Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Under årens lopp, hur ofta som jag har sett investerare lura sig är häpnadsväckande. Ibland lura de själva att tro att deras ekonomiska situation är inte så illa som det verkligen är. Andra gånger lura de själva att tro att de kan ignorera sin pension och tillbringar dagens kassa, sedan kompensera för det senare – de sällan gör.
När det gäller att hantera en investeringsportfölj, en av de vanligaste vanföreställningar jag ser är när en enskild investerare passion hävdar att ett bestånd är “undervärderad” vid 100x vinst (lära sig att beräkna pris till vinst) eller att anledningen till att de förlorar pengar på grund av “skurkar” på Wall Street.
De 4 för att tjäna pengar
Det fanns fyra nycklar vi använde under de första dagarna som understödda oss i vår strävan att tjäna pengar. Om du tar dig tid att komma ihåg var och en, tror jag du har en mycket bättre utsikter att nå dina finansiella mål än du skulle genom att gå ensam. Dessa knappar är:
Glöm aldrig att tjäna pengar består av en enkel formel: Intäkter (försäljning eller bruttolön) minus kostnader (kostnader) = vinst . Att tjäna mer pengar, måste du antingen öka intäkterna, minska dina kostnader, eller bådadera. Det finns inget annat sätt. Det är verkligen så enkelt. Hur du gör det innebär kompromisser i form av tid, relationer och livskvalitet. Vissa människor försöker tjäna pengar genom att gå till Law School och tjäna en högre lön, även om det innebär års studier och massor av skuld. Andra försöker tjäna pengar genom att starta ett framgångsrikt företag.
Fokus tvångs på att kontrollera din risk. Du ska aldrig vara villiga att ta på wipe-out risk bara för chansen att tjäna pengar. Börja inte spekulera med alternativ i hopp om att slå det rika. Inte vårdslöst låna pengar i ett försök att utnyttja själv till fästet och har en stor poäng. Lita aldrig på en enda hushållsinkomst att betala alla dina räkningar (jag föredrar mycket Berkshire Hathaway-modellen).
Behandla dina pengar som en anställd. Tänk på varje dollar som en potentiell anställd som kunde tjäna mer dollar för dig om skyddade dem och sätta i arbete. Vid något tillfälle skulle din dollar (arbetare) att tjäna tillräckligt för dig att leva på passiva inkomster.
Att tjäna pengar är omöjligt om du lura dig själv. I ett 1982 tal till det brittiska parlamentet under en internationell besök, sade dåvarande president Ronald Reagan, “Om historien lär något, lär det självbedrägeri i ansiktet av obehagliga fakta är dårskap.” Medan Reagan diskuterade statsvetenskap, gäller samma sak i ekonomi. Det första steget till att göra framsteg är att konfrontera verkligheten, inse det djärvt, och erkänna den situation som du befinner dig. Först då kan du utveckla en plan för att förbättra ditt liv. Det kanske inte är trevlig, men det är nödvändigt.
I korthet är lätt om du hålla kursen, hålla kostnaderna nere och sätta dina pengar att arbeta i goda investeringar för lång tid att tjäna pengar och bygga välstånd. Compounding kommer att göra allt för tunga lyft. En 18-årig besparing $ 500 per månad under hela sin karriär skulle gå i pension vid 65 med nästan $ 2.000.000 i rikedom på en 7% avkastning. Lägg till ytterligare ett decennium och förmögenhet växer till nästan $ 4.000.000. Öka avkastningen till 10% och portföljen sväller till $ 13.665.700. Detta är den typ av pengar och tjäna pengar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Plan d’affaires Essentials: Rédaction d’une prévision de flux de trésorerie
Il est à la fin de votre plan d’affaires, mais la partie du plan financier est la section qui détermine si oui ou non votre idée d’entreprise est viable, et est un élément clé pour déterminer si oui ou non votre plan va être en mesure d’attirer un investissement dans votre idée d’entreprise.
En fait, la partie du plan financier se compose de trois états financiers, le compte de résultat , la projection des flux de trésorerie et le bilan et une brève explication / analyse de ces trois déclarations.
Cet article vous guidera à travers la préparation de chacun de ces trois états financiers. Tout d’abord, cependant, vous devez rassembler certaines des données financières dont vous aurez besoin en examinant vos dépenses.
Pensez à vos dépenses d’affaires comme Divisé en deux catégories; vos dépenses et vos dépenses d’exploitation de démarrage.
Tous les coûts de l’obtention de votre entreprise et en cours d’exécution entrent dans les frais de démarrage catégorie. Ces frais peuvent inclure:
frais d’enregistrement des entreprises
Permis d’exploitation et les permis
A partir des stocks
dépôts Louer
Acomptes sur la propriété
Acomptes sur l’équipement
Utilitaire frais d’installation
Ceci est juste un échantillon de dépenses de démarrage; votre propre liste augmentera probablement dès que vous commencez à les écrire.
Les charges d’exploitation sont les coûts de maintien de fonctionnement de votre entreprise. Pensez à ces que les choses que vous allez devoir payer chaque mois. Votre liste des charges d’exploitation peuvent comprendre:
Salaires (salaires vôtre et personnel)
paiements de loyer ou l’hypothèque
télécommunications
Utilitaires
Matières premières
Espace de rangement
Distribution
Promotion
Le paiement du prêt
Fournitures de bureau
Entretien
Encore une fois, ceci est une liste partielle pour vous aller. Une fois que vous avez vos frais d’exploitation liste complète, le total vous montrera ce qu’il vous en coûtera pour garder votre entreprise en cours d’exécution chaque mois.
Multipliez ce nombre par 6, et vous avez une estimation de six mois de vos frais d’exploitation. Ensuite, ajoutez ceci au total de votre démarrage de la liste des dépenses, et vous aurez une idée approximative pour vos coûts de démarrage complet jusqu’à.
Maintenant, regardons à mettre des états financiers de votre plan d’affaires, en commençant par le compte de résultat.
Le compte de résultat
Le compte de résultat est l’un des trois états financiers que vous devez inclure dans la section Plan financier du plan d’affaires.
Le compte de résultat montre vos revenus, les dépenses et les bénéfices pour une période donnée. Il est un instantané de votre entreprise qui indique si oui ou non votre entreprise est rentable à ce moment; Recettes – Dépenses = Bénéfice / perte.
Alors que les entreprises établies produisent normalement un état des résultats chaque trimestre fiscal, ou même une fois par exercice, aux fins du plan d’affaires, un compte de résultat devrait être généré plus fréquemment – par mois pour la première année.
Voici un modèle de compte de résultat pour le premier trimestre pour une entreprise de services. Il est suivi d’une explication de la façon d’adapter ce modèle de compte de résultat à une entreprise axée sur les produits.
VOTRE NOM SOCIÉTÉ Compte de résultats pour le 1er trimestre (année)
Jan
Fév
Mar
Total
REVENUE
Services
Service 1
Service 2
Service 3
Service 4
Total Services
Miscellaneous
Bank Interest
Total Miscellaneous
TOTAL REVENUE
EXPENSES
Direct Costs
Materials
Equipment Rentals
Salary (Owner)
Wages
Pension Expense
Workmen’s Compensation Expense
Total Direct Costs
General and Administration (G&A)
Accounting and Legal Fees
Advertising and Promotion
Bad Debts
Bank Charges
Depreciation and Amortization
Insurance
Interest
Office Rent
Telephone
Utilities
Credit Card Commissions
Credit Card Charges
Total G&A
TOTAL EXPENSES
NET INCOME BEFORE INCOME TAXES
INCOME TAXES
NET INCOME
Not all of the categories in this Income Statement will apply to your business. Leave out those that don’t apply and add categories where necessary to adapt this template to your business.
To use this template as part of the business plan, you’ll need to set it up as a table and fill in the appropriate figures for each month (as indicated by the line “row listing each month”).
If you have a product-based business, the Revenue section of the Income Statement will look different. Revenue will be called Sales, and the inventory needs to be accounted for. Here is an example showing how the cost of inventory is calculated in the Revenue section:
Company Name Income Statement for the 1st quarter of (year)
Jan
Feb
Mar
Total
REVENUE
Sales
$3000
$4,100
$4,300
$11,400
Cost of Goods Sold
Opening Inventory
$1000
$1500
$1500
$4000
Purchases
$1000
$1200
$1200
$3400
Freight
$200
$300
$350
$850
Minus Closing Inventory
-$1200
-$1000
-$900
-$3100
Total Cost of Goods Sold
$1000
$2000
$2150
$5150
Gross Profit
$2000
$2100
$2150
$6250
The Expense portion of the Income Statement, however, is very similar to the template I’ve provided above.
Ready to move on to the next financial statement that you need to include in the Financial Plan section of your business plan? The Cash Flow Projection is next.
The Cash Flow Projection
The Cash Flow Projection shows how cash is expected to flow in and out of your business. For you, it’s an important tool for cash flow management, letting you know when your expenditures are too high or when you might want to arrange short term investments to deal with a cash flow surplus. As part of your business plan, a Cash Flow Projection will give you a much better idea of how much capital investment your business idea needs.
For a bank loans officer, the Cash Flow Projection offers evidence that your business is a good credit risk and that there will be enough cash on hand to make your business a good candidate for a line of credit or short term loan.
Do not confuse a Cash Flow Projection with a Cash Flow Statement. The Cash Flow Statement shows how cash has flowed in and out of your business. In other words, it describes the cash flow that has occurred in the past. The Cash Flow Projection shows the cash that is anticipated to be generated or expended over a chosen period of time in the future.
While both types of Cash Flow reports are important business decision-making tools for businesses, we’re only concerned with the Cash Flow Projection in the business plan. You will want to show Cash Flow Projections for each month over a one year period as part of the Financial Plan portion of your business plan.
There are three parts to the Cash Flow Projection. The first part details your Cash Revenues. Enter your estimated sales figures for each month. Remember that these are Cash Revenues; you will only enter the sales that are collectible in cash during the specific month you are dealing with.
The second part is your Cash Disbursements. Take the various expense categories from your ledger and list the cash expenditures you actually expect to pay that month for each month.
The third part of the Cash Flow Projection is the Reconciliation of Cash Revenues to Cash Disbursements. As the word “reconciliation” suggests, this section starts with an opening balance which is the carryover from the previous month’s operations. The current month’s Revenues are added to this balance; the current month’s Disbursements are subtracted, and the adjusted cash flow balance is carried over to the next month.
