Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הבריאות משתלמת נמצאת בחזית של מוחנו בימים אלה. לדברי קרן עו”ד החולה הלאומי (NPAF), קניות עבור ביטוח הבריאות שלכם חשובה מאוד כדי למצוא אפשרויות שירותי בריאות במחיר ולחסוך כסף על תוכנית ביטוח בריאות.
איך לבחור בין אפשרויות תוכנית הבריאות
עליה לבחור בין תוכניות בריאות מרובות יכולה להיות משימה מרתיעה. מלבד הבנת האפשרויות השונות שלך, ומה התנאים מתכוונים פוליסת ביטוח בריאות שלכם, יש כמה תחומים עיקריים כדאי להשוות בבחירת תכנית בריאות.
הנה 10 תחומים מרכזיים לשקול כאשר אתה צריך למצוא את תוכנית הבריאות הטובה:
1. הרופא שלך: כמה תוכניות הבריאות דורשים שתשתמש ברשת של הרופאים שלהם. אם יש לך כעת רופא שאתה רוצה להמשיך לראות, ולאחר מכן לבדוק הראשונה כדי לראות אם הרופא שלך נכלל בתוכנית הבריאות אתה שוקל. אם אתה צריך לבחור רופא חדש מתכנית הבריאות לשקול לחקור את אישורי רופאים אנא התקשר למשרדים רפואיים הם עובדים, לקרוא ביקורות רופא באינטרנט ולבדוק עם ההסתדרות הרפואית האמריקנית ( AMA ). מיקום וזמין גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון בעת בחירת רופא. מצא את השעות של המתקן שבו הרופא עובד ולראות אם הרופא זמין כל אותן השעות או רק כמה.
2. מומחים: אם יש לך בעיות רפואיות ספציפיות, או שאתה סבור שיהיה עליך להשתמש מומחים בעתיד, לברר אם תוכל להשתמש מומחה ומה ההליך.
בדקו אם אתה תמיד תצטרך לפנות רופא הטיפול הראשוני שלך ראשון ואם יש לך כבר מומחה, אם הם יתקבלו.
3. קיימים תנאים או תקופות מתנה: לפעמים, בתוך כל ההמולה של בחירת בריאות מתכנן רב שוכחים לאשר כמה תנאים קיימים מראש יכוסה והאם יש תקופות המתנה.
ודא ולסקור את הפרטים האישיים.
4. חירום וטיפול חולים: גלו מה בחדרי מיון בבתי חולים מכוסים על התכנית שלך. בנוסף, לברר מהי “חירום”. לפעמים ההגדרה שלך חירום לא יכול להיות זהה לתוכנית הבריאות אתה שוקל וזה לא יכול להיות מכוסה. כמו כן, בדוק אם אתה צריך ליצור קשר עם הרופא הראשוני שלך לפני קבלת טיפול חירום.
5. הרפואיות רגילות והקרנות בריאות: אם אתם אוהבים מקבלים הרפואיות סדירות הקרנות בריאות לוודא שהם מכוסים. רוב הצליחו תוכניות טיפול לכסות סוגים אלה של הקרנות שנתיות, אבל כמה תוכניות ביטוח עצמאיות אינן מכסות אותם בכלל. אם יש לכם ילדים לברר אם טיפת חלב הצ’ק-אפים וחיסונים מכוסים.
6. כיסוי לתרופות מרשם: אם אתה משתמש כעת תרופות מרשם על בסיס קבוע או חושב ייתכן שיהיה צורך בעתיד לבדוק את הפרטים של כיסוי לתרופות מרשם. רשמנו כמה טיפים טובים על כיסוי לתרופות מרשם כולל טיפים מן NPAF במאמרנו על לחסוך כסף על סוג הכיסוי care.This בריאות יכול להשתנות מאוד מתוכנית לתכנן.
7. שרופאת נשים: אם אתה באופן קבוע לראות רופא מיילד או גינקולוג, לברר אם הרופא שלך מכוסה בתכנית אתה שוקל.
אם אתה שוקל טיפולי פוריות או רצון בעתיד, לראות מה עלול להיות מכוסה כמו כמה תוכניות כיום כוללות סוגים שונים של כיסוי פוריות. הדבר יחול כיסוי הריון: לגלות כמה אתה תצטרך לשלם מחוץ בכיס לטיפול הריון ולידה אם הינך בהריון או להחליט מתכננים להיכנס להריון בעתיד.
8. שירותים נוספים: שקלו אילו שירותים נוספים מכוסים כאשר משווים תוכניות בריאות. כמה דוגמאות של שירותים נוספים שעשויים להיות חשובים לך לכלול: בסמים ואלכוהול שיקום, בריאות הנפש, ייעוץ, בריאות הבית, סיעוד ביתי, הוספיס, טיפולים ניסיוניים, טיפולים אלטרנטיביים, טיפול כירופרקטי.
זכור כי יש גם מדיניות כמו מחלה קריטית או ביטוח סיעודי כי ייתכן שתרצה להסתכל תוך כדי להעריך אפשרויות ביטוח הבריאות שלך, הן נחשבות ביטוח בריאות משלים.
עלויות 9.: גלו מה Deductibles תצטרך לשלם לפני מדיניות הבריאות תשלם. גלו מה אחוז את הבריאות תשלם אחרי ההשתתפות העצמית שלך, כמו גם מה אחוז הם ישלמו אם אתה צריך להשתמש רופא, בית חולים, או מומחה הנמצא מחוץ לרשת. גלו אם יהיו תשלומי השתתפות, אלה הם הדמים אתה צריך לשלם בעת ביקור הרופא, בית החולים שלך, או בחדר המיון. לבסוף, לדעת את הגבולות שלך. יש כמה תוכניות גבולות חיים על כמה תכנית הבריאות תשלם ויש כמה מגבלות בחיים יחד עם גבולות שנתיים.
10. חריגים: השיקול האחרון הוא ברשימת ההכללות. אתה תרצה לבדוק כל רשימת ההכללות של תכנית כדי לברר מה אינו מכוסה ולראות אם בכל מצב יש לך כעת או מצפה לקבל בעתיד, נכלל ברשימה זו.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Otros enfoques de asignación ofrecen mejores resultados para los jubilados.
La unidad determina la asignación de la inversión mediante el uso de la “100 menos la edad” gobernar un enfoque inteligente para invertir su dinero de la jubilación? La investigación indica que esta regla de oro que puede dañar más que ayuda.
¿Cuál es la regla “100 menos la edad”?
Cuando usted invierte su dinero, la decisión que tome que tendrá el mayor impacto en los resultados es la cantidad que tenga en acciones en comparación con los bonos. A través de los años muchas reglas generales se han desarrollado en un intento de proporcionar orientación sobre esta decisión.
Una de esas reglas popular es la regla “100 menos la edad”, que dice que usted debe tomar 100 y restar su edad: El resultado es el porcentaje de sus activos para asignar a las acciones (también conocida como la renta variable).
El uso de esta regla, a los 40 tendría una asignación del 60% de las acciones; a los 65 años, se habría reducido su asignación a las existencias al 35%. En términos técnicos esto se conoce como una “disminución de la trayectoria de planeo equidad”. Cada año (o más probablemente cada pocos años) tendrás que disminuir su asignación a las acciones, reduciendo así el nivel de volatilidad y el riesgo de su cartera de inversiones.
Los problemas prácticos de esta norma
El problema con esta regla es que no se coordina con sus objetivos financieros de ninguna manera. las decisiones de inversión deben basarse en el trabajo su dinero tiene que hacer por usted. Si usted es actualmente de 55 años, y no pensando en tomar retiros de sus cuentas de jubilación hasta que usted está obligado a hacerlo en 70 años y medio, entonces su dinero tiene muchos más años para trabajar para usted antes de que necesite para tocarlo.
Si usted quiere que su dinero tiene la mayor probabilidad de obtener un rendimiento superior al 5% de un año luego tener sólo el 50% de los fondos asignados a las acciones puede ser demasiado conservador en función de sus objetivos y marco de tiempo.
