Ahmad Faishal – Page 922

Las tarifas de tarjeta de crédito más comunes y cómo evitarlos

Las tarjetas de crédito pueden ser valiosas herramientas financieras si se utiliza de manera responsable, pero eso no significa que no existan peligros a tener en cuenta. Uno de los mayores es la deuda de tarjetas de crédito – una consecuencia que enfrentará si cobra más en su tarjeta de lo que puede permitirse el lujo de pagar.

Sin embargo, hay otros peligros a tener en cuenta cuando usamos las tarjetas de crédito – es decir, las diferentes tasas que podrían atascarse pagar. Si su objetivo es el uso de tarjetas de crédito a su favor, los bombardeos a cabo para cargos extra – especialmente los que podría evitar – no debe ser parte del plan, por lo que quiere entender los siguientes cargos y la forma de evitarlos o minimizarlos .

# 1: Las cuotas anuales

Las cuotas anuales se pagan directamente en algunas tarjetas de crédito, pero no todos ellos. La mayoría de las tarjetas que cobran tarifas anuales lo hacen debido a que proporcionan algún tipo de beneficio adicional (por ejemplo, premios de viaje) o debido a su historial de crédito indica que eres un prestatario riesgoso y que desea cubrir sus bases.

Las cuotas anuales pueden variar desde tan bajo como $ 39 por año hasta $ 550 por año para los mejores tarjetas de crédito de viaje. Estas tarifas pueden parecer innecesarios – especialmente cuando muchas de las mejores tarjetas de recompensas de devolución de efectivo no cobran una cuota anual – pero definitivamente hay casos en los que el pago de una cuota anual puede valer la pena.

Si usted tiene que pagar una cuota anual para obtener una tarjeta de crédito para que pueda construir el crédito por primera vez, por ejemplo, el pago de la tasa podría valer la pena más adelante. Y el pago de una cuota grande en una tarjeta de crédito de viaje también puede ser vale la pena cuando los beneficios de la tarjeta son considerablemente más valioso que la propia cuota, o si la tarjeta ofrece beneficios o recompensas que podría no gana lo contrario.

# 2: Los cargos por intereses

Todos sabemos que la deuda de tarjeta de crédito puede ser costoso, y la mayor parte de ese costo se mide en intereses de tarjetas de crédito.

Cada vez que se mantiene un balance en su tarjeta de crédito de un mes a otro, el emisor de la tarjeta de crédito cobra intereses sobre su saldo. interés de tarjetas de crédito devenga diariamente, y los intereses cobrados por las tarjetas de crédito puede pulgada hacia el 25% TAE – incluso si usted tiene buen crédito. Eso significa que si le toma un año para pagar una compra de $ 1.000, que en realidad podría terminar pagando más como $ 1.133 para el elemento, un $ 133 “cuota”.

Si utiliza tarjetas de crédito, lo mejor es pagar el saldo completo cada mes para evitar el interés por completo. Por lo menos, registrarse para obtener una tarjeta de crédito de bajo interés para que pueda reducir al mínimo los gastos financieros cuando no puede permitirse el lujo de pagar el saldo completo.

# 3: tasas de transferencia de saldo

Hablando de llevar un equilibrio, muchas personas optan por transferir sus deudas difícil de manejar, de alto interés de tarjetas de crédito con una balanza de transferencia de las tarjetas de crédito para ahorrar dinero y pagar la deuda más rápido. Estas tarjetas suelen ofrecer 0% TAE para cualquier lugar de seis a 21 meses, por lo que es más fácil para los titulares de tarjetas para pagar la deuda – ya que cada dólar que pagan va hacia el principal de la balanza durante ese periodo de la promoción.

Mientras que estas tarjetas pueden ser muy útiles cuando se trata de pago de la deuda, es importante tener en cuenta que muchos cobran una cuota de transferencia de saldo de 3% a 5% del saldo transferido. Lo que esto significa es, es posible que tenga que pagar $ 30 a $ 50 por cada mil dólares de deuda transfiera a una tarjeta de transferencia de saldo.

Si bien estas tasas pueden valer la pena, ya que no tiene que pagar intereses por un tiempo – asumiendo que usted puede pagar el saldo completo durante el período de introducción 0% TAE, que comisión del 3% es preferible a un APR 25% – es importante sopesar los pros y los contras de pagar una cuota de transferencia de saldo.

También hay que tener en cuenta que algunas tarjetas no cobran tasas de transferencia de saldo. Asegúrese de comparar las tarjetas de transferencia de saldo a encontrar la mejor opción para sus necesidades.

# 4: Las cuotas de anticipo de efectivo

La mayoría de las tarjetas de crédito hacen posible que usted pueda pedir prestado contra el límite de su tarjeta y recibe dinero en efectivo. Este acto se llama un anticipo en efectivo, y puede parecer muy conveniente si usted no sabe los cargos involucrados.

Para empezar, la mayoría de las tarjetas cobran una cuota por adelantado en efectivo de 2% a 5% de la cantidad prestada. No sólo eso, sino que es posible que tenga que pagar cargos de cajeros automáticos por adelantado, junto con una tasa de interés más alta sobre los adelantos en efectivo frente a la tasa que paga normalmente en las compras. Por último, pero no es en absoluto menos importante, los adelantos en efectivo no vienen con un período de gracia, es decir, el interés empezarán a acumularse desde el primer día después de tomar el dinero.

Mientras que un adelanto en efectivo puede ayudarle a obtener acceso al dinero en caso de emergencia, es una forma especialmente costoso para obtener dinero en efectivo en sus manos. Es mucho mejor dibujo de ahorro si necesita dinero en efectivo para una emergencia – y usted puede estar seguro de que una emergencia le sucederá en algún momento, por lo que empezar a crear un fondo de emergencia tan pronto como sea posible.

# 5: Las cuotas de transacción en el extranjero

Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción en el extranjero cada vez que utilice su tarjeta fuera de los Estados Unidos. Estas tasas de transacción extranjera pueden variar desde 1% a 5% de cada compra que realice.

Algunas tarjetas – sobre todo las mejores tarjetas de viaje – no cobran este cargo en absoluto, sin embargo. Así que tiene sentido a darse una vuelta para una nueva tarjeta de crédito que no cobra comisiones por transacciones extranjeras si va a viajar al extranjero.

# 6: Los cargos por mora

Si paga su factura de tarjeta de crédito finales, puede llegar a pagar una cuota de retraso, además de su equilibrio y cargos por intereses que se han acumulado. Estas tarifas pueden variar de una tarjeta a otra, por lo que asegúrese de que sabe por pago atrasado de su tarjeta antes de inscribirse. Por lo general, las tarifas finales están en el rango de $ 25 a $ de 39.

Obviamente, la mejor opción para evitar estos cargos es el pago de su factura a tiempo cada mes. (Un retraso en el pago puede costar de otras maneras, también, ya que probablemente va a hacerse un hueco en su crédito.) Se puede considerar la creación de su cuenta por lo que se paga de forma automática a través de su banco, o puede marcar la fecha de pago en su calendario cada mes. De cualquier manera, asegúrese de que usted paga su factura a tiempo para evitar este cargo añadió.

# 7: Over-the-límite de tarifa

Las tarjetas de crédito vienen con un límite de crédito que puede variar en función de su puntuación de crédito y cuánto crédito abierta que ya tiene. Sin embargo, eso no quiere decir que negarán compras que realice más de esa cantidad. La realidad es que muchas tarjetas de crédito le permitirá seguir haciendo compras, y luego te cobran una cuota over-the-límite.

Como titular de la tarjeta, puede pagar la cuota de over-the-límite por lo que las compras no son rechazadas en la caja registradora. Pero realmente debería mantener su equilibrio muy por debajo de su límite de crédito en todo momento para evitar el pago de esta tasa. (Lo que es más, si se utiliza una gran cantidad de su crédito disponible, le duele su puntuación de crédito.)

Si usted paga su saldo religiosamente cada mes, pero todavía se encuentra chocando contra su límite de crédito, podría valer la pena preguntar a su emisor de la tarjeta para un aumento del límite de crédito.

Pero si usted es alguien que tiene problemas para mantenerse por debajo del límite de su tarjeta de crédito, ya que llevas un saldo de mes a mes, es posible que desee pensar largo y tendido sobre el uso de tarjetas de crédito, para empezar. Es posible que tenga un problema de gasto que podría resolverse mediante un presupuesto mensual, pero es posible que necesite dejar de usar las tarjetas de crédito por completo por un tiempo para mantener su problema de la deuda empeore.

