Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun en tiendedel af en procent (0,1%) af mennesker, der fil konkurs nogensinde forsøge at opfylde deres studielån. Men af de skyldnere, der ikke forsøger en udledning gennem konkurs, 40% har succes med at opnå i det mindste en delvis hvis ikke en samlet udledning af deres studerende lån forpligtelser.
Ifølge § 523 (a), i Bankruptcy Code,
En udledning. . . fritager ikke en individuel debitor for enhver debt– (8), medmindre undtagelse sådan gæld fra udledning i henhold til dette stykke ville medføre en urimelig byrde på debitor og debitors pårørende, for
(A) (i) en pædagogisk fordel overbetaling eller lån gjort, forsikret eller garanteret af en statslig enhed, eller i henhold til en hvilken som helst program, der finansieres helt eller delvist af en statslig enhed eller nonprofit institution; eller (ii) en forpligtelse til at tilbagebetale restitutioner modtaget som en pædagogisk fordel, legat eller stipendium; eller
(B) enhver anden pædagogisk lån, der er kvalificeret uddannelse lån, som defineret i § 221 (d) (1) i Internal Revenue Code fra 1986, afholdt af en skyldner, der er en person.
(Fremhævelse).
urimelig byrde
De vigtigste to ord i statutten er ”uforholdsmæssigt store ulemper.” Desværre er Bankruptcy Code ikke fortælle os, hvad ”uforholdsmæssigt store ulemper” er. Domstolene har kæmpet med definitionen i årtier.
Før 1976, studielån var dischargeable ligesom alle andre usikrede gæld. I begyndelsen af 70’erne, men Kongressen begyndte at sætte spørgsmålstegn ved, om den uhæmmet udledning var passende for studerende, der ikke kun tog ud høje balance lån til at betale for professionelle uddannelser, men også havde potentialet til at gøre høje dollar indkomster. Som følge heraf kongres i 1976 vedtaget lovgivning, der forbød udledning af studielån mindre end fem år, bortset fra dem, der forårsager ”urimelig byrde” til debitor eller debitors pårørende.
Elleve år senere, i 1987, den føderale Anden Circuit Court of Appeals betragtes tilfældet med Marie Brunner, en socialrådgiver fra upstate New York, der ikke havde været i stand til at sikre en fuld tid job.
Se Brunner vs New York State Higher Education Services Corp. , 831 F.2d 3985 (1987). Husk, dengang, studielån, der var ældre end fem år var dischargeable. Ms Brunners var ikke så gammel.
Ifølge domstolen i Brunner tilfælde, dette er hvad ”uforholdsmæssigt store ulemper” forstås:
Debitor kan ikke opretholde, baseret på nuværende indtægter og omkostninger, en ”minimal” levestandard for sig selv og sine pårørende hvis tvunget til at tilbagebetale de lån,
Yderligere omstændigheder eksisterer der indikerer, at denne situation vil sandsynligvis vare ved en betydelig del af tilbagebetalingstiden for de studerende lån; og
Debitor har gjort vores yderste for at tilbagebetale de lån,
Den Brunner test, som det historisk har været anvendt, indeholdt krav ikke formuleret i vedtægterne selv, herunder ”minimal” levestandard, en fremvisning af yderligere omstændigheder og især den ”god tro” indsats standard.
Den Tough Brunner Standard Kan være Svækkelse
I dag er de fleste føderale domstole anvender denne test til deres studerende lån dischargeability sager. Men der er tegn på, at den strenge fortolkning af statutten kan ændre.
Det er vigtigt for konkurs advokater at vide, at på det tidspunkt, Brunner sagen blev først besluttet i 1987, studielån var stadig dischargeable hvis de var fem år gammel på det tidspunkt, konkurs sagen blev indgivet, og at udledningen var automatisk, hvilket betyder, at debitor behøvede ikke at indgive en retssag i konkurs sagen til at bestemme dischargeability. I de 28 år, siden Brunner blev besluttet, har reglerne for udledning ændret. Først Kongressen begrænset udledning til lån mere end syv år, derefter gjort offentligt støttede lån ikke dischargeable uanset hvor gamle de er, med forbehold af unødig udledning standard.
Endelig i 2005, Kongressen fandt det formålstjenligt at foretage private lån også nondischargeable.
Mange spørgsmål, om Brunner testen ville blive afgjort på samme måde i dag, hvis dommerne overvejede forskellige fakta, der omfattede lån med skyhøje renter, for hvilken en låntager kunne forblive ansvarlige i deres otium.
I de senere år har flere føderale appeldomstole og konkurs appelinstans Paneler besluttet sager, der synes at chip væk på den barske Brunner standard eller i det mindste er kritiske over for det. Nogle af disse sager er samlet i en fremragende artikel i Journal of American Konkurs Institute, Student Loan dechargeafgørelserne Poke Huller i Brunner Test.
Andre Vigtige overvejelser
Fuld vs delvis decharge
Nogle domstole har konkluderet, at der er omstændigheder, hvor det er hensigtsmæssigt at give en delvis afladning stedet for en fuld afladning af studerende lån gæld.
For eksempel kan retten konkludere, at debitor kan gøre nogle betaling hver måned i et stykke tid, og resten vil blive tilgivet.
Ingen tidsbegrænsning for at bringe en Student Loan Discharge Suit
Der er ingen frist for at anlægge sag for at bestemme konkurs udledning af et studielån. I modsætning til nogle typer af udledning, hvor der eksisterer en frist for at indgive en retssag i konkurs tilfælde, er der ingen tidsfrist for at indgive en retssag om studielån. Faktisk er det teoretisk muligt at genåbne en konkurs sag, der har været lukket i mange år for det ene formål at bede retten om en bestemmelse af dischargeability af et studielån.
Faktisk, selvom du bragte en udledning retssag på dine studielån i en forudgående konkurs sag og tabt eller ikke modtog en frigørende virkning din gæld, hvis din situation ændrer senere kan du anmode retten om at genåbne din sag og lave en ny beslutsomhed baseret på din nuværende omstændigheder.
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Wymyślić planu równoważenia i trzymać się go, aby zmniejszyć ryzyko
Dla osób, które zdecydują się postępować strategii inwestycyjnej zachowaniu pewnych sald alokacji aktywów w portfel, kwestia zrównoważenia nieuchronnie będzie wynikać. (Dla tych z Was, którzy nie wiedzą, co to znaczy, zrównoważenie portfela inwestycyjnego jest procesem wyprzedaży i / lub zakup aktywów wnieść daną pulę kapitału z powrotem zgodnie z wagami określonymi ty najlepiej dopasować ryzyko / zwrot profil w momencie ustalonego planu finansowego.
Na przykład, jeśli chcesz gotówki 10%, 20% obligacji, a 70% akcji, ale zapasy docenić tyle, że stają się one 95% swojego portfela, byś wyprzedać zapasy, aby zwiększyć swoją gotówkę i składnik wiążący. Efekt netto tej działalności symetryzowania jest to zmusza cię do zostania ilościowa wartość inwestor. Z biegiem czasu, może służyć do obniżenia ryzyka – właściciele znanych firm, takich jak The Coca-Cola Company zrezygnować niektóre bogactwa mieliby ale jeśli oni skończyć z przedsiębiorstwa jak Enron czy GT Zaawansowanych Technologii, biorą zasobów z dala od niebezpieczeństwa, dzięki czemu niepowodzenie mniejsze możliwości).
Kiedy pan zrównoważyć? Jak często zrównoważyć? Czy zrównoważyć jedynie ogólnych klas aktywów składników bazowych, też? Odpowiedź, jak większość rzeczy w zakresie finansów i inwestycji, nie zaskakuje: To zależy. Oto kilka rzeczy, które warto rozważyć, gdy próbuje odpowiedzieć na to pytanie dla siebie, własnej rodziny, a instytucja, dla której uda Ci bogactwa.
Kiedy należy Portfel Bądź Rebalanced?
Istnieją generalnie dwie szkoły myśli o odpowiedniej częstotliwości portfela inwestycyjnego równoważeniu. Mianowicie wielu zwolenników powiedzieć należy zrównoważyć albo:
Gdy wagi alokacji aktywów wydostać się z walnięcie z celami lub parametrami siedzibę, lub
W określonym czasie każdego roku lub czasy.
Jaki powinien być Rebalanced w teki (klasa aktywów, podzespoły, lub jedno i drugie)?
