Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Объркани за това колко трябва да планирате да живеете по време на пенсиониране? Ти не си единствен. Тук са 5 неща, които трябва да знаете, когато сте определяне идеалните си цели доходи след пенсиониране.
В 4 Процент Оттегляне на върховенството
Това правило казва, можете спокойно да се оттегли 4% от пенсионирането си портфейл всяка година, без недостиг на пари. Например, ако имате $ 1 милион на пенсионирането си портфолио, можете да се оттегли $ 40 000 на година.
(В последно време някои по-консервативни финансови експерти са започнали сочи хора до 3 на сто Оттегляне Правилото, позовавайки се на забавяне на икономиката като фактор.)
Правилото за 85 процента
Много експерти смятат, че трябва да спести достатъчно пари, така че ще трябва 85 процента от предварителната си доходи след пенсиониране. Например, ако вие печелите $ 50 000 годишно в работата си ден, трябва да спести достатъчно, за да създадете годишна пенсиониране доход от $ 42 500. (Други финансови експерти смятат 75 до 80 на сто от предпенсионна доход е достатъчно. Те твърдят, хората са склонни да харчат по-малко пари в 80-и 90-те години.)
В Умножение по 25 Правилото
След като сте се изчислява вашата идеална доход след пенсиониране, трябва да използвате тези данни, за да разбера размера на вашия идеален пенсиониране портфолио. Това е лесно: просто умножете ежегодния си гол доход след пенсиониране от 25, за да разберете колко пари ще трябва да отговарят на правилото за 4%. В този пример, $ 42 500 х 25 = $ 1,06 милиона, което бихте трябва да запазите за пенсиониране.
(Ако искате да се базира прогнозите си на по-безопасно 3% правило, умножете вашата цел пенсионен доход от 33.)
Спор по правилник
Някои финансови експерти смятат, че трябва да получи своята идеална пенсионен доход на базата на текущите си разходи , а не текущите си доходи. Ако вие печелите $ 50 000 годишно, а само харчат $ 30 000, след това пуснете вашите изчисления въз основа на броя на 30 000 $.
(Ако сте в дългове и печелят по-малко, отколкото сте харчат, да се разходите си под контрол на първо място. След това проект за пенсиониране на базата на действителните си разходи.)
Социална сигурност
Не забравяйте, че пенсионирането си портфейл е с един крак на трикрак стол пенсионни спестявания. Другите два “крака” са пенсиите и осигурителния доход. Вие може или не може да получава пенсия. Приблизително 2 / 3ти американци не получават такава. Ако отговаряте на условията за пенсия, неговия размер и срокове ще зависят от вашия работодател. В същото време, осигурителен доход е трудно да се предскаже, особено ако си млад. Ето защо – за целите на планиране – ние предпочитаме да се съсредоточим върху парче от пъзела, че можете да контролирате.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vil du ikke en detaljeret, Line Itemed budget. Hvad kan du gøre?
Privatøkonomi, som jeg altid siger, er personlige.
Nogle personlighedstyper elsker at skabe en linje-post, detaljeret budget inden for et regneark, i software eller via gammeldags papir-og-blyant.
Andre mennesker, dog tendens til at være “big-billede” tænkere, og begrebet et detaljeret budget slår dem fra.
Hvis du er en af de personlighedstyper, der foretrækker at tage en stor-billede ser på budgetlægning, snarere end at trække ud en line-dagsordenspunkt, hvad kan du gøre for at sikre, at du bo på toppen af dine penge?
Her er otte tips.
Regne ud hvor meget du virkelig Tjen
Lad os forestille os, at du gøre $ 15 per time, eller $ 35 per time, eller $ 40.000 om året, eller $ 70.000 om året. Uanset hvad din indkomst, ikke bare tælle din timeløn eller årsløn som din “indtægt”. Du skal kun virkelig få betalt en brøkdel af det.
Tag hensyn til de fradrag taget ud til andre ting, du betaler for føderale, statslige og lokale skatter samt social sikring. Også, trække ud omkostningerne til at arbejde, såsom mængden af penge, du bruger på at pendle til og fra arbejde hver dag. Hvis du skal betale for børnepasning i løbet af arbejdsdagen, trække beløbet ud af din “bruttoindkomst”, så godt. Dette vil hjælpe dig med at forstå din “netto” løn efter arbejdsrelaterede udgifter fratrækkes ud.
Altid Kig efter tilbud
Hvis du nærmer dig hver udgift med en penge-besparelse, penge-bevidste mentalitet, vil du være i stand til at skære ned dine udgifter uden nødvendigvis at behøve en line-post budget.
Vær ikke bange for kuponer og clearance stativer!
Der er tonsvis af gode tilbud derude, hvis du bare kigge efter dem. Sammenlign priser online. Brug gratis apps, ligesom stregkodescannere, til sammenligning-shop, mens du er inde i en butik. Opret gør-det-selv-projekter. Kog måltider fra bunden. Skift til LED-lys, som vil gemme dine eludgifter.
Nederste linje: Selv hvis du ikke kommer til at skabe et papir-og-blyant budget, har du brug for at være opmærksom på detaljerne i dine daglige vaner.
Søg dit kredit og betalingskort Udtalelser til skjulte gebyrer og afgifter
Fik du automatisk fornyet i et abonnement, som du ikke længere ønskede? Var du ved et uheld opkrævet for mange penge for et produkt? Vidste du bliver ramt af et gebyr eller en straf, som du måske være i stand til at forhandle væk?
Gør dig selv (og din kredit) en tjeneste ved at se på hver månedlige opgørelse, du modtager, og at sikre, at alle dine udgifter er legitime. Skjulte gebyrer og urimelige gebyrer er fælles, så sørg for at gennemgå dine udsagn regelmæssigt.
Åbent Sub-bankbog
Spare penge på længere sigt skal være så vigtig som administrerende penge på kort sigt. Hvad betyder det? Væsentlige, betyder det, at du ikke bør få så overdrevent fanget i minutia af dag-til-dag nærig, at du ignorerer dine langsigtede mål, såsom krisemidler, pension og hjem og bil vedligeholdelse.
Beslut, hvor mange penge, pr lønseddel eller per måned, du ønsker at afsætte til hver af dine langsigtede mål. Så automatisk trække de penge hver anden uge eller hver måned i en opsparingskonto øremærket til dette specifikke mål.
For eksempel kan du åbne en SmartyPig konto; online opsparingskonto, der giver dig mulighed for at skabe små sub-besparelser mål, såsom “købe en ny (brugte) bil” eller “Betaling for Lærebøger Næste semesters.” Du kan lave en automatisk tilbagetrækning fra din checkkonto i hver af disse sub-opsparingskonti hver anden uge eller hver måned.
Analysere Hvor du bruger dine penge
Okay, så du ikke laver en line-post budget. Men du kan stadig være bevidst om, hvor dine penge flyder. Hvis du finder dig selv at bestille skønhedsprodukter på Amazon ugentligt eller hvis du opdager, at du kommer ud at spise med dine venner to gange om ugen, du har identificeret et stort dræn på din tegnebog. Du behøver ikke nødvendigvis et regneark for at fortælle dig, at du bruger en masse i denne arena – du behøver kun at blive mere bevidste om det.
Set Specifikke finansielle mål
Finde ud af, hvor meget du vil have i pension af en vis alder, hvor meget du vil spare op til dit barns college uddannelse, og hvad deadline du vil have dine kreditkort betalt ud af. Bliv organiseret ved at sætte konkrete mål med deadlines. Derefter arbejde baglæns for at finde ud af, hvor meget du skal spare hver måned for at nå dette mål.
Følg 80/20 reglen
Som minimum bør du spare 20 procent af din nettoløn. Hvis du ikke ønsker at line-item alle detaljer i dit budget, så – i det mindste – automatisk afsat 20 procent af din hjemmeopgave indkomst, og tilbringe resten. Jeg henviser til dette som den 80/20 budgettet .
Den 20 procent indkomst, som du gemmer bør øremærkes mod langsigtede udgifter, såsom pension, hvilket gør en udbetaling på et hus, skabe en nødfond, eller pre-paying din pant tidligt. Det bør IKKE bruges til kortsigtede besparelser mål som at købe en ny opvaskemaskine, som er en skønsmæssig køb.
Invester din indkomst
Der er en grænse for, hvor meget du kan tjene og spare. Men når du lægger blanding interesse i at arbejde på dine vegne, dine penge begynder at vokse med en forbløffende hastighed. Så begynde at investere tidligt i livet, engagere sig i dollar-cost gennemsnitsberegning, stick med lav-fee indeksfonde, og nyde processen med at se dine penge dobbelt eller tredobbelt!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zrozumienie kredytu pomaga podejmować lepsze decyzje finansowe. Zamiast po prostu sobą nadzieję na najlepsze, warto spojrzeć na liczby za jakiekolwiek zabezpieczenie pożyczkowe zwłaszcza znacznego kredytu jak kredyt.
