Ahmad Faishal – Page 891

Kako ostati motivirani, da prihranite denar

Trener proračuna in nasveti vam bo pomagal izvajati dela na dan-v-dnevno upravljanje vaših financ.

Pripravo proračuna strategije, ki vam bo pomagal razumeti, na cilje, usmerjene ali filozofski ravni, zakaj točno delaš vse to dela.

Toda poleg žeblji svoje taktike in vedo svojo strateško vizijo, da je tretji element proračuna, da morate objemu: ohranja svojo motivacijo.

Zakaj se Ohranjanje Money Motivacija Essential?

Ali to zveni kot kup žargona?

Naj to primerjajo z drugo primer:

Ko ste na dieti, morate taktike. Moraš se naučiti, na primer, za zamenjavo kremasto ranč preliv z nizko vsebnostjo maščob, nizko vsebnostjo ogljikovih hidratov, ki temelji na jogurt alternativa.

Moraš se naučiti taktiko zamenjave beli riž z rjavim rižem, maščobni kosi mesa s pusto meso, in ocvrta zelenjava z žara, paro ali surovo zelenjavo.

To so vse taktike. Oni nasvetov, ki vam pomagajo izvršiti dan-v-dnevno dieto.

Vaš dieto strategija vam pomaga ugotoviti, filozofsko, zakaj ste izvršitve te taktike. Morda imate strategijo vodilnih nizko Carb lifestyle, postane srce zdravo jedec, ali rezanje nasičenih maščob iz vašega sistema.

Toda poleg svoje strategije in vašo taktiko, morate tudi navaden stari motivacijo. Ni važno, koliko ste si prizadevajo, da postane srce zdravo jedec, ali koliko nasveti in taktike boste izvedeli. Nič od tega se bo pomembno, če je v trenutku slabosti, ki jih šal dol celo vrečko čipsa, nato pa štirinajst čokolade čip piškotkov.

Motivacija je prav tako pomembna kot svojo vizijo in svoje taktike. Strategija, taktika, in motivacija so tri vogale v “uspeh trikotnika.”

Zdaj, ko vem, zakaj je pomembno, da ostanejo motivirani, kako lahko ohraniti zagon dogaja, ko gre za vaše finance? Tukaj je nekaj predlogov:

1. Naj dolgoročni cilj v mislih

Morda je vaš cilj je, da postane popolnoma brez dolgov.

Morda boste želeli upokojiti pri starosti 45 let (Ja, je mogoče storiti.)

Morda si želite svoj dom prost in jasen, s priloženo brez hipoteke. Morda želite poslati svoje otroke v šoli, ne da bi jih obremenjevali s študentskimi posojili, plačati za vašega otroka poroko, ali nehal posel, ki ga ne uživajo, tako da lahko nadaljuje z nižjo-plačuje, ampak bolj zadovoljujoče alternativno pot.

Ne glede na vaš “zakaj”, da ostane na čelu svojega uma. Hang fotografije, ki predstavljajo svoje “zakaj” po vsej vaš dom. Nenehno se spominjajo velikega, poglavitni cilj si cilj.

2. Predstavljajte si sebe v tvojih zlatih letih

Študije so pokazale, da ljudje, ki so spretni pri sami vizualizacijo kot upokojenci ponavadi prihranili več za upokojitev, kot ljudi, ki se ne.

Lahko prenesete brezplačno aplikacijo iz iTunes Store se imenuje “Age My Face«, ki vam omogoča, da digitalno starosti fotografijo vašega obraza. Merrill Edge ima tudi prosti program, imenovan obrazov upokojencev, ki ponuja enake storitve.

Dobili vpogled v sebe kot seniorjev lahko motivira, da varčevanje za upokojitev. (In kot bonus, ki jih lahko tudi bolj motivirani, da nosijo pred soncem, piti vodo, in dobili veliko spanja!)

3. Pogovorite se z ljudmi, ki so v pokoju

Mnogi upokojenci vam bo povedal, da so njihove dve največji obžaluje, da ni sprejela bolj skrbijo za svoje zdravje in njihovih financ.

Do srečanja in govoril z ljudmi, ki se ukvarjajo s posledicami svojih mladostnih odločitev, boste morda postali bolj motivirani, da ostanejo proč od napak, ki so jih sprejele.

Ne veste, kje bi izpolnjevanje upokojencev? Poskusite branje blogov, ki jih upokojencev, v katerem se dokumentirajo svoje življenje, svoje veselje, in njihove izzive pisna. Lahko zahtevate tudi svoje starše za priporočila, če živijo v 55+ skupnosti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como viver sem dívidas e nenhuma pontuação de crédito

A maioria das pessoas vê dívida como um mal necessário. A sabedoria convencional é usar dívida, mas não entrar em uma espiral da dívida. Ainda assim, é possível viver – e prosperar – sem o uso de dívida ou se preocupar com sua pontuação de crédito. Para alguns, há pouca escolha na matéria: se você tem mau crédito, você está em desvantagem. Outros simplesmente odeio a idéia de empréstimos, ou seus valores não podem apoiar tomar dinheiro emprestado e pagando juros.

Os benefícios de uma vida livre de dívidas são fáceis de entender, mas se você parar de jogar o jogo de crédito, as coisas são diferentes. É importante saber quais os desafios que você enfrenta e como superá-los. Simplificando, se você não pedir dinheiro emprestado e pagar os empréstimos, você não vai ter crédito – ou você não terá pontuação de crédito elevados. Como resultado, ele pode ser mais difícil para comprar coisas, e re-entrar no mundo da pontuação de crédito pode ser doloroso se seus planos mudarem.

Você não tem que voltar à Idade da Pedra se você decidir abandonar dívida. É fácil de operar na sociedade moderna – e até mesmo para tirar proveito da tecnologia – sem depender de crédito.

Economizando mais, gastando menos

Um dos maiores desafios do estilo de vida livre de dívidas é que você tem que pagar por tudo com dinheiro, embora não têm necessariamente de ser de papel de caixa – pode ser um cartão de débito. Isto pode não ser um problema para seus gastos diários e despesas regulares.

Você deve ser capaz de cobrir estes para fora de sua renda de qualquer maneira. Caso contrário, sua situação atual não é sustentável. Para que as coisas maiores, no entanto, este é mais um desafio.

Você vai ter que economizar uma quantidade substancial de dinheiro para comprar um veículo sem financiá-lo, e é ainda mais difícil de comprar uma casa. Se você não está indo para emprestar, é preciso mais tempo, mais poupança ou ambos para pagar grandes compras.

Em outras palavras, você tem que salvar para mais meses ou encontrar uma maneira de colocar mais dólares para seu objetivo a cada mês. Para a maioria das pessoas, a solução preferida é de esperar mais tempo para comprar e comprar coisas mais baratas. Isso não é uma má abordagem de tomar, mas não é o que você verá a maioria de seus amigos e vizinhos fazendo. Você vai ter que se contentar com as recompensas internas do mais simples de vida, em vez das recompensas externas que a maioria das pessoas procuram.

Como gastar sem um cartão de crédito

Despesas do dia-a-dia: Para passar todos os dias – mantimentos, recados, entretenimento e refeições – você pode pagar por coisas com dinheiro ou cartão de débito. Caixa faz orçamento fácil se você usar o método de envelope, mas mantendo o dinheiro ao redor é arriscado. Um cartão de débito vinculado a sua conta corrente dá-lhe toda a conveniência de um cartão de crédito, mas você só vai gastar o dinheiro que você realmente tem .
Contas mensais: Se você cresceu acostumado a pagar as contas mensais, como o seu telemóvel, utilitários e ginásio adesão com um cartão de crédito, que é um hábito fácil de quebrar. Mudar para pagamentos de contas on-line para que o seu banco envia fundos para o seu faturamento, por cheque ou por transferência eletrônica. Assim como com um cartão de crédito, você pode definir as coisas de modo que o pagamento vai automaticamente. Alternativamente, você pode pagar estas contas com o seu cartão de débito.
Cartões pré-pagos: Se você não tiver uma conta corrente, você pode usar um cartão de débito pré-pago em vez de um cartão de débito padrão. Cartões pré-pagos são “carregados” com os fundos antes de usá-los, então você pode passar o cartão ou fazer pagamentos de contas on-line fora do seu saldo carregado. As paragens de cartão de trabalho depois que você usar o seu equilíbrio carregado.
Débito versus cartões de crédito: Se eles estão pré-pago ou não, os cartões de débito são mais arriscados para passar todos os dias de cartões de crédito. Se alguém rouba o seu número de cartão de débito e racks até encargos, esses fundos vêm diretamente de sua conta corrente. Você está geralmente protegido contra fraudes e erros, mas você terá que notificar o seu banco rapidamente para a melhor proteção. O verdadeiro problema é que sua conta pode temporariamente se esvaziado, causando-lhe para saltar pagamentos, e isso pode resultar em um efeito dominó de messes para limpar. Quando o seu número de cartão de crédito for roubado, os ladrões gastar o dinheiro do emissor do cartão – você não tem que pagar a conta por mais 30 dias, o que lhe dá tempo para limpar tudo sem obter sua conta corrente envolvidos.
Fundos congelados: cartões de débito também pode ser problemático quando o cartão fica swiped antes de a quantidade exata de seus gastos é conhecido. Isso normalmente acontece quando você alugar um carro ou quarto de hotel, ou quando você abre uma aba em uma boate. O comerciante irá pré-autorizar o seu cartão e temporariamente bloquear os fundos em sua conta corrente. Estas taxas devem cair depois de alguns dias, mas inúmeras acusações combinado com uma conta corrente que está funcionando baixo, para começar pode causar problemas. Você pode ter muito dinheiro, mas se o banco não vai deixar você usar o seu dinheiro, seu cartão será recusado e cheques vão saltar. Mantenha um buffer extra de dinheiro em verificar para evitar problemas, e verificar o seu disponíveis saldo da conta regularmente.
Cartão de débito exigido: cartões de débito trabalhar quase todos os lugares, mesmo quando um formulário online pede-lhe para introduzir um número de cartão de crédito. Em casos raros, uma agência de aluguel vai exigir que você use um cartão de crédito em vez de um cartão de débito para fazer uma reserva. Saiba de antemão o que cartões são aceitos ou quais são os requisitos, se você só tem um cartão de débito, especialmente se você precisar alugar um carro.

