Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Incerto su come iniziare budgeting? Segui questi passi
La creazione di un bilancio è un primo passo essenziale per prendere il controllo del vostro denaro. Potreste essere sorpresi di quello che si impara.
Molte persone scoprono che stanno spendendo molto più di quanto si sono resi conto, mentre alcuni pacca fortunati se stessi sulla parte posteriore per il salvataggio più di quello che sapevano.
Una volta che si effettua un bilancio, vedrete le aree in cui è possibile tagliare i costi. Potrai anche imparare quanto si può risparmiare ogni mese verso i vostri obiettivi futuri, e capirete come suddividere tali risparmi tra i vostri obiettivi a breve termine e lungo termine.
Difficoltà: Facile
Tempo richiesto: 1 ora
Ecco come:
Calcola il tuo reddito mensile
Se il vostro unico reddito proviene da un lavoro stabile, questo passaggio è semplice come guardare la vostra ultima busta paga. Calcola il tuo portare a casa ogni mese.
Se siete lavoratori autonomi, aggiungi i tuoi guadagni netti del passato anno e dividere per 12. Vuoi una maggiore precisione? Aggiungere i tuoi guadagni dagli ultimi tre anni e dividere per 36.
Traccia Qualsiasi Reddito irregolare
Aggiungere reddito irregolare o passivo, come bonus, commissioni, dividendi, redditi da locazione, e royalties. Se si riceve questo trimestrale o annuale, la media per ottenere una stima mensile.
Creare un elenco di spese necessarie
spese necessarie sono le bollette si deve pagare ogni mese, tra cui:
Affitto o un mutuo
Auto e assicurazione casa
costi sanitari
rimborsi di prestiti, come i prestiti agli studenti e carte di credito
Utilità
Gasolio
Drogheria
Dividere il disegno di legge annuale del 12 per spese necessarie pagate ogni anno, come la tassa di proprietà e imposte sul reddito.
Vi mostrerà il costo al mese.
Creare un elenco di spese discrezionali
Elencare le spese discrezionali come sala ristorante, divertimento, vacanze, elettronica, e regali.
Rivedere l’anno passato delle sue dichiarazioni di credito e di debito per calcolare la spesa discrezionale. Aggiungilo e dividere per 12 per trovare una media mensile.
È inoltre possibile acquistare software o di iscriversi a un servizio online per tenere sotto controllo la spesa.
Aggiungi i tuoi fissi e discrezionali spese mensili
Confrontare le spese totali per il vostro reddito. Se si spendono più di quanto si guadagna, è necessario apportare alcune modifiche.
Se si guadagnano più di quanto si spende, congratulazioni – si è pronti per un grande inizio. Ora è il momento di budget vostri risparmi.
Tagliare le spese discrezionali
Se si spendono più di quanto si guadagna, i costi discrezionali dovrebbero essere i primi e più facile da tagliare. Portatevi un pranzo invece di mangiare fuori. Noleggiare un film a casa, invece di andare a teatro.
Tagliare le spese fisse
I costi fissi sono più difficili da tagliare, ma è possibile risparmiare centinaia in questo modo. Chiedi per una nuova valutazione del valore casa se si pensa le tasse di proprietà sono troppo elevati. Negoziare una tasso di assicurazione più bassa per le diverse politiche. Chiedi per uno speciale sul vostro pacchetto del cavo.
Stabilire le priorità di risparmio
Una volta che il vostro reddito è superiore a tue spese, decidere quali obiettivi si desidera salvare per. Le vostre priorità di risparmio dovrebbero rientrare in tre categorie:
A breve termine: una vacanza, un fondo per le riparazioni auto
A medio termine: un matrimonio, un fondo di college per i vostri bambini
A lungo termine: la pensione
Dividere i risparmi in diversi account dedicati a ciascun obiettivo.
Confronta la spesa effettiva per il budget
Ogni mese, guardare attraverso le sue dichiarazioni e confrontare il vostro reddito e le spese effettive per le medie previste nel vostro budget. Vedrete le aree in cui si hanno carenze e le aree in cui si ha più del previsto.
Quello che ti serve
I suoi paystubs o dichiarazioni dei redditi dettagliare il vostro reddito
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha úgy érzed, főiskolai költségek sokkal több, mint korábban, akkor teljesen korrekt. Az átlagos állami oktatás nyilvános, négyéves iskolák több mint háromszorosára nőtt 1988 óta – akkor is, ha inflációval kiigazított – a megfelelője $ 3190 évi, 1988-ban a $ 9970, a 2017-18 tanévben.
Az átlagos ár egy privát, négyéves főiskolai már emelkedett is, a $ 15.170, 1988-ban (ez a 2017 dollár), hogy több mint $ 34.740 ma – a növekedés 129% után is az infláció. Ez nem csak a tandíj, vagy – a szoba és ellátás áron négyéves főiskolák megduplázódott 1980 óta , akkor is, ha inflációval kiigazított.
Sajnos, a mi képesek fizetni a főiskolán nem tartott lépést a tandíj és a szoba és ellátás díjakat. Emiatt, a diákok kellett felvennie egyre több pénzt az iskolába, amíg ezen a ponton, több mint 45 millió amerikai folytatni diákhitel adósság, a medián egyenlege $ 17,000 . Ez a szám magában foglalja a dolgozó felnőttek, akik már fizet le a hitelt évekig több mint a fele a jelenlegi diákok kell kölcsönt felvenni, és az átlagos adósság egy hitelfelvevő osztályában 2016 $ volt 27.975 .
Nyolc Ways hitelegyezménye Kevesebb Iskola
Ha közeledik főiskolai, vagy egy gyermek, aki ezeket a statisztikák valószínűleg egyenesen ijesztő. Bár főiskola nem mindenki számára, ez még mindig szükség van a diákok horgászati egyes pályára (pl, tanár, ügyvéd, ápoló, stb.) Plusz, főiskolai szolgálhat fontos mérföldkő a fiatalok, akiknek szükségük van, hogy folytassa a tanulást, mielőtt készen áll a teljes körű felnőttkorban.
Akárhogy is, fontos tudni, hogy nem kell, hogy kövesse a status quo, vagy menjen egy hitelfelvételi muri, hogy teljesítse a főiskola álmok. Rengeteg olyan módon, hogy kevesebbet költenek, és kölcsön kevesebb, miközben továbbra is dolgoznak a jó oktatás, és jövedelmező karrier. Íme néhány lehetőség.
# 1: Felül a karrierjét.
Míg a négy éves mértéke korábban az a minimális oktatási követelmény jövedelmező karrier, ez már nem ez a helyzet. Persze, rengeteg négyéves szakok fizethet ki szépen, de csak annyi, hogy egy vagyonba, de sehova nem vezet.
Például, akkor általában van egy négy éves mértéke (és potenciálisan több iskoláztatás), hogy legyen egy általános iskolai tanár. De mit csinál egy főiskolai diplomát színművészet?
Tudom a választ, hogy ez az egy, mert a férjem szerzett főiskolai diplomát színházi mielőtt vissza az iskolába, hogy legyen egy temetkezési vállalkozó. Nem kell egy bizonyos fokú színházi színész lenni, és ez a mérték nem igazán segít abban, hogy máshol, kivéve, ha egy munkáltató keresi általános négy éves mértéke előfeltétele bármely belépő szintű munkát.
Közben van egy csomó kétéves fok fizethet ki szépen szempontjából alacsonyabb főiskolai költségek és a magas bérek. Átlagos tandíjat kétéves iskola volt, csak $ 3570 az 2017-18 tanévben szerint College Board, hanem egy két éves mértéke az egyetlen oktatási szükséges bőven nyereséges, keresett munkát.