Por otro lado, es posible que 62, y a punto de retirarse. En esta situación, muchos jubilados se beneficiarán de retrasar la fecha de inicio de sus beneficios del Seguro Social y el uso de los retiros de cuentas de retiro para financiar los gastos de manutención hasta que llegan a los 70 años.
En este caso puede que tenga que utilizar una cantidad significativa de su dinero de inversión en los próximos ocho años, y tal vez una asignación de 38% a valores sería demasiado alto.
Lo que muestra la investigación
Los académicos han comenzado a realizar investigaciones de retiro de qué tan bien una trayectoria de planeo la equidad en declive (que es lo que la regla 100 menos la edad entregará) lleva a cabo en comparación con otras opciones. Otras opciones incluyen el uso de un enfoque de asignación estática, tal como 60% en bonos de la / 40%, con reequilibrio anual, o utilizando una trayectoria de planeo la equidad en aumento, donde se introduce la jubilación con una alta asignación a bonos, y pasar esos bonos, mientras que dejar su asignación de valores crecer.
La investigación realizada por Wade Pfau y Michael Kitces muestra que en un mercado de valores pobres, como lo que podría haber experimentado si usted se retiró en 1966, el enfoque de la asignación 100 menos la edad entregado el peor resultado, dejándole sin dinero treinta años después de la jubilación. El uso de un aumento de la trayectoria de planeo la equidad en el que pasar sus bonos entregados primero el mejor resultado.
También probaron el resultado de estos diversos enfoques sobre la asignación de un mercado de valores fuerte, como lo que podría haber experimentado si usted se retiró en 1982. En un mercado de valores fuerte los tres enfoques que dejan en buena forma con el enfoque estático entregar el final más fuerte valores de las cuentas y la creciente enfoque de equidad de trayectoria de planeo dejándole con los valores más bajos cuenta (los cuales todavía eran mucho más que cuando comenzó).
El enfoque de edad 100 menos entregado resultados justo en el medio de las otras dos opciones.
Planear para lo peor, esperar lo mejor
Cuando se retire, no hay manera de saber si usted va a ingresar en una década o dos de buen comportamiento del mercado de valores o no. Lo mejor es construir su plan de asignación para que funcione basa en un resultado peor de los casos. Como tal, el enfoque de edad 100 menos no parece ser la mejor alternativa de asignación para usar en la jubilación, ya que no le va bien bajo malas condiciones del mercado de valores.
En lugar de distribuir las carteras de esta manera, los jubilados deben considerar exactamente el enfoque opuesto: Edad de retiro con una mayor asignación de bonos que se pueden gastar intencionadamente, dejando la porción de capital para crecer solos. Esto sería muy probablemente resultará en un aumento gradual de su asignación de acciones a lo largo de la jubilación.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Оплата за допомогою пластику легко, але дуже важливо вибрати правильний тип пластика. Ви можете використовувати як дебетові та кредитні картки для майже все: повсякденні витрати, покупки в Інтернеті, і навіть оплачувати рахунки. Але який тип карти краще?
Кредитні карти мають кілька переваг у порівнянні з дебетовими картами – особливо, якщо ви турбуєтеся про захист вашого розрахункового рахунку – але дебетові карти мають своє місце.
Перш ніж зробити один тип карти (які ви не повинні робити, так як ви можете використовувати різні карти для різних цілей), це корисно знати плюси і мінуси кожного типу.
Переваги дебетової карти
Немає боргів: Для багатьох, привабливість дебетових карт є те , що вони не дозволяють влазити в борги. Ви дозволили провести то , що є у вашому поточному рахунку, і це все . Якщо ви не підписатися на опциональную захист від овердрафту, ваша карта буде просто перестати працювати , коли ви скінчилися гроші, і це корисно , якщо у вас є важкий час , контролюючи свої витрати. Є кілька ситуацій , де ви можете отримати удар з зарядами недостатньо коштів, але ці випадки порівняно рідкісні. Ви не будете в боргах, і вам не доведеться боротися з високими тарифами відсотки щомісяця.
Витрати ви платите: Дебетові карти недорогі у використанні. В відміну від кредитних карт, дебетові картки не стягувати щорічну плату.
Деякі поточні рахунки (які вам потрібні для стандартної дебетової картки) плати за обслуговуванням плати, якщо ви не маєте права на відмову, а розрахунковий рахунок практично необхідність – кредитна картка не є. Крім того, ви можете ймовірно знайти безкоштовну перевірку в іншому місці. Якщо вам потрібна готівка з банкомату, у вас є хороший шанс отримати його безкоштовно з вашої дебетової карти, а кредитні карти грошові кошти, як відомо, дорого.
Витрати торговці платять: Дебетові карти також можуть бути недорогими для роздрібної торгівлі. Торговці платити внески обробляти платежі і дебетові карти серветка збори , як правило , значно нижче , ніж збори кредитних карт (хоча є винятки). В результаті, деякі торговці вимагають , щоб задовольнити мінімальні порогові значення покупки при використанні кредитної картки ($ 10 мінімуму на, наприклад). Ви можете допомогти вашому улюблений бізнесу тримати низькі витрати при оплаті дебетової картки.
Простота: Ваша дебетова карта поставляється з вашим поточним рахунком, і вам потрібна поточний рахунок, так що додавання кредитної картки в суміш тільки додають шар складності для ваших фінансів. Це ще одне ім’я користувача та пароль, інший номер карти , які можуть бути вкрадені, і за додаткову плату ви повинні залишитися на вершині кожного місяця. Ваша дебетова карта буде працювати майже скрізь кредитна карта працює.
Немає кредиту необхідні: дебетові карти не легше отримати , якщо у вас поганий (чи ні) кредиту. Якщо ви можете отримати розрахунковий рахунок, ви можете отримати дебетову карту. Ви навіть можете використовувати передплачену дебетову карту , якщо отримання банківського рахунку не варіант. Якщо вам не подобається ідея боргу або ви не можете отримати схвалені для боргових інструментів, дебетові карти дозволяють вам триматися подалі від кредитних карт.
Все, що сказав, кредитні карти мають свої переваги.
Переваги кредитних карт
Менший ризик: При використанні дебетової картки, гроші виходять з вашого поточного рахунку відразу. За допомогою кредитної картки, ви (або злодії з вашим номером карти) витрачати гроші банку, і у вас є пільговий період до того платіж. Це дає вам більше часу , щоб помітити помилки і оскаржувати їх – зберігаючи при цьому свій розрахунковий рахунок в недоторканності. Кредитні карти також забезпечують кращий захист від шахрайства (хоча більшість дебетових карт з добровільним покриттям «нульовий відповідальності» схожі): З кредитною карткою, ви не можете втратити більше , ніж $ 50 за шахрайства, але з дебетовими картами, ваша відповідальність потенційно необмежена під федеральний закон.
Додатковий захист: В той час як нульова політика відповідальності робить дебетові карти майже в безпеці , як кредитні картки ( без урахування часу, необхідним , щоб отримати гроші назад в вашому поточному рахунку), кредитні карти пропонують додаткові переваги.
Це простіше оскаржити звинувачення, якщо є проблема, і деякі кредитні карти пропонують розширені гарантії на деталі ви купуєте, а також обмежене страхування подорожей.
Створення і ведення кредиту: K eeping рахунок кредитної карти відкритий допоможе вам побудувати сильну кредитну історію – чи зберегти ваш кредит в хорошій формі. Дебетові карти, здебільшого, не впливають на ваш кредит. Деякі завзяті користувачі дебетових карт кажуть , що вони не піклуються про кредитні балах , тому що вони ніколи не повинні займати, але ці оцінки дуже важливі. Ви можете зайняти коли – небудь (щоб купити будинок або автомобіль, наприклад), і , починаючи з нуля важко. Ви не будете платити ніяких процентних платежів , якщо ви погасити свої баланси кредитної карти в повному обсязі щомісяця, а деякі карти не мають щорічні збори, так що нема чого втрачати.
Нагороди: Якщо ви тип , який хоче трохи більше, кредитні карти пропонують кращі нагороди , ніж дебетові карти (чи означає доступ до знижок, готівкові гроші назад, або пункти поїздки).