Here is a template for a Cash Flow Projection that you can use for your business plan (or later on when your business is up and running):
YOUR COMPANY NAME CASH FLOW PROJECTIONS
Jan
Feb
Mar
Apr
May
Jun
CASH REVENUE
Revenue from Product Sales
Revenue from Service Sales
TOTAL CASH REVENUES
CASH DISBURSEMENTS
Cash Payments to Trade Suppliers
Management Draws
Salaries and Wages
Promotion Expense Paid
Professional Fees Paid
Rent/Mortgage Payments
Insurance Paid
Telecommunications Payment
Utilities Payments
TOTAL CASH DISBURSEMENTS
CASH FLOW
OPENING CASH BALANCE
CLOSING CASH BALANCE
Where:
CASH FLOW = TOTAL CASH REVENUES – TOTAL CASH DISBURSEMENTS
OPENING CASH BALANCE = CLOSING CASH BALANCE from the previous month
Once again, to use this template for your own business, you will need to delete and add the appropriate Revenue and Disbursement categories that apply to your own business.
The main danger when putting together a Cash Flow Projection is being over optimistic about your projected sales. Terry Elliott’s article, 3 Methods of Sales Forecasting, will help you avoid this and provides a detailed explanation of how to do accurate sales forecasting for your Cash Flow Projections.
Once you have your Cash Flow Projections completed, it’s time to move on to the Balance Sheet.
The Balance Sheet
The Balance Sheet is the last of the financial statements that you need to include in the Financial Plan section of the business plan. The Balance Sheet presents a picture of your business’ net worth at a particular point in time. It summarizes all the financial data about your business, breaking that data into 3 categories; assets, liabilities, and equity.
Some definitions first:
Assets are tangible objects of financial value that are owned by the company.
A liability is a debt owed to a creditor of the company.
Equity is the net difference when the total liabilities are subtracted from the total assets.
Retained earnings are earnings kept by the company for expansion, i.e. not paid out as dividends.
Current earnings are earnings for the fiscal year up to the balance sheet date (income – cost of sales and expenses).
All accounts in your General Ledger are categorized as an asset, a liability or equity. The relationship between them is expressed in this equation: Assets = Liabilities + Equity.
For the purposes of your business plan, you’ll be creating a pro forma Balance Sheet intended to summarize the information in the Income Statement and Cash Flow Projections. Normally a business prepares a Balance Sheet once a year.
Here is a template for a Balance Sheet that you can use for your business plan (or later on when your business is up and running):
YOUR COMPANY NAME BALANCE SHEET As At __________ (Date)
ASSETS
$
LIABILITIES
$
Current Assets
Current Liabilities
Cash in Bank
Accounts Payable
Petty Cash
Vacation Payable
Net Cash
Income Tax Payable
Inventory
Customs Fees
Accounts Receivable
Pension Payable
Prepaid Insurance
Union Dues Payable
Total Current Assets
Medical Payable
Workers Compensation Payable
State/Provincial Tax Payable
Fixed Assets:
Total Current Liabilities
Land
Buildings
Long-Term Liabilities
Less Depreciation
Long-Term Loans
Net Land & Buildings
Mortgage
Total Long-Term Liabilities
Equipment
Less Depreciation
TOTAL LIABILITIES
Net Equipment
EQUITY
EARNINGS
Owner’s Equity – Capital
Owner – Draws
Retained Earnings
Current Earnings
Total Earnings
TOTAL EQUITY
TOTAL ASSETS
LIABILITIES AND EQUITY
Once again, this template is an example of the different categories of assets and liabilities that may apply to your business. The Balance Sheet will reproduce the accounts you have set up in your General Ledger. You may need to modify the categories in the Balance Sheet template above to suit your own business.
Once you have your Balance Sheet completed, you’re ready to write a brief analysis of each of the three financial statements. When you’re writing these analysis paragraphs, you want to keep them short and cover the highlights, rather than writing an in-depth analysis. The financial statements themselves (the Income Statement, Cash Flow Projections, and Balance Sheet) will be placed in your business plan’s Appendices.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sådan bruger du din forsikring fradragsberettigede at spare penge
1. Er Forøgelse af Selvrisiko Really spare penge på forsikring?
Raising din fradragsberettigede vil spare nogle penge på din forsikring omkostninger, men mængden af penge, du sparer måske ikke hvad du mener. Din forsikring fradragsberettigede vil direkte påvirke, hvor meget du får udbetalt i et krav, men kan spare dig hundredvis og tusindvis af dollars i forsikringsomkostninger, hvis du øger din fradragsberettigede bruger den rigtige strategi.
Her er alt hvad du behøver at vide for at regne ud, hvis du vælger en højere selvrisiko vil spare dig penge og hvor meget du kan forvente at spare.
Skulle du øge din fradragsberettigede – Hurtig Svar
Hvis du har penge på hånden og er villige til at betale for skader som følge af en påstand, så kan du øge din fradragsberettigede til det maksimale beløb, du er økonomisk i stand til at tillade sig, hvis der sker noget lige nu, og du skal betale med det samme. Uanset om det er $ 500, $ 1000, $ 5000 eller mere end det minimum fradragsberettigede, hvis du er økonomisk komfortabel, og derefter tage de besparelser dit forsikringsselskab vil give dig og begynde at spare penge. Det er det korte svar, men desværre, hvis du er forsker dette emne, kan du brug for lidt mere information end det, så lad os dykke ned i, hvorvidt hæve den fradragsberettigede giver mening for dig, og hvordan man bruger en højere selvrisiko for at spare penge.
Hjælp til at beslutte, om du bør øge din Selvrisiko
Dette er en grundig oversigt til at hjælpe dig med at forstå alt, hvad du behøver at vide om konsekvenserne af at øge din fradragsberettigede, samt hvordan det kan koste dig eller spare dig penge på kort og lang sigt.
Hvor finder din fradragsberettigede oplysninger
Lad os starte med det grundlæggende om forsikring selvrisikoen; første, du har brug for at vide, hvor meget din fradragsberettigede er i øjeblikket. Du vil være i stand til at finde de oplysninger om, hvor meget din fradragsberettigede er på erklæringen side af din forsikring. Sommetider forskellige dækninger, ligesom jordskælv dækning, vandskade eller oversvømmelse kan have forskellige selvrisikoen, så glem ikke at udforske mulighederne for at spare penge fra de forskellige selvrisikoen på påtegninger eller andre områder af din politik samt.
Hvad du behøver at tænke over, før øge din Selvrisiko
Den hårdeste ting om forsikring er, at jo mindre penge du har, jo vigtigere er det at have forsikring for at beskytte dig, hvis noget går galt. Hvis du kæmper for at komme op med penge til at betale for din forsikring, kan du ønsker at tænke to gange om at øge din fradragsberettigede.
3 vigtige Punkter at overveje, når det kommer til at gøre en beslutning om at øge din fradragsberettigede
De faktiske omkostninger for din forsikring. En øget fradragsberettigede giver en procentdel rabat udgifterne til forsikring. Hvis du kun bruger $ 300 på din forsikring, kan denne procentdel være meget minimal, hvis du sammenligner det til indvirkningen på dig økonomisk i et krav. For eksempel behøver du virkelig ønsker at betale $ 500 eller $ 1000 i en påstand om at spare $ 30 om året? Hvad hvis du gemmer $ 100 i et år? Besparelserne gøre en stor forskel. Du er nødt til at gøre det math på det for at se, om det giver mening. De højere dine forsikringsudgifter, jo mere vil du spare ved at øge den fradragsberettigede, fordi rabat for en højere selvrisiko er normalt en procentdel.
Hvad du har din forsikring for. Hvis du er i en finansiel position til at håndtere at betale for dine egne små tab, på en måde du er “selvforsikrer” for størrelsen af din fradragsberettigede. Hvis du er den slags person, der aldrig ville gøre et krav til under $ 5000 på dit hjem eller under $ 1000 på din bil, fordi du har råd til at betale for det selv, så en højere selvrisiko gør en masse økonomisk mening, fordi du ikke vil være hævder alligevel. Hvis du fik ramt med et lille tab, men du ville ikke har penge til at betale for en højere selvrisiko, så er du bedre stillet til at betale et par dollars mere i forsikring om året, så du er beskyttet finansielt og vælge en selvrisiko du har råd til at betale. Når du begynder at bygge nogle besparelser, bør du derefter se på at øge din fradragsberettigede til et beløb, du havde råd til i en nødsituation.
Hvor ofte du gør forsikringskrav. Hvis du tror, du vil aldrig nødt til at gøre en forsikringskrav kan du tage en risiko ved at øge din fradragsberettigede, men husk på størrelsen af den fradragsberettigede repræsenterer den direkte økonomiske konsekvenser, du er villig til at påtage sig personligt og betale for dig selv, hvis en fordring sker.
Hvis du allerede har en historie at gøre alt for mange forsikringskrav, er der en god chance for du allerede betaler en masse penge for forsikring. Gør flere krav, når det ikke er nødvendigt vil såre dig. Derfor tager en højere selvrisiko for at undgå at gøre mindre krav kan betale sig. Du bør altid forhandle med forsikringsselskabet, når du betaler høje præmier for at se, hvordan du kan finde en bedre pris.
Hvis du aldrig gøre forsikringskrav og kan tillade en højere selvrisiko, hvis en fordring sker, så bør du seriøst overveje at øge din fradragsberettigede, fordi, for hvert år, du ikke gøre et krav, at ekstra penge fra at tage en højere selvrisiko kunne være i lommen i stedet for forsikringsselskabet.
For eksempel, hvis du tog en højere selvrisiko på $ 1000 og gemt $ 100 off din forsikring om året, for de seneste 5 år. Du har ikke haft et krav, du lige har lavet $ 500. Pengene kommer op.
Bruge for meget på forsikring? Brug en højere selvrisiko til at mindske omkostningerne
Hvis du er på udkig efter måder at spare penge på forsikring, fordi du føler, du bruger for meget på noget, du aldrig bruger, derefter øge fradragsberettiget gør en masse forstand.
Hvordan at finde ud af, præcis hvor meget du kan gemme ved at øge din Selvrisiko
I denne liste, vil vi dække et par centrale områder, som vil hjælpe dig med at finde ud af, om at hæve den fradragsberettigede giver mening for dig, så du ikke laver en dyr fejltagelse. Dette er, hvad vi vil dække for at hjælpe dig med at beslutte:
Hvad er den forsikring fradragsberettigede og hvordan det virker i en krav
Før du øge din Selvrisiko regne ud hvor meget du har råd
Kan en Selvrisiko Waiver § Hjælp – hvad er det?
Du må ikke begå den fejl at øge din fradragsberettigede at spare et par dollars om måneden før overvejer de langsigtede konsekvenser.
2. Hvor meget kan Raising den fradragsberettigede Sænk dine forsikringsudgifter
Du ser at reducere udgifterne til hjemmet forsikring, Condo forsikring eller spare penge på bilforsikringer – så hvor meget vil hæve de fradragsberettigede sænke din forsikring omkostninger?
Hvad er rabat for at øge din fradragsberettigede?
Afhængigt af hvor højt du øge fradragsberettiget, kan du spare et gennemsnit på alt fra 5% -10% på din præmie for at starte. Jo højere du øge din fradragsberettigede, det mere fordelagtigt bliver det.