# 8: cargo por pago devuelto

Imagínese que usted paga su factura de tarjeta de crédito, pero su cheque es devuelto por falta de fondos. En ese caso, se puede llegar a pagar un cargo por pago devuelto, además de interesar a los cargos y multas por retraso en el saldo de su tarjeta de crédito si es vencida.

cargos por pago con tarjeta devueltos varían, pero pueden costar hasta $ 35. La mejor manera de evitar este cargo es para asegurarse de que tiene suficiente dinero en su cuenta antes de escribir un cheque de su cuenta de tarjeta de crédito o pagar su factura en línea.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Criação de uma estratégia de vendas e marketing eficaz

Se sua pequena empresa precisa de um impulso à linha de fundo talvez seja hora de rever a sua estratégia de vendas e marketing e chegar a um plano para ganhar terreno sobre seus concorrentes. Uma boa maneira de começar é por quebrar o termo “vendas e marketing” em elementos gerenciáveis discretos. Você acaba com uma lista de verificação que pode ser revisto, a fim de priorizar as áreas que necessitam de melhorias – uma lista de verificação que irá servir como a base para uma estratégia de marketing eficaz.

A lista sugerida abaixo usa exemplos de um negócio do florista de varejo para fazer alguns pontos de vantagem.

1) Os mercados

Quanto você realmente sabe sobre seus mercados atuais ou mercado futuro? Por que seus clientes compram de você? O que você poderia oferecer que iria atrair mais os não-clientes? Como você pode vender para mais dos clientes rentáveis? Se você adicionar recursos ou serviços, as pessoas vão pagar mais para eles ou eles vão atrair mais clientes? Há granel, institucional, industrial ou empresarial mercados além do varejo normal que você está ignorando?

Florista: Você já pensou sobre as modalidades de venda semanais regulares para empresas da área, especialmente os negociantes de automóveis, escritórios de advocacia, empresas imobiliárias, etc. a uma taxa reduzida, mas com um contrato de um ano por 50 arranjos?

2) competição

Quem são eles eo que eles estão fazendo? Qual é a tendência geral do mercado e como você está segurando-se em termos de quota de mercado e posição de lucro?

Como você realmente classificar em relação aos concorrentes? O que substitutos estão lá para seus produtos e como uma grande ameaça são eles?

Florista: Se o seu negócio funeral está diminuindo, o que as tendências cultural ( “sem flores” anúncios, por exemplo) são importantes aqui e como você pode combatê-los (como o envio de flores ou uma cesta de frutas para a casa de sobreviventes, por exemplo)?

Use Inteligência Competitiva para manter e aumentar quota de mercado do seu negócio.

3) Distribuição

Como você pode obter os seus produtos / serviços para novos mercados lucrativa? Existem oportunidades sem marca? você pode agregar em seus produtos com outra pessoa?

Florista: Você pode parceria com prestadores de serviços para bailes de formatura do ensino médio na área (fotógrafos, serviços de limusine) e oferecer um pacote de one-stop para os jovens? Isso poderia se tornar um bom novo canal de vendas para você.

4) da cadeia de aprovisionamento

Você está à mercê dos atacadistas para seus matérias-primas ou componentes de produtos? Como você pode gerenciar fornecedores e ganhar mais poder de compra sobre eles? você pode simplificar os seus produtos e reduzir as suas necessidades de abastecimento? você pode comprar a granel e armazená-los em algum lugar em uma forma rentável? você pode comprar algumas coisas pré-fabricadas mais barato do que fazê-lo sozinho (ou vice-versa)?

Florista: Use a internet para localizar com sede na Califórnia produtores que irá ao ar rosas de frete no volume para você e um consórcio solta de outros floristas em sua área rosa. Eles vão dar-lhe uma maior variedade à taxa normal de mercado, contra reduzida disponibilidade e manipulação de preços durante as férias dos atacadistas locais. Esteja preparado para o atrito com eles, no entanto.

5) Posicionamento

Onde é que seus produtos / serviços cair em relação ao total do mercado? Este é realmente a posição que você quer? Tem a “todas as coisas para todas as pessoas”, ou se mudar mais para uma posição high-end (cobrando um prémio para um serviço diferenciado) ou uma posição de baixo custo (reduzindo os preços dos outros, mas com lucro, devido à alta eficiência)? Se você é verdadeiramente “no meio”, você deve examinar o quão bem você está fazendo regularmente (com a ajuda de um bom sistema de contabilidade).

Florista: você deve considerar sair não-crescimento “linhas tradicionais”, como flores da igreja e mover em direção a linhas de crescimento mais rápido, como flores de seda para casamentos? A sua loja de retratar a posição que você quer estar em?

6) Promoção

Sinta-se invisível? Como você pode mudar suas vendas e estratégia de marketing para mudar isso? Que ferramentas de promoção fazem mais sentido para promover seus produtos ainda são consistentes com a imagem de marketing que você quer projetar?

How do you know if they pay off? Are you promoting on the internet effectively?

Florist: You have a business website. Maybe it’s time to create a business Facebook page and see if you can reach more potential customers via a Social Media campaign. That’s part of reaching your future market.

7) Pricing

What is your pricing strategy? Does variable pricing make sense for different markets, perishable products, or time-based sales processes, or various customer types? Are you charging for everything you do?

Florist: You have Poinsettia prices at Christmas that vary based on the size of the plant. Should you consider lowering prices pre-December 5 (to promote early sales), and raising prices slowly after December 20 (to maximize revenues from last-minute buyers)? Have you ever considered two-for-one sales for holiday plants or a coupon for a spring bouquet for people who buy fresh arrangements in January and February?

8) Service Delivery

How well and how consistently are you delivering/producing your products/services? What people problems must be addressed? Do you really train people in their overall role and mission, not just the mechanics of their job? How do you know your customer service is satisfactory? How can you use disservice situations to build customer loyalty?

Florist: Have you ever followed up with customers who stopped buying (or slowed down buying) to see if there are quality/service issues involved?

9) Financing

What is your capital structure? That is, what are the proportions of cash, bank borrowing, other borrowing, invested funds, and net income to your operation? Do you produce an annual financial report and a monthly cash report? Are there other sources of capital you should look at? Are there cheaper sources for say, bank loans, or do you have access to angel investors or venture capitalists for equity financing?

Florist: As a member of an industry trade group (FTD for example), are there financial services or even loans they can provide that would be helpful? Are you big enough now for a CPA to really review your books and interpret your position?

10) Strategy

How can you build customer loyalty? How can you increase sales to existing customers (more frequent use or buys, selling a broader product line to them) or new customers (existing and new products)? How can you penetrate into new areas profitably? What new substitute products are successful at Wal-Mart or other outlets that you have sniffed at as not being part of your traditional business? What costs can be removed without affecting the value equation?

Florist: Summer sales are lackluster; have you considered holding gardening workshops in spring? Maybe bring in lawn and gardening experts to your shop to sell their lawn and garden materials, for a commission to you. This will help you meet your customers who are in lawn and garden shops at this time of year.

11) Management

What risks exist today and which are on the horizon? What is the likelihood and impact of each? How can you reduce both? Are there alliances that make sense? Are there trade groups you should be in? Are there natural ties that no one is exploiting– like a video store letting people order a video with a choice of pizza from the next-door pizza shop for a specific time? Or letting customers return their videos to a local Starbucks they stop at in the morning?

Florist: Your shop is located in a major city. Identify and contact the more successful caterers and see if there is room for an alliance here, on the premise that you can bring each other in on larger events you provide services for.

12) Information

What information is your accounting system giving you about profitable lines, costs, and margins? If “none,” why not fix it and start making better decisions? What advice can you get from a trade group or local retail association?

Florist: You have wedding, funeral, church, personal, plant, and supplies lines. Last year on sales of $500,000, you had a net profit of $40,000 (8%). Ever wonder which lines were profitable? Which were loss-makers?

A Cohesive Marketing Strategy Equals More Sales

Obviously this is just a start for developing an effective marketing strategy, but suggestive. It feels good to be able to check “OK” next to some of these, but it should also be empowering to prioritize those few that need your attention.

Ahmad Faishal

4 Finanz Verschiebt als Alleinverdiener Familie zu machen

Einzel Einkommen Familien haben andere Bedürfnisse als Dual-Einkommen Familien

Haben Sie davon geträumt, als ein Einkommen Familie lebt so ein Elternteil zu Hause bleiben kann? Haben Sie versehentlich eine ein Einkommen Familie aufgrund einer Entlassung oder einer Krankheit geworden?

Unabhängig von Ihrer Situation, ist die einfache Wahrheit ein Einkommen Familien haben einen anderen Satz von finanziellen Bedürfnisse als Dual-Einkommen Familien.

Was brauchen Sie, als eine einzige Einkommen der Familie wissen? Hier sind vier Dinge Einzel Einkommen Familien nie vergessen sollte.

1. Erhöhen Sie Ihren Ruhestand Beiträge

Ich weiß, dies ist wahrscheinlich nicht die erste Spitze war man zu lesen erwartet hatten, aber es könnte die wichtigste sein. Denken Sie daran, dass das Brot Gewinner nun für zwei Personen Rentenbeiträge zu machen. Das bedeutet, das Brot Gewinner für den Verlust der andere Ehegatte nicht mehr machen Beiträge kompensieren muss.