Comprar uma casa

Para alguns, a aversão ao empréstimo termina em comprar uma casa. Você pode salvar-se e pagar em dinheiro para a maioria das coisas, mas casas pode custar centenas de milhares de dólares – o que levaria décadas de extrema economia para muitos compradores. Se você decidir para obter uma hipoteca, você precisa trabalhar um pouco mais difícil do que a maioria dos mutuários, devido à sua falta de crédito.

Crédito Alternativa: Você vai ter que obter aprovação com base em fatores “alternativos” em vez de um tradicional FICO pontuação de crédito para obter aprovação para um empréstimo. Isso limita o número de credores que você vai ser capaz de trabalhar, porque alguns credores preferem não pensar fora da caixa. Também limita os tipos de empréstimos disponíveis. Você é mais provável encontrar um empréstimo garantido pelo governo dos EUA, como um empréstimo de FHA. Para determinar a sua credibilidade, os credores irão olhar para obter informações sobre pagamentos regulares no tempo que você faz, como prémios de aluguel, serviços públicos e de seguros. Certifique-se de pagar a tempo por pelo menos 12 meses antes de aplicar para um empréstimo.
Rendimento: Outro fator importante é a renda que você tem disponível para reembolsar um empréstimo hipotecário. Ao fazer a subscrição Manual – que é o que você vai precisar se você não tiver crédito tradicional – os credores provavelmente precisa ver o seu rácio dívida-renda abaixo de 43 por cento, e menor é melhor.
Reservas: Também é útil ter reservas de dinheiro líquido na mão – em outras palavras, o dinheiro no banco. Se você é um protetor livre de dívidas, provavelmente você está lá já. A financeiramente mais seguro você é, o mais provável você é obter aprovação, mesmo sem um histórico de crédito.
Estabilidade: Lenders está procurando uma coisa certa, ou pelo menos o mais próximo a ele como eles podem chegar. Uma longa história de trabalho é útil porque sugere que você vai continuar a ganhar uma renda consistente. A indústria em que trabalha também pode ser um fator – trabalho sazonal é menos confiável, enquanto um trabalho do governo é muitas vezes considerado seguro.
Tempo para fechar: Sem pontuação de crédito tradicionais, vai demorar ainda mais tempo do que o normal para obter um empréstimo. Underwriting manual é um processo trabalhoso – alguém deve rever e avaliar todos os detalhes. Esta é uma séria desvantagem se você está comprando em um vendedor do mercado, e isso pode ser frustrante. A começar com o processo o mais cedo possível se você vive em um mercado quente, muito antes de você fazer uma oferta.

Se você Abandonar Credit Totalmente?

Antes de abandonar a dívida para o bem, vale a pena saber por que você pode querer um bom crédito para que você possa tomar uma decisão consciente de fazer sem, com uma plena compreensão dos prós e contras.

Ele não tem que custar dinheiro para construir o crédito e manter grandes pontuação de crédito. Você só paga juros quando você pedir dinheiro emprestado. Se você não tem que pedir emprestado, usar um cartão de crédito para passar todos os dias e pagar o cartão fora de cada mês. Você tem um período de carência de 30 dias antes de encargos são cobrados. Você nunca vai pagar um centavo em juros, você vai manter seu crédito, e você terá a segurança adicional de um cartão de crédito.
Se você precisar de dinheiro , é bom ter um sólido histórico de crédito. Mais uma vez, a dívida é apenas um problema se ele trava em torno de por muito tempo. Você pode manter um cartão de crédito aberto para emergências – simplesmente não usá-lo para comprar mais do que você pode pagar. Viver sem dívida é atraente, especialmente depois que você já viu tempos difíceis. Mas se você mudar de idéia e quiser tomar emprestado, você vai ter que começar do zero depois de deixar o seu crédito secar completamente.
Você não pode apagar o passado. Mesmo se você for livre de dívidas, seu histórico de crédito ainda existe e pode continuar a causar problemas. Essas dívidas vai cair seus relatórios de crédito e, eventualmente, coletores não pode tentar recolher após o estatuto de limitações se esgotou, mas que leva vários anos.
Gastos é o problema. Cartões de crédito e empréstimos fáceis podem atraí-lo para uma armadilha da dívida. Problemas de má sorte e saúde pode piorar as coisas. Mas para algumas pessoas, o problema é apenas uma questão de gastar mais do que pode pagar. Deixando de crédito e débito para trás pode rapidamente se livrar da tentação, mas uma tarefa mais difícil e mais importante é entender onde vai o seu dinheiro e por que você passou da maneira que você tem. Faça um plano que você pode furar e suas chances de sucesso se tornar muito melhor.

Ahmad Faishal

Muut eläketulon lähteet

Eläkkeinä edelleen väistyä työpaikalla, sosiaaliturva on taattu vain lähde eläketulon että monet amerikkalaiset voivat luottaa. Valitettavasti nämä valtion tarkastukset eivät tarjoa tukitaso, että useimmat aikuiset tarvitsevat aikana myöhempinä vuosina.

Keskimääräinen kuukausittainen hyöty tarjotaan vanhuus-, perhe- ja työkyvyttömyysvakuutuksesta Program (sosiaaliturva virallinen Monikeri) on $ 1360 eläkkeellä työntekijöille ja $ 703 puolisoille. Se tarkoittaa tyypillinen pari on vain tuo $ 24756 vuodessa. Mahdollisuudet ovat, että ei riitä kattamaan kaikki laskut, varsinkin jos olet vielä maksaa asuntolaina.

Ja valitettavasti monet amerikkalaiset eivät ole rahoittaneet 401 (k) s ja IRAS riitä tekemään eron. Jos se olet sinä, mitä muita tapoja täydentää tuloja aikana jälkeisen työvuosien? Tässä muutamia lähteitä sinun kannattaa harkita.

Veronalaiset Investoinnit

Jos olet onnekas osallistumaan enemmän kuin 401 (k) ja IRA rajat sallivat, verotettavaa investoinnit kuten varastot, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot ovat toinen hyvä tapa säästää eläkkeelle. Indeksirahastoihin ja ETF ovat erityisen houkutteleva, koska ne tarjoavat alhaisia kuluja ja sisäänrakennettu monipuolistaminen.

Tärkeintä on luoda sopivan yhdistelmän omaisuusluokkien. Nojaten liiaksi varastoja voi olla vaarallista harvempia vuotta toipua karhun markkinoille. Kuitenkin portfolio käsittää ainoastaan korkoinstrumentteihin, kuten joukkovelkakirjoja, ei anna kasvumahdollisuuksia että useimmat ihmiset tarvitsevat pidemmän eläkkeelle.

Tyypillinen nyrkkisääntö on pitää osa varastojen määrä on 110 miinus ikäsi. Tämä tarkoittaa 65-vuotiaan olisi portfolio 45% sen kokonaisarvo osakkeisiin ja 55% joukkovelkakirjoihin. Tietenkin voit tehdä vaatimaton muutoksia tämän kaavan perustuu riskinsietokyky.

annuiteettia

Elää pitkään voi tuntua suuri ehdotus, mutta se ei ole niin suuri taloutta. Monet ihmiset eivät ole tarpeeksi varoja tukemaan elämäntapaansa, jos he tekevät sen heidän 80-luvun lopulla tai 90-luvun.

Kiinteä annuiteetti, joka tarjoaa elinikäinen tulovirta asetetulla korolla, on yksi tapa hallita tätä riskiä. Voit myös ostaa laskennalliset elinkorot, jotka eivät maksa, kunnes ihminen saavuttaa tietyn iän. Kun he potkia ne tarjoavat suurempia maksuja kuin välittömästi annuiteetti tuotteita.

Vuokratulot

Onko sinulla vapaa makuuhuone kotona nyt, että lapset ovat muuttaneet pois? Vuokrannut sen voi olla helppo tapa luoda käteistä joka kuukausi niin kauan kuin voit tehdä rauhassa uuden kämppäkaveri. Löytää ihmisiä tietää tai sillä on hyvät referenssit voi auttaa poistamaan päänsärkyä tiellä.

Toinen idea: supistukset osaksi asunnon tai huoneisto kun vuokralle alkuperäisen kotiin. Yksi etuisuuksia tulossa vuokranantaja on, että voit vähentää asioita, kuten asuntolainan korot, poistot ja apuohjelmia, alentaa tuloveroa laskun. On olemassa riskejä, tietenkin, kuten kyvyttömyys löytää vuokralaista tai odottamattomissa ylläpitokustannukset.

