Ahmad Faishal – Page 929

كيف للتقاعد المبكر وخفض تكلفة رعاية الصحية

إذا كنت تفكر في الاعتزال قبل سن 65 عاما، وأنت من المحتمل تحقيق التوازن بين الإثارة من الإمكانيات ما ينتظرنا في حياتك خلال هذه المرحلة الانتقالية كبير مع بعض المخاوف المشروعة. واحدة من تلك المخاوف هو كيفية دفع ثمن واحدة من أكبر النفقات خلال التقاعد الخاص بك سنوات التدريجي من نفقات الرعاية الصحية جيب.

تكلفة الرعاية الصحية هي بالفعل غالية بالنسبة لمعظم الأسر. مع اقتراب التقاعد، فإن التوقعات لا تحصل على أفضل من ذلك بكثير.

في الواقع، وفقا لالإخلاص في المتوسط زوجين يمكن أن نتوقع أن تنفق 275،000 $ في نفقات الرعاية الصحية في جميع أنحاء سنوات تقاعدهم. ويستند هذا الرقم على تقدير 2017 ويمثل زيادة بنسبة 6 في المائة عن العام السابق (260،000 $ في عام 2016).

المشكلة مع هذه الأنواع من التقديرات هي أنها تستند إلى سن التقاعد المتوقع لل65. لذا، ماذا يحدث إذا كنت التقاعد المبكر؟ كما قد يكون متوقعا، وتقاعد قبل سن 65 عاما يمكن أن يزيد كثيرا من تكاليف الرعاية الصحية المتوقعة الخاص بك.

وكم ستكون زيادة تكاليف الرعاية الصحية والتي تقدر بك إذا توقفت قبل استحقاق الرعاية الطبية في سن 65 عاما؟ يمكنك تقدير تكاليف الرعاية الصحية باستخدام هذه الآلة الحاسبة التي تقدمها الرابطة:

الرابطة تكاليف الرعاية الصحية حاسبة

حيث الحصول على تغطية التأمين الصحي

استباقية التخطيط التأمين الصحي ضروري في محاولة لإبقاء تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك منخفضة قدر الإمكان. ومراجعة خيارات التأمين الصحي الخاص بك تساعدك على المضي قدما بثقة مع خططك للتقاعد على شروطكم.

وفيما يلي خيارات التأمين الصحي للموظفين قبول حافزا برنامج التقاعد المبكر:

الحصول على تغطية من خلال الخطة الصحية التي يرعاها أصحاب العمل زوجك. إذا كان زوجك لا تزال تعمل ومؤهلة لتغطية التأمين الصحي من خلال صاحب العمل، قد تكون عملية العثور على بوليصة التأمين احتياطية حل سهل.

وذلك لأن كلما يفقد أحد الزوجين تغطية التأمين الصحي بعد أخذ عرضا التقاعد المبكر يعتبر هذا الحدث المؤهلة لأغراض إضافتها إلى خطة موجودة. تأكد من بدء عملية مناقشة خيارات التقاعد الخاص بك في أقرب وقت ممكن إذا كنت متزوجا حتى تتمكن من تنسيق توقيت عند مغادرة القوى العاملة.

الحصول على الاقتباس تغطية من السوق التأمين الخاص. إذا كنت في صحة جيدة نسبيا، يجب مراجعة الخيارات المتاحة أمامك في السوق التأمين الخاص. في وقت سابق من تاريخ بداية للتقاعد الخاص بك، كلما زاد احتمال أن ينفعك للتسوق في جميع أنحاء لالتأمين المناسب. يقدم السوق التأمين الخاص مجموعة واسعة من خيارات التغطية. لكن خطط الأسرة والتأمين الصحي الفردي قد ينتهي تكلف لكم المزيد من المال. أن يقال، فإنه لا يضر لنلقي نظرة على الخيارات التأمين الخاصة ويتسوق.

يمكنك أن تبدأ المقارنة بين خطط التأمين وأسعار باستخدام السوق الأوروبية. وتشمل بعض الأمثلة من المواقع المفيدة ehealthinsurance.com وgohealthinsurance.com. يتضمن خيار آخر أوصى تعمل مباشرة مع وسيط التأمين. فقط نأخذ في اعتبارنا أنه إذا كنت في نهاية المطاف اتخاذ قرار الحصول على تغطية التأمين الصحي تحت COBRA أو قانون الرعاية بأسعار معقولة، فإنها ما تزال المستحسن يتسوق ومقارنة تكاليف الأقساط والمبالغ التغطية.

استكشاف خيارات التغطية بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA). عندما تخسر الخاص التغطية الذي يوفره صاحب العمل يعتبر هذا الحدث المؤهلة لأغراض الحصول على تغطية تحت ACA. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على تغطية خارج فترة التسجيل العادية المفتوحة. للمتقاعدين في وقت مبكر، وهذا مهم يرجع ذلك إلى حقيقة أن والدعم القائم على الدخل المتاحة بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة. اعتمادا على مقدار مبلغ دخل الأسرة الجديد بعد التقاعد المبكر قد تأهل للحصول على دعم من أقساط التأمين. وتستند هذه الإعانات على هاتفك تعديل اجمالي الدخل المعدل خلال العام أن السياسة هي في الواقع. يمكنك أن تبدأ المقارنة بين الخيارات السياسية في ولايتك في HealthCare.gov . يمكنك أيضا تقدير إذا كنت سوف يتأهل للحصول على إعانات على الدخل باستخدام آلة حاسبة التأمين الصحي السوق المتاحة من خلال مؤسسة أسرة كايسر.

تحقق مع صاحب العمل الحالي أو السابق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا للتغطية الصحية للمتقاعدين. وانخفض سهم المتقاعدين بالتأمين الصحي للمتقاعدين الذي يقدمه صاحب العمل تغطيتها بشكل كبير خلال العقود القليلة الماضية. ووفقا لمؤسسة كايزر كان فقط 16 إلى 25 في المئة من المتقاعدين تغطية الرعاية الصحية التكميلية. إذا كان لديك متقاعد التأمين الصحي المتاحة، ومن المؤكد أن تولي اهتماما لتواريخ الخدمة وشروط السن للتأهل. ومن المهم أيضا لمعرفة كيف تتغير تلك الفوائد مع التقدم في السن.

استخدام COBRA للحفاظ على تغطية مجموعة لمدة 18 شهرا. عندما تتقاعد قد تختار أن تستمر تغطية مجموعتك تحت COBRA لمدة 18 شهرا. ولكن أقساط التأمين الخاصة بك سوف تزيد من المرجح بشكل كبير منذ سوف الآن يكون دفع القسط الكامل بنفسك. سيكون الاستثناء الوحيد هو إذا كان لديك متقاعد الخطة الصحية المتاحة لتعويض تكاليف دولار إذا كان لديك الوصول إلى خطة الصحية للمتقاعدين. نضع في اعتبارنا أنه إذا كان لديك حساب التوفير الصحة، يمكنك استخدام الأموال من HSA لدفع أقساط التأمين لتغطية الرعاية الصحية من خلال استمرار COBRA. صالح اختيار تغطية COBRA هي أن التغطية التأمينية الخاصة بك، وأنك لن تضطر إلى تغيير مقدمي الخدمات. الجانب السلبي هو أن انك تخسر الآن الإعانة على أساس العمل، وسوف تدفع كامل تكلفة قسط التأمين الصحي الخاص بك.

في حال كان لديك حالة موجودة من قبل وسوف يتقاعدون في غضون 18 شهرا من تحويل 65، قد COBRA في نهاية الأمر الخيار الأفضل في هذه الفترة من عدم اليقين. طالما كنت الاستمرار في دفع أقساط التأمين الخاصة بك، سوف تكون قادرة على الحفاظ على تغطية حتى تكون مؤهلة للحصول على الرعاية الطبية. إذا لم يكن لديك حالة موجودة من قبل، واختيار COBRA سوف اعطيكم بعض الوقت الاضافي لمعرفة الخطوات القادمة للتأمين. ومع ذلك، فمن الممكن أن أقل تكلفة باهظة تغطية سيتم العثور عند الحصول على تغطية تحت ACA.

البحث عن عمل بدوام جزئي الذي يوفر الوصول إلى تغطية التأمين الصحي. بعض أرباب العمل أكثر سخاء من غيرها في قسم الفوائد. إذا كنت تفكر في العمل بدوام جزئي خلال التقاعد، قد تكون قادرة على توليد دخل إضافي في حين الحصول على تغطية التأمين الصحي. هل من المرجح أن لا تزال لديها لتغطية كل أو معظم تكلفة التأمين الصحي الخاص بك. ومع ذلك، من خلال المشاركة في خطة المجموعة التي قد يكون الوصول إلى تغطية أشمل. تحقق لمعرفة ما إذا كان أرباب العمل المحتملين في منطقتك توفر تأمين الرعاية الصحية للعاملين بدوام جزئي.

طرق للسيطرة على التكاليف الخاصة بك مستقبل الرعاية الصحية

وإليك بعض الأشياء الأخرى للنظر من شأنها أن تساعد على خفض الخاص بك خارج من جيبه نفقات الرعاية الصحية:

الاستفادة من حساب التوفير الصحة في حين كنت لا تزال تعمل. إذا أنت مغطى بموجب الخطة الصحية للخصم عالية، يمكنك حفظ تكاليف الرعاية الصحية في المستقبل في حساب التوفير الصحة (HSA). حسابات التوفير الصحة هي مفيدة جدا لأنها توفر الإعفاء الضريبي الثلاثي. المال الذي وضعه في مساعدا من المراقبين الصحيين يخفض الدخل الخاضع للضريبة الحالي، وينمو الضرائب المؤجلة، ويخرج من معفاة من الضرائب في الحساب الخاص بك ما دمت استخدامها لتغطية النفقات ذات الصلة بالصحة.

تطوير عادات صحية من شأنها أن تساعد قبل وبعد وصولك إلى التقاعد. تجنب السلوكيات المشكلة مثل التدخين والبدانة يمكن أن تساعدك على تجنب البقاء على الطريق المؤدي إلى التكاليف الحالية والمستقبلية عالية. ومن المهم أيضا أن يصبح المريض على علم بذلك. ووفقا لمقدمي محو الأمية الصحية مثل EdLogics، والتركيز على التعليم لأكثر من 50 الظروف التكلفة العالية بما في ذلك متلازمة التمثيل الغذائي وأمراض القلب، والسكري تساعد على تمكين الأفراد من اتخاذ الإجراءات اللازمة وتحسين حالتهم الصحية والرفاه. كشفت دراسة استقصائية بنك أوف أميركا ميريل لينش أن ما يقرب من ثلثي غير قابلة للحفظ ما يصل في خطط التقاعد الخاصة بهم في العمل بسبب تكاليف الرعاية الصحية. يمكن العادات الصحية الذكية تساعد على الحفاظ على التكاليف الخاصة بك منخفضة خلال التقاعد. ولكن على نمط حياة صحي قد يكون أيضا المفتاح لبناء وأكبر التقاعد عش البيض.