Високі ліміти: Кредитні карти часто приходять з обмеженнями, які більше , ніж кількість готівки ви тримаєте в перевірці. В результаті, вам не доведеться турбуватися про ударі ліміту з – за дозволу і тримає. Ви будете мати менше проблем з допомогою карти з оренди автомобілів, готелів, газ в насосі, і їдальня (де попередня авторизація тримає замикати кошти в протягом декількох днів, або не платити вам з картою).
Інші переваги: В залежності від ситуації (і емітента карти), можуть бути і інші переваги використання кредитних карт. Наприклад, у деяких агентств по оренді автомобілів, кредитна карта є єдиною прийнятною формою оплати.
Що краще?
В кінцевому підсумку ви повинні вирішити, що є найбільш важливим. Якщо ви хочете краще з обох світів, використовувати обидві карти:
Кредитна карта найкраще підходить для більшості покупок. Коли ви ходите по магазинам в Інтернеті або в обличчя, кредитна карта захищає Вас кількома способами , що дебетова карта не може ( в тому числі притулок свій поточний рахунок, розширені гарантії і багато іншого). Ключ повинен погасити баланс карти повністю кожен місяць , щоб уникнути фінансових витрат.
Дебетова карта краще для зняття готівки та уникнення заборгованості . Для зняття готівки в банкоматах, ваша дебетова карта є найкращим варіантом. Ви будете тримати плату як мінімум, і дані вашої карти навряд чи вкрадуть , якщо дотримуватися безпечних банкоматів. Якщо кредитна карта буде спокушати вас взяти на себе гору боргів, дотримуватися дебетової картки. Але в кінцевому рахунку, ви повинні взяти на себе відповідальність ваших витрат (типу використовуваної карти не може зробити це для вас). Якщо ви не зробите цього, ви зможете знайти способи , щоб обдурити і витрачати більше , ніж ви повинні незалежно від того, що у вашому гаманці.
Попередньо оплачені дебетові картки
Якщо ви просто не можете вирішити, передплачені дебетові карти пропонують деякі переваги обох кредитних карт і дебетових карт.
Як кредитні карти , вони зберігають свій основний поточний рахунок від впливу світла. Якщо є помилка або хто – то вкраде ваш номер карти, тільки гроші доступні гроші ви завантажили на карті. Тим НЕ менше, ви не зможете витратити ці кошти (які можуть вам знадобитися), а також отримання коштів замінених може бути повільним і важким процесом.
Як і дебетові карти , передплачені картки дозволять вам йти в борг. Ви можете витратити тільки кошти , які ви завантажили на карті. Після того, що гроші витрачені, карта перестає працювати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Después de haber escrito acerca de las tarjetas de crédito es un componente importante de mi trabajo, he tenido casi todas las recompensas de tarjetas de crédito en algún momento de mi vida. En un momento dado, mi esposa y yo tendrán 20 o más tarjetas de crédito a través de nuestros perfiles personales y de crédito de la empresa. Algunos mantienen que para el largo plazo, y algunos cancelamos después de experimentar con sus beneficios.
Dado que aborrecemos la deuda, sin embargo, nunca pagar un solo centavo de interés y un cuidado especial para evitar situaciones en las que podrían gastar más dinero de lo que tenemos. Cualquier cuota anual que pagan son cuidadosamente pensado y previsible y generalmente parte de un plan más amplio para ganar recompensas que más que compensan los honorarios.
Los beneficios de esta estrategia han sido enormes – al menos para nosotros y la forma en que queremos vivir nuestras vidas. Con los años, hemos cobrado en puntos de fidelidad de hoteles, millas aéreas, recompensas en efectivo de vuelta, y el crédito de viaje flexibles para viajar por todo el mundo.
Cinco razones Nos pagar las cuentas de tarjetas de crédito más de una vez al mes
Es un montón de diversión, sí, pero puede complicarse. Dependiendo de nuestras metas y las recompensas que estamos tratando de acumular, a menudo utilizamos cuatro a siete tarjetas de crédito en un momento dado. Para hacer la vida más fácil, hemos llegado con un sistema simple que resuelve la mayoría de los problemas que surgen del uso de múltiples formas de pago cada mes. Como nos ceñimos a un presupuesto de suma cero, tenemos que asegurarnos de que nuestras estancias de gasto bajo control, independientemente de cuántas tarjetas de crédito que utilizamos.
Con el tiempo, aprendí que pagar nuestras cuentas de tarjetas de crédito varias veces al mes es la forma más fácil de mantenerse en el camino con nuestros objetivos y simplificar nuestras vidas. Aquí hay algunas razones por las que pagar las facturas de un par de veces al mes – y los beneficios que obtenemos a cambio.
Razón Nº 1: Nos mantiene en pista con nuestro presupuesto.
El uso de un presupuesto de suma cero significa subir con un umbral de gasto razonable para todas las partes de su vida. Para nosotros, eso significa limitar el gasto de comestibles, los gastos varios, y el gasto de entretenimiento a $ 600, $ 200, y $ 100 cada mes, respectivamente.
Mediante el pago de las facturas de tarjetas de crédito varias veces cada mes, soy capaz de entrada y ver dónde estamos en cada una de estas categorías flexibles. Si hemos pasado más de la mitad de nuestro presupuesto en cualquier categoría antes del mes es la mitad otra vez, sé que es hora de que reducir la velocidad. Si estamos en el camino correcto, por el contrario, puedo planificar el resto de los gastos de ese mes en consecuencia.
Hemos hablado de los beneficios del seguimiento de sus gastos muchas veces. Al echar un vistazo de cerca a sus gastos con regularidad, puede detectar debilidades y buscar maneras de mejorar – en tiempo real, no después del hecho.
Razón Nº 2: Nos ayuda a evitar retrasos en los pagos.
Aunque nunca he tenido un problema de hacer los pagos atrasados en el pasado, el pago de las tarjetas de crédito más de una vez al mes asegura un retraso en el pago nunca sucede.
Desde finales de los pagos pueden causar graves daños a su calificación de crédito, evitando a toda costa es importante. Recuerde, su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de FICO, bueno o malo.
Razón No. 3: Se asegura de que nunca pagan intereses.
Ya que mi familia sobre todo utiliza tarjetas de crédito premios para acumular puntos para el viaje, sería tonto para realizar un balance de tarjeta de crédito y pagar intereses sobre las compras que erosionaría el valor de esas recompensas. Mediante el pago de las facturas de tarjetas de crédito varias veces al mes, me aseguro de que no paga un centavo de interés o en espiral en la deuda.
Puesto que las tarjetas de crédito premios tienden a cobrar tasas de interés más altas de lo normal, esto es especialmente importante si utiliza tarjetas como yo – para acumular puntos. Si lo hace llevar un equilibrio mientras persigue recompensas, es casi seguro que el interés que se paga acabará con algún tipo de recompensa que usted gana.
Razón Nº 4: Nos obliga a ‘ser realistas’ con nuestros gastos.
Pagar nuestras cuentas varias veces por mes es también un ejercicio de auto-control. Al marcar con nuestras cuentas a menudo, nos vemos obligados a aceptar nuestro gasto y el tenedor sobre el dinero en efectivo para cubrir nuestras compras con regularidad.
Mientras que el pago con tarjeta de crédito hace que sea fácil de poner en el dolor de cada compra, el uso de su dinero real para pagar su factura duele – y debería.
Razón No. 5: Mantiene nuestra tasa de utilización de la deuda a cero, que es exactamente donde me gusta.
Mucha gente asume que su utilización de crédito – la cantidad de su límite de crédito disponible que se utiliza, que es el segundo factor más importante en su puntaje de crédito – permanece en cero si pagan sus facturas en su totalidad cuando su estado de cuenta se cierra. Por desgracia, eso no es cierto: En el mundo real, su saldo se informó a las agencias de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – una vez al mes, independientemente de si se paga bien enseguida.
Cuando usted paga sus cuentas de tarjetas de crédito en completo varias veces al mes, es más fácil para mantener su utilización de crédito en o cerca de cero.
