Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Proč je váš Autopojištění tak vysoká? (A jak můžete snížit své sazby?)

Vaše auto pojištění sazby se může zdát vysoká, ale je to asi nějaký důvod pro to. Zde je důvod, proč vaše auto pojištění je tak vysoká, a kroky, které můžete podniknout, aby ji snížit.

Proč je váš Autopojištění So High

Vypadá to, že pojištění vozidla sazby jen držet stále výš a výš.

A to z dobrého důvodu, že jsou.

Údaje z roku 2016 ukazují, že auto pojistné sazby rostou nejrychlejším tempem za posledních 13 let.

Ale proč?

V tomto článku, ukážu ti, co určuje váš auto pojistné sazby, proč se vaše rychlost je tak vysoká, a to, co můžete udělat pro její snížení.

Jaké faktory určují náklady na moje auto pojištění?

Existuje mnoho faktorů, které určují prémie, kterou zaplatíte za pojištění vozidla. Ve skutečnosti je State Farm Insurance uvádí sedm základních faktorů , které hledají při určování auto pojištění pojistné:

  1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
  2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
  3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
  4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
  5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
  6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
  7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Tohle je moje číslo jedna doporučení . Pokud platíte příliš mnoho za pojištění, kolikrát to nejlepší místo, kde začít, je tím, že nakupovala kolem.

souhrn

Je snadné pochopit, proč se ceny pojištění automobilu může být až do nebe. Ale teď, že máte znalosti potřebné k identifikaci, kam chybí potenciální úspory, vymanit se ze sociálních médií přes noc a strávit nějaký čas dostat slevy si zasloužíte!

La comprensión y la elección de seguro de vida

No cometa estos errores al comprar un seguro de vida

La comprensión y la elección de seguro de vida

Las opciones de seguros de vida puede parecer desconcertante, y que son difíciles de entender a primera vista. Es difícil saber exactamente por dónde empezar.

Usted debe comenzar con una pregunta engañosamente fácil que suena: ¿Necesita un seguro de vida en absoluto? Su respuesta detallada a esta pregunta puede ayudar a decidir qué tipo de seguro de vida para comprar, suponiendo que decide que lo necesita.

Si decide que realmente necesita un seguro de vida, entonces el siguiente paso es aprender acerca de los diferentes tipos de seguros de vida, y para asegurarse de que está comprando el tipo correcto de la política.

¿Usted realmente necesita seguro de vida?

necesidades de seguros de vida varían dependiendo de su situación personal – las personas que dependen de usted.

Si no tiene dependientes, es probable que no necesita un seguro de vida. Si no se genera un porcentaje significativo de los ingresos de su familia, que puede o no puede necesitar un seguro de vida.

Si su salario es importante para mantener a su familia, pagar la hipoteca o de otras cuentas recurrentes, o para el envío de sus hijos a la universidad, se debe considerar un seguro de vida como una forma de garantizar que estas obligaciones financieras están cubiertas en el caso de su muerte.

¿Cuanto seguro de vida necesitas?

Es difícil aplicar una regla de dedo, porque la cantidad de seguro de vida que necesita depende de factores tales como sus otras fuentes de ingresos, el número de personas a cargo que tiene, sus deudas, y su estilo de vida.

Sin embargo, hay una pauta general que puede encontrar útiles: considerar la obtención de una política que tendría un valor de entre cinco y 10 veces su salario anual en el caso de su muerte.

Más allá de esa directriz, es posible que desee considerar la posibilidad de consultar a un profesional de la planificación financiera para determinar la cantidad de cobertura de obtener.

Tipos de seguros de vida

Hay varios tipos diferentes de pólizas de seguros de vida, incluyendo la vida entera, de vida a término, de vida variable y la vida universal.

Toda la vida ofrece un beneficio por muerte y el valor en efectivo, pero es mucho más caro que otros tipos de seguros de vida.

En las tradicionales políticas de seguro de vida, sus primas permanecen igual hasta que se haya pagado la póliza. La política en sí está en vigor hasta su muerte, incluso después de haber pagado todas las primas.

Este tipo de seguro de vida puede ser costoso, porque debido a enormes comisiones (miles de dólares el primer año) y tasas de límite el valor en efectivo en los primeros años. Dado que estas tarifas están incorporados en las fórmulas de inversión complejos, la mayoría de las personas no se dan cuenta de lo mucho de su dinero va a los bolsillos de su agente de seguros.

políticas de vida variable, una forma de seguro de vida permanente, acumulan una reserva de dinero que puede invertir en cualquiera de las opciones ofrecidas por la compañía de seguros. El valor de su reserva de efectivo depende de lo bien que esas inversiones están haciendo.

Se puede variar la cantidad de su prima con las pólizas de seguro de vida universal, otra forma de seguro de vida permanente, utilizando parte de sus ganancias acumuladas para cubrir parte del costo de la prima. También puede variar la cantidad del beneficio por muerte. Por esta flexibilidad, tendrá que pagar los gastos administrativos más altos.

Algunos expertos recomiendan que si eres menor de 40 años de edad y no tiene una disposición de la familia para una enfermedad que amenaza la vida, usted debe optar por un seguro temporal, que ofrece un beneficio de muerte, pero no tiene valor monetario.

Los costos de seguro de vida

es probable que sea de plan de seguro de vida de grupo de su empleador el seguro de vida más barato, suponiendo que su empleador ofrece uno. Estas políticas son típicamente políticas a largo plazo, lo que significa que está cubierto todo el tiempo que trabaja para ese empleador. Algunas políticas pueden ser convertidos a la terminación.

El costo de otros tipos de seguros de vida varía mucho, dependiendo de la cantidad que usted compra, el tipo de política que elija, las prácticas del asegurador, y la cantidad de comisión que la empresa paga a su agente. Los costes subyacentes se basan en las tablas actuariales que proyectan su esperanza de vida. individuos de alto riesgo, tales como los que fuman, tienen sobrepeso, o tienen una ocupación peligrosa o manía (por ejemplo, volar) pagarán más.

Hay costos a menudo ocultos en las pólizas de seguros de vida, tales como honorarios y comisiones grandes, que no se puede averiguar acerca hasta después de adquirir la póliza.

Hay tantos tipos diferentes de seguros de vida, y así muchas compañías que ofrecen estas políticas, que recomiendo el uso de una única tarifa asesor de seguros que, por una cuota fija, investigará las distintas políticas disponibles para usted y recomendar la que mejor se se adapte a sus necesidades. Para garantizar la objetividad, su asesor no debe estar afiliado con ninguna compañía de seguros en particular y no debe recibir un encargo de cualquier política.

Un hombre de 30 años de edad, sana podría llegar a pagar aproximadamente $ 300 al año por $ 300.000 de seguro de vida. Para recibir la misma cantidad de cobertura bajo una póliza de valor en efectivo costaría más de $ 3.000.

La línea de fondo

Al elegir un seguro de vida, utilizar los recursos de la Internet para educarse sobre conceptos básicos de seguros de vida, encontrar un corredor de su confianza, y luego tener las políticas que él o ella recomienda evaluado por una única tarifa asesor de seguros.

Internacionalmente conocido asesor financiero Suze Orman cree firmemente que si quieres un seguro, comprar plazo; si quieres una inversión, comprar una inversión, no un seguro. No mezclar los dos. A menos que seas un inversor muy inteligente y entender todas las implicaciones de los distintos tipos de pólizas de seguros de vida, lo más probable debe comprar un seguro de vida a término.

Де Ви повинні тримати свої гроші?

Підказка: це не повинно бути під матрацом

Де Ви повинні тримати свої гроші?

Ми використовуємо гроші для багатьох цілей: вихід на пенсію, освіту, окремі ощадні мети, день у день витрати, і цей список можна продовжити.

Де Ви повинні тримати свої гроші?

Більшість людей тримають свої гроші на ощадний рахунок, з їх щомісячні витрати збережені в поточному рахунку або в інтернет-банках. Інші не вірять в банках (особливо молоді покоління), і утримати їх гроші в конвертах.

У тому ж час, багато людей не розуміють кількість опцій, доступних для підтримки інших своїх грошей організованих, або цілей, що різні рахунки можуть мати.

Ми збираємося пройти через деякі з найбільш популярних варіантів, коли мова заходить про те, де ви повинні тримати свої гроші, так що ви можете помістити його там, де це найбільш важливо.

Щоденні витрати

Коли вам потрібен доступ до ваших грошей відразу на щоденні витрати, це розумно тримати його в вашому поточному рахунку , так що ви можете використовувати дебетову карту , щоб платити за речі. ( Як альтернативи, звичайно, ви можете просто носити з собою готівку і тримати його в вашому гаманці.)

Проте, завжди переконайтеся, що тримати буфер в вашому поточному рахунку, щоб уникнути овердрафт зборів. Наприклад, кажуть, що ви забули ви мали щомісячний рахунок вилучається з вашого рахунку, і купувати результати на обід в негативному балансі. Ви будете хіт з овердрафтом плату, залежно від політики банку.

Битва банків

Не мати рахунок в банку ще, або думати про перемикання банків? Багато людей не знають, що є тонна варіантів, коли мова йде, які установи ви тримаєте свої гроші с, в немережевих банках і «великі імена» це те, що часто приходить на розум.

Є громадські банки, онлайн-тільки банки і кредитні спілки, щоб назвати декілька. У тих, що може бути заохочення рахунок (з стимулами), рахунки високоприбутковими, і багатьом іншим.

Що так багато варіантів, це може бути важко вибрати, так ось одна річ, яку ви повинні мати на увазі: вибрати банк з найменшою кількістю зборів.

Ви не повинні платити щомісячні внески на обслуговування в банк тільки, щоб тримати свої гроші там.

Найчастіше, інтернет-тільки банки, громадські банки і кредитні спілки мають найменшу кількість платежів. Інтернет-тільки банки мають низькі накладні витрати, тому що це не фізичні місця, і вони дуже зручні. Спільноти банки і кредитні спілки орієнтовані на людей, яких вони обслуговують, і набагато більш поблажливі процентних ставок і зборів.

На жаль, ні з одним з найбільших імен там, ви будете стикатися вбивання плати, мінімальних депозитів і залишків та інших вимог. Банки повинні бути легко, так що читайте дрібний шрифт першим.

