igasuguseid võimalusi, kuidas muuta oma raha venitada. Võite osta seda, mida on vaja vähem poolt oste Firmaväärtus või leida teisi võimalusi, kuidas osta asju second-hand. Teil on võimalik salvestada eluaseme üürile tuba pere või sõpradega.
Või äkki saab kaubelda oskusi, nagu cooking või lemmikloomade istungi, vastutasuks üüri või kommunaalteenuste. Ole loominguline oma hilisematel aastatel, ja sa ei tõmba välja üsna saavutus – pensionile salvestamata senti!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kolik peněz budete potřebovat odejít do důchodu? Možná víc, než si myslíte.
Prodloužené délky života, snížení dávky zaměstnavatel, nižší výnosy na akciových trzích a zvýšené náklady na bydlení (zejména ty lékařské související s) všichni zvýšil částky potřebné pro ty západu slunce let. Bohužel, většina Američanů dělá špatnou práci zajištění své budoucnosti. Zaměstnaneckých výhod Research Institute uvádí, že pokud bude současný trend pokračovat, do roku 2030, každoroční deficit mezi výší důchodu Američané potřebují a výše mají ve skutečnosti bude alespoň 45 miliard $. Podle nedávného průzkumu veřejného mínění z Allianz Life, 28% pracovníků ve věku mezi 55 až 65 se obávají, že nebudou schopny pokrýt základní životní náklady v důchodu. Chcete-li se vyhnout nutnosti flip hamburgery ve věku 75, jedna z nejlepších věcí, které můžete udělat pro sebe, je spočítat teď, kolik budete potřebovat v budoucnu.
Můžete odejít s $ 1 milion dolarů? Samozřejmě můžete. Po pravdě řečeno, byste měli být schopni odejít s mnohem méně. Na druhou stranu, možná nebudete schopni odejít s $ 1 milión a $ 2 miliony nebo dokonce 10 milionů $. To vše závisí na vaší osobní situaci.
Obvykle vidíme tři kategorie lidí, kteří se snaží rozhodnout, zda jsou připraveni odejít do důchodu:
„Samozřejmě, že můžete odejít! Žít ji a užívejte si!“ Pokud jste alespoň ve svých 70. letech s rozumnými náklady, je zde velká šance, vy a váš $ 1 milion pokles v této kategorii.
„Pravděpodobnost, že pro odchod do důchodu vypadá dobře. Jen to ne zbláznit a koupit Porsche.“ Pokud jste alespoň 62 a vždy žil skromný životní styl, pak vy a vaše 1.000.000 $ budou pravděpodobně bude spadat do této kategorie.
„Pojďme předefinovat důchodu pro tebe.“ To je jen o všechny ostatní, včetně časných důchodců s $ 1 milión žije skromně a 70-letých s $ 1 milión tráví bohatě.
Takže mohu odejít s $ 1 Million?
Mnoho poradců a finančních profesionálů vaří odpověď dolů na jedno číslo, také známý jako svatý grál analýzy pro odchod do důchodu: 4% udržitelné míry odstoupení od smlouvy. V podstatě, to je částka, kterou můžete vybrat v dobrém i zlém, a přesto očekávat, že vaše portfolio bude trvat nejméně 30 let, ne-li déle. To by mělo pomoci určit, jak dlouho vaše úspory odchod do důchodu bude trvat, a vám pomůže určit, kolik peněz budete potřebovat pro odchod do důchodu, který chcete. Samozřejmě, že ne všichni souhlasí s tím, že tato těžební výkon je udržitelná v dnešním finančním prostředí.
Máte-li 65 s $ 1 milion úspory, můžete očekávat, že vaše portfolio řádně diverzifikovaných investic poskytnout $ 40,000 za rok (v dnešních dolarech), dokud si nejste 95. Dodávám, že do svého příjmu sociálního zabezpečení a vy byste měli být uvedení do zhruba 70,000 $ a rok.
Nyní, pokud to není dost pro vás k udržení životní styl, který chcete, jste přijdou na své nešťastné odpověď poměrně rychle: Ne, nemůžete odejít s $ 1 milión.
Nyní počkejte, vy říkáte, co můj manžel, který je také stále sociálního zabezpečení? Co když nejsem 75, ne 65? Co když chci umřít na mizině? Co když Dostávám vládní penzi a výhody? Co když mám v plánu odejít do důchodu v Kostarice? Existuje mnoho „co kdyby“, ale matematika je stále matematika: Pokud máte v plánu potřebovat mnohem více než $ 40,000 od svého odchodu do hnízda vejce, pak pravděpodobnost úspěšného důchodu na 1 milion $ není dobré.
A předčasný odchod do důchodu, to znamená před sociální zabezpečení a Medicare kop, pouze s $ 1 milion, je velmi riskantní. Necháte se s tak málo možností, pokud se mi to hrozně špatně. Jistě, můžete jít do Kostariky a jíst ryby tacos každý den. Ale co když chcete přesunout zpět do USA? Co když chcete změnit? Mít více peněz zrušil vám poskytne větší flexibilitu a zvýšit pravděpodobnost, že pokračující finanční nezávislosti na to, co chcete v rozumných mezích, až do smrti. Pokud jste nuceni zůstat v Kostarice, nebo si práci, pak jste učinit správné rozhodnutí a plán.
Projektování budoucí výdaje
Mnoho knih a článků diskutovat o dlouhověkost rizika, sled výnosů, nákladů na zdravotní péči a dluhu. Ale vědět, kolik budete potřebovat odejít do důchodu ještě scvrkává na promítání své budoucí výdaje až do smrti. V ideálním případě, že roční počet se přidat až méně než 4% svého hnízda vejce.
Takže $ 1 milion dolarů portfolio by vám měl dát nanejvýš 40.000 $ rozpočtu. Pokud jste nuceni přijmout více než 40.000 $ nastaví na čas během svého odchodu do důchodu, budete lákavé osud a spoléhat na štěstí, aby vás dostat. Takže, pokud chcete alespoň $ 40,000 za rok, $ 1 milion je opravdu nejmenší množství peněz je minimum, měli byste mít dříve, než spustíte do důchodu.
„Pokud jste jen zachránil $ 1 milion a odnímání 4% nebo více v důchodu, budete s největší pravděpodobností v pokušení vystavit své účty na sebe zvýšenou míru rizika vynahradit nedostatek úspor. Díky většímu vystavení nestálém trhu existuje větší šance vaše penzijní účty vzniknou během korekcí trhu značné ztráty,“říká Carlos Dias Jr., bohatství manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Plánování odchodu do důchodu znamená maximalizovat svůj životní styl a zároveň musí být zachována vysoká pravděpodobnost, že jsou schopni tvrdit, že životní styl až do dne zemřeš. Takže škrábání dohromady minimum hnízdo vajec je jako průzkumník míří do džungle po dobu jednoho týdne se právě dost zásob. Co když se něco stane? Proč ne vzít další? „Lidé nemají řádně plán pro příjem v důchodu, protože nejsou ve skutečnosti přemýšlet o sociálním zabezpečení správně, oni rozčlenit svůj majetek, ale nemyslím, že o tom, jak vše, co vlastní mohou vytvářet příjmy, nedokáží ocenit sílu pákového efektu v odchod do důchodu. není to obzvláště riskantní mít jen $ 1 milión v majetku odchodu do důchodu, pokud si vlastní věci, které lze proměnit v příjmu v důchodu,“říká Tracy Ann Miller, SRP ®, výkonný ředitel a šéf důstojník portfolio, portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Oklahoma ,
Takže, až budete mít svůj 1.000.000 $, soustředit se na to, co můžete ovládat, nebo přinejmenším vliv. Nemůžete ovládat, když zemřete, ale mohou mít vliv na zdravotní náklady tím, že dělá to nejlepší, aby zůstali zdraví, dokud máte nárok na Medicare. Nemůžete ovládat návratnost investic, ale můžete ovlivnit rozsah přiznání. Nemůžete kontrolovat inflaci, ale můžete ovlivnit své fixní náklady a své variabilní náklady.
Výdaje a náklady
Několik rychlých bitů o nákladech a výdajích. Do určité míry, plánování odchodu do důchodu je umění přesně odpovídající budoucí příjmy s výdaji. Lidé se zdají ignorovat určité náklady. Například, rodinné dovolené a vnuka svatební dar počítat stejně jako zubní chirurgii a autoopravárenství v plánování odchodu do důchodu, ale lidé ani obsahovat tyto příjemné náklady, jsou-li promítání své náklady ani si uvědomují, jak je těžké se jim snížit. Zkuste to říct jedno dítě, které nemůže pomoci s jeho nuptuals po zaplacení pro druhé dětské svatby!