La línea de fondo
Haciendo malabarismos con más de una tarjeta de crédito no es del agrado de todos, pero he encontrado que funciona bien para mi familia siempre nos mantenemos comprometidos con nuestros objetivos. Mediante el uso de un presupuesto de suma cero, siguiendo fielmente nuestro gasto, y el pago de las facturas de tarjetas de crédito más de una vez al mes, nos gusta el aspecto positivo de recompensas de tarjetas de crédito sin tener que soportar ninguna de las desventajas.
Si va a usar el crédito para ganar premios, es posible que desee considerar una estrategia similar. Mediante el pago de sus tarjetas del exterior de su estado de cuenta regular, puede permanecer fiel a su presupuesto, evitar intereses de tarjetas de crédito y, sobre todo, evitar las deudas. Lo más importante, el pago de su factura regularmente le obliga a enfrentarse a su pasar todo el tiempo. Si usted no es feliz con uno mismo, usted sabe que tiene nadie más a quien culpar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du vokser op. Bestå. Nab det første job. Hvad er det næste skridt? Medmindre du bor i en by med en stor forsendelsessystem, er du nødt til at købe en bil – ikke?
Måske ikke.
Fremtiden for kørsel kommer til at se meget anderledes, og det kommer hurtigere end du tror. Den uafhængige tænketank RethinkX forudser, at i 2030, vil 95 procent af miles rejste i USA være dækket i selvstændige kørsel elektriske køretøjer, der ejes af kørende deling virksomheder.
”Jeg tror, et barn født i dag er usandsynligt, at lære at køre,” siger fremtidsforsker Juan Enriquez, medforfatter af Evolving selv: Hvordan Unnatural Selection og ikke-tilfældig mutation er at ændre Livet på Jorden . I denne nær-fremtidsscenarie, behøver du ikke at eje en bil, eller selv har en licens: Vi vil alle bare blive færget rundt af on-demand selvkørende biler.
Men vi behøver ikke at vente på, at selv-kørsel fremtiden for at se, at økonomien i bilejerskab allerede har ændret sig. Når du tilføjer op omkostningerne (og undertiden hovedpine) af bilejerskab, og faktor i udbredelsen af Ridesharing tjenester, du virkelig begynde at spekulere på, om at eje en bil giver mening.
Her er hvordan at foretage opkaldet på bilejerskab.
Spor din kilometertal
De gennemsnitlige amerikanske lægger omkring 13.500 miles på hans eller hendes bil hvert år, ifølge det amerikanske Department of Transportation. Ikke at ramme dette varemærke? Så har du en sag for at finde alternative ruter, skal det leasing, offentlig transport eller ridesharing.
Hvis du stadig vil have en bil, der er en chance, du kan få en bedre pris på en lejekontrakt, fordi de er miles baserede, siger Ron Montoya fra Edmunds. Og hvis du kører mindre end 10.000 miles om året – og du bor i en Uber-venlig by – så viser det sig at være billigere at rideshare, siger Enriquez.
Det er noget, amerikanerne er begyndt at regne ud.
Forskning fra konsulentfirmaet Magid Advisors fandt, at fundet Uber forbrug steget fra 4 procent til 17 procent fra 2014 til 2015, og at 22 procent af Uber brugere i alderen 18 til 64 var som forsinker eller holder ud at købe en ny bil på grund af det.
Overvej Array af alternativer
Bor du i Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, eller Washington, DC? I disse byer, en NerdWallet undersøgelse viste, at brug af Ridesharing tjenester til din ugentlige pendler er billigere end at bruge en personlig køretøj. I San Francisco, for eksempel, kan du spare over $ 330 om måneden.
Er eje passer til din månedlige budget og livsstil?
Lige nu, den gennemsnitlige pris for en ny bil er omkring $ 34.000, ifølge Kelley Blue Book, hvilket gør den gennemsnitlige bil betaling omkring $ 500 om måneden. Hvis dette virker høj, kan en leasingydelse appellere: I gennemsnit er det $ 200 om måneden mindre.
Men en månedlig bil betaling er kun en del af ligningen, når du beregningen af bil ejerskab. De øvrige omkostninger omfatter forsikring, brændstof, vedligeholdelse, og (i nogle steder) parkering. Nogle ikke-så-indlysende dem omfatte afskrivninger, licens og registreringsafgifter og afgifter.
Hvor meget de tilføje op til? Den gennemsnitlige årlige forsikringspræmie varierer fra stat, men det var omkring $ 910 i 2014, i henhold til Quadrant Information Services.
Udgifterne til parkering er den anden Biggie for mange mennesker i byerne, siger NerdWallet s Amy Danise – selv om det er værd at bemærke, at hvis du bor og arbejder i en by, omkostningerne til parkering er delvist opvejet af reducerede omkostninger til brændstof på grund af din kortere pendler. Tilsvarende vil vedligeholdelsesomkostningerne afhænge af køretøjet. Hvis du pendler til arbejde, AAA siger du kan forvente omkring $ 57 i køretøjets samlede udgifter per 100 miles. For at få en mere skræddersyet estimat for alle de ovennævnte, skal du bruge en lommeregner ligesom Edmunds.com ‘s reelle omkostninger til egen .
Kan du leve uden en?
Hvis du allerede ejer en bil og ønsker at se, om det er billigere at droppe hjulene, så begynde at eksperimentere. Når du har fundet ud af dit ejeromkostninger, kan du bruge de billetpris skøn værktøjer, der tilbydes af mange Ridesharing tjenester til at se, hvordan de månedlige omkostninger ville sammenligne.
Men for virkelig at få en fornemmelse for, hvordan omkostningerne varierer – og at se, om det passer til din livsstil – så er du måske prøve at forlade din bil i garagen i en måned og test dine andre muligheder. Omvendt, hvis du ikke ejer en bil, derefter spore, hvor meget du bruger på transport hver måned og begynde at sammenligne det med de gennemsnitlige omkostninger ejerskab er anført ovenfor.
Noget, der ikke er så kvantificeres, selv om, er den personlige tid, du kommer tilbage ved at bruge kørende deling tjenester eller offentlig transport. Uanset om du bruger den tid til at tackle e-mails, indhente kære, eller nyde tid til dig selv, ”der kunne være en fordel, at tips skalaerne mod ikke at køre,” tilføjer Danise.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Das Tragen einer hohen Kreditkarte Gleichgewicht, auch nur auf eine Kreditkarte, können Sie Ihre Kredit- und Ihre Finanzen schädlich sein. Die Höhe der Schulden Sie verwenden ist zweitgrößte Faktor Ihr Kredit-Score zu beeinflussen. Da sind Kreditkartenschulden belaufen sich für Ihre Kredit-Score so wichtig ist, haben hohe Kreditkarte Guthaben in Bezug auf Ihr Kreditlimit mit einem negativen Einfluss auf Ihre Kredit-Score.
Nicht nur hohe Salden schlecht für Ihre Kredit-Score sind, sind sie auch schlecht für den Geldbeutel.
Höhere Kreditkarte Guthaben unterliegen höhere Finanzierungskosten – Geld, das für die Verlängerung Sie die Bequemlichkeit der Rückzahlung des Gleichgewichts im Laufe der Zeit an die Kreditkartenunternehmen geht. Und wenn Ihr Guthaben einen hohen Zinssatz hat, können diese monatlich Finanzierungskosten machen es schwierig, das Gleichgewicht zu erstatten.
Eine hohe Kreditkartenabgleich kann im Weg stehen Sie für andere Kreditkarten und Darlehen genehmigt bekommen. Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber bevorzugen, dass Ihre Kreditkarte Guthaben niedrig sind, im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit. Wenn Sie zugelassen sind, auch mit einer hohen Kreditkarte Gleichgewicht, können Sie bei einem höheren Zinssatz zugelassen werden, dass, wenn Sie ein niedrigeres Gleichgewicht haben.
hohe Kreditkarte Guthaben auszuzahlen ist aus vielen Gründen vorteilhaft, aber zu wissen, wie diese hohe Salden zu bewältigen ist nicht immer einfach. Hier sind drei Strategien, die Sie verwenden können.
Stoppen Sie mit Ihrer Kreditkarte
Der Versuch, Ihre Kreditkarte zu benutzen und zahlen es zur gleichen Zeit ausgeschaltet ist die Kreditkarte Äquivalent wollen Ihren Kuchen halten und es zu essen.
