Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Как да се изчисли на пенсионирането си нужди

Не се базира прогнозите си на разстояние от доходите си

Как да се изчисли на пенсионирането си нужди

Един от най-трудните части за пенсиониране планиране е, че общото правило, следящи колко пари може да се наложи за пенсиониране се стреми да отразява нивото на доходите.

Това поражда редица проблеми за тези, които се опитват да се планира за пенсиониране.

Например, много финансови експерти смятат, че искате да смените между 70% до 85% от предварителната си доходи след пенсиониране. Така че, ако вие печелите $ 100 000 на година, целта ви трябва да бъде да се създаде достатъчно доходи след пенсиониране, че ще бъде в състояние да живее някъде между $ 70 000 до $ 85 000 на година.

Проблемът с Базирайки се на пенсионирането си се нуждае от актуалния доходите

За съжаление, този вид правило не е от полза за хората, които са в най-ранните етапи на кариерата си. Ако сте във вашите 20- или 30, може да се печелят доход, който отразява заплата входно ниво.

Плюс това, ако сте били в средата на кариерата си и реши да направи промяна в кариерата си, може също временно да усещате по-ниски доходи години.

Когато не сте сигурни какво ви предпенсионна доход ще бъде, как можете да направите каквито и да било прогнози, като към сумата, която ще трябва по време на вашите висши години?

Друг проблем: Какво става, ако Вие сте Saver?

Преди да се отговори на този въпрос, нека да се въведе още един проблем с правилото “на мястото на доходите си” на палеца. Този съвет зависи и от допускането, че прекарват по-голямата част от доходите си.

В крайна сметка, ако обикновено 10% отстъпка до 15% от доходите си за пенсиониране и може би още 10% до 15% от доходите си за други видове не-пенсионни спестявания, тогава той би се окаже, че сте прекарали някъде около 70%, за да 85% от доходите си.

Логично е при това много специфичен набор от обстоятелства, които, ако прекарвате по-голямата част от това, което правите и вие не очакваме вашите навици на разходите, за да се променят по време на каквато и пенсиониране, тогава ще трябва да се създаде достатъчно пари, така че всичко ще остане същата , Това изглежда да е нестабилна предположение.

Това не е задължително вярно, че хората прекарват по-голямата част от това, което те правят. Някои хора прекарват повече от това, което те печелят, завършващ в дългове по кредитни карти, а други прекарват значително по-малко от сумата, която те печелят.

Това е втората, а може би по-наложителна причина, поради която се базира прогнозите си за пенсиониране на доходите си, а не разходите си може да не е най-добрата рамка за планиране.

Какво е решението?

Насоченост върху разходите, а не парите

Бих Ви предлагам да основе вашите прогнози за пенсиониране на вашето ниво на изразходване, а не на доходите си. Това решава и двете от двата проблема, разгледани по-горе.

Сега с това се каза, това е вярно също, че разходите си при пенсиониране ще бъде различен от разходите си за днес. В пенсиониране, например, може да нямате ипотека плащане. Вашите деца могат да се отглеждат и живеят сами, и че повече няма да се наложи да ги подкрепят. Разходите, свързани с вашата работа като гледане на деца, бизнес облекло, както и пътуване до работното място на разходите също ще се разсеят.

Това се каза, може да има и други разходи, които не са в момента и днес. Извън джоба предписание и медицински разходи, може да се окаже по-голяма загриженост. Може също да искате да изнесат домашно свързани задачи, които в момента се правят като почистване на улуци, почистване на листа, или с лопата за сняг, когато сте в профила си в 70-те и 80-те години.

Можете също така да изберете да пътуват повече, с помощта на пенсиониране да проучи хобита, които не сте могли да преследват в рамките на работното си години.

Всичко това ни води към втори затруднение, което е, че докато доходите не е подходяща основа за определяне колко пари трябва да имате във вашата пенсиониране портфейл, разходи, които не са идеален вариант от двамата. Въпреки това, вместо по-добри алтернативи, разходите могат да бъдат най-добрият показател за това колко голям от портфейл трябва да се стремите да създадете.

Ако приемем факта, че някои от настоящите си разходи ще намалее, но други ще растат, а ние приблизителни тези две, за да бъде измиване, а след това е сравнително разумно да се посочи, че сумата, която понастоящем харчат сега може би също е сумата, която прекарвате време на пенсионирането си години.

Колко пари ще ви е необходимо да се пенсионират?

Сега, когато сме установили, че, колко пари ще ви всъщност трябва да се пенсионират?

Ето един широк правило: умножете текущата си годишни разходи от 25. Това е размерът портфолиото си ще трябва да бъде в пенсионна възраст, за да се оттегли безопасно 4% от тази сума портфейл всяка година да живее.

Например, ако в момента харчат $ 40 000 на година, ще трябва инвестиционен портфейл, който е 25 пъти по размер, или $ 1 милион в началото на пенсионирането си. Това е достатъчно голяма сума, така че можете да теглите 4% от които $ 1 милион портфейл в първия си година на пенсиониране, и същото, че 4% коригирани спрямо инфлацията всяка следваща година и поддържа разумен шанс, че няма да надживее парите си ,

Това може да звучи обезсърчително, но ако започнете да спестяват за пенсия в ранна възраст, още през 20-те години, може да се натрупа портфолио $ 1 милион дори по една заплата от само $ 30 000 до $ 40,000.

Какво става, ако имаш Късно започнем с икономичен режим?

Ако, обаче, се започне по-късно в живота, не се отчайвайте. Най-важното нещо, което трябва да запомните е, че най-добрият начин да се компенсира за получаване стартира късно е агресивно да допринесе за Вашите сметки.

С други думи, да спестяват повече и спести по-трудно. Тактиката да се избегне, обаче, е увеличаването на рисковата експозиция, като начин за вземане на загубеното време. Не да разпределят част от портфолиото си, за да запаси с мотива, че трябва по-рискови инвестиции, за да компенсира загубените десетилетия на икономии.

В крайна сметка, риск работи и в двете посоки, и ако това се налага да се обърне срещу вас, вие няма да имате повече време да се възстанови.

Потърсете средства с ниски такси индекс и се разпространява вашите инвестиции между разумен микс от акции и облигации. Дръжте продължава да прави това редовно през останалата част от работната си кариера с цел спасяването на 25 пъти текущото си ниво на разходи от деня, в който се пенсионира.

Използвайте пенсионни калкулатори за да се уверите, че сте на път и не плащат прекалено много внимание на страшни заглавия в финансови новини. Намирате се играе дългосрочна игра, както и да се хвана в ежедневната сътресения на пазара, ще се ограничи само вашия прогрес.

Ако се спестяват за пенсия с късно начало, се фокусира върху начина, по които можете да увеличат доходите си или да намалят разходите си. Ако можете, направете комбинация от двете. Ето как тези стратегии могат да ви помогнат да се преодолее пропастта.

Отговорим какво стаж означава

Тези дни, това не е необичайно да чуем за хора, които са “полу-пенсиониране” от работната сила, или защото те не могат да си позволят да се пенсионират напълно, или защото искат да си зает.

Ако имаш късен старт на спестяване и трябва да печелят повече, за да компенсирате разликата между това, което трябва и това, което имате, помислете за няколко алтернативи, преди да “официално” се пенсионират.

Например, ако обичате работата си, тя може да има смисъл да остане и да се възползвате от работодател за съвпадение на вноски заедно за наваксване на вноски за вашия 401 (к). Да не говорим, вие задържате други обезщетенията си малко по-дълго.

Може би не си обичаш работата, но те обичам областта работите инча Възможно ли е да работят на непълно работно време като консултант за няколко години, докато парите си продължава да расте?

Може би не искате да се откажат работи напълно, но искат да започнат втора кариера в нещо, което съм бил страстен за известно време. Ако, като заплащане-нарязани ви дава възможност да бъде на път да постигне своите пенсионни спестявания нужди, се впуснат в ново пътешествие в една нова индустрия за още няколко години.

Повторно дефиниране Lifestyle в пенсиониране

Може би не се получи стартира късно с икономия, но не могат да отделят допълнително промяната да се изгради портфейл, който отразява текущата си ниво на разходите.

