Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Akciový trh je prenasledovaný “I” slovo a investori sa ukazuje ich nervy. Inflácia má Federálny rezervný tabule beží strach a všetci budeme platiť za to.
Vysoké ceny energií, rastúce jednotkové mzdové náklady a tlak na dodávky hlavných zdrojov, ako sú ocele a cementu (vďaka hurikány Katrina a Rita) sa čakajú, až ako niektorí nešťastných hviezd zaručiť Fed bude pokračovať vo zvyšovaní krátkodobých úrokových sadzieb.
High-úrokovej sadzby a firmy zvyšovaním cien sa nesčítajú s investičným profilom väčšina investorov tešiť. Avšak, zásoby sú stále dobré zaistenie proti inflácii, pretože v teórii, príjmy a zisk firmy by malo rásť rovnakým tempom ako inflácia v priebehu času.
Svetový obchod
Zatiaľ čo niektoré firmy môžu reagovať na infláciu zvýšením ich ceny, iní, ktorí súťažia na globálnom trhu môže byť ťažké, aby zostali konkurencieschopní so zahraničnými výrobcami, ktorí nemajú k zvýšeniu cien v dôsledku inflácie.
Ešte dôležitejšie je, inflácia okráda investori (a všetci ostatní) zvyšovania cien bez zodpovedajúceho zvýšenia hodnoty. Budete platiť viac za menej peňazí.
To znamená, že financie spoločnosti sú u konca-nazývaný infláciou, pretože čísla (výnosov a zisku) stúpajú s mierou inflácie navyše k akejkoľvek pridanej hodnoty vytvorenej spoločnosti.
zárobok
Keď inflácia klesá, takže sa nahustené zisk a výnosy.
Jedná sa o príliv, ktorý dvíha a spúšťa všetky lode, ale to ešte robí získať jasnú predstavu o skutočnej hodnote ťažkú.
Fedu hlavný inflácii boja nástroj je krátkodobé úrokové sadzby. Tým, že peniaze drahšie požičať Fed účinne odstraňuje niektoré z prebytočného kapitálu z trhu.
Príliš veľa peňazí naháňa príliš málo tovaru je jedným Klasická definícia inflácie. Brať peniaze z trhu spomaľuje cyklus zvyšovania cien.
K dispozícii sú ďalšie dve zasadnutia Výboru pre voľný trh (orgán označí ceny) v roku 2005: 1. novembra a 13. Dec ..
Vzhľadom na to, že tlaky už bolo spomenuté, môžete vziať do banky, že Fed bude držať zvyšovanie sadzieb prinajmenšom do konca roka.
investície
By ste mali byť znepokojení inflácii a vaše investície? Ak máte podstatnú časť svojho portfólia do cenných papierov s pevným výnosom, odpoveď je jednoznačné áno.
Inflácia eroduje svoju kúpnu silu a dôchodcov na pevných príjmoch trpí, keď ich hniezdo vajcia kúpi menej každým rokom. To je dôvod, prečo finanční poradcovia varujú aj dôchodcovia, aby určité percento svojich aktív na akciovom trhu ako zabezpečenie proti inflácii.
Čím viac peňazí alebo peňažných ekvivalentov držíte, bude horšie inflácia potrestať. 100 $ pod matrac bude kupovať len $ 96 v hodnote tovar po roku 4 percentá inflácie. Pozrite sa na inflačne indexovaných produktov, ako sú štátne pokladničné Aj dlhopisov a ďalších produktov, ktoré ponúkajú ochranu proti rastúcich úrokových sadzieb.
záver
Investori by si mali dávať pozor na citlivé populácie úrokových sadzieb, pretože pokračujúci tlak zo strany Fed bude držať sadzby pohybujúce sa až do konca tohto roka a pravdepodobne až do budúceho roka.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Scrutare il vostro reddito oraria, non il vostro reddito annuo
Si potrebbe pensare, “Chi se ne frega? So quanto faccio in un anno!” Fai $ 30.000 o $ 50.000 o $ 75.000 all’anno. Destra?
Ma l’importo annuo che guadagni non ci dice molto. Lavorare settimane di 40 ore a $ 120.000 per anno è notevolmente diverso dal lavorare settimane di 90 ore a $ 120.000 per anno.
Per scoprire il valore del vostro tempo, è necessario chiedersi: Quanto devo fare ora?
Ecco come calcolare quanto fate un’ora:
La stima approssimativa: Lop off zeri, dividere per 2
Il modo di massima per capire la vostra tariffa oraria è di assumere che si lavora 2.000 ore all’anno.
Perché 2.000 ore? Stiamo supponendo di lavorare a tempo pieno, con due settimane di vacanza, e non gli straordinari.
40 ore settimanali moltiplicato per 50 settimane lavorative all’anno equivale a 2.000 ore.
Con questa ipotesi in mente, semplicemente prendere il tuo stipendio annuo, lop fuori tre zeri dalla fine, e dividere il numero rimanente per due.
Esempio 1:
Si guadagnano $ 40.000 all’anno.
Lop off tre zeri – $ il 40
Dividere per due – $ 20
Si guadagna 20 $ all’ora.
Esempio 2:
Si guadagnano $ 70.000 all’anno.
Lop off tre zeri – $ il 70
Dividere per due – $ 35
Si guadagna 35 $ all’ora.
Esempio 3:
Si guadagna $ 120.000 per anno.
Lop off tre zeri – $ 120
Dividere per due – $ il 60
Si guadagna 60 $ all’ora.
Il metodo preciso: Analisi Rapporto
Naturalmente, il metodo elenchiamo sopra è una stima approssimativa. Non tutti lavorano una settimana standard di 40 ore, senza straordinari.
Alcune persone lavorano 50 o 60 o 80 ore settimane. Altri lavorano part-time.
Per risolvere questo, ci rivolgiamo al metodo più preciso di capire quanto si guadagna ogni ora. Si chiama il metodo “analisi del rapporto”.
Suona tecnica, eh? Rilassare. Non lasciate che quella frase spaventa – questo è un metodo piuttosto semplice.
L’analisi degli indici comporta il calcolo del rapporto tra le ore passate al lavoro e il vostro reddito. Se si guadagna $ 400 per una settimana di 40 ore, il rapporto dollaro-per-ora è di 10 a 1 (o $ 10 all’ora).
Supponiamo che si ottiene un rilancio a $ 500 a settimana. In superficie, potrebbe sembrare come il rapporto dollaro-per-ora è ora aumentato a 12,50 a 1. ($ 500 diviso per 40 = $ 12,50 all’ora.) Evviva!
Ma le forze di promozione di lavorare settimane di 60 ore. Il rapporto dollaro-per-ora è solo 8.3 a 1. ($ 500 diviso 60 = $ 8.33 all’ora).
In altre parole, il tuo stipendio è salito, ma la vostra tariffa oraria è andato giù.
Corriamo attraverso un paio di esempi:
Esempio 1:
Si guadagna $ 38.000 all’anno.
Si lavora 40 ore a settimana, con tre settimane di vacanza.
Orario di lavoro = 40 ore x 49 settimane = 1.960 ore all’anno.
$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 all’ora (o un rapporto 19,4-1 dollaro-per-ora)
Esempio 2:
Si guadagna $ 18.000 all’anno.
Si lavora 15 ore a settimana, con tre settimane di vacanza.
Orario di lavoro = 15 ore x 49 settimane = 735 ore all’anno.
$ 18.000 / 735 = $ 24.48 all’ora (o un rapporto 24,5-1 dollaro-per-ora)
Esempio 3:
Si guadagna $ 350 a settimana.
Si lavora 20 ore alla settimana.
$ 350/20 = $ 17.50 per un’ora (o un rapporto 17,5-1 dollaro-per-ora)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med så lidt mediedækning som kollegium planlægning modtager i forhold til andre former for finansiel planlægning, er det ikke underligt, at forældre gør fejltagelser venstre og højre. Desværre, med så lidt tid mellem et barns fødsel og starten af college, er der typisk meget lidt tid til at komme sig fra college planlægning fejltagelser.
Uanset om du lige har haft din første barn eller større kollegium udgifter er blot et par år væk, er det aldrig for sent at sikre, at du er på rette spor. Det ville helt sikkert være en klog investering af din tid til at tjekke dine aktuelle planer mod min liste over Top 10 College Planning fejltagelser.
