Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

2018 legjobb hitelkártyák: Millennials

2018 legjobb hitelkártyák: Millennials

Kevesebb, mint egyharmada Millennials egy hitelkártya, állítja egy 2016 felmérés Bankrate.com . Ez azt jelenti, Millennials kimaradnak valami nagy hitelkártya perk, valamint a lehetőséget, hogy kezdjék építeni a hitel. Millennials egy egyedülálló generáció, nem akármilyen hitelkártya megfeleljen a szeretet az utazási és vasárnap brunches. Itt vannak a legjobb hitelkártyák Millennials.

A legjobb étterem Lovers: Über Visa kártyával Barclays

Az Uber Visa Card, akkor keresni egy $ 100 bónuszt (egyenértékű 10000 pont) fürdőzés után 500 $ vásárlások az első 90 napban.

A bónusz beváltható egy Uber hitel, nyilatkozat hitel, vagy ajándék kártyát.

Az Uber Visa Card meglehetősen vonzó jutalom program. A kártyabirtokosok fog keresni 4 százalék vissza étkező, beleértve Uber eszik; 3 százalék vissza hotel és repülőjegy; 2 százalék vissza az online vásárlások, beleértve Uber és zenei streaming szolgáltatások; és 1 százalék vissza minden mást.

Nincs éves díj, amely kiváló hegyezi a jutalmak hitelkártya, és nincs külföldi tranzakciós díjat a hitelkártya. Ez azt jelenti, vásárlások csinál más pénznemben nem lesz további díjat.

Amellett, hogy a jutalmak és feliratkozási bónuszt kapsz 50 $ hitelt online szolgáltatások elköltése után $ 5,000 vagy több, a hitelkártya egy év alatt. Ezen felül, akkor kap 600 $ mobiltelefon sérülés vagy lopás, amikor a számla rendezésére a hitelkártya. Ez azt jelenti, akkor árokba mobilszolgáltató biztosítási tervet, és pénzt takarít meg.

(Plusz keresni jutalmak fizet telefonszámlát a hitelkártya.)

Váltsa be pontokat Uber kredit, ajándékkártyák, vagy készpénz vissza. Uber hitel rajtnál 500 pont 5 $. Csak az elsődleges kártyatulajdonos válthatja pontokat Uber kredit az alkalmazáson keresztül.

Nincs korlátozva a jutalom lehet keresni, és nem járnak le, amíg a fiókja jó állapota.

Pont lehet átruházni vagy értékesíteni.

Díjszabás : A változó THM akár 15,99 százalékkal, 21,74 százalékkal, illetve 24,74 százalék, attól függően, hogy a hitelképesség. A THM pénzelőlegre van 25,99 százalék. Transzferek egyenlege kerül felszámolásra 3 százalékos díjat és előleget kerül felszámolásra egy 5 százalékos díjat.

Pályázzon a Uber Visa Card kiindulási november 2, 2017.

A legjobb utazási Lovers: Chase Sapphire Reserve

Millennials szeretnek utazni.

A Chase Sapphire Reserve fizet 50.000 bónuszpont fürdőzés után 4000 $ vásárlások az első három hónapban a számla megnyitása. A bónusz értéke $ 750 utazási beváltja a Chase végső jutalmat.

A kártya segítségével a $ 300 éves utazási hitel váltható utazási vásárlások a kártyán.

Kapsz 3 pontot egy dollár az utazás, beleértve a szállást, taxik, és a vonatok; 3 pont per dollár étkezési világszerte; 1 pont egy dollár minden mást.

Pont, amit keresett ér 50 százalékkal többet, ha megváltsa őket az utazási vásárlások Chase végső jutalmat, Chase foglalási rendszerét. Nincsenek blackout dátumokat vagy korlátozásokat, ha lehet beváltani a jutalmakat.

Chase Sapphire Reserve van néhány egyéb juttatások kártyatulajdonosok:

  • Akár 100 $ nevezési díj hitelt Global Entry vagy TSA előzetesen leellenőrizzük
  • Hozzáférés a repülőtéri váró
  • Különleges autót jogosultságokat National Car Rental, Avis, és Silvercar ha könyvet a kártya

A $ 450 évente, a Chase Sapphire Reserve az egyik nagyobb hitelkártya éves díj. Azt is meg kell fizetni 75 $ évente minden jogosult felhasználó. A regisztrációs bónusz és az utazási nyilatkozat hitelt pótolni az éves díj legalább az első két évben. Pénzügyi okok miatt, akkor képesnek kell lennie arra, hogy fizetni az éves díjat a teljes első hónapban, ha elfogadják. Ellenkező esetben, akkor a végén fizet kamatot a díjat.

Árak : A vásárlások és az egyensúly transzfer április mozog 16,9-23,99 százaléka alapján hitelképessége. A készpénz THM 25,99 százalék. Balance transzferek díj és $ 5 vagy 5 százalék, és előleget felszámolásra $ 10 vagy 5 százalék.

Mint minden jutalom hitelkártyák, meg kell fizetnie az egyensúlyt a teljes és ne előleget, így nem fizet kamatok és díjak.

Nincs idegen tranzakciós díj.

Legjobb Nincs éves díj Travel: Blue Delta Skymiles American Express

A Blue Delta Skymiles American Express fizet 10.000 bónusz mérföldet, miután 500 $ jogosult vásárlások az első három hónapban a nyitó a hitelkártya. Elképzelhető, hogy nem jogosult a regisztrációs bónuszt, ha van másik Delta Skymiles hitelkártya.

A kártyabirtokosok keresnek 2 mérföld per dollár vásárlások amerikai étterem, 2 mérföld per dollár Delta vásárlások, és 1 mérföld per dollár minden más támogatható vásárlások. Bizonyos étterem vásárlások nem jogosultak az 2 pont jutalom szint, pl éttermek belsejében szállodák.

Ennek kártyabirtokos, élvezheti a 20 százalékos megtakarítást repülés vásárlások. Megtakarítások a nyilatkozat formáját hitel.

Ha jóváhagyást egy pillanatra számlaszám (a Amex azon képességét, hogy igazolja személyazonosságát), akkor kap egy minimum $ 1,000 hitelkeret használni a Delta.com.

Árak : Nincs éves díj. A vásárlások és az egyensúly transzfer THM 16,74 százalékról 25,74 százalékra. A készpénz április 26,24 százalék. Balance transzferek díj és $ 5 vagy 3 százalékkal előleget a díj és a $ 5 vagy 3 százalék. A külföldi tranzakciós díj 2,7 százalék.

A legjobb vásárlók: Amazon Prime Jutalmak Visa Signature Card

A felmérés ezeréves kiadási szokások azt mutatják, hogy a generáció egy rajongója költeni ruhát. A kedvenc kiskereskedő, Amazon. Ez teszi az Amazon Prime Rewards Visa Signature Card a legjobb választás.

Amikor engedélyezett, kapsz egy 60 $ Amazon.com ajándék kártyát rögtön. Nincs ráfordítás, és nem kell várni 90 napot keresni a bónusz. Mivel a kártya társítva Amazon.com számla, akkor kezdi el használni a hitelkártya azonnal, ha már egyszer elfogadták.

Lebonyolított vásárlások Amazon.com szerezzen 5 százalék, amíg van egy jogosult Amazon Prime tagság és a nyitott Amazon.com fiókot. Ellenkező esetben, az Amazon.com vásárlások keresni 3 százalék vissza. A kártyabirtokosok is kap 2 százalék vissza éttermek, benzinkutak, és gyógyszertáraknak; és 1 százalék vissza minden vásárlásra.

Válthatja jutalmat az Amazon.com vásárlások. Nincs minimális jutalmat szükséges egyensúly beváltani.

További előnye az Amazon.com Prime Jutalmak Visa Signature Card tartalmazza az utazás és gyorssegély, elveszett poggyász visszatérítés, vásárlási védelem, és a kiterjesztett garancia védelem.

Díjszabás : A THM a vásárlások és az egyensúly transzferek 15,24 százalékról 23,24 százalékra. Pénzelőlegre, a THM 25,99 százalék. A díj a mérleg transzferek $ 5 vagy 5 százalék, és a díj előleget $ 10 vagy 5 százalék. Nincs éves díj, és nem idegen tranzakciós díj.

A legjobb Egyszerűség: Citi Double bankkártya

Millennials akik meg akarják tartani, hogy egyszerű és jutalmazzák a vásárlások, jól fog a Citi Double bankkártya. A kártya fizet 1 százalék jutalom minden vásárlásra, majd további 1 százalék fizeti ki a mérleg. Nincs más hitelkártya ad ösztönzést fizet ki a hitelkártya.