„Často pre-důchodců připíše se s větší kontrolu nad výdaji, než je reálné. Život je chce rychle stala potřebám. Spíše než zoufalství nad utrácet více, než jste předpovídal, navrhuji více šetřit, aby rezervu na tyto a další nepředvídatelné nepředvídatelné,“ říká Elyse Foster, SRP ®, zakladatel Harbour Financial Group v Boulder, Colo.
Pokud chcete odejít s $ 1 milión, že se chystá sestoupit na kombinaci: 1), jak se definují pro odchod do důchodu; 2) vaše osobní zásoby všeho, co ve svém životě, jako je majetek, dluhy, lékařské, rodina; a 3), co přinese budoucnost.
Můžete odejít s $ 1 milion dolarů, ale je lepší být v bezpečí, než později litovat – střílet na 2.000.000 $. Chcete-li zajistit, aby vaše roky do důchodu nejsou jen boj o existenci.
Spořicí Rate
Podívejme se na problematiku penzijního peněz jinou cestu: ne, pokud jde o tom, jak velká částka, měli byste mít, ale kolik byste měli být schraňovat pryč ročně.
Deset procent je historický doporučená míra úspor. Nicméně, tam je extrémní nesoulad mezi touto optimální míry úspor a skutečnou mírou úspor mezi Američany dnes. Podle St. Louis Federální rezervní banky a dalších zpráv, míra úspor amerických spotřebitelů je nižší než 5%.
Pojďme se podívat na to, jak tyto předpoklady může hrát ven pro budoucí důchodce.
5% Retirement Savings Rate
Začneme s tím, jak úspora 5% svých příjmů během svého pracovního života bude hrát ven, když je čas odejít.
Předpokládejme, že Beth, 30-letý, činí $ 40,000 za rok a očekává 3,8% zvyšuje až do odchodu do důchodu ve věku 67. Dále, co se do diverzifikovaného portfolia akciových a dluhopisových podílových fondů, Beth očekává návrat ve výši 6% ročně na ni příspěvky do důchodu.
5% míry úspor v průběhu svého pracovního života, Beth bude mít $ 423.754 našetřeno (v 2051 dolarech) ve věku 67. Když Beth potřebuje 85% svého předdůchodovém příjem žít dál a také přijímá sociální zabezpečení, pak ji 5% důchodového spoření jsou podstatně nižší než známky.
Aby odpovídal 85% jejího předdůchodovém příjmu v důchodu, Beth potřebuje 1,3 milionu $ ve věku 67. 5% míra úspor ani umístit své úspory ve výši 50% finančních prostředků, že budete potřebovat.
Je zřejmé, že 5% míra úspor důchodců nestačí.
Úspory Cena: Co je to dost?
Udržování výše uvedené předpoklady o svém platu a očekávání, 10% míra úspor vede Beth $ 847528 (v 2051 dolarech) ve věku 67. Její projekce potřeby zůstávají stejné u $ 1.3 milionu. Takže i na míře úspor 10%, Beth zmešká její přednostní množství úspor.
Pokud Beth čerpadla do její míra úspor až 15%, pak se dosáhne 1,3 milionu $ (2051) částku. Přidání v předpokládané sociálního zabezpečení, bude její odchod do důchodu budou financovány.
Znamená to, že lidé, kteří nemají ušetřete 15% svých příjmů bude odsouzena k nestandardní odchodu do důchodu? Ne nutně.
konzervativních předpokladů
Stejně jako u jakékoliv budoucí projekce scénář, jsme udělali určité konzervativních předpokladů. Návratnost investic by mohla být vyšší než 6% ročně. Beth mohli žít v low-cost-of-living oblasti, kde bydlení, daně a životní náklady jsou pod průměrem v USA. Mohla by potřebovat méně než 85% svého pre-důchodových příjmů, nebo ona může rozhodnout se pracovat až do věku 70. V růžovém případě Bethin plat by mohl růst rychleji než o 3,8% ročně. Všechny tyto optimistické možností by vsítil větší důchodového fondu a nižší životní náklady, zatímco v důchodu. V důsledku toho, v nejlepším případě, Beth mohla ušetřit méně než 15% a mají dostatečnou finanční rezerva pro odchod do důchodu.
Co když počáteční předpoklady jsou příliš optimističtí? Mnohem pesimističtější scénář zahrnuje možnost, že platby sociálního zabezpečení by mohl být nižší než nyní. Nebo Beth nesmí pokračovat na stejné pozitivní finanční trajektorii. Nebo Beth mohli žít v Chicagu, Los Angeles, New Yorku nebo jiný high-cost-of-living oblast, kde náklady jsou mnohem vyšší než ve zbytku země. S těmito bezútěšnějších hypotéz, dokonce i 15% míra úspor by mohla být nedostatečná pro pohodlné odchodu do důchodu.
Měřící vašim potřebám
Pokud jste dosáhli v polovině kariéry, aniž by úspory, stejně jako tato čísla říkají, že by měl dát stranou, je důležité, aby plán na dodatečné úspory nebo příjmových toků od této chvíle, aby se na tomto deficitu. Nebo můžete v plánu odejít do důchodu v místě s nižší životní náklady, takže budete potřebovat méně. Můžete také v plánu pracovat déle, což rozšíří své výhody sociálního zabezpečení, stejně jako svůj zisk, samozřejmě.
Máte-li zájem o jediné číslo, které bude váš odchod do důchodu hnízdo vejce cíl jste, existují obecné zásady, které vám pomohou nastavit jednu. Někteří poradci Vám šetří 12 krát vašeho ročního platu. Podle tohoto pravidla, je 66-letý $ 100,000 činná bude potřebovat 1,2 milionu $ při odchodu do důchodu. Ale jak bývalí příklady ukazují – a vzhledem k tomu, že budoucnost je neznámá – není dokonalá procento důchodového spoření nebo cílové číslo.
Že je nutné plánovat
Místo přemýšlení, pokud jde o konkrétní hnízdo vajec částek, jako je $ 1 milion) nebo míry úspor, prvním krokem v plánování je určit, kolik budete potřebovat.
Mnohé studie ukazují, že důchodci budou muset mezi 70% až dokonce 100% jejich pre-důchodových příjmů pro udržení své současné životní úrovně. Takže rozumný cíl je ten, který vám poskytne s ročním příjmem podobném příjmu máte teď. Pak je třeba zvážit, „bezpečný“ těžební výkon. To je procento vašeho odchodu do důchodu hnízdo vejce budete vybírat každý rok během svého odchodu do důchodu. Jak již bylo uvedeno výše, 4% je tradiční postavou benchmark, ale 5% až 6% by mohly být realističtější. To poskytuje rychlou a špinavou vzorec pro stanovení celkového množství, které potřebujete ušetřit důchodu: rozdělit požadovanou roční příjem rychlostí odstoupení od smlouvy.
Hnízdo osrstění faktory
Při výpočtu vaší cílové hnízdo vajec, a kolik budete muset ušetřit každý měsíc k dosažení tohoto cíle, existuje mnoho faktorů, které přicházejí do hry:
Váš aktuální věk.
Určený věk odchodu do důchodu.
Délka života.
Běžné příjmy.
zdroje příjmů při odchodu do důchodu.
Množství současných penzijních úspor.
Očekávané úspory příspěvky.
Peněžní prostředky použité při odchodu do důchodu.
Portfolio riziko / výnos.
Inflace.
Ze všech z nich, možná třetí předposlední je nejdůležitější – nebo přinejmenším, nejvíce kontrolovatelné. „Mít dobré pochopení na svých životních nákladů je rozhodující pro odchod do důchodu úspěch. Je mnohem lépe pochopit vaši situaci, kdy můžete být aktivní a provést úpravy, spíše než čekat na krizi vybuchnout a byl nucen do akce. Jak se říká, “unce prevence bije libru lék,“ říká Jack Brkich III, SRP ®, zakladatel JMB finančních manažerů, Inc., v Irvine v Kalifornii.
Jakmile budete mít představu o tom, jak zjistit, kolik budete potřebovat, je čas začít používat nástroje, které máte k dispozici. V současné době tyto plány jsou definovány a přínosů se staly prakticky vyhynul, přenesení důkazního důchodového spoření od korporací a na zaměstnance. Takže kost se na daňové zvýhodnění výhody 401 (k) plány, IRAS a Roth IRAS, a údaj o tom, jak maximalizovat jejich použití.
Nikdo neví, budoucnost, nebo co míra úspor je dost. Stejně tak víme, že naše případné návratnosti investic. Ale střadatelé může kontrolovat, kolik ušetřit – a pochopit, jak se vrátí sloučeniny. Kvůli kouzlu zájmu zájem generující, čím dříve začnete, tím méně budete muset ušetřit na měsíční bázi.
