Ahmad Faishal – Page 967

Pensionering Planering: Hur man uppskatta skatter i pension

Bli inte överrumplas av din skatteutgifterna i pension.

Du kommer att fortsätta att betala skatt i pension. Skatt beräknas på din inkomst varje år som du får den, likt hur det fungerar innan du går i pension. Det är viktigt att uppskatta mängden av skatter du betalar i pension så att du kan budgetera för det och ställa in din skatt nekanden (eller kvartalsvisa betalningar) i förväg.

Varje typ av inkomst du får kommer att ha olika skatteregler som gäller för den. För att uppskatta din skatt i pension, måste du veta hur varje inkomstkällan dyker upp på din deklaration.

Nedan har jag listat hur sex vanligaste typerna av pension beskattas. Då ska jag ge ett exempel på hur man kan uppskatta din skattesats och den totala skatt i pension.

1. Social Security Income

Om din enda källa till pensionsinkomster är social trygghet, så har du förmodligen inte kommer att betala någon skatt i pension. Om du har andra inkomstkällor, då kommer sannolikt att beskattas en del av ditt Social Security inkomst. En formel bestämmer storleken på din Social Security som är skattepliktig. Resultatet är att du kan behöva omfatta upp till 85% av de sociala förmåner som beskattningsbar inkomst på din självdeklaration.

Det belopp som är skattepliktig (allt från noll till åttiofem procent) beror på hur mycket andra inkomster du har i tillägg till social trygghet. IRS kallar detta övriga intäkter “sammanlagda inkomsten”, och i skattebladet, du ansluter sammanlagda inkomsten i en formel för att avgöra hur mycket av dina fördelar kommer beskattas varje år.

Pensionärer med en stor mängd månatliga pensionsinkomster kommer sannolikt betala skatt på 85% av deras sociala förmåner, nd deras totala skattesatsen kan köra allt från 15% till så mycket som 45%. Pensionärer med nästan ingen annan inkomst än Social Security kommer sannolikt att få sina fördelar skattefritt och betalar ingen skatt i pension.

2. IRA och 401 (k) Uttag

De flesta uttag från pensionskonton beskattas i pension. Detta innebär IRA uttag samt uttag från 401 (k) planer, 403 (b) planer, 457 planer mm redovisas på din deklaration som skattepliktig inkomst. De flesta människor kommer att betala någon skatt när de tar ut pengar från sina IRA eller annan pensionsplaner.

Den skatt du betalar beror på den totala mängden av inkomster och avdrag du har och vad skatteklass du är i för det året. Till exempel, om du har ett år med fler avdrag än inkomster (t.ex. ett år med en hel del sjukvårdskostnader), så kan du inte betala skatt på uttag för det året.

Det finns en typ av pension konto där uttag är oftast skattefria. Om det görs på rätt sätt, kommer du att betala några pension skatt på Roth IRA uttag.

3. Billiga

De flesta pensionsinkomsterna beskattas. Det enklaste sättet att bestämma sannolikheten för att din pension inkomster kommer att beskattas är att använda en enkel riktlinje: om det gick in före skatt sedan när du tar ut det, kommer det att beskattas. De flesta pensionskonton finansierades med före skatt, vilket innebär att hela beloppet av din årliga pensionsinkomsterna kommer att ingå i din deklaration som skattepliktig inkomst varje år.

I det här fallet kan du be att skatterna hållas inne direkt från din pension check.

Om en del av ditt pensionskonto finansierades med efter skatt dollar sedan varje år en del av din pension inkomster beskattas och en del kommer inte.

4. Delningfördel

Om din livränta ägs av en IRA eller annan pensionskonto, då skattereglerna i avsnittet om IRA uttag kommer att gälla för alla uttag eller livränta du får från den livränta.

Om din livränta köptes med efter skatt dollar (vilket inte köpt i en IRA eller annan pensionskonto) då skatteregler som gäller beror på vilken typ av livränta du köpt.

Resultat från ett nuvärde -En del av varje betalning du får från ett nuvärde anses en avkastning på kapital och en del anses intresse. Endast räntedelen kommer att ingå i din beskattningsbara inkomst. Varje år livränta företaget kan berätta vad din “utanförskap ratio” är, som talar om hur mycket av livränta inkomster du får kan uteslutas från din beskattningsbara inkomst.
Uttag från en fast eller rörlig livränta -De skatteregler för dessa typer av livränta säga att resultatet måste återkallas först, vilket innebär att om ditt konto är värd mer än vad du har bidragit till det, när du tar uttag inledningsvis kommer du att dra vinst eller investeringsvinst, och det kommer alla att vara skattepliktig inkomst för dig. När du har dragit tillbaka alla dina inkomster, då du kommer att dra tillbaka de ursprungliga bidrag (kallade din kostnad basis), och de ingår inte i din beskattningsbara inkomst.

5. Investment Resultat

Du kommer att betala skatt på utdelning, ränteintäkter, eller kapital, precis som du gjorde innan du gick i pension. Dessa typer av kapitalavkastningen redovisas på en 1099 skatteblankett varje år som skickas direkt till dig från den finansiella institutionen som håller dina konton.

Om du systematiskt sälja investeringar för att generera pensionsinkomster kommer varje försäljning generera en lång eller kort sikt kapitalvinst (eller förlust) och att vinst eller förlust kommer att rapporteras på din deklaration. Om dina andra inkomstkällor inte är alltför hög kan du vara berättigad till noll procent inkomst av kapital hastighets vilket innebär att du skulle betala någon skatt på hela eller en del av dina kapital för det året.

Om du äger investeringar som inte är inne i en pension konto kan du lära dig att hantera dina vinster och -förluster för att minska de skatter som du betalar i pension.

Inte varje källa till kassaflödet från investeringar räknas som skattepliktig inkomst. Till exempel, anta att du äger en bank CD. CD mognar till ett belopp av $ 10.000. Det $ 10.000 är inte extra skattepliktig inkomst som ska redovisas på din deklaration-bara räntan det tjänade rapporteras. Men hela $ 10,000 finns som kassaflöde kan användas för att täcka kostnader.

6. Vinster vid försäljning av ditt hem

Om du har bott i ditt hem för minst två år sedan mest troligt att du inte kommer att betala skatt på vinster från försäljning av ditt hem om du inte har vinster på över $ 250.000 om enstaka eller $ 500.000 om de är gifta. Om du hyrt ditt hem ut ett tag, reglerna får mer komplexa och mest troligt att du kommer att behöva arbeta med en skatt professionell för att bestämma hur eventuella vinster måste rapporteras.

För att sätta allt detta tillsammans, kan du göra en “mock” självdeklaration för att uppskatta din skatt i pension. Ett exempel följer.

Beräkna ditt Skattesats i pension

Din skattesats i pension beror på din totala inkomster och avdrag. För att uppskatta listan skattesatsen varje typ av inkomster, och hur mycket kommer att vara skattepliktig. Lägg upp det. Då minskar den siffran med din förväntade avdrag och undantag.

Till exempel, anta att du är gift och du kommer att ha $ 20.000 för social trygghet, $ 25.000 per år i pension, du förväntar dig att ta ut $ 15.000 från din IRA, och du uppskatta du har $ 5000 ett år av långsiktig realisationsvinst intäkter från fondfördelningar. Du lägger upp din vanliga inkomster (exklusive reavinster) genom att använda 85% av dina sociala förmåner, och få $ 57.000.

Din schablonavdrag och personliga undantag lägga till upp till $ 20.800. Det sätter din beräknade beskattningsbar inkomst på $ 36.200. Du ser upp 2017 skattesatser och se som placerar dig i 15% skatteklass. Eftersom skattesatserna är nivåer, betalar du 10% på den första $ 9325 av den beskattningsbara inkomsten och 15% på den inkomst som ligger mellan $ 9326 och $ 37.950. Det gör din beräknade skatteutgifterna $ 4963. När du är i 15% eller lägre skatteklass kommer dina kapital kvalificera sig för noll procent cap vinster takt och kommer inte att beskattas. Att betala din skatt i tid kan du antingen ställa in kvartalsvisa skattebetalningar på $ 1240 per kvartal, eller så kan du be din pension att hålla inne skatt på ca 20% ränta.

Det finns säkert sätt att strukturera din pension så att du betalar mindre skatt i pension, det kommer att ta forskning från din sida eller hjälp av en professionell pension planerare eller skatterådgivare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

השקעות הפרישה ביותר

1. לבנות תיק של תשואה כוללת

אחת דרכים נפוצות ליצירת הכנסת פרישה היא לבנות פורטפוליו של קרנות אינדקס מניות ואג”ח (או לעבוד עם יועץ פיננסי שעושה זאת). התיק נועד להשיג שיעור ארוך טווח מכובד שיבה, ולאורך כל הדרך, אתם עוקבים סט שנקבע כללי קצב נסיגה אשר בדרך כלל מאפשרים לך להוציא 4-7 אחוזים בשנה, ובשנים מסוימות, עלייה הנסיגה שלך לאינפלציה.

הרעיון מאחורי “תשואה הכוללת” הוא שאתה מכוון תשואה שנתית ממוצעת של 10 עד 20 שנים אשר עונה או עולה שיעור הנסיגה שלך. למרות אתה מתמקד ממוצע לטווח ארוך, בכל שנה המחזירה שלך יהיה לסטות ממוצע כי לא מעט. כדי לעקוב אחרי זה סוג של גישת השקעה, אתה חייב לשמור על הקצאת מגוונת ללא קשר לשנה עד שנת העליות והירידות של התיק.

אתה לקחת משיכות באמצעות מה שנקרא תוכנית הנסיגה שיטתית. היה זהיר של איך אתה מקרין את התוצאות כאשר הפוטנציאל שלך משייכות קבועות יוצאות ב פרישת הרצף של תשואת שוק יכול להשפיע התוצאה שלך.

ישנן וריאציות רבות אסטרטגיית השקעה בתשואה הכוללת כגון פילוח זמן התאמת נכס-אחריות, איפה השקעות בטוחות משמשים כדי לענות על הצרכים תזרים מזומנים לטווח הקרוב, והשקעות מוכוונת צמיחה משמשים למימון צרכי תזרים המזומנים העתידי.