Hvis du øger din bilforsikring fradragsberettigede fra $ 200 til $ 500 på kollisionen og omfattende dækning, kan du spare 15-30% med nogle virksomheder i henhold til Forsikring Information Institute . Hvis du går op til $ 1000, kunne dette potentielt spare dig 40% .
Den samme type struktur kunne forekomme i hjemmet forsikring, hvor øge din fradragsberettigede til $ 1000 ville virkelig begynde at vise betydelige besparelser og sænke dine forsikringsudgifter et sted i ballpark af 20% eller mere , afhængigt af forsikringsselskabet.
En højere fradragsberettiget vil resultere i en lavere præmie.
Vil du spare tusindvis af dollars ved at hæve din fradragsberettigede?
Du kan spare tusindvis hvis du strategisk øge din forsikring selvrisikoen, ikke gør mindre krav, og hvis du er heldig at have nogen krav over tid.
Den nederste linje er, at du har en vigtig faktor til at overveje: jo højere du øge din fradragsberettigede, jo mere du betaler i et krav; det store spørgsmål er, hvad du har råd, og hvad der vil spare dig flest penge på lang sigt.
Hvis du forsikre dig selv for 5 eller 10 år og har ingen krav samtidig udnytte en højere selvrisiko, så kan du spare tusindvis af dollars på forsikring. Men det er, hvis du har et krav, at omkostningerne / besparelser saldo vil komme i spil.
3. Inden du øge din Selvrisiko, regne ud hvor meget du har råd
Forøgelse af Selvrisiko at spare penge på forsikring
Uanset om du ønsker at spare penge på indboforsikring, Condo forsikring, bilforsikring eller sygesikring, er der altid måder, du kan maksimere din opsparing. Forøgelse af fradragsberettigede er den go-to måde at spare penge på den nemmeste måde lige nu. Vær opmærksom på at selv om det umiddelbart vil spare dig penge på din præmie, øge din fradragsberettigede kan koste dig penge på en fordring eller bilulykke lang sigt. Årsagen spare penge ved at øge de fradragsberettigede fungerer godt for én person, og måske ikke så godt for det næste er, fordi det har meget at gøre med dine personlige risici og finansielle formåen.
Hvor meget kan du råd til at hæve din fradragsberettigede?
Hvis du har adgang til penge nok til at dække den fradragsberettigede i tilfælde af en nødsituation, så kan du sikkert råd til dette beløb som en fradragsberettiget. Hvert år du ikke har et krav eller en bilulykke, kan du spare de penge, du ellers ville have betalt, når du havde en lavere selvrisiko. Dette kan tilføje op til 40% af besparelser i din forsikring omkostninger eller endnu mere, hvis man ser på at øge selvrisikoen på både dit hjem og bil politik. Hvis en gennemsnitlig boligejer kun har et krav hver 9 år, kunne der være 9 år for at betale 40% mindre. Disse besparelser tilføje op og måske mere end betale for den øgede fradragsberettigede, når eller hvis du nogensinde har et krav.
Forsikring Besparelser Tip:
Når du forsikre dit hjem og bil med et forsikringsselskab, og du har et krav, der påvirker både kan du kun skal betale én selvrisiko. Det kan spare dig penge i et krav også!
Eksempel på Under en højere selvrisiko med negative følger
Du må ikke tage en fradragsberettiget grænse du ikke har råd. For eksempel, du tager en højere selvrisiko på $ 1000 og spare $ 100 om året på din forsikring omkostninger. Det er mindre end $ 10 af besparelser pr måned. Du er glad, fordi du ser det som at spare $ 100 om året. Du behøver ikke have et krav om 5 år, spare $ 500 samlet. Så i det 6. år, du har et krav, har du sparet $ 500, men stadig ikke har penge til at komme op med de $ 1000 fradragsberettigede og kan ikke få dit sagen behandles hurtigt, fordi du travlt med at komme op med pengene. Ikke alene er du midt i en stressende forsikringskrav, men du er bekymret for at komme op med penge igen. Du har måske været bedre at betale mere for den lavere fradragsberettigede, indtil du havde råd til det at få den hjælp du har brug for, når en fordring sker.
4. Andre måder at spare penge på din forsikring
Hvis du stadig er på udkig efter måder at spare penge på din indboforsikring, kan du ønsker at tjekke ud dit hjem forsikringsdækning muligheder og se, om du har den rigtige politik for dine behov. Forsikringsselskaber er meget konkurrencedygtige, når det kommer til at få eller fastholde forretning; nogle gange kan det betale sig at shoppe rundt for din forsikring eller forhandle med din bilforsikring eller hjemme forsikringsselskab.
Din forsikringspolice bør ændre med dine behov
Et forsikringsselskab, der var velegnet til dine behov 5 år siden måske ikke den bedste virksomhed til at forsikre dig nu.
Nogle gange er det værd at betale en bøde med et forsikringsselskab for at få en bedre forsikring aftale end med den nye. Andre gange er det bare et spørgsmål om at ringe og fortælle dit forsikringsselskab du er klar til at shoppe rundt, og de kan komme op med nogle nye ideer til, hvordan man kan spare penge på dine omkostninger.
Lær om din fradragsberettigede Dispensationer
Fradragsberettigede dispensationer er en funktion skjult i forsikringspolicer formuleringer, der kan spare dig for en masse penge. Forståelse, at den fradragsberettigede afkald vil gælde kan gøre du føler dig bedre om at tage en højere forsikring fradragsberettigede.
Hvad er en fradragsberettiget Waiver?
Den fradragsberettigede afkald på en indboforsikring eller Condo forsikringspolice er en klausul, der giver afkald på fradragsberettigede i tilfælde af et stort tab.
Hver forsikringsselskabet vil tage en anden tilgang til, om de tilbyder en fradragsberettiget dispensation. hvis der er en selvrisiko afkald på din forsikring ordlyd og på hvilket tidspunkt det spark i Spørg din forsikring repræsentant.
For eksempel kan nogle politikker har en selvrisiko dispensation for tab over $ 10.000. Andre politikker kan have en meget høj tærskel før fradragsberettigede dispensationer sparke i, ligesom storskader eller tab over $ 50.000.
Hjem forsikring fradragsberettigede dispensationer for “gratis”
Forståelse når dit forsikringsselskab vil give afkald på den fradragsberettigede i et krav kan gøre dig mere komfortabel med at tage en højere selvrisiko, især hvis du virkelig kun at forsikre dig selv for et stort tab som en brand. Det bedste er, når det er inkluderet i den politik formulering, det er “gratis”.
Fradragsberettigede Dispensationer på bilforsikring
Bil forsikringer sælge fradragsberettigede dispensationer, men disse generelt øge din forsikring omkostninger, da du betaler for ophævelse. De dispensationer i hjemmet og andre boligområder forsikringer er som regel bygget ind i formuleringen og vil normalt ikke have ekstra udgifter. De fleste mennesker ikke se på dette, når de køber en politik, men det punkt, hvor den fradragsberettigede er frafaldes kunne give dig tusindvis flere i et krav og give dig muligheder for at spare penge på dine årlige omkostninger.
Brug dine Øget Fradragsberettigede Besparelser at spare penge
Hvis du beslutter du har råd til at øge din fradragsberettigede og spar 10% eller 40% (eller mere) om forsikring, overveje at tage de besparelser, du får fra din forsikring omkostninger og sætte det i en nødfond bankkonto. Som de penge vokser, kan du øge din fradragsberettigede til højere niveauer, du har råd, og derefter spare endnu mere.
Hvis du aldrig har et krav og aldrig behøver at betale, at højere selvrisiko dette er alle fundet penge i lommen . Hvis du ender med at skulle bruge pengene til din fradragsberettigede i det lange løb, vil du ikke går i stå. Det er en win-win for dig.
Lidt forskning på forsikring muligheder vil spare dig penge
Før du skærer dækningsområder på forsikring prøve alle dine muligheder, herunder bundling alle dine forsikringer med en virksomhed, hvis de kan give dig en aftale. Nogle forsikringsselskaber endda tilbyde rabatter, når du går på månedlige betaling planer gennem din bankkonto. Spørg din forsikring repræsentant til at vurdere dine forsikringer valg og anbefale nogle muligheder for at spare penge. Altid gøre din forskning, kan du ende med at betale mindre og få mere ved at skifte til et nyt forsikringsselskab med lidt arbejde.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ieguldījumi nekustamajā īpašumā, ir viena no senākajām formām ieguldīt, kam ir aptuveni, jo pirmajās dienās cilvēku civilizācijas. Kas datēti līdz mūsdienu akciju tirgos, nekustamais īpašums ir viena no piecām pamata aktīvu klasēm, ka katrs investors būtu nopietni jāapsver pievienojot viņa portfeļa unikālo naudas plūsmas, likviditātes, rentabilitātes, nodokļu un diversifikācijas priekšrocības, ko tā piedāvā. Šajā ievada ceļvedī mēs staigāt jūs cauri pamati nekustamo īpašumu investīcijām, un apspriest dažādus veidus, jūs varētu iegūt vai pārņemt nekustamo īpašumu investīcijām.
Vispirms sāksim ar pamatiem: Kas ir nekustamo īpašumu investīcijām?
Kas ir Real Estate Ieguldīšana?
Nekustamo īpašumu investīcijām ir plaša kategorija pamatdarbības, investīciju un finanšu darbības centrēta ap pelnīt naudu no materiālo īpašumu vai naudas plūsmu kaut saistīts ar materiālu īpašumu.
Ir četri galvenie veidi, kā pelnīt naudu ar nekustamo īpašumu:
Nekustamais īpašums Pateicība : Tas ir tad, kad īpašuma vērtības pieaugums. Tas var būt saistīts ar izmaiņām nekustamā īpašuma tirgū, kas palielina pieprasījumu pēc nekustamā īpašuma jūsu reģionā. To varētu izmantot būt saistīts ar uzlabojumus jūs nodot savu nekustamā īpašuma ieguldījumu, lai padarītu to pievilcīgāku potenciālajiem pircējiem vai Īrniekiem. Nekustamā īpašuma novērtējums ir grūts spēle, lai gan.
Naudas plūsmas Ienākumi (noma) : Šī nekustamā īpašuma investīciju veids pievēršas pērkot nekustamo īpašumu, piemēram, daudzdzīvokļu mājā, un darbojas tā, lai jūs savākt straumi naudas no nomas. Naudas plūsma ienākumus var iegūt no daudzdzīvokļu ēkām, biroju ēkām, īres namu, un daudz ko citu.
Nekustamais īpašums Saistītās Ienākumi : Tas ir atkarīgs no ienākumiem, ko brokeru un citiem nozares speciālistiem, kas pelna naudu, izmantojot komisijas no pirkšanas un pārdošanas īpašumu radīts. Tā ietver arī nekustamā īpašuma pārvaldīšanas uzņēmumiem, kas iegūt, lai saglabātu daļu no īres apmaiņā palaižot dienu ikdienas operācijas īpašumu.