Ако печелите допълнително пари не е възможно, тогава може да се наложи да се предефинират какъв начин на живот, който искате да живеете в пенсиониране.

Например, когато повечето хора мислят за пенсиониране, те мислят за безкрайно спокойствие, тропическа природа, голф, или да играете игри на карти с приятели.

Това не е задължително да е това, което си пенсиониране изглежда, все пак. Има много начини за намаляване на разходите и поддържане интересен начин на живот в пенсионна възраст.

Вместо да водят до къщата, в момента притежава, тя може да е по-разумно да направи съкращения и да се пенсионират до състояние, без данък върху доходите. Можете да го вземе една крачка напред и да се пенсионират някъде в чужбина, който има по-ниска цена за живот. Можете дори да реши да се превърне в номадски пътешественик и продадете дома си, купуват каравана, и да видим всички в САЩ може да предложи.

Има много начини да се правят пенсиониране работа, просто трябва да играят с номерата, за да видите какво е възможно за вас. Така че, ако $ 1 милион на портфейл не е в бъдещето, да разбера какво е, и да коригира начина ви на живот въз основа на това.

Заробляння грошей від інвестиційної нерухомості

Як заробити гроші, інвестуючи в нерухомість

Заробляння грошей від інвестиційної нерухомості

Коли справа доходить до заробляння грошей в нерухомість інвестиції, насправді є лише кілька способів зробити це. Хоча поняття прості для розуміння, не обманюйте себе, думаючи, що вони можуть бути легко реалізовані і виконані. Візьміть блокнот і олівець, бо протягом наступних десяти хвилин, я вас через короткий огляд, щоб допомогти вам зрозуміти основи нерухомості та наскільки успішними нерухомості інвестори працюють для того, щоб максимізувати свої доходи.

Три основних способи заробити гроші від інвестицій в нерухомість

Є три основних способи інвестори роблять гроші з нерухомості:

  • Збільшення вартості нерухомості,
  • Дохід від оренди зібрані при здачі в оренду майна орендарям, і
  • Прибутки, отримані від підприємницької діяльності, яка залежить від нерухомості.

У двох словах, то є. Звичайно, завжди є інші способи прямо або побічно отримувати прибуток від нерухомості, таких як навчання спеціалізуватися в більш езотеричних областях, як сертифікати податкової застави, але ці три елементи становить переважна більшість пасивного доходу, і кінцеві станів, що були зроблені в галузі нерухомості. Навчившись скористатися ними для свого власного портфеля, ви можете додати ще один клас активів для вашого загального розподілу активів, збільшуючи і диверсифікації і, в разі їх реалізації розсудливо, знижуючи ризик.

1. Робити гроші з збільшення вартості майна Ваших інвестицій в нерухомість

По-перше, це важливо, ви розумієте, що вартість нерухомості не завжди зростає.

 Це може стати болісно очевидним в періоди, як в кінці 1980-х і початку 1990-х років, а також розпаду 2007-2009 нерухомості. Справді, у багатьох випадках значення властивостей рідко б’ють інфляцію. Наприклад, якщо у вас є $ 500000 шматок нерухомості і інфляції 3%, ваше майно може продати за $ 515000 ($ 500000 х 1,03%), але ви не багатшими, ніж ви були в минулому році.

Тобто, ви все ще можете купити таку ж кількість молока, хліба, сиру, масла, бензину та інших товарів (правда, сир може бути вниз в цьому році і бензину, але ваш рівень життя залишиться приблизно такою ж). Причина? Виграш $ 15 000 не було реальним. Це було номінальним.

Це відбувається тому, що уряд повинен створювати гроші, коли він витрачає більше, ніж потрібно, у вигляді податків. За інших рівних, протягом довгого часу, це призводить до кожного існуючого долар втрачає значення і стає дешевше, ніж це було в минулому.

Один із способів, якими savviest пайовики можуть заробити гроші в нерухомості, щоб скористатися ситуацією, яка, здається, виникають кожні кілька десятиліть: Коли рівень інфляції за прогнозами, перевищить поточний рівень довгострокової заборгованості, ви могли б знайти людей, готових ризикувати, купуючи властивості, запозичення грошей для фінансування покупки, а потім чекає, що інфляція зросте. Таким чином, вони можуть погасити іпотеку з доларами, які коштують набагато менше. Це означає перехід від вкладників до боржників. Ви бачили багато інвесторів в нерухомість, що роблять гроші таким чином в 1970-х і на початку 1980-х років інфляція стала виходити з-під контролю, перш ніж Пол Волкер узяв 2×4 на спину і привів її під контроль шляхом різкого підвищення процентних ставок.

Хитрість полягає в тому, щоб купувати, коли циклічно скоректовані ставки капіталізації є привабливими або якщо ви думаєте, є конкретна причина, по якій певна частина нерухомості буде коли-небудь буде коштувати більше, ніж поточна ставка капіталізації в поодинці вказує, що це повинно бути. Наприклад, талановиті розробники нерухомості можуть дивитися на правому проект, в потрібний час, за правильну ціну, і в буквальному сенсі створити майбутній орендний дохід для підтримки оцінки, які могли б з’явитися багатими на основі сучасних умов, так як вони розуміють економіку, ринкові фактори, і споживачі.

У моєму старому рідному місті, я спостерігав за жахливим старий готель на великому шматку землі, трансформується в галасливий торговому центр з офісними будівлями відкачування значною орендної плати для власника. При відсутності цих потоків грошових коштів, присутній або чиста приведена вартість, не спекулюють в тій чи іншій мірі, незалежно від того, що ви не говорите собі, незалежно від того, які банки затвердити свої кредити, і незалежно від того, що суспільство навколо вас говорить.

 Вам будуть потрібні або істотна інфляція в номінальною валюті (якщо ви використовуєте борг для фінансування покупки), щоб врятувати вас або якесь низька ймовірність події, щоб працювати у вашій користь.

2. Робити гроші з доходу від оренди Твоїх Інвестицій в нерухомості

Заробляти гроші від збору орендної плати настільки просто, що кожні шість років, які коли-небудь грали в гру Монополія розуміють, на інтуїтивному рівні, як робота основи. Якщо у вас є будинок, багатоквартирний житловий будинок, офісна будівля, готель, або будь-які інші інвестиції в нерухомість, ви можете доручити людей оренду в обмін на дозволяючи їм використовувати властивість або об’єкт. Звичайно, просто і легко не те ж саме. Якщо у вас є житлові будинки або орендувати будинки, ви могли б знайти собі справу з усім від зламаних туалетів мешканців, які діяли мет лабораторії.

Якщо у вас є торгові центри або офісні будівлі, можливо, доведеться мати справу з бізнесом, який орендованих у вас розоряються. Якщо у вас є промислові склади, ви могли б знайти себе перед екологічними дослідженнями для дій орендарів, які використовували свою власність. Якщо у вас є одиниці зберігання, крадіжка може бути проблемою. Інвестиції в нерухомість не тип ви можете зателефонувати в і очікувати, щоб все було добре.

Гарна новина полягає в тому, що існують інструменти, які роблять порівняння між потенційними інвестиціями в нерухомість простіше. Один з них, який стане неоціненним для вас у ваших пошуках, щоб робити гроші з нерухомості є спеціальним фінансовим показник називається ставка капіталізації, яка коротка для «ставки капіталізації». Якщо властивість отримує 100 000 $ в рік і продає за $ 1 мільйон, ви б розділити прибуток ($ 100 000) від цінника ($ 1000000) і отримати 0,1, або 10%. Це означає, що ставка капіталізації майна становить 10%, або що ви заробите очікуваний 10% від інвестицій, якщо ви заплатили за нерухомість повністю готівкою і без боргів.

Подібно до того, як запас, в кінцевому рахунку варто тільки чиста приведена вартість його дисконтування грошових потоків, нерухомість, є кінцевою вартістю поєднання 1.) утиліта вона створює для свого власника і 2) чиста поточна грошові потоки він генерує щодо ціна, яка була сплачена за інвестиції. Дохід від оренди може бути запас міцності, який захищає вас під час обвалів. Деякі види інвестицій в нерухомість найкраще підходить для цієї мети.