גישת התשואה הכוללת משמשת טובה ביותר על ידי משקיעים מנוסים, אלה שנהנים בניהול כספם ויש להם היסטוריה של קבלת החלטות הגיוניות, ממושמע, או על ידי שכירת יועץ מי שמשתמש בגישה זו. כשזה נעשה כמו שצריך, תיק תשואה כולל הוא אחת השקעות הפרישה הטובות ביותר שאתה יכול לעשות.

2. קרנות הכנסת הפרישה השתמשתי

קרנות הכנסת פרישה הן סוג מיוחד של קרן נאמנות. הם באופן אוטומטי להקצות את הכסף שלך על פני פורטפוליו מגוון של מניות ואגרות חוב, בדרך כלל על ידי בעלות על בחירה של קרנות נאמנות אחרות. ההשקעות מנוהלות במטרה לייצר הכנסה חודשית אשר מופצת אליכם. קרנות אלה בנויים לספק חבילה all-in-one אשר נועדה להשיג מטרה מסוימת.

קרנות מסוימות יש מטרה לייצר הכנסה חודשית גבוהה ועשויות להשתמש בחלק עיקרי לעמוד ביעדי התשלום שלהם. קרנות אחרות יש כמות הכנסה חודשית נמוכה בשילוב עם מטרה של שימור מנהלת.

עם קרן הכנסת פרישה תקבל שליטה של המנהל שלך יכול לגשת הכסף שלך בכל עת. כמובן, אם אתה עושה למשוך חלק העיקרי שלך, ההכנסה החודשית שלך בעתיד תהיה בהמשך לרדת.

3. קצבאות מיידיות

כל הקצבאות הן סוג של ביטוח ולא כהשקעה. אני כולל אותם ברשימת השקעות הפרישה הטובה ביותר כי המטרה שלהם היא לייצר הכנסה וזה מה שאתה צריך פרישה.

עם קצבה מיידית, אתה הבטחת הכנסה בעתיד שלך. בתמורה לתשלום סכום חד פעמי, חברת הביטוח מספקת לך מובטחת הכנסה לכל חיים (או עבור חלק אחר מוסכם מסגרת זמן). הערבות היא חזקה כמו האיכות של חברת הביטוח המנפיקה אותו.

ישנן קצבאות מיידיות קבועות וכן קצבאות מיידיות משתנות. חלק הכנסת הצעה שתגביר עם אינפלציה, למרות שזה אומר שתתחיל קבלת סכום חודשי נמוך.

אתה יכול גם לבחור את הטווח של האנונה, כגון תשלום 10 שנים, תשלום חיים משותף (מתאים אם אתה נשוי ורוצה הכנסה עבור אחד מכם שעשויה להיות קבועים לטווח ארוך) או תשלום מחיי רווקות.

קצבאות מיידיות יכולות להיות פתרון טוב עבור אלה שאין להם הרבה מקורות הכנסה אחרים מובטחת, למי נוטה להיות יותר בזבזן (כלומר הם יכולים לבלות סכום חד פעמי של כסף כה מהר מדי ואז יש דבר משמאל) עבור אנשים בודדים עם תוחלת חיים ארוכה.

4. לקנות אג”ח

כאשר אתה קונה אג”ח, אתה להלוות כסף שלך או הממשלה, תאגיד או עירייה. השואל מסכים לשלם ריבית לך לכמות מסוימת של זמן כאשר האג”ח מתבגר העיקרי שלך מוחזר לך. ההכנסה מהריבית, או התשואה, שאתה מקבל ערבות (או מתוך קרן אג”ח) יכול להיות מקור הכנסה יציב פרישה.

יש אגחים דירוגי איכות כדי לתת לך מושג על איתנותה הפיננסית של המנפיק של האג”ח. ישנם לטווח קצר, אמצע הקדנציה, וגם אג”ח לטווח ארוך. ישנם גם אג”ח עם ריבית מתכווננת, שנקרא צף אג”ח בריבית, כמו גם אג”ח בעלות תשואה גבוהה, אשר משלמים שיעורי קופון גבוה אבל יש דירוג באיכות נמוכה יותר. אג”ח ניתן לרכוש כחבילה בצורת קרן תעודות סל קרנות או ערבות הדדית האג”ח, או שאתה יכול לקנות אג”ח פרטיים.

בשנת פרישה, ניתן להשתמש אג”ח פרט לגבש סולם אג”ח עם מועדי פירעון להגדיר כדי להתאים לצרכי תזרים מזומנים העתידיים שלך. מבנה השקעה זו הוא המכונה לעתים קרובות כמו התאמה-אחריות לנכס או-פילוח לפי זמן.

הערך העיקרי של אג”ח ינוע כמו שיעורי ריבית להשתנות. בשנת סביבת ריבית עולה, אתה יכול לצפות ערכי אג”ח קיימים לרדת. אם אתה מתכנן על החזקת אג”ח לפדיון תנודות המנהלת לא משנה. אם אתה בעלים של קרן אג”ח הדדית צריך למכור אותו כדי להשתמש בכסף עבור הוצאות מחיות, תנודות עיקריות תהיינה משנה.

קנה אג”ח של ההכנסה שהם מייצרים ו / או בגין הקרן המובטחת תקבל כשהם בוגרים, אל תוותרו לקנות מהם צופים תשואות גבוהות, או שציפה לגרוף רווח על רווחי הון.

5. נדל”ן השכרה

נכס השכרה יכול לספק מקור יציב של הכנסה, אך יהיו דרישות תחזוקה, וכשאתה להחזיק בנדל”ן, אתה בהכרח תישא בהוצאות בלתי צפויות מראש. לפני שאתם קונים נכס מניב אתה צריך לחשב את כל ההוצאות הפוטנציאליות שעלולים להיגרם לך על מסגרת הזמן הצפויה אתם מתכננים בעלים של הנכס. אתה גם צריך גורם פנוי שיעורים-אין רכוש יושכר 100 אחוזים מהזמן.

נדל”ן להשקעה הוא עסק, לא הצעה להתעשרות מהירה. לבעלי ניסיון בנדל”ן, או למי שרוצה לשים את הזמן כדי להפוך אותו מקרקעין לצרכי השכרה עסקים יכולים לבצע השקעות פרישה גדולה.

אם אתה לא בטוח מאיפה להתחיל, לשקול לקרוא ספרים על השקעות נדל”ן, לדבר משקיעים מנוסים, ולהצטרף למועדון הנדל”ן להשקעה.

לא לצאת ולהתחיל להשקיע בנדל”ן מבלי לעשות את שיעורי הבית שלך. ראיתי אנשים קופצים על עגלת הנדל”ן רק מפני שהם ידעו חבר או שכן מי עשה היטב עם הנדל”ן. חבר או שכן שלך עשוי להיות בעל ידע או ניסיון כי אתה לא צריך. נכנס להשקעה בגלל שמישהו אחר היה מצליח עם זה לא הסיבה הנכונה לעשות את זה.

6. קצבה משתנה עם Rider הכנסה לכל החיים

קצבה משתנה הוא לא אותו סוג של השקעה כקצבה מיידית. קצבה משתנית, הולך הכסף שלך לתוך תיק השקעות שתבחרו. אתה משתתף ברווחים והפסדים מהשקעות אלה, אבל תמורת תשלום נוסף, אתה יכול להוסיף ערבויות, רוכבים שנקראו. תחשוב על רוכב כמו umbrella- ייתכן שלא צריך את זה, אבל זה נמצא שם כדי להגן עליך בתרחיש הגרוע ביותר.

הרוכבים המספקים Go הכנסה בשמות רבים כגון רוכבי תועלת החיים, יתרונות הנסיגה מובטחת, רוכבי הכנסה מינימלית לכל החיים, וכו ‘לכל אחד יש נוסחה שונה שקובע את סוג ערבות הניתנת. קצבאות משתנות הן מורכבות, ולא מצאתי כי רבים מהאנשים להציע מהם אין אחיזה טובה על מה המוצר עושה ולא עושה. רוכבים יש עמלות, ותכופות אני רואה קצבאות משתנות עם עמלות בסך הכל פועלות על 3-4 אחוזים בשנה. כלומר, לעשות כל כסף ההשקעות צריכות להרוויח בחזרה את הדמי ועוד קצת.

אנונה היא מוצר ביטוח. תכנון מתחשב שצריך לעשות כדי להחליט אם כדאי לבטח חלק ההכנסה שלך. אם התשובה היא כן, אז אתה חייב להבין באיזה חשבון לרכוש את הקצבה (IRA או באמצעות כסף שאינו פרישה), איך הכנסת ימוסה בעת השימוש בו, ומה קורה הקצבה על מותך .

אני כמעט ולא רואה תכנון נכון לעשות לפני רכישת קצבאות משתנות. למרבה הצער, כל מדי לעתים קרובות הקצבה נרכשה בגלל שמישהו היה במזומן איש מכירות הציע הכניסו המזומנים שלהם למוצר קצבה משתנה. זה לא תכנון פיננסי.

7. שמור חלק להשקעות בטוחות

אתה תמיד רוצה לשמור חלק השקעות הפרישה שלך חלופות בטוחות. המטרה העיקרית של כל השקעה בטוחה היא להגן על מה שיש לך ולא ליצור רמה גבוהה של הכנסות שוטפות.

אני ממליץ לכל גימלאים יש כמה חשבון מילואים (קרן חירום). חשבון זה לא אמור להיכלל כנכס זמין לייצר הכנסת פרישה. זהו שם כרשת ביטחון; משהו לפנות עבור הוצאות בלתי צפויות שעלולות לעלות ב פרישה.

כמו כן, אם אתה לא בטוח מה לעשות עם הכסף שלך, להחנות אותו השקעה בטוחה בזמן שאתה לוקח את הזמן כדי לקבל החלטה מושכלת. יותר מדי אנשים ממהרים לשים את הכסף שלהם לתוך השקעה כי הם מרגישים כאילו זה לא אמור להיות יושב בבנק במשך זמן רב מדי. הם בסופו של דבר קבלת החלטת עומס, וזה אף פעם לא רעיון טוב.

קבלת החלטות השקעה מתחשבות, יודעים לוקח זמן. בזמן שאתם לחנך את עצמך או מראיינים יועצים זה מאה אחוז בסדר להחנות את הכסף שלך במקום בטוח. לא מקצועי מכובד הולך לכפות עלייך קבלת החלטה להשקעה מהירה. אם אתה מרגיש לחץ ייתכן שלא תהיה התמודדות עם מישהו שיש לו את האינטרסים שלך בראש.

