A nessuno piace pagare le tasse più di Zio Sam che è assolutamente necessario. Fortunatamente, il codice fiscale IRS fornisce alcuni benefici fiscali per la partecipazione a vari conti di risparmio di pensione per contribuire a ridurre le nostre tasse. Ma, come la fine dell’anno si avvicina le nostre opzioni di riduzione fiscale per l’anno fiscale 2015 diventano un po ‘più limitata.

Qui ci sono alcune alternative last minute che possono contribuire a ridurre le tasse ora (o successivo), mentre dilagare vostri risparmi per la pensione:

Fai contributi last minute per un 401 (k) o 403 (b) piano di pensionamento.  Un metodo per ridurre le imposte sul reddito, mentre il risparmio per la pensione è quello di aumentare i contributi al lordo delle imposte a un 401 (k) o 403 (b) piano se siete coperti da uno di questi piani di pensionamento al lavoro. Il limite per l’IRS 401 (k) e 403 (b) piani è di $ 18.000 2.015 ($ 24.000 età 50 anni o più) e questo limite non include i contributi corrispondenti. Se non si è in grado di contribuire fino a concorrenza dell’importo massimo di quest’anno, almeno fare in modo che si stanno ottenendo il match pieno datore di lavoro se uno è fornito. Contattate il vostro reparto delle risorse umane per vedere come si può mettere più soldi in entro la fine dell’anno.

Contribuire ad un Retirement Account individuale (IRA).  Un’altra strategia di riduzione fiscale comune che può essere utilizzato per la pensione è di dare un contributo deducibili per un IRA. Il limite di contributo è al 100% del compenso fino a $ 5.500 ($ 6.500 se siete 50 anni o più) o il vostro reddito imponibile per l’anno se il compenso è inferiore a questi limiti.

Tenete a mente che se si sta già partecipando a un piano di pensionamento attraverso il vostro datore di lavoro, la possibilità di dedurre tali contributi è limitata in base al reddito. Per l’anno fiscale 2015, la capacità di dare un contributo IRA deducibili non è un’opzione se sei un singolo filer con modificato reddito lordo rettificato (MAGI) di $ 71.000 o più ($ 118.000 per le coppie sposate deposito congiuntamente).

Se siete sposati deposito congiuntamente con il coniuge coperto da un piano, ma non lo sei, è anche possibile effettuare contributi IRA deducibili se il MAGI è inferiore a $ 193.000.

Approfitta delle altre opzioni di risparmio previdenziale se si è lavoratori autonomi.  Esistono ulteriori opportunità di mettere da parte di vecchiaia in conti con agevolazioni fiscali per gli imprenditori e lavoratori autonomi. SEP IRA, IRA SEMPLICE, e solo 401 (k) s sono popolari opzioni di ritiro risparmio per i lavoratori autonomi. Semplici IRA devono essere impostati prima della scadenza 1 ottobre e Solo 401 (k) piani devono essere impostati entro dicembre 31. Tuttavia, SEP-IRA può essere stabilita fino al 15 aprile dell’anno successivo (15 ottobre se il deposito di una proroga.

Conti Roth possono contribuire a ridurre le imposte sul reddito futuri.   Se il vostro datore di lavoro offre un Roth 401 (k) o Roth 403 opzione (b) si consiglia di considerare la possibilità di contributi a tali conti, se non hai bisogno di una detrazione fiscale in corso. Contributi al lordo delle imposte ad un piano di pensionamento dal datore di lavoro o ad un IRA deducibili possono essere meno vantaggioso se si è in una staffa fiscale, non siete nel vostro anni di picco di guadagno, o se si prevede di essere in una staffa fiscale superiore marginale nel futuro.

In tali situazioni, potrebbe avere più senso per contribuire a un conto Roth per sfruttare la crescita degli utili esentasse. Tenete a mente che Roth IRA hanno diverse limitazioni di reddito rispetto IRA deducibili ma l’importo della donazione è la stessa.