Aby obliczyć hipotecznych, trzeba kilka szczegółów dotyczących kredytu. Następnie można zrobić to ręcznie lub skorzystać z darmowych kalkulatorów online i arkusze do schrupać numery.
Większość ludzi, skupić się tylko na miesięczną wypłatę, ale istnieją inne ważne szczegóły, które trzeba zwrócić uwagę.
Ten artykuł pokazuje:
Jak obliczyć miesięczne płatności na kilka różnych kredytów mieszkaniowych.
Ile płacisz odsetek co miesiąc, a przez cały okres kredytowania.
Ile faktycznie spłacić albo ile z domu będziesz faktycznie właścicielem w danym momencie.
Wejścia
Rozpocząć proces poprzez zbieranie informacji niezbędnych do obliczenia płatności i inne aspekty kredytu. Potrzebne są następujące dane:
Kwota kredytu lub „główny„. Jest to cena zakupu domu, pomniejszoną o zaliczki, chociaż inne koszty mogą być dodawane do kredytu.
Oprocentowanie kredytu. To niekoniecznie jest APR, która obejmuje również koszty zamknięcia.
Liczbę lat trzeba spłacić, znany również jako termin
Rodzaj kredytu : o stałym oprocentowaniu, odsetki tylko, regulowany, itp
Wartość rynkowa z domu
Twój miesięczny dochód
Obliczenia dla różnych kredytów
Obliczenia użyć zależy od rodzaju kredytu masz.
Większość kredytów mieszkaniowych stanowią kredyty o stałym oprocentowaniu. Na przykład, standardowe 30-letnie lub 15-letnich kredytów hipotecznych zachować tę samą stopę procentową i miesięczne opłaty za cały okres kredytowania.
Dla tych kredytów, formuła jest:
Kwota pożyczki Płatność = / Rabat Factor lub P = A / D
Będziesz korzystać z następujących wartości:
Ilość okresowych ( n ) = płatności rocznie krotność liczby lat
Okresowe Oprocentowanie ( I ) = roczna stopa podzieloną przez liczbę wpłat na
Przykład: Załóżmy, że pożyczyć $ 100000 na 6 procent do 30 lat, które mają być spłacane co miesiąc. Jaka jest opłata miesięczna ( P )? Miesięczna rata wynosi $ 599,55.
n = 360 (30 lat razy 12 miesięcznych płatności na rok)
i =. 005 (6 procent rocznie wyrażony jako .06, podzielona przez 12 miesięcznych płatności rocznie. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Jak przekonwertować do formatu dziesiętnego procentowe)
D = 166.7916 (/ [005 (1 + 0,005) ^ 360])
P = a / D = 100,000 / 166,7916 = 599,55
Sprawdź swoją matematykę z arkusza kalkulacyjnego Amortyzacja pożyczki Kalkulator dostępnych w Internecie.
Ile Odsetki płacisz?
Płatności hipotecznych jest bardzo ważne, ale trzeba także wiedzieć, ile tracisz zainteresować każdego miesiąca. Część każdej płatności miesięcznych idzie ku swojej kosztu odsetek, a reszta płaci dół saldo kredytu. Należy pamiętać, że może mieć również podatki i ubezpieczenia zawarte w miesięcznych płatności, ale te są oddzielone od swoich obliczeniach kredytowych.
Tabelę amortyzacji może pokazać wam-miesiąc-by-miesiąc-dokładnie to, co dzieje się z każdej płatności. Można tworzyć tabele amortyzacyjne ręcznie lub skorzystać z bezpłatnego kalkulatora i arkusza kalkulacyjnego, aby wykonać zadanie dla Ciebie.
Spójrz na ile płacisz odsetki sumie przez cały okres kredytu. Z tych informacji, można zdecydować, czy chcesz, aby zaoszczędzić pieniądze poprzez:
Pożyczanie mniej (przez wybranie tańszego domu lub podejmowania większej zaliczki)
Płacić dodatkowo co miesiąc
Znalezienie niższe oprocentowanie
Wybór pożyczki krótkoterminowej (15 lat zamiast 30 lat, na przykład)
Tylko odsetki kredytu Płatność Obliczanie Formula
oprocentowane pożyczki tylko są znacznie łatwiejsze do oszacowania. Lepiej lub gorzej, w rzeczywistości nie spłacenia kredytu z każdej wymaganej zapłaty. Jednak zazwyczaj można płacić dodatkowo co miesiąc, jeśli chcesz zmniejszyć swój dług.
Przykład: Załóżmy, że pożyczyć $ 100000 o 6 procent, przy zastosowaniu stopy procentowej kredytu tylko z płatności miesięcznych. Jaki jest płatność ( P )? Wypłata jest $ 500 mm.
Kwota pożyczki Płatność = x (Interest Rate / 12) lub P = A xi
P = $ 100,000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Sprawdź swoją matematykę z tylko odsetki Kalkulator dostępny on-line na arkuszach Google.
W powyższym przykładzie, wypłata odsetek jest tylko $ 500 i pozostanie taka sama, dopóki:
Dokonać płatności dodatkowe, wykraczające poza wymaganej minimalnej wpłaty. Spowoduje to zmniejszenia salda kredytu, ale twój wymagana płatność może od razu nie zmieni.
Po określonej liczbie lat, jesteś zobowiązany do rozpoczęcia dokonywania płatności umarzania w celu wyeliminowania długu.
Twoja pożyczka może wymagać zapłaty balon na spłatę kredytu w całości.
Regulowana-Rate Mortgage Płatność Obliczanie
hipoteki regulowane stawki (broń) wyposażone stóp procentowych, które mogą zmieniać, w wyniku nowych miesięcznych płatności. Do obliczenia tej płatności:
Określić, ile miesięcy lub płatności są w lewo.
Utwórz nowy plan amortyzacji długości pozostałego czasu.
Użyj saldo kredytu jako nowej kwoty kredytu.
Wprowadź nową (lub przyszłych) stopy procentowej.
Przykład: Masz hybryda-ARM salda kredytu w wysokości $ 100,000, i istnieje dziesięć lat pozostawione na pożyczki. Stopa procentowa jest o dostosowanie się do 5 proc. Co będzie miesięczna rata będzie? Płatność będzie $ 1,060.66.
Wiedzieć, ile własnych (Equity)
Ważne jest, aby zrozumieć, jak wiele z domu rzeczywiście właścicielem. Oczywiście jesteś właścicielem domu, ale dopóki to opłaciło, pożyczkodawca ma interes lub zastawu na własność, więc nie jest wolne i czyste. Kwota, którą jest twoja, znany jako kapitału własnego domu, to wartość rynkowa domu jest minus jakikolwiek saldo kredytu.
Może chcesz obliczyć swój kapitał z kilku powodów.
Twój stosunek kredytu do wartości (LTV) jest krytyczna, ponieważ kredytodawców spojrzeć na minimalny stosunek przed zatwierdzeniem pożyczki. Jeśli chcesz refinansować lub dowiedzieć się, jak duża jest Twoja wpłata musi być na swoim następnym domu, trzeba znać współczynnik LTV.
Wartości netto jest w oparciu o ile z domu rzeczywiście właścicielem. Posiadanie domu milion dolarów nie robi pan wiele dobrego, jeśli jesteś winien $ 999.000 na własność.
Można pożyczyć od swojego domu za pomocą drugiego hipotecznych i linii domu kapitałowych kredytu (HELOCs) . Kredytodawcy często wolą LTV poniżej 80 procent do zatwierdzenia pożyczki, ale niektórzy kredytodawcy iść wyżej.
Można sobie pozwolić na kredyt?
Kredytodawcy zwykle oferują największy kredyt, że oni zatwierdzić za korzystanie z ich normy dopuszczalnego wskaźnika zadłużenia do dochodu . Jednak nie trzeba wziąć pełną kwotę-i to często dobry pomysł, aby pożyczyć mniej niż maksymalna dostępna.
Przed ubiegać się o pożyczki lub domów wizyta patrzeć na swój miesięczny budżet i zadecydować, ile jesteś komfortowe wydatków na płatności hipotecznych. Po podjęciu decyzji, zacząć mówić do kredytodawców i patrząc na dług do dochodu proporcjach. Jeśli zrobisz to na odwrót, można rozpocząć zakupy dla droższych domów (a może nawet kupić jedną, która wpływa na budżet i pozostawia podatne na niespodzianki). Lepiej kupić mniej i cieszyć się manewru niż walczyć, aby nadążyć z płatnościami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Так писав про кредитні карт є важливим компонентом моєї роботи, я мав майже всі нагороди кредитної карти в якийсь момент в моєму житті. У будь-який момент часу, моя дружина і я буду мати 20 або більше кредитних карт через наших особистих і бізнес кредитних профілів. Деякі ми тримаємо в довгостроковій перспективі, а деякі ми скасовуємо після експериментів з їх перевагами.
