Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ο καθένας με ακόμα ένα μικρό κομμάτι του χρέους έχει να διαχειριστεί το χρέος τους. Αν έχετε μόνο ένα μικρό χρέος, θα πρέπει να κρατήσει τις πληρωμές σας και βεβαιωθείτε ότι δεν θα βγει εκτός ελέγχου. Από την άλλη πλευρά, όταν έχετε πάρα πολύ χρέος , θα πρέπει να ασχοληθούν περισσότερο με την εξόφληση του χρέους σας, ενώ οι πληρωμές juggling για τα χρέη δεν δίνετε αυτή τη στιγμή.
Γνωρίζουν ποιος και πόσα χρωστάς.
Κάντε μια λίστα με τα χρέη σας, συμπεριλαμβανομένου του πιστωτή, το συνολικό ποσό της οφειλής, μηνιαία πληρωμή, και η ημερομηνία λήξης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική έκθεσή σας για την επιβεβαίωση των χρεών στη λίστα σας. Ανατρέξτε στην λίστα του χρέους σας περιοδικά, ειδικά όπως μπορείτε να πληρώσετε τους λογαριασμούς. Ενημέρωση λίστα σας κάθε λίγους μήνες και το ποσό των μεταβολών του χρέους σας.
Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως κάθε μήνα.
Οι καθυστερημένες πληρωμές να είναι πιο δύσκολο να εξοφλήσει το χρέος σας δεδομένου ότι θα πρέπει να πληρώσει μια πρόσφατη αμοιβή. Δεσποινίς δύο πληρωμές σε μια σειρά και το επιτόκιό σας και τα χρηματοοικονομικά έξοδα θα αυξηθούν.
Αν χρησιμοποιείτε ένα σύστημα ημερολογίου από τον υπολογιστή ή το smartphone σας, δώστε τις πληρωμές σας εκεί και να ορίσετε μια ειδοποίηση για να σας υπενθυμίσει αρκετές ημέρες πριν από την πληρωμή σας οφείλεται. Αν χάσετε μια πληρωμή, μην περιμένετε μέχρι την επόμενη ημερομηνία λήξης της προθεσμίας για την αποστολή της πληρωμής σας, τότε θα μπορούσε να αναφερθεί σε ένα γραφείο πίστωσης. Αντ ‘αυτού, να στείλετε την πληρωμή σας αμέσως μόλις το θυμηθείτε να.
Δημιουργήστε ένα μηνιαίο ημερολόγιο πληρωμής λογαριασμού.
Χρησιμοποιήστε ένα ημερολόγιο καταβολή νομοσχέδιο για να σας βοηθήσει να καταλάβουμε ποιες λογαριασμούς για να πληρώσει με την οποία εκκαθαριστικό σημείωμα. Στο ημερολόγιό σας, γράψτε το ποσό πληρωμής κάθε νομοσχέδιο, δίπλα στην ημερομηνία λήξης. Στη συνέχεια, συμπληρώστε την ημερομηνία της κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα. Αν μπορείτε να πληρώνομαι για τις ίδιες ημέρες κάθε μήνα, όπως το 1 ου και 15 ου , μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το ίδιο ημερολόγιο από μήνα σε μήνα. Αλλά, αν ο μισθός σας πέσει σε διαφορετικές ημέρες, θα βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα νέο ημερολόγιο για κάθε μήνα.
Κάντε τουλάχιστον την ελάχιστη καταβολή.
Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει τίποτα περισσότερο, τουλάχιστον κάνει την ελάχιστη καταβολή. Φυσικά, η ελάχιστη καταβολή δεν θα σας βοηθήσουν να σημειώσουμε πραγματική πρόοδο στην εξόφληση του χρέους σας. Όμως, κρατά το χρέος σας από την ανάπτυξη. Όταν χάνετε τις πληρωμές, γίνεται πιο δύσκολο να καλύψουν τη διαφορά και τελικά τους λογαριασμούς σας θα μπορούσε να πάει σε default.
Αποφασίστε ποια χρέη για να πληρώσει μακριά πρώτα.
Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ο καλύτερος υποψήφιος για την επιστροφή προτεραιότητας. Από όλες τις πιστωτικές σας κάρτες, το ένα με το υψηλότερο επιτόκιο παίρνει συνήθως κατά προτεραιότητα για την αποπληρωμή γιατί είναι κοστίζει τα περισσότερα χρήματα. Χρησιμοποιήστε τη λίστα χρέος σας να δοθεί προτεραιότητα και να κατατάξει τα χρέη σας με τη σειρά που θέλετε να τα εξοφλήσει. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να εξοφλήσει το χρέος με το χαμηλότερο ισορροπία πρώτα.
Πληρώστε μακριά συλλογές και επιβάρυνση-offs.
Όταν έχετε περιορισμένα κονδύλια για την αποπληρωμή του χρέους, επικεντρώνονται στη διατήρηση άλλους λογαριασμούς σας σε καλή κατάσταση. Μην θυσία θετικό λογαριασμούς σας για εκείνους που έχουν ήδη επηρεάσει την πιστωτική σας. Αντ ‘αυτού, να πληρώσει αυτά τα τελευταία, λόγω λογαριασμούς όταν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να το κάνει. Θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι πιστωτές σας θα συνεχίσει τις προσπάθειες για τη συλλογή στο λογαριασμό σας, αρκεί να έχετε μια εξαιρετική ισορροπία.
Χρησιμοποιήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να πέσει πίσω επάνω.
Χωρίς πρόσβαση σε αποταμιεύσεις, τότε θα πρέπει να πάει στο χρέος για την κάλυψη έξοδο έκτακτης ανάγκης. Ακόμη και ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης θα καλύψει λίγο έξοδα που έρχονται κάθε φορά σε λίγο. Πρώτον, εργάζονται προς τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης $ 1.000. Μόλις έχετε ότι, το κάνει ο στόχος σας για να δημιουργήσετε ένα μεγαλύτερο ταμείο, όπως και $ 2.000. Τελικά, που θέλουν να δημιουργήσουν ένα απόθεμα από έξι μήνες τα έξοδα διαβίωσης.
Χρησιμοποιήστε ένα μηνιαίο προϋπολογισμό για να προγραμματίσουν τα έξοδά σας.
Κρατώντας έναν προϋπολογισμό βοηθά να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψει όλες τις δαπάνες σας κάθε μήνα. Σχεδιάστε αρκετά εκ των προτέρων και μπορείτε να πάρετε την έγκαιρη δράση αν μοιάζει ότι δεν θα έχουν αρκετά χρήματα για τους λογαριασμούς σας αυτό το μήνα ή τον επόμενο. Ένας προϋπολογισμός βοηθά επίσης σκοπεύετε να δαπανήσουν επιπλέον χρήματα που έχει απομείνει μετά τα έξοδα καλύπτονται. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το επιπλέον χρήματα για να πληρώσει το χρέος γρηγορότερα.
Αναγνωρίστε τα σημάδια που χρειάζονται βοήθεια.
Αν σας είναι δύσκολο να πληρώσει το χρέος σας και άλλους λογαριασμούς κάθε μήνα, μπορεί να χρειαστεί να λάβετε βοήθεια από μια εταιρεία ελάφρυνση του χρέους, όπως η πιστωτική παροχή συμβουλών γραφείο. Άλλες επιλογές για την ελάφρυνση του χρέους είναι αναδιάρθρωσης του χρέους, τον διακανονισμό των χρεών, και την πτώχευση. Αυτά όλα έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα τόσο ζυγίζουν τις επιλογές σας προσεκτικά.
Αν νομίζετε ότι έχετε κάποιο πρόβλημα δαπανών, ζητούν βοήθεια μέσω οφειλέτες Anonymous , μια ομάδα του χρέους βοήθεια παρόμοια με Ανώνυμων Αλκοολικών.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nõuanded, mis aitavad abielupaare kava pensionile koos
Äsja abiellunud paarid on sageli palju finantsplaneerimise teha: starter maja, lapsed, puhkuse fond, unistuste maja, kolledži fondi. See on lihtne unustada või ignoreerida kavatseb oma jagatud pensionile. Ära lase sellel juhtuda. Kuldne aastat võib lõppkokkuvõttes olla parim oma abielu, kui te aru iga tulevikus teiste eesmärkide vajadusi ja ootusi. Siin on toodud kuus nõuannet planeerimine pensionile paar.
Arutage oma Big Picture Eesmärgid
Istu koos oma abikaasa ja jagada üksteisega oma ideaalne pensionile. Üks võite kujutlevad pensionile 45, samas kui teine on hea meel töötada igavesti, võite unistada kabiin riigis, kui teie abikaasa pilte kulutusi oma kuldse aastat ratastel maja. Mida varem olete teadlik teiste eesmärk, seda rohkem aega on teil töötada poole kompromissi ja ühine ideaalne.
Pensionipõlveks säästmise Koos
Igaüks teist on lõppkokkuvõttes vastutab oma pensionile, kuid nagu te teete tänase rahastamisotsused koos peaksite pensionipõlveks säästmise koos. Kas teie abikaasa osalevad 401 (k)? Kui ei, siis kas te võiksite endale lubada lisada natuke rohkem maksueelne tulu oma plaani täita oma vastastikuse eesmärke? Kui üks abikaasa ei tööta väljaspool kodu, võiksite kaaluda Abikaasa IRA, mis võimaldab sul panna kõrvale raha maksu-edasilükkunud investeerimiskonto kasuks töötu abikaasa.
Looge strateegia Sotsiaalkindlustuse Nõuded
Abielupaarid on suurepärane võimalus maksimeerida elu Sotsiaalkindlustuse tulu ajastuse oma individuaalseid ja abikaasa nõuded just õige tee. Mida see võimalus on, sõltub teie, teie vanusest, vanusest oma nõude ja teie abikaasa. Natuke hoolikat planeerimist aastatel enne vanus 62, varem kus võite alustada kogudes, saab teha vahet enda ja tema tagatud sissetulek elu.
