Averiguar cómo la inflación afecta a su cuenta bancaria

Averiguar cómo la inflación afecta a su cuenta bancaria
La inflación ocurre cuando los precios aumentan con el tiempo. Si alguna vez has escuchado la gente habla de precios bajos en décadas anteriores, que están describiendo indirectamente a la inflación. Aún así, la inflación puede ser difícil de hacer sentido de, sobre todo cuando se trata de administrar sus finanzas. Si la inflación se calienta en los próximos años, se podría esperar varios resultados:

  • Menos poder de compra para el dinero que ha ahorrado
  • El aumento de las tasas de interés en cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y otros productos
  • pagos de préstamos “sensación” más asequible en el largo plazo

La pérdida de poder adquisitivo

La inflación hace que el dinero de menor valor. El resultado es que un dólar compra menos de lo que solía cada año, por lo que los bienes y servicios  parece  más caro si sólo se observa en el precio cotizado en dólares. El costo ajustado por inflación podría permanecer igual (o tal vez no), pero la cantidad de dólares que se necesita para comprar un artículo todavía cambia.

Al guardar dinero para el futuro, que espero que sea capaz de comprar al menos tanto como lo compra hoy en día, pero eso no es siempre el caso. Durante los períodos de alta inflación, es razonable suponer que las cosas van a ser más caros del año próximo de lo que son hoy en día, por lo que hay un incentivo para gastar su dinero ahora en lugar de guardarlo.

Pero todavía se necesita para ahorrar dinero y mantener el efectivo en caja, a pesar de que la inflación amenaza con erosionar el valor de sus ahorros. Obviamente va a necesita su dinero de gasto mensual en efectivo, y también es una buena idea para mantener los fondos de emergencia en un lugar seguro como un banco o cooperativa de crédito.

Tasas de interés Rise

La buena noticia es que las tasas de interés tienden a aumentar durante los períodos de inflación. Su banco podría no pagar mucho interés hoy en día, pero se puede esperar que su porcentaje de rendimiento anual (APY) en cuentas de ahorro y los CD para obtener más atractiva.

Cuenta de ahorro y las tasas del mercado de dinero de la cuenta deben moverse con bastante rapidez ya que las tasas suben. CDs a corto plazo (6-12 meses, por ejemplo) también podrían adaptarse. Sin embargo, las tasas de CD a largo plazo probablemente no se moverán hasta que sea evidente que la inflación ha llegado y que las tasas se mantendrán altos durante un tiempo.

La pregunta es si esos aumentos de las tasas son suficientes para mantener el ritmo de la inflación. En un mundo ideal, tendría al menos un punto de equilibrio, y sus ahorros crecería tan rápidamente como los precios aumentan. En realidad, las tasas van a la zaga de la inflación, y el impuesto sobre la renta sobre el interés que gana significa que probablemente está  perdiendo  poder adquisitivo en el banco.

Estrategias de ahorro para el aumento de la inflación

  • Mantener abiertas las opciones: Si cree que las tasas subirán pronto, podría ser mejor que esperar a poner dinero en un CD de larga duración. Alternativamente, se puede utilizar una estrategia de escalonamiento para evitar quedarse atrapado en a tarifas bajas, porque es difícil predecir el momento y la velocidad (así como la dirección) de los futuros cambios en las tasas de interés.
  • ¿Comprando por ahí? Un entorno de creciente tasa es también un buen momento para mantener un ojo hacia fuera para mejores ofertas. Algunos bancos reaccionarán con mayores tasas de interés más rápidamente que otros. Si su banco es lento, puede ser que valga la apertura de una cuenta a otra parte. Los bancos en línea son siempre una buena opción para ganar las tasas de ahorro competitivos. Pero recuerda que la diferencia en las ganancias realmente tiene que ser significativa para que pueda salir adelante: cambiar de banco requiere tiempo y esfuerzo, y su dinero podrían no ganar ningún interés mientras se mueve entre los bancos. Además, el banco con los  mejores  cambios en la tasa constante, lo importante es que usted está recibiendo un precio competitivo. Cambiantes bancos harán más sentido con particular grandes saldos de cuentas o diferencias significativas en las tasas de interés entre los bancos. Con una pequeña cuenta o diferencia tasa menor, es probable que no vale la pena su tiempo para moverse.
  • Ahorros a largo plazo: Haga un poco de planificación para asegurarse de que tiene las cantidades correctas en el tipo correcto de las cuentas. Las cuentas bancarias son los mejores para el dinero que se necesita o pueda necesitar en el término-corto a medio. Si se pierde un poco de poder adquisitivo debido a la inflación, que es el precio que se paga por tener un fondo de emergencia, y que podría ser un pequeño precio a pagar. Hablar con un planificador financiero para averiguar lo que, en todo caso, que debe hacer con el dinero a largo plazo.

Los préstamos y la inflación

Si usted está preocupado por la inflación, que podría obtener algún consuelo de saber que los préstamos a largo plazo en realidad podría conseguir más asequible. Si un pago de préstamo de unos pocos cientos de dólares siente como una gran cantidad de dinero hoy, no se sentirá como bastante como mucho en 20 años.

  • Préstamos a largo plazo: Suponiendo que no tiene intención de pagar sus préstamos antes de tiempo, los préstamos estudiantiles que se les paga de más de 25 años y las hipotecas de tasa fija a 30 años deben recibir más fáciles de manejar. Por supuesto, si su ingreso no aumenta con la inflación o el aumento de los pagos, que de hecho se vean perjudicados. Además, la reducción de la deuda no suele ser una mala idea, ya que todavía paga intereses durante todos esos años si se mantiene el préstamo en su lugar.
  • Préstamos a tipo variable: Si la tasa de interés en sus préstamos cambios en el tiempo, hay una posibilidad de que su tasa se incrementará durante los períodos de inflación. Préstamos a tipo variable tienen tasas de interés que se basan en otros tipos (LIBOR, por ejemplo). Una tasa más alta podría dar lugar a un pago mensual obligatorio más elevado, por lo que estar preparado para un choque de pago si la inflación se recupere.
  • El bloqueo de las tasas: Si usted está planeando tomar prestado pronto, pero no tiene planes en firme, tenga en cuenta que las tasas pueden ser mayores cuando el tiempo de solicitar un préstamo o de bloqueo en una tasa. Si esto sucede, usted tendrá que pagar más cada mes. Deja un margen de maniobra en su presupuesto si usted va a comprar un artículo de alto valor que usted va a comprar a crédito. Para entender cómo la tasa de interés afecta a su pago y los costos mensuales de interés, hacer unos cálculos de préstamos con tasas diferentes.

¿Cuánto se debe tener en cheques y ahorros?

¿Cuánto se debe tener en cheques y ahorros?

Corrientes y de ahorro cuentas son herramientas importantes en su vida financiera. Por cierto, no debe almacenar el dinero debajo del colchón, en un congelador o enterrado en el patio trasero. Pero, ¿cuánto dinero debe mantenerse en sus cuentas corrientes y de ahorro?

¿Cuánto hay que tener en Comprobación

Las cuentas corrientes no son conocidos por llevar a tasas de interés alto. Incluso los bancos que ofrecen cuentas de cheques de alto interés a menudo proporcionados estructuras de tipos de interés en niveles con una gran cantidad de aros para saltar a través de realizar el valor completo.

Así que su objetivo con una cuenta de cheques nunca debe ser a acumular intereses, es sólo un mejor lugar para guardar su dinero que debajo de un colchón.

Su meta con una cuenta de cheques debe tener suficiente para pagar las cuentas del mes, tener un poco más para tener acceso cuando se necesita dinero en efectivo y un tampón para evitar sobregiros potenciales. Todo lo demás debe mantenerse de forma segura en el ahorro debido a su cuenta de cheques puede convertirse rápidamente en un punto débil financiera.

Skimmers delincuentes utilizan en los cajeros automáticos, en las estaciones de gasolina y tiendas como Target para robar información de las tarjetas de débito y hackear su cuenta. El aumento de las violaciones de datos masivos en los últimos años debe hacerte cuidado de usar tarjetas de débito en general. Pero si usted está comprometido a siempre deslizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, usted debe tener la cantidad mínima aceptable para sus hábitos de gastos en una cuenta corriente.