Так як ми ненавидимо борг, проте, ми ніколи не платять ні цента інтересу і виявляти особливу обережність, щоб уникнути ситуацій, в яких ми могли б витратити більше грошей, ніж у нас. Будь-які щорічні збори, які ми платимо, ретельно продумані і очікувалося, і, як правило, частиною більшого плану, щоб отримати винагороду, що більш ніж компенсувало зборів.
Переваги цієї стратегії були величезні – по крайней мере, для нас і те, як ми хочемо жити наше життя. Протягом багатьох років, ми перевести в готівку в готелі бонусних балів, милях авіакомпаній, готівку назад нагороди, і подорожувати гнучким подорож кредиту по всьому світу.
П’ять причин, чому ми платимо рахунку кредитної картки більше, ніж один раз на місяць
Це маса задоволення, так, але це може ускладнитися. Залежно від наших цілей і нагород, ми намагаємося наберемо, ми часто використовуємо чотири на сім кредитних карти в будь-який момент часу. Для того, щоб зробити наше життя простіше, ми придумали з простою системою, яка вирішує більшість проблем, які виникають з використанням декількох форм оплати щомісяця. Оскільки ми будемо дотримуватися бюджету з нульовою сумою, ми повинні забезпечити наші перебування витрат в перевірці, незалежно від того, скільки кредитних карт ми використовуємо.
Згодом я дізнався, що платити наші рахунки кредитної карти кілька разів на місяць це найпростіший спосіб, щоб залишитися на трасі з нашими цілями і спростити наше життя. Ось кілька причин, чому ми оплачувати рахунки кілька разів на місяць – і переваги, які ми отримуємо взамін.
Причина № 1: Він тримає нас на шляху з нашим бюджетом.
Використання бюджету з нульовою сумою означає, придумуючи розумний поріг витрат для кожної частини вашого життя. Для нас це означає, що обмеження витрат, походи в різних витрати і розвага витрат до $ 600, $ 200 і $ 100 кожного місяця, відповідно.
При оплаті наших рахунків кредитної картки кілька разів на місяць, я можу перевірити і подивитися, де ми знаходимося в кожному з цих гнучких категорій. Якщо ми витратили більше половини нашого бюджету в будь-якої категорії до кінця місяця половина закінчилася, я знаю, що це час для нас, щоб уповільнити. Якщо ми на правильному шляху, з іншого боку, я можу планувати решту витрат цього місяця відповідно.
Ми говорили про переваги відстеження ваших витрат у багато разів. Регулярно приймаючи уважно подивитися на свої витрати, ви можете визначити слабкі місця і шукати шляхи поліпшення – в режимі реального часу, а не постфактум.
Причина № 2: Це допомагає нам уникнути прострочених платежів.
Хоча я ніколи не мав проблеми робить прострочені платежі в минулому, погашення наших кредитних карт більш ніж один раз на місяць забезпечує несвоєчасна виплата ніколи не буває.
Оскільки прострочені платежі можуть завдати серйозної шкоди вашої кредитної бали, уникнути їх за всяку ціну, має важливе значення. Пам’ятайте, що ваша історія платежів становить 35% від вашого рахунку FICO, хорошого або поганого.
Причина № 3: Це гарантує, що ми ніколи не платити відсотки.
Так як моя сім’я в основному використовує нагороди кредитних карт для набере очки для подорожей, було б нерозумно носити баланс кредитної картки і сплатити відсотки на наших покупках, підірве цінність цих нагород. При оплаті нашим рахунки кредитної карти кілька разів на місяць, я гарантувати, що ми ніколи не платять ні цента у вигляді відсотків або спіралі в борг.
Оскільки нагороди кредитних карт, як правило стягувати більш високі процентні ставки, ніж в середньому, це особливо важливо, якщо ви використовуєте карти, як я – наберуть очки. Якщо ви носите баланс, переслідуючи нагороди, це майже гарантовано, що відсотки ви платите зітруть будь нагороди ви заробите.
Причина № 4: Це змушує нас «отримати реальний» з нашими витратами.
Оплачувати наші рахунки кілька разів на місяць також вправа в самообмеження. При перевірці з використанням наших рахунків часто, ми змушені приймати наші витрати і розщедритися на готівкові гроші, щоб регулярно покривати наші покупки.
При оплаті за допомогою кредитної картки дозволяє легко відкласти біль кожної покупки, використовуючи ваші реальні гроші, щоб оплатити рахунок боляче – і він повинен.
Причина № 5: Він тримає наш коефіцієнт використання боргу в нулі, що саме там, де мені подобається.
Багато людей вважають, що їх кредит використання – кількість доступного кредитного ліміту використовується, який є другим за величиною фактора в вашому кредитному балі – залишається в нулі, якщо вони оплачують свої рахунки в повному обсязі, коли їх заяву кредитної картки закривається. На жаль, це не так: в реальному світі, баланс повідомляється в звітності кредитних установ – Experian, Equifax, і TransUnion – один раз на місяць, незалежно від того, платите ви його відразу.
При оплаті рахунку кредитної картки в неповних кілька разів на місяць, це легше тримати використання кредиту на рівні або близько до нуля.
Суть
Маніпуляції більш ніж одна кредитна картка не чашка кожного чаю, але я знайшов, що це працює добре для моєї сім’ї за умови, ми залишаємося прихильні нашої мети. При використанні бюджету з нульовою сумою, відстежуючи наші витрати сумлінно, і оплачувати наші рахунки кредитної карти більш ніж один раз на місяць, ми насолоджуємося вгору нагороди кредитної карти, не відчуваючи будь-якої з недоліків.
Якщо ви плануєте використовувати кредит, щоб отримати винагороду, ви можете розглянути подібну стратегію. Звертаючи свої карти від за межами звичайної заяви білінг, ви можете залишитися вірним вашому бюджету, уникнути інтерес кредитні карти і, найголовніше, уникнути боргів. Найголовніше, що платити ваш рахунок регулярно змушує вас протистояти вашим витратам весь час. Якщо ви не задоволені собою, ви будете знати, що немає нікого звинувачувати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eiendomsmeglere, lån offiserer, og foreldrene dine har sikkert alt fortalt deg at å kjøpe en bolig er en stor investering som vil føre til avkastning senere i livet.
Men realiteten er at fortjenesten fra salg av din primære bolig er sannsynlig å være ganske liten hvis de materialiserer seg i det hele tatt.
Eiendom Vurdering og Inflasjon
Det første du må vurdere er hjemme verdsettelse i forbindelse med inflasjonen.
Du kan bli overrasket over å innse at styrkingen av ditt hjem kan bli motvirket av inflasjon. Dette gjelder spesielt hvis du ikke bor i et varmt eiendomsmarkedet. Vi hører dramatiske historier om takknemlighet i visse områder av landet, men de fleste kjøper boliger i områder der årlig verdsettelse vil sannsynligvis ikke slå inflasjonen ut av mye.
I september 2007, ifølge Federal Reserve Bank of St. Louis , median salgspris for nye boliger solgt i USA var $ 240 300. I september 2017 at antallet var opp til $ 319 700. Men når du kjører noen tall ved hjelp av amerikansk inflasjon kalkulator , noe av det takknemlighet forsvinner. Snarere enn å se $ 79400 i takknemlighet, den faktiske verdien av at takknemlighet er nærmere $ 33 648.
Som fortsatt ikke virker så ille. Tross alt har hjemme verdi økt med mer enn $ 30.000. Men la oss ikke glemme om kostnadene.
Eie et hjem kommer med ekstra kostnader
Deretter må du trekke fra kostnadene ved hjemmet eierskap fra dine gevinster.
La oss si at du får et boliglån for $ 250 000 til en rente på 3,92 prosent. I løpet av 30 år, i henhold til Googles boliglån kalkulator, vil du betale $ 175 533 i renter. Selv om hjemmet setter pris på ved en inflasjonsjustert $ 30 000 hvert 10. år (totalt $ 90 000), det er fortsatt ikke nok til å oppveie renter du betaler på lånet.