Ponadto, należy zrównoważyć albo:
Te same kategorie aktywów (akcje, obligacje, nieruchomości, gotówka, itp)
Te same elementy bazowe (akcje indywidualne, takie jak Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Obie
W świecie rzeczywistym, nie ma spójności, gdyż pozostało do poszczególnych aktywów lub kierownika do opracowania i stosowania norm. Jest jednym z głównych walut równe wagi fundusz obrotu (ETF) rodzina, która przywraca równowagę swojego portfela bazowego raz do roku w marcu, upewniając się, każdy element jest dopasowywany do stopnia niezbędnego, aby go ponownie doskonale wyważone, ale pozostałe 100% zainwestowanych w kapitale własnym klasa aktywów. Istnieje kilka bogatych rodzin, które nie będą w ogóle aż do zrównoważenia składników portfela przekroczyć określony próg niewspółosiowość, ignorując gospodarstw leżących jak zmiany kapitalizacji rynku wywierać wpływ, ale działa na poziomie klasy aktywów z odgórnego punktu widzenia. funduszy celowych bieżąco skorygować przesuwając się coraz więcej pieniędzy z zapasów obligacji miarę starzenia inwestorskich. Jeszcze inni będą nawet pozwolić sobie specjalne dat jednorazowa dostosowawcze następujących głównych krach giełdowy jako sposób na obniżenie ich ogólną podstawę kosztową i wprowadzić jakiś element działalności przy jednoczesnym zachowaniu większości korzyści z pasywności.
Jest to również popularny wśród niektórych inwestorów – a to jest sprzeczne z tradycyjnym myśli, ale to ciekawa filozofia – odmówić przywrócenia równowagi w ogóle kiedyś się ustawić początkowe ciężary, albo w klasie aktywów lub bazowego składnika. Wynika to z niesamowitą moc mieszania w dobrze wybranym, zróżnicowanego zbioru wspólnych zasobów w czasie. Na moim biurku w tej chwili, mam zestaw danych z 1926-2010 opublikowanego przez Ibbotson & Associates, która pokazuje, jak początkowe wagi klasy aktywów byłby przekrzywiony do końca okresu, jeżeli nie wyważenia. Tabela 2-6, na stronie 38, zaś:
Portfel z 90% / 10% zapasów obligacji byłby skończyło się na 99,6% akcji / 0,4% obligacji, jeśli nigdy rebalansowana
Portfel z 70% / 30% zapasów obligacji byłby skończyło się na 98,5% akcji / 1,5% obligacji, jeśli nigdy rebalansowana
Portfel z 50% / 50% zapasów obligacji byłby skończyło się na 96,7% akcji / 3,3% obligacji, jeśli nigdy rebalansowana
Portfel z 30% zapasów / 70% obligacji byłby skończyło się na 92,5% akcji / 7,5% obligacji, jeśli nigdy rebalansowana
Portfel z 10% zapasów / 90% obligacji byłby skończyło się na 76,3% akcji / 23,7% obligacji, jeśli nigdy rebalansowana
Te nie-zrównoważone portfele doświadczony większą zmiennością, ale wyższe zyski, jak również. Choć Ibbotson nie wspomnieć o tym, że byłoby również cieszył się znacząco poprawić wydajność podatkowego jako efektu dźwigni odroczonych podatków dozwolonych więcej kapitału należy przechowywać w miejscu pracy.
Fantastyczny przykładem w pracy jest Corporate Leaders Voya Fundusz Powierniczy, który jest często nazywany „statek widmo świata inwestycyjnej”. W 1935 roku zaczął trzymając równe udziały w 30 wiodących firm amerykańskich. Poprzez fuzje, przejęcia, usuwania i innych działań korporacyjnych lub fundusz szczebla, że liczba została zredukowana do 22. Prowadzi się bez potrzeby zarządzającego portfelem z dnia na dzień. To zgnieciony S & P 500 pokoleń i działa w zwykły stosunek koszt 0,51%. Union Pacific doszła do makijażu 14,92% aktywów, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, Skonsolidowane Edison i 3,44%, między innymi. Jest to rodzaj życia, oddychania, ćwiczenia dydaktycznego w rzeczach Vanguard założyciel John Bogle rozmów o co prowadzi do wyższych zwrotów: dobry biznes, utrzymywanych przez długie okresy czasu, prawie bez zmian, przy kosztach skalne dno i oczu w kierunku podatku wydajność. Nawet jeśli istnieją pewne firmy tam nie jestem szczególnie szaleje sobie jakość wygrywa w długim okresie jako ogólny zbiór zasobów odzwierciedla wyniki prowadzonej działalności.
Nie ma żadnych „prawo” odpowiedzi wyjątkiem, że trzeba wymyślić podstawowych zasad i trzymać się ich. W przeciwnym razie, można włączyć dobrą strategią – portfel zrównoważenia – w inny pretekst, aby podjechać koszty i niższe zyski.
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Comprando sua “segunda casa” primeiro poderia ser um caminho acessível para casa própria
Não é um momento fácil para ser um homebuyer pela primeira vez – especialmente se você vive em um lugar onde o inventário de casas de partida é baixo, baixo-pagamento requisitos são altos, e os preços dos imóveis estão acima da média. Isso inclui locais caros, como Nova York, Vale do Silício, e Miami, mas até mesmo cidades de médio porte e pequenos, como Stamford, CT, Providence, RI, e Lansing, MI pode ser difícil para os compradores.
Mas isso não quer agitar o desejo de criar raízes.
Assim, alguns habitantes dessas áreas de alto custo estão tomando um caminho surpreendente para a casa própria: Comprar suas “segundas habitações”, continuando a alugar sua residência principal. A compra pode ser um lugar para escapar para os fins de semana, um lugar que você passar férias, ou um lugar que você considere alugar para outros como um gerador de dinheiro. Mas é também de acordo com a crença generalizada de que a propriedade de imóveis é um bom investimento.
“Quando você olha para ele, cada geração tem tentado a acumular riqueza através de propriedade”, diz Mitchell Roschelle, PwC parceiro e um dos fundadores da sua prática assessoria imobiliária. “A maior coisa sobre a casa própria é se você possui o tempo suficiente para pagá-lo fora, você acumulou riqueza.” Essa “poupança forçada”, diz ela, é um ativo que você pode desenhar em para a aposentadoria, a vida posterior, ou outros objetivos .
Mas isso não significa que a compra de uma casa de férias, enquanto você ainda está alugando é necessariamente o movimento certo para você.
Aqui estão algumas coisas que você precisa considerar.
The Real Estate Fundamentação
Há um argumento a ser feita para investir em imóveis, diz Mark Zandi, economista-chefe da Analytics Moody. “Após o busto, ninguém iria tocar casas unifamiliares, exceto os abutres”, diz ele. “Mas, no último ano ou dois, mais e mais pessoas estão interessadas em imóveis residenciais como uma maneira de fazer algum dinheiro … Real estate parece que está voltando.” National Association of Realtors economista Lawrence Yun concorda.
“O regime da propriedade tem, a longo prazo, desde a acumulação de riqueza, porque valores de propriedade têm crescido ao longo do tempo”, diz ele. “Essa valorização pode fornecer capital para compras de comércio para cima.”
Potencial Preço Valorização
Todos os imóveis é, naturalmente, local. Há também uma grande diferença em comprar um fixador superior – e colocar em algum capital próprio suor nos fins de semana – contra a compra de um lugar intocada e suando sobre onde colocar o seu chaise no convés.
Mas também vale a pena olhar para o que os preços tendem a fazer nas áreas orientada para férias. Trulia usa dados do censo para comparar valorização do preço em férias CEPs contra os não-férias. Em 2012 e 2013, ano-sobre-ano valorização em áreas não-férias foi cerca de três vezes maior que em uns férias (6,6 por cento para as áreas não-férias no último trimestre de 2013, em comparação com 1,9 por cento para as áreas de férias). Em outras palavras, uma casa comprada em uma cidade ou bairro era provável que apreciar em valor mais rapidamente do que um lugar fim de semana que você pode comprar em uma cidade de praia ou localidade rural.
Mas ao longo dos últimos anos, a diferença diminuiu significativamente, com áreas de férias em movimento, ocasionalmente, à frente. Em dezembro passado, os preços em áreas de férias subiram 5,2 por cento em relação ao ano anterior, em comparação com 5 por cento nas não-férias.
Olhando para o futuro, Trulia prevê um campo bastante, mesmo jogando.
O custo de possuir
Também é importante entender que a compra de uma segunda casa é provável que custar-lhe um pouco mais do que comprar um em primeiro lugar. A exigência de pagamento para baixo provavelmente será um pouco maior, como será a taxa de juros sobre uma hipoteca – da ordem de 50 a 100 pontos base, de acordo com Yun. “Da perspectiva de um credor, é considerado mais arriscado”, explica ele. Isso porque, se a casa não é sua residência principal e você cair em tempos difíceis, é mais fácil para ir embora, porque você ainda vai ter um lugar para viver.
Você pode pagar?
Esta é a grande questão, e é um que é fácil de errar. O maior erro que os compradores de casas pela primeira vez fazer é não compreender o custo de propriedade, diz Roschelle. “Eles olham para o pagamento mensal e chegar a algum número para utilitários que teria pago se eles estavam alugando.
