Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Η εποχή αποφοίτηση γυμνάσιο είναι σχεδόν πάνω, έτσι και τώρα ήρθε η ώρα να αρχίσουμε να σκεφτόμαστε το επόμενο μεγάλο βήμα στο μέλλον των μαθητών σας – στο κολλέγιο. Μέχρι τώρα οι περισσότεροι απόφοιτοι έχουν επιλέξει ένα κολέγιο, και είναι βαθιά απορροφημένος στη διαδικασία της διακόσμησης δωμάτιο της εστίας τους. Μπορεί να φαίνεται σαν μαθήματα δεν αρχίζουν για μερικούς μήνες, αλλά υπάρχει ένα κρίσιμο μάθημα που πρέπει να καλύπτονται από τους γονείς κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού μεταξύ γυμνάσιο και το κολέγιο.
Αυτό το μάθημα επικεντρώνεται στη σημασία της σωστής διαχείρισης των φοιτητικών δανείων.
Αυτό το κρίσιμο μάθημα θα μπορούσε να σώσει μαθητή σας από τους κινδύνους της υπερβολικής δανεισμού, την τραγωδία του πάνω-δαπανών, καθώς και τις παγίδες του υπερβολικού χρέους. Οι κίνδυνοι από κακή διαχείριση αυτών των δανείων μπορεί να δει κανείς στο υψηλό φορτίο του χρέους που αναφέρθηκαν στα μέσα ενημέρωσης σήμερα και τον αριθμό των αποφοίτων που αγωνίζονται κάτω από το βάρος των μηνιαίων πληρωμών τους. Για να αποφύγετε αυτά τα λάθη στο μέλλον του παιδιού σας, εδώ είναι μερικά βασικά σημεία που περιλαμβάνονται στο Φοιτητικά δάνεια 101 βιογραφικό σας:
Ομοσπονδιακή ή Ιδιωτικό – Θα κάνει τη διαφορά
Φοιτητικά δάνεια έρχονται σε όλα τα σχήματα και μεγέθη, και μπορεί να γίνει αρκετά μπερδεμένη. Είναι σημαντικό, όμως, να πάρετε το χρόνο να μάθουν για τις επιλογές σας, έτσι ώστε να κάνουν τις καλύτερες επιλογές από την αρχή. Η πρώτη διαδρομή δανεισμού είναι μέσω ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, καθώς έχουν συνήθως καλύτερα επιτόκια και όρους πληρωμής. Αν έχετε δανειστεί το μέγιστο ποσό που διατίθεται σε φοιτητικά δάνεια και γονέα, τότε θα πρέπει να ερευνήσει το ενδεχόμενο ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών.
Πάντα να είστε βέβαιος να μελετήσει προσεκτικά τα στοιχεία πληρωμής και να ασχοληθεί μόνο με έναν αξιόπιστο δανειστή.
Γίνετε Seer του μέλλοντος
Σκουπίστε ότι κρυστάλλινη σφαίρα για να κάνετε κάποια ατενίζουν το μέλλον. Χρησιμοποιήστε τα ποσοστά αποφοίτησης και τα στατιστικά στοιχεία για την απασχόληση από το κολέγιο των μαθητών σας για να προβλέψει κερδίζοντας δυναμικό μετά την αποφοίτησή τους.
Ένα πτυχίο κολεγίου θα επιτρέψει πιθανότατα μαθητής σας να πραγματοποιήσει ένα χτύπημα στο μέλλον κέρδη, αλλά δεν βάζουν υπερβολική πίεση σε αυτή προβολής με δανεισμό πάρα πολύ τώρα. Προσπαθήστε να μην δανείζονται περισσότερο από το αναμενόμενο πρώτο μισθό το χρόνο συνολικά, όπως θέλετε να κρατήσετε σε μια σειρά από αναίρεση 10% του ετήσιου μισθού για δέκα χρόνια για να κάνει τις πληρωμές. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα διαθέσιμα υπολογιστές για ποσά πληρωμής δανείου σπουδαστών να προβάλει τις μηνιαίες πληρωμές. Εάν προβάλλετε τα κέρδη των $ 2000 το μήνα και πληρωμές δανείου σπουδαστών των $ 800 το μήνα, μπορεί να έχετε κάποια προβλήματα να συμβαδίσουν με τις πληρωμές μόλις πάρετε τη στέγαση, τις μεταφορές και τα έξοδα διαβίωσης υπόψη. Κάντε ό, τι μπορείτε για να μειώσει την ποσότητα δανειστεί τώρα, ή να δείτε αν υπάρχει κάποιος τρόπος που μπορείτε να χτύπημα μέχρι το μέλλον σας κερδίζοντας δυναμικό, ενώ ακόμα στο σχολείο.
Μετριάσει τις προσδοκίες σας με την πραγματικότητα
Ενώ μια καριέρα στις τέχνες μπορεί να ακούγεται δελεαστικό, μπορεί να μην είναι οικονομικά ανταποδοτική δεξιά από το ρόπαλο. Μερικές βαθμούς απλά δεν αποδίδουν υψηλής κερδίζοντας θέσεις εργασίας, και θα μπορούσε να είναι ανάποδα για τις πληρωμές από την ίδια την έναρξη, αν δεν πάρετε σχολαστική τον έλεγχο του πόσο θα δανειστεί.
Σκεφτείτε όσον αφορά τα αποτελέσματα
Οι περισσότεροι φοιτητές να παρακολουθήσουν το κολέγιο επειδή θέλουν να αποκτήσουν τις δεξιότητες που σχετίζονται με ένα καλύτερο τρόπο ζωής.
Αλλά εκείνοι με υψηλό χρέος μπορεί να χρειαστεί να καθυστερήσει τους ίδιους τους στόχους που ήθελαν, επειδή δεν έχουν αρκετό διαθέσιμο εισόδημα. Ο δανεισμός πάρα πολλά φοιτητικά δάνεια, ή περνούν τα ποσά αυτά επιπόλαια, θα μπορούσε να οδηγήσει στο να χρειάζεται να καθυστερήσει μια αγορά σπιτιού, το γάμο, ή τη δημιουργία οικογένειας, ή ίσως ακόμη και να οδηγήσουν στη λήψη δουλειά έξω επιθυμητό τομέα σας μόνο και μόνο για να είναι σε θέση να πληρώσει τους λογαριασμούς .
Έτσι, η αύξηση των πρωτοετών φοιτητών, την τάξη δανείου σπουδαστών είναι σε σύνοδο. Καθίστε με τους γονείς σου ή χρηματοοικονομικούς συμβούλους και να μάθουν όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες για τις πραγματικότητες της τα χρήματα τώρα, έτσι δεν έχετε τυφλωθεί αργότερα. Αν οι υπολογισμοί δεν φαίνονται καλά από την αρχή, μπορεί να χρειαστεί να σκεφτούμε εναλλακτικές λύσεις όπως η αλλαγή σχολεία ή μεγάλες εταιρείες, αναλαμβάνοντας περισσότερη εργασία μερικής απασχόλησης, ή ζουν σε έναν αυστηρότερο προϋπολογισμό. Δεν είναι εύκολο, αλλά μπορεί να γίνει και η προσπάθεια που βάζετε τώρα θα είναι καλά αξίζει τον κόπο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Δεν θα ξεχάσω ποτέ ένα ανοικτό σπίτι που επισκέφτηκα το 2008.
Ζήτησα μεσίτης μας να κοιτάξουμε γύρω μας για μερικά μεγαλύτερα σπίτια – ενδεχομένως μια συμφωνία διώροφο ή ένα ευρύχωρο ράντσο με υπόγειο. Ήμουν ενθουσιασμένος όταν ήρθε με μια λίστα των έξι σπίτια για να δούμε σε μια μέρα – «Coke House» ένα από τα οποία θα καλέσω την
Δεν είναι ό, τι μπορείτε να σκεφτείτε. Το αγρόκτημα τούβλο δεν ήταν το σπίτι των χρηστών ναρκωτικών ή άνεργοι wannabes περίδεσης κοκαΐνης. Όχι, αυτό ήταν ένα σπίτι του οποίου η κάτω επίπεδο ήταν να συμπληρωθεί το χείλος με Coke αναμνηστικά. Από το δάπεδο μέχρι την οροφή, το σύνολο κάτω είχαν Coca-Cola ταπετσαρίες, αναψυκτικό-εμπνευσμένη τραπέζι και καρέκλα σύνολα, και tchotchkes κοκ.