Myynnin Stuff

Kun vanhenet siellä on hyvä mahdollisuus kellarissa tai autotalli on täynnä asioita, joita et enää tarvitse. Myydä niitä kohteita eBay tai Craigslist voi olla hyvä tapa ansaita hieman ylimääräistä rahaa – puhumattakaan siivota kotona. Jos olet kätevä voit käyttää sivustot kuten Etsy markkinoida käsitöitä ja muita kotitekoisia tavaroiden luo mukava puoli liiketoimintaa itse.

Home Equity

Kun muita tulonlähteitä on pulaa, monet eläkeläiset käyttävät oman pääoman kotimaassaan päästä käsiksi instant käteisellä. Yksi tapa tehdä tämä on kotiin pääoma luottorajan. HELOC voi auttaa ratkaisemaan lyhyen aikavälin tarpeet, kunhan arvelet jolla tulot myöhemmin maksaa sitä takaisin. Ja koska se on linja luottoa, sinun tarvitsee vain käyttää niin paljon kuin haluat.

Toinen tapa hyödyntää kodin pääoma on käänteinen asuntolaina, jonka avulla pysyt kotona ja lainata vastaan sen arvo. Kun lopulta myydä omaisuutta, sinun tuotto vähennetty lainan joka on edelleen maksamatta. Ennen kuin se suostui käänteinen asuntolaina kuitenkin tietävät, että ne voivat olla monimutkaisia sopimuksia, joilla on merkittäviä laina lähdeverkkona palkkiot ja muut kulut. Ja jos olet naimisissa, olla tietoinen siitä, kuinka puolisosi sopii suunnitelmaan.

Osa-aikatyöt

Koska monet amerikkalaiset eläkeikää ei ole tarpeeksi sijoitustuotot elämiseen, huomattava määrä valita joko työskennellä pidempään tai löytää osa-aikaista työtä, kun he lähtevät uransa. US Bureau of Labor Statistics ennustaa, että lähes kolmannes aikuisista ikävälillä 65 ja 74 toimii jonkin verran kapasiteettia vuoteen 2022.

Joillekin eläkeläiset, työskentely alennettua aikataulu eläkkeelle on vain mitä he tarvitsevat – mahdollisuus olla matalan stressin ympäristössä ja tavata uusia ihmisiä.

side Yritykset

Sen sijaan, että työskentelevät joku muu, voit päättää haluat mieluummin tulla oma pomo kun eläkkeelle. Se voisi tarkoittaa työskentelevät aiemman alan konsulttina tai kehittää kokonaan uusia uusia taitoja. Ehkä olet aina halunnut aloittaa oman leipomon tai yleismies palvelun. Ehkä haluat perustaa vero-valmisteen liiketoimintaa, joten sinun tarvitsee vain työskentelemään osan vuotta. Se etu, että toimitusjohtajan: Voit muovata kannan nykyiseen elämäntapaan.

Bottom Line

Sosiaaliturva on mukava turvaverkko eläkeläisiä, mutta se ei yleensä riitä kattamaan kaikkia kustannuksia. Jos olet jättänyt työvoiman ja huomaat venytetään penniä, se voi olla aika saada luovia ja harjoittaa muita tapoja tuoda ylimääräisiä käteistä.

Ahmad Faishal

Será que a Suicide Life Insurance Cobertura Política?

Pode Life Insurance ser recolhidas após suicídio?

Dependendo de quando a política de seguro de vida foi comprado, seguro de vida ainda pode pagar o benefício de morte depois de um suicídio. Como regra geral, se um seguro de vida é comprado dentro de dois anos antes do suicídio, o benefício de morte não pode ser pago. Nós vamos cobrir tudo o que você precisa saber para ajudá-lo a entender se uma empresa de seguros de vida ainda vai pagar o benefício de morte quando a causa da morte é suicídio.

Estima-se que 250.000 pessoas por ano nos Estados Unidos tornam-se sobreviventes de suicídio, uma das situações mais dolorosas para lidar com eles. Perder alguém que você ama, e todas as perguntas que vêm com essa perda são extremamente difíceis de enfrentar. Tendo que lidar com uma reivindicação de seguro negado em face de uma tragédia é uma devastação adicional que seria de esperar para não lidar com eles.

Fatores a considerar na compreensão de como a apólice de seguro de vida funciona para uma reivindicação Morte Suicídio

A companhia de seguros pode ou não pode pagar o beneficiário de uma apólice de seguro de vida em caso de suicídio, dependendo das circunstâncias, o fator principal é a existência de duas cláusulas encontrados em uma apólice de seguro de vida: A Provisão suicídio ea Cláusula incontestabilidade .

Será que os beneficiários de um seguro de vida Receber Pagamento Se a morte é por suicídio?

Suicídio pode estar coberto por seguro de vida em muitos casos, no entanto, as cláusulas em uma política de seguro de vida são destinadas a impedir as pessoas de comprar apenas uma política, porque eles querem deixar dinheiro para sua família depois de um suicídio.

Para evitar que as pessoas usam isso como uma estratégia para deixar o dinheiro do seguro de vida para seus beneficiários após um planejado morte, existem algumas regras básicas no lugar.

Suicídio e Life Insurance

De acordo com os dados mais recentes disponíveis sobre o suicídio pelo CDC nos EUA em 2014, havia mais de 40.000 mortes por suicídio .

O suicídio é chocante e muitas vezes imprevisíveis para as pessoas deixadas para trás. É uma tragédia devastadora. Naturalmente, isso só seria justo que os familiares deixados para trás por um ato de suicídio deve ser capaz de beneficiar do seguro de vida, no entanto, a fim de fazê-lo, devem ser respeitadas determinadas condições para permitir um pagamento do contrato. Infelizmente, nos dois primeiros anos de qualquer apólice de seguro de vida, há uma cláusula conhecida como a Cláusula incontestável , como resultado desta cláusula, a companhia de seguros pode contestar e negar uma reivindicação por vários motivos, sendo um deles suicídio.

O período contestável no Seguro de Vida e como isso afeta a reivindicação suicídio

A cláusula incontestável em uma apólice de seguro de vida é uma das principais razões que o pedido seria negado por uma empresa de seguros de vida nos dois primeiros anos de uma política estar em vigor. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), isso pode incluir após uma morte por suicídio. A cláusula incontestável permite que a empresa de seguro de vida para negar uma reivindicação durante o período de contestabilidade. O período contestável descrito na cláusula é geralmente por um período de dois anos a contar da data inicial da cobertura de seguro começou.

Uma vez que o prazo da cláusula incontestável passou, em seguida, uma reivindicação de seguro de vida torna-se “incontestável” com exceção de questões muito graves, como fraude ou deturpação. Você deve entrar em contato com o representante de seguro de vida para descobrir os detalhes exatos de sua política e o termo da cláusula em sua situação específica.

Será que uma companhia de seguros Vida Negar uma reivindicação se a morte é devido a suicídio?

Se a política está em vigor menos de dois anos durante o período contestável da apólice de seguro de vida, em seguida, uma companhia de seguros pode investigar a alegação e, em seguida, negar um pedido de seguro de vida se o suicídio é a causa de morte de acordo com o NAIC. Além da cláusula incontestável, uma apólice de seguro de vida também pode ter uma Provisão suicídio ou Cláusula. A provisão suicídio aborda os termos e condições de pagamentos, ou exclusões devido ao suicídio especificamente.

Muitas vezes também vem com um prazo de dois anos para a exclusão de pagamento devido ao suicídio. Se a sua política contém a cláusula de suicídio, em seguida, o pedido pode ser negado por as condições da cláusula que normalmente estabelece que nenhum benefício de morte será pago se o segurado se suicida ou se o suicídio é a causa da morte.

Na hora de comprar um seguro de vida, o seu representante de seguros tem a obrigação de explicar todas estas cláusulas e condições de política para você, assim como outras exclusões em sua política de seguro de vida como parte do processo de compra.

São a disponibilização suicídio ea cláusula de incontestabilidade a mesma coisa?

Não, a cláusula de suicídio e a cláusula de incontestabilidade não são a mesma coisa. A cláusula de incontestabilidade é mais ampla e lida com a capacidade seguradoras para contestar ou negar uma reivindicação de seguro de vida durante o período de contestabilidade. Outras razões além suicídio também são abordados, como a morte durante um ato ilegal, ou deturpação de informações, bem como o potencial para um “abuso de drogas e álcool” cláusula. É muito importante para obter os detalhes exatos da apólice de seguro de vida adquirido ao assinar um contrato de seguro de vida para que você não acabar com surpresas, ou ter um pedido negado.

Quando é que um seguro de vida Pay Out on a Suicide

Após o período de prestação de suicídio, ou o período contestável é longo, que normalmente é de dois anos a partir da data da compra de uma nova política, em seguida, uma apólice de seguro de vida pode pagar um crédito para o suicídio. A política deve pagar o benefício de morte para os beneficiários. Para entender os termos da sua política, você também pode verificar a seção exclusões da política, uma vez que a prestação de suicídio pode ser diferente para cada política.

Exemplo de quando uma apólice de seguro de vida vai pagar um crédito Quando causa da morte é suicídio

Se não houver nenhuma exclusão ou cláusula em vigor no momento da morte, que exclui suicídio.

