Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 firm pożyczkowe Opcje Bad Credit

5 firm pożyczkowe Opcje Bad Credit

Wielkie banki niechętnie pożyczają pieniądze do osób o złych kredytów, który idzie dla firm też. Tak więc, jeśli jesteś w potrzebie finansowania, aby rozwinąć swoją działalność, musisz poszukać opcji poza tradycyjnych kredytów.

Choć dokładna odcięcia zależy od pożyczkodawcy, złych kredytów jest kredyt generalnie każdy wynik poniżej 620. złych kredytów wynika z opóźnień w płatnościach, kolekcje dłużnych, a może nawet rejestrów publicznych, takich jak odzyskanie lub wykluczenia. Im więcej negatywnych informacji masz na swoim raporcie kredytowym, tym niższa ocena kredytowa będzie. Twoja firma może również cierpieć złych kredytów, gdy nie powiedzie się, aby nadążyć z zobowiązań kredytowych.

Istnieją opcje pożyczek biznesowych dla złych kredytów, ale są gotowi płacić więcej. Stopa procentowa jest przywiązany do swojej zdolności kredytowej, więc nawet jeśli jesteś w stanie uzyskać zezwolenie na kredyt biznesu ze złych kredytów, będziesz prawdopodobnie musiał zapłacić wyższą stopę procentową. Że zwiększa koszty pożyczek.

Mają dodatkowe dokumenty finansowe gotowa do przedstawienia. Będąc w stanie wykazać, że można spłacić kredytu może pomóc przezwyciężyć niską ocenę kredytową. Jeśli można pokazać spójny przepływ środków pieniężnych lub zabezpieczenia do zaoferowania jako zabezpieczenie, może być łatwiej coraz aplikacji pożyczki zatwierdzone. Niektóre opcje pożyczki działalności na złych kredytów może wymagać Istniejemy na rynku od co najmniej roku i mieć minimalną wysokość rocznych przychodów.

Sklep dla Micro Kredytu

Mikropożyczek są małe, krótkoterminowe kredyty dla małych firm lub osób z niskim kapitałem. Kwoty pożyczek są zazwyczaj mniej 50,000 $, więc nie są one tak trudne do zakwalifikowania. US Small Business Administration oferuje mikro pożyczek, które mogą być wykorzystane do kapitału obrotowego lub zapasów zakupu. SBAS mikro pożyczki nie mogą być wykorzystane na zakup nieruchomości lub refinansowanie istniejącego zadłużenia. Wiele unie kredytowe i organizacje non-profit oferują mikropożyczek i może mieć również ograniczenia dotyczące kredytów mogą być użyte.

Mikropożyczek, czy kwalifikujesz się, są jednym z najmniej kosztownych opcji. Sprawdź Kiva na platformie Microloan online.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to rodzaj pożyczek, gdzie wielu inwestorów użyć rynek online, aby przyczynić się do jednego kredytu. Inwestorzy przeglądu aplikacji i swój profil i zdecydować, czy przyczynia się do kredytu. Podczas gdy pożyczki mogą być finansowane przez wielu inwestorów, będziesz miał tylko jedną pożyczkę i jedną miesięczną wypłatę.

Proces aplikacji jest szybsze niż w przypadku tradycyjnego kredytu i może być w stanie uzyskać dostęp do kapitału znacznie szybciej niż gdybyś przeszedł tradycyjnego procesu kredytowego. Być może trzeba będzie osobiście gwarantować pożyczki, co stawia finansów osobistych zagrożone, jeśli firma jest w stanie spłacić kredytu. Można również muszą płacić wyższe odsetki od kredytu, ale tego należy się spodziewać z którejkolwiek z opcji kredytu biznesu dla złych kredytów. Funding Circle LendingClub i StreetShares kilka peer-to-peer opcje pożyczek biznesowych do rozważenia.

Kupiec Cash Advance

Jeśli potrzebujesz dostępu do gotówki w krótkim czasie, kupiec zaliczki pieniężne mogą być opcja finansowania. Z kupca zaliczki pieniężne, pożyczki pożyczkodawcy kwotę środków pieniężnych w oparciu o przewidywanej sprzedaży. Zaliczki pieniężne kupiec może zostać zwrócona na jeden z dwóch sposobów. Możesz wybrać, aby pożyczka spłacona z przyszłej sprzedaży kart kredytowych i debetowych. Albo, możesz spłacić kredytu, umożliwiając transfery okresowe z konta bankowego.

Zwrócić szczególną uwagę na stopy procentowe na zaliczki pieniężne kupiec i trzymać się z dala od zaliczek z wyższych stóp procentowych, zwłaszcza tych z APRs w potrójnej cyfr. Nie ma korzyści spłacie zaliczkę na początku, poza tym, że może poprawić przepływ gotówki. Sprawdź u kupca dostawcy usług, aby dowiedzieć się, czy zaliczki pieniężne kupiec są dostępne.

finansowania faktura

finansowania faktura pozwala uzyskać gotówkę z niezapłaconych faktur. Pożyczkodawca rzeczywiście zakupi nieuregulowane faktury, pogłębianie Ci procent kwoty należnej i trzymając się część łącznej kwoty aż faktura jest zapłacona. Kredytodawcy będą wyglądać w historii płatniczej klienta w celu określenia prawdopodobieństwa płacąc im od czasu do zatwierdzania finansowania i ustalania stawek.

Stopy procentowe mogą być wysokie w zależności od osobistych kredytu i terminów płatności klienta. Opłaty naliczane tygodniowo od pożyczki, dopóki nie jest spłacany. Musisz wziąć pod uwagę odsetki i opłaty na góry, aby zdecydować, czy jest to opłacalne rozwiązanie dla finansowania swojej działalności. Lendio i Fundbox są dwie firmy, które oferują finansowanie faktur.

Zapytaj znajomych i rodziny

W zależności od kwoty trzeba pożyczyć, może być w stanie dopasować się do znajomych i członków rodziny, aby uzyskać pieniądze potrzebne dla Twojej firmy. Wadą jest to, że można mieć wiele kredytów do spłacenia. Będziesz mieć również rozważyć wpływ na wasz związek, jeśli Twoja firma nie powiedzie się i nie jesteś w stanie spłacić kredytu. Można chronić zarówno ludzi dostając umowę kredytu w formie pisemnej. Członek rodziny może porozmawiać z podatku zawodowego o konsekwencjach inwestowania w firmie zamiast daje pożyczkę.

Ta opcja może zapewnić write off podatkowego w przypadku niepowodzenia biznesowego.

6 Toki tapoja lisätä myyntiä

Shift Sales Focus lisääntynyt myynti

6 Toki tapoja lisätä myyntiä

Haluatko kasvattaa myyntiä dramaattisesti? Sitten siirtää oman myynti painottuu houkuttelemaan uusia asiakkaita houkuttelevia todistetut asiakkaita ostamaan uudelleen. Parhaiten myynti näköpiirissä on mahdollisuus, joka on jo muunnettu – toisin sanoen yksi nykyiset asiakkaat.

Ajattele sitä tällä tavalla; Jos yrityksesi sijaitsee pikkukaupunki asukkaan 1000 henkilöä ja myyt takaratas kaikille kyseisessä kaupungissa, mies, nainen ja lapsi, olet myynyt 1000 ketjupyörien – ja tyydyttyneitä teidän markkinoilla.

Oman takaratas myyvät ajat ovat ohi. Onko aika pakata ja siirtyä eteenpäin?

Ei! Jos alkaa keskittyä myynti ponnisteluin osoittautunut asiakkaisiin, voit lisätä takaratas myyntiä dramaattisesti. Ja nämä varmasti keinoja lisätä myyntiä auttaa rakentamaan asiakasuskollisuutta, too. Kokeile joitakin tai kaikkia näitä ideoita lisätä myyntiä.

1. Muodosta myynnin kannustinjärjestelmää.

Anna myyjillä syytä saada siellä ja myydä, myydä, myydä. Miksi niin monet yritykset, jotka luottavat myyjiä ajaa myynti on kannustinjärjestelmää? Koska tarjoavat myyjillä matkoja ja / tai televisiot x määrä myynti toimii.

2. Kannusta myyjiä Upsellin.

Pohjimmiltaan upselling liittyy lisäämällä niihin liittyviä tuotteita ja / tai palveluita oman linjan ja tehdä siitä kätevä ja tarpeen asiakkaat voivat ostaa niitä.

Laittamalla useampia tuotteita lähellä tavallisesta tuotteita ei aio tehdä paljon. Miten lisätä myyntiä? Suostutella asiakkaalle hyötyä.