Was auch immer Menge der stay-at-home Ehepartner genutzt, um ihr Rentenkonto beitragen sollte nun angepasst werden, auf einem Minimum, den Ernährer. Zum Beispiel, wenn der Aufenthalt-at-home Ehepartner $ 5.000 pro Jahr in ihre 401 (k) beitragen verwendet, dann ist die berufstätigen Ehegatten muss ihre Beiträge von $ 5.000 pro Jahr erhöhen. Ich weiß, das ist leichter gesagt als getan, aber Ihre Zukunft selbst wird es Ihnen danken.

2. Take Out Life Insurance und Langzeit Invalidenversicherung über den Nichtarbeits Ehegatten

Viele Familien machen den Fehler zu denken, dass die nicht-berufstätigen Ehegatten nicht finanziell zum Haushalt beitragen, wie sie kein Einkommen zu verdienen.

Nichts ist weiter von der Wahrheit entfernt.

Wenn die nicht-berufstätigen Ehegatten verstirbt oder leidet an einer schweren Krankheit oder Verletzung, die ihm unmöglich macht, nach den Kindern zu schauen, dann würde der berufstätigen Ehegatten müssen diese Aufgaben auszulagern. Die Kosten für dieses Outsourcing ist enorm. Es ist entscheidend, sowohl die Behinderung und Lebensversicherung auf beiden Ehegatten zu nehmen, darunter auch die, die kein Gehalt ziehen.

3. Machen Sie den Übergang langsam

Wenn Sie noch nicht auf einen Lebensstil ein Einkommen übertragen, starten Sie es in Etappen zu tun. Zuerst stellen Sie Ihren Lebensstil in einer Weise, dass Sie nur auf eine Person das Einkommen leben können, während 100% der Person Einkommen zu sparen. Ich weiß, das drastisch klingen mag, aber das ist im Wesentlichen, was werden Sie tun, wenn Sie zu einem Ein-Einkommen Haushalt übergehen. Sie werden auf einem Einkommen leben, während in der anderen nicht zu bringen.

Indem er vorgibt, als ob Sie sind ein ein Einkommen Paar für mehrere Monate (im Idealfall mehrere Jahre), bevor Sie den Übergang, werden Sie genießen Sie die Vorteile, die aus dem Speichern der Gesamtheit einer Person Einkommen kommen. Diese Einsparungen können Ihre Schulden zu tilgen, bauen ein erhebliches Cash-Polster, machen massive Rentenbeiträge verwendet werden und max Ihre Kinder College-Sparkonten.

4. Richten Sie Ihre wichtigsten Kosten

Für viele Familien, groß Kosten eine Hypothek enthalten, die zu teuer ist, Auto-Zahlungen, im Restaurant zu essen, Kleidung und Kreditkartenschulden. Wenn Sie diese Kosten bewältigen können, können Sie eine Menge von Ihrer finanziellen Belastungen lösen.

Deklarieren Sie einen Monat Verbot im Restaurant zu essen. Commit jede Mahlzeit zu Hause für 30 Tage zu essen und sehen, was für einen Unterschied es sowohl Ihr Budget und Ihre Taille macht.

Wenn Sie außerhalb des Hauses, braune Tasche Ihr Mittagessen eine Mahlzeit essen.

Wenn Sie eine teure Hypothek, sollten Sie ein Zimmer zu einem Mitbewohner Vermietung. Wenn das nicht etwas ist, das Sie anspricht, um ein kleineres Haus zu verkleinern.

Tragen Sie hohe Auto-Zahlungen? Versuchen Sie Ihr Auto verkaufen und billig, verwendet -Fahrzeug in bar kaufen. Fahren Sie die gleiche Art von Fahrzeug, das ein Student fahren würde. Fühlen Sie sich nicht, als ob dies unter dir ist. Es ist eine gute finanzielle Bewegung.

Am Ende des Tages, was wichtiger ist: Ihre Fähigkeit, zu Hause mit der Familie zu bleiben, oder ein brandneues Fahrzeug fahren?

Suchen Sie nach Teilzeit- oder Zeitarbeit. Es gibt viele Jobs, die Sie aus dem Komfort des eigenen Heims während Ihrer eigenen Stunden zu tun. Geben Sie für flexible Online-Jobs, die es Ihnen ermöglichen, ein gutes Leben zu machen, während Ihre Kinder Napping, schlafen, oder in der Schule.

Ahmad Faishal

Почему Традиционные Пенсионный Мертв

Является ли выход на пенсию мертв? Это страшный вопрос, особенно если вы в настоящее время трудно работать с надеждой откидывающим, расслабляясь и наслаждаясь тратить время в любом месте , но офис один день. Но мы считаем , что ответ да, традиционный выход на пенсию будет уходить , даже если она не умерла совсем еще полностью.

Перед тем, как начать беспокоиться слишком много, тот факт, что мы считаем, что выход на пенсию, как мы знаем, что это дело прошлого, это не обязательно плохо. Для того, чтобы понять, что, подумайте, где традиционная идея отставки пришла в первую очередь.

Почему Выход на пенсию работал в прошлом, но не сегодня

Несколько поколений назад, люди начали работу в позднем подростковом возрасте или в начале 20-х годов. Скорее всего, они остались в той же компании, пока они не были в их 50-х или 60-х или, по крайней мере, они провели большую часть своих рабочих лет с тем же работодателем. Это лояльность может быть вознаграждена и пенсионные планы и программы. Когда дедушка ушел в отставку, он, вероятно, имел пенсию, чтобы помочь финансировать его пенсионные годы. И чтобы не быть черствыми или болезненными, но эти пенсионные года, вероятно, были короче, чем они являются сегодня. Люди, вышедших на пенсию в 65 лет не должны были жить слишком долго, это означает, что они только нужно платить за выход на пенсию, который был длиной 10 или 15 лет.

Вы можете начать, чтобы понять , почему традиционная отставка больше не работает для современных служащих и рабочих. Пенсионные планы в конце концов уступил 401 (к) с , что сотрудники , необходимые для внесения вклада и финансировать себя и многие из сегодняшних сотрудников даже не имеют доступа к этим планам. На самом деле, только 14% работодатели предлагают 401 (к) планы или планы с установленными взносами работников.

Это означает, что люди все чаще несут ответственность за стоимость их собственного выхода на пенсию, которая, вероятно, растянуть в течение нескольких десятилетий. Уходящий на 65 сегодня может означать, ваш пенсионный фонд или гнезда яйцо должно охватывать 30 лет расходы на проживание всех этих факторов делает его гораздо более дорогостоящим мероприятием, чем раньше.

Вы даже хотите выйти на пенсию?

Ничего из этого даже не считает ли отставка действительно желательно в любом случае. Все чаще люди считают, что это не то, что они на самом деле хотят сделать. С одной стороны, это может быть в буквальном смысле плохо для нашего здоровья и благополучия. Исследование, проведенное в Институте экономики обнаружили, что отставка может привести к проблемам, включая одиночество (что невероятно вредно для счастья и физического здоровья) и бездеятельности или неподвижности.

Это имеет смысл , когда вы на самом деле считают , что выход на пенсию выглядит день ото дня. Идея положить ноги вверх и ничего не делать звучит здорово , когда вы находитесь в гуще вашей карьеры, семейных обязанностей , и другие списки дел , которые вы используете мили в минуту прямо сейчас. Но оказывает некуда идти, нечего делать , и никто не говорить реально , что привлекательным , если вы делаете это изо дня в день вне дома ?

Либо крайность – будь то вы работаете сами оборванные с работой сегодня или сидеть, не имея никакой работы, чтобы сделать вообще в будущем – это не способствует нашему счастью и здоровью. Так что это решение?

Новые Видения для будущего выхода на пенсию

Мы считаем, что выход на пенсию может начать развиваться. Мы ожидаем, что по-прежнему видят отход от старой школы, традиционная идею выхода на пенсию, в которой дни людей заполнены с большим количеством гольф, но не многим другим. Сегодняшние пенсионеры и люди, которые выходят на пенсию в ближайшие 10 и 20 лет (и даже дальше в будущее) являются активными и хотят продолжать быть продуктивным в некотором роде.

Это вовсе не означает, что они продолжают работать не их же, полный рабочий день до окончания времени. Но потому, что они упорно трудились, чтобы построить пенсионные сбережения и богатство на их рабочих лет, они теперь свободны исследовать другие виды деятельности, рабочие места и позиции, не заботясь о том, сколько на зарплату от их работы. На самом деле, мы уже видим, что происходит с клиентами, которые начинают карьеру на бис, работая полный или неполный рабочий день в областях, которые всегда интересовали их, но всегда были за пределами своих установленных карьеры. Другие начинают бизнес или найти способы монетизации своего хобби, чтобы остаться занятыми и активными.

Мы видим, люди принимают «мини-выход на пенсию» или «прокатный выход на пенсию.» Они больше не работают до определенного дня, отказа от курения и никогда не поднимая другую работу или роли снова. Как войти в этот новый этап в жизни, они просто изменить то, что они хотят сделать. И они свободны делать это, потому что, опять же, они уже сделали работу экономии и инвестиции в будущее.