Esquecem-se que a caldeira é circa 1987 e eles precisam ter 1 por cento do valor da casa que havia guardado porque algo vai quebrar.”
Sua diretriz: Se o aluguel escalada para o lugar que você está vivendo o dia-a-dia, mais os custos da segunda casa estão empurrando 50 por cento de sua renda, não faz sentido. Uma maneira de manter os custos do seu lugar de férias em cheque é comprar em um lugar com uma associação de proprietários de casas que cuida da manutenção previsível: cuidado do gramado, remoção de neve, e similares.
Será que vai ser um Moneymaker?
Airbnb e sites como HomeAway torná-lo mais fácil de usar sua casa de férias quando quiser e lucrar com isso quando você não faz. “É como o sonho americano em esteróides”, diz Roschelle. “Eu não estou indo só para ele próprio, eu vou transformá-lo em um negócio.” Vá com cuidado, no entanto. Se você alugar a sua casa para fora para menos de 14 dias por ano, você não tem que pagar impostos sobre o dinheiro. Mais do que isso, porém, e você está entrando em um mundo complicado de tributação que exige a manutenção de registros clara e diligente. Você também se tornou um senhorio, que é (no mínimo) uma trabalheira e (no máximo) um segundo emprego.
Pode um aposentado futuro quero comprar You Out?
Você está olhando para comprar em um lugar onde alguns aposentado pode, eventualmente, quer criar raízes? “Eu acho que as perspectivas para os valores de habitação são muito bons, especialmente para áreas onde você vai ver um monte de aposentados nas próximas décadas”, diz Zandi. Se isso é uma consideração, pensar sobre o que uma pessoa mais velha pode querer em uma casa como você olha: salas e portas largas, uma suite principal no primeiro andar, uma entrada sem escadas. Você pode não ser capaz de capturar todas essas coisas (uma percentagem muito pequena do parque habitacional nos EUA têm todos eles), mas quanto mais, melhor.
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Langsiktig omsorg forsikring, faktorer å vurdere før du kjøper
Er langsiktig omsorg forsikring et klokt kjøp? Du må se på både fordeler og ulemper med langsiktig omsorg forsikring å bestemme. Her er fem spørsmål du kan stille for å finne ut om denne type forsikring vil gagne deg.
1. Har du føre en sunn livsstil?
Tro det eller ei, sunt kan bety at du er mer sannsynlig at du trenger omsorg! Den sunneste mennesker er ofte de som ender opp som trenger langsiktig omsorg hjelp senere i livet, mens hjerteproblemer eller kreft kan ta usunn seg raskere.
En av fordelene med langsiktig omsorg forsikring for en frisk person er det kan tillate deg å bo i ditt hjem og vedlikeholde din uavhengighet lenger. Du er i stand til å bo i hjemmet fordi de fleste retningslinjer gitt i dag dekke kostnadene for i hjemmet omsorg, som kan gi noen til å hjelpe med mange av de daglige gjøremål, som matlaging og rengjøring. Vanligvis må du trenger hjelp med to av de seks dagliglivets aktiviteter for langsiktig omsorg fordeler å begynne.
2. Hva dukker opp i familien din helse historie?
Hva er lang levetid og helse som for besteforeldre, foreldre, tanter, onkler og søsken? Har noen behov for omsorg senere i livet? Hvem var der for å hjelpe dem? Hva om de hadde behov for omsorg? Hvordan ville det ha påvirket familien?
I dag er mange familier spredt over hele landet, noe som gjør det vanskelig å stole på familien for omsorgsbehov. Det kan også være fysisk krevende å ta vare på noen, og dine familiemedlemmer kan ikke være i stand til å gi den hjelpen du trenger.
En av grunnene til at folk kjøper langsiktig omsorg forsikring er fordi det reduserer byrden av omsorg som ellers kan falle på sine kjære. Langsiktig omsorg forsikring kan du betale for profesjonell omsorg slik at familien ikke er beheftet med denne oppgaven.
3. Hva slags omsorg må du kanskje?
Hva hvis du bryter en hip senere i livet?
Hva om hjernen din er fortsatt helt våken, men du trenger hjelp matlaging, rengjøring og dressing, og du ikke ønsker å flytte inn med et familiemedlem? Hvem ville hjelpe og hvordan vil du betale for deres hjelp?
Heltid langsiktig omsorg assistanse kan kjøre 6000 $ – $ 10.000 i måneden, eller enda mer hvis medisinsk behandling er nødvendig. Hvis du har nok midler til å dekke denne kostnaden, da har du ikke behov for langsiktig omsorg forsikring. Hvis du ikke har nok midler, uten langsiktig omsorg forsikring, vil du ende opp med å tilbringe ned de midlene du har, så se om du kan kvalifisere for Medicaid. Langsiktig omsorg forsikring kjøper du tid og gjør at du kan ha råd til god behandling.
4. Kan du råd til det, eller har du råd til ikke å ha det?
Langsiktig omsorg forsikring har funksjoner som du kan justere. Som å kjøpe en bil, kan du få alt ekstrautstyret, og betale for dem, eller du kan kjøpe en grunnmodell som koster mindre, men likevel gir anstendig transport. Den store ulempen av langsiktig omsorg forsikring er det samme som noen forsikring: du kan betale premie for år og aldri bruke dekning.
Du må se på det på samme måte som du ser på en annen type forsikring. Etter å betale for hus forsikring i mange år, er du opprørt over at ditt hjem aldri brent ned, og at du aldri har brukt din forsikring?
Selvsagt ikke! Du er glad du aldri opplevd en slik forferdelig ting.
Når det gjelder mengden av dekning, kan det hende du ikke trenger en “Cadillac” -politikk. I stedet vurdere hvor mye langsiktig omsorg dekning du trenger ved å vurdere andre inntektskilder. Kanskje en politikk som dekker $ 100 per dag, med en inflasjon rider, vil være tilstrekkelig når du også telle ditt personnummer og pensjonsinntekt.
Hvis du har liten inntekt og ikke mye i besparelser, sannsynlig at du må stole på Medicaid bør du trenger omsorg i senere år. Hvis du har en fin pensjon og to millioner eller mer lagret, kan du føle deg komfortabel å være selvassurandør, noe som betyr at du betaler ut-av-lomme for omsorgsbehov. Hvis din økonomi er i midten av disse to scenariene, har avgjørende dekning for en rimelig premie kan være et liv-saver for deg i senere år.
5. Hva er oddsen?
Ifølge statistikk fra American Association of Long-Term Care Insurance , “levetiden sannsynligheten for å bli deaktivert i minst to daglige aktiviteter, eller for å være kognitivt svekket, er 68% for personer 65 år og eldre.” Det er lurt å se på statistikken, men dine personlige oddsen er enten null eller 100%. Du enten trenger omsorg eller du ikke vil. Hvis du trenger omsorg for mer mer enn fire eller fem måneder, vil du være glad du har en langsiktig omsorg forsikring.
Oppsummering av fordeler og ulemper med langsiktig omsorg forsikring
Proffene av langsiktig omsorg forsikring er at det tillater deg å opprettholde din uavhengighet, råd kvalitet omsorg, og reduserer den finansielle og psykologisk stress som en langsiktig omsorg hendelse fører til familien. Cons er kostnaden av premiene.
Enten du kjøper forsikring eller ikke, vil du ønsker å ha en plan på plass slik at du og familien din vet hva du skal gjøre hvis du trenger omsorg. Den planen innebærer å snakke med familie og venner om deres evne til å hjelpe, hvis og når du trenger hjelp. Du kan også være lurt å vurdere alternativer til tradisjonell langsiktig omsorg forsikring som gjør ordninger for å leve sammen med venner eller familie eller på vei inn i en vedvarende vesenet samfunnet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rozpočtovanie nemusí byť ťažké. V skutočnosti, tým ľahšie môžete urobiť pre seba, tým väčšia je pravdepodobnosť, že budete držať s ním.
Takže poďme opustiť obraz rozpočtu ako nejaké číslo-chrumkavý, self-popieranie utrpenie a namiesto toho sa pozrieť na niektoré spôsoby, ako môžete urobiť to tak jednoduché, ako je to možné.
Nasledujúcich 10 tipov vám pomôže zostať na trati a držať vášho rozpočtu mesiac po mesiaci, a to bez pocitu zbavený alebo vystresovaný.
1. Automatizácia svoje platby
Prestať starať o to, čo je z dôvodu, kedy a nastaviť svoje účty, aby sa automaticky odpočíta od vášho bežného účtu každý mesiac. Žiadne ďalšie faktúry sledovať, kontroluje na e-mail, alebo poplatky za neskoré riešiť.