Ha véletlenül elfelejti, hogy a bankkártyás fizetés, a Citi lemond az első késedelmi díjat. Ezt követően, akkor kell fizetnie késedelmi díjat akár $ 38. Akkor is van Citi Private Pass, amely különleges hozzáférést esemény jegyek, mint presale jegyekhez. És a Citi Ár vissza, kapsz egy automatikus ármódosítás, ha az ár esik egy elem együtt vásárolt hitelkártya belül az elmúlt 60 napban.

A Citi Double bankkártya van egy bevezető 0 százalék egyenlegátviteli ajánlat 18 hónapig. A promóciós időszak után, a mérleg át THM 14,49 százalékról 24,49 százalékra. Az egyenleg átutalás egy nagy perk, de mivel az átvitel nem keresni jutalmak, a legjobb, ha ezt a kártyát vásárlásra, hogy fizetni a teljes minden hónapban.

Díjszabás : A rendszeres THM 14,49 százalékról 24,49 százalék, a készpénz THM 26,24 százalék.

Jogi nyilatkozat: A hitelkártya feltételek változhatnak. Látogassa meg a hitelkártya-kibocsátó honlapján a legfrissebb jutalmak és árképzés részleteket.

6 vecí, mali by ste nikdy vystrihnúť z vášho rozpočtu

Nezáleží na tom, Tight váš rozpočet, ponechávajú priestor pre tieto účty …

6 vecí, mali by ste nikdy vystrihnúť z vášho rozpočtu

Existuje veľa spôsobov, ako môžete ušetriť peniaze. Môžete zastaviť stravovanie v reštauráciách, prestali kupovať nové oblečenie, znížiť svoje káblovej televízie, alebo dokonca vaše internetové služby.

Ale aké položky by ste mali absolútne nikdy znížiť svoj rozpočet, bez ohľadu na to, ako chýba hotovosť môžete mať pocit, v súčasnej dobe?

Tu je zoznam položiek, ktoré by ste nikdy nemali rezaných, bez ohľadu na to, ako sa cítite zlomil. Uistite sa, že budete tráviť každú poslednú desetník zaplatenie týchto nákladov, aj keď budete musieť vziať druhé zamestnanie, aby si to dovoliť.

# 1: Zdravotné poistenie

Vedeli ste, že dve tretiny všetkých bankrotov sú priamo viazané na účty za lekársku starostlivosť? Neexistuje žiadny limit na to, ako vysoko vaše nemocničné účty môže pretiahnuť.

Ak máte vrak auta, najviac peňazí budete pravdepodobne stratí, je hodnota automobilov (nepočítajúc to samozrejme nejaké zdravotné účty spojené s autonehode.) To znamená, že vaša nevýhoda je pravdepodobné, že bude viac než $ 20,000 ,

Ale v nemocnici poukážky môžu pomerne ľahko natiahnuť do šesťmiestny značku. Ak máte vážne zranenia alebo choroby, vaše účty za lekársku starostlivosť môžu pretiahnuť do miliónov. To je bežnejšie, než by sa dalo očakávať.

Ak váš zamestnávateľ neponúka zdravotného poistenia, kúpiť si vlastný individuálny plán. Ak máte pocit, že individuálne plány sú príliš drahé, do úvahy náklady na ne mať jeden. Ak ste naozaj snaží, aby sa platby, vyberte plán, ktorý má vysokú spoluúčasťou.

Potom, čo som vyštudoval vysokú školu, som si kúpil zdravotné poistenie plán s $ 5,000 spoluúčasťou.

Je zrejmé, že som nikdy spoliehal na tomto pláne pre chrípke, kontaktných šošoviek, alebo akýkoľvek iný štandardné kancelárske návštevy. Vedel som, že keď som chorý a musel ísť k lekárovi, musel by som zaplatiť účet out-of-vrecká.

Ale s mojím $ 5,000 vysokej odpočítateľné plán, mal som pokoj vedomím, že môj “nevýhoda” bola obmedzená.

Keby som sa stal vážne choré alebo zranené, najviac peňazí budem musieť platiť by byť $ 5,000. Nebolo by to zábavné, aby tieto platby, ale to by bolo určite lepšie by bolo nutné zaplatiť $ 40,000 alebo viac.

# 2: Majitelia domov Poistenie

Po nákladov spojených svoje zdravie, druhý singel najväčším bill môžete niekedy musieť zaplatiť je cena vášho domova.

Ak katastrofa udrie vo vašej domácnosti zničená – možno ohňom, tornáda, zemetrasenia, alebo akékoľvek iné katastrofy – budete na háku za platbu za túto stratu, ak máte poistenie domácnosti. A ak si myslíte, hypotekárne splátky sú teraz ťažké, len počkajte, až budete platiť dve hypotéky: jeden pre dom, ktorý žijete, a jeden pre dom, ktorý bol zničený.

Mnohí veritelia a hypotekárne spoločnosti chcú chrániť svoj majetok, takže sa zhromažďujú poistenie ako časť svojej hypotéky. Inými slovami, keď budete platiť vašej hypotéky, môžete už teraz platí, že poistenie. Ale skontrolujte svoje úverovej dokumentácie, aby sa ubezpečil.

Tiež prehodnotiť svoju poistnú zmluvu najmenej raz ročne, aby sa ubezpečil, že máte dostatočné množstvo pokrytie. S nedostatočnou poistenia je takmer rovnako zlé, ako majú vôbec žiadne.

# 3: Car Insurance

Ja viem, ja viem: Stále hovoríme o poistení.

Ale to je, pretože je to tak sakramentsky dôležité.

To je v rozpore so zákonom riadiť, bez toho, aby aspoň štátom nariadený minimálneho rozsahu poistenia automobilu. To nie je štát oveľa viac, aby vám trochu vyšším pokrytím, ktoré budú platiť za škody, ako vaše auto a vozidlo druhej strany. Budete tiež chcieť ochranu záväzku, ktorý sa bude týkať ublíženia na zdraví v prípade nehody.

Pamätajte: ublíženia na zdraví je návrh zákona súvisiace so zdravím, a tieto náklady môžu byť astronomické.

# 4: splácanie dlhu

Ak platíte vysoké úrokové dlhy z kreditných kariet, ako je napríklad 29 percent poplatkov za apríl kreditných kariet, je to pre vás ťažké si dovoliť ani platiť, že späť tak rýchlo, ako je to možné. Každý mesiac, ktorý platíte vysoké úrokové pôžičky, ste ďalej a ďalej potápa do diery.

Avšak, ak máte nižšie úroky dlhu, ako je primerané hypotéku alebo auto úver jednociferný sadzby, nemusíte byť v toľko naponáhlo na splatenie tohto úveru.

Predtým, než budete ponáhľať na splatenie týchto nízko úročené dlhy, mali by ste sa zamerať na budovanie núdzový fond a sporenia na dôchodok. Čo vedie k ďalšiemu bodu …

# 5: Váš Emergency Fund

Budete sa diviť, na pokoj-of-pamäti, že zažijete, keď viete, že máte niekoľko mesiacov plat zrušil vysporiadať s prípadnými mimoriadnych udalostí, ktoré môžu pop-up.

Ak sa stane niečo neočakávané, že skôr by ťa potrebné, aby sa vymanili kreditnej karty – napríklad potrubie prasknutie vo vašej kúpeľni – budete môcť platiť účty ihneď, bez ísť do akéhokoľvek dlhu.

Pokračovať v pridávaní do svojho fondu na mimoriadne udalosti, iba po prvom maximalizovať 401 (k) zápasu. Čo vedie k ďalšiemu bodu …

# 6: Váš 401k Zamestnávateľ Match

Ak váš šéf zápasy svoje príspevky na 401 (k), ktoré bolo prijaté naplno využiť túto príležitosť. Ak sa vám zápas 50 centov na každý dolár, ktorý budete investovať, a to až do prvého 6 percent, že ste skutočne zarábať na 50 percent “garantovanú úrokovú sadzbu” na 6 percent svojho platu. To je podstatný.

Potom, čo ste maximu svoj zápas zamestnávateľ, sa zameriavajú na vybudovanie núdzového fondu a splácanie vysoké úroky dlhu. Do tej doby, uistite sa, že nie šetriť na svojich poistných plánov. Poistenie je najlepšia ochrana, ktorú máte proti potopeniu ešte hlbšie do dlhov.

 

Lær hvordan mye penger å holde en sparekonto

Bestemme et passende nivå av likviditet for din egen sparing

Lær hvordan mye penger å holde en sparekonto

En av de tingene jeg merker mye med uerfarne investorer er den forakt de synes å holde for å holde penger i en sparekonto eller, hvis høyere netto verdt, parkert direkte i statskasseveksler ved United States Treasury. Dette er et problem fordi du ikke kan virkelig begynne en vellykket investering programmet før du har et godt grunnlag i henhold til dine økonomiske føtter.