إنشاء خطة الميزانية للتقاعد. خلق تقدير الملعب الاحتياجات حساب نمط حياتك وتريد يمكن أن تساعدك على تقييم كامل احتياجات دخل التقاعد المطلوب بالدولار اليوم. هذا يمكن أيضا أن تكون مفيدة عند دراسة تأثير مختلف النفقات التي قد تتغير بمجرد ترك وظيفتك (أقساط التأمين الصحي، والسفر، الخ).

زيادة الاحتياطيات النقدية الخاصة بك. معظم المخططين الماليين نوصي الحفاظ على الأقل 3-6 أشهر من نفقات المعيشة في صندوق للطوارئ. إذا كنت التقاعد المبكر يجب عليك أن تنظر إنقاذ أكثر من هذا التقدير الملعب. ويمكن بناء المدخرات السائلة على المدى القصير في حسابات مثل حساب التوفير، والتحقق من الفائدة، صندوق سوق المال، والأقراص المدمجة مدة قصيرة أو سندات الخزينة تساعدك على تغطية الحد الأقصى المتوقع الخروج من جيب تكاليف الرعاية الصحية. هذا وفورات إضافية يمكن أيضا أن تكون مفيدة في حفظ ضريبة الدخل الخاص بك عند أدنى مستوى ممكن. تستند إعانات التأمين الصحي على الدخل الإجمالي المعدل تعديل لسنة كنت تريد التغطية.

استخدام تقنيات التخطيط ضريبة الدخل الذكية للحفاظ على تكاليف الأقساط الخاصة بك منخفضة. كنت على الأرجح لن يتقاعد قبل أولا وضع خطة الدخل الأساسية. وبالمثل، تحتاج إلى وجود خطة الضرائب الأساسية لمساعدتك على معرفة السبل لهيكلة دخل التقاعد الخاص بك بطريقة ذكية الضرائب. للمتقاعدين مطلع الاعتماد على إمكانية التأمين مضمونة من خلال السوق الرعاية الصحية، ويمكن التخطيط الضريبي يساعد أيضا على خفض أقساط التأمين الخاصة بك. الدخل المعفاة من الضرائب من روث 401 (ك)، روث الجيش الجمهوري الايرلندي، أو HSA يمكن أن يكون جزءا قيما من الخطة الضريبية الخاصة بك. كما ذكر سابقا، فإن الدعم ACA التأمين الدخل القائم للسنة قسط الحالي. التخطيط الضريبي الفعال يمكن أن تساعدك على تحقيق أهداف حساب نمط الحياة مع التقليل من تكاليف التأمين الصحي.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Viis Märgid suhe on raha mured

Kas teema raha põhjustab võitleb oma partner?

Raha on üks suurimaid probleeme, mis paarid võitlevad umbes, ja see on loomulik teil mõned eriarvamused oma partneri üle rahanduse aeg-ajalt. Aga kui sa leiad end alati lahingus, võib see olla märk, et teie suhe on suurem küsimuste-või et see varsti.

Vaatleme neid viis märke, et raha küsimusi võiks ohtu teie suhe, kuid mõistma, et rahaliste erimeelsuste ei pea tähendama lõppu teile.

On viise, kuidas töötada läbi need küsimused kui sa neid identifitseerida.

1. Sa ei nõustu üksteise otsuseid

Kui sa pidevalt leida ennast õigustavad ostude üksteisele või väites üle, kas teatud ost on seda väärt või mitte, see võib olla märk sa ei ole samal lehel poolest kulutuste prioriteete.

See on üks asi, kui te ei nõustu vahetevahel – kõik paarid teha. See on teine kui teil on tunne, ükskõik mida sa teed oma raha, oma otsused krooniliselt viia võitlus.

2. oma kulutusi Isiksused on täiesti erinevad

Ta on shopaholic kes omab 40 paari kingi ja võite kulutada kogu päeva kaubanduskeskuses. Sa oled “penn salvestatud on pennigi teeninud” tüüpi inimene, kes pigem süüa konts rameni õhtusöögiks kui minna ühe dollari üle oma kuu toidupoed eelarve.

Kuigi on võimalik, et vastandid meelitada – ja lõpuks jõuda mingi kompromiss, mis toimib nende jaoks – lihtsalt tean, et sul on mõned tööd teha, kui oma raha meelelaadi on kokku vastandid.

See algab olles avatud mõistmist kui teine inimene on pärit, ilma kohtuotsuse.

3. Sa saladusi hoida üksteisest

Sa ei öelnud talle, et sa oled $ 20.000 võla. Ta ei ole teile rääkinud ta maksis $ 1000, et uue vidina asemel $ 100 ta ütles, et ta veetis.

Ükskõik kui suur või väike, hoides üksteise ees saladusi on punane lipp sul mõned usalduse küsimused.

Tugev seos on võimalik saada minevikus tehtud vigu ja teiste tõkkejooksus, kuid see on raske tulla tagasi rikkumise usaldus.

4. Üks Sa Pays Way sagedamini

Sa ei pea jagada arveid 50/50 kogu aeg (kui sissetulekud on metsikult erinevad, 50/50 kokkulepe ei pruugi mõtet). Ja sa ei pea hoolega jälgida, kes maksis selle eest, mida, alla dollari.

Aga sa peaksid nii tunnen, et üldiselt sa iga maksavad oma õiglase osa oma ühistest kuludest, kas see on õhtusöögiks välja või majapidamises arveid. (Kui üks inimene töötab ja teine jääb-at-home lastega, siis tuleb nii tunne nagu sa aidates võrdselt töötab kogu majapidamises.) Tasakaalu võib põhjustada pahameelt.

5. Sa ei saa rääkida raha ilma Keegi vihastamine

Raha võib olla hell teema, mis võib tuua mõned emotsionaalse pagasi koos sellega. Aga kui sa ei ole võimeline rääkima oma partneriga rahulikult ja ratsionaalselt – või kui te ei saa rääkida üldse – see võib anda märku sügavamale küsimusi oma suhe.

Raha on suur osa jagades oma elu kellegagi, ja kui sa ei saa seda arutama omavahel, siis oled kindlasti probleeme. Kuidas te muidu oleks võimalik töötada poole ühise rahalise eesmärke, või selgitada, mida need eesmärgid on esiteks, kui sa ei ole avatud räägi sellest?

Sellisel juhul otsib professionaalset abi võib olla teie parim panus arengumaade parem suhe mitte ainult vahel ise, kuid oma rahandust.

Ahmad Faishal

Reverse Mortgage Basics: Was ist ein Reverse-Hypothek?

Eine umgekehrte Hypothek ist eine Art von Darlehen, das Geld mit Ihrem Home-Equity zur Verfügung stellt. Dies ist nicht die flexibelste (oder die am wenigsten teuer) Art und Weise zu leihen, so lohnt es sich Alternativen bewerten, bevor man mit. In der richtigen Situation bieten diese Kredite eine leistungsfähige Art und Weise in den Wert Ihres Hauses zu erschließen.

Die Grundlagen

Wie eine Standard-Hypothek, eine umgekehrte Hypothek ist ein Darlehen, die Ihr Haus als Sicherheit verwendet. Allerdings sind diese Darlehen unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht auf die „Reverse“ Teil des Namens führt.

Sie erhalten Geld , anstatt Geld zu Ihren Kreditgeber jeden Monat zahlen
Die Höhe des Darlehens wächst im Laufe der Zeit, im Gegensatz mit jeder monatlichen Zahlung zu schrumpfen

Das Konzept ist ähnlich wie eine zweite Hypothek oder Home-Equity-Darlehen. Allerdings sind Reverse-Hypotheken nur für Hausbesitzer verfügbar im Alter von 62 und älter, und Sie müssen in der Regel nicht über diese zur Rückzahlung von Darlehen, bis Sie aus Ihrem Hause bewegen.

Reverse Hypotheken können Sie wollen Geld für etwas bieten. Solange Sie die Anforderungen erfüllen (siehe unten), können Sie die Mittel verwenden, um Ihre anderen Quellen Einkommen oder keine Ersparnisse ergänzen Sie gesammelt haben. Doch nicht nur bei der Aussicht auf leicht verdientes Geld springen – diese Darlehen kompliziert sind (vor allem entspannen), und sie reduzieren Vermögen für Ihre Erben.

Es gibt mehrere Quellen für Reverse-Hypotheken, aber wir werden die Home Equity Conversion Hypothek (HECM) verfügbar durch die Federal Housing Administration hauptsächlich decken.

Ein HECM ist in der Regel weniger teuer für die Kreditnehmer aufgrund staatlicher Unterstützung, und Regeln für diese Darlehen machen sie relativ verbraucherfreundlich.

Wie viel können Sie bekommen?

Die Menge an Geld, das Sie erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab und basiert auf einer Berechnung basiert, die bestimmten Annahmen über macht, wie lange das Darlehen dauern wird.

Eigenkapital: Je mehr Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, desto mehr können Sie herausnehmen. Für die meisten Kreditnehmer, es funktioniert am besten, wenn Sie Ihr Darlehen über viele Jahre habe zahlen Sie und Ihre Hypothek ist fast vollständig ausgezahlt.

Zinssatz: niedrigere Zinsen bedeuten , dass mehr von einer Reverse – Hypothek zu bekommen.

Alter: das Alter des jüngsten Kreditnehmer für das Darlehen wird auch beeinflussen , wie viel Sie erhalten, und ältere Kreditnehmer können mehr nehmen. Wenn Sie gereizt werden , jemand auszuschließen jünger eine höhere Auszahlung zu erhalten, seien Sie vorsichtig – ein jüngeren Ehepartner müssen beim Tod eines älteren Kreditnehmer ausrücken würden , wenn die jüngere Person nicht in dem Darlehen enthalten ist.

Die Wahl der , wie das Geld zu bekommen , ist auch wichtig. Sie können aus mehreren Auszahlungsoptionen wählen.

Pauschalbetrag: Die einfachste Möglichkeit ist die ganze Geld auf einmal zu nehmen. Mit dieser Option hat Ihr Darlehen mit einem festen Zinssatz und Ihr Kreditsaldo wächst einfach im Laufe der Zeit als Zinsen auflaufen.