Το σπίτι ήταν μεγάλη με άλλο τρόπο, αλλά ποτέ δεν πήρε μετά από το φανταχτερό διακόσμηση. Και πραγματικά, ο οποίος θα μπορούσε;
Πώληση του σπιτιού σας; Μην κάνετε αυτά τα λάθη
Αφήνοντας συγκεκριμένη διακόσμηση άθικτο, όταν πωλούν το σπίτι σας είναι ένα τεράστιο λάθος, αλλά είναι αυτό που παίζει έξω συχνά. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν είναι πάντα συνειδητοποιούν συγκεκριμένο στυλ τους δεν απευθύνεται στις μάζες – ή ίσως απλά δεν με νοιάζει.
Φυσικά, εκκεντρικό διακόσμηση δεν είναι το μόνο λάθος πωλητές κάνουν όταν προσπαθούν να ξεφορτώσουν ένα σπίτι. Έφτασα έξω για διάφορους επαγγελματίες ακίνητων περιουσιών για να μάθετε τα μεγαλύτερα λάθη που βλέπουν οι πωλητές κάνουν. Εδώ είναι τι είπε:
Λάθος # 1: skimping για τη φωτογραφία.
Στην εποχή των online καταχωρήσεις, μερικές εικόνες που λαμβάνονται στο iPhone σας δεν θα είναι πραγματικά το κόψει, και αυτό είναι αλήθεια δεν έχει σημασία πόσο μεγάλο είναι. Παρόλα αυτά, όλοι έχουμε δει τα σπίτια στο εμπόριο με την αντιεπαγγελματική φωτογραφίες που δεν δείχνουν το ακίνητο στο καλύτερο φως του.
«Οι άνθρωποι κάνουν την απόφασή τους να πέσει στην αγάπη με το σπίτι σας με τις φωτογραφίες μέσω του διαδικτύου,» λέει ο επενδυτής ακίνητων περιουσιών Τσαντ Carson. Θα ήταν κρίμα να χάσετε μια πώληση με πλήρη τιμή, γιατί ήταν πάρα πολύ φθηνή για να πάρετε τις μεγάλες εικόνες.
Carson προτείνει την πρόσληψη ενός pro, κάνοντας μια καλή προσπάθεια να οργανώσει το σπίτι σας, και να βεβαιωθείτε ότι έχετε το ιδανικό φωτισμό για να πάρει το τέλειο σουτ. Αν δεν το κάνετε, λέει, το τέλειο αγοραστής δεν μπορεί καν στον κόπο να επισκεφθείτε το σπίτι σας.
Λάθος # 2: Οι δαπάνες πάρα πολύ για αναβαθμίσεις.
Η κοινή λογική λέει ότι είναι έξυπνος για να φτιάξω το σπίτι σας να πωλήσει, ή τουλάχιστον να βεβαιωθείτε ότι όλα τα μεγάλα ζητήματα επισκευαστεί πριν από λίστα. Αλλά μπορείτε να το πάρετε πάρα πολύ μακριά; Σύμφωνα με τον Lee Huffman, μια Καλιφόρνια επενδυτής ακίνητων περιουσιών που εργάζεται για DLH Partners, υπάρχει σίγουρα ένα σημείο της φθίνουσας απόδοσης.
«Μπορείτε πάντα χρυσό έλασμα και να βελτιώσεις που θα ανήκουν σε ξενοδοχεία πέντε αστέρων, αλλά αν το σπίτι σας δεν θα εκτιμήσουν για την συμφωνημένη τιμή πώλησης, θα πρέπει να κατέβει στην τιμή, αν θέλετε να κλείσετε μεσεγγύησης,»λέει ο Huffman.
Αντί για υπερβολικές δαπάνες για πολυτελή αναβαθμίσεις, το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να βεβαιωθείτε ότι το σπίτι σας είναι καθαρό και φροντίδα. Μεγάλο μέρος του χρόνου, οι αγοραστές θα θέλουν να ενημερώσει το σπίτι σύμφωνα με τις δικές τους προτιμήσεις ούτως ή άλλως.
Λάθος # 3: Αφήνοντας πολλές οικογενειακές φωτογραφίες γύρω.
Έχοντας οικογενειακές φωτογραφίες σας σκορπισμένα σε όλο το σπίτι σας είναι μια χαρά, αν μένετε στη θέση τους. Αλλά αν θέλετε να μετακινήσετε, που μπορεί να προκαλέσει σύγχυση για τους αγοραστές σας.
«Αποφύγετε την προβολή προσωπικών φωτογραφιών σε περιοδεία το σπίτι σας, λέει ο Loria Hamilton-Field, Σικάγο διαχείριση μεσίτης Owners.com.
«Αν οι οικογενειακές φωτογραφίες συνωστισμό στο σπίτι σας, οι πιθανοί αγοραστές σπίτι μπορεί να αποσπώνται εύκολα και θα είναι πιο δύσκολο για αυτούς να θυμόμαστε το σπίτι», λέει. «Θέλετε να είστε σίγουροι ότι οι αγοραστές μπορούν να βλέπουν τους εαυτούς τους που ζουν εκεί -. Και τα περισσότερα προσωπικά αντικείμενα που έχετε, τόσο πιο δύσκολη γίνεται η»
Λάθος # 4: υπερτιμολόγηση σπίτι σας.
Ένας έμπειρος Realtor θα προτείνει μια τιμή εισαγωγής με βάση την τρέχουσα αξία του σπιτιού σας, συγκρίσιμες πωλήσεις γύρω από το ξενοδοχείο, και ιστορικά στοιχεία. Αν αρνούνται να ακούσουν και να ζητήσουμε περισσότερα από ό, τι το σπίτι σας αξίζει, θα μπορούσε να διακινδυνεύσει μετατρέποντας ένα ακόμη μικρότερο κέρδος, όταν όλα έχουν ειπωθεί και γίνει.
«Οι πωλητές έχουν την τάση να κοιτάξουμε στο σπίτι τους ως το πιο όμορφο, πιο έξυπνο και πιο όμορφο σπίτι για το μπλοκ», λέει στην Καλιφόρνια Realtor Wendy Gladson. Δυστυχώς, η αγάπη του πωλητή για το σπίτι τους μπορεί να επηρεάσει την αντίληψη της πραγματικότητας.
«Το χειρότερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε ως πωλητής είναι να κάνει μια συναισθηματική απόφαση σχετικά με την τιμή», λέει ο Gladson. «Υπερτιμολόγησης ιδιοκτησία σας και θα κυνηγήσει την αγορά προς τα κάτω και καταλήγουν να πωλούν για λιγότερο από ό, τι θα έπρεπε να το τιμή στην αγοραία αξία.»
Λάθος # 5: Το να είσαι μια ενόχληση κατά τη διάρκεια προβολών.
Είτε είστε ανήσυχοι ή απλά περίεργος, δεν θέλετε να αφήσετε κατά τη διάρκεια των προβολών – θα το πάρει. Δυστυχώς, οι υποψήφιοι αγοραστές δεν θέλουν να σας δούμε να πλανάται στο μέλλον τους στο σπίτι.
«Όταν ένας αγοραστής ή προγράμματα μεσίτης μια παρουσίαση, βεβαιωθείτε ότι έχετε αφήσει πέντε λεπτά πριν την άφιξή τους,» λέει ο μεσίτης Τέξας Ντιέγκο Corzo. «Μένοντας μέσα στο σπίτι κάνει δυσάρεστη για τους αγοραστές να μιλήσει το μυαλό τους και να μοιραστούν αυτό που πραγματικά σκέφτονται για το σπίτι. Πλέον, δεν μπορούν να μείνουν για όσο διάστημα επειδή δεν θέλουν να το σφάλμα του πωλητή. Ο αγοραστής θα πρέπει να αισθάνεται όσο πιο άνετη γίνεται.»
Λάθος # 6: Ο εξαναγκασμός την αγαπημένη σας ομάδα ή το εμπορικό σήμα για τους αγοραστές.
Μοιάζει πολύ με τους ιδιοκτήτες του σπιτιού «Coke» που ανέφερα πιο πάνω, μερικοί άνθρωποι δεν ξέρουν πού να τραβήξουμε τη γραμμή με θέμα διακόσμηση. Kevin Lawton, μεσίτης και υποδοχής του Real Estate Deal για 107,7 FM στο New Jersey, έχει δει την αφθονία των πωλήσεων πέσει μέσα όταν σπορ φανατικούς αρνούνται να φωτίσει διακόσμηση τους.
«Είχα έναν πωλητή ο οποίος είχε εμμονή με ένα συγκεκριμένο ομάδα μπέιζμπολ, και η αναμνηστικά της ομάδας και το λογότυπο ήταν σε όλο το σπίτι – από ένα χρωματισμένο λογότυπο της ομάδας γυαλί πάνω από την μπροστινή πόρτα σε ολόκληρο το χαλί στο οικογενειακό δωμάτιο είναι πράσινο με μπάλες σε αυτό ,»λέει ο Lawton.
