Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gayrimenkulde Yatırım için başlangıç ​​rehberi

Gayrimenkulde Yatırım için başlangıç ​​rehberi

gayrimenkul yatırım, yatırım en eski türlerinden biridir insan uygarlığının ilk günlerinden beri var olan. Modern borsaları predating, gayrimenkul her yatırımcı ciddi sunduğu eşsiz nakit akışı, likidite, karlılık, vergi ve çeşitlendirme yararları için kendi portföyüne eklemeyi düşünmelisiniz beş temel varlık sınıfları biridir. Bu tanıtım kılavuzda, gayrimenkul yatırım temelleri adım adım, ve edindiği veya gayrimenkul yatırımlarında sahipliğini alabilir farklı yolları ele alacağız.

İlk olarak, temel bilgiyle başlayalım: emlak yatırım nedir?

Emlak Yatırım Nedir?

Gayrimenkul yatırım yapan, yatırım geniş bir kategori ve finansal faaliyetler nasılsa somut özelliğine bağlı maddi mülkiyet veya nakit akışlarının para kazanıyorsunuz etrafında.

gayrimenkul para kazanmak için dört ana yolu vardır:

  1. Emlak Takdir : Bu değer zaman mülkiyet artar olduğunu. Bu alanda mülkiyet talebini artırır gayrimenkul piyasasında bir değişikliğe bağlı olabilir. Bu potansiyel alıcılar veya ev sahipleri için daha çekici hale getirmek için size gayrimenkul yatırım koymak yükseltmeleri kaynaklanabilir kullanabilirsiniz. Gayrimenkul takdir olsa, zor bir oyun.
  2. Nakit Akışı Gelir (Kira) : gayrimenkul yatırım Bu tür böyle bir apartmanın olarak bir gayrimenkul mülk satın alma ve kira gelen nakit akışı toplamak öyle işletim odaklanır. Nakit akım gelir apartman binaları, ofis binaları, kiralık evler ve daha da oluşturulabilir.
  3. Emlak İlgili Gelir : Bu satın alma ve mal satışından komisyon aracılığıyla para kazanmak simsarları ve diğer sektör uzmanları tarafından oluşturulan gelirdir. Aynı zamanda bir mülk gün be gün operasyonları çalışan karşılığında kira bir kısmını alırlar olsun gayrimenkul yönetim şirketleri içerir.
  4. Yan Gayrimenkul Yatırım Geliri : Bazı gayrimenkul yatırımları için bu kâr büyük bir kaynak olabilir. Yan gayrimenkul yatırım geliri düşük kira daireler ofis binaları veya çamaşırhane otomatlar gibi şeyleri içerir. Aslında, onlar müşterilerinin yarı esir koleksiyonundan para kazanmak icar, daha büyük gayrimenkul yatırım içinde mini-işletmelere hizmet.

Gayrimenkul yatırım en saf, en basit formu tüm nakit akışı hakkında kiraları ziyade takdir . Ayrıca ev sahibi olarak bilinen yatırımcı, maddi mülkiyet bir parça elde ettiğinde Gayrimenkul yatırım bu ham tarım arazisi, üzerinde bir ev ile arsa, üzerinde bir ofis binası ile arazi, üzerinde bir sanayi depo ile kara veya olsun, meydana bir apartman.

O daha sonra bir olarak bilinen bu özellik, kullanmak isteyen birini bulur  kiracı ve onlar bir anlaşma yapmanız. Kiracı gayrimenkul erişim izni verilir ve bazı kısıtlamalarla, belirli bir zaman uzunluğu için, belli şartlar altında kullanmak için – bunlardan bazıları Federal, eyalet ve yerel kanunda belirtilen ve diğerleri vardır edilir kararlaştırılan kira sözleşmesi veya kira sözleşmesi . Karşılığında, kiracı gayrimenkul kullanma yeteneği öder. Ev sahibine o gönderir ödeme “kira” olarak bilinir.

Bir çok yatırımcı için gayrimenkul yatırımlarından kira geliri kar ve hisse senedi ve tahvil yatırım ilgi üzerine çok büyük bir psikolojik avantajı vardır. Onlar özelliğiyle sürücü görüyorum ve elleriyle dokunabilirsiniz. Bunun sevdikleri renk boya veya onu değiştirmek için bir mimar ve inşaat şirketi kiralayabilirsiniz. Daha yüksek üretmek için iyi bir operatöre izin kira oranını belirlemek için müzakere becerilerini kullanabilir harf oranları , ya da “tavan faiz oranları.”

Zaman zaman, gayrimenkul yatırımcıları bu harf oranlarının önemli değil ısrar, borsa kabarcıklar sırasında stok yatırımcılar kadar yanlış olur. Bunun için düşmeyin. Eğer uygun şekilde kira oranlarını fiyatlandırabilmelerinin varsa, makul amortisman rezervleri, mülk ve gelir vergisi, bakım, sigorta ve diğer ilgili harcamalar dahil mülkiyet maliyet hesaplandıktan sonra sizin sermaye getiri tatmin edici fiyatından faydalanmak gerekir. zaman elinizdeki en değerli varlık olarak Ek olarak, yatırımla uğraşmak için gereken süreyi ölçmek gerekir – bu pasif gelir böylece yatırımcılar tarafından el üstünde tutuluyor sebebidir. senin holdingler yeterince büyüktür girince (olmuştu gayrimenkul yatırımlarını dönüştürerek, tesis veya kiralık gelirin bir yüzdesi karşılığında hangi gayrimenkul portföyünün günden güne işlemleri işlemek için bir gayrimenkul emlak yönetim şirketi kiralayabilirsiniz aktif pasif yatırımlara içine başardı.)

Gayrimenkulde Yatırım Başlayacak, bir Kişinin En Popüler Yolları bazıları Nelerdir?

Bir kişinin kendi portföyü için düşünebilirsiniz gayrimenkul yatırımları farklı türde sayısız vardır.

 Bu gayrimenkul yatırımları benzersiz yararları ve sakıncaları, ekonomik özellikleri ve kira döngüleri, alışılmış kira açısından ve malın türü aracılık uygulamalarına dayalı düşme içine ana kategoride açısından düşünmek daha kolaydır. Gayrimenkul özellikleri normalde aşağıdaki gruplardan birine kategorilere ayrılır

  • Konut gayrimenkul yatırım – Bu bireyler veya aileler yaşadıkları evlerin veya daire bağlı gayrimenkul yatırım dahil özellikleridir. Bazen bu tip gayrimenkul yatırımları böyle bir lüks deneyim isteyen kiracılar için yaşlılar veya tam hizmet binalar için destekli yaşam tesisleri gibi, bir hizmet işi bileşeni var. Kontratlar genellikle, 12 ay boyunca çalışacak vermek veya gayrimenkul yatırımlarının diğer bazı türlerinden daha piyasa koşullarına çok daha hızlı uyum yol açan iki tarafında altı ay sürebilir.
  • Ticari gayrimenkul yatırım – Ticari gayrimenkul yatırımları büyük ölçüde ofis binaları oluşmaktadır. Bu kiralamalar iki ucu keskin kılıç sonuçlanan uzun yıllar içinde kilitlenebilir. Ticari bir gayrimenkul yatırım tamamen zengin fiyatlı kira oranları kabul uzun vadeli kiracı ile kiralanması durumda, nakit akışı karşılaştırılabilir özelliklerine kira oranları (sağlanan kiracı iflas etmez) düşmek bile devam eder. Öte yandan, tam tersi doğrudur – kira oranları arttı önce uzun vadeli kiralama imzaladı çünkü bir ofis binası üzerinde önemli ölçüde altında pazara kira oranları kazanç bulabilirdiniz.
  • Endüstriyel gayrimenkul yatırım – depolar ve dağıtım merkezleri, depolama üniteleri, üretim tesisleri ve montaj tesisleri içerebilir endüstriyel gayrimenkul şemsiyesi altında düşmek Özellikleri.
  • Perakende gayrimenkul yatırım  – Bazı yatırımcılar alışveriş merkezleri, şerit merkezleri veya geleneksel alışveriş merkezleri gibi özelliklerini kendi istiyorum. Kiracılar perakende mağazaları, saç salonları, restoran ve benzeri işletmeler içerebilir. Bazı durumlarda, ev sahibi o onun kadar kadar yapmak için kira oranları bir teşvik oluşturmak için bir mağazanın perakende satış yüzdesi ihtiva edebilir, veya alışveriş yapan perakende mülkiyet çekici hale getirmek için can.
  • Karma kullanımlı gayrimenkul yatırım  – Bu bir yatırımcı geliştirir veya yukarıda belirtilen gayrimenkul yatırımlarının birden fazla türde içeren bir özellik kazanır zaman için bir catch-all kategoridir. Örneğin, kalan katlarda perakende ve zemin katında restoran, önümüzdeki birkaç katlarda ofis alanı ve konut daire vardır çok katlı bina inşa olabilir.

Ayrıca tarafından gayrimenkul yatırım kredileri tarafında yer alabilirim:

  • ipotek ve ticari gayrimenkul kredileri underwrites bir banka sahibi olmak. Bu stokların kamu sahipliğini içerebilir. kurumsal veya bireysel yatırımcı bir banka stokları analiz edildiğinde, banka kredilerinin gayrimenkul maruz dikkat etmek öder.
  • yüksek faiz oranları genellikle bireyler için özel ipotek Tahsis belki kira-to-kendi kredi sağlanması dahil, ek risk için telafi etmek.
  • Eğer geri ödemesi değilse o zaman eşitlik mülkiyetine dönüştürmek bir gayrimenkul projesine borç sağlayan asma menkul, yatırım. Bunlar bazen otel bayilikler geliştirilmesinde kullanılmaktadır.

gayrimenkul yatırım dahil bütün alt dalları vardır:

  • seni küçük sermaye bunu geliştirerek, içinde bağladı zorunda sermaye inanılmaz döner oluşturarak, çok daha yüksek oranlarda başkalarına sonra, alt-leasing aynı uzay boşluk Leasing. Bir örnek daha küçük veya mobil çalışanlar ofis süresi satın veya belirli ofisleri kiralayabilirsiniz büyük bir şehirde iyi işletilen esnek ofis iştir.
  • Vergi-haciz sertifikalarını Kazanılması. Bunlar bir ezoterik gayrimenkul yatırım alanı ve eller-off ya da deneyimsiz yatırımcı ancak kendileri için uygun değildir – doğru zamanda doğru şartlar altında ve kişinin sağ tür – baş ağrısı telafi etmek için yüksek getiri ve riskler içeriyordu.

Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları (GYO)

Tüm bunların ötesinde, aslında bir gayrimenkul yatırım ortaklığına veya GYO olarak bilinen şeyin içinden gayrimenkul yatırım yapabilirsiniz. Bir yatırımcı bir aracı hesabı, Roth IRA, ya da bir tür başka saklama hesabı üzerinden REIT’ler satın alabilirsiniz. onlar işletilen altında vergi yapısı, başka türlü bu tür alışveriş merkezleri ya da otel inşaatı gibi göze mümkün olmaz gayrimenkul projelerine yatırım yapmak daha küçük yatırımcıları teşvik etmek Eisenhower yönetimi sırasında geri oluşturulduğu için GYO benzersizdir. Onlar, temettü payı olarak kar% 90 veya daha fazla dağıtmak için bir şartı dahil olmak üzere birkaç kural takip olarak GYO tedavisi için seçen Şirketler sürece kurumsal gelirler üzerinde hiçbir Federal gelir vergisi ödemek.

GYO’lar yatırım biri dezavantajı hisse senedi aksine onlara ödenen temettüler çoğu kar için kullanılabilir düşük vergi oranları yararlanmak edemez sahibi anlamına gelen “nitelikli temettü”, değil, olmasıdır. Bunun yerine, gayrimenkul yatırım ortaklığı elde edilen kar payları yatırımcının kişisel oranda vergilendirilmektedir. Baş, IRS vergi karmaşıklık çok endişe etmeden bir emeklilik hesabında onları tutmak mümkün olabilir bu nedenle böyle bir Devrilen IRA olarak vergi barınak içinde oluşturduğu GYO temettüler büyük ölçüde ilgisiz iş gelir vergisine tabi değildir hükmetti sonradan etmiştir bir ana sınırlı ortaklık farklı.

(Eğer bu eşsiz menkul hakkında daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, göz atarak başlamak  GYO’lar aracılığıyla Emlak Yatırım, GYO likidite, sermaye, nasıl gayrimenkul yatırım avantajı ve çok daha fazlası için REIT’ler kullanmayı kapsar.)

Ev Sahipliği sayesinde Gayrimenkul yatırım

Bir ev satın alarak: yatırımcılara sunulan tüm gayrimenkul yatırım seçenekleri için, ortalama bir insan onun ilk gayrimenkul mülkiyeti deneyim geleneksel şekilde almak için gidiyor.

Bir evin toplumun en does de öyle edinimi inceledi hiç. Bunun yerine, ben mutlaka kişisel fayda ve finansal değerleme değil, harmanı bir yatırım olarak bir kişinin birincil ikamet düşünmeyi tercih ediyorum. daha doğrudan olmak gerekirse, bir ev, bir apartman aynı şekilde bir yatırım değildir. en iyi haliyle ve koşulların en ideal altında, en güvenli strateji zorla tasarruf türüdür Eğer içinde ikamet ederken bu sana kişisel kullanım ve sevinç bir sürü verir hesabı gibi bir ev düşünmektir.