En stor del av det grunnlaget er din likviditetssituasjon.

 Regnskapsmessig refererer likviditet til ressursene på balansen som er i, eller kan være lett, billig og raskt omgjort til, kontanter. Den høyeste prioritet for likvide midler er at de kommer til å være der når du kommer for dem, og sikkerhet for rektor er aldri i fare.

Det er ingen hemmelighet at for den lille investor, den mest populære måten å parkere penger til side for likviditetsformål er å bruke en sparekonto.

Hvor mye penger du bør du holde på en sparekonto

Alt annet likt, og snakker i en bred, faglig forstand, er svaret enklere enn det kan virke. Det beløpet en investor bør holde på en sparekonto kommer til å være basert på en håndfull faktorer, inkludert:

  • Stabiliteten av hans eller hennes arbeidssituasjon eller en annen hovedinntektskilde
  • Nivået på faste utgifter han eller hun pådrar seg hver måned
  • Hans eller hennes ønsket levestandard
  • Sannsynligheten for store krav til hans eller hennes ressurser, spesielt de som kan oppstå på kort varsel
  • Mengden av kontanter han eller hun trenger for å føle seg trygge, som er et rent følelsesmessig vurdering som vil variere fra person til person, og selv fra år til år basert på den fasen av livet

La oss ta et øyeblikk for å undersøke noen av disse mer i dybden slik at du kan få en idé om kontantnivåer som kan være aktuelle for en personlig sparekonto.

Vær ærlig om stabiliteten i inntektssituasjon

Er du en ansettelse professor ved et velrenommert Ivy League universitet med dusinvis av publiserte bøker, en bokført tidsplan lukrative betalt talende gigs, og en side karriere som høyt ettertraktet ekspert, som alle kommer sammen for å produsere et stort sett stabilt, lukrative , seks-tallet inntekt eller er du en midlertidig ansatt i sesong bransje som står overfor bom og byste ganger så du vet aldri om du kommer til å ha en jobb neste kvartal?

Selv om inntektene var identiske, ville sistnevnte person må ha flere ganger nivået av kontanter sitter på en sparekonto til tilstrekkelig beskytte hans eller hennes familie fra potensiell katastrofe fordi sistnevnte person er gjenstand for større personlige likviditetssjokk.

Et annet alternativ er å følge det jeg kaller Berkshire Hathaway forretningsmodell. I løpet av mange år, kan du i stor grad redusere risikoen ved å stadig legge til nye strømmer av inntekten. Enten du er en advokat som eier en kjede av iskrem butikker, eller en geologi professor som har bygget opp en portefølje av mesterkommandittfossende olje, naturgass og rørlednings fortjeneste i din brukskonto, jo mer mangfoldig din kontantstrøm, mindre du må stole på en enkelt aktivitet eller operasjon for å holde lysene på og mat i spiskammeret.

Beregn ditt nivå av faste utgifter

Det neste trinnet når du prøver å finne ut hvor mye penger du bør holde på en sparekonto er å se på dine faste utgifter. Hvis du har mistet all inntekt over natten, hvor mange måneder du kan vedlikeholde din levestandard? De fleste eksperter anbefaler en seks måneders reserve.

Personlig tror jeg de fleste bør vurdere minst ett til to år. Det er mer ambisiøse, men innser at du ikke trenger å bygge det reserve natten. Du kan arbeide i mange år, sakte samler din overskudd. En annen måte du kan oppnå det ved å redusere kontant krav til familiens økonomi. For eksempel kan du betale av boliglån tidligere enn oppgitt modenhet. Uten boliglån betaling, ikke din nødstilfelle fondet sitter i en sparekonto ikke trenger å være så stor, og gir deg mer penger å investere eller bruke.

Finne ut om du er du utsatt for noen store krav til kontanter reserver

Står du overfor trusselen om en stor sak? Er det potensial for betydelige medisinske regninger? Er din familie-eide bedriften lider en nedgang i inntektene? I så fall vurdere å hamstre kontanter på en sparekonto. En av de verste tenkelige scenarier er at du ender opp med å ha for mye penger på hånden. Det er en høy klasse problem å ha. Hvis ingenting kommer av det, kan du alltids kjøpe en ressurs for å generere passive inntekter neste måned eller neste år.

Se inni og ærlig vurdere hvordan du føler deg følelsesmessig

Dette er forskjellig for alle, og, igjen, det kan også endres basert på den fasen av livet. Hvor mye penger vil det ta, sitter trygt og sikkert på en sparekonto, for deg til å sove godt om natten, og ikke bekymre deg? Du har sannsynligvis en figur, selv om det er irrasjonelt, som kommer til hjernen umiddelbart.

For noen mennesker, er det $ 10.000. For andre, $ 100.000. Milliardæren Warren Buffett liker å holde $ 20 milliarder minimum rundt, selv om han parker den i statskasseveksler, obligasjoner og sertifikater, ikke en sparekonto. Vi har alle “et tall”. Figur yours ut ved å være ærlig med deg selv og deretter finne en måte å gjøre det skje.

Vær oppmerksom på at Investo Guru ikke gir skatt, investeringer eller finansielle tjenester og rådgivning. Informasjonen blir presentert uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleranse eller økonomiske forhold av noen bestemt investor og kanskje ikke egnet for alle investorer. Historisk avkastning er ingen indikasjon på fremtidige resultater. Investere innebærer risiko herunder mulig tap av hoved.

Alt du trenger å vite om Livsforsikring

Alt du trenger å vite om Livsforsikring

Livsforsikring er en kontrakt mellom et forsikringsselskap og en individuell, der forsikringsselskapet er enig i at hvis den enkelte ( “forsikrede”) skal dø i løpet av perioden livsforsikring, vil forsikringsselskapet betale forhåndsbestemt sum penger til mottaker valgt av den forsikrede på deres død.

Livsforsikring kan kjøpes for en forhåndsbestemt periode, vanligvis av 5-30 år, eller på permanent basis.

Grunner til å kjøpe Livsforsikring

Folk kjøper livsforsikring for mange grunner. Den vanligste årsaken er å la noen penger til familien i tilfelle at du dør, slik at de ikke ender opp i finanskrisen på grunn av tapte inntekter. Men er det noen andre grunner til å kjøpe livsforsikring du bør vurdere:

  1. For å dekke begravelse koster
  2. For å sikre din boliglån i stedet for å kjøpe forsikring gjennom banken
  3. Å betale ned kredittkort gjeld eller andre lån, så din eiendom eller familie ikke får problemer med gjeld
  4. Å betale eiendom skatter
  5. For å beskytte din ektefelle livsstil, selv om du ikke har barn
  6. For å beskytte din fremtidige livsstil gjennom å låse inn en lavere livsforsikring rate mens du er yngre, sunnere, og har ikke noe problem med en medisinsk eksamen
  7. Å bygge rikdom som en del av finansstrategi

Livsforsikring fakta som kan overraske deg

Ifølge en 2016  Trender i Livsforsikring Eierskap  studien:

  • 84 prosent av amerikanerne tror de fleste trenger livsforsikring
  • 70 prosent sa at de trengte livsforsikring, men 41 prosent av amerikanerne ikke har det
  • Millennials overvurdert prisen på en $ 250,000 livsforsikring etter 3 eller 4 ganger de faktiske kostnadene
  • 83 prosent av amerikanerne mente at de ville vurdere livsforsikring dersom det var enklere å forstå

Dataene, da, tyder på at det er noen ting om livsforsikring som er forvirrende for den gjennomsnittlige person. Vi skal klare opp noen av de misforståelser, forklare noen livsforsikring grunnleggende, og svare på noen viktige spørsmål som:

  • Har du virkelig trenger livsforsikring?
  • Når bør du kjøpe den?
  • Hva slags liv forsikring er best?
  • Hvordan kan jeg spare penger på livsforsikring du?

Hva er de forskjellige typene av Livsforsikring?

La oss starte med å gå gjennom de ulike typer livsforsikring, og fordeler og ulemper med hver.

  • Term Life Insurance: Term livsforsikringsselskaper er et rimelig alternativ som gir deg stor fleksibilitet i forhold til hvor lenge du vil politikken for, samt til grensen på forsikringen. Fordi det er for en bestemt periode, kan du også be om en fast rente som lar deg budsjettet betalinger for den gitte periode. Term forsikring starter på 5 år og kan gå opp til 30. Dette er den minst kostbare alternativet.
  • Whole Life Insurance: Hele livet forsikring er en permanent livsforsikring fordi det dekker deg i den perioden av livet ditt. I motsetning til begrepet forsikring som utløper etter valgt antall år du forsikret deg selv for. Ulempen for noen mennesker i et helt liv politikk er at premiene er vanligvis høyere.
  • Universal Life Insurance:  Universal liv er en type hele livet forsikring. I det siste historiske resultatene av universelle liv forårsaket mange folk til å være forsiktige på grunn av investeringer faktor av en del av premiene. Det kan være et interessant alternativ hvis du informere deg om fordelene, som for eksempel muligheten for senere å låne penger fra din livsforsikring.