Raising Din EFC
Den Forventet Family Bidrag (EFC) er den del af din families indkomst og formue, som du vil blive forventes at tilbringe i et givet år før finansielle støtte spark i. Væsentlige, vil den finansielle støtte kun dække omkostningerne sidesten ud over din EFC.
Selv om det giver ingen mening at forsøge at gøre færre penge at modtage mere økonomisk støtte, giver det mening at sørge for dit barns opsparingskonti er titlen korrekt. For eksempel er 20 procent af aktiverne i regnskabet, der ejes af barnet (såsom UGMA eller UTMA konti) forventes at blive anvendt årligt mod college omkostninger. kun 5,64 procent af aktiver i en forælders navn, forventes dog at blive brugt. Endnu bedre, forventes ingen af de aktiver, der ejes af en bedsteforælder, der skal bruges for barnet (da der ikke er plads til at udpege dette på fafsa form).
2. Ikke Ser din tid Horizon
I modsætning til pensionering aktiver, som de fleste mennesker vil langsomt nedbryder mere end 20-40 år, kan du forvente at bruge op din kollegium opsparingskonto over en 2-4 års vindue. Det betyder, at i modsætning til din pension konto, behøver du ikke har friheden til at ride en midlertidig hikke i investeringsmarkederne.
Mens investeringer højere risiko kan være acceptabel, når du har et årti eller mere til venstre, indtil pengene er nødvendig, da du kommer tættere på egentlig at behøve at trække penge, bør du overveje at flytte i retning af mindre flygtige aktiver. Den nylige indførelse af alderen-baserede konti i § 529 planer har gjort denne proces automatisk og er en stor mulighed for forældre, der har begrænset tid eller investering viden.
3. du ikke tager Educational skattelettelser
Nogle af de mest generøse skattemæssige fordele til rådighed for middelklasse Amerika er beregnet til college planlægning. Disse fordele, som enten kan komme i form af et skattefradrag eller skattefradrag, kan spare dig for tusindvis af dollars for at betale kollegium undervisningsafgifter eller finansiering af din statens § 529 konto.
Måske de største skattelettelser, der forbliver ubrugt er Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit, som begge kan sætte $ 1500-2000 lige tilbage i lommen på skat tid. Desværre er mange forældre er helt uvidende de kan kræve disse fordele.
4. Ikke Brug studielånssystem
Mange forældre se studielån som en pinlig tegn på, at de undlader at tjene penge nok eller ikke gjorde et godt stykke arbejde at spare, hvad de havde. Mens dette lejlighedsvis kan være tilfældet, er det vigtigt at indse, at college omkostninger er spiral hurtigere end de fleste amerikanere kan følge med. Korrekt at udnytte de rigtige føderale studerende lån programmer kan hjælpe forældre og elever finansiere et kollegium uddannelse for så lavt som 3,40 procent årligt.
Uanset om du tror, du vil i sidste ende låne penge gennem et program som det Stafford eller PLUS lån, er det stadig vigtigt at udfylde en fafsa formular. Dette er den grundlæggende form, der anvendes af de fleste skoler finansielle kontor støtte til at bestemme, hvad du kan være berettiget til. Som det gamle ordsprog siger, ”det værste, der kan ske, er, at de siger nej!”
5. undervurderer virkningerne af inflationen
Indtil du forstår, hvordan hurtigt college omkostninger er ude af kontrol, er det svært at gøre en passende opgave at planlægge for kollegiet. Mens den brede ”leveomkostninger” er steget eller ”oppustet” på et historisk gennemsnit på 2 procent om året, college omkostninger tendens til at øge 5-6 procent hvert år. Det betyder, at college omkostninger stiger tre gange så hurtigt som livets andre omkostninger, og sandsynligvis tre gange så hurtigt som din lønseddel.
Forståelse korrekt valg investering samt bruge konti, der er beregnet til at bekæmpe inflationen, såsom forudbetalte Undervisning planer, er afgørende til at sikre et kollegium uddannelse forbliver inden for rimelig rækkevidde.
6. Kom Too Fancy Med dine investeringer
Jeg ved ikke, hvad det handler om os (især mænd), at vi insisterer på at gå imod strømmen af ting. Men, for hver 10 familier, jeg gør kollegium planlægning med, der vil være en, der insisterer på ikke-traditionelle investeringer i deres barns kollegium konto. Gennem årene har jeg set alt fra folk plantning tømmer, der skal høstes, når deres barn går på college for at nogen forsøger at hjørne markedet på en bestemt baseball spillers rookie-kort.
Må ikke få mig forkert. Disse kan være sjove og unikke investeringer, når en del af et meget større investeringsportefølje, men de er ikke stedet for dit barns uddannelse fond. Ud over det faktum, at de fleste af disse investeringer mister skattefri stillede status andre college konti nyde, de synes også at give bagslag så ofte som ikke.
Med mindre end tyve år, indtil du får brug for din kollegium midler, stick med den lige og smalle. Vælg simple investeringer, der får jobbet gjort; undgå investeringer aldrig betød for college planlægning.
7. Valg Investeringer med høje årlige udgifter
Desværre, omkostningerne og omkostninger af de fleste investeringsforeninger og § 529 planer synes at kræve en videregående uddannelse i matematik til at forstå. Selv om det kan være fristende at overse dette aspekt af college planlægning, og sørg for dine investeringer er omkostningseffektiv er afgørende for at sikre din langsigtede vækst.
Selv om det ikke kan synes som det har en enorm effekt, kan en ekstra 2 procent i gebyrer mindske en porteføljes slutning værdi med op til 50 procent i løbet af en 20-årig periode. Overdreven gebyrer, selv på en velfungerende portefølje, kan i høj grad øge det beløb, du bliver nødt til at spare for at nå dine unikke kollegium planlægning mål.
8. Ikke bruger den rigtige College bankbog
Du kan øremærke stort set alle typer af konto, fra en checkkonto i din bank til en Roth IRA, som et kollegium konto til dit barn. Men desværre ikke alle disse konti er skabt lige. Den nøjagtige samme investeringsforening købt i én type konto kan være genstand for større beskatning, end hvis købt i en anden konto. Ligeledes kan en konto skade dine chancer for finansiel støtte 4-5 gange mere end en anden.
Det første skridt i at vælge den rigtige kollegium konto er at få dit ordforråd naglet ned. Du skal vide, hvad de forskellige konti er, og deres grundlæggende funktioner.
For at få dig i gang, bør du gennemgå vores profiler af de halvt dusin store kollegium konti. Hvis du er stram på tid, springe frem til min artikel om at vælge den bedste skole-konto til din familie.
9. Brug din pension midler til at betale for kollegiet
Den anden mest traumatiske kollegium planlægning fejl mange forældre gøre, er at bruge deres eksisterende pensionskasser til at betale for kollegiet. Med andre ord, mange forældre tager distributioner eller lån fra deres virksomheds 401k eller en anden pensionsordning, som regel for at undgå at tage ud studielån. For at føje spot til skade, mange forældre også undlader at fortsætte med at gemme i deres 401ks eller IRA i løbet af college år.
Hvad gør denne fejl så enorme, er det faktum, at de fleste forældre typisk gøre dette et sted mellem 40 år og 60 år Det efterlader et smerteligt kort tid til at gøre op forarmet midler før pensionering spark i til mor og far. For mange forældre, de ikke klar over, indtil det er for sent, at låne mod deres pensionering faktisk udskyder det i 5-10 år!
Hvis du befinder dig på hegnet med beslutningen om at raid din pensionsordning, bare huske denne tidbit af visdom: Du vil altid have en lettere tid at få en studerende lån end en pension lån!
10. Værste College Planlægning Mistake: Smøleri
Langt den største kollegium planlægning synd, du kan begå, er tøven. Fra den dag dit barn bliver født, har du fået omkring 18 år, indtil du får brug for at komme op med nogle store kontanter. Hvert år du vente med at beskæftige sig med denne omstændighed rejser din ud af lommen omkostninger væsentligt.
Det vigtigste første skridt, en du skal starte på i dag, er at beregne, hvad din fremtidige omkostninger vil være. Dette vil igen give dig mulighed for at beregne, hvad du har brug for at spare hvert år for at komme til dette mål.