Es ist einfach unmöglich, beides zu tun. Wenn Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht tilgen wollen, müssen Sie Ihre Kreditkarte vollständig stoppen verwenden. Andernfalls verewigen Sie nur einen nie endenden Zyklus von Schulden.
Stellen Sie sich vor, Sie zum Beispiel $ 1.000 Kreditkarte Gleichgewicht mit 15,9 Prozent April haben. Ihre monatlich Finanzierungskosten würden $ 10,89, so dass das Gleichgewicht zu $ 1.010,89.
Nach einer Zahlung von 100 $, würde das Gleichgewicht auf etwa 910 $ fällt nur. Wenn Sie später Ihre Kreditkarte für einen Mitsprache verwenden, ein $ 125 Einkauf, Ihr Gleichgewicht steigt auf $ 1.035. Nach einer weiteren Finanzierungskosten und die Zahlung von 100 $, wäre das Gleichgewicht zu 946 $.
Von einem mathematischen Standpunkt aus, werden Sie schließlich Ihre Kreditkarte Gleichgewicht, solange Ihre monatlichen Käufe (plus Gebühren und Zinsen) auszuzahlen sind kleiner als Ihre monatliche Zahlung. Selbst dann wird es noch länger dauern, das Gleichgewicht als zu tilgen, wenn Sie nur gestoppt Ihre Kreditkarten. Im vorherigen Beispiel könnten Sie die $ 1.000 Gleichgewicht in nur 11 Monaten mit $ 100 monatlichen Zahlungen und keine Käufe oder späten Gebühren zahlen sich aus.
Vermeiden Sie auf Ihrer Kreditkarte für Einkäufe zu verlassen. Das bedeutet, dass Ihre Ausgaben unter Ihrem Einkommen zu halten. Dies wird nicht nur helfen Ihnen, Ihre Kreditkarte zu vermeiden verwenden, wird es auch mit mehr Geld lassen Sie auf Ihre Kreditkarte Gleichgewicht zu bringen.
Sie müssen Ihre Kreditkarte zu halten verwenden, schließen Sie es. Während eine Kreditkarte mit einer Waage schließen kann Ihren Kredit-Score in den kurzfristigen, im Laufe der Zeit beeinflussen, die Reduzierung Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht für Ihren Kredit ist besser. Ihr Kredit-Score wird Rebound, wie Sie aus Ihrem Guthaben bezahlen.
Wenn Sie Ihre Kreditkarte offen halten wollen, aber verhindern, dass sich von dessen Verwendung, können Sie den altmodischen Weg gehen und schneiden Sie es auf.
Befreien Sie sich von den Stücken und Sie werden nicht einmal in der Lage sein, Ihre Kreditkarte für Online-Käufe zu verwenden. Entfernen Sie Ihre Kreditkarte von einem beliebigen Sie auf Abrechnungsdienstleistungen und setzen Abonnements Ihrer EC-Karte wiederkehrende oder Girokonto.
Sie sollten nicht nur Käufe auf Ihrer Kreditkarte vermeiden machen, dann ist es auch wichtig, dass Sie zu vermeiden Gebühren hinzugefügt, um Ihre Karte hat, auch. Strafgebühren wie spät Gebühren und Rückgabe Zahlungsgebühren können Ihren Fortschritt zu zahlen Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht verlangsamen. Wenn Ihre Kreditkarte eine Jahresgebühr hat, werden Sie wahrscheinlich nicht in der Lage sein, es zu vermeiden. Sie können jedoch, betrachten Sie Ihre Balance zu einer Kreditkarte zu bewegen, die keine Jahresgebühr hat.
Transfer zu einer niedrigeren Zinssatz Kreditkarte
Ihr Zinssatz spielt eine wichtige Rolle bei der Zahlung Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht ab. Das ist, weil ein Teil von jedem Ihrer monatlichen Zahlungen in Richtung Interesse in Form eines Finanzierungskosten gehen.
Je höher der Zinssatz, desto höher Sie monatliche Gebühren finanzieren wird und die mehr Ihrer monatlichen Zahlung, die Interesse angewendet wird.
Sie können vollständig Interesse als Faktor beseitigen Ihre Kreditkarte Gleichgewicht bei der Begleichung von Ihrem Guthaben auf eine Kreditkarte mit einem 0 Prozent Zinsen zu übertragen.
Die meisten großen Kreditkartenunternehmen bieten mindestens eine 0 Prozent Balance Transfer Kreditkarte. Wenn Sie Ihr Guthaben auf der Kreditkarte qualifizieren und bewegen, werden Sie mindestens sechs Monate zinsloser Zahlungen genießen, möglicherweise auf der Kreditkarte je für Sie in Frage kommen. Sie können diese zinsfreie Zeit nutzen, einen großen Teil Ihrer Kreditkartenschulden, knock out.
Wenn Sie mehrere Kreditkarten mit hohen Salden haben, das Gleichgewicht mit dem höchsten Zinssatz bewegen, dies wird Ihnen die beste Gelegenheit für Einsparungen.
Ihr 0 Prozent April wird nicht ewig dauern. Nutzen Sie eine Balance Transfer von so viel von Ihrem Guthaben zahlt sich aus, wie Sie können während des Aktionszeitraums in Kraft ist.
Weiter zu vermeiden Neuanschaffungen auf Ihrer Kreditkarte, auch wenn die Karte die 0 Prozent Werbe-Rate, um Einkäufe sowie Salden erstreckt übertragen.
Machen Bigger Zahlungen
Kreditkartenunternehmen machen Sie mit der Herstellung nur die Mindest-Zahlung wohl fühlen. Es ist alles, was Sie zahlen müssen, um Ihre Kreditkarte in einem guten Ruf zu halten. Sie werden Mahngebühren vermeiden und Ihr Konto wird als Strom an die Auskunfteien gemeldet werden.
Macht minimale Zahlungen, jedoch ist der schlechteste Weg, um das Gleichgewicht zu tilgen. Wenn Sie nur die minimale Zahlung leisten, wird sie die längste Zeit in Anspruch nehmen und das größte Interesse kosten. Zum Beispiel wird es Ihnen mehr als 13 Jahre dauern, ein $ 1.000 Gleichgewicht mit 15,9 Prozent Zinssatz Lohn auszahlen nur das Minimum jeden Monat, auch wenn Sie nie irgendwelche zusätzliche Gebühren auf der Kreditkarte machen.
Warum dauert die minimale Zahlung so lange? Zum einen geht ein großer Teil der minimalen Zahlung, die auf die Zinsen auf dem Konto zu bezahlen. Dieser Grund, das Gleichgewicht geht nur um einen kleinen Betrag nach unten. Zweitens ist die Art und Weise minimale Zahlungen berechnet werden. Die meisten Kreditkarten berechnen die minimale Zahlung als Prozentsatz des aktuellen Saldo. Da das Gleichgewicht untergeht, so hat Ihre Mindest-Zahlung. Es wird einfacher, die minimale Zahlung zu leisten, aber immer noch nur ein geringer Betrag der Zahlung tatsächlich geht zu dem Kontostand zu zahlen.
eine hohe Kreditkarte Gleichgewicht Bekämpfung erfordert, dass Sie konsequent größere Zahlungen zu Ihrem Gleichgewicht machen. Betrachten Sie die $ 1.000 Balance vor erwähnt. Wenn Sie $ 50 monatlichen Zahlungen in Richtung der Balance jeden Monat, ohne scheitern, werden Sie die Balance haben in 2 Jahren ausgezahlt. Das ist 11 Jahre schneller, als wenn Sie nur das Minimum bezahlt. Sie werden auch Hunderte von Dollar an Zinsen sparen.