Papildus Real Estate Investment Ienākumi : Dažās nekustamo īpašumu investīcijām, tas var būt milzīgs peļņas avots. Papildus nekustamā īpašuma ieguldījumu ienākumi ietver lietas, piemēram, tirdzniecības automātos biroju ēkām vai veļas mazgātava zemas īres dzīvokļiem. Faktiski, tie kalpo kā mini-uzņēmumu ietvaros lielāku nekustamā īpašuma ieguldījumu, ļaujot jums pelnīt naudu no daļējā nebrīvē kolekcija klientiem.
Vistīrākais, vienkāršākais veids nekustamo īpašumu investīcijām ir par naudas plūsmu no īres maksas , nevis atzinību . Nekustamā īpašuma investīcijām notiek tad, kad investors, kas pazīstams arī kā saimnieks, iegūst kādu ķermenisku lietu, vai tas ir neapstrādāts lauksaimniecības zeme, zeme ar māju uz to, zemi ar biroju ēku uz tās, zeme ar rūpniecisko noliktavu par to, vai Dzīvoklis.
Pēc tam viņš vai viņa atrod kādu, kas vēlas izmantot šo īpašumu, kas pazīstams kā īrnieks , un viņi noslēdz līgumu. Īrnieks ir piešķirta piekļuve nekustamo īpašumu, lai to izmantotu ar zināmiem nosacījumiem, par konkrētu laiku, un ar noteiktiem ierobežojumiem – no kuriem daži ir izklāstīti federālajiem, valsts un vietējiem tiesību aktiem, kā arī citi no kuras ir vienojās ar nomas līgumu vai nomas līgumu . Apmaiņā, īrnieks maksā par iespēju izmantot nekustamo īpašumu. Maksājumu viņš sūta saimniekam ir pazīstams kā “noma”.
Daudziem investoriem, nomas ienākumi no nekustamā īpašuma investīciju ir milzīga psiholoģiska priekšrocība salīdzinājumā ar dividendēm un procentu no investīcijām akcijās un obligācijās. Tās var vadīt ar īpašumu, redzēt un aptaustīt ar rokām. Viņi var gleznot to savu mīļāko krāsu vai nolīgt arhitektu un būvniecības uzņēmums, lai mainītu to. Tās var izmantot savas sarunu prasmes, lai noteiktu nomas likmi, ļaujot labu operatoram, lai radītu augstāku kapitalizācijas likmes , vai “vāciņu likmes.”
Laiku pa laikam, nekustamā īpašuma investoriem kļūs tikpat aplama kā akciju investoriem akciju tirgus burbuļiem laikā, uzstājot, ka kapitalizācijas likmes nav nozīmes. Neattiecas uz to. Ja jums ir iespēja, lai cenu jūsu īres likmes attiecīgi, jums vajadzētu baudīt apmierinošu peļņas normu par savu kapitālu pēc veido izmaksas par īpašumu, ieskaitot saprātīgu amortizācijas rezervēm, nekustamā īpašuma un ienākuma nodokļi, apkopes, apdrošināšanas un citiem saistītiem izdevumiem. Bez tam, jums vajadzētu novērtēt laiku, kas nepieciešams, lai risinātu ar investīcijām, jo jūsu laiks ir vērtīgākais aktīvs jums ir – tas ir iemesls, pasīvā ienākumi ir tik jāaizsargā ieguldītāji. (Kad jūsu līdzdalība, ir pietiekami liels, jūs varat izveidot vai īrēt nekustamo īpašumu pārvaldīšanas uzņēmums apstrādāt dienu ikdienas darbībām sava nekustamā īpašuma portfeli apmaiņā procentos no nomas ieņēmumiem, pārveidojot nekustamā īpašuma investīcijas, kas bija aktīvi pārvaldīts uz pasīvo ieguldījumu.)
Kādi ir daži no populārākajiem veidiem, lai personai, lai sāktu Ieguldījumi Real Estate?
Ir neskaitāmas dažādu veidu nekustamo īpašumu ieguldījumus persona varētu apsvērt par viņa vai viņas portfolio.
Tas ir vieglāk, jādomā par galvenajām kategorijām, kurās investīcijas nekustamā īpašuma kritums, pamatojoties uz unikālās priekšrocības un trūkumi, ekonomisko raksturojumu un nomas cikliem, parastajām nomas noteikumiem un brokeru prakses īpašuma veida. Nekustamais īpašums īpašumi parasti iedalīt vienā no šādām grupām:
Dzīvojamo nekustamo īpašumu investīcijām – tās ir īpašības, kas ietver ieguldījumus nekustamajā īpašumā saistīta ar mājām un dzīvokļiem, kad indivīdi vai ģimenes dzīvo. Dažreiz, investīcijas nekustamā īpašuma šāda veida, ir pakalpojumu biznesa sastāvdaļa, piemēram, aprūpes namos senioriem vai pilna servisa ēku īrniekiem, kuri vēlas luksusa pieredzi. Noma parasti ilgst 12 mēnešus, dot vai ņemt sešus mēnešus no abām pusēm, kā rezultātā daudz ātrāku pielāgošanu tirgus apstākļiem nekā dažu citu veidu nekustamo īpašumu investīcijām.
Komerciālo nekustamo īpašumu investīcijām – Komerciālo nekustamo īpašumu investīcijām galvenokārt sastāv no biroju ēkas. Šo nomas līgumu var nobloķēt daudzus gadus, kā rezultātā abpusgriezīgs zobens. Ja komerciālā nekustamā īpašuma ieguldījumu ir pilnībā iznomāta ar ilgtermiņa īrniekiem, kuri piekrituši bagātīgi cenu nomas likmes, naudas plūsma turpinās arī tad, ja nomas likmes par salīdzināmiem īpašumiem kritums (ja īrnieks nav bankrotēt). No otras puses, ir pretēja – jūs varētu atrast sev nopelnīt ievērojami zemāka par tirgus nomas likmes uz biroju ēkas, jo esat ilgtermiņa nomas līgumus pirms nomas likmes pieauga.
Rūpniecības nekustamo īpašumu investīcijām – Īpašības, kas ietilpst industriālo nekustamo īpašumu lietussargu var ietvert noliktavu un izplatīšanas centrus, glabāšanas vienības, ražošanas iekārtas, un ražotnēs.
Mazumtirdzniecības nekustamo īpašumu investīcijām – Daži investori vēlas savu īpašumu, piemēram, iepirkšanās centri, striptīza centri, vai tradicionālās tirdzniecības centriem. Īrnieki var ietvert mazumtirdzniecības veikali, matu salons, restorāni un līdzīgiem uzņēmumiem. Dažos gadījumos nomas cenā ir iekļauta daļu no kāda veikala mazumtirdzniecības pārdošanas, lai radītu stimulu saimnieks darīt tik daudz, cik viņš, viņa, vai arī tas var padarīt mazumtirdzniecības īpašumu pievilcīgu pircējiem.
Jauktas izmantošanas nekustamo īpašumu investīcijām – Šī ir catch-all kategorija, ja ieguldītājs attīstās vai iegūst īpašumu, kas ietver vairākus veidus minēto nekustamo īpašumu investīcijām. Piemēram, jūs varētu veidot vairāku stāvu ēku, kas ir mazumtirdzniecības un restorāni uz stāvā, biroja telpas uz nākamo stāvu, un dzīvojamo dzīvokļi par atlikušajiem grīdām.
Jūs varat arī iesaistīties uz kreditēšanas pusē nekustamo īpašumu investīcijām, ko:
Būt banku, kas apdrošina hipotēku un komerciālā nekustamā īpašuma aizdevumiem. Tas var ietvert sabiedrības atbildību par krājumu. Ja institucionālā vai indivīds investors analizē bankā krājumu, tā pievērš pievērst uzmanību nekustamā īpašuma iedarbību uz banku aizdevumiem.
Risku parakstīšanas privātās hipotēkas privātpersonām, bieži vien ar paaugstinātām procentu likmēm, tādējādi kompensējot papildu risku, iespējams, tostarp nomas-to-pašu kredītu sniegšanu.
Ieguldījumi mezanīna vērtspapīriem, kas ļauj jums aizdot naudu, lai nekustamā īpašuma projektu, kuru pēc tam var pārvērst akciju kapitāla, ja tas netiek atmaksāts. Tie ir dažreiz izmanto attīstībā viesnīcu franšīzes.
Ir sub-specialitātes nekustamo īpašumu investīcijām, tostarp:
Līzinga vietu, lai jums ir maz kapitāla piesieti tā, lai uzlabotu to, tad sub-Leasing, kas pats kosmosa citiem daudz augstākām likmēm, radot neticami atdevi kapitālu. Piemērs ir labi vadīta elastīga birojs bizness lielā pilsētā, kur mazākie vai mobilie darba ņēmēji var iegādāties biroja laiku vai iznomā īpašus birojus.
Iegūst nodokļu apgrūtinājumu sertifikātus. Tie ir nesaprotams platība nekustamā īpašuma ieguldījumus un nav piemērota hands-off vai nepieredzējušiem investoriem, bet kas – pareizajos apstākļos, īstajā laikā, un ar pareizo veida personai – radīt lielu peļņu, lai kompensētu galvassāpes un iesaistīto risku.
Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi (NĪIT)
Uz augšu tas viss, jūs faktiski var ieguldīt nekustamajā īpašumā, izmantojot kaut ko sauc par nekustamā īpašuma investīciju trasta vai REIT. Investors var iegādāties NĪIT izmantojot brokeru kontu, Roth IRA vai citu vērtspapīru konta sava veida. NĪIT ir unikāli, jo nodokļu struktūru, saskaņā ar kuriem tie darbojas tika izveidota atpakaļ uz Eizenhauera administrācijas laikā, lai veicinātu mazāku investorus ieguldīt līdzekļus nekustamā īpašuma projektos, viņi citādi nevarētu atļauties, piemēram, veidojot tirdzniecības centriem vai viesnīcas. Sabiedrībām, kas izvēlējušās REIT ārstēšanai, nav jāmaksā federālo ienākuma nodokli par to uzņēmumu peļņas, ja vien viņi ievēro dažus noteikumus, tostarp prasību izplatīt 90% vai vairāk no peļņas akcionāriem kā dividendes.
Viens negatīvie ieguldīt NĪIT ir tas, ka, atšķirībā no parastajām akcijām, izmaksātās dividendes no tiem nav “kvalificēti dividendes”, kas nozīmē, ka īpašnieks nevar izmantot par zemām nodokļu likmēm ir pieejami vairumam dividendēm. Tā vietā, dividendes no nekustamā īpašuma ieguldījumu fondos nodokli pēc investora personīgajā likmi. Par otrādi, IRS pēc tam atzina, ka REIT dividendes radītie ietvaros nodokļu patvērumu, piemēram, apgāšanās IRA lielākoties neattiecas nesaistītu uzņēmumu ienākuma nodokļa, lai jūs varētu turēt tos pensijas kontā, bez daudz jāuztraucas par nodokļu sarežģītības atšķirībā no galvenā komandītsabiedrību.