Esimerkiksi kun olen viimeksi ollut minun matot puhdistetaan, siivooja huomasi lemmikkieläinten tahra. Sen sijaan vain puhdistusta, hän kiinnitti huomiota siihen, ja näytti, miten helposti ja tehokkaasti tahran ratkaisu poistaa kaikki jäljet ​​tahra.

Teinkö ostaa tahran ratkaisu? Panostat. Hän sai minut että osto oli hyödyllistä minulle ja teki siitä kätevä ostaa sen. Tulos: lisääntynyt myynti Matonpesu yritys.

3. Anna asiakkaille sisäpiirin.

Äskettäin olin ostoksilla vähittäiskaupan taloustavarat myymälän. Olin poiminut kohteen ja sen ihmetellään, ostaako se vai ei, kun myyjä tuli luokseni ja sanoi: ”Näen olet kiinnostunut, että tehosekoittimessa. Meille tulee myyntiin ensi viikolla, ja kaikki meidän tehosekoitin on 20 prosenttia pois. Haluat ehkä tulla takaisin sitten.”Arvaa mitä? Tein – ja osti kaksi muita kohteita samoin.

Oppitunti: jos sinulla on edistäminen tai myynti tulossa, kerro asiakkaille siitä. He tulevat takaisin – ja todennäköisesti tuoda joitakin ystäviä heidän myös lisätä myyntiä entisestään. (Ja älä unohda – voit antaa asiakkaille sisäpiirin lähettämällä, kutsumalla heitä tai julkaistavaksi sosiaalinen media myös.)

4. Taso asiakkaille.

Pitäisi olla selkeä ja selvä ero kanta-asiakkaille ja muille asiakkaille – ero, että kanta-asiakkaita pitävät osoittaa, että arvostat heitä. Miten voitte odottaa asiakasuskollisuutta jos kaikki asiakkaat pidetään ”joku kadulta”?

On olemassa kaikenlaisia ​​tapoja, joilla voit näyttää kanta-asiakkaille että arvostat heitä, pienistä asioista kuten tervehdys niitä nimeltä suuremmilla etuja, kuten antamalla vakituisesti jatkettu luotto- tai alennuksia.

5. Perustaa asiakasbonus- ohjelmaa.

Olemme kaikki tietoisia asiakasbonus- ohjelmia, että niin monet suuret yritykset ovat paikallaan. Mutta ei ole mitään syytä, että pieni yritys ei voi olla asiakasbonus- ohjelmaa, too. Se voi olla niinkin yksinkertaisia ​​kuin alennus asiakkaan syntymäpäivä tai monimutkainen kuin pistejärjestelmä, joka ansaitsee erilaisia ​​palkintoja, kuten alennuksia. Tehdään oikein, palkintoja ohjelmat voivat todella auttaa rakentamaan asiakasuskollisuutta ja kasvattaa myyntiä.

6. Levitä ilmaisia ​​näytteitä asiakkaille.

Miksi niin monet yritykset ovat myös ilmaisia ​​näytteitä muita tuotteita, kun ostat jotain heiltä?

Koska se voi lisätä myyntiä niin monella tavalla. Asiakas, joka osti alkuperäisen tuotteen kokeilla ja haluavat näytteen uuden tuotteen ja ostaa joitakin sen myös. Tai he saattavat siirtää näytteen joku muu, joka voisi kokeilla tuotetta, kuten se, ja ostaa sen ja muiden tuotteiden yhtiöstä. Ainakin, alkuperäinen asiakas on ajatellut lämmin ajatuksia oman yrityksen, ja toivottavasti kertoa muille ihmisille omia tuotteita.

Lisääntyvä myynti on helpompaa

Houkutella uusia asiakkaita on hyvä asia. Mutta uusien asiakkaiden ei ole ainoa tapa lisätä myyntiä, ja on itse asiassa kovan tapa edetä siitä. Siirtyminen myynti keskittyä houkuttelevia nykyiset asiakkaat voivat lisätä myyntiä helpompaa, ja rakentaa asiakasuskollisuutta, joka johtaa toista myynti.

Comment Empruntant un score Impact prêt Votre crédit

Comment un prêt affecte votre crédit

Comment Empruntant un score Impact prêt Votre crédit

Un prêt est de l’argent qui a été donné d’une personne (le prêteur) à un autre (l’emprunteur) avec une promesse de remboursement. Lorsque vous empruntez un prêt, vous signez un contrat généralement accepté de faire un certain nombre de paiements pour un certain montant à une date donnée chaque mois.

Dans un sens large, le crédit est la confiance ou de conviction que vous remboursez l’argent que vous empruntez. Vous êtes dit avoir un bon crédit lorsque les prêteurs pensent que vous remboursez vos dettes et autres obligations financières à temps.

Cependant, le mauvais crédit indique que vous n’êtes pas susceptible de payer vos factures à temps.

Vos paiements sur un prêt et même d’emprunt du prêt lui-même a un impact sur votre crédit, plus précisément, votre pointage de crédit qui est l’instantané numérique de vos antécédents de crédit à un moment donné dans le temps.

Demandes de prêt impact sur votre crédit

Il suffit de demander un prêt peut faire baisser votre pointage de crédit, même si elle est seulement en quelques points. En effet, 10% de votre pointage de crédit provient du nombre d’applications basé sur le crédit que vous faites. Chaque fois que vous demande de crédit, une enquête est placée sur votre rapport de crédit montrant qu’une entreprise a examiné votre rapport de crédit. Plusieurs enquêtes, en particulier dans une courte période de temps, peut indiquer que vous êtes désespéré pour un prêt ou que vous prenez plus de dettes de prêt que vous pouvez manipuler.

Si vous faites des emplettes pour un prêt hypothécaire ou un prêt auto, vous disposez d’un délai de grâce au cours de laquelle plusieurs demandes de prêt ne touchent pas votre pointage de crédit.

Même après que vous avez terminé vos achats de taux, les demandes de prêt sont traitées comme une seule application plutôt que plusieurs. Cette fenêtre de temps se situe entre 14 et 45 jours en fonction du pointage de crédit prêteur vérifier votre pointage utilise. Veillez à maintenir vos achats de prêt dans un petit cadre de temps pour réduire l’impact sur votre pointage de crédit.

Les paiements de prêt en temps opportun Raise les pointages de crédit

Une fois que vous êtes approuvé pour un prêt, il est important que vous effectuez vos paiements mensuels à temps. Vos paiements de prêt auront un impact significatif sur votre crédit. Depuis l’historique de paiement est de 35% de votre pointage de crédit, effectuent des paiements en temps est essentiel à la construction d’une bonne cote de crédit. Même un seul paiement manqué peut nuire à votre pointage de crédit.

les paiements de prêt en temps opportun contribueront à améliorer votre pointage de crédit, vous faire un emprunteur plus attrayant. Cependant, les paiements de prêt en retard endommageront votre pointage de crédit. Manquer un paiement de prêt peut donner lieu à une série de paiements en retard suivi d’un défaut plus grave comme la reprise de possession et la forclusion.

Soldes élevés de prêt peuvent nuire à crédit

Le solde de votre prêt influe sur votre crédit. Vous gagnerez des points de pointage de crédit que vous payez votre solde vers le bas. Plus l’écart entre le montant de votre prêt initial et le solde de votre prêt actuel, plus votre pointage de crédit sera.

Votre prêt et votre dette à revenu Ratio

Votre prêt comme il se compare à votre revenu ne sont pas inclus dans le pointage de crédit qui est vendu par FICO et les bureaux de crédit. Mais, de nombreux prêteurs considèrent le revenu d’un facteur dans votre capacité à rembourser un prêt, de sorte que leurs cotes de crédit propriétaires peuvent utiliser votre ratio dette-revenu en contrepartie de crédit.

Votre ratio dette-revenu compare tous vos prêts et cartes de crédit à votre revenu total. Un ratio dette à revenu élevé pourrait augmenter votre score de risque avec le prêteur et obtenir des prêts vous avez refusé.

Rozpočtování Basic: Step Guide Vytvoření prvního rozpočet

Jisti, jak začít sestavování rozpočtu? Následuj tyto kroky

Vytvořte si svůj první rozpočet

Vytváření rozpočtu je nezbytným prvním krokem k převzetí kontroly nad svými penězi. Ty by mohly být překvapeni, co se naučíte.

Mnoho lidí zjistí, že utrácíte mnohem víc, než si uvědomili, zatímco několik málo šťastlivců pat sami na zadní straně pro uložení více než věděli.

Jakmile uděláte rozpočtu, uvidíte oblasti, ve kterých si můžete snížit náklady. Dozvíte se také, kolik můžete ušetřit každý měsíc k vaší budoucí cíle, a budete vědět, jak tyto úspory rozdělit mezi své krátkodobé i dlouhodobé cíle.