Nu ikke få mig forkert. Bare fordi en kollegium besparelser regnemaskine fortæller dig, at du har brug for at spare $ 250 per måned betyder ikke, du er nødt til at gøre det eller ingenting. Men, ved at kende nummeret, du bliver klar over, hvordan hver dollar er brugt. Selvom du måske kun være i stand til at spare $ 100 per måned, vel vidende dit mål nummer vil hjælpe dig til at være klogt med ekstra kontanter, når du støder på det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mulți consumatori apropiați cărți de credit, după ce în ce ceea ce pare a fi prea delincvent pentru a prinde din urmă, pentru că sunt supărat cu emitentul cardului de credit, sau pur și simplu pentru că ei nu doresc cardul de credit mai. Este important de știut că închiderea unui card de credit nu va face delictele să dispară și, în unele cazuri, închiderea unui card ar putea afecta scorul dvs. de credit mai mult decât ajută.
Aici sunt cinci cărți de credit pe care nu trebuie să vă mai aproape și de ce este mai bine să lăsați-le deschise.
1. Nu închideți orice card de credit care are încă un echilibru.
Atunci când închideți un card de credit cu un sold, limita totală de credit și de credit disponibile sunt raportate ca $ 0 ° C . Din moment ce încă mai au un echilibru pe care card de credit cu nici o limită de credit, se pare că ai epuizat. Un card de credit maxed afară, sau unul care pare a fi golit, poate avea un impact foarte negativ asupra scorul dvs. de credit , deoarece nivelul de datorii card de credit, inclusiv utilizarea dvs. de credit la raportul de credit disponibil, este de 30% din scorul dvs. de credit.
2. Nu închideți singura card de credit cu credit disponibil.
Dvs. de card de credit numai cu credit disponibil este probabil ajuta scorul dvs. de credit prin reducerea utilizării dvs. de credit generală. Închiderea această carte vă va lăsa cu mai multe carduri de credit, care au un echilibru între utilizarea unui d mai mare de credit. La fel ca închiderea unui card de credit cu un sold, închiderea uneia fără sold poate afecta, de asemenea, scorul dvs. de credit, pentru că ați consumat tot creditul, care este disponibil pentru tine.
3. Nu închideți numai cardul de credit.
Din moment ce o parte din scorul dvs. de credit (10%) se bazează pe diferite tipuri de credit pe care le au, păstrând un card de credit în amestec se va adăuga puncte la scorul dvs. de credit. Lăsați singura carte de credit deschisă pentru a arăta că aveți experiență în gestionarea diferitelor tipuri de conturi de credit.
Ar trebui să lăsați cu siguranță cartela deschisă dacă este singurul contul de credit activ aveți.
4. Nu închideți contul vechi de card de credit.
Închiderea carduri de credit vechi scurtează istoricul dvs. de credit. Creditorii au tendința de a vedea debitori cu istorii de credit scurte ca mai riscante decât debitori cu istorii mai lungi. Închiderea cea mai veche carte de credit nu va afecta imediat scorul dvs. de credit. Dar, odată ce cardul de credit scade raportul dvs. de credit de mai mulți ani pe drum, s-ar putea vedea o scădere neașteptată scor de credit.
5. Nu închideți cardul de credit cu cele mai bune condiții.
De ce sa lasi un lucru bun du-te? Dacă aveți un card de credit cu o rată scăzută a dobânzii, nici o taxă anuală, precum și alte avantaje, cum ar fi de asigurare de călătorie sau recompense mari, păstrați-l. Un card de credit care vă taxează mai puțin pentru a face achiziții este mult mai bun decât cel care vă taxează mai mult.
Când a închide un card de credit
Este OK pentru a închide un card de credit mai nou, care să nu mai folosiți atâta timp cât cardul nu are un echilibru și aveți alte carduri de credit. Sau, s-ar putea închide un card de credit care ridică brusc rata dobânzii sau introduce o taxă anuală. Emitentul cărții de credit se va închide, probabil, cardul de credit pentru tine, dacă vă decideți să respingă aceste noi termeni de card de credit.
În cele din urmă, în situații de furt de identitate și fraudă, creditorii dumneavoastră vă va sfătui să închidă cartea de credit pentru a păstra hoț de la a face taxe frauduloase.
Închideți cardul dvs. de credit dreptul de drum
Închideți întotdeauna un card de credit prin trimiterea unei notificări în scris emitentului cardului. Puteți apela mai întâi pentru a anula contul, dar întotdeauna urmați cu o scrisoare de confirmare dorinta de a avea cartea de credit închis. Vă puteți asigura că cardul de credit este raportată ca „Închis“ pe raportul dvs. de credit. Aceasta nu va afecta în mod necesar scorul dvs. de credit în cazul în care cardul de credit continuă să fie raportate „Open“, dar o dublă verificare va asigura cardul dvs. este într-adevăr închisă.
Ar trebui să fie la fel de selectiv cu privire la cardurile de credit pe care le închide ca cele pe care le deschide. Înainte de a ridica telefonul pentru a alerta creditor dumneavoastră că doriți să închideți contul, asigurați-vă că nu va afecta scorul dvs. de credit într-un mod negativ.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het bedrag van de schuld je bij je hebt is 30 procent van uw credit score, zodat uw creditcard saldo uiteraard van invloed op uw credit score. Het hebben van grote saldi kunt uw credit score kwetsen omdat het verhoogt uw krediet gebruik – de verhouding van uw creditcard saldo op uw kredietlimiet.
Sommige mensen hebben echter zorgen dat een saldo van nul hun credit scores kunnen schaden. Het is niet waar – een saldo van nul zal niet leiden tot uw credit score, tenzij u echter een saldo van nul, omdat u nog niet met behulp van uw creditcard.
In dat geval kan de creditcardmaatschappij stoppen met het versturen credit verslag updates voor die account en kan zelfs de creditcard te sluiten, die beide kunnen invloed hebben op uw credit score.
Zero Balans en uw credit verslag
Het hebben van een nul-saldo op uw credit card, bijvoorbeeld omdat u betalen uit uw creditcard in volle elke maand, betekent niet dat het saldo nul zal verschijnen op uw credit verslag – of dat het saldo nul zal worden gebruikt om uw krediet te berekenen score. Hier is waarom: uw creditcard gegevens gedurende de maand (meestal op de rekeningoverzicht sluitingsdatum) zijn gemeld op verschillende momenten en kan worden gerapporteerd op een dag dat uw creditcard saldo is niet $ 0. Bijvoorbeeld, als u een aankoop van $ 100 te maken op de 5e van de maand en betalen volledig op de 17e van de maand, maar uw credit verslag is bijgewerkt op de 12e van de maand, uw credit verslag zal niet laten een $ 0 evenwicht .
Tenzij uw saldo is altijd nul is, zal uw credit verslag waarschijnlijk tonen saldo hoger dan wat je op dit moment draagt.
Gelukkig is het niet hebben van een saldo van nul kan geen kwaad uw credit score, zolang het saldo je wel niet te hoog is (meer dan 30 procent van de kredietlimiet).
Aan de balans die u wilt melden
Als je solliciteert naar een grote lening snel en wilt u uw kansen op goedkeuring te verbeteren, te betalen uw credit card tegoeden uit en hebben geen extra aankopen voor een paar weken niet meer te maken.
Op die manier kunt u er zeker van een lage (of nul) saldo verschijnt op uw credit verslag en komt tot uiting in uw credit score.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lidé, kteří mají rádi psaní jsou nyní schopni rychle převést tuto vášeň na dolary, díky internetu. Přesněji řečeno, hra se měnící inovace je známý jako blogování.
Naštěstí blogování nevyžaduje mnoho technických kouzla, pokud existuje. Pokud jste schopni odložila inspirujícího kopie, výběru správného blogování platformy, a výběrem správné marketingové taktiky, i vy můžete vydělat peníze.
Zvědaví, jak se to dělá? Pojďme se podívat na pět způsobů, jak můžete budovat své publikum a vydělat peníze blogování.
1. Sestavte si svůj blog publikum
Použijte své oblíbené a nejvíce efektivní marketingové strategie přivést lidi do svého blogu. Budování publika není triviální pronásledování, takže neváhejte a správně učit se on-line marketingových a reklamních technik, pokud jste právě začíná.
Začít s něčím jednoduchým, jako je pomocí odkazů na váš blog z sociální platformy médií, jako je Facebook, Twitter a LinkedIn. Přistoupit k další možnosti, jako je video na trh (YouTube), e-mail marketing, a optimalizace pro vyhledávače techniky, jak vaše publikum roste.