Mõtle oma jagatud Income vajadused
Sõltuvalt teie eluetapis, võib teil olla võimalik hinnata, kui palju te vajate pensionile. Võib-olla olete veendunud võid teha eelarve töö poole oma praeguse sissetulekuga, kuid teie abikaasa tahab elustiili, mis nõuab sama sissetuleku teenite täna. Joondamine need ootused aitab teil ehitada rohkem realistlik plaan.
Kontrolli oma saajad
Pea meeles, kui sa alustasid oma 401 (k)? Sa pidid sisaldama nime ühe või mitme toetusesaaja, kes saavad raha, kui sa peaksid edasi. Veenduge selle teabe on uuendatud, kuna on up-to-date kui võimalik, ja ümber hindama kiiluvees suuremate elu sündmus, nagu abielu lapse sündi, abielulahutuse või perekonna surma. Muutuvad saajate saab teha lihtsalt ühendust oma maaklerifirma kui teil on IRA või inimressursside esindaja, mis haldab teie ettevõtte 401 (k) plaani.
Ärge Pensionile samal Time
Võtke see ühest pensionärina, kes seda tegi, pensionile täpselt samal ajal, kui teie abikaasa võib tunduda lõbus, kuid tegelikult ei saa olla palju kohandused, mis on raske kaks inimest läbida koos. Autor uskumatud pensionile, kummagi abikaasa saab paremini aimu oma argipäevast, hobid, püüdlusi ja ühiskondlikus elus väljaspool kodu.
Mõista Retirement Abikaasa Eelised pärast lahutust
Kui te õnnelikult abielus, siis ei tohiks arutada lahutuse seoses oma pensionisüsteemiga. Aga kui abielu lõppemas, pensioniea vara on laual, ja sa pead tegema, et tagada oma pensionisäästude ja pikaajaline kava. Eraldamine perekonnaseisu vara võib pikendada pensionikorraldusega, kaasates midagi, mida nimetatakse kvalifitseeritud siseriiklike suhete järjekorras (QDRO), et dividend raha ilma varakult lahkuda karistusi. Samuti võite olla õigus abikaasa toetust pensionil. Lahutatud või lesestunud abikaasa saada sotsiaalkindlustushüvitisi rekord abikaasa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ongeacht leeftijd, dan zou u nu de langdurige zorg kosten
Volgens het Amerikaanse Department of Health and Human Services, de huidige gemiddelde 65-jarige heeft een 70 procent kans op het nodig een soort van langdurige zorg als ze ouder worden. Zij melden ook dat, hoewel een derde van de huidige 65-jarigen mag nooit langdurige zorg of bijstand levende vereisen, dat één van de vijf zal het nodig hebben voor meer dan vijf jaar , dat is 20 procent.
Als we deze gegevens, betalen voor vijf jaar begeleid wonen of langdurige zorg of huisvesting gebruik kan zeer duur zijn.
Nog een statistiek die een verrassend is, is:
8 procent van de mensen tussen de 40 en 50 jaar oud, hebben een handicap die kunnen vereisen langdurige zorg diensten
In een tijd waarin velen nauwelijks hun pensioen volledig gefinancierd, loont het om te kijken naar de mogelijkheden voor langdurige zorg en wat voor soort kosten zijn betrokken bij een Long-Term Care Insurance Plan, ongeacht uw leeftijd. Het hebben van de feiten kan u geld besparen op lange termijn, en u helpen te komen met een financieel plan om moeilijke tijden te doorstaan.
Waarom krijgen langdurige zorg verzekering? Heb je echt nodig hebt?
Niemand weet of ze de langdurige zorg verzekering nodig heeft, op dezelfde manier, weet je niet of je thuis verzekering voor een diefstal of brand nodig heeft. Echter, de statistieken geven aan dat met de vergrijzing een op de handvol mensen zullen een soort van langdurige zorg nodig hebben, dus de vraag is meer over kunt u het zich veroorloven uw eigen langdurige zorg als de situatie zich voordoet, en hoe bereid ben jij om het risico lopen?
Zal de overheid betalen voor langdurige zorg?
Sommige mensen geloven dat ze niet hoeven te maken over de langdurige zorg, omdat de overheid kan betalen voor deze diensten. Dit is een misvatting.
De overheid zal alleen betaalt voor langdurige zorg onder specifieke omstandigheden en de dekking is beperkt op basis van specifieke criteria en situaties.
Zo kan Medicare betalen voor langdurige zorg tot een maximum van 100 dagen voor geschoolde diensten of revalidatiezorg in een verpleeghuis. Het is zeer beperkt, en statistisch gezien, de gemiddelde bedekt verblijf door Medicare is 22 dagen . Medicaid heeft voorzien in de dekking, maar in aanmerking te komen voor Medicaid, moet je in een bepaalde laag inkomen niveau daalt. Voor bepaalde bevolkingsgroepen, kan er enige dekking voor degenen die onder de kwalificeren oudere Amerikanen Act of de door de criteria Department of Veterans Affairs . Anders dan programma’s als deze, waarin beperkte programma’s die alleen tegemoet te komen aan specifieke populaties zijn, mensen hebben vaak te wenden tot de particuliere ziektekostenverzekering te helpen met de langdurige zorg kosten te krijgen.
Wat is de langdurige zorg verzekering?
Langdurige zorg verzekering (LTC Verzekeringen) biedt u met een inkomen als je afhankelijk van iemand anders zorg geworden of bijstand voor primaire levensbehoeften taken vereisen en moet als gevolg van een ziekte.
De reden voor nodig langdurige zorg kan een chronische ziekte, een langdurige lichamelijke ziekte, een degeneratieve ziekte of een andere medische aandoening die vereist dat u thuiszorg ontvangen of krijgen zorg in een begeleid wonen of een langdurige zorg faciliteit.
Het inkomen voordeel dat u ontvangt kan vervolgens worden gebruikt om te betalen voor uw langdurige zorg en zorgt ervoor dat u of uw gezin de hulp die nodig is voor uw persoonlijke zorg wanneer je het niet kan zorgen voor jezelf te krijgen.
Diensten die nodig zijn, waaronder die van een verzorger, als gevolg van een slopende ziekte kan algemene dagelijkse levensverrichtingen (ADL), thuiszorg, huishouding, verpleegkundige diensten en verhuizing naar gespecialiseerde langdurige zorg of begeleid wonen faciliteiten omvatten.
Hoeveel kost langdurige zorg kosten?
Hoewel de kosten van langdurige zorg varieert op basis van de aard van de zorg die u nodig hebt, zijn er een aantal online tools die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel Long-Term Care kost per maand, Genworth heeft een tool die een gemiddelde kostprijs van lang geeft -term zorg evenals state-specifieke informatie. Een hulpmiddel als dit kan helpen erachter te komen als je jezelf zou kunnen betalen, of als u zou moeten overwegen Long-Term Care Insurance.
Hoeveel kost de langdurige zorg verzekering (LTC) kosten?
De kosten van langdurige zorg verzekering varieert sterk. Zelfs met exact dezelfde situatie, kan de kosten die u zou kunnen krijgen geciteerd met één verzekeraar aanzienlijk hoger dan de andere.
Met de langdurige zorg verzekering, het is echt loont om te winkelen.
Wanneer het proberen om geld te besparen op de ziektekostenverzekering, de beste aanpak is om je onderzoek te doen, kun je honderden dollars per jaar, wat neerkomt op duizenden dollars in de tijd te besparen. Het krijgen van een ziektekostenverzekering makelaar die u kunnen helpen is een optie die je zou willen om naar te kijken. De makelaar kan niet alleen controleren veel verzekeringsmaatschappijen voor u, maar zal ook in staat zijn om uw aanvullende ziektekostenverzekering opties te bekijken en eventueel samen een pakket dat veel van uw behoeften in zorgverzekering aan te pakken. Zij zullen ook in staat zijn om in detail uitleggen wat de verschillende dekking opties en voorwaarden zijn op het beleid.
Hoe werkt de prijsbepaling in de langdurige zorg verzekering?
Net als met andere particuliere verzekeringen, zal elke LTC verzekeraar hun eigen tarieven vast te stellen op basis van hun verlies ervaring en underwriting. LTC pakketten zullen verschillende voorwaarden of eisen.
Voorbeelden van Long-Term Care Insurance Kosten
Deze informatie is gebaseerd op gegevens van de A merican Vereniging voor Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dit zijn slechts voorbeelden om de variatie in de kosten in verschillende omstandigheden en hoe de keuze van LTC verzekering vervoerder kan een significant verschil te maken te tonen.
In elk geval is er een prijsverschil van ongeveer $ 1.000 of meer op basis van de verzekeringsmaatschappij. Het kan gebruikt worden als een goed voorbeeld van hoe belangrijk het kan zijn om te winkelen voor een goede Long-Term Care Insurance tarieven. Deze zijn gebaseerd op een maximale dagelijkse voordeel van $ 150 voor drie jaar ten goede periode, ze zijn slechts voorbeelden, in gedachten te houden zou je nodig hebt om uw eigen citaten krijgen op basis van uw persoonlijke situatie, dit zijn slechts het potentieel variëren in prijs en om te laten zien helpen te zien waarom winkelen voor een beleid dat is een heel belangrijk aspect van deze dekking.
Leeftijd 55 – Stel (beide 55 jaar, Standard Gezondheid); Kosten Bereik: $ 1.985 tot $ 3.970
Leeftijd 60 – Stel (zowel de leeftijd van 60, Preferred Health, Shared beleid); Kosten Bereik: $ 2.605 tot $ 4.935
Heeft langdurige zorg verzekering kosten voor altijd?
Langdurige zorg verzekering biedt dekking voor een beperkte tijd. Het is onwaarschijnlijk dat het voordeel zal “altijd” de kosten dekken. Daarom kunt u de kosten van uw langdurige zorg verzekering beheren door te kiezen voor plannen met langere of kortere periodes van dekking, maar ook door te kiezen voor de lengte van de tijd die u zal afhankelijk zijn van vóór de voordelen schoppen . We bespreken dit meer in de 10 tips en vragen over de langdurige zorg hieronder stellen.
10 tips voor het kopen van Good Long-Term Care Insurance: Uw LTC Kopers Checklist
Aangezien elke verzekeringsmaatschappij werkt met hun eigen overnemingsnormen, is het nuttig om een checklist van items om te vragen over, zodat je begrijpt wat je winkelen voor en kopen in de dekking.