John e Mary comprou um seguro de vida de 10 anos quando eles se casaram, eles pagaram seus prémios e manteve a mesma política em vigor. 5 anos mais tarde, Maria foi diagnosticada com depressão, embora ela estava em tratamento e vinha fazendo bem, um dia, para grande choque da família, eles descobriram que ela havia cometido suicídio. John foi devastada, membros da família o ajudou a assuntos tudo de Maria em ordem e descobriram sua apólice de seguro de vida. Embora o dinheiro não ajuda com sua perda devastadora, a família foi surpreendido e tranquilo quando eles descobriram que a companhia de seguros iria pagar o crédito, mesmo que a causa da morte foi devido ao suicídio, porque a prestação de suicídio deixou de ser aplicado.

Exemplo de uma companhia de seguros contestar uma reivindicação por suicídio

Jeff tinha mantido uma política de seguro de vida para os últimos 20 anos, quando chegou a hora de renovar sua política, ele decidiu que, uma vez que tinha sido 20 anos, a mesma empresa de seguro de vida pode agora oferecer uma melhor política, de modo que ele fez alguma investigação e transferido para um outro tipo de política da mesma empresa de seguro de vida. Um ano mais tarde, ele cometeu suicídio, ele não percebeu que, porque ele tinha mudado seguro de vida o período contestável tinha redefinir e a prestação de suicídio agora aplicada. Sua família foi negado o pedido.

Exemplo de caso de um Rotulagem Insurance Company a Suicide Morte e contestar uma reivindicação

Este é um exemplo real de uma situação em que uma companhia de seguros avaliou a morte como suicídio, mas, em seguida, que mais tarde foi determinado que a causa da morte foi acidental. Todd Pierce tinha sido diagnosticado com câncer de pele em 1999. Dez anos mais tarde, Todd estava em uma viagem e ele estava envolvido em um acidente de carro fatal. A companhia de seguros classificou o acidente como suicídio e queria negar o pedido. A esposa de Todd Jane não podia acreditar que eles estavam chamando sua morte um suicídio. Ela decidiu obter a ajuda de um advogado, e, como resultado, a companhia de seguros acabou estabelecendo com ela, e não ir a tribunal. A maioria das pessoas não têm acesso a um advogado, a um custo razoável, para além das circunstâncias devastadoras de um suicídio, que muitas vezes desistir e não necessariamente tentar lutar contra a negação de uma reivindicação de seguro de vida devido ao suicídio. Neste caso, a senhora Pierce foi valente e lutou por sua liquidação. Esta é uma rara exceção, a maioria das reivindicações de seguro de vida são pagos sem problema, no entanto, este é um bom exemplo de uma situação em que um crédito pode ter sido negado devido a formulações políticas, cláusulas e exclusões. Felizmente o beneficiário foi capaz de obter aconselhamento jurídico.

Preocupado Sobre Seguro de Vida e suicídio?

Se você ou alguém que você conhece está sofrendo de depressão ou doença mental, ou apenas tendo um momento difícil, a coisa mais importante que você pode fazer é obter ajuda para si e para eles, para que você nunca tem que se preocupar com sua apólice de seguro de vida e se ele vai pagar no caso de um suicídio.

Se você é um sobrevivente do suicídio, você está entre um quarto de milhão de pessoas nos EUA, não tenha medo de chegar a várias organizações. Espero que este artigo tenha ajudado a esclarecer o impacto do suicídio em pagamentos de política de seguro de vida, mas mais para que eu encorajá-lo a alcançar e obter ajuda através de qualquer lado da questão que você está. Estamos todos tocados por suicídio, depressão e doença mental e, chegando e trabalhando juntos, pode haver ajuda,

Ahmad Faishal

Comment trouver le revenu fiable d’investissement pour la retraite

Le revenu de placement peut être prévisible, variable ou garantie.

Avant la retraite, vous devez configurer vos placements afin qu’ils fournissent un revenu de placement fiable. Certains types de revenus de placement sont plus fiables que d’autres. En ce qui concerne le revenu de retraite, il existe de nombreuses approches différentes que vous pouvez prendre quant à la façon d’utiliser les investissements productifs de revenus.

Je trouve utile de briser les approches de revenu d’investissement en trois catégories: prévisibles, variables et de la garantie.

Chacun a ses avantages et ses inconvénients.

Revenu Prévisible d’investissement

Revenus d’intérêts sur les obligations de sociétés et les revenus de dividendes provenant des actions sont deux bons exemples de revenus d’investissement prévisible. Ces sources de revenus peuvent être invoquées dans la plupart des cas, mais ils ne sont pas garantis. Vous pouvez créer une source de revenu de retraite relativement stable en achetant des intérêts et des placements qui versent des dividendes, ou en achetant des fonds communs de placement qui possèdent de tels investissements.

Les produits d’intérêts générés par les obligations de sociétés et de fonds communs de placement qui investissent dans des obligations de sociétés, et par des certificats de dépôt, les fonds du marché monétaire, les placements à rendement élevé, les primes de la vente d’options d’achat couvertes, et les intérêts reçus de consentir des prêts privés, comme ce qui se produirait si vous vendez une propriété que vous possédez pur et simple et permet d’exécuter l’hypothèque pour le nouveau propriétaire. Les revenus d’intérêts, tels que celui payé par les obligations de sociétés, est imposé à votre taux d’impôt sur le revenu ordinaire.

Les revenus de dividendes sont payés par des actions, des fonds communs de placement qui détiennent des actions, et par de nombreux fonds fermés qui utilisent une stratégie de maximisation du dividende. Les revenus de dividendes se présente sous la forme de dividendes qualifiés ou non qualifiés. La plupart des actions cotées en bourse aux États-Unis versent des dividendes admissibles. dividendes admissibles reçoivent un traitement fiscal préférentiel, car ils sont imposés au même taux d’imposition des gains en capital à long terme, ce qui est un taux inférieur au taux d’impôt sur le revenu ordinaire.

Beaucoup de gens envisagent de prendre leur retraite, l’achat d’un portefeuille de placements productifs de revenu et vivant hors de l’intérêt. Cela peut fonctionner, mais il y a plusieurs choses à garder à l’esprit.

Revenu des placements productifs tels que les actions peuvent abaisser leur taux de distribution de dividendes. Lorsque cela se produit, le cours de l’action baissera.
Les obligations peuvent par défaut, ou quand ils vous arrivent à échéance peuvent ne pas être en mesure d’acheter de nouvelles obligations avec un taux d’intérêt aussi élevé que le taux précédent que vous recevez.
Les investissements ne peuvent pas produire suffisamment de revenus pour répondre à vos besoins en matière de dépenses à la retraite.
Il peut être tentant d’aller pour les investissements à haut rendement. Ceux-ci comportent des risques plus élevés. En outre, de nombreux investissements avec des gains plus élevés ont ces paiements plus élevés car avec chaque distribution, ils reviennent une partie du capital.

De nombreux retraités qui ne sont pas axés sur laisser une somme importante aux héritiers peuvent avoir une retraite plus confortable en créant un plan qui leur permet de passer une partie du capital en plus de leur revenu de placement. Ce type de plan utilise une approche plutôt qu’une approche seulement vivant hors du revenu d’investissement « rendement total » généré.

Variable: L’approche Total Return

Une façon de créer un revenu de retraite est de construire un portefeuille de rendement total de la trésorerie, le revenu fixe et les actions.

Avec cette approche, vous développez un modèle d’allocation d’actifs et la conception de votre portefeuille pour correspondre à ce modèle. Par exemple, un modèle d’allocation d’actifs de revenu de retraite typique peut faire appel à 5% en espèces, 35% en titres à revenu fixe et 60% en actions.

L’argent et la forme de revenu fixe la partie « sûr » de votre portefeuille. Ils généreront des revenus de placement en cours sous la forme d’intérêt. Les actions forment la partie de la croissance du portefeuille, ce qui permet à votre futur revenu d’investissement pour augmenter l’inflation.

Il existe des règles de retrait qui doivent être suivies lors de la création de ce type de portefeuille afin que vous ne dépensez pas trop trop tôt. Les revenus générés varient d’une année à l’autre, mais vous ne serez pas compte sur le revenu réel du portefeuille génère chaque année. Au lieu de cela, le portefeuille est conçu pour atteindre un taux de rendement cible, et vous fixer un taux de retrait qui est inférieur à ce retour cible.

Si vous ne voulez pas créer votre propre portefeuille, vous pouvez engager un conseiller financier ou utiliser un fonds de revenu de retraite. fonds de revenu de retraite suivent généralement une approche de rendement total.

La stratégie globale de retour est efficace si vous diversifiez vos avoirs de façon appropriée de portefeuille et rééquilibre à votre allocation cible environ une fois par an. Une stratégie globale de retour peut être en couches sur une base de revenu garanti. Le revenu garanti crée une couche de sécurité; qui peut être très important pour la tranquillité d’esprit à la retraite.

revenu garanti

le revenu de placement garanti est exactement ce que cela ressemble; revenu garanti soit par le gouvernement américain ou une compagnie d’assurance. des placements sûrs tels que les certificats de dépôt, titres du Trésor, et les rentes fixes sont les principales sources de revenus de placement garanti.

Un risque à l’utilisation que des placements sûrs est que les taux d’intérêt sont si bas. des investissements sûrs utilisés pour payer des taux d’intérêt beaucoup plus élevés, ce qui rendait plus facile à compter sur eux pour les revenus de placement à la retraite.