Eğer emeklilik yaklaştıkça kişisel zenginlik bütünsel bir görünüm alır Öte yandan, (buna karşı herhangi bir borç olmadan) bir ev düpedüz sahiplik bir kişi yapabilir iyi yatırımlardan biridir. Sadece eşitlik ters ipotek dahil olmak üzere bazı işlemler kullanılarak dokunulması, ancak nakit akışı genellikle net tasarrufla sonuçlanır kiralık olmamasından kaydedilmiş olabilir – etkili bir şekilde ev sahibine gitti ev sahibi en kalır olurdu kar bileşeni cep. Bu etki bile geri 1920’lerde ekonomistler, Federal hükümet, borç içermeyen ev sahipleri için kiralama bunu gelir kaynağı dikkate üzerindeki nakit tasarrufu vergi için bir yol bulmaya çalışıyorlardı, böylece güçlüdür.

Bu da, yatırımın farklı bir türüdür – Bir olarak bilinen bir şey “stratejik yatırım”. sürece emlak vergisi ve temel bakım ödeyebileceğiniz gibi çökmeye ekonomi mıydı, hiç kimse evinize tahliye olabilir. Eğer bir bahçede kendi yiyecek büyümek zorunda bile, önemli olan orada kişisel bir güvenlik seviyesi var. finansal getiriler diğer daha pratik noktalar sekonder olan zamanlar vardır. ki (iflas dahil) felakete yol açabilir olarak Ne yaparsanız yapın, ama, denemek ve çok hızlı bir şekilde gayrimenkul yatırımlarında değeri yaratan likiditenizi kurban etmez.

Eğer bir ev satın almak için tasarruf varsa, görüyorum büyük hatalardan biri yeni yatırımcılar bireysel hisse senedi veya endeks fonları vasıtasıyla, borsa paralarını koyarak olduğunu. Eğer beş yıl veya daha kısa sürede paranızı dokunun gerek herhangi bir şans varsa, hiçbir iş her yerde borsa yakınında olmak zorunda. Bunun yerine, sermaye korunması olarak bilinen bir yatırım alacağı yetkilendirme olmalıdır. Burada bir peşinat için biriktiriyoruz yatırım için en iyi yerlerdir.

Hangisi Daha İyi mi – Emlak Yatırım veya Hisse Senedine Yatırım?

Ben en sık karşılaştığı sorulardan biri de gayrimenkul yatırım karşı hisse senetleri yatırım göreli çekiciliğini içerir. kısa versiyon o vanilya ve çikolatalı dondurma karşılaştırarak olmaya yakındır olmasıdır. Onlar farklıdır ve net değeri büyüdükçe hem genel portföyünde oynayacağı bir rol var, sen bile bulabilirsiniz. Bazı insanlar daha mizaç sırasıyla stok mülkiyet ya da gayrimenkul mülkiyeti, yöneliktir Olarak kişiliği de, kararınızı bilgilendirecektir.

Emlak Yatırım Riskleri

gayrimenkul getiri önemli bir yüzdesi nedeniyle kaldıraç kullanımı ile oluşturulur. Bir gayrimenkul mülkiyet özkaynak yüzdesi, borç finanse kalanı elde edilir. Bu gayrimenkul yatırımcı için özkaynak yüksek getiri sonuçlanır; işler kötü giderse ancak, bu tam ödenmiş hisse senedi portföyü çok daha hızlı bir şekilde harabe neden olabilir. (Yani kimse tasfiye etmeye zorlayabilirim olarak ikincisi, bir Büyük Buhran senaryosunda% 90 azalmıştır bile doğrudur).

en muhafazakar gayrimenkul yatırımcıları aşırı durumlarda gayrimenkul varlıkları akıllıca seçilmiştir eğer hala iyi döner üretebilir,% 100 öz sermaye yapıları, içinde,% 50 borç özkaynak oranı ısrar veya nedeni budur. Milyarder Charlie Munger 2007-2009 gayrimenkul çökmesi yaptığı önceki bir arkadaşım bahsediyor. Bu arkadaş, Kaliforniya’da çok zengin bir toprak sahibi, onun özelliklerine yüksek değerlemeler etrafına baktı ve kendi kendine dedi ki: “. Ben hiç olması gerekir daha zengin olduğum beni daha uğruna risk almaya yönelik bir sebep yok .” Bu arkadaş onun özelliklerinin çoğunu sattı ve o en çekici düşünce kalan olanlar borcunu ödemek için kullandı. Sonuç olarak, ekonomi çöktüğünde, gayrimenkul piyasaları insanlar rehine özelliklerini kaybederken, kargaşa vardı ve banka hisseleri çöken edildi – o herhangi biri hakkında endişelenmenize gerek yoktu. kiralar maddi sıkıntılar kiracı nedeniyle düştü bile, hepsi hala nakit fazlası ve o onu herkes satmak zorunda kaldı varlıkları satın yararlanmak icar, kendilerini yenilemek tuttu fonlarla kurulduysa.

bu kadar çabuk zengin almaya çalışırken durdurun ve bunu doğru şekilde yapmak içerik olun. Hayatında çok daha az stres olacak ve bu çok eğlenceli olabilir.

Emlak Yatırım Bazı Son Düşünceler

Elbette, bu zorlukla yüzeyi çizik olarak, konuyu anlamada yolculuğunuzun sadece başlangıcıdır. Gayrimenkul yatırım gerçekten anlamak takdir etmek pratik, deneyim ve maruziyet yıllar alır ve usta.

Ο τελευταίος οδηγός για την κατανόηση Ασφαλιστική

Κατανόηση ασφάλισης μπορεί να είναι δύσκολη, γι ‘αυτό είναι σημαντικό να έχουμε μια κατανόηση εργασίας της κάλυψης σας και ό, τι χρειάζεστε. Αυτό μπορεί να κάνει μια σημαντική διαφορά στην τιμή που θα πληρώσει, και σας επιτρέπουν να κατανοήσουμε πώς η επιλογή σας ασφάλισης θα προστατεύσει τον τρόπο ζωής σας, τα περιουσιακά στοιχεία, και η προσωπική περιουσία.

Η ασφάλιση είναι σχετικά με την οικονομική ασφάλεια και την προστασία της ανεξαρτησίας σας

Μπορεί να φαίνεται σαν να πρέπει να μελετήσει τόμους βιβλίων και πληροφορίες για την κατανόηση ασφάλισης, αλλά στον πυρήνα της, η αρχή της ασφάλισης είναι πολύ βασικό:

Όταν έχετε κάτι να χάσουν, και ξέρετε ότι δεν μπορούσε να αντέξει οικονομικά να πληρώσει για τον εαυτό σας μια απώλεια, την ασφάλιση παρέχει έναν τρόπο για να προστατεύσει την επένδυσή σας, τον τρόπο ζωής, και τα περιουσιακά στοιχεία καταβάλλοντας ένα μικρό χρηματικό ποσό κάθε μήνα σε αντάλλαγμα για την διαβεβαίωση ότι αν κάτι πάει στραβά, η ασφαλιστική εταιρεία θα έχει την πλάτη σας, με τη μορφή χρηματικής αποζημίωσης.

Ποια είναι η προσωπική ασφάλιση;

Προσωπική ασφάλιση γραμμές είναι είδη ασφάλισης μπορείτε να αγοράσετε για να σας προστατεύσει από τους κινδύνους που θα μπορούσε να δημιουργήσει οικονομικές απώλειες που δεν θα είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά να καλύψει τη δική σας. Προσωπική ασφάλιση αφορά τους κινδύνους που εσείς ως άτομο μπορεί να αντιμετωπίσει, που οφείλονται σε ατυχήματα, ασθένειες, θάνατο, ή υλικές ζημιές έχετε στην κατοχή σας.

Πώς Ασφαλιστική εργασίας;

Όταν αγοράζετε ασφάλισης, που κανονικά θα πληρώσει ένα προσυμφωνημένο ποσό – το premium – με την ασφαλιστική εταιρεία με αντάλλαγμα την προστασία από τις εισηγμένες κινδύνους. Σε αντάλλαγμα για την πριμοδότηση που πληρώνετε, συμφωνούν να σας αποζημιώσει για τις απώλειες, θα πρέπει κάποιος να συμβούν. Προσωπική Ασφάλιση βασίζεται στην αρχή ότι η διασπορά του κινδύνου οικονομικής ζημίας (όπως πυρκαγιά ή κλοπή, για παράδειγμα) μεταξύ πολλών ανθρώπων καθιστά τον κίνδυνο διαχειρίσιμο για όλους.

Πολλοί άνθρωποι πληρώνουν στην προστασία από την απώλεια μέσω premium ασφαλιστήριο συμβόλαιο τους. Η πριμοδότηση που συλλέγονται από την ασφαλιστική εταιρεία και όταν έρχεται η ώρα να πληρώσει μια αξίωση, παίρνουν τα χρήματα από αυτή την «συλλογή» να αποζημιώσει τον κάτοχο της πολιτικής.

Μήπως καθένας πρέπει να αγοράσετε Ασφάλισης;

Ο καθένας δεν χρειάζεται να αγοράσουν ασφάλιση, αλλά είναι μια καλή ιδέα να αγοράσουν ασφάλιση όταν έχετε πολλές οικονομικό κίνδυνο ή επένδυση στη γραμμή.

Ανάλογα με το είδος της ασφάλισης, κάποια ασφάλιση είναι προαιρετική, ενώ άλλες ασφαλιστικές όπως η ασφάλιση του αυτοκινήτου, μπορεί να έχει τις ελάχιστες απαιτήσεις που ορίζονται από το νόμο.

Γιατί άραγε η Τράπεζα απαιτούν από τις ασφαλιστικές;

Αν και μερικοί ασφάλισης δεν μπορεί να είναι μια νομική απαίτηση, μπορεί να είναι μια απαίτηση του δανειστή ή τράπεζα ή υποθήκη εταιρείας.

Ανάλογα με το είδος της ασφάλισης, μπορεί να «έχει» να αγοράσουν ασφάλιση για να πάρει ένα δάνειο. Η ασφάλιση είναι συχνά μια απαίτηση απόκτησης χρηματοδότησης για τις μεγάλες αγορές, όπως σπίτια, επειδή οι δανειστές θέλουν να βεβαιωθείτε ότι είστε καλυμμένοι από τους κινδύνους που μπορεί να προκαλέσει η αξία της επένδυσης να εξαφανιστεί πριν να έχουν εξοφληθεί.

Να πάρει μια καλύτερη τιμή για την ασφάλιση

Η πριμοδότηση είναι το ποσό των χρημάτων που θα χρεωθείτε από την ασφαλιστική εταιρεία (συνήθως σε μηνιαία βάση) σε αντάλλαγμα για την οικονομική προστασία που παρέχεται σε σας από το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας.

Για να μειώσετε ασφάλιστρα σας, το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε κατά την επιλογή ασφάλισης είναι να ψωνίσει γύρω με διάφορες εταιρείες, ή να χρησιμοποιήσετε ένα μεσίτη ασφαλίσεων που μπορεί να κάνει τα ψώνια για εσάς και να δούμε ποια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να σας δώσει την καλύτερη τιμή για την ασφάλειά σας. Με βάση την εμπειρία απαιτήσεων και ανάληψη της ασφαλιστικής εταιρείας, οι τιμές θα ποικίλουν.

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να έχουν εκπτώσεις με στόχο την προσέλκυση προφίλ του πελάτη.

Πόσο καλά το προφίλ σας ταιριάζει το προφίλ του ασφαλιστή θα καθορίσει πόσο καλό ρυθμό σας θα είναι.

Για παράδειγμα, αν ο ασφαλιστής ενδιαφέρεται για την προσέλκυση νεότερους πελάτες, μπορούν να δημιουργήσουν προγράμματα που προσφέρουν εκπτώσεις για πρόσφατους πτυχιούχους, ή νέες οικογένειες. Σε σύγκριση, άλλες ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να δημιουργήσουν προγράμματα που δίνουν μεγαλύτερες εκπτώσεις στους ηλικιωμένους ή μέλη μιας επαγγελματικής τάξης ή του στρατού. Δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε, χωρίς να ψωνίσει γύρω και επιλογές σύγκρισης.

Όταν πρέπει να αγοράσετε Ασφάλισης;

Θα πρέπει να αγοράσετε ασφάλεια για περιπτώσεις όπου η οικονομική ζημία είναι πέρα ​​από αυτό που θα μπορούσε να αντέξει οικονομικά να πληρώσει ή να ανακτήσει από εύκολα.