Un hacker puede hacer retiros de una cuenta tan pronto como él obtiene acceso a su información.

Lo mejor es minimizar el daño potencial al mantener la mayoría de sus activos líquidos en el ahorro y permanecer a la defensiva con la protección de su dinero.

Estrategias para proteger su dinero en cuentas corrientes

Aquí están 5 pasos sencillos para minimizar el riesgo de su cuenta de cheques ser hackeado:

  1. Utilice su tarjeta de crédito para la mayoría de las compras. tarjetas de crédito vienen con una mejor protección contra el fraude y no dan un ladrón acceso directo a su dinero.
  2. Sólo use los cajeros automáticos dentro de un banco.
  3. Cúbrase la mano cuando la perforación de un PIN asociado a la tarjeta de débito. Los hackers suelen poner cámaras en los cajeros automáticos comprometidos para obtener su información sobre las patas.
  4. Configurar alertas de texto para sus saldos y transacciones de la cuenta.
  5. Entender la política de responsabilidad de su banco asociado a una cuenta de cheques.

¿Cuánto hay que tener en ahorros

Atrás han quedado los días de gloria de las cuentas de ahorro de alto interés. Hoy en día, todo el norte del uno por ciento es un buen negocio para los consumidores. de estos bancos suelen ofrecer las más altas tasas de interés de 1 por ciento o más, mientras que los bancos tradicionales de ladrillo y mortero de permanecer alrededor de 0,01 por ciento. Por $ 10.000 en ahorros, que es la diferencia entre ganar $ 100 y $ 1.

Mientras que una diferencia de $ 99 es significativa y el ahorro se debe tener en cuenta la más alta tasa de interés posible, aún debe no estar sentado en mucho más que el valor de los gastos de subsistencia en un ahorro de seis a nueve meses. Esto debe incluir dinero para cubrir los pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, facturas de teléfono, los costos de transporte y los costes medios de los alimentos.

Es un imperativo económico para tener fácil acceso a un fondo de emergencia que se mantiene en un vehículo sin riesgo. Pero también es importante no caer en el hábito de acaparar dinero en una cuenta de ahorros porque eres demasiado miedo de invertir.

En última instancia, el dinero comenzará a perder valor a la inflación si se mantiene estrictamente en ahorros.

Hay una excepción: si usted está ahorrando para un pago inicial de una casa, es posible que desee mantener una mayor parte de ella fuera del mercado para evitar riesgos.

Donde más poner dinero

Una vez que ha alcanzado su fondo de ahorro seis a nueve meses de emergencia, puede empezar a incursionar con poner su dinero en inversiones. Usted debe consultar a un profesional financiero y educarse a sí mismo antes de hacer ciegamente inversiones. Es necesario evaluar también su tolerancia al riesgo.

Los principiantes pueden empezar a invertir sin la selección de valores, pero no por la apertura de un fondo de comercio fondo de índice, fondos de inversión o intercambio (ETF) a través de sociedades de inversión de poco onerosas como Vanguard, Fidelity y Mejoramiento.

Sólo asegúrese de todo el dinero que invierte no necesitarán tener acceso en el caso de una emergencia financiera y que tiene suficiente líquido para cubrir sorpresas inesperadas de la vida.

Siete buenas cosas sobre crédito

Siete buenas cosas sobre crédito

Todos tenemos nuestra parte justa de las quejas acerca de crédito, tarjetas de crédito, compañías de tarjetas de crédito, y los prestamistas. Cada vez más, el crédito parece convertirse en un elemento básico en nuestra sociedad, pero no es del todo malo. Sí, incluso con crédito hay un lado positivo.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a construir un buen crédito

Cuando se utilizan correctamente, las tarjetas de crédito le ayudan a construir una historia fuerte, positiva del crédito que los prestamistas consideran menos riesgoso. Como se demuestra la responsabilidad con tarjetas de crédito, incluso aquellos con bajos límites de crédito, es más probable que se apruebe para las tarjetas de crédito con límites más grandes y préstamos de cantidades más grandes.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarle a reconstruir crédito dañado

Incluso si usted ha cometido errores significativos de crédito, su crédito no tiene que ser malo para siempre. Puede comenzar a reconstruir su crédito mediante el uso de una tarjeta de crédito.

La clave es no usar el crédito lo mismo que lo que eran antes. En su lugar, reemplazar sus hábitos de mal crédito con algunos responsables: la carga sólo lo que puede pagar y pagar sus cuentas a tiempo. Cuando no se puede conseguir aprobado para una tarjeta de crédito, obtener una tarjeta de crédito asegurada funcionará igual de bien para ayudar a reconstruir un mal historial de crédito.

Los acreedores no pueden guardar secretos de usted

Por lo menos no secretos que están sobre ti. A pesar de que los acreedores dicen otros acreedores la forma que ha pagado (y no pagados) sus cuentas, usted tiene la capacidad de ver la misma información. Al ordenar una copia de su informe de crédito, puede mantenerse al tanto de lo que los acreedores están diciendo sobre sus gastos y hábitos de pago.

Si hay errores en su informe de crédito, usted tiene derecho a que se les retira y se sustituye con la información correcta.

Los errores no te seguirá por siempre

Varios años a partir de ahora, que de cancelaciones o cuenta de cobro no tendrán ningún efecto sobre su crédito. ¿Por qué? Debido a que las agencias de crédito – las compañías que elaboran su historial de crédito – sólo puede reportar información negativa durante siete años. Después de eso, la información se cae de su informe de crédito, para no ser visto de nuevo.

Es importante señalar, sin embargo, que una deuda todavía puede existir después de siete años. Simplemente no se incluirá en su informe de crédito.

Si juegas a lo largo, se puede conseguir alrededor de los honorarios

Muchas tarjetas de crédito vienen con tasas y si no empujar hacia atrás, que va a terminar pagando ellos. Afortunadamente, hay una manera de salir de casi todos los coste de la tarjeta de crédito.

Para salir de algunas tarifas, que tendrá que cambiar el modo de usar su tarjeta de crédito. Otros cargos podrían requerir algún regateo con su compañía de tarjeta de crédito. Para obtener una tarjeta de crédito completamente libre, un poco de regateo podría valer la pena. O bien, puede que tenga que elegir una tarjeta de crédito diferente por completo – uno que no cobra los honorarios o que hace que sea más fácil para evitarlos.

Hay leyes para protegerlo

No piense acreedores y prestamistas tienen el poder sobre ti. existen leyes federales que mantienen acreedores de tomar ventaja completa de usted y otros consumidores. Por ejemplo, el Fair Credit Reporting Act (FCRA) le da el derecho a disputar la información informe de crédito que no es correcto. Y, la ley de prácticas justas de deuda colección (FDPCA) le da el derecho a solicitar que los cobradores de deudas que dejen de llamar.

La ayuda profesional está disponible

No importa qué tan abrumadora podría parecer su deuda, usted no tiene que hacer frente por sí solo. Usando una organización profesional como de asesoría de crédito del consumidor puede ayudar a resolver sus deudas y elaborar un plan de pago que le dará de nuevo en marcha.

En caso de pasar con tarjetas de débito o crédito?

En caso de pasar con tarjetas de débito o crédito?

El pagar con el plástico es fácil, pero es importante elegir el tipo correcto de plástico. Puede usar las dos tarjetas de débito y tarjetas de crédito para casi cualquier cosa: gastos diarios, compras en línea, e incluso el pago de facturas. Pero qué tipo de tarjeta es la mejor?

Las tarjetas de crédito tienen varias ventajas sobre las tarjetas de débito – especialmente si usted está preocupado por la protección de su cuenta de cheques – tarjetas de débito, pero tienen su lugar.

Antes de comprometerse a un solo tipo de tarjeta (que no tiene que hacer, ya que se puede utilizar diferentes tarjetas para diferentes propósitos), es útil saber los pros y los contras de cada tipo.

