Ahmad Faishal – Page 886

Come andare in pensione senza Salvataggio di un centesimo

Andare in pensione, senza salvare? Sì, si può fare.

Risparmio per la pensione è intelligente, ma, lo si sa, si può andare in pensione senza salvare un soldo? La gente fa tutto il tempo. E alcuni di loro andare in pensione con un bel stile di vita del tutto. Come lo fanno? In alcuni modi diversi. Qui ci sono tre modi si può andare in pensione senza salvare a tutti.

1. Il piano di carriera

Se si sceglie una carriera in cui i benefici sono buoni e un piano pensionistico è fornito , si può andare in pensione con un reddito confortevole garantito e mai salvare un soldo lungo la strada.

Più a lungo si lavora nella tua carriera prescelta, la più alta rendita di vecchiaia sarà.

Vedo questo approccio in azione più frequentemente con gli insegnanti, il fuoco e operatori di polizia, il personale militare, e le persone che lavorano per il governo federale o statale. Si attaccano con la loro carriera, le cose struttura così la loro casa è pagato circa il tempo di andare in pensione, e con una pensione stabile, pensionato benefici per la salute, e in alcuni casi anche la sicurezza sociale, sono in grado di vivere abbastanza comodamente.

Ciò che rende questo lavoro piano ben è attaccare con lo stesso datore di lavoro per un lungo periodo di tempo. La maggior parte delle pensioni vi darà un vantaggio in base a quanti anni si erano lì e sui vostri ultimi pochi anni di compensazione. Gli altri anni, e più alto è il compenso, maggiore è il beneficio. Se si sposta troppo in giro è improbabile si avrà la possibilità di ricevere più grande di una pensione come se si rimane con lo stesso datore di lavoro per venti o trenta anni.

Una cosa da tenere a mente, si potrebbe non ottenere la vostra completa sicurezza sociale e una pensione. C’è una regola di sicurezza sociale chiamato il Fondo Windfall Elimination che possono avere un impatto se si riceve una pensione da anni di lavoro in cui i tuoi guadagni non sono stati coperti con il sistema di sicurezza sociale. Questo spesso impatti insegnanti in 13 Stati che hanno piani pensionistici in luogo di sicurezza sociale, e può colpire se si riceve una pensione da lavoro all’estero.

2. Il Piano di Inizio ultimo

Professionisti, come medici, avvocati, architetti e commercialisti, spesso prende l’abitudine di spendere più come fanno di più. In questa situazione, è facile da trovare se stessi in mezza età senza sostanziali risparmi per la pensione.

Una possibilità da considerare: lasciare uno studio privato o una piccola azienda e andare a trovare un posto di lavoro aziendale o di governo che offre una pensione. Trascorrere gli ultimi 10 o 15 anni della tua carriera in un luogo dove pensionamento benefici per la salute e una pensione fanno parte del pacchetto. Questo piano tardo-start può essere un risparmiatore di vita per redditi alti che non ha salvato lungo la strada. Esso non può essere quello che si immaginava la parte successiva della sua carriera di essere come, ma il reddito e benefici di pensione renderà i vostri anni di pensione di gran lunga più confortevole.

Questo approccio può permettere di vivere grandi e spendere quello che fai nei tuoi anni più giovane. Ma ricordate, non v’è alcuna garanzia che sarete in grado di ottenere quel lavoro del governo in seguito. Se non si salva e non può passare in una carriera con una pensione, allora si dovrà andare con l’ultima opzione in questo elenco.

3. Il Piano di vivere con meno

Lo sapevate che la sicurezza sociale è più o meno la fonte di reddito unica per circa il 20% delle coppie in pensione e il 43% dei single in pensione ?

Vivere per la sicurezza sociale non può suonare come il piano di pensionamento ideale, ma se si ha un sacco di divertimento lungo la strada, il trade-off potrebbe essere la pena. Questo piano può funzionare grande per il tipo di spirito libero, o per tutti coloro che per qualsiasi motivo non ha salvato lungo la strada.

E, se si lavora fino a 70, e attendere fino a 70 di rivendicare la sicurezza sociale, sarai sempre un reddito dignitoso. Si ottiene molto di più, sostenendo in seguito. Che si combinano reddito con uno stile di vita a basso costo, e di vivere per la sicurezza sociale, che ci crediate o no, può essere comodo – se si sa come allungare i vostri dollari.

Ci sono tutti i tipi di modi per rendere il vostro tratto soldi. È possibile acquistare le cose che servono per meno facendo la spesa presso L’avviamento o trovare altri modi per comprare le cose di seconda mano. È possibile risparmiare sulle abitazioni da affittare una stanza da familiari o amici.

O forse è possibile barattare le competenze, come la cucina o pet-sitting, in cambio di affitto o le utilità. Diventa creativo nei tuoi anni più tardi, e si può tirare fuori piuttosto un risultato – di andare in pensione senza salvare un centesimo!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kredi Kartı Standart ve Penaltı Oranları Açıklaması

Sürece kredi kartınıza açısından sopa ve iyi durumda kart vermeye devam ettikçe daha düşük faiz oranı elde edersiniz. Bazı hatalar ise varsayılan oranı, kredi kartı ödemek için daha bir denge taşımak pahalı ve zorlaştırabilir faiz oranı tetikleyebilir.

Kredi Kartı Standart Faiz Oranı nedir?

Kredi kartı varsayılan hızı, ceza hızı denir daha yaygın, 60 gün veya daha fazla ödemelere delinquent haline kredi limitini aşan veya kredi kartı sahibi olmak için genellikle ceza olarak, bir alacaklı veya borç veren tarafından tahsil en yüksek faiz oranıdır ödeme bankanız tarafından geri döndü.