Для того, щоб повернутися до нашого попереднього обговорення проблем робити гроші з нерухомості, офісних будівель, щоб забезпечити одну ілюстрацію, як правило, включають довгі, багаторічні договори оренди. Купуйте один за розумною ціною, в потрібний час, і з правом орендаря та оренди за строками погашення, і ви могли б плисти через колапс нерухомості збирає вище середніх орендні чеків, що компанія лізинг від вас є як і раніше забезпечують (за рахунком договір оренди був підписаний), навіть якщо нижчі ставки доступні в іншому місці. Отримати це неправильно, хоча, і ви могли б бути заблоковані в на суб пар повертається довго після того, як ринок відновився.

3. Робити гроші з бізнесу в сфері нерухомості операцій

Остаточний спосіб отримання грошей від інвестицій в нерухомість включає в себе спеціальні послуги і бізнес-діяльності. Якщо у вас є готель, Ви могли б продавати фільми на вимогу ваших гостей. Якщо у вас є офісна будівля, ви можете робити гроші з торгових автоматів і гаражів. Якщо у вас є автомийка, ви можете робити гроші від часу контрольованих пилососів.

Ці види інвестицій майже завжди вимагають суб-спеціальності знань; наприклад, є чоловіки і жінки, які проводять всю свою кар’єру, що спеціалізуються на проектуванні, будівництво, володіння та експлуатації автомийок. Для тих, хто піднімається на вершину своєї області і зрозуміти тонкощі конкретного ринку, можливість заробити гроші можуть бути нескінченними.

Θα έπρεπε να ιδίων μετοχών κατά τη συνταξιοδότηση;

Μόνο 3 είδη ανθρώπων θα πρέπει να κατέχουν μετοχές μετά τη συνταξιοδότηση

Θα έπρεπε να ιδίων μετοχών κατά τη συνταξιοδότηση;

Υπάρχουν τρεις τύποι ανθρώπων που θα πρέπει να εξετάσει την ιδιοκτησία των αποθεμάτων κατά τη συνταξιοδότησή τους.

  1. Εκείνοι που μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αναλάβουν τον κίνδυνο
  2. Αυτοί που παίρνουν σε κίνδυνο ως μέρος μιας ολιστικής σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος
  3. Αυτοί που καταλαβαίνουν τις ενέργειες που πρέπει να ληφθούν εάν οι κίνδυνοι υλοποιηθούν

Αυτό το άρθρο εξηγεί πώς να προσδιορίσετε αν πληρούν κάποια ή όλα αυτά τα κριτήρια.

Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να πάρει το ρίσκο;

Όπως μπορείτε κοντά στη συνταξιοδότηση, θα θελήσετε να υπολογίσει το ελάχιστο επιστρέψει τις επενδύσεις σας πρέπει να κερδίσουν για να μπορείτε να επιτύχετε τους στόχους σας τρόπο ζωής.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 200.000 σωθεί. Εσείς αποφασίζετε ότι είναι εντάξει για να πεθάνει με $ 1 σε τράπεζα. Εν τω μεταξύ, θα πρέπει να έχετε $ 10.000 το χρόνο για τα επόμενα 30 χρόνια. $ 200k σας θα έχουν μια ελάχιστη απαιτούμενη απόδοση 2,85% να επιτύχετε το στόχο σας τρόπο ζωής των 10.000 $ το χρόνο.

Εάν μπορείτε να πετύχετε αυτό το στόχο με κάτι ασφαλές και εγγυημένο, σαν μια άμεση πρόσοδος, τότε γιατί να αναλάβει τον κίνδυνο; Από την άλλη πλευρά, αν είχατε $ 300.000 σωθεί, τότε ίσως η πρώτη $ 200k θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για την εξασφάλιση του στόχου τρόπο ζωής σας και το υπόλοιπο θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για να επενδύσουν σε μετοχές – γιατί σε εκείνο το σημείο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πάρει το ρίσκο με την πρόσθετη $ 100k.

Αν χρειάζεστε χαρτοφυλάκιο μετοχών σας για να κερδίσουν μέση απόδοση για το σχέδιό σας για να λειτουργήσει, τότε δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να αναλάβουν τον κίνδυνο. Μέσος όρος σημαίνει ότι τα αποθέματα σας θα κερδίσει το μισό του χρόνου όλο και μισό το χρόνο που θα κερδίζουν λιγότερα. συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σας θα πρέπει να χρησιμοποιεί τα αποθέματα ως «έξτρα» ώθηση, εάν η αγορά κάνει καλά – αλλά εάν χρειάζεστε το τμήμα μετοχών του χαρτοφυλακίου σας να εκτελέσει τότε δεν έχετε ένα στερεό σχέδιο.

Χρησιμοποιείτε κινδύνου ως μέρος μιας ολιστικής σχέδιο;

Ένας άλλος τρόπος χρήσης των αποθεμάτων ως μέρος ενός σχεδίου θα είναι να λάβει $ 200.000 και σκάλα από CD ή ομόλογα, έτσι ώστε $ 10,000 ωριμάζει κάθε χρόνο για τα επόμενα 20 χρόνια. Με τις ανάγκες ρευστότητας εξασφαλίζονται για 20 χρόνια, το υπόλοιπο $ 100k θα μπορούσαν να επενδυθούν σε μετοχές, με μια απίστευτα μεγάλη πιθανότητα ότι θα διπλασιαστεί σε αξία πάνω από αυτά τα 20 χρόνια.

Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου 20 χρόνια, εάν τα αποθέματα πήγε καλά, ένα εύλογο μέρος των κερδών θα μπορούσαν να ληφθούν για την εξασφάλιση επιπλέον έτη των ταμειακών ροών, ή για τη χρηματοδότηση πρόσθετων στοιχείων κατά μήκος του τρόπου.

Η στρατηγική αυτή σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε τα αποθέματα ως μέρος ενός σχεδίου – θα πρέπει να κερδίσουν για μια μέση απόδοση 2,36% πάνω από 20 χρόνια – το οποίο είναι πολύ χαμηλότερο από τον ιστορικό 20 χρόνια της αγοράς επιστρέφει μετρήσεις, ακόμη και σε ένα κακό 20 χρόνια. Δεν έχετε απαιτούν τα αποθέματα να παραδώσει κάτι που συμβαίνει μόνο το 50% του χρόνου.

Έχετε ένα σχέδιο δράσης για να ακολουθήσει, αν επέλευσης του κινδύνου;

Τι γίνεται αν έχετε κρατήσει ένα μέρος των αποταμιεύσεών σας επενδύονται σε μετοχές κατά τη συνταξιοδότησή τους και τα αποθέματα δεν κάνουν καθόλου καλά; Θα πρέπει να κατανοήσουν τις επιπτώσεις.

Κατ ‘αρχάς, δεν πρέπει να έχετε χρήματα σε μετοχές και αν θα χρειαστεί να πουλήσει και να χρησιμοποιήσει το τμήμα των αποταμιεύσεών σας για τα επόμενα πέντε χρόνια. Δεν θέλω ποτέ να κατέχουν αποθέματα, εκτός αν έχετε την ευελιξία να μην τα πουλήσει, όταν η αγορά είναι κάτω.

Δεύτερον, εάν τα αποθέματα κάνει ελάχιστα για μια παρατεταμένη χρονική περίοδο, μπορεί να χρειαστεί να μειώσει τα έξοδά σας. Αν είχε προγραμματιστεί για τις δαπάνες $ 10.000 το χρόνο από το χαρτοφυλάκιό σας και τα αποθέματα παραδώσει μηδενικών ίσως θα πρέπει να μειώσει τις δαπάνες σε $ 9.500 ή $ 9.000 το χρόνο.

Για ορισμένους συνταξιούχους, η δυνατότητα να δαπανήσει περισσότερα από νωρίς είναι επαρκής αποζημίωση για ανάληψη κινδύνων – αλλά ξέρουν εάν παίρνουν παρατεταμένη κακή απόδοση της χρηματιστηριακής αγοράς, μπορεί να χρειαστεί να μειώσει τις δαπάνες αργότερα.