Diagnosztikai orvostechnikai szonográfusok például szerzett egy éves átlagos bér a $ 71.750 2016-ban szerint a Bureau of Labor Statistics. Sugárzás terapeuták keresett $ 84.980, és szájhigiénikusok keresett $ 73.440. Ezek mind a két éves mértéke pályára, hogy vezethet egy életen át a jólét. Természetesen vannak több tucat más kétéves opció, valamint a műszaki pályára, hogy igényel némi főiskolai vagy szakmai gyakorlatot.
# 2: Töltsön el két év főiskolán, mielőtt át a négyéves iskola.
Ha hellbent a kereseti a diplomát egy négyéves iskolában, akkor feltétlenül megtenni – és még pénzt takarít meg az út mentén. Egy okos stratégia, hogy folytassa indul ki egy közösség főiskolán, majd át a hiteleket, hogy egy négy éves iskola.
Sok állam ingyenes oktatást saját közösségi főiskolák (köztük New Yorkban, Oregon, Tennessee és Rhode Island, például), de a közösségi főiskolai költségek sokkal kevesebb nem számít, hogy hol van. Az országos adatok kitöltésével két év főiskolán kerülne, ha csak $ 7140, míg teljessé az első két évben egy négyéves állami iskola kerülne $ 19.940 tandíjat egyedül. És ez az eltérés nem vonatkozik egyéb megtakarításokat lehet találni, például az otthon élő közben közösség főiskolai vagy alacsonyabb áron lehet találni könyvek és kellékek.
Mindaddig, amíg győződjön meg róla, a kredit kapsz jut át a négyéves iskola a választás -, és hogy te is elég ahhoz, hogy elfogadja – az esetleges szakot is érkezik a négyéves iskola visz át. Az a tény, hogy részt vett közösség főiskolán először nem fog nyalja a különbség, hogy bárki, de – és a bankszámláján.
# 3: Menj egyetemre külföldön.
Tovább kissé extrém módon, hogy kölcsön kevesebb iskola, hogy részt vegyen főiskola egy másik országban.
Kezdetnek, nézz északi szomszédunk. Míg a kanadai egyetemek különösen olcsó saját lakosok, sőt nemzetközi tandíjemelési lehet alku képest privát amerikai főiskolák. Tandíj és díjak a Bachelor of Arts program a montreali McGill Egyetem, például a teljes $ 19.065. És ez a kanadai dollár – az aktuális árfolyamon, egy év tandíj ebben az elit egyetemen kerülne $ 14.737. (Tandíj változik szak azonban, például, gondozását, nevelését fok hasonló árú, míg a mérnöki és üzleti programok költsége körülbelül kétszer annyi.)
Eközben egyes nemzetek ingyenes vagy nagyon olcsó főiskolai tandíjat, hogy ne csak a lakosok, hanem a nemzetközi diákok is. Lehet, hogy válasszon speciális állami finanszírozású iskolákban, azonban, és akkor kell ténylegesen alkalmazni, és fogadják el. Olyan országok, mint Németország, Franciaország, Finnország, Svédország, Írország és az Egyesült Királyság néhány a legjobb ajánlatokat és politikák nemzetközi hallgatók.
Tartsuk azonban szem előtt, hogy akkor merülnek kiegészítő utazási költségek, ha ezt az utat. Transzatlanti járatokat költséges lehet, és akkor is kell fizetni egy helyet, ahol élnek, és minden más személyes kiadásokat. Azt is szeretnénk, hogy megtanulják az alkalmazása során a tanuló vízumot az amerikai külügyminisztérium, mielőtt fontolóra ezt a pénz-megtakarítási stratégia.
# 4: Csatlakozz a hadsereg.
Ez nem egy döntés lehet félvállról venni, de különböző ágai az amerikai katonai ajánlatot tandíj támogatást, hogy ösztönözzék a fiatalokat, hogy csatlakozzon a soraiban. Ez magában foglalja az amerikai hadsereg, a tengerészgyalogság, Navy, Coast Guard, a Nemzeti Gárda, és a tartalékok.
Tandíj támogatás függően változik fegyvernem választja, és az állapota (aktív szolgálatot vagy tartalék). Például, csatlakozott az amerikai haditengerészet is segít abban, hogy 100% -a tandíj és díjak meghatározása (nem haladja meg a 250 $ per félév hitel óra, $ 166 per negyedév hitel óra és 16 óra félévében pénzügyi évenként). Lab díjak, belépési díjak, különdíjak, valamint számítógépes díjakat is fedezni lehet.
Természetesen ingyenes oktatás jön egy nagyobb trade-off: akkor meg elkövetni, hogy az Egyesült Államok katonai szolgálat gólt ezeket az előnyöket.
# 5: Pick az állami iskolában, és ne magániskola.
Ha a szíved meg egy adott szak egy két éves vagy négyéves iskola, az abszolút minimum amit meg kell tennie, hogy pénzt takarítanak meg körülnézni. Még ha az iskolák sokkal terén hasonló a minősége a programok fok kínálnak, és azok a kényelem, a tandíjat árak nem lehetnek hasonló egyáltalán.
Ne feledje, hogy egy év tandíj egy nyilvános, négyéves iskola állítja vissza $ 9.970 évente? Ha úgy dönt, hogy keresni ugyanolyan mértékben egy privát, nonprofit négyéves iskola, akkor megtalálja a tandíj csillagászati. Átlagos tandíj magán, nonprofit négyéves iskola elérte abszurd $ 34.740 az 2017-18 tanév – majdnem négyszer annyi, mint állami oktatás az állami iskolában. És ne feledd, hogy ez csak egyetlen évre, és ez nem is tartalmazza a szállást és ellátást.
Ugyanez igaz a közösség főiskolán. Míg az állami kétéves iskola számolt átlagos tandíj $ 3570 az 2017-18 tanévben for-profit kétéves iskolák lényegesen többe.
# 6: Regisztráljon egy iskola által szponzorált munka tanulmány, vagy kap egy részmunkaidős állást.
Sok főiskolák és egyetemek, valamint a szövetségi kormány, a munka-hez szakokat lehet, hogy egyetemi olcsóbb. A szövetségi munka-tanulmányi programok, például a részmunkaidős és a nappali tagozatos hallgatók is dolgozhat, vagy off-campus óránkénti vagy fizetés bér.
Győződjön meg róla, hogy nézd meg a munka és a tanulmányi programok rendelkezésre az intézményben, hanem úgy a kilátás szerzés egy hagyományos részmunkaidős állást. Akár munka az élelmiszer-szolgáltatás, az ügyfélszolgálat, mentorálás, vagy építési egész évben, vagy akár az iskolai szünetek, az összes pénzt, amit keresnek, és használja bölcsen segítségével kölcsön kevesebb az iskolába.
# 7: Pályázzon ösztöndíjakat és támogatásokat.
Jelentkezés ösztöndíjakat és támogatásokat egy másik intelligens módon, hogy kölcsön kevesebb az iskolába. Ha jól illusztrálja, hogy van egy pénzügyi igény, akkor lesz különösen jó formában támogatható, hagyja el az iskolát, kevesebb diákhitelt.
A szövetségi kormány kínál óriási erőforrás ösztöndíjakat és támogatásokat, beleértve a Pell támogatások, de akkor is vizsgálja, az iskolai és a mező-alapú támogatási kezdeményezések is.
# 8: teljes szakmai gyakorlatot.
Végül, de nem utolsósorban, ne felejtsük el, hogy sok karrier segítségével munka közben tanulni – és akkor még fizetni érte. Pályára, hogy ebbe a kategóriába általában technikai és „kezét” a természetben, és általában több időt igényel a területen, és kevesebb időt az osztályban.
Tegyük fel, hogy akart lenni szakképzett villanyszerelőt. Ezek a dolgozók általában egy teljes négy-öt év fizetett szakmai gyakorlatot. A BLS beszámol , hogy minden évben egy szakmai általában megköveteli 2000 órányi fizetett on-the-job képzés, valamint néhány tantermi munkát.