2. Pay Yourself prvý
Môžete tiež nastaviť automatické odpočty z kontroly na sporiaci účet každý mesiac, aby zabezpečili plníte svoje ciele úspor.
Tým sa zastaví nechcenému míňanie týchto peňazí na iné veci, pretože je to “zíde z očí, zíde z mysle.”
3. Vyberte si systém, ktorý je ľahko ovládateľný
Či už sa rozhodnete používať rozpočtovanie softvér tabuľkového procesora Excel alebo obálky systém, vyberte rozpočtového systému, ktorý sa cíti najviac intuitívne a zrozumiteľné pre vás.
Tým ľahšie je pre vás na použitie, tým väčšia je pravdepodobnosť, že budete držať s ním.
4. Round Up
Majú problém so zapamätaním, aby každý príjem, takže môžete sledovať svoje výdavky? (Alebo jednoducho neznášam to robí?), Potom ho zaokrúhliť svoje nákupy na najbližší dolár miesto.
Ak viete, že ste strávil $ 5, niečo na kávu a pečivo, stačí ju zadať do svojho rozpočtu na $. 6 Tým bude zabezpečené, že všetky matematické chyby sú vo váš prospech, pretože si technicky rozpočtu za viac než ste vlastne strávil, a to bude drasticky znižovať bolesť hlavy faktor sledovať každý cent.
5. Plán dodatočných výdavkov
Väčšina mesiacov, čo skončí deje, že busty náš rozpočet, či už je to mechanický problém s vašim autom či onej dobe budete musieť kúpiť pre svojho priateľa k narodeninám (čo úplne zabudol).
Dajte si nejaký manévrovací priestor vo svojom rozpočte podľa plánuje na neočakávané výdavky. Okrem svojej pravidelné sporenie, vytvoriť “neplánované výdavky” fond vy prispieť k každý mesiac. To bude zahŕňať žiadne náhle náklady na pestovanie tejto plodiny, bez toho aby sa vysiela svoj rozpočet mimo koľaje.
6. s týmito ranami
Veci sa menia z mesiaca na mesiac. Náš účet za elektrinu končí vyššia, než sme očakávali, že je, alebo sa nechtiac stráviť viac v obchode s potravinami, než sme si mysleli. Život sa stane, a robíme chyby. Nie je to koniec sveta. Všetko, čo musíte urobiť, je urobiť úpravy as you go.
Ak sa vydáte viac ako v ktorejkoľvek kategórii jedna rozpočtu, nájsť spôsoby, ako znížiť trochu dolárov off druhej. Možno, že môžete preskočiť, že jedlo na tento víkend alebo kreatívne zvyšky, takže si môžete vytvoriť svoj potraviny vydržia dlhšie. Nepovažujem akékoľvek predávkovanie hra nekončí omyl; nájsť spôsob, aby to fungovalo a stlačte ďalej.
7. Take Your rozpočet s vami
Výdavkové ciele nerobia vám moc dobre, keď sa nikdy nemôže spomenúť, čo sú.
Takže sa nemusíte tento rozpočet nechať doma, keď idete na nákup. Vziať so sebou, aby ste si pripomenuli, ako veľmi máte pre každú kategóriu a koľko ste strávili tak ďaleko v tomto mesiaci.
S množstvom rozpočtových aplikácií a možností ukladania mrak k dispozícii, je to jednoduchšie, ako inokedy, aby prístup k rozpočtu priamo na váš smartphone.
8. Nezabudnite dopriať
Je ľahké cítiť sa odradiť, ak váš rozpočet nenecháva žiadny priestor pre trochu šťastia vo vašom živote. Dokonca aj malé splurges, rovnako ako výlet do kina alebo čokoládovú tyčinku z pokladne uličky, môže pomôcť udržať náladu a zabrániť vám neznáša svojho rozpočtu. Doprajte si trochu zábavy peňazí, bez viny, aj keď je to len 20 $ 10 $ za mesiac.
9. Urobte si hru z nej
Skôr než vidieť svoj rozpočet ako tyran hovoriť, čo si môže a nemôže robiť, skúste sa pozrieť na to ako osobnú výzvu.
Nastavte si ciele, ako je príchod do $ 10 za obdobie vašej zábavy rozpočtu tento mesiac, nájsť toľko možností voľná zábava, ako je to možné, alebo vidieť, koľko môžete oholiť svoj mobilný telefón plán s trochou vyjednávanie zákaznícky servis.
Nielenže budete vylepšiť svoj rozpočet každý mesiac tým, že robí to, ale budete pridať v malom zábavné faktoru, aby bolo zaujímavé.
10. spomenúť na svoje ciele
Keď sa veci pritvrdiť alebo stresujúce, pripomenúť si, prečo robíte to v prvom rade. Rozpočet vám umožní ušetriť až pre veľké ciele, znížiť svoj dlh, takže sa môžete dostať von z tej práci, ktorú nenávidí, držať vankúš, ktoré vám umožnia mier-of-myseľ, a dovoliť životný štýl svojich snov.
To môže byť ľahké stratiť prehľad o to v práci zo dňa na deň stráženie svoje výdavky. Udržať pripomenutie svojich hlavných cieľov motivovať sami seba, takže môžete začať vidieť váš rozpočet ako skôr pozitívny než negatívny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Biti mati samohranilka pogosto prihaja z nekaterimi edinstvenimi izzivi, zlasti v finančnem področju. Konec koncev, dvig otroci ne pridejo poceni. Po podatkih USDA , stane $ 233.610 v povprečju dvigniti otroka do 18. leta.
V dveh matično gospodinjstvu, lahko pride do dveh dohodki za ravnanje stroške. Posamezne mame, na drugi strani pa so bolj verjetno, da bi to delo samo na eni dohodka. To je, če ena mama proračun postane kritično.
Proračun je lahko neprecenljiva, še posebej, ko so otroci na sliki. Če ste super ena mama, lahko ti nasveti vam pomaga žebelj svoj proračun in da večino svojega denarja vsak mesec.
1. Začnite s svojo dohodka
Obstajata dve glavni številke, ki jih potrebujejo, da bi sam mama proračun: celotne prihodke in celotne odhodke.
Kot ste načrtovali svoj proračun, začnite z dodajanjem svoj mesečni dohodek. Najlažji način za to, ali delate redne 9 do 5 koncert ali preverjanje več delovnih mest, je za pregled plač škrbine. Če si zaslužijo enako količino tedensko ali dvotedensko, lahko uporabite ta dohodek kot vaš izhodiščem.
Nato dodamo na kakršen koli dobiček, ki ga zaslužili s stranskim vrveža ali delo s krajšim delovnim časom. To je lahko bolj nepravilna, odvisno od tega, kako pogosto počnete s krajšim delovnim časom ali stransko delo.
Na koncu dodamo v vsakem preživnino ali preživnine, ki jo redno prejemali. Če prejmete teh plačil, vendar to ni v skladu, morda ne želite, da se vključijo v izkaz poslovnega skupaj.
2. Premik na vaša poraba
Naslednji korak je dodal gor, kaj ste porabili vsak mesec. To lahko razdelimo v dve kategoriji: bistveno porabo, da ohranijo svoj življenjski standard in “dodatki”.
Torej, kaj je pomembno? Vaš seznam lahko vključujejo stvari, kot so:
Nastanitev
Pripomočki
Mobilni telefon in internetne storitve
varstvo otrok
Plenice in formulo, če imate otroka
živil
plin
Zavarovanje
odplačilo dolga
povezane z fant potrebščine, kot so šola kosilo pristojbin, šolske uniforme ali pristojbin dejavnosti za extracurriculars
prihranki
Zakaj je varčevanje tem seznamu? To je enostavno. Če ste ena mama, sklad za nujne primere, je nekaj, kar ne more privoščiti, da bi storiti brez. Prihranki v sili lahko pridejo v priročno, če imate nepričakovano popravilo avtomobila ali vaš otrok zboli in morate zamuditi dan dela. Tudi če ste le proračuna $ 25 na mesec za varčevanje, lahko majhne količine ujemajo. Zdravljenje prihranke kot zakon zagotavlja, da dobi denar pospravil redno.
Nato pojdite na seznamu statistov. To je, če boste vključujejo stroške vam ni nujno potrebujejo. Na primer, boste morda morali:
Jesti zunaj
zabava
oblačila
Potovanja
Kabelska televizija
Gym članstvo
Odštejemo vse svoje stroške (osnovnih in statistov) iz svojega celotnega dohodka. Najbolje je, da se denar ostane. To je denar, ki ga lahko dodate do prihrankov ali uporabiti za odplačilo svojega dolga, če nosite študentska posojila, avto posojilo ali stanja kreditnih kartic.
Če nimate kaj ostane, ali še huje, da ste v negativni, boste morali natančno določite eno mamo proračuna z zmanjšanjem svoje stroške.