Χρησιμοποιούν τα αποθέματα κατά τη συνταξιοδότησή τους – αλλά με ένα σχέδιο δράσης στη θέση του. Κατανοούν τις πιθανές συνέπειες, εάν οι χρηματιστηριακές αγορές δεν προσφέρουν θετικές αποδόσεις.

Πώς να δικά της αποθέματα σε Συνταξιοδότηση

Αν πληρούν τα παραπάνω κριτήρια, το επόμενο πράγμα που πρέπει να καταλάβουμε είναι πώς να αγοράσω μετοχές. Όταν λέω «αποθέματα» δεν εννοώ βάζοντας ένα μεγάλο μέρος των κεφαλαίων σας σε ένα ενιαίο απόθεμα και δεν εννοώ το πασπάλισμα τα χρήματά σας σε μια χούφτα των αποθεμάτων που θα ερευνήσει ή να διαβάσετε σχετικά (εκτός αν είναι ένα μικρό μέρος της συνολικά κεφάλαια συνταξιοδότησης και σας δεν απαιτούν αυτό το τμήμα για να σας βοηθήσει να καλύψουν τις ανάγκες του εισοδήματος σας συνταξιοδότηση).

Τι εννοώ είναι βάζοντας ένα κατάλληλο μέρος των χρημάτων σας σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των ταμείων χρηματιστηριακού δείκτη. Με αυτόν τον τρόπο θα έχετε την έκθεση σε σχεδόν 15.000 εισηγμένες εταιρείες σε όλο τον κόσμο και να μειώσει σημαντικά το ποσό του επενδυτικού κινδύνου που παίρνετε.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα από την ιδιοκτησία Αποθέματα (μέσω Δείκτης ταμεία) σε Συνταξιοδότηση

Εδώ είναι μια σύντομη περίληψη των πλεονεκτημάτων και των μειονεκτημάτων των αποθεμάτων ως μέρος του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή σας.

Πλεονεκτήματα

  • Με βάση τις προηγούμενες αποδόσεις αποθέματα έχουν περισσότερες πιθανότητες από άλλες επενδύσεις για να βοηθήσει το χαρτοφυλάκιό σας και να συνταξιοδοτικού εισοδήματος συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό.
  • Αποθέματα σας δίνουν τη δυνατότητα αυξημένης απόδοσης και κατά συνέπεια τη δυνατότητα υψηλότερων μελλοντικών εσόδων και τη δυνατότητα να αφήσει ένα μεγαλύτερο κληρονομιά.

Μειονεκτήματα

  • Τα αποθέματα είναι ασταθής και ότι η μεταβλητότητα σημαίνει ότι εάν αποσυρθεί σε μια χρονική περίοδο με κάτω του μέσου όρου αποδόσεις του χρηματιστηρίου αυτό θα μπορούσε να σας αναγκάσει σε μια κατάσταση όπου θα πρέπει να δαπανούν λιγότερο από ό, τι νομίζατε ότι κατά τη συνταξιοδότησή τους.
  • Μπορεί να είναι αγχωτικό να ξεπεράσει τις περιόδους ύφεσης στη χρηματιστηριακή αγορά. Εάν δεν χρησιμοποιείτε τα αποθέματα ως μέρος ενός σχεδίου το συναισθηματικό στρες μπορεί να σας αναγκάσει να πωλούν σε λάθος χρόνο και έτσι κλειδώνει μόνιμα σε μια απώλεια και να σας αναγκάσει να ζουν με λιγότερο κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Scopri cosa un target è in Marketing

Scopri cosa un target è in Marketing

Quando si tratta di pubblicità la vostra attività, è imperativo che si sa chi è il vostro “target” è, e come raggiungerli. Mentre è importante per raggiungere quante più persone possibile, e sembra spesso come concentrandosi solo su alcuni segmenti della popolazione è limitante, è necessario essere “diretta”. Direttamente raggiungere coloro che sono interessati al tuo prodotto o servizio in ultima analisi, mettere più soldi in tasca.

Pertanto, prima di decidere che cosa il vostro messaggio è, e come consegnarlo, è necessario capire il pubblico di destinazione.

target Audience

Un target di riferimento è la demografico persone più probabilità di essere interessati al tuo prodotto o servizio. Se siete proprietari di una società di impianti idraulici, il vostro target è proprietari di immobili, sia commerciali che residenziali. Se siete proprietari di un negozio di giocattoli, il vostro target è genitori, nonni e chiunque altro con i bambini nella loro vita.

Altri esempi di target di pubblico sono uomini single tra i 20, interpolazioni, madri che lavorano, gli anziani pensionati e proprietari di cani. In alcuni casi, il target di riferimento diventa molto stretta concentrata. Per esempio, se il prodotto è completo di un maschile italiana costosi appropriato per up-and-coming Wall Street, poi il pubblico mercato è uomini single tra i 20 che vivono a New York City e guadagnano più di 200.000 $ all’anno.

Perchè importa

Affinché le persone a “buy in” un prodotto o servizio, hanno bisogno di relazionarsi con il tono e il contenuto del messaggio.

Colpendo un accordo con qualcuno, un legame personale è fatto, e viene stabilita la fiducia. Diciamo che l’obiettivo è quello di vendere un prodotto per le madri che lavorano. I metodi di pubblicità potrebbero impiegare piattaforme media digitali e sociali e possono avere un tono energico ed empatico. Un approccio migliore per raggiungere gli anziani in pensione è una campagna di marketing utilizzando annunci stampa su quotidiani e riviste che portano un tono più sottile e rilassante.

Trovare il pubblico di destinazione

Il posto migliore per essere è da pensare alla specifica ha bisogno del vostro prodotto o servizio soddisfa. Se la tua azienda è la progettazione siti web si sta andando a concentrarsi sulla vendita di tali siti web per gli imprenditori, non in pensione la gente. Se il prodotto è molto di natura generale (ad esempio, un condimento comune come il ketchup) è necessaria meno di ricerche di mercato, perché la maggior parte delle persone utilizzano ketchup.

Se, tuttavia, il pubblico è più specifico è importante raccogliere dati sui vostri clienti in modo da poter restringere la messa a fuoco. Un modo per raccogliere i dati è quello di offrire un prezzo speciale o un codice promozionale per coloro che visitano il tuo sito web (o luogo di lavoro), se compilare un sondaggio che cattura le informazioni necessarie. società di ricerche di mercato possono anche contribuire a condurre questo tipo di ricerca per voi.

Misurazione e alterare il vostro messaggio

La parte più importante di “messaging” sta prestando attenzione a come metodi ben pubblicità stanno lavorando. Per valutare l’efficacia di una campagna di marketing, è possibile monitorare le vendite, nuovi clienti, richieste di informazioni, richieste di informazioni telefoniche, il traffico retail e web e click-through. Se non si vuole fare questo da soli, l’azienda Nielson è l’azienda più antica che misura l’efficacia complessiva di una campagna.

Kuinka monta Luottokortit pitäisi Have?

Kuinka monta Luottokortit pitäisi Have?

Jos olet joskus käyttänyt oman tiensä massiivinen kasa luottokortti velka, vastaus voi olla “ei mitään!” Mutta kaikki muutkin, vastaus luultavasti ei tule niin helposti.

Mukaan Federal Reserve Bank of Bostonin 2009 Survey of Consumer Payment Choice (julkaistu huhtikuun 7, 2011), 72,2% kuluttajista ole luottokorttia. Keskivertokuluttaja, joka käyttää maksukorttien (luokka, joka sisältää luottokortit, pankkikortit ja prepaid-kortit) on keskimäärin 3,7 luottokorttia. Tutkitaan, miksi sinun kannattaa oman käyttäytymisen vastaamaan näiden tilastojen, jos se ei jo.

Useita Luottokortit ja luottosaldosi

Luotto-pisteet on luultavasti oman merkittäviä huolenaiheita, joilla on useita luottokortteja.