Hier zijn enkele punten die belangrijk om te overwegen wanneer u op zoek bent naar het beste bedrijf om je te dekken voor LTC zijn:
Vraag hen over de Activiteiten van het Dagelijks Leven eisen om voor u om een uitbetaling van uitkeringen, je wilt begrijpen wat in aanmerking komt voor dekking onder de LTC plannen die u overweegt.
Dekt het cognitieve stoornissen, kunnen sommige mensen cognitieve stoornissen hebben, maar nog steeds in staat zijn om ADL te voeren. Zal het plan je naar uitbetaling in deze gevallen?
Zoek uit wat er op de lijst van de Activiteiten van het Dagelijks Leven die in aanmerking komen voor elk plan u vergelijkt. Bijvoorbeeld, misschien is er een functie van het dagelijks leven die je niet kunt uitvoeren, maar door de voorwaarden van het beleid dat u kiest, is het niet beschouwd als een van de kwalificatie ADL. Een bedrijf zal het meestal noodzakelijk meer dan één activiteit van het dagelijks leven om een probleem te zijn voordat je je kunt kwalificeren voor uw voordelen. U wilt weten wat in aanmerking te voren voordat je uw beleid te kopen. Er is geen standaard definitie in de branche voor de manier waarop ADL worden geëvalueerd , dus het is belangrijk om vragen te stellen en andere voorbeelden o situaties voor de dekking die u koopt. Enkele voorbeelden van ADL zijn: baden, aankleden, bewegen (overbrengen), eten. Hoe elk wordt gedefinieerd kan een verschil maken.
Vraag hen als er een contante waarde of optie om uitbetaald te worden moet je de dekking niet gebruiken en als het beleid loont. Wat gebeurt er als je sterft en hebt niet de dekking?
Vergelijk de kosten van enkele dekking vs. gedeeld dekking met een echtgenoot. Dit is een goede manier om geld te besparen. In deze omstandigheden vragen om een volledige uitleg van wat er gebeurt en hoe deze gedeelde voordeel werkt als je beide zorgbehoevende, ten opzichte van slechts één van jullie.
Heeft de premies te verhogen na verloop van tijd of constant blijven? Is er bescherming inflatie? De inflatie zal de tarieven van de langdurige zorg beïnvloeden kunt u opties in het plan u koopt dat deze adressen te hebben.
Hoe zal de betaling te werken aan een claim? Wat is de vorderingen proces? Zijn er maandelijkse of dagelijkse hoeveelheden? Wat zijn de grenzen?
Wat is het maximale voordeel zwembad? Wat is de maximale hoeveelheid tijd die de voordelen zijn te betalen voor? Gemiddeld kan een LTC beleid te brengen tussen één tot vijf jaar van de dekking. Beleid hebben meestal geen een onbeperkte hoeveelheid tijd. Dit is een belangrijke factor om te overwegen bij het vergelijken van het beleid. Dan zult u willen weten of er rijders beschikbaar zijn voor die tijd uit te breiden. Deze gegevens kunnen een groot verschil maken in uw keuzes te maken en bij het vergelijken van de kosten.
Is er een wachttijd? Hoe lang is het?
Als u een beleid nemen met een langere wachttijd, heeft u andere voordelen die u in aanmerking voor die kan u bedekken tijdens de wachttijd, zoals Medicare of andere particuliere plannen voor de gezondheid?
Wanneer moet u langdurige zorg verzekering te kopen?
Mensen vaak wachten totdat ze denken dat ze iets nodig hebben voordat ze beginnen met de planning voor het, en helaas, in het geval van Long-Term Care Insurance, dit zal niet werken in uw voordeel. De AALTCI beveelt de ideale leeftijd om te kijken naar de lange termijn verzekering voor geneeskundige verzorging te zijn tussen de leeftijden van 52-64.
In feite, volgens de gegevens van de American Association for Long-Term Care Insurance , de snelheid van de afwijzing voor langdurige zorg verzekering lijkt toe te nemen met de leeftijd. Dus je kan zelfs willen kijken naar opties eerder. De toenemende mate van afwijzing als je ouder maakt veel zin gezien het feit dat de verzekering is gebaseerd op een verwachte risico’s, en als je ouder meer medische beperkingen en situaties kunnen komen wat zou wijzen op een verhoogd risico leidt tot een grotere behoefte aan lange -term zorg.
Wie moet de langdurige zorg verzekering om de kosten te dekken kopen?
Uiteraard, als u zich zorgen maakt over je toekomst moet u overwegen de aankoop van langdurige zorg verzekering voor uzelf, of een ouder. Echter, je moet ook rekening houden met:
Zorg ervoor dat u een goede zorgverzekering in de eerste plaats. Preventieve behandelingen en het nemen van stappen om te zorgen voor uw gezondheid kan helpen problemen op te sporen voordat ze ernstig in veel gevallen te worden.
Controleren als u andere mogelijke bronnen van inkomsten die u zou kunnen uitmonden in een langdurige zorg situatie. Bijvoorbeeld, heb je al een levensverzekering dat u bereid bent om geld te lenen uit als de situatie bedacht kunnen zijn?
Bent u in een positie om zichzelf te verzekeren langdurige zorg kosten? Heeft u familieleden die zal helpen? Zijn die familieleden echt in een positie om te helpen?
De beslissing om langdurige zorg in te kopen moeten worden herzien als onderdeel van uw financieel plan op lange termijn. Of je het nodig hebt of niet, is zeer specifiek voor uw eigen situatie. Je kan besluiten na het lezen met uw financiële planner of makelaar dat er een gratis keuzes te verkennen, of u kunt wijzigingen in uw andere dekkingen als gevolg dat bespaart u geld te verdienen.
Mocht Millennials of jonge mensen kopen langdurige zorg verzekering?
Als u een ouder die niet beschikt over langdurige zorg en je bent bang dat als er ooit iets gebeurd dat ze niet konden veroorloven zorg, moet u overwegen te investeren in de aankoop van de langdurige zorg voor je ouders of praten met hen over het. Gezinnen zijn vaak degenen die geraakt worden het hardst wanneer een oudere familielid ziek wordt. Volgens Genworth Beyond Dollars studie, 46 procent van de zorgverleners zei dat het verstrekken van de zorg beïnvloed hun gezondheid en welzijn.
Hoeft te verlof te nemen van je werk, of niet kunnen werken omdat een ouder moet zorg kan sneeuwbal in een financieel probleem voor u. Ofwel omdat je uiteindelijk betaalt zelf voor de zorg, of omdat u niet in staat om te werken als een resultaat. Hebben een gesprek met je ouders over wat er gebeurt als zij langdurige zorg nodig hebben. Verzekering kan iedereen in de familie te helpen in een geval als dit en het kan in uw beste belang om uit te kijken voor jezelf door vooruit te plannen met hen.
Mocht u kritieke ziekte of langdurige zorg kiezen?
Jongere mensen kunnen overwegen de aankoop van kritieke ziekte verzekering als alternatief voor Long-Term Care als ze jonger zijn, en in sommige gevallen, de kritieke ziekte verzekering provider kan de optie om de kritieke ziekte verzekering om te zetten in langdurige zorg als je ouder bent bieden in uw 50 of 60 zonder het nemen van een medisch onderzoek. Niet alle kritieke ziekte verzekeraars dit te doen, maar u wellicht geïnteresseerd zijn in het vinden van iemand die doet als je van plan bent voor uw gezondheid op lange termijn zorg.
Kijk nooit naar langdurige zorg dekking alleen, kijk naar je grote foto om de beste beslissing te nemen.
Statistieken over langdurige zorg: Kan uw aanvraag voor dekking worden geweigerd?
Hier zijn een aantal fundamentele statistieken op basis van de AALTCI website: Kandidaten voor de langdurige zorg onder de leeftijd van 50 jaar werden afgenomen tegen een tarief van 11%, als we kijken naar de tarieven van daalde dekking voor langdurige zorg per leeftijdsgroep, we zie de nummers waar de dekking wordt geweigerd toename:
50 tot 59 de snelheid was 17 procent
60 tot 69 steeg tot 24 procent
door de leeftijd van 70 tot 79 de figuur gaat naar een tarief van afwijzing van 45 procent
Hoe maak je een goede lange-Term Care Insurance Company Kies
Afgezien van de dekking termen, beleid premie en hoe flexibel het beleid zal zijn voor uw behoeften, moet u ook de financiële draagkracht en de reputatie van de verzekeringsmaatschappij te overwegen. Het is heel moeilijk om te weten hoe de verzekeringsmaatschappijen na verloop van tijd zal presteren, maar er zijn de class systemen die de financiële stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij die kan worden gebruikt als indicatoren vertonen. Dit soort informatie is zeer belangrijk wanneer u op zoek bent naar de aankoop van een beleid dat alleen kan afbetalen jaar onderaan de lijn zoals bij levensverzekering of Long-Term Care. Het stellen van een professionele licentie als een makelaar die vertegenwoordigt verschillende verzekeringsmaatschappijen kan helpen, maar je kunt ook de financiële ratings van het bedrijf in AM Best ratings.
Die langdurige zorg verzekering is het beste?
Sinds underwriting voor elke langdurige zorgplan verschilt van bedrijf tot bedrijf, zal de beste lange-termijn zorgverzekering plan van verschillend, afhankelijk van zijn:
Je leeftijd
Uw medische geschiedenis
Het bedrag van de langdurige zorg dekking die u aanschaft
en een aantal andere factoren, waarvan sommige we bedekt met onze checklist van vragen aan bovenstaande vragen.