Таким образом, они больше не зависят от делать определенную сумму денег, которая освобождает их изыскивать возможности, которые захватывают их интерес или воображение, даже если он не приходит с большой зарплатой они нуждались в трудоспособном возрасте. Делая пенсию таким образом означает, что вы все еще свободны от молотилки 9-к-5, но вместо того, чтобы переходить в сидячий, спокойной жизни, вы по-прежнему участвуют в ваших страстей и интересов.

Это преимущество для вашего психического и физического здоровья. Она также может повысить свое фискальное здоровье тоже. Другой потенциал роста продолжает делать какую-то работу в том, что она приносит какой-то доход. Это может облегчить экстремальное давление, чтобы спасти каждую копейку вы будете нуждаться в «выхода на пенсию», прежде чем попасть туда, и предоставляет больше возможностей и свободы, как только вы двигаетесь в этой стадии жизни.

Ahmad Faishal

האם הלוואות סטודנטים דאון Pay גראדים ניו קולג ‘, או להתחיל להשקיע?

קראו לכל אתר מימון אישי אתה הולך למצוא אותה העצה שוב ושוב: להתחיל לחסוך ולהשקיע מוקדם ולעתים קרובות ככל האפשר.

זו עצה טובה. כל שעליך לעשות הוא חוסך כסף היא ההשקעה הטובה ביותר שאתה אי פעם לעשות, וכמה שיותר מהר לך להתחיל לטובה.

אבל זה לא ייעוץ תמיד קל לעקוב, במיוחד אם אתה גראד בקולג אחרון עם הלוואות סטודנט הכנסה ברמה בסיסית.

דברתי הרבה אנשים כי מצב מדויק אשר מובנים לחוץ. הם רוצים להיות חיסכון והשקעה, אבל זה חובת הלוואת סטודנט שעומדת בדרך והם מרגישים כאילו הם נופלים מאחורי.

אז מה אתה עושה? איך אתה מאזן את הצורך להשקיע עם הצורך לשלם את ההלוואות לסטודנטים שלך? איך כדאי לתעדף שני אלה מטרות גדולות?

בואו נעבור את זה צעד אחר צעד ביחד.

שלב 1: דע אפשרויות ההשקעה שלך

לפני שתוכל לבצע כל סוג של החלטה, אתה צריך לדעת מה הן האפשרויות. נתחיל בצד ההשקעה של דברים.

המקום הראשון לחפש הוא המעסיק שלך. האם החברה שלך מציעה תכנית פרישה? האם יש התאמה המעסיק על התרומות שלך? האם יש טוב, אפשרויות השקעה בעלות נמוכה? אתה יכול לשאול נציג HR שלך לקבלת תשובות לשאלות אלה, ואתה גם יכול לבקש תיאור תוכנית סיכום לחפור לתוך הפרטים.

לא משנה מה המעסיק שלך מציע, כנראה יש לך גישה לכמה חשבונות השקעה להטבות מס אחרים גם כן:

ומם הכנסה רוט IRAs : חשבונות פרישה בודדים הם כמו 401 (k), למעט העובדה שאתה פותח אותם בעצמך.
חיסכון בריאות חשבון : יתכן בחשבון הפרישה הכי טוב, אם אתה זכאי אחד.
חשבונות עצמאים: אם אתה מרוויח כסף בצד, ייתכן שתוכל לפתוח חשבון הפרישה משלך על תרומות נוספות.

שלב 2: ארגן הלוואות לסטודנטים שלך

ישנם שלושה חלקים קריטיים של מידע שאתם צריכים לדעת על כל אחד ההלוואות לסטודנטים שלך:

יתרת החוב שלך (כמה אתה חייב)
תשלום חודשי מינימלי
הריבית שלך

לקבלת הלוואות לסטודנטים פדרליות, אתה יכול לקבל את כל המידע הזה דרך מערכת נתוני ההלוואה הלאומית סטודנטים. זה גם ייתן לך מידע על סוג של הלוואות לסטודנטים יש לך, אשר יהיו חשובים מאוחר יותר אתה מסתכל לתוך אפשרויות פירעון ואיחוד.

לקבלת הלוואות סטודנט פרטית, אתה יכול לקבל מידע זה על ידי משיכת עותק חינם של דו”ח האשראי שלך annualcreditreport.com.

שלב 3: לשלם את המינימום על כל ההלוואות לסטודנטים

לא משנה מה, לשלם לפחות את המינימום על כל ההלוואות לסטודנטים שלך. זה שומר את היסטוריית האשראי שלך במצב טוב, שומר אותך מתוך ברירת מחדל, ושומר את זכאותך סליחת הלוואה פוטנציאלית.

אוטומציה של התשלומים המינימלי שלך, כך זה קורה מדי חודש בלעדיך אפילו לחשוב על זה.

הערה מהירה: זה יהיה זמן טוב להסתכל לתוך זכאותך להחזר מונחת הכנסה. גם אם אתה יכול להרשות לעצמו לשלם יותר כל חודש, להירשם באחת תוכניות פירעון אלה יכולים לתת לך הוסיף גמישות שעשויה להיות חשוב בהמשך הדרך.

שלב 4: מקסם ההתאמה המעסיקה שלך

אם המעסיק שלכם מציע התאמה עבור תרומות תכנית פרישת החברה, אתה תרצה לתרום מספיק כדי לקבל כי משחק מלא.

נניח המעסיק שלך תואם 50% של התרומה שלך עד 6% מהשכר שלך (די אופייני). זה אומר שאם אתה לתרום 6% של כל משכורת כדי 401 (k), המעסיק שלך יתרום 3% נוספים.

זה תשואה מיידית מובטחת 50% על ההשקעה שלך בכל פעם שאתה מבצע תרומה. אתה לא תמצא את זה סוג של החזר בשום מקום אחר, אז זה משהו שאתה צריך לנצל כל עוד אתם יכולים.

פתק קצר: המשחק המעסיק שלך עשוי להיות כפוף משהו שנקרא הבשלה, ובמקרה שמחזיר לא יהיה מובטחים 100% אלא אם אתה עומד בדרישות מסוימות – למשל, עובדים בחברה במשך חמש שנים לפחות. אתה יכול לברר אם החברה עושה זאת על ידי שואל נציג HR שלך או לקרוא את תיאור תכנית הסיכום של התכנית.

שלב 5: תיעדוף חוב בריבית גבוהה

ארבעת השלבים הראשונים כאן הם די גזור-יבש. אבל כאן זה מתחיל להיות קצת פחות בטוח.

אין ברור תקין נתיב מנקודה זו והלאה, ולכן הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להבין את הפשרות בין האפשרויות השונות שלך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבור שלך מטרות וצורכים ספציפיים.

מקום טוב להתחיל בו הוא על ידי מיקוד כל הלוואות לסטודנטים בריבית גבוהה הראשון. אין טעם חתוך מוחלט מגדירים “ריבית גבוהה,” אבל 7% הוא אמת מידה טובה.

הנה ההיגיון:

בטווח הארוך, שוק המניות הניב תשואה ממוצעת של 9.5% על. זה היה מעט נמוך לאחרונה אף, ומומחים רבים מצפים לטווח ארוך חוזר להיות בטווח 7% -8% הולך קדימה.
למרות שוק המניות תמיד עלה לאורך זמן, זה עדיין לא מובטח שיהיו מהמורות רבות בדרך.
כל תשלום נוסף לקראת החוב עם ריבית 7% מייצג תשואה 7% מובטחת על ההשקעה .
זה ערבות, והעובדה שזה דומה למה שהיה אפשר לצפות משוק המניות בכל מקרה, עושה את זה קשה לוותר.

אחת אפשרות אחרת יש לך להתמודדות עם הלוואות בריבית גבוהה היא מימון מחדש, אבל אתה צריך להיות זהיר. מחדש של הלוואה פרטית עבור ריבית נמוכה יותר יכול לעשות הרבה חוש, אבל refinancing הלוואה פדרלית פירושו לוותר על מספר הגינות יקרות. רק לוודא שאתה מבין את כל הפשרות לפני החתימה על הקו המקווקו.

שלב 6: לערבב ומתאימים

מנקודה זו ואילך, במקום לחשוב על החלטה זו כפי או / או, למה לא לנסות את שני / ו?

קח את כל כסף נוסף שאתה צריך ולשים 50% כלפי ההשקעות שלך ואת 50% כלפי ההלוואות לסטודנטים שלך. ככה אתה התקדמות מתמדת לעבר להיות החוב חינם וניצול של שוק המניות.

כמובן, זה לא חייב להיות 50/50. זה יכול להיות כל פרופורציה אתה רוצה, ואני ממליץ לך לחשוב על ההשפעה הרגשית של ההחלטה שלך בנוסף במתמטיקה. אם מסלול אחד יוביל לאושר יותר או פחות מתח בחיים שלך, אל תפחד כדי להטות את דברים בכיוון זה.

כל התקדמות התקדמות טובה

זה מלחיץ יש לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך כאשר אתה מרגיש שאתה צריך להיות לחסוך ולהשקיע. אני מכיר הרבה אנשים שמרגישים כמו החוב שלהם עושה להם ליפול יותר ויותר מאחור.