Useampi kuin yksi luottokortilla voi todella auttaa luotto pisteet helpottamalla pitämään velka hyötysuhteella alhainen. Jos sinulla on yksi luottokorttia $ 2,000 luottoraja ja lataat keskimäärin $ 1.800 kuukaudessa kortin, velka käyttöaste, tai määrää oleva saldo että käytät, on 90%.

Joissa luotto tulokset ovat huolissaan, paljon velkaa käyttöaste satuttaa sinua. Se ei ehkä tunnu hyvältä – jos vain yksi kortti, ja maksat sen pois kokonaan ja ajallaan joka kuukausi, miksi sinun pitäisi rangaista käyttää suurimman luottoraja? – mutta se, miten järjestelmä toimii. Parantaa luotto pisteet, sinun tulisi välttää yli 10-30% oleva saldo per kortti kerrallaan, mukaan luotto asiantuntija Liz Pulliam Weston.

Jakamalla teidän $ 1800 ostojen useiden korttien se on paljon helpompi pitää velkaa hyötysuhteella alhainen. Tämä suhde on vain yksi niistä tekijöistä, jotka FICO luottopisteytysjärjestelmiin malli ottaa huomioon “saamiset” osa pisteet, mutta tämä komponentti muodostaa 30% luotto-pisteet.

FICO varoittaa, että tilien avaamisesta, että sinun ei tarvitse vain lisätä koko käytettävissä oleva luotto voi kostautua ja laskea pisteet. (Maksaminen nämä hinnat voivat vaikuttaa käytettävissä olevien tulojen ja tuottoa.)

Erilaiset kortit, erilaisia ​​etuja

Jossa on joukko luottokortteja voi voit ansaita mahdollisimman saatavilla palkintoja joka ostaa teet luottokortilla.

Esimerkiksi, saatat olla luottokortin hyödyntää sen pyörivän 5% rahana takaisin luokkiin jotta tiettyinä kuukausina, voit ansaita 5% takaisin ostoista kuten päivittäistavarat, hotellit, lentoliput, kotiin parannuksia ja kaasua. Saatat olla toinen kortti, joka antaa sinulle 2% takaisin kaasua kuukausi ja kuukausi ulos; käyttää tätä korttia vuoden yhdeksän kuukauden aikana, kun Discover ei maksa 5% rahana takaisin kaasua. Lopuksi, saatat olla kortti, joka on taulu 1% takaisin kaikista ostoista. Tämä kortti on oletus ostoksesta joissa suuremmat tuotot ei ole käytettävissä. Esimerkiksi saatat pystyä ansaita 5% kaikista vaatteet ostoista loka-, marras- ja joulukuussa kanssa luottokortin; loput vuodesta, jolloin mitään erityistä bonusta ollut käytettävissä, voit käyttää 1% rahana takaisin kortille.

Tietenkin, et halua mennä yli laidan – jos sinulla on liian monta tiliä, se on helppo unohtaa laskujen maksaminen tai jopa menettää kortti. Ongelmat, jotka voivat aiheutua tällaisen valvontaelimen nopeasti pilata mitään säästöjä ehkä ansainnut. (Vuosikymmen ennen Mastercard tai Visa olemassa, ensimmäinen luottokorttiyhtiö otettiin käyttöön.)

Varmuuskopioida

Joskus luottokorttiyhtiön jäädyttää tai peruuttaa kortti tyhjästä, jos ne havaitsevat mahdollisesti petollisen toiminnan tai epäilet tilinumero on saattanut vaarantua. Vuonna Parhaassa tapauksessa, et pysty käyttämään korttia, kunnes puhut luottokorttiyhtiön ja vahvistaa, että olet todellakin lomalla Kiinassa ja että kortti ei ole varastettu. Se ei ole puhelun voit tehdä siitä kassakone, mutta koska sinun täytyy antaa arkaluonteisia henkilötietoja vahvistaa henkilöllisyytesi. Tarvitset toinen tapa maksaa, jos haluat suorittaa ostoksen.

Pahimmassa mahdollisessa tapauksessa, yhtiö julkaisee sinulle uuden tilinumeron, ja voit olla täysin ilman, että kortti on muutama vuorokausi, saat uuden kortin postitse.

Toinen mahdollisuus on, että voit menettää kortti tai yksi varastettu. Valmistella, sinun kannattaa olla vähintään kolme korttia: kaksi, että olet mukanasi ja joka tallentaa turvalliseen paikkaan kotona. Näin sinun pitäisi aina olla vähintään yksi kortti, joka voi käyttää.

Koska mahdollisuuksia, kuten nämä, se on hyvä olla vähintään kaksi tai kolme luottokortteja. Jos haluat vain yksi, varmista, että olet aina valmistettu varamaksutavan. (Nämä kortit tarjoavat mukavuutta ja turvallisuutta, mutta ne ovat sen arvoista?)

Hätä

Olisi parasta, jos et tarvitse käyttää luottokorttia hätätilanteessa – mieluiten, sinun on tarpeeksi rahaa nestemäisessä tili, kuten säästötili käyttää tällaisessa tilanteessa. Kuitenkin, jos sinulla ei ole säästöjä tai jos haluat olla mahdollisuus myöskään kuluta säästöjä odottamatta, sinun kannattaa olla yksi luottokortti, että olet varattu vain hätätilanteita varten. Ihannetapauksessa tämä kortti ei olisi vuosimaksua, korkea luottoraja ja alhainen korkotaso.

Bottom Line

On olemassa monia etuja, joilla on useita luottokortteja, mutta vain jos hallita niitä oikein. Varmistaa, että on useita luottokorttien tilejä toimii sinulle, ei sinua vastaan, olla tietoisia siitä, että kunkin kortilla, luottoraja läpi yksi ja maksu eräpäivät. Käytä jokaisen kortin paras etu, ja varmista, että pitää saldot alhainen ja maksaa ne pois kokonaan ja ajallaan.

7 דרכים חכמות כדי לבנות אשראי טוב

7 דרכים חכמות כדי לבנות אשראי טוב

רע האשראי יכול למנוע ממך לקנות בית, מימון החינוך שלך, ואפילו מלקבל עבודה. זו הסיבה שזה כל כך חשוב לבנות אשראי טוב.

החל כרטיס האשראי הראשון שלך, כל מה שאתה עושה זה כרוך אשראי הופך לחלק היסטוריית האשראי שלך. יש היסטוריית אשראי טובה, אתה צריך להשתמש אשראי באופן אחראי. אבל מה נחשב באמצעות אשראי באופן אחראי?

1. רק לשאול מה אתה יכול להרשות

כשאתה להיכנס להרגל של טעינה רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך, זה מאפשר מלווים ונושים בעתיד יודעים שאתה לווה אחראי. אתה תמצא את זה קל יותר ללוות כסף ולקבל אשראי חדש כאשר אתה מראה כי אתה יודע איך רק ללוות את מה שאתה יכול לשלם בחזרה. לא רק זה, רק לחייב את מה שאתה יכול להרשות לעצמך עוזר לך להימנע חוב מוגזם.

אותו הדבר נכון גם עבור הלוואות. רק להוציא הלוואה ככל שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם, ולא משנה מה המלווה אומר לך להעפיל. לפני שאתם קונים הלוואה, לבדוק את התקציב שלך כדי לראות מה תשלום חודשי שאתה יכול להרשות לעצמך. ודא תשלום ההלוואה אינו עולה על הסכום שמרוויח לבוא עם.

2. שימוש רק כמות קטנה של האשראי יש לך זמין

ממצים את הכרטיסים-או האשראי שלך ואפילו מגיע קרוב-הוא חסר אחריות, במיוחד אם אתה לא מתכנן לשלם את היתרה כולו מחוץ בתוך החודש. מלווים יודעים מי שואל מתוך מקסימום הכרטיסים שלהם לעתים קרובות מתקשים לפרוע את מה שהם שאולים. להישאר מתחת 50 אחוז מסגרת האשראי שלך הוא חכם, מתחת 30 אחוז עדיף לבנות אשראי טוב.