Kredi kartı varsayılan oranları 29.99% etrafında yaygın bulunmaktadır. finans yükü ortalama varsayılan oranında 1,000 $ ‘lık kredi dengesine $ 20.54 olurdu. Aynı denge üzerinde ama çok daha düşük% 15 faiz oranıyla ödeyecek $ 10.27 finans ücret ile karşılaştırın ve varsayılan hızı nasıl olabileceğini pahalı göreceksiniz.

Kredi kartı veren kuruluş varsayılan hızı nedeniyle faiz oranını artırır, bunu sürece kredi kartı şartları sopa olarak altı ay içinde alçaltılmış olabilir. Bu kredi limiti dahilinde kalmak, zamanında ödeme yapmak ve her zaman ödeme iade edilmemesi için, kredi kartı ödeme kapsayacak şekilde çek hesabı yeterli para var demektir.

Kredi kartı açısından bağlı olarak, oranı sadece mevcut denge aşağı geri gidebilir. Bazı alacaklılar hala ceza oranının sonra yapılan alımlarla yüksek oranda etkili oldu başvurabilir.

Standart Oranı kaçının Üç Yolları

Bu kredi kartı dengesine varsayılan oranını önlemek için zor değil.

Bu temel kuralları uygulayın ve size faiz varsayılan oranına yükselmiştir sahip önleyebilirsiniz.

Zamanında tüm ödemeler yapın . Eğer geç bir ödeme iseniz, hızla yakalanmak çünkü arka arkaya iki cevapsız ödemeleri yani 60 gün suçlu konum sonra varsayılan oranı başladı.
Kredi sınırının altında kalın . Birçok kredi kartı veren kuruluşlar aşırı-limit ücreti ortadan kaldırmıştır, onlar size sınırdan daha fazla ücret ne olur varsayılan oranı tetiği ortadan yok.
Eğer çek hesabı yeterli para olduğundan emin olun ödemenizi karşılamaya. İade edilen çekler sadece iade ödeme ücreti yol açmadığını, ancak aynı zamanda varsayılan oranını tetikler.

2009 yılının Kredi KARTI Yasası sayesinde herhangi alacaklı geç veya başka bir kredi kartı ile sınırını aştığından sırf varsayılan hızı nedeniyle oranını yükseltebilir artık evrensel varsayılan var.

Kredi ve Kredi Endüstrisi Standart Oranı

Varsayılan oranının Başka türlü bir kredi kart sahipleri ve ödemeleri gecikti olan kredi borçlulara sayısını ölçmek için kredi ve kredi endüstrisi tarafından kullanılır. Bu varsayılan oranı vadesi geçmiş, ancak şarjlı kapalı veya iflas ve henüz kredi kartlarını ele ipotek ve bağlı en fazla üç ay geçmiş otomobil kredileri.

Varsayılan oranı ekonominin sağlığını ölçmek için kullanılabilir. Yükselen varsayılan oranları – kredi kartı ve kredi ödemelerinde geç kaldığım fazla borçlu – ekonomi zorluk yaşanıyor anlamına gelebilir. Yüksek ipotek varsayılan oranları evine haciz artış yolda olabilir ki.

Ahmad Faishal

כמה כסף אני צריך לפרוש?

“האמנות היא לא להרוויח כסף, אבל שמירה על אותה.” – פתגם

כמה כסף אני צריך לפרוש? הייתי צריך להגדיל את הסיכון של התיק שלי לוודא כי יש לי מספיק כסף כדי לפרוש? כמה אני צריך להיות חיסכון כאחוז מההכנסה שלי יש תיק השקעות מספיק גדול?

אלה הם חלק ניכר מהשאלות שיש לכולנו כאשר אנו מנסים להבין איך לחסוך במשך שנים מאוחר יותר שלנו. כמובן שאין דרך נכונה כדי לענות על שאלות אלה בלי לדעת פרופיל הסיכון שלך או אופק זמן.

הנה כמה שאלות נוספות לשאול את עצמך: האם אתה מתכנן בעל המשכנתא שלך השתלמה עד שאתה פורש? כמה שנים אתה צריך לחסוך? חשבת על מה ההוצאות המחיות שלך תהיינה כאשר אתה פורש ואיך האינפלציה תגיע למשוואה במשך 30-40 השנים אתה מתכנן לחיות אחרי העבודה?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings	4% Return	6% Return	8% Return
$500	$607,214	$904,105	$1,380,829
$750	$910,821	$1,356,158	$2,071,244
$1,000	$1,214,428	$1,808,210	$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

אז מעכשיו כל שנה כאשר אתה מנסה לענות על השאלה, “כמה אני צריך לפרוש ?,” אתה יכול להעיף מבט ההתקדמות שלך ולוודא שאתה בדרך הנכונה לחופש כלכלי.

Ahmad Faishal

Hvordan at bede om henvisninger og Få flere kunder

Beder om henvisninger er ikke så svært som du tror

Henvisninger er en af de øverste måder at vokse din virksomhed . Du ved allerede, at.

Hvad du måske ikke har indset er, at du eksponentielt kan øge antallet af henvisninger, du får, dramatisk øge din kundebase, ved at gøre en simpel ting – at lære at bede om henvisninger.

Ser du, uanset årsagen, at mange små forretningsfolk ikke gider med henvisninger. Måske de bare antage deres kunder vil passere langs god mund-til-mund om dem.

Måske de finder beder om henvisninger ubehagelige. De håber at få henvisninger, naturligvis, men de har ikke åbenlyst gøre noget ved det. Så når et job er udført, de bare gå væk, efterlader halvdelen af deres middag på pladen.

På den anden side af bordet, kunden har sine egne bekymringer – og ingen af dem har noget at gøre med at hjælpe med at vokse din virksomhed og få dig flere kunder. Men at antage, at du har gjort et godt stykke arbejde, og kunden er tilfreds med din præstation, er det ikke, at de ikke ønsker at hjælpe dig ud; det er, at det aldrig kommer ind deres sind … medmindre du bede dem.