Sečteno a podtrženo
Je zřejmé, že v plánu pro odchod do důchodu není něco, co děláte krátce před přestat pracovat. Spíše je to celoživotní proces. Všechna vaše odpracovaných let, bude vaše plánování podstoupit řadu fází, ve které budete hodnotit váš pokrok a cíle a rozhodují, aby vám jich dosáhnout.
Úspěšný odchodu do značné míry závisí nejen na své vlastní schopnosti uložit a investovat moudře, ale i na vaši schopnost plánovat. Pamatujte si, že věci se děje v životě. Opravdu chcete spustit tento 30-plus roky dobrodružství s minimem? Jen dostat tím není dobrý způsob, jak začít desetiletí nezaměstnanost a snižující se zaměstnatelnosti. Pokud se stane něco neočekávaného, jaké jsou vaše možnosti? Re-vstoupit do pracovního procesu, změnit svůj životní styl, nebo získat více agresivní s vašimi investicemi? To odpovídá zdvojnásobení dolů v blackjacku: Může pracovat, ale my bychom na to nesázel – více než jednou.
„Odchod do důchodu by měla být změna zaměstnání, možnost dělat to, co chcete dělat. Máme vše jen tolik času, aby něco udělat, dokud nám naše těla selže a co můžeme dělat méně a méně,“ říká Wes Shannon, SRP ®, zakladatel SJK finančního plánování, LLC, v Hurst, Texas. Kolik z příjmu budete potřebovat v důchodu, je těžké vědět, a složité plánovat. Ale jedna věc je jistá: Je mnohem lepší, když jste v průběhu přípravy, než když křídlo to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато за първи път завършил колеж, може да сте по-фокусирани върху намирането на работа и настройка, така че да не обръщат много внимание на вашите студентски заеми. консултиране на студентски заем, необходими за завършването може да обясни накратко отговорностите си, но е важно да се предприемат действия с вашите студентски заеми сега, въпреки че те трябва да отидат на автоматична отлагане за първите шест месеца след дипломирането си.
1. Актуализиране на вашия Информация за контакти
Важно е да се актуализира информацията за връзка за вашите студентски заеми, когато за първи завършил и всеки път, когато се движат. Вие все още ще отговаря за извършване на плащания след шест месеца или не изявленията стигнат до вас. Актуализирането на информация и с помощта на постоянен адрес (като адрес на родителите си) като резервен вариант ще ви помогне да получите информация, своевременно и да се определи най-добрият начин да управлявате своите студентски заеми.
2. Проверка на вашето Отлагане
Въпреки, че си студентски заеми би трябвало автоматично да отидат на отлагане, когато завършат, понякога има грешка и студентски заеми не го правят. Може да се свърши с края на такси и лихви, ако не се увери, че студентски заеми са на отлагане. А просто телефонен разговор с вашия кредит компания ще ви позволи да се провери това и да ви спести неудобството от изправяне бъркотия след това се случва.
3. Консолидиране на кредити
Може да имате възможност да консолидира своите субсидирани и несубсидирана заеми в едно плащане, след като завършат. Тя е много по-лесно да се направи еднократно плащане студентски заем, отколкото да се притеснявате за вземане на няколко. Въпреки това, никога не трябва да се консолидират федерални студентски заеми с данните си за частни студентски заеми.
Това ще доведе до загуба на ползите, които идват с студентски заеми, като опция за плащане на доходите Въз основа или разсрочване трудности, ако загубите работата си. Частни студентски заеми не предлагат едни и същи условия на плащане.
Вие може да искате да се консолидират всички частни студентски заеми, които трябва и да се опитаме да рефинансират на по-ниска лихва, която можете да заключите в Може да е трудно да се направи това, докато имате първата си работа, но това определено е нещо, което трябва да се разгледа. Частни студентски заеми имат много по-висок лихвен процент от Федералния преки заеми, и то често се променя. В зависимост от вида на частни студентски заем, може да не бъде в състояние да претендира за интерес като приспадане на данъци. Частни студентски заеми трябва да имат едни и същи приоритети като кредитни карти, когато става въпрос за изплащане на дълга си.
4. да разберете дали имате право на плащане Помощ или прошка програми
Струва си да се гледа на различни опции за плащане, които са на разположение на базата на доходите и избор на работни места. Доход Въз опцията за плащане, ще се базира си месечна вноска за доходите си. Вие ще трябва да представят доходите си всяка година, и тъй като тя върви нагоре, така че ще си месечна вноска. Ако не сте се увенчаха с успех вашите студентски заеми, след 30 години на този план за остатъка ще бъде простено.
Можете също временно да спре извършването на плащания за трудности отлагане, ако загубите работата си, или са изправени пред друга финансова криза. Това се определя за всеки конкретен случай и вие трябва да се свържете с вашия студент компания заем, преди да спре извършването на плащания, за да се класираме.
Друг вариант е да се помисли студентски заем опции прошка. Ако работите за правителството или с нестопанска цел за 10-годишен и имате Федералното Direct кредит, можете да имате остатъка от кредита си простил, ако сте платили навреме през тези десет години. Учителите отговарят на изискванията за подобна програма, но срокът обикновено е пет години. Някои държави могат да предлагат различни възможности за заем прошка, а някои работни места могат да предлагат стимули и пари, за да сложи към вашия студентски заем като бонус подписване или след като сте работили там в продължение на определен период от време.
Отделянето на време да се търсят тези възможности може да Ви помогне да спестите пари и да се определи най-добрият начин да се справят с вашите студентски заеми сега и за в бъдеще.
5. Направете си план да ги плати Off
Студентски заем дълг може да бъде пагубно, особено когато се борят да свържат двата края с първата си работа. Важно е да се създаде план, който ще ви позволи да изплати си студентски заеми възможно най-бързо. Една част от това е формирането на бюджет, който дава възможност за допълнителни плащания по дълга си. Вие трябва да започнете с вашите частни студентски заеми и всеки дълг на потребителите или кредитна карта, която имате от колежа, а след това преминете към федерални студентски заеми. Това е така, защото лихвеният процент е по-нисък, а защото вие може да претендира част от лихвата по данъците си. Може да се наложи да бъдат креативни в намирането на допълнителни пари да плащат на своите студентски заеми като като на втора работа или на свободна практика да се въвеждат в допълнителните пари.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Люди з проблемами азартних ігор і пристрастю до азартних ігор часто виявляються в боргах. Коли гральний борг стає проблемою, борг часто виходить за рамки заборгував грошей в казино або річкових суден. Замість цього, ви можете мати заборгованість по кредитній карті, кредитний борг, і навіть домашній борг справедливості все пов’язане з гральними проблемами. Є способи вирішення всіх боргів, яку ви створили за допомогою азартних ігор.
лікувати ігрозалежних
Перед тим, як мати справу з картковим боргом, ви повинні ставитися до ігроманії .
Це було сказано, що проблема гравці менш схильні визнати, що у них є залежність від азартних ігор, ніж наркомани. Для вашого заради і заради своєї сім’ї і близьких, буде потрібно якийсь час, щоб подивитися на ситуацію і оцінити, чи є у Вас залежність від азартних ігор. Наприклад, ви могли б мати пристрасть до азартних ігор, якщо ви коли-небудь програли рахунок або їжі грошей.
Відрізані своє джерело фінансування . Якщо ви були азартні ігри з допомогою кредитних карт, закрийте їх. Як правило, закриття кредитної карти не дуже гарна річ для вашого кредитного бали. Однак, якщо закрити свої кредитні карти утримує вас від створення більш боргу, то це те, що вам потрібно зробити. Ви можете поставити заморожування на ваш кредитний звіт , щоб зробити його більш важким , щоб відкрити нові рахунки кредитної карти або кредиту. Ви повинні розморозити свій звіт кредитного відкрити будь-який тип облікового запису , яка вимагає перевірки кредитоспроможності.
Усвідомте , що більше грати в азартні ігри не збирається вирішувати цю проблему . Багато гравців думають , що вони можуть виграти досить грошей , щоб погасити борги, але зовсім навпаки відбувається.
Ви тільки в кінцевому підсумку створює більше гральний борг погашати. І навіть якщо ви зробили виграти досить грошей, щоб погасити свій борг, швидше за все, ви б грати в азартні ігри, що гроші на вітер теж, думаю, якщо ви виграли один раз ви могли б виграти ще раз.
Отримати лікування для вашого пристрасті до азартних ігор . Ваше здоров’я Страховик може оплатити лікування ігроманії.
Перевірте з вашим провайдером страхування , щоб побачити , які варіанти доступні. У деяких штатах навіть покрити витрати , якщо страхування не платити за нього. Ваше стан Офіс споживчих справ може мати більше інформації про державні програми для гральних пристрастей.