3. התחילו עם כרטיס אשראי רק אחת

משתמש בכרטיס אשראי לראשונה רב לצבור אוסף של כרטיסי אשראי תוך שנותיהם הראשונות של שימוש אשראי. אל תעשה את הטעות של פתיחה מדי כרטיסי אשראי מוקדם מדי. האשראי שיש לך יותר, ככל שאתה תהיה בסופו של דבר באמצעות ואת זה יהיה קשה יותר לשמור על קשר עם היתרות והתשלומים שלך. בנוסף, פניות רבות מדי לתוך האשראי שלך יותר מדי כרטיסי אשראי חדשים יכולים להשפיע ניקוד האשראי שלך באופן שלילי. למד כיצד להיות אחראי עם אשראי לפני החלת עבור כרטיסי אשראי נוספים.

4. לשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך מלאה

אם אתה רק לחייב את מה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם, לא יהיה לך בעיה לשלם מלוא היתרה שלך בכל חודש. לשלם את היתרה שלך בכל חודש מראה שאתה מסוגל לשלם את חשבונות, נושי משהו ומלווה רוצים לראות. כיוון שחלק ניכר של ניקוד האשראי שלך כולל העיתוי של התשלומים שלך, לשלם את יתרות בזמן משפר האשראי שלך.

5. הפכו כל התשלומים במועד

לא כל התשלומים החודשיים שלך מפורטים על דוח האשראי שלך, כך שהם אינם משפיעים האשראי שלך כל עוד אתה משלם על זמן. אבל כל הצעת חוק יכול לסכם באופן פוטנציאלי על דוח האשראי שלך אם אתה הופך עבריין ואת החשבון נשלח סוכנות אוסף. שמור חשבונות שליליים את דוח האשראי שלך לבנות ציון אשראי טוב. עבריינות חמורה כמו גביית חובות יכולה להיות קשה להתגבר.

6. אם אתה לבצע איזון, האם זה בדרך הנכונה

שיתרתה כרטיס אשראי אינה רעה בהכרח, כל עוד אתה עושה את זה בדרך הנכונה. שלם יותר מהמינימום בכל חודש כדי לשלם את היתרה שלך כמה שיותר מהר. הימנע ביצוע תשלומים בכרטיס אשראי מאוחר ולהמשיך לשמור על איזון ברמה סבירה (מתחת 30 אחוז את מסגרת האשראי). אם אתם עוקבים העקרונות הללו, איזון שנשא לא יכאב האשראי שלך.

7. תנו גיל החשבונות שלכם

ככל שהיה לך אשראי, זה יותר טוב עבור ניקוד האשראי שלך. השאר חשבונות הבכור שלך פתוחים מאז הם עוזרים להגדיל גיל האשראי שלך ולבנות אשראי טוב. סגירת החשבון לא תסיר אותם בדו”ח האשראי שלך באופן מיידי. אבל, אחרי כמה שנים, לשכות האשראי בסופו של דבר תרדנה חשבונות ישנים, סגורים בין דוח האשראי שלך.

Koľko Životné poistenie Ak nosíte?

Koľko Životné poistenie Ak nosíte?

Len veľmi málo ľudí si myslí o nevyhnutnosti smrti. Menej napriek tomu mať radosť z možností úmrtia následkom úrazu. Ak sú ľudia, ktorí sú závislí na vás a na vašom príjme, však, to je jedna z tých nepríjemných vecí, ktoré musíte vziať do úvahy. V tomto článku sa budeme blížiť k téme životného poistenia v dvoch smeroch: po prvé, budeme poukázať na niektoré z mylné predstavy a potom sa pozrieme na to, ako vyhodnotiť, koľko a aký typ životného poistenia, ktoré potrebujete.

Má Každý Potrebujete životné poistenie?

Kupovať životné poistenie nemá zmysel pre každého. Ak máte žiadne osoby a dosť aktíva na pokrytie svoje dlhy a náklady na umieranie (pohreb, poplatky realitného právnika, atď), potom poistenie je zbytočné náklady pre vás. Pokiaľ máte rodinných príslušníkov a máte dostatok majetku na zabezpečenie pre nich po vašej smrti (investície, dôvery, atď), potom nemusíte životné poistenie.

Avšak, ak budete mať rodinní príslušníci (najmä ak ste hlavným poskytovateľom) alebo záväzky, ktoré preváži svoj majetok, potom ste pravdepodobne bude potrebovať poistenie, aby zabezpečili, že vaše rodinných príslušníkov sú postarané, ak sa ti niečo stane.

Poistenie a vek

Jeden z najväčších mýtov, ktoré agresívne život poisťovací agenti udržujú je, že “poistenie je ťažšie kvalifikovať, ako ste veku, takže je lepšie si to, keď ste mladý.” Povedané bez obalu, poisťovne zarobiť peniaze tým, vsádza na to, ako dlho budete žiť. Keď ste mladý, vaše poistné bude relatívne lacné. Ak ste náhle umierajú a spoločnosť má vyplatiť, že si zlá stávka. Našťastie, mnoho mladých ľudí sa dožijú vysokého veku, platiť vyššie a vyššie poistné, pretože vek (zvýšené riziko z nich umiera robí kurzy menej atraktívne).

Poistenie je lacnejšie, keď ste mladý, ale nie je to jednoduchšie nárok. Je prostým faktom je, že poisťovne budú chcieť vyššie poistné na krytie šance na starších ľudí – to je veľmi zriedkavé, že poisťovňa odmietne pokrytie niekoho, kto je ochotný zaplatiť poistné za svojej kategórii riziká. To znamená, že získať poistenie, ak ju potrebujú, a keď ju budete potrebovať. Nechápte poistenie, pretože ste strach z nespôsobilé neskôr v živote.

Je životné poistenie s investíciou?

Mnohí ľudia považujú životné poistenie ako investíciu, ale v porovnaní s inými investičnými nástrojmi, s odkazom na poistenie investície jednoducho nedáva zmysel. Určité typy životného poistenia sú ponúkané ako vozidlá pre uloženie alebo investovanie peňazí pre odchod do dôchodku, bežne nazývané politiky peňažných hodnôt. Jedná sa o poistení, v ktorom si vybudovať bazén kapitálu, ktorá získala podiel. Tento záujem nabiehajú, pretože poisťovňa investuje toľko peňazí v ich prospech, rovnako ako banky, a platia tí percentuálny podiel za užívanie svoje peniaze.

Avšak, ak by ste mali vziať peniaze z programu nútenej úspory a investovať ho do indexového fondu, by ste pravdepodobne vidieť oveľa lepšie výnosy. Pre ľudí, ktorí nemajú disciplínu investovať pravidelne, politika peňažnú hodnotu poistenie môže byť prospešná. Disciplinovaný investor, na druhú stranu, nemá potrebu útržky z tabuľky poisťovacie spoločnosti.

Cash Value vs. Term

Poisťovne love politiky peňažných hodnôt a podporovať je silne tým, že provízie agentom, ktorí predávajú tieto politiky. Ak sa pokúsite vzdať politiky (požadovať vaše úspory časť späť a zrušiť poistenie), bude poisťovňou často naznačujú, že si vziať pôžičku z vlastných úspor, aby aj naďalej platiť poistné. Hoci sa to môže zdať ako jednoduché riešenie, bude táto pôžička vám stať, ako budete musieť platiť úroky poisťovni za zapožičanie svoje vlastné peniaze.

Termín poistenia je poistenie čistý a jednoduchý. Kúpite politiku, ktorá vypláca stanovenú sumu, ak zomriete v priebehu obdobia, ktorého sa týka politika. Ak nechcete zomrieť, dostanete nič (nebuďte sklamaní, ste nažive po tom všetkom). Účelom tohto poistenia je pre vás držať dookola, kým sa môžete stať self-poistený svoj majetok. Bohužiaľ, nie všetci termín poistenia je tiež žiaduce. Bez ohľadu na špecifiká situácia osoby (životný štýl, príjmy, dlhy), väčšina ľudí sa najlepšie z obnoviteľných zdrojov a konvertibilných politiky termín poistenia. Ponúkajú rovnako pokrytia a sú lacnejšie ako peňažnú hodnotu, a, s príchodom internetových porovnaní schádzaní poistné za porovnateľných zásad, môžete si ich zakúpiť za výhodné ceny.