(Ja jūs interesē uzzināt vairāk par šo unikālo vērtspapīriem, vispirms pārbaudot nekustamo īpašumu investīcijām Through NĪIT, kas aptver REIT likviditāte, kapitāls, kā izmantot NĪIT savu nekustamo īpašumu iegulda priekšrocības, un vēl daudz vairāk.)
Ieguldījumi Real Estate Through Home Īpašumtiesības
Attiecībā uz visiem nekustamā īpašuma ieguldītājiem pieejamās iespējas, lai investoriem, vidējais cilvēks ir gatavojas saņemt viņa vai viņas pirmais nekustamā īpašuma īpašnieka pieredzi tradicionālā veidā: Iegādājoties mājās.
Es nekad neesmu apskatīts iegādi no mājām gluži tāpat lielākā daļa sabiedrības dara. Tā vietā, es gribētu domāt par cilvēka primāro dzīvesvietu kā maisījums personīgo lietderību un finanšu vērtēšanu, un ne vienmēr ieguldījumu. Lai būtu tiešāka, mājās nav ieguldījums tādā pašā veidā, daudzdzīvokļu ēka ir. Pie tās ļoti vislabāk, un ar visvairāk ideāls apstākļos drošākais stratēģija ir domāt par mājām kā piespiedu krājkonta veida, kas dod jums daudz personīgai lietošanai un prieka, kamēr jūs dzīvojat tajā.
No otras puses, kā jūs pieeja pensijā, ja jūs veikt visaptverošu skatījumu par savu personīgo bagātību, rezidējošas no mājām (bez parādiem pret to), ir viens no labākajiem ieguldījumiem cilvēks var veikt. Ne tikai var kapitāls materializēt izmantojot konkrētu darījumu, ieskaitot reversās hipotēkas, bet naudas plūsma izglāba no kuriem nav nomāt parasti izraisa neto ietaupījumus – peļņas komponenti, kas būtu aizgājuši saimniekam efektīvi paliek mājas īpašnieku kabatas. Šis efekts ir tik spēcīga, ka pat atpakaļ 1920 ekonomisti mēģina izdomāt veidu, lai federālā valdība, lai nodokļu naudas uzkrājumus virs īri parādu bez homeowners, uzskatot to ienākumu avotu.
Šis ir cita veida ieguldījumu, lai gan – kaut kas pazīstams kā “stratēģisko ieguldījumu.” Bija ekonomika sabrukt, kamēr jūs varētu maksāt par īpašuma nodokļus un pamata uzturēšanu, neviens varētu izliktu jūs no jūsu mājām. Pat ja jums bija, lai augt savu pārtiku dārzā, tur ir līmenis, personīgo drošību tur, ka jautājumus. Ir reizes, kad finanšu atgriežas ir sekundāri citām, daudz praktisku apsvērumu. Lai ko jūs darītu, lai gan, nav upurēt savu likviditāti, lai mēģinātu izveidot pašu jūsu nekustamo īpašumu investīcijām pārāk ātri, jo tas var novest pie katastrofas (ieskaitot bankrota).
Ja jūs ietaupīt iegādāties māju, kas ir viens no lielajiem kļūdām, es redzu, ir jauni investori liekot savu naudu akciju tirgū, vai nu uz atsevišķiem krājumiem vai indeksu fondos. Ja jums ir kāda iespēja nepieciešamības pieskarties savu naudu piecu gadu laikā vai ātrāk, jums nav bizness ir kaut kur netālu no akciju tirgus. Tā vietā, jums vajadzētu būt pēc investīciju mandāta pazīstams kā kapitāla saglabāšanu. Šeit ir labākās vietas, lai ieguldīt naudu jūs taupīšanas pirmajai iemaksai.
Kura ir labāka – Real Estate Ieguldīšana vai investīcijām akcijās?
Viens no visbiežāk uzdotajiem jautājumiem, es saskaras ietver relatīvo pievilcību investīcijām akcijās pret ieguldījumiem nekustamajā īpašumā. Īsā versija ir, ka tas ir nedaudz līdzinās salīdzinot vaniļas un šokolādes saldējumu. Tie ir dažādi, un kā savu neto vērtība aug, jums var pat atrast, ka abi ir loma jūsu vispārējo portfolio. Jūsu personību arī informējiet par to savu lēmumu, jo daži cilvēki ir vairāk temperamentally vērsta uz akciju īpašumtiesībām vai nekustamā īpašuma īpašnieku, attiecīgi.
Riski Real Estate Investing
Ievērojamu daļu nekustamā īpašuma deklarācijas tiek radīts, pateicoties piesaistīto līdzekļu izmantošanu. Nekustamā īpašuma īpašums ir iegūts ar procentuālo daļu kapitāla, atlikušo finansēti ar parādu. Tā rezultātā augstāku pašu kapitāla atdeve par nekustamo īpašumu investors; bet, ja lietas iet slikti, tas var izraisīt sabrukumu daudz ātrāk nekā portfelis pilnībā apmaksātu kopējo krājumu. (Tas ir taisnība, pat tad, ja tā samazinājās par 90%, pēc Lielās depresijas scenāriju, jo neviens nevar piespiest jūs likvidēt).
Tieši tāpēc Viskonservatīvākais nekustamā īpašuma investoriem uzstāt uz 50% parādu un pašu kapitāla attiecība vai, ārkārtējos gadījumos, 100% kapitāla kapitāla struktūrām, kuras joprojām var ražot labu atdevi, ja nekustamā īpašuma aktīvi tika izvēlēti gudri. Miljardieris Charlie Munger runā par draugu viņa pirms 2007-2009 nekustamā īpašuma sabrukumu. Tas draugs, ļoti bagāts saimnieks Kalifornijā, paskatījās apkārt augstajiem vērtējumu par saviem īpašumiem un teica sev: “. Es esmu bagātāka, nekā es varētu kādreiz nepieciešams būt Nav iemesla man uzņemties risku dēļ vairāk . ” Šis draugs pārdod daudzi no viņa īpašumiem un izmantoja ienākumus, lai nomaksātu parādu par atlikušajiem pasākumiem, ka viņš domāja, visvairāk pievilcīgu. Tā rezultātā, kad ekonomika sabruka, nekustamā īpašuma tirgus bija satricinājuma, cilvēki zaudē savas īpašības, lai tirgum, un bankas akcijas tika sabrukšanas – viņš nebija jāuztraucas par kādu no tā. Pat kā īres samazinājās sakarā ar Īrniekam finansiālas grūtības, tas bija viss joprojām pārpalikums naudas, un viņš bija bruņojušies ar līdzekļiem, kas tur papildinātu sevi, ļaujot viņam izmantot uzpirkšana aktīvus visi pārējie bija spiesti pārdot.
Stop cenšas iegūt bagāts tik ātri, un ir saturs, darīt to pareizi. Jums ir daudz mazāk stresa savā dzīvē, un tas var būt daudz jautrības.
Daži Galīgā Domas par Real Estate Investing
Protams, tas ir tikai sākums jūsu ceļojuma izpratnei tēmu, jo mēs esam tikko scratched virsmas. Nekustamā īpašuma investīcijām aizņem gadu prakse, pieredze un iedarbības patiesi novērtēt, saprast, un meistars.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaikki investoinnit ovat riskejä, vaikka ne ovat mielestäsi turvallisia
Kaikki sijoitukset ovat vaarassa, vaikka turvallinen niistä. Olet alttiina seuraavat riskit turvallisia sijoituksia:
Potentiaali menettää tärkein.
Ostovoiman heikkenemistä inflaation vuoksi.
Epälikvidiyteen – maksaa rangaistus päästä rahaa.
Katsotaanpa katsomaan, miten nämä kolme riskit vaikuttavat voit käyttää turvallisia sijoituksia oman suunnitelman.
1. Mahdolliset to Lose Keskeiset turvallinen Investment
Vaikka epätodennäköistä, joskus ihmiset tekevät menettävät rahaa sijoitusten turvallisuuden.
Millä tavalla? Alla on muutamia mahdollisuuksia.
Pankkisi uppoaa
Talletukset pankissa kuuluvat hallituksen kautta FDIC vakuutus. On olemassa raja, kuinka paljon on katettu. Tyypillisesti ensimmäisen $ 250000 per tili, kustakin laitoksesta on vakuutettu. Ennen vuotta 2008 tämä raja oli $ 100000, mutta finanssikriisin aikana raja nostettiin ja että korotus tehtiin pysyvä.
Jos sinulla on varoja yli kattavuuden rajoja, on olemassa muutamia tapoja saada lisää kattavuutta:
Työskennellä oman pankkiiri luoda useita tilin nimikkeitä, kuten yksi tili nimeltään vuonna vaimonsa nimi, yksi miehen nimi, joka on yhdessä nimeltään jne
Levitä varoja useiden toimielimissä. Jotkut pankit jopa tehdä tämän teille osallistumalla ohjelma, jonka avulla he voivat sijoittaa rahaa sijoitustodistuksiin muihin pankkeihin.
Käytä välitys tilin ja sen sisälle ostamaan levyjä eri pankeista. Sinulla on $ 250.000 kattavuus kunkin toimielimen, joten jos sinulla oli neljä CD-levyjä neljä pankkia, kukin arvoltaan $ 250000 sinun on miljoona dollaria katettu.
Your Money Market Fund menettää Arvo
Rahamarkkinarahastot omistavat lyhytaikaiset sijoitukset; joitakin näistä investoinneista, kuten yritys-, ovat hyvin lyhytaikaisia lainoja yritysten välillä. Ne pidetään turvallisina, koska mahdollisuus, että yritys menee konkurssiin vuonna 30-120 päivää ennen laina erääntyy on hyvin pieni.
Syyskuussa 2008, turvallisuudesta näistä varoista tuli kyseenalaiseksi, koska taloudellinen kunto monet yritykset tuli tutkittavana. Helpottaa huolenaiheita, treasury antoi väliaikaiset takuun ihmisille, jotka olivat talletuksia rahamarkkinarahastoihin. Toimielin, joka antaa oman rahamarkkinarahastossa piti maksaa osallistua Lainatakauskausi. Että ohjelma ei ole enää paikallaan.
Rahamarkkinarahastot on tarkoitus säilyttää vakaa hinta on $ 1,00 osakkeelta. Lisäksi he korkoa, vaikka nykyinen alhainen korkotaso, monet rahastot maksavat lähes mitään kiinnostusta lainkaan.
Vakuutusyhtiö tiedostot Konkurssi
Vakuutusyhtiöt laki vaatii pitämään merkittävästi pääomaa, jotka ovat saatavilla maksaa väittää. Mitä korkeampi luokitus vakuutusyhtiön, turvallisempi taloudellisesta asemasta, ja siten paremmin niiden maksukykyyn väittää.
