Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
التفكير التقليدي على سحب حساب التقاعد قد تكون خاطئة
وقد تم ذلك وهناك الكثير من البحوث الأكاديمية على معدل انسحاب آمن من مدخرات التقاعد. كم يمكنك مريح الانسحاب من دون التعرض لخطر استخدام المال الخاص بك في وقت قريب جدا؟
يستخدم النهج التقليدي انسحاب ما يسمى المادة 4 في المئة . وتقول هذه القاعدة التي يمكنك سحب حوالي 4 في المئة من رأس المال الخاص في كل عام، لذلك يمكن سحب حوالي 400 $ لكل 10،000 $ كنت قد استثمرت.
ولكنك لن تكون بالضرورة قادرة على قضاء كل شيء. وبعض من أن 400 $ أن تذهب إلى الضرائب.
إذا كانت هذه هي الطريقة الوحيدة التي تبحث في مدى يمكنك أن تنفق في التقاعد، وكنت أفعل ذلك الخطأ. احتساب معدل انسحاب آمن فكرة النظرية جيدة، لكنها لا تعتبر الاستراتيجيات التي يمكن أن تزيد من الدخل بعد خصم الضرائب الخاصة بك. قد يكون ترك المال على الطاولة باستخدام فقط معدل انسحاب كدليل.
كيف تؤثر الضرائب كم يمكنك سحب
التفكير في وضع جدول زمني ومعرفة متى كان من المنطقي أن تتحول بعض مصادر الدخل أو إيقاف تشغيله. واحدة من أكبر العوامل التي سوف ترغب في النظر في وضع خطة الانسحاب التقاعد هو مقدار الدخل بعد خصم الضرائب التي ستكون متاحة لك على مدار سنوات التقاعد الخاص بك.
على سبيل المثال، يقول التفكير التقليدي التي يجب أن تؤخر سحب من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص حتى تصل سن 70 1/2 عند يجب البدء في اتخاذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة.
ولكن هذه الطريقة المجربة غالبا ما تكون خاطئة. كثير من الأزواج، وإن لم يكن لها من كل فرصة لزيادة مقدار الدخل بعد خصم الضرائب المتاحة لهم من خلال اتخاذ توزيعات الجيش الجمهوري الايرلندي في وقت مبكر وتأخير موعد بداية فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. ثم أنها يمكن أن تقلل ما يقومون الانسحاب من التقاعد حسابات عندما يبدأ الضمان الاجتماعي.
وهذا يعني أن بعض السنوات قد سحب أكثر من ذلك بكثير من حسابات الاستثمار من السنوات الأخرى، ولكن النتيجة النهائية هي عادة المزيد من الدخل بعد خصم الضرائب.
كيف معدل العائد يؤثر على مدى يمكنك سحب
سوف تحتاج أيضا إلى قضاء بعض الوقت في دراسة المعدلات التاريخية العودة حتى تتمكن من فهم كيفية سعر الفائدة على الاستثمارات الخاصة بك وسوف تؤثر على مدى يمكنك سحب في التقاعد. قد تحصل على 20 عاما من عائدات كبيرة، أو قد تصل فترة الاقتصادية حيث أسعار الفائدة منخفضة وعوائد الأوراق المالية في خانة واحدة.
يمكنك تحوط من العوائد الضعيفة عند استخدام خطة الانسحاب التقاعد الخاص بك لتتناسب مع الاستثمارات نقطة في وقت ستحتاج إلى استخدامها. على سبيل المثال، إذا كان من المنطقي أن تأخذ الدخل من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص في وقت مبكر، فأنت تريد المبالغ التي ستحتاج في السنوات الخمس المقبلة إلى وضعها في استثمارات آمنة. من ناحية أخرى، أن المال له وقتا أطول للعمل لديك، ويمكن أن تستثمر أكثر قوة إذا أظهرت خطة الانسحاب بك أنه من الأفضل لك أن تؤخر سحب الجيش الجمهوري الايرلندي حتى سن 70 02/01.
ويشار إلى هذه العملية من مطابقة الاستثمارات إلى متى ستحتاج لهم أحيانا مع مرور الوقت تجزئة.
ماذا لو كنت سحب أكثر من اللازم؟
وسيكون من المهم أن تتبع السحب الخاص بك ضد الخطة الأصلية الخاصة بك في الوقت الذي يتم تصميم خطة الانسحاب الخاصة بك، وسوف تحتاج أيضا إلى تحديث خطتك من سنة إلى أخرى.
يمكن أخذ الكثير من المال في وقت قريب جدا يسبب لك المشاكل الواضح في وقت لاحق.
سنستخدم المثال سوزان، الذي ابلى بلاء حسنا من خلال سنواتها القليلة الأولى من التقاعد الاستثمارات. أصرت على أخذ الكثير من المال الإضافي خلال تلك السنوات. وقد حذر أضافت أن خطتها قد تم اختبارها ضد كل من الأسواق الاستثمارية الجيدة والسيئة، وأنها سوف يهدد دخلها المستقبلي بأخراج هذه الأرباح الإضافية في وقت مبكر. معدلات العائد ما يزيد على 12 في المئة لا تستمر إلى الأبد، لذلك كان يجب أن راهن تلك العوائد الزائدة لتمكينها من الاستفادة منها في السنوات التي الاستثمارات لم أجرة أيضا.
ومع ذلك أصر سوزان على أخذ أموال إضافية على الفور، وذهب الأسواق أسفل بعد سنوات قليلة. ولم يكن لديها تلك الأرباح إضافية خصصت وتم استنفاد حسابات لها بشدة.
وقالت إنها انتهت تعيش على ميزانية صارمة بدلا من وجود بعض اضافية “متعة” المال.
والوجبات الجاهزة
مراقبة وكم كنت سحب في التقاعد ضد خطة طويلة الأجل هو المهم. كنت ترغب في دخل التقاعد آمنة. وجود خطة وقياس ضدها تحقيق هذا الهدف بينما كان يجيب على مسألة مدى ما يمكنك سحب في التقاعد. وضع خطة دخل التقاعد والتشاور مع مخطط التقاعد أو مستشار الضرائب الذين يمكن حساب أثر بعد خصم الضرائب من سحب حساب التقاعد الخاص المقترح.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nepriimkite pensiją Advance kol jūs suprantate pavojų
Jei kada nors laikoma pensijų išankstinio imtis įspėjimą. Nors pensijų išankstinio gali atrodyti puikus sprendimas gauti sau iš sunkios finansinės padėties, ilgainiui jis gali padaryti daug daugiau žalos nei naudos.
Pensijų Avansas, kuris taip pat gali prisiimti kitus pavadinimus, tokius kaip “pensijų paskolų”, “pensijų pajamų programas”, “veidrodinį pensijų”, “atsižvelgti struktūrizuoti gyvenvietes”, arba “vidurinės rinkos anuitetus,” įvyksta, kai verslas suteikia pensininkas A vienkartinė išmoka mainais už teisę į kai kuriuos arba visus šios pensininkas mėnesinių pensijų išmokų už tam tikrą laikotarpį.
Avansą, yra išreikštas nustatytą skaičių mėnesinių išmokų iš pensijų pajamų, kurios veiksmingai paslepia bet kokius mokesčius ir su juo susijusių mokesčių. Mokesčiai ir palūkanų normos paprastai neatskleidžiama net pensijų išankstinio sutartį.
Manau, kad pensijos turėtų būti elgiamasi kaip šventas pajamų srautą, neliečiama, kaip socialinės apsaugos. Pensijų avansas yra vienas iš seniausių finansinių gudrybių knygoje ir žmonės vis snickered iš savo kietajame uždirbtus pinigus. Šie “ištraukti Pirmyn pensijos” turėtų būti vengiama bet kokia kaina.
Įspėjimai nuo CFPB, FINRA & SEC
Pensijų avansus pavojai yra taip rimta, kad agentūrų, kurios yra atsakingos už vartotojų apsaugą ir investuotojai išleido įspėjimus prieš šią praktiką. Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) sako, kad pensijų avansai gali būti reikšmingai Užkandote iš savo pajamų išėjus į pensiją, kai jūs turite grąžinti avansą plius savo “didelius mokesčius ir palūkanas.
CFPB taip pat pažymi, kad vyriausybės pensininkai yra pagrindiniai tikslai pensijų išankstinius verslui. Be įspėjimo prieš pensijų avansus, biuras siūlo šias tris Patarimai, kaip apsaugoti savo pensiją nuo išnaudojimo vengiant šių pensijų avansinius spąstus:
Aukšti mokesčiai ir palūkanos . Prieš pasirašyti ant punktyrinės linijos, įsitikinkite, kad jūs suprantate, rinkliavos ir palūkanų normos, susijusios su iš anksto.
Negalima atiduoti kontroliuoti savo naudą . Kai pensijų avanso įmonių pasirūpinti jūsų mėnesio pensijų išmokų turi būti pervestas į naujai sukurtą banko sąskaitą, todėl jie gali atsiimti mokėjimų palūkanas ir mokesčius tiesiogiai iš sąskaitos.
Nesutinku pirkti gyvybės draudimo, kad jūs neturite nori ar reikia. Pensijų avanso įmonės kartais gali prireikti Jums įsigyti gyvybės draudimą pavadino juos gavėjui. Pasak CFPB, “jei jūs užsiregistruosite gyvybės draudimo su pensijų išankstinio bendrovė, kaip jūsų gavėjas, jums gali baigtis pamatų sąskaitą, ar jūs žinote, ar ne.”
2013 gegužės finansų sektoriaus reguliavimo tarnyba (FINRA) ir Vertybinių popierių biržos komisijos (SEC) kartu išleido investuotojų perspėjimą, Pensijų arba atsiskaitymo pajamų srautus-Ką reikia žinoti prieš perkant ar parduodant juos . Perspėjimas aptaria rizikas niekam svarsto parduoti savo teisėmis pensijų pajamų už vienkartinė išmoka, ar kas nors ketina investuoti į kažkieno pensijų pajamų. Federalinė prekybos Komisija taip pat išdavė biuletenį apie pensijų avansus, Pensijų Avansai: ne taip greitai .
Jei siūlomi pensijų avansą, įsitikinkite, kad žinote visus finansinę riziką, kurios yra susijusios su šios praktikos.