Så ønsker du at få flere kunder? Så afsat din sarthed og tvinge dig selv til at komme i vane med at bede om en henvisning fra hver tilfreds kunde.

Hvordan at bede om henvisninger: Get Over din frygt for Asking

Husk, at de fleste mennesker kan lide at hjælpe andre mennesker (hvis der ikke er negativ omkostninger for dem).
Mind dig selv, at det værste der kan ske er, at kunden siger, “Nej”. Det er ikke alt for forfærdeligt, er det?
Lav bede om en henvisning del af dit projekt rutine. Med de fleste projekter, er der en afsluttende møde med kunden, et perfekt tidspunkt at bede om en henvisning.

Brug en script til at bede om en henvisning

I hvert fald indtil at bede om en henvisning er blevet en vane for dig, og du er fortrolig med at spørge.

Husk, at du ikke laver en Oscar takketale her.

Når du beder om en henvisning, være oprigtig og direkte. Sig noget såsom,

“Jeg er virkelig glad for, at du er tilfreds med mit arbejde. Jeg vil virkelig sætte pris på det, hvis du ville passere mit navn sammen til andre du kender, der ville være interesseret i _____________ (hvad du gør). Må jeg forlader disse ekstra visitkort med dig?”

Forlader ekstra visitkort med en person gør det lettere for dem at passere dit navn og kontaktoplysninger til en anden.

En anden variation af dette script er at være endnu mere direkte og bede om navne, når du beder om henvisninger. For eksempel kan du sige:

“Jeg er virkelig glad for, at du er tilfreds med mit arbejde. Jeg er altid på udkig efter henvisninger og spekulerer på, om du kender nogen andre, der kunne være interesseret i _______ (hvad du gør).”

Pause her og se, hvad de siger. Nogle mennesker vil tilbyde nogle navne. Nogle vil sige, “Ja, måske,” og ikke tilbyde nogen yderligere oplysninger. Nogle vil sige, “Nej”, men i det mindste du prøvet.

Hvis de tilbyder navne, tage navnene ned og spørge personen, hvis de har noget imod, hvis du kontakter folk direkte, eller om de ville foretrække at videregive dine oplysninger sammen til dem selv. Hvis de ikke tilbyder navne, ligesom i den forrige bede om en henvisning script, spørg hvis du kan efterlade nogle ekstra visitkort med dem, at de kan passere dem sammen.

Tips til Bede om henvisninger

Henvisninger bør altid blive bedt om ansigt-til-ansigt. Det er ikke kun mere respekt for dine kunder, men mere vellykket. Folk vil altid være mere tilbøjelige til at gøre noget for andre, hvis personen står lige foran dem. (Det er acceptabelt at bede om henvisninger via e-mail eller telefon, hvis du arbejder under forhold, hvor ansigt-til-ansigt møder er ikke normalt eller meget vanskeligt. For eksempel kan en hjemmeside designer oprette en hjemmeside for en kunde på den anden side af Land.)
Hvis det overhovedet er muligt, aldrig bede om en henvisning forevisning af regning.
Den tid, du beder om henvisninger er også et glimrende tidspunkt at bede en klient til en anbefaling , en kort skriftlig godkendelse af din virksomhed og / eller dit arbejde, som du kan bruge på din hjemmeside, hvis du har en og i din anden markedsføring materialer som brochurer. (Du skal ikke forvente nogen til at skrive en anbefaling til dig på stedet, enten efterlade dem et trykt kort eller form, at de kan bruge eller bede dem om at e-maile den til dig.)

Jo mere du bede om henvisninger jo mere vil du få

Lad ikke dit eget generthed eller frygter komme i vejen for at opbygge din forretning. Henvisninger vil få dig flere kunder. Og jo flere henvisninger du beder om, jo flere henvisninger du får – bare fordi kunden ved, at du vil have nogle. Det er en lille indsats for en stor belønning.

Ahmad Faishal

Lær at beregne din Intern rente (IRR)

IRR Hjælper du sammenligne investeringsmuligheder

Det skal være let at beregne afkastet (kaldet en intern rente eller IRR) du har tjent på en investering, ikke? Man skulle tro det, men nogle gange er det sværere end man skulle tro.

Pengestrømme (indskud og hævninger), samt ujævn timing (sjældent behøver du investere på den første dag i året og hæve din investering på den sidste dag i året), gør beregning afkast mere kompliceret.

Lad os tage et kig på et eksempel beregning afkast ved hjælp af simpel rente, og så vil vi se på, hvordan ujævne pengestrømme og timingen gøre beregningen mere kompleks.

Simpel rente Eksempel

Hvis du sætte $ 1.000 i banken, banken betaler dig interesse, og et år senere du har $ 1.042. I dette tilfælde er det let at beregne afkast på 4,2%. Du skal blot opdele gevinst på $ 42 i din oprindelige investering på $ 1.000.

Ujævne pengestrømme og timing gøre det vanskeligere

Når du modtager en ujævn serie af pengestrømme over flere år, eller over en ulige tidsperiode, beregning bliver den interne rente vanskeligere. Antag, at du starter et nyt job i midten af året. Du kan investere i din 401 (k) gennem lønningslisten fradrag, så hver måned penge går til at arbejde for dig. For præcist at beregne IRR du vil være nødvendigt at kende dato og beløb for hver depositum og slutter balance.

For at gøre denne type beregning, du har brug for at bruge software, eller en finansiel lommeregner, der giver dig mulighed for at indtaste de varierede pengestrømme på forskellige intervaller. Nedenfor er nogle ressourcer, der kan hjælpe.