2. Nechte vaši návštěvníci koupit nebo darovat
Máte-li psát o konkrétních tématech (např zahradničení, výcvik psů, golf), které snadno vhodných pro nákupy online, uvažovat o zřízení obchodního účtu PayPal nebo ekvivalent. Takto motivované čtenáři mohou zobrazovat okamžité uznání za vaši radu a budete vydělávat peníze z původních nebo přidružených výrobků (viz níže).
Na druhou stranu, pokud jste se obávají o prodeji a marketingu za účelem dosažení zisku, tak proč ne nechat šálku kávy obraz sbírat dary pro svůj vynikající informace a brilantními postřehy? To nebude vydělávat tolik peněz, jak affiliate marketing nebo kontextové reklamy, ale počet odběrů vám může dát představu o vaší potenciál výdělku.
3. Vydělávejte s Affiliate Marketing
Affiliate marketing je těžké, když musíte honit po nových zákazníků jeden po druhém. Nicméně, s blog, můžete strategicky umístit skvělé produkty před věrné publikum, které budou pravděpodobně znát, stejně jako i věřit.
Ať už si vyberete položky z ClickBank nebo jednotlivých společností, aby tyto položky jsou vysoce kvalitní a jsou v souladu se svými hodnotami a zájmy své publikum. Podívejte se na pravidla pro vydělávat provize (např první odkaz oproti posledním článkem nákupy, plné požadavky na zveřejňování, atd), aby zajistily, že jsou řádně odměněni každý program.
4. Vydělávejte blogování s kontextová reklama
Kontextové reklamy vám způsob, jak zpeněžit svůj vynikající obsah tím, že ukazuje čtenářům relevantní reklamy, které je mohly zajímat. V případě, že proklikne, získáte malý poplatek (Komise) jako kompenzaci za hostování reklamy. Drobné poplatky, které přidávají až v průběhu času …
Služba účinně dělá veškerou práci, jakmile jste nastavit parametry: množství reklam, velikost, umístění na svém blogu atd Váš výběr klíčových slov, bude určovat kvalitu objevují reklamy, a tím i množství peněz, které provedete.
5. Původní obsah je král
Vydělávání peněz z blogů je skvělý, a počet lidí, kteří jsou schopni vydělávat na plný úvazek z něj. Především, když váš blog je určen pro poskytování smysluplné informace pro čtenáře, a tak udržovat svou integritu jako vaše zvyšuje příjmy.
To znamená, že se držet původního obsahu, včetně hodnocení výrobků položek, které jste skutečně používaných a může z celého srdce doporučit. Ti, kteří již bylo řečeno, použít všechny kreativní a etické techniky přilákat pozornost vašich nejlepších nabídek (například vložené odkazy produktů v textu a / nebo obrazu).
Závěr
Vydělávání peněz z blogů může zahrnovat různé úrovně finančního vyrovnání, a to od týdenní změna kávy na plný úvazek on-line podnikání. Ať jsou vaše cíle ze zisku, které jsou dosažitelné s trochou práce, trochou štěstí a ochotu růst své cílové publikum čtení s osvědčených marketingových technik.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comprensione del rapporto tra prezzi delle attività e tassi di interesse
Uno dei pericoli dei tassi di interesse ai minimi storici è che gonfiano i prezzi delle attività; cose come azioni, obbligazioni, e il commercio immobiliare a valutazioni più elevate di quanto sarebbe altrimenti sostenere. Per gli stock, questo può portare a rapporti più elevati del normale prezzo-utili, rapporti PEG, rapporti PEG dividendi aggiustati, prezzo-to-book rapporti di valore, prezzo-to-cash rapporti di flusso, prezzo-to-vendita rapporti , così come inferiore al normale utili rese e rendimenti da dividendi.
Tutto questo può sembrare fantastico se siete abbastanza fortunati da essere seduto su partecipazioni rilevanti precedenti il calo dei tassi di interesse, che consente di sperimentare il boom tutta la strada fino alla cima, vedere il vostro valore netto crescere sempre più in alto con ogni anno che passa nonostante il fatto che il tasso di incremento di patrimonio netto sta superando il tasso di aumento del reddito passivo, che è ciò che conta davvero. Non è così grande per l’investitore a lungo termine e / o di quelli senza molte risorse messo da parte che vogliono iniziare a risparmiare, che include spesso i giovani adulti appena fuori del liceo o all’università, entrare nella forza lavoro per la prima volta.
Questo potrebbe sembrare strano, se non si ha familiarità con la finanza o di lavoro di valutazione, ma fa un sacco di senso se ti fermi e pensi a questo proposito. Quando si acquista un investimento, che cosa realmente state comprando è flussi di cassa futuri; profitti o fatturato ricavato che, rettificato per il tempo, di rischio, l’inflazione e le tasse, si crede stanno andando al conseguimento di un adeguato rendimento, espresso come un tasso di crescita annuale composto, per compensare per non consumare il vostro potere d’acquisto nel presente; spenderli in cose che forniscono utilità come ad esempio automobili, case, vacanze, regali, un nuovo guardaroba, paesaggistico, cene in ristoranti, o qualsiasi altra cosa porta un senso di felicità o di gioia alla vostra vita, aumentando ciò che conta davvero: Famiglia, gli amici, la libertà sopra il vostro tempo, e buona salute.
Quando i prezzi degli asset sono elevati a causa dei bassi tassi di interesse, significa che ogni dollaro speso l’acquisto di un acquisto di investimento meno dollari di dividendi, interessi, canoni di locazione, o altri redditi (sia diretti o della trasparenza, nel caso di aziende che mantengono i guadagni per la crescita piuttosto che pagare agli azionisti).
In effetti, l’investitore razionale a lungo termine sarebbe fare la ruota di fronte alla prospettiva di un mercato azionario rendimenti offerta dividendi superiori a 2x o 3x il rendimento dei titoli del Tesoro normalizzato o di un mercato immobiliare che potrebbe fornire 5x o 10x il rendimento dei titoli del Tesoro normalizzata. Per quello che hanno perso del valore di iscrizione in bilancio, facendoli apparire più poveri sulla carta, avrebbero guadagno del reddito mensile aggiuntivo, consentendo loro di acquisire maggiore; un caso di realtà economica aspetto pestaggio contabile.
Eppure, anche se si sa tutto questo, ci si potrebbe chiedere perché i prezzi delle attività scendono quando i tassi di interesse salgono. Cosa c’è dietro il declino? E ‘una domanda fantastica. Anche se molto più complicato che erano di approfondire la meccanica, al cuore della questione, si tratta per lo più verso il basso per due cose.
1. Asset prezzi scendono quando i tassi di interesse aumenteranno a causa del costo opportunità del “Risk-Free” Rate diventa più attraente
Se si rendono conto o no, la maggior parte delle persone hanno abbastanza buon senso per confrontare ciò che si può guadagnare su un potenziale di investimento in azioni, obbligazioni o immobili a quello che possono guadagnare da parcheggiare il denaro in attività sicure. Per i piccoli investitori, spesso questo è il tasso di interesse da pagare su un conto di risparmio assicurati FDIC, conto corrente, conto del mercato monetario, o mercato monetario dei fondi comuni.
Per gli investitori più grandi, imprese e istituzioni, questo è il cosiddetto tasso “privo di rischio” su buoni del Tesoro, obbligazioni e note, che sono appoggiati dal potere tassazione piena del Governo degli Stati Uniti.
Se i tassi “sicuri” aumentano, è, e la maggior parte degli altri investitori, si sta per chiedere un rendimento maggiore per parte con i vostri soldi; ad assumere rischi che possiedono aziende o condomini. Questo è naturale. Perché esporsi a perde o la volatilità quando è possibile sedersi, raccogliere l’interesse e conoscere più volte si ottiene il completo (nominale) valore principale schiena a un certo punto nel futuro? Non ci sono rapporti annuali da leggere, no 10-K di studiare, nessuna dichiarazione di procura a sfogliare.
Un esempio pratico potrebbe aiutare.
Immaginate il legame del Tesoro a 10 anni ha offerto un rendimento lordo del 2,4%. Siete alla ricerca di uno stock che vende per $ 100,00 per azione ed è utile diluito per azione di $ 4,00.
Di quel 4.00 $, $ 2.00 è versata sotto forma di dividendo in contanti. Ciò si traduce in una resa utili di 4,00% ed una resa dividendo di 2,00%.
