Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er ingen one-size-fits-all budsjett. Prøv disse alternativene for å finne din favoritt.
Mange antar en “budsjett” er en cut-and-tørr, one-size-fits-all diett. I virkeligheten, ingenting kunne være fjernere fra sannheten. Det finnes dusinvis av forskjellige budsjettering teknikker som passer en rekke ulike smaker. Her er noen av de mest populære alternativene.
Den tradisjonelle Budget
Den tradisjonelle budsjettet er den som kommer til de fleste folks sinn først. Du listen din inntekt, liste dine utgifter, og finne forskjellen. (Forhåpentligvis du tjener mer enn du bruker.)
Etter det, sette deg mål for hvor mye du vil bruke i hver kategori, for eksempel dagligvarer, gass, og underholdning.
Dette kan være en stor budsjettering teknikk for folk som er detalj-orientert og som har mer tid. Det er ikke så bra for folk som er “store bildet” tenkere, kreative typer, og travle mennesker.
Den 50/30/20 Budget
Den 50/30/20 budsjettet er en forenklet plan der du bryter ned dine utgifter inn i tre kategorier: behov, ønsker og sparing.
50 prosent av take-hjem betale bør gå mot behov, bør 30 prosent være viet til ønsker, og 20 prosent skal få satt til sparing.
Splitte behov fra ønsker kan være vanskelig. “behov” inkludere kun livsbetingelser. Du tenker kanskje at dagligvarer er et behov, men det er elementer som er “ønsker”. For eksempel frukt og grønnsaker du kjøper i butikken er en “trenger”, mens de Oreo cookies du kjøper i butikken er en “ønsker”.
Lumping dem sammen under den brede paraplyen “dagligvarer” får deg til å co-mingle “behov” og “ønsker”.
80/20 Budsjett
80/20 Budsjettet er enda enklere enn den 50/30/20. Under denne strategien, du bare skumme sparepengene dine på toppen, og deretter fritt tilbringe resten.
Tjue prosent er minimum du bør spare. Du bør sette minst 10-15 prosent bort til pensjonisttilværelsen. Du kan bruke resten for nødhjelp, kjøpe din neste bil i kontanter, hjem reparasjoner, og andre langsiktige spare mål.
Du kan også endre dette i 70/30 budsjettet, 60/40 budsjett, eller til og med 50/50 budsjettet, avhengig av hvor aggressivt du velger å lagre.
Det fine med dette budsjettet er at når din sparing blir tatt vare på, trenger du ikke å bekymre deg om hvor resten av pengene går. Dette er også kjent som Pay selv først budsjettering metoden.
Undersparekontoer Method
Her er en spin på 80/20 budsjett: du kan bestemme hvor mye penger du trenger å spare ved å lede penger til sub-sparekontoer basert på dine mål.
Du åpne flere sparekontoer, og gi hver enkelt et kallenavn basert på spesifikke mål, som “Paris ferie” og “fremtidige bilreparasjoner.” Deretter kan du sette et mål ($ 2000 for Paris turen ved neste januar, $ 800 for framtidige bilreparasjoner av denne mars) og dele dollar ved tidslinjen for å se hvor mye du bør spare hver måned.
Nå kan du automatisk utkast penger hver måned fra din brukskonto til din flere sparekontoer. Når du er ferdig, fritt tilbringe resten.
Nettbanker som SmartyPig lar deg opprette flere sub-sparekontoer og spore budsjettering fremgang.
Budsjettering Verktøy & Apps
Dette er ikke en budsjettering “metode”, men det er verdt å nevne. Mange mennesker, spesielt de som ønsker å skape en mer tradisjonell linjeelement budsjett, bruke programvare, verktøy og programmer for å automatisere sine økonomiske sporing.
Programmer som Personlig Capital, trenger du et budsjett, og Mint.com kan hjelpe deg med å spore kostnadene innenfor en rekke kategorier. Du trenger ikke å opprettholde en papir-og-blyant boken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ніхто не хоче розоритися. Це напружений, незручно, і контрпродуктивним для досягнення ваших фінансових цілей. Хоча можуть бути деякі речі поза вашого контролю, як того бажає, щоб дати вам підняти ваш бос, є деякі речі, які ви можете контролювати.
Ви можете неусвідомлено продовжити своє фінансове затишшя, продовжуючи приймати погані фінансові рішення, тобто витрачати гроші, коли ви замість цього слід скорочувати свої витрати.
Ви можете спробувати виправдати певні покупки, раціоналізацію, що вам «потрібно» це чи що життя буде занадто незручно без нього. Але, частіше за все, ви будете просто відмінно без зайвих покупок. Перевірте список речей, які ви не повинні робити, коли ти на мілині.
Візьміть кредит на новий автомобіль, або з якоїсь іншої причини: Якщо ти на мілині, ви не можете дозволити собі ще один щомісячний платіж , і це саме те , що ви додаєте до вашій тарілці , коли ви берете кредит.
Перейти на дорогий відпочинок: Ти мілині, ви не можете дозволити собі відпустку. Якщо у вас є гроші , зекономлені на відпустку, то, ймовірно , що – то більш насущне ви могли б витратити ці гроші на подібному прострочені рахунки або ремонт автомобіля, наприклад.
Позика грошей кому – то ще, або CoSign для них: не маючи грошей для себе означає , що ви також не мають грошей для кого – небудь ще. Cosigning включений тут , тому що cosigning кредит по суті приймаючи на себе відповідальність за щомісячну оплату , якщо інший підписант не може це зробити.
Витрачайте гроші на не- першої необхідності: Одна з найважчих речей , щоб зробити, коли ви зламали особливо, щоб приборкати свої витрати і зберегти його тільки речі , які потрібні. Важливо, однак, щоб зберегти свої витрати до мінімуму , поки ви не можете дозволити собі витрачати більше.
Їжте в ресторанах: купити продукти і приготувати їжу вдома. Візьміть ваш обід на роботу, навіть якщо це означає , що мають залишки.
Є кабельне телебачення: Багато мереж дозволяють дивитися шоу онлайн безкоштовно в день або два після виходу в ефір. Це хороший спосіб залишатися в курсі ваших улюблених шоу без додаткових витрат.
Перейти вечірки з друзями: Ви просто не можете дозволити собі зробити це , якщо ти на мілині, а то й ви не платите кришку і як – то отримувати безкоштовні напої. Знайти менш дорогий вид розваги та задоволення.
Платити більше , ніж мінімум на вашу кредитну картку: Як правило, рада повинна була б платити більше , ніж мінімум , так що ви можете погасити залишки карти. Тим НЕ менше, якщо ви боретеся в фінансовому відношенні , ви можете скоротити платежі, тимчасово, так що більша частина ваших грошей.
Перехід до більш дорогої квартири: Тримайте ваші витрати на проживання якомога більше низькою. Якщо термін оренди в поточному проживання наближається до кінця, поговорите з орендодавцем про відновлення його з тією ж швидкістю (або нижчу ціну , якщо ви були хорошим мешканцем.)
Ігноруйте ваші рахунки та виписки з банківських рахунків: Невігластво НЕ блаженство в цьому випадку. Поки у вас є голова потопає в піску, шторм назріває все навколо вас , і ви не можете ігнорувати його назавжди. Облицювальні реальність вашої ситуації є єдиним способом , щоб зробити більшість з них і спробувати вийти з нього.
Овердрафт свій розрахунковий рахунок: Дозволити ваш баланс рахунку стає негативним зробить ваше фінансове становище гірше. Мало того, що ви стикаєтеся овердрафт зборів, коли ви , нарешті , внести гроші на свій розрахунковий рахунок буде з’їдені негативним балансом. Працюй , щоб зберегти рівновагу в позитивному.
Сплачуйте рахунки пізно: Пізній збори додати і з’їсти в гроші ви маєте. Якщо ви стали занадто правопорушником, деякі послуги можуть бути відключені , і ви повинні будете платити повний баланс повинен бути представлені в додатку до платного перез’єднання. Це простіше, дешевше і краще для вашого кредитного бали , щоб просто бути в курсі балансу.
Прикинься , що у вас є більше грошей , ніж ви робите: Якщо люди думають , що у вас є гроші, вони очікують , що ви витрачаєте гроші. Ви не обов’язково повинні дати людям знати , тяжкість вашого фінансового становища, але не претендуєте у вас є гроші , щоб підірвати , коли ви не (навіть самому собі).
Кинути роботу , не маючи іншої збудовано: Принаймні , з іншою роботою в черзі, ви не будете мати упущення в оплаті праці. Кинути без іншої роботи ризиковано.
Проведіть вільний час , роблячи що – то непродуктивне: Є так багато речей , які ви могли б зробити під час вашого вільного часу , щоб зробити більше грошей, прямо або побічно. Наприклад, ви могли б отримати неповний робочий день , дізнатися роботи грошей хобі, або вчитися , щоб поліпшити свої навички , так що ви можете вимагати більше грошей.
Чи до вашого дружину про гроші: Часто каже , що гроші є однією з основних причин розлучення. Збереження таємниці про гроші, ймовірно , принесе більше шкоди , ніж користі.
Витратьте свої заощадження або надзвичайний фонд на речах, які не є надзвичайними ситуаціями: Якщо у вас є заощадження, зробити це так довго , як це можливо. Будьте дуже свідомі про те, що ви зняття грошей. Переконайтеся в тому , що це необхідні витрати , а не предмети розкоші.
Відходи електрику або вода: Це дві комунальні послуги, ціна яких ви можете контролювати. Вимкніть світло , ви не використовуєте. Чи не пустите воду. Використовуйте фільтри і вимикати їх , коли ви не використовуєте ці продукти. Вимийте одяг в холодній воді. Зберегти як можна більше грошей , як ви можете на ці витрати.
Візьміть на себе нові, що повертаються витрати: На даний момент, ваше фінансове становище є дуже невизначеним , щоб взяти на себе нові обов’язки.