Il y a plusieurs façons dont vous pouvez acheter un revenu garanti qui peut compter sur:

La façon la plus courante d’acheter le revenu de placement garanti est en achetant une rente.
Vous pouvez également retarder le début de vos prestations de sécurité sociale afin que vous obtenez plus de revenu garanti chaque année à partir de 70 ans.
Votre employeur régime de retraite peut vous permettre d’acheter des années de service pour vous êtes admissible à une prestation plus élevée.
Vous pouvez acheter des certificats de dépôt ou des obligations d’État qui arrivent à échéance chaque année un montant qui correspond à vos dépenses projetées besoins cette année.

revenu garanti constitue une excellente base pour une stratégie de revenu de retraite plus complet.

Plutôt que d’utiliser une seule approche, souvent le meilleur plan d’action à la retraite est l’un qui intègre de nombreux types de stratégies de revenu d’investissement.

Ahmad Faishal

Stock Trading vs. opciós kereskedés: A görögök a lehetőségek nem Stocks

Akár egy kereskedő, vagy egy befektető, a cél az, hogy a pénz. És a másodlagos cél az, hogy ezt a minimális elfogadható kockázat szintjét.

Az egyik fő nehézséget az új lehetőségek kereskedők merül fel, mert nem igazán értem, hogyan használható opciók elérni a pénzügyi célokat. Persze, mindannyian tudják, hogy vesz valamit, és most értékesítése később magasabb áron az út a nyereség.

De ez nem elég jó lehetőségek kereskedők számára, mert lehetőség az árak nem mindig a várt módon viselkedik.

Például a tapasztalt állomány kereskedők nem mindig vásárolni állomány. Néha tudják eladni rövid – abban a reményben, hogy hasznot, ha a részvény ára csökken. Túl sok kezdő opció kereskedők nem veszik figyelembe a koncepció értékesítési lehetőségek (fedezett kockázat korlátozása), ahelyett, hogy megvettem.

Lehetőség nagyon különleges befektetési eszközök és sokkal több van, a kereskedő tehet, mint egyszerűen vásárolni és eladni az egyes lehetőségeket. Options olyan tulajdonságokkal, amelyek máshol nem érhetők el a befektetéssel. Például, van egy sor matematikai eszközök ( „ a görögök ”), hogy a kereskedők mérésére szolgáló kockázat. Ha nem fogja, hogy mennyire fontos ez, gondolom, erről:

Ha lehet mérni kockázat (azaz ,, maximális nyereség vagy veszteség) egy adott helyzetben, akkor lehet. Fordítás: Traders elkerülheti a kellemetlen meglepetések tudva, hogy mennyi pénzt lehet elveszett, ha a legrosszabb forgatókönyv következik be.
Hasonlóképpen, a kereskedők ismernie kell a potenciális jutalom minden helyzetben annak meghatározása érdekében, hogy a kereső, hogy a potenciális jutalom megéri a kockázatot szükséges.

Például néhány tényező, amely lehetőséget kereskedő használja felmérni kockázat / jutalom potenciál:

Pozícióval egy adott ideig. Ellentétben készlet, az összes lehetőséget elveszti értékét az idő múlásával. A görög betű „ Theta ” használják, hogy leírják a folyosón egy nap befolyásolja az értékét egy lehetőséget.
Delta intézkedések hogyan árváltozás – kisebb vagy nagyobb – a mögöttes részvény vagy index befolyásolja az árat az egy lehetőséget.
Folytatás árváltozás. Mivel az állomány tovább mozog az egyik irányba, a sebesség, amellyel nyereség vagy veszteség halmozódik változásokat. Ez más szóval, hogy az opció deltája nem állandó, hanem változik. A görög, Gamma leírja a sebességet, amellyel a Delta változik.
Ez nagyon különbözik készletek (nem számít a részvény ára, az értéke egy részvény állomány mindig változik $ 1, ha az állomány árváltozás $ 1), és a fogalom valami, amivel egy új lehetőségek kereskedő legyen kényelmes.
A változó volatilitás környezetben. Amikor a kereskedelmi készletek, a kiszámíthatatlanabb piaci fordítja nagyobb napi árváltozások állományok. A lehetőségek világában, a változó volatilitás nagy szerepet játszik az árak a lehetőségek közül. Vega mérni, hogy mennyi az ára egy lehetőség megváltozik, amikor a becslések változásában is.

Fedezeti a kenhető

Lehetőségek gyakran együtt használják más lehetőségek (vagyis vásárolni egy és eladja egy másik). Hogy tűnhet zavaros, de az alapötlet egyszerű: Ha van egy elvárás az alapul szolgáló eszköz, mint például:

bullish
Mogorva
Semleges (vár egy sor kötött piaci)
Egyre sokkal, vagy sokkal kevésbé illékony

A konstrukció pozíciók pénzt kapsz, ha a várakozásokat valóra.

A lehetséges kombinációk száma nagy, és megtalálható információkat a különböző opciós stratégiák, amelyek a spread . A spreadek korlátozott kockázatot és korlátozott jutalmakat. Azonban cserébe elfogadja korlátozott nyereséget, a spread kereskedés jön a saját jutalom, mint a fokozott valószínűsége pénzt. A kissé konzervatív befektető van egy nagy előnye, ha képes a saját pozíciók, hogy jön egy tisztességes potenciális nyereség -, és nagy a valószínűsége, hogy a kereső profit. Stock kereskedők semmi lehetőséghez hasonló kenhető.

Options kereskedés nem kereskedelmi készletek. A művelt opció kereskedő, hogy ez egy jó dolog, mert az opció stratégiák célja, hogy profitálni a legkülönfélébb tőzsdei eredményeket. És hogy lehet elérni korlátozott kockázatot.

Ahmad Faishal

Чи буде пенсійний план Уоррена Баффета Робота для вас?

Це не важко знайти людей, готових роздавати гроші поради, але якщо Уоррен Баффет запропонував деякі пенсійні поради, ви б слухати? З чистою вартістю понад $ 90 млрд, його рада може тримати більше ваги, ніж більшість, але це буде працювати для вас?

90/10 Стратегія Баффета

У 2014 листі до своїх акціонерів, це Баффет сказав:

Моя порада піклувальника не може бути простішим: Покладіть 10% грошові кошти в короткострокових державних облігаціях і 90% в дуже низьких цінах фонду індексу S & P 500. (Я пропоную [час акції-символ = VFINX] Vanguard в.) Я вважаю, що довгострокові результати тресту від цієї політики будуть вищими за ті, досягається більшість інвесторів, будь то пенсійні фонди, інститути або приватні особи, які використовують менеджер високого гонорару ,

Давайте розберемо це вниз. По-перше, індексний фонд взаємний фонд або Біржові фонд, який слідує за виконання будь-якого показника. В цьому випадку Баффет вказує індексний фонд, який відстежує продуктивність S & P 500. Коли S & P 500, зростає, так що робить індексний фонд. Він пропонує інвестувати 90 відсотків ваших грошей на фондовій основі індексного фонду.

Баффет пропонує інші 10 відсотків збирається короткостроковий фонд державних облігацій. Фінансові консультанти рекомендують використовувати фонди облігацій для забезпечення безпеки і стабільності доходів. Якщо загальні фінансові ринки вдарили важку ділянку, фонди облігацій часто не страждатимуть так само, як фонди акцій.

Уникайте збори фонду

Нарешті, Баффет підкреслює, «низьку вартість.» Інвестиція не є безкоштовною. Якщо у вас є фінансовий консультант, вони часто будуть стягувати плату, і якщо ви інвестуєте в пайові фонди, ETF, або деякі інші інвестиційні продукти, ті приходять з гонорарами. Деякі споживачі вважають себе удар з подвійними податками, як вони платять фінансовий консультант і фонд збори.

Тарифи складаються швидко. Розглянемо 25-річний, який має пенсійний рахунок з $ 25,000 балансом. Вони додають $ 10 000 щороку і отримати 7-процентну норму прибутку і вийде на пенсію в 40 років. Якщо ця людина платить 1 відсоток в зборах, це коштуватиме їм близько $ 600000 в тарифах за 40 років.

Інвестиції в більш низьких витратах коштів, як окреслює Баффі, може врятувати цій людині більше, ніж $ 200000 в тарифах дозволяючи йому / їй піти близько $ 340000 багатшими.

всупереч загальноприйнятій

пенсійний план Баффета не отримає світиться рекомендації від деяких з фінансового консультування співтовариства. Здоровий глузд говорить, щоб урізноманітнити, використовуючи комбінацію акцій, облігацій і міжнародних фондів. Пенсійні портфелі часто заповнені сумішшю коштів, набагато більше, ніж 2, щоб уникнути ризику однієї області ринку діяти гірше.

Багато фінансові радники також беруть питання з зважуванням Баффета. Вони стверджують, що спеціально для клієнтів, пізніше в житті, його стратегія ставить занадто багато ваги на ризиковані акції на основі фондів, де 1 спад може знищити пенсійні заощадження на довгі роки.

Одним з добре відомого правила говорить інвестувати відсоток свого портфеля в фондах облігацій, рівних ваш вік. Якщо ви 50 років, інвестувати 50 відсотків в облігації або фонди облігацій. Фінансові консультанти, як правило, вважають, що це занадто консервативний і занадто спрощеним, але вони кажуть, що рада Баффета є занадто ризикованим.