Og interessen du betaler er ikke den eneste kostnaden du står overfor. Husk at du betaler eiendomsskatt i de fleste stater. Student Loan Hero boliglån kalkulatoren inneholder en eiendomsskatt beregning. Hvis eiendomsskatt utgjør 1,5 prosent i året, kan du se en total skattebetaling på $ 117 000 i løpet av 30 år. Og det forutsetter ingen eiendomsskatt øker-som hjemme styrker seg i verdi, så gjør dine eiendomsskatt.
Det er sant at du kan trekke noen av kostnadene på selvangivelsen, men fradrag ikke har samme verdi som en kreditt. Det kan senke din inntekt og skatteplikt, men ikke på en dollar-for-dollar basis. Dessuten, i henhold til skatteloven Foundation, bare om lag 30 prosent av husholdningene spesifisere. Med mindre du er blant dem som spesifisere, vil du ikke se noen skattefordel knyttet til boliglån.
Andre kostnader knyttet til hjemme eierskap omfatter vedlikehold og reparasjoner, samt huseiere forsikring. Du kan også ha å betale boliglån forsikring dersom forskuddsbetaling er mindre enn 20 prosent. Innen du faktor i flere tiår av disse kostnadene, lagt til din boliglån interesse og eiendomsskatt, er sjansene for selv bryte selv er ganske liten, selv om ditt hjem setter pris på i verdi over tid.
Hva om du ender opp med å selge uventet?
Vi liker å tro at eiendomsmarkedet vil alltid gå opp. Men som vi så mellom 2007 og 2009, kan fast eiendom danne en boble som alle andre aktiva. Sprengning av fast eiendom boble skapt en situasjon der tusenvis av mennesker endte opp med å tape mye penger. Hvis du kan ri ut en prisnedgang, kan du ikke miste så mye.
Men hvis du er tvunget til å selge i løpet av en eiendomsmarkedet krasjer, er det ikke mye du kan gjøre for å redde situasjonen. Du kan ende opp med å tape penger på hjemme, på toppen av det du allerede har betalt i renter, skatt og andre kostnader.
Hva om leie?
Selvfølgelig, som ufullkommen en investering som å kjøpe kan være, er det mulig å påpeke at operasjon kan ikke være løsningen. Tross alt, når du gjør boliglån betalinger, du i det minste bygge egenkapital i ditt hjem.
Når du leier, bidrar du med din utleier bygge opp egenkapital.
Men det betyr ikke at operasjon bør unngås for enhver pris. Avhengig av markedet, kan operasjon være et godt valg, selv om det betyr at du ikke bygge egenkapital.
Det er spesielt hvis du bor i et område med høye boligpriser, og du kan leie for mindre enn den månedlige samlede kostnadene ved boliglån, vedlikehold og andre kostnader. Ikke bare er du spare penger på månedlig basis, men du kan da investere forskjellen i markedet og potensielt realisere en større forståelse enn du ville ha fått fra hjemmet investering.
Perioden november 2007 og november 2017 S & P 500 hadde en årlig avkastning på 9,672 prosent, justert for inflasjon. La oss si at det ville ha kostet deg $ 1100 i måneden for å eie et hjem i denne perioden, men i stedet du bodde i en leilighet med en månedlig leie på $ 700. Hvis du investert $ 400 forskjellen mellom å leie og kjøpe hver måned over de 10 år, ville verdien av investeringen din være $ 83,587.81.
Det er også det faktum at leie betyr at du ikke mister en haug med penger hvis du er tvunget til å selge ditt hjem i nedgangstider. På den annen side, hvis du klarer å bo i ditt hjem og ri ut markedshendelser og eiendomsnedgangstider, kan du bygge nok egenkapital i ditt hjem at det kan brukes under avgang. Selv om du bare bryte selv (eller selv om du mister totalt) på hjemmesiden, kan det være en tvungen sparing kjøretøy som har potensial til å gi deg en stor mengde kapital når du selger.
Det kan også være et sted å leve leie gratis i din pensjonisttilværelse år (kanskje du likevel må betale eiendomsskatt, men), eller du kan bruke en omvendt boliglån for å få tilgang til egenkapital for å lukke en avgang inntektsgapet. Du vil ikke se disse alternativene når du leier.
Når du kjøper en bolig er en investering
Snarere enn å vise din primære bolig som en investering, bør du vurdere andre grunner til å kjøpe. Kanskje du vil ha et sted å ringe din egen, bygge egenkapital, og sette ned røtter i et fellesskap. Dette er alle gode grunner til å kjøpe! Derimot, hvis du tror du vil ha en mer mobil livsstil, kan det være mer fornuftig å leie, selv om du ikke bygger egenkapital. Så lenge du gjør andre bestemmelser for å planlegge for fremtiden, leie kan være et levedyktig alternativ, avhengig av det lokale markedet og dine langsiktige livsstil mål.
Til slutt, hvis du ønsker å gjøre hjemmet ditt til en sann investering, må du gjøre noe annet enn å leve i den. Leie den ut når du flytter eller bruke den til å tjene penger via Airbnb kan være måter å faktisk se en avkastning på hjemme kjøpet.
Men hvis du bare bor der, ikke stole på det som gir store avkastning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
معظم المهنيين الذين يعملون في شركة خاصة، غير هادفة للربح، أو جهة حكومية لديها مستوى معين من التأمين على الحياة مجانا. ومن الأمثلة على ذلك جامعة كولورادو، والحكومة الاتحادية، وشركة IBM، حيث الموظفين ومدعومة أو مصطلح التأمين على الحياة مجانا. انها تزين لطيفة لديك، ولكن قد يتساءل ما اذا كان عليك شراء المزيد من التأمين على الحياة خارج العمل. نحن سنعتبر هذا سؤال مهم، وكذلك دراسة الموارد لإيجاد التأمين الخاصة بك.
معظم فوائد التأمين على الحياة الذي يقدمه صاحب العمل وما يسمى وثائق التأمين على الحياة . سياسات المدى لا يكون عنصرا الاستثمار في شكل قيمة نقدية. انها واضحة مثل التأمين على الحياة يمكن ان تحصل. في حالة وفاة المؤمن عليه عند والسياسة هي في قوة، ثم المستفيدين في ملف لدى شركة التأمين سوف تتلقى فاة صالح. المستفيدين من سياسة ليست بالضرورة الناس المذكورة في الإرادة، لذلك فمن المهم أن تكون محدثة ودقيقة.
خيارات التأمين على الحياة
في كثير من الأحيان يقرأ وكلاء التأمين على الحياة والسياسات المدى ليست حلولا جيدة لتلبية احتياجات التأمين على الحياة الدائمة. إذا كنت تحتاج إلى السياسة التي سوف تؤتي ثمارها بعد وفاة الخاص بك بغض النظر عن عمرك، ثم سياسة القيمة النقدية مضمونة قد يكون الخيار الأفضل بالنسبة لك. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا تتطلب التأمين على الحياة لبقية حياتهم. إذا كنت متزوجا في 30S الخاص بك مع الاطفال، ثم قد يكون من المناسب أن يكون تغطية حتى يتم من خلال الكليات ومدخرات التقاعد الخاصة بك كاملة. قد تكون هذه الحاجة مؤقتة للسنوات ال 25 المقبلة بدلا من واحدة من شأنها أن تستمر لأكثر من 50 عاما.
مصطلح التأمين على الحياة هو الخيار الأقل كلفة لحاجة التأمين على الحياة مؤقتة. وسياسات العمل لديها ميزة توفير مستوى أساسي من تغطية مجانا في معظم الحالات. ولكن إذا كان لديك الزوج والأولاد، أو غيرها من المعالين من شأنه أن تعاني ماليا إذا كنت لم تعد حولها، ثم السياسات الأساسية المدى العمل هي عموما ليست كافية.
تحديد فائدة الموت المناسبة للتأمين على الحياة ليست مسألة بسيطة. ومع ذلك، هناك مبادئ توجيهية الخام التي يمكننا استخدامها حتى نتمكن من الحصول على فكرة عن حاجتك التأمين على الحياة. عشرة أضعاف الدخل الحالي هو نقطة انطلاق جيدة، وهو ما يعني شخص كسب 100،000 $ سنويا يجب شراء التأمين مع فاة صالح من 1000000 $. حتى مع هذا تقدير تقريبي، ونعرف أن ما يقرب من جميع خطط التأمين على الحياة صاحب العمل لا ترقى للحاجة الحقيقية.
في معظم الحالات، يمكن أن تختار لشراء المزيد من التأمين على الحياة من رب عملك الحالي. في تجربتنا هذه المنطقي في حالة نادرة أن يكون لديك حالة صحية أو عائلية تاريخ سلبي، وتكون قادرة على شراء إضافية التأمين على الحياة صاحب العمل دون المرور عبر الاكتتاب.