«Με κάλεσε πάνω τους ό, τι πει να κάνουμε για να prep για την πώληση? Είπα θα πρέπει να μειώσει το ποσό της ουσίας του μπέιζμπολ παντού – είχαν ακόμα και οι αριθμοί παίκτη ζωγραφισμένα στους τοίχους του υπογείου – και αρνήθηκαν,»Lawton συνεχίζεται. «Σίγουρα αρκετά, ήταν μια τεράστια στροφή-off για τους αγοραστές οι οποίοι αποσπούν την προσοχή από όλα. Μερικοί εντυπωσίασε και έχασε το υπόλοιπο σπίτι, και μερικοί ήταν οπαδοί της αντιπάλου ομάδας που άφησε μια πικρή γεύση στο στόμα τους!»
Λάθος # 7: Δεν ζωγραφική σε ουδέτερα χρώματα που μπορούν να απευθύνω έκκληση προς όλους.
Είναι εντάξει για να ζωγραφίσει το σπίτι πράσινο νέον σας ενώ ζουν εκεί, αλλά είναι μια φοβερή ιδέα, όταν είστε έτοιμοι να πουλήσουν. Γιατί; Σύμφωνα με την Trina Larson, ένα Realtor με Berkshire Hathaway, τρελό χρώμα ή ταπετσαρία απλά σημαίνει δουλειά για τους υποψήφιους αγοραστές.
«Δεν έχω φανταχτερό out-of-ημερομηνία χρώματα ή ταπετσαρία στους τοίχους σας,» λέει ο Larson. «Διακόσμηση είναι ένα πολύ προσωπικό πράγμα και αυτό μπορεί να κοστίσει χιλιάδες δολάρια για να ζωγραφίσει ένα σπίτι.» Η σκέψη της απογύμνωσης πολλά ταπετσαρία ή βαψίματα ένα ολόκληρο σπίτι μπορεί να είναι μια πραγματική διαπραγμάτευση-διακόπτης για τους αγοραστές.
«Οι αγοραστές με τα πόδια μέσα και να αρχίσει αναφέρονται για το τι θα πρέπει να περάσουν για να φτιάξω το σπίτι», λέει ο Larson. Αν πρόκειται να πάρει πολλή δουλειά, χρήματα, ή και τα δύο για να πάρετε το σωστό συνδυασμό χρωμάτων, θα μπορούσαν να προχωρήσουμε σε ένα άλλο σπίτι ή να σας ρωτήσω για μια σημαντική μείωση των τιμών για να αντισταθμίσει την πρόσθετη εργασία.
Λάθος # 8: Ξεχνώντας να συσκευάσει μακριά σωρό σας.
Δεν υπάρχει τίποτα χειρότερο από ένα σπίτι για την πώληση που είναι γεμάτη από πράγματα κάποιου άλλου. Δεν είναι μόνο πιο δύσκολο για τους αγοραστές να οραματίζονται το σπίτι σας με τη δική τους όταν χάλια σας είναι σε όλη τη χώρα, αλλά κάνει το σπίτι σας να φαίνεται βρώμικο και μικρότερα από ό, τι είναι στην πραγματικότητα.
«Μην αφήνετε ακαταστασία γύρω, ποτέ», λέει ο Κονέκτικατ Realtor Emily Restifo. «Οι πράκτορες μπορούν να σας πουν στους πελάτες τους να δείτε σωστά παρελθόν, αλλά δεν μπορούν … τουλάχιστον όχι χωρίς να επηρεάζει την αντίληψή τους για την αξία. Ένα ακατάστατο σπίτι μπορεί να αποτελεί ένδειξη δεν υπάρχει αρκετός χώρος, είτε όχι αρκετή προσοχή, αλλά στέλνει το μήνυμα ότι δεν είναι το τέλειο ακίνητο.»
Λάθος # 9: Δεν στάσης σπίτι σας.
Μπορεί να είναι ερωτευμένος με ginormous καναπέ σας pleather, κουρτίνες συσκότισης, και ο σταθμός του παιχνιδιού, αλλά αν μεσίτης σας προτείνει να το αλλάξετε, θα έπρεπε.
Ενώ ένα μοναδικά έπιπλα set-up μπορεί να λειτουργήσει τέλεια για την οικογένειά σας, θέλετε κάτι που να απευθύνεται σε όλους τους αγοραστές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να πάρετε μακριά με απλά μετακινώντας τα έπιπλα γύρω για να δημιουργήσουμε μια καλύτερη ροή. Αλλά μερικές φορές, μπορεί να χρειαστεί να οργανώσει το σπίτι σας με δανεικά έπιπλα αντ ‘αυτού.
«Να μην απορρίψει έπιπλα στάσης ή να γίνουν προσβεβλημένος όταν σας πράκτορα συνιστά στάσης», λέει στην Καλιφόρνια Realtor Wendy Hooper. «Η σταδιοποίηση δεν διακόσμησης – είναι η πράξη της στρατηγική τοποθέτηση ουδέτερη ακόμη κομψή επίπλωση για να επιστήσει την προσοχή στα χαρακτηριστικά του σπιτιού σας.»
Λάθος # 10: Ξεχνώντας να καταγράψει τις λεπτομέρειες της πώλησης σας.
Δεν έχει σημασία τι, δεν διαγράφει τα μηνύματα από κάθε επαγγελματία που ασχολείται με την πώληση του σπιτιού σας. Αυτό περιλαμβάνει μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από μεσίτη σας, μεσίτης του αγοραστή σας, και ο καθένας ασχολείται με το δάνειο.
«Σε περίπτωση διαφωνίας, αυτά τα μηνύματα θα αποδειχθεί πολύ πολύτιμη», λέει ο Lauren Μπόουλινγκ, συγγραφέας του βιβλίου «The Χιλιετίας ιδιοκτητών σπιτιού.»
«Κατά την πώληση το σπίτι μου, ο αγοραστής θέλησε να κάνει πίσω μετά το οφειλόμενο περίοδο επιμέλεια είχε κλείσει, αναφέροντας ότι είχαν πρόβλημα να πάρει τη χρηματοδότηση. Ήθελαν να κρατήσει το σοβαρά χρήματα, ακόμα κι αν είχα υποστηρίζεται από ένα μήνα πριν από το κλείσιμο,»λέει ο Μπόουλινγκ.
Επειδή έσωσε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου της, ήταν σε θέση να αποδείξουν ότι ποτέ δεν είπε λέξη για τη χρηματοδότηση και ήταν σε επικοινωνία μαζί της όλο το χρόνο. Ως εκ τούτου, ήταν σε θέση να κρατήσει σοβαρά τα χρήματά τους για να αναπληρώσετε το χαμένο χρόνο της.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν ο στόχος σας είναι να πουλήσει το σπίτι σας, το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να νοικιάσετε ένα εξειδικευμένο Realtor για να βοηθήσει με την πώληση – και στη συνέχεια να ακούσετε τις συμβουλές τους. Οι περισσότεροι Realtors γνωρίζουν τις διάφορες κινήσεις που να απενεργοποιήσετε αγοραστές και μπορεί να σας βοηθήσει να τα αποφύγετε.
Εναλλακτικά, μπορείτε να αντιστρέψουμε το σύστημα και να κάνουμε τα πράγματα το δρόμο σας. Αλλά εάν ροζ τοίχους και χαλιά λεοπάρ μετατρέψει τους αγοραστές μακριά, μην πείτε ότι δεν σας προειδοποιήσαμε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si hanno le risorse finanziarie per pagare il mutuo presto, ma scegliere di non farlo, si sono in effetti la scelta di investire con denaro preso in prestito. Questo avrebbe senso se, dopo aver considerato il rischio e le tasse, il tasso di rendimento sul vostro patrimonio investito supera il costo di interesse della vostra ipoteca. Per la maggior parte delle persone, non è questo il caso.
Pro a pagare il mutuo
Uno dei vantaggi a pagare il mutuo è che si tratta di un ritorno garantito, privo di rischio.
Si può investire in investimenti sicuri, privi di rischio come un certificato di banca-assicurati dei depositi e dei titoli del Tesoro, ma raramente vi si guadagna un maggiore ritorno su questi tipi di investimenti che il tasso di interesse da pagare su un mutuo.
Se siete disposti a correre il rischio, e l’approccio di investire con una prospettiva a lungo termine, si avrebbe bisogno di investire il vostro denaro in azioni (preferibilmente fondi su indici azionari) per avere le migliori possibilità di guadagnare un ritorno che supererà il costo del vostro mutuo .
In questo modo si sta prendendo in prestito denaro dalla banca per investire nel mercato azionario; una strategia irto di rischio – il rischio principale è la cattiva gestione di tali investimenti. Ad esempio, gli investitori in media guadagnano inferiori alla media del mercato perché rendono emotivi, non razionali, le decisioni di investimento.