резервний фонд

Багато людей тримають свій надзвичайний фонд зосереджений в їх загальної економії, але це може бути помилкою, в залежності від того, скільки самоконтролю у вас є.

Екстрені засоби повинні бути доступні тільки тоді, коли є реальна аварійна ситуація. Проблема полягає в тому, що кожна людина має інше визначення того, що являє собою надзвичайну ситуацію. Більшість експертів говорять, що надзвичайні кошти для речей, які ви не можете передбачити заздалегідь, або для складних ситуацій, як втрата роботи. Тому, бажаючи купити новий одяг, але не маючи достатньо грошей на ваш банківський рахунок, не є надзвичайною.

Це не потрібно або важливо для виживання.

Якщо ви не можете довіряти собі, щоб залишити свій резервний фонд поодинці, поки ви насправді не потрібні, то ви повинні відкрити ощадний рахунок в іншому закладі від звичайного ощадного рахунку.

Чому? Оскільки чим більше кроків, які необхідно зробити, щоб отримати доступ до ресурсів, тим менше ймовірність того, що для вас, щоб спробувати і використовувати їх, коли ви не повинні.

Варіант налаштування інтернет-тільки ощадний рахунок. Вони, як правило, набагато швидше і простіше відкрити і не вимагає йти до відділення. Крім того, ви ніколи не будете спокуса фізично йти до банкомату, щоб зняти гроші, але ви все одно можете передати свої кошти, коли вони необхідні.

Довгострокові ощадні мети

Отже, як щодо економії цілей, які ви, які збираються зайняти від трьох до п’яти років, або більше, щоб досягти?

Ви можете відкрити окремі рахунки суб-ощадні для кожного з них.

Що таке рахунок суб-заощадження? Деякі банки дозволяють відкрити один основний ощадний рахунок, з рахунками «суб», пов’язаних з ним. Таким чином, ви можете використовувати свій аккаунт основні заощадження для короткострокових заощаджень, і відкрити різні субрахунка для таких речей, як подорожі, новий комп’ютер, новий автомобіль і т.д.

Це може бути мудрим, щоб відокремити ваші заощадження мети. Якщо у вас є один головний ощадний рахунок в цілому $ 20000, але ви економите на весілля, авансовий платіж на автомобілі, а також відпустку, що ви робите? Ви можете знайти його важко визначити пріоритети ваших індивідуальних цілей.

Маючи окремі рахунки, спеціально призначені для кожної мети робить це легше сказати, коли ви досягли їх, і взявши гроші не заважає з іншими цілями. Так, наприклад, давайте розділимо, що $ 20000 до. У вас є 10 000 $ в своїх «весіллі» рахунках, $ 7000 в вашому «автомобіль авансового платежу» рахунок, і 3000 $ в ваших «канікули» рахунки.

Ваша мета для кожного становить $ 20000, $ 10000 і $ 3000 відповідно. Ви розумієте, що ви потрапили свої заощадження відпустку мети, так що ви відволікаєте гроші, які ви відкладали в сторону вашого відпустки в свій автомобіль вниз оплати рахунку, і почати планування поїздки.

Якщо у вас оригінальна одноразова сума в $ 20 000 в ваш профіль, ви, можливо, не наважується відмовитися від виконання будь-якого його для відпочинку, так як ви працюєте на два інших важливих цілях.

Багато банків, особливо онлайнові банки, дозволить вам відкрити необмежену кількість суб-ощадних рахунків. Звідти ви можете налаштувати автоматичну переклади з вашого поточного рахунку на кожен з цих ощадних рахунків.

середньострокова економія

Ми не говоримо про порятунок для цілей тут. Замість цього, ці варіанти для тих, у кого вже є пристойна кількість зекономлених грошей, але не хочуть вкладати його в довгостроковій перспективі (5 + років).

Якщо ви шукаєте місце, щоб припаркувати свої гроші протягом декількох років, гроші рахунку і компакт-диски ринку (депозитні сертифікати) можуть бути вашим відповіддю. Ці ощадні рахунки, як передбачається, мають більш високі процентні ставки, ніж звичайні рахунки заощаджень.

Якщо ви вирішили відкрити рахунок грошового ринку або компакт-диск, є кілька речей, які ви повинні заздалегідь зрозуміти. Депозитні рахунки грошового ринку, як гібрид і чекових рахунків, як ви можете написати обмежена кількість чеків від одного. Депозитні рахунки грошового ринку також вкладати гроші в цінні папери, на відміну від звичайних ощадних рахунків, тому ви можете бути в змозі отримати кращі відсоткові ставки.

Компакт-диски відрізняються тим, що вони мають фіксовані терміни погашення, тобто, коли ви відкриваєте один, ви повинні будете тримати свої гроші там протягом певного часу. Таким чином, якщо вам потрібно взяти гроші до того, як CD подорослішав, ви будете стикатися з раннім висновком стратою. Сума штрафу залежить від умов КРА. З урахуванням сказаного, компакт-диски, як правило, не є гарною ідеєю для надзвичайних фондів, тому що ви хочете, що гроші повинні бути доступні без штрафу, коли вам це потрібно.

Обидва цих рахунків може також зажадати більш високі баланси відкриття, ніж регулярні ощадні рахунки. Наприклад, вам може знадобитися, щоб мати $ 10000, щоб помістити в обліковий запис, як тільки це відкрито, в той час як деякі ощадні рахунки можуть бути відкриті з усього лише $ 10.

Пенсійні заощадження

Незалежно від того, де ви знаходитесь у вашій кар’єрі, ви повинні економити на пенсію пріоритетом. Налаштувати автоматичні відрахувань із зарплати є одним з найпростіших способів зробити це. Якщо ви самозайняті, дивіться в СЕП IRAs.

До тих пір, поки ви не заробляєте смішні суми грошей, ви повинні мати право відкрити IRA, що дуже важливо, якщо ваш роботодавець не пропонує 401 (к). Гроші не можуть бути виведені з ІРА без штрафних санкцій, поки не досягнуть віку 59 з половиною, якщо це не для особливих обставин, як купувати свій перший будинок. Ви також можете зняти вклади, внесені в Рот ІРА без штрафних санкцій.

401 (к) s подібні до тих, що ви будете мати справу з штрафами за ранній висновок, але хороша річ про 401 (к) є те, що ваш роботодавець може запропонувати, щоб відповідати вашим вкладами до певної суми. Стандартний фінансовий рада говорить внести свій вклад до матчу, і в залежності від того, наскільки великий повернути 401 (к) справляєш, ви можете внести свій вклад в іншому ІР (оскільки у вас є більший контроль і гнучкість засобів).

Збереження для освіти

Чи хочете ви платити за освіту вашої дитини? Тоді подумайте про відкриття плану по 529 Savings, оскільки цей рахунок спеціально для економії за чиєсь майбутнє освіту. Ви можете відкрити його для будь-якого одержувача – не тільки вашої дитини, але і внучат, друга або родича.

Якщо ви збирали гроші в звичайному ощадному рахунку, це не може бути достатньо, щоб подолати інфляцію. Якщо ваша дитина молодше і ще чекає довгий шлях, перш ніж коледж, вартість навчання буде рости, і ви хочете, щоб покласти свої гроші десь, що може йти в ногу, і податкові переваги 529 дуже важливі.

529 Плани спонсоруються окремих держав чи державних установ, а також може бути відкритий з рядом фінансових установ. Ви зіткнетеся з двома типами планів: передплачених і заощаджень. Деякі експерти рекомендують проти передплачених планів по цілому ряду причин, так що не забудьте зробити деякі дослідження, перш ніж вирішити, що краще для вас.

Ви також не обмежені 529 Спланувати держави, тому дуже важливо, щоб навколо магазину й порівняти збори і історичну ефективність різних засобів. Деякі держави пропонують стимули, і 529 Планів також мають багато податкових пільг.

Тримайте ваші гроші Організована

Як ви можете бачити, є багато варіантів, коли мова заходить про те, де ви повинні тримати свої гроші. Вам не потрібні тонни різних рахунків, але переконайтеся, що рахунки у вас є зустрічаються ваші фінансові потреби.

9 manieren voor het genereren van Retirement Income

9 manieren voor het genereren van Retirement Income

1. Certificates of Deposit en andere veilige investeringen

Een CD is een Certificate of Deposit uitgegeven door een bank. Ze zijn meestal FDIC verzekerd en hoe langer de looptijd van uw CD, hoe hoger de rente die u zult ontvangen.

Voors: Principal veilig is.

Nadelen: Deze strategie zal weinig stroom inkomsten te genereren. Inkomen varieert met de rente, CD’s volwassen en worden vernieuwd. Inkomsten kunnen geen gelijke tred met de inflatie. Afhankelijk van de rente, kan het een grote hoeveelheid kapitaal nodig hebben om het bedrag van pensioeninkomen je nodig hebt te genereren. Interesse van cd’s is 100 procent belastbaar, tenzij u de cd binnenkant van een IRA of Roth IRA bezit.

Als het gaat om het kiezen tussen veiligere investering alternatieven neem de tijd om te leren hoe ze kunnen worden gebruikt voor een deel van uw portefeuille in plaats van voor elk van uw portefeuille. Op deze manier kun je andere onderdelen te gebruiken om te investeren in de dingen die meer kans om hogere opbrengsten bedragen te leveren.

2. laddered Bonds

Een obligatie, zoals een cd, heeft een vervaldatum. U kunt obligaties (of cd’s) nu kopen, zodat ze volwassen op verschillende toekomst punten wanneer je de meeste kans om de inkomsten nodig. Er zijn vele soorten obligaties, zodat u zich veilig overheid kan kiezen uitgegeven obligaties of hoger renderende bedrijfsobligaties uitgegeven obligaties.

Voors:  Obligaties zijn waarschijnlijk meer inkomen dan een CD of andere super veilige optie te bieden. U kunt overeenkomen met looptijden van obligaties met cash flow nodig heeft. Als je op een hoog belastingtarief kunt u gemeentelijke obligaties die waarschijnlijk belastingvrije inkomsten te leveren aan u gebruiken.

Nadelen: Inkomsten kunnen geen gelijke tred met de inflatie. Afhankelijk van de rente, kan het een grote hoeveelheid kapitaal nodig hebben om het bedrag van pensioeninkomen je nodig hebt te genereren.