شراء من القطاع الخاص
شراء مصطلح السياسة الخاصة بك يعني أنه يمكن أن تبقى سارية المفعول حتى بمجرد ترك صاحب العمل. بعد كل شيء، فقط لأنك ترك العمل لا يعني أن الحاجة للحصول على التأمين على الحياة قد انتهت. أيضا، صاحب العمل التأمين على الحياة يذهب بصفة عامة في التكلفة كما تكبر. اشترى مستوى مصطلح التأمين على الحياة الخاصة والحفاظ على نفس أقساط خلال مدة هذا المصطلح.
سعرت مصطلح التأمين على الحياة أيضا بمعدل أكثر يمكن أن تحمل مع فاة صالح كافية لتلبية احتياجاتهم. إلقاء شاب يبلغ من العمر 35 الذي يريد تأمين مستوى المدى لمدة 20 عاما مع وفاة صالح 1000000 $. سوف نفترض انه في ثاني أصح الطبقة الاكتتاب لهذه العملية. الفاتورة الشهرية لهذه التغطية يمكن أن تكون في حدود 50 $ إلى 60 $، لن يزيد خلال حياة هذا المصطلح، ويمكن تحويلها إلى التأمين دائم في حال كانت هناك حاجة اليها.
ويمكن لوكالات التأمين مستقلة توفير يقتبس من شركات مختلفة، وتمثل موردا جيدا. سوف العاملين في بعض شركات التأمين “الأسيرة” تقديم منتجات جيدة كذلك. اتخاذ الخطوة لتغطية احتياجات تلك التي سوف تترك وراءها ليست سهلة. ولكن ما تبذلونه من جهود لتأمين بوليصة التأمين على الحياة خارج العمل ينبغي أن تؤتي ثمارها في سلام أفضل من العقل لعائلتك ولكم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er zijn mensen die houden van credit cards en de mensen die hen haten. Mensen aan beide zijden van de credit card hek hebben een punt. Als je probeert om te beslissen of om een credit card te krijgen of al dan niet creditcards helemaal nix, deze voor-en nadelen.
Pros van Credit Cards
Meer inkoopmogelijkheden via de telefoon, via internet, en in persoon. Als je alleen contant geld, ben je beperkt tot persoonlijk aankopen, tenzij je aankopen.
Sneller te gebruiken . Nogmaals, in vergelijking met contant geld en vooral met het schrijven van een cheque, credit cards zijn moet sneller te gebruiken. Veeg uw kaart en je bent klaar in seconden.
Vermogen om te betalen in termijnen . Hoewel het best om uw creditcard saldo volledig te betalen elke maand, hebt u de mogelijkheid uw saldo af te betalen over een periode van tijd. De uitzondering is met bankkaarten, die u nodig heeft om volledig te betalen om uw kaart in goede staat te houden.
Het krediet boost . Indien correct gebruikt – het maken van uw betalingen op tijd en het houden van uw saldo laag – creditcards helpen een goede credit score die u kunt gebruiken om zich te kwalificeren voor een hypotheek of een auto lening te bouwen.
Financiering voor noodgevallen . Hoewel niet de beste optie voor het afdekken van een noodsituatie, kan een credit card te helpen u een onverwachte kosten te dekken als je niet kunt veroorloven om te betalen uit sparen.
De mogelijkheid om beloningen te verdienen die gebruikt kunnen worden voor contant geld, cadeaubonnen, mijl, of andere merchandise. Hoe meer je je credit card, hoe meer beloningen je verdient gebruiken. U kunt inwisselen uw beloningen als je gaat of sparen voor een grotere verlossing.
De mogelijkheid om posten te financieren voor gratis wanneer u profiteren van belang promoties. Veel credit cards worden geleverd met 0% rente op aankopen en evenwicht transfers voor een inleidende periode van ten minste zes maanden. Dit geeft u de handige mogelijkheid uw saldo af te betalen na verloop van tijd zonder daarvoor extra kosten voor het gemak.
Geen verlies van de fondsen na frauduleuze aankopen . Als een dief toegang tot uw bankrekening krijgt, hebben ze de mogelijkheid om al het geld uitlekken en je moet wachten voor de bank om uw rapport fraude te verwerken en de fondsen te vervangen. Met een credit card, moet u wellicht te wachten op de kaartuitgever om het opruimen van de fraude, maar in ieder geval je nog steeds toegang tot uw belangrijkste bron van financiering in de tussentijd.
Het recht op betalingen in te houden voor fouten in facturen – zolang je betwisten schriftelijk. Als er een fout op uw afschrift, heb je het recht om het geschil met de creditcardmaatschappij. In de tussentijd, hoeft u niet te betalen voor deze aankoop, tenzij, nadat je betwisten schriftelijk onderzoek van de creditcardmaatschappij opduikt tegen uw voordeel.
Geen noodzaak om contant geld . De meerderheid van de plaatsen creditcards, wat betekent dat je niet hoeft te stoppen bij de ATM om geld uit te trekken voor het uitgaan. Maar houd er rekening mee dat sommige plaatsen niet kan u toestaan om een tip via credit card.
Tegens van Credit Cards
Met alle voordelen die komen samen met het gebruik van creditcards, zijn er enkele nadelen die u kunt uitschakelen.
Verleiding om meer dan je kunt veroorloven te besteden . Creditcards openstellen extra koopkracht en geven u de illusie dat je meer geld dan je echt doen. Studies hebben aangetoond dat mensen zijn meer bereid om te besteden met creditcards dan andere vormen van betaling.
Ze verminderen uw toekomstige inkomsten . Of enige vorm van schuld – – Elke keer dat u een creditcard te gebruiken die u lenen van geld dat je niet hebt verdiend. Een deel van uw toekomstige inkomsten moet gaan in de richting van de terugbetaling van uw creditcard saldo, als u wilt uw krediet te beschermen.
De termen kan verwarrend zijn . Een persoon die niet gewend is te lezen kredietkaartovereenkomsten kan gemakkelijk worden verward door de frasering en het jargon. Inzicht in credit card termen is het belangrijk om het gebruik van de creditcard in een manier die je niet in gevaar brengen van de vergoedingen.
Kosten en rente kan duur zijn . Afhankelijk van de creditcard en hoe je het gebruikt, kan uw krediet kosten honderden dollars in de loop van een jaar. Dit is de reden waarom het begrip van de credit card termen is zo belangrijk – zodat u weet hoe om creditcard kosten te vermijden.
Potentieel voor creditcardfraude . Gewoon met een creditcard brengt u een verhoogd risico van creditcardfraude. Dieven hebben niet om uw creditcard te stelen om uw informatie te krijgen. Zij kunnen winkel waar u winkelen of websites die u uw creditcard hebt gebruikt om uw creditcardgegevens te stelen en deze gebruiken om frauduleuze aankopen te doen hacken. (Je bent meestal niet aansprakelijk zolang u het verslag van de kosten meteen.)
Potentieel voor de schuld . U maakt schuld telkens wanneer u uw creditcard te gebruiken. U kunt de schuld blijven groeien door de aflossing van uw saldo elke maand, maar als u betaalt alleen de minimale en blijven maken van aankopen, zal uw schuld te laten groeien.
Misbruik kan ruïneren uw credit score . Uw credit score is direct gekoppeld aan de manier waarop u met uw credit card. Als je aanloop grote saldi en betaal uw credit card laat, zal uw credit score worden beïnvloed.
Terwijl credit cards hebben een aantal negatieve aspecten, kunnen ze worden geminimaliseerd zo lang als je slim met de kaarten die u kiest en gebruik ze verstandig zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
страхового захисту Позика призначена для втрутиться і покрити щомісячні платежі по кредиту і захистити вас від дефолту в разі чого-небудь від втрати роботи до виснажливої хвороби і навіть смерть. Схоже, хороша ідея, щоб підписатися на нього, коли ви берете кредит, будь то іпотека для нового будинку або особистого кредиту консолідації по кредитних картах, чи не так?
Хоча є переваги цього типу захисту, є також довгий список причин, щоб ретельно продумати, перш ніж підписати з пунктирною лінії, в тому числі той факт, що є кращі варіанти, що там буде захищати вас і вашу сім’ю більш безпосередньо і повністю в подія несподіване.
Види кредиту страхових полісів Доступні
Як пояснює Федеральна комісія по торгівлі (FTC) , існує кілька видів страхування кредиту (також відоме як страхування кредитів) , доступного для споживачів. Варіанти включають в себе страхування життя позичальника; кредитне страхування по інвалідності; мимовільне страхування на випадок безробіття та , нарешті , кредитне страхування нерухомості.
Жоден з них не слід плутати з приватним іпотечного страхування, інакше відомий як PMI, який, як правило, є обов’язковою вимогою для покупців житлової нерухомості, які ставлять менш ніж на 20% вниз на покупку будинку.