Studio conclude maggior parte dei pensionati dovrebbe pagare il mutuo
Dopo aver considerato la quantità di rischio che un investitore avrebbe dovuto prendere per essere ragionevolmente prevedere di ottenere un rendimento superiore al costo del loro mutuo, il Centro per la Ricerca pensionamento concluso nel loro studio intitolato ” Si dovrebbe trasportare un mutuo in pensione ” che quando si cerca a famiglie in pensione “ tutto tranne questa piccola minoranza sarà meglio rimborsare i loro mutui .” la piccola minoranza che si riferivano a era disposto a investire un importo in azioni che era uguale o superato l’importo che preso in prestito per il loro mutuo.
Questo studio ha esaminato sia il rischio e le tasse e ha concluso che la maggior parte pensionati sarebbe meglio pagare il mutuo se avessero le attività finanziarie per farlo.
Contro a pagare il mutuo
Il più grande con a pagare il mutuo è presto ridotta liquidità. È molto più facile per accedere ai fondi che si siedono in un conto d’investimento o conto bancario che ai fondi di accesso in forma di casa di capitale.
Considerare la creazione di una linea di equità domestica di credito una volta che il mutuo è pagato in modo da avere liquidità addizionale, o l’accesso ai propri fondi, se necessario.
Quali beni si dovrebbe usare per pagare il mutuo?
Se si è in pensione e si vuole pagare il mutuo in anticipo, come si fa a liquidare asset per farlo? Nel seguente ordine:
In primo luogo, liquidare investimenti privi di rischio nei conti tassabili. Perché? Si sono essenzialmente trading con un investimento privo di rischio per un altro; un conto di risparmio della banca per una casa non ipotecato, per esempio.
In secondo luogo, liquidare gli investimenti più rischiosi nei conti tassabili. Qui si stanno incassando in investimenti che hanno la possibilità di guadagnare rendimenti più elevati e la negoziazione di una casa che è di proprietà libera e chiara.
In terzo luogo, se avete più di 59 anni e mezzo si può considerare il ritiro degli investimenti di conti fiscale differita per pagare una parte del mutuo, ma essere cauti a fare questo. Prelievi di conti fiscali differite sono compresi nel reddito imponibile per l’anno si prende il ritiro. Questo significa che se si prende un grande pezzo di denaro da un IRA o 401 (k), il reddito extra potrebbe imbattersi si in una staffa di imposta superiore. È potenzialmente possibile evitare questo frazionamento di grandi prelievi in incrementi più piccoli di essere ritirati su più anni di calendario.
Prima di pagare il mutuo presto sarà anche prendere in considerazione l’impatto fiscale della vostra ipoteca.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elävät Yksi tulo on turboahdettu tapa hallita rahaa
Oletko osa kahden tulotason pari? Jos näin on, yksi helpoimmista tavoista luoda budjetin on elää yhden henkilön tulot ja tallentaa kokonaisuudessaan toisen henkilön.
Sanotaan esimerkiksi, sinun ja puolisosi ovat molemmat työskentelevät kodin ulkopuolella. Teistä ansaitsee $ 40.000 euroa vuodessa, ja toinen ansaitsee $ 60.000. Tässä vaiheessa olet tottunut elää teidän molempien tulot.
Turbo-veloittaa oman talouden, sinun kannattaa vieroittaa itse pois siitä.
Ota ensimmäinen askel
Koska ensimmäinen tavoite, te kaksi pitäisi pyrkiä elää suurempi kahdesta tuloja. Mieluummin kuin elävät $ 100,000 vuodessa yhdistetyn, kokeile elävät $ 60000 vuodessa.
Jos onnistumme tässä, olet juuri lisännyt säästämisaste huomattavasti. Tällä hetkellä säästää $ 40000 vuodessa ennen veroja.
Take vielä pidemmälle
Jos haluat entistä kunnianhimoisempia, kokeile elävät alempi kahdesta tuloja.
Kun olet tottunut elävät $ 60000 vuodessa, aletaan säästää suurempi kahdesta tuloja ja elävät pienempää. Tämä nopeasti nopeuttaa säästämisaste.
Kuinka maksimoida säästöt
Mitä voit tehdä säästöt? On paljon vaihtoehtoja:
Nopeuttaa kiinnitys maksaa alas. On joitakin pareja, jotka ovat tuottaneet tulosta koko asuntolaina jo kolmessa viiteen vuoteen elävät yhdellä puolison tuloista ja käyttämällä kokonaisuudessaan muiden tulojen maksaa pois kiinnitys.
Luoda vahva hätärahasto. Kumoaa 3-6 kuukautta (tai jopa 9 kuukautta!) Elinkustannukset. Luo erityinen osa-säästötilien varattu tulevaisuuden kodin ja auton korjaukset, terveys yhteistyötä maksaa ja omavastuut ja lomat.
Tee auton maksu itse. Voit panna syrjään tarpeeksi rahaa ostaa seuraavaksi autoja käteisellä.
Max pois kaikki eläkkeelle tilejä. Se on helpoin tapa saada tiellä turvallisen eläkkeelle. Jos työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja, muista hyödyntää sitä. Jos olet 50-vuotiaita tai vanhempia, voit tehdä “catch-up” maksuja.
Max pois lapsesi college säästöt rahastoon. Vauva syntyi tänään tarvitsee noin $ 200000 opiskelemaan 18 vuoteen.
Säästää iso harppaus. Syrjään tarpeeksi säästöjä jotta voit aloittaa oman yrityksen tai ottaa jonkinlainen suuria uran tai yrittäjyyteen liittyviä riskejä. Tai eläkkeelle jo 35-vuotiaita tai 40!
Mahdollisuudet ovat rajattomat.
Miten aloittaa eläminen Yksi Tulot
Miten voit pudota säästää yhden henkilön tulot?
Aloita tarkasti tarkastelemalla budjettia. Nämä budjetointi työkirjoja auttavat saamaan hyvä tarkastella kuinka paljon säästät tai menoja.
Selvittää, miten leikata kustannuksia jokaisessa luokassa. Aloita luokat antaa sinulle suurin voitto. Voitko pilkkoa asuntolaina puoli – ehkäpä supistukset pienempään kotiin? Voisitko minimoida ajo elämällä entistä jalankulkijan sijainnin ja siten leikata kaasun rahaa?
Leikkaa kuluja näissä iso-lippu luokat on suurin vaikutus, mutta älä unohda pienempiä tuoteryhmät.
Luopumassa sirut, sooda ja muita epäterveellisiä elintarvikkeita voi auttaa leikata päivittäistavarakaupan laskuja huomattavasti.
Alentaa termostaatti ja tekemällä energiatehokkaita päivityksiä kotiisi voi alentaa apuohjelmia. Ryhtyy vuokraaja tai kämppäkaveri oman vierashuone voi nopeasti antaa sinulle $ 500 kuukaudessa (tai enemmän) vauhtia oman säästämisaste. (Se on $ 6000 vuodessa!)
Living yhden henkilön tulot ja säästää kokonaisuudessaan toinen on yksi tehokkaimmista tavoista ramp up your säästöjä ja elää taloudellisesti vapaata elämää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aceasta nu ia mult timp pentru a rula un sold de mare card de credit. Uneori, tot ce este nevoie este pe de achiziție pentru a vă pune la sau aproape de limita de credit. Chiar dacă emitentul cărții de credit vă oferă o mulțime de flexibilitate pentru a rambursa soldul dvs. în timp, având un echilibru card de credit de mare este rău pentru tine din mai multe motive.
solduri mari rănit scorul dvs. de credit.
Un card de credit maxed (atunci când soldul este chiar la limita de credit) ar putea determina scorul dvs. de credit să renunțe la 10 până la 45 de puncte, în funcție de scenarii de puncte daune de la FICO.
În cazul în care raportul dintre soldul cărților de credit pentru a limita de credit – utilizarea dvs. de credit – devine prea mare, scorul dvs. de credit suferă. Soldul cât este mai mare, cu atât mai mult scorul dvs. de credit suferă. Menținerea unui echilibru scăzut este mai bine pentru scorul dvs. de credit.
Este mai greu pentru a se califica pentru noi carduri de credit și împrumuturi.
Cardurile de credit și creditorii ia în considerare valoarea datoriei card de credit aveți atunci când solicitați un cont nou. Mai multe soldurile ridicate pot indica faptul că aveți mai multe datorii decât vă puteți descurca. Creditorii vor întreba dacă se poate ocupa de fapt, o altă obligație de împrumut. Păstrați soldurile dvs. scăzute pentru a te un împrumutat mai atractivă.