3. Iskanje Prihranki v svoj proračun
Ko imaš svoj prvotni proračun storiti, si lahko drugi pogled, da bi našli prihranke. Tukaj je nekaj konkretnih nasvetov za sekanje na porabo in sprostitev denarja v proračunu:
Zmanjšanje stroškov za varstvo otrok. Povprečni stroški vrtec za dojenčka teče med $ 5.547 in 16.549 $, odvisno od države, v kateri živite. To razgrajuje do 106 $ do 318 $ na teden. Dnevni pomoč je na voljo za nekatere posamezne mame, ki izpolnjujejo določene pogoje dohodka, vendar, če ne izpolnjujejo pogojev, lahko pa tudi druge načine za zmanjšanje stroškov.
Na primer, boste morda lahko našli družinskega člana, ki je pripravljen ponuditi otroško varstvo po znižani ceni. Ali lahko nastavite zamenjavo za nego otroka z drugo mamo, katerih urnik nasproti tvoje. Tudi zmanjšuje stroške otroškega varstva za 50 $ na mesec, bi lahko dodali 600 $ na leto nazaj v svoj proračun.
Uporaba aplikacije dodati svoje prihranke. Ali ste nakupovanje za špecerijo, oblačila ali karkoli vmes, tam je aplikacija, ki vam lahko prihrani denar.
Ibotta , na primer, ponuja popuste pri nakupih živili, tako da vam ni treba posnetek kuponov. Povprečni uporabnik prihrani 240 $ na leto. RetailMeNot je odličen kraj, da bi našli promo kod in kuponi za tiskanje za trgovce na drobno, kot so Amazon, Sears in Macy-jev. Kidizen je namenjen za mame, ki želijo kupiti (in prodajo) otroške obleke.
Izkoristite svoje nagrade kreditno kartico za prihranke. Nagrade kreditne kartice je lahko veliko, ko gre za varčevanje, še posebej, če si zaslužijo denar nazaj. Glede na poročilo 2017 WalletHub , lahko najboljše nagrade kreditnih kartic donos do $ 1634 v vrednosti prihrankov v prvih dveh letih. Ta znesek vključuje nagrade zaslužili od nakupov, kot tudi začetni bonus.
Torej, kakšen nagrad kartica je najboljša za vašo enotnega proračuna mama? To je odvisno od tega, kako običajno porabijo. Če je večina vaših nakupov v trgovinah, na debelo klubov, veleblagovnice in bencinskih črpalkah, ki ste jo želeli kartico, ki ponuja največ točk ali denar nazaj mogoče za te nakupe. Po drugi strani pa, če potujete z vašimi kiddos redno, lahko potni nagrade kartica je boljša izbira.
Samo ne pozabite, da pazi na letne pristojbine in efektivne obrestne mere, če ste nagnjeni k sebi stanje na kartici. Provizije in obresti lahko Košček stran na vrednosti svojih prihrankov.
Razmislite stikalo bančnega računa. Povprečna preverjanje računa zaračuna 97,80 $ na leto pristojbine. To se morda ne zdi veliko, vendar pa lahko dodate do skoraj 1.000 $ več kot desetletje. Če še niste pregledali bančnih provizij v zadnjem času, si trenutek, da to storijo. Če ste dobili niklja in dimed, razmišlja, da bi svoj denar s spletno banko ali tradicionalne banke, ki je-provizija prijazno za povečanje vaše prihranke skupaj.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Τα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσει τις πιθανότητες των Ζώντας άνετα σε Συνταξιοδότηση
Πολλοί άνθρωποι αρχίζουν επένδυση μόνο επειδή σκέφτεται το μέλλον για τη συνταξιοδότηση. Δεν είναι ότι αυτοί επιθυμούν παθητικό εισόδημα σήμερα, αλλά, μάλλον, ότι το σχέδιο για την συνέχιση της εργασίας καθ ‘όλη τη σταδιοδρομία τους και θέλουν να βεβαιωθείτε ότι όταν δεν μπορούν πλέον να εμφανιστούν στο γραφείο ή γροθιά ένα χρόνο εικοσιτετράωρο. Επίσης, ποτέ δεν θα έχετε να ανησυχείτε για να φέρει φαγητό στο τραπέζι, είναι σε θέση να αντέξουν οικονομικά τα συνταγογραφούμενα φάρμακα, που έχουν ένα μέρος για να ζήσει, ή να είναι σε θέση να πληρώσει για τα πράγματα που παρέχει τόσο την ψυχαγωγία και την απόλαυση στη ζωή τους.
Ένα φανταστικό παράδειγμα του τι είναι δυνατόν, όταν νομίζετε ότι μακροχρόνια και να τακτοποιήσετε τις οικονομικές σας υποθέσεις είναι σοφά Anne Scheiber, ο συνταξιούχος πράκτορας IRS ο οποίος συγκέντρωσε μια περιουσία που, το 2016 ο πληθωρισμός προσαρμοσμένο δολάρια, θα είναι αξίας $ 34.380.000 σε σύγχρονο αγοραστικής δύναμης (σε ο χρόνος που πέθανε το 1995, η αγοραία αξία υπερέβη $ 22.000.000). Εκείνη το έκανε ξεκινώντας με μόνο ένα μικρό ποσό των αποταμιεύσεων και μια μικρή σύνταξη, με βάση κάθε θέση στο χαρτοφυλάκιό της από το μικρό διαμέρισμα στην πόλη της Νέας Υόρκης ότι κάλεσε στο σπίτι. Μπορείτε να διαβάσετε για την τύχη Anne Scheiber σε αυτή τη μελέτη περίπτωσης, και χωρίς να χαλάσει κάποια από τα διδάγματα που μπορούμε να μάθουμε από τη συμπεριφορά της. Ένα άλλο παράδειγμα είναι επιστάτη Ronald Διαβάστε, ο οποίος κέρδισε κοντά στο ελάχιστο εργασίας των μισθών σε Sears. Όταν πέθανε, το αποκαλύφθηκε ότι είχε ήσυχα συσσωρεύσει πάνω από $ 8.000.000 σε μετοχές blue-chip. μέρισμα εισόδημα του ήταν στα έξι αριθμούς ετησίως. Ο κατάλογος συνεχίζεται και επάνω, αλλά το θέμα είναι αυτοί οι άνθρωποι δεν ήταν κατ ‘ανάγκην εξαιρετικό από την άποψη της νοημοσύνης ή τον αριθμό των ωρών που εργάστηκαν.
Αντίθετα, εκμεταλλεύτηκε τη δύναμη της σύνθεσης, οι ίδιοι έδωσαν μια μεγάλη έκταση για να αφήσει τα χρήματά τους αυξάνεται, επικεντρώθηκε στη μείωση των κινδύνων και κατανοητό ότι, σε τελική ανάλυση, ένα μερίδιο των μετοχών δεν είναι τίποτα περισσότερο και τίποτα λιγότερο, από ένα ποσοστό ιδιοκτησίας σε μια επιχείρηση πραγματικό λειτουργικό? ότι, όταν πρόκειται για την απόκτηση μετοχών, η δουλειά σας είναι βασικά για να αγοράσει τα κέρδη.
Αν θέλετε να συνταξιοδοτηθούν Rich, πρέπει να καταλάβετε ότι ο χρόνος είναι χρήμα
Το πιο σημαντικό κλειδί για να αποσυρθείτε πλούσιοι είναι να αρχίσουν να επενδύουν όσο το δυνατόν νωρίτερα και, στη συνέχεια, να ζουν όσο το δυνατόν περισσότερο. Πολλοί εργαζόμενοι, δένονται για μετρητά ή eying μια μεγάλη αγορά, οι ίδιοι λένε ότι μπορούν να κάνουν τον χαμένο χρόνο, κάνοντας υψηλότερες εισφορές στα επόμενα χρόνια. Δυστυχώς, τα χρήματα δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Χάρη στη δύναμη του ανατοκισμού, τα μετρητά που επενδύονται σήμερα έχει δυσανάλογη επίπτωση στο επίπεδο του πλούτου σας κατά τη συνταξιοδότηση.
Για να τεθεί το θέμα σε μια προοπτική, να εξετάσει δύο πιθανά σενάρια? τόσο αναλάβει υποθετικός επενδυτής μας συνταξιοδοτείται στα 65 και απολαμβάνουν ετήσιο επιδεινώνεται ποσοστό απόδοσης του 10%, το οποίο θεωρείται γενικά τους απλούς και ικανοποιητική για τις μετοχές για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Ο Γιάννης είναι 40 ετών και επενδύει $ 20.000 το χρόνο για τη συνταξιοδότηση. Charlotte είναι 21 ετών και επενδύει $ 5.000 το χρόνο για τη συνταξιοδότηση. Μέχρι τη στιγμή που το καθένα από αυτά τα άτομα συνταξιοδοτούνται, θα έχουν επενδύσει $ 400.000 $ 220,000 αντίστοιχα. Ωστόσο, λόγω της δύναμης του ανατοκισμού, ο John θα συνταξιοδοτηθούν με το μισό του χρήματος ως Charlotte, παρά την επένδυση διπλάσια! (John θα συνταξιοδοτηθούν με 1.970.000 $, Charlotte με 3.260.000 $).