Jei turite papildomų klausimų, prašome kreiptis į gaires finansų specialistas, kuris geriausiai gali patarti, kaip išlaikyti jūsų pinigai saugus.
Atskleidimas: Ši informacija pateikiama Jums kaip tik informaciniais tikslais išteklių. Tai yra pateikti neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos tolerancijos ar finansinėmis aplinkybėmis bet konkretaus investuotojo ir gali netikti visiems investuotojams. Praeities rezultatai neprognozuoja būsimų rezultatų. Investavimas yra susijęs su rizika, įskaitant galimą praradimą direktoriumi. Ši informacija nėra skirtas ir neturėtų susidaryti pirminį pagrindą bet kurios investicinės sprendimą, kad jūs galite padaryti.
Prieš priimant bet kokį investicinį / Mokesčių / turtas / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus visada pasitarkite su savo teisinę, mokesčių ar investicijų konsultantas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Діючи Мудро чи ключ до довгострокового успіху Portfolio
Навчитися керувати своїми грошима і будувати інвестиційний портфель може бути важким завданням для багатьох нових інвесторів. Для деяких людей, це просто питання, не маючи часу, щоб приділити належну увагу до того, як їх багатство вкладаються і ризики, яким вони оголюючи свої кровні заощадження. Для інших, це зводиться до відсутності інтересу до інвестування, фінансування та управління капіталом. Ці люди могли б бути розумними, працелюбними і навіть блискучими і в інших сферах життя, але вони вважають за краще робити що-небудь ще, а не говорити про цифри і цифрах – вони не готові сортувати річними звітами, Форма 10-K тирси, рахунки прибутків баланси, проспекти взаємних фондів або бюлетені.
Для не-незначного відсотка інвесторів, мова йде про темперамент і емоційної реакції. Незважаючи на свої кращі наміри, вони, без сумніву, їх власних гірших ворогів, знищуючи багатства через неоптимальні рішення і реакції, які засновані на почуття, а не факт.
Я вважаю, що деякі речі можуть допомогти інвестору краще зрозуміти цілі і характер процесу розподілу капіталу. Незважаючи на те, що ці поради не можуть гарантувати результати, моя надія полягає в тому, що за рахунок виділення і обговорення деяких поширених помилок і ігнорувати помилки, це буде простіше для вас, щоб визначити їх в реальному світі.
Уникайте Інвестування в Все, що ви не розумієте
Люди, здається, забувають цю просту істину, якщо вони не нагадували. Я вважаю за краще, щоб відігнати його на купки заяв, які можуть служити вам добре, якщо ви тримаєте їх в задній частині вашого розуму.
Вам не потрібно вкладати гроші в будь-якої однієї конкретної інвестиції. Не дозволяйте нікому переконати вас у зворотному. Це ваші гроші. Ви не тільки влада, щоб сказати зараз, але право робити це, навіть якщо ви не можете пояснити ваші міркування.
Багато можливостей прийде в життя. Не дозволяйте страх упустити змусить вас робити дурні речі.
Якщо ви або людина, керуючий вашими грошима не можете описати основна теза інвестицій – де і як формуються грошовим, скільки ви платите за цей потік грошових коштів, і, як це готівкові гроші в кінцевому підсумку знайти свій шлях назад в вашу кишеню – то ви не вкладаючи. Ви спекулюють. Він може працювати на вашу користь, але це небезпечна гра, яка найкраще зумовлений або, по крайней мере, обмежується невеликій ізольованій частині вашого портфеля, який не включає використання маржі.
Величезна кількість болю і страждань можна уникнути, якщо ці основні три постулатів шануються. Не відкидайте їх, тому що вони звучать, як здоровий глузд. Як лаконічно і точно помітив Вольтер, «здоровий глузд не так часто.»
Зрозумійте, що ринкова вартість і внутрішня вартість відрізняється
Уявіть, що ви купили офісна будівля в Середньому Заході, платити готівку, без іпотечного боргу проти власності. Ваша ціна придбання склала $ 1 млн. Будівля знаходиться у відмінному місці. Мешканці сильні у фінансовому відношенні і замкнув у довгострокову оренду, які повинні забезпечити, що орендні чеки продовжують текти протягом багатьох років. Ви збираєте в вільному грошовому потоці від будівлі 100 000 $ в рік після покриття речі, як податки, технічне обслуговування і резерви капітальних вкладень.
На наступний день після того, як ви купуєте будинок, банківська індустрія руйнується. Інвестори не можуть отримати свої руки на комерційних іпотечних кредитів і, як наслідок, вартість нерухомості стають пригніченими. Протягом наступного року, будівля, які продаються за $ 1 млн в даний час йде тільки за $ 600 000, тому що тільки люди, які можуть дозволити собі зробити придбаннями є грошовими покупцями.
Там немає сумнівів в цьому сценарії, що якби ви спробували продати його, швидше за все, ринкова вартість вашої нерухомості буде набагато менше, ніж ціна, яку ви заплатили.
Ви можете отримати $ 600000 ви повинні скинути його на відкритому ринку. Ви можете бути в змозі отримати набагато більш високу ціну, якщо ви здатні і готові нести приватні переговори іпотеки, на якому ефективно діяти в якості банку для покупця, який тримає відволікаючи частину рентного доходу у вигляді відсотків на іпотечне примітка до вас після того, як ви продали будівлю, на якому ви зараз тримаєте селезінку. Проте, якщо ви були в змозі потягнути процитовані ринкової вартості на інвестиції в нерухомість, ви б вниз в досить значним чином на папері. Це було б жорстоко.
Для довгострокових інвесторів, це не особливо значуща , тому що справжні інвестори слова Бенджаміна Грема, легендарного батька вартісного інвестування, справжні інвестори рідко змушені продавати свої активи. Замість цього, вони управляють своїми фінансами досить консервативно , що вони можуть сидіти на поглиблених оцінок в протягом багатьох років в той час, знаючи , що вони по – , як і раніше отримувати хорошу норму прибутку при вимірюванні , як грошовий потік , який належить їм по відношенню до ціни , яку вони заплатили їх частки власності .
У цьому випадку, будь то ваш будинок може принести $ 600. 000 або будь-яке інше число, на аукціон не непряме в порівнянні з тим, ви збираєте 100000 $ у вільному грошовому потоці від вашої власності. Це економічний двигун. Тобто джерело істинного або власного значення. Грем говорив про недалекоглядність стає розлад в такій ситуації, як це тому, що він склав дозволяючи собі бути емоційно тяжкому помилками інших людей в суді. Тобто, ви не повинні дивитися на ринкову ціну, щоб інформувати вас про внутрішню вартості вашого майна. Ви повинні знати внутрішню вартість вашого майна і бути в змозі захистити свої розрахунки з використанням консервативно-оцінна, основами математики. Подумайте про ринкову ціну, то ви можете скористатися, якщо ви цього хочете – ні більше, ні менше.
Ця концепція залишається вірною по декількох класах активів. Якщо частка власності в приголомшливому бізнесі з великими прибутку на капітал, сильна конкурентна позиція, що ускладнює потіснити в даній галузі або галузі, а також рада директорів, який є акціонером людей, воно не повинно викликати вас якесь конкретне лихо, щоб дивитися ваші запаси скоротяться на 50 відсотків або більше на папері.
Це особливо вірно, якщо він має історію нагородження вас розсудливо-сповнений викуп акцій і добре аргументовані збільшуються дивіденди, і ви заплатили розумну ціну щодо переглядовій через прибуток – або для більш просунутих інвесторів, які знайомі з бухгалтерським обліком і фінанси, «власник прибуток» вільна грошова регулювання потоку розраховується при оцінці операційних компаній, я знаю, що я повторюю це часто, але ви повинні інтерналізації його, якщо ви хочете, щоб уникнути знищення вашого багатства по-безглуздий продажу високоякісних, довгострокові активів, тому що що майже завжди виявляється ефемерним страх.
Вчіться думати в термінах чистої приведеної вартості
Долар США не тільки долар США і швейцарський франк не тільки швейцарський франк.
З вашої точки зору як інвестора, це чиста поточна купівельна спроможність , яка має значення. Не потрапляйте в пастку мислення , з точкою зору номінальної валюти, небезпека прославляється економіст Ірвінг Фішер описав в своєму шедеврі 1928 ілюзія грошей .
Якщо у вас є рахунок в розмірі $ 100 в кишені сьогодні, вартість цього рахунку $ 100 залежить від безлічі факторів. Якщо у вас є досить великий відрізок часу і може заробити задовільні показники прибутковості, рецептура може працювати свою магію і перетворити її в $ 10000. Якщо ви не їли протягом двох днів, корисність майбутніх грошей практично не існує в порівнянні з можливістю використовувати ці гроші прямо зараз. Успішне інвестування робити вибір. Откадріруйте витрати й інвестиційні рішення таким чином. Гроші це інструмент – це все. Пам’ятаючи це може допомогти вам уникнути помилки, що багато чоловіків, жінки і сім’ї роблять, приносячи в жертву свої справжні довгострокові бажання для їх короткочасна хоче.
Звертайте увагу на податки, витрати і Умови
Маленькі речі мають значення, особливо з плином часу за рахунок сил компаундирования, які ми обговорювали. Є всі види стратегій, які ви можете використовувати, щоб зберегти більше ваших кровно зароблені гроші в кишені, в тому числі таких речей, як розміщення активів. Подумайте інвестор з фіксованим доходом, проведенням безподаткових муніципальних облігацій в оподатковуваних брокерських рахунках і корпоративних облігаціях в податкових притулках, такі як Roth IRA. Він знає, як скористатися тим, що становить позитивних Посилюючи ефектів, таких як захоплення вільних грошей ви отримуєте, коли ваш роботодавець відповідає внесок у ваші 401 (к) або 403 (б) пенсійного плану. Це варто вашого часу і зусиль, щоб відкрити їх. Тільки з крихітними хитрощами, особливо на ранній стадії в процесі компаундування, у вас є можливість змінити свої потенційні виплати за значенням. Мало що в житті так стоїть вашого часу.
Переконайтеся, що ви зважуючи цінність того, що ви отримуєте від витрат. Я бачив багато недосвідчених інвесторів з упором на такі речі, як співвідношення витрат і витрат на управління, виключаючи все інше. В кінцевому рахунку вони стоять собі набагато більше в таких речах, як німі податкових помилки або хворобливих впливу ризики, які викликають їх рахунки вибухати.