Konvertering Term Life to Whole Life Insurance

Hvis du er usikker på hva slags politikk vil fungere best for deg, bør du også vurdere å be om at hvis du kjøper en billigere, mindre kostbart alternativ som en term life forsikring, hvis du vil ha muligheten til å konvertere til et helt liv politikken senere.

Hvor kan du få Livsforsikring?

Du kan kjøpe livsforsikring direkte gjennom et forsikringsselskap, gjennom en livsforsikring megler eller økonomisk planlegger, eller gjennom gruppe eller medlemskap foreninger. Stadig flere folk kjøper livsforsikring online eller direkte gjennom forsikringsselskaper. Noen ganger virker dette som en rask og enkel løsning, men du kan ikke få den beste dekningen for prisen du betaler. Sjekk alltid noen steder eller arbeide med en finansiell planlegger eller megler for å få noen råd for din situasjon.

4 tips for å spare penger på Livsforsikring

Tillegg til å velge et begrep politikk, det finnes måter å spare penger på livsforsikring.

  1. Shoppe rundt for livet forsikring for å finne de beste prisene. Vurder å bruke en livsforsikring megler som kan sjekke mange forskjellige livsforsikringsselskaper og retningslinjer for deg og gi deg de ulike alternativene. Ved hjelp av en megler eller finansiell rådgiver vil også gi deg fordelen av å jobbe med noen som vil analysere dine behov og komme opp med løsninger som fungerer for deg. Finn noen du kan stole på og liker å jobbe med som svarer på alle dine spørsmål. Livsforsikrings prisene reguleres, så ikke føler at du trenger å ringe mange meglere – bare forholde seg til den du liker best, vil du få samme priser.
  2. Kjøpe livsforsikring når du er yngre og sunn. Livsforsikrings priser er basert på din alder og din helsetilstand. Du vet ikke hva som kommer i fremtiden, så hvis du er frisk nå, bør du vurdere å få en politikk hvor du kan passere den medisinske eksamen og få den beste prisen låst i. Sørg for å spørre om garantert nivå premie, slik at du kan nytte av en konsekvent hastighet gjennom begrepet av politikken du velger og ikke har noen overraskelser. Hvis du har helsemessige forhold, sørg for og shoppe rundt, se det første punktet ovenfor om å bruke en megler fordi noen livsforsikringsselskaper vil gi bedre priser for visse medisinske tilstander, der andre vil belaste mer. En finansiell rådgiver vil kunne hjelpe deg.
  3. Ikke røyk. Ikke-røykere får lavere livsforsikring priser enn røykere. Hvis du røyker, bør du vurdere å slutte. Selv om du kan kjøpe en politikk som en røyker, hvis du kan slutte for en periode på 12 måneder, vil de fleste skadeforsikringsselskapene justere prisene når du har vært røykfri. Men ikke la deg skremme kjøpe livsforsikring til du slutte å røyke, spesielt hvis du har det i planene; bare få politikken, og finne ut hva kostnadene vil være når du er røykfri. Dette kan bidra til å motivere deg i det lange løp, og din familie vil være beskyttet mens du arbeider med den.
  4. Hvis det er en bedre rente for å betale premie årlig i stedet for månedlig spørre. Noen selskaper vil tilby bedre priser når du betaler på årsbasis.

Livsforsikring Gjennom arbeidet: Er det nok?

Ifølge beste livet Priser 2017 studien , en tredjedel av amerikanere som har livsforsikring har bare en kollektiv forsikring liv politikk. Selv om det er bedre enn ingenting, det er et par grunner til hvorfor du bør ikke stole på livsforsikring du får gjennom arbeid:

  1. Du kan miste det når du bytter jobb
  2. Du må ta en ny medisinsk eksamen hvis du bestemmer deg for å få en ny politikk
  3. Grensen for din gruppe livsforsikring gjennom arbeid er begrenset – for eksempel kan det bare være dobbelt lønn (eller mindre). Dette vil ikke være nok, i de fleste tilfeller, for å hjelpe familien din, eller for å dekke gjeld og økonomisk ansvar på lang sikt.

Misoppfatninger om Livsforsikring, tilbakevist

Livsforsikring er ofte betraktet som en unødvendig utgift eller en som blir satt av. Her er noen ting du bør tenke på før du bestemmer deg for livsforsikring er ikke for deg akkurat nå.

“Folk som ikke jobber trenger ikke Livsforsikring”

Selv om du ikke arbeider, vil din død fortsatt ha økonomiske konsekvenser hvis du utfører omsorgs eller husmor oppgaver mens en partner fungerer. Hvis noe skjedde med deg, kan det ikke være noe tap av inntekt, men det ville være en drastisk økning i utgiftene. Barnepass kostnader og rengjøring kostnader, for eksempel, kan bli nødvendig hvis du plutselig ble borte. Hvis du ønsker familien å opprettholde sin livsstil og har ting tatt vare på på en lignende måte som du gjør nå, ville du må se på kostnadene ved å ansette folk til å ta over disse oppgavene for å la partneren din til å fortsette å arbeide og tjene inntekt.

“Folk uten barn eller ektefeller trenger ikke Livsforsikring”

Hvis du ikke har noen pårørende eller barn, men planlegger å ha en familie senere i livet, vil du kanskje vurdere å kjøpe livsforsikring tidligere i livet, mens du er yngre. Livsforsikrings kostnadene er basert på en rekke faktorer, inkludert din alder og helse. Når du er yngre vil du ha betydelig lavere priser enn når du endelig får gift og har som familie.

“Livsforsikring er for dyrt”

Venter på å betale ned gjeld før du kjøper livsforsikring høres ut som en god idé, men hvis noe skulle skje med deg i morgen, ville du la din gjeld til familien. Ville de være i stand til å dekke denne gjelden og gjøre opp for tapte inntekter på grunn av ditt fravær?

Det finnes alternativer for billig livsforsikring som kan kjøpes for så lite som et par dollar om dagen. Å ha en liten mengde av livsforsikring nå kan tillate en god sikkerhetsnett for din familie.

Hvor lang tid tar det å få Livsforsikring?

Generelt innbefatter den livsforsikring prosess 3 trinn, og den kan vanligvis være fullført i løpet av 4-6 uker fra tidspunktet for fylling i søknaden:

  1. Diskutere alternativer og deretter fylle ut en søknad om livsforsikring
  2. Tar medisinsk eksamen
  3. Motta resultatene av medisinsk eksamen og påfølgende godkjenning, regulering, eller fornektelse av ytelser

Vil Livsforsikring betale ut rett etter at du kjøpe den?

Mange bedrifter vil “holde deg dekket” for livet trygdeytelser fra det øyeblikket du sender inn søknaden på forutsetning av at:

  • Alt har blitt erklært som per søknaden
  • Den medisinske eksamen kommer gjennom med noen ny informasjon.

Spør livsforsikringsselskap om dette på det tidspunktet du velger å kjøpe politikk og signere søknaden. Finn ut om dekning starter med en gang, eller om det er en ventetid. Også pass av unntakene i politikken som selvmord klausul og contestability perioden.

Varför ska jag investera i fastigheter?

Fastigheter kan ge mycket bättre avkastning jämfört med andra investeringar

Varför ska jag investera i fastigheter?

För de flesta av 1990-talet, Standard & Poors index publiceras tjänar avkastning av 5-6 procent i genomsnitt. Samtidigt, S & P: s utdelningar var bara cirka 2 procent eller mindre. Eftersom vinstutdelande lager tenderar att vara mycket mindre flyktiga, skulle vinster på uppskattning sidan normalt inte vara en betydande faktor. På samma gång, obligationsräntorna tagna som en komposit visade endast omkring fem procent avkastning.

Bättre avkastning var riskfyllda, medan säkrare obligationer åter lägre avkastning.