Κατανόηση 5 βασικοί τύποι των προσωπικών Ασφάλιση

Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται για την προσωπική ασφάλιση, είναι γενικά σκεφτόμαστε ένα από τα 5 μεγάλες κατηγορίες, μεταξύ άλλων:

  1. Κατοικίες ασφάλισης, όπως η ασφάλιση σπίτι, condo ή coop ασφάλιση, ενοικιαστή ασφάλιση.
  2. Ασφάλιση αυτοκινήτων, και άλλες ασφάλιση οχημάτων, όπως οχήματα χιονιού, μοτοσικλέτες και μοτοποδήλατα.
  3. ασφάλιση βάρκα, η οποία μπορεί να καλύπτεται από την ασφάλιση στο σπίτι, σε ορισμένες περιπτώσεις, και να σταθεί μόνη της ασφάλισης σκάφους για σκάφη από μια ορισμένη ταχύτητα ή το μήκος που δεν καλύπτονται από την ασφάλιση στο σπίτι.
  4. Ασφάλισης Υγείας, Ασφάλειες Ζωής, και την ασφάλιση αναπηρίας
  5. Ασφάλιση αστικής ευθύνης

Παρά το γεγονός ότι όλες αυτές οι κατηγορίες καλύπτουν ό, τι θα μπορούσε να εξετάσει τα προσωπικά σας ασφάλιση, δεν μπορείτε συνήθως να τα πάρετε όλα από ένα άτομο. Ασφάλιση απαιτεί αδειοδότηση και διαιρείται σε κατηγορίες. Αυτό σημαίνει ότι πριν κάποιος έχει το δικαίωμα να πωλήσει την ασφάλιση σας, ή να σας παρέχει ασφαλιστικές συμβουλές για ασφαλιστικές ανάγκες σας, θα πρέπει να έχουν άδεια από το κράτος να εκπροσωπεί το είδος της ασφάλισης που αγοράζετε.

Για παράδειγμα, η ασφάλιση σπίτι πράκτορα ή τον πράκτορά σας μπορεί να σας πει ότι δεν μπορούν να προσφέρουν προσωπικά σας ασφάλιση ζωής ή αναπηρίας, αλλά μπορεί να σας παραπέμψει σε έναν συνάδελφο με την κατάλληλη αδειοδότηση, όπως η Financial Planner ή σύμβουλος.

Τι σημαίνουν οι διαφορετικοί τύποι της ασφαλιστικής κάλυψης;

Αρχική ασφάλιση καλύπτει τα κτίρια στην ιδιοκτησία σας, συμπεριλαμβανομένης της κύριας κατοικίας σας, καθώς και τυχόν πρόσθετες δομές στις εγκαταστάσεις. Καλύπτει επίσης το περιεχόμενό σας – κινητή περιουσία που συνήθως φυλάσσονται στους χώρους κατοικίας σας – καθώς και πρόσθετες δαπάνες διαβίωσης και την ευθύνη.

Ασφάλεια μισθωτών καλύπτει την προσωπική ιδιοκτησία σας τακτικά στην ενοικίαση μονάδα σας, καθώς και πρόσθετες δαπάνες διαβίωσης, και την προσωπική ευθύνη στις εγκαταστάσεις και σε όλο τον κόσμο.

Condo ή Co-op Ασφαλιστική είναι παρόμοια με την ασφάλιση ενοικιαστές, ωστόσο, εκτός από την προσωπική σας περιουσία, πρόσθετες δαπάνες διαβίωσης και προσωπική ευθύνη σε όλο τον κόσμο, καλύπτει επίσης κάποια πράγματα που είναι πολύ συγκεκριμένες για την κυριότητα της μονάδας, ή μετοχές σε ένα κτίριο.

Ασφάλειες Αυτοκινήτου, Ασφάλειες Σκαφών, και άλλες Ασφάλιση Οχημάτων

Αυτοκίνητο, πλοίο και άλλες ασφάλιση οχημάτων προσφέρουν διάφορες επιλογές όσον αφορά την κάλυψη. Η πιο βασική ασφάλιση ύπαρξη ευθύνης, που καλύπτει την ευθύνη σας για την ιδιοκτησία σας ή τη λειτουργία του οχήματος ή του σκάφους. Έπειτα, υπάρχουν προαιρετικές καλύψεις μπορείτε να αγοράσετε, όπως η κάλυψη για σωματικές βλάβες στο όχημα ή το ίδιο σκάφος, και τα συστατικά του. Επιλογές για ιατρικές πληρωμές προς τους άλλους, και τα οφέλη του θανάτου λόγω θανάτου ή ζημία προκύψει από τη λειτουργία του οχήματος μπορεί επίσης να συμπεριληφθεί ως προαιρετικό ή υποχρεωτικό, ανάλογα με τους νόμους οικονομική ευθύνη κράτος ή τις ελάχιστες απαιτήσεις ασφάλισης αυτοκινήτων.

Υγεία, Ζωή και ασφάλισης αναπηρίας

Ασφάλισης Υγείας, Ασφάλειες Ζωής, Ασφαλιστική Αναπηρίας και Καλύψεις όπως η μακροπρόθεσμη ασφάλεια προσοχής όλων παρέχουν κάλυψη για την οικονομική αποζημίωση ή αποζημίωση για την υγεία, ασθένεια ή θάνατο που σχετίζονται με τα γεγονότα.

Ασφάλιση υγείας περιλαμβάνει πολλούς διαφορετικούς τύπους των πολιτικών, από τη βασική οφέλη για την υγεία, σε συμπληρωματικές πολιτικές για την υγεία, όπως Οδοντιατρική ασφάλισης ή μακροπρόθεσμη ασφάλεια προσοχής. Υπάρχει ένα ευρύ φάσμα των ασφαλιστική κάλυψη διαθέσιμη ανάλογα με τις ανάγκες σας, ανάλογα με το είδος της οικονομικής προστασίας που χρειάζεστε.

Κατανοώντας τα μικρά γράμματα στην Ασφαλιστική Πολιτική

σελίδα ασφάλισης δήλωση σας παραθέτει τις βασικές όρια κάλυψης που έχετε αγοράσει στην πολιτική, ωστόσο, είναι κατά τη διατύπωση πολιτικής που θα αποκαλύψει πώς ασφαλιστική σας λειτουργεί σε μια αξίωση. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν διαβάζουν τα ψιλά γράμματα στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο τους, η οποία είναι ο λόγος που οι άνθρωποι συχνά σύγχυση και απογοήτευση στη διαδικασία αξιώσεις.

7 Ορισμοί για την κατανόηση Ασφαλιστική Πολιτική Όροι και Προϋποθέσεις

Τα παρακάτω είναι μερικές βασικές περιοχές που είναι στα ψιλά γράμματα, με εξηγήσεις για να σας βοηθήσει να καταλάβετε γιατί μπορεί να είναι σημαντικό για εσάς.

  1. Το εκπίπτουν είναι το ποσό των χρημάτων που θα πληρώσει σε μια αξίωση. Ο υψηλότερος εκπίπτουν σας, τόσο περισσότερο κίνδυνο που αναλαμβάνουν προσωπικά, και ως εκ τούτου, το λιγότερο που θα πληρώσει το ασφάλιστρο. Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν το συνάγονται ως στρατηγική για να εξοικονομήσουν χρήματα.
  2. Εξαιρέσεις είναι πράγματα που δεν καλύπτονται στο πλαίσιο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας. Είναι πραγματικά σημαντικό να ρωτήσω κάτι σχετικά με τις εξαιρέσεις σχετικά με την πολιτική που αγοράζετε, έτσι ώστε το μικρό εκτύπωσης δεν σας εκπλήξει σε μια αξίωση.
  3. Είδος Πολιτική:  Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά προσφέρουν διάφορα επίπεδα κάλυψης. Εάν μπορείτε να πάρετε μια πραγματικά χαμηλή τιμή για ένα ασφαλιστικό απόσπασμα, ίσως να θέλετε να ρωτήσετε τι είδους πολιτική θα πρέπει ή ποια είναι τα όρια της κάλυψης και να συγκρίνετε αυτά τα στοιχεία με αυτά των άλλων εισαγωγικά έχετε.
  4. Ειδικά Όρια:  Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια όλες περιέχουν ορισμένα τμήματα που απαριθμούν τα όρια των ποσών που καταβάλλονται. Αυτό είναι πολύ σημαντικό όταν κάνετε μια αξίωση. Αυτό ισχύει για όλα τα είδη των πολιτικών από την ασφάλιση υγείας για την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Ρωτήστε για το τι καλύψεις εκ νέου περιορισμένη και ποια είναι τα όρια. Μπορείτε συχνά να ζητήσετε ένα διαφορετικό είδος της πολιτικής που θα σας προσφέρουν υψηλότερα όρια, εάν τα όρια της πολιτικής που αφορούν.
  5. Περιμένοντας περίοδοι και ειδικών διατάξεων:  Ορισμένοι τύποι των ασφαλιστικών περιόδων αναμονής πριν τεθεί σε ισχύ η κάλυψη. Για παράδειγμα, στην οδοντιατρική ασφάλιση μπορεί να έχετε μια περίοδο αναμονής, και στις ασφάλειες ζωής που μπορεί να υπόκειται σε ρήτρα αυτοκτονίας. Αυτά είναι μόνο δύο μικρά παραδείγματα, αλλά θέλετε πάντα να ρωτήσω πότε αρχίζει η κάλυψη και αν υπάρχουν περίοδοι αναμονής ή ειδικές ρήτρες που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την κάλυψή σας όταν αγοράζετε μια νέα πολιτική.
  6. Οι θεωρήσεις add-ons σε μια πολιτική για να πάρει περισσότερη κάλυψη ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι θεωρήσεις μπορούν να τροποποιήσει την πολιτική της για τη μείωση ή τον περιορισμό της κάλυψης. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις θεωρήσεις εδώ.
  7. Βάση του διακανονισμού ζημιών αντιπροσωπεύει τους όρους υπό τους οποίους θα πρέπει να καταβληθεί το αίτημα. Στο σπίτι ασφάλισης, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να έχετε ένα κόστος αντικατάστασης ή πραγματική πολιτική αξία σε μετρητά. Η βάση του διακανονισμού ζημιών κάνει μια σημαντική διαφορά για το πόσο μπορείτε να πληρωθώ. Είναι σημαντικό να ρωτήσετε πάντα το πώς πληρώνονται αξιώσεις και ποια είναι η διαδικασία αξιώσεις θα είναι.

Πώς Ασφαλιστικές Εταιρείες Pay αξιώσεις;

Τα χρήματα που συλλέγονται από ασφάλιστρα από την ασφαλιστική εταιρεία να επιτρέψει την ασφαλιστική εταιρεία για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων από όλα τα εισπραχθέντα ασφάλιστρα, έτσι ώστε όταν ένας ασφαλισμένος ή τα άτομα έχει μια απώλεια, υπάρχουν αρκετά χρήματα για να καλύψει το αίτημα.

Do You Get χρήματά σας πίσω αν δεν κάνετε μια Ασφαλιστικός;

Όταν πληρώνετε τις ασφαλιστικές εδώ και πολλά χρόνια, μπορείτε να αρχίσετε να αναρωτιέστε γιατί έχετε δώσει τόσο πολύ, όταν δεν είχαν ποτέ μια αξίωση. Μερικοί άνθρωποι μπορεί ακόμη και να αισθάνονται σαν να πρέπει να πάρουν τα χρήματά τους πίσω, όταν δεν είχαν αίτημα, ωστόσο, ότι δεν είναι το πώς λειτουργεί ασφάλισης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες να συλλέγουν χρήματα σας και βάλτε το στην άκρη για να πληρώσει όταν υπάρχει μια απαίτηση.

Παράδειγμα Premium έναντι αξιώσεων Πληρωμές

Φανταστείτε να πληρώσει $ 500 το χρόνο για να ασφαλίσει $ 200.000 το σπίτι σας. 10 χρόνια την καταβολή ασφαλιστικών εισφορών και έχετε κάνει καμία αξίωση. Αυτό είναι $ 500 φορές από 10 χρόνια, και έχετε πληρώσει $ 5.000 έως την ασφαλιστική εταιρεία. Θα αρχίσετε να αναρωτιέστε γιατί πληρώνουν τόσο πολύ για το τίποτα. Στο 11ο έτος, έχετε μια μεγάλη απαίτηση. Η ασφαλιστική εταιρεία σας πληρώνει $ 50.000.

Αν η ασφαλιστική εταιρεία έδωσε ο καθένας πίσω τα χρήματά τους, όταν δεν υπήρχε καμία αξίωση, ποτέ δεν θα δημιουργήσει αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει για τις αξιώσεις. Ακόμα και $ 5,000 να τους καταβληθεί άνω των 10 ετών δεν καλύπτει την απώλεια σας $ 50.000. Μια απώλεια, και θα καταστεί ασύμφορη στην ασφαλιστική εταιρεία, αλλά ευτυχώς γιατί ασφάλιση βασίζεται στην επέκταση του κινδύνου μεταξύ πολλών ανθρώπων, είναι η συσσωρευμένη χρήματα όλων των ανθρώπων που πληρώνουν τα ασφάλιστρα μαζί, που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία για την κατασκευή περιουσιακών στοιχείων και απαιτήσεων κάλυψης όταν που συμβαίνουν.

Τι κάνει Ασφαλιστική Εταιρεία Τιμές πάει πάνω ή κάτω;

Η ασφάλιση είναι μια επιχείρηση, και αν και θα ήταν ωραίο για τις ασφαλιστικές εταιρείες να αφήσει μόνο τα ποσοστά στο ίδιο επίπεδο όλη την ώρα, η πραγματικότητα είναι ότι μια επιχείρηση που έχει την ευθύνη να κάνουν αρκετά χρήματα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα χρήματα για την κάλυψη των όλες οι πιθανές αξιώσεις των ασφαλισμένων τους μπορούν να κάνουν.

Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία συμπίπτει μέχρι πόσο θα καταβληθεί σε αξιώσεις στο τέλος του έτους, σε σχέση με το πόσο συλλέγονται ασφάλιστρα, πρέπει να αναθεωρεί τα ποσοστά τους να παραμείνουν κερδοφόρες. αλλαγές Αναδοχή και αυξάνει το ρυθμό ή μερικές φορές ακόμη και μειώσεις είναι αποτέλεσμα των πραγματικών αποτελεσμάτων η ασφαλιστική εταιρεία είχε τα προηγούμενα χρόνια.