De beste manier om geld te besparen op de langdurige zorg
De beste manier om geld te besparen op de langdurige zorg verzekering is om vooruit te plannen. Als mensen niet over langdurige zorg opties en een situatie komt gooit je hele leven in chaos, van gederfde inkomsten aan die hulp nodig hebben. Geef wat aandacht aan wat uw risico’s zijn nu, en wat de risico’s zijn voor uw gezin. Kijk naar het collectief van alle verschillende verzekeringen die je hebt, met inbegrip van uw levensverzekering keuzes. Winkel rond voor concurrerende tarieven en een verzekeringsmaatschappij die flexibiliteit en een uiterst gunstige mogelijkheden biedt. Zelfs als u besluit dat u niet wilt dat de dekking nu te kopen, in ieder geval zult u begrijpen wat te verwachten van de kosten en kunnen profiteren van de gesprekken u met makelaars of andere professionals die u kunnen begeleiden voor dit deel van uw financiële planning .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Biz ayırın 50-30-20 Bütçe Talepleri İhtiyaçları gelen istiyor
bütçeleme konusunda zorlu yönlerinden biri ihtiyaçlarından istediği ayırıyor. onlar olmadan hayat düşünemiyorum çünkü “ihtiyacı” gibi birçok kişi yanlışlıkla bazı öğelerini kategorilere ayırır. Zorda gelince, birçok ihtiyacınızı aslında istiyor vardır.
İhtiyaç seyirci ile Eye olduğunu
Sana bir ihtiyaç ve yokluk arasındaki sisli doğasını gösteren kısa bir hikaye anlatayım:
Elmo, kırmızı muppet tasarruf öğrenir hangi çocuk televizyon programında Susam Sokağı bir klasik bölüm var.
Ron Lieber, The New York Times için para yazar kez ihtiyaç ve istediği arasındaki fark hakkında Elmo görüşme yaptı.
Lieber sordu: “kurabiye canavarı bir çerez için gerçekten aç ise, bu onun ihtiyacı yoksa bunu istiyor demektir?”
Elmo ritmi kaçırmadı.
Elmo cevap verdi “O, ister” ” ama Kurabiye Canavarı sorarsanız , buna ihtiyacı (düşündüğünü).”
Bu herşeyi açıklıyor. Bazen bizim değiştirmek isterlerse bu maddenin olmadan yaşamayı hayal edemez o kadar güçlüdür. Biz bir çerez olmadan kurabiye canavarı gibi hissederdim.
Ama – haberi için özür, Kurabiye Canavarı – Bir çerez olursa olsun ne kadar hoşlandığımı Talep değil, bir ihtiyaç vardır.
Ne İhtiyaçları Gerçekten istiyor musunuz?
Benim bütçe çalışma sayfaları, ben ihtiyaçları için ayrı kategoriye sahip ve istediği, ancak bazı insanlar “ister” kategorisindeki öğeler itiraz ediyorum.
Ana internet, örneğin, bir acze değil, bir ihtiyaç olarak sınıflandırılır. Çoğu insan “ihtiyacı” olarak interneti ilişkilendirmek Ama eğer bir ev ofisten çalışmak sürece (ki bu durumda, ev internet olabilir işletme gideri , iyi bir şans ev internet Talep olduğu var).
(Eğer kullanıyorsanız öncelikle Facebook kontrol YouTube videoları izleyin tarifleri bulmak ve fotoğraf yüklemek için, bu Talep var.)
Aynı senin kablolu televizyon için de geçerlidir. Netflix aboneliği. IPhone. Saçların boya. Bunların hepsi istekleri değil, ihtiyaçları bulunmaktadır. o indi varsa, bunlar olmadan hayatta kalabilir.
Onları kaybetmek olabilir gibi onlar kadar acı, yaşamak için gerekli değiller.
Çapraz Kategori İhtiyaçları ve istiyor
Tabii ki, istek ve taleplerine küçük kategorilere düzgünce uymaz. Bu çok basit olur, örneğin, söylemek bakkal harcamaları bir ihtiyaçtır .
Sizin bütün bakkal faturası istek ve ihtiyaçların bir kombinasyonudur. Ekmek, süt, yumurta, ve bütün meyve ve sebzeler ihtiyaç vardır.
Cips ve çerez (ahem, Kurabiye Canavarı) Talep bulunmaktadır. Meyve suyu o lüks çeşitli, özellikle eğer Talep olduğunu. Etin olanlar 6 $ başına sterlin kesimler Talep bulunmaktadır.
Benzer şekilde, temel tam tahıl ekmeği ihtiyaç olabilir, ama prim 12 taneli organik bal demlenmiş ekmek Talep olduğunu. Süt ihtiyaçtır, ancak organik süt Talep olduğunu. nerede Ben bununla devam ediyorum görüyor musunuz?
My Life hangi Ders Uygulayabilir?
50/30/20 bütçesi sizin yüzde 50’si söylüyor sonrası vergi geliri “ihtiyaçlar” yüzde 30 “ister” gitmeli harcanan edilmeli ve yüzde 20 tasarruf ve borç azaltma gitmelidir.
Yani fantezi ekmek ve süt satın alma veya Netflix abone yanlış bir şey var demektir. Başparmak 50-30-20 bütçeleme kuralı, istediğiniz noktalar konusunda take-ev ödeme yüzde 30 harcamak sağlar.
Anahtar etmektir ihtiyaçlarınız adresinin istediği ayırmak daha kendinin farkında sen para harcadığımız nasıl yapmayacak şekilde.
“Ister” dan ayırt ne kadar güç gerçekleştirmek ve kendi bütçesi üzerinde sahip kontrol etmeye yardımcı olacaktır “gerekiyor”. Eğer ediyorsanız seçerek istediği para harcamak, kolayca seçebilir değil bu öğeleri satın almak ve başka bir yere para yeniden yönlendirmek.
Sonuçta, bütçeleme, onun çok özünde, sayıları çatırdayan ilgili değil. Bütçeleme senin değerlerle harcamalarınızı hizalayarak sanatıdır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du er et kredittkort belønninger narkoman, eller håper å være ett, har du kanskje hørt om kredittkort churning. Vet at hvis du må være forsiktig når du registrerer deg for flere kredittkort for å tjene bonuser og andre frynsegoder. Hvis du ikke er ansvarlig med kredittkort, og du ikke har økonomiske grunnleggende på plass, kan du ende opp dypt i gjeld og med en skadet kreditt score.
Med de innledende ut av veien, la oss komme inn i detaljer om hvordan kredittkort churning fungerer.
Hva er kredittkort churning?
Mange kredittkortselskaper tilbyr gode bonuser. Nye kortholdere tjene en stor bonus for å tilbringe et visst beløp innen en viss tidsramme-vanligvis de første 90 dagene etter åpning av kredittkort. Jo flere belønninger kredittkort du åpner, jo flere bonuser du kan tjene.
Kredittkort churning refererer til praksisen med gjentatte ganger å åpne og lukke et kredittkort for å tjene sin velkomstbonus om og om igjen. Å gjøre dette med flere kredittkort kan du samle opp langt flere belønninger enn du ville fått hvis du sitter fast med bare ett kredittkort. Du kan bruke noen andre strategier-lignende kombinere belønninger fra lojalitetsprogrammer-å maksimere mengden av belønninger du tjener.
Regler å følge
Det er noen retningslinjer du ønsker å holde seg til for de mest suksess med kredittkort churning.
Betale saldoen i full hver måned
Pass på at du ikke bruker mer enn du har råd til å betale tilbake, selv om du sikter til en bonus. Hvis du ikke har råd til å betale ned hele saldoen ved utgangen av hver måned, bør du revurdere kredittkort churning. Og du definitivt bør ikke prøve å tjene bonuser på mer enn ett kredittkort om gangen hvis du sliter med å betale og betale ned bare ett kredittkort. Reoler opp store kredittkort balanserer kan få deg inn i hva slags gjeld som tar år å nedbetale.
En annen grunn til å betale av din saldo hver måned, er å unngå å betale renter på saldoen. Poenget med churning kredittkort er å få en fordel fra kredittkortselskaper. Eventuelle renter du betaler senker netto nytte du får fra ditt kredittkort.
Alltid foreta betalinger på tid
Send en månedlig betaling på tide å unngå sent avgifter og skade på kreditt. Hvis kreditt er bulker på grunn av en sen betaling, kan du finne det vanskelig å få godkjent for belønninger kredittkort i fremtiden. Du vil også være lurt å betale i tide for å unngå mister din belønning.
Ha et mål for dine poeng
Du bør alltid ha en idé om hva du jobber mot. Fire dager i Santorini. Et cruise i Bahamas. Besøker besteforeldrene dine til høytiden. Mulighetene for å bruke dine belønninger er nesten uendelige. Å vite hva du vil gjøre med dine poeng vil hjelpe deg å velge den beste kredittkort og holde deg fra å bruke poengene tidlig.
Ikke ta på flere kredittkort enn du kan håndtere
Du tenker sannsynligvis flere kredittkort betyr flere bonuser og flere poeng. Men, ta på seg for mange kredittkort kan skape problemer. Hvis du ikke har råd til utgifter minimumskrav på flere kredittkort kan du ende opp med mer gjeld enn du kan håndtere.
Hold årlige avgifter i Mind
Mange belønninger kredittkort frafalle årlig avgift i det første året. Noen kan gi en fordel som er vel verdt å holde kredittkortet og betale årsavgiften. For eksempel kan du få en gratis hotellopphold hvert år. Hvis den årlige avgiften er lavere enn en natt på hotell, kan kortet være verdt å holde. Husk at du må bruke kredittkortet hver gang en stund for å holde den aktiv, og du må balansere at kredittkort utgifter med utgifter du gjør på kredittkort hvor du aktivt prøver å tjene en bonus.
Stadig utkikk etter nye kredittkort tilbud
Kredittkortselskaper endre sine tilbud ofte. Ikke anta tilbudet du ser på deres hjemmeside er det beste tilbudet du kan få på den tiden. Når du er interessert i et kredittkort, sjekke et par forskjellige nettsteder (spesielt kredittkort sammenligning nettsteder) for å se hva som blir tilbudt.