Regelmäßige Zahlungen: Sie können auch regelmäßige Zahlungen erhalten wählen (monatlich, zum Beispiel). Diese Zahlungen können für Ihr gesamtes Leben, oder für einen bestimmten Zeitraum (10 Jahre, zum Beispiel) dauern. Wenn Ihr Darlehen fällig wird , weil alle Kreditnehmer aus dem Haus bewegt haben, enden die Zahlungen. Mit Lebensdauer Zahlungen, dann ist es möglich , mehr als Sie zu nehmen und Ihr Kreditgeber zu erwarten , wenn Sie eine außergewöhnlich lange Lebensdauer leben.

Kreditlinie: statt Bargeld sofort zu nehmen, Sie für eine Kreditlinie entscheiden können, was Sie Mittel zu ziehen erlaubt , ob und wann Sie sie brauchen. Der Vorteil dieses Ansatzes ist , dass Sie nur Zinsen auf das Geld zahlen Sie tatsächlich geliehen haben, und Ihre Kreditlinie könnte möglicherweise im Laufe der Zeit wachsen.

Kombination: kann sich nicht entscheiden? Sie können über eine Kombination der Programme verwenden. Zum Beispiel könnten nehmen Sie eine Summe kleine Klumpen vorne und eine Kreditlinie halten für später.

Um eine Schätzung, wie viel Sie nehmen können, versuchen die nationalen Reverse Mortgage Lenders Association Rechner . Allerdings belastet die tatsächliche Rate und Gebühren , die von Ihren Kreditgebern werden von den getroffenen Annahmen abweichen verwendet.

Reverse-Hypotheken-Kosten

Wie bei jedem anderen Darlehen, werden Sie Zinsen und Gebühren zahlen, um eine umgekehrte Hypothek zu bekommen. Die Gebühren waren in der Vergangenheit notorisch hoch, aber es wird immer besser.

Dennoch müssen Sie die Aufmerksamkeit auf die Kosten und Angebote von mehreren Kreditgebern vergleichen.

Die Gebühren können (und oft) sein finanziert oder in Ihr Darlehen gebaut. Mit anderen Worten, schreiben Sie einen Scheck – so dass Sie nicht das Gefühl , diese Kosten, aber Sie zahlen nach wie vor ihnen. Gebühren reduzieren die Menge an Eigenkapital links in Ihrem Hause, die weniger für Ihren Nachlass verlässt (oder für Sie, wenn Sie das Haus verkaufen und das Darlehen auszahlen). Wenn Sie die Mittel zur Verfügung haben, kann es sinnvoll sein , aus eigener Tasche zu bezahlen , statt Zinsen jahrelang auf diesen Gebühren zahlen zu kommen.

Abschlusskosten: Sie für ein Haus kaufen oder zu refinanzieren erforderlich einige der gleichen Schließung Kosten bezahlen. Zum Beispiel finden Sie eine Beurteilung benötigen, werden Sie Dokumente müssen eingereicht und Ihre Kreditgeber wird Ihre Kredit überprüfen. Einige dieser Kosten sind außerhalb Ihrer Kontrolle , aber andere können verwaltet und miteinander verglichen werden. Zum Beispiel variieren Entstehung Gebühren von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber Ihre Grafschaft Aufnahme Büro lädt die gleiche , egal , wer Sie verwenden.

Servicing – Fees: Sie können Aufkleber Schock bekommen , wenn Sie monatliche Gebühren zu sehen , die von einer umgekehrten Hypothek in Ihr monatliches Einkommen essen. Es gibt Höchstgrenzen für HECM Gebühren, aber es ist immer eine Reise wert Shopping rund.

Versicherungsprämien: weil HECMs durch die FHA gesichert werden (was das Risiko für Ihren Kreditgeber reduziert), zahlen Sie eine Prämie auf die FHA. Ihre erste Hypothek Versicherungsprämie (MIP) zwischen 0,5 Prozent und 2,5 Prozent, und Sie werden eine jährliche Gebühr in Höhe von 1,25 Prozent der Darlehenssumme zahlen.

Interesse: natürlich, zahlen Sie Zinsen auf Geld , das Sie durch eine umgekehrte Hypothek genommen haben.

Rückzahlung

Sie machen nicht die monatlichen Zahlungen auf eine umgekehrte Hypothek. Stattdessen ist das Darlehen Saldo fällig , wenn der Kreditnehmer dauerhaft aus dem Hause bewegt sich ( in der Regel bei Tod oder wenn das Haus verkauft). Doch Sie sind Einnahme auf Schulden , die zurückgezahlt werden muss – Sie einfach nicht bemerken.

Ihre Gesamtverschuldung wird die Menge an Geld, das Sie in Bargeld plus die Zinsen auf dem Geld, das Sie geliehen. In den meisten Fällen wächst Ihre Schulden im Laufe der Zeit – weil Sie Geld sind zu leihen und keine Zahlungen (Sie noch jeden Monat werden könnten Anleihen).

Wenn Ihr Darlehen fällig wird, muss es zurückgezahlt werden. Das Darlehen ist in der Regel fällig, wenn alle Kreditnehmer haben „permanent“ ausgezogen. Allerdings Reverse Hypotheken können auch darauf zurückzuführen sein, wenn Sie die Bedingungen Ihrer Vereinbarung nicht erfüllen – wenn Sie nicht Ihre Grundsteuern zahlen, zum Beispiel.

Die meisten umgekehrten Hypotheken erhalten durch den Verkauf des Hauses zurückgezahlt. Zum Beispiel, nach dem Tod, geht das Haus auf dem Markt, und Sie erhalten Geld , das verwendet werden kann , um das Darlehen auszahlen. Wenn Sie weniger schuldig , als Sie das Haus verkaufen für, erhalten Sie den Unterschied zu halten. Wenn Sie mehr schulden , als Sie das Haus verkaufen, Sie haben nicht die Differenz zahlen mit einem HECM (in anderen Worten, Sie „gewinnen“).

In einigen Fällen wird sich entscheiden, Ihre Erben das Haus zu halten. In diesen Fällen ist die volle Kreditsumme fällig – auch wenn das Darlehen Gleichgewicht höher ist als der Wert des Hauses. Ihre Erben müssen mit einer großen Summe Geld kommen, das Haus in der Familie zu halten.

Bedarf

Um eine umgekehrte Hypothek zu bekommen, müssen Sie einige grundlegende Kriterien erfüllen.

Grundregeln:

Das Haus ist Ihr Hauptwohnsitz (Sie kein Objekt, zum Beispiel verwenden)
Sie sind mindestens 62 Jahre alt
Sie sind auf jeder Schuld an die Bundesregierung nicht delinquenten

Ausreichend Eigenkapital: da Sie Geld nehmen aus Ihrem Hause, müssen Sie eine erhebliche Menge an Eigenkapital in Ihrem Hause zu ziehen aus. Es gibt keine Darlehen an Wert – Berechnung , wie Sie mit einer „Vorwärts“ Hypothek haben würden.

Laufend Kosten: Sie müssen die Möglichkeit haben, weiterhin laufend Kosten zu Ihnen nach Hause im Zusammenhang bezahlen (Sie müssen nachweisen , dass Sie zu halten mit Kosten fähig sind). Dadurch wird sichergestellt , dass die Eigenschaft seinen Wert hält , und dass Sie Eigentum an der Immobilie behalten. Zum Beispiel werden Sie kontinuierlich Wartungskosten haben, und Sie können Grundsteuern und Versicherungsprämien zahlen müssen.

Einkommen: Sie kein Einkommen müssen für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren , weil Sie nicht machen Zahlungen auf das Darlehen erforderlich.

Beratung: vor Ihrer HECM finanziert wird, müssen Sie eine „Verbraucherinformationen Sitzung“ mit einem HUD-zugelassenen HECM Berater teilnehmen. Dies soll unvoreingenommene Informationen über das Produkt liefern.

Erste Hypothek: wenn Sie noch Geld auf Ihrem Home – schulden, können Sie immer noch eine umgekehrte Hypothek bekommen (manche Leute tun es, um die bestehenden monatlichen Zahlungen zu beseitigen). Allerdings muß die umgekehrte Hypothek das erste Pfandrecht auf dem Grundstück sein. Für die meisten Kreditnehmer, das bedeutet , dass weitere Hypothekenschulden mit einem Teil Ihrer Reverse – Hypothek bezahlt. Dies ist am einfachsten , wenn Sie rund 50% Eigenkapital in Ihrem Hause haben (oder mehr).

Ahmad Faishal

Quanto tempo per raddoppiare i vostri soldi? Utilizzare la regola del 72

La regola del 72 è una regola matematica che consente di arrivare facilmente con una stima approssimativa di quanto tempo ci vorrà per raddoppiare il gruzzolo per un dato tasso di rendimento. La regola del 72 rende un buon strumento didattico per illustrare l’impatto di diversi tassi di rendimento, ma rende uno strumento povero da utilizzare nella progettazione il valore futuro dei vostri risparmi, in particolare per quanto si nei pressi di pensionamento. Diamo un’occhiata a come funziona questa regola, e il modo migliore per utilizzarlo.

Come la Regola di 72 Opere

Ecco come funziona la regola: prendere settantadue diviso per il ritorno di investimento (o tasso di interesse il vostro denaro guadagnerà) e la risposta che indica il numero di anni necessari per raddoppiare i vostri soldi.

Per esempio:

Se il denaro è in un conto di risparmio a guadagnare tre per cento l’anno, ci vorranno venti-quattro anni per raddoppiare i vostri soldi (72/3 = 24).
Se il denaro è in un magazzino fondo comune che ci si aspetta sarà in media di otto per cento di un anno, che vi porterà nove anni per raddoppiare i vostri soldi (72/8 = 9).

È possibile utilizzare questa regola del 72 Calculator se si desidera che il computer per fare i calcoli per voi.

Utilizzare come strumento didattico

La regola del 72 può essere utile come strumento di insegnamento per illustrare le diverse esigenze ei rischi connessi agli investimenti a breve termine rispetto a investire a lungo termine.

Ad esempio, se si sta assumendo un viaggio un miglio lungo la strada al negozio d’angolo, ma non ha molta importanza se si sta guidando a dieci miglia all’ora, o venti miglia all’ora.

Non stai viaggiando così lontano, quindi la velocità in più non farà molta differenza in quanto velocemente si arriva. Se siete in viaggio in tutto il paese, tuttavia, velocità extra ridurrà notevolmente la quantità di tempo che passate di guida.

Quando si tratta di investire, se il denaro sarà utilizzato per raggiungere una destinazione finanziaria a breve termine, ma non ha molta importanza se si guadagna un tasso tre per cento di rendimento o di un tasso di otto per cento di rendimento.

Dal momento che la destinazione non è poi così lontano, il ritorno in più non farà molta differenza nel modo in cui rapidamente si accumulano denaro.

