Ahmad Faishal – Page 993

Фінансові стратегії, як ви наближаєтеся виходу на пенсію

Вони кажуть, що час летить, коли ви відчуваєте задоволення, але це також вірно, коли економія на пенсію. У ваших 30-х роках на пенсії відчувала себе життя далека, але ви будете відзначати свій 50-річний ювілей, перш ніж ви це знаєте, і тоді вам потрібна здорова заначка на пенсію комфортно в 15 до 20 років. Але що, якщо ваш баланс трохи м’яса? Що робити, якщо ви мрієте подорожувати або провести час з онуками замість роботи? Там ще багато часу, щоб врятувати.

1. Позбутися від вашого боргу перед виходом на пенсію

Дивлячись на збереження і інвестування стратегії має важливе значення, але борг – особливо з високою процентною ставкою заборгованості кредитної картки – може знищити будь-які інвестиційні доходи. Ви не повинні використовувати свої пенсійні заощадження, щоб погасити борг, але як ви можете царювати у витратах, щоб дістатися до способу життя без боргів задовго до виходу на пенсію? Чи не накопичують активи тільки, щоб дати йому все назад в боргових платежів.

2. Напружте пояс

Ви повинні витрачати менше, щоб отримати більше. Один з кращих способів зменшити розміри. Це гігантський будинок ви живете в з усе спальнями? Продайте його і отримати те, що відповідає порожній-гніздо життя в той же час залишаючи місце для дітей та онуків, щоб відвідати. Скільки ви могли б зробити з продажу вашого будинку, які могли б піти на погашення боргу вниз або сприяючи більше ваші пенсійні рахунки?

3. Зробити наздоганяльні внески

Служба внутрішніх доходів (IRS) ставить обмеження на скільки ви можете внести свій вклад в податкову благополучних пенсійних рахунків щороку. У 2018 року ви можете помістити до $ 18500 в свій 401 (к). Це включає в себе відстрочки працівник заробітної плати поряд з після сплати податків внесків в Roth IRA в ваших 401 (к). Це загальне для всіх 401 (к) рахунків, а не за рахунок обмеження.

Проте, IRS дозволяє вам вносити додаткові $ 6000 в якості наздоганяючого внеску, якщо ви вік 50 років або старше, в результаті чого в цілому до $ 24500 за 2018. На відміну від багатьох правил IRS, наздоганяючого правило так само просто, як це звуки. Якщо ви старше 50 років ви можете надолужити згаяне на фінансування ваших пенсійних рахунків.

Як щодо індивідуальних пенсійних рахунків (IRA)? Ви можете внести свій внесок до $ 5500. в ІРА в 2018 році, з кетчупом внесок в $ 1000, якщо ви 50+, в загальній складності $ 6500. Там можуть бути й інші правила, що стосуються внесків IRS, які відносяться до вас, але ви повинні прагнути внести свій внесок максимум щороку, якщо ви позаду.

4. Up Your Risk

Це не важко знайти поради закликаю вас, щоб різко знизити рівень ризику в ваших інвестицій, як ви отримаєте ваші 50-х років, але більшість планувальники вважають, що це занадто рано, щоб відступити переважно з низьким рівнем ризику активів, таких як облігації і грошові інструменти. Ви можете тільки до ваших вкладів так багато; однак, об’єднати, що з більш високим рівнем прибутковості на те, що у вас є, і ви будете рухатися набагато ближче до мети.

Якщо він підвищить ваш профіль ризику тримає вас спати ночами, хоча, стратегія може не бути для вас. Поговоріть з фінансовим консультантом і отримати думку про те, як ви можете налаштувати свій портфель для більш високої прибутковості.

5. Розглянути довгостроковий догляд страхування

Не витрачати десятиліття економити на пенсію тільки оплатити все це в медичних витрат в майбутньому. Довгострокове страхування догляду захищає вас від такого сценарію. Medicare не покриває вартість довгострокового догляду та Medicaid не варіант, поки ви не витратили велику частину своїх заощаджень. Ніхто не любить купувати страховку, але в даному випадку це необхідно.

Чим молодше ви почнете, тим нижче ваші премії буде. Майте на увазі, що довгострокові страхові внески дуже високі; Є й інші варіанти, які можуть досягти своїх цілей за нижчою ціною.

6. Розуміння соціального забезпечення

Соціальне забезпечення не легко обернути ваш мозок навколо, тому почніть з цього. Чим довше ви можете відстрочити ухвалення його, тим більше ваші щомісячні перевірки будуть. Хоча ви можете подати на отримання допомоги у віці 62 років, не чекаючи, поки 66 – соціального забезпечення повного пенсійного віку для нинішнього покоління пенсіонерів – збільшить їх на одну третину. Очікування довше, упс кількість ще більше, поки не досягне віку 70, коли ви повинні почати приймати вигоди.

7. Об’єднання облікових записів

Якщо ви включили роботу по крайней мере один раз у вашій кар’єрі, ви можете мати кілька 401 (к) плани з так багатьма постачальниками. Об’єднати їх в один рахунок для більш легкого управління. Є багато варіантів, в тому числі консолідації в ІРА. Поговоріть з фінансовим консультантом про кращий спосіб отримати все або більшу частину ваших пенсійних активів під одним дахом.

Суть

Це не занадто пізно, щоб піти у відставку з досить грошей, щоб ви відчували себе комфортно, як ви виходите з робочої сили, але це буде, ймовірно, включати в себе шукає способи заощадити, збільшивши свої вклади і шукає більш високу прибутковість. Чи не робити це в поодинці. Запитайте експерта за допомогою.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir Bond ve Nasıl Bond Yatırımlar Çalışma Nedir?

Yeni başlayanlar için Tahvil yatırım Genel Bir Bakış

hisse senedi ve gayrimenkul ile birlikte, tahvil yatırım size portföy oluşturmaya başlamak olarak anlamak gerekir çekirdek kavramlardan biridir. Hiç sormak istedim ettiyseniz “bir bağ nedir?” ya da “Nasıl bonolara yatırım mı?” Bu makale özellikle sizin için yazılmıştır. Bir sonraki ya da iki dakika, sen tahviller, nasıl çalıştığını temel bir bakış almak için gidiyoruz kim (ve kim tarafından) verildiği, temel tahvillerine yatırım çekiciliği ve faktör isteyeceksiniz önemli hususlar bazı herhangi sermaye tahsisi kararı içine portföyünüze tahvil veya benzeri sabit getirili menkul eklemeye karar vermelidir.

Bir Bond nedir?

İlk şey ilk: Bir bağ nedir? Eğer öğrendiğiniz gibi Tahvil 101 – Bunlar ve Nasıl Çalışma ne bazik formda, bir bağ, bir düz vanilya bağ kredinin bir türüdür. Bir yatırımcı onun parasını ya alır ve geçici bağ ihraççıya izlenim bırakır. Buna karşılık, yatırımcı, önceden belirlenmiş bir oranda (kupon oranı) en ve önceden belirlenmiş zamanlarda (kupon tarihi) faiz gelir alır. Bağ bağın belirtilen nominal değeri geri gönderilmesi gerekir ve bu noktada bir son kullanma tarihi (vade) sahiptir. Çoğu durumda, bu tür Serisi EE tasarruf tahvil gibi belirli ABD Hükümeti tasarruf bağları olan kayda değer bir istisna ile, bir bağ vadesinde varlığı sona erer.

Basitleştirilmiş bir illüstrasyon yardımcı olabilir. Coca-Cola Şirketi Asya’da büyük bir çay şirket satın almak için yatırımcılardan 10 milyar $ borç istedi düşünün. Bu pazar gelecekte 10 yıldır istenen vade tarihi için% 2.5 kupon oranını ayarlamak için izin verecektir inanmaktadır.

Bu 1000 $ nominal değerde her bağ sorunları ve altı ayda kıst faiz ödemeyi taahhüt eder. Bir yatırım bankası sayesinde, tahvil yatırım yatırımcıları yaklaşır. Bu durumda, kola o doğuracaktır ücretleri ödemeden önce onun arzu $ 10000000000 yükseltmek 1.000 $ her biri 10.000.000 tahvil satmak gerekiyor.

Her 1.000 $ tahvil faiz yılda $ 25.00 almaya gidiyor. faiz ödeme altı aylık olduğundan, $ 12,50 her altı ayda bir olarak gelmesi için gidiyor. 10 yılın sonunda, iyi giderse, orijinal 1.000 $ Vade tarihinde iade edilecek ve tahvil tarihe karışacak. Herhangi bir zamanda, vade sonunda faiz ödeme veya nominal değer zamanında yatırımcı tarafından alınmazsa, tahvil varsayılan olduğu söylenir. Bu bağ sorunu düzenleyen yasal sözleşme bağlı bağ sahipleri için çareler her türlü tetikleyebilir. Bu yasal bir sözleşmedir bir bağ senedinde olarak bilinir. Ne yazık ki, perakende yatırımcılar bazen 10K veya Hissenin yıllık raporunda aksine gelmek çok zor bu belgeleri bulmak. Acente size ilgisini çektiğini herhangi bir özel bağın için gerekli başvuruları izini yardımcı olmalıdır.