Ora, immaginate la Federal Reserve aumenta i tassi di interesse. Il 10 anni del Tesoro finisce per cedere 5,0% al lordo delle imposte. Tutto il resto uguale (e non lo è mai, ma per motivi di chiarezza accademica, dovremo assumere in quanto tale, per il momento), gli investitori potrebbero richiedere lo stesso premio di possedere lo stock. Cioè, prima del rialzo dei tassi, gli investitori erano disposti a comprare azioni in cambio del 1,6% in cambio extra (il differenziale tra il rendimento guadagni 4,00% e un rendimento del Tesoro 2,40%). Quando il rendimento del Tesoro è salito a 5,00%, se la stessa relazione vale, richiederebbero un rendimento degli utili del 6,60%, che si traduce in una resa dividendo di 3,30%. In assenza di altre variabili, come ad esempio variazioni del costo della struttura del capitale (più su che in un momento), l’unico modo in cui il magazzino in grado di fornire quel livello di profitto e dei dividendi è quello di cadere da $ 100,00 per azione a $ 60.60 per azione, in calo di circa 40,00%.
Questo non è un problema a tutti per investitore disciplinato, data, naturalmente, che il tasso di inflazione rimane benigna. Se non altro, è un grande sviluppo perché il loro regolare la media di costo del dollaro, dividendi reinvestiti, e nuovi, nuovi capitali investiti dalla busta paga o altre fonti di reddito ora acquistano più guadagni, più dividendi, più interesse, più gli affitti di quanto fosse possibile in precedenza. Hanno benefici anche come le aziende possono generare rendimenti più elevati dei programmi di riacquisto di azioni.
2. Asset prezzi scendono quando i tassi di interesse aumenteranno a causa del costo del capitale Modifiche per Aziende e patrimonio immobiliare, il taglio in Guadagni
A prezzi delle attività secondo motivo cadono quando i tassi di interesse aumentano è che può influenzare profondamente il livello di reddito netto risultante sul conto economico. Quando un’azienda prende in prestito denaro, lo fa attraverso attraverso sia i prestiti bancari o mediante l’emissione di obbligazioni societarie. Se i tassi di interesse di una società può ottenere sul mercato sono sostanzialmente più elevato del tasso di interesse che sta pagando il suo debito esistente, dovrà rinunciare a più flusso di denaro per ogni dollaro di passività in essere quando arriva il momento di rifinanziare. Questo si tradurrà in molto più alto degli interessi passivi. La società sarà meno redditizia in quanto possessori di obbligazioni nelle obbligazioni di nuova emissione utilizzati per rifinanziare i vecchi, le obbligazioni in scadenza, o obbligazioni di nuova emissione necessari per finanziare acquisizioni o espandere, ora chiedere di più del flusso di cassa. Questo fa sì che i “guadagni” nel rapporto prezzo-utili a diminuire, il che significa la valutazione più aumenta meno che lo stock diminuisce di una quantità appropriata. In altre parole, per lo stock di rimanere lo stesso prezzo in termini reali, il prezzo delle azioni deve diminuire.
Questo, a sua volta, fa sì che il cosiddetto rapporto di copertura di interesse a diminuire, anche, rendendo l’azienda appare più rischioso. Se questo aumento di rischio è sufficientemente elevata, potrebbe causare investitori richiedono un premio di rischio ancora più grande, abbassando il prezzo delle azioni ancora di più.
Asset intensiva imprese che richiedono un sacco di immobili, impianti e macchinari sono tra i più vulnerabili a questo tipo di rischio di tasso di interesse. Altre aziende – pensano di Microsoft di nuovo nel 1990 quando era priva di debiti e richiesto così poco in termini di beni materiali per operare, potrebbe finanziare qualsiasi cosa e tutto fuori dal suo conto corrente aziendale senza chiedere banche o Wall Street qualità-prezzo – navigare a destra da questo problema, assolutamente non interessato.
Diversi tipi di imprese effettivamente prosperano quando e se i tassi di interesse salgono. Un esempio: conglomerato assicurativo Berkshire Hathaway, costruita nel corso degli ultimi 50 anni, ormai-miliardario Warren Buffett. Tra contanti e obbligazioni di cassa-like, l’azienda è seduto su $ il 60 miliardi di asset che sta guadagnando praticamente nulla. Se i tassi di interesse dovessero aumentare una percentuale decente, l’impresa sarebbe improvvisamente guadagnare miliardi e miliardi di dollari di reddito aggiuntivo per anno da tali partecipazioni di liquidità di riserva. In questi casi, può diventare particolarmente interessante come i fattori della prima voce – gli investitori chiedono i prezzi delle azioni più bassi a titolo di compensazione per il fatto buoni del Tesoro, obbligazioni, e le note stanno fornendo rendimenti più ricchi – si scontrano con questo fenomeno come i guadagni stessi crescere. Se l’attività è seduto sul abbastanza spiccioli, è possibile che il prezzo delle azioni potrebbe effettivamente aumentare alla fine; una delle cose che rende investono in modo intellettualmente piacevole.
Lo stesso vale per immobili. Immaginate di avere $ 500.000 in capitale proprio si desidera inserire in un progetto immobiliare; forse costruire un edificio per uffici, costruzione di unità di archiviazione, o sviluppare un capannone industriale di locazione a imprese manifatturiere. Qualunque progetto si crea, si sa che si deve mettere il 30% delle azioni in esso per mantenere il vostro profilo di rischio preferito, con il restante 70% proviene da prestiti bancari o altre fonti di finanziamento. Se i tassi di interesse aumentano, il costo del capitale aumenta. Ciò significa che hai di pagare meno per la proprietà di acquisizione / sviluppo o si deve essere contenuto con i flussi di cassa molto più bassi; denaro che sarebbe andato in tasca, ma ora viene reindirizzato ai prestatori.
Il risultato? A meno che non ci sono altre variabili in gioco che travolgono questa considerazione, il valore riportato degli immobili deve declino relativo al punto in cui era stato. (Operatori forte nel mercato immobiliare tendono ad acquistare le proprietà che può contenere per decenni, finanziamenti a condizioni più a lungo possibile in modo che possano arbitraggio svalutazione di questa valuta. Come chip di inflazione di distanza al valore di ogni dollaro, essi aumentare gli affitti, sapendo loro futuri rimborsi di maturità sono più piccoli e più piccoli in termini economici.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det finns så många aspekter på bilförsäkring, bör det vara en termin lång klass krav i high school. Nästan alla förare i USA enligt lag skyldiga att köpa bilförsäkring, men många vet inte ens hur det fungerar. Vad betyder det täcker? Hur mycket kostar det? Varför kostar det så mycket? Hur du lämna in en ansökan? Bilförsäkring frågor är ganska mycket oändliga. Det är viktigt att lära sig grunderna från en informerad källa.
Spara lite tid och pengar genom att studera upp på bilförsäkring och be din agent frågor hela din körning milstolpar.
Olika typer av täckning
Ansvar: Huvud täckning på alla auto försäkring är skulden. Det ger täckning när det försäkrade fordonet skadar en annan person. Täckningen brukar stå på din deklaration sida som 25/50/10. Det första numret (25) betyder upp till $ 25.000 skulle kunna betalas ut till en enda person skadades i en olycka. Den andra siffran (50) betyder upp till $ 50.000 kan betalas ut i en olycka skadades flera personer. Den tredje siffran (10) avser skador på egendom, vilket innebär upp till $ 10.000 av täckning finns för skador på någon annans egendom.
Egendomsskador: skada någons egendom med din bil? Du behöver egendomsskada täckning för att täcka skador. Sakskador omfattar endast skador på andra. Det kan vara allt från turfed gräsmatta bilar att räcken eller brevlådor. Det kommer inte utbetalning om du skadar din egen egendom.
PIP och Med Pay: Två typer av sjukersättningar finns i vissa stater, medan andra är bara erbjuds en.
PIP, personskadeskydd , krävs strikt stater. Det ger mer omfattande skydd mot Med lön. Det kommer att ge täckning för sjukvårdskostnader, förlorad lön, även extramaterial som gräsmatta vård om du inte längre kan utföra uppgiften på egen hand.
Med lön täcker skador på passagerare i en täckt bil. Det är ofta begränsad till $ 25.000 täckning eller mindre. Det spelar ingen roll vem som bär skulden för att det att betala ut. Det bör inte användas som en ersättning för sjukförsäkring eftersom det bara kommer att betala ut för skador som inträffat i en bilolycka.