Заплатити картковий борг
Після того, як ви маєте справу з пристрастю, то ви можете зосередитися на борг. Почніть з виписуючи список всіх ви повинні зробити. Деякі з грального бізнесу боргу може бути по кредитних картах. Ви можете мати банківські рахунки овердрафту. Або, ви можете навіть зобов’язані казино. Поміщений всі борги ви можете думати про список. Якщо ви дізналися про нові гральних боргах, додати їх у список. Ключ повинен знати, хто і скільки ви повинні, так що ви можете вжити заходів.
Якщо ви повинні букмекерів або лихварі, ви, можливо, доведеться позичати гроші у одного або члена сім’ї, щоб заплатити картковий борг, особливо якщо ви під загрозою заплатити найближчим часом. Запозичення грошей від коханої людини, ймовірно, означає, що ви повинні «зізнатися у вашій гральної проблеми, але в свою чергу, ви можете отримати систему підтримки, щоб допомогти впоратися з пристрастю раз і назавжди.
Ви могли б продати цінні активи і використовувати їх, щоб погасити картковий борг. Ось якщо ви ще не продали їх, щоб отримати більше грошей для азартних ігор. Меблі, електроніка, ювелірні вироби, навіть ваш автомобіль все речі, які ви могли б продати, щоб погасити картковий борг.
Отримати другу роботу, щоб допомогти погасити борг. Працюючи кілька додаткових годин щотижня може допомогти вам придумати більше грошей, ніж якби ви залежало виключно від вашого основного джерела доходу. Якщо ви не можете знайти роботу, ви можете мати прибуткове хобі, яке ви могли б перетворити в невелику частину часу бізнесу.
Ваші кредитори можуть бути готові прийняти платіж врегулювання на своїх гральних боргів, якщо ви можете придумати відсоток того, що ви повинні зробити протягом кількох днів.
Gambling боргу, в тому числі борги, понесені з казино або зарядженого по кредитних картах і кредитами, можуть бути вивантажені в банкрутство. Важливо знати, що будь-який кредитор може заперечувати проти банкрутства, стверджуючи, що ви понесли борг під хибними приводами або обманним шляхом. Наприклад, якщо ви вийняли кредитної картки готівкою заздалегідь знаючи, що ви не мають грошей, щоб погасити заздалегідь, коли ви взяли його, кредитор може звернутися до суду, щоб не розряджати борг.
Однак, кредитор повинен довести, що ви вчинили шахрайство. Банкрутство може бути єдиним варіантом для боротьби з гральним боргом.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ενοικίαση για να αγοράσω προσφορές φαίνονται και να αισθάνονται πολύ σαν πρότυπο πωλήσεων στο σπίτι, και είναι μια εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές στεγαστικά δάνεια. Και οι δύο αγοραστές και οι πωλητές μπορούν να επωφεληθούν από αυτές τις ρυθμίσεις, αλλά είναι σημαντικό ότι ο καθένας ξέρει τι οι κίνδυνοι είναι πριν ξεκινήσετε.
Αυτή η σελίδα ασχολείται με ενοίκιο για να αγοράσω συναλλαγές που αφορούν ένα σπίτι, αλλά υπάρχουν και άλλα είδη προγραμμάτων εκεί έξω.
Τι είναι η ενοικίαση για Απόκτηση;
Ενοικίαση για να αγοράσω είναι ένας τρόπος για να αγοράσει ή να πουλήσει κάτι πάροδο του χρόνου, δίνοντας στον αγοραστή μια «επιλογή» να αγοράσουν κάποια στιγμή στο μέλλον.
Με μια παραδοσιακή αγορά και πώληση, ο αγοραστής και ο πωλητής να ολοκληρώσει την αγορά περισσότερο ή λιγότερο αμέσως μετά τη συμφωνία με τους όρους (σε κλείσιμο), αλλά να νοικιάσετε για να αγοράσω είναι διαφορετική.
Σύμφωνα με ένα ενοίκιο για το δικό σύμβαση, ο αγοραστής και ο πωλητής συμφωνούν με το ενδεχόμενο της πώλησης σε κάποιο σημείο στο μέλλον. Τελικά, ο ενοικιαστής / αγοραστής αποφασίσει εάν η συναλλαγή θα λάβει πράγματι χώρα. Εν τω μεταξύ, ο αγοραστής κάνει πληρωμές προς τον πωλητή, και ένα μέρος αυτών των πληρωμών (συνήθως) να μειώσει τα χρήματα που απαιτούνται για να αγοράσει το σπίτι σε μεταγενέστερη ημερομηνία.
Γιατί να αγοράσετε με Ενοικίαση για Απόκτηση;
Ενοικίαση για τα δικά του προγράμματα μπορεί να είναι ελκυστική για τους αγοραστές, ειδικά εκείνοι που αναμένουν να είναι σε ισχυρότερη οικονομική θέση μέσα σε λίγα χρόνια.
Αγορά με την κακή πίστωση: Οι αγοραστές που δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να αρχίσουν να αγοράζουν ένα σπίτι με ενοίκιο για το δικό συμφωνίας. Την πάροδο του χρόνου, μπορούν να εργαστούν για την ανοικοδόμηση της πιστωτικής βαθμολογίες τους, και μπορεί να είναι σε θέση να πάρει ένα δάνειο μια φορά ότι είναι επιτέλους καιρός να αγοράσει το σπίτι.
Κλειδώστε σε τιμή αγοράς: Στις αγορές με αυξανόμενες τιμές των κατοικιών, οι αγοραστές μπορούν να πάρουν μια συμφωνία για να αγοράσει στη σημερινή τιμή (αλλά η αγορά θα λάβει χώρα πολλά χρόνια στο μέλλον). Οι αγοραστές έχουν τη δυνατότητα να κάνει πίσω, αν οι τιμές των κατοικιών πέφτουν, αν και κατά πόσο ή όχι είναι λογικό οικονομικά θα εξαρτηθεί από το πόσο έχουν καταβληθεί στο πλαίσιο της συμφωνίας.
Αυτοκίνητο δοκιμής: Οι αγοραστές μπορούν να ζήσουν σε ένα σπίτι πριν από τη δέσμευση να αγοράσει το ακίνητο. Ως εκ τούτου, μπορούν να μάθουν για τα ζητήματα με το σπίτι, γείτονες εφιάλτη, και τα άλλα προβλήματα πριν να είναι πολύ αργά.
Μετακίνηση κάτω: Οι αγοραστές που έχουν δεσμευτεί σε ένα σπίτι και τη γειτονιά (αλλά δεν μπορούν να αγοράσουν) μπορεί να μπει σε ένα σπίτι που τελικά θα αγοράσουν. Αυτό μειώνει το κόστος και την ταλαιπωρία της μετακίνησης, μετά από μερικά χρόνια.
Κατασκευάστηκε ιδίων κεφαλαίων: Τεχνικά, ενοικιαστές δεν την προώθηση της ισότητας με τον ίδιο τρόπο που κάνει τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Ωστόσο, οι πληρωμές μπορούν να συσσωρεύονται και να παρέχει ένα σημαντικό ποσό που θα τεθεί προς την αγορά του σπιτιού. Οι αγοραστές μπορούν επίσης μόλις εξοικονομήσουν χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια αυτά αντί (αποφεύγοντας τις παγίδες του ενοικίου με τις δικές, και παρέχοντας τη δυνατότητα να αγοράσουν οποιοδήποτε σπίτι).
Γιατί Πουλήστε Με Ενοικίαση για Απόκτηση;
Οι πωλητές μπορούν επίσης να επωφεληθούν από το ενοίκιο με τις δικές ρυθμίσεις.
Περισσότερα αγοραστές: Αν έχετε πρόβλημα να προσελκύσει αγοραστές, μπορείτε επίσης να εμπορεύονται σε ενοικιαστές που ελπίζουν να αγοράσουν στο μέλλον. Όχι ο καθένας έχει την καλή πίστωση και να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, αλλά ο καθένας χρειάζεται ένα μέρος για να ζει.
Κερδίστε εισόδημα: Αν δεν χρειάζεται να πουλήσει το δικαίωμα μακριά και να χρησιμοποιήσει τα χρήματα για ένα άλλο προκαταβολή, μπορείτε να κερδίσετε εισόδημα από μισθώματα, ενώ κινείται προς πώληση ενός ακινήτου.
Ανώτατη τιμή: Μπορείτε να ζητήσετε μια υψηλότερη τιμή πώλησης, όταν προσφέρουν νοικιάσετε για να αγοράσω. Είσαι παρέχοντας μια ευκαιρία που οι άνθρωποι μπορούν να είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για. Οι ενοικιαστές έχουν επίσης μια «επιλογή» να αγοράσει το σπίτι – το οποίο θα μπορούσε να μην χρησιμοποιείτε ποτέ – και την ευελιξία κοστίζει πάντα επιπλέον.