Ventajas de las tarjetas de débito

Sin deuda:  Para muchos, el atractivo de las tarjetas de débito es que no te dejan ir en la deuda. Se le permite pasar lo que está disponible en su cuenta corriente, y eso es todo. A menos que usted se inscribe en  opcional  de protección de sobregiro, su tarjeta será simplemente dejar de funcionar cuando se le acaba el dinero, y eso es muy útil si tiene dificultades para controlar sus gastos. Hay algunas situaciones en las que todavía puede recibir un golpe con cargos por fondos insuficientes, pero esos casos son relativamente raros. No se encontrará en la deuda, y usted no tendrá que lidiar con los cargos de alto interés cada mes.

Los costos que paga:  Las tarjetas de débito son baratas de usar. A diferencia de las tarjetas de crédito, tarjetas de débito no cobran tasas anuales.

Algunas cuentas corrientes (que usted necesita para un estándar de tarjeta de débito) cuotas de mantenimiento cargo si usted no califica para una exención, sino una cuenta de cheques es prácticamente una necesidad – una tarjeta de crédito no lo es. Además, es probable que pueda encontrar en otro lugar de cheque. Si necesita dinero en efectivo de un cajero automático, usted tiene una buena oportunidad de conseguir de forma gratuita con su tarjeta de débito, tarjeta de crédito pero los avances en efectivo son muy caros.

Los costos de los comerciantes pagan: Las tarjetas de débito también pueden ser de bajo costo para los minoristas. Los comerciantes pagan cuotas para procesar sus pagos, y las cuotas de tarjeta de débito con banda magnética son típicamente mucho más baja que las tasas de tarjetas de crédito (aunque hay excepciones). Como resultado, algunos comerciantes se requieren para cumplir con los umbrales mínimos de compra cuando se utiliza una tarjeta de crédito (un mínimo de $ 10, por ejemplo). Usted puede ayudar a su negocio favorito mantener bajos los costos al pagar con una tarjeta de débito.

Simplicidad:  Su tarjeta de débito viene con su cuenta de cheques, y se necesita una cuenta de cheques, por lo que añadir una tarjeta de crédito a la mezcla que se acaba de añadir una capa de complejidad a sus finanzas. Ese es uno más nombre de usuario y contraseña, otro número de tarjeta que puede ser robado, y un pago adicional que necesita para mantenerse en la cima de cada mes. Su tarjeta de débito funcionará en casi todas partes funciona una tarjeta de crédito.

Sin crédito:  Tarjetas de débito son más fáciles de conseguir si usted tiene mal (o no) de crédito. Si usted puede conseguir una cuenta corriente, se puede obtener una tarjeta de débito. Incluso puede utilizar una tarjeta de débito prepagada si conseguir una cuenta bancaria no es una opción. Si no te gusta la idea de la deuda o no puede conseguir aprobado para productos de deuda, tarjetas de débito le permiten mantenerse alejado de las tarjetas de crédito.

Dicho todo esto, las tarjetas de crédito tienen sus beneficios.

Ventajas de las tarjetas de crédito

Menor riesgo:  Cuando se utiliza una tarjeta de débito, el dinero sale de su cuenta de cheques de inmediato. Con una tarjeta de crédito, usted (o ladrones con su número de tarjeta) gastar el dinero del banco, y tiene un período de gracia antes de que el pago es debido. Eso le da más tiempo para notar los errores y disputar ellos -, manteniendo intacta su cuenta de cheques. Las tarjetas de crédito también ofrecen una mejor protección contra el fraude (aunque la mayoría de las tarjetas de débito con la cobertura voluntaria “cero responsabilidad” son similares): Con las tarjetas de crédito, no se puede perder más de $ 50 al fraude, pero con las tarjetas de débito, su responsabilidad es potencialmente ilimitado bajo ley Federal.

Protección adicional:  Si bien las políticas de responsabilidad cero hacen que las tarjetas de débito casi tan seguro como las tarjetas de crédito (ignorando el tiempo que se tarda en recuperar el dinero en su cuenta corriente), tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales.

Es más fácil para disputar los cargos si hay un problema, y ​​algunas tarjetas de crédito ofrecen garantías extendidas sobre los artículos que compra, así como un seguro de viaje limitada.

Construir y mantener el crédito:  K eeping una cuenta de tarjeta de crédito abierta le ayuda a construir un fuerte historial de crédito – o mantener su crédito en buen estado. Las tarjetas de débito, en su mayor parte, no afectan su crédito. Algunos usuarios de tarjetas de débito acérrimos dicen que no se preocupan por las puntuaciones de crédito, ya que nunca tendrá que pedir prestado, pero esos resultados son importantes. Es posible que desee tomar prestado  algún día  (para comprar una casa o un automóvil, por ejemplo), y empezar de cero es difícil. No tendrá que pagar cargos por intereses si paga sus saldos de tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, y algunas tarjetas no tienen cuotas anuales, por lo que hay poco que perder.

Recompensas:  Si usted es el tipo que quiere un poco más, las tarjetas de crédito ofrecen mejores recompensas que las tarjetas de débito (si eso significa acceso a descuentos, dinero en efectivo, o puntos de viaje).

Altos límites:  Tarjetas de crédito a menudo vienen con límites que son mayores que la cantidad de dinero que tenga en la comprobación. Como resultado, usted no tiene que preocuparse por golpear a su límite debido a las autorizaciones y lleva a cabo. Vas a tener menos problemas con su tarjeta de alquiler de coches, hoteles, gasolina en la bomba, y el comedor (donde preautorización tiene encerrar a los fondos durante varios días, ya sea o no que se paga con la tarjeta).

Otros beneficios: Dependiendo de su situación (y su emisor de la tarjeta), puede haber otros beneficios al uso de tarjetas de crédito. Por ejemplo, en algunas agencias de alquiler de vehículos, una tarjeta de crédito es la única forma aceptable de pago.

¿Cual es mejor?

En última instancia, tendrá que decidir qué es lo más importante. Si quieres lo mejor de ambos mundos, utilizar ambas tarjetas:

Una tarjeta de crédito es el mejor para la mayoría de las compras. Cuando usted compra en línea o en persona, una tarjeta de crédito le protege de varias maneras que una tarjeta de débito no puede (incluyendo protección de su cuenta de cheques, garantías extendidas, y más). La clave es pagar el saldo de la tarjeta por completo cada mes para evitar cargos financieros.

Una tarjeta de débito es el mejor para las retiradas de efectivo y la evitación de la deuda . Para retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos, su tarjeta de débito es la mejor opción. Usted mantendrá las tasas en un mínimo, y la información de su tarjeta es poco probable que se robada si se adhieren a los cajeros automáticos de seguridad. Si una tarjeta de crédito será incitarle a correr en una montaña de la deuda, seguir con una tarjeta de débito. Pero en última instancia, tendrá que hacerse cargo de sus gastos (el tipo de tarjeta que utiliza no puede hacerlo por usted). Si no lo hace, encontrará maneras de hacer trampa y pasar más de lo debido, independientemente de lo que está en su cartera.

Tarjetas de débito prepagadas

Si usted no puede decidir, tarjetas de débito prepagadas ofrecen algunos de los beneficios de ambas tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

Al igual que las tarjetas de crédito , mantienen su cuenta de cheques principal de la exposición al mundo. Si hay un error o alguien roba su número de tarjeta, el único dinero disponible es el dinero que haya cargado en la tarjeta. Sin embargo, usted será capaz de pasar esos fondos (que pueda necesitar), y conseguir los fondos reemplazados puede ser un proceso lento y difícil.

Al igual que las tarjetas de débito , tarjetas de prepago le impide entrar en la deuda. Sólo se puede gastar los fondos que se ha cargado en la tarjeta. Una vez que el dinero se agota, la tarjeta deja de funcionar.

Lo que está invirtiendo deudas en dificultades y cómo funciona?

Lo que está invirtiendo deudas en dificultades y cómo funciona?

Cuando las empresas están en problemas financieros, a menudo oímos acerca de los inversores que se va con sumas considerables de dinero. Esto parece contradictorio, pero que se deriva del hecho de que los inversores han comprado deuda de la compañía, en lugar de sus acciones.