Omfattande (Annat än kollision): Det är en av de bästa bil försäkring alternativ.
Det lönar sig ofta för sig själv. Alla fysiska skador som kan uppstå till bilen annat än en kollision är täckt här. En av de vanligaste påståenden är vindrutan skador. Byte av en vindruta kan få dyr och omfattande täckning kommer att få dina marker fyllda gratis. Full ersättning av vindrutan måste du ofta betala din självrisk men vissa företag tillåter dig att bära en nolla avdragsgill bara för glas.
Omfattande täcker en lång rad andra typer av skador. Saker som hagel, översvämning, tornado, skulle alla vara täckt om du köper fullständig. Att slå ett rådjur, brand, stöld, skadegörelse, och ett träd falla och slå fordonet är alla omfattas fullständig.
Kollision: En kollision är när ett fordon är i rörelse och träffar ett föremål. Det kan vara en brevlåda, Reling, ett annat fordon, eller något annat icke-levande objekt.
Vägassistans: Det är en perk, men ofta prisvärd. Det kan betala sig ganska snabbt. Vissa politik tillåter täckning bara för en fiberkabel, medan andra täcker lockout, hoppa och springa ut ur gas.
Hyrbil: Att ha tillgång till en hyrbil efter en fordran är viktig för många förare som inte har en backup fordon. Vissa försäkringsbolag kommer automatiskt med en liten mängd täckning om bilen var i en täckt olycka. Annars måste du lägga till täckning för er politik.
Gap Försäkring: Owe mer än vad din bil är värd? GAP försäkring kommer att täcka skillnaden mellan värdet på din bil och vad du är skyldig i händelse av en total förlust påstående. Chanserna att ha en total förlust olycka inte mycket sannolik. Vilket i sin tur gör att täckningen billigt.
självrisk
En självrisk är den summa pengar som du betalar ur fickan efter en fordran för att få bilen reparerad. Ju högre självrisk, desto lägre blir kostnaden för bilförsäkring. Deductibles hålla försäkring något prisvärd. Deductibles avskräcka folk från att väcka krav på billiga reparationer. Det rekommenderas att använda bilförsäkring för stora kostnader och inte för mindre stötar.
Betyg Faktorer
Ålder: Du har förmodligen redan vet, är ålder en faktor.
New förarens lön mest. Vissa försäkringsbolag gradvis sänka sin takt som föraren åldrar. Ålder 25 är den magiska pensionsförsäkringsbärare anser vara början på platån på åldersbaserade betyg. Som förare åldras i senare skeden i livet, priser brukar börja öka. En 75-årig förare kan laddas priser så hög som en nyligen licensierade tonåring.
Fordon: Ja vilken bil du kör gör hela skillnaden. Så många bilar att välja mellan och de är varje tilldelad en annan kurs med din bilförsäkring transportören. När du väljer en klass, inte hastigheten inte variera så mycket. Tänk minibussar och stadsjeepar för de billigaste priserna och snygga sportbilar och hybrider som den dyraste att försäkra.
Drivande post: De bästa förarna få de bästa priserna. En ren färdregistreringen gör en enorm skillnad. Även en biljett i tre år kan öka din kurs. Allvarliga kränkningar som en DUI eller vårdslös körning stannar ofta på din post i fem år. Flera fortkörning biljetter kan få dig i samma takt som någon med en DUI.
Insurance Record: En försäkring rekord hänvisar till ett par olika saker. En är din tidigare bil försäkringsskydd. När du handlar för bilförsäkring kommer du att vara berättigad till en föredragen policy om du för närvarande har en aktiv bilförsäkring. Du får också en bättre ränta om du bär lämpliga ansvarsgränser som är 100/300 eller högre.
Den andra delen av en försäkring rekord hänvisar till hur många påståenden har lämnats in. Var olyckorna vid fel? Vid fel olyckor kan öka din bilförsäkring kurs avsevärt. Olycka tillägg ofta senaste tre åren. Om du lämnar in två olyckor i en treårsperiod, din bilförsäkring transportören kommer sannolikt inte förnya er politik. Som ofta lämnar dig med det enda alternativet för att köpa bilförsäkring genom en högrisk försäkringsbolag.
Plats: Där du bor vanligtvis gör skillnad i din bilförsäkring kurs. Fordringar övervakas mina försäkringsbolag och om du bor i ett högriskområde, kan det återspeglas i din bilförsäkring betalning. Definitionen av en högriskområde varierar. En högriskområde kan innebära massor av rådjur olyckor eller massor av stölder eller andra typer av fordringar.
Utbildning: Det är inte ofta som en rating faktor, men vissa försäkringsbolag använder den. Uppenbarligen har studier visat högre utbildade förare fil färre påståenden.
Credit Score: Nästan varje stat tillåter försäkringsbolag att använda kredit poäng som en rating faktor för att fastställa bil försäkringspremie. Ju högre din kredit värdering, desto lägre blir din bilförsäkring kurs. Det kan verkligen påverka hur mycket du betalar för bilförsäkring. Den kreditkontroll påverkar inte din kredit värdering som att öppna en ny kredit. Försäkringsbolag har sina egna klassificeringssystem som beräknar vad tier du kvalificera sig för att vara klassad in.
Om du tror att din kredit värdering har förbättrats nyligen begära din bilförsäkring transportören att dubbelkolla det. Om det finns en förbättring som påverkar dina priser, ofta de kommer att sänka din hastighet direkt. Det är alltid viktigt att övervaka din kredit värdering. Forskning hur man kan förbättra din kredit värdering så att du kan få bättre priser på både billån och bilförsäkring.
Home Ägare: Äger ett hem? En av de bästa rabatter på en bil försäkring är en multi-politik rabatt. För att få rabatten måste du ha fler än en försäkring med samma försäkringsgivare. Den bästa rabatten går till husägare eftersom de kommer att vara berättigade till både en multi-politik rabatt och en husägare rabatt. Återigen är det allt handlar om studier gjorda av försäkringsbolag som bestämmer påståenden arkiveras mindre ofta av förare som äger ett hem.
Påståenden
Har skada uppstå på ditt fordon? Du kanske har en fordran på dina händer, beroende på vad som hänt och vad täckning du har på er politik. Det skadar aldrig att dubbelkolla med ditt försäkringsbolag agent för att se om din försäkring täcker skadorna.
Viktiga punkter att komma ihåg om Car försäkringsfordringar
Bilförsäkring täcker inte mekaniska eller underhållsproblem
At-fel påståenden gör din bilförsäkring gå upp
Räkna med att betala en självrisk
Kommunikation med skadereglerare är viktigt
Försäkringsbevis, statliga lagar och straff
Inget fel statliga lagar: Inget fel lagar kan vara mycket förvirrande för många förare. Bara titeln ensam inget fel leder människor till fel slutsatser om vad det faktiskt hänvisar till. Inget fel betyder att det spelar ingen roll vem som är fel olyckan är, er politik täcker du. Er politik täcker du om det är den andra personens fel. Er politik täcker du om det är ditt fel. Och ingen fel oftast hänvisar till sjukförsäkring. Strikt stater brukar göra minst PIP försäkringsskydd obligatorisk. Det sägs att ingen feltillstånd har minskat stämningar och medicinska räkningar kan tas om hand snabbare. Nu om du bor i Michigan, no-fel inte bara hänvisa till sin obegränsade krav sjukförsäkring men också kollision täckning. Läs på Michigan unika bilförsäkring lagar om du är bosatt eller funderar på att flytta.
Tort statliga lagar: skadestånd stater håller på fel förarens ansvar för skador. Skada på egendom kommer att betala ut när ett fordon är skadad eller någon annan typ av egendom som en brevlåda eller skyddsräcke. Det inte fel föraren kommer att behöva lämna in en fordran på at-felet förarens bil försäkring.
Vad är ett bevis på försäkring? Bevis på bilförsäkring är ett särskilt dokument från din bil försäkringsbolag ange datum din bilförsäkring är aktiv. Det kommer att ha den försäkrades namn, det försäkrade fordonet vid årets märke och modell, VIN och politik effektiva datum som anges. Det kommer också att ha försäkringsbolagets namn och Försäkringskassan namn anges. Många stater är nu emot elektroniska bevis på försäkring på mobila enheter. Misslyckas med att visa bevis på bilförsäkring till en polis eller DMV och du kan titta på att betala dryga böter och eventuellt förlora din licens.