Bruk et kart eller regneark for å holde tritt med alt
Ja, det er bare så alvorlig. Det er lurt å holde tritt med en flere detaljer for hver kredittkort du åpner:
Kredittkortselskapet og den spesifikke kredittkort
Datoen du åpnet kredittkort
Kredittkort årsavgift og om det er frafalt
Datoen årsavgiften vil bli belastet hvis den er frafalt i det første året (hvis du ikke holde kontoen, må du avslutte kontoen før denne datoen)
bonusen
Utgifter kravet
Datoen du trenger for å møte utgifter kravet
Din nåværende kredittkort balanse (og balanserer på tvers av alle kredittkort)
Din fremgang mot å møte utgifter kravet
Enten bonusen har blitt lagt til din konto
Enten du har brukt bonus
Tidspunktet for reklameformål hastighet
Alltid Les Fine Print
Lese gjennom kredittkort termer er et must. Noen kredittkortselskaper bare tillate deg å tjene en bonus under visse omstendigheter, for eksempel at du har ikke tjent en bonus fra at kortutstederen i løpet av de siste 24 månedene. American Express, for eksempel, gjør kortinnehavere å tjene bare en bonus per kredittkort. Når du har tjent en bonus for en bestemt Amex, vil du ikke være i stand til å tjene bonus for det samme kredittkortet igjen. Kredittkort vilkår kan endres, så alltid lese vilkårene før du søker om et kredittkort.
Vær forsiktig med hvor mange kort du åpner i løpet av kort tid
Kredittkortselskaper kan nekte kredittkortet ditt program hvis du har åpnet eller søke om for mange kredittkort de siste 12 til 24 måneder.
Aldri Gjør balanse overføringer eller ta kontantuttak
Disse transaksjonene teller ikke som kjøp og vil derfor ikke hjelpe deg å nå dine forbruksminimumskrav. De bare okkupere kredittgrensen og la deg med mindre rom for utgifter. Pluss begge transaksjonene typisk pådra avgifter, noe du ønsker å unngå å få maksimalt utbytte av kredittkort churning. Og, i tilfelle av en cash forhånd, du får ikke en gyldighetsperiode for finans kostnader og begynne å påløpe renter umiddelbart.
Begrensninger på Åpning kredittkort
Kredittkortselskaper ønsker å ha lojale kunder som vil ha sine kredittkort for mer enn noen få måneder. Så, i et forsøk på å slå ned på kredittkort churning mange kredittkortselskaper er nå å begrense antall kredittkort du kan åpne.
For eksempel har mange Chase kunder merke til at Chase vil ikke godkjenne søknader om forbrukere som har åpnet mer enn fem nye kredittkort (ingen kredittkort) de siste 24 månedene.
Grensene for å åpne nye kredittkort bare at du må være mer strategisk om når du åpner kredittkort og kortutsteder du søker etter.
Kredittkortselskaper kan også begrense det totale antall åpne kontoer du kan ha med dem på en gang tid. For American Express, for eksempel, er grensen fire kredittkort.
Har Kredittkort Kjerningen påvirke Credit?
Kredittkort churning kan påvirke din kreditt score, men det vil sannsynligvis ikke nødvendigvis ødelegge din kreditt score. Husk at betalingshistorikk og gjeldsnivå er de to viktigste faktorene som påvirker din kreditt score. Hvis du gjør alle dine månedlige innbetalinger på tid og holde kredittkort balanse lav, vil du holde kreditt score fra tanking.
Hver gang du søker om et kredittkort, er det en vanskelig gransking kreditt-rapporten. Disse undersøkelsene kan påvirke din kreditt-henvendelser er 10 prosent av kreditten din poengsum-særlig flere i løpet av kort tid.
Åpne nye kontoer kan lavere gjennomsnittlig kredittalders en faktor som er 15 prosent av kreditten din poengsum.
Du kan selv se det motsatte-kreditt score øke-fordi du blir så forsiktig med å gjøre betalinger på tid og betale beløpet hver måned. Noen kredittkortselskaper inkluderer en gratis kreditt score i din månedlige kontoutskriften. Hvis ingen av kortene har denne fordelen, kan du bruke en gratis kreditt scoring tjeneste som Credit Karma eller Credit Sesame å holde orden på kreditt score. Du kan alltid trekke tilbake på kredittkort churning hvis den påvirker din kreditt score.
Kredittkort Kjerningen kanskje ikke for deg hvis …
Så spennende som det kan høres å tjene bonus etter bonus for nesten gratis, er det noen ting å se opp for når du er churning kredittkort.
Du har ikke god kreditt
Du trenger vanligvis å ha utmerket kreditt for å selv kvalifisere for de gode belønninger kredittkort. Hvis du har negativ informasjon på kreditt rapporten, som sen betaling eller gjeld samlinger, bør du forbedre din kreditt rapporten før du prøver å churn kredittkort.
Du Forberedelse for en Major Loan Soon
Du kan ikke ønsker å churn kredittkort (eller i det minste sette churning på vent midlertidig) hvis du forbereder for et boliglån eller en annen stor lånesøknad i 18 til 24 måneder. Antallet henvendelser og nyåpnede kontoer kan påvirke din kreditt score og gjøre det vanskeligere å få godkjent for nye kontoer, selv om du har vært på gang med alle betalinger.
Du må ikke bruke nok penger hver måned for å møte de utgifter Krav
Du må kanskje bruke flere tusen dollar på kjøp på bare noen få måneder for å møte utgifter krav. Hvis din nåværende utgifter er ikke høy nok til å dekke utgifter krav, kan churning ikke være for deg. Økende utgifter bare for å tjene bonuser setter deg i fare for å skape større balanserer enn du har råd til å betale tilbake.
Du har ikke tid eller interesse i å holde følge med ditt kredittkort Progress
Du kan fortsatt tjene kredittkort utgifter bonuser og belønninger på kredittkortet ditt kjøp. Men hvis du er seriøs om churning kredittkort, organisere din innsats er nøkkelen.
Du har aldri hatt et kredittkort
Kredittkort churning er ikke for uerfarne. Du bør ha solid erfaring med et kredittkort og betale beløpet hver måned før du får inn kredittkort churning. Det er altfor lett å komme i trøbbel, og når kreditten din poengsum er skadet, er det vanskelig å reparere den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Узнайте о 4% Правило в отставку и как это работает
Как вы возле выхода на пенсию и начать, чтобы попытаться подсчитать, сколько денег вы можете иметь, что вы собираетесь встретить несколько эмпирических правил, которые распространили в течение многих лет. Одним из них является “4 процента правила. Вот что это такое – и почему это не всегда работает.
4% Правило в Пенсионный
4% правило пенсионного относится к вашей скорости вывода: годовой объем вашей стартовой стоимости портфеля, что вы можете отказаться от портфеля акций и облигаций в отставке.
Например, если у вас есть 100 000 $, когда вы на пенсию, правило 4% сказали бы, что вы могли бы уйти около 4% от этой суммы, или $ 4000, первый год выхода на пенсию, и увеличить эту сумму с инфляцией, и что вероятность довольно высокий (95%), что деньги будут продолжаться в течение по крайней мере 30 лет, при условии, ваше распределение портфеля составил 50% запасов / 50% облигаций.
Хотя правило 4% стали цитируемый в качестве «безопасной скорости вывода», чтобы использовать при выходе на пенсию, нигде в документе это относится к нему таким образом.
Некоторые из этой газеты выводов, которые я нахожу интересным являются:
«Большинство пенсионеров, скорее всего, выиграют от выделения, по меньшей мере, 50% общих запасов.»
«Пенсионеры, которые требуют CPI с поправкой на снятие во время их выхода на пенсию лет должны принимать существенно пониженную скорость вывода из исходного портфеля.»
«Для фондового доминирования портфелей, ставки Изъятия 3% и 4% представляют собой чрезвычайно консервативное поведение.»
Обновления 4% Правило
Авторы Троицкой исследование опубликовала обновленные исследования в журнале финансового планирования в 2011 году Вы можете найти его по адресу: Портфолио Успех Цены: Где рисовать линии .
Вывод не осмысленно изменить. В нем говорится,
«Выборочные данные показывают, что клиенты, которые планируют делать ежегодные корректировки инфляции до изъятия также должны планировать более низкие начальные ставки абстиненции в пределах 4 процентов до 5 процентов, опять-таки, от портфелей на 50 процентов или более крупной компания обыкновенных акций, в целях вмещать в будущем увеличение изъятий «.
Уэйд Пфау, ученое по специальности пенсионного дохода, прокомментировал это исследование в его Отставки научный блог в Троицком Study Updates .
Некоторые из пунктов Уэйд делает это:
«Исследование Троицы не включает в себя сборы взаимных фондов.»
«Правило 4% не дотянул до почти также в большинстве других развитых стран с рынка, поскольку он имеет в США»
«Исследование Троицкая считает пенсионные длины до 30 лет. Пожалуйста, имейте в виду, что для семейной пары и выходит на пенсию в возрасте 65 лет, есть хороший шанс, по крайней мере, одного из супругов, живущих дольше, чем 30 лет «.
Что я думаю о 4% Правилом?
Правило на пенсии 4% не должно упоминаться как правило. Я слышал, как один журналист относится к этим вещам, как «правила немого», а не «правил большого пальца».
Я думаю, что эти «правила» должны быть отнесены к общим руководящим принципам. Если вы хотите, общее представление о том, сколько пенсионных доходов ваши сбережения могут поддержать, правило 4% говорит о том, что в зависимости от вашего желания иметь свой пенсионный доход идти в ногу с инфляцией, скорее всего, можно вывести около $ 4000 – $ 5000 в год на каждые 100 000 $ вы инвестировали, если следовать конкретному портфель смеси с примерно 50% от вашего портфеля акций (когда я говорю, акция, я имею в виду широко диверсифицированный портфель акций индексных фондов).
Другое дело, иметь в виду; используя это правило не учитывает налоги. Если вы снимаете $ 4000 из ИРА, вы будете платить федеральные и государственные налоги на эту сумму, так что ваш вывод $ 4000 может только привести к 3000 $ из имеющихся средств тратить.
Вы должны использовать в 4% Rule?
Несмотря на то, 4% правило выхода на пенсию может обеспечить общее руководство, я думаю, никто не должен использовать его на самом деле решить, сколько снимать каждый год после выхода на пенсию.
В самом деле, до тех пор, как я практикую (с 1995 года – до того, как оригинальное Троицкого исследование было опубликовано) Я до сих пор, чтобы увидеть план пенсионного дохода, где мы на основе изъятия на 4% от стоимости портфеля.