Esto se refiere a menudo como la inversión de la deuda en dificultades, y es una práctica común entre los fondos de cobertura y muchos inversores institucionales.

Con la inversión de deuda en problemas, un inversor compra conscientemente la deuda de una empresa con problemas, a menudo con un descuento, y busca sacar si la empresa se da la vuelta.

En muchos casos, los inversores siguen a pie, con los pagos, incluso si una empresa va a la quiebra, y en algunos casos, los inversores de deuda en dificultades en realidad terminan como propietarios de la empresa con problemas.

Conseguir la deuda en el barato

No hay una regla estricta para cuando categorizar una deuda como “en dificultades”, pero por lo general significa que la deuda se negocia con un descuento significativo a su valor nominal. Así, por ejemplo, puede ser capaz de comprar un bono de $ 500 por 200 $. En este caso, el descuento viene porque el prestatario está en riesgo de impago. Y de hecho, los inversores pueden perder dinero si la empresa va a la quiebra. Pero si los inversores creen que puede haber un cambio de tendencia y son en última instancia, dado la razón, que puedan ver el valor de la deuda sube de manera espectacular.

Un inversor que compre acciones de capital de una empresa en lugar de deuda podría hacer más dinero que los inversores de deuda si una empresa se apaga solo alrededor. Sin embargo, las acciones podrían perder todo su valor si una empresa va a la quiebra.

Deuda, por el contrario, aún conserva algún valor, incluso si un cambio no sucede.

hacerse con el control

Cuando un inversor compra deuda en problemas de una empresa, que no sólo están haciendo una compra, pero a menudo terminan con un poco de control de la empresa. Entidades como los fondos de cobertura que compran grandes cantidades de deuda en problemas a menudo negociar las condiciones que les permitan tomar un papel activo en la empresa con problemas.

Además, los inversores de deuda en dificultades pueden alcanzar la condición de prioridad en ser devuelto si una empresa va a la quiebra.

Cuando una empresa se declara en bancarrota del capítulo 11, un corte generalmente determinar el orden de prioridad de los acreedores que se les debe dinero. Las personas involucradas en la deuda en problemas a menudo son algunas de las primeras personas que reviertan, por delante de los accionistas e incluso empleados. A veces, esto puede dar lugar a los acreedores en realidad tomar la propiedad de una empresa. Cuando esto sucede, los inversores en deuda en dificultades puede hacer una fortuna si tienen éxito en convertir a la empresa.

Gestión de riesgos

Cada vez que un inversor compra de la deuda, como por ejemplo en la forma de un gobierno o de bonos corporativos, corren el riesgo de incumplimiento del prestatario. Es por eso que se insta a la mayoría de los inversores a estudiar la solvencia de un prestatario para determinar la probabilidad de recuperar su dinero. El riesgo de impago es también la razón por la deuda de las organizaciones menos solventes generará una mayor rentabilidad para el inversor.

Con la inversión de deuda en dificultades, existe un riesgo muy real de que el inversor se va con nada si la empresa va a la quiebra.

Los inversores que participan en la inversión de deuda en problemas, especialmente los fondos de cobertura más grandes, suelen realizar análisis muy robustas de riesgo basados ​​en modelos avanzados y escenarios de prueba.

Por otra parte, estos fondos son a menudo muy hábil en la difusión fuera de riesgo y, cuando sea posible, en asociación con otras empresas por lo que no están sobreexpuestas en caso de insolvencia una inversión.

Lo más importante, cualificados gestores de fondos comprenden el valor de la diversificación en la inversión. Es poco probable que la deuda en problemas comprendería un porcentaje significativo de la cartera completa de un fondo de cobertura.

Deudas en dificultades para inversores Promedio

En términos generales, el ciudadano medio no va a estar involucrado en la inversión de deuda en problemas. La mayoría de la gente es mejor invertir en acciones y bonos estándar porque es simple y mucho menos arriesgado. Pero es posible que un individuo para acceder a este mercado si así lo desean. Algunas compañías ofrecen los fondos de inversión que invierten en deuda en dificultades, o que incluyen la deuda en problemas como parte de una cartera.

El Fondo Mutual de Quest Franklin de Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], por ejemplo, incluye la deuda en dificultades en sus participaciones, junto con empresas infravaloradas y dinero en efectivo. Oaktree capital es otra empresa que ofrezca los inversores individuales acceso a la deuda en problemas a través de vehículos privados.

Es útil para los inversores a entender las posibilidades de que los afligieron ofertas de deuda, pero rara vez tiene sentido en una cartera de jubilación típica. Siguiendo con acciones, fondos mutuos y bonos de grado de inversión es un camino más seguro y más sensible a la riqueza para la mayoría de la gente.

¿Qué es una cuenta de la gestión de caja, y dónde se puede conseguir uno?

La mayoría de la gente guarda sus servicios bancarias y de corretaje independiente: Su banco es para cheques y de ahorros, y su firma de corretaje es para inversiones a largo plazo. Pero las cuentas de gestión de efectivo ofrecen todo lo necesario para la banca en el día a día en una casa de valores de cuenta con varias ventajas sobre los bancos tradicionales.

¿Qué es una cuenta de la gestión de caja?

Una cuenta de gestión de efectivo es una cuenta de corretaje diseñada para la gestión de efectivo, hacer pagos, y ganar intereses.

Las cuentas son típicamente, pero no siempre, separadas de las cuentas de inversión en las casas de bolsa, pero se puede vincular fácilmente a las cuentas de inversión.

Simplificar: Una cuenta de gestión de efectivo le permite utilizar una institución financiera para su ahorro y las necesidades de inversión. Eso significa que sólo un inicio de sesión para realizar un seguimiento de, un menor número de declaraciones y formularios de impuestos cada año, y las transferencias rápidas hacia y desde sus cuentas de inversión.

Utilizar su dinero en efectivo: La mayoría de las cuentas vienen con una tarjeta de débito, un libro de cheques, y los servicios de pago de facturas en línea. Como resultado, se eliminan virtualmente la necesidad de mantener una cuenta de cheques dedicado.

Gana interés: las cuentas de gestión de efectivo pagan intereses, aunque a menudo se puede hacer mejor en los bancos en línea. Pero si minimiza efectivo reposo y de uso inversiones a largo plazo para sus objetivos a largo plazo, la tasa de interés puede no importar. Es fácil de transferir dinero a una cuenta de ahorros en línea si quieres ganar más.

Hay que tener características

La mayoría de las cuentas de gestión de efectivo ofrecen funciones básicas como una tarjeta de débito gratuita y la emisión de cheques ilimitada. Sin embargo, algunas empresas van más allá con estelares complementos.

Rebajas ATM: Si se mueve alrededor de un lote, busque una cuenta de gestión de efectivo con descuentos generosos ATM. Algunos descuentos de los proveedores limitan a los cajeros automáticos de los Estados Unidos o redes específicas, mientras que otros consolida cargas de casi todos relacionados con la ATM en todo el mundo.

Fácil acceso: Pregunte sobre las cuotas mensuales y requisitos de saldo mínimo para abrir una cuenta. A menos que tenga decenas de miles de dólares, algunas casas de bolsa están fuera de la cuestión, o que te cobran cuotas mensuales.

Depósito móvil: La mayoría de las cuentas de gestión de efectivo aceptan el depósito directo de su salario y prestaciones de la Seguridad Social, pero es posible que en algún momento necesite depositar un cheque. Especialmente cuando no hay rama local, los depósitos en su dispositivo móvil son más fáciles. De lo contrario, tendrá que depositar por correo.

Alertas votos: Manténgase al día sobre lo que está pasando en su cuenta. Para evitar la pérdida de pagos o cheques sin fondos, configurar alertas que le dice cuando su saldo de la cuenta se está haciendo demasiado baja. Evitar el fraude mediante la búsqueda de los retiros sobre grandes al instante.

Los enlaces a los bancos externos: es probable que desee para mantener otras cuentas bancarias abiertas, y es crucial para poder transferir dinero de forma fácil. Por ejemplo, el exceso de dinero en efectivo puede ir a una cuenta bancaria en línea para ganar un APY más alto, y es posible que desee una cuenta bancaria local para el manejo de efectivo y caja de seguridad.