Obnoviteľná klauzula v rizikové životné poistenie, znamená, že poistenie spoločnosť vám umožní obnoviť svoju politiku na nastavenou rýchlosťou bez toho aby došlo k lekárskej. To znamená, že ak poistenec je diagnostikovaná smrteľná choroba, rovnako ako termín vyprší, on alebo ona bude môcť obnoviť politiku na konkurenčné sadzby a to napriek skutočnosti, že poisťovňa má isté musieť vyplatiť.

Konvertibilný poistná zmluva poskytuje možnosť zmeniť nominálnu hodnotu tejto politiky do politiky peňažných hodnôt ponúkaných poisťovateľom v prípade, že ste dosiahli vek 65 rokov a nie sú finančne zabezpečiť dostatok ísť bez poistenia. Aj napriek tomu, že budete plánovať v nádeji, že nebude musieť túto možnosť využiť, je lepšie byť v bezpečí a prémie je zvyčajne pomerne lacné.

Hodnotiť svoje poisťovacie potrebám

Veľká časť výberu životné poistenie je určiť, koľko peňazí budú vaši rodinní príslušníci potrebujú. Výberom nominálnu hodnotu (vyššie vaše zásady platia, ak zomriete) závisí na:

  • Koľko dlh máte : všetky svoje dlhy musia byť splatené v plnej výške, vrátane pôžičky na autá, hypotéky, kreditné karty, pôžičky, atď. Ak máte $ 200,000 hypotéku a auto úver $ 4,000, budete potrebovať aspoň 204.000 $ v politike pokryť svoje dlhy (a možno trochu viac starať o záujme rovnako).
  • Náhrada príjmu : Jeden z najväčších faktorov pre životné poistenie je pre výmenu príjmu, ktorá bude hlavnou determinantom veľkosti vašej politiky. Ak ste jediný dodávateľ pre závislé osoby a priniesť $ 40,000 za rok, budete potrebovať politickú výhru, ktorá je dostatočne veľká, aby nahradiť svoje príjmy a navyše niečo navyše chrániť pred infláciou. Chybovať na bezpečnej strane sa predpokladá, že paušálna suma k výplate vaša politika je investovaných vo výške 8% (ak nechcete veriť svojim rodinní príslušníci investovať, môžete určiť dôveryhodné, alebo si vybral finančný plánovač a vypočítať svoju cenu ako súčasť výplata). Len nahradiť váš príjem, budete potrebovať $ 500,000 politiku. Nejedná sa o súbor pravidiel, ale pridaním svojho ročného príjmu späť do politiky (500,000 + 40,000 = 540,000 v tomto prípade) je celkom dobrá ochranu proti inflácii. Nezabudnite, že budete musieť pridať to $ 540,000 na čokoľvek vaše celkové dlhy pridať až.
  • Budúcich záväzkov : Ak chcete platiť za vaše dieťa školné alebo mať váš manžel presunúť na Havaj, keď ste preč, budete musieť odhadnúť náklady týchto povinností a pridať ich do výšky poistného krytia, ktoré chcete. Takže, ak osoba má ročný príjem vo výške $ 40,000, hypotéku vo výške $ 200,000 a chce poslať jeho alebo jej dieťa na vysokú školu (povedzme, že to bude stáť $ 80,000), táto osoba by pravdepodobne chcieť $ 820,000 politiku ($ 540,000 nahradiť ročný príjem + $ 200,000 pre hypotekárne náklady + $ 80,000 univerzitnú náklady). Akonáhle zistíte požadovanú nominálnu hodnotu vašej poisťovne, môžete začať nakupovať asi na správnu politiku (a dobrý obchod). Existuje veľa on-line poistenie odhady, ktoré vám pomôžu určiť, koľko poistenie, ktoré budete potrebovať.
  • Poisťovanie Ostatné : Samozrejme existujú aj ďalší ľudia vo svojom živote, ktoré sú pre vás dôležité, a môžete zaujímalo, či by ste mali poistiť. Platí pravidlo, mali by ste si len poistiť ľudia, ktorých smrť by znamenalo finančnú stratu pre vás. Smrť dieťaťa, zatiaľ čo citovo zničujúce, nepredstavuje finančnú stratu, pretože deti stojí peniaze získať. Smrť z príjmov zarábať manžel, však, robí vytvoriť situáciu s oboma emocionálne a finančné straty. V takom prípade, nasledovať náhradný príjem trik sme prešli skôr (vášho manžela z príjmu / 8% + inflácia = koľko budete musieť poistiť svojho manžela k). To platí aj pre všetkých obchodných partnerov, s ktorou majú finančný vzťah (napríklad spoločná zodpovednosť za hypotekárne splátky na spoločne vlastneného majetku).

Alternatívy k životnému poisteniu

Dostanete Ak životné poistenie iba na pokrytie dlhov a nemajú rodinní príslušníci, existuje iný spôsob, ako ísť na to. Úverových inštitúcií videli zisky poisťovní a dostať sa k činu. kartové spoločnosti a banky úverové ponúkať poistenie spoluúčasťou na svojich zostatkov. Často to predstavuje niekoľko dolárov mesačne a v prípade vašej smrti, sa politika bude platiť, že konkrétne dlh v plnej výške. Ak ste sa rozhodli pre tento pokrytie z úverovej inštitúcie, uistite sa, že tento dlh odpočítať od akýchkoľvek výpočtov robíte pre životné poistenie – je dvojnásobne poistený je zbytočné náklady.

Spodný riadok

Ak potrebujete životné poistenie, je dôležité vedieť, koľko a aké potrebujete. Hoci termín poistenie všeobecne obnoviteľných zdrojov je dostačujúca pre väčšinu ľudí, musíte sa pozrieť na vlastnú situáciu. Ak sa rozhodnete kúpiť poistenie prostredníctvom obchodného zástupcu, rozhoduje o tom, čo budete vopred je potrebné, aby sa zabránilo neuviazli s nedostatočným pokrytím, alebo drahé poistenie, ktoré nepotrebujete. Rovnako ako u investovania, vzdelávať sami je nevyhnutný na to, aby správna voľba.

Какво е дивиденти Инвестиране и как действа тя?

Кратка Въведение в дивиденти Инвестиране за начинаещи

Кратка Въведение в дивиденти Инвестиране за начинаещи

Дивидент инвестиране е една от любимите ми теми за инвестиране, за да обсъдят. Може би сте научили, че една компания е разделен на акции, а понякога и на Съвета на директорите реши да се раздели на част от печалбата, получени от дейността между различните акционери и ги изпраща чек по пощата (по-точно тези дни, да изпратите директен депозит по своята брокерска сметка или друга инвестиционна сметка, като Рот ИРА), за тяхното прекъсване на тези доходи.

Например, ако един бизнес спечелил $ 100 милиона печалба след облагане с данъци, на борда на директорите може да реши да плати $ 50 милиона в дивиденти и реинвестира другите 50 милиона щатски долара в разширяване, намаляване на дълга, научни изследвания, или пускането на нов продукт.

Ако склад плаща $ 1 дивидент и можете да си купите акции за $ 20 всеки чрез вашия брокер на ценни книжа, акциите се казва, че има дивидентна доходност от 5%, защото това е еквивалент на лихвения процент, който печели на парите си [1 $ дивидент, разделено на $ 20 наличност цена = 0.05, или 5%]. Това означава, че ако ви се налага да инвестира $ 1.0 милиона в акции на дивиденти с 5% доходност от дивиденти, вие ще получите $ 50 000 по пощата, или да насочи депозирани в профила си спестявания или разплащателна сметка.

Основите на дивидент Стратегии Инвестиране Потърсете безопасност в изплащане на дивиденти

Добри дивидент инвеститори са склонни да търсят в продължение на няколко неща в любимите си запаси на дивиденти.

На първо място, те искат безопасност дивидент.

 Това се измерва основно от съотношението на дивидент покритие. Ако една компания печели милиони $ 100 и плаща $ 30 милиона в дивиденти, дивидентът може да е по-безопасно, отколкото, ако компанията беше изплащането на $ 90 милиона в дивиденти. В последния случай, ако печалбите са спаднали с 10%, няма да има оставени за управление, за да използвате възглавница.