The Rise of Real Estate

Under samma tidsperiod och långt in på 21-talet, har fastighetsinvesterare insåg attraktiv avkastning på grund av de flera inkomster strömmar från fastighetsinvesteringar. Här är en titt på några av anledningarna till fastigheter kan vara till nytta för din investeringsportfölj:

  • Hyra avkastning – Det här är det procentuella utbytet från direkt hyresintäkter, det och kan beräknas som antingen brutto eller netto. Erfarna investerare föredrar att beräkna netto hyra avkastning som tar kostnader, skatter och andra kostnader i beaktande, och delar av fastighetsvärdet / kostnad. Det kan vara ett negativt kassaflöde, eftersom det inte tar avbetalning beaktas. Av denna anledning, många investerare föredrar att titta på cash-on-kassa hyra avkastning. Även om investeraren kan köpa och hantera för en avkastning på denna enda komponent som överstiger genomsnittliga aktie eller obligation utdelning avkastning, är det bara en av de sätt på vilka fastigheter avkastning på investeringar.
  • Värdering – hyresfastigheter uppskattar normalt i värde med inflationen. Ökat värde kan innebära försäljning och återinvestering i fastigheter med högre värde, eller ge en kapital kredit att använda för andra investeringar. Detta är den andra, och en historiskt bevisad, värde del av fastighetsinvesteringar avkastning.
  • Inflation säker investering  – Hyrorna brukar öka med inflationen, medan avbetalning på fastigheten förblir stabila. Detta ökar kassaflödet, utan den ökade kostnaden för att hålla fastigheten. När inflationen går upp, kan det också innebära flera hyresgäster som bolån blir dyrare för genomsnittskonsumenten. Fler hyresgäster öka efterfrågan, så hyrorna kan eskalera.
  • Leverage – Med hävstångseffekt, samtidigt som noga med att köpa fastigheter med god hyra avkastning, ger större avkastning. Med hjälp av $ 100.000 i belånade tillgångar för att köpa tre fastigheter med avbetalningar, i stället för en för $ 100.000 kontant, kan öka avkastningen. Naturligtvis innebär alla hävstångs risk, så framgångsrik investerare måste förstå hur hävstångseffekterna sina fastighetsinvesteringar.
  • Betala ner lån – Amortering, eller betala ner lån, frigör fler investerings resurser för att öka hävstångseffekt. Vissa investerare använder ökat eget kapital i en fastighet för att frigöra medel för att investera i andra.
  • Property förbättring för eget kapital – Många investerare medvetet köpa fastigheter till ett bra pris, eftersom de saknar vissa funktioner eller kunde använda förbättringar. De har räknat ut att värdet av förbättringarna kommer att överstiga kostnaden, vilket resulterar i en omedelbar ökning av eget kapital.

Även aktier och obligationer är inflationskänsliga-och de vanligtvis innebär bara värdestegring potential och låg eller obefintlig utdelning / ränta avkastning-fastigheter ger mångfasetterade avkastning.

5 snadné způsoby, jak vybudovat Emergency Fund

5 snadné způsoby, jak vybudovat Emergency Fund

Víš, měli byste mít nějaké peníze dát stranou pro případ nouze, ale nejste zcela jisti, jak se to stalo. Možná jste již působí na napjatém rozpočtu; Možná jste se pokusili dosáhnout úspor prioritu před a neuspěl.

Jak se vám daří platit měsíční účty a ještě zbylo dost dát stranou na horší časy? Zde je pět jednoduchých způsobů, jak vytvořit fond pro nouzové úspory, bez ohledu na aktuální příjmy.

1. S výjimkou Za prvé, ne až dodatečně

První trik k úsporám, je to počkat a uvidíme, jak moc jste „zbude“ na konci měsíce, ale spíše „ nejprve zaplatit sami .“ Na začátku měsíce (nebo pokaždé, když dostanete zaplaceno) odkládat určitou částku na svých mimořádných úspor , než budete dělat něco jiného.

Poté, co tyto peníze jsou bezpečně ve své spořicí účet, nebudete v pokušení utratit všechny ostatní věci, které mají tendenci se vyskytnout.

2. Nastavit a zapomenout

Brát věci o krok dále tím, že automatizuje své úspory pro snížení jakéhokoliv nebezpečí pro lidské chyby (nebo slabost). Nastavit automatický přenos z kontroly, aby se vaše spořicí účet na začátku každého měsíce (nebo pokaždé, když dostanete výplatní pásku), takže není šance, že zapomněl dát tyto peníze stranou nebo jej použít na jiné věci.

3. Stash vaše neočekávaných

Odolat nutkání utrácet žádné peníze navíc, které se otevře. Pokud se dostanete šek slevy, vrácení daně, nebo dokonce $ 20 v blahopřání k narozeninám od svého prateta Patricia okamžitě schovat ji do svého fondu na mimořádné události úspor.

Vzhledem k tomu, jste nebyli spoléhají na tyto peníze jako součást svého měsíčního rozpočtu, budete jen stěží si ho ujít, a každý malý výhra pomůže dostat vás blíže ke svému cíli úspor.

4. Slash Váš rozpočet

Uvolnit další peníze úspor tím, že červenou značku do svého rozpočtu a ořezávání tolik tuku, jak je to možné.

Myslíte si opravdu potřeba zaplatit za těch 700 kabelové kanály?

Myslíte si opravdu potřebujete, aby jíst 3krát týdně? Každý kousek můžete lomítko ze svého měsíčního rozpočtu, vám dává více peněz si můžete dát na váš nouzový fond. Použijte tyto Rozpočtování listy najít způsoby, jak ušetřit.

5. Nechte své peníze růst

Ujistěte se, že peníze šetříte pracuje pro vás uvedení do vysokým výnosem spořicí účet, z účtu peněžního trhu nebo CD, kde může růst a dá vám ještě více peněz dolů na silnici. Každý dolar navíc se počítá, takže se ujistěte, že jste stále na maximální návratnost investic.

Mikor használjunk rövid távú egészségügyi biztosítás?

Mikor használjunk rövid távú egészségügyi biztosítás?

Gyors Definíció:

Rövid távú egészségügyi biztosítás kiterjed az alapvető egészségügyi ellátás költségeinek rövid ideig. Számos olyan politika kiterjed egy, három vagy hat hónapig. Ezek azok a főbb egészségügyi költségek, és nem tartalmazzák jól látogatások, illetve az éves felülvizsgálaton vesznek részt. Ezeket úgy tervezték, hogy védelmet nyújt a vészhelyzetnek és a legtöbb nem felel meg a követelményeknek által létrehozott megfizethető Care Act. A legtöbb rövid távú egészségügyi biztosítások kizárni bizonyos körülmények között.

Lehet, hogy nem számít, ha Ön terhes, vagy ha a házastárs várandós.

Mikor használjunk rövid távú egészségügyi biztosítás?

Rövid távú egészségbiztosítási lehet a tökéletes megoldás, ha egy-két hónap különbség az egészségügyi biztosítást. Lehet, hogy vajon mi a teendő, ha nem akarja használni a drága COBRA lefedettség lehetőség, de furfangos megy egészségbiztosítás nélkül, míg keres új állást, várva a biztosítási kezdeni egy új munkát, vagy amíg várnak az elején a lefedettség független biztosítási tervet. Rövid távú egészségügyi biztosítást egy alacsony költségű, rövid távú lehetőséget, hogy segítsen kitölteni a hézagokat van lefedettség. Ezek segítségével ne kelljen fizetni az orvosi számlák nem egészségügyi biztosítás.

Mennyibe fog rövidtávú egészségügyi biztosítás?

Rövid távú egészségügyi biztosítás is nagyon olcsó. Az árak is olyan alacsony, mint $ 30.00 havonta. Ugyanakkor a tervek minden működik magas levonható, hogy teljesíteni kell, mielőtt biztosítást kezd fizetni az orvosi költségeket.

Egyes tervek teljes körű fedezetet, ha egyszer már találkozott a levonható egyéb további együttbiztosítás. Ha terhes legtöbb rövid távú egészségügyi biztosítás nem terjed ki neked, és ha a házastárs terhes lehet, hogy nem terjed ki Ön egyéni politikai is. Általában rövid távú egészségügyi biztosítás nem terjed ki továbbá az orvosi látogatások, illetve az egyéb szokásos gondossággal körébe tartozó éves orvos látogatása.

Ha terhes, akkor jogosult kérni egészségbiztosítás keretében az egészségügyi cserék beállította állam a megfizethető Care Act. Azt is jogosult, ha van egy volt az élet változó esemény vagy elvesztette a lefedettség. Ügyeljünk arra, hogy ki ez az opció mellett rövid távú egészségbiztosítási terveit.

Meddig fog jótállás?

Rövid távú egészségügyi biztosítást egy határidő, hogy meddig fog fedezetet biztosítani kaphat fedezetet egy hónap és néhány politikák kiterjesztése legfeljebb három hónapig. Ezek az irányelvek célja, hogy megvédje az Ön és eszközök a rövid kihagyások, hogy esetleg a rendszeres biztosítási fedezet. A biztosítási ügynök tudja magyarázni a különbségeket lefedettség és mi lesz felelős fizetni. Ez inkább megálló különbség biztosítást. Ez azért van, hogy fedezze a vészhelyzetek, ami történhet, amíg vársz az új egészségügyi biztosítást. Rövid távú egészségügyi biztosítás nem felel a biztosítási követelményeket a megfizethető Care Act. Ez azt jelenti, hogy lehet büntetni a hónapban, hogy használja a rövidtávú egészségügyi biztosítást. Azonban akkor is védelmet nyújt anyagilag, ha van egy súlyos egészségkárosodást okozhat.