Πράκτορες, δέσμια Πράκτορες και Μεσίτες Ασφαλίσεων

Τα μπροστινά άτομα γραμμή θα ασχοληθεί με όταν αγοράζετε ασφάλιση σας είναι οι πράκτορες και μεσίτες οι οποίοι εκπροσωπούν την ασφαλιστική εταιρεία. Θα σας αντιπροσωπεύει στην ασφαλιστική εταιρεία, καθώς και να εξηγήσει τις καλύψεις και τα προϊόντα που έχουν στη διάθεσή τους.

Ανάλογα με το ποια ασφαλιστική εταιρεία θα αγοράσει ασφάλιση από, ίσως να ασχολούνται με διατρητική πράκτορα ή ασφαλιστική αντιπρόσωπο που είναι σε θέση να εκπροσωπεί αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες.

Πώς να αποφασίσετε τι Ασφαλιστική κάλυψη που χρειάζεστε

Υπάρχουν μερικές βασικές ερωτήσεις που μπορείτε να ρωτήσετε τον εαυτό σας που μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι είδους ασφαλιστική κάλυψη που χρειάζεστε.

  • Πόσο κίνδυνο ή οικονομική ζημία μπορεί να σας αναλάβει με δική σας;
  • Έχετε τα χρήματα για να καλύψουν το κόστος ή τα χρέη σας, εάν έχετε ένα ατύχημα ή αν το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας έχει καταστραφεί;
  • Έχετε τις αποταμιεύσεις σας καλύπτει, αν δεν μπορούν να εργαστούν λόγω ατυχήματος ή ασθένειας;
  • Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά υψηλότερη ατελειών, προκειμένου να μειωθεί το κόστος ασφάλισης σας;
  • Έχετε ειδικές ανάγκες ή ζητήματα στην προσωπική σας ζωή, που μπορεί να θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε την οικονομική προστασία για;
  • Τι είστε οι περισσότεροι ανησυχούν; Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια μπορούν να προσαρμοστούν στις ανάγκες σας και να εντοπίσει αυτό που ανησυχούν περισσότερο για την προστασία, η οποία μπορεί να σας βοηθήσουν να περιορίσετε το είδος της ασφάλισης που χρειάζεστε και να μειώσει το κόστος σας.

Επιλέγοντας Ασφάλισης με βάση τις σημερινές σας τρόπο ζωής και Life-Stage

Η ασφάλιση θα πρέπει να ποικίλλουν ανάλογα με το πού βρίσκεστε στη ζωή σας, τι είδους περιουσιακά στοιχεία που έχετε, και τι μακροπρόθεσμους στόχους και τις ευθύνες σας. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να αφιερώσετε χρόνο για να συζητήσουμε τι θέλετε από την ασφάλιση με αντιπρόσωπο. Η εξεύρεση της σωστής ασφαλιστικά προϊόντα σχηματίζουν ένα μεγάλο μέρος μιας ισχυρής οικονομικής στρατηγικής που θα σας προστατεύει και να σας βοηθήσει να παραμείνει οικονομικά ανεξάρτητος, ακόμη και όταν έχετε μια οικονομική ζημία.

Kaip išeiti į pensiją neišsaugojant Penny

Pensiją, be taupymo? Taip, tai gali būti padaryta.

Kaip išeiti į pensiją neišsaugojant Penny

Taupyti pensijai yra protingas, bet ar žinote, galite išeiti į pensiją be sutaupyti nė cento? Žmonės daryti visą laiką. Ir kai kurie iš jų išeina į pensiją su gana gražus gyvenimo būdo. Kaip jie tai padaro? Per keletą skirtingų būdų. Čia yra trys būdai, galite išeiti į pensiją be taupymo ne visiems.

1. Karjeros planas

Jei pasirinksite karjerą, kurioje nauda yra geras ir pensijų planas yra numatytas , galite išeiti į pensiją su patogia garantuotų pajamų ir niekada sutaupyti nė cento pakeliui.

Kuo ilgiau dirbate pasirinktą karjeros, tuo didesnis jūsų senatvės pensija bus.

Matau šį metodą veiksmų dažniausiai su mokytojams, Priešgaisrinės apsaugos ir policijos darbuotojų, karių, ir žmonių, kurie dirba federalinės arba valstybinės valdžios. Jie klijuoti su jų karjeros, struktūra dalykus, todėl jų namuose atsipirko apie laiką jie pensiją ir su stabilia pensiją, pensininkas nauda sveikatai, o kai kuriais atvejais socialinio draudimo taip pat, jie gali gyventi gana patogiai.

Ką daro šis planas gerai dirbti klijuoti su tuo pačiu darbdaviu ilgą laiką. Dauguma pensijos jums nauda, ​​pagrįsta kiek metų ten buvo ir savo galutines kelerius metus kompensacijos. Kuo daugiau metų, ir tuo didesnė kompensacija, tuo didesnė nauda. Jei judėti per daug vargu ar jums bus suteikta galimybė gauti kaip didelę pensiją, kaip jei jūs likti su tuo pačiu darbdaviu dvidešimt ar trisdešimt metų.

Vienas dalykas, reikia nepamiršti, jūs negalite gauti savo visą Socialinės apsaugos ir pensiją. Yra socialinio draudimo taisyklė vadinama Nenumatytas Eliminacija teikimas , kuris gali turėti įtakos jums, jei jūs gaunate pensiją iš darbo metus, jei jūsų pajamos nebuvo apdraustas pagal socialinio saugumo sistemą. Tai dažnai paveikiami mokytojai 13 narių, kurios pensijų planus vietoj socialinės apsaugos, ir tai gali turėti įtakos jums, jei jūs gaunate pensiją iš darbo užsienyje.

2. vėlyvos įgyvendinimo pradžios planas

Specialistai, pavyzdžiui, gydytojų, teisininkų, architektų ir buhalterių, dažnai gauti į išleidžia daugiau įpročio, kaip jie padaryti daugiau. Esant tokiai situacijai, tai lengva rasti sau vidutinio amžiaus be didelių santaupų pensijai.

Vienas variantas apsvarstyti: palikti privačia praktika ar mažą verslą ir eiti rasti įmonių ar vyriausybių darbą, kuris siūlo pensiją. Praleiskite paskutines 10 iki 15 metų savo karjerą ten, kur ištarnauto laiko išmokos sveikatos ir pensijų yra paketo dalis. Tai vėlai pradžia planas gali būti gyvenimo užsklandą aukštos uždirbantiems, kad neišsaugojo pakeliui. Tai gali būti ne tai, ką įsivaizdavo vėliau dalį savo karjeros , kad patinka, bet pensijų pajamos ir nauda bus padaryti jūsų išėjimo į pensiją metų gerokai patogesnė.

Šis metodas gali leisti jums gyventi didelė ir praleisti ką padaryti jaunesnių. Bet atminkite, kad nėra jokios garantijos, jums bus suteikta galimybė gauti tą vyriausybės darbą vėliau. Jei neturite išsaugoti ir negali pereiti į karjeros pensiją, tada jūs turite eiti su praėjusių parinktį šio sąrašo.

3. gyvena už mažiau plano

Ar žinote, kad socialinė apsauga yra gana daug vienintelis šaltinis pajamos apie 20% į pensiją išėjusių porų ir 43% į pensiją išėjusių singlų ?

Gyvenimas Socialinės apsaugos negali atrodyti idealus pensijų planą, tačiau, jei jūs turėjote smagi kelyje, kompromisą gali būti verta. Šis planas gali dirbti puikiai tinka laisvo atkakli tipo, arba tiems, kurie dėl kokių nors priežasčių nebuvo išsaugoti pakeliui.

Ir, jei dirbti iki 70, ir laukti, kol 70 iki teigia socialinės apsaugos, jums bus gauti padorias pajamas. Jūs gausite daug daugiau teigdamas vėliau. Apjungti kad pajamos su pigių gyvenimo būdo ir gyvenimo dėl socialinės apsaugos, tiki jis ar ne, gali būti patogus – jei žinote, kaip ištiesti dolerių.

Yra visi būdų, kaip padaryti savo pinigų ruožas rūšių. Galite  pirkti, ką jums reikia mažiau apsipirkdami prestižo ar rasti kitų būdų, kaip ką nors nusipirkti dėvėtų. Galite sutaupyti būsto išsinuomoti kambarį nuo šeimos ar draugų.

Arba gal galite prekybos įgūdžių, pavyzdžiui, maisto gaminimo ar PET-pos, mainais už nuomą ar komunalines paslaugas. Būkite kūrybingi jūsų vėlesniais metais, ir galite nutempti gana pasiekimas – į pensiją išeinantiems be sutaupyti nė cento!

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Ασφάλειες Ζωής ως Συνταξιοδότηση Επενδύσεων;

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Ασφάλειες Ζωής ως Συνταξιοδότηση Επενδύσεων;

Σε κάποιο σημείο στη ζωή σας που θα είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα έριξε την ιδέα της ασφάλισης ζωής ως επένδυση.

Το γήπεδο θα ακούγεται καλό. Θα ακούγεται σαν να είστε πάρει μια εγγυημένη απόδοση, με λίγο ή καθόλου κίνδυνο μειονέκτημα, και ότι τα χρήματα θα είναι διαθέσιμα για οτιδήποτε θέλετε ανά πάσα στιγμή.

Λοιπόν, είμαι εδώ για να σας πω ότι τα πράγματα δεν είναι πάντα όπως φαίνονται, και ότι με ελάχιστες εξαιρέσεις θα πρέπει να αποφεύγουν την ασφάλιση ζωής ως επένδυση. Εδώ είναι ο λόγος.

Κατ ‘αρχάς, μια γρήγορη Primer για την ασφάλιση ζωής

Πριν φθάσει σε όλους τους λόγους για τους οποίους ασφάλιση ζωής δεν είναι μια καλή επένδυση, ας κάνουν ένα βήμα πίσω και να δούμε σύντομα στα δύο κύρια είδη ασφάλισης ζωής:

  1. Η ασφάλεια ζωής όρου:  Η ασφάλεια ζωής όρου είναι ένα καθορισμένο ποσό της κάλυψης που διαρκεί για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, συνήθως 10 έως 30 ετών. Είναι ανέξοδο και δεν υπάρχει καμία συνιστώσα των επενδύσεων σε αυτό. Είναι καθαρή οικονομική προστασία από πρόωρο θάνατο.
  2. Μόνιμη ασφάλιση ζωής:  Μόνιμη ασφάλιση ζωής έρχεται σε πολλά διαφορετικά σχήματα και μεγέθη, αλλά ουσιαστικά παρέχει κάλυψη που διαρκεί για όλη τη ζωή σας και να έχει μια συνιστώσα εξοικονόμηση που μπορεί να χρησιμοποιηθεί σαν ένα επενδυτικό λογαριασμό. Θα ακούσετε επίσης αποκάλεσε ολόκληρη τη ζωή , καθολική ζωή ,  μεταβλητή ζωή , ακόμα και ίδια κεφάλαια-index ζωής . Αυτά είναι όλα τα διαφορετικά είδη των μόνιμων ασφαλειών ζωής.

Υπάρχει μια ολόκληρη συζήτηση που θα είχε για την ασφάλεια ζωής όρου εναντίον μόνιμη ασφάλεια ζωής από μια ασφαλιστική προοπτική, αλλά αυτό είναι αντικείμενο άλλης θέση. (Συμβουλή: Οι περισσότεροι άνθρωποι χρειάζονται μόνο ποτέ ασφάλεια ζωής όρου.)

Εδώ θα επικεντρωθεί στην συνιστώσα εξοικονόμηση μόνιμη ασφάλιση ζωής που συχνά έριξε και μια φανταστική ευκαιρία για επένδυση.

Εδώ είναι επτά λόγοι για τους οποίους η ασφάλεια ζωής είναι σχεδόν ποτέ μια καλή επένδυση.

1. Η εγγυημένη απόδοση είναι όχι αυτό που φαίνεται

Ένα από τα μεγάλα οφέλη δήλωσε ολόκληρων ασφάλιση ζωής είναι ότι μπορείτε να πάρετε μια ελάχιστη εγγυημένη απόδοση, η οποία συχνά λέγεται ότι είναι περίπου 4% ετησίως.

Αυτό ακούγεται καταπληκτικό, έτσι δεν είναι; Αυτό είναι πολύ περισσότερο από ό, τι θα πάρετε από οποιοδήποτε λογαριασμό ταμιευτηρίου αυτές τις μέρες, και αυτό είναι μόνο η ελάχιστη απόδοση. Υπάρχει, βέβαια, η δυνατότητα να είναι καλύτερα.

Το πρόβλημα είναι ότι δεν παίρνετε πραγματικά μια απόδοση 4%, δεν έχει σημασία τι λένε. Μια ολόκληρη προβολής ζωή μου αναθεωρηθεί πρόσφατα, μια που «εγγυημένη» απόδοση 4%, στην πραγματικότητα έδειξε μόνο μια επιστροφή 0,30%, όταν έτρεξα τους αριθμούς. Αυτό είναι πολύ λιγότερο από ό, τι θα παίρνατε από μια απλή online λογαριασμό ταμιευτηρίου, ακόμη και σε αυτό το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων.