Soldurile înalte sunt mai scumpe.
cheltuielile financiare lunare sunt calculate pe baza soldul cardului de credit și rata dobânzii. Soldul cât este mai mare, cu atât mai mare taxele de finanțare vor fi. Realizarea unui echilibru card de credit de mare poate costa sute de dolari într-un an, mai ales dacă faci doar plățile minime.
perioadele cu dobânzi promoționale sunt o excepție, dar achita cât mai mult din soldul dvs. după cum puteți în timpul perioadei promoționale astfel încât veți plăti mai puțin interes o dată rata introductivă expiră.
Plata minimă este mai mare.
V-ați plătit vreodată atenție la modul în care se mută de card de credit de plată minimă în raport cu soldul cardului de credit?
Plățile minime sunt de obicei calculate ca procent din soldul cardului de credit, 2% sau 3% din soldul, de exemplu. Ca soldul cardului de credit se dezvoltă, crește dvs. de plată minimă. Plăti mai mult decât minimul este întotdeauna cel mai bine pentru a vă ajuta să achita soldul mai repede. Cu toate acestea, dacă sunteți vreodată într-o capcană și trebuie să plătească minim, un sold card de credit de mare se va face minim mai scumpe.
Ești la un risc mai mare de a fi în datorii.
Oamenii intra în datorii de împrumut mai mulți bani decât își pot permite să plătească înapoi. Având un sold de mare card de credit, în special pe mai mult de un card de credit, nu ajută situația datoriilor. Păstrați soldurile dvs. scăzute sau plătit chiar, pentru a evita să fie în datorii.
Ai mai puțin de credit disponibile.
Închirierea unei mașini și rezervare a unui hotel de obicei nevoie de un card de credit. Cu ambele tranzacții, emitentul cardului de credit va plasa o reținere de autorizare pe o parte din fondurile tale. În cazul în care un sold de mare te lasă fără credit suficient, va trebui să reducă soldul, să folosiți alt card, sau, mai rău, să amâne călătoria. Păstrați-vă echilibrul scăzut pentru a evita această problemă.
Nu e că nu poți face achiziții mari de pe cartea de credit. Utilizarea cardului de credit pentru achiziții mari vă permite să acumuleze recompense sau să profite de o rată a dobânzii de promovare.
Atunci când fac o achiziție mare pe cartea de credit, este important pentru a achita soldul rapid. Dacă lăsați echilibrul persista prea mult sau vei începe să experimenteze efectele secundare negative menționate în acest articol.
Creșterea plata card de credit lunar va reduce soldul cardului de credit mai repede. Pentru mai multe carduri de credit cu solduri mari, cu accent pe reducerea un echilibru la un moment dat este mai eficientă decât încercarea de a le plătească în jos dintr-o dată.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vai jūs interesē, ja es tev teicu, ka ir noslēpums, lai ietaupīt naudu? Nu, tā ir taisnība. Ir daži noslēpumi, kurus var izmantot, lai ietaupītu naudu, pat tad, ja tas nav justies kā jums ir kādas naudas, lai saglabātu. Sliktā ziņa ir tā, ka šie noslēpumi ir publiskota gadu desmitiem, un tas ir vienkārši atkarīgs no jums izlemt, vai tos izmantot.
Saving Money Secret # 1: Budžeta
Pirmkārt, jums ir nepieciešams, lai izveidotu budžetu.
Es zinu, ko jūs domājat, bet pirms jūs pat varat sapņot par ietaupīt naudu, jums ir jāzina, kur savu naudu notiek. Tur vienkārši nav veids, kā ap to. Kā jūs varat izlemt, kur veikt samazinājumus vai atrast papildu naudu, lai saglabātu, ja jums nav ne jausmas, kur visu savu naudu notiek? Jūs nevarat. Tātad, ir pienācis laiks, lai izveidotu budžetu.
Šī lieta ir, jums nav, lai padarītu to sīki mājas darbi. Patiesībā, daudzi veiksmīgi cilvēki cauri dzīvei bez katru dienu sekošanas katru penss. Jūs varat droši iegūt darot to pašu. Sākumā, jums ir vismaz apsēsties un uzzināt, kur jūsu nauda iet. Cik daudz tiek tērēts mājokļu, komunālo pakalpojumu, pārtikas preces, parādu un izklaide? Kad esat izveidojis skaidru priekšstatu par to, kur jūsu nauda iet tipiskā mēnesī jūs varat sākt saskatīt tendences un problēmu zonām. Pēc tam, kad esat atradis problemātiskās jomas jums ir labāka ideja par to, kur jūs varat samazināt un cik daudz.
Tad jūs varat izmantot šo naudu, lai attiecībā uz saviem ietaupījumiem.
Kā jūs varat redzēt, ideja ir uzzīmēt zīmējumu par to, kur jūsu nauda iet, un ne tik daudz par sekošanas katru dolāru jūs pavadīt visu dienu. Jā, tas var būt arī noderīgs vingrinājums saglabāt izdevumus saskaņā ar kontroli, bet tas ir arī tas, ko izrādās lielākā daļa cilvēku pie budžeta jau pēc dažām nedēļām.
Saving Money Secret # 2: Maksājot sevi First
Pēc tam, kad esam noteikuši, kur jūsu nauda iet jums ir dažas rezerves dolāru likt malā jūsu ietaupījumiem vai pensiju plānā, piemēram, 401 (k). Tas ir lielisks sākums, bet tur ir vēl viens noslēpums ietaupīt naudu: maksā pats pirmais.
Jūs droši vien esat dzirdējuši šo frāzi agrāk, bet tas ir tik bieži, jo tā darbojas. Ja jūs kā vairums cilvēku, jūs, iespējams, jāgaida, kamēr jūsu paycheck hits savu norēķinu kontu, jūs samaksāt rēķinus un nopirkt iknedēļas pārtikas preces pirms izlemt, cik daudz jūs varat atļauties noguldīt uzkrājumu. Līdz tad summa var būt maza un jūs uztraucaties, jums var būt nepieciešams šos dažus dolārus vēlāk nedēļā lai nebūtu liekot naudu uzkrājumu vispār. Liela kļūda.
Jums ir nepieciešams domāt par savu ietaupījumu, tāpat kā turat jebkuru citu rēķinu. Kad jūsu elektriskā rēķinu nāk katru mēnesi, ko jūs darāt? Jūs pārliecinātos, ka tas maksā, vai ne? Tas ir, kā jums ir nepieciešams, lai ārstētu savu krājkontu. Ja jūsu mērķis ir, lai saglabātu $ 100 mēnesī, tad domāju, ka $ 100 rēķinu, kas nepieciešams, lai tiktu samaksāts. Ja tu domā par šo izteiksmē rēķinu jūs, visticamāk, lai padarītu šo depozītu un veidot savu ārkārtas fondu.
Vienkārši domāju par jūsu ikmēneša ietaupījumus kā rēķins nav pietiekami, un tas ir, ja jums ir jāmaksā sevi vispirms.
Jums ir nepieciešams, lai izveidotu automātisku uzkrājumu plānu, kas automātiski noguldīt naudu savā krājkontā, pirms jūs pat ir iespēja tērēt to. To var izdarīt tieši caur jūsu darba devēja tiešo depozītu vai atkārtotu pārskaitījumu ar savu banku. Un, tāpat kā burvju, jums nav pat garām naudas nonākšana ietaupījumus katru nedēļu, bet jūsu krājkonts sāk pieaug laika gaitā.
Saving Money Secret # 3: tērēt mazāk, nekā jūs nopelnīt
Tas ir svēts grail personīgās finanses, bet, ja jūs nevarat izmantot šo noslēpumu, jūs nekad varētu ietaupīt naudu. Jums vienkārši ir tērēt mazāk naudas, nekā jūs nopelnīt, un tur nekādā veidā ap to. Tas viss ir par naudas plūsmu.
Ja jūs nopelnīt $ 100 un tērēt $ 110 jūs tagad a – $ 10. Kur tas, ka par papildu desmit dolāru nāk no? Parasti, tas ir aizņēmies naudu, vai nu no kredītkartes vai kāda veida aizdevumu.
Un guess what? Šī aizņemtā nauda nāk ar interesi. Tas nozīmē, ka jūs faktiski ir vairāk nekā desmit dolāru caurums. Kā jūs sāksiet darīt Regulāri mēnesi pēc mēneša, un ar lielu dolāru summas, tas ir viegli redzēt, kā kāds var iegūt desmitiem tūkstošu dolāru parādu, kas ir tieši tas iemesls, kāpēc lielākā daļa cilvēku jūtas kā tad, ja viņiem nav nekādu naudu saglabāt.
Tā kā šis parāds stiprinājumi jūs varat atrast sev vienkārši veikt minimālo maksājumu katru mēnesi, bet tas, savukārt, nozīmē tikai to, jums tiks izdevumu nākamo desmit vai divdesmit gadiem, maksājot par kaut ko jūs nevar atļauties, izdevumu tūkstošiem interesēm.