Het bouwen van een obligatieportefeuille kan moeilijk te doen op je eigen, dus is het belangrijk om te begrijpen hoe om te investeren in een obligatie ladder voor het kopen van obligaties willekeurig.

3. Stock Dividend Income

Sommige voorraden (de Dividend Artistocrats) hebben een geschiedenis van het verhogen van dividend elk jaar en sommige stockdividend beleggingsfondsen kunt u om te investeren in een groep van deze bestanden allemaal tegelijk.

Voors: Historisch, kapitaal zal groeien, en bedrijven geleidelijk te verhogen dividenden, het verstrekken van een middel voor uw inkomen stijgen met de inflatie. Daarnaast hebben veel bedrijven betalen gekwalificeerde dividenden die worden belast tegen een lager tarief dan de rente-inkomsten.

Nadelen: Principal fluctueert in waarde met de markt beweegt. Bedrijven kunnen verminderen of te elimineren dividenden tijdens moeilijke tijden.

Het loont de moeite om te begrijpen hoe het dividendrendement op een beurs werkt voordat je gaat op zoek naar rendement.

4. High Yield Investments

Sommige investeringen betalen super-sized opbrengsten; het kan zijn in de vorm van particuliere kredietverlening programma’s, closed-end fondsen, of meester commanditaire vennootschappen. Wees voorzichtig-vaak hogere opbrengsten komen met een hoger risico.

Voors: Hoge bedrag van het inkomen gegenereerd.

Nadelen: Opdrachtgever zal fluctueren in waarde. High yield beleggingen kunnen verminderen of te elimineren hun uitkeringen gedurende moeilijke tijden. Hogere investeringen opbrengst zijn meestal risicovoller is dan minder rendabele alternatieven.

High yield beleggen kan heel riskant zijn. Soms is de extra risico zet meer inkomen op uw rekening.

5. Systematisch onttrekkingen aan een evenwichtige portefeuille

Een evenwichtige portefeuille is eigenaar van zowel aandelen als obligaties (meestal in de vorm van beleggingsfondsen). Systematische opnames zorgen voor een geautomatiseerde manier van verkoop van een evenredige hoeveelheid van wat er in de rekening elk jaar, zodat u kunt terugtrekken uit het account om uw pensioeninkomen behoeften te voldoen.

Pluspunten: Als het goed gedaan, deze aanpak is waarschijnlijk een redelijk bedrag van de voor inflatie gecorrigeerde levensduur inkomsten te genereren. De voorraad gedeelte biedt groei op de lange termijn; de band gedeelte voegt stabiliteit.

Nadelen: Opdrachtgever zal fluctueren in waarde en moet je in staat zijn aan de stok met uw strategie tijdens de down-tijd. Daarnaast kunnen er jaren waarin je nodig hebt om uw opnames te verminderen.

Een evenwichtige portfolio benadering is relatief eenvoudig te volgen en is flexibel genoeg om marktvolatiliteit te weerstaan. Bestudeer de terugtrekking tarief regels die u zult willen gebruiken om deze aanpak de grootste kans van slagen te geven.

6. direct ingaande lijfrentes

Verzekeringsmaatschappijen kwestie contracten genoemd lijfrentes. Met een onmiddellijke lijfrente in ruil voor een vast bedrag storting ontvang je inkomen voor het leven.

Voors: gegarandeerde levensduur inkomen, zelfs als je woont afgelopen 100.

Nadelen: Inkomsten worden geen gelijke tred houdt met de inflatie, tenzij je een inflatie gecorrigeerde direct ingaande lijfrente (die een veel lagere eerste uitbetaling zal moeten) te kopen. Als u de hoogste uitbetaling wilt heb je geen toegang tot de belangrijkste hebben, noch zal er enige resterende hoofdsom doorgeven aan erfgenamen.

Direct ingaande lijfrentes kan een goede manier om een ​​leven lang kasstroom veilig te zijn als je de hoogste uitbetaling mogelijk van uw huidige opdrachtgever nodig. Leer de ins en outs direct ingaande lijfrentes voordat je koopt.

7. De Income for Life Model

Deze aanpak maakt gebruik van een zogenaamde tijdsegmentering om de afstemming van uw beleggingen met de punt in de tijd dat ze nodig zijn. Het voorziet in een logisch proces voor hoeveel in veilige investeringen en hoeveel in op groei gerichte investeringen te zetten te zetten.

Voors: Gemakkelijk te begrijpen en heeft de potentie om goede resultaten te leveren.

Nadelen: In zijn zuiverste vorm, deze strategie moet rekening op beleggingsrisico, maar het kan worden aangepast, zodat u gegarandeerd inkomen producten zou gebruiken.

Ik ben gespecialiseerd in het inkomen na pensionering en deze aanpak is mijn favoriete aanpak voor het leveren van het inkomen na pensionering-Ik gebruik dit type model, maar in de stukken met een band ladder en groei indexfondsen te vullen. De stukken kunnen worden ingevuld met andere opties zoals cd’s, indexfondsen, lijfrentes, enz. Bekijk ook de inkomsten voor het leven strategie voor een link naar een filmpje waar je meer kan leren.

8. variable annuity Met een Gewaarborgd Inkomen Feature

Een variabele lijfrente is een contract uitgegeven door een verzekeringsmaatschappij, maar in de lijfrente ze je in staat om een ​​portefeuille van op de markt gebaseerde beleggingen plukken. Wat de verzekeringsmaatschappij biedt, is een levenslange inkomen voordeel rijder die verzekert als de investeringen niet goed presteren je zult nog steeds het inkomen na pensionering.

Voors: gegarandeerde levensduur inkomen dat gelijke tred met de inflatie kan houden als de markt stijgt. Principal beschikbaar blijft om langs aan de erfgenamen.

Nadelen: Kan hogere kosten hebben dan andere opties-en de vergoedingen in sommige producten zo hoog dat je gedwongen wordt om een beroep doen op de garanties als de investeringen zijn waarschijnlijk niet in staat genoeg zijn om de kosten te overwinnen om geld te verdienen kan zijn.

Ik zal eerlijk zijn, dit is mijn minst voorkeur pensioeninkomen strategie. Ze zijn verzekering-met deze producten die u verzekeren van uw toekomstige inkomsten, en dat is vaak duur. Echter, wanneer het wordt gebruikt voor een deel van uw geld, en wanneer belastingen worden verrekend, deze producten eigendom van een IRA kan passen in een pensioeninkomen plan.

9. Holistische Pensioen Asset Allocation Plan

Als je kijkt naar alle opties die beschikbaar zijn, de meeste van de tijd dat de beste optie is een plan dat veel van de keuzes besproken gebruikt. Het doel van een holistische pensioen asset allocatie plan is niet een maximale return-het is om te leven inkomsten te maximaliseren. Dat is een ander doel dan de traditionele asset allocatie beleggen mantra van het maximaliseren van het rendement per eenheid risico.

Voors: Een combinatie van verschillende pensioeninkomen ideeën genoemd in deze slide show is vaak wat er nodig is om de ideale inkomstenstroom voor uw behoeften te creëren.

Nadelen: kost veel werk om het samen te recht te zetten, maar de uren van de planning kan de inspanning voor de komende maanden en jaren te komen moeite waard zijn!

Als je in de buurt van het pensioen, het belangrijkste wat je moet weten is dat het pensioen te investeren anders gedaan moet worden. Je moet inkomen voor het leven-niet een hete bouillon tip.

Door nu, moet je bereid zijn om deze technieken te gebruiken op een gecoördineerde manier. En altijd onthouden-planning is geen one-size-fits-all benadering. Uw unieke omstandigheden en mogelijkheden moeten worden overwogen.

En nybörjarguide till att investera i fastigheter

En nybörjarguide till att investera i fastigheter

Att investera i fastigheter är en av de äldsta formerna av investeringar, har funnits sedan början av mänskliga civilisationen. Predating moderna börserna, är fastigheter en av de fem grundläggande tillgångsklasser att varje investerare allvarligt bör överväga att lägga till hans eller hennes portfölj för den unika kassaflöde, likviditet, lönsamhet, skatt och diversifiering fördelar den erbjuder. I denna inledande guide kommer vi att gå igenom grunderna i fastigheter att investera, och diskutera de olika sätt du kan skaffa eller ta ägande i fastighetsinvesteringar.

Låt oss först börja med grunderna: Vad är fastighets-investeringar?

Vad är fastigheter investera?

Fastigheter investerar är en bred kategori av drift, investeringar och finansiella aktiviteter centrerad kring att tjäna pengar från materiell egendom eller kassaflöden på något sätt knutna till en egendom.

Det finns fyra huvudsakliga sätt att tjäna pengar i fastigheter:

  1. Real Estate Värdering : Detta är när fastigheten ökar i värde. Detta kan bero på en förändring i fastighetsmarknaden som ökar efterfrågan på fastigheter i ditt område. Det skulle kunna använda bero på uppgraderar du lägger i din fastighetsinvesteringar för att göra det mer attraktivt för potentiella köpare eller hyresgäster. Fastighets uppskattning är en knepig spel, dock.
  2. Cash Flow Resultat (Hyr) : Den här typen av fastighetsinvesteringar fokuserar på att köpa en fastighet, såsom ett hyreshus, och driva det så att du samlar en ström av pengar från hyran. Kassaflödet intäkter kan genereras från flerbostadshus, kontorsbyggnader, hyra hus och mycket mer.
  3. Real Estate relaterade intäkter : Detta är intäkter som genereras av mäklare och andra branschspecialister som tjänar pengar genom provisioner från att köpa och sälja fastigheter. Den innehåller även fastigheter förvaltningsbolag som får behålla en andel av hyres i utbyte mot att köra dag till dag driften av en fastighet.
  4. Underordnade Real Estate Investment Resultat : För vissa fastighetsinvesteringar, kan detta vara en stor källa till vinst. Underordnade fastighetsinvesteringar resultatet ingår saker som automater i kontorsbyggnader eller tvättstuga i låg hyra lägenheter. I själva verket tjänar de som mini-verksamheter inom en större fastighetsinvesteringar, så att du kan tjäna pengar på en semi-captive samling kunder.