Ha tudja, hogy a különbség csak egy hónap, akkor a végén megtakarítás pénzt használó rövid távú politikai figyelembe véve is az arányosított bírság, amit meg kell fizetni. Bizonyosodjon meg róla, úgy az összes lehetőség közül választhat, és hátha lehet jogosult egyéb biztosítás akár a szüleid terv vagy a megfizethető Care Act.

Amikor Ha kapok rövidtávú egészségügyi biztosítás?

Érdemes lehet a politika, ha nem szeretnénk, hogy egy már létező állapot vagy vár kikötés a következő egészségügyi biztosítás. Mivel a politika már nagyon olcsók, érdemes lehet a kis pénzt, hogy a rövid távú egészségügyi biztosítás. Emellett sok öregdiák szervezet adhat a kapcsolatot és az esetleges kedvezmények a politika, amikor először diplomás. Ez a lefedés, miközben Ön munkát keresni, és várja meg, amíg a egészségbiztosítást kezdődik az új munkáltatónál.

Ez egy jó lehetőség, hogy segítsen fedezni a hiányosságokat, amelyek között előfordulhatnak munkahely vagy fokozatosságot és az első munkahely. Ha már nem jogosult a biztosítás a szülők tervet, akkor dönthet úgy, hogy beiratkozik egy rövid távú terv, míg keres egy jobbat, vagy várjon nyílt beiratkozási lehetőséget.

Quem precisa de seguro de vida?

Quem precisa de seguro de vida?

Sua estratégia de Seguro de Vida – Como saber se você precisa de seguro de vida

Seguro de vida é projetado para proteger a sua família e outras pessoas que podem dependem de você para apoio financeiro. Seguro de vida paga um benefício de morte para  o beneficiário  da apólice de seguro de vida.

Ao longo dos anos, seguro de vida também evoluiu para fornecer opções interessantes para a construção de riqueza ou fiscais investimentos livres.

Então, quem precisa de seguro de vida, e quando você deve comprá-lo?

É seguro de vida apenas para as pessoas que têm uma família para sustentar? Nós vamos passar por estas perguntas e cenários comuns de quando o seguro de vida é uma boa idéia para comprar com base em situações. Esta lista irá ajudá-lo a decidir se é hora de você entrar em contato com o seu assessor financeiro e começar a olhar para as suas opções de seguro de vida.

Preciso de seguro de vida Se eu não tem dependentes?

Há casos em que o seguro de vida pode ser benéfico, mesmo se você não tem dependentes, o que mais básico seria cobrindo suas próprias despesas de funeral. Pode haver muitas outras razões no entanto. Aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir se o seguro de vida é a escolha certa para você:

Em que Fase de vida você deve comprar seguro de vida?

A primeira coisa que você precisa saber sobre o seguro de vida é que a mais jovem e saudável você é, menos caro é. Dito isto, existem vários tipos de seguro de vida também. Dependendo:

  • por que você quer o seguro de vida
  • o que sua situação é
  • o ponto em sua vida onde você precisa comprá-lo

ou considerá-lo financeiramente responsável para comprar o seguro de vida, quer para encontrar o seguro de vida a um preço barato ou para proteger a sua família eo futuro, situações será diferente para todos.

Life Insurance como uma estratégia de protecção e construir a riqueza

Quando você compra o seguro de vida que você está olhando para proteger o estilo de vida de sua família ou dependentes se você morrer.

Se este é o seu principal objetivo, em seguida, o seguro de vida de baixo custo pode ser um bom ponto de partida para você. Você também pode olhar para ele como uma forma de construir o seu ou sua família de riqueza seja através de potenciais vantagens fiscais, ou se você quer deixá-los dinheiro como um legado.

Você também pode comprar o seguro de vida como forma de garantir a sua própria estabilidade financeira, no caso de seguro de vida inteira, ou apólices de seguro de vida universal que também oferecem valores em dinheiro e investimentos.

Aqui está uma lista de pessoas que podem precisar de seguro de vida em diferentes fases da vida, e por que você iria querer comprar o seguro de vida nestes estágios. Esta lista irá ajudá-lo a considerar várias razões para comprar seguro de vida e ajudá-lo a descobrir se é hora de você olhar para comprar o seguro de vida ou não.

Um conselheiro ou seguro de vida representante financeiro também pode ajudá-lo a explorar diferentes opções de seguros de vida e deve sempre ser consultado para as suas opiniões profissionais para ajudá-lo a fazer uma escolha.

Famílias começando

Seguro de vida deve ser comprado se você está pensando em começar uma família. Suas taxas será mais barato agora do que quando você ficar mais velho e seus futuros filhos serão dependendo do seu rendimento.

Famílias estabelecidos

Se você tem uma família que depende de você, você precisa de seguro de vida. Isso não inclui apenas o cônjuge ou parceiro trabalhar fora de casa. O seguro de vida também deve ser considerado para a pessoa que trabalha em casa. Os custos de substituição de alguém para fazer as tarefas domésticas, orçamento casa, e puericultura pode causar problemas financeiros significativos para a família sobreviver. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?

Jovens Adultos Solteiros

A razão de um adulto solteiro que normalmente precisa de seguro de vida seria para pagar as suas despesas de funeral ou se eles ajudam a apoiar um pai idoso ou outra pessoa que pode cuidar financeiramente.

Você também pode considerar a compra de seguro de vida enquanto você é jovem para que pelo tempo que você precisar, você não tem que pagar mais devido à sua idade.

Quanto mais você envelhece, o seguro de vida mais caro se torna e corre o risco de ser recusado se houver problemas com o exame médico de seguro de vida.

Caso contrário, se alguém tem outras fontes de dinheiro para um funeral e não tem outras pessoas que dependem de sua renda, então o seguro de vida não seria uma necessidade.

Os proprietários e as pessoas com hipotecas ou outras dívidas

Se você está pensando em comprar uma casa com uma hipoteca, você será perguntado se você quer comprar o seguro de hipoteca. Comprar uma apólice de seguro de vida que iria cobrir a sua dívida hipotecária seria proteger o interesse e evitar que você tenha que comprar o seguro de hipoteca extra quando você comprar sua primeira casa.

Seguro de vida pode ser uma forma de garantir que seus débitos são pagos se você morrer. Se você morrer com dívidas e nenhuma maneira para que sua propriedade para pagá-los, seus bens e tudo o que você trabalhou para pode ser perdido e não vai ser passada para alguém que você gosta. Em vez sua propriedade pode ser deixado com a dívida, o que poderia ser passada para seus herdeiros.

Casais trabalhando sem crianças

Ambas as pessoas nesta situação seria necessário para decidir se eles gostariam de seguro de vida. Se ambas as pessoas estão trazendo uma renda que eles sentem uma vida confortável sozinho se o seu parceiro deve passar, em seguida, o seguro de vida não seria necessário, exceto se eles queriam para cobrir suas despesas de funeral.

Mas, talvez, em alguns casos um cônjuge de trabalho contribui mais para a renda ou gostaria de deixar os seus outros significativos em uma posição financeira melhor, então, enquanto a compra de uma apólice de seguro de vida não seria um encargo financeiro, que poderia ser uma opção. Para uma opção de seguro de vida de baixo custo olhar para Term Life Insurance  ou considerar primeiro-to-die apólices de seguro de vida em que você paga somente uma política e o benefício de morte vai para o primeiro a morrer.

As pessoas que têm seguro de vida através de seu trabalho

Se você tem seguro de vida por meio de seu trabalho, você ainda deve comprar sua própria apólice de seguro de vida. A razão que você nunca deve confiar somente em seguros de vida no trabalho é porque você poderia perder seu emprego, ou decidir mudar de emprego e uma vez que você fizer isso, você perde essa apólice de seguro de vida. Não é estrategicamente som para deixar o seu seguro de vida nas mãos de um empregador. Quanto mais velho você fica, mais caro seu seguro de vida torna-se. Você é melhor fora de comprar um pequeno política de back-up para se certificar de que você sempre tem algum seguro de vida, mesmo se você perder o seu emprego.

Parceiros de Negócios e empresários

Se você tem um parceiro de negócios ou possui um negócio e há pessoas que dependem de você, você pode considerar a compra de um seguro de vida em separado com o propósito de suas obrigações comerciais.