Obtížnost: Jednoduché

Potřebný čas: 1 hodina

Zde je návod:

Spočítejte si měsíční příjem

Pokud váš jediný příjem pochází ze stálého zaměstnání, tento krok je tak jednoduché, jak při pohledu na svůj poslední výplatní pásku. Spočítejte si měsíční vzít domů.

Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, přidejte svůj čistý zisk z minulého roku a vydělte 12. Chcete větší přesnost? Přidejte svůj zisk z posledních tří let a dělit 36.

Sledovat nepravidelného příjmu

Přidejte nepravidelné nebo pasivní příjem, jako jsou bonusy, provize, dividendy, příjmy z pronájmu a licenčních poplatků. Pokud se zobrazí tato čtvrtletně nebo ročně, v průměru to získat měsíční odhad.

Vytvořte si seznam potřebných nákladů

Nezbytné náklady jsou účty, musíte platit každý měsíc, včetně:

  • Nájemné nebo hypotéku
  • Auto a domů pojištění
  • Náklady na zdravotní péči
  • Splátky úvěrů, jako jsou studentské půjčky a kreditní karty
  • Utility
  • Benzín
  • Potraviny

Rozdělte roční vyúčtování do 12. nutných nákladů zaplacených za rok, jako je daň z nemovitostí a daně z příjmu.

Ukáže vám náklady za měsíc.

Vytvořit seznam specifických položek nákladů

Uvést své diskreční výdaje, jako restaurační stravování, zábavy, cestování, elektroniky, a dary.

Zkontrolovat uplynulý rok vašich kreditních a debetních karet prohlášení pro výpočet diskreční výdaje. Přidejte ji a dělit o 12 až najít měsíční průměr.

Můžete si také koupit software, nebo se přihlásit k odběru služby online a mít přehled o své výdaje.

Přidejte si pevnou a diskrečních měsíční výdaje

Porovnat své celkové náklady na váš příjem. Pokud budete trávit víc, než si vyděláte, budete muset provést některé změny.

Když si vyděláte víc, než utratíte, gratulujeme – máte zaděláno na skvělý start. Nyní je čas, aby rozpočet vaše úspory.

Cut Your specifických položek nákladů

Pokud budete trávit víc, než si vydělávat vaše diskreční výdaje by měl být první a nejjednodušší snížit. Zabalit oběd místo stravování mimo domov. Půjčit film doma místo jít do divadla.

Čalounění z pevné Náklady

Fixní náklady jsou těžší řezat, ale můžete ušetřit stovky tím, že dělá tak. Požádat o přehodnocení své domovské hodnoty, pokud si myslíte, že vaše majetkové daně jsou příliš vysoké. Vyjednat nižší pojistné sazby pro vaše různých politik. Požádat o speciální na služby kabelového rozvodu.

Nastavit Spořicí Priority

Jakmile je váš příjem je vyšší než vaše výdaje, rozhodnout, které cíle chcete šetřit na. Vaše priority úspory by měly rozdělit do tří kategorií:

  • Krátkodobě: dovolená, fond pro autoopravárenství
  • Střednědobé: svatba, kolej fondu pro vaše děti
  • Dlouhodobá: odchod do důchodu

Rozdělte své úspory do různých účtů věnovaných danému cíli.

Porovnejte svůj skutečných výdajů svého rozpočtu

Každý měsíc, prohlédnout si vaše prohlášení a porovnat své skutečné příjmy a výdaje na průměrných předpokládaných ve svém rozpočtu. Uvidíte oblasti, ve kterých mají nedostatky a oblasti, ve kterých máte více, než se očekávalo.

Co potřebuješ

  • Vaše paystubs nebo daňová přiznání popisovat své příjmy
  • Prohlášení kreditních a debetních karet
  • A Seznam nákladů
  • Kalkulačka

Tips voor Financieel Voorbereiding met pensioen te gaan

Hoe kan ik financieel voorbereiden op het pensioen

Hoe kan ik financieel voorbereiden op het pensioen

Zorgvuldig plannen van de financiële aspecten van uw pensioen kan tijdens uw pensionering jaar verhogen de kans dat u de middelen om jezelf te ondersteunen zal hebben. Elke goede financieel plan moet rekening worden gehouden met zowel uw verwachte inkomsten en uw verwachte uitgaven.

De volgende tips helpen u de informatie die nodig is om tijdig en goed geïnformeerde beslissingen te nemen over uw pensioen te verzamelen.

14 Tips voor het Financieel Voorbereiding met pensioen te gaan

1. Bedenk hoe u dekt kosten voor gezondheidszorg in pensioen. Sommige gelukkige werknemers zullen een deel of het geheel van hun gezondheidszorg dekking via hun werkgever of vereniging te hebben. Anderen niet.

Een ontmoeting met een vertegenwoordiger van Human Resources of vakbondsafgevaardigde bij uw organisatie om te leren over een dekking voorzien voor gepensioneerden en de kosten voor dat de dekking te verkrijgen. Ontdek voorwaarden voldoet en of de dekking uit te breiden tot familieleden.

2. Naast het leren over het verkrijgen van mogelijke gezondheidszorg dekking van uw werkgever, veilige schattingen van aanbieders over de kosten van extra gezondheidszorg dekkingen . Onderzoek kosten in verband met Medicare , ook. Je wilt niet voor verrassingen die snel uw budget uitgeven wanneer u van plan uw pensioen uitgaven te ervaren.

3. Onderzoek van de kosten en de geschiktheid van de langdurige zorg verzekering te evalueren .

 Raadpleeg een betrouwbare financieel adviseur voor input over de langdurige zorg verzekering. Kies een adviseur die geen commissie ontvangt voor de verkoop van u een plan.

Deze verzekering wordt geadviseerd omdat langdurige ziekte of veroudering kan snel weg bij uw pensioen budget te eten, vooral als je verblijf in begeleid wonen.

Maar de kosten van en de dekking van verschillende plannen variëren sterk.

4. Evalueer uw doelen voor uw pensioen bezigheden . Roep de hulp van adviseurs als u helpen uw waarden en belangen moeten verduidelijken. Afhankelijk van hoe u van plan bent om uw pensioen jaar doorbrengen, kunnen de kosten van deze activiteiten de hoeveelheid geld die je nodig hebt gered te hebben voor hun pensioen aanzienlijk te verhogen.

Het is ook essentieel als je erover nadenkt met pensioen dat je interesses en hobby’s die u wilt nastreven. Als u stopt met werken, u een aanzienlijke hoeveelheid tijd te krijgen rug. Bijvoorbeeld, een vriend die is een succesvolle ondernemer met veel werknemers kijkt uit naar zijn pensioen, toen hij meer tijd om brood, praktijk fotografie bakken, lezen, kijken dom YouTube-video’s en het doel schieten zal hebben.

5. Volg uw huidige kosten van levensonderhoud . Hier krijg je een realistisch beeld van wat je nodig hebt met pensioen door het monitoren van wat u vandaag te brengen. Factor in een afname van de kosten die u zal een dergelijke ervaren als de kosten van het woon-werkverkeer, uw werk garderobe, en alle andere werk-gerelateerde kosten.

Op hetzelfde moment, niet kosten dwaas geworden. U wilt plannen te maken voor extra uitgaven voor reizen, uit eten, hobby’s, sportieve activiteiten en andere pensioen interesses en bezigheden alsmede gezondheidszorg dekking.

6. schatten hoeveel inkomen dat je nodig hebt om uw huidige levensstijl te ondersteunen . Zorg ervoor dat je een inflatie factor om rekening te houden met kostenstijgingen na verloop van tijd op te nemen.

Financiële experts meestal adviseren dat u van plan om ten minste 85 procent van uw huidige inkomen te besteden wanneer u uw doelstelling voor het opslaan. Online pensionering calculators kan u helpen om deze berekeningen aan te passen aan uw persoonlijke situatie.

Houd er echter rekening mee, dat de hoeveelheid geld dat u uitgeeft in pensioen daadwerkelijk kan toenemen als je tijd en energie heeft zich gericht op het werken. Reizen, golfen vier keer per week, het kopen van een tweede huis of een huis in een zuidelijke staat kan aanzienlijk toe te voegen aan uw budget eisen.

Het is de belangrijkste in de planning en budgettering voor het pensioen aan uzelf, uw interesses kennen, en hoe u van plan om uw tijd door te brengen.

7. Overweeg of u wilt werken met pensioen.  Maak een afspraak met een loopbaanadviseur om opties te evalueren en hulp te krijgen bij het schatten van bijbehorende inkomen als u van plan bent om te werken. Onderzoeken geven aan dat part-time werk of het nastreven van een tweede carrière in lijn met de passies van een gepensioneerde kan tevredenheid verbeteren met pensioen.