Δεν είμαι ειλικρινά σίγουρος γιατί τους επιτρέπεται να εγγυηθεί την επιστροφή που στην πραγματικότητα δεν λαμβάνουν, αλλά υποθέτω ότι η επιστροφή ΕΙΝΑΙ 4% … πριν από όλα τα είδη των τελών συνυπολογίζονται στην εξίσωση.

Δεν έχει σημασία τι, όμως, δεν είστε πάρει οπουδήποτε κοντά στην επιστροφή από όπου και αν πολλά υποσχόμενη.

2. Θα είναι αρνητικό για μια στιγμή

Λίγο πιο πάνω είπα ότι η εγγυημένη απόδοση για την πολιτική αυτή αποδείχθηκε ότι ήταν μόνο 0,30%. Λοιπόν, αυτό ήταν μόνο εάν ο αντισυμβαλλόμενος περίμενε 30 χρόνια πριν πάρετε οποιαδήποτε χρήματα. Η επιστροφή ήταν πολύ χαμηλότερη, και συχνά αρνητικές, για όλα τα χρόνια πριν από αυτό.

Δείτε, όταν πληρώνετε σε ένα σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, το μεγαλύτερο μέρος της αρχικής ασφάλιστρά σας πάει στο αμοιβές. Υπάρχει το κόστος της ίδιας της ασφάλισης, άλλα διοικητικά έξοδα, και φυσικά η μεγάλη προμήθεια που πρέπει να καταβάλλεται στον πράκτορα που θα πουλάει την πολιτική.

Αυτό σημαίνει ότι παίρνει πολύ χρόνο, συχνά 10 χρόνια ή περισσότερο, απλά για να  σπάσει ακόμα και στην επένδυσή σας. Πριν από αυτό, με την εγγύηση επιστροφής σας είναι αρνητική. Και ακόμα και μετά από αυτό, χρειάζεται πολύς χρόνος πριν αρχίσει η επιστροφή να προσεγγίσει κάτι λογικό.

Σας αρέσει η ιδέα της επένδυσης σε κάτι που είναι πιθανό να προκαλέσει αρνητική απόδοση για την επόμενη δεκαετία ή και περισσότερο;

3. Είναι ακριβό

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι ακριβό σε δύο μεγάλες τρόπους:

  1. Τα ασφάλιστρα είναι πολύ υψηλότερο από ασφάλεια ζωής όρου για το ίδιο ποσό της κάλυψης. Είναι συχνά όσο 10 φορές πιο ακριβά.
  2. Υπάρχουν πολλά εν εξελίξει αμοιβές, τα περισσότερα από τα οποία είναι κρυμμένα και απόρρητες.

Να θυμάστε ότι το κόστος είναι το μόνο καλύτερος προγνωστικός δείκτης της μελλοντικές αποδόσεις των επενδύσεων. Όσο χαμηλότερο είναι το κόστος, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα εκτός απόδοσης.

Συνήθως, η ολική ασφάλιση ζωής είναι ένα από τα πιο ακριβά επενδύσεις εκεί έξω.

4. Οι φορολόγηση των αποταμιεύσεων είναι υπερβολικές

Ένας από τους δεδηλωμένους πλεονεκτήματα του πλήρους ασφάλισης ζωής είναι ότι είναι ένας άλλος φόρος προνομιούχων λογαριασμό. Και αυτό είναι αλήθεια, σε βαθμό:

  1. επένδυσης του λογαριασμού σας μεγαλώνει αφορολόγητο.
  2. Μπορείτε να «αποσύρει» τα χρήματα αφορολόγητα.

Και οι δύο από αυτούς έχουν κάποια μεγάλα αλιεύματα, όμως.

Κατ ‘αρχάς, ενώ τα χρήματά σας δεν αυξάνονται τα αφορολόγητα, οι εισφορές σας δεν εκπίπτουν. Υπό αυτή την έννοια, είναι σαν ένα είδος μη εκπιπτόμενων IRA, χωρίς τα πλήρη οφέλη της, είτε μια Roth IRA ή ένα παραδοσιακό IRA.

Δεύτερον, ο ισχυρισμός των αφορολόγητων αποσύρσεις είναι εξαιρετικά παραπλανητική. Αυτό που πραγματικά κάνει όταν αποσύρουν χρήματα από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας δανείζουν χρήματα για τον εαυτό σας. Παίρνετε ένα δάνειο, και ότι το δάνειο συσσώρευση τόκων για όσο χρονικό διάστημα δεν το εξοφλήσει στην πολιτική σας.

Οπότε όχι, δεν φορολογούνται σε αυτές τις αναλήψεις, αλλά …

  1. Θα χρεώνεστε ενδιαφέρον, το οποίο αντικαθιστά ουσιαστικά το φορολογικό κόστος (αν και μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο).
  2. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να αποσύρει πάρα πολλά χρήματα, οπότε θα πρέπει να βάλει τα χρήματα πίσω στην πολιτική (κατά πάσα πιθανότητα δεν αποτελεί μέρος του προϋπολογισμού σας συνταξιοδότηση) ή να επιτρέψει η πολιτική παύει να ισχύει.

Αυτά τα είδη των επιπλοκών καταλήξει όλη την ώρα με πολιτικές όπως αυτή, και σπάνια εξήγησε μπροστά.

5. Είναι μη διαφοροποιημένη

Η διαφοροποίηση είναι ένα βασικό χαρακτηριστικό μιας καλής επενδυτικής στρατηγικής. Ουσιαστικά, πρόκειται για τη διάδοση χρήματά σας πάνω από έναν αριθμό διαφορετικών επενδύσεων, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από το καθένα χωρίς ένα συγκεκριμένο μέρος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας να είναι σε θέση να σας βυθίσει.

Ολόκληρη η ασφάλεια ζωής είναι εγγενώς μη διαφοροποιημένη. Είσαι επενδύουν ένα σημαντικό χρηματικό ποσό με μία μόνο εταιρεία και βασίζεται σε δύο επενδυτικές ικανότητες τους και την καλή τους θέληση να παράγουν αποδόσεις για σας.

Θα πρέπει να είναι αρκετά καλό ενεργό διαχειριστές επενδύσεων να έχει υψηλές επιδόσεις στην αγορά (μάλλον απίθανο). Και θα πρέπει να αποφασίσουν να πιστώσει αρκετές από αυτές τις δηλώσεις σας, αφού ληφθούν υπόψη όλα τα έξοδα και τη διαχείριση των επενδύσεων και  τη διαχείριση ασφαλιστικές υποχρεώσεις τους.

Αυτό είναι ένα πολύ τα αυγά σας σε ένα καλάθι.

6. στερείται ευελιξίας

Εξοικονόμηση χρημάτων σε σταθερή βάση είναι το πιο σημαντικό μέρος της επένδυσης επιτυχίας. Έτσι, στην ιδανική περίπτωση θα είστε σε θέση να δημιουργήσει τις μηνιαίες αποταμιεύσεις σας και να συνεχίσετε να τους επ ‘αόριστον, ή ακόμη και να αυξήσουν τους την πάροδο του χρόνου.

Αλλά η ζωή συμβαίνει, και η ευελιξία είναι χρήσιμη όταν το κάνει.

Ας πούμε ότι έχετε να χάσετε τη δουλειά σας. Ή ίσως θέλετε να πάτε πίσω στο σχολείο. Ή ίσως λάβετε μια κληρονομιά που σημαίνει ότι δεν έχετε πλέον να σώσει τόσο πολύ.

Αν συμβάλλουν σε κάτι σαν 401 (k) ή IRA, μπορείτε απλά να διακόψετε ή να μειώσετε τακτικές εισφορές σας για να ελευθερώσετε λίγο ταμειακών ροών. Εν τω μεταξύ, τα χρήματα που έχετε ήδη αποθηκεύσει, θα συνεχίσει να αυξάνεται, και μπορείτε να ενεργοποιήσετε τις συνεισφορές σας πίσω σε οποιαδήποτε στιγμή.

Δεν έχετε αυτή την ευελιξία με την ασφάλεια ζωής. Εάν δεν μπορείτε να συνεχίσετε να πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας, η εξοικονόμηση που έχετε συσσωρεύσει θα χρησιμοποιηθούν για να πληρώσει για σας. Και όταν αυτά τα χρήματα εξαντλούνται, η πολιτική σας θα καταργηθούν.

Πράγμα που σημαίνει ότι οποιαδήποτε αλλαγή στις οικονομικές συνθήκες θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα χάσετε όλα για την πρόοδο που έχετε κάνει με το σύνολο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής. Δεν υπάρχει μεγάλη ευελιξία εκεί για να προχωρήσει το νερό έως ότου τα πράγματα παίρνουν πίσω σε κανονικό.

7. Έχετε καλύτερες επιλογές!

Αν σας ρωτήσω ακριβώς για οποιοδήποτε οικονομικό πρόγραμμα που δεν έχει μερίδιο στην πώληση ολόκληρη την ασφάλιση ζωής, θα συστήσει σχεδόν πάντα κοντεύει να καλύψει όλους τους άλλους λογαριασμούς φόρου προνομιούχων συνταξιοδότησης πριν καν να εξετάσει την ασφάλιση ζωής ως μια επένδυση, μόνο και μόνο επειδή προσφέρουν καλύτερες φόρο διαλείμματα, περισσότερο έλεγχο πάνω από τις επενδύσεις σας, και συχνά χαμηλότερες αμοιβές.

Αυτό σημαίνει ότι κοντεύει να καλύψει το 401 (k), Ήρας, λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας, και οι αυτοαπασχολούμενοι λογαριασμούς συνταξιοδότησης για πρώτη φορά. Και, ακόμα και μετά από αυτό, λαμβάνοντας υπόψη τα πράγματα όπως ένα σχέδιο 529 ή ακόμα και ένα κανονικό παλιό λογαριασμό φορολογητέο επενδύσεων.

Αν δεν είστε ήδη πλήρη αξιοποίηση αυτών των άλλων λογαριασμών συνταξιοδότησης, χρησιμοποιώντας την ασφάλιση ζωής ως μια επένδυση θα πρέπει να είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας.

Πότε Μόνιμη ασφάλεια ζωής έχει νόημα;

Για τους περισσότερους ανθρώπους, η ασφάλιση ζωής δεν θα έχει νόημα ως επένδυση. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι η μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι άχρηστο.

Εδώ είναι μερικές καταστάσεις στις οποίες μπορεί να έχει νόημα:

  1. Έχετε ένα παιδί με ειδικές ανάγκες και θέλουν να εξασφαλίσουν ότι αυτός ή αυτή θα έχουν πάντα την αφθονία των οικονομικών πόρων, δεν έχει σημασία τι.
  2. Έχετε εκατομμύρια δολάρια που υπόκεινται ενδεχομένως σε φόρους ακινήτων και θέλετε να χρησιμοποιήσετε την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για να διατηρήσουμε αυτά τα χρήματα όταν είναι μετακυλίεται στους οικογένειά σας.
  3. Είσαι ήδη κοντεύει να καλύψει όλους τους άλλους λογαριασμούς φορολογικά πλεονεκτήματα, που θέλετε να αποθηκεύσετε περισσότερα για την συνταξιοδότηση και το εισόδημά σας είναι αρκετά υψηλή ότι τα φορολογικά οφέλη που προσφέρονται από την ασφάλιση ζωής είναι ελκυστική.

Και στις τρεις αυτές περιπτώσεις, θα θέλατε να συνεργαστείτε με έναν ειδικό ο οποίος θα μπορούσε να σχεδιάσει μια πολιτική για να καλύψουν τις συγκεκριμένες ανάγκες σας, την ελαχιστοποίηση των τελών, και να μεγιστοποιήσει το ποσό των χρημάτων που μένει στην τσέπη σας. Το σύνολο ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής οι περισσότεροι πράκτορες προσφέρουν δεν θα πληρούν αυτά τα κριτήρια.

«Πάρα πολύ καλό να είναι αληθινό» Συνήθως είναι

Η όλη ασφάλιση ζωής αγωνιστικό χώρο ακούγεται καλό. Εγγυημένες αποδόσεις, αφορολόγητα ανάπτυξη, αφορολόγητο αναλήψεις, και τα χρήματα που διατίθενται για κάθε ανάγκη σε οποιαδήποτε χρονική στιγμή.

Ποιος λέει όχι σε αυτό;

Φυσικά, όταν ακούγεται κάτι πολύ καλό για να είναι αληθινό, συνήθως είναι, και αυτό δεν αποτελεί εξαίρεση. Ασφάλεια ζωής δεν είναι συνήθως μια καλή επένδυση και στις περισσότερες περιπτώσεις θα είστε σε καλύτερη θέση να αποφευχθεί αυτό.

Кращий спосіб провести пенсійні заощадження

Скільки ви повинні зняти з вашого пенсійних рахунків?

Якщо ви думаєте, економія на пенсію важко, почекайте, поки не прийде час, щоб провести його. Коли ви працюєте і робити внески в пенсійний план, це досить легко. Ви відкриваєте пенсійний рахунок, регулярно робити внесок в неї, і вперед. Якщо ви досить щасливі мати план компанії-спонсор, ви робите свої депозити на рахунок через утримання із заробітної плати.