Επένδυσε ενοικιαστή: Ένας πιθανός αγοραστής είναι πιο πιθανό να αναλάβει τη φροντίδα του ακινήτου (και να πάρει μαζί με τους γείτονες) από ένα ενοικιαστή, χωρίς το δέρμα στο παιχνίδι. Ο αγοραστής έχει ήδη επενδύσει στην ιδιοκτησία και έχει συμφέρον να διατηρηθεί αυτό.
Πως δουλεύει
Τα πάντα είναι διαπραγματεύσιμα: Μια ενοικίαση στο δικό της συναλλαγής, γνωστό και ως επιλογή μίσθωση, ξεκινά με τη σύμβαση. Τόσο ο αγοραστής και ο πωλητής συμφωνούν σε ορισμένους όρους, και όλους τους όρους μπορεί να αλλάξει για να ταιριάζει στις ανάγκες του καθενός. Ανάλογα με το τι είναι σημαντικό για εσάς (είτε είστε αγοραστής ή πωλητής), μπορείτε να ζητήσετε ορισμένα χαρακτηριστικά πριν από την υπογραφή μιας συμφωνίας.
Για παράδειγμα, μπορείτε να ζητήσετε ένα μεγαλύτερο ή μικρότερο εκ των προτέρων πληρωμή εάν αυτό θα είναι χρήσιμο για σας.
Συμβουλές είναι απαραίτητο: Να είστε βέβαιος να εξετάσει κάθε σύμβαση με ένα δικηγόρο ακινήτων, επειδή οι συναλλαγές αυτές μπορεί να είναι περίπλοκη, και υπάρχει μια πολλά χρήματα που εμπλέκονται. Ενοικίαση για δική διαπραγματεύσεις είναι ιδιαίτερα επικίνδυνη για τους αγοραστές. Πολλές απάτες εκμεταλλεύονται ανθρώπους με την κακή πίστωση και μεγάλες ελπίδες για την αγορά ενός σπιτιού. Ακόμη και με τίμιο πωλητή, είναι δυνατόν να χάσει πολλά χρήματα, αν τα πράγματα δεν πάνε όπως είχε προγραμματιστεί.
Μια επιλογή για να αγοράσει: Στην αρχή κάθε ενοικίου με τις δικές της συναλλαγής, ο αγοραστής καταβάλλει στον πωλητή ένα τίμημα του δικαιώματος , το οποίο είναι συνήθως περίπου πέντε τοις εκατό της τελικής τιμής αγοράς (αν και μπορεί σίγουρα να είναι υψηλότερες ή χαμηλότερες). Η πληρωμή αυτή δίνει στον αγοραστή το δικαίωμα ή την «επιλογή» – αλλά όχι την υποχρέωση – να αγοράσει το σπίτι κάποια στιγμή στο μέλλον.
Καμία επιστροφή: Η αρχική πληρωμή ασφαλίστρων δεν επιστρέφεται, αλλά μπορεί να εφαρμοστεί στην τιμή αγοράς (εάν ο αγοραστής αγοράζει ποτέ από το σπίτι, δεν θα πρέπει να καταλήξει σε τόσο πολύ χρήμα). Οι μεγαλύτερες πληρωμές επιλογή είναι επικίνδυνη για τους αγοραστές: αν η συμφωνία δεν περάσουν για οποιονδήποτε λόγο, δεν υπάρχει κανένας τρόπος για να πάρετε πίσω αυτά τα χρήματα. Ο πωλητής συνήθως παίρνει για να κρατήσει όλες τις πληρωμές ασφαλίστρων μετά από ένα ενοίκιο για το δικό συναλλαγή ολοκληρώνεται.
Τιμή αγοράς: Ο αγοραστής και ο πωλητής να ορίσετε μια τιμή αγοράς για το σπίτι στη σύμβασή τους. Σε κάποια στιγμή στο μέλλον (συνήθως μεταξύ ενός και πέντε χρόνια, ανάλογα με τις διαπραγματεύσεις), ο αγοραστής μπορεί να αγοράσει το σπίτι για την τιμή – ανεξάρτητα από το ποιο είναι το σπίτι είναι πραγματικά αξίζει. Κατά τον καθορισμό των τιμών, μια τιμή που είναι υψηλότερη από την τρέχουσα τιμή δεν είναι ασυνήθιστο (αλλιώς, ο πωλητής είναι σε καλύτερη θέση μόνο πωλούν σήμερα). Αν το σπίτι έχει αυξηθεί σε αξία πιο γρήγορα από το αναμενόμενο, τα πράγματα λειτουργούν υπέρ του αγοραστή. Αν το σπίτι χάνει την αξία, ο ενοικιαστής κατά πάσα πιθανότητα δεν θα αγοράσει το σπίτι (εν μέρει επειδή δεν μπορούσε να έχει νόημα, και εν μέρει επειδή ο ενοικιαστής μπορεί να μην είναι σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα μεγάλο δάνειο με υψηλό δείκτη δανείου προς αξία). Οι αγοραστές συνήθως ισχύουν για μια υποθήκη, όταν έρθει η ώρα να αγοράσει το σπίτι.
Οι μηνιαίες πληρωμές: Ο αγοραστής / ενοικιαστής κάνει επίσης μηνιαίες πληρωμές στον πωλητή. Οι πληρωμές αυτές χρησιμεύουν ως πληρωμές ενοικίου (επειδή ο πωλητής συνεχίζει να κατέχει το ακίνητο), αλλά ο ενοικιαστής πληρώνει συνήθως λίγο επιπλέον κάθε μήνα. Το επιπλέον ποσό που συνήθως πιστώνεται στην τελική τιμή αγοράς, έτσι ώστε να μειώνει την ποσότητα του χρήματος ο αγοραστής θα πρέπει να καταλήξει σε κατά την αγορά του σπιτιού. Και πάλι, το επιπλέον μίσθωμα «premium» δεν επιστρέφεται – αντισταθμίζει τον πωλητή για να περιμένει γύρω για να δει τι ο αγοραστής θα κάνει (ο πωλητής δεν μπορεί να πωλήσει το ακίνητο σε κανέναν άλλον μέχρι τη συμφωνία με τον ενοικιαστή άκρα).
Συντήρηση: Όλοι συμμετέχουν οφέλη από ένα καλά συντηρημένο σπίτι, αλλά ποιος θα πληρώσει; Η συμφωνία σας θα πρέπει να καθορίζει ποιος είναι υπεύθυνος για τη συνήθη συντήρηση και εκτεταμένες επισκευές. Ορισμένες συμφωνίες λένε ότι τίποτα κάτω από $ 500 είναι η ευθύνη του αγοραστή, αλλά οι τοπικοί νόμοι μπορεί να περιπλέξει τα πράγματα (οι ιδιοκτήτες θα μπορούσαν να υποχρεούνται να παρέχουν ορισμένες παροχές, ακόμη και αν η συμφωνία σας λέει αλλιώς).
Ενοικίαση για Απόκτηση Παγίδες
Τίποτα δεν είναι τέλειο, και αυτό περιλαμβάνει νοικιάσετε για να αγοράσω προγράμματα. Οι συναλλαγές αυτές είναι πολύπλοκες, και οι δύο αγοραστές και πωλητές μπορεί να πάρει μερικές δυσάρεστες εκπλήξεις. Μερικά παραδείγματα που αναφέρονται παρακάτω, αλλά ο κατάλογος των πραγμάτων που μπορεί ενδεχομένως να πάει στραβά είναι πολύ μεγαλύτερη. Μόνο ένας τοπικός δικηγόρος ακινήτων μπορεί να σας δώσει μια καλή ιδέα για το τι διακυβεύεται στην κατάστασή σας, ώστε να είναι σίγουρος για να επισκεφθείτε με ένα προτού να υπογράψετε τίποτα.
Κίνδυνοι για Αγοραστές
Χάνοντας χρήματα: Αν δεν αγοράσει το σπίτι – για οποιονδήποτε λόγο – θα χάσετε όλα τα επιπλέον χρήματα που πληρώσατε. Πωλητές οι οποίοι είναι εύκολα στον πειρασμό μπορεί να είναι δύσκολη ή ασύμφορη για σας να αγοράσετε.
Αργή η πρόοδος: Μπορείτε να σχεδιάσετε τη βελτίωση της πιστωτικής σας ή να αυξήσετε το εισόδημά σας, έτσι ώστε θα πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο, όταν τελειώνει η επιλογή, αλλά τα πράγματα μπορεί να μην λειτουργήσει όπως έχει προγραμματιστεί.