Jūs varat ietaupīt naudu
Vai šie noslēpumi izklausīties veselo saprātu? Viņiem vajadzētu. Lielākā daļa no mums zina, ka mums ir nepieciešams, lai budžetā mūsu naudu, atlikt naudu nākotnē, un izvairīties no parādiem, bet daudzi no mums vēl joprojām nevar darīt. Diemžēl īsi laimēt loterijā, nav noslēpums, lai veidotu bagātību. Šie trīs skaņas naudas pārvaldības principi ir pamats personas finansēm.
Viena lieta ir pārliecināts. Ja varat budžets savu naudu, lai jūs tērē mazāk, nekā jūs nopelnīt, un nodot daļu no šīs naudas uz uzkrājumu vai pensijas kontā, pirms jums ir laiks tērēt to, jums būs iespēja ietaupīt naudu un veidot bagātību.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zatímco roční renty a smlouvy životního pojištění oba mají podobnosti, nejsou stejné. Než budete moci pochopit rozdíly a určit, které plán může být pro vás to pravé související s plánem příjmů pro odchod do důchodu, musíte se nejprve pochopit klíčové prvky každého z nich.
Životní pojištění : Životní pojištění plány zajištění příjmu pro své rodinné příslušníky, pokud zemřete dříve, než se očekávalo. Většina životní pojištění plány mohou být rozděleny do obou výrazů života nebo celý životní pojištění. Termín životní pojištění politika se vztahuje na konkrétní časové období, obecně 10, 20 nebo více let, zatímco celý životní pojistka je po celou dobu životnosti pojistníka. Některé rizikové životní pojištění nabízí možnost převést na celou politiku životního pojištění, kdy vyprší termín.
Mnoho životní pojistky nabízejí peněžní hodnotu a možnosti výdělečné stejně jako jiné životní výhody, jako je kritické možnost pokrytí péče; Nicméně, toto není hlavní funkcí z životní pojistky. Jeho hlavní funkcí je pečovat o své rodinné příslušníky po vaší smrti a platit za ukončenou životností / konečných výdajů.
Anuita : Anuita plány jsou navrženy tak, aby důchodového příjmu pro vlastníka plánu, pokud žije mimo očekávané délky života. Renty poskytovat daňové-odložená úspory pro odchod do důchodu. Zatímco anuita má mít smrti prospěch příjemcům, to není bez daně. Anuity jsou zpravidla označovány jako odložené okamžitých nebo dlouhověkosti plány anuity.
Odložená Anuita : Odložený důchod je jen, jak to vypadá. Příjem je odložena poté, co pojistné zaplaceno až později, možná několik let. Odložená anuity jsou dále členěny do pevné (tradiční , Fixed indexovaných (FIA) a na Variabilní anuity. Hlavní rozdíly v typech odložených důchodových plánů je v tom, jak se úrok a zda tato osoba se snaží vytvořit bezpečnou investici, nebo hledají na trhu podobné vrací s větším potenciálem akumulace hodnoty.
Okamžité Anuita : Bezprostřední důchod vyplácí dávky počínaje nejpozději jeden rok poté, co jste zaplatili pojistné pojišťovně. Největší bezprostřední anuity se nakupují se jednorázového zaplacení jednorázového a jsou navrženy tak, aby začít vyplácet nejpozději do jednoho roku po vyplacení prémie. Tato anuita plán je určen pro lidi, kteří chtějí zaručený příjem pro život.
Dlouhověkost Anuita : od A dlouhověkost důchod plán je druh anuity s pevným výnosem, které mohou být vydány v jakémkoliv věku s příjmem odložené až do 45 let. Typicky plány tohoto druhu nemají v plánu, dokud držitel je 80 roků věku nebo starší. Ber to jako penzijní plán, který může kopat do jakmile váš pravidelný odchod do důchodu plán může být snižování její vyplacení nebo zcela zastaveny.
Který plán je lepší?
Klíčem při určování, který plán je pro vás to pravé – anuitní nebo životní pojištění – je podívat se na svůj účel. Pokud je váš hlavním cílem je, aby se vaše rodinné příslušníky a ostatní příjemci platí pro konečné výdaje, směnky a zbývá peněz nechal žít, je nejlepší životní pojištění, protože to je předán na nezdaněných ke svým příjemcům.
Na druhou stranu, pokud máte zájem o plán, který vám nabízí důchodový příjem, pak byste měli být zvažuje anuity. Anuita nabízí daňové-odložená spoření a důchodového příjmu. Jednoduše řečeno – životní pojištění chrání své blízké, pokud předčasně zemře, zatímco anuita chrání svůj příjem, pokud žijí déle, než bylo očekáváno.
Oba plány poskytují dávky pro případ úmrtí, ale každé z nich je velmi odlišná varianta s různými účely. Pokud budete potřebovat vodítko při rozhodování o tom, zda životní pojištění plán nebo anuita je pro vás to pravé, obraťte se na životní pojištění nebo plánovací anuitní poradce diskutovat všechny možnosti.
Kde si můžete koupit / anuitní plán Životní pojištění pro příjmy ve stáří?
Existuje mnoho renomovaných firem, které nabízejí i životní pojištění a důchodové plány. Můžete najít společnost, a to buď na vlastní pěst nebo prostřednictvím svého vlastního pojišťovacího agenta. Pokud dělá při hledání sami, zvažte některé z těchto top-hodnocené firmy, které nabízejí oba plány při porovnávání ceny: AIG, Symetra, Sagicor, Américo, Američan Fidelity, New York Life, Bankers Life a nehody a další. Ujistěte se, zda se finanční rating sílu společnosti a záznam zákaznický servis s pojištění ratingovými agenturami, jako je AM Best a JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kellelegi ei meeldi maksma rohkem makse, et onu Sam, kui on tingimata vajalik. Õnneks IRS maksu kood annab teatud maksusoodustusi osaleksid pensionisäästude kontod, et aidata alandada oma makse. Aga kui lõpus läheneb meie maksu vähendamise võimalusi 2015. maksuaasta muutunud natuke rohkem piiratud.
Siin on mõned viimase hetke alternatiive, mis aitavad vähendada oma maksud nüüd (või hiljem), samas kui laiendame oma pensionisäästude:
Tee viimase hetke sissemakseid 401 (k) või 403 (b) pensionisüsteemiga. Üks meetod vähendada tulumaksu säästes samas pensionile on suurendada maksueelne sissemakseid 401 (k) või 403 (b) kava, kui te hõlmatud üks neist pensionile plaanid tööl. IRS piir 401 (k) ja 403 (b) plaanid on $ 18.000 2015. aastal ($ 24,000 vanuses 50 või vanemad) ja see piirang ei hõlma ühtegi sobivat panust. Kui te ei ole võimeline panustama kuni maksimumsumma sel aastal vähemalt veenduge saavad täieliku tööandja mängu, kui üks on antud. Võtke ühendust oma personaliosakond, et näha, kuidas saab panna rohkem raha aasta lõpuks.
Kaasa individuaalse Retirement konto (IRA). Teine levinud maksu vähendamise strateegia, mida saab kasutada pensionile on teha maha panuse IRA. Panuse limiit on 100% hüvitise kuni $ 5500 ($ 6,500, kui olete üle 50 aasta vana) või oma maksustatavast teenitud tulu aastaks, kui teie hüvitis on väiksem kui nende piirid.
Pea meeles, et kui olete juba osalevad pensionitagatisele läbi oma tööandja, võime maha need sissemaksed on piiratud põhineb teie sissetulek. 2015. maksuaasta, võime teha mahaarvamisele IRA panuse ei ole võimalik, kui olete ühe registreerija modifitseeritud kohandatud brutotulu (MÄGI) on $ 71.000 või rohkem ($ 118,000 abielupaaridele esitamise ühiselt).
Kui olete abielus esitamise ühiselt koos abikaasa plaaniga hõlmatud kuid sa ei ole, saate ka teha mahaarvamisele IRA makseid, kui MÄGI on alla $ 193.000.
Võimalused muu pensionisäästude võimalusi, kui olete füüsilisest isikust. Täiendav võimalusi kõrvale pensionile vara maksusoodustusega kontod olemas ettevõtjad ja füüsilisest isikust ettevõtjad. September IRAS, lihtne IRAS ja Solo 401 (k) s on populaarsed pensionile säästmise võimalusi füüsilisest isikust. Simple IRAS peab olema setup enne 1. oktoober tähtaeg ja Solo 401 (k) plaanid tuleb loodud 31. detsembril siiski SEP-IRAS saab kindlaks kuni aprillini 15 järgmisel aastal (15. oktoober, kui esitamise laiendus.