הדבר העיקרי שיש לזכור הוא כי משקיעים ולשלם את החוב הם שני צדדים של אותה מטבע . שניהם מאמצים להביא לך קרוב יותר עצמאות כלכלית, ולכן כל התקדמות שאתה עושה בחזית או התקדמות טובה.

Ahmad Faishal

Jak funguje Option si jeho hodnotu?

Čas a Volatility ovlivnit hodnoty možnost

Když máte vlastní aktiva, je snadné pochopit, že budete vydělávat peníze jako hodnota zvyšuje aktiv, a že peníze jsou ztraceny, když hodnota aktiva se snižuje. Je to složitější pochopit, jak se peníze budou dány nebo ztraceny, pokud investor vlastní derivátový produkt, jako jedna z možností.

Derivát je nástroj, jehož hodnota je v první řadě závislá na hodnotě určitého aktiva (například vozidel nebo futures smlouvy).

Nicméně další faktory, které často hrají důležitou roli v hodnotě tohoto derivátu, takže je obtížné pro začínajícího investora, aby pochopili, jak vlastnit derivát se promítá do zisku nebo ztráty.

Dosavadní stav o hodnotě Možnosti

Hodnota opce závisí na sedmi faktorech.

Cena podkladového aktiva
Typ funkce (volání nebo dát)
realizační cena opce
Počet kalendářních dnů zbývajících – před vypršením volba
Dividenda, pokud existuje
Úrokové sazby
Volatilita podkladových akcií

Konečný faktor, který určuje hodnotu vlastního uvážení je nestálost. Konkrétně, odhad toho, jak volatilní bude podkladové aktivum být mezi aktuálním čase (tedy když si koupíte možnost) a dobu, po kterou je vyprší. Je zřejmé, že budoucnost je ve hvězdách, a to nejlepší, co můžete udělat, je odhadnout budoucí volatility.

Vzhledem k tomu, minulost je vždy známý, můžete vypočítat ‚historickou volatilitu‘ pro daného aktiva přes libovolný počet obchodních dnů.

A to historická volatilita je obvykle přiměřený odhad pro budoucí volatility – pokud není zvláštní důvod se domnívat, že budoucí volatilita nebude podobat jeho průměr. Jedním z takových důvodů je, že tam je známo skutečné události, která bude mít pravděpodobně významný vliv na cenu aktiva.

Takové události jsou obvykle propuštění čtvrtletních výsledcích společnosti nebo zprávou o výsledcích jedné studii FDA při návrhu nových léčiv, atd.

Příklad Možnost Hodnota volání

Řekněme, že vlastníte volbu 63-ti denní volání s realizační cenou $ 70 za akcii, na konkrétní akcie, ABCD. Akcie se aktuálně obchodují za (tj poslední obchod nastal u) $ 67.50. Tato populace neplatí dividendu. Převažující úroková sazba je 0,30% ročně. Každý z těchto faktorů ovlivňují hodnotu opce a jsou známy všem.

Pro ABCD, odhadovaná volatilita je 23. Většina makléři poskytovat přiměřené odhady volatility pro všechny akcie a indexy. Tyto odhady jsou založeny na skutečných cenách opcí a použít něco jen implikované volatility (IV). V podstatě IV se počítá za předpokladu, že současná cena opce představuje svou skutečnou teoretickou hodnotu. Pro tuto chvíli neexistuje žádný důvod, aby se ponořit do složitých záležitostech, jako je porozumění IV, protože tam bude dostatek času k tomu, že jak budete pokračovat se dozvědět o možnostech.

Pokud se rozhodnete, že to stojí za to vlastnit jeden (nebo více) z opcí popsaných výše, je důležité pochopit, jak se volba zisky nebo ztrácí hodnotu po dobu jeho životnosti.

„Životnost“ končí, když vám prodat možnost, nebo při vypršení den přijde.

Protože náš příklad používá opci, víte, že volba je cennější jako cena podkladového aktiva (ABCD) zvyšuje. Samozřejmostí je možnost Svět je plný začínající obchodníky, kteří si koupili nebo prodejní opce, sledovali změny cen akcií, protože doufal, a byl vyděšený, že vidět, že tržní hodnota opce klesl. Abychom pochopili, jak je to možné, je třeba mít jasnou představu o tom, jak je možnost ocenit.

Proč Možnost měnit hodnoty

Každý z těchto faktorů popsaných níže je ve hře ve stejném čase. Některé z těchto faktorů, které ovlivňují hodnotu opce jsou aditivní, zatímco jiní pracují v opačných směrech.

Určité věci se nikdy nezmění, jako je realizační cenou a typem opce (volání nebo dát). Nicméně, vše ostatní je mohou změnit.

Existuje způsob, jak (Řekové) odhadnout, kolik je hodnota opce se změní, když různé věci změní, jako ceny akcií. Ale to není celý příběh. S postupem času, hodnota všech možností snížit pomocí známého množství (Theta). V případě, že společnost oznámila změnu dividend, který způsobuje, že hodnoty možností projít mírnou změnu. Úrokové sazby se mohou měnit, ale oni hrají malou roli při určování hodnoty jakékoliv možnosti – snad s výjimkou velmi dlouhodobých možností.

Jeden z faktorů, který způsobuje žal novější obchodníky možností je, jak se odhad volatility může náhle změnit. Nejen, že změní, ale změní o velmi významnou částku. Vega popisuje, kolik změny hodnoty opce, když IV změní o jeden bod. Například, když společnost oznámila očekávaný novinka, již neexistuje žádný důvod předpokládat, že populace projde významnou změnou cenové před vypršením opce. Proto se odhaduje volatilita má tendenci se vrhnout po zprávy je oznámeno. Možnosti koupil těsně před zprávou událost stala stojí mnohem méně po zprávách. Samozřejmě, je-li cena akcií se pohybuje výrazně ve směru očekávalo (až pro kupující hovorů a dolů pro majitele opce), pak můžete získat velký zisk, a to navzdory velkému poklesu implikované volatility (připomínáme, že je nový odhadovaný volatility).

Nečekaná světová událost může mít za následek závažné poklesu akciového trhu (nebo rallye). Například, jakmile se trh znovu otevřen po 9/11 zaútočí, implikovaná volatilita byla mnohem vyšší a všichni majitelé možnost byli odměněni s extra zisku. Jako Pokles na trhu i nadále zvyšoval na černé pondělí (říjen 1987), implikovaná volatilita stoupá, dosahuje úrovně nikdy nespatřil. Dokonce Možnosti volání získané hodnoty (v klesajícím trhu!), Protože IV byla tak vysoká.

Volby a nezkušený Trader

Problémem pro nezkušeného obchodníka dochází, když cena akcie se pohybuje postupně vyšší a cena opce tanky. Pro některé lidi, to je nemožné. Nováčci mají tendenci se domnívat, že hra je zmanipulované a že tvůrci trhu byly mimo podvést. Nic nemůže být dále od pravdy. Ve skutečnosti, obchodník ztratil peníze, protože on / ona zaplatil mnohem víc, než možnost stálo (vzhledem k jeho vysoké volatility). Je velmi důležité pochopit, že velkou roli volatility, a to zejména implikovaná volatilita, hrát v ceně opce na trhu. Buďte opatrní při nákupu volby.

Teď si další Podívejte se na příklad. Předpokládejme, že žádné zprávy čeká. Předpokládáme, že tři týdny projít a ABCD shromáždění k $. 64 Pokud vše ostatní zůstává beze změny, je hodnota opce (CBOE kalkulačky) mění z $ 1,40 na $ 1.57. Pokud další tři týdny projít, možnost stojí pouze $ 0,98.

Pokud tedy očekávat, že vydělávat peníze, když vlastní volby, je důležité si uvědomit, že čas potřebný k tomu cen akcií změna nastat, je rozhodující pro váš případný zisk nebo ztrátu. Jistě, pokud máte nerealistická očekávání, a doufáme, že se cena akcií přechod na $ 75, pak se hodiny není důležitá (tak dlouho, dokud není dosaženo ceny, než jsou možnosti vyprší). Ale i pro běžné situace, kdy může vaše předpověď nenaplnila po dlouhou dobu, je důležité mít nějakou představu o načasování předpokládané změny cen. Kupovat příliš mnoho času (tj vlastní volbu s pozdějším datem expirace) je nákladné a nežádoucí. Nicméně, ne kupovat dostatek času (tj možnost vyprší dříve, než dojde ke změně ceny) je ještě horší. Z tohoto důvodu načasování je stejně důležitá v hádání cenové změny, pokud očekáváte, aby se peníze při nákupu volby.

Hodnoty volba závisí na mnohem více, než je cena propojeného aktiva.

Ahmad Faishal

Comment commencer à réduire vos dépenses avant de vous retirer

Downsizing vos dépenses peut fournir un chemin réaliste à la retraite

Il est pas surprenant de constater que près de trois sur quatre personnes qui cherchent des conseils de planification financière planification de sélection pour la retraite leur priorité absolue. Comme la retraite se rapproche, les priorités et les objectifs sont susceptibles de changer un peu comme vous faites la transition. Voilà pourquoi il est si important d’avoir un plan financier en place pour adapter à ces changements.