Λιγότερο ελέγχου: Δεν σας ανήκει ακόμα το ακίνητο, ώστε να μην έχετε τον απόλυτο έλεγχο πάνω του. Ο ιδιοκτήτης σας θα μπορούσε να σταματήσει τις πληρωμές υποθηκών και να χάσουν την περιουσία μέσω της διαδικασίας πλειστηριασμού, ή μπορεί να μην είναι υπεύθυνος για τις αποφάσεις για σημαντικά θέματα συντήρησης. Ομοίως, ο ιδιοκτήτης σας θα μπορούσε να χάσει μια απόφαση ή να εγκαταλείψετε την καταβολή φόρων ακίνητης περιουσίας και καταλήγουν με βάρη επί του ακινήτου. Η συμφωνία θα πρέπει να αντιμετωπίσει όλα αυτά τα σενάρια (και ο ιδιοκτήτης δεν επιτρέπεται να πουλήσει, ενώ έχετε μια επιλογή για το ακίνητο), αλλά νομικές μάχες είναι πάντα ένα μεγάλο πόνο.
Η πτώση των τιμών: Αρχική τιμές μπορεί να πέσουν , και ίσως να μην είναι σε θέση να επαναδιαπραγματευθεί μια χαμηλότερη τιμή αγοράς. Τότε είστε αριστερά με την επιλογή να απολέσουν το σύνολο της επιλογής των χρημάτων σας ή την αγορά του σπιτιού. Αν ο δανειστής σας δεν θα εγκρίνει ένα τεράστιο δάνειο, θα πρέπει να φέρουν επιπλέον χρήματα για να κλείσει μια προκαταβολή.
Οι καθυστερήσεις πληρωμών κακό: Ανάλογα με τη συμφωνία σας, αν δεν πληρώνουν ενοίκιο στην ώρα τους, μπορεί να χάσετε το δικαίωμα αγοράς (μαζί με όλα τα έξτρα πληρωμές σας). Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να κρατήσει την επιλογή σας, αλλά επιπλέον πληρωμή σας για το μήνα δεν είναι «υπολογίζονται» και δεν θα προσθέσει στο ποσό που έχετε συσσωρεύσει για την τελική αγορά.
Αρχική θέματα: Μπορεί να υπάρχουν προβλήματα με την ιδιότητα που δεν ξέρετε για το μέχρι να προσπαθήσετε να το αγοράσει (όπως τα προβλήματα τίτλος). Χαρίστε ένα ενοίκιο για το δικό αγορά σαν μια «πραγματική» αγορά – να πάρετε μια αναζήτηση επιθεώρηση και τον τίτλο πριν από την κατάδυση in.
Απάτες: Ενοικίαση για δική απάτες είναι ένα ελκυστικό τρόπο για να λάβει μεγάλα χρηματικά ποσά από τους ανθρώπους που δεν είναι σε θέση οικονομικά ασφαλείς.
Κίνδυνοι για Πωλητές
Δεν βεβαιότητα: ενοικιαστή σας δεν θα μπορούσε να αγοράσει, έτσι θα πρέπει να ξεκινήσει ξανά από την αρχή και να βρει έναν άλλο αγοραστή ή ενοικιαστή (αλλά τουλάχιστον θα έχετε να κρατήσει τα επιπλέον χρήματα).
Αργή χρήματα: Δεν έχετε ένα μεγάλο εφάπαξ, το οποίο μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε το επόμενο σπίτι σας.
Λείπει εκτίμηση: Συνήθως κλειδώσει σε μια τιμή πώλησης, όταν υπογράφουν μια ενοίκιο για το δικό συμφωνία, αλλά οι τιμές των κατοικιών θα μπορούσε να αυξηθεί ταχύτερα από ό, τι αναμενόταν. Μπορείτε να κάνετε καλύτερα την ενοικίαση του τόπου και να πάρει μια συμφωνία πώλησης στο μέλλον (ή ίσως δεν).
Η πτώση των τιμών στο σπίτι: Αρχική τιμές μπορεί να πέσουν, και αν ενοικιαστή σας δεν αγοράζουν, θα ήταν καλύτερα απλά την πώληση του ακινήτου.
Ανακαλύπτοντας ελαττώματα: Οι αγοραστές μπορούν να ανακαλύψουν τα ελαττώματα που δεν ξέρατε για τη χρήση του στο σπίτι με διαφορετικό τρόπο, και μπορεί να αποφασίσει να μην αγοράσει. Ίσως τα υδραυλικά μπορεί να χειριστεί ένα ζευγάρι, αλλά όχι μια οικογένεια πέντε, και κανείς δεν μπορούσε να γνωρίζει για το θέμα. Δεν είστε προσπαθεί να εξαπατήσει κανέναν – είναι ένα ελάττωμα που ποτέ δεν ήρθε κάτω από το προηγούμενο καθεστώς διαβίωσης – αλλά τώρα είναι ένα θέμα και θα πρέπει να το αποκαλύψει σε μελλοντικούς αγοραστές (ή το διορθώσουμε).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seçenekler çok sayıda bireysel yatırımcılar iki ana hedefleri gerçekleştirmek yardımcı olabilecek bir yatırım aracı şunlardır:
Ticaret / risk altında az parayla yatırım.
kar elde etme ihtimalini artırır.
Uzun yıllar boyunca seçenekleri kumarbazlar için araçlar olarak kabul edildi. Büyük ölçüde, bu tür yanlış aşılmıştır – ama yatırımcılar milyonlarca hala seçeneklerini kullanarak yararlanabilir nasıl anlamıyorum.
Peki, kim kârlı seçeneklerini kullanabilirsiniz?
çok muhafazakar yatırımcı.
muhafazakar yatırımcı.
Değerini hızlı şekilde değişmeye olmayan bir portföy sahibi olmak isteyen yatırımcı.
uzun vadede piyasa ortalamaları daha iyi performans isteyen yatırımcı / tüccar.
Uzun vadeli yatırımcı ve kısa vadeli tüccar.
büyük bir ödül kazanma şansı için yüksek risk almaya istekli agresif tüccar.
Kim seçeneklerini kullanmak gerekmez mi?
Ama seçenekler için uygun değildir:
Her zaman daha fazla kar istiyor ve asla memnun açgözlü insan. açgözlülük resmi girdiğinde, risk yatırımcı risk altında onun bütün yatırım hesabı yerleştirebilir, böylece büyük olma eğilimindedir.
risk yönetimi anlamıyor disiplinsiz tüccar. Bir tüccar yoksun olduğunda disiplin, umutlarımız ve dualarımız (iyi sonuçlar etmeyen) akıllı planlama yerine olmaya eğilimlidir.
Seçenekler hemen her yatırımcı tipine uygun stratejiler vardır, böylece çok yönlüdür. Seçenekler mükemmel yararlar sağlayabilir.
Ancak, birçok stratejiler için, daha az risk sahip olmanın avantajları sınırlı kar ile geliyor. İlle küçük kar – ama düşük riskli stratejiler sınırsız kâr izin vermez.
Temel opsiyon stratejileri (bu kısmi bir listesi sadece olduğunu):
Yakalar onlar riskini en aza indirmek için inşa edilebilir, çünkü çok tutucu yatırımcılar için çalışıyoruz. Kar potansiyeli ciddi bu yöntem iyi sermayenin korunması en çok ilgilendiği kişi tarafından kullanılan neden olan sınırlıdır.
Tipik satın alma-tutma (B & H) yatırımcı muhafazakar olmak ve kabul edilebilir eğilimi kapalı çağrı yazma uzun vadede kar artan muhafazakar yolu olarak. Yüksek risk, çok uçucu hisse senedi satın ve bir süre onları tutmak daha agresif yatırımcılar var eminiz. Ancak bu yatırımcıların çoğu bir sınır-kar stratejisini ticareti için uygun zihniyet eksikliği olacaktır. Hakkında okuyun kaplı çağrıları yazma arkasında zihniyet.
Muhafazakar boğa yatırımcı için iyi bir strateji pazar tankları eğer, kayıp (hisse sahibinin için vs esasen sınırsız zararlar) sınırlı olduğundan in-the-para arama seçeneklerini yerine stok satın almak. Sahibi istediğiniz her 100 hisse için sadece 1 arama al. Bu seçenekler bir olmalıdır Delta ~ 80 ± 5. NOT: Bu (aşağıda açıklanmıştır) dışı para opsiyon satın dan ÇOK farklıdır.