Roth kontode kaudu aitab vähendada tulevikus tulumaksu. Kui teie tööandja pakub Roth 401 (k) või Roth 403 (b) võimalus võiksite kaaluda panuse nende kontode kui te ei pea käesoleval aastal maksusoodustust. Maksueelne panuse tööandja poolt sponsoreeritud pensionisüsteemiga või mahaarvatav IRA võib olla ebasoodsam kui teil on madalam maksuskaalat, ei ole teie tipp teenida aastat, või kui te ennetada olles kõrgem Piirmaksumäär hoidikust tulevik.
Sellistes olukordades võib see mõttekam kaasa Roth konto ära maksuvaba tulu kasvu. Pea meeles, et Roth IRA on erinevad tulu piiranguid kui mahaarvatava IRAS kuid panus summa on sama.
Kaaluge kõrvale raha Tervis säästukonto (HSA). Kui te registreerunud kõrge mahaarvamisele tervise arengukava, HSAs on maksusoodustusega, kuidas aidata maksta tulevikus tervisega seotud kulud kohe maksusoodustusi. HSAs ka suurepärane viimase hetke kokkuhoid strateegiat, et vähendada oma tulumaksuga. Aastal 2015 HSA panus piirid on $ 3350 üksikute katvuse ja $ 6,650 pere levialas.
Kui te vanuses 55 või vanemad, seal on veel $ 1000 järelejõudmine panus kuni Medicare abikõlblikkuse algab 65.
Tervis hoiustele on ainulaadne, et nad pakuvad kolmekordne maksuvabastus. Raha, et paned HSAs alandab oma maksustatava tulu, kasvab maksu-edasilükkunud ja väljub oma konto tax-free nii kaua kui seda kasutada tervisega seotud kulud. HSA on sageli oluliseks pensionisäästude sõiduki kuna puuduvad karistused kasutades nende kontode mitte-ravikulud kui jõuad 65. eluaastast (Non-kvalifitseeritud väljavõtmine pärast 65 maksustatakse tavalise tulumaksu määrad.)
HSA sissemaksed saab veel teha kuni 15. aprill 2016, 2015. maksuaasta. Mugavuse ja lihtsuse sissemaksete tegemisel läbi automaat palga mahaarvamise on ahvatlev omadus HSAs. Kuid paljud HSA osalejad ei tea lisaaega lubatud teha sissemakseid 2015. maksuaasta väljaspool regulaarset palga mahaarvamise. Teil on aega kuni maksu esitamise tähtaeg (välja arvatud laiendustega) teha ekstra panuse oma HSA kui sa ei ole juba max välja oma panuse kaudu palga mahaarvamise detsembriks 31. Et seda ära maksu kokkuhoidu võimalus, siis oleks on vaja teha otsest panustada HSA konto otse kirjutades tšeki või loomise automaat ülekanded pangakontole.
Lisahüve maksusoodustust HSA sissemaksed on, et sa ei pea loetlema mahaarvamisi punktile mahaarvamise. Maksustamise eesmärgil HSA sissemaksed peetakse üle line mahaarvamine. See tähendab, et nad võivad aidata alandada kohandatud brutotulu (AGI) ja potentsiaalselt aidata saada teid teiste mahaarvamisi ja krediiti, mis on tulu sõltub.
Kui olete terve või ei pea juurdepääsu oma HSA vahendite puudub “kasuta või kaota” klausel nagu see on paindliku kulutuste kontode (FSA). Selle tulemusena saate jätkata jätnud HSA teie kontol raha ja lase oma tasakaalu kasvada oma pensionipõlve. Tervis hoiustele ka hajutatud investeerimisportfelli võimalusi läbi erinevate investeerimisfondide, mis pakuvad pikaajalist kasvupotentsiaali.
Erinevalt panuse IRA, tervis hoiustele ei ole tulu piirangud. Pea meeles, et sa pead olema kaetud kõrge mahaarvamisele ravikindlustuse kava koos tervise hoiuarve külge pandud ajal 2015. maksuaasta. Esitamise tähtaeg HSA sissemaksed on 15. aprill, isegi kui te esitamise laiendus.
Hinnake oma maksusid. Kui te olete uudishimulik näha oma hinnanguliselt maksud viimase aasta maksu sa ei pea ootama, kuni olete esitanud oma tuludeklaratsiooni. See maksueelne kalkulaatorit saab kasutada, et hinnata maksu mõju täiendavaid sissemakseid tööandja poolt sponsoreeritud pensionitagatisele mahaarvatav IRAS füüsilisest isikust plaanid või HSAs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت ترغب في الحصول حقيقية حول التقاعد، وهناك خطوة أولى سهلة. محاولة واحدة أو أكثر من تلك الآلات الحاسبة استعداد التقاعد التي تظهر لك مدى استعداد كنت في العيش لمدة 20، 30 سنوات أو أكثر على مدخرات التقاعد الحالية.
كانت مفاجأة سارة لي من تجربة جون شوارتز، كاتب مقال نشر مؤخرا في صحيفة نيويورك تايمز ، التقاعد الواقع هو اللحاق بالركب مع البيانات . حاول شوارتز لمعرفة مدى استعداد للتقاعد كان هو وزوجته، وذلك باستخدام أدوات من SSA.gov والطلائع. والشيء المدهش كيف كان متفائلا كان قطعة. واعترف بأنه لم يعتقد التفكير بما فيه الكفاية للتقاعد، لكنه كان منقذا جيد. وكان هذا الاكتشاف الكبير الذي كان على الطريق الصحيح. هل يمكن أن يشعر راحته. ليس كل واحد منا سوف يكون محظوظا جدا.
في مسح التقاعد الثقة 2014 من قبل معهد أبحاث استحقاقات الموظفين، ذكرت 18 في المئة فقط من العمال الشعور “واثق جدا” سيكون لديهم ما يكفي من المال ليعيش حياة مريحة في التقاعد. إذا كنت في غيرها من 82 في المئة، هناك أشياء يمكنك القيام به. وهذا هو السبب في أنه من المهم استخدام الآلة الحاسبة التي تسمح لك أن ترى ما يحدث عند إجراء تعديلات على المعدل الزمني، ومعدل الادخار، ونمو الاستثمارات والانسحاب. لقد استعملت وأعرب عن تقديره للبساطة الإخلاص في MyPlan لقطة ، والتي يمكن لأي شخص الوصول. قد يكون المسؤول الخاص بك 401k خطة شيئا من هذا القبيل. الشيء المهم هو القدرة على إجراء تغييرات، لأنه إذا كنت غير مستعد للتقاعد، فإن الحل ينطوي على تغيير واحد أو أكثر من العناصر التالية من خطة التقاعد الخاصة بك في حين كنت لا تزال تعمل.
1. حفظ واستثمر أكثر
طريقة واحدة واضحة لتعزيز المدخرات الخاصة بك في المستقبل هو وضع تخصيص جزء أكبر من الراتب الخاص بك للتقاعد.
قد يكون جزءا من المشكلة في الرسائل. خبراء (بما في ذلك تفضلوا بقبول فائق الاحترام) كثيرا ما يوصي إنقاذ 6 في المائة على الأقل من الراتب الخاص بك، لأن هذا هو عادة حول كمية وصاحب العمل المباراة. توصية واضحة هي أن تبدأ في 6 في المئة بهدف زيادة سنويا. واحد مركز للتقاعد وجيزة بحوث وجدت أن يكسب العادي الذي يبدأ إنقاذ في 35 و يتقاعد في 67 احتياجات لإنقاذ 18 في المئة سنويا، على افتراض عودة 4 في المئة. منح، وهذا هو الكثير. ولكن توفير 10 في المئة أو حتى 12 في المئة من الراتب الخاص بك قبل الضرائب يجب أن يكون هدف معقول.
2. زيادة مخاطر الاستثمار الخاص بك
يمكن للأسواق متقلبة أو الانخفاض، تتجه تفعل الأضرار التي لحقت محفظة، ولكن ليس بالضرورة لأن قيمة الاستثمارات الخاصة بك وتنخفض. ماذا يمكن أن يكون أكثر ضررا هو الخوف الذي يحدث أثناء هذه التحولات في السوق، والتي يمكن أن تسبب المستثمرين إلى اتخاذ إجراءات غير ضرورية أو سيئة في الوقت المناسب. يمكن نقل الأموال حول كرد فعل على تحول السوق يكلف المستثمرين المال.
انها مكلفة خصوصا إذا أصبح واحد حتى من المخاطر كاره لنقل كل شيء من السوق أو إلى استثمارات مثل النقدية. ومن المؤكد أن هناك الكثير من المخاطر في القيام بذلك (خطر التضخم، مخاطر أسعار الفائدة ومخاطر طول العمر) كما أن هناك الاستثمار في الأسهم الساخنة. العديد من المستثمرين لديهم الكثير من هذا النوع من المخاطر ولا يكفي خطر نمو حقوق المساهمين في محافظهم الاستثمارية.