Den renaste, enklaste formen av fastigheter att investera handlar om kassaflödet från hyres snarare än uppskattning . Real Estate Investing uppstår när investeraren, även känd som hyresvärden, förvärvar en bit över egendom, oavsett om det är rå jordbruksmark, mark med ett hus på den, mark med en kontorsbyggnad på den, land med en industriell lager på den, eller en lägenhet.

Han eller hon finner då någon som vill använda den här egenskapen, känd som en  hyresgäst , och de ingå ett avtal. Hyresgästen får tillgång till fastigheter, att använda det under vissa villkor, för en viss tid, och med vissa begränsningar – av vilka några anges i federala, statliga och lokala lagar och andra som är överenskommits i hyresavtalet eller hyresavtal . I utbyte betalar hyresgästen för möjligheten att använda fastigheter. Betalningen han eller hon skickar till hyresvärden är känd som “hyra”.

För många investerare, hyresintäkter från fastighetsinvesteringar har en stor psykologisk fördel över utdelningar och intresse från att investera i aktier och obligationer. De kan köra av hotellet, se det och röra vid den med sina händer. De kan måla det deras favoritfärg eller anlita en arkitekt och byggföretag att ändra den. De kan använda sina förhandlingsförmåga för att bestämma hyran låta en bra operatör att generera högre kapitalisering priser , eller “cap priser.”

Från tid till annan, fastighetsinvesterare blir så missriktade som aktieinvesterare under börsbubblor och insisterade på att kapitalisering priser spelar ingen roll. Fall inte för det. Om du har möjlighet att prissätta dina priser på lämpligt sätt, bör du njuta av en tillfredsställande avkastning på ditt kapital efter beaktande av kostnaden för fastigheten, inklusive rimliga avskrivningsreserver, egendom och inkomstskatter, underhåll, försäkringar och andra utgifter. Dessutom bör man mäta den tid som krävs för att ta itu med investeringen, eftersom din tid är den mest värdefulla tillgången du har – det är anledningen till passiva inkomster är så omhuldade av investerare. (När dina innehav är tillräckligt stor, kan du skapa eller hyra en fastighet förvaltningsbolag att hantera dag till dag driften av ditt fastighetsbestånd i utbyte mot en andel av hyresintäkter, omvandla fastighetsinvesteringar som hade varit förvaltas aktivt till passiva investeringar.)

Vad är några av de mest populära sätten för en person att börja investera i fastigheter?

Det finns en myriad av olika typer av fastigheter investeringar en person kan överväga för hans eller hennes portfölj.

 Det är lättare att tänka i termer av de stora kategorierna i vilka fastighetsinvesteringar faller baserade på de unika fördelar och nackdelar, ekonomiska egenskaper och hyra cyklar, sedvanliga hyresvillkor, och mäklar praxis type-egenskapen. Fastigheter är normalt kategoriseras i en av följande grupper:

  • Bostadsfastigheter investera – Det är egenskaper som innebär att investera i fastigheter knuten till hus eller lägenheter där individer eller familjer bor. Ibland fastighetsinvesteringar av denna typ har en serviceverksamhet komponent, såsom hemtjänst anläggningar för äldre eller byggnader full service för hyresgäster som vill ha en lyxig upplevelse. Leasing brukar köra i 12 månader, ge eller ta ett halvår på vardera sidan, vilket leder till en mycket snabb anpassning till marknadsförhållanden än vissa andra typer av fastighetsinvesteringar.
  • Kommersiella fastigheter investerar – Kommersiella fastighetsinvesteringar består till stor del av kontorsbyggnader. Dessa kontrakt kan låsas i många år, vilket resulterar i ett tveeggat svärd. När en kommersiella fastighetsinvesteringar är fullt uthyrd med långsiktiga hyresgäster som kommit överens om att rikt prissatta leasing priser, fortsätter kassaflödet även om leasing priser på jämförbara fastigheter faller (förutsatt att hyresgästen inte gå i konkurs). Å andra sidan, är det tvärtom – du kan hitta dig själv tjäna betydligt under marknadsleasing priser på en kontorsbyggnad för att du tecknat långsiktiga hyresavtal innan hyresavtalet priser ökat.
  • Industriella fastigheter investera – Egenskaper som faller under industriella fastigheter paraply kan omfatta lager och distributionscentraler, lagringsenheter, fabriker och monteringsanläggningar.
  • Retail fastigheter investerar  – Vissa investerare vill äga fastigheter som köpcentra, gallerior band, eller traditionella gallerior. Hyresgäster kan inkludera butiker, frisörer, restauranger och liknande företag. I vissa fall, priser inkluderar en procentsats av en butikens detaljhandeln för att skapa ett incitament för hyresvärden att göra så mycket som han, hon eller den kan för att göra detaljhandeln egendom attraktiv för konsumenterna.
  • Blandad användning fastigheter att investera  – Detta är en catch-all kategori för när en investerare utvecklar eller förvärvar en fastighet som innehåller flera typer av ovannämnda fastighetsinvesteringar. Till exempel kan du bygga en multi-story byggnad som har detaljhandel och restauranger på bottenvåningen, kontorsutrymme på de närmaste golv och bostadslägenheter på de återstående golv.

Du kan också engagera på utlåningssidan av fastigheter att investera efter:

  • Att äga en bank som tecknar bolån och kommersiella fastigheter lån. Det kan handla om offentligt ägande av aktier. När en institutionell eller enskild investerare analyserar en bankaktier, lönar det sig att uppmärksamma fastigheter exponering av banklån.
  • Emissionsgarantier privata bolån för privatpersoner, ofta högre räntor för att kompensera dig för ytterligare risker, kanske inklusive ett leasingavtal till egen kredit bestämmelse.
  • Att investera i mezzanine värdepapper, vilket gör att du kan låna ut pengar till ett fastighetsprojekt som du sedan kan omvandla till ägarandel om den inte återbetalas. Dessa används ibland i utvecklingen av hotell franchising.

Det finns under specialiteter fastigheter att investera inklusive:

  • Leasing ett utrymme så att du har lite kapital bundet i det, förbättra den, då under leasing samma utrymme till andra för mycket högre priser, vilket skapar otroliga avkastning på kapitalet. Ett exempel är ett välskött flexibla kontor affärer i en storstad där mindre eller mobila arbetstagare kan köpa kontorstid eller hyra specifika kontor.
  • Förvärva skatte lien certifikat. Dessa är en esoterisk område fastigheter att investera och inte lämplig för hands-off eller oerfarna investerare, men som – under de rätta omständigheterna, vid rätt tidpunkt och med rätt sorts person – generera hög avkastning för att kompensera för huvudvärk och risker som föreligger.

Real Estate Investment Trusts (REITs)

Ovanpå allt detta, kan du faktiskt investera i fastigheter genom något som kallas en fastighet investmentbolag eller REIT. En investerare kan köpa REITs genom ett mäkleri konto, Roth IRA, eller annan depå av något slag. REITs är unika eftersom skattestrukturen enligt vilken de drivs skapades tillbaka under Eisenhower administrationen för att uppmuntra mindre investerare att investera i fastighetsprojekt de annars inte skulle ha råd, som att bygga köpcentrum och hotell. Företag som har valt REIT behandling betalar ingen federal inkomstskatt på sina företagens vinster så länge de följer några regler, bland annat ett krav på att dela ut 90% eller mer av vinsten till aktieägarna i form av utdelning.

En nackdel med att investera i REITs är att, till skillnad från vanliga aktier, utdelningen på dem är inte “kvalificerade utdelning”, vilket innebär att ägaren kan inte dra nytta av de låga skattesatser för de flesta utdelning. Istället utdelning från investmentbolag fastighets beskattas på investerarens personliga takt. På uppåtsidan och har IRS senare styrde att REIT utdelning som genereras inom en tax shelter såsom Rollover IRA är i stort sett inte omfattas av den oberoende affärs inkomstskatten så att du skulle kunna hålla dem i en pension konto utan mycket oro skatte komplexitet , till skillnad från en master kommanditbolag.

(Om du är intresserad av att lära mer om dessa unika värdepapper, börja med att kolla in  Real Estate Investing Genom REITs, som omfattar REIT likviditet, eget kapital, hur man använder REITs till fastigheter investerar fördel, och mycket mer.)

Investera i fastigheter genom husägande

För alla investera alternativ fastighets tillgängliga för investerare, är en vanlig människa kommer att få sin första fastighetsägande erfarenhet på traditionellt sätt: Genom att köpa ett hem.

Jag har aldrig ses förvärvet av ett hem helt på samma sätt de flesta av samhället gör. Istället föredrar jag att tänka på en persons primära bostad som en blandning av personlig nytta och finansiell värdering, och inte nödvändigtvis en investering. För att vara mer direkt, är ett hem inte en investering på samma sätt ett hyreshus är. På sitt allra bästa, och under den mest idealiska omständigheter, är det säkraste strategin för att tänka på ett hem som en typ av tvångs sparkonto som ger dig en hel del personligt bruk och glädje när du bor i det.

Å andra sidan, när du närmar dig pension, om du tar en helhetssyn på din personliga förmögenhet, är direkt ägande av ett hem (utan skuld mot det) en av de bästa investeringar en person kan göra. Inte bara kan det egna kapitalet utnyttjas genom användningen av vissa transaktioner, inklusive omvänd inteckningar, men kassaflödet sparats från att inte behöva hyra i allmänhet resulterar i nettosparande – vinsten komponent som skulle ha gått till hyresvärden effektivt stannar i husägare ficka. Denna effekt är så stark att även tillbaka på 1920-talet ekonomer försökte räkna ut ett sätt för den federala regeringen att beskatta kassa besparingar under hyra för skuldfria husägare, med tanke på det en inkomstkälla.

Detta är en annan typ av investering, men – något som kallas en “strategisk investering.” Var ekonomin att kollapsa, så länge du kan betala fastighetsskatt och grundläggande underhåll, kunde ingen avhysa dig från ditt hem. Även om du var tvungen att odla din egen mat i en trädgård, det finns en nivå av personlig säkerhet finns som betyder något. Det finns tillfällen när ekonomisk avkastning är sekundärt till andra, mer praktiska överväganden. Vad du än gör, men inte offra din likviditet för att försöka bygga upp kapital i ditt fastighetsinvesteringar för snabbt, eftersom det kan leda till katastrof (inklusive konkurs).