8. קרנות מניבות סגורות

רוב הקרנות סגורות נועדו לייצר הכנסה חודשית או רבעונית. הכנסה זו יכולה לבוא מריבית, דיבידנדים, שיחות מקורות, או במקרים מסוימים מתשואה של מנהלת. לכל קרן יש מטרה שונה; כמה מניות עצמו, ואחרים בעלי אגחים, שכותבים מכוסים שיחות לייצר הכנסה, ואחרים להשתמש במשהו שנקרא אסטרטגיה ללכוד דיבידנד. הקפד לעשות את המחקר שלך לפני הקנייה.

קרנות סגורות מסוימות משתמשות במינוף-כלומר הוא ללוות כנגד הניירות בקרן לקנות מניבים יותר ניירות-ועל כן הם מסוגלים לשלם תשואה גבוהה יותר. מינוף משמעו סיכון נוסף. צפו הערך העיקרי של כל קרנות סגורות בסוף להיות תנודתיים למדי.

משקיעים מנוסים עשויים למצוא קרנות סגורות בסוף להיות השקעה מתאימה חלק מכסף הפרישה שלהם. פחות משקיעים מנוסים צריכים להימנע מהם או בעלים אותם באמצעות מנהל תיקים שמתמחה קרנות סגורות.

9. דיבידנד קרנות הכנסת הדיבידנד

במקום לקנות מניות בודדות שמשלמות דיבידנדים, אתה יכול לבחור קרן הכנסת דיבידנד, אשר מרצונו לנהל את המלאי לשלם דיבידנד בשבילך. דיבידנדים יכולים לספק מקור הכנסה יציב פרישה שעשויה לעלות כל שנה אם חברות להגדיל תשלומים-אבל הדיבידנד שלהם בזמנים רעים, דיבידנדים יכולים גם להיות מופחתים, או מפסיקים לגמרי.

חברות רבות הנסחרות בבורסה לייצר מה שנקרא “דיבידנדים מוסמכים” שפירושו הדיבידנדים חייבים במס בשיעור מס נמוך יותר הכנסה רגילה או הכנסות ריבית. מסיבה זו, הוא עשוי להיות הכי מסים יעילים להחזיק קרנות או מניות אשר מייצרות דיבידנדים מוסמכים בחשבונות שאינם הפרישה (כלומר לא בתוך ה- IRA, רוט IRA, 401 (k), וכו ‘)

היה זהיר של דיבידנד לשלם מניות או קרנות עם תשואות כי הם די גבוהים יותר ממה שנראה השיעור הממוצע. תשואות גבוהות תמיד מלווה בסיכונים נוספים. אם משהו משלם תשואה גבוהה יותר באופן משמעותי, הוא עושה זאת כדי לפצות אותך על לקיחת סיכון נוסף. לא להשקיע מבלי להבין את הסיכון שאתה לוקח.

10. קרן להשקעות במקרקעין (REIT)

אמון אמיתי השקעות נדל”ן, או ריט, הוא כמו קרן נאמנות שבבעלותו הנדל”ן. צוות של אנשי מקצוע מנהל את הרכוש, לאסוף להשכרה, לשלם הוצאות, לאסוף דמי ניהול לכך, ולהפיץ ההכנסה הנותרת לך, המשקיע.

קרנות ריט עשויות מתמחות בסוג אחד של נכס, כגון בנייני מגורים, בנייני משרדים, או מלונות / מוטלים. ישנן קרנות ריט שאינם הנסחרות בבורסה, מכר בדרך כלל על ידי ברוקר או נציג רשום שמקבל עמלה, כמו גם קרנות ריט ציבוריות הנסחרות בבורסה וניתן נקנית על ידי מי שיש לו חשבון תיווך.

כאשר נעשה שימוש כחלק פורטפוליו מגוון, קרנות ריט יכולה להיות השקעת פרישה מתאימה. בשל מאפייני המס של קרנות ריט ההכנסה ליצור, זה עשוי להיות טוב ביותר לקיים סוג כזה של השקעה בתוך חשבון פרישת מס נדחה כגון ה- IRA.

אם ביצעת את זה עד הסוף של רשימה זו, מזל טוב! למד כל מה שאפשר, ולזכור, זה הכי הגיוני לבחור השקעות הפרישה שלך כחלק מתוכנית ההשקעה הכוללת. השקעות נבחרות הטוב ביותר לעבוד יחד-לא פתרונות בודדים. כל 10 האפשרויות שהוצגו ניתן לערבב ו מתאימות ומשמשות כחלק מתכנית.

Ahmad Faishal

Obbligazioni Investire: Perché si dovrebbe investire in obbligazioni?

Per anni, gli investitori è stato detto che le scorte erano il miglior veicolo per il risparmio a lungo termine, e che il sentimento persiste ancora oggi, anche sulla scia di due crolli del mercato finora nel millennio. Ma coloro che minimizzare il ruolo delle obbligazioni potrebbero essere mancanti su opportunità significative. In realtà, le obbligazioni sono importanti oggi come sempre. Ecco una breve panoramica di quattro ragioni importanti da considerare un’allocazione a catena;

Reddito

Mentre molti investimenti forniscono una qualche forma di reddito, le obbligazioni tendono ad offrire i più alti e più affidabili flussi di reddito. Anche nei momenti in cui i tassi prevalenti sono bassi, ci sono ancora un sacco di opzioni (ad esempio obbligazioni ad alto rendimento o di debito dei mercati emergenti) che gli investitori possono utilizzare per costruire un portafoglio in grado di soddisfare le loro esigenze di reddito. Più importante, un portafoglio obbligazionario diversificato in grado di fornire rendimenti decenti con un livello più basso di volatilità rispetto alle azioni, e con reddito più elevato rispetto ai fondi del mercato monetario o strumenti bancari. Le obbligazioni sono quindi una scelta popolare per coloro che hanno bisogno di vivere fuori del loro redditi da capitale.

Diversificazione

Quasi ogni investitore ha sentito la frase “non mettere le uova nello stesso paniere.” Può essere un cliché, ma il suo time-tested saggezza comunque. Nel corso del tempo, una maggiore diversificazione in grado di fornire agli investitori migliori rendimenti aggiustati per il rischio (in altre parole, la quantità di rendimento rispetto alla quantità di rischio) di portafogli con un focus più ristretto.

Più importante, le obbligazioni possono contribuire a ridurre la volatilità – e preservare il capitale – per gli investitori azionari durante i tempi quando il mercato azionario è in calo.

Protezione dei Principal

investimenti a reddito fisso sono molto utili per le persone si avvicinano al punto in cui avranno bisogno di utilizzare il denaro che hanno investito – per esempio, un investitore entro cinque anni di pensione o di qualcuno che ha bisogno di attingere fondo per il college dei loro figli a pagare per la scuola.

Mentre le scorte possono sperimentare volatilità enorme in un breve periodo – come ad esempio il crollo del 2001-2002 o alla crisi finanziaria del 2008 – un portafoglio obbligazionario diversificato è molto meno probabilità di soffrire di perdite di grandi dimensioni in un breve periodo. Di conseguenza, gli investitori spesso aumentano la loro assegnazione a reddito fisso, e diminuire la loro assegnazione alle azioni, come si muovono più vicino al loro obiettivo.

Vantaggi fiscali Potenziali

Alcuni tipi di obbligazioni possono essere utili anche per chi ha bisogno di ridurre il proprio onere fiscale. Mentre il reddito su strumenti bancari, la maggior parte dei fondi del mercato monetario e titoli di capitale sono imponibili a meno tenuto in un conto fiscale differita, l’interesse sulle obbligazioni comunali è a livello federale esentasse e, per gli investitori che possiedono un prestito obbligazionario comunale rilasciata dal stato in cui essi risiedono, a livello statale pure. Inoltre, il reddito da titoli del Tesoro USA è a livello statale e locale esentasse. Anche se non è sempre saggio investire in titoli con agevolazioni fiscali, in particolare per gli investitori in staffe di imposta inferiori, l’universo del reddito fisso offre un numero di veicoli investitori possono utilizzare per ridurre al minimo il loro onere fiscale.

La linea di fondo

Le obbligazioni non fanno per una conversazione interessante alle cene, e non ricevono una copertura proporzionale sulla stampa finanziaria relativa alle scorte.

Ancora, obbligazioni possono servire una vasta gamma di usi per investitori di tutte le bande.

Disclaimer : Le informazioni contenute in questo sito è fornito solo a scopo di discussione, e non deve essere interpretata come un consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione ad acquistare o vendere titoli. Parlare con un consulente e fiscale professionista finanziario prima di investire.

Ahmad Faishal

A Perfect estratégia de investimento

Com todos os programas de TV, livros, blogs, estudos acadêmicos, e tudo mais dedicado ao tema do investimento, seria razoável pensar que, com bastante pesquisa, você pode criar a estratégia de investimento perfeito que maximiza suas chances de conseguir os melhores retornos possíveis.

A mistura exata direito de ações, títulos e fundos mútuos, em exatas as porcentagens corretas, colocado em exatamente as contas certas.

Na minha profissão eu vejo um monte de pessoas são apanhadas nesta pesquisa para o investimento perfeito e bem-intencionada que seja, que normalmente leva a um dos dois resultados indesejáveis:

Paralisia da análise: A constante incerteza em torno do qual as decisões são “melhor” impedi-lo de nunca tomar qualquer decisão em tudo.
Mexer constante: a pesquisa interminável leva a descobertas constantes de novas estratégias de investimento, o que leva a mexer e constantes mudanças constantes no seu plano de investimento que impedem qualquer progresso a longo prazo.

A verdade sobre o investimento é, em alguns aspectos, muito menos satisfatória do que a ideia da estratégia perfeita. Mas também pode aliviar um monte de estresse e ansiedade, e, se entendida corretamente, pode levar a muito melhor (embora imperfeita) resultados.

O investimento perfeito Elusive

A verdade é que não há, absolutamente, um investimento perfeito lá fora. Há algo que irá proporcionar melhores retornos do que tudo o mais sobre o cronograma de investimento pessoal.

O problema é que é impossível saber o que é. O futuro é imprevisível com qualquer grau de precisão, o que significa que não há ninguém que possa dizer-lhe de antemão que a estratégia de investimento vai superar todos os outros.