Möchten Sie wissen, wie lange es dauern wird, um das Gleichgewicht zu tilgen, wenn Sie nur das Minimum bezahlen? Überprüfen Sie die aktuellste Kopie Ihrer Kreditkartenabrechnung. Kreditkartenunternehmen sind verpflichtet, damit Sie wissen, wie viel Zeit und Gesamtmenge Sie zahlen, wenn Sie nur die minimale Zahlung leisten. Ihre Aussage wird auch die Menge, die Sie jeden Monat zu zahlen haben Ihr Guthaben innerhalb von drei Jahren zu tilgen.
hohe Kreditkarte Guthaben Bekämpfung ist nicht einfach, aber wenn Sie fleißig und konsequent über mehr als das Minimum bezahlen können Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht für gut auszahlen. Sobald Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben, machen Sie eine Gewohnheit, Ihre Kreditkarte Gleichgewicht der Zahlung in voller jeden Monat, und Sie werden vermeiden mit einem anderen unbezahlbar hohen Kreditkarte Gleichgewicht stecken zu bleiben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Там щось про те, що борг спокушає вас, щоб зберегти витрати, навіть якщо ви не можете дозволити собі платежі. Частина привабливості боргу є тим фактом, що ви можете отримати емоційний підйом від отримання нових речей в даний час, без необхідності мати справу з болем розставання з грошима в даний час. Він може відчувати, що ви отримуєте щось нічого. Але врешті-решт, що витрати будуть наздоганяти з вами, і це не буде відчувати себе так добре тоді.
Заборгованість коштує грошей.
Борг відчуває себе вільним, коли ви б’ючи карту або підписання кредитних документів, але це не безкоштовно на всіх. Загалом, ви платите ціну за борги ви створюєте. Ця ціна приходить у вигляді відсотків. Чим вища відсоткова ставка, тим більше ви будете в кінцевому підсумку платити за борги. Крім того, чим довше він приймає вас погасити і тим вище вашу боргове навантаження, тим більше відсотків ви будете платити.
Єдиний виняток є безвідсотковим кредитом або нульового відсотка квітня просування кредитних карт, але навіть те, що є межа і може бути втрачено, якщо ви за замовчуванням на ваші платежі.
Заборгованість запозичення з вашого майбутнього доходу.
У будь-який час ви берете кредит або зарядити щось на вашій кредитній карті, ви насправді запозичення з грошей, які ви сподіваєтеся заробити в майбутньому. Ви дійсно хочете витрачати гроші платять за те, що ви вже витрачені і не одержуєте велику значення від більше?
борг Висока процентна ставка змушує вас платити більше, ніж вартість товару.
Якщо ви купуєте $ 2,000 вітальні набір за допомогою кредитної картки на 11%, а лише зробити мінімальний платіж, ви будете в кінцевому підсумку платити більше, ніж $ 3,400 на той час, ви повністю погасити борг. Це $ 1400. більше, ніж меблі насправді коштує. Навіть якщо ви підняли ваш щомісячний платіж до $ 100 і окупилися баланс, ви все одно платити близько $ 220 більше, ніж вартість меблів. З іншого боку, можна виділити $ 150 місяць протягом 14 місяців і зробити покупку в повному обсязі без будь-яких додаткових витрат.
Борг утримує вас від досягнення ваших фінансових цілей.
Щомісячні виплати боргу обмежують суму, яку ви повинні витратити на інші речі, а не тільки пенсії, але поїздка ви завжди хотіли взяти або різдвяні подарунки для вашої родини. Чим більший борг ви заробите, тим більше ваші щомісячні платежі будуть і тим менше вам доведеться витратити на все інше.
Борг може тримати вас від володіння будинку.
Кредитні карти, авто, і борг студентського кредиту всі вважають, якщо подати заяву на отримання іпотечного кредиту. Якщо інші боргові платежі занадто високі, ви можете отримати відхилені на отримання іпотечного кредиту. Це означає, що ви застрягли в оренду, або в поточній іпотеці, поки ви не погасити частину свого боргу іншого.
Борг може привести до стресу і серйозних медичних проблем.
Якщо у вас є борг, це важко не турбуватися про те , як ви збираєтеся робити платежі або як ви будете продовжувати приймати на себе більший борг , щоб звести кінці з кінцями. Стрес від боргу може призвести до легкого до серйозних проблем зі здоров’ям , включаючи виразку, мігрень, депресію і навіть серцеві напади , згідно з даними опитування , проведеного Associated Press і AOL .
Борг може пошкодити ваш шлюб.
Заборгованості надає непотрібний тиск на фінанси домогосподарства і створює відсутність фінансової безпеки для вашого чоловіка і ваших дітей. Борг може викликати аргументи, хто створюючи борг, скільки боргу занадто багато, і хто несе відповідальність за борг, який накопичив. Ці бої можуть перерости і привести до розриву шлюбу.
Заборгованість боляче ваш рахунок кредиту.
Частина вашого кредитного бали – 30%, щоб бути точним – на основі суми боргу у вас є. Чим більший борг ви в порівнянні з вашими кредитних лімітів і початкових залишків по кредитах, тим нижче ваш рахунок кредиту буде. Навіть якщо ви не ходите по магазинам для кредитної картки або кредиту, ваш рахунок кредиту впливає на ваше життя і вартість інших товарів і послуг, як страхування авто.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אולי יש לך נחשבת רכישת ביטוח חיים בעבר אבל החלטתי שלא לעשות זאת בשל העלויות הגבוהות נתפס. העובדה הפשוטה היא כי במקרים רבים, אנשים חושבים כי ביטוח חיים הוא יותר יקר ממה שזה באמת.
על פי המחקר ברומטר לביטוח 2015 , שנערך על ידי מחקר שירותים הפיננסיים ברחבי עולם בחברת ייעוץ LIMRA, וקבוצת חינוך ביטוח מלכ”ר קורים חיים, 80 אחוזים מהצרכנים יש תפיסות מוטעות לגבי העלות בפועל של ביטוח חיים.
דור המילניום להאמין בפוליסות ביטוח החיים הם יותר משלוש פעמים יותר יקר ממה שהם באמת, הערכת יתר את העלות על ידי 213 אחוז. Gen Xers להעריך את העלות על ידי 119 אחוז.
הצבת אחרים עדיפויות לקראת ביטוח חיים
בשל חששות מעל עלויות ביטוח החיים, אנשים רבים בוחרים לבלות את כספם באזורים שבהם הם רואים יותר של צורך פיננסי מיידי. המחקר ברומטר מצא את הדברים הבאים:
29 אחוז המילניום צטט חיסכון לחופשה כעדיף על פני רכישת חלק או ביטוח חי יותר;
23 אחוזי Gen Xers אמרו משלמים עבור פעילויות פנאי כגון לצאת לאכול, סרטים או קניות היו עדיף על פני רכישת חלק או ביטוח חי יותר;
49 אחוז מבני 65 ומעלה צטט משלם עבור הוצאות כגון אינטרנט, כבלים וטלפונים סלולריים כעדיף על פני רכישת חלק או ביטוח חי יותר, ו 60 אחוזי דור המילניום אמר את אותו הדבר.
ביטוח חיים יכול להגן יקיריכם
ביטוח חיים הוא נושא שנוי במחלוקת – עם סיבה טובה. מקובל לטעון כי אם להשקיע בחוכמה את הכסף שאתה משלם בפרמיות ל חברת הביטוח בחייך, האחוזה שלך על המוות שלך יהיה שווה יותר. עם זאת, אחד לא יכול לחזות את העתיד במקרה של מוות בטרם עת, פוליסת ביטוח חיים יכולה מבחינה כלכלית להגן על המשפחה שלך ולמנוע מהם המתמשכת קשיים כלכליים משמעותיים.
היתרון האמיתי של ביטוח חיים מגיע בידיעה שצילמת את כל הצעדים האפשריים כדי להגן על המשפחה שלך ואהובים בחיים מקרה לא הולך כמתוכנן.
3 דברים שיש לזכור בעת רכישת ביטוח חיים
אם הגעת למסקנה כי רכישת ביטוח חיים מתאים לצרכים שלך ואת הצרכים של המשפחה שלך, הנה כמה דברים שכדאי לזכור:
1. חשוב חפשו את הספק הנכון ואת המדיניות הנכונה.