Приводні місця без необхідності: Об’єднати посилки і звести до мінімуму часу водіння , щоб заощадити гроші на газі. Ви також можете скористатися громадським транспортом, пішки, автобази або їздити на велосипеді , щоб зменшити кількість грошей , яке ви витрачаєте на газ.
Перейти на дорогі дати: Є багато ідей для дешевих і вільних дат, як фільм з бібліотеки (так, у них є ті!), Попкорн, і $ 10 вина. Ви не повинні зірвати банк кожен раз , коли ви виходите, і якщо ви робите, ви , ймовірно , слід переглянути людини ви зустрічаєтеся.
Плата за абонентське обслуговування: Абонентське обслуговування, як правило , непотрібні доповнення. Скасувати повторювані витрати на такі речі , як супутникове радіо, кредитний моніторинг, Netflix, Hulu і взуття клубу. Так, вам доведеться звикнути до життя без ваших послуг , але ви також заощадити гроші.
Зверніть , щоб ваш автомобіль миють, ваш будинок очищається, або ваша трава вирізати : Не платити кому -то ще , щоб робити речі , які ви можете зробити самі. Платіжний хто – то може заощадити трохи часу і зусиль, але коли ви фінансовому прив’язали, ви просто не можете дозволити собі платити за ці речі. Якщо ви можете обмінювати для них, це інша історія.
Виключіть неповний робочий день : Зробіть додаткові гроші , якщо ви можете. Розгляньте отримання півставки вечорами або в вихідні дні. Якщо вам вдасться це добре, додаткові гроші можуть допомогти витягнути вас з фінансової ями.
Купуйте дорогі подарунки – або будь-який подарунок: Якщо свята, дні народження, або в інших випадках вигадують, розглянемо ваш бюджет , перш ніж вирушати за покупками. Оцінити , скільки ви можете витратити не повністю порушуючи ваш банківський рахунок. Якщо ви не можете дозволити собі купити що – небудь, поставити деякі думки в подарунок , який ви можете зробити.
Зробити часті волосся, нігті або сп призначення: Ви можете зробити свої власні нігті і дати собі обличчя на частку вартості , що ви оплатили б професіонал. Ви не обов’язково можете бути в змозі дати собі стрижку, але ви можете піти трохи довше між лиштвами, наприклад , через місяць або два , а не кожні два тижні.
Візьміть кави з будь-якого місця, крім вашої кухні або кімнати відпочинку на роботі: Ваш $ 4 чашки в день , звичка повинна йти , якщо ти на мілині – це більше , ніж $ 100 в місяць , якщо ви купуєте чашку кожен день. І якщо ви купуєте більше , ніж один день, ви витрачаєте багато грошей. Ви можете купити одну систему чашки заварювального про те , що багато і заощадити купу грошей кожен місяць після цього.
Купити нові електронні пристрої: Ви ледь встигли зламатися в пристрої , перш ніж є новий один, більш легкий і з кращим екраном. Чи не піддавайтеся спокусі йти в ногу з останніми гаджетами. Зміни, як правило , настільки незначні , що ви на самому ділі не отримати значну вигоду за рахунок переходу на більш нову версію.
Купити додаток, ігри або додаткові послуги для пристроїв у вас вже є: гм, цукерка розчавити наркоман. Це так легко купити додаток; Ви навіть не розумієте , що ви витрачаєте гроші , тому що він або додається до телефонного рахунку, списуватися з вашої кредитної картки, або віднімається з вашого банківського рахунку. Не намагайтеся звести до мінімуму , що ви витрачаєте на додатки, просто нічого не витрачати на все.
Купуйте сигарети щодня: Найдешевша пачка сигарет в Сполучених Штатах кілька центів менше , ніж $ 5. Найдорожчим є $ 14,50 пакет в Нью – Йорку. Куріння пачку сигарет в день може коштувати від $ 150 до $ 435 в місяць або $ 1825 до $ 5293 щороку. Це не звичка зламав людина може собі дозволити.
Лізинг дорожчий автомобіль: Якщо ви наближаєтеся до кінця оренди вашого автомобіля і ви плануєте здавати в оренду іншого, не йти з більш дорогий автомобіль, особливо якщо у вас були проблеми роблячи виплати поточної оренди. Чи повинні ви орендувати або купити ваш автомобіль зовсім інший аргумент.
Купити одяг ви будете носити тільки один раз: Деякі випадки закличуть ансамблі , які ви можете носити тільки один раз. Намагайтеся уникати таких випадків , якщо ви не в хорошому місці, в фінансовому плані . Оренда (або запозичення) наряд може бути дешевше. У гіршому випадку, купити його, переконайтеся , що ви тримаєте його в отличном состоянии, і продати його відразу ж після цього, на Craigslist, наприклад.
Купити поступки в кіно: кіно квитки досить дорогі , і я міг би стверджувати , що ви не повинні йти в кіно , коли ти на мілині. Але, безумовно , не слід купувати переоцінені напої, попкорн, або цукерки в кіно. Так, театр робить велику частину свого прибутку від продажу концесій, але якщо ви перебуваєте в фінансовій кризі, ви не можете дозволити собі внести свій вклад в їх нижній рядок.
Беручи нове дороге хобі, якщо можливо , ви не можете робити гроші з нього: Investopedia перераховує п’ять дорогого хобі: бальні танці, авіація, стрибати з парашутом, альпінізм і дайвінг. З іншого боку, якщо ви можете отримати прибуток від свого хобі, це може бути добре варто. Ідеї для прибуткового хобі: продавати свої вироби або викладати класи на вашому проекті, пропонують послуги фотографії або продати свої акції фотографій в Інтернеті, або стати провізія або кухар.
Gamble: азартні ігри ніколи не буває гарною ідеєю – він може управляти фінансово заможних людей богадільні. Але коли ти вже зламав, азартні ігри жахлива ідея, особливо якщо ви думаєте , граючи в азартні ігри збирається змінити ситуацію. Це занадто ризиковано, шанси проти вас, і вартості програшу занадто велика – незалежно від того , якої форми азартної гри ви вибираєте.
Сплачувати рахунки вашого дорослу дитину : Давати гроші своїх дітей ставлять свою власну фінансову безпеку в небезпеці, особливо якщо ви затримуючи свої власні рахунки і заощадження, або вихід зі своїх заощаджень або пенсійного кубла. Якщо вони дорослі і Працездатні, вони повинні підтримувати себе. Там можуть бути рідкісні винятки, але підтримують дорослі діти ніколи не повинні бути правилом.
Витрачайте гроші на одяг, взуття, сумки, аксесуари і т.д. , які вам не потрібні: Швидше за все, якщо у вас вже є якісь – небудь з цих пунктів, вам не потрібно більше з них. Чи не піддавайтеся спокусі , щоб продовжити покупки, особливо для сезонних і модних речей. Якщо у вас є проблеми покупки, вжити додаткових заходів , щоб тримати себе від витрат – як заморожування вашої кредитної картки або їх скасування.
Купити нові книги , особливо коли бібліотека є безкоштовним і багато бібліотек мають електронні книги , доступні для перевірки, і на вашому улюбленому планшеті або читання електронних книг. Ви можете навіть брати електронні книги , що ваші друзі купили.
Подумайте ваше фінансове становище буде виправити себе: Ваші гроші не збираються міняти себе. Ви можете зробити ситуацію краще, скорочуючи свої витрати і шукати способи збільшити свій дохід.
Палка до своїх старих звичок витрат: Ваші старі звички витрат допомогли внести свій вклад в поточний фінансовий стан. Ви повинні змінити їх , якщо ви хочете поліпшити свої фінанси. Серйозно подумайте , як ви проводиш і внести зміни , так що ви не повинні бути зламали назавжди.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kun se tulee sijoittaa, ei ole yksi strategia, joka sopii kaikille. Monissa eri tilanteissa ja olosuhteissa vaativat erilaisia investointistrategioita riippuen sijoittajien ko. On tärkeää varmistaa, että sijoittaja olet Tutkiessaan ja mitkä investoinnit parhaiten sopii tiettyyn tilanteeseen, taloudelliset tavoitteet, tarpeet, riskinsietokyky ja aikajänteellä. Jos sinun pitäisi aloittaa haun paras sijoitus sinulle?
Useimmat yksinkertaistetusti, investointistrategioita voidaan jakaa kahteen tiettyjä-aktiivinen sijoittaminen (aktiivinen hallinta) ja passiivisijoittaminen (passiivinen hallinta). Ymmärtää paremmin, miten kukin strategia toimintoja ja suorittaa pidemmän ajan kuluessa, aiomme keskittyä passiivisijoittaminen ja aktiivinen sijoittaminen erikseen, sitten vertailla kahta. Loppuun mennessä tämän artikkelin, sinun pitäisi pystyä erottamaan mahdollisia hyötyjä ja sudenkuoppia kahden ja soveltaa tätä tietoa oman sijoitussalkun.
Mikä on passiivinen sijoittaminen?
Mikä on passiivisijoittaminen kysyt? Se voidaan määritellä sijoitusstrategia joka seuraa markkinoita indeksillä tai salkun. Tämä strategia on suunniteltu maksimoimaan tuotot pidemmän aikaa pitämällä kaupankäynti (osto ja myynti) minimiin. Passiivisilla hallinta, on tavallista, että sijoittajat jäljittelemään suorituskykyä tietyn indeksin ostamalla ja pitämällä indeksirahasto. Koska sijoittaja on suoraan sijoittaneet tiettyyn indeksi on suora korrelaatio, että indeksin ja salkun kehitykseen. On tärkeää ymmärtää, että sijoittaja voi odottaa suorittamaan vain yhtä hyvin tai huonosti kuin indeksi itse. Ostamalla ja pitää kiinni indeksirahasto, sijoittaja suorittaa linjassa korreloi indeksi minimaalinen kaupan ja hoitokulut.