І, нарешті, вони, швидше за все, стверджують, що, коли ви коштує $ 90 млрд, ваша інвестиційна стратегія відрізняється від того, хто має кілька сотень тисяч в загальному обсязі заощаджень в найбільшою мірою.

Шо тобі варто зробити?

Ви не можете контролювати з інвестиційними ринками будуть робити в майбутньому, але ви можете контролювати витрати, які ви платите.

Більш високі збори рідко рівні більш високий прибуток, так, коли ви вибираєте кошти для 401 (к) або іншого пенсійного фонду, вибрати індексні фонди з низькими зборами. Якщо ви використовуєте фінансовий консультант, запитайте їх про їх зборах. Якщо загальна сума зборів значно вище 1 відсотка, ви могли б платити занадто багато, але як-небудь, оцінити те, що ви отримуєте за плату, яку ви платите.

Загалом, більш складної вашої фінансової ситуації, тим більше вона має сенс платити більш високу плату. На початку життя, коли у вас є відносно низький баланс, робо-консультанти, можливо, варто розглянути.

По-друге, не піддавайтеся на думку, що ви можете перемогти ринок. Дослідження показують, що протягом довгого часу, ваша продуктивність буде в значній мірі відображають ефективність ринку в цілому. Платіжний високі збори інвестиційних професіоналів, які намагаються обіграти ринок, ймовірно, не окупиться.

Це про простоту

інвестиційний тезу Баффета завжди про простоту. Створити стратегію, яка є недорогим, простим для розуміння, і заснована на тому, що десятиліття досліджень показують, щоб бути правдою. Найкраще, щоб знайти фінансовий консультант, якому ви довіряєте і створити план спеціально для вас, але пенсійний плану Баффета був успішний пенсійним Playbook не тільки для себе, але і багатьох інших протягом багатьох років.

Ahmad Faishal

Kreditna kartica Nasveti za študente

Zgradite dobro kreditno oceno in vzdrževati nizek delež dolga Tudi v College

Nedavno poročilo Sallie Mae je razvidno, da ima povprečni študent več kot štiri kreditne kartice, s skupno bilanco več kot 3.000 $. Nekateri učenci imajo več kot $ 7000 v kreditno kartico dolga. Diplomi s tem dolgom veliko kreditno kartico lahko ogrozijo o svojih načrtih za vstop v resnični svet, še posebej, če ste zamudili plačila ali v neplačilu.

Zakaj Good Credit je pomembno

Vaša zgodovina s kreditnimi karticami se zbirajo v kreditne poročilo in ocenjena z bonitetno oceno.

Posojilodajalci, delodajalci, lastniki, zavarovalnice in celo ponudnikov komunalnih storitev, vsi uporabljajo svoje kreditne poročilo ali kreditno oceno (ali oboje), da odloči, ali odobrava svoje aplikacije in za kakšno ceno.

Ob preveč dolga po kreditnih karticah lahko pusti negativne oznake na vaši kreditni poročilo in vozite svoj kreditno oceno navzdol. Če ste imeli manjkajočih izplačil, se bo zmanjšala tudi vašo kreditno točkovanje. To vas lahko vodi dobili posojilo ali stanovanje. Najemodajalec lahko zahtevajo, da imajo co-podpisnika. Delodajalec vas ne sme posojati. Komunalnih storitev lahko zahtevajo zajetne varščino pred vklopom storitve.

Imajo dobre kreditne zgodovine je pomembno, še posebej, če ste šele začenjajo sami. Ali imate tako dober kreditne zgodovine je odvisna od tega, kako ga uporabljate (in ne uporabljati kreditne kartice) v svojih študentskih letih.

College Credit Card Nasveti

Ne pustite, da kreditne kartice boste izbrali .

Razen če ste prepričani, da je to dober posel, ne prijavite za kreditne kartice, samo da bi dobili brezplačno t-shirt ali kavo skodelico. Preberite pogoji iz katerega koli sporazuma o kreditni kartici, ki jih prejmejo. Preverite pristojbine in obrestne mere, ki jih v primerjavi z drugo kartico ponuja, ki ste jih prejeli. Nato si izberite kreditno kartico, ki je najboljša za vas.

Najboljši študent kreditnih kartic nimajo letno pristojbino, nizke obrestne mere, in nizko kreditno linijo.

Ena kreditna kartica je dovolj . Čeprav se morda zamikalo, da velja za vsako kreditno kartico, ki prihaja vaš način, da je bolje, da vaše kartice na minimum, na tej točki. Vsaka nova aplikacija kreditne kartice povzroči padec vašo kreditno točkovanje. Plus, več kreditnih kartic, ki jih imate, večja je nevarnost, da ste si vzeli za preveč dolg po kreditnih karticah.

Zaračuna samo tisto, kar si lahko privoščite za plačilo . Do zdaj ste verjetno predpostavlja, kreditne kartice so bile namenjene za polnjenje stvari, ki jih ne more nujno privoščiti prav zdaj, vendar bo verjetno lahko privoščijo kasneje. S kreditno kartico, ko si ne more privoščiti, da je najhitrejši način za izgradnjo ravnotežje, da ne more odplačati. Najmanjše vsote, da bi bilo “lažje” na off ravnovesje, pravzaprav bi bilo dražje. Lahko bi na koncu plačal 100 $ za $ 20 pico.

Plačajte ravnotežje v polni vsak mesec . Če prideš v navado odplačuje svoje stanje, ko dobiš račun, boste izogibanja dolg po kreditnih karticah. Plus, boste plačali samo za to, kar ste kupili, ne pa tudi dodatnih podjetja pristojbine kreditne kartice zaračuna, če ne plača v celoti.

Niti ne razmišljam o denarni predujem . Oni niso tako privlačne, kot se zdi. Boste plačati 2-4% denarni predujem pristojbin ter finančnih stroškov na denarni predujem, ki ima verjetno višjo obrestno mero od svojih nakupov. In če imate ravnotežje nakup na vaši kreditni kartici, se vaša mesečna plačila razdeljena med bilanc.

Ostati pod kreditno linijo . Ne samo, da so over-the-limit provizije drago, so prav tako težko znebiti. Zaradi načina zaračunavanje ciklov in datumi plačila pasti, si lahko mislite, da ste plačevali vaše stanje pod mejo, ampak finančne stroške in pristojbine vzeti nazaj čez. Najbolje je, da stroške v 10-30% svojega limita.

Naj vaši prijatelji dobijo svojo kreditno kartico . Če pustite, da nekdo uporabi vašo kreditno kartico, ste odgovorni za plačilo stroškov, če so ti vrnil ali ne.

Konec koncev, to je vaš podpis na uporabo kreditne kartice, ne vašega prijatelja. Tudi najboljši prijatelji se lahko obrnejo na frenemies v nekaj sekundah, tako da je bolje, da ne mešajte prijateljstva in financ.

Ne bojte se, da zaprete kartico . Običajno sem povedati ljudem, ne da zapreti svoje kreditne kartice, ker je škodo lahko naredi za svoje kreditne ocene. Ampak, če nimate denarja za plačilo ravnovesje s kreditno kartico in veste, da boste neodgovorno s kartico, je bolje, da zapre račun, kot da uniči vašo kreditno točkovanje. Zapiranje kreditne kartice verjetno ne bo poškoduje vaš kredit skoraj tako slabo, kot privzeto kreditne kartice.

Ne pričakujte, da svojim staršem, da vas bail out . Ko boste postali neodvisni, to je vaša odgovornost za plačevanje stroškov kreditnih kartic. Tvoji starši imajo svoje račune za plačilo in upokojitev za varčevanje za, tako da ni pošteno, da jih pričakujejo, da plača za vašo kreditno kartico napake. Če naletite na težave, lahko prosite svoje starše za posojilo za odplačilo ravnotežja. V zameno bi morali preklicati kreditno kartico, prišli do dogovora, da poplača svoje starše, in rešiti, da ne bi dobili v kreditno težave kartico znova.

Kreditnih kartic ne dam navodilo o uporabi kreditnih kartic v napačno smer. Dejstvo je, da bi raje naredite stroškom zaradi napak, tako da vam lahko zaračuna več zanimanja in pristojbine. Če upoštevate te nasvete, da boste dolg brezplačno in kredit vreden.

Ahmad Faishal

Готов купить свой первый Шток? Попробуйте эти

Инвестирование на фондовом рынке не так просто, как идти в магазин, чтобы сделать покупку. Покупка акций предполагает создание брокерского счета, добавляя средства и проводить исследования на лучших акции, прежде чем нажать на кнопку купить на сайте вашего брокера или приложении.

Если вы установили брокерский счет, но вы не уверены, что купить первое, считают эти инвестиции как хорошие введения в мир запасов.

Blue Chip Stocks

В инвестировании, термин «Blue Chip» отражает акции компаний, которые являются сильным, давним рынком резервными, которые вряд ли будет иметь какие-либо серьезные истории негативных новостей в ближайшем будущем. И даже если они делают, они старые, крепкие компании, которые могут выдержать шторм. Голубые фишки являются большими для новых инвесторов, поскольку они имеют тенденцию двигаться вместе с рынком в предсказуемом пути и имеют меньший риск, чем большинство других акций.