לפני החלטה כלשהי ביטוח חיים גדולה, חשוב לעשות את שיעורי הבית שלך לדבר עם נציג מורשה. אתה רוצה להיות הבנה מוצקה של אפשרויות שלך ואיזה סוג של מדיניות יכול הטובה מענה לצרכים הייחודיים שלך. יהיו מספר גורמים שישפיעו על העלות של המדיניות שלך, הברורים ביותר להיות גיל ומצב בריאותי. אבל יש לזכור כי גורמים אחרים כגון היסטוריית האשראי שלך, נהיגה רשומה, תחביבים וסגנון חיים יכולים גם להשפיע על העלות של המדיניות שלך.
2. הפרמיות שלך עשויות להגדיל עם גיל.
במקרים רבים, הפרמיות שלך תעלינה כמו הגיל שלך עולה. הסיבה לכך היא שככל שמתבגרים, ייתכן פנים יותר בעיות בריאות שמחמירה ביטוח קניית חיים יותר יקר. זה עלול להיות קשה לשקול לשלם עבור ביטוח חיים אם אתה רק 20 או 30 של שלך, אבל אם יש לך משפחה ואהובים להגן, זה יכול להיות שווה את זה.
הזמן האידיאלי לרכוש ביטוח חיים עשוי להיות עכשיו בזמן שאתה צעיר ובריא.
3. שימו לב כי צריך ישתנו.
אם תבחר לרכוש ביטוח חיים, הקפיד לעיין במדיניות שלך על בסיס שנתי וכאשר אירועי חיים מרכזיים מתרחשים. אבני דרך כגון נישואין, קניית בית חדש, ועל לידת ילדים הם כל הגורמים בקביעת סכום הכיסוי המתאים.
האם רכשת לאחרונה ביטוח חיים? האם אתם ישנים טוב יותר בלילה בידיעה שיש לך הגנה נוספת עבור המשפחה שלך?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Subscription Services zijn niet zo betaalbaar als je denkt
Er zijn zo veel dwingende abonnement diensten die er deze dagen, allemaal met een vrij redelijke maandelijkse prijskaartjes.
U hebt de keuze tussen maaltijd bezorgdiensten, boek of audioboek diensten, computer software, game abonnementen, muziek streaming diensten, kleding levering, en de lijst gaat maar door.
Abonnementsdiensten zijn overal waar je kijkt, en ze meestal adverteren iets van gemak.
U hoeft niet om boodschappen te gaan – gewoon een maaltijd bezorgdienst! U hoeft niet te gaan naar de bibliotheek – gewoon abonneren op een maandelijkse onbeperkt ebook service! Alles voor een betaalbare prijs per maand … toch?
Helaas, zo meeslepend als deze aanbiedingen klinkt misschien, abonnementsdiensten kan ernstige wrak ravage op uw budget als je niet oppast.
“Inschrijving Creep” gebeurt Gemakkelijk
Het tweesnijdend zwaard met abonnementsdiensten is dat ze handig. Bijna te gemakkelijk. elke maand de meeste automatisch te verlengen, dus als je niet regelmatig bijhouden van uw uitgaven, heb je waarschijnlijk niet de invloed ze hebben op uw budget te realiseren.
Andere tijden, kan abonnementen gebeuren zonder ons weten. Misschien dachten we dat we waren te kiezen in een eenmalige betaling systeem, of misschien de voorwaarden veranderd op een bepaald punt en we nooit opgevallen. Erger nog, als je bent geabonneerd op iets, kan de prijs te wijzigen.
Als u niets te nemen anders weg uit dit artikel, vergeet niet dat uw eerste verdediging om ervoor te zorgen dat je verblijf op het goede spoor met uw budget is het bijhouden van uw uitgaven. Als u bent, dan is het waarschijnlijk dat u niet ondervindt abonnement kruipen, of op zijn minst, je bent alleen geabonneerd op diensten die het verstrekken van meer waarde dan ze kosten.
Met dat uit de weg, laten we eens kijken naar de redenen waarom deze diensten waarschijnlijk niet verstrekken van die waarde.
Subscription Services Zijn de Great Deal Ze zijn gemaakt te zijn
Welke zou je liever doen: betalen $ 120 upfront een jaar lang toegang tot het streamen van muziek, of betalen $ 10 per maand voor een jaar?
De meeste mensen zouden het per maand optie $ 10 te kiezen, omdat het goedkoper lijkt. Het is niet zo overweldigend. Misschien heb je geen $ 120 om nu door te brengen, maar $ 10 is perfect doenbaar.
Het is bijna zoals het gebruik van uw credit card om dingen die je niet kan veroorloven in het moment te kopen. Je hoeft niet $ 200 voor dat nieuwe portemonnee, maar uw credit card doet, en je hoeft alleen om minimale betalingen te doen elke maand om het af te betalen. Wat een deal!
Dat is de verkeerde manier van kijken naar hoe je een creditcard te gebruiken, en langs dezelfde lijnen, kunnen terugkerende maandelijkse betalingen de slechtste manier om te betalen voor dingen.
Jammer genoeg, worden maandelijks diensten bankieren op deze korte termijn denken, en korte-termijn denken is nooit goed voor uw financiën.
Dus je blijft het aanmelden voor deze diensten – $ 10 per maand hier, $ 15 per maand is er, $ 50 per maand hier – omdat afzonderlijk, lijkt het niet als veel. Maar vroeg of laat, je merkt dat je betaalt veel meer dan je dacht.
Op dit punt, je zou kunnen hebben eigenlijk beter af geweest te gaan met de “pay upfront” model.
Maandelijkse abonnementen kunnen gemakkelijk uit de hand wanneer u gepresenteerd met opties zoals het betalen van $ 600 op voorhand voor een jaar ten opzichte van een lagere maandelijkse prijs van $ 50. In die context, $ 50 lijkt een goede deal, maar wanneer u uitzoomt naar het grotere plaatje, al de $ 50 aanbiedingen die u een abonnement hebt kost je een ton op de lange termijn.
Subscription Services kan kosten u meer dan je denkt
Laten we vergeten dat er een jaarlijkse betaling optie voor een tweede. Sommige diensten, zoals Netflix, zelfs niet bieden een – ze gewoon bieden een maandelijks terugkerende kosten op uw kaart. Als dat het geval is, zou je niet hebben zelfs berekend hoeveel geld een dienst kost u per jaar, omdat het niet op die manier op uw verklaringen is ingelijst.
Stel dat u een abonnement te blijven met Netflix voor 5 jaar bij de standaard $ 10 / maand prijs.
Dat is $ 120 / jaar, en in 5 jaar, dan heb je $ 600 hebben betaald. Niet slecht, gezien rekeningen kabel kan krijgen in de honderden dollars per maand, toch?
Nou … laten we eens een big-picture aanpak hier. Wat als je houden dat abonnement gaat helemaal met pensioen? Dat is een $ 120 / jaar kosten die je nodig hebt om rekening te houden in uw spaargeld.
De regel van 25 is populair voor het schatten hoeveel geld je nodig hebt om op te slaan in de pensionering: 25 x uw jaarlijkse uitgaven. In dit geval 25 * 120 = $ 3.000. Dat betekent dat je nodig hebt om $ 3.000 op te slaan alleen maar om je Netflix-abonnement met pensioen te dekken.
Wat als je bent geabonneerd op een aantal diensten die in totaal $ 100 per maand? 25 * 1200 = $ 30.000 die u nodig hebt om op te slaan om deze uitgaven te dekken in pensioen. Op zoek naar het vanuit dit perspectief kan u veel inzicht geven in hoeveel uw kosten die u werkelijk kost, vooral in termen van uw vrijheid.
Een andere manier van kijken naar het – alternatieve kosten
Misschien bent u niet geïnteresseerd bent in sparen voor het pensioen, of het idee van een extra $ 3.000 of $ 30.000 op te slaan is niet een groot probleem voor jou.
Er is een andere manier om te kijken naar uw uitgaven: hoeveel u kunt verdienen als je het geld in plaats daarvan geïnvesteerd. Met andere woorden, wat is de alternatieve kosten van de uitgaven die $ 10 of $ 100 per maand ten opzichte van het investeren in de markt?