La peur et l’incertitude peuvent devenir une force motrice des émotions au cours de conversations de planification de la retraite.

Selon le 2015 État de la préparation de retraite des employés des États – Unis Rapport de Finesse financier, seulement 29 pour cent des 55 à 64 ans expriment la confiance qu’ils auront assez pour remplacer leurs dépenses de vie actuel pendant la retraite.

Si vous avez décidé de prendre sa retraite en 10 ans ou moins, vous devriez déjà être en cours d’exécution d’un calcul de la retraite de base au moins une fois par an pour voir si votre épargne-retraite projetées sera suffisant pour atteindre vos objectifs de revenu pour la retraite.

La création d’un plan budgétaire pour la retraite est proposé si vous êtes 5 ans ou moins loin de la date de votre liberté financière prévue. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie, soit vous devez trouver des moyens d’augmenter vos revenus grâce aux économies plus, travailler plus tard dans la vie que souhaité, investir de façon plus agressive, ou de générer un revenu supplémentaire à la retraite d’autres moyens (emploi à temps partiel, hypothèque inversée , les revenus locatifs, etc.).

Une autre option pour combler un déficit potentiel de flux de trésorerie à la retraite est de réduire vos dépenses de retraite prévues.

Nous pensons souvent à la réduction des effectifs de notre maison comme économiseur d’argent potentiel pour la retraite, mais il y a d’autres façons de réduire les effectifs de votre style de vie qui pourrait être tout aussi efficace.

Si vous envisagez de réduction des effectifs différents aspects de votre vie financière avant ou pendant la retraite, voici quelques choses à considérer:

Mettez votre plan de dépenses de retraite à l’épreuve. Tout d’ abord, assurez – vous que vous avez réellement un budget ou d’un plan de dépenses personnelles en place et mettez votre plan par écrit.

Cela accomplira quelques choses. Savoir où va votre argent aujourd’hui vous aidera à évaluer vos dépenses prévues au cours de la retraite. En fait, vous devriez essayer de faire plus avec vos calculs de retraite que de simplement tenter de remplacer un certain pourcentage de votre revenu actuel. Créer un plan budgétaire pour la retraite qui estime les dépenses que vous prévoyez changement pendant la retraite si vous avez un montant fixé pour votre objectif de revenu. Un dernier avantage de mettre votre budget à l’épreuve est de voir où vous pouvez libérer quelques dollars supplémentaires aujourd’hui pour augmenter votre épargne pour la retraite. Vous allez donner votre nid de retraite oeuf un coup de pouce nécessaire et la réduction des dépenses futures en même temps.

Traiter les problèmes de santé potentiels maintenant. Si vous êtes préoccupé par la hausse des coûts des soins de santé , vous n’êtes pas seul. Vous pouvez réduire les ruptures de poche coûts de la santé si vous prenez des mesures pour mieux maintenir votre santé globale. La gestion des finances personnelles est similaire à la gestion de votre santé et bien – être. La plupart d’ entre nous savent généralement ce qu’il faut faire, mais la partie dure prend des mesures et suivre à travers les étapes nécessaires pour améliorer de manière proactive notre santé et notre bien-être.

Réduisez vos coûts de transport. Si vous avez fait des paiements de voiture tout au long de la majeure partie de votre carrière , vous avez probablement supposé que les paiements de voiture sont juste un fait de la vie.

Oui, il est vrai que la plupart d’entre nous ont besoin d’une voiture pour se rendre au travail ou à gérer des routines quotidiennes normales. Cependant, si votre historique d’achat de voiture comprend le remplacement de votre véhicule tous les 3-5 ans avec une nouvelle marque automobile vous pourriez être ajouter une dépense supplémentaire à votre régime de retraite. L’achat de véhicules d’occasion fiables et créer un fonds de remplacement des voitures avant la retraite sont des stratégies alternatives à considérer.

Éliminer la dette à intérêt élevé. Si vous avez un grand intérêt la dette à la consommation (cartes de crédit, prêts personnels) , il fait généralement plus judicieux de rembourser cette dette avec des dollars supplémentaires de votre plan de dépenses. Une exception majeure est lorsque vous anticipez la croissance de vos investissements plus élevés que l’intérêt que vous payez sur la dette. Bien sûr, les rendements des marchés boursiers et obligataires ne viennent pas avec aucune garantie alors que l’intérêt enregistré dans une stratégie de réduction de la dette est garantie.

Évitez la tentation d’utiliser un retrait forfaitaire de votre compte de retraite pour payer la dette d’intérêt élevé au large. Les impôts sur le revenu qui seront dues sont souvent beaucoup plus élevés que les économies d’intérêt de ce mouvement financier.

Payer stratégiquement votre prêt hypothécaire. En général, il est un mouvement financier sage de temps votre paiement hypothécaire avec votre retraite prévu. Cependant, avec des taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas cette décision est pas aussi facile pour certaines personnes à faire. Cela étant dit, les dépenses de logement étant une des plus grandes catégories de dépenses des ménages au cours de la retraite , il peut être très bénéfique pour devenir sans dette hypothécaire.

Réévaluer votre couverture d’assurance. Certaines dépenses telles que les soins de longue durée et l’ assurance maladie resteront nécessaires tout au long de vos années de retraite. Cependant, d’ autres besoins d’assurance peuvent être réduits ou éliminés une fois que vous prendrez votre retraite. Comme approche de la retraite, obtenir une évaluation objective de vos montants de couverture d’assurance-vie recommandée. Idéalement , cette évaluation sera effectuée par un professionnel de la finance qui ne compense pas pour recommander un produit particulier par rapport à un autre ou détient un intérêt financier à vous de continuer à verser des primes.

Évitez la dette de prêt étudiant avant votre départ à la retraite ( à moins que votre retraite est toujours sur la bonne voie). Si vous vous sentez comme il n’y a pas d’ autre moyen de financer les dépenses d’éducation de votre enfant – détrompez – vous. Vous pouvez emprunter pour l’éducation de votre enfant , mais pas votre propre retraite. Mais cela ne signifie pas que vous devez prendre des prêts parentaux. Si vous le faites, soyez prêt pour les conséquences. Si les prêts étudiants parents ne peuvent pas être évités, essayez de le temps de votre gain à la retraite.

Demandez conseil avant de prendre des décisions importantes. Downsizing doit toujours être considérée comme un processus continu qui est nécessaire au cours de vos années de travail et tout au long de la retraite. Regardez comme une chance pour un bilan financier indispensable que vous essayez d’identifier les dépenses et les habitudes dans votre vie que vous pouvez changer. Si vous travaillez avec un professionnel de la finance, assurez – vous d’utiliser votre exercice de réduction des effectifs comme un rappel à mettre en place un plan pour éliminer la dette et passer à un contrôle d’autres importants facteurs de retraite tels que l’ épargne, les investissements et la planification successorale.

Prenez le temps de définir ce que « la retraite » signifie pour vous. Downsizing a ses avantages et ne signifie pas nécessairement que vous devez compromettre vos objectifs les plus importants pour la retraite. Afin de prendre la bonne décision lors de la réduction de vos dépenses , vous devez avoir une compréhension claire de vos objectifs de vie, les valeurs et la vision pour l’avenir. Un examen complet en cours de vos solutions de rechange vous permettra de mieux définir ce qu’est la liberté financière signifie vraiment pour vous. Ce processus de réduction des effectifs peut même vous fournir un chemin clair pour arriver à cette destination de la retraite plus tôt que prévu.

Ahmad Faishal

Как да останете мотивирани да се спестят пари

Бюджетиране тактики и съвети ще ви помогнат да изпълни работа ден за ден на управление на вашите финанси.

Стратегии бюджетиране ще ви помогне да разберете, на цели, ориентирани или философско равнище защо точно правиш всичко това работа.

Но в допълнение към заковаване тактиката си и да знае вашата стратегическа визия, има и трети елемент на бюджета, който трябва да обхване: поддръжка на мотивация.

Защо Поддържане на пари Мотивация Essential?

Означава ли това звучи като един куп жаргон?

Нека да сравним това с един друг пример:

Когато сте на диета, трябва тактика. Трябва да се научите, например, да се замени кремаво ранчо дресинг с ниско съдържание на мазнини, ниско съдържание на въглехидрати, кисело мляко-базирана алтернатива.

Трябва да се научите тактиката на подмяна на бял ориз с кафяв ориз, мастни парчета месо с постно месо, като и пържени зеленчуци с печени, задушени или сурови зеленчуци.

Това са всички тактики. Те са съвети, които да ви помогнат да се изпълни в деня за ден на диета.

Вашата диета стратегия помага да разбера, философски, защо сте да изпълни тези тактики. Може да имате стратегия на водещи ниско съдържание на въглехидрати начин на живот, превръщайки се в сърцето-здрави яде, или рязане на наситени мазнини от вашата система.