هذا لا يعني أن الأسهم الساخنة يجب أن تهيمن على محفظة استثمارية. تذكر، انها كل شيء عن تحقيق التوازن الصحيح والحفاظ على هذا التوازن بغض النظر عن تحركات السوق. إذا كنت قد انحرفت عن الخطة الأصلية الخاصة بك، لقد حان الوقت لإعادة التوازن.
3. العمل لمدة أطول
قد يبدو من المفارقات أن طريقة واحدة لجعل التقاعد أسهل هو أن نستمر في العمل لطالما كنت تستطيع، ولكن هذا الرهان على يقين للقلق المتقاعدين قبل. حتى إذا كنت تختار للعمل ساعات أقل أو التحول إلى مهنة مختلفة، والعمل يعد سيختصر الوقت الذي يتوقع أن يعيش الخروج من الاستثمارات التقاعد الخاص بك، ويسمح لك لمواصلة المساهمة في استثمارات التقاعد لبضع سنوات إضافية.
ويعد وضعك العمل، وزيادة دخلك الضمان الاجتماعي المحتملين، كذلك. الأفراد الذين ينتظرون حتى سن 70 الى المطالبة ويمكن الحصول على أقصى قدر من المنافع التي كانوا مؤهلين. الأزواج، أيضا، أن تنسق عند كل عضو من الزواج سوف يبدأ تدعي الضمان الاجتماعي.
4. قطع الإنفاق في التقاعد
إذا كان لديك للعيش على نصف الراتب الحالي الخاص بك، يمكنك أن تفعل ذلك؟ هذا هو النوع من الأسئلة قبل المتقاعدين يجب أن تسأل نفسها: ما هو الحد الأدنى للمبلغ شهري اللازمة للعيش؟
وبمجرد أن تحدد عددا، وإعطائها في محاولة لمعرفة ما إذا كان عدد واقعي. أنها لا تساعد على تحديد أهداف الدخل التي لا يمكن أن يستمر مع مرور الوقت.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם תהיה מעוניין אם אמרתי לך יש סוד לחסוך כסף? טוב זה נכון. ישנם כמה סודות שיכולים לשמש כדי לחסוך כסף, גם אם זה לא מרגיש כאילו יש לך כסף כדי לחסוך. החדשות הרעות הן כי סודות אלה נעשו הציבור במשך עשרות שנים וזה פשוט תלוי בך כדי להחליט אם להשתמש בהם.
כסף הסוד שומר # 1: תקצוב
ראשית, אתה צריך ליצור תקציב.
אני יודע מה אתם חושבים, אבל לפני שאתה יכול אפילו לחלום על לחסוך כסף אתה צריך לדעת לאן הכסף שלך הולך. אין פשוט אין דרך לעקוף את זה. איך אתה יכול להחליט היכן לבצע חתכים או למצוא מזומנים מיותרים כדי לחסוך אם יש לך מושג איפה כל הכסף שלך הולך? אתה לא יכול. אז, זה הזמן ליצור תקציב.
העניין הוא, אתה לא צריך לעשות את זה מטלה. למעשה, אנשים מצליחים רבים לעבור את החיים בלי מעקב כל אגורה אחת בכל יום. אתה בטח יכול להסתדר עושה את אותו הדבר. בתחילה, אתה צריך לפחות לשבת ולברר איפה הכסף שלך הולך. כמה מנוצל על דיור, שירותים, מצרכים, חוב, ובידור? לאחר שיצרת תמונה ברורה של איפה הכסף שלך הולך בחודש טיפוסי אתה יכול להתחיל לזהות מגמות אזורים בעייתיים. לאחר שמצאת את האזורים הבעייתיים יהיה לך מושג טוב יותר איפה אתה יכול לקצץ ועל ידי כמה.
ואז אתה יכול להשתמש בכסף כדי להחיל על החיסכון שלך.
כפי שאתה יכול לראות, הרעיון הוא לצייר תמונה של איפה הכסף שלך הולך, והוא לא כל כך הרבה על מעקב כל דולר שאתה מוציא במהלך היום. כן, כי גם יכול להיות תרגיל מועיל לשמור על הוצאות תחת שליטה, אבל זה גם מה שהופך את רוב האנשים מעל התקצוב לאחר שבועות ספורים.
שומר # 2 סוד כסף: תשלום עצמך תחילה
לאחר שזיהית לאן הכסף שלך הולך אתה צריך כמה דולרים חילוף כדי לשים בצד את החסכונות שלך או תוכנית פרישה כמו 401 (k). זו התחלה מצוינת, אבל יש עוד סוד לחסוך כסף: לשלם את עצמך ראשון.
בטח שמעת את המשפט הזה לפני, אבל זה כל כך נפוץ, כי זה עובד. אם אתם כמו רוב האנשים אתה כנראה לחכות עד המשכורת שלך פוגעת בחשבון העו”ש שלך, אתה משלם את החשבונות ולקנות את המצרכים השבועיים לפני שתחליט כמה אתה יכול להרשות לעצמך להפקיד את החסכונות. עד אז הסכום עשוי להיות קטן, ואתם חוששים שאולי אתה צריך אותם כמה דולרים בהמשך השבוע כדי שתוכל להימנע לשים כסף לתוך חיסכון בכלל. טעות גדולה.
אתה צריך לחשוב על החיסכון שלך בדיוק כמו שהיית בחשבון אחר כלשהו. כאשר חשבון החשמל שלכם מגיע בכל חודש מה אתם עושים? אתה לוודא שהוא מקבל תשלום, נכון? ככה אתה צריך לטפל בחשבון החיסכון שלך. אם המטרה שלך היא להציל 100 $ לחודש אז לחשוב כי כהצעת חוק 100 $ שצריך להיות משולם. אם אתה חושב על זה במונחים של שטר שיש סיכוי גדול יותר להפוך פיקדון כי ולבנות את קרן החירום שלך.
רק לחשוב על החיסכון החודשי שלך כהצעת חוק זה לא מספיק, וזה שבו אתה צריך לשלם את עצמך ראשון.
אתה צריך ליצור תכנית חיסכון אוטומטית כי תפקיד כסף באופן אוטומטי בחשבון החיסכון שלך לפני שאתה אפילו יש סיכוי להוציא אותו. ניתן לעשות זאת באמצעות תקין ההפקדה הישירה של המעסיק שלך או עם העברה חוזרת עם הבנק שלך. ובדיוק כמו קסם, אתה אפילו לא לפספס את הכסף שנכנס חיסכון בכל שבוע, עדיין חשבון החיסכון שלך מתחיל הגוברת לאורך זמן.
כסף סוד # 3 שמירה: לבלות פחות ממה שאתה מרוויח
זהו הגביע הקדוש של מימון אישי, אבל אם אתה לא יכול לנצל את זה בסוד אתה לעולם לא תוכל לחסוך כסף. אתה פשוט צריך להשקיע פחות כסף ממה שאתה מרוויח ואין דרך לעקוף את זה. זה הכול עניין של תזרים מזומנים.
אם אתה מרוויח 100 $ ו לבלות 110 $ אתה עכשיו בבית – 10 $. איפה זה עשרה דולרים מיותרים באו? בדרך כלל, זה לווה כסף, או מכרטיס אשראי או איזושהי הלוואה.
ונחש מה? גיוס הון זה מגיע עם ריבית. זה אומר שאת לא באמת יותר מעשרה דולרים החור. כאשר אתה מתחיל לעשות את זה על חודש בסיס קבוע לאחר חודש עם דולר גדול והסכומים קלים לראות איך מישהו יכול לקבל עשרות אלף דולרים בחובות, וזאת בדיוק הסיבה שרוב האנשים מרגישים כאילו אין להם שום כסף לשמור.
ככל שהחוב הזה עולה אתה עלול למצוא את עצמך רק ביצוע התשלומים המינימאליים בכל חודש, אבל זה בתורו רק אומר שאתה תהיה הוצאה עשר השנים הבאות או עשרים השנה לשלם עבור משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמך, מוציא אלף על ריבית.
אתה יכול לחסוך כסף
אל סודות אלה נשמעים כמו שכל ישר? הם צריכים. רובנו יודעים כי אנחנו צריכים תקציב הכסף שלנו, לשים כסף בצד לעתיד, ולהישאר מחוץ חוב, אך רבים מאיתנו עדיין לא יכול לעשות את זה. למרבה הצער, קצר של זכייה בלוטו, אין סודות לבניית עושר. עקרונות ניהול כסף קולים שלושה אלה הם הבסיס של מימון אישי.
דבר אחד בטוח. אם אתה יכול תקציב הכסף שלך, כך אתה מבלה פחות ממה שאתה מרוויח ולשים כמה כי כסף בחשבון חיסכון או פרישה לפני שיהיו לך זמן לבזבז אותו, אתה תהיה תוכל לחסוך כסף ולבנות עושר.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