Para dizer de outra forma, não importa o que você faz, é quase uma certeza que você vai ser capaz de olhar para trás e encontrar outras estratégias de investimento que teria realizado melhor.

É melhor aceitar que agora e esquecer a idéia de perfeita. Porque o outro lado é que você não precisa o investimento perfeito para ter sucesso.

Tudo que você precisa é algo que é bom o suficiente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

A criação de um ‘Good Enough’ Plano de Investimento

A boa notícia é que, enquanto a perfeição é impossível, “bom o suficiente” é bastante simples. Há um punhado de princípios de investimento que têm sido mostrados para trabalhar e são relativamente fáceis de implementar.

Os passos seguintes, embora imperfeita, é a verdadeira maneira de maximizar suas chances de sucesso do investimento.

1. Save Money

Eventualmente suas opções de investimento e os retornos que eles fornecem vai começar a importar. Mas para a primeira década-plus de sua vida investimento, a importância dos retornos é ofuscado pela importância da sua taxa de poupança.

Mesmo se você não tem idéia do que está fazendo e acontecer para escolher investimentos terríveis, você está se preparando para o sucesso a longo prazo, salvando cedo e muitas vezes. Essas contribuições somam, eventualmente, fornecendo uma base sobre a qual retornos reais podem ser ganhos.

2. Use contas com vantagem fiscal

Claro, você quer que o dinheiro que você está economizando para ser colocado para uma boa utilização, ea maneira mais fácil de fazer isso é através da maximização das contas com vantagem fiscal disponíveis para você.

Contas como 401 s e IRAs (k) permitir que o seu dinheiro para crescer, sem sobrecarga de impostos, o que significa que ele pode crescer mais rapidamente do que seria em outras contas.

3. Minimizar Custos

Custo é a melhor preditor de retornos futuros, com menores custos e taxas que levam a melhores retornos. A menos que você paga, mais você recebe.

E a boa notícia é que o custo é um fator que está diretamente sob seu controle.

4. um equilíbrio

Uma boa estratégia de investimento tem uma mistura de de alto risco, os investimentos de maior retorno, como ações, e de baixo risco, investimentos de baixo retorno, como títulos para que você tanto pode crescer e proteger seu dinheiro ao mesmo tempo.

Este é um dos lugares as pessoas tropeçar: procurando o equilíbrio perfeito. Deixe-me ser o único a dizer-lhe que ela não existe, então você pode esquecer isso.

Mas você pode perfeitamente encontrar um equilíbrio que é bem dentro do “bom o suficiente” alcance.

5. Fundos Use Índice

Os fundos de índice têm demonstrado uma e outra vez para superar os fundos de gestão activa, e fazem isso com custos menores. Eles também torná-lo incrivelmente fácil de diversificar seus investimentos e encontrar o justo equilíbrio entre risco e retorno.

Nada é garantido, mas a evidência mostra que o uso de fundos de índice aumenta suas chances de sucesso.

6. ficar consistente

Não importa quais os investimentos que você escolher, haverá um monte de altos e baixos ao longo do caminho. Você também vai ouvir sobre outras estratégias de investimento que soam atraentes, e alguns que se sente como “não pode perder” oportunidades.

Seu trabalho é ignorar o ruído e manter o seu plano. Contanto que você siga os princípios acima para implementar um plano de investimento “suficientemente bom”, não deve haver muita necessidade de mudança a menos que haja uma mudança significativa em seus objetivos ou circunstâncias.

Como Warren Buffett disse uma vez: “Letargia na fronteira com preguiça continua a ser a pedra angular do nosso estilo de investimento.”

Quando você tem a coragem de se contentar com “bom o suficiente”, você pode sentar e deixar que seus investimentos fazer o trabalho. Pode não ser perfeito, mas é muito melhor do que a alternativa.

Ahmad Faishal

Vor- und Nachteile von zahlt sich aus Hypothek vor dem Ruhestand

Wenn Sie die finanziellen Vermögenswerte haben Ihre Hypothek vorzeitig zu tilgen, aber nicht wählen, dies zu tun, sind Sie in der Tat der Wahl mit geliehenem Geld zu investieren. Dies würde Sinn machen, wenn nach Risiko und Steuern unter Berücksichtigung der Rendite auf investierten Vermögen die Aufzinsung Ihrer Hypothek übersteigt. Für die meisten Menschen ist dies nicht der Fall.

Profis zahlt sich aus Ihrer Hypothek

Einer der Profis Ihre Hypothek bezahlt ist, dass es eine garantierte, risikofreie Rendite ist.

Sie können in sicheren, risikofreie Anlagen wie eine Bank-Versicherungsbescheinigung von Einlagen und Staatsanleihen investieren, aber selten werden Sie eine höhere Rendite auf dieser Art von Investitionen als der Zinssatz erhalten Sie auf Ihrer Hypothek zahlen.

Wenn Sie bereit sind, Risiken zu übernehmen, und den Ansatz mit einer langfristigen Perspektive zu investieren, müssten Sie Ihr Geld in Aktien (vorzugsweise Aktienindex Fonds) investieren, um die beste Chance zu haben, eine Rückkehr zu verdienen, die die Kosten Ihrer Hypothek übersteigen .

Dabei Sie leihen sich Geld von der Bank in den Aktienmarkt zu investieren; eine Strategie, mit Risiken verbunden – das primäre Risiko der Mißwirtschaft dieser Investitionen ist. Zum Beispiel verdienen durchschnittliche Anleger unter dem Durchschnitt Renditen auf dem Markt, weil sie emotional, nicht rational, investieren Entscheidungen zu treffen.

Studie kommt zum Schluss die meisten Rentner ihre Hypothek zahlen sich aus Sollte

Nach Prüfung einer Rendite höher als die Kosten für ihre Hypothek verdienen würde zu mutet die Höhe des Risikos ein Anleger zu nehmen, schloss das Zentrum für den Ruhestand Forschung in ihrer Studie mit dem Titel „ Wenn Sie eine Hypothek in den Ruhestand Carry “ , dass bei der Suche in den Ruhestand Haushalte „ alle außer diese kleine Minderheit wird besser Rückzahlung ihrer Hypothek sein .“ die kleine Minderheit sie zu beziehen waren bereit war , einen Betrag in Aktien zu investieren, die gleich war oder überschritten Betrag , den sie für ihre Hypothek geliehen.

Diese Studie untersuchte sowohl auf Risiko und Steuern und festgestellt, dass die meisten Menschen im Ruhestand besser weg ihre Hypothek zahlen würden, wenn sie die finanziellen Vermögenswerte haben, dies zu tun.

Nachteile zahlt sich aus der Hypothek

Der größte con die Hypothek früh auszahlt reduziert Liquidität. Es ist viel einfacher Mittel für den Zugriff auf ein Anlagekonto oder Bankkonto sitzen als auf Zugang Mittel in Form von zu Hause Eigenkapital.

Betrachten wir ein Home-Equity-Kreditlinie zur Gründung sobald Ihre Hypothek bezahlt wird, so dass Sie zusätzliche Liquidität haben oder Zugriff auf Ihr Geld, wenn nötig.

Welche Assets sollten Sie verwenden, um Ihre Hypothek zahlen sich aus?

Wenn Sie im Ruhestand sind und möchten Ihre Hypothek früh tilgen, wie gehen Sie über Vermögenswerte zu liquidieren, dies zu tun? In der folgenden Reihenfolge:

Erstens Liquidation risikofreie Anlagen in versteuernden Konten. Warum? Sie handeln im Wesentlichen eine risikolose Anlage gegen eine andere; eine Bank Sparkonto für ein nicht-Beleihungs nach Hause, zum Beispiel.
Zweitens liquidiert riskante Investitionen in versteuernden Konten. Hier kassieren Sie bei den Investitionen, die das Potenzial haben, um höhere Renditen zu verdienen und Handel mit ihnen in ein Haus, das frei und klar gehört.
Drittens, wenn Sie älter sind über 59 ½ können Sie prüfen, Investitionen aus latenten Steuer-Konten abziehende einen Teil Ihrer Hypothek zu tilgen, aber vorsichtig sein, dies zu tun. Entnahmen aus latenten Steuer-Konten in Ihren zu versteuernden Einkommen im Jahr Sie den Rückzug nehmen enthalten. Das bedeutet, wenn Sie einen großen Batzen Geld aus einem IRA oder 401 (k) nehmen, könnte das zusätzliche Einkommen, das Sie in eine höhere Steuerklasse stoßen. Sie können dies möglicherweise vermeiden, indem sie große Entnahmen in kleineren Schritten zu brechen bis zu über mehrere Kalenderjahre zurückgenommen werden.

Vor zahlen Sie Ihre Hypothek früh finden Sie auch die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Hypothek zu betrachten.

Ahmad Faishal

Definizione degli obiettivi d’investimento il raggiungimento dell’indipendenza finanziaria

Mantenere aggiornato il vostro occhio il premio può aiutare a migliorare il vostro fuoco

Imparare a fissare obiettivi di investimento è una delle cose più importanti che si possono fare come un nuovo investitore, perché aiuta a tenere traccia di dove sei stato, dove sei, e dove si sta andando in quanto riguarda le vostre finanze personali e il vostro viaggio per l’indipendenza finanziaria. I migliori obiettivi di investimento in genere hanno tre cose in comune:

1. Buone obiettivi di investimento sono misurabili. Questo significa che sono chiari, concisi, e definitiva. Dire a te stesso: “Ho intenzione di fissare un obiettivo di risparmio di 50 $ a settimana” è utile perché si può valutare le vostre finanze e determinare se avete avuto successo o meno. O hai fatto, o non hai, risparmiare 50 $ a settimana. Al contrario, dicendo qualcosa del tipo: “Ho intenzione di fissare un obiettivo di risparmio di denaro ogni anno” è un po ‘inutile, perché non terrà conto.
2. Buone obiettivi di investimento sono ragionevoli e razionali. Se si dice che si vuole raggiungere $ 1 milione in personale patrimonio netto all’età di 40, è possibile utilizzare le cose come il valore temporale del denaro formula per verificare se il vostro attuale tasso di risparmio è sufficiente. Non si ha intenzione di arrivare mettendo da parte 5.000 $ l’anno tra l’età di 18 e 40 ad un tasso storicamente, ragionevolmente probabile ritorno. Ciò significa che è necessario sia abbassare le vostre aspettative o aumentare la quantità di denaro che si sta mettendo al lavoro ogni anno.
3. Buone obiettivi di investimento sono compatibili con i vostri obiettivi a lungo termine. L’ho detto troppe volte per contare nel corso degli anni – in effetti, se si legge regolarmente il mio lavoro, si sono probabilmente stanco di me dirlo – ma vale la pena di ripetere, ancora una volta, perché il messaggio non sembra mai ottenere attraverso una grande percentuale di persone che sono programmati che il denaro è l’unica cosa che conta: il denaro è uno strumento che dovrebbe esistere per servirvi. Niente di più. Nientemeno. L’unico scopo di soldi è quello di rendere la vita migliore; per darvi le cose che consentono di sperimentare più felicità e l’utilità. Non fa un po ‘di bene a finire con un enormemente grande di bilancio se questo significa che devi sacrificare tutto di valore nella vostra vita e finiscono per morire, lasciando dietro di sé i frutti del tuo lavoro per gli eredi o altri beneficiari che sono irresponsabili o che non hanno gratitudine per il lavoro che li dotati. A volte, è meglio avere un tasso di risparmio inferiore e godersi il viaggio più di quanto si altrimenti sarebbero. Il trucco è quello di assicurarsi che si sta saggiamente bilanciare i vostri desideri a lungo termine e la vostra breve termine vuole in modo da massimizzare la gioia. Non esiste una formula per quello solo è possibile determinare quali compromessi si è disposti a fare; che i sacrifici pagano dividendi più grandi per voi lungo la strada.

Domande da porsi quando si imposta obiettivi di investimento per l’indipendenza finanziaria

Quando ti siedi e iniziare a disegnare i vostri obiettivi di investimento, porsi le seguenti domande per aiutare a chiarire alcuni dei vostri assunti impliciti. Questo può essere un esercizio particolarmente utile se si sono sposati come, molte volte, i coniugi non sono consapevoli del fatto che essi non necessaria funzionano dallo stesso punto di partenza quando si tratta di questioni finanziarie.

Qual è il tuo numero”? Al fine di raggiungere l’indipendenza finanziaria dal vostro portafoglio, quanto mensile reddito passivo sarebbe bisogno se si dovesse ritirare non più del 3 per cento al 4 per cento del valore del capitale ogni anno? Questa è la quantità di denaro che ci vuole se si voleva vivere il vostro capitale senza dover vendere il vostro tempo a qualcun altro mentre vi godete il vostro tenore di vita desiderato.
Qual è la vostra tolleranza al rischio? Non importa quanto successo sei o quanti soldi si accumulano, alcune persone sono cablati in modo che le fluttuazioni del valore di mercato del proprio portafoglio porta a enormi livelli di miseria emotiva. Preferiscono finire con meno soldi in futuro, e godere di un minor tasso di capitalizzazione, ma hanno una guida più fluida. Imparare a essere onesti con voi stessi su cui è caduta su quello spettro è una parte importante di maturità fiscale. Ad esempio, anche se si può mettere a uno svantaggio significativo nella maggior parte dei casi, non c’è bisogno di possedere scorte di creare ricchezza. Ci sono altre classi di attività che potrebbero funzionare per voi e che hanno la loro propria capacità di aggravare capitale, mentre gettando via dividendi, interessi, e / o affitti.
Come i vostri valori morali ed etici influenzano la vostra strategia di gestione del portafoglio? Ognuno di noi esiste come parte del mondo; le nostre azioni e decisioni che influenzano quelli intorno a noi per meglio o peggio. Come si vuole investire il vostro denaro? Sei comodo possedere azioni di tabacco? Che ne dite di magazzino in produttori di armi? Avete un problema morale con il possesso distillerie di alcool? Società energetiche che hanno una grande impronta di carbonio? Quando arriva il momento critico, è necessario decidere cosa si può vivere con in termini di generazione di reddito e di quello che è un ponte troppo lontano per voi.

Avete intenzione di trascorrere la totalità del capitale durante la vostra vita o si desiderio di lasciare dietro di sé un’eredità finanziaria per i vostri eredi e beneficiari? Se si spendono attraverso il vostro capitale, significa che sarete in grado di godere di un tasso di ritiro più elevato di quanto si possa sostenere il contrario. Se non lo fai, si arriva a prendere un piccolo taglio del flusso di reddito passivo da vostre aziende ma il principale dovrebbe crescere nel tempo, a condizione che sia gestito con prudenza, che serve come ciò che equivale efficacemente per una dotazione. Determinare la risposta giusta dipende da una serie di considerazioni, ma il punto è che qualcuno sta per spendere quei soldi. È necessario assicurarsi che sia la persona che si desidera farlo, anche se è da soli. Inoltre, se si fa lasciare i soldi alle spalle per gli altri di godere, farai a titolo definitivo, senza condizioni, o vi istituire un fondo fiduciario?

Volete limitare i vostri investimenti al proprio paese o di espandersi a livello globale? Nonostante l’incremento nell’adozione nazionalismo che si è verificato a partire dal 2016, le forze della globalizzazione sono reali, sono potenti, e significano che chiunque abbia accesso a un conto di intermediazione può diventare un proprietario di imprese in tutto il mondo. Si può essere un operaio di acciaio nella cintura della ruggine e raccogliere i dividendi provenienti da Svizzera, Regno Unito, Germania e Giappone. Si può essere un insegnante in California e guardare i soldi entrare dalle vostre partecipazioni in Canada e Francia. Anche se questo introduce ulteriori rischi di perdita di capitale permanente, così come altri rischi, quali il rischio di cambio e il rischio politico, ma offre anche una maggiore diversificazione e potenziale esposizione all’andamento del mercato che possono rivelarsi meglio su una base corretta per il rischio di quello che sarebbe stato disponibile da solo un portafoglio domestico.
Che cosa è motivante a raggiungere l’indipendenza finanziaria? Mentre alcune persone sono risparmiatori naturali – tendono ad accumularsi senza realmente bisogno di un motivo per farlo come vivono al di sotto delle loro possibilità e non so davvero che cosa fare con la differenza – la maggior parte delle persone sono guidati da qualche motivazione primaria o secondaria che causa loro di accumulano capitali. E ‘straordinariamente importante che si guarda dentro di te e onestamente rispondere alla domanda: “Perché?”. Perché sono costretti a risparmiare? Ciò che fa venire voglia di investire, piuttosto che spendere o donare il denaro che fluisce attraverso le mani? Spesso, per arrivare al cuore della questione, si può meglio progettare il vostro portafoglio per ottenere tutto ciò che è si sta davvero perseguendo.
Sei emotivamente in grado di gestire il vostro portafoglio da solo? Questa domanda può essere difficile per alcune persone di rispondere perché si sentono come essere onesti con se stessi significa ammettere una lacuna personale. Che è una sciocchezza. L’obiettivo è quello di ottenere quello che vuoi dalla tua portafoglio, non per dimostrare in qualche modo sei un padrone dell’universo. Vanguard, una delle più grandi società di gestione del risparmio patrocinatori entrambi i fondi comuni attivi e passivi e fondi negoziati in borsa al mondo, stimata in una delle sue carte bianche che l’investitore tipico potrebbe aggiungere, nel corso del tempo, una rete 3 per cento o giù di lì per loro rendimenti degli investimenti per l’assunzione di uno dei consulenti che utilizzano il quadro depongono in loro tesi; che i maggiori canoni pagati consulenza per gli investimenti sono più che compensato a causa di una combinazione di modificazione comportamentale, la guida fiscale, l’assistenza pianificazione finanziaria, e altri servizi che in qualche modo beneficio del cliente. Si può leggere la loro tesi nella pubblicazione settembre 2016 Vanguard Research, “Mettere un valore sul vostro valore: Quantificare Alpha di Vanguard Advisor”. In altre parole, i conteggi dei costi di opportunità per quanto costo esplicito; un messaggio che è fin troppo spesso si perde in età di slogan, memi, e semplificazione eccessiva.
Come fanno diverse classi di attività allineati con la vostra personalità e temperamento? Mi rendo conto che abbiamo già toccato questo un po ‘, ma questo punto è un po’ diversa e deve essere discusso ulteriormente. L’umanità è vario. Ognuno di noi è cablato in modo diverso. Noi abbiamo le nostre simpatie e antipatie unici; le cose che ci rendono felici e le cose che ci causano irritazioni. Proprio come alcuni preferiscono manzo o pollo, ci sono un sacco di modi per fare, e investire, soldi in questo mondo come ci si avventura fuori sul cammino verso l’indipendenza finanziaria. Si consideri, per un momento, il settore immobiliare. Immobiliare è stato intorno molto prima che i mercati azionari sono sorti. Insieme con prestito di denaro, è una delle più antiche tradizioni. Si compra un pezzo di proprietà che qualcun altro vuole usare, si consente loro di utilizzare per un periodo di tempo predeterminato in una serie di alleanze e norme sociali e culturali che precisare le specifiche del contratto, e, in cambio, si sono pagati denaro, che viene indicato come l’affitto. Tuttavia, tra i vostri obblighi, è necessario assicurarsi che la proprietà è mantenuta a un livello sufficiente. Se sei specializzato nel settore immobiliare residenziale e un wc interruzioni nel mezzo della notte, che stai ricevendo una chiamata telefonica a meno che non si paga una società di gestione immobiliare per gestire le questioni per voi. Il vostro inquilino potrebbe sviluppare un problema di tossicodipendenza e vendere gli elettrodomestici. Lui o lei potrebbe diventare un hoarder e distruggere così gran parte della proprietà che è condannata dalla città. Questo è il trade-off. Quei problemi potenziali sono tra i costi che si deve essere disposti a soffrire, se si vuole godere di reddito immobiliare. Non c’è nessun vero modo per aggirare l’ostacolo. È la vita. Personalmente, non trovo che attraente. Di conseguenza, ho la tendenza a concentrarsi sulle imprese private e titoli quotati in borsa, quali azioni ordinarie, in tutta la mia carriera, perché il trade-off quei coinvolgono non si preoccupano di me quasi tanto. Se dovessi a scavare sempre in modo significativo in investimenti immobiliari, molto probabilmente sarebbe immobili commerciali a causa di condizioni del contratto di locazione più lunghi e il fatto che sarei negoziando con i clienti aziendali e non gli individui. E ‘meglio si adatta con chi sono. Non sto dicendo che non avrei mai considerare immobili residenziali, ma io sono consapevole dei trade-off e ci vorrebbe un unico insieme di circostanze per me di attraversare quel particolare Rubicone.
Qual è il tuo orizzonte temporale? Anche se una particolare classe di attivi o di investimento si adatta con la vostra personalità, il temperamento, il patrimonio netto, la situazione di liquidità, e le preferenze, non significa necessariamente che è una buona misura dato che l’orizzonte di tempo prima che si avrà bisogno di toccarlo per forza di liquidità non allineati. Per esempio, diciamo che avete un ricambio $ 100.000 per mettere al lavoro, ma pensi di bisogno dei soldi in cinque anni. Non importa quanto attraente l’opportunità, se si fosse data la possibilità di investire in una grande azienda privata che non aveva alcun evento di liquidità proiettata e non ha pagato i dividendi, è probabilmente non è saggio per voi di fare l’investimento, come si ha un bisogno l’investimento non può soddisfare – vale a dire, un ritorno a contanti o equivalenti entro 60 mesi.