Приклад, який я хотів би використовувати це управління цільових фондів. Візьміть Vanguard, наприклад. У той час я написав цю статтю, трастовий відділ Vanguard був би працювати, що становило дуже простий цільового фонду за $ 500 000 – нічого складного, просто ваніль. Ви б не отримати окремі цінні папери, але замість цього володіти тим же взаємні фонди все ще володіє. Там не багато гнучкості планування, для чого, – в залежності від вибору, зробленого в процесі розподілу активів – суми, щоб все-платоспроможного переглядових через плату між 1,5 і 1,6 відсотка в рік до того часу ви розраховувати речі, як трастові збори і базові плати управління.
Це фантастична угода для того, що ви отримуєте. Я спостерігав, як люди дмуть шести- і семизначні уділи швидше, ніж ви можете моргати, всі з яких можна було б уникнути, якби грошей були замкнені в довірі і особа, що надав був готовий платити за навчання. Іншими словами, особа, яка надала приділяли більше уваги до чогось, що не має значення, а саме – намагаються платити 0,05 відсотка мит на рік, роблячи це сам, а не від 1,5 до 1,6 відсотка за рахунок передачі комусь іншому. Порівняйте це з набагато більш важливим фактором: емоційну стабільність і фінансову доблесть бенефіціара. Цей матеріал має значення. Ваш інвестиційний портфель не існує в підручнику. Реальний світ брудний і люди складні.
Ніколи не думайте про продуктивність в поодинці, без факторингу в ступеня ризику
Як і багато підприємців, я думаю про ризик багато. Мій темперамент дивне поєднання постійних розрахунків ймовірності змішаних з оптимізмом. Коли мій чоловік і я почав нашу Леттерман куртки нагороди компанії більш ніж десять років тому, ми ретельно розробили структуру витрат таким чином, що ми виграли майже під будь-який сценарій. При запуску нашої глобальної компанії з управління активами для багатих і заможних людей, сімей та установ, які хотіли інвестувати разом з нами, ми переконалися, наші початкові розкриття форми А містили дискусії про деякі ризики.
Це неймовірно небезпечний ознака , коли інвестори починають говорити про свої «великих» повертається без обговорення , як були отримані ці доходи. Схильність до ризику , до якого піддається ваш капітал, вимірюється не волатильності ринкових котирувань , але в ціні , сплаченої за відношенню до внутрішньої вартості з поправкою на потенціал Wipeout, реальний секрет створення багатства в довгостроковій перспективі. Один з найвідоміших інвесторів у історії любить підкреслювати, що це не має значення , наскільки велика віддача – якщо є один «нуль» в розмноженні, ви втратите все. Це справедливо не тільки в інвестиційному управлінні вашого портфеля, але в оперативному управлінні цілих компаній. Розпад AIG, раніше один з найсильніших у світі фінансових інститутів і найбільш шанованих блакитних фішок , є прекрасним тематичним дослідженням , що кожен серйозний інвестор повинен зробити.
Особисто я дотримуюся думки, що це може бути перероблені в наступних принципів:
Платити за ваші інвестиції в повному обсязі і з готівкою.
Тільки купувати акції або облігації, що ви були б щасливі мати протягом наступних п’яти років, якщо фондовий ринок закрився, і ви не могли б отримати цитований ринкової оцінки на ньому.
Уникнути цінні папери, випущені в певних секторах, галузях чи сферах діяльності, особливо, якщо вони знаходяться далі вниз по структурі капіталу. Наприклад, при відсутності деяких надзвичайно рідкісних випадків, багато цінних інвесторів, як правило, не зацікавлені в звичайні акції авіакомпанії за будь-якою ціною, якщо він не служить в якості невеликого спекулятивного збільшують до ширшої, більш диверсифікований портфель. Вони вважають, що оцінка виправдовує його. Навіть тоді, вони ще можуть піти від можливості. Причина? В цілому, авіакомпанії мають то, що становить постійну, може-бути викликано-на-будь-час ризику банкрутства. Це бізнес, який бачить рівні доходів схилу в разі війни, катастрофи або загальних економічних умов. Пара, що зі структурою високих операційної вартості і товарної ціною, і, з одним винятком, він був фінансово руйнівним для довгострокових власників.
Для цього необхідно дивитися на свій портфель по-різному. Ваш портфель не повинен бути джерелом хвилювання або емоційних відчуттів таким же чином, йдучи на підлогу казино в Лас-Вегас для багатьох людей. Успішне інвестування часто нагадує спостерігаючи, як сохне фарба. Ви знайдете великі активи, платити розумні ціни на них, то ви сидите на дупі протягом декількох десятиліть, в той час як капіталізм і компаундирования душ вас з нагородами. Киньте в деякій диверсифікації, так неминуче банкрутство або погіршення одного або більше компонентів, по шляху не зашкодить вам занадто погано. Історично склалося так, що це було поєднання сон. Хоча це правда, що історія не може повторитися, для тих, хто розуміє шанси, це не важко стверджувати, що це, ймовірно, єдиний розумний спосіб поводитися.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeden wspólny sposób tworzenia dochodów emerytalnych jest skonstruowanie portfela funduszy akcji i obligacji indeksowych (lub pracować z doradcą finansowym, który to robi). Portfel został zaprojektowany, aby osiągnąć przyzwoity współczynnik długoterminowego zwrotu, a po drodze, to wyznaczoną zestaw reguł stóp odstawienia, które zazwyczaj pozwalają na wykupienie 4-7 procent rocznie, aw niektórych latach wzrost wypłata dla inflacji.
Koncepcja „całkowitego zwrotu” jest to, że są kierowane na 10 do 20 lat średnia roczna stopa zwrotu, która spełnia lub przewyższa swoją stopę wypłaty. Chociaż są kierowane średnią długoterminową, w ciągu jednego roku przywracany będzie odbiegać od tej średniej całkiem sporo. Aby śledzić ten typ podejścia inwestycyjnego, należy utrzymać zdywersyfikowaną alokację niezależnie od roku do roku wzloty i upadki portfela.
Bierzesz wypłat za pomocą tego, co nazywa się systematyczny Plan wycofania. Bądź ostrożny w jaki sposób rzutować na wyniki swoich potencjalnych gdy regularne wypłaty wychodzą na emeryturze sekwencję zwrotów rynkowych może mieć wpływ na wynik.
Istnieje wiele odmian do całkowitej strategii inwestycyjnej powrotnej takie jak segmentacja czasu i dopasowanie aktywów i pasywów, gdzie bezpieczne inwestycje są wykorzystywane do zaspokojenia potrzeb pobliżu utrzymujące przepływów pieniężnych oraz inwestycje rozwojowe zorientowane są wykorzystywane do finansowania przyszłych potrzeb przepływów pieniężnych.
Całkowity zwrot podejście jest najlepiej wykorzystywany przez doświadczonych inwestorów, którzy korzystają zarządzania swoje pieniądze i mają historię robić logiczne, zdyscyplinowanych decyzji, czy zatrudniając doradcę, który używa tego podejścia. Kiedy zrobione dobrze, w sumie portfel powrót jest jedną z najlepszych inwestycji emerytalnych można zrobić.
2. Fundusze Wykorzystanie dochodów emerytalnych
fundusze dochodów emerytalnych jest wyspecjalizowanym typem funduszu. Są one automatycznie przeznaczyć swoje pieniądze w poprzek zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji, często posiadając szeroki wybór innych funduszy inwestycyjnych. Inwestycje są zarządzane z celem wytwarzania miesięczny dochód, który jest dystrybuowany do ciebie. Fundusze te są skonstruowane tak, aby zapewnić wszystko w jeden pakiet, który został zaprojektowany w celu osiągnięcia konkretnego celu.
Niektóre fundusze mają cel produkcji wyższy miesięczny dochód i może korzystać z niektórych głównym celu spełnienia swoich celów wypłaty. Inne środki mają mniejszą wysokość miesięcznego dochodu w połączeniu z celem zachowania kapitału.
Z funduszu dochodów emerytalnych, można zachować kontrolę nad swoim zleceniodawcy i można uzyskać dostęp do pieniędzy w dowolnym momencie. Oczywiście, jeśli nie wycofa część swojego kapitału, swoją przyszłość miesięczny dochód będzie następnie zejść.
3. Natychmiastowe Renty
Wszystkie rent są formą ubezpieczenia, a nie inwestycja. I to ich na liście najlepszych inwestycji emerytalnych, ponieważ ich celem jest uzyskanie dochodu i to jest to, czego potrzebujesz na emeryturze.
Z bezpośrednim renty, jesteś zapewnienie swoje przyszłe dochody. W zamian za opłatę ryczałtową, firma ubezpieczeniowa jest zapewnienie Ci dochód gwarantowany dla życia (lub jakiegoś innego uzgodnionym terminie). Gwarancja jest tak silna, jak jakość firmy ubezpieczeniowej, która emituje go.
Są trwałe natychmiastowe rent a także zmienne natychmiastowe rent. Niektóre dochody oferta, która wzrośnie z inflacją, choć to oznacza, zaczniesz się otrzymujących niższą kwotę miesięcznego.
Można również wybrać okres trwania renty, takich jak wypłaty 10-letniej, wspólnej wypłaty życia (odpowiednie, jeśli jesteś żonaty i chcą dochód któryś z was, które mogą być długowieczne) lub pojedynczą wypłatę życia.
Natychmiastowe rent może być dobrym rozwiązaniem dla tych, którzy nie mają wiele innych źródeł dochodu gwarantowanego dla tych, którzy wydają się być nadmiernie spenders (czyli mogą wydać ryczałt pieniędzy zbyt szybko, a potem nie mają nic wspólnego z lewej) i dla pojedynczych ludzi z długimi oczekiwanej długości życia.
4. Kup obligacje
Przy zakupie wiązanie, Ci pożyczyć pieniądze albo do rządu, korporacji lub gminy. Kredytobiorca zobowiązuje się zapłacić odsetki za określoną ilość czasu i kiedy dojrzewa więź Twój główny wraca do ciebie. Wynik z tytułu odsetek, lub wydajność, otrzymasz od obligacji (lub z funduszu obligacji) może być stałe źródło dochodu emerytalnego.