Aiuta a guardare a questo in dollari reali. Utilizzando la regola del 72, si è visto che un investimento a guadagnare tre per cento raddoppia il tuo denaro in ventiquattro anni; uno guadagnando otto per cento in nove anni. Una grande differenza, ma quanto è grande la differenza dopo un solo anno?

Supponiamo di avere diecimila dollari. Dopo un solo anno, nel conto di risparmio a guadagnare tre per cento, si dispone di $ 10.300. Nel fondo comune a guadagnare otto per cento, si dispone di $ 10.800. Non è una grande differenza.

Tratto che fuori per anno nove. Nel conto di risparmio, si dispone di circa $ 13.050. In l’indice azionario, fondo comune di investimento in base alla regola del 72 vostro denaro è raddoppiato a $ 20.000. Una differenza molto più grande. Dategli altri nove anni e si dispone di circa $ 17.000 di risparmio, ma circa 40.000 $ nel vostro fondo indice azionario.

Un lasso di tempo più breve, guadagnando un più alto tasso di rendimento non ha un grande impatto. Nel corso tempi più lunghi, lo fa.

È la regola utile come nei pressi di pensionamento?

La regola del 72 può essere fuorviante, come si nei pressi di pensionamento. Supponete di essere 55, con $ 500.000 e aspettate il vostro risparmio di guadagnare circa il 7% e il doppio nel corso dei prossimi dieci anni.

Si pensa di avere $ 1.000.000 65. Sarà l’età? Forse sì forse no. Nel corso dei prossimi dieci anni, i mercati potrebbero fornire un più alto o un ritorno inferiore a quello che in media portano ad aspettarsi.

Contando su qualcosa che può o non può accadere, si può risparmiare di meno, o di trascurare altri passi importanti di pianificazione come la pianificazione dei redditi annuale.

La regola del 72 è una regola matematica di divertimento, e un buon strumento didattico, ma questo è tutto. Non fare affidamento su di essa per calcolare i risparmi futuri. Invece, fare una lista di tutte le cose che si possono controllare, e le cose che non è possibile. Si può controllare il tasso di rendimento si guadagnano? No. Ma è possibile controllare il rischio di investimento si prende, quanto si risparmia, e come spesso si rivedere il piano.

Anche Meno utile una volta in pensione

Una volta in pensione, la vostra preoccupazione principale sta prendendo proventi da investimenti, e capire quanto tempo il vostro denaro durerà a seconda di quanto si prende.

La regola del 72 non aiuta in questo compito. Al contrario, è necessario guardare a strategie come momento di segmentazione, che comporta corrispondere il vostro investimento con il momento in cui hai bisogno di usarli. Si potrà anche studiare le regole del tasso di ritiro che aiutano a capire quanto si può tranquillamente prendere ogni anno durante la pensione. La cosa migliore che puoi fare è rendere il proprio piano di reddito di pensione timeline per aiutare visivamente vedere come i pezzi stanno andando per adattarsi insieme.

regole matematiche non sono un sostituto per una buona pianificazione. Utilizzare con parsimonia. Ci sono pochissimi investimenti che hanno un tasso di rendimento che rimane costante anno dopo anno, il che significa che non ci sono molte situazioni in cui la regola del 72 può essere applicato in modo pratico.

Ahmad Faishal

Cómo arreglar su salida de control de la deuda de tarjeta de crédito

Es tan fácil para la deuda de tarjetas de crédito a salir de control. Un día estás felizmente pasar su tarjeta de crédito, la compra de las cosas que siempre has querido, hacer viajes a lugares que siempre has querido visitar. Lo siguiente que se sabe que sus tarjetas están todos al tope y no puede recordar exactamente cómo sucedió.

Es su tarjeta de crédito de la deuda fuera de control?

No hay indicador para saber cuando su deuda de tarjeta de crédito se está saliendo de control. Los emisores de tarjetas de crédito no van a advertir que sus saldos son más de lo que puede pagar. En su lugar, le toca a usted a tener que mirar para estos 10 signos que muestran que su deuda está fuera de control:

1. Sus tarjetas están a tope o por encima del límite de crédito . Llegado al máximo de las tarjetas de crédito son una señal de que usted no ha estado pagando el saldo completo cada mes. Múltiples llegado al máximo de tarjetas de crédito sólo agravan el problema, lo que hace más difícil pagar sus saldos de tarjetas de crédito. Y si usted no tiene ahorros de emergencia, que se fue sin una fuente de financiación para una emergencia.

2. No puede darse el lujo de pagar nada, excepto el pago mínimo . La cantidad exacta de la deuda que cuenta como “fuera de control” puede variar de persona a persona dependiendo de su capacidad de pago. Una señal segura de que su deuda está fuera de control es ser capaz de pagar sólo el mínimo en sus tarjetas de crédito. Los pagos mínimos son la cantidad más baja se puede pagar en su tarjeta de crédito y mantener su cuenta en buen estado. Si no puede pagar más que eso y usted todavía está utilizando sus tarjetas de crédito, su deuda está empeorando cada mes.

3. Usted está tarde o no pagos . Una vez que sus pagos mínimos se vuelven inaccesibles, estás en problemas. Los pagos con tarjeta de crédito perdidas sólo hacen que su situación tarjeta de crédito peor. Retrasos en los pagos aumentar la cantidad que tiene que pagar para ponerse al día y tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Por el momento se olvida de dos pagos, que aumenta su tasa de interés y ponerse al día es casi imposible. En el momento en que empieza a ser difícil de hacer su pago mínimo es cuando se necesita para empezar a hacer grandes cambios en sus hábitos de tarjetas de crédito.

4. Usted está pagando sus tarjetas de crédito con otros tipos de deuda . Si está utilizando los adelantos en efectivo, transferencias de saldo repetidas, préstamos de día de pago o cualquier otra forma de deuda para pagar sus tarjetas de crédito, estás en un gran problema. No sólo está en realidad no haciendo ningún progreso pago de sus tarjetas de crédito, que está creando más deuda por el préstamo de dinero para mantenerse a flote.

5. Usted está utilizando tarjetas de crédito para las necesidades y las compras cotidianas . Tener que utilizar su tarjeta de crédito para compras regulares es una señal de que, no sólo es su deuda de tarjeta de crédito fuera de control, que es un signo de grandes problemas financieros. Si continúa utilizando sus tarjetas de crédito para las compras regulares, y no es parte de una estrategia para ganar la tarjeta de crédito más recompensas con el tiempo se le acaba el crédito disponible. Vas a tener que hacer grandes cambios para evitar completamente ahogado en deudas.

6. Su puntuación de crédito comienza a caer . Las puntuaciones de crédito se utilizan para medir su capacidad de crédito, o qué tan probable es que va a incumplir sus obligaciones de crédito y préstamos. La cantidad de la deuda que llevas (en comparación con sus límites de crédito) es del 30% de su puntaje de crédito.

Si su puntaje de crédito está cayendo a pesar de que usted está haciendo sus pagos a tiempo cada mes, es señal de que su deuda de tarjeta de crédito cada vez mayor es peor de lo que esperaba. Si no obtiene una puntuación de crédito gratis con su tarjeta de crédito cada mes, se puede comprobar su calificación de crédito de forma gratuita, aunque CreditKarma.com, CreditSesame.com y Quizzle.com.

7. Sus nuevas aplicaciones se les niega . Los emisores de tarjetas de crédito pueden ser capaces de predecir que su deuda de tarjeta de crédito está fuera de control, incluso antes de hacerlo. Después de una aplicación de tarjeta de crédito negada, consultar su correo una carta del emisor de la tarjeta de crédito explicando qué se le negó. Si su deuda o saldos de tarjetas de crédito de alto es una de las razones, es una señal de que necesita para controlar a sus gastos y empezar a abordar su deuda antes de que empeore.

8. Usted está ocultando su deuda -de sí mismo o su cónyuge. Sentir como si tuviera algo que ocultar es una señal de que las cosas están mal. Si usted no está abriendo sus estados de cuenta de tarjetas de crédito, ya que no quiere hacer frente a sus saldos o vas a salir de su manera de mantener a su cónyuge se enterara de su deuda, es probable que tenga más deuda de lo que puede hacer frente a .

9. No puede permitirse el lujo de ahorrar dinero porque tiene demasiada deuda . Cuanto más dinero se gasta en su deuda, menos se tiene para otras cosas, como el ahorro de dinero. Sin acceso a los ahorros, por ejemplo en caso de emergencia, es posible que tenga que crear aún más deuda para salir de un aprieto financiero.

10. Uno se preocupa de cómo se va a pagar sus tarjetas de crédito . Si usted se sentía como su deuda de tarjeta de crédito estaba bajo control, usted tendría nada de qué preocuparse. Sin embargo, destacando sobre su deuda de tarjeta de crédito es una señal de que es definitivamente fuera de control. No asuma que porque no está estresado acerca de su deuda que estás a salvo. Podría ser que usted está haciendo caso omiso de su deuda o en negación acerca de lo mal que lo que realmente es.

7 maneras de obtener su deuda de tarjeta de crédito bajo control

Una vez que se da cuenta de su deuda de tarjeta de crédito está fuera de control, se convierte en su responsabilidad de hacer algo al respecto de inmediato. Haciendo caso omiso de la gravedad de su deuda de tarjeta de crédito sólo lo hará peor y más difícil de tratar cuando finalmente decide hacer algunos cambios:

1. Detener el gasto . Una vez que se da cuenta que su deuda está fuera de control o se salga de control, lo primero que hay que hacer es dejar de usar sus tarjetas de crédito. Todas las compras adicionales de tarjetas de crédito sólo harán crecer su deuda de tarjeta de crédito. Los más grandes son sus saldos, más dura será la de pagar.

2. Deje de usar las tarjetas de crédito . Si usted no está lo suficientemente disciplinado para dejar de usar sus tarjetas de crédito, hacer que sea más difícil para usted mismo. Deje de usar las tarjetas y tirar las piezas. Puede ir un paso más allá y cerrar sus cuentas por completo si eso es lo que se necesita para dejar de usar sus tarjetas de crédito.

3. Haga un inventario de sus deudas . Obtener una comprensión clara de la cantidad que debe y quién lo debe a. Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito, la tasa de interés, el equilibrio, y el pago mínimo actual. Si las cuentas son vencidos, anote la cantidad que tiene que pagar para ponerse al día. Mientras que la lista puede ser intimidante, puede hacer mucho mejores decisiones acerca de su deuda con toda la información delante de usted.

4. Averiguar cuánto puede pagar de su deuda cada mes . Revisar sus ingresos y gastos de averiguar lo que se puede extraer de su presupuesto para empezar a pagar su deuda de tarjeta de crédito. Puede que tenga que hacer grandes cambios en sus gastos para poder pagar sus gastos de vida y pagar su deuda.