Om du sparar att skaffa ett hem, är en av de stora misstag jag ser nya investerare sätter sina pengar i aktiemarknaden, antingen genom enskilda aktier eller indexfonder. Om du har någon chans att behöva utnyttja dina pengar inom fem år eller mindre, har du något att göra någonstans nära aktiemarknaden. I stället bör du efter en investeringsmandat som kallas kapital bevarande. Här är de bästa ställena att investera pengar du sparar för en handpenning.

Vilket är bäst – Real Estate Investing eller investera i aktier?

En av de vanligaste frågorna jag möter innebär den relativa attraktionskraft att investera i aktier kontra investera i fastigheter. Den korta versionen är att det är något besläktad med att jämföra vanilj och chokladglass. De är annorlunda, och som din nettoförmögenhet växer, kan du även finna att båda har en roll att spela i ditt totala portfölj. Din personlighet kommer också att informera ditt beslut, som vissa människor är mer temperaments inriktad mot aktieägande eller fastighetsägande, respektive.

Risker med Real Estate Investing

En betydande andel av fastighets avkastning genereras på grund av användningen av hävstång. En fastigheter förvärvas procent av eget kapital, resten finansieras med skulder. Detta resulterar i högre avkastning på eget kapital för fastigheter investerare; men om det går dåligt, kan det leda till ruin långt snabbare än en portfölj av fullt betalda stamaktier. (Det är sant, även om den senare minskade med 90% i en stor depression scenario, eftersom ingen kan tvinga dig att likvidera).

Det är därför de mest konservativa fastighetsinvesterare insisterar på en 50% skuld till soliditet eller i extrema fall, 100% aktiekapitalstruktur, som fortfarande kan producera bra avkastning om fastigheter har valts klokt. Miljardären Charlie Munger talar om en vän till honom före 2007-2009 fastigheter kollaps. Denna vän, en mycket rik hyresvärd i Kalifornien, såg sig omkring på höga värderingar på sina egenskaper och sade till sig själv. “Jag är rikare än jag någonsin skulle behöva vara Det finns ingen anledning för mig att ta risker för den skull mer .” Denna vän sålde många av sina egenskaper och används intäkterna för att betala av skulden på de återstående att han trodde den mest attraktiva. Som ett resultat, när ekonomin kollapsade, fastighetsmarknaderna var i kaos, människor förlorar sina egenskaper till utestängning, och bankaktier kollapsade – han behövde inte oroa sig för något av det. Även när hyrorna sjönk på grund av hyresgästen finansiella svårigheter, det var allt fortfarande överskottslikviditet och han var beväpnad med medel som hålls påfyllning sig, låta honom dra nytta av att köpa upp tillgångar alla andra tvingades att sälja.

Sluta försöka bli rik så snabbt, och nöja sig med att göra det på rätt sätt. Du kommer att ha mycket mindre stress i ditt liv, och det kan vara mycket roligt.

Vissa Avslutande tankar på Real Estate Investing

Naturligtvis är detta bara början på resan för att förstå ämnet, som vi har knappt skrapat på ytan. Real Estate Investing tar år av praxis, erfarenhet och exponering att verkligen uppskatta, förstå och bemästra.

7 kroků, aby se vaše kreditní karty zdarma

Přečtěte si, jak Dodge poplatcích a platit nic na vaší kreditní kartě

Kroky, aby se vaše kreditní karty zdarma

1. Vyberte si kreditní kartu bez ročních nebo měsíčních poplatků.

Když vaše kreditní karta má roční nebo měsíční poplatky za údržbu, budete nakonec zaplatí za kreditní karty, zda jste ji používat, nebo ne. Některé kreditní karty mají roční poplatky, které jsou osvobozeny když uděláte určitou peněžní částku poplatků v rámci jednoho roku. Pokud je tato minimální částka je mimo vaše normální nabíjení limity, budete mít pevný čas udržet své kreditní karty zdarma.

2. Ujistěte se, že vaše kreditní karta má lhůtu.

Uhradit nedoplatek během období odkladu, aby se vyhnul placení úroků z vašeho zůstatku. Druhou nejčastější kreditní karty poplatek je Finanční náklady přidáno každý měsíc, když nosíte rovnováhu. Doba odkladu je doba, budete muset splatit svůj rovnováhu a vyhnout se finančních nákladů. Pokud je vaše kreditní karta nemá lhůtu, budete nikdy nebude moci mít volný kreditní kartu, protože budete vynakládat úroky začínají den uděláte náboj.

3. Vždy platit včas.

Pokud uděláte opožděné platby kreditní kartou, budete muset zaplatit zdarma za pozdní příchod. Platit včas znamená alespoň odesílání minimální platbu před datem splatnosti. Ale nezapomeňte, že pokud chcete, aby se vaše kreditní karty zdarma, budete posílat celý zůstatek před datem splatnosti.

4. Nechoďte přes svůj úvěrový limit.

Váš úvěrový limit je maximální částka, kterou lze nabíjet, aniž by byla účtována smluvní pokuta. Některé kreditní karty emitenti eliminovány poplatků Over-The-limit, které jsou účtovány při překročení úvěrového limitu. Pokud jste se rozhodli-out Over-The-limit poplatků budou zamítnuty všechny transakce, které překročí svůj úvěrový limit. Neberte hazard ačkoli. Zůstat pod úvěrového limitu rovněž zajišťuje váš zůstatek je natolik nízká, že ji můžete zaplatit v plné výši.

5. Ujistěte se, že běžný účet může pokrýt platby.

Pokud napíšete šek na vaši platbu kreditní kartou a touto prohlídkou skáče, bude vydavatel vaší kreditní karty účtovat vrácený kontrolní poplatek. Tento poplatek je $ 35 až $ 39 pro mnoho kreditních karet. Než napíšete šek na vaší platby kreditní kartou, potvrdil, že bude dost peněz na vašem běžném účtu zaplatit šek ani po nějaké nevyřízené transakce prošly.

6. Vyhněte se peněžní zálohy a převody zůstatků.

Peněžní půjčky a převody bilance jsou transakce, které se automaticky vzniknou poplatků. Když uděláte cash advance nebo převést zůstatek, budete automaticky účtován poplatek, který je obvykle procento z transakce. Zřídka Vydavatelé platebních karet vzdát těchto poplatků. Dalším důvodem, proč se vyhnout peněžní zálohy je, protože oni nemají žádnou lhůtu – začnete okamžitě nabíhající úroky z cash advance.

7. Přečtěte si svůj souhlas karty učit všechny své poplatky.

Kreditní karty může přijít s dalšími poplatky, jako zvýšení poplatku za úvěrový limit, který je nabitý, když požádat o navýšení úvěrového limitu. Nejlepším způsobem, jak zjistit, jaké poplatky své kreditní karty je číst zveřejnění o kreditní kartě součástí žádosti o kreditní karty nebo dohody o vaší kreditní kartě.

Vad är det snabbaste sättet att bygga kredit

Det snabbaste sättet att bygga kredit

Det går inte att bygga bra kredit över natten, men det finns några strategier du kan använda för att bygga upp din kredit relativt snabbt. Det snabbaste sättet att bygga kredit är att vara avsiktligt om hur du närmar dig varje kreditkonto, med fokus på att bygga upp en positiv betalning historia och undvika skadliga kredit misstag.

En kort bakgrund till hur kredit Scores Work

Om du just har börjat att bygga upp din kredit från grunden, kommer det att ta minst sex månader innan du har en kredit värdering alls.

Kredit scoring algoritmen behöver du ha minst ett konto aktivt i minst sex månader innan det kan generera en kredit värdering för dig.

Din kredit värdering är baserad på de uppgifter om din kreditupplysning. Det blir liksom en klass som anger hur väl du har hanterat kredit i det förflutna. Utan någon information om din kredit rapport kan ingen kredit värdering att skapas åt dig.

När du har haft ett konto öppen i minst sex månader, då kan genereras din kredit värdering. Credit betyg beräknas utifrån din betalning historia, del av skulden, hur lång tid du har haft erfarenhet av kredit, typer av konton du har erfarenhet av, och antalet nya kreditansökningar som du har gjort.

Innan du börjar att bygga kredit

Någon negativ information om din kredit rapport kan göra det svårare att bygga upp din kredit. Till exempel, om du har gamla skuld samlingar eller andra obetalda räkningar skada din poäng, är det bäst att ta hand om dessa innan du börjar försöka förbättra din kredit värdering.

Din rätt till en korrekt kredit rapport kan du bestrida fel med kreditbyråer. Du kan ta reda på om det finns fel på din kredit rapport genom att kontrollera din gratis genom AnnualCreditReport.com . Om du ser fel, kan du skriva till kreditbyråer be dem att ta bort felaktiga objekt från din kredit rapport.

Om du har bevis på felet, skicka en kopia för att stödja ditt påstående. (Behåll originalet för egna poster).

De snabbaste sätten att bygga kredit

När du har åtgärdat den negativa konto på din kredit, om du har någon, är nästa steg att börja lägga positiv information.

Bli en behörig användare på någon annans kreditkort . Att vara en behörig användare innebär att du har möjlighet att använda persons kreditkort, men inte ansvaret för att göra betalningar. När du är en behörig användare, är hela kontohistorik läggas till din kredit rapport och vägas in i din kredit värdering. Om du lagt till någons kreditkort, bör det helst vara en vän eller familjemedlem konto med en låg balans och ingen historia av sena betalningar.

Få en säker kreditkort eller två, med högre kreditgräns om du har råd . En säker kreditkort är lättare att få godkänt för om du kan styra kreditgränsen på en säker kreditkort genom att betala en högre deposition. Att ta ansvar med större kreditgränser kommer att bidra till att öka din kredit värdering och ger dig möjlighet att kvalificera sig för oprioriterade kreditkort med höga kreditgränser.

Se till att du betalar i tid varje månad . När du har konton i ditt eget, betala i tid är det bästa du kan göra för att bygga en bra kredit värdering.

Betalning historia är den största faktorn som påverkar din kredit värdering. Ju mer i tid betalningar du har, desto bättre. På den positiva sidan, behöver du bara göra den minsta betalningen för betalningen skall anses i tid, så syftar till att betala åtminstone den lägsta på förfallodagen varje månad.