Shopping för bilförsäkring
Jämförelse Shopping: Du kan inte riktigt leta efter bil försäkring om vid varje myndighet får du citerade olika täckning. Ibland kan de inte matcha täckning exakt, men det är viktigt att se till att de är så nära som möjligt. Hitta en kopia av din deklaration sida, sedan släppa det eller e-posta den till flera olika försäkringsbolagen. Agenten kan sedan försöka nära som möjligt matcha din nuvarande täckning och ändå slå priset.
Hur ofta Shop: Den frekvens du handlar för bilförsäkring är unik för dig. Om du har en god relation med din försäkringsagent och lita på dem, kan det vara bättre att bo på ett ställe. Priser kan variera ibland drastiskt från en försäkringsgivare till en annan. Shopping var två till tre år kan inte skada. En fördel med att ha din försäkring genom en oberoende Försäkringskassan är att när du vill söka efter en lägre hastighet, kan de kontrollera med andra försäkringsgivare för dig utan att behöva byta byråer.
rabatter
En lång lista med rabatt erbjuds av varje bil försäkringsgivare. Bäst bland annat multi-bil, multi-politik, kredit och olyckor och brott gratis rabatter. De billigaste bil försäkring går förarna tar emot alla dessa rabatter och mer. Försök att alltid hålla alla dina insurables med en försäkringsgivare. Håll din kredit värdering så högt som möjligt. Och undvika olyckor och trafikförseelser till varje pris.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Розуміння іпотеки допоможе вам зробити кращі фінансові рішення. Замість того, щоб просто приймати в надії на краще, він платить, щоб подивитися на цифри позаду будь-якого loan- особливо значного кредиту, як кредит будинку.
Для того, щоб розрахувати іпотечний кредит, вам потрібно кілька деталей про позику. Потім, ви можете робити все це вручну або використовувати безкоштовні онлайн калькулятори та електронні таблиці, щоб гризти числа.
Більшість людей, акцентувати увагу тільки на щомісячний платіж, але є й інші важливі деталі, які вам потрібно звернути увагу.
Ця стаття показує вам:
Як розрахувати щомісячний платіж для декількох домашніх кредитів.
Скільки ви платите у вигляді відсотків щомісяця, і протягом усього терміну кредиту.
Скільки ви насправді окупаються або скільки вашого будинку ви дійсно володієте будь-якої миті часу.
входи
Початок процесу зі збору інформації, необхідної для розрахунку платежів і інші аспекти кредиту. Вам потрібні такі деталі:
Сума кредиту або «основний.» Це будинок ціна покупки, за вирахуванням авансового платежу, хоча і інші витрати можуть бути додані в кредит.
Процентна ставка по кредиту. Це не обов’язково квітень, який також включає в себе витрати закриття.
Кількість років , ви повинні погасити заборгованість, також відомий як термін
Вид кредиту : з фіксованою процентною ставкою, тільки відсотки, регульовані і т.д.
Ринкова вартість житла
Ваш щомісячний дохід
Розрахунки для різних позик
Розрахунок ви використовуєте, буде залежати від виду кредиту у вас є.
Більшість іпотечні кредити є кредити з фіксованою процентною ставкою. Наприклад, стандартні 30-річні або 15-річні іпотечні кредити тримати ж процентну ставку і щомісячний платіж за життя кредиту.
Для цих кредитів, формула:
Кредит Оплата = Сума / Коефіцієнт дисконтування або P = A / D
Ви будете використовувати наступні значення:
Кількість періодичних платежів ( п ) = платежі в рік , помножених на кількість років
Періодична процентна ставка ( я ) = річної ставки , поділеній на кількість платежів в
Приклад: Припустимови займаєте 100000 $ на 6 відсотківпротягом 30 років, підлягає погашенню щомісячно. Який щомісячний платіж ( P )? Щомісячний платіж становить $ 599,55.
п = 360 (30 років раз 12 щомісячних платежів на рік)
I =. 005 (6 відсотків в рік виражається як .06, ділиться на 12 щомісячних платежів на рік. Більш детальну інформацію, подивитися , як перетворити відсотки в десятковому форматі)
D = 166.7916 (/ [.005 (1 + 0,005) = 360])
Р = А / Ц = 100000 / 166,7916 = 599,55
Перевірте математику з таблицею амортизації кредиту калькулятор доступний в Інтернеті.
Скільки Відсотки ви платите?
Ваш іпотечний платіж є важливим, але ви також повинні знати, скільки ви втратите, щоб зацікавити кожного місяця. Частина кожного щомісячного платежу йде до вашої процентної вартості, а решту платить вниз свій кредитний баланс. Зверніть увагу, що ви можете також податки і страхування включені в ваш щомісячний платіж, але це окремо від ваших розрахунків по кредитах.
Таблиця амортизації може показати Ви- місяць за місяцем, що саме відбувається з кожним платежем. Ви можете створювати таблиці амортизації вручну, або використовувати безкоштовний онлайн калькулятор і електронну таблицю, щоб зробити роботу для вас.
Подивіться на те, скільки загальний інтерес ви платите протягом терміну кредиту. З цією інформацією, ви можете вирішити, якщо ви хочете, щоб заощадити гроші:
Запозичення менше (вибираючи менш дорогий будинок або зробити більший авансовий платіж)
Переплачувати кожен місяць
Пошук більш низьку процентну ставку
Вибір більш короткий термін кредиту (15 років замість 30 років, наприклад)
Процентний Тільки формула позики Оплата Розрахунок
Процентні тільки кредити набагато простіше обчислити. Для краще або гірше, ви практично не погасити кредит з кожної необхідної оплати. Тим не менш, ви можете як правило, платять додатково щомісяця, якщо ви хочете, щоб зменшити свій борг.
Приклад: Припустимови займаєте 100000 $ на 6 відсотків, використовуючи інтерес тільки кредит з щомісячними платежами. Що таке оплата ( P )? Платіж складає $ 500.
Кредит Оплата = Сума х (процентна ставка / 12) або P = A хх
Р = $ 100000 х (0,06 / 12)
P = $ 500
Перевірте математику з Interest тільки калькулятор доступні онлайн на Google Таблиці.
У наведеному вище прикладі, інтерес тільки платіж становить $ 500, і він буде залишатися незмінним до:
Ви робите додаткові виплати, понад необхідного мінімального платежу. Це дозволить знизити кредитний баланс, але ваш необхідний платіж не може змінитися відразу.
Після певної кількості років, ви повинні почати робити амортизувати платежі по ліквідації заборгованості.
Ваш кредит може зажадати одноразовий платіж, щоб погасити кредит повністю.
Регульований-Rate Розрахунок іпотечного платежу
іпотека з регульованою процентною ставкою (ARMS) мають процентні ставки, які можуть змінюватися, в результаті чого новий щомісячний платіж. Для того, щоб підрахувати, що платіж:
Визначити, скільки місяців або платежів залишилося.
Створити новий графік амортизації довжини часу, що залишився.
Використовуйте залишок кредиту в якості нової суми кредиту.
Введіть новий (або в майбутньому) процентну ставку.
Приклад: У вас є гібридні ARM залишок кредиту в розмірі $ 100,000, і десять років пішло на кредит. Ваша відсоткова ставка становить близько відрегулювати до 5 відсотків. Що буде щомісячний платіж буде? Платіж буде $ 1,060.66.
Знати, скільки ви Належить (Equity)
Дуже важливо, щоб зрозуміти, скільки вашого будинку ви насправді власні. Звичайно, у вас є будинок, але поки це не погашається, кредитор має інтерес або заставне право на власність, так що це не вільний і чистий. Сума, яку твій, відома як ваш будинок справедливість, є будинок ринкової вартості за вирахуванням будь-якого непогашеним залишок позики.
Ви можете розрахувати свій капітал з кількох причин.
Ваше ставлення кредиту до вартості (LTV) має вирішальне значення , тому що кредитори шукати мінімальний коефіцієнт до затвердження кредитів. Якщо ви хочете , щоб рефінансувати або з’ясувати , наскільки велика ваша компенсація вниз повинна бути на вашому наступному будинку, ви повинні знати співвідношення LTV.
Ваша чиста вартість заснована на тому , скільки з вашого будинку , ви на самому справі власні. Маючи один мільйон доларів додому не робить вам дуже добре , якщо ви зобов’язані $ 999000 на майно.