5. Dejar de gastar dinero extra . Usted ha tenido un buen tiempo de acumular deuda de tarjeta de crédito, ahora es el momento de tomar en serio sus finanzas. Recortar gastos recreativos y el enfoque en la compra solamente las cosas que necesita. Puede ser un sacrificio doloroso al principio, pero se puede ajustar. Recuerde que la razón por la que está haciendo estos cambios es mejorar sus finanzas y crear un futuro más seguro para usted mismo.

6. Elija una tarjeta de crédito y pagar más del mínimo . Si bien el objetivo final es para pagar todas sus tarjetas de crédito, tratando de pagar a retirarse a la vez no es el enfoque más eficaz. En su lugar, se centran en el pago de sus tarjetas de crédito, una vez a la vez. Puede comenzar con el que tiene la mayor tasa de interés, mayor saldo, saldo más bajo, o cualquier otra tarjeta que le gustaría deshacerse. Lo más importante es que elija una carta y pasa la mayor parte de su dinero adicional para pagar fuera de ese equilibrio. A medida que pagar cada tarjeta de crédito, elegir otro para centrarse en todo hasta que se pagan.

Usa una calculadora de pago de tarjeta de crédito para ayudar a determinar la mejor manera de pagar su deuda y obtener una idea de cuando finalmente será hecho el pago de sus tarjetas de crédito.

7. Trate de ahorrar dinero en intereses . Si todavía tiene bastante buen crédito, usted puede ser capaz de ahorrar dinero en el interés por preguntar a su emisor de tarjeta de crédito para una tasa de interés más baja o tomando ventaja de una oferta de transferencia de saldo 0%.

Debe usted renuncie a hacer las tarjetas de crédito para la buena?

Después de luchar con la deuda de tarjetas de crédito, muchas personas deciden no utilizar tarjetas de crédito de nuevo. Tenga en cuenta que las propias tarjetas de crédito no son malos-que es el modo de usar las tarjetas de crédito que se puede obtener en problemas. No tener una tarjeta de crédito puede hacer que algunas transacciones, como el alquiler de un coche, un poco más difícil. Esto es lo que puede hacer para evitar volver a meterse en problemas de tarjetas de crédito.

Gastar sólo lo que puede permitirse el lujo de pagar en un mes . Evitar el uso de su tarjeta de crédito como una sustitución de ingresos. Si no puede permitirse el lujo de comprar algo en efectivo, no puede permitirse el lujo de comprarlo, ni siquiera con una tarjeta de crédito.

Pagar el saldo completo cada mes . Una vez que usted se centra en el gasto sólo lo que puede permitirse el lujo de pagar en un mes, puede darse el lujo de pagar su saldo cada mes. Esta es la única manera de mantener sus tarjetas de crédito bajo control y evitar la deuda de tarjeta de crédito.

Si, por alguna razón, se siente que no es lo suficientemente disciplinado para seguir estas reglas, es mejor no tener una tarjeta de crédito. Una tarjeta de débito o tarjeta de prepago le permiten hacer las mismas compras que se pueden hacer con una tarjeta de crédito sin entrar en deuda.

Ahmad Faishal

Чому вам може знадобитися Ручний Андеррайтинг

Як отримати кредит з Ні FICO Score

Якщо у вас є тонкий кредит, поганий кредит, або складні доходи, комп’ютерні програми утвердження можуть бути швидко відхилити заявку. Тим не менш, це все-таки можна отримати схваленим з ручним андеррайтингу. Процес більш громіздкий, але це варіант для позичальників, які не вписуються в стандартній формі.

Якщо ви досить щасливі, щоб мати високий кредитний рейтинг і багато доходу, ви побачите кредит додаток рухатися відносно швидко.

Але не всі живуть в цьому світі.

Як Керівництво андеррайтингу роботи

Керівництво андеррайтинг є ручним процесом (на відміну від автоматизованого процесу) оцінки вашої здатності погашати кредит. Ваш кредитор буде призначити особу для розгляду вашої заяви, в тому числі документів , які підтримують вашу здатність погашати (наприклад, виписки з банківських рахунків, платіжні квитанції і багато іншого). Якщо андеррайтер визначає , що ви можете собі дозволити , щоб погасити кредит, ви будете затверджені.

Чому вам може знадобитися Ручний Андеррайтинг

Більшість іпотечних кредитів затверджені більш-менш комп’ютер: якщо ви відповідаєте певним критеріям, кредит буде схвалений. Наприклад, кредитори шукають кредитні бали вище певного рівня. Якщо ваша оцінка занадто низька, ви будете схилятися. Крім того, кредитори, як правило хочуть бачити борг доходу нижче, ніж 31/43. Проте, «дохід» може бути важко визначити, і ваш кредитор не зможе розраховувати всі ваші доходи.

Комп’ютерні моделі призначені для роботи з більшістю позичальників і кредитних програм вони найчастіше використовують.

Ці автоматизовані системи андеррайтингу (AUS) роблять його більш легким для кредиторів, щоб обробляти численні кредити, забезпечуючи при цьому кредити відповідають рекомендаціям для інвесторів і регулюючих органів.

Наприклад, FNMA і FHA кредити (серед інших) вимагають, щоб іпотека відповідати певним профілем, і більшість людей чітко вписуватися в або за межами коробки.

Крім того, кредитори можуть мати свої власні правила (або «накладення»), які є більш строгими, ніж вимоги FHA.

Якщо все піде добре, то комп’ютер буде виплюнути в твердження . Але якщо що – щось негаразд, кредит отримає «Наведіть» рекомендацію, і це повинно бути розглянуто поза AUS.

Що може зірвати вашу заяву?

Боргу вільний спосіб життя: Ключ до великих кредитних балів є історією запозичення і погашення кредитів. Але деякі люди вважають за краще жити без боргів, що може бути простіше і менш дорогим. На жаль, ваш кредит буде в кінцевому рахунку , випаровується разом з вашими витратами по відсоткам. Це не означає, що у вас є поганий кредит – ви не маєте ніякого кредиту взагалі (добре чи погано). Тим НЕ менше, можна отримати кредит без будь – яких FICO балів , якщо ви йдете через ручний андеррайтинг. Насправді, не маючи НЕ кредит може бути краще , ніж мати негативні елементи , як банкрутство в ваших кредитних звітів.

Новий в кредит: Створення кредиту займає кілька років. Якщо ви все ще в цьому процесі, можливо , доведеться вибирати між чекати , щоб купити і ручної андеррайтинг. З іпотечним кредитом в кредитних звітах, ви можете прискорити процес створення кредиту , тому що ви додаєте в суміш кредитів в вашому файл.

Недавні фінансові проблеми: Отримання кредиту після банкрутства або викуп не може бути і мови.

У деяких програмах HUD, ви можете отримати схвалення в протягом року або два – без ручного андеррайтингу. Однак керівництво андеррайтингу надає ще більше можливостей брати, особливо якщо ваші фінансові труднощі були порівняно недавно (але ви на ногах). Отримання звичайного кредиту з кредитної бал нижче 640 (або навіть вище , ніж це) важко, але керівництво андеррайтинг може зробити це можливим.

Низький борг доходу: Розумно зберегти ваші витрати низькі по порівнянні з вашим доходом, але деякі випадки , коли вище відношення боргу до доходу має сенс. З ручної андеррайтинг, ви можете піти вище – що часто означає , що ви маєте більше варіантів , доступних на місцевих ринках житла. Просто остерігайтеся розтягування занадто багато і купувати дорогу нерухомість , яка залишить вас «будинок бідних.»

Як отримати схваленим

Так як у вас немає стандартного кредитного рейтингу або профілю доходу, щоб отримати схвалення, які фактори допомагають додатком?

Ви в основному потрібно використовувати все можливе , щоб показати , що ви готові і в змозі погасити кредит. Щоб зробити це, вам дійсно потрібно , щоб бути в змозі надати кредит – вам потрібен достатній дохід, активи, або яким – то чином , щоб довести , що ви можете обробляти платежі.

Хтось збирається дуже уважно подивитися на ваші фінанси, і цей процес буде розчарування і забирає багато часу. Перед тим, як почати, переконайтеся, що ви дійсно повинні пройти через цей процес (якщо ви можете отримати схвалені зі звичайним кредитом). Провести інвентаризацію ваших фінансів, так що ви можете обговорити вимоги з вашим кредитором, і так, що ви отримаєте фору на збір інформації, необхідної їм.

Історія платежів: Ви можете показати , що ви робили інші платежі за часом за минулий рік? Кредитні звіти дивитися на історію платежів (серед іншого), і ви повинні будете показати таку ж поведінку оплати з використанням різних джерел. Великі платежі , як оренда та інші житлові платежі краще, але комунальні послуги, членство, і страхові внески також можуть бути корисні. В ідеалі, ви будете визначити принаймні , чотири платежі , які ви робили на час , по крайней мере , 12 місяців.

Здоровий авансовий платіж: Авансовий платіж зменшує ризик вашого кредитора. Це показує , що у вас є шкіра в грі, і це дає їм буфер – якщо вони повинні прийняти ваш будинок у втраті права викупу, вони менш схильні втрачати гроші , коли ви робите більший авансовий платіж. Чим більше ви поклали в кращу сторону , і 20 відсотків часто позиціонується як хороший авансовий платіж (хоча ви можете бути в змозі зробити менше). З менш ніж на 20 відсотків, ви можете також повинні платити приватне іпотечне страхування (PMI), який тільки робить речі більш складною для вас і вашого кредитора. Поради по придумуючи , що гроші, прочитати більше про використання та збереження для початкового внеску.

Заборгованість доходу: Затвердження завжди легше з низькими відносинами. Тим НЕ менше, керівництво андеррайтингу може бути використаний , щоб отримати схвалення з більш високими відносинами – можливо , настільки ж високо як 40/50, в залежності від вашого кредиту та інших факторів.

Державні кредитні програми: ваші шанси на затвердження найкраще з програмами державної позики. Наприклад, FHA, VA та USDA кредити є менш ризикованими для кредиторів. Пам’ятайте , що не всі кредитори робити ручної андеррайтинг, так що вам , можливо , доведеться ходити по магазинам навколо для кредитора , що робить – і це працює з конкретною державної програми ви дивіться. Якщо ви отримуєте «ні» , то може бути хто – то там.

Грошові резерви: вам , ймовірно , потрібно скласти великий шматок зміни в якості початкового внеску, але це доцільно мати додаткові резерви під рукою – і резерви можуть допомогти вам отримати схвалення. Кредитори хочуть бути комфортно , що ви можете поглинути невеликі сюрпризи , як несправний нагрівач гарячої води або несподівані медичних витрати.