Håll ditt kreditkort saldon låg . Den näst största faktorn som påverkar din kredit värdering är den del av skulden du bär. Att hålla ditt kreditkort balans under 30 procent av kreditgränsen är idealisk för att bygga kredit.

Vad ska du undvika när du bygger Credit

Medan du arbetar för att bygga upp din kredit så snabbt, du vill undvika misstag som kan slå tillbaka.

Undvik att ta på alltför många kreditkort på en gång i ett försök att bygga upp din kredit värdering snabbt. Med massor av kreditkort kommer inte att göra din kredit värdering skjuta genom taket.

I själva verket kan öppnings alltför många kreditkort i en kort tid skada din kredit värdering på kort sikt. Inte bara det, tar på flera kreditkort än du kan hantera sätter dig i riskzonen för sena betalningar, ett drag som definitivt kommer att skada din kredit värdering.

Håll dig borta från inköps tradelines . Vissa kredit reparation företag hävdar att de kan hjälpa dig att förbättra din kredit värdering genom att sälja dig tradelines-konton med väletablerade kredithistorik som du bara kan lägga ditt namn till för en snabb kredit uppsving. Credit scoring företag är tillräckligt sofistikerad för att berätta när du är en legitim behörig användare på ett konto från en släkting och när du har lagt till ett konto för det enda syftet att öka din kredit värdering.

Tänk på att bygga din kredit innebär att du visar att du kan hantera kredit på ett ansvarsfullt sätt. Att ha öppna, aktiva konton som du betalar i tid är det snabbaste sättet att bygga upp din kredit.

Geriausi Patarimai pigesnis, geresnio automobilio draudimo

Geriausi Patarimai pigesnis, geresnio automobilio draudimo

Ar turite tinkamą automobilio draudimo? Ar turite pakankamai aprėpties? Nors dauguma žmonių nežino, ar jie turi atsakomybės, susidūrimas ir / arba visapusiška, keli žmonės daug dėmesio į savo draudimo, kol po jų buvo nelaimingo atsitikimo. Pirkiniai automobilio draudimo yra finansinio planavimo tema, kad dažnai yra nuvertinamas, nes dauguma paauglių yra įtraukta į mama ir tėtis draudimo polisą, kai jie pirmą kartą gauti už vairo, o vėliau parduotuvė mažiausiai brangus politikos, kai jie į apmokėti sąskaitą patys. Šiame straipsnyje mes eiti per automobilio draudimą ir duoti jums keletą patarimų, kurie padės jums gauti už savo pinigus dažniausiai.

Pagrindinės rūšių aprėptį

savo turtą ir savo sveikatą yra du iš pagrindinių privalumų automobilio draudimo. Gauti tinkamą aprėptį yra pirmasis žingsnis šiame procese. Tai yra pagrindiniai tipai aprėptį, su kuria dauguma žmonių yra susipažinę:

  • Atsakomybė : Tai aprėptis moka už trečiųjų šalių asmens sužalojimo ir mirties susijusių reikalavimų, taip pat bet kokią žalą kitam asmeniui turtą, kuris vyksta kaip jūsų automobilio avarijos. Civilinės atsakomybės draudimo reikalingas visiems, bet keletą narių.
  • Avarija : Tai aprėptis moka remontuoti savo automobilį po avarijos. Jis reikalingas, jei turite paskolą nuo savo automobilio, nes automobilis yra tikrai ne tavo – jis priklauso bankui, kuris nori išvengti strigti su sudaužyta automobilį.
  • Išsami : Tai aprėptis moka už žalą, atsiradusią dėl vagystės, vandalizmo, gaisro, vandens, ir tt Jei sumokėta pinigų už savo automobilį rezultatas ar atsipirko savo automobilių paskolos, Jums gali neprireikti susidūrimas ar visapusiška, ypač jei mėlyna knyga vertė jūsų automobilis yra mažiau nei $ 5000.

Papildoma aprėptis

Be pirmiau išvardytų aprėptį, kiti pasirinktiniai aprėpties tipai yra šie:

  • Visas deliktų / Limited deliktų: Jūs galite sumažinti savo draudimo sąskaitą iki kelių dolerių, jei jūs mesti savo teisę pareikšti ieškinį dėl nelaimingo atsitikimo atveju. Tačiau mesti savo teises retai protingas finansų žingsnis.
  • Medicinos Mokėjimai / Asmeniniai Žalos apsauga: Asmeninės žalos apsauga moka medicinos sąskaitas už draudėjo ir keleivių išlaidas. Jei turite gerą sveikatos draudimą, tai gali būti nebūtina.
  • Nedraudžiama / underinsured automobilistas aprėptis : Ši parinktis numatomas medicininis ir turtinę žalą aprėpties jei avariją su neapdrausta arba underinsured vairuotojas.
  • Vilkimo: Vilkimo aprėptis moka už vilkti, jei jūsų transporto priemonė negali važiuoti po avarijos. Jei esate automobilio tarnybos narys, arba jei jūsų automobilis yra su pagalbos kelyje gamintojo pateikta ši aprėptis yra nereikalingas.
  • Stiklo smulkintų: Kai kurios įmonės neapima skaldytų stiklo pagal jų susidūrimo arba visapusiškas politikos. Apskritai, ši aprėptis yra ne verta ilgalaikį išlaidų.
  • Nuoma : Šis draudimas variantas apima automobilio nuomos kainą, tačiau automobiliai nuomos yra taip nebrangiai, kad ji gali būti verta mokėti už šią aprėptį.
  • Tarpas: Jei nugriauti, kad $ 35,000 sporto naudingumo transporto priemonės 10 minučių po to, kai jūs vairuojate jį išjungti partijos, suma, kurią draudimo įmonė moka greičiausiai paliks jus be automobilio ir didelis sąskaitą. Tas pats taikoma, jei jūsų naują ratų komplektą bus pavogtas. Atotrūkis draudimo moka tarp Blue Book vertės automobilio ir pinigų sumą, kurią dar skolinga ant automobilio skirtumą. Jei lizingo automobilį ar įsigyti transporto priemonę su mažai arba jokio, įmoka, atotrūkis draudimas yra puiki idėja.

Veiksniai, kurie daro įtaką savo tarifus

Be konkrečių aprėpties galimybes, kad jūs pasirinksite, kitus veiksnius, kurie turi įtakos jūsų automobilių draudimo tarifai yra šie:

  • Franšizė : Tai yra pinigų suma, kurią mokėti iš savo kišenės, jei jūs gaunate į avariją. Kuo didesnis jūsų atskaitomas, tuo mažesnė draudimo sąskaitą. Apskritai, bent $ 500 atskaitomas verta pasvarstyti, kaip žalos jūsų transporto priemonė, kuri ateina ne mažiau nei $ 500 dažnai gali būti mokama be padavimo draudimo reikalavimą.
  • Amžius: jaunesni, mažiau patyrę vairuotojai turi didesnes draudimo tarifai.
  • Lytis: Vyrai turi didesnes nei moterims.
  • Demografiniai duomenys: Žmonės, gyvenantys didelio nusikalstamumo srityse mokėti daugiau nei tiems, kurie gyvena mažas nusikalstamumo srityse.
  • Pretenzijos: Avarija linkę vairuotojai mokėti daugiau. Jei norite išsaugoti savo tarifus mažas, išlaikyti reikalavimų, kad jūs failą į minimalų skaičių.
  • Perkraustymo pažeidimai: greičio viršijimas ir kiti judantys pažeidimai visi turi neigiamos įtakos jūsų draudimo sąskaitą. Paklusti įstatymui padėti išlaikyti savo tarifus nuo auga.
  • Automobilio pasirinkimas: Sportiniai automobiliai kainuoja daugiau apdrausti nei sedano ir brangūs automobiliai kainuoja daugiau apdrausti nei pigūs tie padaryti. Žvelgiant į draudimo sąnaudas, prieš jums pirkti kad naujas automobilis gali padėti jums sutaupyti paketas jūsų automobilio draudimo.
  • Vairavimo įpročiai: Miles, kad jūs vairuojate, ar jūs naudojate savo automobilį darbui skaičių, ir tarp jūsų namuose atstumą ir dirbti visi vaidina svarbų vaidmenį nustatant savo tarifus.
  • Vagysčių atgrasantį sistemos: Jei turite žadintuvą ant jūsų automobilio, mokėsite mažiau apdrausti savo transporto priemonę.
  • Saugos įtaisai: Oro pagalvės ir antiblokavimo stabdžiai tiek dirbti jūsų naudai išlaikant jums saugiau ir sumažinti savo draudimo sąskaitą.
  • Nelaimingų atsitikimų prevencija Mokymai: Kai kurios kompanijos siūlo nuolaidas, jei vartojate vairuotojo švietimo kursus.
  • Keli politika: Jei turite daugiau nei vieną automobilį ir / arba taip pat turi namą ar nuomininko draudimo, reikia nepamiršti, kad daugelis draudimo bendrovių nuolaidas remiantis politikos, kad jūs turite su jais skaičiaus.
  • Mokėjimo planas: Kai kurios draudimo kompanijos siūlo nuolaidos pagrįsta mokėjimo planą. Mokėti visą savo metinį sąskaitą vienu metu, o ne dalimis, gali sukelti nuolaida.
  • Kredito balas: Geras kredito sumažina jūsų automobilio draudimo tarifai. Bad Credit padidina jų.

Pirkimo patarimai

Kai esate už automobilio draudimą rinkoje, atidžiai Prekių yra būtina. Kainos, funkcijos ir nauda labai skiriasi nuo bendrovės, bendrovė. Minimali draudimo reikalavimai skiriasi taip pat. Floridoje, pavyzdžiui, minimalus garantijos reikalavimai yra $ 10,000 už kūno sužalojimo apsaugos ir $ 10,000 už turtinę žalą.

Asmeniniame traumų skyrius, $ 10,000 neperka daug medicinos paslaugų būdu turėtų būti reikalaujama atlikti operaciją arba ilgalaikis buvimas ligoninėje. Tas pats pasakytina, kai kalbama apie asmens turtą, nes yra daug sporto nauji automobiliai ir prabangūs automobiliai, kurie įkainoti gerokai viršija $ 30,000. Todėl apsaugoti savo finansinį turtą į avarijos atveju gali reikalauti daug daugiau dėmesio.