Her er et gratis online intern rente regnemaskine , der giver mulighed for op til femten års cash flow poster.
Du kan også hente en Microsoft Excel intern rente regnearksskabelon , som forklarer, hvordan den interne rente funktion i Excel virker, og giver dig mulighed for at indtaste pengestrømme for at se, hvordan det virker.
For dem af jer, der gerne online tutorials, denne video viser dig hvordan man beregner IRR på en HP12 (c) regnemaskine .

Hvorfor Beregn intern rente?

Det er vigtigt at beregne den forventede interne rente, så du tilstrækkeligt kan sammenligne investeringsalternativer. For eksempel ved at sammenligne den estimerede interne forrentning på en investeringsejendom til den, en livrente betaling til den af en portefølje af indeksfonde, du kan mere effektivt afveje de forskellige risici sammen med de potentielle afkast – og dermed lettere at gøre en investeringsbeslutning du føler dig tryg med.

Forventet afkast er ikke den eneste ting at se på; også overveje omfanget af risikoen for, at de forskellige investeringer er udsat for. Højere afkast kommer med højere risici. En type risiko er likviditetsrisici. Nogle investeringer betaler højere afkast i bytte for mindre likviditet – for eksempel en langfristet cd eller obligation betaler en højere rente eller kuponrente end kortere sigt muligheder, fordi du har begået dine midler til en længere tidshorisont.

Virksomheder bruger interne rente beregninger til at sammenligne en potentiel investering til en anden. Investorer bør bruge dem på samme måde. I pensionering planlægning, vi beregne mindste afkast, du har brug for at opnå at opfylde dine mål, og dette kan hjælpe med at vurdere, om målet er realistisk eller ej.

Intern rente er ikke det samme som tidsvægtet Return

De fleste investeringsforeninger og andre investeringer, der rapporterer afkast rapporterer noget, der hedder en tidsvægtet Return (TWRR). Dette viser, hvordan en dollar investeret i begyndelsen af regnskabsperioden ville have udført.

For eksempel, hvis det var en femårig afkast udløber i 2015, ville det viser resultaterne af at investere den 1. januar 2001, til 31. december 2015. Hvor mange af jer investere en enkelt sum på den første af hvert år? Fordi de fleste mennesker ikke investerer denne måde kan der være en stor uoverensstemmelse mellem investeringsafkast (dem udgivet af selskabet) og investor afkast (hvad returnerer den enkelte investor faktisk tjener).

Som en investor, behøver tidsvægtet afkast ikke vise dig, hvad din faktiske konto resultater har været medmindre du havde ingen indskud eller hævninger for den periode vist. Det er derfor, den interne rente bliver en mere nøjagtig måling af dine resultater, når du investerer eller fratagelse af pengestrømme i varierende tidsrammer.

Ahmad Faishal

Weiss Ratings: Капитальные рейтинги и анализ

Выберите Вашу страховую компанию Мудро

Выбор страховой компании никогда не бывает легким. Иногда вам нужно немного помочь. Страховые рейтинги организация может дать Вам объективный взгляд на то, как страховая компания выполняет наряду с ключевыми сильными и слабых сторон компании. Weiss Ratings является уважаемым рейтинг организации в страховой отрасли.

История компании

Weiss Ratings является частью Weiss Group, LLC. Компания имеет четыре дочерние компании: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management и Вайс школу.

Исследовательская фирма была основана в 1971 году д-р Мартин Д. Вайс в качестве службы для рассмотрения американских банков. В 1987 году компания приобрела TJ Holt & Company и начал рейтинг бизнес. В течение 1987 г. Вайсс опубликовал рейтинги более 13.000 банков и сберегательных и кредитных учреждений.

Вайс рейтинги стал первой страховой рейтинг организации выдавать независимые рейтинги финансовой устойчивости для жизни и здоровья страховых компаний. В 1993 году Вайс также начал рейтинги публикации для недвижимости и страхование от несчастных случаев компании. Компания была признана правительство США Accountability Office (GAO) как имеющая точно выданные предупреждения о неудачах страховой компании, включая взаимную выгоду жизнь Нью-Джерси, исполнительную жизнь Калифорнии, Fidelity Bankers Life, исполнительную Жизнь в Нью-Йорке, First Capital Life, а также как другие. Weiss Группа продала Weiss Ratings в TheStreet.com в 2006 году, в 2010 году, TheStreet.com продал Weiss Ratings обратно в Weiss Group.

Слабые и Сильнейшие списки

Для страховых потребителей, Вайс делает выбор правильной компании, чтобы помочь вам получить самое лучшее значение на страховом полисе легче разбить его на простые термины, которые вы можете понять. Например, Вайс издает слабый и сильный список страховых компаний. Компании по рейтингу слабыми имеют «D +» или более низкий рейтинг.

Эти компании, как полагают, быть финансово уязвимы из активов, ликвидности, доходов или других факторов. С другой стороны, самый сильный список отображает компанию с «B +» или лучше рейтингом. Компании по рейтингу сильным, как полагают, имеют низкую вероятность отказа.

В то время как сильные и слабые списки не могут дать вам никакой гарантии, что ваша страховая компания не подведет, это хороший инструмент, чтобы помочь вам увидеть, какие компании имеют звуковое управление и хорошо работать в финансовом отношении. Это важно для вас в поиске страховой компании, которая имеет материально стабильность, чтобы быть рядом, когда вам это нужно вместе с имея возможность оплачивать любые претензии страхователей могут иметь.