компенсуючі фактори

«Компенсуючі чинники» зробити ваше додаток більш привабливим, і вони можуть бути необхідні . Це конкретні принципи , певні кредиторів або кредитних програм, і кожен з них ви зустрічаєте робить його легше отримати схвалення. Кінчики вище , повинні працювати на вашу користь, і специфічні для FHA ручної андеррайтинг перераховані нижче.

Залежно від вашого кредитного бали і заборгованості до доходу, можливо, буде потрібно, щоб задовольнити одну або кілька з цих вимог для затвердження FHA.

Запаси: Ліквідні активи , які покривають свої іпотечні платежі в протягом принаймні трьох місяців. Якщо ви купуєте більше майна (три-чотири одиниці), вам буде потрібно досить в протягом шести місяців. Гроші ви отримаєте в якості подарунка або кредиту не можуть бути розцінені в якості резервів.
Досвід: Ваш платіж ( в разі схвалення) не може перевищувати поточні житлові витрати на менші 5 відсотків від $ 100. Мета полягає в тому, щоб уникнути різкого збільшення ( «платіж шоку») або щомісячний платіж , які ви не звикли.
Немає дискреційні боргів: Якщо ви погасити всі свої кредитні карти в повному обсязі, ви не на самому ділі не в борг – але ви мали можливість нарощувати борг , якщо ви хочете. На жаль, спосіб життя , повністю вільними від боргів не допоможе вам тут.
Додатковий дохід: У деяких випадках, автоматизована андеррайтинг не може розраховувати понаднормову, сезонні заробітки, і інші предмети , як частина вашого доходу. Однак, з ручною андеррайтинг, ви могли б показати більш високий дохід ( до тих пір , як ви можете документувати доходи , і можна очікувати , що для продовження).
Інші фактори: В залежності від вашого кредиту, інші чинники можуть бути корисні. Загалом, ідея полягає в тому , щоб показати , що кредит не буде тягарем , і ви можете дозволити собі виплачувати. Стабільність в роботі ніколи не завадить, і більше резервів , ніж потрібно також може зробити різницю.

Поради для процесу

План для повільного і трудомісткого процесу. Фактичний людина має пройти через документи , які ви надаєте , і визначити , чи дійсно ви маєте право на отримання кредиту – це займає багато часу.

Багато документів: Отримання іпотечного кредиту завжди вимагає документації. Керівництво андеррайтингу вимагає ще більше. Очікувати , щоб викопати всі мислимі фінансовий документ, і зберігати копії всього , що ви уявити (в разі , якщо вам необхідно повторно подати). Вам знадобляться звичайні корінці чеків та банківські виписки, але ви можете також повинні написати або надати листи, що пояснюють вашу ситуацію і допомогти вашому андерайтеру перевірити факти.

Процес Homebuying: Якщо ви робите пропозицію, побудувати в достатньо часу для андеррайтингу перед закриттям. Увімкніть фінансування непередбачених , так що ви можете отримати завдаток назад , якщо ваша заява відхилена (розмова з вашим агентом по нерухомості , щоб зрозуміти варіанти). Особливо в гарячих ринках, ви можете бути менш привабливим в якості покупця , якщо ви використовуєте ручної андеррайтинг.

Дослідити альтернативи: Якщо ручний андеррайтинг не працює для вас, можуть бути і інші способи , щоб отримати житло. Жорсткі лихварі можуть бути тимчасовим рішенням , в той час як ви будуєте кредит або в очікуванні негативних пунктів , щоб впасти ваш кредитний звіт. Приватний кредитор, співпозичальника або поручителя (якщо обраний відповідально) також може бути варіант. Нарешті, ви можете визначити , що це тільки має сенс орендувати , поки ви не в змозі отримати схвалення.

Ahmad Faishal

איך 1000-א-חודש $ כלל תחסוך הפרישה שלך

כלל חשוב לגמלאים to Remember

ישנם מספר “כללי אצבע” כספי כי יש לי דעה נחרצת לגבי כפי שהם מתייחסים השלמת הכנסה הפרישה עם חיסכון לפרישה. בעוד שאני רוצה להאמין שכל הכללים האלה להחזיק קצת ערך טוב והם הבינו היטב, אחד האהובים בכל הזמנים שלי הוא $ Rule 1000-באקס-א-חודש.

לפני שאנחנו להתעמק בפרטים של $ Rule 1000-באקס-א-חודש, זה הכרחי כדי להבין כי כלל זה הוא כלל אצבע.

הכלל לא עובד באופן ליניארי בכל שנה נתונה, וזה לא עובד באותה בכל גיל. לפני שאתה מכניס את הכלל, להיות בטוח שאתה מבין שני דברים חשובים אלה:

בהתבסס על $ שלי Rule 1000-באקס-א-חודש, מישהו גימלאים “נורמלי” גיל הפרישה (62-65), יכול לתכנן על שיעור הנסיגה 5 אחוזים מההשקעה שלהם. עם זאת, פנסיונרים צעירים בשנות ה -50 לחייהם צריך לתכנן על משיכת מספר נמוך מ 5 אחוזים בשנה, בדרך כלל 4 אחוז או פחות. הסיבה לכך היא כי אם אתה פורש ב -50, יש פשוט יותר מדי זמן אופק זמן להתחיל לסגת אחוזים 5 – זה פשוט מוקדם מדי.
בשנים ששיעורי השוק והריבית נמצאים מגוון היסטורי נורמלי, שיעור הנסיגה 5 האחוז עובד היטב (שוב, אם אתה בגיל פרישה רגיל או פנסיונר מבוגר). אבל אתה חייב להיות מוכן כדי להתאים את קצב הנסיגה שלך בכל שנה נתונה אם כוחות השוק פועלים נגדך. ייתכן שיהיה עליך לקחת פחות בשנים אלו ולהיות גמישים מספיק כדי להתאים למה שקורה בסביבה הכלכלית שלנו. אולי זה אומר שאתה יכול לקחת עוד קצת בשנים הטובות, אבל זה קריטי להבין כי ייתכן שיהיה עליך לקחת פחות בשנים שאינן כטובים.

הגדרת $ באקס-1000-א-חודש Rule

במילים פשוטות, 1000 $ כלל באקס-א-חודש עובד ככה: עבור כל דולר 1000 $ לחודש אתה רוצה להיות לרשותכם פרישה, אתה צריך 240,000 $ הציל.

אם ניקח מבט מקרוב, בואו לראות איך 240,000 $ בבנק שווה 1000 $ לחודש:

240,000 x 5 אחוזי $ (שיעור נסיגה) = 12,000 $

12,000 $ מחולקים 12 חודשים = 1000 $ לחודש

למה זה חשוב כלל?

1,000 $ כלל באקס-א-חודש הוא חשוב כיוון שהוא מוסיף ותוספת של פרוסה “עוגת הכנסות” על בסיס חודשי. בכל צוואה 1000 $:

השלמת הכנסה ביטוח לאומי
הכנסה מפנסיה מוספת
הכנסת עבודה במשרה חלקית מוספת
להוסיף על כל זרמים אחרים אתה יכול לנהל להקים

בהתאם לגודל של תעודת הזהות שלך, הפנסיה, או זרמי עבודה במשרה חלקית, מספר בכפולות 240,000 $ ישתנו. הכלל עצמו לא ישתנה; 1,000 $ כלל באקס-א-חודש הלכה היא כי היא קבועה. עבור כל 1000 $ אתה רוצה כל חודש פרישה, זה הכרחי לך לחסוך לפחות 240,000 $.

בעולם של ריביות נמוכות בשוק המניות תנודתי, שיעור הנסיגה 5 אחוזים הוא רוב בהחלט משמעותי, במיוחד כאשר יש תקופות של זמן – ולפעמים אפילו עשורים – כאשר שוק המניות עצמו אינו רואה הרבה רווח. אבל קצב הנסיגה 5 האחוז מבוסס על שני גורמים מרכזיים:

השקעת הכנסה היא דרך לייצר תזרים מזומנים עקבי מההשקעות הנוזליות שלך. זה מגיע בשלושה מקומות: דיבידנדים, ריבית, הפצות. אם מספר תזרים המזומנים שלך כבר קרוב 4 אחוז, אז אנחנו כבר ליד המספר 5 אחוז אנחנו מחפשים.
5 אחוז שיעור ריבית אפס. נניח שיש לך מאגר הפרישה שלך יושב במזומן מניב לא מעט תשואה. למעשה, נניח כי התשואה היא למעשה 0 אחוז בשנה. גם אם אתה לוקח 5 אחוזים בריבית 0 אחוז, והכספים עדיין יחזיקו לך 20 שנים. נסיגה אחוז לרמה 5 בשנה x 20 שנים = 100 אחוז. כל הכספים שלך נעלמו, אבל זה לקח 20 שנים, וזה לא עלוב מדי. אבל זה יכול להיות הרבה יותר טוב. מה אם יש לך 30 או 40 שנות פרישה? מה אם אתה חושב על לעזוב משהו לילדים שלך?

# פקטור 1: (שימוש השקעת הכנסה לייצר כמה החזרה מדי שנה על מאגר תיק ההשקעות שלך) הוא קריטי 1000 באקס-א-חודש כלל. היא מאפשרת את הכסף שלך סיכוי טוב שנמשך כל חי פרישה ולא ואוזלים ב 20 שנים.

כפי שהיא מתייחסת פקטור 2 #, אם יש לך תשואת תיק של 3 עד 4 אחוזים (דיבידנדים וריבית בלבד) ואת חוויות תיק אפילו קצת צמיחה / הערכה, אז תשואה 3 עד 4 אחוזי פלוס 1, 2, או 3 אחוז בצמיחה לאורך זמן מצביע על כך שאתה יכול להוציא 5 אחוזים על פני תקופה ארוכה של זמן.

דיון כלל 4 אחוזים; ככלל אצבע תכנון פיננסי ארוך עומדת גם כן. כלל זה הוצג לראשונה על ידי ויליאם Bengen, מתכנן פיננסי אשר הצהיר כי גימלאים יכול לנכות 4 אחוזים מהתיק שלהם מדי שנה (בנוסף התאמה מעלה לאינפלציה) ולא נגמר כסף עבור 30 שנים לפחות. אנליסטים ואנשי אקדמיה מאומתות הנתונים של Bengen ונתמכים קביעתו. הוא אמר כי גימלאים מי היה תמהיל של 60 מניות אחוז ו 40 אחוז אג”ח, וחי על 4 אחוזים או כך בכל שנה, לעולם לא צריך לדאוג ואוזל של כסף. אני מאמין גדול כי זו הדרך שאנשים צריכים לתכנן, כפי שהוא תלוי חלק ההכנסה של השקעת הכנסה.