ETF (ETF) tarjoavat kätevän ja edullisen mahdollisuuden toteuttaa indeksointi tai passiivinen hallinta. ETF ovat saatavilla laaja valikoima ja he seurata lähes jokainen indeksin olemassaolon. Sen lisäksi, että suurin osa ETF valita, muista mahdolliset hyödyt voivat olla alhainen liikevaihto, alhaiset kustannukset, mitään ylimääräistä myyntivoittoa altistuminen laajempaan monipuolistamiseen ja alemman Liikekustannussuhde verrattuna sen aktiivisesti hoidetun kollegansa.
Ei ole väliä kuinka houkutteleva passiivinen hallinta voi kuulostaa, on tärkeää, että te kuulla varainhoitotilin neuvonantaja, joka voi auttaa määrittämään, onko tällainen sijoitusstrategia on menossa sopivaksi taloudellisen elämän.
Mikä on aktiivinen Investing?
Nyt kun olemme oppineet sisempi-toiminnasta passiivisijoittaminen, keskitämme huomiomme passiivinen johdon vastine, aktiivinen sijoittaminen (aktiivinen hallinta). Tämän tyyppisten investointien hallinta, johtajat omaksuttava aktiivisempi lähestymistapaa, jotta optimaalisen tuottoa ja yleistä markkinakasvua.
Mikä on aktiivinen sijoittaminen ja miten se toimii? Tämä sijoitusstrategia käyttää ihmisen kosketus aktiivisesti hallita sijoitussalkkua. Johtajat käyttävät analyyttinen tutkimus ja ennusteet sekä omia investointejaan, asiantuntemusta ja tuomio on pyritty tekemään mahdollisimman investointipäätöksiä mitä arvopapereita ostaa, myydä tai pitää. Aktiivisimmat managerit taipumus uskoa, että lyhyen aikavälin hintojen muutokset ovat merkittäviä ja että nämä liikkeet voidaan usein ennustaa. Ne eivät ole sidottu mihinkään yhteen ainoaan indeksirahasto suorituskykyä potentiaalin ja voi ottaa käyttöön monia strategioita, joiden tavoitteena on parempia investoinnin vertailuindeksiä. Joitakin strategioita käyttämä aktiivinen rahastonhoitajat rakentaa niiden sijoitussalkkuun sisältyy riski katvealueiden lyhyitä positioita, vaihtoehto kirjoittaminen ja varojen kohdentaminen.
Varojen kohdentaminen saattaa hyvinkin olla kaikkein tavanomainen strategiaa. Suunnittelemalla sopivan omaisuuslajit strategia voi luoda hyvin infrastruktuuriin lähtötilanteesta aktiiviset rahastonhoitajat että sijoittajia tarvitsevat saavuttaakseen erinomaisen tuoton (verrattuna yhden indeksirahasto).
On keskeisiä etuja luonnostaan sisällä toimiva johto, joka voi tehdä siitä entistä sopivia sijoituskohteita tyyliä. Yksi etu kuuluu kyky joustaa oman investointi valinta. Harjoitellaan aktiivinen hoito mahdollistaa johtaja ja / tai sijoittajan valita eri arvopapereita eri toimialoilla, sektoreilla ja omaisuusluokkien. Joustava luonne aktiivisen hallinnoinnin täydentää toinen suuri hyöty-riskienhallintaa.
Jolla on aktiivinen investointi tyyli, voi sekä lisätä että / tai soittaa takaisin sen riskitekijät, koska sijoittajat ovat kyky ja poistunut omistusosuuksien tai markkinasektoreihin hyvään aikaan. Aktiivinen hoito voi myös helpottaa hänen kykynsä hallita salkun volatiliteettia. Investoimalla vähemmän riskialtista, laadukkaat investoinnit että investoisivat markkinoilla kokonaisuutena, sijoittajat voivat ohjata ja auttaa valvomaan volatiliteettia tietyssä sijoitussalkussa kaikkien hyödykkeiden luokissa.
On erittäin tärkeää huomata, että kustannukset, jotka liittyvät aktiivisen sijoittamisen yleensä korkeampi kuin passiivinen investointeja. Usein kaupankäyntiaktiviteetti synnyttää merkitä lisäkustannuksia, jotka lopulta voivat vähentää sijoittajan tuottoa. Johtajille, jotka voivat huomattavaa lisäarvoa heidän salkun pitäisi pystyä lisääntymistä suurempi kustannuksia.
Ero passiivinen ja aktiivinen sijoittaminen
Toivottavasti sinulla on osattava sekä aktiivisia että passiivisia investointien ja ovat nyt valmiita vertailla kahta. Vaikka jotkut yksilöt voivat sopia parhaiten passiivisuus, muut voivat löytää aktiivisen sijoittamisen olla parempi vaihtoehto. On olemassa monia erilaisia komponentteja, jotka on analysoitava ja arvioitava ennen kuin se päättää aktiivisesti hoidetun sijoitusrahastojen tai passiivisesti onnistui indeksirahastoihin ovat parhaiten omaan tosiasioiden, olosuhteiden ja taloudellinen tulevaisuus.
Ei ole olemassa sellaista investointia tai strategia, joka voi mahdollisesti tarpeiden mukaan jokaisen sijoittajan. Yksilön että olisi paras keino passiivisilla investoiminen on joku, joka etsii yksinkertainen, kustannustehokas tapa investoida. Passiivisena sijoittajana, sinun täytyy olla sisältöä menesty yhtä hyvin tai yhtä huonosti kuin indeksi. Samalla aktiivinen sijoittaja uskoo salkunhoitajat voivat lisäarvoa heidän salkun löytämällä mahdollisuuksia markkinoilla, joiden avulla he voivat voittavat asianmukaisia vertailukohtia.
Harkittaessa aktiivisen ja passiivisen hallinnoinnin olemassa muutamia keskeisiä näkökohtia. Laajapohjaisen markkinoilla indeksirahastoihin tehdä molemmista monipuolistaminen ja varojen kohdentaminen helppoa. Verraten, aktiivinen sijoittaminen on paljon monimutkaisempi luonnostaan; aktiivisesti hoidetun salkun on yleensä suurempi määrä sijoituksia hoitaa tällaisia salkun vaatii paljon aikaa ja asiantuntemusta. Joskus salkun koko voi olla huolta aktiivinen sijoittaminen liian monta investoinnit voivat luoda päällekkäisyyksiä, joita voidaan sitten asemoitu tuottoa. Tämä ei ole koskaan huoli passiivisijoittaminen ottaen huomioon, että tämä yksinkertainen menetelmä seuraa vertailuarvo.
Kaupankäynti kustannuksella on toinen tärkeä huomioon, kun päätetään välillä passiivinen ja aktiivinen investointeja. Aktiivinen sijoittaminen liittyy yleensä suurempi määrä salkun kiertonopeus ja johtaa korkeampiin kustannuksiin. Käänteisesti passiivisesti hallinnoi indeksirahasto ei käytännössä ole osto ja myynti arvopapereiden ja siksi pienemmät kustannukset ovat ilmeisiä.
Johdon kustannuksella on toinen tekijä, joka vaihtelee välillä sijoitustyylejä. Passiivisilla sijoittaminen on alentaa käyttökustannuksia ja hoitokulut verrattuna aktiivisten investointeja. Passiivisijoittaminen on lähinnä osta ja pidä strategia ja hoitava investointi taipumus edullisempia. Kun taas salkun perustuu esimiehen kyky parempia ja vaatii, että on tehtävä merkittäviä tutkimusta tiloille salkussa, joten se on paljon kalliimpaa. Paljon aikaa ja vaivaa voit menestyksekkäästi edellyttää johtaja saada suuremman korvauksen.
Riippumatta siitä, onko se passiivinen tai aktiivinen investoimalla, täytyy aina määritellä oma henkilökohtainen tilanne ennen kuin teet mitään investointipäätöksiä. Kun neuvoja ja ohjausta kokenut luottamukseen neuvonantaja, voidaan hahmotella mikä strategia sopii parhaiten heidän vertaamalla monimutkaisuuden, kustannusten, varojen kohdentaminen ja monipuolistaminen parametrien välillä passiivinen ja aktiivinen hallinta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
وهناك الكثير من الناس يكرهون فكرة إبقاء المال في حساب التوفير. انهم يشعرون انها مجرد الجلوس هناك، وكسب القادم الى لا شيء، وانهم في عداد المفقودين على الحصول على عوائد أفضل في أماكن أخرى.
هل شعرت مثل ذلك من قبل؟
انه شعور أن يجعل الكثير من معانيها. بعد كل شيء، هل هناك حقا أي سبب لتسوية للعودة أسوأ عند يمكن أن تقوم به أفضل في مكان آخر. A عائد أفضل الوسائل على تحقيق أهدافك بشكل أسرع، وليس أن نقطة كاملة من توفير المال؟
بالطبع هو كذلك. ولكن هناك دائما مفاضلة.
الاستثمار يجعل من نصف طن من معنى لأهداف طويلة الأجل مثل الاستقلال المالي لأن الجانب السلبي هو الحد الأدنى وصاعد كبير. إذا قمت بذلك العمل الشاق من الخلاف مع خطتك من خلال الصعود والهبوط، وأنت من المحتمل أن يخرج المقبلة.
لكنه أكثر قتامة كثيرا عندما نظرتم الى الأهداف المالية قصيرة الأجل، مثل المنزل دفعة كنت ترغب في جعل في بضع سنوات أو تحقيق وفورات في حالات الطوارئ التي قد تحتاج في أي لحظة. هل تستثمر معنى في تلك الحالات؟ كيف يمكنك الحصول على عوائد معقولة دون التضحية الأهداف التي تريد الوصول إليها؟
وهنا قال لي اتخاذها.