Что Weiss Ratings Mean

Вайс дал рейтинги финансовой устойчивости на более чем 11 000 страховых компаний, банков и S & Ls, используя следующую шкалу оценок:

A: Отлично
B: Хорошо
C: Fair
D: Слабый
E: Очень слабый
+: «+» Указывает на рейтинг в верхней трети процента каждого диапазона сорта
-: «-» указывает на рейтинг в нижней трети процента каждого диапазона класса

Есть много факторов, которые входят в финансовый рейтинг страховой компании. Финансовые рейтинги проводятся с большим анализа к каждой детали. Вот некоторые из вещей Weiss Ratings считает при присвоении рейтинга финансовой устойчивости:

Столица
Качество активов
прибыль

Нижняя линия

Вайс рейтинги являются всеобъемлющими и легко понять, для потребителей, которые ищут, чтобы найти правильную компанию для своих нужд страхования. Его служба сравнима с другими страховыми рейтинговыми организациями, такими как AM Best, Fitch Ratings и Standard и Poor ‘s. Вы можете увидеть, какой финансовое положение вашей страховой компании и как он должен выполнять. Компании с сильными рейтингами финансовой устойчивости могут встать и против экономического спада и изменений в страховом рынке. Важно, чтобы выбрать страховую компанию, которая может заботиться о всех своих финансовых обязательств и оплатить претензии в кратчайшие сроки. Компании с сильными финансовыми рейтингами имеют низкую вероятность отказа, а это означает, что вы можете чувствовать себя в безопасности покупки страхового полиса. Тем не менее, если вы обнаружите, ваша компания имеет низкий рейтинг, вы можете рассмотреть вопрос о переходе страховку на более финансово устойчивой компании.

Чтобы узнать больше об использовании Weiss Ratings, вы можете посетить веб – сайт Weiss Рейтинг или позвоните по телефону 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Hvor meget skal jeg bruge til at gå på pension?

”Kunsten er ikke at tjene penge, men i at holde det.” – ordsprog

Hvor meget skal jeg gå på pension? Skal jeg øge risiko ved min portefølje til at sørge for, at jeg har penge nok til at gå på pension? Hvor meget skal jeg være besparelse som en procentdel af min indkomst til at have en stor nok investeringsportefølje?

Disse er mange af de spørgsmål, vi alle har, når vi forsøger at finde ud af at spare op til vore senere år. Selvfølgelig er der ingen rigtige måde at besvare disse spørgsmål uden at kende din risikoprofil eller tidshorisont.

Her er nogle yderligere spørgsmål at stille dig selv: Har du planer om at have dit realkreditlån betalt ud af den tid, du går på pension? Hvor mange år har du at spare? Har du tænkt over, hvad dine leveomkostninger vil være, når du går på pension, og hvordan inflationen vil komme ind i ligningen for de 30-40 år, du har planer om at leve efter arbejde?

Monthly Savings	4% Return	6% Return	8% Return
$500	$607,214	$904,105	$1,380,829
$750	$910,821	$1,356,158	$2,071,244
$1,000	$1,214,428	$1,808,210	$2,761,658

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

Så fra nu af hvert år, når du forsøger at besvare spørgsmålet: ”Hvor meget skal jeg gå på pension ?,” kan du tage et kig på dine fremskridt og sørg for du er på rette vej til økonomisk frihed.

Ahmad Faishal

Styring av renterisiko

Renterisiko foreligger i en rentebærende middel, slik som et lån eller en binding, på grunn av muligheten av en endring i gjenvinn verdi som følge av variasjonen av renter. Renterisiko har blitt svært viktig, og diverse instrumenter har blitt utviklet for å håndtere renterisiko.

Denne artikkelen ser på flere måter at både bedrifter og forbrukere styringen av renterisikoen ved hjelp av ulike rentederivater.

Hvilke typer investorer er følsom for renterisiko?

Renterisiko er risikoen som oppstår når det absolutte rentenivået svinge. Renterisiko påvirker direkte verdiene av rentepapirer. Siden renter og obligasjonskurser er omvendt proporsjonale, risikoen knyttet til en renteøkning fører til obligasjonskursene å falle, og vice versa. Obligasjonsinvestorer, spesielt de som investerer i langsiktige obligasjoner med fast rente, er mer direkte utsatt for renterisiko.

Anta at en person kjøper en 3% fast rente 30-års obligasjonslån for $ 10.000. Denne bindingen betaler $ 300 per år gjennom modenhet. Hvis, i løpet av denne tiden, rentene stiger til 3,5%, nye obligasjoner utstedt betale $ 350 per år gjennom løpetid, forutsatt en $ 10.000 investering. Hvis 3% obligasjonseier fortsetter å holde hans bindingen gjennom forfall, mister han av muligheten til å tjene en høyere rente. Alternativt kunne han selge sin 3% obligasjonslån i markedet og kjøpe bånd med høyere rente. Men å gjøre det resulterer i at investor får en lavere pris på hans salg av 3% obligasjoner som de er ikke lenger så attraktivt for investorer siden de nyutstedte 3,5% obligasjoner er også tilgjengelig.

I kontrast til endringer i rentenivået påvirke også aksjeinvestorer, men mindre direkte enn obligasjonsinvestorer. Dette er fordi, for eksempel når renten øker, øker også virksomhetens kostnader for å låne penger. Dette kan føre til at selskapet utsetter låneopptak, noe som kan resultere i mindre utgifter. Denne reduksjonen i utgifter kan forsinke bedriftens vekst og resultere i redusert overskudd og til slutt lavere aksjekurser for investorer.

Renterisiko bør ikke ignoreres

Som med alle risikostyring vurdering, er det alltid mulighet til å gjøre noe, og det er det mange mennesker gjør. Men i tilfeller av uforutsigbarhet, noen ganger ikke sikring er katastrofale. Ja, det er en kostnad for sikring, men hva er kostnaden for en stor flytte i feil retning?

Man trenger bare å se til Orange County, California, i 1994 for å se bevis på fallgrubene ignorerer trusselen om renterisiko. I et nøtteskall, Orange County Treasurer Robert Citron lånt penger til lavere kortsiktige renter og lånte penger ved høyere langsiktige renter. Strategien var innledningsvis stor så korte renter falt og den normale flytekurve ble opprettholdt. Men når kurven begynte å slå og tilnærming invertert rentekurve status, ting endret seg. Tap til Orange County, og nesten 200 offentlige virksomheter som Citron forvaltet pengene, ble anslått til $ 1,6 milliarder, og resulterte i kommunens konkurs. Det er en heftig pris å betale for å ignorere renterisiko.