Piyasalar ralli, portföy az uçucu olduğunda kar sınırlar da piyasalar düşüş kaybolan toplamını azaltan ve bir strateji seçerek. İnsanın doğasında kadar (veya daha fazla) diğer yatırımcılarla olarak ne zaman piyasalar dalgalanma kazanmak istiyorum, ama ayılar kontrol altına almak zaman büyük kaybetmeyeceğinize değerini tanır birisi varsa, o zaman kabul edilebilir bir seçenek stratejiler vardır . Bu stratejiler hafifçe daha iyi performans gösterilmiştir satın alma-tutma stratejisini . Örneğin, kapalı çağrı yazma, nakit güvenlikli çıplak koyar satışı bu stratejilerin daha uzun vadeli yatırımcılar ve daha kısa vadeli tüccarlar ikisi için yararlı olduğunu unutmayın … in-the-para çağrı satın alma yayılır (Aşağıdaki yorum bakın).
Agresif bir tüccar (yani kumarbaz) sıklıkla dışı para o / o pazar hareket edecek hangi yolu üzerinde bir tahmin vardır seçenekleri (çağrı veya koyar) satın tercih etmektedir. elinden gelen 10 bagger sonuçlanan seçenekleri (diğer kıyasla ucuz), bu satın alma olduğu doğru olmakla birlikte (yani 50 sent için bir seçenek satın almak ve 5 $ için satmak), çoğu zaman tüccar çok iyimser ve seçenekler olduğunu değersiz sona eğilimindedir. Bu stratejiyi tavsiye etmemekle birlikte size hitap eğer gerçekten seçeneklerimizin nasıl anlar tecrübeli seçenekleri tüccar olana kadar lütfen bekleyin yoktur.
Neredeyse her borsa yatırımcı veya tüccar seçenekleri hakkında gibi bir şey bulabilirsiniz. Ama her zaman risk altında sadece ne kadar para farkında olmak ve ya çıplak aramaları (eğer grev fiyata stok sahibi istekli olmadıkça) çıplak koyar satış yüksek riskli bir strateji kaçının.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Guía de un principiante a una de las técnicas de inversión más antiguos y populares
Es probable que haya oído hablar de la estrategia de inversión de dividendos – la compra de acciones de empresas que pagan dividendos, de buena calidad y se sienta de nuevo para recoger los cheques en el correo o mediante depósito directo a su cuenta de corretaje que usted vive fuera de sus ingresos pasivos. ¿Sabías que hay un sub-conjunto especial de los inversores dividendos que practican algo conocido como el dividendo de crecimiento estrategia de inversión? Es un toque único en el deseo histórico para estar en el extremo receptor de un flujo de dinero que puede ofrecer una gran cantidad de riqueza para su familia si se entiende correctamente, dominado, y ejecutado.
A pesar de que se diferencia por parte del médico, la esencia del enfoque de crecimiento de los dividendos tiende a implicar una combinación de los siguientes:
La construcción de una colección de grandes empresas que aumentan sus dividendos a una tasa igual o sustancialmente por encima de la inflación cada año.
Aferrarse a posiciones durante largos períodos de tiempo, a menudo décadas, para tomar ventaja de los impuestos diferidos, ya que permite más capital para estar trabajando para usted, lo que significa más dividendos que se bombea hacia fuera para su familia.
La diversificación en diferentes industrias y sectores para que su flujo de dividendos no es demasiado dependiente en una sola área de la economía como el petróleo, la banca, o la minería.
Asegurarse de que el crecimiento de los dividendos está siendo financiado por los niveles más altos de ganancia real subyacente, no la deuda cada vez mayor.
Ser propietario de un conjunto de acciones de diferentes países para que recoja los dividendos en varias divisas para reducir la dependencia de un solo gobierno.
Si necesita una imagen visual de lo que parece un buen crecimiento de los dividendos de valores como, mira gigante suizo de la alimentación Nestlé, que ha incrementado su dividendo en efectivo de 0,10 francos suizos por acción a 2,30 francos suizos por acción (a partir de octubre de 2017) En los últimos décadas. Un inversor que nunca compró una sola acción adicional de población más allá de la primera compra ha, literalmente, había sumas de dinero otorgado a él de su participación en el café, té, chocolate, pizzas congeladas, helados, fórmula para bebés, cereales cada vez mayor, con gas agua y comida para gatos vendió en casi todos los países de la Tierra.
Es un hermoso espectáculo para la vista. Es una de las razones por las que estoy casi siempre un comprador neto de Nestlé y totalmente de esperar, las circunstancias imprevistas ausentes, que mi marido y yo algún día salir de esas mismas acciones a los hijos de nuestros hijos en un fondo fiduciario que no pueden ser vendidas.
Vamos a tomar unos momentos para discutir algunos de los aspectos más interesantes de crecimiento de dividendos inversores emplean.
El ir para el más grande de la corriente de la red de Dividendos Valor actual
Imagine que tiene una elección entre la compra de dos poblaciones diferentes. ¿Qué prefiere para su propia cartera de inversión?
Stock A tiene un rendimiento de dividendo de 3,00%. El consejo de administración ha aumentado históricamente el dividendo por 5% por año y la relación de pago de dividendos actualmente es de 60%.
Stock B tiene una rentabilidad por dividendo del 0,50%. La compañía está creciendo rápidamente hasta el punto de que el 20% + saltos en el EPS diluido no han sido poco frecuentes en los últimos cinco años. El dividendo es casi siempre aumenta en consecuencia. La acción actualmente tiene una relación de pago de dividendos de 10%.
Si sigue la estrategia de inversión de crecimiento de dividendos, lo que probablemente va a optar por la acción B, todo lo demás igual. Puede parecer contrario a la intuición, pero el resultado final será cobrar más grandes cheques de dividendos agregados por ser dueño de ella de lo que será la acción A, siempre y cuando el crecimiento se mantiene durante un tiempo suficiente tramo de tiempo.
A medida que la subida de ganancias, y el dividendo se incrementa junto con las ganancias, sus rendimientos en costo empieza a superar a la empresa en crecimiento más lento. Llegará un momento en el que la actividad principal alcanza su pleno potencial y gran parte del excedente generado cada año no puede ser reinvertido de forma inteligente. Cuando llegue ese momento, una gestión amigable accionista devolverá el exceso de dinero a los propietarios mediante la activación de las espigas y el envío de los fondos a la puerta en forma de dividendos o la espalda de la compra.
Históricamente, las empresas como McDonalds y Wal-Mart proporcionan excelentes estudios de casos. En los primeros años, cuando estas empresas se marchan a través de los Estados Unidos (y más tarde, el mundo), los rendimientos de los dividendos no eran muy altas. Sin embargo, tuvo que compró las acciones, que en realidad han estado recogiendo una rentabilidad por dividendo bastante grasa en su base de costos dentro de 5-8 años, dependiendo de la época.
Si desea abrir el periódico en los años 1970 o 1980, chequeando solo la cotización de bolsa, usted habría perdido esta importante verdad, nunca se compra ya sea firme porque estaban perpetuamente bajo rendimiento (a primera vista) de crecimiento más lento blue chip cepo.
El crecimiento es indicativo de un entorno operativo saludable (y una medida de seguridad)
¿Qué situación le permitirá dormir mejor por la noche: ser dueño de una empresa que se podría pagar un dividendo menor hoy, pero está disfrutando de mayores ventas y ganancias cada año que pasa o una empresa que le paga un gran dividendo hoy y está viendo una lenta, quizás sustancial , disminuyendo en su negocio principal? Si usted siente que hay un grado de protección en la empresa tiene éxito, es posible que desee considerar esta estrategia de inversión.
Hay algo de sabiduría en este enfoque. En los Estados Unidos, especialmente, el consejo de administración es poco probable que elevar el dividendo si creen que van a tener que dar la vuelta y cortarlo. Por lo tanto, una tasa de rendimiento aumentado sobre una base por acción a menudo representa un voto de confianza de las personas que tienen algo del acceso más cercano a la cuenta de resultados y balance. No es infalible – incluso los hombres y mujeres de éxito que están calificados suficiente para ser elegido para un cargo tan prestigioso no son inmunes al autoengaño cuando sus trajes de su propio interés – pero es un indicador decente más de las veces.
Un país libre, Soft-forma sintética Stop dinámico sin tener que vender sus acciones
Una orden de parada final es un tipo de transacción puede entrar en a su casa de bolsa que está diseñado para bloquear en los beneficios como una acción aprecia. Cuando el precio de la acción se mueve más alto, del orden trailing stop se ajusta de manera que si el precio de la acción cae por cualquiera de una cierta cantidad o un porcentaje determinado, sus acciones son liquidados. Como he explicado:
Imagínese que usted compró 500 acciones de Hershey en $ 50 por acción. El precio actual es de $ de 57. Desea bloquear en por lo menos $ 5 de la ganancia por acción que ha hecho pero que desean continuar con la celebración de la acción, con la esperanza de beneficiarse de cualquier incremento adicional. Para cumplir con su objetivo, puede colocar una orden trailing stop con un valor final de $ 2 por acción.