Érettségi után, villanyszerelő szerzett éves átlagos bér $ 52.720 országosan 2016 Ez nem túl rossz egy in-kereslet karrier, amivel keresni lehet tanulni és esetleg hagyja diákhitelt összesen. És vannak más pályára, hogy ebbe a kategóriába tartozik, többek között asztalosok, brickmasons és felvonó szerelők és szervizek számára.
Alsó vonal
Mielőtt kötelezettséget, hogy az első iskola, hogy elfogad, győződjön meg arról, hogy úgy gondolja, a hosszú és kemény, amit igazán akar az oktatás és a jövőben. Míg a magas árfekvésű fokozatot egy tekintélyes iskola tűnhet ideális, akkor zárja le egy jobb minőségű élet, ha úgy dönt egy lehetőség, ami szerényebb és olcsóbb.
Nem számít, milyen, ne feledje, hogy mennyit kölcsön az iskolába, hogy egy nagy különbség, hogy élsz később: diákhitel adósság egyre kényszeríti Millennials késleltetni mérföldkövek, mint a házasság és homeownership. Ha úgy dönt, egy költséges oktatás vizsgálata nélkül, hogy akkor valóban megengedheti magának azt, akkor bánni is.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nastavení rozpočet může být skličující úkol. Neexistuje žádný důvod, aby se zastrašit tohoto procesu. Poté, co jste nastavili rozpočet, můžete snadno zjistit, kde se vaše peníze jdou a kolik vám ještě zbývá uložit a utratit. Postupujte podle následujících sedmi jednoduchých kroků.
Určují váš příjem
Musíte vědět, kolik peněz budete muset každý měsíc splnit své výdaje. Pokud začínáte novou práci, možná budete chtít použít kalkulačku výplatní zjistit, kolik peněz si přinese domů každý měsíc.
Možná budete překvapeni, na postavu. Pokud máte proměnnou příjem, budete muset nastavit jiný styl rozpočtu a naučit se pečlivě řídit svůj nepravidelný příjem. Je důležité přesně vědět, kolik jste přichází v tom, že víte, kolik si můžete dovolit utratit.
Určit si pevnou Náklady
Vaše fixní náklady jsou položky, které se nezmění z měsíce na měsíc. Tyto položky mohou zahrnovat nájemné, úhradu auta, auto pojištění, váš účet za elektřinu a své studentské půjčky. Ty by měly také zahrnovat úspory v této kategorii stejně. Je důležité nejprve zaplatit sami. V ideálním případě byste měli dát alespoň deset procent svého příjmu do úspor každý měsíc. Vaše fixní náklady jsou účty, které nebudou měnit z měsíce na měsíc, ale jakmile jste nastavili rozpočet, který vám může být schopen snížit tyto měsíční výdaje tím, že nakupovala kolem nových plánů.
Určit proměnné Náklady
Poté, co jste uveden své fixní náklady budete chtít určit částku, kterou stráví na variabilních nákladů.
Tyto položky mohou obsahovat vaše potraviny, stravování, oblečení a zábavu. Ty jsou také považovány za variabilní, protože si můžete snížit zpět na tom, kolik utratíte za těchto kategorií, pokud je potřeba každý měsíc. Můžete určit, co budete trávit přezkoumáním poslední dva nebo tři měsíce vašich transakcí v každé kategorii.
Ujistěte se, že jsou včetně sezónní náklady, jak si naplánovat svůj rozpočet. Můžete plánovat sezónní náklady nastavením stranou trochu peněz každý měsíc na jejich pokrytí.
Porovnávat své výdaje na váš příjem
V ideálním případě byste měli vytvořit rozpočet, kde odchozí výdaje odpovídaly svůj příjem. Pokud přiřadíte každý dolar z určitého místa se nazývá rozpočet nula dolarů. V případě, že nejsou vaše částky zápas budete muset odpovídajícím způsobem upravit. Možná budete muset osekat na svých variabilních nákladů.
Máte-li peníze navíc na konci měsíce, odměňte se tím, že peníze přímo do úspor. Pokud jste snížit významně na svých variabilních nákladů a stále nemůže splnit své fixní náklady, budete muset najít způsob, jak změnit své fixní náklady. Další možností je najít způsob, jak zvýšit své příjmy prostřednictvím dodatečné práce, práci na volné noze, nebo hledají nové lépe placenou práci.
Sledovat své výdaje
Poté, co jste nastavili rozpočet, je třeba sledovat své výdaje v každé kategorii. Můžete to udělat s rozpočtování software, nebo on-line aplikace, jako je YNAB nebo mincovně nebo na hlavní knihy listu. Měli byste mít odhad, co máte v každé kategorii za všech okolností.
To pomůže zabránit přečerpání.
Pokud si sednout na pár minut každý den, zjistíte, že budete trávit méně času pak kdybyste dal to všechno pryč až do konce měsíce. Sledování své výdaje každý den, vám umožní vědět, kdy přestat výdaje. Také můžete přepínat do obálky systému a používat hotovost, takže víte, zastavit utrácení, když vám dojdou peníze.
Upravte podle potřeby
Můžete provádět úpravy snadno celý měsíc. Můžete mít opravu NOUZI. Můžete přesunout peníze z vašeho oblečení kategorie pomoci pokrýt náklady na opravy. Jak budete pohybovat kolem peněz se ujistil, že můžete tak učinit ve svých budget.This je klíčem k tomu, aby váš rozpočet práci. to vám může pomoci řešit nečekané výdaje a zastavit vás z spoléhat na své kreditní karty, pokud jste náhodou utrácet jeden měsíc.
Hodnotit svůj rozpočet
Poté, co jste provedli svůj rozpočet na měsíc, možná zjistíte, že můžete snížit zpět v několika oblastech, přičemž je třeba více peněz v jiných zemích.
Měli byste mít ladění svůj rozpočet, dokud to funguje u vás. Můžete vyhodnotit na konci každého měsíce a provést změny v souladu s výdaji v nadcházejícím měsíci stejně. Měli byste zhodnotit svůj rozpočet každý měsíc do budoucna. To vám pomůže upravit vaše výdaje, jak se váš život změní a vaše nárůstu výdajů v různých oblastech.
Rozpočtování tipy:
Když pracujete na provizi, budete muset následovat trochu jiný plán, měli byste pracovat s ním jako variabilní rozpočtu, ale být agresivní při záchraně, který vám pomůže pokrýt časy, kdy na trhu je pomalý.
To může nějakou dobu trvat, aby se váš rozpočet začít pracovat. Pokud se dostanete do problémů, možná budete chtít vyzkoušet některé z těchto rozpočtových oprav. Začíná rozpočet je jen jedním z kroků, které můžete podniknout, aby začít uklízet své finance dnes. Můžete také zkusit těchto pět rozpočtů hacky, aby to fungovalo lépe.
Jak se dostanete lepší na rozpočtu, to je důležité, aby vaše výdaje, směnky, a cíle úspor v rovnováze. To lze provést pomocí 50/20/30 pravidlo se svým expenses.You lze také hledat nové způsoby, jak ušetřit peníze každý měsíc
Podívejte se na tyto další finanční dovednosti, které byste se naučili, když jsi byl na střední škole. Mohou udělat správu peněz mnohem jednodušší. Nikdy není pozdě začít správu vašich peněz a změnit svou situaci.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si está utilizando sus tarjetas de crédito cada mes, y no pagar el saldo en su totalidad, a continuación, va más en la deuda cada mes. Se trata de una mala situación para estar, porque usted está haciendo su situación financiera peor. Es importante tomar el control de sus finanzas de inmediato para que pueda cambiar su futuro financiero, en una positiva. Si tiene problemas graves de gasto, tendrá que hacer frente a ellas, además de tomar estas medidas.