Το ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Σταματήστε να ληστεύουν το μέλλον σας να πληρώσει για σήμερα.
Αυξήστε τις πιθανότητές σας να απερχόμενοι Πλούσια Με κοντεύει να καλύψει το όριο συμμετοχής Ετήσια IRA
Όταν πρόκειται για τα όρια συμβολή IRA, το σύνθημα θείος Σαμ φαίνεται να είναι «το χρησιμοποιείς ή το χάνεις». Οι εργαζόμενοι που δεν έχουν κάνει το μέγιστο επιτρεπόμενο συμβολή στην παραδοσιακή ή Roth IRA τους από την καταληκτική ημερομηνία είναι επίπεδη από την τύχη αν δεν είναι στα μέσα του πενήντα τους και πληρούν τις προϋποθέσεις για κάτι που είναι γνωστό ως συμβολή catch-up.
Γιατί είναι Ήρας μια τέτοια μεγάλη υπόθεση; Θα σας επιτρέψει να απολαύσετε είτε αναβαλλόμενη φορολογική ή αφορολόγητα ανάπτυξης, ανάλογα με τον τύπο του IRA που χρησιμοποιείτε. Αυτό, με τη σειρά του, σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε στρατηγικές όπως η τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, μια Roth IRA είναι το πιο κοντινό πράγμα σε ένα τέλειο ευνοϊκό φορολογικό καθεστώς που υπάρχει στις Ηνωμένες Πολιτείες. Εφ ‘όσον ακολουθείτε τους κανόνες και δεν κάνουν τίποτα πάρα πολύ από το συνηθισμένο, μπορείτε να αποφύγετε αποτελεσματικά την καταβολή φόρων σε οποιοδήποτε από τα κέρδη του κεφαλαίου ή μερίσματος για τη ζωή σας.
Ως σημαντικότερο, Ήρας έχουν διαφορετικούς τύπους των επιπέδων προστασίας των περιουσιακών στοιχείων. Μια Roth IRA, μέσω της απεικόνισης, γενικά προστατεύεται από τους πιστωτές για ποσά έως περίπου 1,25 εκατομμύρια $ (το ποσό είναι προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό και τις αλλαγές σε βάθος χρόνου, ώστε να είναι σίγουρος για να ελέγξετε τις πιο πρόσφατες πίνακες) σε περίπτωση πτώχευσης, με μόνο μερικά είδη των υποχρεώσεων που είναι σε θέση να εισβάλλουν την προστασία, συμπεριλαμβανομένου του φόρου βάρη και οικισμούς διαζύγιο. Άλλοι τύποι Ήρας έχουν κανένα όριο στο ποσό της προστασίας πτώχευσης που προσφέρουν.
Να επωφεληθούν πλήρως από εργοδότη που ταιριάζουν σε σας 401 (k)
Πολλές εταιρείες θα ταιριάξει με ένα σημαντικό μέρος των κερδών σας με βάση τις εισφορές που κάνετε στο 401 (k) το σχέδιό σας. Εάν είστε αρκετά τυχεροί να εργαστούμε για μια τέτοια επιχείρηση, και τα εκατομμύρια των Αμερικανών είναι, να εκμεταλλευτούν στο έπακρο! Αν δεν το κάνετε, είστε με τα πόδια μακριά από δωρεάν χρήματα. Ακόμη και αν το μόνο που κάνουμε είναι να έχουμε 401 (k) συνεισφορές σας σταθμευμένο στα ταμειακά διαθέσιμα και ισοδύναμα, είναι συχνά μια στιγμή, σχεδόν άνευ κινδύνου 50% έως 100% ή περισσότερο επιστροφής.
Μην Εξαργύρωση του σχεδίου αποχώρησης σας όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας – Χρησιμοποιήστε ένα Rollover IRA να αποφευχθεί η πρόωρη Κυρώσεις Απόσυρση και Φόροι
Εάν είστε τίποτα όπως ο μέσος Αμερικανός εργαζόμενος, οι πιθανότητες είναι αρκετά σημαντική θα έχετε την ευκαιρία να αλλάξουν εργασία σε κάποιο σημείο κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας σας. Όταν συμβεί αυτό, το πιο ανόητο πράγμα που θα μπορούσε ενδεχομένως να κάνει στις περισσότερες περιπτώσεις είναι να εξαργυρώσουν τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας.
Αντ ‘αυτού, κυλήσει τα έσοδα σε περίπτωση ανατροπής IRA ή 401k σχέδιο νέου εργοδότη σας. Εκτός από την αποφυγή των σημαντικών φόρων και στις αρχές ποινές στέρησης που διαφορετικά θα μπορούσε να πραγματοποιηθεί, θα είστε σε θέση να κρατήσετε τα χρήματά σας που εργάζονται για σας αφορολόγητα ή αναβαλλόμενη φορολογική, καθιστώντας το πολύ πιο πιθανό θα φτάσετε συνταξιοδότησης με περισσότερο χρήματα από ό, τι διαφορετικά θα έπρεπε. Δεδομένου αρκετό χρόνο – που ήδη είδαμε τη δύναμη από μερικές δεκαετίες μπορεί να έχει φαινομενικά μικρά χρηματικά ποσά – αυτό θα μπορούσε να σημάνει τη διαφορά μεταξύ διακοπές στην Ταϊτή και χρειάζεται να πάρει μια δουλειά μερικής απασχόλησης για να συμπληρώσουν το εισόδημά σας.
Χρησιμοποιήστε τα πλεονάζοντα κεφάλαια σας να αποκτήσουν παραγωγικά στοιχεία του ενεργητικού και παθητικού Αποφύγετε
Σε τελική ανάλυση, για τους περισσότερους ανθρώπους, ο καλύτερος τρόπος για να γίνουν πλούσιοι από τη συνταξιοδότηση είναι να πάρετε τα χέρια σας σχετικά με την ιδιοκτησία των μέσων παραγωγής, ιδιαίτερα μετοχικές συμμετοχές σε άριστη επιχειρήσεις. Μια πραγματικά αξιόλογη επιχείρηση, που αγοράζεται σε μια έξυπνη τιμή, μπορεί να κάνει θαύματα με τρόπους πολύ λίγοι άνθρωποι φαίνεται να κατανοούν. Το ευρύ κοινό επικεντρώνεται ανόητα σχετικά με τη βραχυπρόθεσμη αξία της αγοράς – που συνήθως καθορίζουν τίποτα λιγότερο από πέντε χρόνια είναι βραχυπρόθεσμα – και, στη διαδικασία, χάνει το δάσος για τα δέντρα.
Κοίτα μια εταιρεία όπως η Hershey. Ένα παράδειγμα για το πώς η πραγματική αξία μπορεί να αποκλίνει από την τιμή της αγοράς είναι η εμπειρία του ιδιοκτήτη που κατείχε από το 2005 έως και το 2009, όταν η μετοχή έχασε 50% της αξίας του, σιγά-σιγά μειώνεται, παρά τα κέρδη να είναι μια χαρά, τα μερίσματα αυξάνονται, και ο λόγος p / e , αναλογία PEG, και αναλογία PEG μερίσματος προσαρμοσμένο όλα είναι εντάξει. Θα ήθελα να ήταν ένας ανόητος για να το πουλήσει ή ακόμη και να χάσουν τον ύπνο μιας στιγμής πάνω του. Το μερίδιο αγοράς της εταιρείας είναι εξαιρετική. αποδόσεις της σε απτά κεφαλαίου είναι που κόβει την ανάσα.
Αυτή είναι μια επιχείρηση που έχει εδώ και περισσότερο από έναν αιώνα. Είναι έπλευσε μέσω της Μεγάλης Ύφεσης, η οποία ήταν η χειρότερη οικονομική καταστροφή σε 600 χρόνια. Αυτό το έκανε μέσα από το 1973-1974 κατάρρευση. Επέζησε η φούσκα των dot-com. Το συνέχισα κατά τη διάρκεια του 2007-2009 κατάρρευσης. Σήμερα, η εταιρεία ανακοίνωσε την 346η συνεχόμενη τριμηνιαία μέρισμα? μια αδιάκοπη αλυσίδα των ελέγχων αποστέλλονται στους ιδιοκτήτες πηγαίνει πίσω γενιές. Ο καθένας ξέρει πόσο καταπληκτικό αυτό το επιχείρηση είναι, αλλά λίγοι άνθρωποι κάνουν πραγματικά κάτι γι ‘αυτό.