ثلاثة أسباب ليست للاستثمار على المدى القصير وفورات
في معظم الحالات، حساب التوفير بسيطة أو CD هو أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل مقابل المال عليك في غضون السنوات الثلاث المقبلة.
اعلم اعلم. انها ليست مثيرة، انها ليست مثيرة، وبالتأكيد لن تجعلك الأغنياء. هناك ثلاثة أسباب وجيهة لاستثمارات قصيرة الأجل ليست فقط يستحق ذلك عندما الجدول الزمني الخاص بك قصير جدا.
1. هناك الكثير من عدم اليقين
المفاضلة كبير مع الاستثمار هو عدم اليقين. بالتأكيد، قد تجد نفسك بنسبة 10٪ لهذا العام، ولكن هل يمكن بسهولة مثلما تجد نفسك بنسبة 20٪ أو أكثر. ومنذ لديك أي سيطرة على أن التوقيت، فإنه من الصعب جدا لجعل أي خطط محددة على المدى القصير. ما إذا كان سوق الأسهم ينهار قبل بضعة أشهر كنت ترغب في شراء منزلك؟ ماذا تفعل بعد ذلك؟
مع حساب التوفير، وانت تعرف بالضبط كم كنت بحاجة لانقاذ ومتى سوف تصل إلى هدفك. كنت أعلم أيضا أن المال سيكون بالتأكيد هناك عندما كنت في حاجة إليها. يجعل تخطط حياتك سهلة ومؤكدة.
2. الفرق ليس كما كبيرة كما تعتقدون
على مدى فترات زمنية قصيرة، والمبلغ الذي حفظ مسائل أكثر بكثير من العائد الذي تجنيه. حتى اختلافات كبيرة في العودة سوف لا يهم كل ذلك بكثير على الأرجح.
دعنا نقول أنك تريد 24،000 $ لدفعه على المنزل الذي كنت ترغب في شراء في غضون عامين. إذا قمت بحفظ 1000 $ شهريا، وكسب 1٪ في مقابل حساب التوفير 8٪ في حساب استثماري، بعد عامين سيكون لديك:
24،231.41 $ في حساب التوفير
25،933.19 $ في حساب الاستثمار
وهذا هو الفرق حوالي 1700 $. أو أن ننظر إلى الأمر بطريقة أخرى، هل يمكن انقاذ 65 $ أقل في الشهر ولا يزال وصول الى هدفك إذا كنت تحصل على عائد 8٪ بدلا من العودة 1٪. ولكن هناك بضع كلمات من الحذر:
إذا كنت حقا بحاجة الى خارج 1700 $، هل يمكن ضمان ذلك من خلال المساهمة اضافي 70 $ شهريا لحساب التوفير.
إذا قمت بحفظ أقل كل شهر و / أو حفظ لفترة أقصر من الوقت، فإن الفرق بين عوائد اثنين تكون أصغر.
لم يتم ضمان أن 8٪ العودة. هل يمكن فعلا في نهاية المطاف مع أقل من المال من الاستثمار إذا يأخذ السوق حق تعثر عندما كنت في حاجة إلى سحب تلك الأموال.
وخلاصة القول هو: نعم، والاستثمار يمنحك فرصة الحصول على مزيد من المال في نهاية الامر. لكننا لا نتحدث عن كونها غنية مقابل كونهم فقراء. نحن نتحدث عن الخلافات الصغيرة إلى حد ما بالنسبة إلى أهدافك المالية.
3. يمكنك تجنب رولر كوستر العاطفية
انه شيء واحد لإلقاء نظرة على الأرقام واعتقد لنفسك أن الجانب السلبي هو يستحق كل هذا رأسا على عقب، ولكن في الواقع تعاني صعودا وهبوطا من الاستثمار هو الشيء الآخر كله.
كيف سوف تشعر إذا الدبابات سوق الأسهم وترى قطع بك صندوق الدفعة الأولى في نصف – المحتمل تأجيل حلمك بامتلاك منزل لسنوات؟ ماذا لو صندوق الطوارئ الخاص بك يفقد فجأة $ 4000 في الوقت الذي كنت تشعر متأكدا من الاستقرار الوظيفي الحالي؟
تذكر، أفضل عائد ليست هي الهدف. الأهداف الحقيقية هي الأشياء التي تريد أن تفعل مع حياتك، والاستثمار يعني أن عليك دائما تكون مثيرة للقلق حول ما إذا كان عليك أن تكون قادرا على القيام بها.
عندما الاستثمارات قصيرة الأجل جعل تحسس
مع كل ذلك وقال، انها ليست مثل الاستثمار هو سيئ. الاستثمار هو وسيلة رائعة في الحالات المناسبة، وهنا اثنين من الحالات التي يمكن أن تقدم الكثير من معانيها لاستثمار المدخرات الخاصة بك على المدى القصير.
1. الجدول الزمني الخاص بك هو مرنة
ربما كنت ترغب في شراء منزل في عامين – ولكن هذا ليس مشكلة كبيرة إذا كان لديك إلى الانتظار ثلاث سنوات. إذا الجدول الزمني الخاص بك هو مرن وأنت بخير مع إمكانية الحاجة إلى الانتظار لفترة أطول للوصول الى هدفك، ثم الاتجاه الصعودي المحتمل للاستثمار قد يكون من المجدي.
2. لديك أكثر في الادخار مما تحتاج
دعنا نقول أنك تحتاج $ 30،000 إلى تساوي صندوق الطوارئ لمدة ستة أشهر، وكان لديك $ 60،000 المحفوظة. في هذه الحالة، يمكن أن تستثمر المال، ونأمل لعائد أفضل، ولا يزال من المحتمل أن يكون ما يكفي من المال في حسابك حتى لو سكران سوق الأوراق المالية على حق عندما كنت في حاجة إليها.
وبعبارة أخرى، إذا كنت تستطيع أن تفقد كمية كبيرة من المدخرات الخاصة بك ويكون لا يزال على الطريق الصحيح لأهدافك، ثم الاتجاه الصعودي للاستثمار قد يكون يستحق كل هذا العناء.
ماذا الادخار لل؟
كلما كنت اتخاذ قرار مثل هذا، فإنه من المفيد أن خطوة الى الوراء وتذكر نفسك نتائج محددة كنت تأمل في الواقع ل.
في هذه الحالة، كنت الادخار لهدف شخصي محدد لكنت أشعر بأن ذلك سيؤدي إلى تحسين حياتك بطريقة أو بأخرى. هذا هو النتيجة التي كنت تبحث عنها. في المقابل تحصل فقط ذات الصلة إلى حد أنه يساعد على تحقيق هذا الهدف.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هناك العديد من خدمات الاشتراك مقنعة هناك في هذه الأيام، مع كل بطاقات الأسعار الشهرية معقولة إلى حد ما.
لديك خيار بين تسليم وجبة، أو كتاب مسموع خدمات وبرامج الكمبيوتر والاشتراكات اللعبة، خدمات تدفق الموسيقى، والتسليم الملابس، والقائمة تطول.
خدمات الاشتراك في كل مكان نظرتم، وعادة ما تعلن شيئا من الراحة.
لا تحتاج للذهاب للتسوق البقالة – مجرد الحصول على خدمة توصيل وجبة! لا تحتاج للذهاب إلى المكتبة – مجرد الاشتراك في خدمة الكتاب الإلكتروني غير محدودة الشهرية! كل لبأسعار في متناول الجميع كل شهر … أليس كذلك؟
للأسف، كما مقنعة لأن هذه العروض قد يبدو، ويمكن الاشتراك في الخدمات حطام فسادا خطيرا على ميزانيتك إذا كنت غير دقيق.
“الاشتراك تسلق” يحدث بسهولة
السيف ذو حدين مع خدمات الاشتراك هو انهم مريحة. تقريبا مريحة جدا. تجديد معظم تلقائيا كل شهر، لذلك إذا كنت لا تتبع بانتظام النفقات الخاصة بك، وربما كنت لا يدركون تأثيرها تواجهها على ميزانيتك.
وفي أحيان أخرى، يمكن الاشتراكات يحدث دون علمنا. ربما كنا نظن أننا الاشتراك في نظام الدفع لمرة واحدة، أو ربما تغيرت الشروط في مرحلة ما، ونحن لاحظت أبدا. والأسوأ من ذلك، إذا كنت و اشتركت في شيء ما، قد يتغير السعر.
إذا كنت تأخذ أي شيء آخر بعيدا عن هذه المادة، وتذكر أن خط الدفاع الأول لوالتأكد من البقاء على الطريق الصحيح مع ميزانيتك وتتبع النفقات الخاصة بك. إذا كنت، ثم فمن المحتمل أنك لا تعاني من زحف الاشتراك، أو على أقل تقدير، وكنت مشترك فقط على الخدمات التي تقدم قيمة أكبر مما كانت التكلفة.
مع أن للخروج من الطريق، دعونا ننظر لماذا هذه الخدمات ربما لا توفر تلك القيمة.
الاشتراك في الخدمات هل لا قدر كبير انهم مصنوعة من لكن
التي تفضل أن لا: دفع $ 120 مقدما لقيمتها في السنة من الوصول إلى ملفات الموسيقى، أو دفع 10 $ كل شهر لمدة سنة؟
أن معظم الناس في اختيار الخيار $ 10 في الشهر لأنه يبدو أرخص. انها ليست ساحقة كما. ربما لم يكن لديك $ 120 لقضاء الوقت الحالي، ولكن 10 $ غير قابلة للتنفيذ تماما.
انها تقريبا مثل استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء الأشياء التي لا تستطيع في الوقت الراهن. لم يكن لديك 200 $ لهذا محفظة جديدة، ولكن بطاقة الائتمان الخاصة بك لا، و سيكون لديك فقط لجعل الحد الأدنى من دفعات كل شهر لدفع تشغيله. ما هي صفقة!