Naturalmente, queste sono solo alcune delle cose che si dovrebbe considerare, ma non si deve sorvolare su di loro. Farlo bene in principio, prendere decisioni calcolate verso i vostri obiettivi finanziari, e troverete che le cose tendono ad essere molto più facile.

Ahmad Faishal

Las mejores maneras de hacer el dinero Blogging para principiantes

Puede usted realmente hacer dinero de blogs por convertir su personal pasiones, conocimiento o experiencia en un ingreso real en el Internet?

Cerca de una década después de la crisis de Wall Street, la gente sigue encontrando más difícil de recuperar las pérdidas del pasado y del fin de mes. Cada vez menos de nosotros podemos contar con un empleo estable y de por vida, y para aquellos que son tan afortunados, el salario y los beneficios (si los hay) son apenas suficiente para satisfacer nuestras necesidades básicas.

En segundo lugar de trabajo, cualquiera? En Estados Unidos, las familias con dos ingresos son la norma, pero piensa en los estragos que destruye en su vida diaria. Estás tan agotado por el momento de llegar a casa del trabajo, que apenas tiene suficiente tiempo y energía para hacer la cena y ayudar a los niños con sus tareas. Incluso eso se hace difícil si usted trabaja en más de un lugar, ya sea por la noche o los fines de semana.

La realidad es que nos estamos moviendo hacia una economía independiente y concierto donde cada vez más personas están haciendo dinero en sus propios términos a través de un ajetreo lado. Y por el lado más popular hustles es crear una presencia en línea y hacer dinero de blogs.

No es de extrañar que cada vez más gente está buscando información sobre cómo iniciar un negocio en línea para generar ingresos extra (o incluso el ingreso de tiempo completo) en el Internet.

La Internet ha hecho que los blogs corriente principal, hasta el punto en que puede haber más de la mitad de mil millones de blogs en línea a medida que lee este artículo.

Mientras que la generación de ingresos no es la única razón (o incluso la mejor razón) al blog, existen oportunidades para que las personas crean ingreso suplementario con un blog.

Si usted es nuevo en los blogs o simplemente recientemente ha comenzado un blog, felicitaciones! Espero que su principal motivación es proporcionar un contenido valioso para sus lectores, porque eso es cómo va a establecer la condición de experto en su nicho de mercado en el largo plazo.

Sin embargo, no hay nada malo en hacer algo de dinero extra a través de blogs y varios métodos simples existen para conseguir el balanceo de la bola.

No hace falta decir que con el fin de ganar dinero con un blog que lo mejor es empezar por elegir un nicho de mercado rentable; algo donde hay un mercado probado que se cruza con su propias pasiones, intereses y experiencia.

Una vez que hayas hecho esto, es sólo una cuestión de conseguir tráfico del sitio web, la construcción de su lista de suscriptores de correo electrónico, y hacer dinero en línea. Vamos a echar un vistazo a algunas de las maneras más rápidas, más fáciles y más rentables que ca hacer dinero en línea con un blog.

1. Google Adsense

Google Adsense podría ser la manera más rápida y fácil para un principiante para empezar a ganar ingresos pasivos con un blog. Las ideas básicas detrás de Adsense es que se puede mostrar anuncios de Google en su sitio web y cuando un usuario hace clic en esos anuncios se obtiene un porcentaje de los costos de anuncios. Sin duda has visto los anuncios en los sitios web de otras personas; usted puede tener estos anuncios aparecen en tu blog o página web también.

Adsense es una red de publicidad contextual que coloca anuncios asociados (de negocios) en su sitio web. Es fácil de configurar, todo lo que tiene que hacer es copiar y pegar un código que le ha asignado de Google en los lugares que le gustan los anuncios que aparecen en su página web.

A continuación, Google mostrar anuncios de los anunciantes que son un partido para el contenido de su sitio web para que, idealmente, sus visitantes están viendo anuncios relevantes.

No se preocupe que su nicho blog no será capaz de sacar los anuncios de calidad a su sitio. Google Adsense es una de las mayores redes en la Web, por lo que debe obtener una lista de sitios lo suficientemente sano como se puede hacer clic para atraer a sus lectores.

Y Google es lo suficientemente inteligente como para sólo mostrar anuncios en su sitio web que son relevantes para el contenido de su sitio web, por lo que en muchos casos esto puede mejorar la experiencia del usuario en su sitio y los anuncios pueden ser útiles.

Sólo asegúrese de que su contenido es de la más alta calidad!

A pesar de Adsense es una opción popular, creo que el marketing de afiliados la información es también una excelente manera de hacer dinero en línea prácticamente pasiva.

2. Los asociados de Amazon

Amazon Associates es el programa de afiliados de larga data en el local dirigido por sede en Seattle Amazon.com -el mayor minorista en línea en el mundo de hoy.

Ofrece bloggers la oportunidad de ganar comisiones por la publicidad de los productos de Amazon en sus visitantes del sitio web proporcionado por clics de su blog a Amazon.com y realizar una compra.

La idea básica con Amazon Associates es que se puede obtener un enlace de seguimiento que es única para usted que se vincula a cualquier producto vendido en Amazon.com. Si alguien hace clic en el enlace en su blog y se remonta a Amazon y compra el artículo, le acreditan con la venta.

Hay muchas maneras en que puede promover los productos de Amazon en su sitio web. Usted podría incluir un catálogo de productos (sacado de Amazon.com) en su blog, usted puede escribir comentario y enlace a los productos que usted recomienda en Amazon, y usted puede tener una página de recursos recomienda en su página web; Sólo para nombrar unos pocos.

La única advertencia acerca Associates es que probablemente se adapte a los bloggers que escriben sobre el merchandising, productos al por menor y tiendas un poco justo. Lógicamente, ayudará a su rendimiento si los visitantes llegan a su sitio web ya predispuestos a comprar.

El programa trabaja por conseguir enlaces de Amazon, banners o widgets (por ejemplo, presentaciones de diapositivas, ‘Mis Favoritos’, ‘Lista de Deseos Widget’) en sus páginas.

Una ventaja añadida es que si alguien hace clic en un enlace desde su sitio web a Amazon y termina comprando varios artículos (no sólo el elemento que está promoviendo), entonces se podrían obtener crédito para toda la venta! Imagínese que usted recomienda un libro en Amazon, el visitante va a Amazon para comprar un libro – y mientras están allí que acaban de comprar un nuevo televisor, una Sony PlayStation, y algunas otras cosas … se obtiene el crédito por la totalidad de la ventas. No sólo eso, sino que las ventas que se realizan en los siguientes 15 días a partir de ese cliente se acreditan a usted también.

Otra forma de hacer dinero con Amazon es mediante la publicación de libros digitales en Amazon Kindle.

3. Marketing de afiliados para productos digitales

Como he mencionado anteriormente, una de mis formas favoritas para ganar dinero en Internet es mediante la promoción de productos de información digital como afiliado.

Al igual que Amazon.com es un mercado de buen estado físico se venden en Internet; también hay mercados de productos digitales que se venden en el Internet también.

Uno de los mercados de productos digitales más populares es Clickbank.com . Puede buscar en el mercado de Clickbank para los productos relacionados con su mercado y promover en su sitio web, escribir comentarios de productos, etc.

Al igual que con Amazon, si alguien hace clic en el enlace y va y compra el producto que usted está promoviendo, se llega a una comisión por un porcentaje de la venta.

Una característica atractiva de la promoción de productos de información digital es que las comisiones tienden a ser más alta que la de los productos físicos; que van desde 10% a 50% o incluso más. A modo de ejemplo, si alguien está vendiendo un producto de información digital por $ 500 con una comisión del 50% – se puede ganar $ 250 por venta. Esto es mucho más alta que las comisiones sobre los productos físicos debido a los altos márgenes de beneficio.

4. Crear libros electrónicos y productos de información

Blogs regular es el campo de entrenamiento ideal para la creación de libros electrónicos , siendo una de las formas más populares de productos de información que se venden por los empresarios en línea hoy en día.

Tenga en cuenta sus blogs como información “libre” que le ofrecen a los lectores a demostrar su experiencia. Con el tiempo, se convierten en sus seguidores y están listos para más material en profundidad. Esta es su oportunidad de hacer dinero mediante la presentación de sus libros electrónicos a la venta junto con su propio blog.

Sólo asegúrese de que el e-libro se basa en tu blog salida-no simplemente refrito de lo que ya han visto! Después de todo, estas personas están pagando los clientes y se molestan con la información antigua. Más tarde, a medida que se vuelven más establecidos y su material archivado se vuelve más extensa, sondear sus lectores para ver qué temas estarían interesados en aprender más sobre los temas y, potencialmente, lo que de libros electrónicos que estarían interesados en comprar.

Una vez más, se puede vender un libro electrónico por un precio mucho más alto que un libro normal y beneficiarse de un margen de beneficio mucho mayor.

5. Ofrecer uno-a-uno Entrenamiento

Esta es una de las maneras más rápidas y fáciles que usted puede convertir su experiencia en dinero. El hecho de que va a publicar un blog y el suministro de información en su mercado te hace un experto en su lugar. En muchos casos la gente quiere obtener un asesoramiento personalizado directamente desde el experto en su mercado.