Отличный пример акции Blue Chip является Walmart. Магазин имеет историю , уходящую в 1962 году, имеет огромный рыночную капитализацию 236400000000 $, и является относительно стабильным по сравнению с рынком в целом. В самый последний год, Walmart сделал более 480 миллиардов $ в доходе, зарабатывая это первое место на списке 500 фортуны . Посмотрите на другие инвестиции голубых фишек на Fortune 500 и другие списки крупнейших компаний в Америке.

Примеры голубых фишек запасов:

Walmart (WMT), Coca-Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) и General Electric (GE)

Стоимость запасов

Значение инвестирование является идеей, что вы можете анализировать финансы компании и прогнозировать справедливую цену акций, и если вы посмотрите трудно на достаточно компаний, вы найдете такую недооцененную компанию, которая выглядит как привлекательные инвестиции. Сделанный известным профессором Бенджамин Грэм, британский родился экономист и преподаватель, который проводил время в обоих Колумбии и Лос-Анджелесе, инвестирование является мантрой многих успешных инвесторов, в том числе Уоррен Баффет, Ирвинг Кан, и Билл Экман.

Библия инвестирования в 1949 книге Грэма Разумного инвестора .

Поиск недооцененных акций не всегда легко. Одним из наиболее полезных метрик, чтобы посмотреть на это балансовая стоимость компании на одну акцию, которая показывает активы компании по сравнению с текущей ценой акции. Сайт ValueWalk опубликовал акции заслон Грэм-Додд, который использует значение инвестирования идеи для поиска потенциальных инвестиций в этой категории. Обязательно обратите внимание на более мелкие компании, тем не менее, так как они являются более рискованными и более изменчивы, чем старые, стабильная стоимостью акций. Также обратите внимание на компании, которые прошли недавно крупного ценового колебания, так как текущие новости могут влиять на различные коэффициенты и методы оценки.

Используя цены забронировать и другие отношения, вот несколько примеров стоимости акций, чтобы вы начали.

Примеры стоимости акций:

Transocean (RIG), Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (САА), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

дивидендные акции

Некоторые инвесторы вкладывают свои деньги на рынки в надежде на повышение цен на акции в течение долгого времени, но и другие инвесторы больше заботятся о заработке денежный поток от инвестиций. Если вы хотите, чтобы ваши акции, чтобы заплатить вам, дивиденды название игры.

акции дивидендов, как правило, платят небольшой денежный дивиденд на одну акцию для инвесторов каждый квартал.

По случаю, компании платят единовременный дивиденд, как это случилось с Microsoft в 2004 году, когда он выплатил $ 3 за акцию, или $ 32 млрд, инвесторам в его наличии.

При поиске акций дивидендов, обратите внимание на тенденции устойчивых дивидендов или роста с течением времени. Дивидендная режущая смотрится на очень негативно на рынках, поэтому любые акции, которые сократили свои дивиденды в прошлом должны поднять красный флаг для вас в качестве индивидуального инвестора. Если дивидендная доходность слишком высока, это может быть сигналом того, что инвесторы ожидают, что цена акций упадет в ближайшие месяцы. Любые акции платят более 10% следует рассматривать со здоровым скептицизмом.

Примеры дивидендов запасов:

Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca-Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Proctor & Gamble (PG), Филлип Моррис International (PM), и Monsanto (MON)

Рост запасов

Крупные компании борются, чтобы расти как процент, так как они пытаются вырастить очень большую базу. Walmart, например, вряд ли двоится цифра прибыли в продажах на вершине своего текущих $ 480 млрд дохода. Небольшие компании и новые компании являются более рискованными, но предлагают интересные возможности для роста в ближайшем будущем.

Рост акции могут выйти из любой отрасли, но в последнее время высокотехнологичные компании в Силиконовой долине, и другие имеют большие перспективы роста. Эти акции могут быть компании любого размера. Большие запасы роста, как правило, более стабильны и менее рискованные, но обеспечивают более низкие доходы, чем меньшие, новые предприятия на рынке.

Примеры роста акций:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU), и Alaska Air Group (ALK)

Остерегайтесь рискованных инвестиций

В то время как некоторые из компаний, перечисленных выше, будут работать хорошо, и предлагают большой рынок возвращается в течение ближайших месяцев и лет, шансы некоторые акции из этого списка будут идти вниз. Можно было бы найти себя в крупном скандале, проблема учета или новость, которая передает акции в пике. Для того, чтобы избежать больших потерь, убедитесь, что вкладывать средства в диверсифицированный портфель акций в различных отраслях и местах.

Большинство акций, упомянутых в этой статье, являются солидными компаниями с большими финансовыми, но не просто взять наше слово для этого! Прежде чем купить какой-либо акции, пересмотреть свои недавние финансовые показатели, мнения аналитиков, конкурентов, и будущий ландшафт для бизнес-модели компании. Если вы думаете, что это надежный бизнес с хорошим управлением и большими перспективами, это купить. Но если у вас есть какие-либо опасения или оговорки, пропустить, нажав на кнопку купить и ждать безопаснее инвестиции, чтобы прийти.

Ahmad Faishal

5 sätt att bli en bättre Investor

Agera klokt är nyckeln till långsiktig portfölj framgång

Att lära sig att hantera dina pengar och bygga en investeringsportfölj kan vara en svår uppgift för många nya investerare. För vissa människor, det är helt enkelt en fråga om att inte ha tid att ge ordentlig uppmärksamhet till hur deras rikedom investeras och de risker som de är att utsätta sina surt förvärvade besparingar. För andra handlar det om en brist på intresse för att investera, ekonomi och pengar förvaltning. Dessa människor kan vara smart, hårt arbetande och även lysande i andra områden i livet, men de föredrar att göra något annat i stället för att tala om siffror och siffror – de inte vill att gräva igenom årsredovisningar, Form 10-K anmälningar, resultat- , balansräkningar, fondprospekt eller proxy uttalanden.

För en icke obetydlig andel av investerare, det handlar om temperament och känslomässig reaktion. Trots sina bästa avsikter, de är utan tvekan egna värsta fiender, förstör rikedom genom suboptimala beslut och reaktioner som bygger på känsla snarare än fakta.

Jag tror att vissa saker kan hjälpa en investerare att bättre förstå syftet och arten av tilldelningen kapitalprocess. Även om dessa tips inte kan garantera resultat, är min förhoppning att genom att lyfta fram och diskutera några vanliga fel och förbises misstag, blir det lättare för dig att hitta dem i den verkliga världen.

Undvika att investera i något du inte förstår

Folk verkar glömma denna grundläggande sanning om de inte är påmind. Jag föredrar att destillera det i en handfull uttalanden som kan tjäna dig väl om du håller dem i bakhuvudet.

Du behöver inte investera i någon specifik investering. Låt inte någon övertyga dig annars. Det är dina pengar. Du har inte bara rätt att säga nu, men rätten att göra det, även om du inte kan förklara ditt resonemang.
Massor av möjligheter kommer tillsammans i livet. Låt inte rädslan för miste få dig att göra dumma saker.
Om du eller den person hantera dina pengar kan inte beskriva den underliggande tesen om en investering – var och hur pengar skapas, hur mycket du betalar för den ström av kontanter och hur att kontanter i slutändan kommer att finna sin väg tillbaka till fickan – då du inte investerar. Du spekulerar. Det kan träna i din fördel, men det är ett farligt spel som är bäst givet eller åtminstone begränsas till en liten, isolerad del av din portfölj som inte innebär användning av marginalen.

En enorm mängd smärta och lidande kan undvikas när dessa grundläggande tre grundsatser är hedrade. Inte avfärda dem eftersom de låter som sunt förnuft. Som Voltaire fattat och exakt observeras ”Sunt förnuft är inte så vanligt.”

Förstå att marknadsvärdet och egenvärde är olika

Föreställ dig att du köpte en kontorsbyggnad i Mellanvästern, betala kontant utan låneskulden mot fastigheten. Din förvärvspriset var $ 1.000.000. Byggnaden är i ett utmärkt läge. Hyresgästerna är finansiellt starka och låst i långsiktiga kontrakt som ska se till att hyres kontroller hålla flyter i många år. Du samlar $ 100.000 per år i fritt kassaflöde från byggnaden efter att täcka saker som skatter, underhåll och investeringsreserver.

Dagen efter det att du köper byggnaden kollapsar banksektorn. Investerare kan inte få tag på kommersiella hypotekslån och som ett resultat, fastighetsvärden blir deprimerad. Under efterföljande år, byggnader som säljs för $ 1 miljon går nu för endast $ 600.000, eftersom de enda personer som har råd att göra förvärv är kontanter köpare.

Det är ingen tvekan i detta scenario som om du skulle försöka sälja den, skulle sannolikt marknadsvärdet på din fastighet vara mycket mindre än det pris du betalat.

Du kan få $ 600.000 bör du dumpa den på den öppna marknaden. Du kanske kan få ett mycket bättre pris om du kan och vill göra ett privatägt förhandlade lån som du effektivt fungera som bank för köparen, som håller avleda en del av hyresintäkter i form av ränta på hypotekslån not till dig efter att du har sålt byggnaden som du nu håller en lien. Men om du kunde dra upp noterade marknadsvärden på fastighetsinvesteringar, skulle du vara i en mycket betydande sätt på papper. Det skulle vara brutal.

För långsiktiga investerare är detta inte särskilt meningsfullt eftersom riktiga investerare i ord Benjamin Graham, den legendariska far värde investera, är sanna investerare sällan tvingas sälja sina tillgångar. Istället har de kör sin ekonomi konservativt nog att de kan sitta på deprimerade värderingar i flera år åt gången, i vetskap om att de fortfarande tjänar en god avkastning mätt som kassaflöde som tillhör dem i förhållande till det pris de betalade för sin ägarandel .