зниження умови
Серед недоліків кредиту або кредитного страхування є зменшення вартості поліса, говорить Кетлін риба, сертифікований фахівець з фінансового планування і президент Риби і Associates.
Що це означає саме?
У простому розумінні це означає, що ви завжди будете платити ту ж суму для вашої щомісячної премії, незважаючи на те, що номінальна сума або вигоди, пропоновані політиками зменшуються з кожною наступною оплатою, пояснив рибу. Вона передбачає, що термін політик рівня, які платять анфас значення цієї політики для життя терміна політики, часто є кращим варіантом.
Жанета Gechev з One Stop страхування життя пропонує подібну критику страхування кредиту та каже, що вона захоплена інформування споживачів про недоліки такої політики.
«Наприклад, ви починаєте з політикою в $ 200,000, і ви завжди платити ту ж премію. Однак в X чисел років, ваша політика може коштувати половину того, що ви почали з, “сказав Gechev. «Навіщо платити ту ж ціну за більш низьке охоплення?»
політика Бенефіціар
Ще одна важлива відмінність, щоб зрозуміти про страхування кредиту, хто отримує вигоду з політики. Відповідь банк або кредитор, а не ви, а не члени вашої родини.
Іншими словами, за допомогою стандартного поліса страхування життя, наприклад, ви отримаєте, щоб вибрати одержувачів. «Ви назвати бенефіціара, який в свою чергу може погасити кредит і зберегти різницю,» сказав Риба.
Але зі страхуванням кредиту, банк або кредитор є єдиним бенефіціаром. Для того, щоб цей пункт ясніше, якщо ви перейде, перш ніж ваш іпотечний погашаються, наприклад, іпотечне страхування буде платити залишок боргу на будинку. Це воно.
«Але це не може бути те, що ваші потреби сім’ї в той момент,» пояснив Gechev. «Ваш чоловік або батьки чи діти будуть потрібні гроші, щоб заплатити за похорони. І, як ми всі знаємо, що вони не дешеві «.
Ті, що вижили члени сім’ї можуть також повинні оплатити медичні рахунки та інші витрати.
«Для мене, як споживач, я хочу, щоб зберегти контроль над рішенням про те, як витрачаються гроші,» продовжував Gechev. І вибір на користь страхування кредиту, а не традиційного страхування життя або інвалідності політики, ви втрачаєте контроль, оскільки вигодонабувачем є кредитною установою.
Після претензії Андеррайтинг
За всі гроші, які ви платите в страхування кредиту, немає ніякої гарантії, що буде насправді покрити вас в скрутну хвилину, говорить Анжела Бредфорд, світової фінансової групи.
«Компанії вирішують в момент позову, якщо людина була страхуються. Вони не завжди виплачують, »сказала вона. «Більшість з них створені таким чином. Під час щось відбувається, коли компанія вирішує, якщо вони збираються виплатити кредит або іпотеку … Якщо клієнт мав минулі проблеми зі здоров’ям, компанія піти без виплати «.
Щоб уникнути цієї помилки, перед реєстрацією політики запитує про процедурах андеррайтингу компанії, зокрема, чи є політик нижчевикладений, коли подавалося або коли вимоги подані, говорить Сара Джейн Белл, фінансовий консультант з Sun Life Financial.
«Часто це гарантовані за скаргою, тому якщо у вас медична проблема не розкривається при застосуванні, вимога може бути відмовлено навіть після виплати премій за», сказав Белл.
Ви можете вже мати покриття вам потрібно
Багато споживачі не розуміють, що у них вже є покриття, необхідного для оплати іпотеки або який-небудь інший кредиту в разі виникнення надзвичайної ситуації.
Це покриття випускається у вигляді іншої політики (думає: страхування життя, страхування по інвалідності) та часто, ці інші політики мають додаткову перевагу, що не вимагають кошти будуть використані виключно для погашення кредиту, як уже обговорювалися.
«При покупці страхового захисту кредиту, перший огляд поточний страхування життя, страхування на випадок інвалідності, а також інше покриття, щоб побачити, якщо вам дійсно потрібно додаткове освітлення для вашого кредиту,» говорить Кетрін Casna, фахівець зі страхування з TermLife2Go.com.
Більшість роботодавців, наприклад, пропонують співробітникам можливість Реєстрацій для короткострокової непрацездатності та допомоги по безробіттю в процесі на-інтернаті, і можуть запропонувати довгострокову політику по інвалідності, а також, сказав Casna.
Як мінімум, біля магазину позику страхування
Якщо ви все-таки вирішили, що політика захисту кредиту є найкращим підходом для вас важливо, щоб навколо магазину, виявляючи кращі ціни і правильне освітлення для вашої ситуації.
Багато страхових плани захисту кредиту коштувати близько 0,2% до 0,3% від суми кредиту або іпотеки, сказав Джаред Вайц, генеральний директор і засновник United Capital Source.
«Ціна буде варіюватися в залежності від тривалості плану, розміру і рівня охоплення,» пояснив Вайц.
Крім того, як частина процесу досліджень, щоб переконатися, що ви отримуєте правильний тип політики, сказав Casna.
«Страхування життя одержувача кредиту виплачує тільки якщо ви помрете. Кредит по інвалідності виплачується, тільки якщо ви не можете працювати через інвалідність, в той час як мимовільні страхування по безробіттю виплачує, якщо ви втратите свою роботу з якоїсь причини, що це не твоя вина, »пояснив Casna.
Перегляньте політику ретельно, щоб гарантувати її покрити ваші проблеми. Деякі політики кредитних інвалідності, наприклад, не платитимуть, якщо ви працюєте неповний робочий день, за наймом, або ваша нездатність робота через існуючий стан здоров’я.
«Читайте дрібний шрифт перед реєстрацією, ви повинні бути інформовані про те, що насправді охоплює політику і під якими ознаками ви зможете подати заяву,» сказав Вайц.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se vám daří levné pojištění pro vaše auto? Tento seznam vám pomůže získat levné auto pojištění – není levná, pokud jde o kvalitu, ale snadno na vaší peněžence! Pořiďte si auto pojištění a porovnávat své úspory s tímto seznamem a zjistěte, zda jste získali všechny úspory máte nárok, nebo ji vytisknout a použít ji při získávání nových zásad nebo získat online auto pojištění citovat.
Nejlepší způsoby, jak změnit aktuální Autopojištění na levné pojištění:
Získat krádeži: Většina nových automobilů mají krádeži.
Některé z nich jsou automatické a některé mají být zahájena po stisknutí tlačítka, ale všichni obvykle získat slevy na pojištění vozidla. Také, některé státy poskytují další slevy pro takové věci jako okna skic.
Zkuste Využití Based Auto Insurance zařízení: Chcete ušetřit peníze na základě vašich řidičské návyky? Můžete se auto pojištění zařízení využití bázi. Toto zařízení se jednoduše zasune do svého vozu a předává své řidičské data do své pojišťovny a své pojišťovny mohou založit své sazby na tom, jak dobře se budete řídit.
Požádat o Multiple Car Slevy: Věděli jste, že někdy pojistit dvě auta může být stejná cena jako pojištění jedna? Pokud tomu tak není za stejnou cenu, pojištění jiný vůz obvykle nestojí tolik, jak si můžete myslet. Máte-li dvě auta, je velmi moudré se poradit se svým pojišťovacím agentem, nebo při získávání online pojištění citovat, aby se ujistil, můžete získat tuto slevu na vaše auto pojištění. Také, pokud máte v úmyslu prodat druhé auto je levné pojištění trik by bylo zachovat tento vůz jen na odpovědnosti, aby si své více slevu auto. Někdy lidé jsou překvapeni, když říkají jejich pojištění společnost, aby auto z jejich pojištění, jen aby zjistili, že jejich cena nešel dolů, ale případně i vyšší!
Hůl s roční politiky: Volba roční politiky může rozšířit své úspory na vaše auto pojištění. Včetně roční politiku namísto šestiměsíční politiky se vám sazbu, která nemůže být změněn po dobu jednoho roku vs. mění každých šest měsíců.
Podívejte se do Comprehensive Coverage skladování: Pokud máte v úmyslu uložit své auto na jakkoli dlouhou dobu, můžete ušetřit na pojištění auta pouze o udržení komplexní pokrytí během doby skladování. Vzhledem k tomu, auto by být uloženy, je velmi nepravděpodobné, že bude dostat do kolize potřebujete pokrytí odpovědnosti.