Вместо этого, каждый наступающий пенсионер имеет свой собственный план, основанный на их других ожидаемых источниках доходов, виды инвестиций используются, как ожидаются долголетие, ожидаемая ставка налога на каждый год, а также множество других факторов.
При создании смарт-план пенсионного дохода, это может привести к большему количеству изъятий в отдельные годы, и менее других.
Еще одна причина, правило 4% становится спорным является то, что как только вы достигнете возраста 70 ½ вы должны принять изъятия из ваших IRAs и каждый год вы становитесь старше, вы должны снять большую сумму. Конечно, вам не придется тратить – но вы должны вывести его из ИРА, что означает платить налоги на него. Эти необходимые минимальные распределения определяются по формуле, а формула потребует от вас принять более 4% от вашей остаточной стоимости счета, как вы становитесь старше.
Имеет ли 4% Правило еще работает в качестве руководящего принципа?
В статье 2013 г. 4 Процент Правило не является безопасным в маломощного мира авторы Майкл Финке, Уэйд Пфау, и Дэвид Бланшетт государства, что,
«Успех правила на 4% в США может быть исторической аномалией, и клиенты, возможно, пожелает рассмотреть свои стратегии пенсионного дохода в более широком смысле, чем полагаться исключительно на систематических изъятиях из летучего портфеля.»
«Правило 4% не может рассматриваться в качестве безопасной начальной скорости вывода в сегодняшних условиях низкой процентной ставки.»
Эта статья говорит о том, что ожидания, возможно, придется пересмотреть, как предыдущие исследования были основаны на исторических данных, где доходность облигаций и доходность по дивидендам на акции были намного выше, чем то, что мы наблюдаем сегодня.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Olles üksikema sageli kaasas mõned unikaalseid väljakutseid, eriti rahalise areenil. Lõppude lõpuks, tõstes lapsed ei ole odav. Vastavalt USDA , see maksab $ 233.610 keskmiselt tõsta lapse vanus 18.
In kahe vanemaga perekond, võib olla kaks sissetulekud käsitseda kulul. Single moms, teiselt poolt, on tõenäolisem, et olla see töö ühe sissetulekuga üksi. See, kui üksikema eelarve muutub kriitiliseks.
Eelarve saab elupäästja, eriti kui on lapsed pildil. Kui oled super Üksikema neid nõuandeid aitab teil küünte oma eelarve ja kõige oma raha iga kuu.
1. Alusta oma tulu
On kaks peamist numbrid, mida on vaja teha üksikema eelarve: kogutulu ja kogukulu.
Nagu te kavatsete oma eelarve, algab lisades oma kuusissetulek. Lihtsaim viis seda teha, kas te töötate regulaarselt 9-5 kaarik või kontrollimiseks mitu tööd, on kontrollida oma maksab vald. Kui olete teenida sama palju nädalas või kord kahe nädala tagant, saate selle tulu oma alustest.
Järgmisena lisada mis tahes tulu teenite küljelt tõuklema või osalise tööajaga tööd. See võib olla ebaregulaarne, sõltuvalt sellest, kuidas tihti te teete osalise tööajaga või pool tööd.
Lõpuks lisada igal lapsetoetuse või alimendid te saate regulaarselt. Kui saate need maksed kuid see ei ole kooskõlas, siis ei taha neid oma tulu kokku.
2. liikuda oma kulutusi
Järgmine samm on lisada kuni mida sa kulutada iga kuu. Võite jagada seda kahte kategooriasse: oluline kulutuste säilitada oma elatustaset ja “lisad”.
Mis on oluline? Teie loend võib sisaldada asju nagu:
majutus
kommunaalteenused
Mobiiltelefon ja Interneti-teenuse
Lastehoid
Mähkmed ja valem kui teil on laps
toidukaubad
gaas
kindlustus
võlgade tagasimaksmise
Kid seotud vajadused nagu koolilõuna tasud, koolivormid või tegevuse eest tasu extracurriculars
hoiused
Miks on kokkuhoid loetletud siin? See on lihtne. Kui oled üksikema, hädaolukordade fond on midagi, mida ei saa endale lubada ilma. Avarii kokkuhoid võib tulla mugav, kui teil on ootamatu autoremondi või teie laps saab haige ja sa pead pane päevas tööd. Isegi kui sa oled ainult eelarve $ 25 kuus säästu, väikeses koguses võib tõusta. Ravivad kokkuhoid nagu arve tagab, et raha saab ära panna regulaarselt.
Edasi liikuda lisad nimekirja. See on koht, kus saate hulka kulud te ei pea. Näiteks võib teil olla:
Väljas einestamine
meelelahutus
riided
reisimine
Kaabeltelevisioon
spordisaal liikmete
Lahuta kõik oma kulud (oluline ja lisad) oma kogutulust. Ideaalis oleks raha alles. See on raha, mida võiks lisada kokkuhoid või kasutada maksta ette oma võla, kui sa veavad õppelaenu, auto laenu või krediitkaardi saldod.
Kui sul ei ole midagi jäänud, või veel hullem, sa oled negatiivne, peate häälestada oma üksikema eelarvet vähendada oma kulusid.
3. Leida Säästud oma eelarve
Kui sul on oma esialgse eelarve tehtud, siis võib võtta teise ilme leida kokkuhoid. Siin on mõned konkreetsed nõuanded vähendades kulutusi ja vabastades raha oma eelarvest:
Vähendada lastehoiu kulusid. Keskmine kulu päevahoid imiku jookseb vahemikus $ 5547 ja $ 16.549 sõltuvalt riigi elate. See lagundab $ 106 kuni $ 318 nädalas. Päevahoiu abi on saadaval mõned ühe moms, kes vastavad teatud tulu nõuetele, kuid kui te ei saada, võib olla ka teisi võimalusi, kuidas vähendada kulusid.
Näiteks võib teil olla võimalik leida pereliige, kes on valmis pakkuma lastehoiu madalama hinnaga. Või siis võiks luua lastehoiu swap teise ema, kelle ajakava on vastupidine sinu. Isegi vähendada oma lapse eest hoolt kulusid $ 50 kuus võiks lisada $ 600 aastas tagasi oma eelarvest.
Rakendusi lisada oma säästud. Kas olete shopping toidukaubad, riided või midagi vahel, seal on rakendus, mis võib säästa raha.
Ibotta , näiteks pakub allahindlusi toidukaupade ostmisel, et sa ei pea klipi kupongid. Keskmine kasutaja säästab $ 240 aastas. RetailMeNot on suurepärane koht leida promo koode ja printida kupongid jaemüüjatele nagu Amazon, Sears ja Macy. Kidizen on mõeldud moms, kes soovivad osta (ja müüa) laste riided.
Kasutage oma krediitkaardi preemiad kokkuhoid. Palkitsemisohjelmat krediitkaardi olla tohutu, kui tegemist on säästa, eriti kui sa teenida raha tagasi. Vastavalt 2017 WalletHub aruande , parim premeerib krediitkaardid võib saada kuni $ 1634 kokkuhoid raha esimesel kahe aasta jooksul. See arv sisaldab võitude ostudega, samuti esialgse boonus.
Nii et millist premeerib kaart on parim teie üksikema eelarve? See sõltub sellest, kuidas sa tavaliselt kulutada. Kui enamik oma ostud tehakse toidupoed, hulgimüük klubid, kaubamajad või bensiinijaamad, siis tahaks kaardi, mis pakub kõige rohkem punkte või raha tagasi võimalik nende ostudest. Teiselt poolt, kui sa reisida koos oma kiddos regulaarselt reisi premeerib kaart võib olla parem valik.
Pea meeles, et olge aastamaks ja krediidi kulukuse määra, kui te kipuvad viima tasakaalu kaardile. Tasud ja huvi saab Järvi minema väärtus oma säästud.
Mõtle pangakonto lüliti. Keskmine pangakonto tasud $ 97.80 aastas tasud. See ei pruugi tunduda palju, kuid see saab lisada kuni peaaegu $ 1000 üle kümne aasta. Kui te ei ole läbi oma panga teenustasud viimasel ajal võtta teine seda teha. Kui te saate nikli ja dimed, kaaluge oma raha Interneti-panga või traditsioonilise panga tasu sobiv, et suurendada oma säästud kokku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Algunos asesinos de puntuación de crédito son difíciles de evitar, como la falta de pago de una hipoteca por haber perdido un trabajo o el gasto excesivo con sus tarjetas de crédito porque usted está inundado con las facturas médicas. Pero muchos de los errores de crédito más comunes son los errores simples que son fáciles de esquivar.
Aquí hay cinco errores de crédito que no tienes excusa para hacer – sin importar la forma en que sus finanzas están.
1. olvidarse de pagar sus cuentas a tiempo
Usted podría tener todo el dinero que necesita para pagar sus préstamos, pero si usted no mantiene un registro de cuando sus cuentas se deben, fácilmente se podría mella en su cuenta de crédito con un solo accidental de demora de 30 días. Si se le pasa una factura por unos pocos días, su banco no puede informar de que la morosidad de las agencias de crédito. Pero podría todavía le ding con un cargo por pago tardío dolorosa. Muchas tarjetas de crédito, por ejemplo, cobran tasas de demora de hasta $ 38 para los reincidentes. Si con frecuencia el espacio a cabo acerca de sus pagos de facturas, aprovechar el servicio de pago automático de su banco para que pueda estar seguro de que al menos pagado la cantidad mínima debida. Muchos bancos también ofrecen correo electrónico y de texto recordatorios de modo que no tienen excusa para olvidarse de su pago mensual.
2. Los pagos Priorizar otro préstamo sobre su tarjeta de crédito facturas
Muchas personas que están luchando para pagar sus cuentas dan prioridad a los pagos de préstamos más grandes, tales como préstamos personales y de automóviles, sobre sus tarjetas de crédito, de acuerdo con la agencia de crédito TransUnion. Como resultado, la morosidad en tarjetas de crédito tienden a ser más comunes. Pero saltar hacia fuera en una tarjeta de crédito sólo porque sus finanzas están apretadas es un error. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran un mínimo de un 1 por ciento de su saldo, más los intereses que se haya incurrido, o 2 por ciento de su saldo total. Así, por ejemplo, si usted debe $ 1,000 en una tarjeta que cobra un mínimo de 2 por ciento del saldo total, usted se espera que pagar solo 20 $ – que no es mucho más que el costo de una pizza grande. Si usted puede permitirse el lujo de derrochar en una carne Supremo de los amantes, puede permitirse el lujo de pagar su tarjeta de crédito.