Seguro de la FDIC: proveedores de cuentas de la gestión de efectivo de forma automática “barrer” el dinero no utilizado anteriormente en las inversiones que pagan dividendos o intereses. Si la seguridad es importante para usted, la investigación o no esas cuentas de barrido son asegurados por la FDIC.

Ese programa garantizado por el gobierno le protege en caso de que el banco en el que su dinero va panza arriba.

Dónde abrir una cuenta

Si una cuenta de gestión de efectivo llamamiento a usted, abrir una cuenta con la firma de corretaje de su elección. Comience por preguntar a las instituciones que ya trabajan con-que debe ser fácil para agregar una nueva cuenta, y sus existencias actuales con esta firma puede ayudarle a calificar para beneficios adicionales.

¿Qué pasa con los bancos?

cuentas de gestión de efectivo son herramientas útiles para la administración del dinero. Para entender los pros y los contras, puede ser útil comparar estas cuentas bancarias similar a los bancos y cooperativas de crédito estándar.

Cobertura de la FDIC: Los bancos suelen limitar seguro de la FDIC a $ 250,000 por depositante y por institución. Las cooperativas de crédito utilizan seguros NCUSIF, que es igual de seguro. Pero los proveedores de gestión de efectivo pueden propagar sus activos entre varios bancos, multiplicando su cobertura disponible (mientras que sólo tiene una declaración de tratar). Tenga en cuenta que los fondos en una cuenta de corretaje no están asegurados por la FDIC-que puede tomar varios días para su dinero para obtener cubiertos, pero seguro de SIPC podría cubrir su cuenta de corretaje.

La presencia local: La mayoría de las casas de bolsa no tienen sucursales locales. Si lo hacen, estas oficinas no están diseñados para las necesidades bancarias de alto volumen. Es probable que sea útil tener una cuenta en un banco local o cooperativa de crédito para los servicios en persona.

Mínimos de activos: A pesar de que algunas casas de bolsa no tienen mínimos, otros requieren activos significativos. Por ejemplo, es posible que tenga $ 25,000 para empezar a utilizar la gestión de efectivo. Los bancos en línea regularmente abren cuentas sin saldo mínimo requerido.

Cargos de cajeros automáticos: Los bancos son conocidos por el cobro de tarifas de cajeros automáticos. A menudo se paga honorarios al propietario del cajero automático, y su banco puede cobrar cargos adicionales por el uso de un cajero automático de “extranjero”. Las casas de bolsa o bien tienden a rebajar la esas tasas u ofrecer acceso a múltiples redes de gratuidad.

¿Qué es el Dividendo inversión y cómo funciona?

Una breve introducción a la inversión de Dividendos para principiantes

Una breve introducción a la inversión de Dividendos para principiantes

inversión dividendo es uno de mis temas favoritos de inversión que discutir. Tal vez usted ha aprendido que una empresa se divide en partes de la acción, y, a veces, el Consejo de Administración decide dividir parte de los beneficios obtenidos por la empresa entre los distintos accionistas y les enviará un cheque (más exactamente en estos días, envíe una depósito directo a su cuenta de corretaje o cuenta de otras inversiones, tales como Roth IRA), por su parte de esas ganancias.

Por ejemplo, si una empresa ganó $ 100 millones en ganancias después de impuestos, el consejo de administración podrá decidir que pagar $ 50 millones en dividendos y reinvertir los otros $ 50 millones de dólares en la expansión, la reducción de la deuda, la investigación, o el lanzamiento de un nuevo producto.

Si una acción paga un dividendo de $ 1 y se puede comprar acciones por $ 20 cada uno a través de su agente de bolsa, se dice que la acción de tener una rentabilidad por dividendo del 5%, ya que es la tasa de interés equivalente a lo que gana en su dinero [$ 1 dividendo dividido por $ 20 precio de las acciones = 0,05, o 5%]. Eso significa que si usted fuera a invertir $ 1.000.000 de dividendos en acciones con un 5% de rentabilidad de los dividendos, se llega a $ 50.000 en el correo, o depositado directamente en su cuenta de ahorros o cuenta de cheques.

Los fundamentos de estrategias de inversión de dividendos Look para la Seguridad en el pago de dividendos

Buenos dividendos inversores tienden a buscar varias cosas en sus acciones de dividendos preferidos.

En primer lugar, quieren seguridad dividendo.

 Esto se mide principalmente por el índice de cobertura de dividendo. Si una empresa gana 100 millones y paga $ 30 millones en dividendos, el dividendo podría ser más seguro que si la empresa estaba pagando $ 90 millones en dividendos. En este último caso, si las ganancias se redujeron en un 10%, no habría dejado de cojín para la gestión de su uso.

 Como norma muy general que ciertamente no es aplicable en todos los casos, pero todavía vale la pena conocer como una especie de cheque de primer paso, los inversores dividendos no les gusta ver a más del 60% de los beneficios pagados como dividendos.

Cuando se piensa en la seguridad de dividendos, es importante no ser engañado por una falsa sensación de comodidad por una baja relación de pago de dividendos. Como un famoso inversor comentó, no importa lo bueno que los números se ven si está analizando una sola planta de energía en Nueva Orleans porque hay un enorme riesgo geográfico. Una, huracán de baja probabilidad terrible, que golpea a la derecha puede borrar todo el asunto. La estabilidad de los ingresos y el flujo de caja, en otras palabras, es tan importante. Cuanto más estable sea el dinero que entra a cubrir el dividendo, cuanto mayor sea la proporción de pago puede ser sin causar demasiada preocupación.

Buena Dividendo Invertir estrategias se centran en Cualquiera de una rentabilidad por dividendo de alta o una tasa de crecimiento Enfoque High Dividend

A continuación, los inversores buenos dividendos tienden a centrarse en un enfoque de alta rentabilidad por dividendo o una estrategia de alta tasa de crecimiento de dividendos. Tanto servir a diferentes funciones en diferentes carteras y tienen sus respectivos adherentes. Los resultados anteriores en los ingresos en efectivo grande  ahora , a menudo de empresas de crecimiento lento que tienen poca utilidad para la cantidad obscena de flujo de caja producida sobre todo por lo que se envía a la puerta, mientras que la última compra empresas que podrían estar prestando mucha menor-que- dividendos a medias, pero que están creciendo tan rápidamente, cinco o diez años en el camino, los  absolutos  cantidades de dólares recolectados del juego son igual o mucho mayor que lo que habría sido recibida utilizando el enfoque de alta rentabilidad por dividendo alternativa.

 Un ejemplo perfecto de la historia del mercado de valores es Wal-Mart Stores, Inc. Durante su fase de expansión, se comercializa como una alta relación precio-a-ganancias que la rentabilidad por dividendo se veía un poco patético. Sin embargo, nuevas tiendas estaban abriendo tan rápidamente, y la cantidad del dividendo por acción se incrementaron tan rápidamente como los beneficios subieron cada vez más altos, que una posición de comprar y mantener que podría haberse convertido en un millonario de dividendos en el tiempo.

Por supuesto, en raras ocasiones, cuando todas las estrellas se alinean y el mundo se está cayendo a pedazos, a veces se puede obtener tanto – una increíblemente alta rentabilidad por dividendo actual y una casi con toda seguridad alta tasa de crecimiento de los dividendos futuro una vez que la economía se ha recuperado. Cuando este tipo de situaciones ocurren, aunque no están exentos de riesgos y, en algunos casos, un riesgo considerable, que mantenga el potencial de ganancias inesperadas sustanciales de ingresos pasivos futuro.

 Esta es la razón por la que algunas compañías de gestión de activos se especializan en las estrategias de inversión de dividendos.