Re-Check Your Najeto: To je skvělý způsob, jak získat levné auto pojištění: Pokud jste opravdu blízko k „míle do práce“ break-off, možná budete chtít, aby pečlivě zkontrolovat najetých kilometrů. Když vaše pojištění společnost nebo pojišťovacím agentem se zeptá: „Kolik mil jezdíte do práce na jednu stranu?“ To je zásadní otázka, která určí, že do určité třídy. Každá třída může mít významné rozdíly v cenách.
Podívejte se na Skupinová sleva: Mnohé firmy nabízejí slevu na pojištění vozidel pro přidružený s některými organizacemi. Tito mohou sahat od družstevních záložen, vysokoškolských sororities, nebo jen s určitou kreditní kartu. Obraťte se na servisní středisko a požádat je o seznamu organizace orientace.
Nižší Odpovědnost, Comprehensive, kolize, nebo Lékařské Platby coverage: Samozřejmě, můžete snížit své základní reportáže, ale to může jen dát laciné pojištění potřebné pravdu ne !. Komplexní a kolize jsou pravděpodobně první podívat se na snížení tím, že zvyšuje vaše spoluúčast na pojištění vozidla. Většina vozidel, které jsou na bankovních úvěrů může mít až 1000 dolarů spoluúčastí. Dále snižuje svoji odpovědnost a lékařské platby by mohlo pomoci, ale pouze tehdy, pokud máte pevný čas platit za vaší pojistné a není doporučen pro všeobecné úspory.
Dělat bankovním převodem platby: Mnoho havarijní pojištění společnosti jsou nyní nabíjení až do výše $ 5.00 nebo více pro poštovní plateb, ale někdy nic, pokud se rozhodnete mít platby automaticky odečtena. A někdy odpočty mohou pocházet z vaší kreditní karty, takže se nemusíte bát, pokud budou peníze na váš bankovní účet, pokud přijde platba čas.
Další způsoby, jak získat levné pojištění
Defensive Driving Course: Některé firmy dávají značné slevy na pojištění motorových vozidel za účast na obranné hnací kurzy. Informujte se u svého státního komisaře pojišťovny, pojišťovny nebo při získání online pojištění citovat, aby zjistil, jestli byste mohli kvalifikovat a zjistit, kde vzít kurzy.
Kombinují Auto-, doma nebo nájemce zásad: Většina pojišťoven dát slevu, pokud si vezmete auto a domov nebo politiku nájemcovu u stejné společnosti. Tato sleva může být kdekoli od 5% až 20%!
Sledovat své kreditní rating: Další skvělý tip získat levné auto pojištění – udržet svůj kredit v čistotě! Ano, mnoho pojišťovny kontrolují svůj kredit a založit svou politiku na to, co se nalézá. Ujistěte se, že byste zkontrolovat, zda je váš úvěr je v dobrém stavu, a pokud tomu tak není, můžete chtít hledat společnosti, které nedělají úvěrové kontroly.
Vlak Teenage řidiči: Řidiči Education mohou nejen poskytnout přiměřenou slevu na autě pojištění, stejně jako dobré známky. Můžete je konzultovat se svým pojištění vozidla společnosti každý semestr.
Zřeknout se navíc vůz z Působení: Máte-li komplexní a kolize pokrytí na běžném vozidle, možná nebudete potřebovat pronájem pokrytí. Ty jsou zahrnuty jak hodně na pronájem auta, jako byste byli na Vašem vozidle. Takže, pokud máte poměrně nové auto byste měli být v pořádku, ale pokud vaše auto stojí jen několik tisíc, měli byste získat další pokrytí.
Vysoké riziko? Získejte pomoc: Ať už jste v procesu získávání online pojištění citovat nebo pomocí místního zástupce, pokud jste ve vysoce rizikové kategorie a při pokusu dostat pojištění buď dostat odmítl, nebo si nemohou dovolit směšné vysoké pojistné, budete chtít obraťte se na státní komisař pojištění. Všechny státy mají pojištění pro vysoce rizikových jedinců, kteří nemusí být schopni získat pojištění jinde. Pokrytí nemusí být největší, ale aspoň to bude vám zase válcování.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Jei negali pakeisti, pakeisti būdą jūs manote apie tai.”
Atsparumas yra apibrėžiamas kaip gebėjimas susidoroti su gyvenimo įvykių ir iš esmės “Roll su spaudu”. Kai užtrukti keletą akimirkų galvoti apie visus įvykius, kurie verčia abejoti mūsų stangrumą gali pasirodyti šių gyvenimo patirtimi sąrašas gana platus. Šie svarbūs gyvenimo įvykiai gali būti teigiamas (pvz, vaiko gimimas, pradedant naują darbą) arba jie gali baigtis yra neigiamas (pvz, medicinos problemų, darbo netekimas).
Kaip pasirinkti reaguoti į šių galimų kliūčių kelyje į pensiją turi didelę įtaką savo bendrą finansinę gerovę. Kaip, pavyzdžiui, finansų tamprumas gali baigtis yra tarp klesti skirtumą per savo išėjimo į pensiją metų ir tiesiog bando išgyventi.
Ką reiškia turėti tamprius pensijų planą
Būdamas atsparesnė nelaikomas asmenybės bruožas, tačiau jis yra dinamiškas mokymosi procesas. Elastingos asmenys neturi peržiūrėti potencialiai stresines situacijas kaip neišsprendžiamos. Bet vietoj to, jie suvokia juos kaip mokymosi patirties ir asmeninio augimo ir vystymosi galimybės.
Finansinės stangrumui koncepcija remiasi gebėjimu atšokti atgal ir atlaikyti gyvenimo įvykius, kurie turi didžiulę įtaką jūsų pajamų ir / ar turto. Gebėjimas atsigauti nuo finansų nesėkmių yra sustiprintas su finansinių išteklių, pavyzdžiui, pakankamas santaupas, sveikatos draudimas, ir patikimą pajamų.
Kai kurie finansų žingsniai ir kitų elgesio pavyzdžių galite imtis, siekiant pagerinti savo jausmą finansų stangrumui apima:
Išlaikyti žemą skolos ir pajamų santykis.
Išlaikyti avarinį fondą bent iš trijų mėnesio išlaidas.
Apsvarstykite savo išsilavinimą arba Mokymų vykstantį procesą.
Rūpinkitės savo fizinę sveikatą ir gerovę.
Pirkimo tinkamą gyvenimą ir invalidumo draudimo apsaugoti artimuosius nuo galimo praradimo ar sumažinimo pajamų.
Jei esate įsitikinę, kad jūs esate kelyje pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslus, jūs esate mažuma. Išvados iš Nacionalinio pensijų rizikos indeksas (NRRI) parodė, kad 52 procentai namų ūkių gresia negalės išlaikyti savo pačių gyvenimo lygį išėjus į pensiją metu. Su senatvės pasitikėjimo lygį toks mažas, svarbu, kad būtų išvengta leisdami baimė ir nerimas Imkis. Atsparesnė pensijų planą perkelia dėmesį į tai, ką galite padaryti, ir suteikia veikiantis šiandien pagerinti jūsų šansai yra sėkmė. Vienas pagrindinis žingsnis yra paleisti pagrindinę senatvės pensijos apskaičiavimą pamatyti, kiek jūs turėtumėte būti taupymo pasiekti savo tikslus.
Manoma, kad jūs patirsite galimas kliūtis ant kelio į pensiją. Kai kurie iš labiausiai paplitusių finansinių nesėkmių, kad skauda pensijų planų yra šie:
Padidėjo pragyvenimo išlaidos
Riboti ištekliai liko taupyti pensijai
Nėra prieigos prie pensijų planą darbe
Trauminių gyvenimo įvykiai (liga, invalidumas, skyrybos, tt)
Kaupimo skolos
Švietimas išlaidos
Mokėjimas už dabartinius ir / ar būsimų sveikatos priežiūros išlaidų
Rūpinimasis senėjančioje tėvų ar kito mylimam žmogui
Nuo išėjimo į pensiją planavimo perspektyvą, čia yra penki svarbūs požymiai, kad jūsų išėjimo į pensiją plano atsparumą atlaikyti galimus sunkumus ir kliūtis, kurios gali trukdyti jūsų planuoja pasiekti finansinę nepriklausomybę.
1. Jūsų Finansinė Gyvenimas planas apima ilgalaikius planus pensijai
Nustatant finansinius ir kitus gyvenimo tikslus reguliariai gali teigiamai paveikti jūsų gebėjimą sumaniai finansinius sprendimus. Finansiškai elastingos asmenys naudoja tikslų prioritetus savo sprendimus ir susitelkti į tai, kas svarbiausia pats. Tikslų nustatymas taip pat padeda pasiruošti dalykų, kurie potencialiai galėtų įtraukti svarbius planus išjungti bėgių kelio. Bet tiesiog sukurti raštišką finansinį planą yra tik pirmas žingsnis imtis. Jūs privalote turėti kruopštumo paseks plano ir likti sutelktas į finansų elgesį, kad padaryti skirtumą.