Sommige carrières overgang gemakkelijker dan anderen met pensioen. Freelance schrijvers, bijvoorbeeld, kan nooit stoppen met schrijven, neem dan gewoon op minder werk. beroepsbeoefenaren in de gezondheidszorg kan een dag per week te werken.

8. Voor degenen die vele jaren van zijn pensioen, zorg ervoor dat je een bijdrage levert in het pensioen plannen zo snel mogelijk te zorgen voor de kracht van compounding. Hoe eerder je begint te dragen, hoe beter.

Neem contact op met uw werkgever, ook als veel werkgevers gedeeltelijk het geld dat werknemers sparen voor pensioen aan te passen. U wilt profiteren van de wedstrijd voor zoveel jaren mogelijk te maken.

9. Zet opzij zoveel inkomen mogelijk op elke dag betalen voor het grootst mogelijke pensioen appeltje voor de dorst op te bouwen. Het is een eeuwenoude gezegde, maar het betalen van jezelf eerst is slim pensioenplanning.

10. Voor vragen over betalingen voor ongebruikte tijd of andere pensioen prikkels te verduidelijken , vooral als je begint te denken over pensioen gaan, een ontmoeting met uw Human Resources personeel. Sommige organisaties bieden prikkels om werknemers als mensen vervroegd met pensioen.

U wilt profiteren van iets dat uw werkgever biedt als het maakt financiële zin voor u. Blijf in contact met wat het aanbieden van uw werkgever als vervroegd pensioen opties hebben meestal een beperkt tijdsbestek voordat ze verlopen.

11. Maak kennis met vertegenwoordigers van uw pensioen, 401 (k) of 403 (b) aanbieders voor meer informatie over opties voor de distributie en schattingen van uw verwachte inkomsten stromen uit uw beleggingen.

12. Tenzij je heel savvy over investeringen, een ontmoeting met een financieel adviseur om een mix van activa die geschikt is voor uw leeftijd, de verwachte pensioendatum, en risicotolerantie te verkennen.  Adviseurs die een redelijke vergoeding in rekening brengen voor een consult zijn vaak objectiever dan adviseurs gecompenseerd door commissies op basis van uw investering keuzes. Vertegenwoordigers van brede beleggingsondernemingen het beheren van uw bedrijf 401 (k) of 403 (b) plannen kunnen waardevolle adviezen over asset allocatie te bieden.

13. Als u een aanzienlijk deel van uw portefeuille in voorraad van uw bedrijf te houden, beschouwen diversifiëren vooral omdat je pensioen nadert. U zult niet willen een groot deel van uw pensioensparen vastgebonden in een investering.

14. Schat uw sofi-inkomen en de mogelijkheden te onderzoeken voor de timing van de start van de betalingen. Raadpleeg de SSA calculator om de betalingen die u ontvangt van de sociale zekerheid te schatten.

Kunt u zich terugtrekken met het geld dat je moet betalen voor een lang en gelukkig leven. Vanaf zo vroeg mogelijk is de sleutel. Dit zijn veertien van de stappen die je echt niet wilt overslaan doen op die reis naar uw uiteindelijke pensioen.

Cinci situații în care banii și emoțiile nu se amestecă

Cinci situații în care banii și emoțiile nu se amestecă

Amestecarea bani și emoțiile este rareori o idee bună. Aproape niciodată nu se termină cu bine.

Dar există anumite momente cheie în viață, atunci când acest lucru este valabil mai ales, cum ar fi atunci când trece printr-un divorț, cumpararea unei case, sau după ce a pierdut un iubit-o și moștenind sumă substanțială de bani.

Este ușor în timpul acestor momente pentru a lăsa judecata emoțiile nor și de a face alegeri financiare regretabile pe care le va bântui pentru anii ce vor urma. Cu asta în minte, aici sunt de cinci ori mai importante în viață atunci când este cel mai bine să vă verificați emoțiile la ușă când luați decizii bani.

Homebuying și vânzare

Tranzacții imobiliare sunt, de obicei, printre cele mai importante decizii financiare le fac oamenii în viață, și, împreună cu care vine un montagne russe de emoții.

„Atunci când miza este atât de mare este chiar mai important pentru a elimina emoțiile din procesul de luare a deciziilor“, a declarat Leon Goldfeld, co-fondator al site-ului de brokeraj imobiliar Yoreevo.

Pentru a ajuta face acest lucru, Goldfeld recomandă o perioadă de tampon de 48 de ore. Dacă găsiți o acasă te iubesc, apăsați butonul de pauză. Petreceți câteva zile de gândire cu privire la aceasta înainte de a lua o decizie de a cumpăra. În acest timp, întrebați-vă câteva întrebări cheie.

„Te-l cumpără pentru că e ta«acasă de vis», fie pentru că, la un preț atractiv?“, A spus Goldfeld. „În mod ideal, răspunsul este atât. Dar acesta din urmă ar trebui să fie o cerință. Nu separând emoțiile pot face să plătesc suplimentar pentru o casă și o perioadă de tampon poate atenua acest risc.“

Atunci când se analizează aceste două întrebări, să fie practic și ia în considerare imaginea de ansamblu, adaugă Tonya Lockamy, un Florida pe bază de agent imobiliar.

„Deci, mulți cumpărători să ia decizii cu privire la case bazate pe decoratiuni si culori vopsea care se conectează cu“, a explicat ea. „O casă bine decorate va vinde mai repede decât o locuință goală de fiecare dată. Cumpărători, trebuie să fie mai inteligent. Două lucruri care sunt foarte importante atunci când cumpără o casă este locația și structura casei. Restul este ușor de personalizat pentru a-ți propriul gust.“

Nu trebuie trecut cu vederea, procesul de vânzare o casa poate fi, de asemenea, umplut cu emoție. La urma urmei, nenumărate amintiri sunt create în casa cuiva, vacanțe sărbătorit, copii a ridicat, și mai mult, toate acestea pot remorchere pe inima ta atunci când spui la revedere.

„Aceasta adaugă o altă dimensiune de stres atunci când începe negocieri“, a spus Lockamy. „Am văzut vanzatori de mers pe jos de oferte de preț întreg pe emoție pură din cauza stresului negocierilor. Este important ca vânzătorul se concentrează pe termenii acordului, atunci când revizuirea unei oferte. Este târgul de preț? Care sunt termenii perioadei de inspecție? Există situații neprevăzute? Cât timp vor trebui să închidere?“

Căsătoria și Divorțul

Îmbarcă pe o nouă căsătorie este un moment fericit umplut cu planificarea, petreceri și colorat în detaliile de speranțele și visele pentru viitor.

Fără a pune un amortizor pe acest timp, este important să ia decizii inteligente bani și, mai important, pentru a ajunge pe aceeași pagină de vedere financiar. Programează o dată bani regulat cu partenerul tau pentru a vorbi deschis, în mod realist și corect despre situația dumneavoastră financiară și obiectivele.

Începeți prin gândire rațional despre dacă aveți nevoie într-adevăr o nunta elaborat, scump. Oricât de mult s-ar putea pin pentru o ceremonie de basm, cercetările au arătat că cuplurile care își petrec mai puțin pe nunti lor sunt mai putin probabil sa divorteze.

Vorbind despre această posibilitate, s-ar putea lua în considerare, de asemenea, pune un acord prenupțial, în loc de a oferi un plan financiar clar ar trebui sfârșitul căsătoriei, spune Lisa Zeiderman, partener fondator al New York, firma de drept matrimonial si familiei Miller Zeiderman și Wiederkehr. „Nimeni nu vrea să se gândească la ideea de o zi de depunere pentru divorț, dar este un rezultat foarte posibil“, spune ea.

Chiar dacă ești deja căsătorit, un acord post-nupțială pot fi elaborate pentru a împărți în mod corespunzător activele dumneavoastră. În plus, dacă ați avut copii de la nunta, puteți crea un acord post-nupțială, care include viitorul financiar copiilor tăi.

Pre-nups deoparte, divorțul este un moment dificil pentru cupluri, atunci când emoțiile fac chiar și cea mai sănătoasă dintre noi acționează ușor dezechilibrat. Cheia este de a nu lasa aceste emotii conduce procesul, spune Steven Weil, presedinte si director fiscal pentru RMS contabilitate în Fort Lauderdale, Florida.

„Într-un efort de a pedepsi reciproc, este ușor să-și petreacă prea mult pe lupta decât vă puteți spera vreodată să recupereze“, spune Weil. „Cuplurile care vin la o decizie amiabila nu numai se poate aștepta să păstreze mai mulți bani pe masă să se împartă între ei, dar ei pot obține, de asemenea, procedura de drum și trece mai departe cu viața lor.“

Moştenire

În zilele și săptămânile după ce a pierdut un iubit, poate fi dificil să se gândească direct. Confruntarea cu probleme financiare în perioadele de schimbare semnificativă poate fi aproape imposibil.