Je zou niet denken dat het investeren $ 10 per maand is de moeite waard, maar laten we eens kijken naar wat er zou gebeuren als u geprobeerd, met behulp van een maandelijks samengestelde interest calculator. Ervan uitgaande dat je begint met een $ 10 balans en investeren $ 10 per maand voor 30 jaar, als je geld op een 7 procent rente steeg, zou je een totaal van $ 12,280.87 aan het eind van die 30 jaar. Is dat niet beter dan het hebben van een extra $ 3.000 redden klinken?
Wat zou er gebeuren als je begon met $ 100, en bleef tot $ 100 per maand bij te dragen onder die dezelfde voorwaarden? Je zou kunnen eindigen met $ 122,808.75 na 30 jaar. De meeste mensen zouden veel liever hebben dat soort groei dan besteden $ 1.200 per jaar.
Wat te doen in plaats daarvan
Na het lezen van deze voorbeelden, moet u zich realiseren hoe verschrikkelijk abonnementsdiensten kan zijn om zowel uw huidige budget en de uitgaven, en om uw toekomstige groei.
Het goede nieuws is dat de meeste diensten niet de opdrachten hebben, wat betekent dat je vrij om te annuleren op elk gewenst moment bent. Ja, je zou kunnen hebben honderden dollars al uitgegeven, maar laat een verzonken kosten in de weg staan van het verbeteren van uw financiële toekomst.
Annuleren enig en alle abonnementen die niet passen in uw budget of dat je niet vaak gebruikt, en kritisch te kijken naar de degene die je genieten.
Vraag uzelf af of de prijs wordt gerechtvaardigd door uw gebruik. Bijvoorbeeld, als je betaalt $ 100 per maand voor een maaltijd bezorgdienst, houdt het op u van uit eten gaan in restaurants? Wilt u eigenlijk meer aan eten besteden zonder de service? Als dat zo is, na te denken over het houden van het.
Bovendien, als u de optie, vooraf betaald is meestal goedkoper omdat kortingen voor het betalen in vol als het gunstigst is voor de service provider worden aangeboden. Ze liever krijgen een volledige betaling dan een kleinere maandelijkse betaling. Dit is gebruikelijk in het geval van autoverzekering.
Dus als je toevallig een service die u geïnteresseerd bent in te zien, of als u over te schakelen naar een eenmalige betaling, sterk overwegen budgettering voor het en het betalen van de grotere hoeveelheid, vooral als het bespaart u geld op de lange termijn.
Ten slotte, is het een goed idee om ervoor te zorgen dat u niet dezelfde of soortgelijke dienst elders gratis te krijgen. Als u al moeite om geld te besparen of te betalen schulden af en moeten de extra speelruimte in uw budget, kan het de moeite waard om een tijdelijke cut door af te melden en te gaan voor een gratis optie.
Bijvoorbeeld, misschien heb je Netflix, Audible, Spotify, of een lidmaatschap van de sportschool. Gratis alternatieven zou het huren van seizoenen van tv-programma’s en films op uw bibliotheek, lenen van boeken uit de bibliotheek, het luisteren naar de radio online of een abonnement op muziek podcasts, en wandelen, hardlopen, of het doen van het lichaamsgewicht oefeningen die geen apparatuur vereisen.
Hoe dan ook, op elk gewenst moment bezuinigen op hoeveel geld je hebt uit te gaan elke maand, meer ruimte in uw budget voor uw doelstellingen te creëren, en je gekapt hoeveel geld je nodig hebt om die uitgaven te ondersteunen in de komende jaren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ei ole yksi koko sopii kaikille talousarvioon. Kokeile seuraavia löytää suosikki.
Monet ihmiset olettavat “budjetti” on leikkaa ja kuivaa, yksi koko sopii kaikille hoito. Todellisuudessa mikään ei voisi olla kauempana totuudesta. On olemassa kymmeniä erilaisia budjetoinnin tekniikoita, jotka sopivat eri makuja. Tässä muutamia suosituimpia vaihtoehtoja.
Perinteisen budjetti
Perinteinen talousarvio on se, joka tulee useimpien ihmisten mieleen ensimmäisenä. Luettelette tulot, luetella kulut ja löytää ero. (Toivottavasti olet ansaita enemmän kuin olet menoja.)
Sen jälkeen voit asettaa tavoitteita kuinka paljon haluat viettää kussakin luokassa, kuten päivittäistavarat, kaasu, ja viihde.
Tämä voi olla hyvä budjetointi tekniikkaa ihmisille, jotka ovat yksityiskohtaisesti suuntautuneita ja joilla on enemmän aikaa. Se ei ole niin suuri ihmisille, jotka ovat “iso-kuva” ajattelijoita, luovia persoonallisuuksia, ja kiireisiä ihmisiä.
50/30/20 budjetti
50/30/20 budjetti on yksinkertaistettu suunnitelma, jossa voit eritellä kuluja kolmeen ryhmään: tarpeet, haluaa ja säästöjä.
50 prosenttia oman käteen pitäisi mennä kohti tarpeisiin, 30 prosenttia olisi kiinnitettävä haluaa, ja 20 prosenttia pitäisi saada panna säästöjä.
Jakamalla tarpeet toiveita voi olla hankalaa. “Tarpeet” kuuluu ainoa elintärkeää välttämättömyystarvikkeita. Voisi ajatella, että ruokatarvikkeet ovat tarpeen, mutta on kohteita, jotka ovat “haluaa.” Esimerkiksi hedelmät ja vihannekset ostat kaupasta on “tarve”, kun taas Oreo evästeet ostaa kaupasta on “haluavat.”
Niputtaa ne yhteen kuuluvan laajaan sateenvarjon “päivittäistavaroiden” saa sinut tekemään yhteistyötä seurustella “tarpeet” ja “haluaa.”
80/20 budjetti
80/20 budjetti on vieläkin yksinkertainen kuin 50/30/20. Tämän strategian, olet yksinkertaisesti kuoria säästöjä päältä, ja sitten vapaasti viettää loput.
Kaksikymmentä prosenttia on pienin sinun pitäisi säästää. Kannattaa laittaa ainakin 10-15 prosenttia pois eläkkeelle. Voit käyttää loput hätätilanteita varten, ostaa seuraavan auton käteisellä, asunnon korjaamiseen ja muut pitkäaikaissäästäminen tavoitteita.
Voit myös muokata osaksi 70/30 talousarvioon, 60/40 budjetti, tai jopa 50/50 budjetin, riippuen siitä kuinka aggressiivisesti haluat säästää.
Kauneus budjetti on, että kun säästöt huolehditaan, sinun ei tarvitse huolehtia siitä, missä loput rahasi menevät. Tämä on myös kutsutaan Pay itse ensin budjetointitavan.
Sub-säästötilit menetelmä
Tässä spin 80/20 budjetti: voit itse päättää, kuinka paljon rahaa sinun täytyy säästää funneling rahaa osa-säästämisen tileille tavoitteiden perusteella.
Avaat useita säästötilit ja antaa jokaiselle lempinimen perustuu erityisiä tavoitteita, kuten “Pariisin loma” ja “tulevaisuuden auton korjaukset.” Sitten olet asettanut tavoitteeksi ($ 2,000 Pariisin matkaa ensi tammikuussa, $ 800 tuleviin Autonkorjausta tämän maaliskuu) jakaen dollareita aikajana, kuinka paljon sinun tulisi säästää joka kuukausi.
Nyt voit automaattisesti luonnos rahaa joka kuukausi pankkitililtäsi omalle useisiin säästötileille. Kun olet valmis, vapaasti viettää loput.
Online pankit kuten SmartyPig voit luoda useita osa-säästötilit ja seurata budjetointi edistymistä.
Budjetointi työkalut ja sovellukset
Tämä ei ole budjetointia “menetelmä”, mutta se on syytä mainita. Monet ihmiset, erityisesti niille, jotka haluavat luoda perinteisemmän -rivinimikkeen budjetin, käyttää ohjelmistoja, työkaluja ja sovelluksia automatisoida talous- seuranta.
Ohjelmat kuten Personal Capital, sinun budjetti ja Mint.com avulla voit seurata menoja sisällä eri luokkiin. Sinun ei tarvitse säilyttää paperin ja-kynä Ledger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