Obligacje mają jakości ocen, aby dać Ci wyobrażenie o sile finansowej emitenta obligacji. Są to krótkotrwałe, średniookresowa i obligacje długoterminowe. Istnieją również obligacje z regulowanymi stopami procentowymi, zwane obligacji o stopie zmiennej, jak i obligacji o wysokiej wydajności, które płacą wyższe stawki kupon ale mają niższe oceny jakości. Obligacje można nabyć w postaci pakietu w postaci obligacji funduszy inwestycyjnych lub funduszu obligacji giełdowych, czy można kupić poszczególne obligacje.
Na emeryturze, poszczególne obligacje mogą być wykorzystane do utworzenia drabinie obligacji o terminie zapadalności określonych dopasować swoje przyszłe potrzeby przepływów pieniężnych. Struktura ta inwestycja jest często określany jako dopasowanie aktywów i pasywów lub czasowego segmentacji.
Nadrzędną wartością obligacji będzie się wahać jak zmienić stopy procentowe. W środowisku rosnących stóp procentowych, można oczekiwać istniejących wartości obligacji zejść. Jeśli planujesz trzymania obligacji do wykupu główne wahania nie będzie miało znaczenia. Jeśli jesteś właścicielem zaangażowania funduszu i muszą sprzedać go wykorzystać fundusze na koszty utrzymania, wahania główne będzie miało znaczenia.
Kupować obligacje na dochody, które produkują i / lub gwarantowanego kapitału otrzymasz kiedy dojrzewają-nie kupić je spodziewa wysokie zyski, czy spodziewa się, aby zysk ze wzrostu wartości kapitału.
5. Wynajem Nieruchomości
Wynajem nieruchomości może zapewnić stabilne źródło dochodów, ale nie będzie wymagania konserwacyjne, a gdy jesteś właścicielem nieruchomości, będzie nieuchronnie ponieść wydatki nieprzewidziane. Zanim kupisz wynajmu nieruchomości trzeba obliczyć wszystkie potencjalne koszty może ponieść nad oczekiwanym terminie planuje się właścicielem nieruchomości. Musisz również czynnik pustostanów stóp-no nieruchomość będzie wynajmowała 100 procent.
Inwestycje w nieruchomości jest biznes, a nie get-rich-szybkie propozycją. Dla osób z doświadczeniem nieruchomości, lub tych, którzy chcą umieścić w czasie, aby to firma wynajem nieruchomości może dokonać wielkich inwestycji emerytalnego.
Jeśli nie jesteś pewien, gdzie zacząć, należy rozważyć czytanie książek o inwestowaniu rzeczywistym nieruchomości, porozmawiać z doświadczonymi inwestorami i dołącz klub inwestycyjny nieruchomości.
Nie wyjść i zacząć inwestować w nieruchomości, nie robiąc swoją pracę domową. Widziałem ludzi skakać za modą nieruchomości po prostu dlatego, że wiedział, przyjaciela lub sąsiada, który zrobił bardzo dobrze z nieruchomości. Twój znajomy lub sąsiad może mieć wiedzę i doświadczenie, że nie masz. Dostania się do inwestycji, ponieważ ktoś inny był udany z nią nie jest właściwy powód, aby to zrobić.
6. Zmienna Renty Z Rider Lifetime dochodowym
Zmienna renta nie jest taki sam rodzaj inwestycji jako natychmiastowego renty. W zmiennej renty, trafiają pieniądze do portfela inwestycji, które wybrać. Wziąć udział w zyskach i stratach tych inwestycji, ale za dodatkową opłatą, można dodać gwarancji, zwanych zawodników. Pomyśl jeźdźca jak umbrella- może nie trzeba go, ale jest tam, aby chronić cię w najgorszym scenariuszu.
Riders że zapewnienie dochodów iść pod wieloma nazwami takimi jak jeźdźców pożytku dziennym, świadczeń gwarantowanych wypłat, minimalne życia jeźdźców dochodach itp Każdy ma inny wzór, który określa rodzaj gwarancji jest przewidziane. Renty zmienne są złożone, i odkryli, że wielu ludzi, którzy oferują im nie mieć dobre pojęcie o tym, co czyni produkt i nie robić. Jeźdźcy mają opłat, a ja często patrz zmienna rent z całkowitych opłat uruchomione o 3-4 procent rocznie. Oznacza to, że do żadnych pieniędzy na inwestycje, aby zdobyć z powrotem opłat a nawet więcej.
Renta jest produktem ubezpieczeniowym. Przemyślany planowania należy zrobić, aby określić, czy należy zabezpieczyć część swoich dochodów. Jeśli odpowiedź brzmi tak, to należy dowiedzieć się, jakie stanowią zakupić rentę w (IRA lub za pomocą pieniędzy niż emerytalnego), jak dochody będą opodatkowane, kiedy go używać, a co dzieje się z renty po śmierci ,
Rzadko zdarza mi się zobaczyć właściwego planowania zrobić przed zakupem zmiennych rent. Niestety, aż nazbyt często renta jest zakupiony, ponieważ ktoś miał gotówkę i sprzedawca zaproponował włożyli swoje pieniądze w produkt o zmiennej renty. To nie jest planowanie finansowe.
7. zachować jakieś bezpieczne inwestycje
Zawsze chcesz zachować część inwestycji emerytalnych w bezpiecznych alternatyw. Głównym celem każdej bezpiecznej inwestycji jest ochrona tego, co masz, zamiast generowania wysokiego poziomu bieżącego dochodu.
Polecam wszystkich emerytów mieć jakiś rachunek rezerwowy (fundusz awaryjny). To konto nie powinny być włączone jako dostępne do wytworzenia dochodu emerytalnego aktywa. Jest tam jako siatka bezpieczeństwa; coś się zwrócić na nieprzewidziane wydatki, które mogą pojawić się na emeryturze.
Ponadto, jeśli nie jesteś pewien, co zrobić ze swoimi pieniędzmi, zaparkować go w bezpiecznej inwestycji, podczas gdy trochę czasu, aby podjąć świadomą decyzję. Zbyt wielu ludzi spieszyć się umieścić swoje pieniądze na inwestycje, ponieważ czują się jakby nie powinien siedzieć w banku na zbyt długo. kończy się podjęciem decyzji szczytu, który nigdy nie jest dobrym pomysłem.
Dokonywanie zamyślony, świadomych decyzji inwestycyjnych wymaga czasu. Podczas kształcenia się lub wywiadów doradców jest całkowicie w porządku, aby zaparkować swoje pieniądze w bezpiecznym miejscu. Nie renomowany profesjonalny zamierza naciskać cię do podejmowania szybkiej decyzji inwestycyjnej. Jeśli czujesz presję, że nie może mieć do czynienia z kimś, kto ma swoje dobro na uwadze.
8. przynoszących dochody funduszy zamkniętych
Większość funduszy zamkniętych przeznaczone są do produkcji dochód miesięczny lub kwartalny. Dochód ten może pochodzić z odsetek, dywidend, Covered Call, lub w niektórych przypadkach od zwrotu kapitału. Każdy fundusz ma inny cel; niektóre własne zapasy, inni właścicielem obligacji, niektóre objęte zapisem rozmów na generowanie zysków, inni używają coś, co nazywa strategię przechwytywania dywidendy. Pamiętaj, aby wykonać badania przed zakupem.
Niektóre fundusze zamknięte korzystać z dźwigni intencje oni pożyczyć od papierów wartościowych w funduszu kupić więcej papierów-generujące dochód, a zatem są w stanie zapłacić wyższą wydajność. Dźwignia oznacza dodatkowe ryzyko. Oczekiwać główną wartość wszystkich funduszy zamkniętych jest dość niestabilne.
Doświadczeni inwestorzy mogą znaleźć funduszy zamkniętych być odpowiednia inwestycja dla części swoich pieniędzy emerytalnego. Mniej doświadczeni inwestorzy powinni ich unikać lub właścicielem je za pomocą menedżera portfela, który specjalizuje się w funduszach zamkniętych.
9. Dywidendy i fundusze dywidend
Zamiast kupowania poszczególnych zasobów, które płacą dywidendy, można wybrać fundusz dochodów z dywidend, która będzie właścicielem i zarządzania zapasami dywidendy płaci za Ciebie. Dywidendy mogą zapewnić stałe źródło dochodów emerytalnych, które mogą wznieść się corocznie jeśli firmom zwiększyć ich wypłaty dywidendy, ale w złych czasach, dywidendy mogą również zostać zmniejszona lub całkowicie zatrzymany.
Wiele firm giełdowych produkować to, co nazywa się „kwalifikowany”, co oznacza dywidendy dywidendy są opodatkowane według niższej stawki podatkowej niż zwykłego dochodu lub dochodu odsetkowego. Z tego powodu może być najbardziej efektywny podatek utrzymywania funduszy lub zasobów, które produkują wykwalifikowanych dywidendy wewnątrz niefinansowych emerytalnych (czyli nie wewnątrz IRA, Roth IRA, 401 (k), itd)
Bądź ostrożny dywidendy płatniczej zapasów lub fundusz z wydajnością, które są dość wyższe niż to, co wydaje się być średni kurs. Wysokie plony są zawsze towarzyszą dodatkowe ryzyko. Jeśli coś się płaci znacznie wyższą wydajność, to robi tak, aby zrekompensować za poświęcenie na dodatkowe ryzyko. Nie inwestować bez zrozumienia ryzyka przyjmowaniu leku.
10. Nieruchomości Investment Trust (REIT)
Real Estate Investment Trust lub REIT, jest jak fundusz, który jest właścicielem nieruchomości. Zespół specjalistów zarządza nieruchomości, zbieranie czynszu, zapłacić koszty, pobierać opłaty za to zarządzanie i dystrybucję pozostałego dochodu do ciebie, inwestora.
REIT mogą specjalizować się w jednym typie własności, takich jak budynki mieszkalne, biurowce, czy hotelach / motelach. Istnieje non-publicznie notowane REIT, zazwyczaj sprzedawane przez maklera lub zarejestrowanego przedstawiciela, który otrzymuje prowizję, a także notowane publicznie REIT których handel na giełdzie i może być kupiony przez kogoś z rachunku maklerskiego.