Comience por anotar sus ingresos y gastos
El primer paso es crear una lista de sus ingresos y sus gastos. Es necesario asegurarse de que usted está haciendo lo suficiente para cubrir sus necesidades. Estas cosas son su alimento, su refugio, sus utilidades y su ropa (pero no las marcas de diseño). Si usted no hace lo suficiente para cubrir estos gastos básicos, entonces usted necesita para criar a sus ingresos y reducir todos los demás gastos en su presupuesto. Es posible que tenga que mirar sus gastos de vivienda para ver si su pago de la casa está tomando más de un veinticinco por ciento de sus ingresos. Si es que usted puede tener en cuenta en movimiento.
Crear un presupuesto mensual
A continuación, es necesario crear un presupuesto mensual. Este paso es importante porque le da control sobre dónde va su dinero. Se le ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos, de modo que usted puede encontrar sus áreas de problemas, y corregir sus hábitos de consumo. También le ayuda a dejar de gastar cuando se encuentra fuera de dinero para el mes.
Si su ingreso es un problema real, tendrá que asumir un trabajo extra o recoger horas adicionales para que pueda cubrir sus necesidades. Su presupuesto debe ser capaz de cubrir todos sus gastos que son necesidades, y luego recortar en las cosas que desea hasta que ya no está sobre el gasto cada mes.
Encontrar maneras de reducir en la tentación y el impulso del gasto
Muchos quieren cambiar a una única efectivo o presupuesto sobre si está teniendo problemas que se pegan a sus límites. Cuando cambia a dinero en efectivo, es fácil dejar de gastar, porque se puede ver cuando se está fuera de dinero. La clave para hacer este trabajo es no confiar en sus tarjetas de débito o de crédito cuando llegue a ese límite. Deja tus tarjetas de crédito en casa, sobre todo cuando se dirige al centro comercial o en otro lugar donde se iba a gastar dinero.
Ahorre hasta un Fondo de Emergencia
Muchas personas confían en sus tarjetas de crédito cuando se trata de gastos inesperados. Un fondo de emergencia puede ayudar a dejar de hacer esto. Una buena cantidad es de entre $ 1000 y un mes de salario. Esto cubrirá la mayoría de las reparaciones de automóviles y otras emergencias. Una vez que esté fuera de la deuda, se puede trabajar en el ahorro de hasta el valor de los gastos de un año y tener un fondo de emergencia más grande.
Encontrar dinero extra para poner en su deuda
También es necesario encontrar dinero extra para aplicar a su deuda actual. Esto significa que es posible que tenga que recortar en su plan de cable y teléfono celular o cancelar su membresía de un gimnasio para que pueda hacerse cargo de esta deuda. Asegúrese de que usted no está contando lujos como necesidades cuando se trabaja en la reducción de gastos.
También es posible que desee vender algunos artículos o conseguir un segundo empleo temporal para salir de la deuda. Cuanto más dinero se puede encontrar o elevar la tarde va a estar fuera de la deuda. Un plan de pago de deuda hará que sea más fácil para pagar la deuda, ya que le permite dirigir sus pagos a una sola deuda a la vez. Esto acelera la rapidez con que va a estar fuera de la deuda, lo que le dará más dinero para gastar en las cosas que quiere.
Empezar a ahorrar para compras importantes
Una vez que esté fuera de la deuda que necesita para empezar a ahorrar para las grandes compras de manera que usted no va a endeudarse para ellos. Por ejemplo, se puede pagar por su coche con dinero en efectivo o para sus reparaciones y mejoras con dinero en efectivo. Además, debe guardar un fondo de emergencia de tres a seis meses de ingresos, por lo que no voy a entrar en la deuda cuando surge una emergencia.
Recuerde que la disciplina es clave
La disciplina es esencial para tomar el control de sus finanzas. Sin embargo, toma el sacrificio y trabajo duro para salir de la deuda, pero vale la pena. Una vez que esté fuera de la deuda, puede empezar a crear riqueza. Esto le ayudará a administrar su dinero y le dará la verdadera libertad financiera. Su presupuesto es la mejor manera que puede tomar el control de su dinero y realizar cambios en su situación financiera.
Encontrar nuevas maneras de ahorrar dinero
Pruebe estos quince maneras de comenzar a ahorrar hoy. Esto ayudará a liberar dinero adicional en su presupuesto para cubrir sus necesidades. En lugar de ir de compras y comprar cosas que no necesita gastar tiempo tratando de ahorrar dinero en las cosas que usted debe comprar de forma regular. Cocinar en casa, tomar un almuerzo al trabajo, y la compra de artículos de segunda mano puede ayudar a ahorrar dinero en las cosas que necesita cada día. La gente que ama ir de compras puede llegar a ser algunos de los mejores cazadores de ofertas disponibles.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er noe med gjeld som frister deg til å holde kostnadene selv når du ikke har råd til betalinger. En del av lokke av gjeld er det faktum at du kan få den emosjonelle høyt fra å få nye ting nå, uten å måtte håndtere smerten av avskjed med penger nå. Det kan føles som du får noe for ingenting. Men til slutt, at utgifter ta opp med deg, og det vil ikke føles så bra da.
Gjeld koster penger.
Gjeld føler seg fri når du sveipe kortet eller registrere lånedokumenter, men det er ikke gratis i det hele tatt. Vanligvis betaler du en pris for den gjelden du oppretter. At prisen kommer i form av interesse. Jo høyere rente, jo mer vil du ende opp med å betale for din gjeld. Også, jo lenger det tar deg å betale seg, og jo høyere gjeld belastning, jo mer interesse du betaler.
Det eneste unntaket er et rentefritt lån eller null prosent årlig rente kredittkort opprykk, men selv det har en grense, og kan gå tapt hvis du standard på betalinger.
Gjeld er lån fra din fremtidige inntekt.
Når du tar opp et lån eller betalt noe på kredittkortet ditt, er du faktisk låne fra de pengene du håper å tjene i fremtiden. Har du virkelig ønsker å bruke pengene til å betale for noe du allerede har brukt opp og får ikke mye verdi fra noe mer?
Høy rente gjeld fører deg til å betale mer enn kostnad.
Hvis du kjøper en $ 2000 stue sett på kredittkortet på 11%, og bare gjøre minimum betaling, vil du ende opp med å betale mer enn $ 3400 av den tiden du helt nedbetale gjelden. Det er $ 1400 mer enn møbler faktisk koster. Selv om du hevet den månedlige betalingen til $ 100 og betalt av balansen, ville du fortsatt betale nær $ 220 mer enn kostnaden av møbler. På den annen side, kan du sette av $ 150 i måneden i 14 måneder, og foreta kjøpet i sin helhet uten ekstra kostnad.
Gjeld holder deg fra å nå dine finansielle mål.
Månedlige gjeld betalinger begrense hvor mye penger du har å bruke på andre ting, ikke bare pensjonister, men turen du alltid ønsket å ta eller julegaver til familien. Jo mer gjeld du samler, jo mer den månedlige utbetalinger vil være og jo mindre du har å bruke på alt annet.
Gjeld kan holde deg fra å eie et hjem.
Kredittkort, auto, og student lån gjeld er alle vurdert når søke om et hjem lån. Hvis andre gjeldsbetalinger er for høy, kan du bli slått ned på et boliglån. Det betyr at du blir sittende fast leie, eller i din nåværende boliglån, inntil du betale av noen av annen gjeld.
Gjeld kan føre til stress og alvorlige medisinske problemer.
Når du har gjeld, er det vanskelig ikke å bekymre deg for hvordan du skal foreta betalinger eller hvordan du vil holde fra å ta på seg mer gjeld for å få endene til å møtes. Stress fra gjeld kan føre til mild til alvorlige helseproblemer, inkludert magesår, migrene, depresjon, og til og med hjerteinfarkt ifølge en meningsmåling gjort av Associated Press og AOL .
Gjeld kan skade ditt ekteskap.