Palyginimas Pirkiniai visada yra protingas dalykas daryti, ir yra daug svetainių, skirtos padėti vartotojams palyginti draudimo polisų kainas. Draudimo agentai gali padėti taip pat. Nepriklausomi tarpininkai dažnai siūlo politiką iš kelių vežėjų ir gali padėti jums rasti politiką geriausiai tinka jūsų poreikius. Prieš vengti AN naudai interneto teikėjo agentas, kruopščiai galvoti apie tai, kas jūs ketinate skambinti po turite nelaimingą atsitikimą. Jūsų agentas turi skatinamąjį, į savo pakartoti verslo forma, teikti kokybiškas paslaugas, o internetinė paslauga gali sugalvoti trumpas.

Prieš pirkdami politikos, mokslinių tyrimų jūsų politika teikėją – nesvarbu, kas tai yra. Daugybė firmų vertinate finansinę draudimo įmonių, o jūsų būsena taip pat turi draudimo svetainėje, kad tarifai įmonėms remiantis skundais jie gautų skaičių.

Esmė

Pirkiniai protingai gali padėti jums apsaugoti jūsų sveikatą, savo turtą, ir jūsų piniginėje, todėl pasidengti pastangas nustatyti tipą ir sumą aprėpties, kad jums reikia. Be to, įsitikinkite, kad jums peržiūrėti ir suprasti savo politiką prieš jus pasirašyti ant punktyrinės linijos. Jei planuojate gerai, jums bus malonu su rezultatais, jei jums kada nors rasti, kad reikia įdėti savo politiką į bandymą darant reikalavimą.

Varför minoriteter betala mer för bilförsäkring?

Varför minoriteter betala mer för bilförsäkring?

Rasism och rasdiskriminering har funnits i århundraden. Under årtionden sedan Civil Rights rörelsen började, har det definitivt blivit bättre för minoritetsgrupper och människor av färg på många sätt. Men diskriminering fortfarande existerar, även på platser, skulle du aldrig förvänta sig. Även i 2018, svarta amerikaner betala mycket mer än vita amerikaner för något som krävs enligt lag i nästan varje stat: bilförsäkring.

Det är sorgligt, men det är sant. Under de senaste åren har amerikanska stadsdelar blivit mer rasistiskt segregerat . Afroamerikaner som bor i övervägande svarta stadsdelar betalar ett pris som en följd, bokstavligen: En banbrytande studie utförd av Consumer Federation of America 2015 fann att bra förare som bor i African American stadsdelar debiteras mycket mer än förare som bor i vitt communities-mycket mer. Förare som bor i dessa samhällen är i genomsnitt noterade premier som är 70 procent dyrare än premier för förare som bor i vita samhällen, i genomsnitt $ 438 dollar per år mer.

Detta beror African American gemenskaperna är farligare?

Tvärtemot vad många (och rasistiska?) Tro, den ras- makeupen av en stadsdel på egen hand inte alls avgöra hur mycket brott förekommer i en stadsdel. Ja, lägre inkomster stadsdelar är ofta mer benägna att ha fler brott.

Men när du kontrollerar för inkomster och befolkningstäthet, vita och svarta stadsdelar har väsentligen samma kriminalitet . Ovanstående studie visar att även vid redovisning av befolkningstäthet och inkomster, är förare som bor i svart stadsdelar ut mycket mer.

Detta beror afroamerikaner är ofta sämre än vita?

Det är sant att andelen fattiga bland afroamerikaner är mer än dubbelt så fattiga för vita amerikaner .

Men det förklarar inte iakttagelserna vid alla speciellt eftersom rikare afroamerikaner kommer sannolikt att betala ännu mer av ett pris för att leva i svarta bostadsområden än fattigare afroamerikaner: I rapporten konstateras att övre medelinkomst svarta som bor i svarta bostadsområden betalt en full 194 procent mer för bilförsäkring i genomsnitt än övre medelinkomst individer som lever i vitt stadsdelar-en skillnad på $ 1396!

Det är hemskt! Vad gör försäkringsbolag har att säga själva?

I stort sett har försäkringsbranschen aldrig erkänt att svarta amerikaner betala mer för bilförsäkring. I själva verket är de ofta rent defensiva … och offensiv. År 2014 skickade National Association of ömsesidiga försäkringsbolag ett brev till den federala Försäkringskassan som insinuerade svarta amerikaner har råd att betala mer för bilförsäkring eftersom … vänta på det … de spenderar pengar på sina husdjur, leksaker, alkohol, tobak och färdskrivare, som normala människor, ofta gör:

” … data visar att hushållen i de två lägsta kvintilerna tillbringade nästan lika mycket på alkohol och tobaksprodukter i kombination som på bilförsäkring, och att de tillbringade mer på ljud och visuell (A / V) utrustning och tjänster än på bilförsäkring. ..Vi skulle hävdar att andelen av hushållens inkomster spenderas av minoritets konsumenter på bilförsäkring verkar vara rimlig i förhållande till den andel av inkomsten som upptas av icke-nödvändiga varor” försäkringsgruppen skrev.

Ingår i den icke-essentiell lista var husdjur och leksaker.

Med andra ord, försäkringsbolag verkar tycka att det är okej att ta ut svarta amerikaner mer för bilförsäkring för något annat än det faktum att svarta amerikaner spendera pengar på annat skäl.

Som svar på den tidigare nämnda studien J. Robert Hunter är organisationens chef för försäkrings sa :

”De prisskillnader för statligt uppdrag minimum auto försäkringsskydd citeras förare i huvudsak afroamerikanska samhällen är svårt att förstå försäkringstekniskt och ser mycket ut som orättvis diskriminering.”

Det låter riktigt illa, men det är bara en studie. Finns det andra bevis på detta problem?

Tyvärr Ja. En analys släpptes 2017 av Consumer Reports och ProPublica fann att i Kalifornien, Illinois, Missouri och Texas, premier är fortfarande högre i minoritets stadsdelar i allmänhet, inte bara i Afrika amerikanska.

Rachel Goodman, en personal advokat i American Civil Liberties Union ras rättvisa program, under förutsättning att en skarp påminnelse om att dessa resultat passar en större, systemisk fråga i vårt land: ”Dessa resultat passa inom ett mönster som vi ser alltför ofta ras- skillnader påstås bero på skillnader i risk, men att motivering faller isär när vi borra ner i data ”, sade hon.

Kahdeksan tapaa Lainaa Vähemmän College

Kahdeksan tapaa Lainaa Vähemmän College

Jos tuntuu college maksaa paljon enemmän kuin ennen, olet aivan oikeassa. Keskiarvo-tilassa opetusta julkisille, neljän vuoden koulua on yli kolminkertaistunut  vuodesta 1988 – silloinkin kun inflaatiokorjattu – jota vastaava $ 3190 vuodessa 1988 $ 9970 vuonna 2017-18 lukuvuonna.

Keskihinta yksityinen, neljän vuoden college kiihtyi samoin, alkaen $ 15170 vuonna 1988 (se käyttää 2017 dollaria) yli $ 34740 tänään – kasvua 129% vaikka inflaatio. Kyse ei ole vain opetusta, joko – täysihoito hinnat neljän vuoden korkeakouluissa ovat kaksinkertaistuneet vuodesta 1980 , vaikka inflaatio huomioon.

Valitettavasti meidän maksukyky college ei ole pysynyt opetusta ja täysihoito maksuja. Tämän vuoksi opiskelijat ovat piti lainata enemmän rahaa kouluun vasta tässä vaiheessa, yli 45 miljoonaa amerikkalaista kantaa opintolainaa velkaa, jossa mediaani tasapaino $ 17000 . Tämä luku sisältää työskentelevät aikuiset, jotka ovat maksaneet alas niiden lainojen vuosia; yli puolet nykyisten opiskelijoiden on otettava lainaa, ja velkaa keskimäärin lainanottajalle luokka 2016 oli $ 27975 .

Kahdeksan tapaa Lainaa lyhyemmät School

Jos olet lähestymässä korkeakoulun tai on lapsi, joka on, nämä tilastot ovat todennäköisesti suorastaan ​​pelottavia. Vaikka College ei ole kaikille, se on silti välttämätöntä opiskelijoille onginta tiettyjä uran (esim opettaja, asianajaja, sairaanhoitaja, jne.). Lisäksi korkeakoulu voi toimia merkittävänä ponnahduslauta nuorille, joiden täytyy jatkaa oppimista ennen kuin he ovat valmiita täysipainoiseen aikuisikään.

Joko niin, se on tärkeää tietää, että sinun ei tarvitse noudattaa vallitsevaa tilaa mennä lainanotto juhlimaan täyttämään college unelmansa. On monia tapoja kuluttaa vähemmän ja lainata vähemmän samalla pyrkivät kohti hyvää koulutusta ja kannattavaa uran. Tässä muutamia vaihtoehtoja.

# 1: harkita oman uran.

Vaikka neljän vuoden tutkinto käytetään pidettävä vähintään koulutuksen vaatimus kannattavan uran, näin ei enää ole. Toki on paljon neljän vuoden koulutusohjelmiin voi maksaa pois komeasti, mutta on aivan yhtä paljon, että maksaa omaisuuksia, mutta johtaa mihinkään.

Esimerkiksi sinun täytyy tyypillisesti neljän vuoden tutkinto (ja mahdollisesti enemmän koulutusta) tulla peruskoulun opettaja. Mutta, mitä teet kandidaatin tutkinto Teatteritaide?

Tiedän vastauksen tätä, koska mieheni ansaitsi kandidaatin tutkinnon teatterissa ennen nimikkeen takaisin kouluun tulla mortician. Et tarvitse tutkinnon teatterissa olla näyttelijä, ja tämä aste ei todella auttaa sinua saamaan muualta ellei työnantaja etsii yleistä neljän vuoden tutkinto edellytyksenä tahansa lähtötason työtä.

Samaan aikaan on ton kaksivuotisen astetta, joka voi maksaa pois komeasti alentumisen college kustannuksia ja korkeita palkkoja. Keskimääräinen opetusta kahden vuoden koulu oli vain $ 3570 varten 2017-18 lukuvuoden mukaan College Board, mutta kahden vuoden tutkinto on ainoa koulutus tarvitaan runsaasti kannattavaa, on-demand työpaikkoja.