Jos yritys, joka antoi kiinteää elinkorkoa politiikka menee alle, National Organization of Life & sairausvakuutuslain Guaranty Associations (NOLHGA) varmistaa, että vakuutukset siirretään terve vakuuttaja. Vaikka tämä prosessi tapahtuu, elinkoron voitaisiin pakastaa, ja tulot ja pääasiallinen ei välttämättä myönnetä, kunnes varojen siirrosta uuteen yhtiöön valmistuu.
Varat muuttuva annuiteetti pidetään omaisuuden vakuutuksenottajan, eikä omaisuuden vakuutusyhtiö, joten varat muuttuva annuiteetti eivät ole käytettävissä vakuutusyhtiön velkojien tapauksessa vakuutusyhtiön konkurssiin.
2. ostovoimansa inflaation vuoksi
Kun päätät tehdä turvallinen sijoitus se tarkoittaa tärkein investointi tavoite varjelee pääasiallinen, vaikka se tarkoittaa, että sijoitus antaa sinulle vähemmän tuloja tai kasvua. Jos on vain vähän korkotuloja, voit itse menettää ostovoimaa ajan mittaan.
Esimerkiksi jos turvallinen sijoitus ansaitsi 2% vuodessa, ja inflaatio oli 4% vuodessa, vaikka oma pääoma on turvassa, kun menet käyttää varat se ei osta niin paljon tavaroita ja palveluja kuin aiemmin . Tämä tarkoittaa sitä, olet todella menettää ostovoimaa.
Useimmat ihmiset pitävät vaarassa menettää pääasiallisen olevan suurin riski. Kuitenkin, jos sinulla on pitkään runko, ostovoimaa inflaation vuoksi voi toimia kuten eroosiota ja aiheuttaa yhtä paljon vahinkoa. Jos sinulla on pitkä aikaväli, jotta vältetään ostovoiman heikkenemistä harkita siirtämällä joitakin pitkän aikavälin investoinnit kasvuun tai tuottoja tuottavat valintoja.
3. epälikvidiyteen – Maksaminen rangaistus päästä Safe Money
Monet turvallinen investoinnit sisältävät antautuminen maksut, mikä tarkoittaa maksat maksun, jos haluat käyttää varoja ennen eräpäivää. Mitä kauempana eräpäivää, sitä vähemmän nestettä investoinnin.
Kun kyseessä on sijoitustodistukset (CDS), varhainen vetäytyminen rangaistus voi olla pieni, kuten maksu kolmen kuukauden verran kiinnostusta. Kun kyseessä on kiinteän elinkorot, varhainen vetäytyminen rangaistus voi olla suuri, kuten luovuttamisesta maksua jopa kymmenen viisitoista prosenttia teidän investointien määrä.
Yksi eduista pankkien talletustileille ja rahamarkkinarahastoihin on, että raha pysyy nestemäisenä, eli se on käytettävissä milloin tahansa, rangaistus-vapaa. Jos olet valmis sitoa rahaa jopa pidemmän aikaa, mahdollisesti käyttämällä CD tai elinkorot, sinulla on tyypillisesti oikeuttavat korkeampaan nykyinen korko kuin ansaitset on enemmän nestettä, sijoitusten turvallisuuden kuten säästö- tai rahamarkkinoilla tilejä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui te ei saa teha minimaalne makse oma krediitkaardi, kasutades teist krediitkaarti maksta oma arve võib tunduda ideaalne. Ära maksta ühe krediitkaardi teisega, saate vältida maksmata midagi välja taskus kogu kuu jooksul. Kas see midagi paremat kui see?
Enne kui edasi liikuda, aga sa peaksid teadma, kuidas see toimib, kui palju see maksab, ja tagajärjed, mis tekivad siis, kui paigutate võla ümber maksmise asemel see välja. Kuigi saate tehniliselt maksta ära ühe krediitkaardi teise, see on tavaliselt halb mõte. Plus, seal on paremad alternatiivid, kas te vajate madalama makse ja mõned kõigutama ruumi oma eelarvest.
Kas sa maksta ära ühe krediitkaardi teise? Jah. Kas te? Nüüd, see on täiesti erinev küsimus. Hoidke lugemine, et rohkem teada saada.
Kuidas te saate maksta krediitkaardi teist krediitkaarti?
Esimesed asjad kõigepealt; räägime logistika. Kas see on hea mõte või mitte, tuleb tõdeda, et jah, saate maksta ära ühe krediitkaardi teise krediitkaardiga.
Lihtsaim viis seda teha on võtta välja sularaha ettemakset ühe oma krediitkaarte. Kui te võtate välja sularaha ettemakset online või ATM, mida saab kasutada, et raha, et maksta ära oma teise krediitkaardi arve. Kui te ei soovi võtta välja sularaha ettemakset, võite kasutada neid mugav mugavuse kontrolli oma pangaga saadab posti teel. Kirjutades tšeki ennast ja rahavahetus see teid pääseda raha pead maksma oma teise arveid.
Kuigi mõlemad variandid on lihtne, kaasnevate kulude peaks andma teile pausi. For starterid, saate tavaliselt maksma vähemalt 3% kuni 5% oma raha ette summa ettemaksu. Kui teie avansiraha on $ 500, näiteks, saate maksta kuni $ 25 hetkel saate juurdepääsu oma raha. Teiseks, erinevalt kui kasutate oma kaarti poes, seal on tavaliselt ajapikenduseta kassapõhine ette, et nende (tavaliselt kõrge) intressikulud alustada lisades kuni koheselt. Kasvav tasakaalu oma algse kaardi välja võtta sularaha ettemakset toob kaasa suurema huvi maksude aja jooksul. Seega, kui teie intressimäär on suhteliselt kõrge, $ 500 uut võlga võib teile maksma sadu rohkem aastate jooksul.
Samuti pidage meeles, et sa ei tõesti aidata ennast kui paigutate võla ümber ilma tegelikult maksavad selle maha. Sa osta endale aega – sõna otseses mõttes, maksad üsna lisatasu. Üldiselt ära maksta ühe krediitkaardi sularaha ettemakset teisest on midagi enamat kui kest mängu. Teie saldo võib langeda ühe kaardi, kuid see lisandus teise. Aja jooksul võib see kergesti spiraal käest ja viivad teid sügavamale võlgadesse.
Kui teie arvates saldoülekanne asemel?
Kui oled väsinud elama ühe võla teise, ülejäänud üleandmise krediitkaart on üks võimalus kaaluda. Kandes kõik oma krediitkaardi saldod ülejäänud üleandmise krediitkaardi saate skoor 0% huvi kõikjal 12-21 kuud.
Sul on vaja veel teha igakuiseid makseid endale tasakaalu, kuid 0% aprill, nad peaksid olema märgatavalt madalam, ja sa ei kogune uus intressimaksed sissejuhatav periood, mis võimaldab teil teha kiiremaks maksavad alla tasakaal. Kui olete tõsiselt kukutades oma võla, võite kasutada seda aega saada välja võla kiiremini.
Paar kaalutlustest peaks pähe tulevad, kui arvesse võtta mis tahes tasakaalu üle pakkuda. Esiteks, mõned saldo ülekanne kaardid võta tasakaalu ülekande tasu võrdne 3% kuni 5%, et kindlustada endale krediidiliini sissejuhatava 0% aprill Teiseks parim saldo ülekanne kaardid on saadaval ainult üksikisikute hea krediidi või parem.
Lõpuks ülejäänud üleandmise krediitkaardi ei saa teid aidata saada välja võlg, kui te lõpetate kaevamine. Kui paigutate oma saldod, kui jätkata kulutused oma teiste kaartide, siis ei oleks parem lõpuks. Et saada kõige välja saldo ülekanne krediitkaardi, sa pead lõpetama kulutuste saada tõsiselt oma võlad ja jääda muidugi.
Final Thoughts
Kui olete tõsiselt maksavad ühe krediitkaardi välja teise, see on ilmselt aeg astuda samm tagasi. Enne kui teha lööve otsuse, siis tuleb küsida, mida te loodate saavutada segades juhuslikult võla ümber, ja kui seal võiks olla parem.
Kui oled lihtsalt vähe vahendeid ja ei saa muuta oma miinimum makse ära maksta ühe tasakaalu sularaha ettemakset või mugavusest kontroll saab osta aega – sõna otseses mõttes – kui lühiajaline, ajutine meede. Aga tõesti, see on umbes kõik saad.
Kuna te ei saa maksta ära ühe krediitkaardi teise igavesti, peate parem pikaajaline lahendus. Pea meeles, et sa pead maksma oma saldod välja täies lõpuks. Parim asi, mida teha saame, on vältida uute võlgade ja saada tõsiselt ära maksta võlad teil on.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inte svettas de små saker! Håll tillgängliga medel för pengarna nödsituationer.
Att leva i ett samhälle som uppmuntrar utgifterna, kan det vara svårt att komma ihåg kraften av att ha besparingar. Cash, däremot, skapar möjligheter att utgifterna aldrig kan. En akut kontanter Fonden är helt enkelt ett sparkonto, och som har en i lämplig mängd kommer att förändra ditt liv till det bättre. Varför?
När något oväntat kommer upp, skyddar din nödfond dina andra långsiktiga investeringar.
Du använder din krisfonder så att du inte behöver dra sig tillbaka från en pension konto (som en 401 (k) eller IRA) och betala tidigt tillbakadragande straffskatter eller så att du inte måste sälja långsiktiga investeringar (som lager indexfonder eller obligations fonder) vid en dålig tid.
Dessutom sätter pengar du är i stånd att köpa när alla andra vill sälja, så att du kan tjäna pengar i goda och dåliga tider. Av just denna anledning, jag uppmuntra människor att ha en “Opportunity Fund” samt en katastroffond. Möjligheten Fonden kontanter avsatt som du kan använda för att investera under dåliga tider i fastigheter eller aktiemarknaden.
Först måste du bygga upp din nödfond.
Hur mycket ska du ha i en nödsituation Cash Fund?
Bra: Åtminstone bör du ha tre månaders uppehälle i katastroffond. Detta innebär att om du behöver $ 3000 per månad för att täcka dina grundläggande behov som din inteckning eller hyra, verktyg, gas, och mat, då behöver du $ 9000 i din katastroffond.
Bättre: Om du har människor som är beroende av dig ekonomiskt, som barn eller en make, bör din nödfond vara sex månader till ett värde av levnadskostnader, på ett minimum. Dessutom, om du arbetar i en karriär som har hög omsättning eller en hög skadefrekvens, men du vill ha dubbla mängden krisfond som någon som arbetar i ett tenured karriär där uppsägningar förekommer sällan.