Considerare mettendo da parte i fondi in un risparmio di salute account (HSA). Se sei iscritto in un piano sanitario elevato deducibili, HSA sono un modo con agevolazioni fiscali per contribuire a pagare per le future spese relative alla salute con benefici fiscali immediati. HSA anche fare un eccellente strategia di risparmio all’ultimo minuto per contribuire a ridurre le imposte sul reddito. Nel 2015 i limiti di contributo HSA sono $ 3.350 per la copertura individuale e $ 6.650 per la copertura di famiglia.

Se siete 55 anni o più anziani, v’è un ulteriore contributo $ 1.000 catch-up fino a Medicare ammissibilità inizia alle 65.

salute conti di risparmio sono unici in quanto offrono esenzione fiscale tripla. Il denaro che si mette in HSA di ridurre l’imponibile corrente, cresce fiscale differita, e esce dal tuo conto-esentasse fino a quando si utilizza per le spese relative alla salute. HSA sono spesso considerati un importante veicolo di risparmio di pensione perché non ci sono sanzioni per l’utilizzo di questi conti per le spese non mediche una volta raggiunto 65 anni (prelievi non qualificate dopo i 65 anni sono tassati ad aliquote dell’imposta sul reddito ordinario.)

Contributi HSA possono comunque essere effettuate fino al 15 aprile 2016, per l’anno fiscale 2015. La convenienza e la semplicità di dare contributi attraverso deduzioni automatiche del personale è una caratteristica interessante di HSA. Tuttavia, molti partecipanti HSA non sono consapevoli del tempo supplementare ha permesso di dare un contributo per l’anno fiscale 2015 di fuori delle deduzioni sui salari regolari. Avete tempo fino al termine di deposito fiscale (non comprese le eventuali estensioni) per dare un contributo supplementare al vostro HSA se non si è già max fuori il vostro contributo attraverso deduzioni di libro paga entro dicembre 31. Al fine di trarre vantaggio da questa opportunità di risparmio fiscale, si farebbe bisogno di fare contributi diretti a un conto HSA scrivendo direttamente un assegno o la creazione di trasferimenti automatici dal tuo conto bancario.

Un ulteriore vantaggio della detrazione fiscale per i contributi HSA è che non c’è bisogno di elencare le detrazioni di rivendicare la deduzione. Ai fini fiscali, i contributi HSA sono considerati al di sopra della linea di detrazione. Questo significa che possono contribuire a ridurre il reddito lordo rettificato (AGI) e potenzialmente aiutare a qualificarsi per altre detrazioni fiscali e crediti che sono entrate in funzione.

Se sei sano o non è necessario l’accesso ai propri fondi HSA non c’è “use it or lose it” disposizione, come è il caso per gli account spesa flessibile (FSA). Di conseguenza, è possibile continuare a lasciare i fondi HSA nel tuo account e lasciate che il vostro equilibrio crescere nei vostri anni di pensione. salute conti di risparmio anche forniscono opzioni di investimento diversificate attraverso vari fondi comuni di investimento che offrono un potenziale di crescita a lungo termine.

A differenza di contributi ad un IRA, salute conti di risparmio non hanno limiti di reddito. Basta essere consapevoli che è necessario essere coperti da un piano di alta deducibili assicurazione sanitaria con un risparmio di salute conto collegato ad esso durante l’anno fiscale 2015. Il termine ultimo per dare contributi HSA è 15 aprile, anche se vi sono la presentazione un’estensione.

Valuta il risparmio d’imposta.  Se siete curiosi di vedere le vostre imposte stimate per l’ultimo anno fiscale non c’è bisogno di aspettare fino a quando hai archiviato la dichiarazione dei redditi. Questo calcolatore di risparmio lordo delle imposte può essere utilizzato per stimare le conseguenze fiscali di contributi aggiuntivi per un piano di pensionamento dal datore di lavoro, IRA deducibili, piani autonomi, o HSA.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.