Kiedy jest stosowany jako część zdywersyfikowany portfel, REIT może być odpowiednia inwestycja emerytalny. Ze względu na charakterystykę podatkowe do generowania dochodów REIT, może być najlepiej trzymać tego typu inwestycji wewnątrz konta emerytalnego podatku odroczonego, takich jak IRA.
Jeśli nie dotarł do końca tej listy, gratulacje! Dowiedz się jak najwięcej, i pamiętać, że największy sens, aby wybrać inwestycje emerytalne jako część ogólnego planu inwestycyjnego. Inwestycje są najlepiej dobrane do współpracy, a nie jako indywidualne rozwiązania. Wszystkie 10 przedstawione opcje mogą być mieszane i dopasowywane i wykorzystywane jako część planu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Laikydami Pardavimų skatinimo programa Saldus ir Paprasta
Ar jūsų praeities pardavimų skatinimo programos buvo nusivylimas tiek jums ir jūsų pardavėjų?
morkų
Iš patarlė morkų kabančios yra senovės menas, paprastai suprantamas kaip ne iš žmonių elgesio, psichologijos, motyvacija, ir, visų pirma verslo centre. Gamintojai ir platintojai paprastai naudoti šią techniką su savo kanalo partneriais, stengiantis įtraukti unikalią motyvacinę vertę perkelti konkrečius produktus ar paslaugas.
Priežastis šis metodas išlaikė laiko išbandymą, nes, didžiąja dalimi, tai veikia! Kartais, tačiau, elementai technika vykdomi netinkamai. Pardavimų skatinimo programos pagal atlikti arba nesugeba, kaip rezultatas.
Pinigai ne visada motyvuojantis veiksnys
Pinigų vertės paskatų dažnai nėra kritinis veiksnys motyvuojant pardavėjų pavyks. Paimkite savo paties pavyzdį. Man pasisekė dirbti į pramonę, kad pateiktos nesibaigiantis tiekimą paskatas ir apdovanojimus už overachievement. Žinojau, kad jei aš laimėjau kiekvieną kelionę, kiekvienas TV, kiekvieną siūlomų paskatų, pinigai ateis su juo!
Man pinigai ir gėrybės nebuvo mano pagrindinis motyvas. Mano filosofija buvo paprasta; “Jei laimėti visas paskatas yra laimėti, jums negali padėti, bet būti ne arba viršuje kiekvieną kartą.” Korporacijos naudoti skatinimo programas vairuoti elgesį ir aš sutikau žaisti žaidimą ir atitinka jų pageidavimus; kas gauna atlygį, bus padaryta.
Problema, iš pardavėjų “požiūriu, yra tai, kad ne visi pardavėjai yra motyvuoti tą patį kelią. Todėl ne visi pardavimų skatinimo programų darbą.
Kodėl visi pardavimai Žmonės nėra motyvuoti
1) 80-20 taisyklė: dvidešimt procentų pardavėjų padaryti aštuoniasdešimt procentų pardavimų ir pelno. Pernelyg dažnai, pardavimo skatinimo – galbūt stengiantis būti sąžininga – yra orientuota į visą pardavimo jėga ar VAR kanalą.
Į programos kaip ši rizika yra ta, kad pirštinių, kad tinka visiems, galų gale telpa niekas. Šviesuolių rinkodaros strategai žino, kad viršutinis dvidešimt procentų jau motyvuotas. Paprasčiau tariant, strategija, kad manimi, orientuotas į šviesos ugnimi pagal kitą dvidešimt procentų – kitą logišką grupės – padvigubina verslą daugiau ekonomiškiausiu būdu.
2) KISS teorija: Pardavėjai iš prigimties yra kaip elektros energijos. Jie natūraliai priimti mažiausio pasipriešinimo keliu. Tai ne pasakyti, kad jie yra tinginiai ar blogo. Iš tiesų, tai tik priešinga. Geri pardavėjai ieškoti paprastumo, kad viskas atsitiktų.
Dažnai skatinimo programos nepavyksta apgailėtinai, nes sunkumų jų registravimo ir pranešimo sistemų arba kaip apdovanojimai yra laimėjo. Jeigu jūs įtraukėte pardavėjas tokioje padėtyje, kai jis arba ji yra priversta įvertinti “gauti tai, aš pirmiausia turite parduoti tai, plius jie, o ne tai, ir jie turi būti jų” kuriate receptą painiavos, pardavimo nusivylimas ir nesėkmės. Galų gale, paskata programa tampa nepatraukli!
Teisės gynimo priemonė? Gamintojai privalo išlaikyti skatinamąjį programą saldus ir paprastas ir pasiekiamas.
Negali būti jokių dviprasmybių. Viskas mažiau lems interesų stokos, taip pat laiko ir pinigų švaistymas, kad kartais gali išplisti į kitus departamentus, kurių užduotis yra administruoti ir sąskaita.
3) Išsilavinimas: Edisonas gali išrado elektros lemputę, bet ji niekada atėjo visur, kol pardavėjas suprato savo privalumų ir padarė pirmąjį pardavimą … ir tikriausiai pardavė lempa eiti su juo! Skatinamosios programos ne tik parduoti save. Pernelyg dažnai brangūs motyvacinės programos yra nuvertinamas srityje, nes pakartojimų. arba nesupranta savo vertę ir / arba nesate tikri, kaip juos parduoti. Daug kartų, gera paskata programos yra nurašomos kaip turintys praleistų tikslą, kai iš tikrųjų, jie tiesiog nebuvo iškočiojama ir tinkamai valdoma.
4) Konkurencija: Kiekvienas girdėjote posakį, “Laikas yra viskas!” Tai ypač svarbu, šalavijas patarimų sėkmingam skatinimo programa planuotojas.
Rinkodaros execs. negali žinoti, kada kas konkurencinga skatinimo programa bus galinis jos agresyvus, bet jie gali imtis žingsniai, siekiant užtikrinti jų programa yra skiriamas pirmo žvilgsnio.
Bet sėkmingas pardavėjas pasakys, “Dauguma pardavimai yra pagaminti kaip kruopštumo ant priekinio pabaigos rezultatas.” Paprasčiau tariant, tuo geriau paruošimas, tuo labiau tikėtina, pardavimas. Tą patį galima pasakyti apie skatinamųjų iniciatyvų. Nekilnojamasis skatinimo programos, pavyzdžiui, naują filmą spaudai, yra kažkas, ką reikia tikėtasi. Teisė suma skatinimo užtikrina didesnį pripažinimą ir susidomėjimą, kad dažnai usurps dėmesio konkuruojančių programų.
5) Atlygis: Bet atlygis vertė gali tapti nemotyvuotą, anticlimactic veikla, jeigu laiko tarpas tarp laimėjimo ir gauti yra per ilgas. Sėkmingas skatinimo programas atlygis iš karto! Kaip taisyklė, tuo greičiau atlygis yra pateikta, tuo didesnė už skatinamosios programos entuziazmo.
Nors dėl kai kurių lygių, pardavėjai yra sudėtingas veislė, kai jis ateina į paskatas, jie – didžioji dalis – gana nuspėjamas. Jų prigimtis yra reaguoti į įspūdžių ar iššūkis greičiau nei dauguma, o tada pereiti. Vienas iš būdų padidinti savo natūralų smilgos ir užtikrinti didesnį programos sėkmė yra tiesiog prisitaikyti prie jų natūralių motyvatoriai. “Gauti jiems savo stuff greitai !”
6) pripažinimas: Tuo priėmimo pardavėjų rizika atsiranda sekli arba monolitinis (jie nėra), pripažinimas tarp savo bendraamžių vis dar yra esmingiausias skatintojas, ar yra paskata programa, ar ne. Taisyklė vėl yra: nėra tokio dalyko, kaip per daug pripažinimo! Pardavėjai iš prigimties linksta į scenos šviesą, panašiai kaip kitų atlikėjų, ir todėl neturėtų būti pasiekti ir overachievement pripažinimo, kad rasti savo kelią trūkumas – laiku – į visuomenės akių.
Psichologiniai tyrimai parodė, kad pripažinimo ir pati vykdymo gali padaryti skirtumą pagal tą kritinę antrą dvidešimt procentų nuo pardavimų pasiekimų kopėčių. Ekspertai sutaria, kad sėkmingas pardavimų komandos motyvuojamas savo čempionus. Beatifying pardavimų lyderių instills įspūdžių ir apibūdinamą hierarchiją, kad vilioja visus dalyvius tapti dalimi.
Kitas faktas, kad dažnai yra nuvertinamas, yra tai, kad pripažinimas, ar dalį paskata ar ne, yra mažiausiai brangus būdas motyvacijos. Daugeliu atvejų, tai nemokamai! Dažnai plakant prezidento ranką priešais bendrovė yra viskas, ko reikia cinkuoti poreikį viršys.
Esmė
Gamintojai ir platintojai turi labiau rūpintis kuriant motyvacijos pardavimų skatinimo programas. Imtis puslapis iš “Pardavimų 101” knygą, kuri sako: “Sužinokite, ką jie nori, tada suteikti jiems!” Tačiau įsitikinkite, kad laikyti jį paprasta, turėkite aišku, skatinti tinkamai, apdovanoti iškart, nebandykite nukreipti visiems, ir pripažinti, pripažįsta, … atpažinti !
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aina, kun keskustelua aktiivinen tai passiivinen sijoittaminen, se voi melko nopeasti muuttua kiivasta keskustelua, koska sijoittajat ja omaisuudenhoitajia yleensä kannattavat vahvasti yksi strategia yli muiden.
Ymmärtäminen Ero
Jos olet passiivinen sijoittaja, voit sijoittaa kaukokohteisiin. Passiivinen sijoittajat rajoittaa määrää ostamalla ja myymällä niiden salkkuja, joten tämä on erittäin kustannustehokas tapa sijoittaa. Strategian vaatii buy-and-hold mentaliteetti. Se tarkoittaa vastustavat kiusausta reagoida tai ennakoimaan osakemarkkinoiden jokaista seuraavaa siirtoaan.
Paras esimerkki on passiivinen lähestymistapa on ostaa indeksirahasto, joka seuraa yksi tärkeimmistä indeksit kuten S & P 500 tai Dow Jones. Aina nämä indeksit vaihtaa heidän osatekijöihin, indeksirahastoihin että seuraavat niitä automaattisesti ylös omistustaan myymällä kalustoa, joka on lähdössä ja ostaa varastosta, joka on tulossa osa indeksin. Siksi se on niin iso juttu, kun yritys tulee tarpeeksi suuri sisällytetään yksi tärkeimmistä indeksit: Se takaa, että kaluston tulee hylsyn pito tuhansissa suuret rahastot.