Jūs galite kurti savo raštišką pensinio planą sąrašą trumpas ir ilgalaikius finansinius tikslus ir užduoti sau šiuos svarbius klausimus apie savo išėjimą į pensiją.
Kodėl turintys finansinį gyvenimo planą, svarbu man?
Ką aš tikimės, kad labiausiai į pensiją?
Kodėl įvykdyti šias pensijų tikslus toks svarbus?
Kiek pajamų reikia gyventi patogų gyvenimo būdą išeiti į pensiją metu?
Kai jūs turite atsakyti į šiuos išėjimo į pensiją planavimo klausimus galite pradėti naudoti savo planą raštu. Daugiau informacijos apie tai, kaip padaryti šį procesą atrodyti šiek tiek mažiau varginantis apsvarstyti galimybę sukurti paprastą vieno puslapio finansinį planą.
2. Jūs ėmėsi priemonių apsaugoti savo šeimą ir savo turtus
Finansinė atsparumą, reikia daugiau nei stiprios valios ir ryžto gauti per sunkiais gyvenimo įvykių. Jūs taip pat turite turėti turto apsaugos planą ir pirmoji vieta pradėti yra sukurti pagalbos taupomosios sąskaitos. Tada galite fokusavimą pereiti prie apsaugos nuo katastrofiškų sveikata susijusių renginių tinkamą sveikatos draudimu. Negalios draudimo planavimas yra dar vienas būdas apsisaugoti nuo rizikos, susijusios su pajamų netekimą. Pasitarkite su savo darbdaviu norėdami pamatyti, jei jūs turite ilgalaikės negalios aprėptį. Jei esate savo 50-aisiais ar vyresnio amžiaus, ilgalaikės priežiūros draudimo tampa dar vieną rūpestį turto apsaugos srityje. Esmė yra paruošti save ir savo šeimą už tų didelių gyvenimo įvykius, kurie gali gerokai pakenkti jūsų šansai pensiją pagal jūsų sąlygas.
3. Jūs pensijų taupymo planas sėkmingai vykdo savo pajamų tikslus
Finansinė sveikatingumo yra terminas, naudojimas, siekiant įvertinti bendrą finansinę sveikatą. Finansinė sveikatingumo sudaro daugiau nei tik mūsų suvokimo ir jausmų apie mūsų finansinę būklę. Sąvoka autentiškas finansinės gerovės matuojamas nuo daugelio veiksnių derinys, įskaitant bendrą pasitenkinimą mūsų dabartinę finansinę situaciją, faktinių finansinių elgesį (ty, biudžeto, taupymas, pasiteisina kredito kortelės likučiai visiškai), finansines nuostatas, finansinių žinių ir objektyvus finansinė padėtis. Finansinė Finesse finansinę sveikatą apibrėžia kaip gerai buvo, kai asmuo pasiekė minimalų finansinio streso būsenoje, nustatytas stiprus finansų pagrindą, ir sukūrė nuolatinį planą, siekiant padėti pasiekti būsimus finansinius tikslus.
Finansinė sveikatingumo negarantuoja atsparumą, kai atsiranda nesėkmių ar kliūčių stovi kelyje. Dėmesys savo bendrą finansinę būklę gali pereiti ilgą kelią padėti jums pasirengti pensijai, o bendraujant su iššūkiais. Jūs galite sekti savo finansinę pažangą, reguliariai vertinant svarbius finansinius matavimus, pavyzdžiui, savo bendrą grynąją vertę, skolos ir pajamų santykis, ir taupymo santykis. Tikrinti savo finansinę būklę bent kelis kartus per metus turėtų būti lygiai taip pat svarbu, kaip reguliariai sveikatos ir sveikatingumo ištyrimas.
Po to, kai išnagrinėjo savo finansinę pagrindą galite toliau sekti savo finansinę būklę, nes ji specialiai taikoma senatvės tikslų. Tai dažnai teigiama, kad veikia pagrindinę senatvės pensijos skaičiavimą bent kartą per metus turėtų būti dalis nuolat finansinį planą. Dauguma finansų planuotojams, rekomenduojame nustatyti Ballpark tikslą pakeisti 70 iki 90 procentų savo priešpensinio pajamų. Šis tikslas gali būti koreguojama siekiant atsižvelgti į savo išėjimo į pensiją gyvenimo būdą. Kai jūsų planuojama pensiją datą yra 10 ar mažiau metų ji paprastai prasminga peržengti pajamų pakeitimo metodo ir paleisti biudžeto planą pensiją.
4. Jūs sukūrėte pagrindinių finansų Žinių fondas
Finansinė atsparumas reikalauja finansinių žinių bazę, siekiant padėti priimti svarbius sprendimus. Taip pat nenuostabu, kad bendra finansinė žinios yra svarbus aspektas finansinės gerovės. Kai jis ateina į finansinių sprendimų priėmimo yra atjungti nuo žinių ir veiksmų. Žinojimas-daro tarpas paprastai tarpininkaujant pasitikėjimo. Mokslininkai nustatė, kad mūsų pačių suvokimas apie tai, kiek mes žinome apie finansines pranešimus padeda geriau prognozuoti finansinių elgesį mes iš tikrųjų yra būdingos.
Štai keletas konkrečių išėjimo į pensiją planavimo žingsniai šviesti sau apie ateities variantų:
Gauti jūsų socialinio draudimo išmokos sąmatą
Suprasti įvairių pensinių pajamų alternatyvas
Peržiūrėkite Medicare tinkamumą ir kitų sveikatos priežiūros alternatyvas
Sužinokite daugiau apie būdų, kaip sumažinti savo skolą prieš pensiją
5. turite daugiau nei finansinio kapitalo Statybos Iki išėjimo į pensiją
Pastato pakankamus santaupas pensijai yra akivaizdžiai svarbus. Bet ką nors paprastai vadinamas “psichologinis kapitalas” yra dar vienas svarbus komponentas pensinio pasirengimo, kuris gali būti skirtumas gamintojas.
Jūs negalite tiesiog manau, savo kelią į išėjimo į pensiją sėkmę. Tačiau turintys tamprią mąstyseną gali padėti jums gauti per didelių gyvenimo perėjimų. Be to, svarbus aspektas atsparumo, taip pat svarbu turėti viltį, optimizmą ir savarankiškai veiksmingumas (arba jūsų tikėjimą savimi). Tai yra pagrindiniai komponentai psichologinio kapitalo, kuris gali būti naudinga įrankių, kurie padės Jums klestėti pensiją metu.
Papildomas aspektas atsparumui yra žmogiškasis kapitalas. Nuolat imtis veiksmų siekiant mokytis ir tobulinti savo darbą ir asmeninius įgūdžius gali sukurti karjeros galimybes ir sumažinti finansinio nesėkmės, kurios gali paveikti jūsų gebėjimą padidinti savo pajamas ir auginti savo santaupų pensijai riziką.
Per didelių gyvenimo perėjimų, galite kreiptis į draugus, bendradarbiais ir ilgą socialinių tinklų (įskaitant socialinės žiniasklaidos) teikti paramą. Tai vadinamasis “socialinis kapitalas” yra naudinga priemonė išgyventi sunkius perdavimus ir padėti jums parodyti atsparumą.
Kaip sukurti planą, kuris manimi Elastingos
Jei turite kokių nors kliūčių stovi pasiekti savo jausmą finansinio atsparumo šių potencialių užtvarų sąmoningumą gali padėti identifikuoti pokyčių poreikį būdu. Vertinant galimų trūkumų savo finansinį planą padės jums naudoti, kad sąmoningumą imtis veiksmų ir sukurti pensinio planą, kad šiandien taip pat subalansuoti esamus prioritetus. Kaip rezultatas, patobulinus finansinę atsparumas departamento geriau pasiruošti kitam pagrindinis gyvenimo perėjimo ir jūs galiausiai bus geriau pasirengę pensinio sėkmę.
Apibendrinant, apsvarstyti galimybę panaikinti keletą akimirkų galvoti apie tai, kas stovi tarp jūsų ir gyvena savo dabartinį gyvenimą, kaip jūs norite. Dabar pirmyn į savo išėjimo į pensiją metų. Kokie yra keletas kliūčių, trukdančių reikalauti jums pasiekti savo svarbiausius gyvenimo tikslus pensiją būdu? Kuo daugiau atsparesnė galite tapti, tuo mažiau tikėtina, šios kliūtys bus nuolatiniai kelių blokados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