Gjeld legger unødig press på husholdningenes økonomi og skaper en mangel på økonomisk sikkerhet for din ektefelle og dine barn. Gjeld kan gnist argumenter hvem som skaper gjeld, hvor mye gjeld er for mye, og hvem som er ansvarlig for gjelden som er akkumulert. Disse kampene kan eskalere og føre til et sammenbrudd i ekteskapet.
Gjeld vondt kreditt score.
Del av kreditt score – 30% for å være nøyaktig – er basert på hvor mye gjeld du har. Jo mer gjeld du har i forhold til kredittgrensen og originale lånesaldoene, jo lavere kreditt-poeng vil bli. Selv om du ikke skal kjøpe et kredittkort eller lån, påvirker din kreditt score livet og kostnadene av andre produkter og tjenester, som bilforsikring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Às vezes a vida traz surpresas. Se você está achando que você não pode fazer pagamentos em um ou mais dos seus empréstimos, é melhor para tomar medidas mais cedo ou mais tarde. Movendo-se rapidamente ajuda a minimizar os danos às suas finanças e o estresse de limpeza algo que poderia continuar a piorar.
A solução pode ser simples em alguns casos. Por exemplo, se você não pode pagar seus pagamentos de carro, pode ser possível vender o carro e mudar para um veículo menos caro, mas segura – ou até mesmo fazer sem um carro por um tempo.
Infelizmente, as soluções raramente são assim tão fácil.
Felizmente, existem estratégias que você pode usar para manter as coisas piorem.
Se você não pagar
Pode ajudar a falar sobre o pior cenário possível em primeiro lugar. Se você simplesmente parar de pagar em um empréstimo, você eventualmente padrão sobre o empréstimo. O resultado é que você vai dever mais dinheiro, porque multas, taxas e encargos de juros vai construir. Sua pontuação de crédito vai cair. Pode levar vários anos para se recuperar, mas você pode reconstruir seu crédito e pedir um novo empréstimo – às vezes dentro de poucos anos.
Prisões do devedor foram proibidos nos EUA há muito tempo, para que você não precisa se preocupar com ameaças de mandar a polícia fora de colecção de dívida amanhã . No entanto, você precisa prestar atenção aos documentos e requisitos legais para, pelo menos comparecer em tribunal.
Isso é o pior que pode acontecer. Não é divertido – é frustrante e estressante – mas é algo que você pode obter através de e você pode evitar essa situação por completo.
Quando você percebe que você não pode pagar
Felizmente, você tem um pouco de tempo antes de seu próximo pagamento é devido. Se for esse o caso, você pode tomar medidas antes que você está atrasado em quaisquer pagamentos. Neste ponto, você ainda tem várias opções.
Pagar atrasado: É melhor para fazer seus pagamentos de empréstimo no tempo, mas se você não pode fazer isso, um pouco tarde é melhor do que realmente atrasado. Tentar obter o seu pagamento no prazo de 30 dias de sua data de vencimento. Em muitos casos, esses pagamentos em atraso não são reportados às agências de crédito, para que o seu crédito não será danificado. Isto deixa-lhe a opção de consolidação ou de refinanciamento da dívida.
Consolidar ou refinanciar: Você pode ser melhor fora com um empréstimo diferente. Especialmente com empréstimos tóxicos como cartões de crédito e empréstimos do payday, consolidando com um pessoais resultados empréstimo em menores custos de juros e um menor pagamento exigido. Além disso, você tem mais tempo para pagar. Por exemplo, você pode obter um empréstimo pessoal que você pagar mais de três a cinco anos. Levando mais tempo para reembolsar pode acabar custando-lhe mais em juros – mas talvez não. Novamente, se você está ficando fora de payday empréstimos você pode facilmente sair na frente. Você vai precisar para aplicar antes de iniciar os pagamentos em falta de obter aprovação para um empréstimo de consolidação. Os credores não querem conceder um empréstimo para alguém que já está por trás. Onde você deve emprestar? Comece por aplicar para empréstimos inseguros com os bancos e cooperativas de crédito que trabalham em sua comunidade, e os emprestadores em linha. Aplicar para estes empréstimos, ao mesmo tempo, de modo a minimizar os danos ao seu crédito e ir com a melhor oferta.
Empréstimos garantidos: Consolidar com um empréstimo garantido é também uma opção se você quiser dar activos como garantia. No entanto, o risco de perder esses ativos, se você não pode fazer pagamentos sobre o novo empréstimo. Se você colocar a sua casa sobre a linha, você pode perdê-lo em execução, o que torna as coisas difíceis para você e sua família. Ter seu veículo recuperado não é conveniente, e que seria mais difícil para chegar ao trabalho e continuar a ganhar uma renda.
Comunicar com os credores: Se você prevê dificuldades para fazer pagamentos, fale com o seu credor. Eles podem ter opções para ajudá-lo, se ele está mudando sua data de vencimento ou deixar você pular pagamentos por vários meses. Você pode até ser capaz de negociar um acordo com o seu credor. Explique que você não pode fazer os pagamentos, oferecer menos do que você deve, e ver se eles aceitam. Este não é susceptível de ter êxito a menos que você pode convencer o seu credor que você é incapaz de pagar, mas é uma opção. Note-se que o seu crédito vai sofrer se você resolver, mas você pode colocar os pagamentos atrás de você.
Priorize seus pagamentos: Poderá ter de tomar decisões difíceis sobre quais empréstimos a parar de pagar e quais manter atual diante. A sabedoria convencional diz que continuar a fazer pagamentos em sua casa e auto empréstimos, e parar de pagar os empréstimos não garantidos se for preciso, como empréstimos pessoais e cartões de crédito. A lógica é que você realmente não quer ficar desalojado ou ter seu veículo recuperado. Danos ao seu crédito também é indesejável, mas não instantaneamente atrapalhar a sua vida da mesma forma. Faça uma lista de seus pagamentos e fazer uma escolha consciente sobre cada um deles, mantendo a segurança e saúde em mente que você escolher.
Empréstimos Federal Student
Se você emprestado para o ensino superior usando programas de empréstimo do governo, você tem algumas opções extras disponíveis. Empréstimos que são apoiados pelo governo federal têm certas vantagens que não são encontrados em outros lugares.
Adiamento: Se você se qualificar para um adiamento, você pode parar de fazer pagamentos temporariamente. Isto dá-lhe tempo para voltar em seus pés. Para alguns mutuários, esta é uma opção durante os períodos de desemprego ou outra dificuldade financeira.
Reembolso com base em renda: Se você não se qualificam para um adiamento, você pode ser capaz de, pelo menos, reduzir seus pagamentos mensais. Reembolso programas orientado a renda pode resultar em um pagamento que deve ser mais acessível. Se sua renda é extremamente baixo, você vai acabar com um extremamente baixo pagamento para corresponder.
payday
Payday empréstimos também são únicos, principalmente por causa de seus custos extremamente elevados. Estes empréstimos podem facilmente enviar-lhe em uma espiral da dívida e, eventualmente, o tempo virá quando você não pode fazer seus pagamentos.
Consolidar payday empréstimos é uma das suas melhores opções a menos que você pode pagá-los. você pode vender qualquer coisa para angariar dinheiro? Transferir a dívida para um emprestador menos caro – mesmo saldo transferências de cartão de crédito pode poupar dinheiro e comprar-lhe tempo. Basta estar atento a taxas de transferência de saldo e não usar o cartão para qualquer coisa, exceto pagar a dívida existente.
Se você já escreveu um cheque para um emprestador payday, pode ser possível suspender o pagamento no cheque. No entanto, isso pode levar a problemas legais, e você ainda deve o dinheiro. Fale com um advogado local ou assessor jurídico familiarizado com as leis em seu estado antes de suspender o pagamento. Mesmo se for uma opção, você vai ter que pagar uma taxa modesta para o seu banco.