هذا هو الخطأ الطريقة في النظر في كيفية استخدام بطاقة الائتمان، وعلى نفس المنوال، يمكن دفعات شهرية متكررة يكون أسوأ وسيلة لدفع ثمن الأشياء.
للأسف، والخدمات الشهرية يعولون على هذا التفكير على المدى القصير، والتفكير على المدى القصير هو أبدا جيدة لاموالك.
لذلك عليك أن تبقي الاشتراك في هذه الخدمات – 10 $ في الشهر هنا، 15 $ شهريا هناك، 50 $ في الشهر هنا – لأن كل على حدة، فإنه لا يبدو مثل الكثير. لكن عاجلا أم آجلا، تجد نفسك دفع طريقة أكثر مما كنت اعتقد.
عند هذه النقطة، قد يكون في الواقع أفضل حالا الذهاب مع نموذج “الدفع مقدما”.
يمكن الحصول على الاشتراكات الشهرية بسهولة من اليد عندما كنت قدمت مع خيارات مثل دفع 600 $ مقدما لمدة عام مقابل السعر الشهري أقل من 50 $. في هذا السياق، 50 $ يبدو مثل صفقة كبيرة، ولكن عند التصغير إلى الصورة الأكبر، جميع الصفقات $ 50 كنت قد اشتركت في أن يكلفك طن على المدى الطويل.
الاشتراك في الخدمات يمكن أن يكلفك أكثر مما تعتقدون
دعونا ننسى هناك خيار الدفع السنوي لثانية واحدة. بعض الخدمات، مثل نيتفليكس، حتى لا نقدم واحدة – أنها توفر مجرد تهمة متكرر شهريا في البطاقة. إذا كان هذا هو الحال، قد لا يكون حتى تحسب كم من المال الخدمة تكلف لكم سنويا نظرا لأنه لا مؤطرة بهذه الطريقة على البيانات الخاصة بك.
نقول لكم البقاء مشترك في نيتفليكس لمدة 5 سنوات في القياسي $ 10 / سعر الشهر.
هذا هو 120 $ / سنة، وخلال 5 سنوات، سيكون لديك دفع $ 600. ليست سيئة، معتبرا فواتير كابل يمكن ان يحصل في مئات من الدولارات كل شهر، أليس كذلك؟
حسنا … دعونا نلقي النهج الصورة الكبيرة هنا. ماذا لو كنت أبقى أن الاشتراك تسير على طول الطريق الى التقاعد؟ هذا / سنة نفقة $ 120 ستحتاج إلى حساب في المدخرات الخاصة بك.
حكم 25 شعبية لتقدير حجم الاموال التي سوف تحتاج إلى حفظ في التقاعد: 25 × الإنفاق السنوي الخاص بك. في هذه الحالة، 25 * 120 = $ 3،000. وهذا يعني أنك تحتاج إلى حفظ 3000 $ فقط لتغطية الاكتتاب نيتفليكس بك في التقاعد.
ماذا لو كنت اشتركت في العديد من الخدمات التي المجموع 100 $ في الشهر؟ 25 * 1200 = 30000 $ تحتاج إلى حفظ لتغطية تلك النفقات في التقاعد. يمكن النظر إليها من هذا المنظور تعطيك الكثير من التبصر في مقدار النفقات الخاصة بك تكلفة حقا لكم، وخصوصا من حيث حريتك.
طريقة أخرى للنظر في و- تكلفة الفرصة
ربما كنت لا ترغب في الادخار للتقاعد، أو فكرة الحاجة إلى توفير مبلغ إضافي قدره 3000 $ أو 30000 $ ليست مشكلة كبيرة بالنسبة لك.
هناك طريقة أخرى للنظر في الانفاق الخاص بك: كم أنت يمكن كسب إذا كنت استثمرت المال بدلا من ذلك. وبعبارة أخرى، ما هي تكلفة الفرصة البديلة للقضاء أن 10 $ أو 100 $ شهريا مقابل استثماره في السوق؟
قد لا أعتقد أن الاستثمار 10 $ في الشهر يستحق ذلك، ولكن دعونا ننظر ماذا سيحدث لو حاولت، وذلك باستخدام آلة حاسبة الشهرية الفائدة المركبة. على افتراض أن تبدأ مع رصيد $ 10 واستثمار 10 $ كل شهر لمدة 30 سنوات، إذا نما المال بفائدة 7٪، وكنت ما مجموعه 12،280.87 $ في نهاية تلك 30 عاما. لا هذا الصوت أفضل من الاضطرار إلى حفظ اضافي 3000 $؟
ماذا سيحدث لو كنت بدأت مع 100 $، واستمر في المساهمة 100 $ شهريا بموجب تلك الشروط نفسها؟ وكنت في نهاية المطاف مع 122،808.75 $ بعد 30 عاما. ومعظم الناس لديهم الكثير بدلا من ذلك النوع من النمو من إنفاق 1200 $ سنويا.
ماذا تفعل بدلا من ذلك
بعد قراءة هذه الأمثلة، يجب أن ندرك كيف الاشتراك في الخدمات الرهيبة يمكن أن يكون لكلا الميزانية الحالية والإنفاق، والنمو الخاص في المستقبل.
والخبر السار هو أن معظم الخدمات لم يكن لديك عقود، وهو ما يعني أنت حر لإلغاء في أي وقت تشاء. نعم، كنت قد انفقت مئات الدولارات بالفعل، ولكن لا تدع تكلفة غارقة في الحصول على وسيلة لتحسين مستقبلك المالي.
إلغاء أي وجميع الاشتراكات التي لا تناسب ميزانيتك أو أنك لا تستخدم في كثير من الأحيان، وبشكل حاسم دراسة تلك التي تتمتع بها.
اسأل نفسك إذا كان هناك ما يبرر الثمن الذي استخدامك. على سبيل المثال، إذا كنت تدفع 100 $ شهريا لخدمة تسليم وجبة، وأنها لا يمنعك من تناول الطعام خارج المنزل في المطاعم؟ هل فعلا أن تنفق أكثر على الغذاء دون هذه الخدمة؟ إذا كان الأمر كذلك، والتفكير في الحفاظ عليه.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك الخيار، ودفع مقدما عادة ما تكون أرخص لأن تقدم خصومات للدفع بالكامل كما انها أكثر ملاءمة لمزود الخدمة. انها تريد الحصول على دفع كامل بدلا من الدفع الشهري أصغر. وهذا أمر شائع في حالة التأمين على السيارات.
حتى إذا كنت يحدث لرؤية الخدمة التي كنت مهتما، أو إذا كنت تستطيع تغيير لأكثر من دفعة واحدة، والنظر بقوة الميزانية لذلك ودفع مبلغ أكبر، لا سيما إذا كان سيوفر لك المال في المدى الطويل.
وأخيرا، انها فكرة جيدة للتأكد من أنك لا تستطيع الحصول على واحدة أو متشابهة الخدمة مجانا في أي مكان آخر. إذا كنت قد تكافح لتوفير المال أو سداد الديون وتحتاج إلى مساحة كبيرة للمناورة إضافية في الميزانية الخاصة بك، فإنه قد يكون من المفيد إجراء خفضا مؤقتا بعدم الاشتراك والذهاب لخيار حر.
على سبيل المثال، ربما لديك نيتفليكس، مسموع و Spotify، أو عضوية الصالة الرياضية. أن البدائل الخالية يتم تأجير مواسم من البرامج التلفزيونية والأفلام في مكتبتك، استعارة الكتب من المكتبة، والاستماع إلى الراديو عبر الإنترنت أو الاشتراك في البودكاست والموسيقى، والمشي والجري، أو القيام بتمارين رياضية وزن الجسم التي لا تتطلب معدات.
وفي كلتا الحالتين، أي الوقت الذي خفض مقدار النقدية التي والخروج في كل شهر، يمكنك إنشاء مساحة أكبر في ميزانيتك لأهدافك، وكنت خفض حجم الاموال التي سوف تحتاج إلى دعم هذا الإنفاق في السنوات المقبلة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Selbst wenn man die besten Absichten haben, können Sie immer noch finden sich in Schwierigkeiten zu geraten, mit Ihrem Geld. Vor allem, wenn Sie noch in eine dieser gefährlichen Geld Gewohnheiten gefallen.
Wenn Sie schon mit Ihren Finanzen zu kämpfen, werfen Sie einen Blick auf diese Liste, um sicherzustellen, Sie sabotieren sich nicht mit diesen schlechten Gewohnheiten.
1. Impuls Einkauf
Impulskäufe sind alle über Emotionen. Sie sehen einen Verkauf Sie nicht verpassen wollen, oder ein Element möchten Sie sofort haben.
Sie springen , es zu kaufen , bevor Sie rational darüber nachdenken , ob Sie wirklich brauchen es oder es sich leisten können.
Um Impuls-Ausgaben einzudämmen, zwingen Sie sich eine gewisse Zeit zu warten (es könnte ein Tag oder 30 sein), bevor der Auslöser für einen Kauf zu ziehen. Es gibt Ihnen Zeit, über Ihre Entscheidung zu denken, und die Chancen sind Sie werden Sie es nicht doch erkennen müssen.
2. Nicht Budgetierung
Sie werden nie finanziell über Wasser-nie eigentlich immer etwas dagegen, immer einen Schritt voraus: Wenn Sie nicht über ein Budget im Ort haben und wissen, wie es dabei zu belassen.
Ein Budget können Sie sehen, wie viel Geld Sie bringen in und wo es alles geht. Es ermöglicht Ihnen, Änderungen, die Sie mehr Geld sparen und vermeiden in die roten Zahlen gehen jeden Monat helfen.