Los inversores inteligentes de dividendos estructurar sus cuentas para ingresos por dividendos se calificado como no cobrados, una cuenta de margen

En primer lugar, vamos a hablar de los dividendos calificados. Los dividendos calificados son una de las zonas más esotéricos de la legislación fiscal la mayoría de las personas no se preocupan sino que, todo lo demás igual, si usted está invirtiendo en la mayoría de las cuentas, se le va a querer sus ingresos de dividendos a ser “calificado”. Las reglas son complicadas por lo que no vamos a entrar en ellos, sino, todo lo demás igual, que es una mala idea para negociar con acciones de dividendos si después de los ingresos por dividendos. ¿La razón? acciones de dividendos mantenidos durante un corto período de tiempo no reciben el beneficio de las tasas de impuestos de dividendos bajos. El gobierno quiere animar a la gente a ser inversores a largo plazo por lo que ofrece importantes incentivos para la celebración de sus acciones.

A continuación, tenemos que hablar de uno de los riesgos ocultos de invertir a través de una cuenta de margen en lugar de una cuenta de efectivo. Si mantiene acciones de dividendos en una cuenta de margen, es teóricamente posible su corredor tomará acciones que posee y prestarlos a los comerciantes que deseen corto de valores. Estos comerciantes, que se han vendido las acciones que tengan lugar en su cuenta sin que usted lo sepa, son responsables de hacer hasta que los dividendos que se haya perdido ya que no es, de hecho, mantiene la acción en el momento a pesar de que cree que hacer y su estado de cuenta muestra que lo hace. El dinero sale de su cuenta durante el tiempo que mantienen su posición corta abierta y se obtiene un depósito equivalente a lo que se ha recibido en el ingreso real de los dividendos. Cuando esto sucede, ya que no es  en realidad  los ingresos por dividendos que recibió, no obtiene para el tratamiento de los ingresos como ingresos por dividendos. Lo que significa que en lugar de pagar la tasa de impuesto sobre los dividendos baja, usted tiene que pagar la tasa de impuesto sobre la renta que, en algunos casos, podría ser aproximadamente el doble de lo que tendría de otra manera tenía que pagar.

La solución es simple. No comprar acciones a través de las cuentas de margen. No sólo se puede evitar el riesgo rehypothecation, pero que nunca tenga que preocuparse por una llamada de margen. ¿Que es no gustar? Claro, puede ser un poco menos conveniente a la espera de la liquidación de operaciones para obtener su dinero después de la venta de valores, pero a quién le importa? Si está cortando que tan cerca, su dinero no debería haber sido invertido en el mercado de valores, de todos modos. De hecho, ya sabes que soy un defensor fuerte que nunca se debe invertir dinero que no la intención de mantener estacionado durante al  menos  cinco años. De lo contrario, se está introduciendo un elemento significativo de los juegos de azar en lo que de otro modo podría ser una adquisición inteligente.

¿Qué tipos de inversores prefieren invertir dividendos?

Hay muchos tipos diferentes de inversores que prefieren la estrategia de inversión de dividendos. Para algunos, se trata de una cosa visceral intestino nivel. Se puede ver el dinero en efectivo que entra en sus cuentas y llega en el buzón. Mientras los cheques y depósitos cada vez más grandes con el tiempo, todo está bien. Para otros, es una preocupación pragmática. Si está retirado y necesita dinero en efectivo para pagar sus cuentas, todo el futuro crecimiento en el mundo no le hacen un montón de buena, sobre todo si el mundo se desmorona y las acciones declinar. La última cosa que quiere hacer se verá obligado a vender su propiedad a un precio que usted conoce está infravalorado significativamente, el dividendo que le da la capacidad de mantener a través de los tiempos difíciles.

Inversores conservadores tienden a preferir los dividendos porque existe una considerable evidencia de que  , como clase , acciones de dividendos hacen mucho mejor con el tiempo. Hay varias razones que probablemente esto sucede. Por un lado, cuando una empresa envía dinero en efectivo de la puerta, o bien tiene el dinero o no lo hace. Las empresas que pagan dividendos estables y crecientes, como grupo, tienen una menor los llamados “acumulaciones” en relación con el flujo de caja de las empresas que no pagan un dividendo. Como convertirse en un inversor más avanzada, que va a ser un concepto muy importante que usted entienda. Hay algunas teorías que una empresa establecer una gestión de las fuerzas políticas de dividendos a ser más selectivos en las adquisiciones y las políticas de asignación de capital, lo que lleva a un mejor rendimiento general.

Por otro lado, también es posible que los stocks hecho de dividendos tienden a declinar menos en comparación con las poblaciones no dividendos durante los mercados bajistas juega un papel importante en mantener la capitalización de mercado de la empresa lo suficientemente alta como así su participación en los mercados de acciones y / o de deuda durante los tiempos de estrés, lo que le permite evitar la dilución de los accionistas y sobrevivir para adquirir competidores debilitados. Todos probablemente juegan un papel, en diversos grados en diferentes momentos, por diferentes empresas, en diferentes sectores e industrias.

vs. activa la inversión pasiva

Es la inversión pasiva eficaz de Ahorro para el Retiro?

Cada vez que hay una discusión sobre la inversión de activo o pasivo, se puede convertir muy rápidamente en un acalorado debate porque los inversores y los administradores de riqueza tienden a favorecer fuertemente una estrategia sobre el otro.

Entender la diferencia

Si usted es un inversor pasivo, invertir para el largo plazo. inversores pasivos limitan la cantidad de compra y venta dentro de sus carteras, haciendo de esta una manera muy rentable para invertir. La estrategia requiere una mentalidad de comprar y mantener. Eso significa resistir la tentación de reaccionar ni prever todas el próximo movimiento del mercado de valores.

El primer ejemplo de un enfoque pasivo es comprar un fondo de índice que sigue a uno de los principales índices como el S & P 500 o Dow Jones. Siempre que estos índices cambian sus constituyentes, los fondos de índice que les siguen automáticamente cambian sus participaciones con la venta de las acciones que ha de salir y comprar la acción que se está volviendo parte del índice. Esto es por qué es tan importante cuando una empresa se vuelve lo suficientemente grande como para ser incluido en uno de los principales índices: Garantiza que la acción se convertirá en un soporte de núcleo en miles de grandes fondos.

Cuando es el propietario pequeñas piezas de miles de acciones, que gana sus declaraciones simplemente por participar en la trayectoria ascendente de los beneficios empresariales con el tiempo a través del mercado de valores en general. El éxito de los inversores pasivos mantener su ojo en el premio e ignoran reveses a corto plazo – incluso las crisis agudas.

la inversión activa, como su nombre lo indica, tiene un enfoque práctico y requiere que alguien actuar en el papel de gestor de cartera. El objetivo de la administración del dinero activo es batir la rentabilidad media de la bolsa y sacar el máximo provecho de las fluctuaciones de precios a corto plazo. Se trata de un análisis mucho más profundo y la experiencia para saber cuándo hay que girar dentro o fuera de una acción en particular, bonos o cualquier activo. Un administrador de cartera por lo general supervisa un equipo de analistas que miran a los factores cualitativos y cuantitativos, a continuación, se miran a sus bolas de cristal para tratar de determinar dónde y cuándo ese precio va a cambiar.

la inversión activa requiere la confianza de que todo aquel que está invirtiendo la cartera sabrá exactamente el momento adecuado para comprar o vender. El manejo exitoso de inversión activa requiere tener la razón más a menudo que mal.

¿Qué estrategia le hace más

¿Cuál de estas estrategias hace que los inversores más dinero? Uno pensaría que las capacidades de un administrador de dinero profesional triunfaría sobre un fondo de índice básico. Pero no lo hacen. Si nos fijamos en los resultados de rendimiento superficiales, la inversión pasiva funciona mejor para la mayoría de los inversores. Estudio tras estudio (durante décadas) muestra resultados decepcionantes para los gestores de activos. De hecho, sólo un pequeño porcentaje de los fondos de inversión de gestión activa siempre haga mejor que los fondos de índice pasivos. Pero toda esta evidencia para mostrar latidos pasivos inversión activa se puede simplificar en exceso algo mucho más complejo porque las estrategias activas y pasivas son sólo dos caras de la misma moneda. Ambos existen por una razón y muchos profesionales se mezclan estas estrategias.