I det här fallet, om din byggnad kan hämta $ 600.000 eller något annat nummer på auktion är inte följd jämfört med det faktum att du samlar $ 100.000 i fritt kassaflöde från ditt ägande. Det är den ekonomiska motorn. Det är källan till sann eller egenvärde. Graham talade om dårskap att bli upprörd i en situation som denna, eftersom den uppgick till tillåta dig själv att vara känslomässigt bedrövad av andras misstag i dom. Det vill säga, du bör inte vara ute efter att marknadspriset för att informera dig om det inneboende värdet på din fastighet. Du bör känna till det inneboende värdet på din fastighet och kunna försvara sin beräkning med konservativt skattad, grundläggande matematik. Tänk på marknadspriset som något du kan dra nytta av om du så önskar – inget mer, inget mindre.

Detta koncept är sant över flera tillgångsklasser. Om du har en ägarandel i ett fantastiskt företag med stora avkastning på kapital, en stark konkurrensposition som gör det svårt att avsätta i viss sektor eller industri och en styrelse som är aktieägarvänliga, det bör inte leda till att du någon särskild nöd för att titta på ditt innehav minska med 50 procent eller mer på papper.

Detta gäller särskilt om den har en historia av att belöna dig med försiktighet genomförda aktieåterköp och väl motiverade utdelningen ökar och du har betalat ett rimligt pris i förhållande till look-through vinst – eller mer avancerade investerare som är förtrogna med bokföring och finans, ”ägare resultat,” ett fritt kassa flödesjustering beräknas vid utvärdering av rörelsedrivande bolag, jag vet att jag upprepar detta ofta, men du bör internalisera det om du vill undvika att förstöra din förmögenhet genom dåraktigt att sälja högkvalitativa, långfristiga tillgångar eftersom vad nästan alltid visar sig vara kortlivad rädsla.

Lär dig att tänka i termer av Net Present Value

En amerikansk dollar är inte bara en US-dollar, och en schweizisk franc är inte bara en schweizisk franc.

Från ditt perspektiv som investerare, är det netto nuvarande köpkraft som räknas. Fall inte i fällan att tänka i termer av nominell valuta, en fara känd ekonom Irving Fisher beskrivs i hans 1928 mästerverk, The Money Illusion .

Om du har en $ 100 bill i fickan idag, värdet av att $ 100 lagförslag beror på en mängd faktorer. Om du har en tillräckligt lång sträcka av tid och kan tjäna tillfredsställande avkastning kan kompoundering arbeta sin magi och förvandla det till $ 10.000. Om du inte har ätit på två dagar, är nyttan av framtida pengar praktiskt taget obefintlig jämfört med möjligheten att använda dessa pengar nu. Framgångsrik investera handlar om att göra val. Rama in dina utgifter och investeringar beslut på detta sätt. Pengar är ett verktyg – det är allt. Att komma ihåg detta kan hjälpa dig att undvika misstag som många män, kvinnor och familjer gör, att offra deras sanna långsiktiga önskningar för deras kortsiktiga vill.

Var uppmärksam på skatter, kostnader och villkor

Små saker roll, särskilt under tiden på grund av krafter kompoundering som vi har diskuterat. Det finns alla typer av strategier du kan använda för att behålla mer av dina surt förvärvade pengar i fickan, inklusive sådant som tillgångs placering. Tänk på en ränte investerare håller skattefria kommunala obligationer i skattepliktiga värdepappersdepåer och företagsobligationer i skatteparadis såsom Roth IRA. Han vet hur man dra nytta av vad som utgör en positiv hävstångseffekter, såsom att fånga den fria pengar du får när din arbetsgivare matchar bidrag till 401 (k) eller 403 (b) pensionsplan. Det är värt din tid och ansträngning för att upptäcka dem. Med endast små justeringar, särskilt tidigt i blandningsprocessen, har du möjlighet att ändra dina potentiella utbetalningar meningsfullt. Få saker i livet är så värt din tid.

Se till att du väga värdet av vad du får mot kostnaderna. Jag har sett en hel del oerfarna investerare att fokusera på saker som kostnader nyckeltal och förvaltningskostnader med uteslutande av allt annat. De slutligen kosta sig mycket mer i saker som dumma skatte misstag eller smärtsamma riskexponeringar som orsakar sina konton att implodera.

Ett exempel jag gillar att använda är hanteringen av fonder. Ta Vanguard, till exempel. På den tiden jag skrev den här artikeln skulle Vanguard notariatavdelning köra vad uppgick till en mycket enkel fond för $ 500.000 – ingenting komplex, bara vanlig vanilj. Du skulle inte få enskilda värdepapper men du skulle i stället äga samma fonder alla andra äger. Det finns inte en hel del planering flexibilitet för vad, – beroende på de val som gjorts i tilldelningsprocessen tillgång – uppgår till en allt-i effektiv look-through avgift på mellan 1,5 och 1,6 procent per år med den tid du räkna ut saker som förvaltaravgifter och underliggande förvaltningsavgifter.

Det är en fantastisk affär för vad du får. Jag har sett folk blåsa sex- och sju-figur arv snabbare än du kan blinka, som alla kunde ha undvikits hade pengar låsts i förtroende och överlåtaren varit villig att betala avgifterna. Med andra ord, betalade givaren mer uppmärksamhet åt något som inte spelade någon roll – det vill säga att försöka betala 0,05 procent i avgifter per år genom att göra det själv snarare än 1,5 till 1,6 procent genom att lägga ut det till någon annan. Jämför det med en mycket mer relevant faktor: den känslomässiga stabilitet och ekonomiska förmåga av mottagaren. Det här betyder. Din investeringsportfölj finns inte i en lärobok. Den verkliga världen är rörigt och människor är komplicerade.

Aldrig tänka på Performance ensam utan factoring i Risk Exponering

Liksom många företagare, jag tänker på risken mycket. Min temperament är en märklig blandning av konstant sannolikhetsberäkningar blandas med optimism. När min man och jag startade vår erman jacka utmärkelser företaget mer än ett decennium sedan, noggrant utformade vi kostnadsstrukturen på ett sätt som vi vann i nästan alla scenario. När lanserat vår globala kapitalförvaltningsbolag för rika och förmögna individer, familjer och institutioner som ville investera tillsammans med oss, såg vi till våra ursprungliga form ADV avslöjanden innehöll diskussioner om några av riskerna.

Det är en otroligt farlig tecken när investerarna börjar prata om sina ”stora” avkastning utan att diskutera hur dessa avkastning genererades. Riskexponeringen som du utsatt ditt kapital, mätt inte av volatilitet i marknadsnotering, men i det pris som betalas i förhållande till egenvärde med justering för potential wipeout, är den verkliga hemligheten med att bygga välstånd på lång sikt. En av historiens mest kända investerare är förtjust i att påpeka att det inte spelar någon roll hur stor avkastning är – om det finns en enda ”noll” i multiplikation, förlorar du allt. Detta gäller inte bara inom förvaltnings av din portfölj, men i den operativa ledningen av hela företag. Den implosion av AIG, tidigare en av världens starkaste finansiella institutioner och mest respekterade blue chip-aktier , är en perfekt fallstudie som varje seriös investerare bör utföra.

Personligen är jag av den uppfattningen att detta kan destilleras i följande riktlinjer:

Betala för dina investeringar, i sin helhet och med kontanter.
Bara köpa aktier eller obligationer som du gärna att äga under de kommande fem åren om börsen stängd och du inte kunde få en noterat marknadsvärdering på den.
Undvik värdepapper utgivna i vissa sektorer, branscher eller branscher, särskilt om de är längre ner kapitalstrukturen. Till exempel, frånvarande några utomordentligt sällsynta fall, en hel del värde investerare är i allmänhet inte intresserade av stamaktier i ett flygbolag till varje pris om det fungerar som en liten spekulativ utökar till en bredare och mer diversifierad portfölj. De tror värderingen motiverar det. Även då skulle de fortfarande sannolikt promenad från möjligheten. Anledningen? På det hela taget, flygbolag har vad som utgör en konstant, kan-vara-utlöst-at-any-time konkursrisken. Det är ett företag som ser intäktsnivåer sjunka i händelse av krig, katastrofer eller allmänna ekonomiska förhållanden. Par som med den höga driftskostnader struktur och råvarupriser, och med ett stort undantag, har det varit ekonomiskt förödande för långsiktiga ägare.

Detta kräver att titta på din portfölj på olika sätt. Din portfölj bör inte vara en källa till spänning eller känslomässiga spänning på samma sätt gå på golvet i ett kasino i Las Vegas är för många människor. Framgångsrik investera liknar ofta tittar målarfärg torka. Du hittar stora tillgångar, betala rimliga priser för dem, då du sitter på din bakom för några årtionden medan kapitalismen och förvärrar dusch dig med belöningar. Kasta i vissa diversifiering så det oundvikliga konkursen eller försämring av en eller flera komponenter på vägen inte skada dig alltför dåligt. Historiskt sett har det varit en dröm kombination. Även om det är sant att historien inte upprepar sig, för dem som förstår odds, är det inte svårt att hävda att det är förmodligen den enda intelligent sätt att bete sig.

Ahmad Faishal