Kun oma pieniä paloja tuhansia varastot, ansaitset tuottoa yksinkertaisesti osallistumalla ylöspäin kehityskaari yritysten voittojen ajan kautta koko osakemarkkinoilla. Onnistunut passiivisia sijoittajia pitämään silmällä palkinto ja jättää lyhytaikaiset takaiskut – jopa terävä laskusuhdanteissa.
Aktiivisia investoimalla, kuten sen nimikin kertoo, vie käytännön lähestymistapaa ja vaatii, että joku teko roolissa salkunhoitajan. Tavoitteena aktiivinen rahaa hallinta on voittaa osakemarkkinoiden keskimääräinen tuotto ja hyödyntää lyhytaikaisten hintavaihtelut. Siihen liittyy paljon syvempi analyysi ja asiantuntemusta tietää milloin kääntymisen tai ulos tietyn varastossa, joukkolainojen tai omaisuuden. Salkunhoitajana yleensä valvoo joukko analyytikot, jotka katsovat laadullisia ja määrällisiä tekijöitä, sitten katse heidän kristallipalloihin yrittää selvittää, missä ja milloin hinta muuttuu.
Aktiivinen sijoittaminen edellyttää luottamusta, että kuka on investoida salkun tietää tarkalleen oikea aika ostaa tai myydä. Onnistunut aktiivinen investointien hallinta edellyttää on aivan useammin väärässä.
Joka Strategia tekee sinusta
Kumpi näistä strategioista tekee sijoittajat enemmän rahaa? Luulisi ammatillinen Money Manager kyvyt olisi valtti perus indeksirahasto. Mutta näin ei ole. Jos katsomme pinnallisia tuloksia, passiivisijoittaminen toimii parhaiten useimmille sijoittajille. Tutkimus toisensa jälkeen (vuosikymmenten) esittää pettymys tulokset aktiiviset ylläpitäjät. Itse asiassa vain pieni osuus aktiivisesti hoidettujen rahastojen koskaan tehdä paremmin kuin passiivinen indeksirahastoihin. Mutta kaikki tämä näyttöä passiivisen lyöntiä aktiivinen sijoittaminen voidaan oversimplifying jotain paljon monimutkaisempaa, koska aktiivisen ja passiivisen strategiat ovat vain kaksi puolta saman kolikon. Sekä olemassa syy ja monet ammattilaiset sekoitus näitä strategioita.
Hyvä esimerkki on riskirahastoja. Vipurahastot johtajat ovat tunnettuja voimakas herkkyys pienintäkään muutokset varallisuushintojen. Tyypillisesti vipurahastot välttää valtavirran investointeja, mutta nämä samat vipurahastojen varainhoitajien todella sijoittanut noin $ 50 miljardia indeksirahastoihin viime vuonna mukaan tutkimusyhtiö Symmetrinen. Kymmenen vuotta sitten, riskirahastot omisti vain $ 12 miljardiin passiivisia rahastoja. On selvää, että on olemassa hyviä syitä, miksi jopa kaikkein aggressiivinen aktiivinen varainhoitajien valitsevat käyttöön passiivisia investointeja.
Vahvuudet ja heikkoudet
Sijoitusstrategioissaan ja Portfolio Management-ohjelma, Wharton tiedekunnan opettaa vahvuuksia ja heikkouksia passiivisten ja aktiivisten investointeja.
passiivisijoittaminen
Osa keskeisistä eduista passiivisijoittaminen ovat:
Ultra-low palkkiot – Kukaan poiminta varastot, joten valvonta on paljon halvempaa. Passiivinen varoja vain seurata indeksi he käyttävät niiden vertailukohtana.
Avoimuus – Se on aina selvää, mitkä varat ovat indeksirahasto.
Verotuksen tehokkuutta – takaisinmaksujen ja pidä strategia ei yleensä johda massiivinen pääomatulovero vuodelle.
Kannattajat aktiivinen sijoittaminen voisi sanoa, että passiivinen strategioissa on näitä puutteita:
Riitä – Passiivinen varat rajoitettu tiettyyn indeksiin tai ennalta määrättyjä sijoituksia juurikaan mitään varianssi; Näin sijoittajat lukittu kyseisiltä tiloilta, mitä tapahtuu markkinoilla.
Pieni tuotto – Määritelmän mukaan passiivinen varoja melko paljon koskaan voittaa markkinat, vaikka aikoina kuohunnan kuin niiden ydin tiloilta lukittu seurata markkinoita. Joskus, passiivinen rahasto voi voittaa markkinoilla hieman, mutta se ei koskaan lähettää iso palaa aktiivinen johtajat kaipaavat paitsi itse markkinoiden puomit. Aktiivisimmat managerit, toisaalta, voi tuoda suurempia palkintoja (katso jäljempänä), vaikka nämä palkinnot tulevat suurempi riski samoin.
aktiivinen Investointi
Edut aktiiviseen sijoittamiseen, mukaan Wharton:
Joustavuus – Aktiivinen johtajat ei tarvitse noudattaa tiettyä indeksiä. He voivat ostaa näitä “hiomaton timantti” varastot he uskovat he ovat löytäneet.
Suojaus – Aktiivinen johtajat voivat myös suojaavat vedot käyttäen erilaisia tekniikoita, kuten lyhyeksi myyntiä tai laittaa vaihtoehtoja, ja he voivat poistua yksittäisiä kantoja tai aloille kun riskit kasvavat liikaa. Passiivinen johtajat ovat jumissa varastot indeksin ne jäljittää omistaa, riippumatta siitä, miten he tekevät.
T ax hallinta – Vaikka tämä strategia voisi laukaista luovutusvoittoveroja neuvonantajat voivat räätälöidä vero hoitosuunnitelmien yksittäisille sijoittajille, kuten myymällä sijoituskohteita, jotka ovat menettämässä rahaa kompensoimaan verot suuria voittajia.
Mutta aktiivinen strategioilla on nämä puutteet:
Erittäin kallis – Thomson Reuters Lipper tapit keskimääräinen kustannuksella suhde on 1,4% aktiivisesti hoidetun osakerahasto, verrattuna vain 0,6% ja keskimääräinen passiivinen osakerahasto. Maksut ovat korkeammat, koska kaikki, että aktiiviset osto ja myynti laukaisee transaktiokustannukset, puhumattakaan siitä, että maksat palkkoja analyytikkotiimi tutkimiseen pääoman poimii. Kaikki nämä maksut vuosikymmenien investoida voi tappaa tuottoa.
Aktiivinen riski – aktiiviset johtajat ovat vapaasti ostaa mitään investointeja he ajattelevat toisivat korkeaa tuottoa, joka on suuri, kun analyytikot ovat oikeassa, mutta kauheaa kun he ovat väärässä.
Strategisten valintojen tekeminen
Monet sijoitusneuvojat uskovat paras strategia on sekoitus aktiivisten ja passiivisten tyylejä. Esimerkiksi Dan Johnson on maksu vain neuvonantajana Ohiossa. Hänen asiakkaat pyrkivät haluavat välttää villi heilahtelut osakekurssit ja ne näyttävät soveltuu erinomaisesti indeksirahastoihin.
Hän suosii passiivinen indeksointi vaan selittää, “passiivinen versus aktiivinen hallinta ei tarvitse olla joko / tai valinta neuvonantajia. Yhdistämällä nämä kaksi voivat edelleen monipuolistaa salkun ja todella auttaa hallitsemaan kokonaisriskiä.”
Hän sanoo asiakkaille, jotka ovat suuria kassaan, hän etsii aktiivisesti mahdollisuuksia investoida ETF heti markkinoilla on vedetty takaisin. Eläkkeellä asiakkaille, jotka välittävät eniten tuloja, hän voi aktiivisesti valita yksittäisiä kantoja osingon kasvua samalla ylläpitäen buy-and-hold mentaliteetti.
Andrew Nigrelli, Boston-alueen vaurautta neuvonantaja ja johtaja, on samaa mieltä. Hän ottaa tavoitteet lähestymistapa talouden suunnittelua. Hän perustuu pääasiassa pitkän aikavälin passiivisia sijoituksia indeksointi strategioita vältyttäisiin yksittäisten kantojen ja puoltaa voimakkaasti passiivisijoittaminen, mutta hän uskoo myös se ei ole vain palauttaa sen puoleen, mutta riskikorjattua tuottoa.
“Ohjaus rahamäärä [joka] menee joillekin aloille tai jopa yksittäisiä yrityksiä, kun olosuhteet muuttuvat nopeasti voi todella suojata asiakasta.”
Useimmille ihmisille, siellä on aika ja paikka sekä lahjuksen sijoittaminen koko elinaikana säästää suuria virstanpylväitä, kuten eläkkeelle. Enemmän neuvonantajat päätteeksi yhdistämällä nämä kaksi strategiaa – huolimatta surun osapuolet antavat toisilleen yli strategioitaan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Double Jūsu naudu, izmantojot šo vienkāršo Finanšu noteikuma
Vai jūs vēlaties zināt, kā dubultot savu naudu? No 72. pants parāda, kā to izdarīt, neņemot pārāk daudz risku, apmēram 7 gadus.
Kas ir noteikums par 72?
No 72. pants nosaka, ka vajadzīgo laiku dubultot savu naudu ir vienāds 72 dalīts ar savu peļņas normu. Piemēram:
Ja jūs ieguldīt naudu 10 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 7.2 gadiem. (72/10 = 7,2)
Ja jūs ieguldīt par 9 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 8 gadus. (72/9 = 8)
Ja jūs ieguldīt pie 8 procentiem peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik pēc 9 gadiem. (72/8 = 9)
Ja jūs ieguldīt par 7 procentu peļņu, jums būs divreiz savu naudu ik 10,2 gadiem. (72/7 = 10,2)
(Piezīme: 72 noteikums pieņemts, ka jūs ieguldīt savu dividendes un kapitāla pieaugumu Šis noteikums darbojas, jo par brīnumiem. Saliktie procenti ).