Un gran ejemplo es la industria de fondos de cobertura. gestores de fondos de cobertura son conocidos por su intensa sensibilidad a los más mínimos cambios en los precios de los activos. Por lo general los fondos de cobertura evitan las inversiones convencionales, sin embargo, estos mismos gestores de fondos de cobertura en realidad invirtieron cerca de $ 50 mil millones en fondos de índice del año pasado, según la firma de investigación simétrica. Hace diez años, los fondos de cobertura sólo se llevan a cabo $ 12 mil millones en fondos pasivos. Claramente, hay buenas razones por las cuales incluso los gestores de activos activos más agresivos optar por usar inversiones pasivas.

Fortalezas y debilidades

En su programa de Estrategias de Inversión y Gestión de la cartera, los profesores de Wharton enseña acerca de las fortalezas y debilidades de la inversión pasiva y activa.

La inversión pasiva

Algunos de los principales beneficios de la inversión pasiva son:

  • Tasas ultrabajas – No hay nadie la selección de acciones, por lo que la supervisión es mucho menos costoso. Fondos pasivos siguen simplemente el índice que utilizan como su punto de referencia.
  • Transparencia – Siempre es claro cuáles son los activos en un fondo de índice.
  • Eficiencia tributaria – Su estrategia de comprar y mantener no suele dar lugar a una masiva de impuestos las ganancias de capital para el año.

Los defensores de la inversión activa diría que las estrategias pasivas tienen estas debilidades:

  • Demasiado limitados – los fondos pasivos se limitan a un índice específico o conjunto de inversiones predeterminadas con poca o ninguna variación; por lo tanto, los inversores están encerrados en dichas explotaciones, no importa lo que sucede en el mercado.
  • Pequeñas devoluciones – Por definición, los fondos pasivos serán más o menos no batir el mercado, incluso en tiempos de agitación, ya que sus propiedades básicas están encerrados en hacer un seguimiento del mercado. A veces, un fondo pasivo puede ganarle al mercado un poco, pero nunca va a publicar las vueltas grandes gestores activos anhelan a menos que el propio mercado Plumas. Gestores de activos, por el contrario, puede traer recompensas más grandes (véase más adelante), aunque esas recompensas vienen con un mayor riesgo también.

Invertir activa

Las ventajas para la inversión activa, de acuerdo con Wharton:

  • Flexibilidad – gestores activos no están obligados a seguir un índice específico. Pueden comprar los “diamantes en bruto” las acciones que ellos creen que han encontrado.
  • Cobertura – gestores activos también pueden cubrir sus apuestas utilizando diversas técnicas, tales como las ventas a corto o opciones de venta, y son capaces de salir de las poblaciones o sectores específicos cuando los riesgos se vuelven demasiado grandes. Gestores pasivos están atrapados con las existencias de índice rastrean posee, independientemente de lo que están haciendo.
  • T gestión hacha – A pesar de que esta estrategia podría desencadenar un impuesto sobre las plusvalías, los asesores pueden adaptar las estrategias de gestión tributaria a los inversores individuales, tales como la venta de las inversiones que están perdiendo dinero para compensar los impuestos sobre los grandes ganadores.

Pero las estrategias activas tienen estas deficiencias:

  • Muy caro – Thomson Reuters Lipper fija la proporción promedio de gastos en el 1,4% para un fondo de renta variable de gestión activa, en comparación con sólo el 0,6% para el fondo de capital promedio pasiva. Tasas son más altas porque todo lo que compra y venta activa desencadena los costos de transacción, por no hablar de que usted está pagando los sueldos del equipo de analistas de la investigación de selecciones de valores. Todos los gastos de más de décadas de inversión puede matar devoluciones.
  • Riesgo activo – gestores de activos son libres de comprar cualquier inversión creen que traería un alto rendimiento, que es grande cuando los analistas están en lo cierto, pero terrible cuando están mal.

Tomar decisiones estratégicas

Muchos asesores de inversión creen que la mejor estrategia es una mezcla de estilos activa y pasiva. Por ejemplo, Dan Johnson es un asesor honorario-solamente en Ohio. Entre sus clientes tienden a querer evitar los cambios bruscos en precios de las acciones y parecen idealmente adecuado para los fondos de índice.

Está a favor de la indexación pasivo, sino que explica, “La pasiva frente a la gestión activa no tiene que ser un bien / o la elección de consejeros. La combinación de los dos puede diversificar aún más una cartera y en realidad ayudar a gestionar el riesgo global.”

Dice que para los clientes que tienen grandes posiciones de efectivo, que busca activamente oportunidades para invertir en ETF justo después de que el mercado ha retrocedido. Para los clientes jubilados que más se preocupan por los ingresos, puede elegir activamente las acciones específicas de crecimiento de los dividendos, mientras que todavía mantiene una mentalidad de comprar y mantener.

Andrew Nigrelli, un asesor de la riqueza del área de Boston y director, está de acuerdo. Toma un enfoque basado en los objetivos de la planificación financiera. Se basa principalmente en las estrategias de indexación de inversión pasiva a largo plazo en lugar de la selección de acciones individuales y fuertemente aboga por la inversión pasiva, sin embargo, también se cree que no es sólo devuelve el caso, pero rendimientos ajustados al riesgo.

“El control de la cantidad de dinero [que] entra en determinados sectores o incluso empresas específicas cuando las condiciones están cambiando rápidamente en realidad puede proteger al cliente.”

Para la mayoría de la gente, hay un tiempo y un lugar tanto para la inversión activa y pasiva durante toda la vida de ahorrar para los principales hitos como la jubilación. Más asesores terminan usando una combinación de las dos estrategias – a pesar de la pena que las dos partes dan entre sí a través de sus estrategias.

Tarjeta de crédito asegurada contra tarjeta de prepago

Tarjeta de crédito asegurada contra tarjeta de prepago

Si su historial de crédito está sufriendo y que está buscando una solución de tarjeta de crédito, puede considerar cualquiera de las tarjetas de crédito con garantía  o tarjetas de prepago . Ambos se anuncian comúnmente como soluciones para las personas con mal crédito, pero que uno de los más adecuado para usted?

La diferencia entre las tarjetas de crédito garantizadas y tarjetas de prepago

Ambas tarjetas de crédito aseguradas y tarjetas de prepago requieren que se deposita dinero antes de poder utilizarlas.

Ambos pueden ser utilizados en los mismos lugares que las tarjetas de crédito se pueden utilizar, por ejemplo, tiendas de comestibles, gasolineras, etc. Pero, ahí es donde terminan las similitudes.

Una tarjeta de crédito asegurada se requiere para hacer un depósito de seguridad contra el límite de crédito antes de que pueda ser aprobado para la tarjeta. Su depósito de seguridad se coloca en una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD) y se mantuvo allí hasta que su tarjeta se convierte en un crédito sin garantía hasta que se omite en la tarjeta de crédito (esperemos que nunca lo hace).

Solicitar una tarjeta de crédito asegurada es similar a solicitar una tarjeta de crédito. Muchos emisores de tarjetas todavía comprobar su historial de crédito, pero es más probable que sea aprobada, incluso si tiene un mal historial de crédito. Cuando se utiliza una tarjeta de crédito asegurada, usted está pidiendo dinero prestado, al igual que con una tarjeta de crédito. Las compras realizadas con una tarjeta de crédito asegurada van en contra de su límite de crédito renovable y usted está obligado a hacer pagos mensuales regulares sobre el saldo de su tarjeta de crédito.

Pagar el saldo de su

Cuando se paga el saldo de su tarjeta de crédito, su crédito disponible sube de nuevo, al igual que una tarjeta de crédito regular. El depósito de seguridad es necesario porque usted es un prestatario más arriesgado. Las tarjetas de prepago son diferentes. A pesar de que están a menudo llamados tarjetas de crédito de prepago, que no son tarjetas de crédito en absoluto.

En su lugar, son más similares a las tarjetas de débito, los cuales están ligados a una cuenta de cheques. No hay límite de crédito de una tarjeta de prepago. Que haga un depósito en la tarjeta y se va a una cuenta.