Ви можете запозичувати проти вашого будинку , використовуючи другий іпотеки і власного капіталу кредитних ліній (HELOCs) . Кредитори часто вважають за краще LTV нижче 80 відсотків , щоб схвалити кредит, але деякі кредитори йдуть вище.
Чи можете ви дозволити собі кредит?
Кредитори зазвичай пропонують вам великий кредит , що вони будуть схвалювати за використання своїх стандартів для забезпечення прийнятного співвідношення боргу до доходів . Тим НЕ менше, вам не потрібно приймати в повному обсязі-і це часто є гарною ідеєю , щоб займати менше максимально доступно.
Перед тим, як подати заявку на кредити або відвідати вдома, подивіться на свій щомісячний бюджет і вирішити, скільки ви готові витрачати на іпотечний платіж. Після того як ви прийняли рішення, почати говорити з кредиторами, і, дивлячись на відносини боргу до доходів. Якщо ви робите це навпаки, ви можете почати робити покупки для більш дорогих будинків (і ви навіть можете купити один-який впливає на ваш бюджет і залишає вас уразливими для сюрпризів). Це краще купити менше і насолодитися простір для маневру, ніж боротися, щоб йти в ногу з платежами.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cu creșterii continue a prețurilor și a ratelor dobânzilor de card de credit, mai mulți consumatori încearcă să limiteze datoria lor prin închiderea carduri de credit. Pe lângă necesitatea de a limita datoriile, există multe alte motive pentru închiderea unui cont de card de credit, inclusiv ratele ridicate ale dobânzilor și teama de furt de identitate.
Înainte de a închide un cont, aflați cum această acțiune poate afecta scorul dvs. de credit și ce se va întâmpla cu istoria de credit asociat cu cardul închis.
Motive pentru închiderea unui card de credit
Există o mulțime de motive pentru închiderea unui card de credit. Următoarele sunt cele mai comune:
Cheltuieli excesive: Atunci când oamenii simt că ei cheltuiesc prea mulți bani și nu pot rezista nada de card de credit, de a închide contul. (Plasticul în portofel nu trebuie să rănească finantele.)
Carduri inactive: Atunci când cardurile de credit nu mai sunt folosite, de obicei , proprietarii lor închide conturile.
Protecție împotriva furtului de identitate: Odată cu creșterea în furtul de identitate în ultimii ani, unii oameni cred că prin închiderea unui card de credit, acestea pot reduce șansele ca identitatea lor va fi furate. (Nu fi o victimă a acestei infracțiuni deranjante.)
Ratele ridicate ale dobânzilor: ratele dobânzilor foarte ridicate de card de credit sunt un alt motiv pentru care oamenii închide conturile lor. Rețineți că , dacă aveți încă un sold neachitat pe un card de credit cu o rată ridicată a dobânzii, închiderea cardului nu se va opri acumularea de interes privind soldul neachitat.
Balanța de mare: Ca o formă de control al daunelor, unii oameni decid să închidă un card de credit , atunci când acestea au un sold de mare pe ea.
Motive pentru că nu închide un card de credit
Oricare ar fi motivul pentru închiderea aveți un card de credit, este important să rețineți că nu toate cardurile de credit ar trebui să fie închise. Iată câteva motive pentru care s-ar putea reconsidera închiderea unui card de credit:
Soldurile neachitate: Când închideți un card de credit , care are un sold de credit, limita de credit sau de credit disponibile pe acel card este redus la zero și se pare că ați maxed afară cardul. Atunci când scorul dvs. de credit este calculată, valoarea datoriei aveți conturi pentru 30% din scorul. Având o carte de -out maxed, sau chiar un card care apare doar pentru a fi golit, va avea un impact negativ asupra scorul dvs. de credit.
Singura sursă de credit: Dacă nu aveți alte carduri sau împrumuturi, aceasta nu este o idee bună pentru a închide cartea de credit. O mare parte din scorul dvs. de credit ia în considerare diferitele tipuri de credit pe care îl dețineți. Dacă nu mai aveți alte împrumuturi sau de credit, acesta este , în general , o idee bună de a păstra singura ai deschis.
Bună Istoric: Un istoric de plată bun ajută la creșterea scorul dvs. de credit, astfel încât , dacă aveți un istoric de plată bun pe un card, atunci este o idee bună de a părăsi acea carte deschisă. Acest lucru este important mai ales dacă aveți o istorie slabă cu alte cărți sau forme de credit.
Istoricul de credit pe termen lung: Acesta este un alt factor important în calcularea scorului dvs. de credit. O istorie de credit mai poate însemna un scor mai mare, astfel încât în cazul în care cartela în cauză este unul dintre cei mai în vârstă, scorul dvs. de credit poate fi mai bine dacă vă lăsați contul deschis.
Efecte asupra Scorul dvs. de credit
Efectul unui cont închis card de credit va avea pe scorul dvs. de credit depinde de istoricul dvs. de credit și cu privire la starea actuală a raportului sold / limită.
Istoricul creditului
Dacă aveți o istorie bună pe un card, închiderea cardului poate afecta scorul dvs. de credit negativ. Târg de credit de raportare Legea privind (facta) mandate pe care istoria negativă rămâne timp de până la 7 ani sau 10 ani pentru un faliment. Acest lucru înseamnă că , dacă închideți un cont cu o istorie de credit teribil, în șapte ani, informații negative vor fi șterse. Deși poate părea o idee bună pentru a închide un cont de rău și să aștepte șapte ani pentru informațiile care urmează să fie eliminate din raportul dvs. de credit, este o idee mai bună de a lucra la transformarea contului rău într – unul bun prin plata datoriei și de a face fiecare plată lunară la timp.
Sold / Limita Raportul
Raportul privind soldul / limită, sau raportul de utilizare a creditului, este pur și simplu soldul cardului de credit împărțit la limita de credit. Acest raport este important, deoarece creditorii și creditorii care au în vedere acordarea de credite suplimentare pentru a vă sau vă împrumut bani ca să vadă că se face o bună utilizare a creditului aveți în prezent.
Cât de mult de limita de credit pe care utilizarea este baza pentru 30% din scorul dvs. de credit. Ca sold / limita creșterea raportului, scorul dvs. de credit scade pentru că sunt considerate ca fiind un risc mai mare de overextending tine financiar.
Atunci când se evaluează raportul soldul / limită, creditorii și creditorii doresc să vadă un echilibru scăzut în comparație cu limita. De exemplu, dacă aveți trei cărți de credit deschise, cu o limită combinată de credit $ 6.000 un sold combinat $ 2400, atunci ai un raport de echilibru 40% / limita (2400 $ / $ 6000). Prin păstrarea deschis un card de credit inactiv, cu o limită de credit de $ 1.000 și un echilibru $ 0, raportul sold / limită devine mai atrăgătoare 34% ($ transfer 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugerează că vă păstrați raportul sold / limita cât mai scăzut posibil.
Ce sa fac?
Înainte de a decide să închidă un card de credit, să ia o privire la raportul dvs. de credit și să evalueze modul în care închiderea contului va afecta scorul. Prin lege, aveți dreptul la un raport de credit gratuit un an de la fiecare dintre birourile de raportare de credit trei. Pentru a accesa raportul de credit, accesați AnnualCreditReport.com. Obținerea scorul dvs. are un cost, dar atunci când a comanda scorul coroborat cu raportul anual de credit gratuit, costul este de multe ori mai mic. Pentru mai multe informații despre scorul dvs. de credit și alte aspecte legate de credit, du-te la myFICO.com.
Linia de fund
Amintiți-vă, indiferent de motivele pentru închiderea unui card de credit, următoarele sunt motive importante să ia în considerare pentru păstrarea deschide cartea de vizită:
Dacă aveți un card de credit inactiv sau un card cu un sold de mare, taie-l în locul închiderii acestuia, astfel încât istoria rămâne pe raportul dvs. de credit, dar nu se va acumula mai multe taxe pe ea.
În timp ce tentația de a închide un cont într-o stare proastă este mare, de fapt, închizând-o face mai mult rău decât bine. Este mai bine să plătească acel cont decât să-l închidă, pentru că închiderea contului scade scorul dvs. de credit, prin creșterea raportului sold / limită.
Fii informat cu privire la acțiunile care pot afecta scorul dvs. de credit și acționează în consecință, și veți fi un candidat mai atractiv pentru noi creditori și creditorilor data viitoare când trebuie să împrumute bani.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