Compra de seguro de vida de seus pais 

A maioria das pessoas não pensam nisso como uma estratégia, comprá-lo tem sido utilizado e pode ser uma coisa inteligente a fazer. Seguro de vida de seus pais assegura um benefício de morte para você, se você se coloca como o beneficiário da política que você tirar com eles. Se você está pagando seus prémios, você vai querer certificar-se de você tornar-se um beneficiário irrevogável para proteger o seu investimento. Esta maneira quando seus pais morrem, você fixar o valor da apólice de seguro de vida. Se você fizer isso, enquanto seus pais são jovens o suficiente, pode ser um investimento financeiramente sólidas. Você também pode querer proteger a sua própria estabilidade financeira por olhar para a compra de cuidados de longo prazo para eles também, ou sugerindo que olhar para ele. Muitas vezes, quando os pais ficam doentes à medida que envelhecem o encargo financeiro para os seus filhos é enorme. Estas duas opções podem fornecer proteção financeira que você pode não ter outra forma de pensamento.

Seguro de Vida para Crianças

A maioria das pessoas gostaria de sugerir que as crianças não precisam de seguro de vida porque não têm dependentes e em caso de sua morte, apesar de que seria devastador, seguro de vida não seria benéfica.

Existem algumas razões estratégicas que você pode querer comprar um seguro de vida para as crianças.

  1. Se você se preocupar com seus filhos, eventualmente, ter uma doença. Algumas famílias têm preocupações sobre a saúde a longo prazo de seus filhos devido a riscos hereditários. Se os pais temem que, eventualmente, isso pode torná-los incapacitados mais tarde na vida, então eles poderiam considerar a compra de seu seguro de vida as crianças para que eles não se preocupar com a falta de exames médicos mais tarde, quando eles precisam de seguro de vida para suas próprias famílias.
  2. Se você gostaria de receber algum tipo de benefício de morte para ajudá-lo a lidar com a morte de uma criança e cobrir as despesas de funeral se algo vier a acontecer com eles. A perda de um filho é devastador e, embora as crianças não fornecer apoio financeiro, eles desempenham um papel importante na família e sua perda pode ter efeitos sobre muitos níveis.A perda pode tornar muito difícil para você trabalhar, e você pode sofrer perdas financeiras, requerem ajuda psicológica, ou precisar de ajuda com crianças sobreviventes, como resultado de sua passagem. Esta não é certamente o pensamento comum, mas pode ser uma razão para um pai para considerar o seguro de vida para as crianças.
  3. Algumas pessoas compram seguro de vida para as crianças como eles atingem a idade adulta cedo para ajudá-los a obter uma vantagem inicial sobre a vida. Uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma maneira de construir a poupança para eles e dar-lhes uma oportunidade de ter um seguro de vida que se paga pelo tempo que eles têm uma família própria, ou se eles querem usar a parte em dinheiro para pedir de encontro para uma grande aquisição. Seguro de vida para as crianças pode ser comprado como um presente para eles nestes casos.

Crianças para a maior parte não precisa de seguro de vida, mas se é parte de uma estratégia, seguro de vida para as crianças pode ser algo que você considera pelas razões acima expostas. Sempre pesar a opção das razões acima, com as outras possibilidades de poupança que você poderia considerar para os seus filhos.

idoso

Contanto que você não tem pessoas, dependendo do seu rendimento para o apoio, seguro de vida, nesta fase da vida não seria necessário, a menos que outra vez, você não tem quaisquer outros meios para pagar por suas despesas de funeral. Mas, estar ciente de que a compra de um seguro de vida nessa idade pode ser muito caro.

Antes do fazer, primeiro falar com um consultor financeiro ou contabilista sobre olhar para outras opções de poupança para pagar suas despesas de funeral antes de considerar seguro de vida.

Dos tipos de inversiones que puede hacer en una pequeña empresa

Dos tipos de inversiones que puede hacer en una pequeña empresa

Invertir en un pequeño negocio tiene, es, y lo más probable será siempre una de las más populares formas en las personas y las familias comienzan su viaje hacia la independencia financiera; una manera de crear, nutrir y hacer crecer un activo que, cuando se ejecuta de forma inteligente en las condiciones adecuadas, se despoja de excedente de caja para proporcionar no sólo un buen nivel de vida, sino para financiar otras inversiones. Aún así, no es raro que, al menos en las naciones con una historia empresarial, como los Estados Unidos, nunca por un pequeño empresario que ha sido propietario de una participación cotiza en la bolsa de valores o de un fondo de inversión , optando, en cambio, poner todo en su restaurante, negocio de la limpieza en seco, negocio del cuidado del césped, o tienda de artículos deportivos.

Con frecuencia, este pequeño negocio crece para representar el recurso financiero más importante de la familia posee, aparte de su residencia principal.

Hoy en día, las inversiones de pequeñas empresas se estructuran a menudo, ya sea como una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad limitada, siendo el primero la estructura más popular debido al hecho de que combina muchos de los mejores atributos de corporaciones y sociedades. En los últimos años, empresas individuales o sociedades generales eran más populares, a pesar de que no proporcionan ninguna protección a los bienes personales de los propietarios fuera de la empresa.

Ya sea que usted está considerando invertir en un pequeño negocio con la fundación de uno desde cero o comprar en una empresa ya existente, normalmente hay sólo dos tipos de posiciones que puede tomar: capital o deuda. Aunque puede haber innumerables variaciones, todas las inversiones vienen de nuevo a esos dos fundaciones.

Las inversiones de capital en pequeñas empresas

Cuando realiza una inversión de capital en un pequeño negocio, usted está comprando una participación de propiedad – un “pedazo del pastel.” proporcionan los inversores de capital de capital, casi siempre en forma de dinero en efectivo, a cambio de un porcentaje de las ganancias y pérdidas.

El negocio puede utilizar este dinero para una variedad de cosas, incluyendo los gastos de capital de financiación para expandir, se ejecutan las operaciones diarias, reduciendo la deuda, la compra de un vistazo a otros propietarios, la construcción de la liquidez, o la contratación de nuevos empleados.

En algunos casos, el porcentaje de los negocios el inversor recibe es proporcional al capital total que él o ella ofrece.

 Por ejemplo, si una patada en $ 100.000 en efectivo y otros inversores patada en $ 900.000 por un total de $ 1.000.000, se podría esperar el 10% de las ganancias o pérdidas debido a que ya ha proporcionado 1 / 10o del total del dinero. En otros casos, especialmente cuando se trata de un negocio establecido o uno elaborado por un gestor de claves, esto podría no ser el caso. Considere las sociedades de inversión de Warren Buffett corrió en sus años 20 y 30. Tenía socios limitados contribuyen casi la totalidad de la capital, pero las ganancias se partieron el 75% de los socios limitados, en proporción a su cuota global de la capital, y el 25% a él como el socio general, a pesar de haber puesto muy poco de su propia dinero. Los socios limitados estaban bien con este arreglo porque Buffett era proporcionar conocimientos.

Una inversión de capital en una empresa pequeña puede dar lugar a las mayores ganancias, pero viene a mano a mano con el mayor riesgo. Si los gastos son más altas que las ventas, las pérdidas se asignan a usted. Un mal trimestre o un año, y es posible ver que la compañía falle o incluso ir a la quiebra. Sin embargo, si las cosas van bien, sus declaraciones pueden ser enormes. Prácticamente la totalidad de la investigación sobre los millonarios en los Estados Unidos muestra que el mayor clasificación de los millonarios es propietarios de negocios hecho a sí mismo.

Estadísticamente, si quieres estar entre el 1% superior de los ricos, ser dueño de un negocio rentable en un nicho de mercado que produce en serie dividendos cada año es su mejor oportunidad.

Las inversiones de deuda en las pequeñas empresas

Cuando realiza una inversión de deuda en una pequeña empresa, que le presta dinero a cambio de la promesa de los ingresos por intereses y la eventual devolución del principal. capital de la deuda es más a menudo proporciona ya sea en forma de préstamos directos con amortización regular o la compra de bonos emitidos por la empresa, que proporcionan el pago de intereses semestrales enviados por correo a los tenedores de bonos.

La mayor ventaja de la deuda es que no tiene un lugar privilegiado en la estructura de capitalización. Esto significa que si la empresa se declara en quiebra, la deuda tiene prioridad sobre los accionistas (los inversores de capital). En términos generales, el más alto nivel de la deuda es un bono asegurado primera hipoteca que tiene un derecho de retención sobre una parte específica de la valiosa propiedad o un activo, como un nombre de marca.