Cartões de crédito
Ignorando pagamentos em um cartão de crédito também requer atenção especial. Se possível, pelo menos, fazer o pagamento mínimo, embora mais é sempre melhor. Quando você parar de fazer pagamentos, seu cartão de crédito pode elevar sua taxa de juros a uma taxa de penalização muito maior. Isso pode fazer você reavaliar a prioridade do qual os pagamentos para pular e quais para pagar.
Obter ajuda
Você pode pensar que você não pode ter recursos para obter ajuda se você está tendo problemas com pagamentos de empréstimo. Mas você não está necessariamente em seu próprio país.
Crédito aconselhamento pode ajudar a compreender sua situação e chegar a soluções. Uma perspectiva de fora muitas vezes é útil, especialmente de alguém que trabalha com os consumidores como você todos os dias. A chave é trabalhar com um conselheiro respeitável que não está apenas tentando vender algo. Em muitos casos, o aconselhamento é fornecido sem custo para você. Dependendo da sua situação, seu conselheiro pode sugerir um plano de gestão da dívida ou outro curso de ação. Comece sua busca conselheiro com a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito (NFCC) e perguntar sobre taxas e filosofia antes de concordar em nada.
Advogados de falência também pode ajudar, mas não se surpreenda quando eles sugerem a declaração de falência. Falência poderia resolver seus problemas, mas pode haver melhores alternativas.
Assistência pública também está disponível em muitas áreas. Serviços públicos locais, o governo federal, e outros proporcionar alívio para as pessoas que precisam de ajuda pagar as contas. Estes programas podem proporcionar alívio suficiente para ajudá-lo a ficar em cima de seus pagamentos de empréstimo e evitar medidas mais drásticas. Comece sua busca em USA.gov e pedir a seus fornecedores de energia e de telefonia local sobre os programas disponíveis.
Moving Forward
Até agora nós cobrimos correções de curto prazo. Em última análise, você precisa de um plano de longo prazo para permanecer no topo das contas. A vida é menos estressante quando você não tem que colocar para fora esses fogos, e você vai querer financiar objetivos maiores e melhores.
Fundo de emergência: É essencial ter poupança de emergência. Quer se trate de $ 1.000 para você sair de um atolamento, ou valor de custo de vida de três meses, esse dinheiro extra vai ajudar a evitar problemas. Você não terá que tomar sobre a dívida se algo quebra, e você vai ser capaz de pagar suas contas sem interrupção. O desafio é construir esse fundo, que é uma questão de gastar menos do que ganha.
Entenda suas finanças: Você precisará ter uma idéia sobre o seu rendimento e os gastos para ser bem sucedido. Escreva os números para baixo e acompanhar cada centavo que você gasta para pelo menos um mês – mais é melhor. Não se esqueça de incluir as despesas você só paga anualmente, como o imposto sobre a propriedade ou um prémio de seguro. Você não pode tomar decisões inteligentes até saber como o dinheiro é gasto. Você pode ter que ganhar mais, gastar menos, ou ambos. Para rápidos resultados, as opções mais comuns estão a assumir trabalho extra, corte de gastos e vendendo itens que você não precisa. Para um impulso de longo prazo, trabalhar em seus hábitos de carreira e de gastos depois de ter tomado as vitórias rápidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cotizaciones encontrar gran seguro de vida puede ayudar a ahorrar miles!
Por lo tanto, usted ha decidido darse una vuelta para las cotizaciones de seguros de vida. ¿Quiere ahorrar unos cuantos miles de dólares en su próxima póliza de seguro de vida? Bueno, piense en cuánto tiempo se paga por el seguro de vida y cuánto de una diferencia de cotización de seguro de vida de $ 5 por mes haría a través de una póliza de seguro de vida a término de 30 años. Ahora tome esa cifra ($ 1800) y pensar en cómo mucho más que sería si hubiera tenido que invertir.
Realmente suma!
Muchas personas no se dan cuenta de la cantidad de un pequeño aumento de la prima de seguro de vida puede añadir a lo largo del curso de un seguro de vida. Lo que suele ocurrir cuando uno está haciendo compras alrededor para las cotizaciones de seguros de vida es que no se molestan en preocuparse por sólo una diferencia de $ 5 al mes, pero como se puede ver desde arriba, vale la pena escoger el más bajo de sus cotizaciones de seguro de vida.
Ahora que sabes que prestar atención a cada dólar cuando la compra de sus cotizaciones de seguros de vida, vamos a ver algunas maneras de darse una vuelta por las mejores cotizaciones de seguros de vida para que pueda empezar a miles de ahorro en su próxima póliza de seguro de vida!
1. Determinar sus necesidades:
En primer lugar tendrá que obtener una buena idea de lo mucho que seguro que necesita. Si usted no ha tomado el tiempo para investigar sus necesidades, entonces no será capaz de tomar una decisión informada cuando el agente de seguros o empresa que usted está adquiriendo sus cotizaciones de seguros de accesos a sus necesidades de seguro de vida.
2. Escoja su seguro de vida:
Plazo o toda la vida? Estos son los dos tipos básicos de seguros y varían en cómo funcionan. Investigar estas opciones de nuevo, se puede tomar una decisión informada al momento de adquirir sus cotizaciones de seguros de vida.
3. tienda online y local para el mejor seguro de vida Cotizaciones:
No asuma en línea es siempre la mejor oferta.
Puede ser conveniente, pero también tener la comodidad de un agente local puede ser útil. Al determinar dónde obtener sus cotizaciones de seguros de vida se toman el tiempo para ponerse en contacto con muchas empresas. Por supuesto, el precio final no debe ser el factor determinante en su elección, pero utilizando el coste de las cotizaciones de seguros de vida es un buen lugar para empezar a comparar. Esté preparado para las preguntas médicas y un examen médico y no se preocupe … sólo porque una empresa puede negar que eso no significa que otra empresa lo hará. Además, asegúrese de saber que la fortaleza financiera de sus empresas elegidas para comparar.
4. Compruebe si hay descuentos extra:
Una vez que haya encontrado un puñado de empresas que tienen cotizaciones de seguros de vida de bajo similares, ahora es el momento de profundizar y comparar sus productos de seguros de vida particulares. Una buena área de comparación es evaluar las diversas características de ahorro adicionales ofrecidos por cada empresa. Estos incluyen descuentos para los giros automáticos, pertenencia a organización, así como múltiples paquetes de seguros de la misma organización (la vida y la discapacidad).
5. Comprender el seguro de vida:
Y, por supuesto, al hacer compras para su cotización de seguro de vida y la comparación de las empresas, tendrá que asegurarse de que está comparando manzanas con manzanas.
Por ejemplo, algunas compañías de seguros de vida le puede dar un precio de cotización de 3 meses y algunos pueden darle una cotización de precios de 6 meses. Otras áreas que debe buscar en la comparación de las pólizas de seguros de vida igualmente son: primas fijas (prima se mantiene igual durante toda la política), devolución de la prima (su prima será devuelto al final de la política si no se utiliza), garantizados políticas renovables (se quiere ser capaz de renovar la política después de que haya expirado), y las exclusiones (beneficios que no están incluidos). Además, tenga en cuenta el tiempo de “mirada libre”. Este es el momento en el que se puede cambiar de opinión después de adquirir la póliza, por lo general en algún lugar dentro de los 10 días.
Ha adquirido una póliza de seguro de vida asequible, y ahora qué?
Mantener mi póliza de seguro de vida? ¡Sí! Está muy bien que has encontrado una póliza de seguros de vida asequible, pero la compra de su seguro de vida asequible es sólo el primer paso para ser un titular de póliza de seguro de vida responsable.
Si desea obtener el máximo provecho de su póliza de seguro de vida y quiere que para proteger a sus seres queridos, como debe ser, hay pasos que hay que hacer con el fin de asegurarse de que su póliza de seguro de vida se mantiene al día y seguro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kitos paskirstymo metodai pasiūlyti geresnių rezultatų pensininkams.