Σκεφτείτε το εξής: Φανταστείτε ότι είναι αργά 1982. Hershey είναι η μεγαλύτερη εταιρία σοκολάτας στη χώρα? ένα όνομα που σχεδόν κάθε πολίτης, νέοι και γέροι, ξέρει. Εσείς αποφασίζετε ότι θέλετε να αγοράσετε αξίας $ 100.000 της ιδιοκτησίας. Είναι το γαλάζιο των blue chips. Έχει ένα ισχυρό ισολογισμό. Είναι ακριβώς αυτό που θέλετε στους λογαριασμούς χρηματιστηριακές σας και την εμπιστοσύνη funds.This δεν είναι ακριβώς μια ριζοσπαστική πρόταση, με οποιοδήποτε μέσο. Τι θα είχε συμβεί;
Από το Μάιο του 2016 που θα πρέπει να κάθεται σε κάπου 49.739 μετοχές της μετοχής με τιμή αγοράς των $ 4,582,951.46 συν σας θα έχουν συγκεντρώσει $ 1,174,337.79 στην μερισμάτων σε μετρητά στην πορεία για ένα μεγάλο σύνολο των $ 5,757,289.25. Αυτό προϋποθέτει ότι δεν επανεπενδύσει κανένα από τα μερίσματα αυτά, είτε, και ότι ποτέ δεν αγόρασε μια άλλη μετοχή για το υπόλοιπο της ζωής σας!
Όμως, πόσοι άνθρωποι ξέρετε ιδίων μετοχών της Hershey; Πόσοι άνθρωποι γύρω σας έχουν μετοχές της είναι κρυμμένο σε λογαριασμούς τους;
Στην οικογένειά μου, αυτή η συμπεριφορά είναι πλέον μέρος του πώς λειτουργούν. Για τα Χριστούγεννα, ο σύζυγός μου και έδωσα μετοχές της Hershey για τα νεότερα μέλη και τις δύο πλευρές του οικογενειακού δέντρου. Εμείς το έχουμε στο χαρτοφυλάκιό μας. Έχουμε την έσπρωξε στα χαρτοφυλάκιά τους γονείς μας. Είναι γεμιστές σε χαρτοφυλάκια που έχουν σχεδιαστεί για τα αδέλφια μας. Είναι τόσο απλό . Κανείς δεν το κάνει. Κανείς δεν επωφελείται από αυτό, φαίνεται. Συχνά, να πάρει πλούσια απαιτεί να κάνει κάτι που είναι ακριβώς μπροστά από το πρόσωπό σας? τόσο πανταχού παρούσα ότι έχετε γίνει τυφλή σε αυτό. Έχουμε κάνει ένα σημαντικό στοίχημα ότι το 25, 50+ χρόνια από τώρα, Hershey θα πνίξει τα μέλη της οικογένειάς μας με χείμαρρους των μετρητών. Κάθε φορά που πιστεύουμε ότι είναι εύλογα εκτιμάται, αγοράζουμε περισσότερα.
Βρείτε Hershey σας. Υπάρχουν συχνά τα πράγματα ακριβώς μπροστά σας, πράγματα που ξέρετε έχετε μια μικρή πιθανότητα να χάσετε χρήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα και είναι μη-brainers. Επωφεληθείτε από τις εξειδικευμένες γνώσεις σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή διαφοροποίηση να προστατεύσετε τον εαυτό σας αν κάνετε λάθος. Μην αγοράζετε τα αποθέματα για το περιθώριο. Δεν είναι ότι περίπλοκη. Ο χρόνος και η σύνθεση θα κάνει τη βαριά ανύψωση, αν το αφήσουμε. Θα πρέπει να φυτεύσει τα δεξιά σπόρους προς τη σωστή εδάφους και στη συνέχεια να πάρει έξω από το δρόμο.
Να είστε πρόθυμοι να βρουν τρόπους για την επέκταση της πίτας
Μην μειώσει τις δαπάνες, να βρουν έναν τρόπο για να βγάλουν περισσότερα χρήματα! Με τη λήψη από την πλευρά εργασία ή μετατρέποντας ένα χόμπι σε μια επιχείρηση των επιχειρήσεων, μπορείτε να δημιουργήσετε πρόσθετες ροές εισοδήματος για να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότησή σας. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση για μείωση του κόστους, επειδή σας επιτρέπει να διατηρήσετε το βιοτικό επίπεδό σας, παρέχοντας παράλληλα για το μέλλον σας.
Όπως πλήρους απασχόλησης φοιτητές περισσότερο από ό, τι πριν από μια δεκαετία, ο σύζυγός μου και εγώ ήμασταν κάνει σχεδόν $ 100.000 το χρόνο από την πλευρά προγράμματα μερικής απασχόλησης και της εργασίας. Αυτό μας επέτρεψε να χρηματοδοτήσουν τις επενδύσεις μας, όπως έχουμε ζήσει αρκετά κάτω από τις δυνατότητές μας. Εμείς δεν λέει κανείς γι ‘αυτό. Εμείς δεν περιμένουμε οι άνθρωποι να μας προσφέρει ευκαιρίες στις περισσότερες περιπτώσεις. Έχουμε καταλάβει τι θα μπορούσε να πουλήσει τον κόσμο – ποια αγαθά και τις υπηρεσίες που θα μπορούσε να προσφέρει τους άλλους ανθρώπους και για τα οποία θα είναι στην ευχάριστη θέση να μας γράψει μια επιταγή – και έχουμε δημιουργήσει συστήματα που εργάστηκαν για εμάς, ενώ εμείς κοιμόμασταν. Αν είχαμε επικεντρωθεί στην απλή κοπή κουπόνια, θα μας λάβει πολύ περισσότερο χρόνο για να είναι εδώ που είμαστε σήμερα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“De kunst is niet in het maken van geld, maar in het houden van het.” – Gezegde
Hoeveel heb ik nodig met pensioen te gaan? Moet ik verhoging van de risico’s van mijn portefeuille om ervoor te zorgen dat ik genoeg geld met pensioen te gaan? Hoeveel zou ik het opslaan als een percentage van mijn inkomen om een groot genoeg beleggingsportefeuille hebben?
Dit zijn veel van de vragen die we allemaal hebben wanneer we proberen om erachter te komen hoe om te sparen voor onze latere jaren. Natuurlijk is er geen juiste manier om deze vragen te beantwoorden zonder te weten uw risicoprofiel of tijdshorizon.
Hier zijn een aantal verdere vragen om te vragen: Bent u van plan op het hebben van uw hypotheek af te betalen op het moment dat u met pensioen gaat? Hoeveel jaar heb je te redden? Heb je nagedacht over wat uw kosten van levensonderhoud zal zijn wanneer u met pensioen gaat en hoe de inflatie in de vergelijking voor de 30-40 jaar u van plan over het leven na het werk zal komen?
You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?
By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.
Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.
They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:
Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:
Monthly Savings
4% Return
6% Return
8% Return
$500
$607,214
$904,105
$1,380,829
$750
$910,821
$1,356,158
$2,071,244
$1,000
$1,214,428
$1,808,210
$2,761,658
As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.
My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.
These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):
Age 35 – $55,843 Age 40 – $136,687 Age 45 – $250,589 Age 50 – $410,503 Age 55 – $632,327 Age 60 – $937,813
Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.
Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.
You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.
Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.
By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.
And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.
Dus vanaf nu elk jaar wanneer u probeert op de vraag: “Hoeveel heb ik nodig met pensioen te gaan ?,” kunt u een kijkje nemen op uw vooruitgang en zorg ervoor dat je op de juiste weg naar financiële vrijheid te beantwoorden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det är svårt att överleva dagens ekonomi utan kredit. Massor av företag anser din kredithistorik, även de som inte direkt låna ut pengar till dig. Till exempel, nytta leverantörer titta på din kredit historia eftersom de ”lån” en månad av verktyg service till dig och kräver att du betalar efteråt. Utan en bra kredithistorik, kan ett verktyg tjänsteleverantör kräva att du betalar en hög deposition för att etablera tjänsten.
Du behöver en kredit historia så snart du är ute i den verkliga världen att öppna konton i ditt eget namn. Att bygga en bra kredithistorik innan du faktiskt behöver det kommer att göra livet mycket lättare. Här är hur du kommer igång.
Grundläggande steg för att bygga kredit
Steg 1: Skaffa ett jobb . Din anställning status inte direkt påverkar din kredit; Det är inte en av de fem viktiga faktorer som påverkar din kredit värdering. Men efter att ha en stadig inkomst är en förutsättning för en viktig komponent för att bygga kredit – låna pengar.