Bir Yatırımcı Edinme Can Tahvil Türleri Nelerdir?

herhangi bir bağın özelliklerini çılgınca değişebilir rağmen – günün sonunda, bir bağ gerçekten veren (borçlu) ve yatırımcı (borç veren) bu yüzden kabul edebileceğini bunun üzerine herhangi bir yasal hükmün arasına hazırlanan sadece bir sözleşmedir teorik olarak tahvil senet sokulabilirdi – bazı sıradan gümrük ve desenler zaman içinde ortaya çıkmıştır.

Sovereign Devlet Tahvili – Bunlar egemen hükümetler tarafından ihraç bağlardır. Amerika Birleşik Devletleri’nde, bu tür anayasada gerekli yükümlülükleri karşılamak amacıyla vergiye gücü de dahil olmak üzere ülkenin tam bir inanç ve kredi ile desteklenmektedir ABD Hazine bonosu, tahvil ve notlar gibi şeyler olurdu. Ayrıca, egemen hükümetlerin çoğu zaman bir kenara birincil yükümlülüklerinden bağların özel tip belge. Devlet kurumları tarafından verilir Ajansı bağlar, genellikle belirli bir görevi yerine getirmek için ve hükümet kendisinden destek zımni varsayım zevk rağmen genellikle daha yüksek verim sağlamaktadır. Aynı şekilde, zaten tartıştığımız tasarruf bonolarını, doğru şartlar altında özellikle ilginç olabilir; örneğin enflasyon bir risktir Serisi I tasarruf bağlar. Eğer çok FDIC sigorta şartlarını aşan büyük nakit rezervine sahip bir Amerikan vatandaşı iseniz, fon park etmek kabul edilebilir tek bir yerde TreasuryDirect hesabıdır. Genel bir kural olarak, yabancı tahvil yatırım kaçınmak en iyisidir.
Belediye Bağlar – Bunlar devlet ve yerel hükümetler tarafından çıkarılan bağlardır. Amerika Birleşik Devletleri’nde, belediye tahvilleri genellikle vergiden muaf iki şeyi başarmak için vardır. İlk olarak, aksi ödemek zorunda kalacak daha düşük bir faiz oranı zevk belediye (bir vergiye tabi bağı ile bir belediye bağı karşılaştırmak, bu paragrafta önceki bağlantılı makalesinde açıklanmıştır vergiye tabi eşdeğer verim hesaplamak gerekir) verir , yükünün hafifletilmesi diğer önemli nedenler için daha fazla para boşaltmak için. İkincisi, bu tür fon yollar, köprüler, okullar, hastaneler ve daha fazlası gibi medeniyet geliştirmek sivil projelere yatırım için teşvik etmektedir. Potansiyel olarak tehlikeli belediye tahvilleri ayıklamak için birçok farklı yolu vardır. Ayrıca size Roth IRA belediye tahvilleri koymak asla emin olmak istiyorum.
Sektör Tahvili – Bu kurumlar, ortaklıklar, limited şirketler ve diğer ticari işletmeler tarafından ihraç bağlardır. Kurumsal bağlar genellikle tahvil diğer türleri daha yüksek verim sağlar, fakat vergi kodu kendilerine olumlu değildir. Başarılı bir yatırımcı kaçamak ya muafiyet çeşit kullanılabilir sürece onları çok daha az cazip hale vergi şeklinde Federal, eyalet ve yerel yönetimlere özel hayatının toplam faiz gelirinin% 40 ila% 50 ödeme yapmanız yeterli olabilir. Örneğin, doğru koşullar altında, şirket tahvilleri vadesi böyle biri olarak pazar panik içinde kitle tasfiye, kendi özlerinde değerinin çok altında için elde edilebilir, özellikle bir Eylül-IRA içinde edinimi için cazip bir seçenek olabileceğini 2009 yılında meydana geldi.

Tahvil Yatırım Yapmanın Temel Riskler Nelerdir?

uzak ayrıntılı bir listeden rağmen, tahvil yatırım önemli risklerin bazıları şunlardır:

Kredi Riski – Kredi riski nedeniyle ihraççının yetersizlik ya da dağıtmak üzere isteksizliği, sözleşmesel garantili anda sana vaat anapara veya faiz almıyor olasılığına karşılık gelir. Yatırım notu bağları ve önemsiz bağları – Kredi riski sıklıkla iki ana grupta toplanır bağları sıralayarak yönetilmektedir. Kesinlikle en yüksek yatırım notu tahvil Triple aaa bağdır. Gibi finansal oranlar ile ölçülen diğer yatırımcılar büyük güvenlik ağı için daha yüksek fiyat ödemeye hazır oldukları gibi neredeyse tüm durumlarda altında, yüksek tahvil derecelendirme, varsayılan alt şans nedenle düşük faiz oranı sahibi alacak Zaman sabit yükümlülükleri sayısı net kazanç ve nakit akışı veya faiz karşılama oranı kapsamındadır.
Enflasyon Riski – Hükümet yaygın enflasyona neden kasıtlı veya kasıtsız politikaları, yürürlüğe olacak bir şans her zaman vardır. Eğer bir değişken faizli bağ veya bağ kendisi kendi sürece temel mal ve hizmetlerin fiyatları çok yüksek olduğu Kendinize bir dünyada yaşayan bulabilir olarak korunmasında ankastre, enflasyon oranının yüksek satın alma gücünü yok edebilir çeşit vardır Eğer asıl size iade almak zaman beklenen.
Likidite Riski – Tahviller en büyük mavi çip stokları çok daha az likit olabilir. Bu kazanılmış bir kez, sen zor bir zaman üst dolar karşılığı satmayı olabilir, anlamına gelir. Bu size vadeye kadar elde tutma niyetinde tahvil için portföy için bireysel tahvilleri satın alınmasını kısıtlamak için hemen hemen her zaman en iyisidir nedenlerinden biridir. Gerçek hayattan örneklerle açıklamak için, Geçenlerde birisi bağlar anda $ 117.50 fiyatlı edildi 2027 yılında olgun planlanan ABD’de bir büyük mağaza, bazı tahvillerini satmak için çalıştı. Online en tahvil takas olamaz – – Biz tahvil masasına bir çağrı yaptı ve onlar bizim için bir teklif isteği söndürüldü. En iyi kimse sunan istekli $ 110.50 oldu. Bu kişi onlarla bağlarını ziyade bölümünü düzenlemeye karar ama sen ne herhangi bir zamanda alıntılanan tahvil değeri arasında böyle bir tutarsızlık karşılaşmak ve sıradışı değil aslında bunun için olsun; Onlar dikkatli değilseniz yatırımcılara zarar veremez bir bağ yayılmış olarak bilinen bir fark. Bu kurumlardan iyi teklifler ulaşmaz bu sebeple büyük bloklar halinde tahvil ticaret neredeyse her zaman en iyisidir.
Yeniden Yatırım Riski – Bir bağ yatırım yaptığında, bunun yerine, çek veya doğrudan yatırma fakat şeklinde faiz geliri dağıtmak yok, muhtemelen (size düzenli sıfır kuponlu tahvil olarak bilinen bazı bağları, faiz geliri gönderecek gidiyor biliyor ,) eşit bir spesifik hesaplanan iskonto ile ihraç edilen ve etkili tutma süresi boyunca izafi olan ilgiyle görünen değer olarak olgun ve vade geldiğinde bir kez ne zaman tüm ödenir. Bir tehlike ki vaktinden tahmin edemez kesin oranı hangi parayı yeniden yatırım mümkün olacak olsa da, bu yoktur. Faiz oranları önemli ölçüde düşmüş, size zevk olmuştu daha düşük getiriler elde tahvil çalışmak için taze faiz geliri koymak gerekir.

Ahmad Faishal

5 Kredītkarte Funkcijas Jums nevajadzētu izmantot

Vairums kredītkartes nāk pildīta ar naudas taupīšanas priekšrocības, piedāvājot perks, sākot no auto nomas apdrošināšana atgriezties aizsardzību pagarināt garantijas nodrošinājumu.

Bet daži kredītkaršu funkcijas un perks nāk ar slēpto izmaksām un maksām, kas var apdraudēt jūsu budžetu – vai likt jums vairāk problēmu, nekā ieguvumi ir vērts. Šeit ir pieci šādi pabalsti, ka lielākā daļa cilvēku būtu jāizvairās.

Kredītkartes Diennakts pārbaudes:

Šie printēšanai tukšu pārbaužu saņemat no jūsu kredītkartes izsniedzējs var izskatīties pievilcīgi – it īpaši, ja tie reklamētu īstermiņa 0 procentiem GPL piedāvājumu bilances pārskaitījumiem.