Ar nustatyti savo investicijų paskirstymą naudojant “100 minus amžius” valdys protingas požiūris į investuoti savo išėjimo į pensiją pinigus? Tyrimai rodo, tai nykščio taisyklė gali pakenkti jums daugiau nei padeda.
Kas yra “100 minus amžius” taisyklė?
Jei investuoti savo pinigus, sprendimas jums padaryti, kad turės didžiausią įtaką jūsų rezultatų, kiek jūs turėkite atsargų vs obligacijas. Per metus daug taisykles nykščio sukūrė bandant teikti rekomendacijas dėl šio sprendimo.
Vienas iš tokių populiarių taisyklė yra “100 atėmus amžius” taisyklė, kuri sako, kad turėtų būti 100 ir atimti savo amžių: Rezultatas yra jūsų turto procentinė skirti išteklių (taip pat vadinamas akcijas).
Naudojant šią taisyklę, esant 40 jums reikės 60% paskirstymą į atsargas; pagal amžių 65, jums reikės sumažinti savo paskirstymą atsargų iki 35%. Techniniu požiūriu tai vadinama “mažėjantį kapitalo glidepath”. Kiekvienais metais (ar labiau tikėtina, kas kelerius metus) Jums būtų sumažinti savo paskirstymą į atsargas, taip sumažinant nepastovumo ir rizikos lygį savo investicijų portfelį.
Praktines problemas Su šiuo straipsniu
Su šia taisykle problema ji nėra derinama su savo finansinius tikslus bet kokiu būdu. Investicinius sprendimus, turėtų būti grindžiama darbu jūsų pinigai turi padaryti už jus. Jei šiuo metu esate 55, o ne planuoja imtis išimti iš savo pensijų sąskaitose tol, kol jums reikia padaryti būdamas 70 ½, tada jūsų pinigai turi daug daugiau metų dirbti prieš jums reikės jį paliesti.
Jei norite, kad jūsų pinigai turi didžiausią tikimybę uždirbti grąžą viršija 5% per metus, tada turi tik 50% šių lėšų, skirtų išteklių gali būti per daug konservatyvūs, remiantis jūsų tikslus ir laiką.
Kita vertus, jums gali būti 62, o apie į pensiją. Šioje situacijoje daug pensininkų bus naudinga vilkinti pradžios datą nuo jų socialinės apsaugos išmokų ir naudojantis pensijų sąskaitą išimti finansuoti pragyvenimo išlaidas, kol jie pasiekia 70 metų amžiaus.
Tokiu atveju jums gali tekti naudoti didelį kiekį savo investicijų pinigų per ateinančius aštuonerius metus, o gal ir 38% paskirstymas atsargos būtų per didelis.
Ką tyrimai rodo,
Akademikai pradėjo vykdyti pensinio tyrimus, kaip gerai mažėja kapitalo tūptinės trajektorijos (tai, ką 100 atėmus amžius taisyklė bus pristatyti) atlieka palyginti su kitų variantų. Kitos galimybės apima naudojant statinį paskirstymo metodą, pavyzdžiui, 60% akcijų / 40% obligacijas metinė subalansavimo, arba naudojant didėjančios kapitalo tūptinės trajektorijos, kur įvedate pensiją su dideliu paskirstymo obligacijas, ir praleisti tas obligacijas, o leisdami savo akcijų paskirstymas augti.
Tyrimai Wade Pfau ir Michael Kitces rodo, kad prasta akcijų rinkoje, pavyzdžiui, tai, ką galėjo patirties, jei pensininkas 1966, 100 minus amžius paskirstymo metodas pristatytas blogiausią rezultatą, palikdamas jus iš pinigų trisdešimt metų po išėjimo į pensiją. Naudojant didėjančios nuosavybės glidepath kur išleisti savo obligacijas pirmą kartą pristatytas geriausius rezultatus.
Jie taip pat išbandė šių įvairių paskirstymo rezultatas artėja per stiprus akcijų rinkoje, pavyzdžiui, ką galėjo patirti, jei į pensiją 1982 metais stipri akcijų rinkoje visi trys požiūriai į kairę jus geros formos su statinio metodo teikiant stipriausią pabaigą Anketa vertės ir didėjanti kapitalo glidepath požiūris palieka jus su žemiausių pabaiga sąskaitos vertybių (kurios vis dar buvo kur kas daugiau, nei jums prasidėjo).
100 atėmus amžius požiūris pristatyti rezultatus teisinga kitų dviejų variantų viduryje.
Planas Blogiausias, tikėtis geriausio
Kai išeina į pensiją, nėra, žinant, ar jums bus įvesti dešimtmetį ar du stiprus akcijų rinkos efektyvumą, ar ne taip. Tai geriausia kurti savo paskirstymo planą, kad ji veikia remiantis blogiausio atvejo rezultatai. Kaip, pavyzdžiui, 100 minus amžius požiūris neatrodo geriausias paskirstymo metodą naudoti išėjus į pensiją, nes ji nėra gerai sekasi blogomis akcijų rinkos sąlygų.
Vietoj portfelių paskirstymą tokiu būdu, pensininkai turėtų apsvarstyti tiksliai priešingą požiūrį: Kitai su didesne paskirstymo obligacijų, kurios gali būti sąmoningai praleido, paliekant nuosavybės dalį vien auga. Tai greičiausiai sukelti palaipsniui didinti jūsų paskirstymo akcijas visoje pensiją.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De vakantie kan een heel leuk zijn en ze kunnen zeer belastend zijn. Het is het seizoen van het geven, wat vaak betekent dat het ook het seizoen van de uitgaven. Een van de beste dingen die je kunt doen om te helpen de feestdagen een stuk minder stressvol is het creëren en vasthouden aan een vakantie budget. Het creëren van een vakantie-uitgaven plan zal uw stress te verlichten en zorg ervoor dat je niet in de schulden gaan dit vakantieseizoen.
Begin met een lijst van Holiday Uitgaven
Ten eerste moet je een lijst van alle vakantie-uitgaven van de die je zal moeten maken.
Dit geldt ook voor geschenken die je nodig hebt om te kopen, kaarten, inpakpapier, reiskosten, gift uitwisselingen op het werk, donaties en decoraties. Dit geeft je een idee van de dingen die u gedekt zal moeten geven. Veel mensen alleen maar na te denken over de gaven en vragen zich af waarom geld is zo strak in december zelfs als ze gespaard geld voor cadeaus.
Beslis over een bestedingslimiet
Bepalen hoeveel u beschikbaar voor Kerstmis kosten te dekken dit jaar. Als u overweegt dit bedrag zeker te zijn dat je alleen geld dat je hebt gereserveerd voor Kerstmis of extra geld dat u kunt vinden in uw budget te gebruiken.
Geld toewijzen aan elke categorie
Verdeel het geld omhoog over de verschillende categorieën die je hebt. Dit betekent koppelen van een bepaalde hoeveelheid voor elke gift. Dit is ook handig als u brainstormen naar cadeau-ideeën. Het hebben van een vast bedrag kunt u ideeën in die prijsklasse.
Maak een boodschappenlijst
Maak een lijst voor uw vakantie winkelen.
Je moet een of twee ideeën binnen uw prijsklasse voor elk individu. Als u de tijd om de verkoop papieren zoeken neem je in staat zijn om een aantal grote cadeaus te vinden voor minder geld dan u begroot of je in staat zijn om die persoon te krijgen een leuk cadeau.
Volg uw uitgaven
Dan beginnen winkelen met je lijst.
Je moet ook rekening uw budget blad met jou. Als je elk item te kopen steek het uit uw lijst en het aftrekken van uw Christmas draait budget totaal. Dit zal u laten weten hoe uw budget aan het doen is te allen tijde en het gemakkelijker maken om aanpassingen tussen de categorieën te maken als dat nodig is. Het bijhouden van uw uitgaven is de grootste sleutel tot het vasthouden aan je budget.