Так, звичайно, ви будете насправді підписатися на план виходу на пенсію. І вам доведеться приймати рішення про кілька речей, але це досить легко. При відкритті рахунку, то ім’я бенефіціара, який буде успадковувати майно, якщо щось трапиться з вами. Далі, ви повинні вирішити, скільки внести свій вклад в рахунок. Я хотів би запропонувати, що ви знімаєте, по крайней мере, 10% від загальної заробітної плати, але нічого це краще, ніж нічого. Якщо ви дійсно повезло, ваша компанія буде відповідати ваш внесок-це вільні гроші! Переконайтеся, що ви сприяєте принаймні достатньо, щоб отримати повний матч компанії. Нарешті, ви повинні будете прийняти рішення про те, як вкладаються Ваш рахунок. Часто, коли тільки починав, дата цільового фонду є хорошим вибором.

Витрачати ваші пенсійні заощадження

Це воно! Досить просто. Під час ваших робочих років, ви навряд чи помітите пенсійний рахунок. Але хлопчик ви починаєте звертати на нього увагу, коли мова йде витрачати. Перехід від життя на регулярну зарплату жити за ваші пенсійні фонди часто набагато складніше, ніж врятувати їх. Останнім часом я обговорювали, як ми бачимо тенденцію старих клієнтів, що мають на велику купу грошей і під-витрат в їх роки виходу на пенсію. Я вважаю, що ідеальний план виходу на пенсії закінчується повернутим чеком моргу. Жартую. Різновид.

Коли ви дивитеся, щоб замінити вашу зарплату, ви повинні розглянути ваші ресурси і приступити до розробки плану дій. Зазвичай буде дохід соціального забезпечення і може бути пенсія. Інша частина грошового потоку вам необхідно поповнити свій спосіб життя буде виходити від ваших заощаджень. Сподіваюся, ви будете мати кілька після сплати податків заощаджень можуть бути, готівкою гроші ви отримали при скорочених і продав давній будинок. Ви можете мати ІР або (401 К) або 403) (б від ваших робочих років. Може бути, у вас є Roth IRA. Все більше і більше людей роблять.

Які пенсійні рахунки, щоб вийти з перших

Тоді виникає питання: «Який найкращий спосіб, щоб брати гроші з мого рахунку?» Відповідь на це питання, як і більшість відповідей у ​​світі фінансового планування, є «Це залежить». У наведеному вище сценарії, наш фіктивний відставний пара має три відра грошей на вибір. У них є після сплати податків грошей від продажу будинку. Ці гроші вже оподатковуються в якийсь момент, і будь-який грошовий потік, який надходить з цього відра не обкладається податком знову, на відсотки, дивіденди і приріст капіталу інвестиції генерують за винятком. Наша пара також має відро податків відкладено грошей, яка приходить від їх IRA, 401) (до, або інших пенсійних рахунків. Будь-грошовий потік, що виходить з цих рахунків буде обкладатися як звичайні доходи. Нарешті, у них є пара Roth IRA рахунку вони фінансуються в роки, що передували виходу на пенсію. Це дає їм відро безподаткових грошей.

Керуючи який Bucket взяти гроші з фінансувати свої потреби в готівки, ви можете в будь – то ступеня, контролювати податкові наслідки вашого пенсійного доходу . Наприклад, ви можете взяти дистрибутиви з вашого після вирахування податків відра перших. Всі грошові кошти , взятий з цього рахунку не обкладається податком, за винятком податку , що може бути обумовлено на відсотки, дивіденди і приріст капіталу , за винятком. Але це в загальному порядку , так як податок на приріст капіталу ставка нижче , ніж звичайні ставки податку на прибуток. І, в залежності від вашої податкової кронштейну, вони можуть бути податком.

Якщо ви приймаєте розподіл з вашого пенсійного рахунку, ці кошти вважаються звичайний дохід. Монітор, скільки ви приймаєте, і якщо ви отримуєте близько до переміщення в більш високе податкове категорію і як і раніше необхідно грошовий потік, ви можете прийняти деякі дистрибутиви з безподаткової купою, ваші рахунки Roth.

Будь ласка, пам’ятайте, що в наведеному вище прикладі тільки що-приклад. Це не рекомендація. Ми, однак, рекомендуємо всім переглянути свою індивідуальну ситуацію, роблячи деяке податкове планування. Маючи план розподілу в місці можуть допомогти вам отримати грошовий потік вам потрібно в той час як зменшення податкового прикусу на тих заповітних пенсійні доларах.

Top tapoja Turn Your Nykyinen auton vakuutukset otetaan Taloudellinen Vakuutukset

On autovakuutus riittävän edullista?

Top tapoja Turn Your Nykyinen auton vakuutukset otetaan Taloudellinen Vakuutukset

Saatko halpoja vakuutuksen autoosi? Tämä lista auttaa sinua saamaan halpaa autovakuutus – ei halpa laadullisesti kuin helppoa lompakon! Saada auton vakuutuksen ja vertailla säästöjä tämän listan nähdä, jos saat kaikki säästöt olet oikeutettu tai tulostaa sen ja käyttää sitä, kun saa uuden politiikan tai hankkiminen online autovakuutuksia lainaan.

Top tapoja vaihtaa nykyistä autovakuutus kielelle Taloudellinen Vakuutukset:

Get varkaudenestovälineiden: Useimmat uudet autot ovat varkaudenestovälineiden.

Jotkut ovat automaattisia ja jotkut on aloitettava napin painalluksella, mutta kaikki yleensä saada alennuksia autovakuutus. Myös jotkut valtiot tarjoavat lisäalennuksia sellaisia ​​asioita kuten ikkuna luonnosteluun.

  • Kokeile käyttötapauslähtöistä Autovakuutus Device: Haluatko säästää rahaa, joka perustuu omaan ajotavan? Voit kanssa käyttötapauslähtöistä autovakuutuksia laitteeseen. Tämä laite voi liittää helposti auton ja lähettää ajotietojasi vakuutusyhtiölle ja vakuutusyhtiö voi perustaa oman hinnat kuinka hyvä ajaa.
  • Pyydä Useita Auto Alennus: Tiesitkö joskus vakuutuskulut kaksi autoa voi olla sama hinta kuin vakuuttamiseen yksi? Jos ei samaan hintaan, vakuuttaa toinen auto yleensä ei maksa niin paljon kuin voi ajatella. Jos sinulla on kaksi autoa, se on erittäin viisasta tarkistaa oman vakuutusasiamies tai hankittaessa online vakuutus lainaan, varmista saat tämän alennuksen autovakuutus. Lisäksi, jos aiot myydä toisen auton, halpa autovakuutus temppu olisi säilyttää tuon auton juuri vastuuta saada useita auton alennus. Joskus ihmiset ovat yllättyneitä, kun he kutsuvat auton vakuutusyhtiö ottaa auton pois niiden vakuutuksen, vain huomatakseen, että niiden hinta ei laskenut vaan mahdollisesti kasvanut!
  • Stick vuosittaiset säännöt: valinta vuotuinen politiikka voi laajentaa säästöjä autovakuutus. Ostot vuosittain politiikan sijasta kuuden kuukauden politiikkaa antaa sinulle vauhtia, että ei voi muuttaa vuoden vs. muuttumassa puolivuosittain.
  • Perehdy Kattava Varastointi kattavuus: Jos aiot tallentaa auton mistään aikaa, voit säästää autovakuutus vain pitämällä kattavasti varastoinnin aikana. Koska auto olisi varastoida, on hyvin epätodennäköistä, se saa törmäyksessä tai tarvitsevat vastuun kattaminen.
  • Tarkista uudelleen mittarilukema: Tämä on hyvä tapa saada halpaa autovakuutus: Jos olet todella lähellä “mailia töihin” break-off, voit tarkistaa mittarilukema tarkasti. Kun auton vakuutusyhtiö tai vakuutusasiamies kysyy “Kuinka monta mailia sinä ajaa töihin meno?” Tämä on keskeinen kysymys, joka nimeää sinut tiettyyn luokkaan. Jokainen luokka voi olla merkittäviä hintaeroja.
  • Etsiä ryhmätarjous: Monet yritykset tarjoavat alennusta autovakuutusta olevan sidoksissa tiettyihin järjestöihin. Nämä voivat vaihdella luotto-korkeakoulu sororities tai vain ottaa tietty luottokortilla. Soita palvelukeskus ja pyytää niitä luettelon organisaation kytkökset.
  • Lower Vastuu, Kattava, Collision tai Lääketieteellinen Maksut Selosteet: Tietenkin voit laskea perus peittojen mutta se voi vain antaa sinulle halpa vakuutus tarvitset juuri mitään !. Kattavat ja törmäys on luultavasti ensimmäinen tarkastella alentaa nostamalla omavastuut autovakuutus. Useimmissa ajoneuvoissa, jotka ovat pankkilainat voi olla jopa $ 1000 vähennyskelpoisia. Seuraavaksi alentaa vastuuta ja lääketieteen maksut voisi auttaa, mutta vain jos sinulla on kova aika maksaa palkkio ja ei suositella yleisen säästöohjelman.
  • EFT Maksut: Monet auton vakuutusyhtiöt ovat nyt latauksen jopa $ 5.00 tai enemmän postia maksuja, mutta joskus ei mitään, jos haluat, että maksut vähennetään automaattisesti. Ja joskus vähennykset voivat tulla luottokortin, joten sinun ei tarvitse huolehtia, jos raha on pankkitilille kun maksun aika tulee.

Uusia tapoja saada halvalla vakuutuksen

  • Ajotavan kurssi: Jotkut yritykset antavat huomattavia alennuksia autovakuutus osallistumisesta ajotavan kursseja. Tarkistaa oman valtion vakuutus komissaari, vakuutusyhtiö tai saadessaan online vakuutus lainaan nähdä, jos voisitte saada ja selvittää, mistä ottaa kursseja.
  • Yhdistä Auto ja sisäasioiden tai Vuokraajan säännöt: Useimmat vakuutusyhtiöt antavat alennusta, jos kuljettaa auto ja kodin tai vuokraaja politiikkaa saman yrityksen kanssa. Tämä alennus voi olla missä tahansa 5% -20%!
  • Katso luottoluokitus: Toinen hyvä vinkki saada halvalla auton vakuutus – pitää luotto puhtaana! Kyllä, monet vakuutusyhtiöt ovat tarkkailun luotto ja perustaa oman politiikan mitä löytyy. Muista tarkistaa, onko luotto on hyvässä kunnossa, ja jos se ei ole, voit etsiä yrityksiä, jotka eivät tee luotto tarkastuksia.
  • Juna Teenage Ohjaimet: kuljettajantutkinto voi vain antaa kohtuullisen alennuksen autovakuutus, sekä hyviä arvosanoja. Voit ilmoittaa ne omaan auton vakuutusyhtiö lukukausittain.
  • Luopua Extra Vuokra-auto kattavuus: Jos on kattava ja törmäyksen kattavuus nykyisestä auton, et ehkä tarvitse vuokra kattavuutta. Pystyt käsittelemään yhtä paljon vuokra-auto kuin olisi autossasi. Joten, jos sinulla on melko uusi auto sinun pitäisi olla OK, mutta jos autosi on järkevää vain muutama tuhat, sinun pitäisi saada lisää kattavuutta.
  • Suuri riski? Hae apua: Olitpa prosessi saada online vakuutus lainaan tai käyttämällä paikallisen edustajan, jos olet korkean riskin luokkaan ja kun yrität saada vakuutuksen olet joko saada kääntyi alas tai ei ole varaa naurettavaa korkeat vakuutusmaksut, te kannattaa ottaa yhteyttä oman valtion vakuutus komissaari. Kaikki valtiot ovat vakuutuksen korkean riskin henkilöitä, jotka eivät voi saada vakuutuksen muualta. Kattavuutta ei välttämättä ole suurin, mutta ainakin se saa sinut liikkuvan uudelleen.

Kako Turbo map Your varčevanja z energijo kot par

Zakaj bi Two-Prihodki Pari v živo z enim dohodka

Življenje na en dohodek Je turbo način upravljati svoj denar

Ste del para dveh dohodek? Če je tako, eden izmed najlažjih načinov za ustvarjanje proračuna je, da živijo od dohodkov ene osebe in shranite celoto druga oseba je.

Recimo, na primer, vi in ​​vaš partner sta delajo zunaj doma. Eden od vas zasluži 40.000 $ na leto, in drugi zasluži 60.000 $ na leto. Na tej točki, ste navajeni, da živijo na obeh svojih dohodkov.

Turbo-zaračuna svoje finance, boste želeli sami Otrok off to.

Bodite prvi korak

Kot svoj prvi cilj, vidva bi moral živeti na višji od dveh plač. Namesto da živijo na 100.000 $ na leto v kombinaciji, poskusite živijo na 60.000 $ na leto.

Če lahko to dosegli, ste pravkar povečal svojo stopnjo varčevanja bistveno. Zdaj ste prihranek 40.000 $ letno pred obdavčitvijo.

Vzemi korak naprej

Če želite še bolj ambiciozni, poskusite živi na manjši izmed dveh dohodkov.

Ko ste se navadili na življenje na 60.000 $ na leto, začnejo varčevanje višji od dveh plač, in živi na manjši izmed njiju. To bo hitro pospeši svojo stopnjo varčevanja.