Heldigvis, de som ønsker å sikre sine investeringer mot renterisiko har mange produkter å velge mellom.

investeringsprodukter

Forwards: En terminkontrakt er den mest grunnleggende rentestyring produkt. Ideen er enkel, og mange andre produkter som er omtalt i denne artikkelen er basert på denne ideen om en avtale i dag for en utveksling av noe på et bestemt tidspunkt i fremtiden.

Fremtidige renteavtaler (FRA): En FRA er basert på ideen om en terminkontrakt, hvor determinant av gevinst eller tap er en rentesats. Under denne avtalen, betaler en fest en fast rente og mottar flytende rente lik en referanserente. Selve utbetalinger beregnes basert på en hovedstol og betalt ved intervaller bestemt av partene. Bare en netto betaling er gjort – taperen betaler vinneren, så å si. FRA alltid opp i kontanter.

FRA-brukere er vanligvis låntakere eller långivere med en enkelt fremtidig dato som de er utsatt for renterisiko. En serie av FRA er lik til en erstatnings (omtalt nedenfor); Men i en swap alle betalinger er i samme takt. Hver FRA i en serie er priset til en annen pris, med mindre terminstruktur er flat.

Futures: En futureskontrakt er lik en fremover, men det gir motpartene med mindre risiko enn en terminkontrakt – nemlig en lessening av mislighold og likviditetsrisiko på grunn av inkludering av en mellommann.

Bytter: Akkurat som det høres ut, er en swap en utveksling. Mer spesifikt ser en rentebytteavtale mye som en kombinasjon av FRA og innebærer en avtale mellom motparter om å bytte sett av fremtidige kontantstrømmer. Den vanligste typen av renteswap er en vanlig vanilje swap, som innebærer en part betaler en fast rente og mottar flytende rente, og den andre parten betale en flytende rente og motta en fast rente.

Alternativer: Rente behandlingsalternativer er opsjonskontrakter som underliggende verdipapir er en gjeld forpliktelse. Disse instrumentene er nyttig for å beskytte de som er involvert i en flytende-lån, slik som flytende rente (armene) parter. En gruppering av rentekjøpsopsjoner er referert til som en rente cap; en kombinasjon av rentesalgsopsjoner er referert til som et rentegulv. Generelt er en cap som en samtale og en etasje er som en put.

Swaptions: En swaption eller swap-alternativet, er rett og slett et alternativ til å inngå en swap.

Embedded alternativer: Mange investorer møter renteforvaltning derivater via innebygde alternativer. Hvis du noensinne har kjøpt en obligasjon med en samtale bestemmelse, du også er i klubben. Utsteder av obligasjonslån er å forsikre at dersom rentene synke, kan de ringe i obligasjons- og utstede nye obligasjoner med lavere kupong.

Caps: En lue, også kalt et tak, er en kjøpsopsjon på en rente. Et eksempel på sin søknad ville være en låntaker går lang, eller betale en premie for å kjøpe en cap og motta utbetalinger fra hetten selger (kort) når referanserente overstiger cap streik rate. Utbetalingene er designet for å oppveie renteøkninger på en flytende rente lån.

Hvis den faktiske renten overstiger utøvelsespris, selger betaler forskjellen mellom streiken og renten multiplisert med nominell hoved. Dette alternativet vil “cap”, eller plassere en øvre grense på holderen rentekostnad.

Renten cap er faktisk en rekke komponenter alternativer, eller “caplets”, for hver periode hetten enighet. En tablett er utformet for å gi en sikring mot en økning i styringsrenten, som for eksempel London Interbank Offered Rate (LIBOR), for en angitt periode.

Gulv: Akkurat som en salgsopsjon anses speilbilde av en kjøpsopsjon, er gulvet et speilbilde av hetten. Renten gulvet, som lokket, er faktisk en rekke komponenter alternativer, bortsett fra at de er salgsopsjoner og serien komponenter er referert til som “floorlets.” Den som er lang, gulvet betalt ved forfall av floorlets dersom referanserenten er under gulvet streik pris. En utlåner bruker dette for å beskytte mot fallende priser på en fremragende flytende rente lån.

Halsbånd: En beskyttende krage kan også hjelpe styre renterisiko. Anslags oppnås ved samtidig å kjøpe en cap og selge en etasje (eller omvendt), akkurat som en krage beskytter en investor som er lenge på en aksje. Kan også etableres en null-pris krage for å senke kostnadene for sikring, men dette reduserer den potensielle fortjenesten som ville ha glede av en rente bevegelse i din favør, så du har plassert et tak på potensiell gevinst.

Bunnlinjen

Hver av disse produktene gir en måte å sikre seg mot renterisiko, med ulike produkter mer egnet for ulike scenarier. Det er imidlertid ingen gratis lunsj. Med noen av disse alternativene, gir man opp noe – enten penger, som premie betalt for alternativer eller alternativkostnaden, som er resultatet en ville ha gjort uten sikring.

Ahmad Faishal

Er du sparer nok for pensjonisttilværelsen?

Er du sparer nok penger til pensjonisttilværelsen?

Det er flere teorier om hvordan å svare på dette spørsmålet. Jeg anbefaler å gå gjennom alle disse øvelsene, slik at du får en bred idé om hvorvidt du er på sporet.

Hvis du kjører gjennom alle disse reglene-tommel, og de fleste gir deg tommelen opp resultat (si at du er på sporet), er du sannsynligvis i orden. Men hvis flere litmus tester fortelle deg at du ikke er på sporet, kan det være en advarsel tegn på at du bør øke din pensjon bidrag.