Tips:
Doe jezelf een plezier en vasthouden aan een cash enige systeem. Aanbrengen van de giften op een credit card maakt het makkelijker om te veel uitgeven. Dit kan echt helpen om zich aan uw budget voor de feestdagen. Het is een geweldige strategie als je krap bij kas bent en je veel van uw boodschappen in de winkel.
Profiteer van de Black Friday verkoop. De deur buster deals bespaart u een hoop geld. Het bekijken van uw lijst en de verkoop van tevoren kan u helpen uw spaargeld hier te maximaliseren.
Online winkelen bespaart u geld en tijd als je een vergelijking te winkelen. Vergeet niet te kijken voor gratis verzending codes en orde in voldoende tijd voor uw giften aan te komen. Veel online winkels bieden extra besparingen en gratis verzending over de Black Friday weekend. Zorg ervoor dat u ook hier de Cyber Monday verkoop.
Voeg altijd een paar extra giften aan uw boodschappenlijstje. Deze giften moeten generiek zijn voor het geval u een verrassing geschenk te ontvangen of vergeet om te winkelen voor iemand. Het kan je geest te verlichten en bespaart u van klauteren om iets op het laatste moment te vinden.
U kunt extra geld om uw vakantie kosten te dekken door het nemen van een vakantiebaantje verdienen. Dit kan een goede oplossing op korte termijn zijn als u aan de begroting vergat voor de feestdagen tijdens het jaar.
Beginnen met sparen in januari tot het winkelen bij Kerstmis gemakkelijker. Als je opzij zetten geld elke maand om uw kerst uitgaven te dekken, zul je geen zorgen te maken over het vinden van het geld voor de cadeaus of reizen die u wilt over de vakantie seizoen over te nemen. Kijk naar het bedrag dat u dit jaar door te brengen en deel dit door twaalf. Dit is het bedrag moet u elke maand op te slaan. Als u wilt in staat zijn om meer uit te geven, probeer dan afgezien van een beetje meer elke maand. Het opslaan van $ 50 extra dollars per maand zal je $ 600 geven met Kerstmis, tijdens het opslaan van $ 100 per maand ontvangt u een extra $ 1,200 te geven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cu toate emisiunile TV, cărți, postări pe blog, studii academice, și orice altceva dedicat subiectului de a investi, ar fi rezonabil să credem că, cu destul de cercetare, ai putea crea strategia de investiții perfectă care maximizează șansele de a obține cele mai bune rezultate posibile.
Mixul exact dreptul de actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale și, în procentele exacte potrivite, plasate în conturile exact dreapta.
În profesia mea văd o mulțime de oameni prinși în această căutare pentru investiții perfectă, și la fel de bine-intentionate ca ar putea fi, de obicei, aceasta duce la una din cele două rezultate nedorite:
Analiza paralizie: constanta incertitudine în jurul căreia deciziile sunt „cele mai bune“ , vă împiedică de la a face vreodată orice decizii , la toate.
Meșterire constant: nesfarsita de cercetare conduce la descoperiri constante de noi strategii de investiții, ceea ce duce la tinkering și constante schimbări constante în planul de investiții care să împiedice orice progres pe termen lung.
Adevărul despre investiții este, în unele moduri, mult mai puțin satisfăcătoare decât ideea strategiei perfecte. Dar poate scuti, de asemenea, o mulțime de stres și de anxietate, și, dacă este înțeleasă în mod corespunzător, poate duce la mult mai bine (deși imperfect) rezultate.
Perfect pentru investiții Elusive
Adevărul este că există, absolut, o investiție perfectă acolo. Există ceva care va oferi randamente mai bune decât orice altceva peste cronologie de investiții personale.
Problema este că este imposibil să știm ce este. Viitorul este imprevizibil, cu orice grad de precizie, ceea ce înseamnă că nu există cineva care vă poate spune înainte de timp în care strategia de investiții va depasi toate celelalte.
Pentru a spune un alt mod, indiferent de ceea ce faci, este o certitudine virtuală că veți putea privi înapoi și să găsească alte strategii de investiții care s-ar fi comportat mai bine.
Este cel mai bine să accepte că acum și să uitați ideea de perfectă. Deoarece flip parte este că nu aveți nevoie de investiții perfectă pentru a reuși.
Tot ce ai nevoie este ceva care e destul de bun pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.
Crearea unui plan de investiții „destul de bun“
Vestea bună este că, în timp ce perfecțiunea este imposibil, „destul de bun“ este destul de simplu. Există o mână de principii de investiții, care s-au dovedit a lucra și sunt relativ ușor de implementat.
Următorii pași, în timp ce imperfectă, sunt reale mod de a maximiza sansele de succes de investiții.
1. economisi bani
În cele din urmă alegerile de investiții și randamentele oferite de acestea vor începe să conteze. Dar pentru primul deceniu-plus din viața ta de investiții, importanța revine este mică în comparație cu importanța ratei de economisire.
Chiar dacă nu aveți nici o idee despre ceea ce faci și se întâmplă să aleagă investiții teribile, setați-te pentru a avea succes pe termen lung, prin economisirea precoce și de multe ori. Aceste contribuții se adaugă în sus, în cele din urmă oferind o fundație pe care se întoarce reale pot fi câștigate.
2. Utilizarea Conturilor fiscale avantajati
Desigur, tu vrei asta salvați să fie valorificată bani, iar cel mai simplu mod de a face acest lucru este prin maximizarea conturilor fiscale avantajate disponibile.
Conturi, cum ar fi 401 (k) s și IRAS permite banii să crească fără a fi împovărate de taxe, ceea ce înseamnă că poate crește mai repede decât ar fi în alte conturi.
3. minimiza costurile
Costul este cel mai bun predictor unic al veniturilor viitoare, cu costuri mai mici și taxele care conduc la randamente mai bune. Cu atât mai puțin plătiți, cu atât mai mult te.
Iar vestea bună este că costul este un factor care este direct sub controlul tău.
4. Strike un sold
O strategie de investiții bună are un amestec de risc mai mare, investiții mai mari, cum ar fi stocurile de returnare, și cu risc mai scăzut, investițiile niveluri reduse de rentabilitate, cum ar fi obligațiuni, astfel încât să puteți atât crește și de a proteja banii în același timp.
Acesta este unul dintre locurile de oameni se repede la: în căutarea echilibrului perfect. Lasă-mă să fiu cel să-ți spun că nu există, astfel încât să puteți uita despre asta.
Dar poți lovi absolut un echilibru care este bine în intervalul „destul de bun“.
5. Fonduri Index utilizare
Fondurile Index s-au dovedit din nou și din nou, să depășească în mod activ fondurile gestionate, și fac acest lucru cu costuri mai mici. De asemenea, ei fac incredibil de ușor să-și diversifice investițiile și să găsească echilibrul corect între risc și retur.
Nimic nu este garantat, dar dovezile arată că utilizarea de fonduri indexate crește șansele de succes.
6. Stai consecventă
Indiferent de investiții pe care o alegeți, va exista o mulțime de suișuri și coborâșuri de-a lungul drum. Veți auzi, de asemenea, despre alte strategii de investiții care sună atrăgătoare, iar unii care simt ca „nu se poate pierde“ oportunități.
Treaba ta este de a ignora zgomotul și stick la planul tău. Atâta timp cât urmați principiile de mai sus pentru a pune în aplicare o „destul de bun“ plan de investiții, nu ar trebui să fie mult nevoie de schimbare decât dacă există o modificare importantă în scopurile sau circumstanțele.
După cum Warren Buffett a spus odată: „Letargie se invecineaza pe lene rămâne piatra de temelie a stilului nostru de investiții.“
Când aveți curajul să se stabilească pentru „destul de bun“, vă puteți relaxa și lăsați investițiile facă treaba. Acesta nu poate fi perfect, dar este mult mai bine decât alternativa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