Ko Reālistisks atgriešana es varu sagaidīt?
25 gadus gada vidējais ienesīgums S & P 500 (no laika 1987 periodā – 2012), ir 9,61 procenti.
Citiem vārdiem sakot, ja jums bija ieguldīti indeksu fondu, kas izseko S & P 500 1987, un jūs nekad atsauca naudu, jums būtu vidējo atdevi no 9,61 procentiem gadā. Tajā likmi, jūs dubultot savu naudu reizi 7,5 gados.
Ir svarīgi saprast, ka tirgū notiks savvaļas šūpoles jebkurā noteiktā gadā. Laikā 25 gadu laika periodā no 1987. līdz 2012. gadam, tirgus sniedza deklarācijas cik augstu vien 37 procentiem 1995. gadā, un atgriežas kā zema kā -37 procentiem 2008. gadā.
Mēs apspriežam ilgu laiku vidējo, un vienīgais veids, lai attēlotu, ka vidēji ir noturēties uz kursu caur biezs un plānas. Daudzi investori get kārdinājums nopirkt vairāk, ja krājumi ir kāpšana, vai iegūt spooked un pārdot savas saimniecības krituma laikā.
Investīcijas atbilstoši savām emocijām nav laba stratēģija.
Pat ja tas ir grūti, jūs gūtu lielāku labumu no uzturas tirgus apstākļu pasliktināšanās gadījumā (ja vien jūs esat ļoti tuvu pensionēšanās).
Ko darīt, ja es tikai divkāršoja manas naudu katras desmitgades?
Ja vēsturiskie dati sniedz nekādas jausmas, ka tas ir pamatoti sagaidīt, ka persona var divkāršot savu naudu reizi 7,5 gados, saskaņā ar Nolikumu par 72.
Taču, ieguldot leģenda Warren Buffet prognozē, ka ilgtermiņa atdevi no ASV akciju tirgus 21. gadsimtā būs mazāks nekā tas, ko mēs pieredzējām 20. gadsimtā. Viņš saka, sagaidīt ilgtermiņa Annualized atdevi pie 7 procentiem (nevis 9,8 procenti). Pamatojoties uz šo pieņēmumu, noteikums par 72 saka, ka tā ņemšu jūs 10 gadu dubultot savu naudu.
Tas nav slikti. Iedomājieties, ka jūs ieguldīt $ 5000 pie 20. gadu vecuma līdz 30 gadu vecumam, jums būs $ 10,000. Pēc 40 gadiem, jums būs $ 20,000. Pie 50, kas kļūst par $ 40,000.
Līdz 60 gadu vecumam, ja jūs tuvojas pensijas vecumam, jums ir pieaudzis savu sākotnējo $ 5,000 ieguldījumus 80,000 $.
Bottom Line: No 72 Reglamenta māca jums, kā dubultot savu naudu, bet tas ir atkarīgs no jums rīkoties. Ieguldīt plašā tirgū, paliktu pacientu ar gaistošiem augšup un lejup šūpoles, un ieguldīt savu peļņu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med stadig stigende priser og kredittkort rente, er flere forbrukere prøver å begrense sin gjeld ved å lukke kredittkort. Foruten behovet for å begrense gjeld, er det mange andre grunner til å lukke et kredittkort konto, inkludert høye renter og frykt for identitetstyveri.
Før du lukker en konto, kan du lære hvordan denne handlingen kan påvirke din kreditt score og hva som vil skje med kreditt historie knyttet til lukkede kort.
Grunner for Lukke et kredittkort
Det er mange grunner til å lukke et kredittkort. Følgende er de vanligste:
Dreven utgifter: Når folk føler at de bruker for mye penger og kan ikke motstå fristelsen av kredittkort, de stenger kontoen. (Plasten i lommeboken trenger ikke å skade din økonomi.)
Inaktive kort: Når kredittkort er ikke lenger i bruk, deres eiere vanligvis lukker regnskapet.
Beskyttelse mot identitetstyveri: Med økningen i identitetstyveri i de senere år, noen mennesker tror at ved å stenge et kredittkort, kan de redusere sjansene for at deres identitet blir stjålet. (Ikke være et offer for denne urovekkende kriminalitet.)
Høye renter: Svært høye kredittkort renter er en annen grunn til at folk lukke sine kontoer. Husk at hvis du fortsatt har en ubetalt saldo på et kredittkort med en høy rente, lukke kortet vil ikke stoppe akkumulering av interesse på ubetalt saldo.
Høy balanse: Som en form for skade kontroll, noen mennesker velger å lukke et kredittkort når de har en høy balanse på den.
Grunner for å ikke lukke et kredittkort
Uansett hvilken grunn du har for å lukke et kredittkort, er det viktig å merke seg at ikke alle kredittkort bør lukkes. Her er noen grunner til at du kanskje revurdere å lukke et kredittkort:
Ubetalt saldo: Når du lukker et kredittkort som har et tilgodehavende, er tilgjengelig kreditt eller kredittgrensen på kortet reduseres til null, og det ser ut som du har maxed ut kortet. Når kreditt score er beregnet, hvor mye gjeld du har utgjør 30% av poengsummen din. Å ha en maxed-out-kort, eller til og med et kort som bare ser ut til å være maxed ut, vil ha en negativ innvirkning på kreditt score.
Kun Credit Kilde: Hvis du ikke har andre kort eller lån, er det ikke en god idé å lukke ditt kredittkort. En stor del av kreditt-score tar hensyn til de ulike typer kredittkort du eier. Hvis du ikke har andre lån eller kreditt, er det vanligvis en god idé å holde det eneste du har åpne.
God historie: En god betalingshistorikk bidrar til å øke din kreditt score, så hvis du har en god betaling på et kort, så er det en god idé å la dette kortet åpen. Dette er spesielt viktig hvis du har en dårlig historie med andre kort eller former for kreditt.
Long Credit History: Dette er en annen viktig faktor ved beregning av kreditt score. En lengre kreditt historie kan bety en høyere score, så hvis kortet i spørsmålet er en av dine eldre, kan kreditt score bli bedre hvis du lar kontoen åpen.
Effekter på kreditt score
Effekten en lukket kreditkort vil ha på kreditt score avhenger av kreditt historie og på den nåværende tilstand av balanse / begrense forholdet.
Credit History
Hvis du har en god historie på et kort, kan stenge kortet påvirke din kreditt score negativt. Fair Credit Reporting Act (Facta) mandater som negativ historie forblir i inntil 7 år eller 10 år for en konkurs. Dette betyr at hvis du lukker en konto med en forferdelig kreditt historie, i syv år, den negative informasjonen vil bli slettet. Mens det kan virke som en god idé å lukke en dårlig konto og vente i sju år for informasjonen som skal fjernes fra kreditt-rapporten, er det en bedre ide å jobbe med å snu den dårlige konto til en god en ved å betale ned gjeld og gjøre hver månedlige betalingen i tide.
Balanse / Ende Ratio
Saldoen / limit-forhold, eller kreditt utnyttelsesgraden, er rett og slett ditt kredittkort balanse delt av kredittgrensen. Dette forholdet er viktig fordi kreditorer og långivere som vurderer å utvide ytterligere kreditt til deg eller låne deg penger liker å se at du gjør god bruk av kreditt du har.
Hvor mye av kredittgrensen du gjør bruk av er grunnlaget for 30% av din kreditt score. Som din balanse / begrense forholdet øker, synker kreditt score fordi du blir sett på som å være i større fare for overbelaste deg selv økonomisk.
Ved vurderingen av saldoen / begrense ratio, kreditorer og långivere vil se en lav balanse i forhold til grensen. For eksempel, hvis du har tre åpne kredittkort med en kombinert $ 6000 kredittgrense og en kombinert $ 2400 balanse, da har du en 40% balanse / begrense ratio ($ 2400 / $ 6000). Ved å holde åpent en inaktiv kredittkort med en $ 1000 kredittgrense og en $ 0 balanse, balanse / begrense forholdet blir et mer attraktivt 34% ($ 2400 / $ 7000). Fico (NYSE: FIC) tyder på at du holde balansen / begrense forholdet så lavt som mulig.
Hva å gjøre?
Før de bestemmer seg for å lukke et kredittkort, ta en titt på kreditt-rapporten og vurdere hvordan stenge kontoen vil påvirke resultatet. Ifølge loven har du rett til en gratis kreditt rapport i året fra hver av de tre kreditt rapportering byråer. For å få tilgang til kreditt-rapporten, kan du gå AnnualCreditReport.com. Innhenting poengsummen din har en kostnad, men når du bestiller din poengsum i forbindelse med gratis årlige kreditt-rapporten, er ofte lavere kostnad. For mer informasjon om kreditt score og andre kreditt-relaterte saker, gå til myFICO.com.
Bunnlinjen
Husk, uansett dine grunner for å lukke et kredittkort, følgende er viktige grunner til å vurdere for å holde kortet åpent:
Hvis du har en inaktiv kredittkort eller et kort med en høy balanse, klippe det opp i stedet for å lukke det slik at historien forblir på kreditt-rapporten, men du vil ikke akkumulere mer avgifter på den.
Mens fristelsen til å avslutte en konto i dårlig stående er høy, lukker den faktisk gjør mer skade enn godt. Det er bedre å betale ned den kontoen enn å lukke det, fordi stenge kontoen reduserer din kreditt score ved å øke saldoen / begrense forholdet.
Bli informert om hvilke tiltak som kan påvirke din kreditt score og handle deretter, og du vil være en mer attraktiv søkeren til nye långivere og kreditorer neste gang du trenger å låne penger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Meg lehet venni év hitelkártya használata teljesen megérteni, hogyan működnek. Még ha el megérteni az alapvető hitelkártya funkciók, akkor még talán nem is tudja, hogyan érinti Önt. Olvassa el a magyarázatot a hitelkártya számlázási folyamat elejétől a végéig.
Hitel és rendelkezésre álló hitel
Amikor engedélyezett egy hitelkártya, a hitelkártya kibocsátója osztja meg a hitelkeretet alapján a hitel történelem, a képességét, hogy visszafizeti, és a hitelkártya is.