En términos prácticos, esto es lo que sucede: Su orden se sentará en los libros de su corredor y ajustar automáticamente hacia arriba como aumenta el precio de las acciones ordinarias de Hershey. En el momento de su orden trailing stop se coloca, su agente sabe vender HSY si el precio cae por debajo de $ 55 ($ 57 precio de mercado actual – $ 2 trailing stop = $ 55 Precio de venta).
Imagínese Hershey aumenta de manera constante a $ 62 por acción. Ahora, su orden trailing stop se ha mantenido de forma automática ritmo y se convertirá en una orden de mercado a un precio de venta $ 60 ($ 62 precio actual – $ 2 trailing stop = valor de $ 60 por el precio de venta de acciones). Esto debería proporcionar una ganancia de capital de $ 10 por acción a menos que haya algún tipo de evento dislocación o disminución repentina de la licitación (por ejemplo, una acción puede ir directamente desde $ 62 por cuota de $ 40 por acción sin tener que cruzar $ 60ºC bajo las circunstancias adecuadas, un hecho perdido en muchos nuevos inversores).
acciones de dividendos tienen una ventaja única en que la rentabilidad por dividendo crea un suelo blando debajo de las acciones. Si bien no es tan absoluto como una parada final, siempre y cuando el dividendo se considera seguro – es decir, hay poca o ninguna posibilidad la junta tendrá que cortar o reducirlo – hay un punto en el que la rentabilidad por dividendo se vuelve tan atractiva en relación con lo que puede ser generado por los depósitos bancarios, los mercados de dinero o bonos, que los inversores tienden a entrar en el mercado y tomar ventaja de los pagos lucrativos, detener el descenso. Por ejemplo, si usted fuera un analista de energía y que sabía que las probabilidades de un gigante petrolero cortar su dividendo eran muy, muy bajo, sin embargo, las acciones siguieron cayendo hasta el punto de dividendo cedía 8% en un mundo de tasas de interés cerca de 0% , es muy poco probable que usted, y la gente como usted, van a sentarse y dejar que las acciones caen hasta el punto de que estarían rindiendo 20%. Mucho antes de que se llegue a ese punto, usted, sus clientes, su empleador, su familia, y todos a tu alrededor que entiende la economía va a alcanzar para el talonario de cheques y empezar a comprar.
Mantener más de sus ingresos pasivos, ya que puede dar lugar a tasas más bajas
A pesar de los recientes aumentos de impuestos de dividendos han afectado a algunos inversores de renta duro, elevando la tasa de impuesto sobre los dividendos efectiva superior a nivel federal de 15% a 23,8%, los ingresos pasivos generados a partir de crecimiento de los dividendos acciones resultados en mucho más dinero permanecer en el bolsillo de lo que muchos activos de inversión comparables. Esto es especialmente cierto cuando en un entorno de tipos de interés ordinario donde las tasas de los productos de ahorro son atractivos; por ejemplo, comparar el ingreso histórica después de impuestos por cada $ 1 en los ingresos de las acciones de crecimiento de dividendos a $ 1 en los rendimientos de bonos corporativos, certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, fondos del mercado monetario, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, los beneficios procedentes de la venta de oro, plata , otras materias primas, o de colección, los ingresos de pensiones, etc.
Igual de importante, partes de la acción ordinaria celebrada en, cuentas de corretaje imponibles disfrutan de una base de costo intensificada cuando se muere y los dejan a sus herederos. Esto significa que si usted compró $ 10,000 en Starbucks en su salida a bolsa y vio alejarse $ 750,000 +, cuando se pasa de distancia, no sólo están sus hijos van a conseguir la herencia libres de impuestos (siempre y cuando esté dentro de los límites impuestos sobre el patrimonio), la gobiernos federales y estatales les permiten pretender que pagaron $ 750,000 para él. Esto significa que si se lo vendió por $ 750.000 hoy en día, que habían debe impuestos sobre ganancias de capital.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste snaží otočit své finance, poslední věc, kterou budete pravděpodobně potřebovat, je více člověk říct omezit své výdaje nebo zvýšit své úspory k zajištění zdravého odchodu do důchodu. Již víte, co můžete udělat, aby pomohla zlepšit svou situaci. Hlavním úkolem je, aby ses skutečně dotáhnout na akcích, které znáte, jsou dobré pro vaši peněženku.
Ať už se snažíte snížit dluh, nebo hromadně svůj odchod do důchodu portfolia, odstranění rozdílů mezi svými akcemi a dobré úmysly může být jedním z nejtěžších problémy, kterým čelíte.
I přes nejlepší úmysly lidí, mnozí lidé chovají iracionálně, pokud jde o správu své vlastní peníze.
Naštěstí existuje několik jednoduchých behaviorálních vylepšení můžete udělat pomoci postrčit vás tím správným směrem. Zde jsou jen některé ze změn, které můžete do svého chování s cílem usnadnit dotáhnout do konce svých cílů:
Praxe všímavost. Maloobchodníci běžně používají environmentální narážky a psychologických triků, aby vám šťouchnutí do výdajů. Například, budou používat hudbu, osvětlení, barvy nebo vůně do prime vaší náladě nebo se změní zobrazení, takže máte větší šanci dosáhnout na určitý produkt. Chcete-li pomoci otupit nutkání koupit něco, co nepotřebujete, zhluboka se nadechněte příště budete chodit do obchodu a pomalu brát v daném prostředí. Skenování polic a nápisy v obchodě se po stopách, jak obchod by mohla být snaží manipulovat vaši pozornost. Všimněte si například, jak obchod s potravinami klade marshmallows a čokolády vedle párku v rohlíku buchty, aby se nad tím zamyslíte táboření, nebo jak v obchodě s elektronikou klade nejdražší výrobky na úrovni očí a nejlevnější výrobky na spodní polici.
Zaměřit svou pozornost. Lidé se často dostanou do potíží, protože zakotvit svou pozornost na určitou hodnotu, jako je cena nebo splatné částky na účet a stát se příliš ovlivňována. Například, když jste nakupování v obchodě, můžete zaměřit svou pozornost na $ 100 cenovka kabátu, který se zobrazí na figuríně a najednou si, že $ 50 plášť vedle ní je výhodná v porovnání.
Podobně, výzkum ukázal, že lidé často platí méně k jejich kreditní karty, pokud se soustředily na minimální dlužnou částku, než kdyby nebyla zobrazena minimální částka. Třást bez kotevních předsudků ovlivňujících vaše rozhodnutí, hledat způsoby, jak proaktivně nové zaměření vaší pozornosti. Například, když dostanete účet kreditní karty, použijte zvýrazňovače upozornit na celkové rovnováze, ne jen minimální částku, kterou mají zaplatit.
Opatruj se. Jak se cítíte a co budete trávit svůj čas by také podvědomě ovlivnit vaše rozhodnutí. Například výzkum ukázal, že lidé mají tendenci utrácet více, když mají hlad. Stejně tak lidé mají těžší dělat správná rozhodnutí ve finanční když jsou psychicky vyčerpané. Aby se ujistil, že jste ve správném myšlení učinit správná rozhodnutí, starat se o sebe fyzicky i psychicky. Jíst, než si koupíte. Dostatečně se vyspat. Zkontrolujte, zda se sami citově před návštěvou obchodu online. Můžete také naplánovat důležité schůzky – například návštěvy s věřitelem nebo vaše finanční plánovač – u dříve v průběhu dne, takže nejste dělat velká rozhodnutí, když jste fyzicky nebo psychicky vyčerpaná.
Dívat se dopředu. Přelstít otálení vizualizací se v 10 nebo 20 letech. Lidé mají tendenci cenit současná více než budoucnost a činit rozhodnutí založená na tom, jak se cítíte v tomto okamžiku. Ale výzkum ukázal, že přemýšlet o sobě v budoucnu může pomoci bojovat proti této tendenci tím, že přesouvá svůj pohled. Lidé mají tendenci více šetřit a odkládat méně, když si živě představit svou budoucnost. Podobně nedávná studie zveřejněné v časopise Psychological Science, zjistila, že představovala určitý výsledek – jako je dojdou peníze – může pobízet, abyste byli trpělivější.
Objetí automatizace. Dalším způsobem, jak se dostat kolem, co psychologické vtípky se drží zpátky, je delegovat své povinnosti. Spíše než platit své účty sami, nastavit automatické platby. Tímto způsobem nejste v pokušení platit méně, než jste měli, nebo zapomenout platit úplně.
Stejně tak zvýšit své úspory, rozhodnout se pro automatické výběry, takže vaše úspory nejsou negativně ovlivněny setrvačnosti nebo chybné rozhodování. Možná zjistíte, čím více automatizovat, tím lépe se svými financemi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