„In urma orice eveniment extrem de emoțional, obtinerea capul în jurul valorii de nuci și șuruburi de financiare de luare a deciziilor poate fi un obstacol amenintator“, a declarat Michael Kay, autor și planificator viața financiară la New Jersey financiar Life Focus. Kay sugerează prima ta ar trebui să se concentreze asupra lichidității: Ai suficienți bani disponibile pentru a acoperi nevoile dvs.?

În ceea ce privește determinarea modului în care să se ocupe de orice fel de cadou neașteptat sau moștenire care rezultă din trecerea unui membru al familiei, abordarea depinde de speranțele tale pe termen lung și obiectivele.

Cu toate acestea, Mark Painter, un CFA și fondator al New Jersey pe baza de EverGuide Financial Group spune ca primul pas trebuie să fie determinarea cât de mult veniturile ar putea fi generate de o moștenire.

„Atunci când oamenii sunt emoționale ele tind să facă ceva ce ei cred vor face să se simtă mai bine. La Hollywood este descris ca cineva care mănâncă un galon de înghețată în transpiratii lor, în timp ce vizionați un film, dar în viața reală, de obicei, acest lucru înseamnă a face o achiziție de mare pe care le-ați dorit întotdeauna, dar poate că nu ar putea justifica cheltuielile pe“, a spus Painter. „Cu neașteptate, rațiunea cheltuielilor iese pe fereastră pentru că ai bani și emoțiile newfound dumneavoastră vă va spune să se răsfețe precum și pentru că trebuie să te iau.“

Concentrarea pe venitul moștenirea poate câștiga este importantă, deoarece este nevoie de o parte din emoția din decizia ta. De exemplu, dacă moștenesc 500.000 $, reacția inițială poate fi de a crede că este o mulțime de bani și va dura mult timp.

„Când îți dai seama că acești bani va produce aproximativ 20.000 $ pe an în venituri, ea nu se simte ca a crezut destul de la fel de mult ca și inițial. Acest pas simplu permite cineva să-și reevalueze ce să facă cu banii și dau cele mai bune alternative“, a spus Painter.

Cu toate acestea, un alt considerent, în special atunci când moștenind un portofoliu de investiții, este cum să se ocupe de acest portofoliu merge mai departe, spune David Edwards, presedinte al New York-Heron avere.

„Un risc comun este reticența beneficiarului de a schimba strategia de investiții un portofoliu de investiții moștenit“, a explicat Edwards. „” În cazul în care aceste stocuri au fost suficient de bun pentru tata, sunt destul de bun pentru mine!“

De fapt, în momentul de moștenire este un moment perfect pentru a începe peste. De multe ori binefăcătorul nu a fost în măsură să vândă stocurile din cauza unor considerente câștigurile de capital profunde, dar cu pas în baza de pe cost baza stocurilor din portofoliu la moarte, nu exista nici o penalizare fiscală pentru a vinde, a spus Edwards.

Noi negocieri salariale

Există o mulțime de mândrie înfășurat în carieră și salariu, care poate influența modul în care te descurci sarcina de a cere ceea ce esti in valoare.

Negocierile salariale pot fi emoționale, deoarece acestea implică anxietatea sau teama legată de preocupările cu privire la a avea un venit suficient pentru a avea grijă de tine. Pot exista, de asemenea, anxietatea asociată cu asimetria informațiilor inerente în astfel de negocieri, a explicat Melissa Donohue, autor al „Nutriție financiar pentru femei tinere:. Cum (și de ce) pentru a preda fete despre bani“

„Pur și simplu pune, angajatorul are de obicei mai multe cunoștințe decât tine despre ceea ce poate sau va fi plătit pentru poziția dumneavoastră, care este un dezechilibru“, a explicat ea.

Negocierile de bani , de asemenea , cere să vorbiți cu valoarea ta și în valoare, ceea ce poate fi o provocare punct de vedere emoțional.
„Venitul tau va fi probabil o mare parte din securitatea financiară prin pensionare. Negocierile salariale eficiente vor ajuta să maximizați acest constructor avere cruciala“ , a spus Donohue.

Investiția

Nu în ultimul rând, nu este neobișnuit ca emoțiile să conducă deciziile de investiții. Aproape toți consilierii financiari sunt de acord că emoțiile și investiții ar trebui să fie păstrate în colțuri opuse.

„Oamenii de multe ori se«căsătorit»cu un stoc sau să dețină pe o investiție, deoarece are o legătură personală a unui membru al familiei sau o bănuială de investiții“, a declarat Meredith Briggs, un planificator financiar certificat cu Taconic Advisors din New York. „Investiția nu este un concurs de popularitate sau un test de loialitate. Când vine vorba de finanțe personale trebuie să gestioneze cu atenție riscurilor și ceea ce înseamnă că de multe ori ignorarea ceea ce spune inima ta și de a asculta cap „.

Aaron Klein, CEO și fondator al Riskalyze, o platforma de risc-aliniere pentru investitori, de asemenea, avertizează împotriva emoție condus și teamă legat de investiții, care include obtinerea supărat atunci când nu faci destui bani pe un portofoliu și respinge o achiziție de stoc, pur și simplu, deoarece poate fi sub-performante.

„Emotion ne va conduce pentru a respinge ceea ce este o afacere bună pentru conturile noastre de investitii“, a spus Klein. „Acum câțiva ani, atunci când Apple a fost în scădere, o grămadă de oameni au cumparat Apple a scăzut de la ei și le-am făcut incredibil de bine de atunci. Marea majoritate a ne-a reacționat cu emoție și a zis: „Asta e rău,“ și cei care au făcut bani, a spus: “E o afacere.“

„Ca oameni avem această capacitate remarcabilă de a sabota investirea noastră de a lăsa să fie emoție conducătorului auto“, a adăugat Klein.

Asta nu e să spun că toate stocurile de chilipiruri la prețuri sau în declin sunt o achiziție înțelept. Dar prețul unui stoc are puțin de a face cu faptul că achiziționarea este o decizie bună sau rea.

Morala povestii? Ca multe alte ori în viață, ține emoțiile în frâu atunci când investesc și probabil veți descurca mult mai bine.

7 Lecciones inversores puede aprender de Warren Buffett

7 Lecciones inversores puede aprender de Warren Buffett

Warren Buffett, el legendario presidente y CEO del holding Berkshire Hathaway, nació el 30 de agosto de 1930. Durante los más de 50 años ha dirigido la antigua fábrica textil de Nueva Inglaterra, que ha tomado desde alrededor de $ 8 por acción de $ 270.000 por acción ( a partir de septiembre de 2017), sin haber dividido la población (Buffett hizo introducir las acciones de Clase B, que desde hace muchos años, se negocien en 1 / 50º del valor de las acciones de Clase a, pero ahora se cotiza a 1 / 1500a el valor debido a una división de acciones para facilitar la adquisición del ferrocarril Burlington Northern Santa Fe).

 A lo largo del viaje, su disciplina de asignación de capital ha dado lugar a varios multimillonarios además de él, y un número desconocido (pero importante) de multimillonarios, incluyendo algunas familias que amasaron cientos de millones de dólares sólo para revelar el alcance de su fortuna en legados de caridad en muerte.

¿Cuáles son algunas de las lecciones que nosotros, como inversores, pueden aprender cuando mirando hacia atrás en su carrera y estrategias? Quiero tomar algún tiempo para señalar algunas de las que yo creo que son particularmente importantes.

1. Obtener el derecho Estructura

Casi nadie parece discutir el hecho de que el verdadero secreto de la riqueza de Warren Buffett es su capacidad para obtener la estructura de sus participaciones juntos de una manera que le da enormes ventajas personales. Las siete primeras asociaciones que corría le dieron una anulación en las ganancias que hace que los administradores de riqueza modernos parecen baratos en comparación, teniendo entre el 25% y el 50% de los beneficios en función del contrato de sociedad limitada específica.

 Si se hubiera generado exactamente los mismos resultados de inversión como un miembro a sueldo del departamento fiduciario banco local, es probable que nunca han oído su nombre.

Lo mismo ocurre con Berkshire Hathaway. Al utilizar el flotador seguros como una especie de cuenta de margen súper eficiente con ninguno de los inconvenientes de la deuda margen, Buffett fue capaz de valerse de 11% a 15% de resultados de composición en la cartera de acciones, junto con la reinversión de utilidades de las subsidiarias operativas, en 20% + ganancias anuales promedio en el valor contable de medio siglo.