 Por ejemplo, si le presta el dinero a una tienda de helados y se le da un derecho de retención sobre el sector inmobiliario y la construcción, se puede ejecutar la hipoteca sobre ella en el caso de la empresa implosiona. Puede tomar tiempo, esfuerzo y dinero, sino que debe ser capaz de recuperar cualquier producto neto se puede obtener de la venta de la propiedad subyacente que confisca. El nivel más bajo de la deuda se conoce como una obligación, que es una deuda no asegurada por cualquier activo específico, sino, más bien, pero el buen nombre de la empresa y el crédito.

¿Cuál es mejor: una inversión de capital de inversión o una deuda?

Como con muchas cosas en la vida y los negocios, no hay una respuesta sencilla a esta pregunta. Si hubiera sido de los primeros inversores en McDonalds y comprar la equidad, serías rico. Si había comprado bonos, haciendo una inversión de deuda, que hubiera ganado un decente, pero de ninguna manera espectacular, el rendimiento de su dinero. Por otro lado, si usted compra en un negocio que falla, su mejor oportunidad de escapar indemne es ser dueño de la deuda, no el capital.

Todo esto se complica aún más por la observación de que el valor famoso inversor Benjamin Graham hizo en su obra fundamental,  análisis de seguridad . Es decir, que la equidad en un negocio que no puede plantear ningún riesgo mayor que una inversión de deuda en la misma empresa, ya que, en ambos casos, la persona podría estar en primera fila en la estructura de la capitalización libre de deuda.

El híbrido de la equidad de la deuda Preferido

A veces, las inversiones de pequeñas empresas se sitúan en el suelo entre las inversiones de capital e inversiones de deuda, que modelan las acciones preferentes. Lejos de ofrecer lo mejor de ambos mundos, acciones preferentes parece combinar las peores características de acciones y de deuda; a saber, el potencial de crecimiento limitado de la deuda, con el rango de capitalización inferior de la equidad. Siempre hay excepciones a la regla.

Ci dispiace, ma la vostra casa non è un ‘investimento’

Ci dispiace, ma la vostra casa non è un 'investimento'

“E ‘il miglior investimento che abbia mai fatto!”

“Perché non hai comprato una casa ancora? Sai che stai solo buttare via i vostri soldi per l’affitto, vero?”

Qualcuno ha mai detto quelle cose a voi? So che ho sentito loro più volte. Dagli amici. Dalla famiglia. Dal sconosciuti su Internet. Da quasi tutti.

E se è vero che l’acquisto di una casa può essere una decisione finanziaria intelligente (anche se non così spesso come probabilmente si pensi), la vostra casa non è un investimento nel senso finanziario del termine, e non si deve aspettare di svolgere come uno .

Ecco perché.

Che cosa è un ‘investimento’?

La parola investimento è usata in molti contesti diversi e può significare un sacco di cose diverse. Ma da un punto di vista puramente finanziario, questa definizione dal dizionario Merriam-Webster funziona bene: “l’esborso di denaro di solito per il reddito o profitto.”

Cioè, un investimento è qualsiasi cosa si mette i soldi in con l’aspettativa che si guadagnano soldi di conseguenza.

Azioni e obbligazioni sono investimenti, perché l’aspettativa è che possederle vi farà guadagnare soldi. Tasse universitarie è un investimento quando il risultato atteso è una maggiore stipendio vita che il costo della formazione.

Questo è diverso da altre decisioni finanziarie che possono essere intelligente, ma non sono gli investimenti.

Ad esempio, è possibile scegliere di acquistare mobili di qualità superiore che costa di più adesso, ma consente di risparmiare denaro nel lungo termine, perché dura per sempre. La maggior parte delle persone sarebbe d’accordo che questa è una buona decisione finanziaria – ma non è un investimento, perché non c’è L’arredamento costa soldi, anche se ti costa meno l’alternativa “reddito o di profitto.”.

Con questa definizione in mente, diamo la nostra attenzione torna a casa tua.

Perché la vostra casa non è un investimento

L’acquisto di una casa è molto più simile acquisto di mobili di quanto lo è come comprare azioni e obbligazioni.

Il costo è di più in attacco rispetto alla locazione fa, motivo per cui affitto è spesso più conveniente se si ha intenzione di muoversi entro i prossimi anni . Ma se si effettua un acquisto intelligente, e se si rimane in casa per un lungo periodo di tempo, l’acquisto di una casa può costare meno di affittare a lungo termine.

In altre parole, può essere una decisione intelligente finanziaria. Ma questo non lo rende un buon investimento.

La parola chiave qui è “costo”. Anche se costa meno rispetto alla locazione, acquisto di una casa ancora ti costa più soldi di quanto non lo si fa – almeno per un tempo molto lungo, e in molti casi per sempre.

Diamo un’occhiata a un esempio per vedere come funziona.

L’esecuzione i numeri su possedere una casa

Immaginiamo che si acquista una casa per $ 300.000. I dettagli possono variare notevolmente da situazione, ma per questo esempio supponiamo il seguente:

  • Si prende un mutuo di 30 anni con un tasso di interesse fisso del 4,25%.
  • Fate uno standard del 20%, o $ 60.000 di acconto.
  • Si paga 4%, o $ 12.000 in costi di chiusura.
  • Si paga l’1% del valore casa ogni anno in tasse di proprietà.
  • Si paga l’1% del valore casa ogni anno in materia di assicurazione i proprietari di abitazione.
  • Si paga 1,5% del valore casa ogni anno per la manutenzione e miglioramenti.

E Supponiamo anche quanto segue circa la crescita del valore della vostra casa:

Dopo 10 anni, che è un tempo piuttosto lungo nel mondo della proprietà della casa, la vostra casa sarà aumentata di valore a $ 391.432, che suona alla grande! Dopo tutto, chi rifiuta un guadagno di $ 91.432? Inoltre, avrete pagato giù alcuni dei principali sulla vostra ipoteca, a guadagnare ulteriore equità.

Il problema è duplice:

  1. Perché i mutui sono ammortizzati in un modo che davanti carica l’interesse dovuto, dovrete solo circa $ 200.768 nel patrimonio netto in quel punto. Non si otterrebbe l’intero $ 391.432 in una vendita.
  2. Factoring nel settore delle assicurazioni, tasse di proprietà, e la manutenzione, oltre agli interessi sul prestito, avrete speso $ 279.315 per comprare e possedere la casa su quelle di 10 anni.

Il che significa che invece di un aumento di $ 98.326, hai effettivamente perso $ 78.546. E che non ha nemmeno fattore del costo di vendere la vostra casa, che può essere significativo. (Inoltre non tiene conto dei vari benefici fiscali di proprietà della casa, che, pur potenzialmente preziose, sono spesso sopravvalutata.)

Ci vogliono 29 anni prima che l’equità nella vostra casa outpaces la quantità di denaro che hai pagato in esso. E anche allora si dovrà solo $ 23.969 per mostrare per esso, che si traduce in un rendimento annuo 0,08%. E ancora una volta, che non tiene conto dei costi di vendita della casa.

Dopo 50 anni, di cui 20 anni mutuo-libera, potrai finalmente vedere un discreto $ 131.746 ritorno su quello che hai speso. Il che suona piuttosto bene, fino a quando si ricorda che è stato 50 anni e che il rendimento annualizzato è solo 0,43%.

E anche allora, questo è tutto assumendo circostanze abbastanza ideali. Potrete soggiornare nella stessa casa per sempre. Il valore aumenta della stessa quantità, consistente ogni anno, al di là di gonfiaggio (che è lungi dall’essere garantito). Non hai mai aggiungere alla casa o tengono conto di altri importanti riparazioni o miglioramenti al di là della normale manutenzione. Non ci sono disastri naturali.

Anche in questo scenario ideale, ci vogliono 50 anni solo per voi per finire con un rendimento annuo 0,43%.

Avrebbe potuto essere una buona decisione finanziaria, ma non è stato un buon investimento.

Il modo giusto di pensare di acquistare una casa

Naturalmente, tutto questo non avviene in un vuoto. Housing è il singolo più grande spesa per la maggior parte delle famiglie americane, e se non si acquista una casa, probabilmente essere pagando di affittare uno che tutto il tempo – che porta le proprie spese e le opportunità.

Tutto quello che sto dicendo è che l’acquisto di una casa dovrebbe essere visto in modo diverso rispetto agli investimenti nel mercato azionario, e che il calcolo del ritorno non è così semplice come sottraendo il prezzo di acquisto dal valore corrente.

Comprare una casa veramente scende a due domande fondamentali:

  1. Ha faciliate uno stile di vita che ti rende felice?
  2. Sarà risparmiare denaro nel lungo periodo rispetto alle alternative?

In altre parole, l’acquisto di una casa è molto più simile l’acquisto di mobili che investire nel mercato azionario. Potrebbe essere una decisione finanziaria intelligente, ma non è un vero investimento.