Bet domāju, ka divreiz, pirms to lietošanas. Ērtums pārbaudes bieži nāk ar ievērojamu likmes un nodevas. Piemēram, ja jūs izmantojat čeku samaksāt rēķinus, vai naudu to bankā, jūs varētu likvidēt maksāt avansu APR augsta kā 25-36 procentiem, un jums var būt arī maksa par darījumu. Tāpat, ja jūs izmantojat pārbaudes pārsūtīt līdzsvaru no citas kartes, bezprocentu, jūs, iespējams, būs jāmaksā bilances pārskaitījuma maksu augsta kā 3 līdz 5 procentiem.

ATM naudas aizdevumi:

Izmantojot savu kredītkarti, lai izņemtu naudu no bankomāta, ir arī slikta ideja. Daži kredītkaršu izdevēji iekasēt vēl vairāk, lai izņemtu naudu no bankomāta, nekā tie maksas izmantot ērtības pārbaudes. Piemēram, emitents var iekasēt naudas avanss darījumu maksu 3 procentiem, ja jūs izmantojat čeku, bet iekasēt maksu par darījumiem 5 procentiem, ja jūs pull naudu no bankomāta. Jūs arī ir jāmaksā augstāka avansu GPL ja pārnest summu esat aizņēmies.

Nelietojiet sagaidīt maksāt nelielu maksu, ja jūs vienkārši izņemt nelielu daudzumu, piemēram, $ 20, vai nu. Emitenti parasti iekasēt vismaz 10 $ par darījumu maksām, vai 3 līdz 5 procentiem no pilnas darījuma, kurš daudzums ir lielāks.

Bezprocentu bilance nodošana:

Nulles procentiem bilances pārskaitījums ar ilgām reklāmas periodā, varētu ietaupīt naudu, ja jums ir daudz parādu, lai apgrieztu, kas ļauj jums laiku, lai nomaksātu savu parādu bez veidojot lielāku interesi.

Bet šie bilances pārskaitījumi bieži maksu, un, ja jūsu karšu maksājumiem pārsniedz vidējo maksu – piemēram, 4-5 procentiem no nodoto bilanci – jūs varētu likvidēt maksāt simtiem dolāru maksu pirms esat pat bijusi iespēja risinātu savu bilanci. Jūs esat labāk nevis meklē karti, kas netiek iekasēts par bilances nodošanas maksu sākotnējo, bet joprojām piedāvā veicināšanu, piemēram, Barclaycard Ring MasterCard, ka BankAmericard Mastercard vai Chase Šīferis karti.

Merchandise un Dāvanu karte Apbalvojumi:

Daudzi kredītkartes piedāvāt preces un dāvanu kartes, ka jūs varat iegādāties ar jūsu atlīdzības punkti. Bet pārbaudīt, lai redzētu, vai jūs varat izmantot jūsu punktus atlīdzība ar augstāku izpirkšanas vērtību pirmās. Merchandise un dāvanu kartes bieži ir ievērojami zemākas izpirkšanas vērtību, nekā citām karšu atlīdzību, piemēram, ceļošanu vai naudas atpakaļ. Atkarībā no jūsu kredītkartes izsniedzējs, tas nozīmē, ka 50.000 atlīdzības punkti, varētu nopirkt jums $ 350 vērtu dāvanu kartes … vai vairāk nekā $ 500 vērtībā aviobiļetēm. Tas ir viegli izvēlēties, tāpēc pārliecinieties, ka jūs savu mājasdarbu, un pārliecinieties, ka jūs saņemat jūsu naudas vērts jūsu punktus.

Kartes Reward Transfer programmas:

Jūs arī vēlaties būt uzmanīgiem par nodošanu jūsu atlīdzības punktus uz citu viesnīcu vai lidsabiedrības lojalitātes programmas.

Dažas kredītkartes ļauj pārsūtīt punktus par 1: 1, lai nepazaudētu nevienu vērtību punktiem jums nopelnīto. Bet citas lojalitātes programmas, lai jūs tērēt ievērojami vairāk punktus, lai pārveidotu savu atalgojumu vienā aviokompānija jūdžu vai viesnīcas atlīdzības punktu. Ja jums ir nepieciešams nelielu pārsprāgt punktiem iegādāties biļeti vai nopelnīt bezmaksas nakts viesnīcu uzturēšanos, slashing vērtību jūsu karti atlīdzības punkti vēl varētu būt tā vērts. Just do math, pirms jūs piekrītat, lai pārveidotu savu grūti nopelnīto punktus.

Ahmad Faishal

Mal by som kúpiť mojej životné poistenie prostredníctvom práce?

Mnohí zamestnávatelia ponúkajú základné životné poistenie pre svojich zamestnancov ako súčasť balíka zamestnaneckých výhod. Aj keď sa líšia, táto politika životné poistenie je zvyčajne stanovená suma alebo ekvivalent jedného ročného platu a je ponúkaný za veľmi nízku cenu alebo dokonca zadarmo. Aj keď to môže byť dosť pokrytie, ak ste single bez rodinných príslušníkov, mnoho firiem ponúka možnosť zakúpenia doplnkové politiky. Nižšie je všetko, čo potrebujete vedieť o získanie životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, takže sa môžete rozhodnúť, či je to najlepšia voľba pre vás.

Nevýhody o kúpe životného poistenia prostredníctvom svojho Job

A zároveň získať životnú poistku prostredníctvom svojho zamestnávateľa sa môže zdať ako najvhodnejšia voľba, to nie je bez nedostatkov. Ak by ste mali stratiť svoju prácu, mali by ste prísť o svoju životné poistenie. Tie by mohli mať tiež medzery v pokrytí, ak ste mali opustiť svoju prácu a začať nový.

Ďalšia vec je, aby zvážila, či štandardné životná poistka vašej spoločnosti je dostatočne veľký, ak máte manžela a ďalších rodinných príslušníkov. Ak nie, budete musieť zakúpiť dodatočný politiku z vonkajšieho subjektu.

Výhody Získanie životné poistenie cez svoju prácu

Pokiaľ máte už existujúci zdravotný stav, ako je diabetes, môže byť ťažšie, aby nárok na tradičné politiky rizikové životné poistenie. Ak je to váš prípad, že by bolo prospešné pre vás získať životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, pretože je to zvyčajne ľahšie získať schválený váš zamestnávateľ ako vonkajší poskytovateľa.

Ďalším veľkým prínosom, ako sa dostať životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, je pohodlie. Napríklad môže viete, že potrebujete sa dostať životné poistenie, ale jednoducho sa ešte nedostal k nej. Plány práce sponzorované sú skvelým riešením v tejto oblasti. A konečne, náklady na životné poistenie, zakúpeného prostredníctvom svojho zamestnávateľa je často oveľa lacnejšie, a mnohé z nich sú zadarmo.

Stanovenie pokrytia budete potrebovať

Dať to jednoducho, musíte si kúpiť dostatok životné poistenie na pokrytie svoje povinnosti, rovnako ako náklady na pohreb, účty za lekársku starostlivosť, a budúce životné náklady pre prípadné závislé. Pre tých, ktorí s rodinami a iné závislé osoby, je dobrým pravidlom je mať rizikové životné politiku zhruba osemnásobku vášho ročného príjmu. V tomto prípade je životná poistka získať prostredníctvom svojho zamestnávateľa, treba považovať za doplnkové politika do iného väčšieho politiky.

Okrem toho, ako je váš plat a životné náklady, zvýšiť, ak by váš život poistenie, rovnako. Avšak, ak ste zaplatili z vášho domova a dať svoje deti cez vysokú školu, môže rozhodnúť o znížení množstva politiky.

Na druhú stranu, keď ste mladý, ak ste slobodný, alebo nemajú rodinných príslušníkov, môžete si vybrať nosiť životné poistenie vôbec, kým sa založiť rodinu. Ak tak urobíte, uistite sa, že máte dostatok vyhradené pre krytie nákladov pohrebe, takže to nie je na obtiaž svojim priateľom a rodine.

Výber životného poistenia

Ak sa rozhodnete nepodarí získať životné poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa, alebo ak hľadáte o doplnkové politiky na vrchole toho, čo vaše pracovisko už ponúka, uistite sa, že nakupovať niekoľko rôznych politík dostať to najlepšie sadzba k dispozícii.

Majte na pamäti, že poskytovatelia životného poistenia vykonať hodnotenie rizík, keď vás poistiť a môže byť odmietnutá z vážnych zdravotných podmienok alebo na ťarchu vyššiu rýchlosť, ak sa domnievajú, že riziko je väčšie.

Rizikové životné ponúka najnižšie ceny a poskytuje záruku na určitú dobu, napríklad 10, 20 alebo 30 rokov. Rizikové životné poistenie nemá žiadnu peňažnú hodnotu a vaše príjemcovia obdržali iba výplatu, ak zomriete v priebehu tohto obdobia. Akonáhle je termín vypršal, budete mať možnosť obnoviť svoju politiku, často pri vyššej rýchlosti. Môžete tiež previesť svoj termín politiku životného poistenia na celú politiku.