Med det sagt, la oss ta en titt:

# 1: Prosent

Den første regelen-of-thumb er enkel: er du sparer minst 15% av hver lønnsslipp i pensjonisttilværelse kontoer, som en 401k, 403b eller IRA?

Husk at arbeidsgiver kamper kvalifiserer til denne summen. Hvis din arbeidsgiver matcher første 5% av ditt bidrag, for eksempel, så kan du spare 10% av din inntekt, din arbeidsgiver chips i ytterligere 5%, og du sparer totalt 15%.

# 2: Bytt ut 70-85 prosent

En populær regel-of-thumb er at du bør være i stand til å erstatte 70-85 prosent av din nåværende inntekt i pensjon. Hvis du og din ektefelle tjene $ 100.000 kombinert, for eksempel, bør du generere $ 70 000 til $ 85 000 hvert år i pensjonisttilværelsen.

Riktignok er dette en feilaktig regel-of-thumb, som det hengsler på en forutsetning om at kostnadene (utgifter) er nært korrelert til inntekten. (The uuttalt premiss er at du tilbringer det meste av hva du gjør).

Jeg anbefaler å modifisere denne taktikken, ved å granske dine løpende utgifter.

Noe som fører til neste tips …

# 3: Vurdering via din nåværende forbruks

En annen måte å nærme seg dette: anslå hvor mye penger du trenger i pensjon.

Begynn med å se på din nåværende utgifter. Dette er en nær tilnærming til hvor mye penger (i inflasjonsjusterte dollar) du ønsker å tilbringe i pensjonisttilværelsen.

Ja, du har utgifter i dag at du ikke vil ha i pensjon, som for eksempel boliglån. (Ideelt som vil være nedbetalt innen du pensjonere). Men du vil også ha avgang kostnader som du ikke bærer i dag, som sikkert out-of-pocket helse og end-of-life omsorg kostnader. Og ideelt sett, vil du også reise mer, nyte mer hobbyer, og unn deg litt.

Som et resultat, kan det være lurt å budsjettere for pensjonisttilværelsen ved å anta at du vil bruke omtrent det samme beløpet du bruker nå.

La oss gå gjennom et eksempel for å illustrere dette. La oss anta at du og din ektefelle for tiden tilbringer $ 60 000 per år (uavhengig av inntekt), og at du ønsker å leve på et budsjett på $ 60 000 per år i løpet av pensjonisttilværelsen.

Det neste trinnet er å se på din forventede trygdeutbetalinger, som du kan få fra Social Security Administration nettside. Denne etaten vil vise deg hvor mye penger du er på vei til å motta. Du kan også bruke vurderingsverktøyet på SSA nettstedet hvis du ikke kan logge inn på din personlige konto.

La oss anta at du primet å få $ 20 000 per år fra SSA. Dette betyr at du trenger en pensjonisttilværelse portefølje som kan skape den andre $ 40.000 årlig (for å nå en $ 60 000 totalt).

For å generere $ 40 000 per år, må du ha minst $ 1 million i din portefølje.

Dette gjør at du kan trekke porteføljen med en hastighet på 4 prosent årlig, som vanligvis regnes som en trygg trekning rate.

Perfekt. Nå vet du målet ditt mål.

Bruk en online pensjon kalkulator for å se om din nåværende bidrag er å sette deg på sporet til å bygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er det, så må du investere mer i din pensjonisttilværelse kontoer.

(Hvis du lagrer $ 2500 per måned, for eksempel i en skatte-utsatt konto som vokser på en 7 prosent årlig rate, vil du bli millionær på 17 år. Hvis du bare kan spare $ 400 per måned, vil det ta deg 39 år å lage, at millioner.)

Siste tanker

Er du sparer nok for pensjonisttilværelsen? Hvis du sette av minst 15 prosent av din inntekt, så kort og-enkle svaret er ja.

Men for å få et mer helhetlig inntrykk av hvorvidt du sparer nok, anslår kostnadene ved pensjonering, og deretter få en idé om hvor mye av disse kostnadene må genereres fra din investeringsportefølje. Så bare se på hvorvidt dine bidrag er å sette deg på sporet til å generere penger fra din portefølje.

Hvis du er bekymret for at du ikke sparer nok, skader det aldri å øke bidragene bare litt. Om ikke annet, vil de ekstra besparelser gi deg ekstra fred-of-mind.

Ahmad Faishal

Е Вашият дом наистина инвестиция?

Агентите за недвижими имоти, кредитни инспектори, както и родителите ви са вероятно всичко, което казаха, че закупуването на жилище е голяма инвестиция, която ще доведе до възвръщаемост по-късно в живота.

Но реалността е, че приходите си от продажба на основния си жилище е вероятно да бъде относително малък, ако те се материализират изобщо.

Real Estate Поскъпването и Инфлацията

Първото нещо е да се помисли дома поскъпване в контекста на инфлацията.

Може да се изненадате да разберете, че поскъпването на вашия дом може да се компенсира от инфлацията. Това е особено вярно, ако не живеем в пазарна гореща недвижими имоти. Чуваме драматични истории за поскъпване в някои райони на страната, но повечето хора купуват жилища в райони, където годишно поскъпване вероятно няма да победи инфлацията с много.

През септември 2007 г., в съответствие с Федералния Резервната банка на Сейнт Луис , средните продажни цени на продадените нови жилища в САЩ за $ 240 300 е. През септември 2017 г. този брой е до 319 700 $. Въпреки това, когато ви свършат някои цифри, използващи Инфлацията калкулатор САЩ , някои от които признателност изчезва. Вместо да видя $ 79 400 в знак на признателност, на действителната стойност на това поскъпване е по-близо до 33 648 $.

Това все още не изглежда толкова зле. В крайна сметка, стойност на Вашия дом се е увеличил с повече от $ 30,000. Но нека не забравяме и за разходите.