Budgetierung muss nicht eine große lästige Pflicht. Registrieren mit einem Programm wie Mint, die automatisch Ihre Ausgaben für Sie nachverfolgt. Alles, was Sie tun müssen, ist jeden Tag in Ihr Armaturenbrett Pop Sie je nach Bedarf, um sicherzustellen, auf dem richtigen Weg bleiben will und Anpassungen vornehmen.
3. Unter Berufung auf Kreditkarten
Es sei denn , Sie in der Lage sind , das Gleichgewicht zu tilgen in voller jeden Monat, die Verwendung von Kreditkarten ist eines der schlimmsten Dinge , die Sie für Ihre Finanzen tun. Vor allem , wenn Sie mit ihnen über Ihre Möglichkeiten zu leben.
Jeder Dollar, den Sie auf eine Karte setzen kostet oft mehr in Interesse. Sie könnten Jahre Ihres Lebens und Tausende von Dollar ausgeben Käufe zahlen Sie Sie auch nicht mehr daran erinnern zu machen.
Kein Kauf ist so wichtig, es ist erwähnenswert, dass.
4. Liebe Convenience
Jeder einmal in einer Weile, kann eine Bequemlichkeit Kauf ein sehr schönes Erlebnis sein, oder eine notwendige Ausnahme, wenn Sie in großen Eile sind. Aber wenn Sie sich regelmäßig finden Bequemlichkeit Einkäufe, sind Sie nur faul. Bequemlichkeit kostet.
Stoppen Sie Fast-Food bekommen jeden Tag und lernen Sie ein paar einfache Mahlzeiten in der Masse zu machen, die Sie während der Woche genießen können. Stoppen Sie einen teueren Latte auf dem Weg zur Arbeit jeden Morgen zu kaufen und erhalten Sie 5 Minuten früher eine Tasse zu Hause zu brauen. Ein wenig mehr Arbeit an Ihrer Seite aufzuwickeln könnten Sie große Zeitersparnis.
5. Persönliche Schraubstöcke
Ja, beinhaltet dieser traditionellen „Laster“ wie Trinken, Rauchen und Glücksspiel. Aber es enthält auch weniger offensichtliche Laster wie viel zu viel Essen oder ein Shopaholic sein. Im Grunde alles, was man große Mengen an Geld ausgeben, verleitet Sie wissen, dass Sie nicht die Ausgaben sein sollten.
Beenden Sie diese schlechten Gewohnheiten und Ihr Leben, nicht nur Ihren Geldbeutel, wird es glücklicher sein.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
We maken gebruik van geld voor een veel goals: pensionering, onderwijs, aparte besparingen doelen, dag-tot-dag kosten, en de lijst gaat maar door.
Waar moet U houdt uw geld?
De meeste mensen houden hun geld op een spaarrekening, met hun maandelijkse uitgaven in een bankrekening of online banken gehouden. Anderen geloven niet in banken (vooral jongere generaties), en vasthouden aan hun geld in enveloppen.
Ondertussen, veel mensen niet het aantal opties beschikbaar zijn voor het houden van de rest van hun geld, of via het doel dat verschillende accounts kunnen hebben te realiseren.
We gaan om te gaan door een aantal van de meest populaire opties als het gaat om waar je je geld moet houden, zodat je het kunt zetten waar het het meest van belang is.
Dagelijkse kosten
Wanneer u toegang tot uw geld meteen voor dagelijkse uitgaven nodig heeft, is het verstandig om het in uw bankrekening te houden , zodat u uw bankpas kunt gebruiken om te betalen voor dingen. (Als alternatief, natuurlijk, je kunt gewoon dragen contant geld en bewaar het in uw portemonnee.)
Echter, altijd voor zorgen dat een buffer in uw bankrekening houden debetstand vergoeding te vermijden. Stel bijvoorbeeld dat u vergeten was een maandelijkse factuur van uw rekening wordt teruggetrokken, en het kopen van lunch resulteert in een negatief saldo. Je wordt getroffen door een rekening-courantkrediet vergoeding, afhankelijk van het beleid van uw bank.
Battle of the Banks
Heeft een bank je nog geen account, of denken over het schakelen banken? Veel mensen zijn zich niet bewust dat er een heleboel opties als het gaat om welke instellingen je je geld bij te houden, zoals bakstenen en mortel banken en de “grote namen” zijn wat vaak te binnen schieten.
Er zijn community banken, online-only banken en credit unions, een paar te noemen. Binnen die kunnen er beloningen accounts (met incentives), high-yield accounts, en nog veel meer.
Met zoveel opties, kan het moeilijk om te kiezen, dus hier is een ding dat je nodig hebt om in gedachten te houden: kies de bank met de minste hoeveelheid van de vergoedingen.
Je moet niet om de maandelijkse betalingen doen aan een bank alleen maar om je geld daar te houden.
Vaker wel dan niet, alleen online-banken, de gemeenschap banken en credit unions hebben de minste hoeveelheid van de vergoedingen. Online-only banken hebben een lage overhead omdat er geen fysieke locaties, en ze zijn erg handig. Gemeenschap banken en kredietinstellingen zijn gericht op de mensen die zij dienen, en zijn veel soepeler met rente en kosten.
Helaas, met een van de grote namen die er zijn, zul je een hoop kosten, minimum deposito’s en saldi, en andere eisen worden geconfronteerd. Banking moet eenvoudig zijn, dus lees de kleine lettertjes eerste.
Noodfonds
Veel mensen houden hun noodfonds hoop gegooid met hun algemene besparingen, maar dit zou een vergissing zijn, afhankelijk van hoeveel zelfbeheersing je hebt.
Noodfondsen moeten alleen worden geopend als er een echte noodsituatie. Het probleem is dat iedereen heeft een andere definitie van wat een noodsituatie vormt. De meeste deskundigen zeggen dat noodfondsen zijn voor dingen die je niet van tevoren te anticiperen of te dire situaties, zoals het verlies van een baan. Daarom willen om nieuwe kleren te kopen, maar niet genoeg geld op uw bankrekening, is niet een noodsituatie.
Het is niet een behoefte of essentieel om te overleven.
Als je jezelf niet kunt vertrouwen om uw noodfonds met rust te laten totdat u daadwerkelijk nodig hebt, dan moet je het openen van een spaarrekening bij een andere instelling van uw gewone spaarrekening.
Waarom? Want hoe meer stappen die je moet nemen om toegang te krijgen tot de fondsen, hoe minder waarschijnlijk het is om uit te proberen en te gebruiken wanneer je niet zou moeten.
Een optie is het opzetten van een online-only spaarrekening. Ze zijn meestal veel sneller en gemakkelijker te openen en het niet nodig te gaan aan een tak. Plus, zult u nooit in de verleiding om fysiek naar de ATM om geld op te nemen, maar u kunt nog steeds je geld overboeken wanneer ze nodig zijn.
Langetermijnsparen Doelen
Dus, wat over besparingen doelen die je hebt die gaan om drie tot vijf jaar duren, of meer, te bereiken?
Je zou willen openstellen aparte sub-spaarrekeningen voor elk van deze.
Wat is een sub-spaarrekening? Sommige banken toestaan om open te stellen een hoofd-spaarrekening, met “sub” accounts gekoppeld. Zo kunt u uw belangrijkste spaarrekening voor de korte termijn besparingen te gebruiken, en de openstelling van verschillende sub-accounts voor zaken als reizen, een nieuwe computer, een nieuwe auto, enz.
Het kan verstandig zijn om uw spaargeld doelen te scheiden. Als u een hoofd-spaarrekening met een totaal van $ 20.000, maar je sparen voor een bruiloft, een aanbetaling op een auto, samen met een vakantie, wat doe je dan? Misschien vindt u het moeilijk om prioriteiten te stellen uw individuele doelen.
Het hebben van een gescheiden boekhouding specifiek bestemd voor elk doel maakt het makkelijker om te vertellen wanneer je ze hebt bereikt, en het nemen van het geld is niet van invloed op uw andere doelen. Dus bijvoorbeeld, laten we verdelen die $ 20.000 op. Je hebt $ 10.000 in uw “huwelijk” rekening, $ 7.000 in uw “auto aanbetaling” account en $ 3.000 in uw “vakantie” gehouden.
Je doel voor elk $ 20.000, $ 10.000 en $ 3.000. Je beseft dat je hebt geraakt uw vakantie besparingen doel, zodat je het geld dat je bespaart de richting van uw vakantie doorschakelen naar uw auto op een betaalrekening, en beginnen met het plannen van uw reis.
Als u de originele lump-sum van $ 20.000 had in uw account, kunt u huiverig om het even welk van het voor uw vakantie in te trekken, omdat je werkt aan twee andere belangrijke doelen zijn geweest.
Veel banken, vooral online banken, zal u toelaten om een onbeperkt aantal sub-spaarrekeningen openen. Van daaruit kunt u het opzetten van automatische overschrijvingen van uw bankrekening aan elk van deze spaarrekeningen.
Medium-Term Savings
We hebben het niet over sparen voor doelen hier. In plaats daarvan zijn deze opties voor degenen die al een behoorlijke hoeveelheid geld bespaard, maar zijn niet op zoek om het te investeren voor de lange termijn (5 + jaar).
Als u op zoek bent naar een plaats om uw geld te parkeren voor een paar jaar, kan Money Market Accounts en CD’s (Certificaat van deposito’s) worden uw antwoord. Deze spaarrekeningen worden verondersteld om een hogere rente dan de normale spaarrekeningen hebben.
Als u ervoor kiest om een Money Market-account of cd te openen, zijn er een paar dingen die je moet van tevoren te begrijpen. Money Market Accounts zijn als een hybride van het controleren en spaarrekeningen, als u een beperkte hoeveelheid van de controles van de ene kan schrijven. Money Market Accounts ook beleggen in effecten, in tegenstelling tot de reguliere spaarrekeningen, dat is waarom je zou in staat zijn om beter de rente te krijgen.