Celý život poistenie tiež narastať oslobodené od dane dividendy, tiež známy ako peňažnú hodnotu tejto politiky. Môžete si tiež požičať proti výške politiky. Prémie tiež zostáva rovnaká, aj keď je to drahšie ako termín životného poistenia.

A konečne, nezabudnite: neexistuje žiadne ospravedlnenie za to, že životné poistenie, ak máte rodinní príslušníci, takže začnete kroky dnes sa chrániť.

Ahmad Faishal

Avantages et inconvénients de l’assurance soins de longue durée

l’assurance soins de longue durée, les facteurs à considérer avant d’acheter

L’assurance de soins de longue durée d’un achat judicieux? Vous aurez besoin de regarder à la fois les avantages et les inconvénients de l’assurance soins de longue durée pour décider. Voici cinq questions que vous pouvez poser pour aider à déterminer si ce type d’assurance vous sera bénéfique.

1. Avez-vous mener une vie saine?

Croyez-le ou non, en bonne santé peut vous dire sont plus susceptibles d’avoir besoin de soins! Les gens les plus sains sont souvent ceux qui finissent par avoir besoin d’aide de soins de longue durée plus tard dans la vie, alors que les problèmes cardiaques ou le cancer peuvent prendre les mauvaises plus tôt.

L’un des avantages de l’assurance soins de longue durée pour une personne en bonne santé est-il peut vous permettre de rester dans votre maison et maintenir votre indépendance plus. Vous êtes en mesure de rester à la maison parce que la plupart des polices émises couvrent aujourd’hui le coût des soins à domicile, qui peut fournir une personne pour aider à la plupart des activités de la vie quotidienne, comme la cuisine et le nettoyage. En règle générale, vous devez avoir besoin d’aide avec deux des six activités de la vie quotidienne pour vos prestations de soins de longue durée pour commencer.

2. Ce qui montre dans l’histoire de votre santé familiale?

Quelle est la longévité et la santé comme pour vos grands-parents, les parents, les tantes, les oncles et les frères et sœurs? Quelqu’un at-il des soins nécessaires plus tard dans la vie? Qui était là pour les aider? Et s’ils avaient besoin de soins? Comment aurait-il affecté la famille?

Aujourd’hui, de nombreuses familles sont dispersées à travers le pays, ce qui rend difficile de compter sur la famille pour les besoins de soins. Il peut aussi être physiquement exigeant pour prendre soin de quelqu’un, et les membres de la famille peuvent ne pas être en mesure de fournir l’aide nécessaire.

L’une des raisons pour lesquelles les gens achètent une assurance de soins de longue durée est parce qu’il réduit le fardeau des soins qui pourraient autrement tomber sur des êtres chers. l’assurance soins de longue durée vous permet de payer des soins professionnels pour que votre famille ne sont pas accablés par cette tâche.

3. Quel genre de soins auriez-vous besoin?

Que faire si vous cassez une hanche plus tard dans la vie?

Que faire si votre esprit reste en état d’alerte, mais vous avez besoin d’aide la cuisine, le nettoyage et dressing, et vous ne voulez pas de se déplacer avec un membre de la famille? Qui aider et comment voulez-vous payer pour leur aide?

Temps plein aide de soins de longue durée peut fonctionner 6 000 $ – 10 000 $ par mois, voire plus si des soins médicaux est nécessaire. Si vous avez des actifs suffisants pour couvrir ce coût, alors vous avez pas besoin d’assurance soins de longue durée. Si vous ne disposez pas de suffisamment d’actifs, sans assurance soins de longue durée, vous allez finir par dépenser les fonds vers le bas que vous avez, puis voir si vous pouvez vous qualifier pour Medicaid. l’assurance soins de longue durée vous permet d’acheter du temps et vous permet de payer des soins de qualité.

4. Pouvez-vous le permettre, ou pouvez-vous permettre de ne pas l’avoir?

l’assurance soins de longue durée a des caractéristiques que vous pouvez régler. Comme l’achat d’une voiture, vous pouvez obtenir tous les extras et les payer, ou vous pouvez acheter un modèle de base qui coûte moins mais fournit encore le transport décent. L’inconvénient majeur de l’assurance de soins de longue durée est le même que toute assurance: vous pouvez payer des primes pendant des années et ne jamais utiliser la couverture.

Vous devez regarder la même façon que vous regardez à tout autre type d’assurance. Après avoir payé l’assurance du propriétaire pendant des années, vous êtes fâché que votre maison ne brûle et que vous n’a jamais utilisé votre assurance?

Bien sûr que non! Vous êtes heureux que vous jamais connu une chose terrible.

En ce qui concerne le montant de la couverture, vous ne pouvez pas avoir besoin d’une politique « Cadillac ». Au lieu de cela, d’évaluer le montant de la couverture des soins de longue durée, vous devrez peut-être en tenant compte de vos autres sources de revenus. Peut-être une politique qui couvre 100 $ par jour, avec un coureur d’inflation, serait suffisant une fois que vous comptez aussi votre sécurité sociale et le revenu de retraite.

Si vous avez peu de revenus et pas beaucoup d’économies, probablement, vous devrez compter sur Medicaid si vous avez besoin de soins dans vos années plus tard. Si vous avez une belle retraite et deux millions ou plus enregistré, vous pouvez vous sentir à l’aise d’être auto-assuré, ce qui signifie que vous payez hors de leur poche pour les besoins de soins. Si vos états financiers sont au milieu de ces deux scénarios, ayant une couverture essentielle pour une prime raisonnable pourrait être un épargnant de vie pour vous dans vos dernières années.

5. Quelles sont les chances?

Selon les statistiques de l’Association américaine des soins de longue durée d’ assurance « la probabilité de durée de vie de devenir invalide dans au moins deux activités de la vie quotidienne, ou d’être cognitivement avec facultés affaiblies, est de 68% pour les personnes âgées de 65 ans et plus. » Il est sage de regarder les statistiques, mais vos chances personnelles sont soit zéro , soit 100%. Vous aurez soit besoin de soins ou vous ne serez pas. Si vous avez besoin de soins pour plus plus de quatre ou cinq mois, vous serez heureux que vous ayez l’ assurance de soins de longue durée.

Résumé des avantages et des inconvénients de l’assurance soins de longue durée

Les avantages de l’assurance soins de longue durée sont qu’il vous permet de maintenir votre indépendance, la qualité offrir des soins et réduit le stress financier et psychologique qu’un événement de soins de longue durée fait pour la famille. Les inconvénients sont le coût des primes.

Si vous achetez une assurance ou non, vous aurez envie d’avoir un plan en place pour vous et votre famille savez quoi faire si vous avez besoin de soins. Ce plan consiste à parler à la famille et les amis au sujet de leur capacité à aider, si et quand l’aide est nécessaire. Vous pouvez également envisager des alternatives à l’assurance traditionnelle de soins de longue durée, tels que prendre des dispositions pour vivre avec des amis ou en famille ou déménager dans une communauté de soins continus.

Ahmad Faishal

Kaip Naujausi Kolegijos grads gali investuoti

Studentų paskolų skolos neturi būti kliūtis sukurti portfelį

Jūs manote, kad frazė “studento paskola skurdas” yra pavadinimas iš kai eskizas “YouTube” koledžo Humoras kanalą. Bet ten ne daug juokinga apie finansinę albatrosas, kad susiduria studentai šiandien-rekordinį kuri tiesiog paspauskite dar aukštesnio lygio, kaip jūs baigsite skaityti šį sakinį.

Kartos į skolos

Studento paskolą skolos laikrodis FinAid.com svetainę, kuri atsinaujina kas kelias sekundes, yra dabar uždarymo dėl $ 1.46 trilijonų.

Kolegijos Grads tikisi investuoti, pasekmės yra akėjimas. Iš 5000 dabartinių kolegijų studentams, išleistas 2016 m Allianz Global pagalbos apklausa pasiekia tokią išvadą: “Studentų paskolos skurdas” yra labai reali, ir negali baigti greičiau. Po mokslą, maždaug vienas iš keturių studentai nurodė neturi papildomų pinigų išleisti. Beveik pusė (44,6 proc) moka už studijas visiškai-ir apie 12 proc net nežino, kiek jie skolingi.

Jums net nereikia nerimauti nukentėjo tuos numerius: Tiesiog kramtyti juos gal minutę. Dabar, pamatyti, jei galite išsiaiškinti, kur studentai gali rasti bet pinigų investuoti į akcijas be plėšia jau ribotus biudžeto mac ir sūris.

Allianz tyrimas atskleidžia, kad iš tų studentų, kurie studentų paskoloms ir žinoti pusiausvyrą, 40 proc skolingas bent $ 30,000. Štai suderinamas su surinktais iš kolegijos Access ir sėkmė instituto duomenimis.

Dėl 2014 m klasės, skolos rodiklis vienam studentui nukentėjo $ 28.950 vienam skolininkui, su septynių iš 10 studentai dėl pinigų. Per pastarąjį dešimtmetį, studentų paskolų skolos išaugo dvigubai infliacija; Pedikiūras pakilo maždaug tokiu pat norma grįžta 40 metų. Daug skaičiavimais, už studento skolos rodiklis pranoko $ 30,000 ženklas.