Diagnostiset lääketieteelliset Sonographers esimerkiksi ansaitsi vuosikeskiarvo palkka $ 71750 vuonna 2016, mukaan Bureau of Labor Statistics. Säteily terapeutit ansaitsi $ 84980, ja suuhygienistien ansaitsi $ 73440. Nämä ovat kaikki kahden vuoden tutkinto uraa, jotka voivat johtaa eliniän hyvinvoinnin. Tietenkin on olemassa kymmeniä muita kaksivuotisen vaihtoehtoa, sekä teknistä uraa, jotka vaativat jonkin verran college tai harjoittelupaikka.

# 2: viettää kaksi vuotta Community Collegessa ennen siirtämistä neljän vuoden koulussa.

Jos olet hellbent ansaita tutkinto neljän vuoden koulussa, voit ehdottomasti tehdä – ja silti säästää rahaa matkan varrella. Yksi älykäs strategia jatkaa alkaa ulos Community College ja sitten siirrämme hyvityksiä neljän vuoden koulussa.

Monet valtiot tarjoavat ilmaisia ​​opetusta niiden ammattikorkeakoulut (kuten New York, Oregon, Tennessee, ja Rhode Island, esimerkiksi), mutta kansalaisopisto maksaa paljon vähemmän riippumatta siitä, missä olet. Käyttämällä kansallisia lukuja, täyttämällä kaksi vuotta Community College maksaisi vain $ 7140, kun taas täyttämällä nuo ensimmäiset kaksi vuotta neljän vuoden julkisten koulujen maksaisi $ 19940 opetukseen yksin. Ja että erot ei sisällä muita säästöjä saatat löytää, kuten kotona asumisen aikana Community Collegessa tai halvemmalla saatat löytää kirjoja ja tarvikkeita.

Niin kauan kuin olet varma luottojen ansaitset oikeuttaa siirtää neljän vuoden koulussa, valinnan – ja että teet tarpeeksi hyvin tulevat hyväksytyksi – sinun lopulta asteen todella tulevat neljän vuoden koulu siirrät. Se, että olet osallistunut kansalaisopisto ensimmäinen ei tee nuoleskella eroa kenellekään, mutta sinä – ja pankkitilisi.

# 3: Mene yliopistoon ulkomaille.

Toinen hieman äärimmäinen tapa lainata vähemmän koulu on opiskelemaan toisessa maassa.

Ensinnäkin, katso meidän pohjoisen naapurin. Vaikka Kanadan yliopistot ovat erityisen halpaa siellä asuville, jopa kansainvälisellä opetusta hinnat voivat olla edullinen verrattuna yksityiseen Amerikan korkeakouluissa. Opetus ja palkkiot kandidaatin ohjelman McGill Universityssä Montrealissa, esimerkiksi koko $ 19065. Ja se on Kanadan dollareina – valuuttavarantosaamisten, vuosi opetusta tässä eliitin yliopistossa maksaisi $ 14737. (Hinnat vaihtelevat koulutusohjelmittain kuitenkin, esimerkiksi hoito- ja tutkintoja ovat vastaavasti hinnoiteltu, mutta tekniikan ja liike-ohjelmia maksaa noin kaksi kertaa niin paljon.)

Samaan aikaan jotkut kansakunnat tarjoavat ilmaisia ​​tai hyvin edullisia college lukukausimaksuista paitsi asukkaiden, mutta kansainvälisille opiskelijoille samoin. Saatat joutua valitsemaan erityinen valtion rahoittama koulujen, kuitenkin, ja sinun on todella soveltaa ja hyväksytään. Maat, kuten Saksassa, Ranskassa, Suomessa, Ruotsissa, Irlannissa ja Isossa-Britanniassa on joitakin parhaista tarjoukset ja ehdot kansainvälisille opiskelijoille.

Muista kuitenkin, että voit aiheuttaa ylimääräisiä matkakuluja jos menet tätä reittiä. Atlantin ylittävillä lennoilla voi olla kallista, ja sinun on vielä maksaa paikka elää ja kaikki muut henkilökohtaiset kulut. Saat myös haluavat oppia hakuprosessiin opiskelija viisumia kautta Yhdysvaltain ulkoministeriön ennen pidätte tätä rahaa säästäviä strategiaa.

# 4: Liity sotilaallinen.

Se ei ole päätöstä pidä suhtautua kevyesti, mutta eri alojen Yhdysvaltain armeijan tarjouksen opetusta apua kannustaa nuoria liittymään heidän riveihinsä. Tämä sisältää USA: n armeijan, merijalkaväen, laivaston, rannikkovartiosto, kansalliskaarti ja Varaukset.

Opetusta apua vaihtelee haara armeijan valitset ja tilasi (aktiivinen velvollisuus tai varaukset). Esimerkiksi liittymällä Yhdysvaltain laivaston voisi auttaa sinua saamaan 100% lisää opetusta ja palkkiot katettu (ei yli $ 250 per lukukausi luotto tunti, $ 166 per vuosineljännes luotto tunti ja 16 lukukausi tuntia kunakin). Lab maksut, osallistumismaksuista, erikois- palkkiot, ja tietokone saattaa olla myös kattaa.

Tietenkin, ilmaisen opetuksen tulee merkittävä kompromissi: Sinun täytyy sitoutua Yhdysvaltain asevelvollisuus pisteet näistä eduista.

# 5: Pick in-tilassa koulun ja vältä yksityisiä kouluja.

Jos olet sydämen asetettu tietyn koulutusohjelman alkaen kahden vuoden tai neljän vuoden koulu, ehdoton minimi sinun pitäisi tehdä säästää rahaa on ostoksia. Vaikka koulut näyttävät osalta verrannollisia laadusta ohjelmien Tutkinnot ja niiden palveluihin, niiden lukukausimaksuista hinnat eivät välttämättä ole vertailukelpoisia lainkaan.

Muista, kuinka yhden vuoden opetusta julkisessa, neljän vuoden koulu asettaa sinut takaisin $ 9970 vuodessa? Jos päätät ansaita saman tutkinnon yksityinen, voittoa neljän vuoden koulu, saatat löytää opetusta on tähtitieteellinen. Keskimääräinen opetusta yksityisillä, voittoa neljän vuoden koulua saavuttanut absurdi $ 34740 varten 2017-18 lukuvuonna – lähes neljä kertaa niin paljon kuin valtion opetusta valtion koulu. Ja muista, se on vain yhden vuoden, ja se ei edes sisältyy täysihoito.

Sama pätee Community College. Vaikka julkisen kahden vuoden koulua katsauskaudella keskimäärin opetusta on $ 3570 varten 2017-18 lukuvuoden voittoa kahden vuoden koulut voivat maksaa huomattavasti enemmän.

# 6: Ilmoittaudu koulu tukema työharjoittelu tai saada osa-aikaista työtä.

Monet oppilaitokset ja korkeakoulut sekä liittohallitus, tarjoavat työntutkimus ohjelmia, jotka voivat tehdä kollegion edullisemmaksi. Liittovaltion työ-opinto-ohjelmia, esimerkiksi osa-aika- ja päätoimiset opiskelijat voivat työskennellä tai off-kampuksella tunti- tai palkkaa palkka.

Muista tarkistaa työntutkimus ohjelmia oppilaitoksessanne, mutta myös harkita mahdollisuutta saada perinteinen osa-aikaista työtä. Olipa työskentelevät ruokapalvelu, asiakaspalvelu, ohjausta tai rakenteilla ympäri vuoden tai edes koulujen loma, kaikki rahat ansaitset ja käyttää viisaasti auttaa lainata vähemmän kouluun.

# 7: Hae apurahoja ja avustuksia.

Hakeminen apurahoja ja avustuksia on toinen fiksu tapa lainata vähemmän koulussa. Jos voit havainnollistaa olet taloudellinen tarve, voit olla erityisen hyvässä kunnossa saada tukea ja jättää koulu vähemmillä opintolainoja.

Liittovaltion hallitus tarjoaa valtavan voimavara apurahoja ja avustuksia, kuten Pell avustukset, mutta sinun pitäisi myös tutkia koulu-pohjainen ja kentällä toimivien tukea aloitteita samoin.

# 8: Täytä oppisopimuskoulutusta.

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, älä unohda, että monet uran avulla voit työskennellä, kun opit – ja he jopa maksavat sinulle siitä. Uraa, jotka kuuluvat tähän ryhmään ovat tyypillisesti teknisiä ja ”kädet” luonnossa, ja ne yleensä vaativat enemmän aikaa kentällä ja vähemmän aikaa luokkahuoneessa.

Sanokaamme halusi tulla sähköasentaja. Nämä työntekijät tyypillisesti suorittaa neljän tai viiden vuoden maksettu oppisopimuskoulutuksen. BLS raportoi , että vuosittain oppisopimuskoulutusta edellyttää yleensä 2000 tuntia maksettu-työharjoittelua, sekä joitakin opetukseen.

Valmistuttuaan, sähkömiehet ansaitsi vuotuinen keskiarvo palkka $ 52720 kansallisesti vuonna 2016. Se ei ole liian huono in-demand uran, jonka avulla voit ansaita niin opit ja mahdollisesti ohittaa opintolainoja kokonaan. Ja muitakin uraa, jotka kuuluvat tähän ryhmään, kuten puuseppiä, brickmasons, ja hissi ja -korjaajien.

Bottom Line

Ennen kuin sitoutua ensimmäinen koulu, joka hyväksyy, varmista miettiä pitkään ja hartaasti siitä, mitä todella haluat oman koulutuksen ja tulevaa. Vaikka kalliit tutkinto arvostettu koulu voi tuntua ihanteellinen, saatat päätyä paremman elämänlaadun jos valitset vaihtoehdon, joka on vaatimattomampi ja vähemmän kalliita.

Ei ole väliä mitä, muistaa, että kuinka paljon lainata koulu voi olla suuri ero siinä, miten asut myöhemmin: Opintolaina velka on yhä pakottaa millennials viivyttää virstanpylväitä kuten avioliitto ja omistusasumista. Jos valitset kallis koulutus pohtimatta, onko voit itse varaa, voit katumaan sitä.