Kako maksimirati svoje prihranke

Kaj lahko storite s prihranki? Obstaja veliko možnosti:

  • Pospešite svoje hipoteke plačilo navzdol. Obstaja nekaj parov, ki so plačani od njihovega celotnega hipoteke v manj kot treh do petih let, ki živijo na dohodek eden od zakoncev in uporabo celoto drugih prihodkov za poplačilo hipoteke.
  • Ustvariti močan sklad sili. Razveljavi 3 do 6 mesecev (ali celo 9 mesecev!) Za življenjske stroške. Ustvari posebne sub-varčevalni računi, namenjena za prihodnje doma in popravila avtomobilov, zdravje co-plača in franšizami, in počitnice.
  • Izvedite plačilo avto za sebe. Lahko jih izloči dovolj denarja za nakup vaših naslednjih avtomobilov v gotovini.
  • Max iz vseh svojih pokojninskih računih. To je najlažji način, da se na poti do varnega upokojitev. Če vaš delodajalec ponuja ujemanja prispevke, poskrbite, da boste izkoristili to. Če ste starosti 50 let ali več, lahko prispevke “catch up”.
  • Max iz vašega otroka sklad prihranki kolegij. Danes Dojenček rodil bodo potrebovali približno 200.000 $, da se udeležijo kolegija v 18 letih.
  • Razen za velik preskok. Pozabijo dovolj prihrankov, tako da ste lahko začeli svoje podjetje ali pa neke vrste velike kariere ali podjetniškega tveganja. Ali se upokojijo že v starosti 35 ali 40 let!

Možnosti so neskončne.

Kako začeti Življenje na en dohodek

Kako lahko spusti do varčevanja dohodek ene osebe?

Začnite z natančno pregledovati svoj proračun. Te proračuna po delovni listi vam bo pomagal dobiti dober pogled na točno, koliko ste varčevanje ali porabe.

Ugotoviti, kako obrezati svoje stroške v vsakem posameznem kategoriji. Začnite s kategorijami, ki vam bo dala največjo zmago. Lahko sesekljajte hipoteke na pol – morda z racionalizacijo v manjšem domu? Lahko zmanjša vožnjo, ki živijo v bolj pešcev prijazno mesto in s tem zmanjšati nazaj na plinsko denar?

Rezanje svoje stroške v teh kategorijah velikih vstopnic bo imela največji vpliv, vendar ne pozabite na manjše skupine, kot tudi.

Obupal čipov, soda in druge nezdrave hrane lahko pomaga obrezati svoje nakupovalne račune bistveno.

Spuščanje termostat in izdelavo energetsko učinkovite posodobitve vašega doma lahko znižate pripomočke. Ob pri najemodajalcu ali sostanovalko za vaš gost spalnico vam lahko hitro dal 500 $ na mesec (ali več) povečanje v vašem stopnjo varčevanja. (To je 6.000 $ na leto!)

Življenje na dohodek ene osebe in varčevanje celoto, druga pa je eden izmed najbolj učinkovitih načinov za rampa svoje prihranke in živijo bolj finančno prosto življenje.

Урегулирани поземлени имоти: 16 неща, които да направите, преди да умреш

Урегулирани поземлени имоти: 16 неща, които да направите, преди да умреш

Въпреки че много от нас се иска да мисля, че сме безсмъртни, стар виц е, че само две неща в живота са сигурно: смъртта и данъците. Не само, че е важно да има план на мястото в малко вероятния случай на вашата смърт – трябва също да приложи плана си и да се увери, че другите да знаят за него и да разберат вашите желания. Като известен цитат на Бенджамин Франклин отива, “Като не се подготвят, се подготвяте да се провалят.”

Легендарният певец Принс почина завещание – в резултат на продължителен бой между роднини, за да се определи кой наследява огромната му състояние. Ако сте отлага за определяне кой наследява си имоти, тази статия ще ви помогне да се движи в правилната посока.

1. Направете физически активи Инвентаризация

За да започнете неща, проверете отвътре и отвън на дома си и направете списък на всички елементи на стойност $ 100 или повече. Примери за това са на самия дом, телевизори, бижута, с колекционерска стойност, превозни средства, оръжия, компютри / лаптопи, косачка, електрически инструменти и така нататък.

2. Следвайте с нефизически артикули Инвентаризация

На следващо място, започнете да добавяте вашите нефизически активи. Сред тях са неща, които притежавате, на хартия или други права, които са основани на смъртта си. Изброените тук компоненти включват: брокерски сметки, 401k планове, ИРА активи, банкови сметки, застрахователни полици живот, както и всички други съществуващи застрахователни полици като дългосрочни грижи, собствениците на жилища, автоматичен, увреждане, здравеопазване и така нататък.

3. Съберете Списък кредитни карти & Дълговете

Тук ще направи отделен списък за отворени кредитни карти и други дългове. Това трябва да включва всичко, като например авто кредити, ипотеки, начало дялово кредитни линии, отворени кредитни карти с и без баланси, както и всякакви други дългове може да се дължат. Добра практика е да пуснете безплатен кредит отчет най-малко веднъж годишно. Тя ще се идентифицират всички кредитни карти може да са забравили, които имате.

4. Направете списък Организация & Благотворителни Членства

Ако принадлежите към някои организации като AARP, Американският легион, асоциации ветераните, AAA Auto Club, Кандидат Алумни и т.н., трябва да се направи списък на тези. Включете всички други благотворителни организации, които можете гордо да подкрепят или да дарения за. В някои случаи, някои от тези организации са случайни животозастрахователни обезщетения (без разходи) на своите членове и на вашите бенефициенти могат да бъдат допустими. Това също е добра идея да споделите вашите бенефициенти знаят кои благотворителни организации са близо до сърцето си.

5. изпраща копие от вашия списък активи към страницата Администратор имоти

Когато вашите списъци са завършени, трябва да се датират и да ги подпише и да направи най-малко три екземпляра. Оригиналът трябва да се обърне към вашия администратор имоти (ние ще говорим за него или нея по-късно в статията). Вторият екземпляр трябва да се дава на вашия съпруг (ако сте женен) и се поставя в сейф. Дръжте последното копие за себе си на сигурно място.

6. Преглед на ИРА, 401 (к) и други пенсионни сметки

Сметки и политики, в който изброяват наименования бенефициенти минават през “договор” на това лице или образувание, посочено в момента на смъртта си. Без значение как се изброят тези сметки / политики във вашата воля или доверие, това няма значение, защото бенефициентът обявата ще има предимство. Свържете се с екипа за обслужване на клиенти или администратора план за текущ списък на вашия избор бенефициент за всяка сметка. Преглед на всяка една от тези сметки, за да се уверете, че бенефициентите са изброени точно така, както ви харесва.

7. Актуализиране на вашия Животозастраховане и анюитети

Животозастраховане и ренти, ще преминат по силата на договор, както и, така че това е също толкова важно да се свържете с всички застрахователни компании в живота, където можете да поддържат политика, за да се гарантира, че бенефициентите са изброени правилно.

8. Assign TOD Наименования

TOD означава прехвърляне на смърт. Много профили, като например банкови спестявания, CD сметки и индивидуални сметки брокерски са ненужно апробирани всеки ден. Наследството може да бъде избегната процес на съда, през който активите са разпределени на съда указания, които могат да бъдат скъпи. Много от сметките изброени по-горе може да се настрои с функция за прехвърляне върху смъртта, за да се избегне процеса на наследството. Свържете се с вашия попечител или банка, за да настроите това в профилите си.

9. Изберете Отговорен имоти Administrator

Администраторът на имоти ще бъде отговорен за спазване на правилата на волята си в случай на вашата смърт. Важно е, че сте избрали физическо лице, което е отговорно и в добро психическо състояние, за да се вземат решения. Не веднага предположи, че вашата съпруга е най-добрият избор. Помислете за всички квалифицирани лица и колко емоции, свързани с вашата смърт ще повлияят на способността за вземане на решения на този човек.

10. Създаване на Уил

Всеки над 18-годишна възраст трябва да има воля. Това е набор от правила за разпределение на активите ви и може да предотврати безредици сред вашите наследници. Wills са сравнително евтини планови документи имоти да изготви. Повечето адвокати могат да ви помогнат с това за по-малко от $ 1000. Ако това е твърде богата на кръвта ви, има няколко добра воля за вземане на софтуерни пакети достъпни онлайн за използване домашен компютър.

Уверете се, че винаги подпис и дата волята си, да има двама свидетели го подпишат и да получат нотариална заверка на окончателния проект.

11. Преглед & Актуализиране на вашите документи

Преглед на волята си за актуализации най-малко веднъж на всеки две години и след всички основни променящи живота събития (брак, развод, раждане на дете, и така нататък). Животът се променя непрекъснато и списъка с рекламни места е възможно да се променят от година на година също.

12. Изпращане на копия на Уил към вашия администратор имоти

След като вашата воля е завършен, подписан, свидетели и нотариално заверено, вие ще искате да се уверите, че администраторът ви имот получава копие. Вие също трябва да съхранява копие в кутия за сейфа и на сигурно място у дома.

13. Посещение на по финансово планиране или прокурор имоти

Макар че можете да мислите, че сте обхванати всички възможности, тя винаги е добра идея да има пълен инвестиции и застраховки план направено най-малко веднъж на всеки пет години.

Както можете да получите по-стар, животът хвърля нови curveballs при вас, като разберете дали имате нужда от дългосрочни грижи застраховка и защита на вашия имот от голям данъчен законопроект или продължителни съдебни процеси. Съвети като има авариен карта медицински контакт в чантата или портфейла са малки неща много хора никога не мислят за това експерт може да ви помогне да научите.

Ако не искат да харчат пари за професионална помощ – или искате да намалите какво струва – четене може да ви помогне да започнете да си финансов план и имоти под контрол.

14. Иницииране Важни Estate-Plan Документи

Отлагането е най-големият враг на урегулирани поземлени имоти. Докато никой от нас не обича да мисли за умиране, фактът на въпроса е, че неправилното или никакво планиране може да доведе до семейни спорове, активите ще в неподходящи ръце, дълги съдебни съдебни дела и огромни количества долари в федерален данък.

Най-малкото, трябва да се създаде воля, пълномощно, здравеопазване сурогатна и живот ще – и възлага настойничество за вашите деца и домашни любимци. Ако сте женени, всеки от съпрузите трябва да се създаде отделна воля, с планове за преживелия съпруг. Също така се уверете, че всички засегнати лица, за да имат копия от тези документи.

15. Опростяване на вашите финанси

Ако сте променили работни места през годините, това е доста вероятно да имате няколко различни 401 (к) от типа пенсионни планове все още отворени с предишни работодатели или може би дори няколко различни сметки на ИРА. Въпреки, че това обикновено не ще създаде голям проблем, докато сте живи (с изключение на много допълнителни документи и управление на сметката), може да искате да се помисли консолидиране в един профил, индивидуален IRA сметка да се възползват от по-добри инвестиционни решения, по-ниски разходи, по-голям избор на инвестиции, по-голям контрол и по-малко бумащина / по-лесно управление, когато активите са консолидирани.

16. Да се ​​възползвате от Кандидат за финансиране сметки

На 529 план е уникален данъчен възползвали инвестиционна сметка за икономии колеж. Освен това, повечето университети не считат 529 планове в изчисляването на финансовата помощ / стипендия, ако като пазител на баба или дядо е в списъка. Най-много хубаво характеристика е, че растежът и тегления от сметката (ако се използва за “квалифицирани” разходите за образование) се облагат с данъци. Ако имате внуци и активите, за да го направя, помислете за откриване на план за всеки внуче.

Долния ред

Сега имате боеприпасите да се получи доста добър скок старт за преразглеждане на цялостната си финансова и имоти картина; останалото зависи от вас. Докато седите около къщата гледа любимия си спортен отбор или телевизионно шоу, издърпайте таблет или лаптоп и да започнете да създавате свои списъци.

Ще се изненадате колко много “неща”, които сте натрупали през годините. Вие също така ще откриете, че си места и да дългове списъци ще дойде по-удобно за други задачи, като например застраховка жилище и получаване на здраво разходите си.

10 Fantastic Taloudellinen Tavat pyrkimään

10 Fantastic Taloudellinen Tavat pyrkimään

On olemassa paljon artikkeleita rahaa virheitä, mutta katsotaan hetki korostaa suuri tottumukset että olet toivottavasti jo muodostunut tai ovat muotoutumassa.

Seuraavassa on luettelo fantastinen taloudellinen tapoja, jotka auttavat sinua pitkin tie vaurautta ja taloudellista turvaa.

1. Making Automaattinen eroraha

Ihannetapauksessa paychecks tulee järjestää siten, että olet automaattisesti osaltaan rahaa 401 (k), 403 (b), tai muu poistotili.

Tämä raha pitäisi saada vetää irti palkka ennen kuin se ikinä iskee pankkitilisi, jotta et koskaan kosketa sitä. On myös tapahtua välittömästi joka kuukausi.

Lisäbonus pisteitä, jos korottaa oman eroraha vuosittain. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, perustaa automaattisen kuukausittain siirto pankkitililtäsi poistotilille. Näin voit automatisoida oman eroraha.

2. Hyödynnämme Your Joustava menot tai terveys säästötilitiedot

Paitsi että tämä tarjoaa sinulle veroetua, mutta se toimii myös täydentävää hätärahasto että voit käyttää terveyteen liittyviä kuluja.

Jos sinulla on FSA, joten voit viettää tasapaino loppuun mennessä kalenterivuoden. Rahaa FSA on “käytä tai menetä.”

Jos sinulla on HSA, sen sijaan, voit jatkaa kertyy rahaa tämän tilin niin paljon kuin haluat (enintään panos rajoja).

Itse en tavaksi maksaa out-of-pocket minun hoitokustannuksia niin, että rahat sisällä HSA voi jatkaa kasvuaan vero-laskennallinen. Kun olen eläkeikään, voin käyttää tätä tuloa ilman rangaistusta.