Taigi rasti kažką-nieko-kolegijoje studentams ir absolventams investuoti į, turi būti beviltiškas priežastis, teisingai? Na, ne visai. Natūralu, kelias yra galingas sunku kultivatorius. Eiti į medicinos ar teisės mokykloje, ir jūsų skolos rodiklis gali lengvai viršų $ 100,000.

Tačiau jis vis dar galima pradėti siųsti portfelį, ekspertai teigia. Tai dalykas todėl prioritetas, net jei pradinė pinigų sumos yra menkučiai.

Nuo smulkaus

Vienas populiariausių būdų tai padaryti yra per smartfon investicinių programų, pavyzdžiui, giles. (Jo įkūrėjas, Millennial Jeff Cruttenden, nukentėjo idėja, o dar pats kolegijoje.) Gilės imtis ką praleisti iš susietų kredito ir debeto kortele ir baigia ją iki artimiausio dolerio. Šis pakeitimas bus investuota šešių skirtingų fondų, remiantis rizikos toleranciją. Tai ypač nukreiptos į jaunų investuotojai baiminasi maklerio.

Kitas būdas yra per interneto investicijų svetainių, tokių kaip gerėjimo. “Įkūrėjas Jon Stein svetainė taip paprastą kelią, kur jums įvesti savo amžių ir vienas iš penkių bendrųjų investavimo tikslus (ty” kurti gerovę “ir” apsauginį tinklą “). tada jis investuoja pinigus iš akcijų ir obligacijų kartu: visiškai diversifikuotą investicijų portfelį 12 pasaulio turto klasių.

“Gerėjimo yra puikus platforma jauni investuotojai pradėti,” sako David Weliver, įkūrėjų redaktorius MoneyUnder30, asmeninių finansų ir investicijų svetainėje Millennials. “Jis neturi minimalios investicijos ir tai lengva padaryti nedidelius mėnesinius investicijas tiesioginio indėlio.”

Gauk tas darbdavys Matching

Yra kruopščiai žvalgymo naujų darbo vietų dėl išmokų strategija. Arba, jei jums reikia dėmesio gobšuolis, kaip tai? NEMOKAMAI pinigus! Tai prieinamas daugelyje darboviečių, net jei nemokamai pietūs nėra.

“Millennials su darbo vietų, kurios siūlo 401 (K) darbdavių rungtynes turėtų dalyvauti tiek, kiek reikia, kad gauti pilną rungtynes; Tai iš esmės yra laisvų pinigų pensijai, “sako prideda Anthony Criscuolo, sertifikuotas finansų planuotojas ir portfelio valdytojas su Palisades Hudson Financial Group anketa Ft. Loderdeilas, Florida, biuro.

Įsteigti 401 (K) arba individualų pensijų sąskaitą (IRA) žymi absoliučią investicijų būtinas jaunų darbuotojų. Taip, pasiteisina paskolos skolos yra svarbus. Bet Nesikartodami pinigus kasmet pensijai, ypač jei prasideda 21 metų arba jaunesni, nustato jus gana lizdą kiaušinį pensiją. Iš tiesų, jūs galite paversti $ 45 per mėnesį į $ 1 mln tiesiog, jei žinote sudėtinių palūkanų įstatymus.

Tarkime, kažkas amžius 20 prasideda plunking žemyn $ 45 per mėnesį su 50 procentų įmonės rungtynių. Jei ji kelia ta pačia suma kaip nors atlyginimas kelia ji gauna įnašą, ji bus turėti daugiau nei 1 mln $ iki pensinio-darant prielaidą, 3,5 proc metinių darbo užmokesčio padidinimo ir 8,5 proc grąža 401 (k) investicijų.

“Pagal 2014 m ataskaitos Amerikos Išmokos Tarybai, beveik 80 procentų dieninio darbuotojai turi prieigą prie darbdavio remiamų pensijų planų,” sako James Capolongo vadovas indėlių produktų ir kainodara ne TD banko įsikūrusi Mount Laurel, Naujasis apranga.

Priveržkite diržo ir investuoti Kas Sutaupote

Taip pat yra atlaisvinti Klausimas pinigų ir taip, mes jums sutaupyti kalboje apie Dienos Bigbucks latte. Didelės sprendimai, taip pat mažosios, gali atlaisvinti pinigus, nors kai yra sunku nepastebėti. Jei nuspręsite imtis darbo, San Franciske, pavyzdžiui, jums tikriausiai bus mokama daugiau, bet jūs taip pat ketina mokėti daugiau Nuoma. Daugiau.

surinko RadPad statistika, mobiliojo butas paieškos ir išsinuomoti mokėjimo paslaugų teikėjas, rodo, kad Golden Gate Miestas reikalauja aukso iždą tik rasti vietą pakabinti savo skrybėlę.

Pradinio lygio darbuotojai bus išleisti 79 procentų savo pajamų nuomai San Franciske ir Niujorke, jūs išleisite 77 procentų savo pradinio lygio pajamas, nuo nieko išgalvotas: vieno miegamojo butas vyksta Vidutinė kaina $ 3,000 per mėnesį ,

Atsižvelgiant darbą esantys Ostinas, Teksasas, priešingai, reiškia tik 36 procentų atlyginimo eina link Nuoma. Ir ne neseniai Grad jų sveiko proto ketina apkaltinti Austin-viena iš pasaulio didžiųjų muzikos miestų ir namų pietuose pietvakarių muzikos festivalis-būties nuobodi vieta gyventi.

Kai tai taip pat reiškia, kūrybiškai galvoti apie išlaidų jau turite požiūriu grąžos norma. Jei samdyti buhalterį padaryti savo mokesčius, pavyzdžiui, kažkas su daugiau išteklių ir daugiau įgūdžių rinkinys galėtų užkliūti jums didesnę kompensaciją, kuri galėtų daugiau nei mokėti už padidėjusia valandinį tarifą. Ir jei jūs esate tokioje padėtyje, perfinansuoti studentų paskolas mažesnėmis palūkanų norma, jums bus išleisti daug daugiau pinigų atgal kišenėje per ilgo nuotolio.

išlavėti

Galiausiai, ten visada yra sąvoka, iš tiesų, šviesti sau.

Didžiosios patarimų investicijų galima rasti visame internete ir yra, jei bus, iš patikimų šaltinių turtus. Gal jūs negalite sau leisti samdyti finansų patarėjas jūsų tėvai naudoja, bet jūs tikrai gali skaityti savo dienoraštį … ar net susitarti dėl vienkartinio susitikimo eiti per savo situaciją ir išsiaiškinti keletą tikslų.

“Nors mokėti už finansinių patarimų gali atrodyti nepasiekiamas, net jauni specialistai turėtų stipriai apsvarstyti bent vieną kartą konsultaciją su finansų specialistas, sako Criscuolo. “Tiesiog kaip jums patikėti savo sveikatą pas gydytoją ar į savo automobilį mechanikas, patikrinti-su finansų Pro” gali mokėti už save kuriant patikimą ilgalaikį finansinį planą. “

Ahmad Faishal

Rebalancing uw beleggingsportefeuille

Kom met een Rebalancing Plan en hou je eraan om risico’s te verminderen

Voor personen die ervoor kiezen om de beleggingsstrategie van het handhaven van bepaalde asset allocatie balances in een portefeuille te volgen, is de kwestie van de herbalancering onvermijdelijk gaan voordoen. (Voor degenen onder u die niet weten wat dit betekent, in evenwicht brengen van een beleggingsportefeuille is het proces van de verkoop van en / of het kopen van activa aan een bepaalde pool van kapitaal terug in lijn met de wegingen u het best bepaald brengen overeenkomen met uw risico / rendement profiel op het moment dat u uw financieel plan opgesteld.

Bijvoorbeeld, als u wilt 10% cash, 20% obligaties en 70% van de aandelen, maar de voorraden waarderen zo veel dat ze worden 95% van uw portefeuille, zou je verkopen voorraden om uw geld en bond component te verhogen. Het netto-effect van deze herbalancering activiteit is het je dwingt om een kwantitatieve waarde investeerder geworden. Na verloop van tijd kan het dienen om uw risico te verlagen – de eigenaars van fantastische bedrijven, zoals The Coca-Cola Company geven een deel van de rijkdom die zij zou hebben gehad, maar als ze eindigen met een onderneming als Enron of GT Advanced Technologies, nemen ze de middelen buiten schot, waardoor het niet minder van een mogelijkheid.)

Wanneer ga je weer in evenwicht brengen? Hoe vaak heb je in evenwicht te brengen? Heeft u weer in evenwicht brengen alleen de algemene activaklassen van de onderliggende componenten, ook? Het antwoord, zoals de meeste dingen in finance en investeren, zal u niet verbazen: Het hangt ervan af. Hier zijn een aantal dingen die je zou willen overwegen wanneer het proberen om deze vraag te beantwoorden voor jezelf, je eigen familie, of de instelling waarvoor u rijkdom te beheren.