Но в допълнение към вашата стратегия и тактика, вие също трябва обикновена стара мотивация. Няма значение колко ще се стремя да бъда полезна за сърцето яде, или колко полезни съвети и тактики да научите. Нищо от това няма да има значение, ако в момент на слабост, вие излапате цял пакет чипс, последвани от четиринадесет бисквити с парченца шоколад.

Мотивацията е също толкова важно, колкото и визията си и тактиката си. Стратегия, тактика, и мотивацията са трите ъгъла на “успех триъгълник”.

Сега, че знаете защо е важно да останете мотивирани, как може да се запази темпото, когато става въпрос за вашите финанси? Ето няколко предложения:

1. Дръжте дългосрочна цел в ума

Може би целта ви е да се превърне в напълно без дългове.

Може би искате да се пенсионират на 45-годишна възраст (Да, това може да бъде направено.)

Може би искате да притежавате дом чист и подреден, с прикрепен без ипотека. Може би искате да изпратите децата си в колеж, без да ги натоварва с студентски заеми, да плаща за сватбата на детето си, или да излезете от работа не се ползват, така че да може да продължи по-ниска платена, но по-голямо удоволствие алтернатива кариера.

Каквато и да е “защо”, се пазят в челните редици на ума си. Дръж снимки, представящи си “защо” в целия си дом. Постоянно си напомните на големия, основната цел сте за цел.

2. Представете си, себе си чрез златните години

Проучванията показват, че хората, които са умели в себе си визуализиране като възрастни граждани са склонни да спестяват повече за пенсиониране от хора, които не го правят.

Можете да изтеглите безплатно приложение от качи се съхранява, наречена “Възраст на лицето ми”, която ви позволява да дигитално възраст снимка на лицето ви. Merrill Edge също има безплатна програма, наречена Face пенсиониране, която предлага една и съща услуга.

Първи поглед към себе си като старши гражданин може да ви мотивира да запазите за пенсиониране. (И като бонус, може да бъде и по-мотивирани да носят слънцезащитни, пие вода, и да получите много сън!)

3. Говорете с хора, които са пенсионери

Много възрастни хора ще ви кажат, че техните двата най-големи съжаление не приемат по-добре се грижи за здравето си и техните финанси.

С изпълнението и говорене с хора, които се занимават с последиците от младостта техните решения, може да стане по-мотивирани да стоят настрана от грешките, направени те.

Не съм сигурен къде да се срещнат пенсионери? Опитайте да прочетете блоговете на пенсионерите, в които те документират живота им, техните радости и техните предизвикателства. Вие също може да попитам родителите си за препоръки, ако те живеят в 55+ общност.

Ahmad Faishal

Як Поведінкові фінанси можуть зробити вас кращий інвестор

Ринки були б легко передбачити, якби люди не були залучені

Якщо ви коли-небудь купували або продавали акції, є шанс, що ви, можливо, зробили це, грунтуючись на почуттях і емоціях, а не холодне, неспростовних доказів.

Ви можете повірити, що ви торгуєте на основі об’єктивної інформації, стежачи пильно зосереджені на ваших інвестиційних цілей. Але ти людина. Ви купуєте акції, тому що ви бачили пандит говорити про це по телебаченню. Ви продаєте акції, тому що він втратив якусь цінність, і ви в шоці.

Ви, напевно, купити або продати акції, просто тому, що він відчуває себе добре, щоб здійснити операцію.

Навіть якщо ви не звертаються на основі емоцій, може бути і інші випадки, коли ви не робили оптимальний вибір інвестицій з-за відсутність інформації.

Поведінкові фінанси нова область дослідження, яка досліджує цей феномен. Він дивиться на психологію і емоції, і намагається пояснити, чому ринки не завжди йдуть вгору або вниз, як ми могли б очікувати.

Звичайні або традиційні фінанси

Люди вивчають бізнес і фінанси протягом багатьох років. В результаті, існує багато теорій і моделей, які використовують об’єктивні дані для прогнозування, як ринки будуть реагувати в певних обставинах. Моделі оцінки фінансових активів, гіпотеза ефективного ринку, і інші мають досить хороший послужний список прогнозування ринків. Але ці моделі припускають деякі малоймовірні речі, такі як:

Інвестори завжди мають повну і точну інформацію в їх розпорядженні
Інвестори мають розумну терпимість до ризику, і що толерантність не змінюється.
Інвестори завжди буде прагнути зробити більше грошей на найбільше значення.
Інвестори завжди будуть робити найбільш раціональний вибір.

В результаті цих помилкових припущень, звичайні моделі фінансування не мають ідеальний послужний список.

Насправді, з плином часу, вчені і фінансові експерти почали помічати аномалії, звичайні моделі не можуть пояснити.

дивні Речі

Якщо інвестори поводяться раціонально, є певні події, які не повинно статися. Але вони роблять. Розглянемо, наприклад, деякі докази того, що акції будуть мати більшу віддачу на останні кілька днів, і перші кілька днів місяця. Або той факт, що акції, як відомо, показують більш низькі доходи по понеділках.

Там немає жодного раціонального пояснення цих явищ, але вони можуть бути пояснені поведінкою людини. Розглянемо так званий «ефект січня», який передбачає, що багато акцій випереджати протягом першого місяця року. Там не звичайна модель, яка передбачає, але дослідження показують, що акції сплеск в січні, так як інвестори розпродавали акції до кінця року по податкових причинах.

облік Аномалії

Людська психологія складна, і це, очевидно, неможливо передбачити кожен ірраціональні рухатися інвестори могли б зробити. Але, ті, хто вивчав поведінкові фінанси дійшли висновку, що існує цілий ряд розумових процесів, які штовхають нас зробити менше ніж досконале інвестиційні рішення.

До них відносяться:

Увага Bias: Існують докази того, що люди будуть вкладати кошти в компанії , які знаходяться в заголовках, навіть якщо менш відомі компанії пропонують обіцянку більш високого прибутку. Хто з нас не вкладали в компанії Apple або Amazon, просто тому , що ми знаємо про них?
Національний Bias: американець збирається інвестувати в американських компаніях, навіть якщо акція за кордон пропонує більш високий прибуток.
Underdiversification: Існує тенденція для інвесторів , щоб відчувати себе більш комфортно тримає відносно невелика кількість акцій у своєму портфелі, навіть якщо ширше диверсифікація зробить їх більше грошей.
Зухвалість: Інвестори хочуть вірити , що вони гарні, що вони роблять. Вони не можуть змінити інвестиційні стратегії, тому що у них є впевненість в собі і їх підхід. Точно так же, коли справи йдуть добре, вони, ймовірно , взяти кредит , коли це факт їх хороші результати приходять від зовнішніх факторів або чистій випадковості.

Як це може допомогти вам

Якщо ви хочете, щоб стати кращим інвестором, ви хочете, щоб стати менш людиною. Це звучить жорстко, але це принесе користь вам підвести підсумки ваших власних упереджень і зрозуміти, де ваша власна несправна мислення зашкодить вам у минулому.

Розглянемо задавати собі важкі питання, як: «Чи повинен я завжди думаю, що я правий?» Або «Чи повинен я взяти кредит на інвестиційні перемоги і звинувачувати зовнішні фактори для моїх втрат?» Запитайте, «Я коли-небудь продав акції в гніві, або купив запас на основі простого внутрішнього почуття? »

Може бути, найголовніше, ви повинні запитати себе, чи є у вас вся інформації, вам потрібно зробити правильний вибір інвестицій. Це неможливо знати все про наявність перед покупкою або продажем, але хороший біт досліджень допоможе забезпечити ви інвестування на основі логіки і об’єктивних знань, а не своїх власних упереджень або емоцій.

Розглянемо Robo-Advisor

Одна з останніх тенденцій в області інвестування є використання робо-консультантів, в яких компанія управляє своїми інвестиціями з дуже невеликим втручанням людини. Гроші замість управляються за допомогою математичних інструкцій та алгоритмів. Деякі великі знижки маклерства включаючи Vanguard, E-Trade і Charles Schwab мають робо-радник послуги, і є цілий ряд нових компаній, в тому числі і поліпшення особистого капіталу.

Журі все ще на тому пропонують робо-консультанти вище середнього повертається. Але в теорії, використовуючи робо-консультант підвищить ваші шанси прийняття оптимальних і раціональних рішень інвестування. Крім того, як все більше інвесторів звертаються до цієї автоматизованої підхід, ми можемо бачити, що звичайні моделі фінансування стають точнішими, як людську поведінку відіграє меншу роль в тому, як ринки виконують.

Ahmad Faishal

Цей план помилки Найбільш поширений бізнес

Читаючи ці загальні помилки бізнес-план, перш ніж писати один зробить завдання набагато простіше – і дати новий венчурний бізнес набагато більше шансів на успіх.

Найбільш поширені помилки бізнес-плану є:

1) Не турбувати, щоб написати один.

Це, безсумнівно, найбільш поширена помилка. Підприємці робітники так це природно, що вони хочуть отримати з речами і змусити їх зробити – особливо, коли вони мають уявлення про те, що вони схвильовані гуде навколо в їх головах.