CD’s zijn verschillend in dat ze hebben vaste vervaldata, wat betekent dat als je er een te openen, moet je je geld in daar te houden voor een bepaalde tijd. Dus, als je nodig hebt om het geld uit voor de CD is volwassen geworden, zult u een vroegtijdige terugtrekking straf onder ogen zien. Het bedrag van de boete is afhankelijk van de voorwaarden van de CD. Met dat gezegd, cd’s zijn over het algemeen niet een goed idee voor noodfondsen, omdat je wilt dat geld om toegankelijk zonder kosten zijn wanneer u het nodig hebt.
Beide accounts kan ook eisen dat een hogere opening balances dan gewone spaarrekeningen. Bijvoorbeeld, kan het nodig zijn om $ 10.000 moet plaatsen op de rekening als het eenmaal is geopend, terwijl sommige spaarrekeningen geopend kunnen worden met zo weinig als $ 10.
Besparingen van de pensionering
Het maakt niet uit waar je bent in je carrière, moet u ervoor sparen voor het pensioen een prioriteit. Het opzetten van automatische inhoudingen op uw salaris is een van de gemakkelijkste manieren om dit te doen. Als u zelfstandige bent, kijk in september IRAS.
Zolang je niet verdienen belachelijke hoeveelheden geld, moet u in aanmerking voor een IRA, dat is belangrijk als uw werkgever biedt niet een 401 (k) te openen. Geld kan niet van een IRA worden ingetrokken, zonder boete, tot je 59 jaar en een half te bereiken, tenzij het voor een bijzondere omstandigheid, zoals het kopen van je eerste huis. U kunt ook bijdragen die u hebt gemaakt naar een Roth IRA zonder boete in te trekken.
401 (k) s zijn vergelijkbaar in dat je sancties voor het vroegtijdig stoppen geconfronteerd, maar het goede ding over een 401 (k) is dat uw werkgever kan bieden aan uw bijdragen te passen tot een bepaald bedrag. Standard financieel advies zegt te dragen aan de wedstrijd, en afhankelijk van hoe groot het rendement van uw 401 (k) produceert, wilt u misschien de rest bijdragen aan een IRA (omdat je meer controle en flexibiliteit met de fondsen).
Sparen voor Onderwijs
Wilt u betalen voor het onderwijs van uw kind? Dan denken over het openen van een 529 Spaarplan, omdat deze rekening is specifiek voor het sparen voor de toekomst opvoeding van iemand. U kunt het openen van een van de begunstigden – niet alleen uw kind, maar een kleinkind, vriend of familielid.
Als u al geld te besparen in een gewone spaarrekening, misschien dat er niet genoeg om de inflatie te overwinnen. Als uw kind jonger is en heeft nog een lange weg te gaan voordat de universiteit, is de kosten van het collegegeld zal stijgen, en u wilt uw geld ergens we deze kunnen houden, en de fiscale voordelen van een 529 zijn erg belangrijk.
529 Plannen worden gesponsord door de afzonderlijke staten of overheidsinstellingen, en kan worden geopend met een aantal financiële instellingen. U zult tegenkomen twee soorten plannen: pre-paid, en besparingen. Sommige deskundigen adviseren tegen pre-paid plannen voor een aantal redenen, dus zorg ervoor om wat onderzoek te doen alvorens te beslissen welke het beste is voor jou.
U bent ook niet beperkt tot uw eigen staat 529 Plan, dus het is belangrijk om zich te oriënteren en te vergelijken kosten en de historische prestaties van de verschillende fondsen. Sommige staten bieden incentives, en 529 plannen hebben ook vele fiscale voordelen.
Hou je geld Georganiseerd
Zoals u kunt zien, zijn er tal van keuzes als het gaat om waar je je geld moet houden. Je hoeft niet ton van verschillende accounts nodig hebben, maar zorg ervoor dat de rekeningen je moet wel voldoet aan uw financiële behoeften.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Γιατί να αγοράσετε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας; Παρακάτω είναι τρεις καλούς λόγους.
1. Θέλετε τη δυνατότητα να έχουν πρόσβαση σε ποιοτική φροντίδα γρήγορα.
Αν χρειάζεστε βοήθεια και δεν έχουν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, τι κάνετε; Μπορείτε να πάρετε βοήθεια από την οικογένεια και τους φίλους, να πληρώσει για αυτό από την τσέπη, και / ή να πάτε για Medicaid.
Για να αποκτήσετε πρόσβαση παροχές μακροχρόνιας περίθαλψης θα πρέπει να χρειάζονται βοήθεια εκτελούν δύο από τις έξι δραστηριότητες της καθημερινής ζωής. Πρόκειται για δραστηριότητες, όπως η κολύμβηση και το ντύσιμο.
Όπως σας ηλικία και να αρχίσετε να χρειάζονται βοήθεια με αυτά τα στοιχεία, πολλοί άνθρωποι βασίζονται σε ένα σύζυγο ή άλλα αγαπημένα πρόσωπα για πρώτη φορά. Αν δεν έχετε ασφάλιση, στη συνέχεια, όταν η οικογένεια και οι φίλοι δεν μπορεί πλέον να παρέχει το επίπεδο της φροντίδας που χρειάζεται, θα αρχίσουν να περνούν κάτω από τα περιουσιακά σας στοιχεία για να πληρώσει για τη φροντίδα. Αν χρειάζεστε φροντίδα για μεγάλο χρονικό διάστημα και να περάσουν όλα τα περιουσιακά στοιχεία σας, στη συνέχεια, στο ότι τα προγράμματα σημείο κυβερνητική βοήθεια σηκώσει το κόστος της φροντίδας σας σε μια ειδική μονάδα νοσηλείας.
Είναι πιθανό να έχουν πρόσβαση σε υγειονομική πιο γρήγορα όταν έχετε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, επειδή ξέρετε ότι θα έχετε τα κεφάλαια για να πληρώσουν για αυτό. Αυτός είναι ένας από τους λόγους που οι άνθρωποι αγοράζουν αυτό το είδος της ασφάλισης – έτσι ώστε να έχουν τη δυνατότητα να έχουν πρόσβαση σε υγειονομική πιο γρήγορα, και μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα της ασφαλιστικής εταιρείας να πληρώσει για αυτό.
2. Μπορεί να έχετε μια μακρά δαπανηρή απαίτηση.
Jesse Slome, εκτελεστικός διευθυντής της Αμερικανικής Ένωσης για το Long-Term Care Ασφάλιση μου είπε την ιστορία μιας από τις μεγαλύτερες αξιώσεις σε ρεκόρ: μια γυναίκα που πλήρωσε $ 12.000 ασφάλιστρα πάνω από λίγα μόνο χρόνια, και πήρε $ 1.2 εκατομμύρια σε μακροχρόνια φροντίδα οφέλη για τα επόμενα δεκαπέντε χρόνια.
Όπως είπε ο Jesse, «Μήπως τυχεροί; Όχι, δεν νομίζω ότι κάποιος θα την καλέσει τυχερός.»Είχε αγοραστεί ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, έτσι καλύφθηκαν τα έξοδα της, αλλά είμαι βέβαιος ότι και η οικογένειά της και οι δύο επιθυμούν την ανάγκη μακροχρόνιας φροντίδας δεν είχε ανακύψει κατά το πρώτο θέση. Εάν έχετε αγοράσει ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, ας ελπίσουμε ποτέ δεν το χρειάζεστε.
Αν το κάνετε, όμως, θα χαρούμε να το έχετε.
3. Θέλετε ελευθερία της επιλογής.
Όταν αγοράζετε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας που θα διαθέτουν τους απαραίτητους πόρους για την παροχή ποιοτικής φροντίδας, και θα έχετε τη δυνατότητα να επιλέξουν το πώς και πού μπορείτε να λάβετε αυτή τη φροντίδα. Όσοι δεν έχουν σημαντικούς πόρους από τη δική τους, ή εκείνους που δεν αγοράζουν ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας, απλά δεν θα έχει και πολλές επιλογές. Αυτό σημαίνει ότι ο καθένας θα πρέπει να τρέξει έξω και να αγοράσετε ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας; Όχι, όπως και κάθε οικονομική απόφαση, θα πρέπει να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας, να αξιολογήσει τα υπέρ και τα κατά , και να κάνουμε μια απόφαση που είναι σωστό για σας.
Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις για την παραδοσιακή ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας , όπως να πάρει τη φροντίδα στο εξωτερικό, ή την αγορά σε κοινοτική Συνεχιζόμενης Φροντίδας. Παρά τις εναλλακτικές λύσεις, των συνταξιούχων θα βρείτε εκεί είναι μια μεγάλη ειρήνη του νου που προέρχεται από το να έχουν παραδοσιακή ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Опцията за да получите пари в брой от кредитна карта може да звучи съблазнително, особено ако сте с ниско съдържание на парични средства, но авансово плащане в брой е нищо като теглене на пари с помощта на дебитна карта. Кредитни карти аванси са скъпи и лесно могат да доведат до дългове по кредитни карти.
Използването на кредитната си карта, за да теглят пари в брой от банкомат, използвайки един от издател на картата доставени проверките за удобство, или с помощта на вашата кредитна карта като овърдрафт защита са начини за издаване на кредитната карта прави аванс на разположение.
Тя може да бъде лесно да се вземат пари авансово кредитния си лимит, но трябва да се избегне възможността, освен ако това е екстремна ситуация.
Защо кредитна карта паричните аванси се толкова скъпи
Парични аванси са едни от най-скъпите видове транзакции с кредитни карти. Това е, защото те са на цена по-различно от други покупки и дори прехвърляне на баланс.
Парични авансови такси
Парични аванси се начисляват предварително заплащане в брой, което е било най-малко единна ставка или процент от размера на авансовото плащане в брой. Например, условията за кредитни карти могат да заявят предварително пари таксата е $ 5 или 5%, което е по-голямо. При тези условия на таксата за $ 75 в брой предварително ще бъде $ 5, тъй като 5% от $ 75 е $ 3.75. Таксата за $ 150 в брой предварително ще е $ 7.50, което е 5% от сумата на авансовото.