Bäst: När du blir bättre på att spara, arbeta mot ackumulera 12 månaders levnadskostnader på ett sparkonto. Om du är en hög löntagare går för $ 100.000 utmaningen: Få $ 100.000 besparingar parkerade i en säker investering. Alltför många höga löntagare känner ett behov av att investera allt-som lämnar dem inga likvida medel kvar för nödsituationer eller möjligheter.
Där bör du investera din Emergency Cash Fund?
Var ska du investera dina kassa? I en säker, lättillgänglig konto. Inte i lager. Inte i något som har abstinens straff eller stora skattekonsekvenser för inlösning det. Göra säkra placeringar, täcker vi sex regler att använda på att investera på ett säkert sätt. Nyckeln är din nödfond bör vara i något låg risk.
Komma motiverade att spara
Om du behöver lite motivation att spara lite mer, skriva ut 10 skäl listan nedan och tejpa fast den till din kylskåpsdörren, satte en kopia på ditt skrivbord på jobbet, eller hålla den i bilen.
Läs det ofta, tills du kan känna kraften i kassa tills sparande känns bättre och mer kraftfull än utgifterna.
Top 10 skäl att ha en Emergency Cash Fund
Skyddar din familj i händelse av ett jobb förlust
Ger reserver för hälsa eller andra familjemedlemmar nödsituationer
Ger dig möjlighet att bedriva attraktiva investeringsmöjligheter som de kommer tillsammans
Hjälper dig förhandla fram lägre priser på större inköp
Håller dig från att förlora pengar eftersom du inte behöver sälja andra investeringar under ner marknader
Gör att du kan undvika skattetillägg från att dra pengar ur pension konton för tidigt
Minskar stress, vilket ökar hälsa och välbefinnande
Eliminerar många äktenskapliga argument
Skapar en kudde att använda för större hushålls reparationer
Gör att du kan fullfölja köpet köpa på någon annans bekostnad (någon som desperat behöver kontanter)
Har du fortfarande behöver en Emergency Cash Fund När du är pensionär?
När pensionär, om du är över 59 år 1/2 kan du dra sig tillbaka från IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s och andra typer av pension konton; återkallelse är föremål för inkomstskatter, men inte straffskatter.
Många människor tror att eftersom de kan ta ut efter behag, de inte längre behöver en katastroffond. Det är inte sant.
Förhoppningsvis har du utarbetat en grundlig pension budget, men alltid du kommer att saknas en del kostnadsposter-och nödsituationer kommer fortfarande att ske. Den vanligaste oförutsedda utgifter ser jag förekommer i pension är när någons vuxna barn har en nödsituation.
Även i pension, men du vill fonder som du inte inkluderade som en del av din officiella pensionsplan, och du vill ha dem avsätta kontant, för säkerhets skull.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiekvienas būsimas pensininkas nori žinoti, kiek laiko jų pinigai truks išėjus į pensiją. Sugalvoti atsakymo, jums reikia spręsti visų septynių punktų šiame sąraše.
1. grąžos norma
Pirmasis iš septynių elementų yra grąžos norma jūs uždirbate.
Akcijų grąžos norma jūs uždirbate ant santaupų ir investicijų turės didelį poveikį, kaip ilgai jūsų pinigai trunka. Būta ilgą laiką, jei saugus investicijos (pavyzdžiui, CD ir vyriausybės obligacijas) uždirbo padoraus palūkanų normą ir laiką (pavyzdžiui, dabar), jei palūkanų normos yra gana žemas. Tas pats su atsargų. Būta dešimtmečius, kai ištekliai numatytos likusius grąžą ir dešimtmečius, kur grąža buvo apie tą patį, ką jūs gaunate, jei buvo pakimba su saugios investicijos. Nėra jokio būdo žinoti, ką grąžos norma gausite savo pinigus į pensiją.
Remiantis savo plano sėkmę tik vidutinį pelną nėra gera idėja. Vidutinis tai pusę laiko jums būtų gavęs kažką mažesnis nei vidutinis.
Ką daryti: Check out Istorinė grąža, žiūrėdamas tiek geriausiu atveju ir blogiausio atvejo rezultatai. Kai 20 metų laikotarpiai atrodo puikiai; kiti to padaryti negali. Jūs turite įsitikinti, kad jūsų planas veikia, net jei jūs gaunate rezultatą, kuris yra mažesnis už vidurkį. Tada galite paleisti scenarijus rodo jums įvairių variantų, kad jūs žinote, ką reguliuoti savo planą (pvz išlaidų), jei į pensiją į laikotarpį, kuris užtikrina žemiau nei vidutinį pelną.
2. seka deklaracijų
Kai vartojate pinigus iš sąskaitų, iš deklaracijų, ar tam seka, kurioje jaučiate grąžą, klausimus. Tai vadinama sekos rizika. Pavyzdžiui, tarkime, kad pirmuosius 5 iki 10 metų savo išėjimo į pensiją visi jūsų investicijos, nes gerai, ir todėl jūs ne tik sumą, kurią reikia atsiimti, bet be jūsų pagrindinis balansas auga. Esant tokiai situacijai, jūsų šansai bėga pinigų eiti. Kita vertus, jei jūsų investicijos padaryti prastai savo pirmuosius keletą metų į pensiją, jums gali tekti praleisti kai kurie iš jūsų pagrindinės padengti savo pragyvenimo išlaidas. Tai bus sunkiau savo investicijos susigrąžinti tuo momentu.
Ką daryti: Pasitikrink savo planą per daug galimų rezultatų. Jei prastas seka grįžta įvyksta anksti išeiti į pensiją, planuojate padaryti mažėjimo prisitaikymą prie savo išlaidas ir gyvenimo būdo įsitikinti, kad jūsų pinigai trunka visą savo išėjimo į pensiją metų.
3. Kiek Jūs Ištraukite
Tradiciniai pensijų planai yra pagrįsti kažką vadinama pasitraukimas norma. Pavyzdžiui, jei turite $ 100,000 ir imti $ 5,000 per metus, jūsų pasitraukimas norma yra penki procentai. Daug mokslinių tyrimų buvo padaryta tai, kas vadinama tvaraus pasitraukimas norma; tai reiškia, kiek galite atsiimti be senka pinigų per savo gyvenimą. Įvairūs tyrimai įdėti šį numerį niekur nuo maždaug trijų procentų iki maždaug šešių procentų per metus, priklausomai nuo to, kaip jūsų pinigai būtų investuojami, kiek laiko horizontas norite planuoti (30 metų, palyginti su 40 metų pavyzdys) ir kaip (ar jei) padidinti savo išėmimai į infliaciją.
Ką daryti: Sukurti planą, kuris apskaičiuoja jūsų numatomą užregistruota norma ne tik kiekvienais metais, bet taip pat, kaip matuojamas per visą savo pensiją laikotarpį. Priklausomai nuo tada, kai socialinės apsaugos ir pensijų pradėti, gali būti šiek tiek metų, kur jums reikia atšaukti daugiau nei kiti. Tai yra gerai tol, kol jis veikia, kai žiūrima į kelių metų planą.
4. kiek jūs išleidžiate – ir kai jūs išleisti jį
Vienas iš didžiausių senatvės klaidų matau žmonės netiksliai įvertinti, ką jie bus išleisti į pensiją. Žmonės pamiršta, kad kas keletą metų jie gali patirti namų remonto išlaidas. Jie pamiršta apie būtinybę pirkti naują automobilį, kas taip dažnai. Jie taip pat pamiršti įdėti didelių sveikatos priežiūros išlaidas savo biudžeto.
Kita klaida žmonės; išleisti daugiau, kai investicijos tai gerai anksti. Kai išeina į pensiją, jei investicijos atlikti gana gerai savo pirmuosius kelerius metus pensiją tai lengva manyti, kad reiškia, kad jūs galite praleisti perteklinius pelną. Tai nebūtinai dirbti, kad taip; didieji grįžta anksti reikia stashed toli gali subsidijuoti menkas pajamas, kurios gali atsirasti vėliau. Esmė: jei atsiimti per daug ir per greitai tai gali reikšti, kad nuo 10 iki 15 metų žemyn kelio savo pensijų planą bus bėdų.
Ką daryti: Sukurti pensinio biudžetą ir būsimos kelią jūsų sąskaitos bus sekti projekcija. Tada stebėti savo pensijų situaciją, palyginti su savo projekcija. Jei jūsų planas rodo, kad jūs turite perteklių, tik tada galite praleisti šiek tiek daugiau.
5. Infliacija
Ne apie tai klausimas, stuff, kainuoja daugiau nei dabar ji prieš dvidešimt metų. Infliacija yra reali. Bet kiek smūgio jis turės, kaip ilgai jūsų pinigai trunka pensijoje? Galbūt ne tokie dideli smūgio, kaip jūs manote. Tyrimai rodo, kaip žmonės pasiekia savo vėlesnį išėjimą į pensiją metų (Amžius 75 +) jų išlaidos lėtėja taip, kad kompensuoja didėjančios kainos. Visų pirma, išlaidos kelionės, apsipirkti ir valgyti iš krinta.
Įrodyta, kad infliacija turės mažesnį poveikį aukštojo pajamas gaunantiems namų ūkiams, nes jie išleisti daugiau pinigų ne esmė, todėl turi “priedai”, kurie gali būti atsisakyta, jeigu infliacija gauti aukštos.
Infliacija turi didesnę įtaką mažesnes pajamas gaunantiems namų ūkiams. Jūs turite valgyti, vartoti energiją ir pirkti būtiniausių. Kai kainos auga nuo šių objektų mažesnes pajamas gaunantys namų ūkiai neturi kitų dalykų savo biudžetą, kad jie gali iškirpti. Jie turi surasti būdą padengti poreikius.
Ką daryti: Monitorius išlaidų poreikius ir išėmimus iš metų į metus pagrindu ir atlikti koregavimus, kaip reikia. Jei esate žemesnio pajamų Buitinė, apsvarstyti investuoti į energijos efektyvus namuose, pradedant sodas ir gyvena kažkur su lengva prieiga prie viešojo transporto.
6. Sveikatos priežiūros išlaidos
Sveikatos priežiūra pensiją nėra nemokama. Medicare apims kai kurie iš jūsų medicininių išlaidų – bet tikrai ne visi. Vidutiniškai tikėtis Medicare padengti apie 50 proc sveikata susijusių išlaidų jums patirti išėjus į pensiją. Mažesnes pajamas pensininkai gali tikėtis išleisti beveik 30 procentų savo gyvenimo išlaidas pensijoje nuo sveikatos priežiūros, susijusių daiktų.
Šie įverčiai iš žiūri visos sveikatos priežiūros susijusių išlaidų, kurios apima įmokas Medicare B dalis Medigap politika ar Medicare Advantage planą, taip pat bendrai moka ir gydytojo vizitai, laboratorijos darbai, receptai ir pinigų posėdyje, stomatologijos ir vizija priežiūros.