 Tenía que mantuvo las mismas poblaciones exactas en una cuenta de corretaje no apalancada, sus resultados hubieran mirado mucho más común. Se entregó un  estructural  ventaja. Como estratega, que es terriblemente subestimado y se debe dar mucho más crédito por su habilidad para armar sistemas que de manera desproporcionada a él, su familia recompensa, y sus socios. Se puede ver la influencia una de sus primeras obsesiones, Henry Singleton en Teledyne, tenían en su comportamiento.

2. Obtener realmente, realmente bueno en algo y explotarla al máximo su ventaja

La gente se distraiga en la vida. Si usted quiere tener éxito descomunal, es necesario afinar en un conjunto de habilidades específicas y llegar a ser extraordinaria en ella. Si Buffett había pasado las últimas cinco décadas también está tratando de poner en marcha una cadena de restaurantes o tratar de convertirse en un escritor de clase mundial, que probablemente no habría tenido un poco de la influencia, riqueza y reputación que se hace hoy en día. Incluso los genios que se destacan en múltiples áreas, como Benjamin Franklin, no lo hicieron al mismo tiempo, sino más bien, se centraron en diferentes áreas en diferentes momentos de sus vidas.

Averiguar lo que se puede hacer mejor que los demás. Sam Walton y Ray Kroc había mejores operadores y ejecutores. Steve Jobs y Walt Disney eran mejores hombres del espectáculo y visionarios.

 Ya sea que su objetivo en la vida es llegar a ser una estrella de ópera o construir un negocio de Fortune 500 desde la base, desarrollar un “enfoque similar al láser”, como Buffett mismo ha llamado. Sabe lo que quiere, cuando lo quiere, y cómo va a conseguirlo. Sale a ejecutar todo el mundo.

3. La reputación es una forma de capital que debería ser formado y protegido

Si dado a conocer por su integridad y trato justo, se encontrará en el extremo receptor de un montón de gracia y un lote oportunidades que de otro modo no se han presentado. Buffett aprovechó esta en cada oportunidad que podía. Incluso durante la manía de compra apalancada de la década de 1980, no se involucraría en las adquisiciones hostiles porque quería arrojarse a la luz de un caballero blanco o gris ambiente; los ricos, buen tipo con el talonario de cheques que se presenta y que rescata de los piratas que quieren atacar su barco.

 Tenía una visión para el tipo de reputación que quería y lo cultivó cada paso en el camino. Se convirtió en una marca; una imagen.

Cuando se mira en su vida, y estudiar profundamente, se ve que las máscaras de fachada avunculares un hombre astuto, sin piedad brillante con un CI que está por las nubes y una tendencia a la avaricia (que, en última instancia, beneficia a la sociedad desde que está dando el 99% de nuevo a mejorar la civilización). Dejará que las empresas fracasan. Abandonará sus amigos si arriesga su reputación de capital. Y pondrá las necesidades del mismo, y Berkshire Hathaway, por encima de cualquier otra consideración. No es un tonto. Él sabe exactamente cómo alcanzar, aumentar y aprovechar al máximo el poder a través de medios financieros, políticos y sociales.

4. aprovechar el Código Tributario y entender el poder de pequeñas ganancias con el tiempo

Las pequeñas cosas que Buffett ha hecho a lo largo de su carrera para obtener un libre de riesgo extra de 2% o 3% aquí o allá, especialmente en lo que se refiere a la eficiencia fiscal, son verdaderamente notables. En cierto modo, la eficiencia fiscal que está integrado en Berkshire Hathaway, que le permite moverse de capital como el aceite del motor a través de todo el imperio para el uso más productivo, es una gran parte del secreto de su éxito. De las cosas obvias, como única realizar adquisiciones de al menos el 80% del capital subsidiaria para que pueda tomar dividendos libres de impuestos de las empresas operadoras y volver a implementarlo, a las peculiaridades que se encontraron hace décadas en el código de impuestos de Nebraska, ya que se refiere a la propia industria de los seguros, por golpear a una gran cantidad de sencillos y dobles, que ha añadido materialmente al resultado final de la obra de su vida. (En ello radica otra peculiaridad -. El propio Buffett es uno de los mayores inversores de dividendos en el planeta, sin embargo, se niega a pagarles a sus propios accionistas por razones que ha bien articuladas en el pasado)

Los pequeños inversores pueden tomar ventaja de esto, también. Invertir a través de una cuenta IRA Roth, que es lo más parecido a la protección fiscal perfecta como la que existe en los Estados Unidos. No asumir la deuda no deducible por depreciación de activos. Tome ventaja de los impuestos diferidos, manteniendo bajos niveles de rotación (¿has  visto  la incorporada en las plusvalías latentes en la cartera de Berkshire Hathaway !? Son preciosas!).

5. Rodéese con la gente adecuada y crear una cultura que premia el comportamiento que desea emulada

El trabajo pesado se hace por subsidiarias de Berkshire Hathaway. Esos negocios, muchos de los cuales estarían en la lista Fortune 500 si escindida, están a cargo de los directores generales que se presentan a trabajar cada día. Logran empresas verdaderamente globales que producen miles y miles de riqueza excedente que luego se envían a Omaha dos veces al año. A pesar de los problemas ocasionales pop-up, que tiene que suceder en una empresa de su tamaño, el talento de Buffett para atraer grandes ejecutivos, haciendo que quieran ganar, y mantenerse fieles a la empresa es demasiado importante como para despedir a la ligera. En muchas empresas, la calidad de la gente que hace el trabajo es de suma importancia para la rentabilidad. Obtener mejores personas, disfrutar de mejores resultados.

Del mismo modo, estar en la búsqueda de incentivos perversos. ¿Quieres evitar la creación de sistemas de compensación o reconocimiento que causan los empleados, contratistas, u otras partes a entablar un comportamiento inmoral, poco ético, ilegal, o de otra forma cuestionable. Usted obtiene más de lo que se subvenciona por lo subvenciona con prudencia.

6. Enfoque en sus mejores ideas

socio de negocios de Buffett, Charlie Munger, a veces señala que si se toma los mejores 4-5 ideas que he tenido y los despojó de la ecuación, ficha de Buffett sería lo normal en Berkshire Hathaway. Fue el valor de la convicción de cargar sobre las acciones de The Coca-Cola Company; centrarse en propiedad y accidentes; para tomar una participación en el entonces-Washington Post Company o Gillette que hizo la diferencia.

Cuando algo se cruza en su radar que está justo en su punto dulce – usted lo entiende, conoce los riesgos, las probabilidades son muy a su favor, y es tan obvia que puede extender la mano y agarrarlo – no deje pasar. Una vez cada diez años más o menos, se le presentará con una ocasión de hacer pivotar para las cercas y sin hacerse daño si va mal. Cuando esto ocurre, dale caña.

7. Hacer el bien y devolver a la sociedad

Al igual que los grandes magnates antes que él, Warren Buffett está regalando casi todos los esfuerzos productivos de su carrera a la civilización más amplia. A través de la Fundación Gates, su valor neto proporcionará fondos filantrópicos para salvar vidas, mejorar la educación, y cambiar el mundo para mejor. Pensar más allá de sí mismo. Tratar de encontrar una manera de aplicar sus talentos a la mejora de la experiencia de aquellos que le rodean, siendo una bendición para ellos en formas que nunca creyó posible.

Financie Základné princípy pre úspech

Chcete vytvoriť solídny finančný základ? Tieto princípy pomôžu

Financie Základné princípy

Mnoho ľudí sa pýta sa ma, čo si myslím, že budúcnosť mohla držať. “Čo je na trhu bude robiť budúci rok?” Povedia, alebo “Aký druh horúcej akciovej špičky máte?”

Ale to sú zlé otázok sa pýtať.

Udržanie solídny finančnú budúcnosť nepochádza z nasledujúcich nejaké šialené chladnejšia voda legálne tip. Pochádza z nasledujúcej sadu základných princípov, ktorými sa riadi, ako spravovať svoje peniaze v dlhodobom horizonte.

Tu je niekoľko vecí, ktoré by ste mali vedieť, s cieľom vytvoriť väčší finančný úspech vo svojom vlastnom živote.

Míňať menej, než ste zarobiť

Viem, že to znie ako samozrejmosť, ale v skutočnosti je to ťažšie, než si väčšina ľudí myslí.

Míňať menej než zarobíte nie je výsledkom predaja nákupného odbavenie. Je to výsledok sa zamedzí zbytočným nakupovania na prvom mieste.

Je tu veľa reklamy, ktorý je navrhnutý tak, aby nás si myslia, že sme šetrí peniaze tým, že kúpi niečo za zníženú cenu. Avšak, všetko, čo robíte, je míňať peniaze, ktoré by sme inak by to strávil.