3. Mezcle o de archivo y sus cuentas sin mirarlas
Se puede sentir como una tarea de peinar a través de sus cuentas para cargos incorrectos o misteriosos. Pero no lo ponga fuera sólo porque es aburrido. Usted podría terminar pagando por un cargo que no hizo, o pierda la oportunidad de disputar un cargo incorrecto de un comerciante. La Fair Credit Billing Act le da el derecho a presentar reclamaciones por errores de facturación comercial, tales como cargos incorrectos o dobles … Pero usted tiene que presentar una disputa dentro de los 60 días para tomar ventaja de la protección. (Usted tiene un poco más si el cargo no autorizado es de alguien que robó datos de su tarjeta de crédito.)
Pero no se puede disputar un cargo si ni siquiera mira a su cuenta, y es posible que también permanecer ajeno al hecho de que alguien robó su tarjeta de crédito. Podría ser aburrido, pero leer su factura.
4. No haga caso de sus informes de crédito y puntajes
Usted también tiene el derecho de ver cada uno de sus informes de crédito de las tres grandes compañías de informes de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – al menos una vez al año, de forma gratuita. Pero si usted no toma ventaja de este beneficio anual, es posible que nunca se sabe si los errores de informe de crédito o cuentas no autorizadas están dañando injustamente su calificación de crédito. Para obtener sus informes gratuitos, visite annualcreditreport.com. También puede mantener control sobre sus calificaciones de crédito de forma gratuita mediante el aprovechamiento de los servicios de calificación de crédito gratuitos que ofrece su tarjeta de crédito. Y que dos de estos servicios – Discover CreditScoreCard y de Capital One CreditWise – permiten ver sus calificaciones, incluso si usted no es un cliente.
5. Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito vieja
Si una tarjeta antigua está recogiendo el polvo en su cartera, que puede tener la tentación de cerrar la cuenta y lanzarlo. Pero a menos que usted está pagando una gran cuota anual, que es un error de cerrar su tarjeta. El cierre de una cuenta de crédito podría inesperadamente ding su calificación de crédito, incluso si usted no ha utilizado la tarjeta en meses. Con el cierre de la cuenta, usted reducirá la cantidad total del crédito que está disponible para usted, lo que afectará negativamente a su relación de utilización de crédito – un componente importante para su calificación.
Y si se trata de su tarjeta más antigua con un largo historial de pagos a tiempo, el impacto podría ser aún peor, ya que este abolladuras en el que “la duración del historial de crédito” departamento. Los prestamistas como para ver las cuentas de larga duración con un historial de pagos positiva, pero se cerraron las cuentas con un historial de pagos a tiempo el tiempo se quitarán sus informes. Poner la tarjeta en su cajón de los calcetines, si es necesario, pero no cierre la cuenta; y considerar la adición de un pago recurrente a ella para asegurarse de que el banco no se cierra la cuenta debido a la inactividad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
להשכרות עסקות להיראות ולהרגיש הרבה כמו מכירות בתים סטנדרטיות, והם אלטרנטיבת הלוואות הביתה מסורתיות. קונים ומוכרים כאחד יכולים ליהנות הסדרים אלה, אבל זה חיוני כי כולם יודעים מה הם הסיכונים לפני התחלת העבודה.
עסקאות דף זה עם לשכור את עצמו עסקאות בית, אך ישנם סוגים אחרים של תוכניות שם בחוץ.
מהו לשכור את עצמו?
לשכור את עצמו הוא דרך לקנות או למכור משהו לאורך זמן, נותן לרוכש “אפשרות” לרכוש בשלב כלשהו בעתיד.
עם רכישה מסורתית ומכירה, המוכר והקונה להשלים את הרכישה, פחות או יותר מייד לאחר שהסכים לתנאים (במועד חתימת ההסכם), אבל לשכור את עצמו הוא שונה.
תחת להשכרה להסכם עצמו, המוכר והקונה להסכים לאפשרות של מכירה בשלב כלשהו בעתיד. בסופו של דבר, השוכר / הקונה מחליט אם העסקה אכן תבוצע. בינתיים, הקונה הופך תשלומים למוכרים, ומנת תשלומים אלה (בדרך כלל) להפחית את הכסף הדרוש כדי לקנות את הבית במועד מאוחר יותר.
למה לקנות עם להשכרות?
השכרה לתוכניות עצמו יכול להיות אטרקטיבית לקונים, במיוחד אלו אשר מצפים להיות במצב כלכלי חזק בתוך כמה שנים.
קנה עם אשראי גרוע: צורכים שלא יכול להעפיל הלוואה הביתה יכולים להתחיל לקנות בית עם לשכור את עצמו הסכם. במשך הזמן, הם יכולים לעבוד על בנייה מחדש של עשרות האשראי שלהם, והם יוכלו לקבל הלוואה ברגע שזה סוף סוף הזמן לקנות את הבית.
נעל בתצוגת מחיר רכישה: בשווקים עם הגדלת מחירי הבתים, קונים יכולים לקבל על הסכם לרכישה במחיר של היום (אבל הרכישה תתבצע כמה שנים בעתיד). לקונים יש אפשרות לגבות את אם מחירי הבתים נופלים, אף אם אינו הגיוני מבחינה כלכלית יהיה תלוי כמה הם שילמו על פי ההסכם.
נסיעת מבחן: קונים יכולים לחיות בבית לפני שתתחייב לרכוש את הנכס. כתוצאה מכך, הם יכולים ללמוד על בעיות עם הבית, שכני סיוט, ואת הבעיות האחרות לפני שיהיה מאוחר מדי.
זז פחות: קונים מחויב בית ושכונה (אבל לא מצליח לקנות) יכולים להיכנס לבית כי הם באמת יצליחו לקנות. פעולה זו מפחיתה את העלות ואת אי הנוחות של נעה אחרי כמה שנים.
לבנות הון עצמי: מבחינה טכנית, שוכרים לא לבנות הון עצמי באותו אופן כי בעלי הבתים לעשות. עם זאת, תשלומים יכול לצבור ולספק סכום נכבד לשים לכיוון של רכישת הבית. קונים יכולים גם פשוט לחסוך כסף על חשבון חיסכון ושימוש בקרנות אלה במקום (הימנעות מהמלכודות של לשכור את עצמו, ומספק את היכולת לקנות כל בית).
למה למכור באמצעות להשכרות?
מוכרים יכולים ליהנות גם לשכור את עצמו הסדרים.
עוד קונים: אם אתה נתקל קונה למשוך צרות, אתה גם יכול לשווק לשוכרים שמקווים לקנות בעתיד. לא כולם אשראי טוב יכול להעפיל הלוואה, אבל כולם צריך מקום לגור בו.
להרוויח הכנסה: אם אתה לא צריך למכור תקין משם ולהשתמש בכסף עבור מקדמה נוספת, אתה יכול להרוויח הכנסת שכירות תוך כדי התנועה לכיוון מוכר נכס.
מחיר גבוה יותר: אתה יכול לבקש מחיר גבוה יותר במכירות כאשר אתה מציע לשכור את עצמו. אתה מתן הזדמנות שאנשים יהיו מוכנים לשלם עבור. השוכרים גם יש “אפשרות” לקנות את הבית – אשר הם עלולים לא להשתמש – והגמישות תמיד עלויות נוספות.
שוכר מושקע: קונה פוטנציאלי סביר יותר לטפל בנכס (ו להסתדר עם שכנים) מאשר שוכר ללא עור במשחק. הקונה כבר מושקע בנכס ויש לו אינטרס לשמר אותו.
איך זה עובד
הכל נתון למשא ומתן: דמי שכירות לעסקה עצמה, המכונה גם אפשרות חכירה, מתחיל עם החוזה. לקונה והן למוכר מסכים לתנאים מסוימים, וכן לכל התנאים ניתן לשנות כדי שיתאים לצרכים של כולם. תלוי מה חשוב לך (אם אתה קונה או מוכר), אתה יכול לבקש תכונות מסוימות לקראת חתימה על הסכם.
לדוגמה, תוכל לבקש תשלום up מול גדול או קטן אם זה יהיה מועיל עבורך.
עצה חיונית: הקפד לסקור חוזה כלשהו עם עורך דין נדל”ן כי עסקות אלה יכולים להיות מסובכות, ויש הרבה כסף מעורב. השכרה לעסקות עצמו היא מסוכן במיוחד עבור קונים. הונאות כמה לנצל אנשים עם אשראי עניי תקוות גדולות של קניית בית. אפילו עם המוכר כנה, אפשר לחלט הרבה כסף אם דברים לא הולכים כמתוכנן.
אפשרות לקנות: בתחילת כל לשכור את עצמו העסקה, הקונה משלם למוכר פרמיה אפשרות , אשר לעיתים קרובות סביב חמישה אחוזים ממחיר הרכישה הסופית (למרות שזה בהחלט יכול להיות גבוה או נמוך). תשלום זה מעניק לקונה את הזכות או “אופציה” – אך לא החובה – כדי לקנות את הבית בשלב כלשהו בעתיד.
אין החזרים: תשלום הפרמיה הראשוני אינו ניתן להחזרה, אבל זה יכול להיות מיושם על מחיר הרכישה (אם הקונה פעם קונה את הבית, היא לא תצטרך לבוא עם מזומנים כמו הרבה). תשלומי אפשרות גדולים יותר הם מסוכנים עבור קונים: אם העסקה אינה מתבצעת מכל סיבה שהיא, אין דרך לקבל את הכסף בחזרה. המוכר בדרך כלל מקבל לשמור על כל תשלומי פרמיה לאחר לשכור את עצמו העסקה מסתיימת.