Парични авансови такси обикновено варират от 2% до 5% от сумата на авансовото пари в брой, с повече кредитни карти за таксуване на горния край.
банкомат такси
В допълнение към аванс такса, ще бъдете таксувани и такса банкомат, между $ 2 и $ 5, в зависимост от банката, АТМ, който използвате.
Операторът банкомат и за издаване на кредитната карта може да начисли такса за двете банкомат.
По-висока лихва
Парични аванси почти винаги имат по-висок лихвен процент от цената за покупки и дори прехвърляне на баланс. Ако приемем, че сте платили всеки баланс в рамките на същия период от време, което биха платили по-голям интерес от $ 500 в брой предварително, отколкото на самолетен билет на стойност $ 500, например.
Колкото по-дълго тя ще ви отведе да изплати авансово плащане в брой, толкова по-лихвата, която ще платите.
Не гратисен период
Повечето кредитни карти не предлагат гратисен период при теглене в брой. Това означава, че те не получават пълен цикъл на фактуриране да заплати в пълен размер и да се избегне такса финансиране. Интерес започва да се начислява от датата на сделката изчиства сметката на кредитната Ви карта. Не чакайте, докато сметката си идва, за да изплати остатъка, ако искате да се намали лихвата, която плащате на вашия баланс. Ако това е само баланса на кредитната си карта, обърнете го от възможно най-скоро.
Правила за определяне на плащане
Федералният закон изисква издателите на кредитни карти да се прилага минималното плащане да салда с най-висок лихвен процент. Но, всичко над минимума, издателите на кредитни карти могат да кандидатстват по свое усмотрение. Често плащания над минимума, се прилагат към най-ниската баланс лихвен процент, което го прави да отнеме повече време, за да изплати авансово плащане в брой баланс. И плащат вече означава, че ще платят по-голям интерес в дългосрочен план.
Бихте могли да имат по-голяма за паричните потоци Проблем
Това, което трябва да се вземат авансово плащане в брой може да е признак на по-голяма финансова проблем. В идеалния случай, трябва да имате достатъчно доходи, за да отговори на всички ваши финансови задължения. Помислете за това: ако не разполагате с достатъчно пари, за да плащат сметките си и други разходи, как ще имате достатъчно пари да си плати сметката на кредитната си карта, когато става въпрос?
Хората, които вземат по аванси са по-склонни от просрочените кредити картата си от хора, които не го правят. Това е част от причината, че лихвените проценти по аванси са по-високи. Това също така означава, че сте изложени на риск от изоставане на плащанията на кредитната си карта, ако трябва да вземе авансово плащане в брой.
Ако установите, че сте често с помощта на парични аванси да плащат за неща, особено неща, като хранителни стоки и сметки за комунални услуги, че е време да погледнем по-отблизо на вашия бюджет и разходи.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La poursuite de remise en argent et des récompenses de voyage est un moyen facile d’économiser de l’argent sur des vacances en famille, des aventures amusantes et des voyages éducatifs. Mais saviez-vous que vous pouvez utiliser des récompenses de carte de crédit pour rembourser les prêts étudiants?
En vous inscrivant à la carte de récompenses droit, respect d’une exigence de dépenses minimum, et de gagner un bonus d’inscription très lourd, il est possible d’accumuler des récompenses qui peuvent aller directement vers vos dettes – y compris les lancinante factures de prêts aux étudiants.
Récemment, mon ami Jacob de I Budgets cardiaques exécuté cette stratégie pour prendre un morceau de 6 000 $ persistante de la dette de prêt étudiant de sa famille. Après avoir signé pour deux cartes Citi ThankYou Premier (un pour lui et un pour sa femme) et les dépenses de 3 000 $ dans les 90 jours sur chaque carte, ils ont chacun gagné un bonus d’inscription 50 000 points – bon pour deux 500 $ chèques payoff de prêts aux étudiants. Et après avoir mis un peu plus frais sur leurs cartes, ils avaient chacun suffisamment de points pour marquer un montant supplémentaire de 50 $ chèque de prêt étudiant.
En fin de compte, cela signifie qu’ils ont payé hors un total de 1 100 $ en prêts étudiants avec des récompenses de carte de crédit – et tout cela avec un minimum d’effort de leur part. Cela semble facile, non?
L’utilisation de récompenses pour détruire les prêts étudiants: Dos and Don’ts
Le processus est simple, Jacob dit – mais il y a quelques règles que vous devez suivre pour assurer que tout se passe bien et que vous ne payez pas de leur poche pour le privilège.
Utilisez votre nouvelle carte pour les dépenses régulières pour frapper les besoins en dépenses. « Automatiser tous les projets de loi et de mettre toutes les dépenses sur les cartes de crédit pour atteindre l’exigence de dépenses minimum » , dit Jacob. Afin de gagner un bonus d’inscription très lourd, vous aurez besoin de « passer un nombre X de dollars » sur votre carte dans une période déterminée. Il est généralement dans le 1 000 $ à 3 000 $ dans une période de 90 jours, mais vous devriez vérifier avec une carte que vous vous inscrivez pour obtenir des détails spécifiques.
Assurez – vous que votre entreprise de prêt étudiant accepte les chèques de tiers. Cette étape est cruciale, dit Jacob. Il est important d’appeler votre prêt étudiant prestataire de service pour savoir si elles permettent des chèques de tiers, y compris une banque. Dans le cas de Jacob, le prestataire de service voulait le chèque tiers envoyé à une adresse spécifique et rempli avec un prêt étudiant de Jacob numéro de compte.
Cibler la principale de votre prêt. « Assurez – vous que le chèque s’appliquera à votre solde du capital » , dit Jacob. Si vous voulez que le paiement supplémentaire pour aller tout droit vers le solde de votre prêt, vous aurez besoin de laisser votre prêt étudiant savoir que prestataire de service. Dans le cas contraire, votre paiement peut être regardé paiements futurs – ou désigné pour vous mettre quelques mois à l’ avance sur votre paiement mensuel régulier.
Assurez – vous que votre carte de crédit de récompenses offre cette option . Citi ThankYou Premier carte de Jacob a offert une option pour les paiements de prêts aux étudiants, mais cela ne signifie pas que toutes les cartes font.
Cartes de crédit qui tombent sous le Chase ultime programme de récompenses, par exemple, ne proposent pas une option directe pour rembourser vos prêts étudiants. Au lieu de cela, comme avec d’autres cartes de récompenses, vous pouvez échanger vos points pour un dépôt direct à un compte bancaire lié, et effectuer le paiement de prêt étudiant vous. D’autres cartes qui offrent des cash back straight-up vous pouvez envoyer un chèque par la poste, mais vous devrez le déposer et envoyer l’argent à votre compte sur votre propre.
Bien que cette stratégie de gain de prêt peut sembler coupé et séché, il y a beaucoup de pièges à éviter le long du chemin. Voici quelques choses à surveiller:
Les récompenses ne valent pas les dépenses excessives. « Ne pas exploser votre budget chasse bonus de carte de crédit » , dit Jacob. Au lieu de dépenser trop pour gagner des « points gratuits ou des récompenses, » vous ne devez vous inscrire pour les cartes avec un facile à gagner des bonus d’inscription.
Dans le cas de Jacob, lui et sa femme ont pu répondre à l’exigence de dépenses minimum 3 000 $ sur leurs deux cartes en échelonnant les inscriptions et les utiliser pour payer des achats qu’ils allaient faire de toute façon – des choses comme l’épicerie, le gaz et les factures d’électricité.
Ne pas oublier de payer votre facture tout de suite. Pour maximiser vos récompenses, vous voulez éviter de payer des intérêts tout à fait. La meilleure façon de le faire est d’utiliser votre carte pour les achats réguliers vous avez prévu de faire de toute façon, alors payer immédiatement avec argent à la banque.
Double-vérifier auprès de votre compagnie de prêt étudiant. Ne pas envoyer le chèque sans appeler votre agent de prêt étudiant et d’ obtenir les informations requises pour le contrôle, dit Jacob. Si vous utilisez l’option de paiement du prêt étudiant de Citi, ce qui est particulièrement crucial. Chaque fois que vous effectuez un paiement supplémentaire de toute sorte, il est essentiel que vous appelez votre prêt étudiant prestataire de service pour demander des instructions spécifiques.
Le remboursement des prêts étudiants avec récompenses: Le dernier mot
Selon Jacob, l’ensemble du processus était assez indolore et serait facile à reproduire. Et pour lui, le moment de cette option était parfait.
«J’aime accumulais bonus de carte de crédit des miles et des grands voyageurs séjours à l’hôtel gratuit, mais avec seulement 6 000 $ sur nos prêts gauche, il était temps de devenir sérieux au sujet de tuer cette dette », at-il dit. « Je savais que je devais le faire. »
Cela étant dit, cette stratégie de paiement de la dette ne peut pas être pour tout le monde. En fait, il est une mauvaise idée pour toute personne qui effectue la dette de carte de crédit renouvelable ou de la dette personnelle déjà, ou toute personne qui a du mal à payer les cartes de crédit dans le passé.
L’utilisation des récompenses de cette manière prend une certaine discipline, et si vous ne faites pas attention, vous pourriez facilement finir pire que quand vous avez commencé. Et si vous essayez de tuer ces prêts étudiants, la dernière chose dont vous avez besoin est une nouvelle facture de carte de crédit.
Mais pour ceux qui sont par ailleurs sans dette et fatigué de prêts aux étudiants, en utilisant des récompenses est une façon intelligente pour accélérer la disparition de votre prêt. Faites juste attention à suivre les règles, et comme toujours, lisez la copie fine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