Притежаването на Home идва с допълнителни разходи

След това трябва да се извадят разходите за притежаването на жилище от вашите печалби.

Да речем, че получи ипотека за $ 250 000 с лихвен процент от 3,92%. В течение на 30 години, в съответствие с ипотека калкулатор на Google, която ще платите $ 175 533 в интерес. Дори и ако вашият дом оценява от коригирани с инфлацията $ 30 000 на всеки 10 години (на обща стойност $ 90 000), които все още не са достатъчно, за да компенсира интерес плащате по кредита.

И интереса ти платя не е единствената цена, която сте изправени. Не забравяйте, че вие плащате данъци върху собствеността в повечето държави. Ипотечен калкулатор за студентски заеми Hero включва данък върху недвижимите имоти изчисление. Ако вашият данък върху недвижимите имоти е в размер на 1,5% на година, можете да видите общо данъчно плащане на $ 117 000 в продължение на 30 години. И това не поема никакви данъчни увеличения имот-като домашен оценява по стойност, така че направи си имотни данъци.

Вярно е, че можете да се приспадне част от разходите си за данъчната си декларация, но приспадане не разполага със същата стойност като кредит. Това може да намали доходите и данъчната си отговорност, но не и за всеки долар за долар. Освен това, според Фондацията Данъчно, само около 30 процента от домакинствата изброявам подробно. Освен ако не сте сред тези, които изброявам подробно, няма да видите всяка данъчна изгода, свързана с вашия ипотека.

Други разходи, свързани с притежаването на жилище включват поддръжка и ремонт, както и собствениците на жилища застраховка. Може да се наложи да заплатите ипотека застраховка, ако вашият авансово плащане е по-малко от 20 на сто. По времето, когато сте фактор десетилетия на тези разходи, добавени към вашите лихви по ипотеки и имуществени данъци, шансовете за дори счупи дори са сравнително малки, дори ако вашият дом се оценят по стойност с течение на времето.

Какво, ако до края Продажба Неочаквано?

Ние мислим, че на пазара на недвижими имоти винаги ще вървим напред. Въпреки това, както видяхме в периода между 2007 и 2009 г., недвижими имоти могат да образуват мехурчета като всеки друг актив. Спукването на балона на недвижимите имоти създаде ситуация, в която хиляди хора в крайна сметка загуба на много пари. Ако можете да се вози спад на цените, може да не губят толкова много.

Все пак, ако са принудени да продават по време на катастрофа пазара на недвижими имоти, няма кой знае какво можете да направите, за да спаси положението. Може да загубиш пари за вашия дом, на върха на това, което вече сте платили в лихви, данъци и други разходи.

Какво ще кажете за наемане?

Разбира се, както несъвършен инвестиция като купуване може да бъде, че е възможно да се отбележи, че отдаването под наем може да не е решение. В крайна сметка, когато правите ипотечни плащания, поне изгради собствения капитал в дома си.

Когато сте под наем, вие помагате на хазяина постигане на равнопоставеност.

Все пак, това не означава, че отдаването под наем трябва да се избягва на всяка цена. В зависимост от вашия пазар, отдаване под наем може да бъде добър избор, дори ако това означава, че не са изграждане на собствения капитал.

Това е особено вярно, ако живеете в район с високи цени на жилищата, както и можете да наемете за по-малко от месечните сумарни разходи за ипотека, поддръжка, както и други разходи. Не само, че ви спестяват пари на месечна база, но след това можете да инвестирате разликата в пазара и потенциално осъзнаят по-високата оценка от които щяхте да получите от вашия дом инвестиции.

Между ноември 2007 г. и ноември 2017 г. S & P 500 се откри годишна възвръщаемост от 9.672%, коригирани спрямо инфлацията. Да кажем, че това щеше да ви струва $ 1100 на месец, за да притежавате дом през този период, но вместо да сте живели в един апартамент с месечен наем от $ 700. Ако сте инвестирали $ 400 разлика между наемане и закупуване на всеки месец над тези 10 години, стойността на вашата инвестиция ще бъде $ 83,587.81.

Има също така и факта, че отдаването под наем означава, че няма да загубите един куп пари, ако сте принуден да продаде дома си по време на криза. От друга страна, ако успеете да остане в дома си и да излязат на пазара на събития и агенции за недвижими имоти спадове, може да се изгради достатъчно капитал в дома си, че тя може да се използва по време на пенсиониране. Дори ако само се прекъсне дори (или дори ако загубите общо) за дома, той може да бъде принуден-спестявания превозно средство, който има потенциала да ви осигури голямо количество капитал, когато продават.

Той може да бъде място, където да живеят без наем в пенсионирането си години (все още може да се наложи да плащат данъци върху имуществото, обаче), или да се използва обратната ипотека за достъп до капитал, с цел да се намалят различията в доходите на пенсиониране. Няма да видите тези опции, когато сте под наем.

Когато закупуване на жилище е инвестиция

Вместо да гледате основния си жилище като инвестиция, помислете за други причини за покупка. Може би искате място, където да се обадите на вашия собствен, постигане на равнопоставеност и пуснат корени в една общност. Това са все добри причини да купуват! И обратното, ако си мислиш, че ще има по-мобилен начин на живот, то може да е по-разумно да се наеме, дори и да не са изграждане на собствения капитал. Стига да се направят и други разпоредби за планиране за бъдещето си, отдаване под наем може да бъде реален вариант, в зависимост от местния пазар и дългосрочните цели на живот.

И накрая, ако искате да превърнете дома си истински инвестиции, което трябва да направите нещо различно от живее в него. отдаване под наем, след като се премести или да го използвате, за да правят пари чрез Airbnb може да бъде начин да се гледа в действителност възвръщаемост на вашия дом покупка.

Но ако сте просто живеят там, не се разчита на него предоставянето на големи инвестиционни възвръщаемост.

Ahmad Faishal