מחיר רכישה: הקונה לבין המוכר לקבוע מחיר הרכישה על הבית בחוזה שלהם. בשלב כלשהו בעתיד (בדרך כלל בין אחת לחמש שנים, תלוי במשא ומתן), הקונה יכול לרכוש את הבית תמורת המחיר הזה – ולא משנה מה ביתו הוא שווה באמת. כאשר קביעת המחיר, מחיר זה גבוה יותר מאשר המחיר הנוכחי אין זה נדיר (אחר, המוכר הוא עדיף פשוט למכור היום). אם הבית עלה ערך מהר מהצפוי, דברים להתאמן בחדר לטובת הקונה. אם הבית מאבד ערך, השוכר כנראה לא לקנות את הבית (גם בגלל זה אולי לא הגיוני, אבל גם משום השוכר לא יוכל להעפיל הלוואה גדולה עם יחס הלוואה ל-ערך גבוה). בדרך כלל קונים להגיש בקשה למשכנתא בבוא העת לרכוש את הבית.
תשלומים חודשיים: שוכר הקונה / גם עושים את תשלומים חודשיים למוכר. תשלומים אלה לשמש תשלומי שכר דירה (כי המוכר עדיין בעלים של הנכס), אבל השוכר בדרך כלל משלם קצת מיותר בכל חודש. הסכום הנוסף בדרך כלל הוא זוכה מחיר הרכישה הסופי, כך שהיא מקטינה את כמות הכסף הקונה צריך לבוא עם בעת רכישת הבית. שוב, “הפרמיה” דמי שכירות הנוספת היא nonrefundable – זה מפצה המוכר עבור לחכות כדי לראות מה הקונה יעשה (המוכר לא יכול למכור את הנכס למישהו אחר עד שההסכם עם הקצוות השוכרים).
תחזוקה: ויתרונות כרוכים כולם מנקודה מתוחזק היטב בבית, אבל מי צריך לשלם? ההסכם שלך צריך לציין מי אחראי תחזוקה שוטפת ותיקונים נרחבים. כמה הסכמים לומר דבר מתחת 500 $ הוא באחריות הקונה, אך חוקים המקומיים יכולים לסבך את העניינים (בעלי קרקעות עשויים להידרש לספק שירותים מסוימים, גם אם הסכם שלך אומר אחר).
להשכרות חסרונות
שום דבר לא מושלם, וזה כולל לשכור לבעלות על תוכנה. עסקאות אלו הן מורכבות, ושניהם הקונים והמוכרים יכולים לקבל קצת הפתעות לא נעימות. הנה כמה דוגמאות מפורטות להלן, אבל הרשימה של דברים שעלולים להשתבש היא הרבה יותר. רק עורך דין מקומי הנדל”ן יכול לתת לך רעיון טוב של מה מונח על כף המאזניים במצב שלך, כדי להיות בטוח לבקר עם אחד לפני שתירשם כלום.
סיכונים עבור קונים
כשלא כסף: אם אתה לא קונה את הבית – מכל סיבה שהיא – אתה מאבד את כל הכסף הנוסף ששלמת. סלרס שמתפתים בקלות עלול להקשות או מושך לך לקנות.
התקדמות איטית: ייתכן מתכנן לשפר האשראי שלך או להגדיל את ההכנסה שלך, כך תוכל להעפיל הלוואה כאשר האופציה מסתיימת, אבל דברים שאולי לא יסתדרו כמתוכנן.
פחות שליטה: לא אתה עדיין הבעלים של הנכס, כך אין לך שליטה מלאה על זה. בעל הבית שלך יכול להפסיק ביצוע תשלומי משכנתא ולאבד את הנכס באמצעות עיקול, או שאתה לא יכול להיות אחראי על החלטות לגבי פריטי תחזוקה גדולים. כמו כן, בעל הבית שלך עלול לאבד פסק דין או להפסיק לשלם ארנונה בסופו של דבר עם שעבודים על הנכס. ההסכם אמור לטפל בכל התרחישים האלה (וגם המשכיר אינו רשאי למכור בזמן שיש לך אופציה על הנכס), אך קרבות משפטיים הם תמיד כאב גדול.
ירידות השערים: מחירי הבתים עלולים ליפול , ואתה לא יוכל לשאת ולתת מחיר הרכישה נמוך. ואז אתה נשאר עם האופציה של ויתור על כל כסף האפשרות שלך או לקנות את הבית. אם המלווה שלך לא יאשר הלוואה גדולה, תצטרך להביא כסף נוסף כדי לסגור עבור מקדמה.
איחור בתשלום לפגוע: בהתאם להסכם שלך, אם אתה לא משלם שכר דירה על זמן, אתה עלול לאבד את הזכות לרכוש (יחד עם כל תוספת התשלום שלך). במקרים מסוימים, אתה שומר האפשרות שלך, אבל תשלום נוסף עבור החודש הוא לא “נספר,” וזה לא יוסיף את הסכום שהרווחת שנצבר לרכישה עתידית.
סוגיות בית: אולי יש בעיות עם הנכס כי אתה לא יודע על עד שאתה מנסה לקנות אותו (כגון בעיות כותרת). פנק שכירות לבעלות רכישה כגון רכישה “אמיתית” – לקבל בחיפוש פיקוח כותרת לפני הצלילה.
הונאות: השכרה ל הונאות עצמו הן דרך מושכת לקחת סכומי כסף גדולים מאנשים שאינם בעמדה בטוחה כספי.
סיכונים למוכרים
אין ודאות: השוכר שלכם עשוי שלא לקנות, אז אתה צריך להתחיל הכל מההתחלה ולמצוא עוד קונה או שוכר (אבל לפחות אתה מקבל כדי לשמור את הכסף הנוסף).
כסף איטי: אתה לא מקבל הונית גדולה, אשר ייתכן שיצטרך לרכוש הבית הבא שלך.
חסר הערכה: אתה בדרך כלל לנעול מחיר המכירה כשחותמים לשכור את עצמו הסכם, אבל מחירי הבתים עלולים לעלות מהר יותר מכפי שציפית. אתה יכול לעשות יותר טוב להשכיר את המקום מקבל סכם מכירה בעתיד (או שאולי לא).
צניחת מחירי הביתה: מחירי הבתים עלולים ליפול, ואם השוכר שלך לא קונה, היית עדיף פשוט למכור את הנכס.
גילוי פגמים: צורכים עשויים לגלות פגמים שלא ידעו על שימוש הביתי שונה, והם עשויים להחליט לא לקנות. אולי אינסטלציה יכול להתמודד זוג, אבל לא משפחה של חמישה, ואף אחד לא יכול היה לדעת על הנושא. אתה לא מנסה להטעות אף אחד – זה פגם שמעולם לא עלו תחת הסדר המגורים הקודם – אבל עכשיו זה בעיה ואתה צריך להביא זאת לידיעת הקונים בעתיד (או לתקן את זה).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Et lån er penge, der er blevet givet fra en person (långiver) til en anden (låntager) med et løfte om at tilbagebetale. Når du låner et lån, du typisk underskrive en kontrakt indvilge i at foretage et vist antal betalinger for en vis mængde af en bestemt dato hver måned.
I bred forstand, kredit er den tillid eller tro, at du vil tilbagebetale de penge, du låner. Du er siges at have god kredit, når långivere tror du vil tilbagebetale din gæld og andre finansielle forpligtelser til tiden.
dårlig kredit indikerer imidlertid, du er ikke sandsynligt, at betale dine regninger til tiden.
Dine betalinger på et lån og endda låne lånet selv har en indvirkning på din kredit, mere specifikt, din kredit score, som er den numeriske øjebliksbillede af din kredit historie på et givet tidspunkt.
Låneansøgninger påvirke din kredit
Bare ansøger om et lån kan sænke dit kredit score, selvom det er kun ved et par punkter. Det er fordi 10% af din kredit score kommer fra antallet af kredit-baserede applikationer, du foretager. Hver gang du ansøge om kredit, er en forespørgsel placeret på din kredit rapport, der viser, at en virksomhed har gennemgået din kredit rapport. Adskillige henvendelser, især i en kort periode, kan indikere, at du er desperat for et lån eller at du tager på mere lån gæld end du kan håndtere.
Hvis du er ude efter et realkreditlån eller auto lån, har du en afdragsfri periode, hvor flere henvendelser lån ikke påvirker dit kredit score.
Selv efter du er færdig sats shopping, er de undersøgelser lån behandles som en enkelt ansøgning i stedet for flere. Det vindue af tid er mellem 14 og 45 dage, afhængigt af hvilken kredit score långiver tjekker din score bruger. Til formål at holde dit lån shopping inden for en lille ramme af tid til at mindske virkningerne på din kredit score.
Rettidig lån betalinger Hæv Credit Scores
Når du er godkendt til et lån, er det vigtigt, at du gør din månedlige betalinger til tiden. Dine lån betalinger vil have en betydelig indvirkning på din kredit. Da betaling historie er 35% af din kredit score, hvilket gør til tiden betalinger er afgørende for at opbygge en god kredit score. Selv en enkelt savnet betaling kan skade dit kredit score.
Rettidig lån betalinger vil hjælpe med at forbedre din kredit score, hvilket gør dig en mere attraktiv låntager. Dog vil sene lån betalinger skade dit kredit score. Mangler et lån betaling kan resultere i en række sene betalinger efterfulgt af en mere alvorlig skamplet ligesom beslaglæggelse og afskærmning.
Høje lån saldi kan beskadige Kredit
Den resterende del af dit lån påvirker din kredit. Du vil få kredit score point som du betaler din saldo ned. Jo større afstanden mellem din oprindelige lånebeløb og din aktuelle saldo på lånet, vil den bedre dit kredit score være.
Dit Lån og din gæld til indkomst-forholdet
Din lån som det skal sammenlignes med din indkomst er ikke inkluderet i den kredit score, der er solgt af Fico og kreditbureauer. Men, mange långivere overveje indkomst en faktor i din evne til at tilbagebetale et lån, så deres proprietære kredit scores kan bruge din gæld til indkomst forholdet som en kredit overvejelse.
Din gæld til indkomst-forholdet sammenligner alle dine lån og kreditkort til din samlede indkomst. En høj gæld i forhold til indkomsten kunne øge risikoen score med långiver og få dig nægtet for lån.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