Simplemente puede poner una página en tu blog que ofrece uno-a-uno entrenar para responder a cualquier pregunta que tengan o darles consejos por un precio atractivo.

Nótese que he evitado poner una figura específica de dinero en la cantidad que se puede hacer de los blogs. Que se reducirá a su ética de trabajo, sus habilidades como escritor, su capacidad de generar tráfico dirigido, y el viejo y simple buena suerte. Es un poco como el béisbol: todos jugaron como un niño, sólo una pequeña fracción de lo convierten en bola de la universidad, un número aún menor convertirse en profesional, pero sólo el producto de la tierra hace que sea de las mayores.

Usted tiene que decidir donde en los blogs “primera división” que quiere terminar.

La realidad es que a medida que más y más personas de todo el mundo vienen en línea, más difícil será para llamar la atención y generar ingresos en línea. Es por eso que es tan importante centrarse en la construcción de su lista de correo electrónico, para que pueda seguir con sus visitantes, construir una relación y aumentar las ventas.

Dicho esto, hay un sinnúmero de historias de éxito por ahí, y la fórmula del éxito es sorprendentemente simple. Es sólo depende de usted para lograr que se haga!

Ahmad Faishal

Kreditupplysning myter som inte är sanna

Informationen i din kredit rapport effekter allt från där du bor vad du kör och även om du arbetar. Tyvärr alltför många människor missförstår sina kreditupplysningar och den information den innehåller. Här är några av de vanligaste myterna om kreditupplysningar och sanningen bakom varje.

1. Du behöver inte kontrollera din kredit rapport om du ansöker om kredit.

Kontrollera din kredit rapport innan du ansöker om ett större lån kan förbättra dina chanser att få godkänt. En genomgång av din kredit rapport innan du gör ett program ger dig möjlighet att rensa upp fel och andra negativa information som kan få dig nekas.

Du bör inte vänta tills du förbereder för en större program för att kontrollera din kredit rapport. Det är också viktigt att kontrollera din kredit rapport minst en gång om året för att söka efter tecken på identitetsstöld eller bedrägeri. Proaktivt granska din kredit rapport kan du fånga och ta itu med identitetsstöld innan det blir värre.

Om du letar efter ett jobb eller om du känner för en kampanj bör du kontrollera din kredit rapport. Många arbetsgivare se kreditupplysningar (inte kredit poäng) och du vill vara beredd på vad de kan hitta. Detta är särskilt viktigt om du ansöker om finansiell ställning eller en hög nivå ledande position. Du har rätt till en gratis kreditupplysning om du för närvarande arbetslös och planerar att söka jobb inom de närmaste 60 dagarna.

Och när du nekas om ett kreditkort, lån eller annan tjänst på grund av informationen i din kreditupplysning, bör du kontrollera kopia av din kredit rapport som används i detta beslut för att bekräfta att informationen är korrekt. Du har rätt till en gratis kreditupplysning i detta fall. Om kredit Rapportera fel ledde till förnekas, kan du bestrida dessa fel med kreditupplysningsföretag och be borgenären att ompröva din ansökan.

2. Kontrollera din kredit rapport kommer att skada din kredit.

Du har säkert hört att undersökningar av din kreditupplysning negativt kan påverka din kredit, men som inte innehåller dina egna undersökningar din kredit. Det finns två typer av kredit undersökningar. Hårda förfrågningar görs när du gör en ansökan om kredit eller en kreditbaserad produkt eller tjänst. Dessa undersökningar skadar din kredit värdering. Mjuka förfrågningar görs när du kontrollera din kredit eller ett företag check, din kredit för att förhandsgranska dig för kredit produkter eller tjänster. Dessa mjuka frågor skadar inte din kredit värdering.

Att gå igenom en långivare att få din kredit kontrolleras kommer att skada din kredit. För att undvika att din kredit påverkas bör du kontrollera din kredit rapport själv genom att gå direkt till en av de tre stora kreditbyråer. Det kan finnas en avgift när du beställer din kredit rapport från kreditbyråer om du kvalificera sig för en gratis kreditupplysning under Fair Credit Reporting Act. Du kan beställa ett gratis kreditupplysning varje år genom AnnualCreditReport.com, platsen för att beställa gratis kreditupplysning som beviljas av federal lag.

Det är goda nyheter att dina egna kreditkontroller inte kommer att skada din kredit. Det innebär att du kan kontrollera din kredit så ofta du vill utan rädsla för att det kommer att skada dig.

3. Betala av en förfallen konto kommer att ta bort det från din kredit rapport.

Betala av en brotts balans är bättre för din kredit i det långa loppet. Tyvärr kommer denna betalning inte radera kontot eller betalningshistoriken från din kredit rapport. Alla de senaste negativa betalningar kommer att finnas kvar på din kredit rapport under hela kreditupplysnings tidsfristen, men ditt konto kommer att uppdateras för att visa att du har fångat upp den förfallna balansen. Om ditt konto är fortfarande öppen och aktiv, kommer dina framtida utbetalningar i tid rapporteras som OK.

Rapporteras korrekt negativ information kan finnas kvar på din kredit rapport för upp till sju år. Efter den tidsperioden, bör de negativa uppgifter automatiskt raderas från din kredit rapport.

4. Att betala på en skuld förlänger kreditupplysnings tidsfristen.

Vissa människor tvekar att betala av en gammal konto eftersom de tror att betalning kommer att starta kreditupplysnings klocka, hålla konto på sin kredit rapport i ytterligare sju år. Lyckligtvis är detta inte fallet.

Kreditupplysnings tidsgränsen är baserad på den tid som har gått sedan den negativa verkan. Göra betalningar på ett konto kommer inte starta den tidsperioden. Till exempel, om du var 30 dagar för sent på ett kreditkort i december 2010, fångade upp igen i januari 2011 och betalas i tid sedan, kommer sena betalningar falla av din kredit rapport i december 2017. Resten av kontohistoriken från den punkten och framåt kommer att finnas kvar på din kredit rapport.

5. Stänga ett konto kommer att ta bort det från din kredit rapport.

En annan vanlig missuppfattning är att helt enkelt stänga ett konto tar bort det från din kredit rapport. Men det är inte fallet. När du stänger ett konto, är det enda som händer eftersom det gäller din kredit rapport att kontot status redovisas som stängd. Kontot kommer att finnas kvar på din kredit rapport för resten av kreditupplysnings tidsfristen om det var stängt vid dåligt anseende, till exempel om kontot har belastats av. Eller, om kontot var i god status när den stängdes, det kommer att stanna på din kredit rapport baserad på de riktlinjer kreditbyråer för rapportering av positiva stängda konton.

6. Att gifta sig går samman din kredit rapport med din makes.

När du gifta, kommer du fortsätta att upprätthålla en separat kredit rapport från din make, även om du ändrar ditt efternamn. Vissa gemensamma konton, auktoriserade användarkonton och undertecknats konton kan visas på båda makarna kreditupplysningar, men enskilda konton kommer att fortsätta att vara noterade på respektive persons kredit rapport.

7. Endast kreditkort och lån dyker upp på din kreditupplysning.

När du läser igenom din kredit rapport, kan du bli förvånad över alla typer av konton som dyker upp. Medicinska räkningar, skuld samlingar och offentliga register som konkurs eller skatt garantier är noterade på din kredit rapport utöver kreditkort och lån.

Eftersom de inte är kreditkonton, är räkningar som mobilbetalningar eller nytta betalningar inte rapporteras regelbundet till kreditbyråer. Om dessa konton blir allvarligt brottsligt, kan de läggas till din kredit rapport som en samling konto.

8. Arbetshistoria samt inkomst ingår i din kreditupplysning.

I en 2015 Transunion studie , 55 procent av människor som skulle nyligen kontrollerade deras kreditupplysning trodde en full sysselsättning historia dök upp på sina rapporter. Och 41 procent trodde att intäkterna är noterat på sina kreditupplysningar. Din nuvarande arbetsgivare kan listas på din kredit rapport, men det är det. Din kredit rapport kommer inte att hålla en lista över dina tidigare arbetsgivare och det inte lista din inkomst. Kredit- och låneansökningar, men kommer att be om sysselsättning och inkomster information för att godkänna din ansökan.

9. hyra historia är noterat på din kredit rapport.

I Transunion studie trodde 49 procent av personer med utmärkta kredit som hyran ingår i kreditupplysningar. Hyres konton i allmänhet inte visas på din kredit rapport, men det kan finnas några undantag. Hyr betalningar till lägenheter som rapporterar till Experian RentBureau kommer att ingå i din Experian kreditupplysning. Kreditbyråer i allmänhet inte dela information, så dessa hyresbetalningar visas inte på dina andra kreditupplysningar.

10. konton du har bara undertecknats inte visas på din kredit rapport.

När du cosign ett kreditkort eller lån, visas det på din kredit rapport precis som annan information på samma sätt som alla andra konton. Kontots användning och betalning aktivitet kommer att visas på din kredit rapport och påverka din kredit, även om du inte är den som använder eller förmåner från kontot. Om inte din namn cosigned utan din tillåtelse, kommer du inte att kunna ta bort den cosigned kontot från din kredit rapport.

Ahmad Faishal

Miks vähemuste eest rohkem maksma Car Insurance?

Rassismi ja rassilise diskrimineerimise on eksisteerinud sajandeid. Kümnenditel kuna kodanikuõiguste liikumise alguse asjad on kindlasti paranenud vähemusrühmade ja inimesed värvi mitmel viisil. Aga jätkuvale diskrimineerimisele, isegi kohtades, siis polnud kunagi oodata. Isegi 2018. aastal, Black ameeriklased maksavad palju rohkem kui valge ameeriklased midagi, mis on seadusega nõutav peaaegu iga riik: autokindlustus.

See on kurb, kuid see on tõsi. Viimastel aastatel USA linnaosade muutunud rassieraldusega . Afroameeriklaste kes elavad valdavalt must linnaosade maksab hinda, mille tulemusena sõna otseses mõttes a teedrajava uurimuse läbi Consumer Federation of America 2015. aastal leiti, et hea juhid, kes elavad Aafrika Ameerika linnaosade on laetud palju rohkem kui autojuhid, kes elavad valge kogukondade-palju rohkem. Juhid, kes elavad nendes ühiskondades on keskmiselt kommenteeritud preemiad, mis on 70 protsenti kallim kui kindlustusmaksete juhtidele, kes elavad valge kogukondade-keskmiselt $ 438 dollarit aastas rohkem.