Okrem toho, míňať menej ako zarobíte môžu pochádzať z sústrediť na kľúčové slovo na konci tejto vety: zarábať.

Ak sa vám sústrediť na dosiahnutie vyšších príjmov štátu pri nezmenenej výdavky na rovnakej úrovni, budete sa zvýši aj rozdiel medzi výdavkami a váš príjem. Čím viac, že ​​medzery rastie, tým lepšiu pozíciu, ktorú bude.

Udržiavať nejaký druh rozpočet

Nemusíte mať nutne udržať rozpočet položku podrobný riadok, ktorý podrobne opisuje množstvo peňazí, ktoré strávite na mačacie nohy a toaletného papiera.

Môžete mať rozpočet big-obraz, ktorý sa zameriava na širokých kategórií miesto. Napríklad by ste mohli udržať rozpočet, ktorý ukazuje sumu, ktorú strávite vo všetkých nákladov na bývanie. To by mohlo obsahovať vaše nájomné alebo hypotéku, nástroje, nábytok, domáce údržbu, a niečo iné, ktorý by mohol byť klasifikovaný ako spojených s bývaním.

Tie by mohli mať druhú kategóriu, ktorá v podstate vzťahuje na čokoľvek prevoz. To by mohlo zahŕňať svoje auto platby, benzín, opravy automobilov, prechádza metro a ďalšie.

Potom by ste mohli mať kategóriu pre úspory, jeden pre dlhu návratnosťou, a jeden pre všetko ostatné. Áno, to je veľmi široká rozpočet, ale aspoň vám umožní na vysokej úrovni, kde sa vaše peniaze ísť vidieť.

Najširší a najjednoduchšie rozpočet je niečo, čo označujeme ako anti-rozpočet. Myšlienkou je to neuveriteľne jednoduché.

Zistiť, koľko peňazí chcete ušetriť každý mesiac vytiahnuť túto sumu z vrcholu, a potom žiť v pokoji. Tak dlho, ako budete dodržiavať cieľovú hodnotu úspor, nezáleží na tom, koľko peňazí budete tráviť na uteráky oproti zubnej pasty.

Všetko, na čom záleží, je, že ste nakoniec stretnutie svoju cieľovú sumu stavebného sporenia. Mimochodom, keď som sa vzťahujú k úsporám, hovorím o žiadnu činnosť, ktorá zvyšuje vaše čisté imanie. Ako príklady možno uviesť agresívne splácanie dlhu, prispieva do penzijných účtov, alebo hromadí doslovné úspory v banke.

Dávať pozor na poplatkoch

Ak sa chystáte byť skromný len v jednej oblasti svojho života, uistite sa, že ste skromný o svojich investičných poplatkoch.

Mnoho fondov účtovať náklady na obstaranie alebo náklady na vyplatenie, čo znamená, že budete platiť peniaze buď ísť do alebo pochádzajúce z tohto fondu.

Navyše, mnoho fondy majú priebežné náklady pomery, ktoré sú ročné poplatky, ktoré prichádzajú z vašich investícií. Poplatky pocit neviditeľné, pretože nemusíte písať šek na ne alebo je vidieť na svoje vyhlásenie. Sú ticho odpočíta od svojich výnosov, ale to neznamená, že im o nič menej reálne.

Byť skromný o svojich investičných rozhodnutiach. Obaja Vanguard a Charles Schwab ponúka low-Fee indexové fondy, ktoré sledujú široký trh.

Venujte pozornosť svojim troch najväčších kategóriách výdavkov

Jedná sa o bývanie, dopravu a jedlo. Je tu celkom veľká šanca, že nebudete míňať peniaze za niečo viac ako celková suma, ktorú strávite na týchto troch kategórií.

Ak môžete znížiť svoje bývanie, verejná doprava a náklady na jedlo, budete robiť obrovské pokroky na zlepšenie svojej finančnej pohodu.

usporiť Automatic

Automaticky vytiahnuť peniaze z každej výplatnej pásky na dôchodkové účty, sporiace účty, a ďalšie dlhovej odmena.

Čím viac, že ​​môžete automatizovať tieto úspory, skôr než robiť to ručne, tým väčšia je pravdepodobnosť, že držať sa svojho plánu.

Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Aizdevuma aizsardzība apdrošināšana ir paredzēta, lai soli un segtu ikmēneša kredīta maksājumus un pasargāt no neizpildes gadījumā kaut ko no darba zaudēšanas, novājinošas slimības un pat nāvi. Šķiet laba ideja piereģistrēties to, kad jūs izņemt aizdevumu, vai tas ir hipotēku jaunu mājas vai personas aizdevumu, lai nostiprinātu kredītkaršu atlikumus, vai ne?

Lai gan ir priekšrocības šāda veida aizsardzību, tur ir arī garš saraksts ar iemesliem domāt uzmanīgi pirms parakstīšanas par dotted līniju, tostarp faktu, ka tur ir labākas iespējas, kas tur, kas pasargās jūs un jūsu ģimeni tiešāk un rūpīgi In notikums no negaidīts.

Par veidi Kredītu apdrošināšanas polišu Pieejams

Kā Federālā tirdzniecības komisija (FTC) skaidro , ka ir vairāki veidi, kredītu apdrošināšanu (pazīstams arī kā kredīta apdrošināšanu), kas pieejams patērētājiem. Iespējas ietver kredīta dzīvības apdrošināšanu; kredīta invaliditātes apdrošināšanu; piespiedu bezdarba apdrošināšanu un visbeidzot kredītu īpašuma apdrošināšana.

Neviens no šiem būtu sajaukt ar privātu hipotēkas apdrošināšanu, citādi pazīstams kā PMI, kas parasti ir prasība homebuyers, kuri iegulda mazāk nekā 20% uz leju mājas iegādi.

samazinot noteikumi

Starp trūkumiem aizdevuma vai kredīta apdrošināšanu ir samazinās vērtība politiku, saka Kathleen zivis, sertificēts finanšu plānotāja un prezidents Zivju un Associates.

Ko tas nozīmē?

In vienkāršākā nozīmē, tas nozīmē, ka jūs vienmēr jāmaksā tikpat daudz par jūsu ikmēneša piemaksu, neskatoties uz to, ka seja daudzums vai labums, ko politika piedāvā samazinās ar katru nākamo maksājumu, paskaidroja Fish. Viņa norāda, ka līmeņa ilgtermiņa politiku, kas jāmaksā būs politikas pilnas sejas vērtību dzīvē politikas termiņa, bieži vien ir labāks variants.

Zhaneta Gechev Vienas pieturas Dzīvības apdrošināšana piedāvā līdzīgu kritiku kredītu apdrošināšanu un saka, ka viņa ir kaislīgi par izglītojot patērētājus par trūkumiem, kas šādu politiku.

“Piemēram, jūs sākt ar $ 200,000 politiku, un jūs vienmēr maksā tādu pašu piemaksas. Tomēr, X skaita gadu, jūsu politika var būt vērts pusi no tā, ko tu sākās off ar, “teica Gechev. “Kāpēc maksāt to pašu cenu par zemāku segumu?”

politikas saņēmējs

Vēl viena būtiska atšķirība, lai saprastu par kredītu apdrošināšanu, kas gūst labumu no politikas. Atbilde ir banka vai aizdevējs, ne jūs, ne jūsu ģimenes locekļiem.

Citiem vārdiem sakot, ar standarta dzīvības apdrošināšanas polise, piemēram, jums, lai izvēlētos saņēmējus. “Jūs saņemsiet nosaukt saņēmēju, kurš savukārt var nomaksātu kredītu un saglabāt atšķirību,” sacīja zivis.

Bet ar kredītu apdrošināšanu, banka vai aizdevējs ir vienīgais saņēmējs. Lai padarītu šo punktu skaidrāku, ja iet prom, pirms jūsu hipotekārā ir atmaksājies, piemēram, hipotēkas apdrošināšanu maksās atlikumu parādā uz mājām. Tieši tā.

“Bet tas var nebūt tas, ko jūsu ģimene ir nepieciešama konkrētajā brīdī,” paskaidroja Gechev. “Jūsu dzīvesbiedrs vai vecāki un bērni būs nepieciešama nauda, ​​lai samaksātu par jūsu bērēm. Un kā mēs visi zinām, tie nav lēti. “

Pārdzīvojušais ģimenes locekļi var būt nepieciešams maksāt medicīnas rēķinus un citus izdevumus.

“Lai man kā patērētājam, es gribu, lai saglabātu kontroli pār lēmumu par to, kā nauda tiek tērēta,” turpināja Gechev. Un, izvēloties kredīta apdrošināšanu, nevis tradicionālo dzīvības apdrošināšanu vai invaliditātes politiku, jūs zaudējat šo kontroli, jo saņēmējs ir aizdevēja iestāde.