1,000 $ כלל באקס-א-חודש הוא מדריך לשימוש כפי שאתה צבירת נכסים (במרווחים של 240,000 $), ומדריך לשאת אותך לתוך שנות הפרישה שלך. כדי מחדש כובע: עבור כל דולר 1000 $ לחודש אתה צריך שיהיה לך לרשותכם פרישה, אתה צריך 240,000 $ הצילו. קל מעקב זה קצת חוכמה יכולה לעזור לך לזכור כי אתה חוסך כסף, כך שהוא יכול יום אחד להחליף את זרם ההכנסות תאבד כאשר אתה מפסיק לעבוד.

גילוי נאות: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות אינפורמטיביות בלבד. הוא מוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל. מידע זה אינו מיועד, ואת לא צריך, מהווה בסיס ראשוני עבור כל החלטת השקעה שתהיה לך אפשרות לערוך. תמיד להתייעץ המס או יועץ השקעות המשפטי, שלך לפני ביצוע כל השקעה / מס / ן / שיקולי תכנון פיננסיים או החלטות.

Ahmad Faishal

Kaip pradėti mažinti savo išlaidas Prieš Safe

Sumažinti savo išlaidas gali būti reali Kelias į pensiją

Tai nenuostabu, kad sužinoti, kad beveik trys iš keturių žmonių, siekiančių finansų planavimas orientavimo pasirinkite planavimą pensiją jų prioritetas. Kaip senatvės artėja, prioritetai ir tikslai gali pakeisti šiek tiek, kaip jūs padaryti perėjimą. Štai kodėl taip svarbu turėti finansinį planą vietoje prisitaikyti prie šių pokyčių.

Baimė ir netikrumas gali tapti varomąja jėga, emocijų per išėjimo į pensiją planavimo pokalbius.

Pasak į 2015 narė JAV Darbuotojo Senatvės parengties ataskaitą iš finansinių Finesse, tik 29 proc 55 iki 64 metų amžiaus išreikšti pasitikėjimą, kad jie turės pakankamai pakeisti savo dabartinę gyvenimo išlaidas pensiją metu.

Jei jūs planuojate į pensiją 10 metų ar mažiau jau turėtų būti įdiegta pagrindinę senatvės pensijos skaičiavimą bent kartą per metus pamatyti, jei jūsų prognozuojamas pensijų santaupos bus pakankamai patenkinti savo pajamų tikslus pensijai.

Iš biudžeto planą pensiją kūrimas siūloma, jei yra 5 metai ar mažiau nuo planuojamo finansinę laisvę dienos. Jei nesate kelyje, jūs arba turi rasti būdų, kaip padidinti savo pajamas per taupymo daugiau, darbo vėliau gyvenime nei tikėtasi, investuoti agresyviau, arba generuoti papildomas pajamas išėjus į pensiją kitais būdais (ne visą darbo dieną, atvirkštinės hipotekos , nuomos pajamos ir pan.)

Kitas variantas įveikti galimą pinigų srautų spragą pensiją yra sumažinti planuojamo išėjimo į pensiją sąnaudas.

Mes dažnai galvojame apie sumažinimas mūsų namuose, kaip galimą pinigų taupymo pensijai, tačiau yra ir kitų būdų, siekiant sumažinti savo gyvenimo būdą, kad galėtų būti veiksminga.

Jei esate svarsto sumažinimas įvairius aspektus savo finansinį gyvenimą prieš arba išėjimo į pensiją metu, čia yra keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti:

Įdėk savo pensinio išlaidų planą bandymą. Pirmiausia, įsitikinkite, kad jūs iš tikrųjų turėti biudžetą ar asmens išlaidų planą, ir įdėti savo planą raštu.

Tai bus atlikti keletą dalykų. Žinojimas, kur jūsų pinigai šiandien padės jums įvertinti savo planuojamus išlaidas pensiją metu. Iš tiesų, jūs turėtumėte pabandyti padaryti daugiau su savo pensijų skaičiavimai ne tik bando pakeisti tam tikrą procentą savo einamųjų pajamų. Sukurti biudžeto planą pensiją, kad apskaičiavo išlaidas tikitės besikeičiančius pensiją metu, todėl jūs turite nustatyti savo pajamų tikslo dolerio suma. Vienas galutinis naudos išleisti savo biudžetą bandymą pamatyti, kur galite atlaisvinti keletą papildomų dolerių šiandien padidinti savo santaupas pensijai. Jums bus suteikti savo išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių labai reikalingą postūmį ir mažinant būsimas išlaidas tuo pačiu metu.

Susidoroti su potencialiais sveikatos problemų dabar. Jei esate susirūpinęs dėl didėjančių sveikatos priežiūros išlaidų esate ne vieni. Jūs galite sumažinti “out-of-pocket sveikatos išlaidas, jei jūs imtis priemonių, kad geriau išlaikyti savo bendrą sveikatą. Asmeninius finansus valdyti yra panašus į valdyti savo bendrą sveikatą ir savijautą. Daugelis iš mūsų paprastai nežino, ką daryti, bet sunku dalis yra imtis veiksmų ir taip per su žingsnių, reikalingų aktyviai pagerinti mūsų sveikatą ir gerovę.

Sumažinti savo transporto išlaidas. Jei buvo padaryti automobilio mokėjimus visoje savo karjerą dauguma jūs turbūt prielaida automobilių mokėjimai yra tiesiog gyvenimo faktas.

Taip, tai tiesa, kad dauguma iš mūsų turi automobilį nuvykti į darbą ar tvarkyti įprastus kasdienius įpročius. Tačiau, jei jūsų automobilio pirkimo istorija apima pakeisti savo automobilį kas 3-5 metai su visiškai nauju automobiliu jums gali būti pridedant papildomas išlaidas į savo pensijų planą. Ieško patikimus techniką ir įsteigiantį automobilių pakeitimo fondą iki išėjimo į pensiją yra alternatyvios strategijos, kuriuos reikia apsvarstyti.

Pašalinti aukštos palūkanų skolos. Jei turite didelį susidomėjimą vartotojų skola (kredito kortelės, asmeninės paskolos) paprastai suteikia daugiau prasmės sumokėti šią skolą su papildomų dolerių iš savo išlaidų planą. Vienas iš pagrindinių išimtis yra tada, kai tikitės iš savo investicijų augimas bus didesnis nei palūkanų mokate ant skolos. Žinoma, akcijų ir obligacijų rinka grįžta ne ateiti su jokių garantijų o išsaugoti skolos mažinimo strategijos palūkanų garantuojamas.

Išvengti pagundos naudoti vienkartinę sumą pasitraukimą iš savo pensijų sąskaitą sumokėti aukštą palūkanų skolą. Į pajamų mokesčius, kurie bus dėl dažnai kartų gerokai didesnis nei palūkanų taupymo iš šios finansinės manevrų.

Strategiškai sumokėti savo būsto paskolą. Apskritai, tai yra protinga finansų Perkelti į laiko savo hipotekos atsipirkimo su planuojamo išėjimo į pensiją. Tačiau palūkanų normų istoriškai žemo lygio šis sprendimas nėra taip paprasta, kai kurie žmonės, kad. Cela dit, su korpusais išlaidos yra vienas iš didžiausių namų ūkių išlaidų kategorijas pensiją metu ji gali būti gana naudinga tapti hipotekos skolos nemokamai.

Naujo įvertinti savo draudimą. Kai išlaidos, tokios kaip ilgalaikės priežiūros ir sveikatos draudimo liks būtina visoje savo išėjimo į pensiją metų. Tačiau kiti draudimo poreikiai gali būti sumažintas arba pašalintas, kai Jūs išeinate į pensiją. Kaip senatvės artėja, gauti objektyvų vertinimą jūsų rekomenduojamų gyvybės draudimo aprėpties sumas. Idealiu atveju šis vertinimas bus atliekamas pagal finansų specialistas, kuris nėra kompensuojamas rekomenduoti vieną konkretų produktą, palyginti su kitos arba turi finansinių interesų jums toliau daryti premium mokėjimus.

Venkite studento paskolą skolos iki Jūsų išėjimo į pensiją (nebent jūsų išėjimo į pensiją vis dar ant kelio). Jei manote, kad nėra jokio kito būdo finansuoti savo vaiko auklėjimo išlaidas – pagalvokite dar kartą. Jūs galite skolintis savo vaiko ugdymo, bet ne savo išėjimo į pensiją. Bet tai nereiškia, kad jūs turite imti tėvų paskolas. Jei tai padarysite, būti pasirengę už pasekmes. Jei negalima išvengti tėvų studentų paskoloms, pabandykite laiko savo atsipirkimo su išėjimo į pensiją.

Konsultuokitės prieš priimant svarbius sprendimus. Sumažinimas visada turėtų būti vertinamas kaip nuolatinis procesas, kuris reikalingas per savo darbo metus ir visą pensiją. Pažvelgti į jį kaip į galimybę už labai reikalingą finansinės pasitikrinti, kaip jūs bandote nustatyti išlaidas ir įpročius savo gyvenimą, kad jūs galite pakeisti. Jei dirbate su finansų specialistas, būtinai naudokite savo sumažinimas pratimą kaip priminimas įsteigti planą pašalinti skolą ir pereiti prie check-up kitų svarbių senatvės veiksnių, tokių kaip taupymo, investicijų ir turto planavimo.

Skirk laiko apibrėžti, kas yra “išėjimo į pensiją” reiškia jums. Sumažinimas turi savo privalumų ir nebūtinai reiškia, jūs turite eiti į kompromisą savo svarbiausius tikslus pensijai. Norint padaryti teisingą sprendimą, kai sumažinti savo išlaidas reikia turėti aiškų supratimą apie savo gyvenimo tikslus, vertybes ir ateities vizija. Vyksta išsamią apžvalgą savo alternatyvų leis jums geriau apibrėžti, kokia finansinė laisvė tikrai reiškia jums. Tai sumažinimas procesas gali net suteikti jums aiškų kelią patekti į tą pensinio paskirties anksčiau nei tikėtasi.

Ahmad Faishal

10 načinov, da bi se izognili Credit Card Dolg

[TOC]

Vsakdo, ki ima tveganja, kreditna kartica, ki preveč dolg po kreditnih karticah. Ko nabralo preveč dolga po kreditnih karticah, je lahko traja več let in veliko žrtvovanja, da se izplača. Kot ste uporabili vaše kreditne kartice, da te nasvete v mislih, da bi se izognili dolg po kreditnih karticah.

10 načinov, da bi se izognili Credit Card Dolg

Imajo sklad za nujne primere.