Kas seda, sest Aafrika Ameerika Ühenduste ohtlikumad?

Vastupidiselt levinud (ja rassistlik?) Arvamusele, rassilise meik naabruses omal ei ole üldse määrata, kui palju kuriteo olemas naabruses. Jah, madalama sissetulekuga eeslinnades on sageli tõenäolisem on rohkem kuritegevust.

Aga kui sa kontrolli sissetuleku ja rahvastiku tihedus, valge ja must linnaosade on sisuliselt sama kuritegevuse määr . Ülaltoodud uuringus leiti, et isegi siis, kui moodustades rahvastikutihedus ja tulu, autojuhid, kes elavad must linnaosade on laetud palju.

Kas seda, sest afroameeriklaste sageli vaesemad kui Whites?

On tõsi, et vaesuse määr afroameeriklaste on rohkem kui kaks korda vaesuse määr White ameeriklased .

Aga see ei seleta järeldused üldse-eriti kuna jõukamad afroameeriklaste tõenäoliselt maksma isegi rohkem on hind elavad must linnaosade kui vaesemates afroameeriklaste: Aruandes leiti, et kõrgema keskmise sissetulekuga mustad, kes elavad must linnaosade makstud täielik 194 protsenti rohkem autokindlustuse keskmiselt kui üle keskmise sissetulekuga isikuid, kes elavad valge linnaosade-vahe $ 1,396!

See on kohutav! Mida peavad kindlustusseltsid Ütle enda jaoks?

Üldiselt kindlustussektori pole kunagi tunnistanud, et must ameeriklased eest rohkem maksma autokindlustus. Tegelikult on nad sageli lausa kaitsja … ja solvav. 2014. aastal National Association of Mutual Insurance Companies saatis Saksamaa Kindlustus Office’i insinuated must ameeriklased saavad endale rohkem maksma autokindlustus, sest … ootama seda … nad kulutavad raha oma lemmikloomad, mänguasjad, alkohol, tubakas ja sõidumeerikute nagu tavalised inimesed, tihti:

“… andmed näitavad, et kodumajapidamiste kaks madalaimat kvintiilidesse kulutatud ligi nii palju alkoholi ja tubakatoodete kombineerida kohta auto kindlustus, ja et nad veetsid rohkem heli- ja (A / V) seadmete ja teenuste kui auto kindlustus. ..we oleks väidavad, et protsent leibkonna sissetulek kulutatud vähemus tarbijaid auto kindlustus tundub olevat mõistlik võrreldes tulu protsenti kulutatud vähemolulisi kaupade, “kindlustusandjate gruppi kirjutas.

Lisada vähem olulisi nimekirja olid lemmikloomad ja mänguasjad.

Teisisõnu, kindlustusseltsid tunduvad arvavat, et see on okei võta must ameeriklased rohkem autokindlustus mingit põhjust peale asjaolu, et must ameeriklased kulutavad raha muudele asjadele.

Vastuseks eespool mainitud uuringu, J. Robert Hunter on organisatsiooni direktor Kindlustus ütles :

“Hinnakujundus erinevusi riigi mandaadiga minimaalne auto kindlustuskaitse kommenteeritud juhtide peamiselt afroameerika kogukonnad on raske ette kujutada aktuaarselt ja otsima palju nagu diskrimineeritaks.”

See kõlab tõesti halb, kuid see on vaid üks uuring. Kas on olemas muud tõendid selle probleemi?

Kahjuks jah. Analüüs ilmus 2017. aastal Consumer Reports ja Propublica leidis, et California, Illinois, Missouri ja Texas, maksed on endiselt kõrgem vähemus linnaosade üldiselt, mitte ainult Aafrika Ameerika omadega.

Rachel Goodman, personali advokaat Ameerika Kodanikuvabaduste Liidu rassilise õigluse programmi tingimusel, meeldetuletus, et need järeldused sobivad suurema, süsteemne probleem meie riigis: “Need tulemused mahtuma muster, mida me näeme liiga tihti rassilise ebavõrdsuse väidetavalt tuleneda erinevate riskide, kuid see õigustus laguneb, kui me süvitsi andmeid, “ütles ta.

Ahmad Faishal

Cum de a retrage numele de un împrumut Cosigned

Dacă citiți acest lucru, probabil se confruntă cu regret cosigners. Ai dat seama că cosigning acea carte de credit sau împrumut pentru un iubit dvs. nu a fost o idee bună și doriți să eliminați numele dvs. din datoria. Eliminarea numele de la un împrumut cosigned nu va fi ușor, pentru unele datorii nu poate fi chiar posibil.

Cosigning un credit sau card de credit spune, practic, banca pe care sunteți dispus să efectueze plăți în cazul în care cealaltă persoană nu.

Cosigning înseamnă, de asemenea, banca vă poate urmări pentru plata, chiar dacă cealaltă persoană depune faliment sau trece imediat înainte de datoria este plătită.

Ca regulă generală, banca nu va elimina numele dvs. dintr-o datorie cosigned excepția cazului în care cealaltă persoană a demonstrat ca se poate ocupa de împrumut pe cont propriu. Gandeste-te: niciodată nu ar fi fost rugat să cosign dacă cealaltă debitorul a demonstrat această capacitate de la început. Poate că lucrurile s-au schimbat de atunci. Banca va dori cu siguranță o dovadă.

Scoaterea Numele dintr-un împrumut Cosigned

Ia – o eliberare cosigner . Unele împrumuturi au un program care va lansa o obligație cosigner după au fost efectuate un anumit număr de plăți consecutive la timp. Doi ani de la timp plățile par a fi norma. Citiți prin documente de împrumut pentru a vedea dacă există orice tip de program asociat cu împrumut. Sau, apelați creditorul și întrebați dacă ceva de genul asta se aplică pentru împrumut dumneavoastră.

Refinanțeze sau să consolideze . O altă opțiune este de a avea alt debitor și refinanțeze creditul în numele lor. Pentru a se califica pentru un refinanța, debitorul trebuie să aibă un istoric de credit bun și venituri suficiente pentru a face plăți lunare noul împrumut lui. Consolidarea este comun cu împrumuturi pentru studenți. În cazul în care împrumutatul se califică, ei pot folosi împrumutul de consolidare pentru a achita împrumutul pe care cosigned.

Împrumutul inițial cosigned ar fi în continuare afișat în raportul dvs. de credit, dar ar trebui să indice contul este închis și plătit în întregime. Plățile – și non-plăți – pe împrumut de consolidare nu vă va afecta dacă numele nu este listat pe împrumut.

Vindem activul și achita împrumutul . Dacă co-semnat un împrumut de acasă sau de mașină , iar cealaltă persoană nu este de a face plățile după cum este necesar, s -ar putea fi capabil de a vinde activul (masina sau casa) și de a folosi banii pentru a achita împrumutul. Numele tău trebuie să fie pe titlul de a vinde proprietatea altcuiva.

Retrage numele de un card de credit

Emitentul cardului de credit poate scoate de bună voie numele dvs. de card de credit în cazul în care nu există nici un echilibru pe card. Cu toate acestea, în cazul în care există un echilibru, va trebui să-l plătească înainte de a putea face aceste tipuri de modificări aduse contului.

Se transferă soldul . Celălalt debitor poate fi capabil de a transfera soldul unui card de credit care este în doar numele lor. Odată ce soldul este transferat, închideți cardul de credit astfel încât costurile viitoare nu pot fi făcute în contul. Pentru a menține costurile viitoare de a fi făcute, puteți solicita emitentul cardului de credit pentru a adăuga un comentariu în sistemul lor , indicând faptul că contul de card de credit nu ar trebui să fie redeschis.

Achita echilibrul tine . Nu va fi distractiv de plată un card de credit echilibru care nu ați efectuat și nu au beneficiat de. Cu toate acestea, plata soldului este mai bun decât ruinarea de rating de credit și având datoria de colecție vă urmărească. Puteți închide chiar contul sau au emitentul cardului de credit inghete limita de credit astfel încât nu taxe viitoare să poată fi făcute pe card, mai ales în timp ce încerca să scape de echilibru.

Eliminați Numele dintr-un împrumut forjata

Atunci când un iubit a falsificat semnătura pe un împrumut, te pune într-un loc greu. Nu vrei să fi tras la răspundere pentru o decizie pe care nu a făcut, dar doriți, de asemenea, pentru a evita o persoana draga fi arestat pentru fals sau fraudă – ceva ce ar putea întâmpla dacă sufle te pentru a obține de pe cârlig.

Creditorul, probabil, nu va elimina numele dvs. dintr-un împrumut de falsificat decât dacă raportați falsul la poliție sau să le dea o declarație pe propria răspundere semnată în cazul în care falsificatorul admite infracțiunii.

Atât pune persoana iubită în pericol de acțiune în justiție. Dacă nu lasa know creditor de falsificare imediat după ce afli, tăcerea ar putea fi interpretată ca o confirmare. Cu alte cuvinte, ai putea fi răspunzător pentru împrumut.

Ai putea încerca să ia una dintre acțiunile menționate anterior: au persoana refinanțeze sau să consolideze împrumutul sau să transfere soldul dacă este un card de credit. Puteți face, de asemenea, un aranjament cu acea persoană să le plătească împrumutul într-o anumită perioadă de timp, mai degrabă mai devreme decât mai târziu. S-ar putea avea falsificatorul semneze o declarație admite faptei de fals doar în cazul în care nu plătesc împrumutul și mai târziu, încercați să pretinzi că ai făcut cosign.

ultimul Resort

Dacă nu puteți obține creditor pentru a elimina numele dvs. din soldul creditului sau card de credit cosigned, cea mai bună opțiune este de a menține cel puțin până plățile minime până când soldul este achitat sau până când celălalt debitor poate obține contul în lor nume propriu. Cosigning nu poate deveni o problemă cu excepția cazului în cealaltă persoană nu ține pasul cu plățile, astfel încât intra în obiceiul de a verifica starea de plată, mai ales în zilele care au dus până la data scadenței, la data scadenței și data după . Nu așteptați prea mult timp, deoarece plățile întârziate merge pe raportul dvs. de credit după 30 de zile.

Ahmad Faishal