3. Kiinnitä huomiota asuntolainojen korot

Jos olet alhaisten korkojen ympäristössä ja on mahdollisuus jälleenrahoittaa, olen sinun kannattaa harkita vakavasti sitä.

Ajaa numerot varmista, että jälleenrahoittaa järkeä antanut sulkeminen kustannuksia, mutta jos näin käy, voit säästää kymmeniä tuhansia yli jäljellä teidän laina.

4. asettaa automaattisia Bill maksut

Näin et koskaan vahingossa unohtanut maksun ja saada osuma myöhästymismaksut ja korot.

5. Invest in Low-Fee Funds

Anna indeksirahastoihin yrittää ja kiinnittää huomiota kaikkiin eri maksuja tilisi varmistaa enemmän rahaa oleskelee taskussa.

6. Tarkista luotto historia lausumat virheet

Lisäksi tarkistaa luotto ainakin pari kertaa vuodessa ja etsiä mahdolliset virheet tai vilpillistä toimintaa. Jos huomaat jotain, joka näyttää epäilyttävältä, seurata sitä.

7. Pidä hyvää huolta auton ja Koti

Kyllä, maksat hieman enemmän etukäteen varten ylläpitokustannukset, mutta tämä vähentää riskiä, ​​että sinun täytyy käsitellä joitakin mojova kustannuksia tiellä.

Tippaakaan ehkäisy on arvoinen kiloa hoito, kuten sanotaan.

8. Analysoi Vakuutusmaksutulo klo vähintään kerran vuodessa

Katsokaa auton, auto, koti, terveys, ja henkivakuutukset. Katso jos voit säästää rahaa vaihtamalla suunnitelma, joka tarjoaa alhaisemmat maksut, joilla on korkeampi vähennyskelpoisia. Varmista vain on riittävät säästöjä kattamaan tämän riskin.

9. Pidä hätärahasto

Varmista, että tämä tarkoittaa vähintään kolmen tai kuuden kuukauden ydin elinkustannukset. Älä koske tätä rahastoa jostain syystä alle dire hätätilanteessa, joka ihannetapauksessa pitäisi tapahtua joko harvoin tai ei koskaan.

10. Aina pitää vaihtoehtokustannuksia

Esimerkiksi, jos olet ajatellut tehdä alas maksua kodin, mikä on vaihtoehtoiskustannukset lukitustyyliä rahaa omaisuutta?

Voisitteko olla luopumalla mahdollisuus sijoittaa että rahaa sen sijaan? Tämä ei tarkoita sitä, että sinun ei pitäisi ostaa talon.

Toisin sanoen, tämä ei ole varoittaa ostaa talon. Tämä vain kertoo, että sinun pitäisi punnita vaihtoehtoiskustannus, murskata numeroita, ja tehdä joitakin matematiikka.

Selvittää, mitä järkevämpää sinun tilanteeseen perustuu hinta talon, hinta normaalin vuokran määrä aikaa, että elät siellä, ja muut tekijät.

4 Möglichkeiten, Ihre Investitionen wachsen

4 Möglichkeiten, Ihre Investitionen wachsen

Es sei denn , Sie Glück haben, mit einem Verschwender Treuhandfond , geboren zu werden, müssen Sie Ihr Geld die gute alte Art und Weise machen – Arbeit für sie . Aber das Verständnis  , wie  Geld gemacht wird , kann man einen Vorteil verschaffen. Es gibt vier grundlegende Möglichkeiten , um Geld zu verdienen. Und diese Strategien könnten Sie helfen, ein Vermögen aufzubauen.

1. Geld gemacht Verkauf Ihrer Zeit

Dies ist die Quelle des Einkommens, dass die mittleren und unteren Klassen, die am wichtigsten sind.

Es ist das Geld, das Sie für den Verkauf Ihrer Zeit zu einem Arbeitgeber erhalten. Es wird oft als Lohn oder Gehalt vertreten. Sie hören oft gut gemeinten Eltern, ihre Kinder zu sagen einen „guten Job“ zu finden, vorzugsweise einen „mit Vorteilen“.

Die Rate, die Sie für Ihre Zeit erhalten, hängt ab, wie selten und gefragt, Ihre Fähigkeiten sind für die Gesellschaft. Ein begabter Gehirnchirurg, zum Beispiel, können Millionen von Dollar pro Jahr berechnen, weil es einfach nicht viele Männer oder Frauen, die die Arbeit erledigen kann. Jemand, der Wagen mit einem Abschlag Einzelhändler schiebt verdient weniger nicht, weil sie nicht weniger intrinsisch wertvoll als Person sind, sondern weil praktisch jeder in guter Gesundheit kann einen Wagen schieben, ein riesiges Angebot an potenziellen Arbeitskräften verursachte die Löhne zu drücken.

Um mehr Geld zu verdienen, müssen Sie in sich selbst investieren und die Rate verbessern Sie aufladen kann, mehr Stunden arbeiten, oder eine Kombination aus beiden. Diese Art des Einkommens ist die tyrannische Form ein Leben zu verdienen, weil Sie nur Geld generieren, wenn Sie aktiv mühen.

Ein brillanter Anwalt kann Millionen von Dollar pro Jahr verdienen, aber er kann nicht Anwaltskosten weiter leben, wenn er nicht arbeitet. Das mag in Ordnung sein, wenn Sie Ihren Job lieben, aber für die meisten Menschen, es gibt andere Dinge, die sie lieber tun.

2. Zinserträge aus Geld Lent

Diese Art des Einkommens stammt aus Geld Kreditnehmer zahlen Sie zu „mieten“ Ihr Kapital (der Begriff Kapital Geld verweist beiseite zu Anlagezwecken festgelegt haben, werden Sie hören es eine Menge an der Wall Street verwendet).

Wenn Sie eine Bescheinigung über die Hinterlegung bei einer Bank kaufen, zum Beispiel, leihen Sie Geld an die Bank im Austausch für eine vorgegebene Rendite, in der Regel ein paar Prozentpunkte pro Jahr. Die Bank nimmt das Geld es „Mieten“ von Ihnen und verleiht ihn mit einer höheren Rate aus, die Differenz Taschenbildung. (Für diejenigen, die neugierig sind, ist der Grund, warum die Zinskurve so wichtig ist. Es ist das Verhältnis zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen. Je steiler die Zinskurve, desto mehr Geld Ihrer Bank auf diesem Zertifikat machen kann Anzahlung oder Sparkonto haben Sie mit ihnen.)

Ein Beispiel für Zinserträge: Meine Großmutter leiht Geld für Menschen, die ein Haus kaufen wollen, aber die haben schlechten Kredit und sind nicht in der Lage, eine Hypothek über traditionelle Kanäle zu bekommen. Sie kaufen eine Immobilie und sie leiht ihnen das Geld, um den Kauf zu finanzieren, 13 Prozent Zinsen zu nehmen. Für ein typisches Darlehen $ 150.000, wird sie $ 19.500 pro Jahr in Zinserträgen oder $ 1.625 pro Monat. Im Wesentlichen geht ihr Geld aus und arbeitet für sie.

3. Dividendenerträge auf Unternehmen aus dem Gewinn Owned

Dies stellt Ihr Anteil an den Gewinnen eines Unternehmens, in dem Sie eine Investition gekauft haben.

Wenn Sie 50 Prozent einer Limonade besitzen steht und das Unternehmen erzielte einen Umsatz von $ 1.000 mit Kosten von $ 500 und $ 500 in Rest Gewinn, Ihr Anteil an diesen Gewinnen $ 250 (weil Ihr Besitz von 50 Prozent der Anteile wäre berechtigt , 50 zu erhalten Prozent des Gewinns). Das Geld wird Sie als „cut“ des Ergebnisses ausgezahlt. Eine gute Investition ist ein , in der das Unternehmen Jahr für Jahr verdient, die Menge an Bargeld zu erhöhen , die in regelmäßigen Abständen an Sie gesendet wird.

Genau wie die Zinserträge, ist die Essenz der Dividendenerträge, dass Ihr Geld geht und für Sie zu arbeiten. Es gibt einige Formen der Arbeit, aber die in dieser Kategorie aufgenommen werden können. Ein Verkäufer, die Provisionen für wiederkehrende Aufträge mit wenig oder gar keine Arbeit verdient wird, in der Tat, die Führung eines Unternehmens. So ist auch der Mann, der ein neues Patent anmeldet und verdient Lizenzgebühren auf sich oder einen Songwriter, das Geld verdient, wenn ein Aufzeichnungs Stern seinen Song für eine neue Single zu wählen.

Sie generieren Gewinne aus dem wiederkehrenden „Verkauf“ von ihrer Idee oder Eigentum, so dass es nicht anders, als Wal-Mart oder Ziel-Verkauf Waschmittel.

Ein Beispiel für Dividendenerträge: Meine Großmutter besitzt auch einige Mietobjekte. Sie kauft Immobilien und lädt dann die Mieter Geld in ihren Häusern zu leben. In diesen Fällen ihr Mietgeschäft generiert Gewinn gleich der Gesamtmiete sie weniger alle Kosten wie Wartung und Upgrades auf die Eigenschaften erhält. Am Ende des Jahres, wenn sie das Geld aus dem Geschäft nehmen, stellen diese Gewinne Dividendenerträge.

Für ein erweitertes Verständnis von Dividenden, lesen Sie alles über Dividenden. Es wird erklärt, buchstäblich alles, was Sie jemals über Dividenden wissen müssen könnten, was sie sind, wie sie bezahlt werden, und vieles, vieles mehr.

4. Kapitalgewinne Erträge

Diese Art von Einkommen generiert, wenn Sie eine Anlage oder Anlage für einen Preis kaufen und verkaufen sie für einen anderen, höheren Preis, einen Gewinn zu erzielen. Gehen wir zurück zu unserem Beispiel eines Limonadenstand, wenn Sie Ihre 50 Prozent an dem Unternehmen für $ 2.000 und verkaufte es für $ 5.000 gekauft, die $ 3.000 Differenz Ihre Kapitalgewinn darstellen würde.

Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie Häuser sprechen, seltene Gemälde, Diamanten, Füllfederhaltern, Unternehmen, Möbel, kanadische Gold Maple Leaf Münzen, Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder ungeöffnet neuwertigen Barbie-Puppen, wenn Sie es an einem kaufen Preis und es an einem anderen verkaufen, der Gewinn, als Kapitalgewinn ist bekannt, ergibt sich (wenn Sie Geld für die Transaktion verloren, wird es als Kapitalverlust bekannt). In den letzten Jahren fanden viele Amerikaner ihren Lebensstandard während des Immobilienbooms künstlich aufgeblasen, weil die Kapitalgewinne, die aus ihren Häusern führte Wert zu schätzen eine Einnahmequelle war, dass sie dachten, auf unbestimmte Zeit würden.

$ 120.000 zu zahlen, dann die $ 40.000 Differenz stellt ihren Kapitalgewinn zurück zu meiner Großmutter gehen, wenn sie eine der Mietshäusern zu verkaufen waren sie für $ 80.000 an einen Käufer gekauft, der bereit war.

Vorteile der Verwendung Alle vier Einkunftsarten in Ihr Portfolio

Wie Ihr Portfolio (ein Wort verwendet, das gesamte Vermögen zu beschreiben, die Sie besitzen) wächst, werden Sie sich alle vier Arten von Kapitalerträgen zu verdienen. In einem fortgeschritteneren Artikel mit dem Titel Wie das Berkshire Hathaway Modell in Ihrem eigenen Leben zu nutzen, erkläre ich, wie das Geheimnis zu wahre finanzielle Unabhängigkeit ist fleißig zu arbeiten, um eine Sammlung von „Cash-Generatoren“ zu bauen, die in großen Mengen von den drei letztgenannten Arten bringen die Kapitalerträge – Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne.

Die Gründe dafür sind mehrere und beinhalten:

  • Geld Ihrer Zeit (Lohn und Gehalt) gemacht verkauft wird oft zu deutlich höheren Preisen als die anderen Arten von Einkommen besteuert wie in Ihrer größten Investition Feind ausführlich diskutiert – The Payroll Tax und alle Erträge werden nicht erstellt gleichermaßen. Die Realität ist, wenn Sie $ 5.000 in Dividendenerträgen machen können, werden Sie wahrscheinlich nur 750 in Form von Steuern zahlen $, während, wenn Sie ein Selbständiger Klempner waren und gingen aus und verdienten $ 5.000 durch harte Arbeit, nach Lohnsteuern, Bundessteuer, Staat Steuern und andere Gebühren, würden Sie wahrscheinlich mehr als $ 2.000 am Ende zahlen.
  • Es gibt nur 24 Stunden an einem Tag. So können Sie nur so viele Stunden arbeiten. An einem gewissen Punkt wird es physikalisch unmöglich mehr Zeit zu verkaufen, weil, na ja, Sie Zeit läuft! Sie können jederzeit die Rate erhöhen Sie durch die Entwicklung von seltenen Fähigkeiten erwerben, die in der hohen Nachfrage sind, wie wir bereits besprochen. Mit Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen, gibt es praktisch keine Grenzen gesetzt, wie viel Sie verdienen. Wenn jedes Jahr, können Sie Ihr Geld anhäufen zurück in diese Quellen wächst, können Sie finden sich Millionen von Dollar jedes Jahr ein paar Jahrzehnten noch zu verdienen.