Mnogi ljudje ustvarjajo dolga kreditno kartico, ko je velik avto popravila ali zdravstvene stroške. Bili so prisiljeni plačati račun s kreditno kartico, ker niso imeli dostopa do prihrankov. Ob sklad za nujne primere vam pomaga, da bi se izognili dolga po kreditnih karticah, ki jih boste z gotovino uporabiti, ko se pojavi v sili.

Zaračuna samo tisto, kar si lahko privoščite.

Izogibajte napako s kreditno kartico za nakup stvari, ki jih res ne more privoščiti. Lahko bi se izognili dolga po kreditnih karticah z nakupom le kaj si lahko privoščite za plačilo. Tukaj je splošno pravilo, da sledijo: če si ne more privoščiti, da plača denar, si ne more privoščiti, da bi jo zaračuna.

Izognili nepotrebnim nakazila sredstev.

Ne prenesejo stanja s kartice na kartico, da bi se izognili svoje datume zapadlosti. Če prenesete ravnotežje na drugo kreditno kartico, imajo dober razlog, kot izkoriščajo nižjo obrestno mero. V nasprotnem primeru, se bo vaše stanje samo poveča zaradi pristojbine za prenos ravnotežje.

Ne zamudite plačila s kreditno kartico.

Bivanje na poti z vašimi plačila s kreditno kartico je eden od najboljših načinov, da bi se izognili plačilo s kreditno kartico. Ko ste zamudili plačilo, bo vaš naslednji plačilo zapade veliko višja, saj boste morali narediti dve plačili plus plačati pozno pristojbine. To postane težje nadoknaditi, obremenjujejo na vaš proračun, in vas vabijo, da uporabljajo svoje kreditne kartice, da bi preživela.

Plačajte ravnotežje v polni vsak mesec.

Če se želite izogniti dolga po kreditnih karticah, poplačala vaše kreditne kartice bilance vsak mesec. Na ta način ne boste nikoli opravljajo ravnotežje in popolnoma odpravi nevarnost dobili v kreditno kartico dolga. Nikoli ne bo treba skrbeti, ali lahko izpolnjujejo minimalno plačilo, ker je vaša kreditna kartica že bila plačana v celoti. Seveda, to pomeni, da lahko preživijo le toliko, kot si lahko privoščijo, da bi poplačala v enem mesecu.

Know znake kreditno kartico dolga.

Mnogi ljudje na koncu s kreditno kartico dolga, ker se ni zavedal, da so na poti. Če ste prepoznali zgodnje opozorilne znake kreditne kartice dolga, se lahko izognete gredo v dolg v celoti. Na primer, da ne more plačati svoje polno stanje je znak, da ste se odpravili kreditno kartico dolga.

Izogibajte se denarni predujmi.

Predujmi so eden od najslabših načinov za uporabo vaše kreditne kartice. Če boste morali uporabiti svojo kreditno kartico, da bi dobili denar, ki ste ga verjetno obrnjeni nekaj finančne težave. V nasprotnem primeru, bi dvig gotovine na vaš bančni račun.

Denarni predujem po navadi je eden od zgodnjih fazah kreditno kartico dolga. Delo o določitvi proračuna in ustvariti sklad za nujne primere, tako da ne bo treba uporabiti denar vnaprej, v nujnih primerih.

Ne posojajo vaše kreditne kartice.

Ko nekdo drug uporablja kreditno kartico, nimate nadzora nad tem, kako so ga uporabili. Tudi če ta oseba pravi, da jih bomo plačali svoj račun s kreditno kartico, ste odgovorni za pristojbine, ki jih dajo. To pomeni, če gredo na porabe Pijanka in zavrne plačilo up, boste morali plačati off ravnovesje.

Razumeti svoje pogoje kreditno kartico.

Preberite sporazumu o kreditni kartici in poskrbite, da boste razumeli, kako se bodo obresti na vaš račun, ko bo vam zaračuna, ko pa vaša obrestna mera iti gor. Razumevanje te funkcije kreditno kartico vam lahko pomaga izogniti dolga po kreditnih karticah, ker boste razumeli, kako uporabljati stroške vaše kreditne kartice več.

Omejite število kreditnih kartic.

Več kreditnih kartic imate, bolj ste lahko zaračuna. Morda imate veliko samokontrolo, vendar je bolje, da ne boste sami vabijo z več tisoč dolarjev na voljo kredit. Zmanjšati na število kreditnih kartic v vaši denarnici, da bi se izognili dolg po kreditnih karticah.

Ahmad Faishal

Miksi sinun pitäisi budjetti rahaa

Budjetointi on yksi suurimmista avaimet todella hallita rahaa. Monet ihmiset ovat usein poissa käytöstä yksinkertainen termi budjetin. Se liitetään rajoituksia ja paljon vaivaa ja päänsärkyä. He saattavat tuntea, että he ovat liian köyhiä budjetin tai muita budjetointia tekosyitä. Kuitenkin budjetointi voi todella säästää rahaa, ja voit olla enemmän viettää auttamalla voit tehdä useimmat rahaa. Budjetointia tyyli voi määrittää, kuinka onnistunut olet budjetointia. Seuraavassa on viisi asiaa, jotka auttavat sinua katsomaan budjetointia uudessa valossa. Saatat myös haluta tarkistaa näitä syitä aloittaa budjetointia .

1. budjetointi Pysäkit ylitys

Useimmat ihmiset, joilla ei ole budjetti päätyvät ylitys kuukausittain. Tämä rajoittaa niiden ostovoima tulevaisuudessa kun yhä useammat palkastaan on sovellettava velan maksuun. Jos olet huolissasi rajoittamalla menoja, miettiä, mitä se tuntuisi olevan enemmistön palkka sovelletaan luottokorttimaksut. Stressi löytää tapa maksaa nousu kaasun ja ruoka voi olla tähtitieteellinen kun suurin palkka on jo suunniteltu.

Käyttäjä budjetti auttaa määrittämään milloin lopettaa menoja.
Kirjekuoren tai budjetoinnin ohjelmisto voi tehdä prosessista helpompaa.

2. budjetointi auttaa saavuttamaan tavoitteensa

Talousarvio on suunnitelma, joka auttaa priorisoida menoja. Ja sen budjetti, voit siirtää keskittyä rahaa asioita, jotka ovat sinulle tärkeimpiä. Tämä voidaan saada pois velkaa, säästöistä kotiin tai työskentelevät aloittaa oman yrityksen. Budjettia luo suunnitelma ja voit seurata sitä varmista, että olet saavuttaa tavoitteesi.

Kumoaa rahaa budjetin kuukausittain tavoitteet.
Budjettisi auttaa suojaamaan rahat on jo tallennettu.

3. budjetointi auttaa säästämään rahaa

Ihmiset, jotka eivät ole budjetin tapana säästää vähemmän rahaa kuin ihmisiä, jotka eivät. Tämä johtuu siitä, kun budjetti annat rahaa tehdä tiettyjä asioita. Näin voit automaattisesti laittaa rahaa säästötilille tai sijoituksiin kuukausittain. Budjetin avulla voit lopettaa upottamalla säästösi kuukausittain. Kun teet tämän alatte rakentaa vaurautta. Tämä antaa sinulle todellista taloudellista vapautta tulevaisuudessa.

Talousarviossa rahaa siirtää säästöjä kuukausittain.
Käytä budjetti auttaa sinua lopettamaan kastamalla säästösi tai hätärahasto suunnittelemalla oman kuluja etukäteen.

4. budjetointi auttaa sinua Stop Huolestuttavaa

Useimmat ihmiset eivät pidä rajoituksia, että ottaa talousarvio laittaa niitä. Kuitenkin päätät kuinka paljon kulutat kussakin luokassa. Joten jos haluat laittaa suuri osa rahaa kohti harrastuksiin, kunhan olet tallentamassa ja tavata muita tarpeita, sinun ei pitäisi tuntea huonoa siitä. Kuitenkin kun olet määrittänyt rajat sinun pitää niistä kiinni. Jos et tee, että sinulla saattaa olla budjetoinnin heikkous, että sinun täytyy käsitellä. Budjetointi ei ole kyse rajoittava hauskaa elämässäsi, mutta mahdollisuuksien avaamiseen ja rahaa, jotta on enemmän hauskaa.

Tiedät, kuinka paljon olet valmis maksamaan kustakin luokan.
Voit lopettaa menoja, kun et enää tarvitse rahaa käytettävissä.

5. budjetointi auttaa sinua olemaan joustava

Budjetointi voi olla joustava. Voit siirtyä rahan välillä tuoteryhmät joudut koko kuukauden. Yleensä kannattaa rajoittaa itse kosketa rahaa olet varattu säästöjä, mutta voit säätää määrä käytät kunkin luokan kuten mennä. Tämä on toinen tapa, että voit pitää itse ylitys. Sen avulla voidaan myös tunnistaa asioita ja katso että et lopulta syövät Ramen lopussa kuukausittain.

Budjetointi voit säätää kattamaan yllättäviä menoja, kun ne tapahtuvat.
Opi siirtää rahaa luokkien välillä budjetointia ohjelmiston.

6. budjetointi asettaa sinut valvonta

Jos tuntuu et hallita omaa rahaa ja olet jatkuvasti ihmettelevät, mistä se meni ja mitä sille tapahtui, budjetointi voi sinua hallitsemaan. Sen avulla voit priorisoida menoja, seurata, kuinka teet ja ymmärtää, kun sinun täytyy lopettaa. Siinä vankka suunnitelman paikka, joka on helppo virrata ja antaa sinulle mahdollisuuden suunnitella ja valmistautua tulevaisuuteen. Se on suurin työkalu täytyy muuttaa taloudellinen tulevaisuus ja se antaa sinulle voimaa tehdä muutoksia alkaa tänään.

Kokeet budjettisi päivittäin avulla voit seurata sitä ja estää sinua ylitys.
Päätösten tekeminen alussa kuukauden helpottaa hallita rahaa.

7. budjetointi voi olla yksinkertainen

Budjetointi voi olla yksinkertaista. Voit yksinkertaistaa prosessia käyttämällä prosenttiosuudet tulot kattamaan joukko kuluja, säästöjä määriä ja käyttörahaa. Sitten yksinkertaisesti seurata rahaa kuin kuluttaa sitä. Tämä tarkoittaa, että paljon vähemmän luokkia ja paljon enemmän joustavuutta. Et voi päättää vaihtaa kirjekuoren järjestelmää, joka poistaa tarpeen seurata menoja.

Pitää sitä – ensimmäisten kuukausien budjetointi ovat hieman vaikeampaa kuin säädät luokkia löytää määrät, jotka toimivat tilanteeseen.
Cash auttaa helpottaa kuten voidaan budjetoinnin ohjelmisto. Jos olet naimisissa budjetointi tapaamisia puolisollesi rahankäsittelyn rahaa paljon helpompaa.

Ahmad Faishal