Ką daryti: Skirk laiko įvertinti savo sveikatos priežiūros išlaidas pensiją. Tai geriau manyti, kad jie bus didelis, ir kad jūs turės praleisti visą savo atskaitomą kiekvienais metais. Jei neturite patirti išlaidų, tuomet jūs esate laisvai išleisti pinigus kažkas. Planavimo tokiu būdu palieka jums kambarį priedai. Tai daug geriau, nei artėja trumpas.
7. Kaip ilgai jūs Live
Vidutiniškai galima tikėtis gyventi savo 80-ųjų vidurio. Bet atminkite, kad niekas yra vidutinis. Pusė žmonės gyvena ilgiau nei vidutiniškai; kartais daug ilgiau. Tai geriau statyti savo planą jei jūs gyvenate ilgiau nei vidutiniškai.
Jei esate vedęs, turite atsižvelgti į galimą ilgaamžiškumas kuris vienas iš jūsų turėtų gyventi ilgiausiai, o ne žiūri į dalykus, kaip jei buvo vienas. Jei turite amžiaus skirtumo turite galvoti apie gyvenimo trukmė iš judviejų jaunesnis. Kuo ilgiau jūsų išėjimo į pensiją pinigus turi trukti, tuo labiau atsargūs, jūs turite būti apie stebint jį įsitikinkite, kad esate kelyje.
Ką daryti: Apskaičiuokite gyvenimo trukmė ir sudėti senatvės projekcija, kuri per metus po metų laikotarpio pajamų ir išlaidų. Pratęsti šį grafikas iš maždaug amžiaus 90.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Você pode pensar que a menos que você vive na Califórnia, você nunca vai ser afetada por um terremoto. Este tipo de pensamento pode causar-lhe ser despreparados deve um terremoto já ocorrem em seu estado. A verdade é que um terremoto pode ocorrer e causar danos à sua propriedade em quase todo o estado. Enquanto terremotos são mais prevalentes no estado da Califórnia, eles podem ocorrer em qualquer estado. Enquanto muitos terremotos são pequenos demais para nunca ser detectado ou feltro, o US Geological Survey informou que entre os anos de 2002 e 2012, terremotos ocorreram em 23 estados dos EUA.
Estes terremotos foram de uma magnitude 4.0 ou superior. Sismos com magnitudes superiores a 6 podem causar danos significativos às casas e outros bens, bem como lesões e até mesmo perda de vida.
Dano do terremoto, geralmente é não coberta na política de imóveis típicos então se você mora em uma área propensa a terremotos, você pode querer verificar em obter cobertura. Terremoto seguro vai cobrir danos à sua morada e seu conteúdo causada por danos do terremoto e como paredes que desabam ou valores que são destruídos dentro de sua casa. No entanto, alguns danos não pode ser coberta, tal como qualquer inundação que pode resultar. Isso vai depender da linguagem da política. Você deve sempre ler sua política com muito cuidado para saber o que é coberto. Em caso de dúvida, sentar-se com um agente de seguros e tê-lo ir sobre os termos de sua política com você.
Por que Você Precisa Terremoto seguro?
política do seu imóvel não cobre danos causados por terremotos.
Você deve comprar uma cobertura endosso terremoto ou comprar uma política separada para o seguro de terremoto. Não cometa o erro de pensar que você vai contar com a assistência de desastres do governo para ajudar a recuperar as perdas de um terremoto. programas de desastres do governo, como FEMA, são projetados para cuidar das necessidades imediatas, como alimentos, roupas, assistência médica e abrigo temporário.
No entanto, a reconstrução de sua casa e substituir seu conteúdo é com você. Mesmo se você obter um empréstimo de juros baixos através FEMA para ajudar a reconstruir, ele ainda tem de ser reembolsado. Se você mora em um terremoto área propensa, a única maneira de sua propriedade e conteúdo será coberto é através de seguro contra terremotos.
Quem precisa Terremoto seguro?
Será que todo mundo precisa de seguro terremoto? Somente você pode fazer essa determinação. Muitas pessoas, especialmente as pessoas que não vivem em áreas propensas terremoto optar por não obter esta cobertura. Esteja preparado para pagar para cobertura de terremoto como a política pode ser muito caro. Franquias podem ser tanto quanto 10 por cento do valor da sua casa e, em alguns casos, até mesmo mais. Só sei que, se você não tem seguro de terremoto, reconstrução de sua casa e substituir todos os seus objetos de valor vai sair do seu próprio bolso. Terremoto de áreas propensas no oeste dos Estados Unidos incluem Califórnia, Washington, Oregon e alguns lugares em Nevada, Wyoming e Utah. Há também afirma em risco ao longo da linha de falha de Nova Madrid, incluindo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina do Sul e Kentucky.
Quanto Terremoto seguro que você precisa?
Quanto seguro terremoto que você precisa vai depender da sua situação individual, incluindo o custo de reconstruir sua casa se você sofrer uma perda total e substituindo seu conteúdo.
Faça um inventário de seus conteúdos e itens valiosos para determinar a quantidade de dólar que você precisa para substituí-los. Se você não sabe o valor da sua casa e conteúdo, pode ser uma boa idéia ter uma avaliação feita para se certificar de que não estão sob segurado. Além de reconstruir sua casa e substituir seu conteúdo, você também vai precisar de cobertura para despesas adicionais, tais como alojamento temporário e comida enquanto sua casa está a ser reparado ou reconstruir.
Quem Oferece Terremoto seguro?
O estado da Califórnia oferece seguro contra terremotos através do Earthquake Authority Califórnia (CEA). companhias de seguros individuais em que o Estado pode optar por participar na CEA. Por lei, se uma companhia de seguros oferece seguro residencial no estado da Califórnia, deve também oferecem seguro contra terremotos.
Mini-políticas também estão disponíveis, que cobrem apenas a sua habitação, excluindo itens, tais como pátios, piscinas ou outras estruturas isoladas. Esta foi introduzida em 1996 pelo legislador da Califórnia, em um esforço para manter os prémios terremoto acessível para os proprietários.
Nem as companhias de seguros tudo do proprietário em todos os estados você vai vender seguro contra terremotos ou como um endosso à política do seu imóvel ou como uma política separada. Algumas das companhias de seguros do dono da casa que fazem seguro contra terremotos oferta incluem American Family, State Farm e GeoVera Insurance.
Apólices de seguro de terremoto estão disponíveis para os proprietários, proprietários da unidade condomínio, os proprietários móveis e inquilinos. Você pode escolher a quantidade de cobertura que você precisa, bem como opções dedutíveis. Um representante da empresa que representa o provedor de seguro contra terremotos será capaz de oferecer a você mais detalhes sobre as opções de cobertura e taxas. Se você quiser obter mais informações sobre a assistência estatal terremoto, você pode visitar o website da FEMA .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když mluvíme o úvěru – úroveň důvěry podniků mají, že budete splácet peníze, které jste si půjčoval – můžete mít dobrý kredit, nebo špatné úvěry. Zde budeme diskutovat o tom, co to znamená mít špatné úvěry a co můžete udělat, pokud máte špatné úvěry.
Co přesně se špatnou úvěrovou?
Špatné úvěrové popisuje minulé neschopnost držet krok se svými smlouvami o úvěru a neschopnost získat schválen pro nový úvěr. To znamená, že jste nezaplatili své minulé úvěrové závazky včas, pokud jste zaplatili jim vůbec.
Vaše úvěrová historie účtu shromažďují společnosti zvané úvěrovými institucemi (označovaný také jako kreditní zpravodajské agentury) a sestaveny do hlášení o úvěru. Má spoustu negativních informací, opožděné platby nebo úvěru ve výchozím nastavení, na vaší kreditní zprávy znamená, že máte špatné úvěry. Možná jste měli účty zaslané do sběrného agentury, nabitý vysoké zůstatky, podala úpadku nebo měl vozidlo repossessed. Špatné úvěrové obvykle dochází, když máte více případů těchto věcí v krátkém časovém období. Některé negativní události je třeba jen se stane jednou, aby se věřitelé opatrný s vámi pracovat. To zahrnuje věci jako úpadku, držby a uzavření trhu.
Informace ve vaší kreditní zprávy se používá pro výpočet vaší kreditní skóre, trojmístné číselné snímek vaší kreditní historii v daném okamžiku. Kreditní skóre obecně v rozmezí od 300 do 850 s nižší kreditní skóre označující špatné úvěry.
Účinky špatnou úvěrovou
Když máte špatné úvěry, věřitelé jsou méně pravděpodobné, že půjčovat na vás, protože můžete pozadu na libovolné kreditní kartu nebo půjčku jste dal. Takže vaše žádosti o úvěr by mohlo být odepřeno. Pokud tak učiníte dostat schválen, budete pravděpodobně účtována vyšší úrokovou sazbu než dlužníkům, kteří mají dobrou kreditní skóre.
Úroková sazba je pro věřitele způsob, jak kompenzovat riziko půjčování peněz na vás.
Špatné úvěrové postihuje více než jen své kreditní karty a schválení úvěru a úrokové sazby. Pojišťovací společnosti používají verzi vaší kreditní skóre, aby vám sazbu pojistného. Některé užitkové a mobilní telefon poskytovatelé účtovat kauci na žadatele se špatnou úvěrovou. Pronajímatelé mohou požadovat vysokou kauci, pokud máte špatné úvěry, nebo vás mohou obrátit dolů na byt všichni spolu.
Jak poznat Pokud máte špatné úvěry
Pokud jste nevěnoval pozornost vašich financí, pravděpodobně máte představu o tom, zda máte špatné úvěry. Víte, jestli jste vynechal platby, nebo mají velké velké kreditní karty zůstatky. Pokud jste v nedávné době měl úvěrové žádosti odmítl, vaše úrokové sazby se zvýšily, nebo vaše kreditní karty emitenti snížila své úvěrové limity, je to znamení, že máte špatné úvěry.
Můžete zkontrolovat své kreditní skóre, aby zjistili, zda máte špatné úvěry. Neexistuje univerzální cut off mezi dobrým úvěrovým skóre a špatnou kreditní skóre, ale obecně mají špatné úvěry, pokud vaše kreditní skóre je nižší než 620.
Kontrola vaší kreditní zprávy vám pomůže zjistit, co se bolí vaší kreditní skóre.
Američtí občané mají nárok na kreditní zprávy volného každý rok ze tří úvěrovými institucemi. Takže nemusíte nic platit zkontrolovat, co je příčinou vašeho špatné úvěry.
Kroky opravit špatné úvěry
Špatné úvěrové nemusí trvat věčně. Můžete podniknout kroky ke zlepšení své kreditní skóre v průběhu času. Za prvé, se zaměřují na odstranění negativní informace z vaší kreditní zprávy buď pomocí spor kreditní zprávu nebo techniku kreditní opravy. Pak se můžete zaměřit na přidání pozitivní informace na vaší kreditní zprávy o nové účty a platit jim včas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