Al pasar la tarjeta para compras, en lugar de pedir dinero prestado desde el emisor de la tarjeta de crédito, el importe de la compra se deduce de su saldo de la tarjeta. Una vez que pasas hasta su depósito, debe volver a depositar el dinero antes de que pueda pasar de nuevo.

Con una tarjeta de prepago, que no tendrá que preocuparse de hacer los pagos mensuales a tiempo para evitar multas por atraso y daños de crédito. No hay verificación de crédito de una tarjeta de prepago, por lo que no serán rechazadas debido a un mal historial de crédito.

Qué tarjeta de Costos Más

Las tarifas varían entre las tarjetas aseguradas y prepago. Una tarjeta de crédito asegurada tiene tasas típicas de una tarjeta de crédito: tasa de solicitud, cuota anual, cargos financieros, y la tarifa final. Algunos de estos cargos son obligatorios. Otros pueden ser evitados si usted utiliza su tarjeta de crédito de manera responsable.

Las tarjetas de prepago tienen completamente diferentes tasas y, dependiendo de la tarjeta que elija, algunos de ellos pueden ser altos. Los cargos de activación y cuotas de mantenimiento mensuales pagan la primera vez que abra su cuenta y cada mes la cuenta está abierta. Es posible que tenga que pagar una cuota para recargar dinero en la tarjeta, para retirar dinero de un cajero automático, o para utilizar el pago de facturas.

Hay algunas tarjetas de prepago que son completamente gratis. No hay cargos de interés o tasas finales con una tarjeta de prepago.

Tarjetas de crédito aseguradas frente a tarjetas de prepago

Si usted desea mejorar su puntuación de crédito, una tarjeta de crédito asegurada es la mejor opción. Asegúrese de elegir una tarjeta de crédito asegurada que reporta a las tres principales agencias de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito convertirá su tarjeta de crédito asegurada a uno sin garantía después de 12 a 18 meses de pagos a tiempo.

Una tarjeta de prepago es a menudo una opción para las personas que no pueden obtener una cuenta de cheques o desee evitar los bancos. Muchos empleadores pueden depósito directo de su cheque de pago en una tarjeta de prepago y algunas tarjetas de prepago, incluso le permite enviar varios cheques cada mes o inscribirse en el pago de facturas en línea. Las tarjetas de prepago también son buenos para los adolescentes y estudiantes que reciben una asignación de los padres.

Perdido tarjeta de débito? Averigüe qué puede hacer rápidamente

Perdido tarjeta de débito? Averigüe qué puede hacer rápidamente

Usted ha perdido su tarjeta de débito – o peor, alguien lo robó – y usted está preocupado acerca de su cuenta bancaria. ¿Qué es lo que hay que hacer? Actuar rápido, y esto será hacia atrás antes de que usted lo sepa. Si no se actúa con rapidez, algunos de sus peores temores pueden convertirse en realidad.

Se le puede imaginar una situación desagradable: un ladrón utiliza la tarjeta para vaciar su cuenta bancaria, pero las facturas siguen llegando Debido a que el dinero todo se ha ido, cheques rebotan y los pagos se invertirá..

Vas a tener que pagar multas, e incluso el banco le ding para los cargos por sobregiro. Lo que es más, los estafadores pueden encontrar una manera de pasar más de lo que aún tiene en su cuenta.

Puede evitar que el peor escenario posible, siguiendo los pasos a continuación.

Contacto con su banco

Póngase en contacto con su banco inmediatamente una vez que está claro que la tarjeta no se encuentra (si ha sido robado o que haya perdido la esperanza de encontrar una tarjeta fuera de lugar). Lo ideal es que tendrá un extracto bancario práctico con el número de teléfono de su emisor de la tarjeta, o se puede iniciar sesión en su cuenta y encontrar información de contacto en línea. Inicio de sesión en su cuenta en línea es especialmente útil, ya que le permite ver si se ha utilizado la tarjeta ya que perdió.

Si es necesario, se puede hacer una búsqueda en Internet para el sitio web de su emisor de la tarjeta, pero cuidado con los sitios web impostores que pueden haber sido creados con el objetivo de atrapar a los consumidores preocupados (que están en una prisa para entregar información personal, como un número de Seguridad Social , debido a que no tienen un número de tarjeta a mano).

Asegúrese de hacer clic en torno a un poco para asegurarse de que estás en un sitio Web legítimo de forma importante técnica, ortografía o errores gramaticales, y no incumple ninguna advertencia de seguridad de su navegador web.

En algunos casos (si es un fin de semana y su banco en una institución pequeña, por ejemplo) no puede llegar a su banco directamente.

Algunos emisores de tarjetas contrato con proveedores de servicios que simplemente se congelará su tarjeta, y usted tiene que seguir con su banco durante el horario laboral.

Qué decir

Deje que su emisor de tarjeta de saber que usted no tiene su tarjeta, y que es ya sea perdido o robado. Si notas cualquier transacción no autorizada en línea, asegúrese de que ellos sepan. Si simplemente se pierde la tarjeta (y usted no es consciente de que fue robado), pregunte por una congelación temporal. Ellos pueden ser capaces de desactivar la tarjeta por unos días en caso de que resulte en la ropa que llevaba la semana pasada. Sin embargo, no todos los emisores de tarjetas ofrece una congelación temporal, y puede ser necesario para cancelar por completo la tarjeta.

Es una buena idea hacer un seguimiento con su emisor de tarjeta por escrito, especialmente si usted está preocupado acerca de la tarjeta que se utiliza de manera fraudulenta. Enviar una carta al emisor explicando que no tiene la tarjeta y que debe ser cancelada. Asegúrese de incluir la fecha de la carta, y el uso de un servicio de entrega que confirmará que la carta fue entregada (USPS acuse de recibo, o un número de seguimiento servicio de entrega).

Cancelar la facturación automática

Ahora que su tarjeta está desactivada, asegúrese de notificar a cualquier persona que legítimamente pueden tratar de usar la tarjeta. Es posible que tenga pagos facturados a la tarjeta automáticamente cada mes, pero esos pagos no pasará a través de más.

Deje que su emisor de la factura saber esto antes de tiempo, y proporcionar un número de tarjeta de reemplazo para que pueda evitar los cargos y dolores de cabeza.

En algunos casos, su banco podría permitir que un poco más de los cargos a través de venir si esos cargos estaban golpeando regularmente la tarjeta previamente (durante los últimos seis meses, por ejemplo). Esto le da un poco más de tiempo para actualizar todo, pero consulte con su banco para estar seguro.

¿Qué tan malo es?

Ahora que ha asegurado la tarjeta contra el uso fraudulento, usted puede preguntarse cuánto le costará. Es más probable que su único costo será una tarifa pagada a su emisor de tarjeta para una tarjeta de reemplazo.

Si se utiliza la tarjeta de forma fraudulenta, su responsabilidad depende de la rapidez de actuar. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA) dice que usted no es responsable de los cargos después de que notifique a su banco que la tarjeta no se encuentra.

Si cualquier transacción atravesaron antes de notificado el banco, puede limitar sus pérdidas a $ 50, siempre y cuando notifique al banco dentro de los dos días de darse cuenta de que la tarjeta no se encuentra. Si se pasa de la marca de dos días, el riesgo aumenta a $ 500 – pero todavía se tienen que notificar al banco que la tarjeta no se encuentra dentro de los 60 días después de que el banco envía su estado de cuenta. Si no notifica al banco dentro de 60 días, su responsabilidad es ilimitada; los ladrones pueden vaciar su cuenta y agotar todas las líneas de crédito disponibles, y usted está fuera de suerte a menos que tenga una buena razón para no notificar al banco (por ejemplo, estuvo hospitalizado).

Como se puede ver, cuanto más rápido se actúe, más seguro que eres.

¿Qué pasa si usted es responsable de los cargos fraudulentos? Los ladrones pueden haber utilizado la tarjeta antes de contacto con el banco para desactivarlo. Siempre se puede pedir al banco para cancelar esas transacciones, pero el banco no tiene que atender su solicitud. Si usted tiene que comer los cargos, póngase en contacto con su agente de seguros para averiguar si la póliza de seguro de inquilino de su vivienda o cubrirán cualquiera de sus pérdidas.