Post-Prasība apdrošinātāju

Attiecībā uz visiem naudas jums maksāt par kredītu apdrošināšanu, nav garantijas, ka faktiski sedz jums laika vajadzības, saka Angela Bradford, Pasaules Finanšu Group.

“Uzņēmumi izlemj laikā no prasījuma, ja persona ir apdrošināmi. Tie ne vienmēr jāmaksā ārā, “viņa teica. “Lielākā daļa ir izveidota šādā veidā. Laikā, kad kaut kas notiek, ir tad, ja uzņēmums izlemj, vai viņi gatavojas izmaksāt aizdevumu vai hipotēku … Ja klients būtu pagātnes veselības problēmas, uzņēmumi aizmukt nemaksājot ārā. “

Lai izvairītos no šīs lamatas, pirms pierakstīšanos politiku jautājiet par uzņēmuma izvietošanas kārtību, jo īpaši to, vai politika ir izpirkta, kad piemērota vai ja prasības tiek iesniegts, sacīja Sarah Jane Bell, finanšu konsultants ar Sun Life Financial.

“Bieži vien tas ir parakstīti pēc prasības, tādēļ, ja jums bija medicīnas problēma netiek atklāta piesakoties, var apgalvot liegta pat pēc maksājot prēmijas kopā,” Bell teica.

Jums jau var būt par Coverage You Need

Daudzi patērētāji nespēj saprast, ka viņi jau ir pārklājums nepieciešamā maksāt hipotēku vai kādu citu aizdevumu gadījumā ārkārtas.

Šis pārklājums nāk kā citām politikām (domāju: dzīvības apdrošināšana, invaliditātes apdrošināšana), un bieži šie citi politika ir papildu labums nav nepieciešama līdzekļus var izmantot tikai, lai nomaksātu savu aizdevumu, kā jau apspriests.

“Kad iepirkšanās par kredīta aizsardzības apdrošināšanu, vispirms pārskatīt savu pašreizējo dzīvi apdrošināšanai, invaliditātes apdrošināšanai, un citu segumu, lai redzētu, ja jums tiešām ir nepieciešams papildu segumu, lai jūsu aizdevumu,” iesaka Kathryn Casna, apdrošināšanas speciālists ar TermLife2Go.com.

Lielākā daļa darba devēju, piemēram, darbiniekiem piedāvāt iespēju parakstīt-up īstermiņa invaliditātes un bezdarba apdrošināšanas on-iekāpšanas procesa laikā, un var piedāvāt ilgtermiņa invaliditātes politiku, kā arī, Casna teica.

Kā minimums, iepirkties par kredītu apdrošināšanu

Ja jūs joprojām nolemt, ka aizdevums aizsardzība politika ir labākā pieeja, lai jūs, tas ir svarīgi, lai iepirkties, nosakot labāko cenu un pareizo segumu par jūsu situāciju.

Daudzi aizdevums aizsardzība apdrošināšanas plānus izmaksās aptuveni 0,2% līdz 0,3% no aizdevuma vai hipotēku, teica Jared Veits, izpilddirektors un dibinātājs Amerikas Capital avots.

“Cena var mainīties atkarībā no ilguma plāna, lielumu, un līmeni segumu,” Veits paskaidroja.

Turklāt, kā daļu no jūsu izpētes procesu, pārliecinieties, ka jūs saņemat pareizo veida politiku, teica Casna.

“Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana izmaksā tikai tad, ja jūs die. Kredītu invaliditāti izmaksā tikai tad, ja nevar strādāt, jo invaliditātes, kamēr piespiedu bezdarba apdrošināšanu maksā, ja jūs zaudējat savu darbu jebkāda iemesla dēļ, ka tas nav jūsu vaina, “Casna paskaidroja.

Pārskatiet savu politiku, rūpīgi, lai nodrošinātu, ka tas segs jūsu bažas. Daži kredīta invaliditātes politiku, piemēram, nebūs jāmaksā, ja tu strādā nepilnu darba laiku, ir pašnodarbināta, vai jūsu nespēja darbs ir saistīts ar preexisting veselības stāvokli.

“Lasīt smalka drukāt pirms pierakstīšanos, jums ir jāapzinās, kāda politika faktiski sedz un ar kādu pamatojumu jūs varat iesniegt prasību,” teica Veits.

Оставяне на наследство: Защо имате нужда от план за имоти

Оставяне на наследство: Защо имате нужда от план за имоти

Приближава темата на планове имоти често може да бъде неприятно дискусия за мнозина. Но има план за имоти, които са наясно с това, което казва, и като се уверите, че тя отразява ценностите и желае е един от най-големите дарове, можете да дадете на вашите оцелели.

Отговорите на запитванията за планиране имоти отразяват нашата много човешко желание да избягваме да говорим за умиране. Това са някои общи реакции, когато хората са помолени за техните планове за имоти:

  • Ние не разполагаме с такава. Знаем, че трябва, но ние просто не са придобили около него.
  • Направихме пожелае много отдавна, когато децата ни са млади, но сега тези деца имат деца от тяхната собствена.
  • Ние имаме план за имоти и / или тръстове, но не сме сигурни какво пише или всъщност означава.

Ролята на финансовите консултанти е да помогне на клиентите да започнат да продължи или да завърши тази предизвикателна разговор. Понякога останалите решения са лесни. Други пъти двойки не са съгласни и не може да има стърчащи точки, които парализират своите решения. Понякога има явно не е човек да се запълни ролите участват като изпълнител, настойник за деца, или пълномощно.

Докато ние не сме адвокати и не може и не дава правни съвети, можем да помогнем подготви и да внесе яснота за първото си посещение с адвокат.

Как активи се разпределят

Ако не разполагат с план за имоти на държавата създава един за вас. При смъртта на почти всички активи се разпределят по следните начини:

  • Собственост – Ако вашият имот е собственост на съвместни наематели с наследствени права, активът отива към останалите оцелели собствениците. Така че, ако сте собственик дома си с вашия съпруг, съпруга си го получава.
  • Бенефициенти – По принцип можете да назоват на бенефициентите за планове за пенсиониране, застраховка живот и здраве спестовни сметки.
  • По волята или щатски закон – Всичко, което не се разпространява от собственост или бенефициент. Някои хора вярват, че няма да се нуждаят от воля, защото техните съпрузи получава всичко от собственост или бенефициент. Макар, че може да е истина, това, което се случва, ако и двамата умират заедно?

Вторият брак, семейство кабина, едно дете със специални нужди, частичен интерес към парче от недвижими имоти (в семейни стопанства и др а) са примери за това как разпределението на активите може да стане сложно.

План за имоти отразява това, което е важно за вас

Вашият план имоти може да служи като отражение на това, което е важно в живота си. Те могат да бъдат твърди разговори, но са важни.

  • Ако сте благотворителна дарител по време на живота, искаш ли да се продължи това наследство при смърт?
  • Колко е достатъчно или твърде много за вашите деца или други членове на семейството?
  • Как да се определи какво е справедливо? Често това, което е “честна” не винаги е “равно”.

Ако недееспособни, които ще се вземат решения от ваше име?

планиране имоти обхваща и въпросите за кого и как се вземат решения, ако са недееспособни.

  • Кой ще направи финансови решения? Пълномощно или живот тръстове?
  • Кой ще направи здравни решения? директиви в здравеопазването са жизнено важни документи. Кой има достъп до данни за здравето си с действащата нормативна уредба HIPPA?

План за имоти се развива като промени в живота

планиране имоти не е нещо, което правите веднъж и след това сте готови. Вашият план имоти трябва да се промени като си промени живота си. По-долу са някои допълнителни съображения:

  • Ако имате внуци, искаш ли да даде пари директно на тях?
  • На каква възраст искаш всички пораснали деца да получат наследство? Може да решите, че искате пари в доверие за вашите пораснали деца, по-дълги от първоначалните си планове за имоти посочиха, или може да погледнете вашите пораснали деца и казват, че не трябва да се наложи да изчакате или да се справят с всички тръстове, ако е починал веднага.
  • Може да не са имали намерение благотворителна по-рано в живота, но правим сега, или си благотворителна цел може да са се променили.

Аз загубих следите колко различен завещания, което съм правил в живота ми. Това се дължи на факта, че аз нямам деца, е в една връзка партньор в продължение на 34 години, преди да получи право да се ожени, да има недвижими имоти в друга държава, трябва благотворителни желанията и че аз съм финансов плановик, който вярва в планирането ,

Един от най-големите дарове, можете да дадете на вашите оцелели е да имате свой имот в ред. Се налага да преравяте починало близки финансов живот да се определи това, което имат и нямат е допълнителна тежест, която може да бъде избегната.