Wanneer moet een portefeuille worden herzien?

Er zijn over het algemeen twee scholen van gedachten over de juiste frequentie van de beleggingsportefeuille van rebalancing. Namelijk, veel voorstanders zeggen dat je moet in evenwicht te brengen, hetzij:

Wanneer de asset allocatie wegingen krijgen in de war met de doelen of parameters die u gevestigd, of
Op een vooraf bepaalde tijd of een keer per jaar.

Wat moet worden gebalanceerd in de portefeuille (Asset Class, componenten, of beide)?

Verder moet je ofwel in evenwicht te brengen:

De asset classes zelf (aandelen, obligaties, vastgoed, contant geld, etc.)
De onderliggende componenten zelf (individuele aandelen zoals Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Beide

In de echte wereld, is er geen consistentie als het aan ieder individu of vermogensbeheerder wordt overgelaten aan te stellen en normen toe te passen. Er is een familie groot gelijk gewicht exchange traded fund (ETF) dat de onderliggende portefeuille een keer per jaar, in maart weer in balans, zorg ervoor dat elke component wordt aangepast aan de mate die nodig zijn om het weer perfect in balans te maken, maar de resterende 100% belegd in het eigen vermogen beleggingscategorie. Er zijn een aantal rijke families die in het geheel niet zal in evenwicht te brengen tot het portfolio componenten steken een vooraf bepaalde afwijking drempel, het negeren van de onderliggende posities als marktkapitalisatie veranderingen invloed uitoefenen, maar werken aan de beleggingscategorie niveaus van een top-down perspectief. Target-date fondsen passen zich door het bewegen meer en meer geld van voorraden obligaties als de investeerder leeftijden. Weer anderen zullen zelfs toe dat zij zelf speciale eenmalige rebalancing data volgende belangrijke beurs crasht als een manier om hun totale kostenbasis te verlagen en een element van de activiteit in te voeren, terwijl nog steeds het grootste deel van de voordelen van passiviteit behouden blijft.

Het is ook populair onder sommige beleggers – en dat is in strijd met de traditionele gedachte, maar het is een interessante filosofie – te weigeren in evenwicht te brengen op alle zodra de eerste gewichten zijn ingesteld, hetzij in asset class of de onderliggende component. Dit is te wijten aan de geweldige compounding kracht van een goed gekozen, gevarieerde collectie van gewone aandelen na verloop van tijd. Op mijn bureau op het moment, ik heb een databank voor de periode 1926-2010 gepubliceerd door Ibbotson & Associates, die laat zien hoe de eerste beleggingscategorie wegingen zou hebben vertekend door het einde van de periode als nooit herijkt. In tabel 2-6, op pagina 38, het illustreert:

Een portfolio van 90% van de aandelen / 10% obligaties zou zijn beland op 99,6% van de aandelen / 0,4% obligaties als nooit herijkt
Een portfolio van 70% van de aandelen / 30% obligaties zou zijn beland op 98,5% van de aandelen / 1,5% obligaties als nooit herijkt
Een portfolio van 50% van de aandelen / 50% obligaties zou zijn beland op 96,7% van de aandelen / 3,3% obligaties als nooit herijkt
Een portfolio van 30% van de aandelen / 70% obligaties zou zijn beland op 92,5% van de aandelen / 7,5% obligaties als nooit herijkt
Een portfolio van 10% van de aandelen / 90% obligaties zou zijn beland op 76,3% van de aandelen / 23,7% obligaties als nooit herijkt

Deze nooit-herijkt portefeuilles ervaren een hogere volatiliteit, maar hogere rendementen, als goed. Hoewel Ibbotson dit niet noemen, zouden ze ook hebben genoten aanzienlijk verbeterd belasting efficiëntie als het hefboomeffect van uitgestelde belastingen toegestaan meer kapitaal aan het werk te houden.

Een fantastisch voorbeeld van deze op het werk is het Voya Collectieve Leaders Trust Fund, die vaak de “spookschip van de investerende wereld” wordt genoemd. In 1935, begon het door het houden van een gelijk aandeel in 30 toonaangevende Amerikaanse bedrijven. Door fusies, overnames, verhuizingen, en andere zakelijke of fund-niveau acties die getallen is teruggebracht tot 22. Het loopt zelf met geen behoefte aan een dag-tot-dag portfolio manager. Het heeft de S & P 500 gemalen generaties en werkt op slechts 0,51% expense ratio. Union Pacific is gekomen om make-up 14,92% van de activa, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, en Consolidated Edison 3,44%, onder anderen. Het is een soort van het leven, ademhaling, didactische oefening in de dingen die Vanguard oprichter John Bogle praat over wat leidt tot superieure rendementen: Goede zaken, aangehouden voor lange tijd, met bijna geen veranderingen, tegen bodemprijzen kosten en met een oog naar fiscale efficiëntie. Zelfs als er een aantal bedrijven daar ben ik niet bijzonder gek op mezelf, kwaliteit wint op de lange termijn als de totale collectie van de voorraden geeft de resultaten van de onderliggende activiteiten.

Er zijn geen “juiste” antwoorden, behalve dat je nodig hebt om te komen met spelregels en houd je eraan. portfolio rebalancing – – Anders kunt u een goede strategie om te zetten in een ander excuus om te rijden op kosten en lagere rendementen.

Ahmad Faishal

Cum să vă protejați de înșelătoriilor Ordin de plată

escrocherii Ordin de plată sunt comune atunci când cumpără sau vinde on-line. Înainte de a preda marfa sau de bani, asigurați-vă că aveți de-a face cu un cumpărător și legitim să fie deosebit de atent, dacă cineva vă cere să trimită bani după ce vă plătiți un ordin de bani.

ordine de bani falși sunt cel mai frecvent tip de înșelătorie, ca bunuri vânzători navă sau bani de sârmă la un „cumpărător“, care este într-adevăr un con artist. Până în momentul în care banca descoperă problema, este prea târziu pentru a recupera produse sau fonduri.

Dar puteți obține, de asemenea, furat, atunci când ești cea a trimite un ordin de bani.

De ce Ordinul de bani înșelătoriilor de lucru

ordinele de plată sunt de multe ori un mod sigur de a primi plăți când aceștia se află legitim. Din păcate, faptul că reputația de siguranță poate provoca destinatarilor să renunțe la garda. Aceste escrocherii funcționează pentru că tu crezi că ai fost plătit și că ordinele de bani sunt la fel de bune ca și în numerar. De fapt, ar trebui să trateze întotdeauna ordinele de plată cu precauție, la fel ca și în cazul controalelor personale și a altor tipuri de controale.

Tipic Escrocherii Ordin de plată

„Exces“ escrocherii: O abordare tipică implică o anchetă de la cineva de departe-un alt stat sau țară. Persoana este de acord să cumpere articolul dvs., dar atunci când sosește plata, este un ordin de bani pentru mult mai mult decât ar trebui să fie. De ce au overpay? Cumpărătorul va cere să trimită bani în exces, mai sus și dincolo de vânzare dvs. preț-altă parte. Poate că ar trebui să trimită fonduri la un expeditor scump , care se ocupă de tranzacții de peste mări.

Alternativ, cumpărătorul vă va cere să restituie suma în exces, de obicei, prin transfer bancar sau printr-un serviciu de transfer de bani, pentru că el nu a putut obține un ordin de bani pentru suma corectă. Oricum, vei pierde banii pentru bine, dacă te duci împreună cu instrucțiunile cumpărătorului.

Achiziționați escrocherii: Uneori , o înșelătorie ordine de bani este mult mai simplu: il veti primi doar un ordin de bani fals și livra produsele.

Cumpărători, nu vă cere să trimită bani, dar obține mărfurile gratuit.

Escrocherii de depozit: În aceste cazuri, cineva vă cere să depuneți numerar sau un ordin de bani pentru ei. Persoana, povestea merge, nu are un cont bancar încă, și ea nu vrea să plătească taxe abrupte la un magazin de încasări de cecuri. În schimb, ea ar dori să semneze ordinul de bani pe la tine și , eventual , chiar plătiți pentru timpul acordat . Ce ar putea merge prost? Surprinzător, banca s – ar putea lăsa să pleci cu bani, dar asta nu e ultima veți auzi de această ordine de bani.

Procesarea plăților: O variație pe înșelătorie depozit este înșelătorie de procesare a plăților. Vei crede că ai un loc de muncă de lucru de la domiciliu-depozitare plăți sau cumpărături mister, și munca ta este de a accepta bani și transmite plățile. În unele cazuri, de fapt , te ajuta infractorii spala bani in timp ce te furat.