A hitelkártya aktivitás felbomlott a számlázási ciklus, ami egyszerűen a közötti időszak a hitelkártya számlakivonaton. Közben egy számlázási ciklusban, akkor vásárol, mérleg transzferek és készpénz tranzakciók akár a hitelkeretet nem kapott semmilyen büntetést. Azonban, ha a díj több mint a hitelkeretet, akkor lehet tölteni egy over-the-limit díj feltételeitől függően a hitelkártya. Mielőtt azonban lehet tölteni egy több mint limit díjat, akkor opt-in, hogy miután over-the-limit díjak feldolgozni. Ellenkező esetben azok a díjak csökkentek.
Mivel a hitelkártya egyenleget növeli, a rendelkezésre álló keretet, hogy új vásárlások csökken. Például, ha van egy hitelkeret $ 300 és egy 100 $ vásárlás, egyenlege jelenleg 100 $ -t és a rendelkezésre álló keretet 200 $ ($ 300 – $ 100). Ha a befizetés vagy jóváírást kap a fiók, akkor csökkenti az egyenleget, és növeli a rendelkezésre álló keretet.
Számlázási ciklus során és számlakimutatások
A végén minden számlázási ciklus egy Számlakivonatom lesz postázzuk Önnek. Számlázási ciklus során jellemzően 25 nap és 31 nap, de lehet rövidebb vagy hosszabb függően a hitelkártya.
A nyilatkozat tartalmazza a mérleg elején a számlázási ciklus (amit áthozott az előző hónapban).
Ez részletesen hitelkártya díjakat és kifizetések, valamint a hitel és díjak készült fiókjába a számlázási ciklus. A díjakat és költségeket adunk a mérleg az előző számlázási ciklus, míg a kifizetések és a hiteleket levontuk, hogy dolgozzon ki az aktuális egyenlege.
És bankköltségfizetés türelmi időszakok
Ha magánál egyensúly az előző számlázási ciklus pénzügyi díjat kell alkalmazni. A finanszírozási költség kiszámítása a teljes hiteldíjmutató és egy öt módszerek: napi átlagos, előző havi egyenleg kiigazított napi egyensúly, a záró egyenleg, illetve a napi egyensúly.
Ha nem hordoznak egyenleg az előző számlázási ciklus, akkor lehetősége van arra, hogy fordítson a teljes hátralék a türelmi időn belül, és ne a finanszírozási költsége. (Néhány tranzakció, mint előleget, nem kap a türelmi idő.) Ha nem az egyenlegét teljes egészében, a következő számlázási nyilatkozatot tartalmaz egy finanszírozási költsége.
Minimális kifizetések és késedelmi díjakat
A hitelkártya kibocsátója csak szükség, hogy fizetni egy kis százaléka az egyensúlyt minden hónapban. (A kivétel a hitelkártyákat, ahol meg kell fizetnie a teljes egyensúly, illetve kell fizetniük izmos díjak, vagy érdek.) A legalacsonyabb fizetés meg kell tennie a minimális fizetés .
Az összeg a minimális fizetés fog szerepelni a számlakivonaton, és meg kell tenni, mielőtt a fizetési határidő figyelembe kell venni az idő.
Jellemzően a minimális fizetés százalékában számítják ki a hitelkártya egyenlegét. Ha kevesebbet fizetnek, mint a minimális, vagy a fizetést követően az esedékesség napján, a fizetési tekinthető késő, és akkor kell fizetnie a késedelmi díjat. Ha több mint 30 napot késik, a késő fizetési felszólítás adunk a hitel-jelentés, és a fiók akkor tekinthető késedelmes. Meg kell fizetni a teljes minimális fizetés, ami valószínűleg tartalmazza a késedelmi díjat, hogy a fiók jelenlegi és jó állapotban van újra.
Ha egy hitelkártya, az összeget levonjuk a mérleg. Az egyenleg csökken, és a rendelkezésre álló keretet növekszik. Tehát, ha az egyenlege 200 $, a hitelkeretet 300 $, és csinál egy 50 $ kifizetés, akkor az egyenleg lemegy 150 $, és a rendelkezésre álló keretet emelkedik 150 $.
A hitelkártya Process Folyamatban
Tartsuk szem előtt, sok ez a folyamat érvényes rulírozó hitelkártyát, amely lehetővé teszi, hogy készítsen egy egyensúly hónapról hónapra, hanem terhelési kártyák, amelyek előírják a teljes összeget minden hónapban.
Mint te, hogy díjak és a kifizetések a hitelkártya, az egyensúlyt és a rendelkezésre álló hitel megy fel és le. Ügyeljen arra, hogy a számlakivonaton a minimális fizetés és a dátum miatt. Annak érdekében, hogy a jó hitel, meg kell, hogy legalább a minimális fizetés havonta, és marad jóval hitelkeretét. Ha nem biztos a hitelkeretet, akkor nézd meg, mielőtt a vásárlás hívja a számot a hátán a hitelkártya.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bir online banka hiç kullanmadıysanız, deneyimin size nasıl olduğunu merak edebilirsiniz. Neden popülerdir ve ne şu anda kullandığınız tuğla ve harç bankadan onları farklı kılan nedir? Orada benzerlikler bol, ama bazı önemli farklar web anlayışlı tüketiciler için çevrimiçi bankalar özellikle cazip kılmaktadır.
Ücretsiz Denetleme
Çevrimiçi bankalar serbest denetimi elde de en iyi bahis vardır. Bir hemen her bankada verilen, ancak bulmak zorlaşıyor eskiden Ücretsiz geldiğini bildirir.
Çoğu durumda, otomatik tevdi çekini alarak veya hesabınızdaki büyük dengesini tutarak tuğla ve harç kurumlarda ücretsiz kontrol için hak gerekiyor.
Bu online bankalar-onlar mevduat en az bir dolar ile kimseye gerçekten özgür çek hesapları sunuyoruz en fazla bir durum değildir. Dahası, size bir online banka kullanırsanız çek hesabı nakit faiz kazanmak mümkün olabilir. faiz oranı genellikle bir tasarruf hesabı faiz oranı kadar yüksek değil, ama geleneksel bankalarda kazanmak çok daha fazlasıdır.
Bazı tuğla ve harç banka ve kredi birlikleri ayrıca ücretsiz denetimi sunmak ve hatta ödül çek hesapları ile ilgi ödeyebilir. Genelde bunlar zevk için faydaları daha küçük kurumları bulmalıyız. Eğer arama gibi hissediyorum yoksa, büyük online bankalar size bakabilirim.
Daha yüksek Faiz Oranları
Çevrimiçi bankalar tasarruf hesapları ve mevduat sertifikası (CD) üzerine yüksek faiz oranları (veya APY) ödeyerek tanınırlar.
Fikir olarak bina ve şube bakımı ile ilgili havai masraflarını ödemek zorunda değilsiniz, bu yüzden biraz daha fazla ödeme olabilir. Çevrimiçi bankacılık ilk günlerinde, daha yüksek oranlar vardı ana cazibe – ve hala çevrimiçi daha iyi oranları bulmak olasıdır – Eğer tevdi çekleri almak için posta beklemek zorunda olsa bile.
Kullanılabilir kesinlikle en yüksek faiz oranı arıyorsanız bunu bulabileceğiniz, çevrimiçi bir banka olasılıkla gerçek değildir. Bir başka banka yakın gelecekte oranı yener bulmak hayal kırıklığına olma. Bazı insanlar Online bankaların bir dizi açık hesapları tutmak ve oranları değiştikçe hesaplar arasında para transferi. Bu strateji ödemek, ama para faiz kazanç herhangi bir hesapta olmadığı sırasında herhangi bir “aktarma” günlere dikkat emin hale getirebilir.
teknoloji
bankacılık teknolojisi geldiğinde Çevrimiçi bankaları genellikle kurşun. Önce hep değiliz ama onlar stodgier tuğla ve harç bankaları yapmadan önce yeni özellikler sunmak eğilimindedir. Örneğin, mobil onay mevduat (daha hızlı olduğunu yüksek faiz oranı kazanmaya başlayabilirsiniz anlamına gelir) yataklarında posta zorunda kalmadan çevrimiçi banka hesaplarını fon için harika bir yoldur. Bazı küçük bankalar ve kredi birlikleri bile en büyük online bankalar önce bu hizmeti sundu. Yani önce yeni teknoloji elde olmayabilir, ama bunu yakında alırsınız.
Çevrimiçi bankalar da size başka şekilde erişim imkanı olmayabilir özellikleri almak için izin verir. Banka hala ücretsiz online fatura ödeme veya kişiden kişiye ödeme sağlamıyorsa, bu programları sunan bir online banka bulabilirsiniz iyi bir şans var.
Ayrıca daha kolay ücretsiz para çekme yapım Yaşadığınız yere bağlı olarak, daha büyük bir ATM ağı hoşunuza gidebilecek.
Şube atlanıyor
Sonuçta, çevrimiçi banka hesapları şubeye gelmeye gerek kalmadan, kendinizi işlerle ilgilendiğin hakkındadır. Eğer yardıma ihtiyacınız varsa, çoğu banka (sohbet veya e-posta yoluyla) ve ücretsiz telefon hatları üzerinden online müşteri hizmeti sunuyoruz. Yarışma arttıkça, bu yüzden müşteri hizmet kalitesini vardır.
Aslında banka şubeleri önlemek için mutlu olabilir. Bir online banka kullandığınızda, genellikle banka şubelerinde bulmak satış sahası yoluyla katlanmak zorunda değilsiniz; sadece işleminizi tamamlamak ve gün üzerinde hareket edebilir. Buna ek olarak, küçük topluluklarda insanlar bir online banka ile keyfini gizli takdir edilebilir: kasabasında kimse mali işlemler hakkında bilmesi gerekir.
Online bankalar mükemmel musunuz?
Çevrimiçi bankaları bankacılık dünyasına büyük bir ek, ancak mükemmel değildir. Şahsen insanlarla çalışmayı tercih ederseniz, bir tuğla ve harç kuruma sopa isteyebilirsiniz. Ayrıca bilgisayar kullanarak rahat olmak gerekir ve (böylece kimlik avı dolandırıcılığı kaçınarak güncel sistemlerinizi tutarak ve) İnternet güvenliği temel bir anlayışa ihtiyacımız var. Zaman zaman, teknik pürüzleri karşılaşabilirsiniz, ancak diğer faydaları umutla oluşacak rahatsızlıkları daha ağır olacaktır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