Але хто не чув прислів’я «Той, хто не в змозі планувати плани на провал?» І ось доля майже кожен бізнес хтось починає без бізнес-плану; відмова. Так що так, вам потрібно написати бізнес-план.

Вам не обов’язково потрібен повномасштабна офіційну версія бізнес-план професійно упакований в сполучному (дивіться наступний пункт про мету), але ви повинні мати один.

2) Не будучи чітке уявлення про мету вашого бізнес-плану.

Бізнес-план по суті є вирішенням проблеми, то проблема в тому, як ви збираєтеся перетворити ваше бачення успішного бізнесу в реальність.

Так чому ж ви підготовки бізнес-плану? Чи є це, щоб переконати потенційний кредитор, щоб дати вам бізнес-кредит? Залучення інвесторів? З’ясуйте, якщо ваш новий бізнес-ідея дійсно може перетворитися в життєздатний бізнес? Подавати в якості плану для вашого успішного запуску?

Мета бізнес-плану вплине на все, від кількості досліджень, ви повинні зробити через те, що форма готового плану буде виглядати (і що ви будете робити з ним).

Якщо все, що ви хочете зробити, це з’ясувати, якщо бізнес-ідея хороша, що може бути варто працювати бізнес-план про, використовувати ці п’ять питань, щоб сказати, якщо ваш бізнес-план ідея стоїть.

3) Не маючи чіткої бізнес-моделі.

Успішний бізнес повинен приносити прибуток.

Це мене дивує, як багато людей, які починають малий бізнес, здається, не зрозуміти цей основний факт – чи неймовірно вміли ігноруючи його.

Планування продати щось це не бізнес-модель; бізнес-модель являє собою план для отримання доходів понад ваших витрат. Ви можете зробити кращий мишоловку в світі, але якщо це буде коштувати вам 90 $, щоб кожен з них, і люди тільки готові платити $ 10 за один, немає ніякого сенсу робити це як бізнес.

Всі кошти, якщо вона дає вам особисте задоволення і ви відчуваєте, що вартість є справедливою, зробити це. В іншому випадку, забудьте про це і перейти до ідеї бізнесу, який дійсно має потенціал прибутку.

Професійні та сервісні підприємства можуть бути реальними тупикові пастки, якщо ви не маєте чіткий бізнес-модель створена. Якщо це вид бізнесу, ви починаєте, CJ Хайден пояснює, як встановити вигідні бізнес-модель для таких підприємств в Чи є Ваш бізнес-модель працює?

4) Чи не робити досить досліджень.

Ваш бізнес-план тільки збирається бути настільки ж добре, як дослідження ви поклали в неї. Для того, щоб відповісти на центральне питання «Чи буде це працювати?» Ви повинні знайти відповіді на цілий кластер інших питань, від «Які сучасні тенденції в цій галузі?» «Як же станеться це справа лічильник, що його конкуренти роблять?» І тим більше завершити відповіді на питання, тим краще підготовлені ви будете або почати новий бізнес або відкласти цю ідею і рухатися далі.

Кожен розділ бізнес-плану буде потрібно дослідження для Виконавче резюме винятком. На щастя, багато хто з необхідних досліджень можна зробити в Інтернеті, але немає обійти той факт, що написання бізнес-плану є багато роботи.

Якщо ви збираєтеся почати свій бізнес в Канаді, ви знайдете мій Написання плану серії бізнес особливо корисно, тому що інструкції з написання кожного розділу бізнес-плану включають в себе пропозиції щодо ресурсів, які допоможуть вам знайти необхідну вам інформацію.

5) Не звертаючи уваги на реалії ринку.

Ви і те, що ви хочете зробити, це тільки одна половина рівняння запуску успішного бізнесу. Ринок інший.

Я сказав (і написано) це багато багато разів, але варто повторити; Ви можете мати найкращий продукт або послугу в усьому світі для продажу, але це не має значення, якщо ніхто не хоче купити його.

Це одна корінна порода, необоротна ринок реальність.

Тому вкрай важливо, щоб ви ринок перевірити ваш продукт або послугу, перш ніж намагатися будувати бізнес на продаж.

Якщо ви хочете продати продукти, спробувати продавати їх на місцевих майданчиках, таких, як фермери або блошиних ринках і в місцевих торгових виставках, продаж невеликих партій в Інтернеті через eBay або Etsy, за допомогою фокус-груп, щоб оцінити інтерес, або роздавати безкоштовні зразки і збір НАРОДНИХ відгуки про них.

Якщо ви хочете продати послуги, опитування потенційних груп інтересів або фокуса можуть добре працювати. Do-It-Yourself Market Research пояснює, як ви можете зробити своє власне дослідження ринку, в тому числі рад по розробці обстежень і запитальників.

Конкуренція інший ринок реальність, яка повинна бути розглянута належним чином у вашому бізнес-плані.

Це не досить просто вказати на те, хто вони є; Ви повинні вивчити те, що конкуренція робить і пояснити конкретно, як ви збираєтеся протистояти тому, що вони роблять, щоб виграти частку на ринку.

І ви повинні переконатися, що ви приймаєте до уваги всі змагання. Не просто думати про тих конкурентів, які працюють точно такий же вид бізнесу; думаю, в бічному напрямку, теж, щоб переконатися, що ви ідентифікувати всіх конкурентів. Наприклад, потенційний квітковий магазин не просто конкурувати з іншими квітковими магазинами в певній галузі; він також конкурує з усіма іншими місцевими компаніями, які продають квіти, в тому числі продуктових магазинах і великих супермаркетів роздрібної торгівлі та інтернет-продавців квітів.

Це не означає, що ви повинні перерахувати кожен потенційний конкурент в ваш бізнес-план і пояснити, як ви збираєтеся виграти змагання з ними, але ви повинні перерахувати і пояснити, як ви збираєтеся мати справу з потенційною загрозою кожен тип конкуренції, по крайней мере.

6) Чи не робити ретельну підготовку звітності.

Коли ви дивитеся на Записавши Фінансовий план Розділ бізнес-плану, ви побачите, що вам потрібно зібрати три фінансової звітності;

про прибутки і збитки,
проекція грошового потоку
і баланс.

Щоб зробити це, вам потрібно з’ясувати, скільки грошей вам потрібно, щоб почати і управляти своїм бізнесом і зробити обґрунтовані припущення про те, скільки грошей ваш новий бізнес принесе протягом першого року експлуатації.

Є дві найпоширеніші помилки люди роблять, коли вони вирішувати це розділ бізнес-плану.

Перша не реаліст про свої витрати. Люди часто йдуть з витрат повністю або недооцінювати вартість певних витрат. Ретельне дослідження дозволить запобігти цю помилку.

Другий надмірно оптимістичними щодо перспектив вашого нового бізнесу. Звичайно, ви сподіваєтеся, ваш новий бізнес буде робити добре. Ви б не вибрали, щоб почати інакше. Але ви не повинні дозволити вашому оптимізму приведе вас створити занадто райдужні прогнози руху грошових коштів.

7) Налаштування бізнес-плану в бік після того, як ви написали це.

Якщо ви пишете бізнес-план, використовувати його, щоб отримати кредит і ніколи не дивитися на нього, ви витрачаєте більшу частину своєї вартості. Бізнес-план є просто; план, як ваш новий бізнес буде успішним.

Розглядати його як першого документа планування вашого нового бізнесу і в міру просування через період запуску і за його межами, редагувати і додавати до нього в міру необхідності. Пара хороших перших доповнень до свого бізнес-план є заява Бачення і місія; створення цих зміцнить ваші цілі і переконайтеся, що ви не отримуєте відволікатися.

Ваш оригінальний бізнес-план буде також корисним довідковим документом, коли ви робите постійний бізнес-планування успішного ведення бізнесу необхідно. Наприклад, див Quick-Start Планування малого бізнесу для отримання інструкцій про те, як створити план дій для малого бізнесу.

Пам’ятайте, що не кожен бізнес-план варто обробки

Відповідь на головне питання: «Чи буде це працювати?» не завжди позитивно.

І це прекрасно. Це означає, що бізнес-план виконує свою роботу показувати вам чи ні бізнес-ідея варто робити і заощаджуючи потенційно величезні суми грошей і часу.

Але, як правило, це відкриття відбувається в процесі роботи через бізнес-план, а не в кінці. І цей час, щоб кинути розробку цього конкретного плану.

Якщо ви виявили, наприклад, що ринок пропонованого вами продукту насичується в той час як ви працюєте на аналіз розділі бізнес-плану конкурентному, немає ніякого сенсу в продовженні і збирається неприємності готуються фінансових – що кінь виграла » т бігти і ваш час набагато краще витратити придумують інший бізнес-ідеї, які можуть бути більш працездатним.

Наполегливість і рішучість великі риси для підприємців, щоб мати – поки вони не перетворяться в дурне завзятість і тримати вас від досягнення того, що ви могли б бути досягнення. Це може бути гіршим бізнес-план помилка всіх.

Ahmad Faishal