Depozit de garanție: Dacă gestionați o proprietate, s -ar putea auzi de la potențiale chiriașii din stat. Vor trimite un ordin de bani pentru prima și ultima lună de chirie, împreună cu un depozit de securitate. Cu toate acestea, te vor informa rapid că planurile- a schimbat , probabil , locurile de muncă au fost în mișcare pentru a căzut prin și ei nu mai doresc să închirieze proprietatea. Ei vor oferi cu grație să vă păstrați chiria, dar le – ar dori să se întoarcă de depozit de securitate.

Infinitele: Hoții sunt creativi, iar ei folosesc ordine de plată în escrocherii în moduri infinite. Uita – te pentru steagurile roșii descrise aici, și aveți încredere în instinctul tău. Dacă ceva pare un pic prea ușor sau prea bun ca să fie adevărat, pauză înainte de a trimite bani și de a obține mai multe informații.

În cazul în care lucrurile Fall Apart

Dacă trimiteți sau cheltui bani pe care credeți că ați primit de la un ordin de bani, se așteaptă probleme cu banca. Când depuneți un ordin de plată în contul dvs., banca vă va permite să utilizați unele sau toate depozit imediat (de obicei, primii $ 200, dar ar putea fi mai mult, mai ales cu US Postal Service ordine de plată). Cu toate acestea, banca nu a colectat încă fonduri de la emitentul ordin de plată; acest proces durează câteva zile sau săptămâni.

Atunci când banca încearcă să colecteze fonduri de la Western Union, pentru exemplu- banca va afla că are un ordin de bani fals.

Deoarece banca nu va primi nici un ban, vor deduce depozitul false din contul tau. În cazul în care contul dvs. este gol, soldul contului se va merge negativ și va trebui să ramburseze băncii. În plus, controalele vor sări, și de debit cardul dvs. / ATM va deveni temporar lipsit de valoare, dacă ați fost difuzate fonduri reduse.

Dacă toate acestea sună familiar, hoții folosesc aceeași abordare cu cecuri bancare.

Protejeaza-te

Ce se poate face pentru a vă proteja de escrocherii de ordine bani?

Cumparatori Necunoscut: cea mai sigura abordare este de a accepta plăți numai de la persoane pe care le cunoașteți și de încredere. Dar dacă doriți să lucrați cu noi clienti sau de a vinde on – line, va trebui să te expune la un anumit risc. Din fericire, steaguri roșii și indicii ale comportamentului pot ajuta să vă gestionați riscul.

Steaguri roșii: Vei putea să fața locului cele mai ordine de bani escrocherii o milă distanță , dacă vă acorde o atenție. Dar atunci când viața devine ocupat, este ușor să dor de un detaliu și uitați cum funcționează aceste escrocherii și că ele chiar există. Un mare steag roșu-și ceva ce ar trebui de acord să-este o cerere de a trimite sau de bani de sârmă după ce ați fost plătit cu un ordin de bani. Verificați această listă și a vedea dacă pare ceva familiar pentru tine:

O cerere de a trimite sau de bani de sârmă, care a fost plătit pentru tine cu un ordin de bani.
O ofertă care a venit din din senin (cum ați găsit această persoană generoasă, încredere?).
ordine de plată internaționale (deși fals ordine de plată USPS sunt, de asemenea, o problemă).
Mesaje cu numeroase limbă și de ortografie greșeli.
Refuzul de a vă plăti electronic (nu pot bani de sârmă sau de a folosi un serviciu on-line).
cumpărătorul nu este interesat de verificarea marfa sau produs detalii, iar el nu pare să știe nimic despre ceea ce cumpără.
cumpărătorul dvs. solicită informații sensibile cum ar fi numărul de cont bancar.
Sună prea bine ca să fie adevărat.

Verificați fonduri: Verificați întotdeauna fonduri atunci când sunteți plătit cu un ordin de bani. Apelați emitentul ordin de plată și verificați pentru a vedea dacă ai un document legitim. Nu poți fi niciodată 100 la sută sigur, dar vă puteți îmbunătăți șansele.

Caracteristici de securitate: Fiecare emitent comandă de bani poate descrie , de asemenea , cele mai recente caracteristici de securitate imprimate pe ordinele lor de bani. De exemplu, USPS ordine de plată în 2017 oferă un filigran Ben Franklin, în timp ce MoneyGram foloseste un plasture sensibile la căldură pentru a reduce frauda.

Amână cheltuielilor: Dacă aveți orice îndoială, nu cheltui banii primiți de la un ordin de bani. Tratați – l ca suspect sau să fie pregătite pentru a rambursa banca. Aceasta poate dura săptămâni sau luni pentru ca banca să dau seama că ai depus un ordin de bani rău. Cele mai multe ori veți afla despre obiecte frauduloase în termen de câteva săptămâni, dar poate dura mai mult.

Simțiți-vă liber pentru a cere banca pentru ajutor. Au văzut escrocherii de ordine de bani înainte și se poate vorbi despre orice tranzacții suspecte cu tine.

Plata cu ordine de plată

Cele mai frecvente inselatorii începe cu o plată primite, dar este posibil, de asemenea, să-și piardă bani atunci când ești cel plătitor.

Plata în avans: cel mai simplu tip de înșelătorie se întâmplă atunci când o plată și nu primesc nimic în schimb. Vanzatorii sunt dornici de comunicare și atunci când se discută de plată, dar acestea dispar după ce trimiteți fonduri cu un ordin de bani. Din păcate, ordinele de plată nu au protecție cumpărător sau capacitatea de a inversa taxe. În unele cazuri, puteți anula un ordin de bani, dar procesul este greoaie și costă bani.

Mână de ajutor: ordine de plată și transferuri de bani sunt de multe ori o parte din escrocherii „ajută“. Cineva vă solicită să trimiteți fonduri, și încasează ordinea de bani înainte de a- ți dai seama că ai fost furat. Aceste escrocherii vin în mai multe soiuri, inclusiv

Prietenii și cei dragi prinse de peste mări (portofelul lor s-au pierdut sau furat, astfel încât acestea sunt email-uri sau de a cere pe social media).
escrocherii romanice (vă dezvolta afecțiune pentru cineva on-line, iar persoana care vă cere să ajute cu facturile sau o situație de urgență).
Colectarea datoriilor (pe cineva solicită cu amenințări de închisoare sau alte consecințe dure, dar puteți pune problema în spatele tău, dacă plătiți acum).

Înainte de a trimite bani, vorbesc despre situația cu o persoană cunoscută, și de încredere. Soliciting de intrare sau o altă perspectivă poate ajuta să evaluați riscul. Dacă decideți să merge mai departe cu plata, deoarece doriți să ajute, vei avea o idee mai bună a ceea ce intra in.

Ahmad Faishal

Le budget « Payez-vous d’abord » Méthode

Ne pas Voulez-vous un budget-élément de ligne? Essayez cette Budgétisation Fun Alternative

Si les sons du budget ennuyeux, il pourrait parce que vous allez à ce sujet dans le mauvais sens.

Lorsque la plupart des gens pensent à l’élaboration d’un budget, ils imaginent un budget ligne point strict qui détaille le montant précis dont ils ont besoin pour passer à l’épicerie, le gaz, les services publics, les restaurants et autres dépenses.

Par exemple, la formule traditionnelle pour la budgétisation peut attribuer une allocation de 200 $ par mois pour les vêtements, 100 $ par mois pour dîner à l’extérieur, et 350 $ par mois pour l’épicerie et produits de nettoyage ménagers.

Type A contre type B du budget de la personnalité

La création et le maintien d’un budget par poste strict est très structuré et beaucoup de temps. La conception de ce type de structure fonctionne bien pour le méthodique, de type hautement organisée A Si vous tombez dans cette catégorie, vous êtes très soucieux des détails, sont agressivement rembourser votre dette, ou vous enregistrez avec un objectif particulier à l’esprit. Vous êtes également très motivés pour optimiser leurs finances.

Cependant, d’autres personnalités ont un moment difficile le développement et adhérer à ce genre de structure.

Si vous avez tendance à être une personne grand image plutôt qu’une personne le souci du détail, cela signifie que vous êtes une personnalité de type B et vous devriez essayer cette alternative Payez-vous d’abord la méthode.

Comment développer un système « Payez-vous d’abord »

Le « Payez-vous d’abord » façon de budget commence lorsque vous écrivez combien vous ramener à la maison. Par exemple, disons que vous gagnez 4000 $ par mois en salaire net, après impôts.

Après avoir écrit votre salaire net mensuel, notez vos objectifs d’épargne. Vous pourriez décider que vous voulez mettre de côté ce qui suit:

400 $ par mois pour un compte de retraite individuel
200 $ par mois pour mettre à l’achat de votre prochaine voiture en espèces
100 $ par mois pour mettre à la réparation des voitures futures
200 $ par mois pour les réparations futures à domicile et d’entretien
50 $ par mois pour payer un congé annuel
50 $ par mois vers le futur maison, auto, et les franchises d’assurance maladie et co-payeur, que vous pouvez envisager un fonds d’urgence)
200 $ par mois (ou plus) à payer pour l’enseignement collégial de votre enfant, en fonction de leur

C’est 1200 $ par mois, vous devez mettre en épargne.