Steg 2: låna pengar , antingen genom att ta ett lån eller öppna ett kreditkort. När du har ett jobb och du är 18, kan du ansöka om ett kreditkort eller lån. Etablera den allra första kreditkontot kan vara svårt, men det finns några beprövade metoder som detaljhandeln kreditkort, en säker kreditkort, eller en gemensam kreditkort. Din bank eller kredit union kan vara villiga att ge dig liten avbetalning lån eller kredit builder lån, särskilt om det är säkrade genom ett sparkonto.
Steg 3: Betala och vänta. När du har ett konto i ditt namn och du använder kontot klokt börjar din kredit för att bygga så dina fordringsägare rapporterar din kontohistorik för en eller alla av de tre stora kreditbyråer.
Denna månatliga kredit rapportering fastställer din kredit rapport, dokument företag använder när de fattar beslut om att bevilja kredit till dig. När ditt konto har varit aktiv i sex månader, kan genereras en FICO poäng baserat på din kredit rapport. Din poäng kan vara låg eftersom du just har börjat, men det är bättre än ingenting. Ha tålamod eftersom din kredit värdering byggs.
Din kredithistorik får starkare som dina konton blir äldre och när du öppnar flera konton. Hur du hanterar dessa konton kommer att avgöra om du bygger en bra kredithistorik.
Att bygga en bra kredithistorik
Efter två grundläggande regler kommer att hjälpa dig att bygga en bra kredithistorik. Först betala dina räkningar i tid varje månad, även de som inte är noterade på din kredit rapport. Detta är ett av skälen till att ha ett arbete är avgörande för att bygga kredit. Utan en stadig inkomst, behöver du inte ett garanterat sätt att göra dina betalningar varje månad. Uteblivna betalningar kommer att skada din kredit ansträngningar att bygga upp och leda till en dålig kredit värdering.
För det andra, bara låna vad du har råd att betala tillbaka. Om du tar mer än du kan hantera, kan du ha problem med att göra betalningar och om du faller bakom, kan du förstöra din kredithistorik.
Vad du har råd att betala beror på din inkomst och dina utgifter. Människor som gör mer pengar och lever under sina medel har råd att låna mer. Å andra sidan, om du har en låg inkomst och lite pengar överblivna efter räkningarna betalas, då kan du inte råd att låna mycket.
Att bygga en kredit historia är inte svårt att göra. Det kräver helt enkelt att du låna pengar från ett företag som regelbundet rapporterar till kreditbyråer. Ansvarsfullt upplåning för att bygga en bra kredithistorik och du sällan någonsin kreditproblem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Istnieje więcej możliwości niż kiedykolwiek, aby znaleźć niedrogie ubezpieczenie zdrowotne. Można uzyskać ich lokalnej książce telefonicznej i szukać towarzystwa ubezpieczeniowe, które zapewniają ubezpieczenia zdrowotnego lub można było uzyskać online i szybko znaleźć strony, które mogą zapewnić ubezpieczenie zdrowotne cytatów.
Ale tylko szukają niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego może prowadzić do przerw w swojej ubezpieczenia zdrowotnego. Gdy szukasz niedrogiego ubezpieczenia zdrowotnego, trzeba nie tylko patrzeć na metce swojego ubezpieczenia zdrowotnego cytatem ale również zrozumieć, jaki rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego otrzymujesz.
Poniżej przedstawiamy pięć kroków, które pomogą Ci nie tylko znaleźć niedrogie ubezpieczenie zdrowotne, ale te pięć kroków pomoże Ci uzyskać jak najwięcej z ubezpieczenia zdrowotnego.
1. Jaki rodzaj Health Insurance Coverage Czy potrzebny ?:
Kiedy rozpocząć wyszukiwanie przystępnej opieki lekarskiej, wiele osób często iść z pierwszego taniego ubezpieczenia zdrowotnego cytatem i nie robią wystarczająco dużo badań, aby znaleźć najlepsze ubezpieczenie zdrowotne dla swoich potrzeb.
Opcje ubezpieczenie zdrowotne zależą w dużym stopniu od okoliczności życiowych. Oto okoliczności życia wspólnego i ich różne warianty ubezpieczenia zdrowotnego:
Pracy: Pracodawca (Best Choice), Niezależny Health Insurance Coverage (kiedy udać się do firmy ubezpieczeniowej i kup ubezpieczenie zdrowotne nie przez pracodawcę), State Linki Plan (niskie dochody) lub własnym Ubezpiecz
Samozatrudniony: Niezależny (kiedy udać się do firmy ubezpieczeniowej i kup ubezpieczenie zdrowotne nie przez pracodawcę), State Linki Plan (niskie dochody) lub własnym Ubezpiecz
Nie działa: Pracodawca przez Cobra, Niezależny Health Insurance Coverage (kiedy udać się do firmy ubezpieczeniowej i kup ubezpieczenie zdrowotne nie przez pracodawcę), Państwo Linki Plan lub własnym Ubezpiecz
College: Cobra (poprzez Rodzina na swoim Ubezpieczenia Zdrowotnego Provider), State Linki Plan lub własnym Ubezpiecz
2. Wybór towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych:
Teraz, gdy wiesz więcej o swoich potrzebach ubezpieczenie zdrowotne, to jest czas, aby pomyśleć o znalezieniu firmę ubezpieczeniową, która zapewnia najlepsze ubezpieczenie zdrowotne dla swoich potrzeb.
Wiedząc więcej o kondycji finansowej zakładu ubezpieczeń jest koniecznością. Ponadto, jest najlepszym sposobem, aby znaleźć najlepsze ubezpieczenie zdrowotne dla ciebie jest, aby nauczyć się porównać kluczowe obszary ubezpieczeń zdrowotnych, które są dla Ciebie ważne.
3. Wykonywanie połączenia:
Czy jesteś gotowy, aby rozpocząć wzywając do ubezpieczenia zdrowotnego cytat? Lub, jeżeli ubezpieczenie są badania oferowany jest przez pracodawcę, jesteś gotowy, aby zobaczyć, czy chcesz wyboru pracodawcy? Gdy jesteś gotowy, aby wykonać połączenie do wybranych dostawców ubezpieczeń zdrowotnych, mają gotowe listy pytań potrzebnych odpowiedzi. Pytając, co jest wykluczone w ich planu ubezpieczeń zdrowotnych i ich wyboru lekarzy opieki zdrowotnej są kluczowe obszary, aby uzyskać odpowiedź na podczas rozmowy z firmami ubezpieczeń zdrowotnych.
4. Zrozumienie ubezpieczenie zdrowotne Coverage:
Teraz, że masz swój plan ubezpieczeń zdrowotnych, być przygotowane i trochę czasu, aby zrozumieć swoje relacje na ubezpieczenie zdrowotne. To jest zawsze najlepiej sprawdzić swój plan ubezpieczeń zdrowotnych z przedstawicielem ubezpieczenia zdrowotnego pracodawca lub agenta, który pomógł uzyskać plan ubezpieczeń zdrowotnych.
Innym dobrym pomysłem jest po prostu ją przeczytać samemu. Większość pakiety informacyjne ubezpieczenie zdrowotne wydawać się przytłaczająca, ale zwykle są w ten sposób, ponieważ są one napisane, aby pomóc zrozumieć plan ubezpieczeń zdrowotnych dokładnie.
Większość biur lekarza złoży oświadczenia zdrowotnego ubezpieczenia dla siebie i po prostu naliczać kwotę ci mają płacić z własnej kieszeni według planu ubezpieczeń zdrowotnych. Czasem jednak trzeba będzie złożyć ubezpieczenie zdrowotne zastrzeżenia siebie. Przykładem takiej chwili będzie, jeśli zdecydowaliśmy się iść do lekarza, który nie jest w sieć ubezpieczenie zdrowotne Planu lekarzy można użyć.
Jeśli okaże się, trzeba jednak złożyć ubezpieczenia zdrowotnego zastrzeżenia siebie, w większości przypadków trzeba będzie zapłacić pełną kwotę wizyty najpierw do lekarza lub specjalisty. Następnie trzeba będzie uzyskać formę od firmy ubezpieczeniowej i wypełnić odpowiednie informacje do złożenia reklamacji. Jeżeli reklamacja zostanie rozpatrzona pozytywnie, towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych otrzymasz zwrot lub wysłać Ci kwoty roszczenia, które są objęte tą samą polisą ubezpieczeniową zdrowia.
Jeśli trzeba zakwestionować decyzje firmy ubezpieczeniowej, ponieważ roszczenie ubezpieczenie zdrowotne została odrzucona, to ważne jest, aby mieć pod ręką zapis wszystkich wykonywanych procedur. Prowadzenie prywatnego dziennika medycznego będzie pomocne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