Soustraire le 1,2000 $ de votre revenu mensuel net de 4 000 $. Vous vous retrouvez avec 2 800 $ par mois. Vous pouvez dépenser cet argent librement, sans tenir compte de quelle catégorie il appartient.

L’approche descendante

Ce système est vraiment facile parce que vous n’avez pas à vous soucier de quel pourcentage de votre argent va à votre loyer par rapport à l’épicerie contre l’électricité. Il suffit de tirer vos économies à partir du haut, puis se détendre et vivre sur le reste.

Cette « anti-budget » se sent antithétique au modèle budgétaire traditionnel, mais il est tout aussi efficace.

Le point entier d’un budget est de vous assurer que vous frappez vos objectifs d’épargne. Le modèle traditionnel, la budgétisation ligne d’article est une approche ascendante. La méthode « Payez – vous d’ abord » est une approche descendante. Les deux sont très bien. Finances personnelles est personnelle , afin de choisir le style que fonctionne le mieux pour vous.

Dans la méthode de budgétisation « vous payer en premier », vous payez simplement dans vos économies d’abord et ensuite passer le reste.

Ahmad Faishal

8 Nebezpečenstvo kreditných kariet a ako je možné sa im vyhnúť

Kreditné karty sú potenciálne nebezpečné, zvlášť pre nových používateľov kreditných kariet, ktorí môžu byť fascinovaný lákadlami čo sa javí ako “voľné” peniaze. Dokonca aj niektorí skúsení užívatelia kreditných kariet stále spadá do pasce kreditných kariet. Ak uvažujete o získanie kreditnej karty – alebo otázku, či k poklesu svojej kreditnej karty – porozumenie nebezpečenstva, ktoré prichádzajú spolu s kreditnými kartami vám pomôže rozvíjať lepšie návyky kreditnej karty.

Vedia tiež, že existuje spôsob, ako používať platobné karty zodpovedne a vyhnúť sa nástrahám, ktoré tak mnohí spotrebitelia upadli.

pokušenie utrácať

Štúdie ukazujú, že spotrebitelia minú viac, keď platíte kreditnou kartou, než pri platbe v hotovosti. V jednej štúdii , účastníci boli ochotní minúť toľko ako dvojnásobok čiastky pri použití kreditnej karty oproti použitiu hotovosti. Je to jednoduché a pohodlné, aby utrácať peniaze pomocou kreditnej karty, a nemáte pocit, že “bolesť” peňazí opustiť svoju peňaženku. To možno vysvetľuje výške dlhu kreditnej karty.

Ako sa tomu vyhnúť: Nastavte si osobné výdavkový limit s vašej kreditnej karty, aj keď je to pod vašej kreditnej limit, založený na tom, koľko si môžete dovoliť zaplatiť z vašej kreditnej karty každý mesiac. Dávajte pozor, že nie ste prečerpanie žiť životným štýlom, si naozaj nemôže dovoliť, alebo zapôsobiť na ľudí s plastom.

Záujem sťažuje Splatiť vyváženie

Platobná bilancia kreditnej karty v plnej výške každý mesiac vám umožní vyhnúť sa plateniu žiadny záujem vôbec.

Ale len 29% držiteľov kariet platiť rovnováhu v plnej výške každý mesiac, podľa štatistík z júna kreditnou kartou Monitor trhu American Bankers Association v. Ak si nie ste platiť váš zostatok v plnej výške, potom sa časť každej platby ide na úrokové platby zvýšením množstvo času to berie splatiť zostatok.

Ako sa tomu vyhnúť: Platiť rovnováhu v plnej výške, aby sa vyhol plateniu akýkoľvek záujem o nákupy. Ak nemôžete platiť v plnej výške, môžete nabíjať viac, než si môžete dovoliť zaplatiť, ale zaplatíte toľko, koľko si môžete každý mesiac, kým ste priviedol svoju váhu na nulu.

Riziko Dostať sa do dlhov

Kedykoľvek si požičať peniaze, ktorú vytvárate dlhu. Čím viac si požičať, a to bez splácania, tým hlbšie idete do dlhov. Dlhu vedie k nespočetných iných problémov, a nie všetky z nich finančné. Dlh môže viesť k stresu, depresii, iných zdravotných problémov, av niektorých závažných prípadoch, dokonca aj samovražda.

Akonáhle ste v dlhoch, dosiahnutie vašich ďalších finančných cieľov je oveľa ťažšie. Míňať peniaze na dlh, ktorá ponecháva menej peňazí na iné priority, ako je sporenie na dôchodok či letnú dovolenku. Možno sa budete musieť odložiť svoje vzdelávacie ciele, alebo sa cíti v pasci v práci sa vám nepáči, pretože budete musieť zaplatiť svoje účty.

Ako sa tomu vyhnúť: Rozpoznať známky toho, že ste šiel na kreditné karty dlhu, a to najmä, že nie je schopný zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac. Prestať používať svoje kreditné karty a zamerať sa na žiť v rámci svojich prostriedkov, aby sa dostali do nad hlavou.

Riziko ničí svoje kreditné skóre

Kreditné karty majú zásadný vplyv na vašej kreditnej skóre.

Používať svoje kreditné karty múdro, a ste na ceste k veľkým kreditnej skóre. Ale ak urobíte chybu – ako ujsť platby počas 30 a viac dní – vaše kreditné skóre bude mať hit. Čím viac budete pokaziť, tým viac vaše kreditné skóre klesne.

Ako sa tomu vyhnúť: najlepší spôsob, ako budovať a chrániť vaše kreditné skóre platiť svojej kreditnej karty včas, aby vaše rovnováhu nižší ako 30% svojho úverového limitu, a minimalizovať žiadostí o kreditnej karte, ktoré urobíte.

Minimálne platby vytvoriť falošný pocit bezpečia

Vydavateľ kreditnej karty vyžaduje len preto, aby malé platby každý mesiac, aby sa zabránilo poplatky za oneskorené a udržať váš účet v dobrom stave. Bohužiaľ, ďalší k tomu, že žiadnu platbu vôbec, minimálne platby sú najhoršie spôsob, ako splatiť zostatok. Budete tráviť viac času venovať svoju rovnováhu a platiť vyššie úroky, keď urobíte len minimálnu platbu.

Ako sa tomu vyhnúť: Platenie zostatok v plnej výške je ideálne, ale ak nemôžete splatiť celý zostatok, platiť viac, než je minimum, ako sa zbaviť svojej váhe rýchlejšie a znížiť množstvo záujmu, ktoré celkovo zaplatiť.

Mätúce Kreditná karta Podmienky

Kým termíny kreditnej karty sa stali oveľa jasnejšie vďaka zákona o platobných kartách roku 2009, je tu stále veľa nejasností s ponukami kreditných kariet. Jedna kreditná karta môže mať niekoľko rôznych úrokovej sadzby a vedieť, ktoré sadzba môže byť mätúce. Nepochopenie svojej kreditnej karty termíny môžu mať vážne dôsledky – ako zvýšených poplatkov alebo úrokové sadzby alebo poškodenie vášho úveru.

Ako sa tomu vyhnúť: Pochopiť rôzne typy váh môžete nosiť na vašej kreditnej karte a úrokovou sadzbou, ktorá sa vzťahuje na každú z nich. Čítať prostredníctvom svojho programu odmien sa dozvedieť, čo nákupy zarábať odmeny. Kontaktujte zákaznícky servis vašej kreditnej karty s otázkami o vašej kreditnej karte.

Ťažšie sledovať výdavky, zvlášť naprieč rôznymi kreditnej karty

Sledovanie výdavkov je základom zdravej finančnej život, ale pridaním kreditnej karty k svojim bežným spôsobom míňanie môže sťažiť držať krok so všetkými výdavkami. To platí najmä, ak používate svoje kreditné karty spolu s hotovosťou a debetných, a ak používate viac kreditných kariet. To je jeden z dôvodov, kreditných kariet, aby to tak jednoduché míňať.

Ako sa tomu vyhnúť: Použitie viacerých kariet znamená, že budete musieť hľadať na rôznych miestach, ak meriate svoje výdavky. Môžete ju sledovať ručne výdavkov časopise alebo tabuľky alebo použiť osobné financie softvér, ako mincovne alebo Quicken pomôcť sledovať svoje výdavky.

Kreditné karty sú dodávané s Riziko podvody s kreditnými kartami

Do určitej miery, každý s kreditnou kartou je v nebezpečenstve, že sa stali obeťou podvodu kreditnej karty. Vašej kreditnej karty sám o sebe môže byť ukradnuté, alebo zlodej môže ukradnúť vaše údaje o kreditnej karte od firmy ste nakupovali. Našťastie vaša zodpovednosť za nákupy podvodné kreditných kariet je obmedzená, ale budete musieť tieto náklady rýchlo nahlásiť.

Ako sa tomu vyhnúť: Sledujte svoje kreditné karty často a hlási chýbajúce kreditnej karty alebo podozrivých poplatkov ihneď.

Ahmad Faishal