 Като много общо правило, което със сигурност не е приложима във всички случаи, но все пак заслужава да се знае като един вид проверка на първо преминаване, дивиденти инвеститори не обичат да видите повече от 60% от печалбите, изплатени като дивиденти.

Когато мислим за безопасността на дивидент, е важно да не бъде подведен по фалшиво чувство на комфорт, като ниско съотношение на изплащане на дивиденти. Като един известен инвеститор отбеляза, че няма значение колко добър цифрите изглеждат ако анализирате единна централа в Ню Орлиънс, защото има огромен географски риск. Ужасна, ниска вероятност ураган, който удари точно може да изтрие цялата работа навън. Стабилността на приходите и паричните потоци, с други думи, е също толкова важно. Колкото по-стабилна от парите идва за покриване на дивидент, толкова по-висок коефициент на изплащане може да бъде без да причиняват много тревожи.

Добър дивиденти Инвестирането Стратегии се съсредоточат върху по-висока Доход от дивиденти или подход растеж висок процент от дивиденти

На следващо място, добри инвеститори дивидент са склонни да се фокусират върху двата подхода висок добив дивидент или стратегия за ръст висок дивидент. И двете служат за различни роли в различни портфейли и да имат съответните им последователи. Бившите резултати в голям паричен доход  сега , често от бавнорастящи компании, които имат голяма полза за нецензурни размер на паричните потоци, произведени, така че най-вече се предават през вратата, а тя купува компании, които биха могли да се плащат много по-ниско-than- средните дивиденти до но това растат толкова бързо, пет или десет години надолу по пътя, на  абсолютните  суми в долари, събрани от кладата са равни или по-високи от това, което щеше да се получи с помощта на алтернативен подход висок дивидент доходност.

 Перфектен пример от историята на фондовия пазар е Wal-Mart Stores, Inc. По време на фазата на разгръщане, търгувани като такова високо съотношение цена-печалба, че добивът на дивидент изглеждаше малко по-жалък. И все пак, нови магазини отваряха толкова бързо, както и размера на дивидента на една акция се е увеличил толкова бързо, тъй като печалбата изкачи все по-високи, че бай и задръжте позицията можеше да ти се превърна в милионер дивидент във времето.

Разбира се, в редки случаи, когато всички звезди се подреждат и светът се разпада, понякога можете да получите и двете – невероятно висок ток доходност от дивиденти и почти сигурно високо бъдещ ръст дивидент, след като икономиката се възстанови. Когато подобни ситуации се случват, въпреки че те не са без риск, а в някои случаи и значителен риск, те имат потенциала да значителни постъпления от бъдещата пасивен доход.

 Това е причината, някои компании за управление на активи се специализират в инвестирането дивидент стратегии.

Интелигентни дивидент Инвеститорите структурират своите сметки Така Приходи от дивиденти е квалифициран и не се събира в марджин акаунт

Първо, нека да поговорим за квалифицирани дивиденти. Квалифицирани дивиденти са един от тези по-езотерични области на данъчното законодателство, повечето хора не се интересуват, но при равни други условия, ако се инвестира в повечето сметки, вие ще искате вашите приходи от дивиденти, за да бъде “квалифициран”. Правилата са сложни, така че няма да влязат в тях, но, при равни други условия, това е лоша идея да търгуват запасите дивидент, ако сте след приходите от дивиденти. Причината? Дивидент запаси, съхранявани за кратък период от време, не получават в полза на ниските данъчни ставки дивидент. Правителството иска да насърчи хората да бъдат дългосрочни инвеститори, така че предлага значителни стимули за провеждане на вашите акции.

На следващо място, ние трябва да говорим за един от най-скритите рискове при инвестиране чрез маржин сметка вместо пари в брой сметка. Ако държите запасите дивидент в маржин сметка, това е теоретично възможно вашия брокер ще се търгуваха акциите на който притежавате и ги дават на търговците, които искат да се къса склад. Тези търговци, които ще се продават на запасите ви проведе в профила си, без да го знаят, са отговорни за вземането зависи от вас дивиденти, че сте пропуснали, тъй като не го направите, всъщност, съхранява запасите в момента, въпреки че според вас направя и извлечение от сметката ви показва, че сте прави. Парите идват от сметката си за толкова дълго, тъй като те отразяват кратко позицията си отворена и ще получите депозит, равен на това, което биха получили в истинските си доходи от дивиденти. Когато това се случи, тъй като това не е  всъщност  приходите от дивиденти, което сте получили, не се получи за лечение на доходите, както е квалифицирано приходи от дивиденти. Което означава, вместо да плащат ниската данъчна ставка дивидент, ще трябва да платите данък върху личните доходи ставка, която в някои случаи, може да е приблизително два пъти това, което в противен случай ще трябва да плати.

Решението е просто. Да не се купуват акции чрез маржин сметки. Не само ще се избегне rehypothecation риск, но никога не трябва да се притеснявате за допълнително обезпечение. Какво не е да се харесва? Разбира се, тя може да бъде малко по-малко удобно в очакване на търговията селище, за да получите пари в брой след склад продажба, но на кого му пука? Ако го отрежете, че близо, парите не трябва да са били инвестирани в фондовия пазар, така или иначе. В действителност, вие знаете, че аз съм силен поддръжник, че никога не трябва да инвестирате пари не възнамерявате да се запази, паркиран в продължение на най  -малко  пет години. В противен случай, можете да започнете въвеждане на смислен елемент на хазарт в това, което в противен случай би могло да бъде интелигентна придобиване.

Какви видове инвеститори предпочитат дивиденти Инвестиране?

Има много различни видове инвеститори, които предпочитат да инвестират стратегията за дивидент. За някои, това е висцерална, червата ниво нещо. Можете да видите парите, която влиза в сметките си и пристига в пощенската кутия. Докато проверките и депозити продължават да стават все по-големи с течение на времето, всичко е наред. За други, това е прагматичен загриженост. Ако сте се пенсионирал и се нуждаят от пари, за да плащат сметките си, всички бъдещия растеж в света не ви направи един куп добри, особено ако светът се разпада и акции се понижават. Последното нещо, което искате да направите, е да бъдат принудени да продават собствеността си на цена, която знаете, че значително подценен, дивидентът което ви дава възможност да държи на през трудни моменти.

Консервативните инвеститори предпочитат дивиденти, тъй като има сериозни доказателства за това, че  като клас , запасите дивидент правят много по-добри с течение на времето. Има няколко причини, това най-вероятно ще се случи. От една страна, когато една компания изпраща пари през вратата, той нито има пари или не. Фирми, които плащат стабилни и нарастващи дивиденти, като група, имат по-ниска така наречените “начисления” по отношение на паричните потоци от фирми, които не плащат дивидент. Както можете да се превърне в по-напреднала инвеститор, който ще бъде изключително важна концепция, за да се разбере. Има някои теории, че една компания за създаване управление на политиката сили на дивиденти да бъдат по-селективни в придобивания и политики разпределение на капитала, което води до цялостно по-добра възвръщаемост.

От друга страна, това е възможно, че запасите от факт дивидент имат тенденция да намалява по-малко в сравнение с акции без дивидент по време на мечки пазари също играе роля в поддържането на пазарната капитализация на фирмата е достатъчно висока, че може да се включи собствения капитал и / или дългови пазари през пъти на стрес, което му позволява да се избегне акционер разреждане и да оцелеят, за да придобие отслабени конкуренти. All-вероятно играе роля, в различна степен по различно време, за различни компании, в различни сектори и индустрии.

אתה יכול להשתמש ביטוח חיים כהשקעת פרישה?

אתה יכול להשתמש ביטוח חיים כהשקעת פרישה?

בשלב מסוים בחיים שלך שאתה קרוב לוודאי להיות זרקת את הרעיון של ביטוח חיים כהשקעה.

ההגשה תישמע טובה. זה יישמע כמו שאתה מקבל תשואה מובטחת, עם לא מעט סיכוני חסרון, וכי הכסף יהיה זמין עבור כמעט כל דבר שאתה רוצה בכל עת.

ובכן, אני כאן כדי לספר לכם כי דברים הם לא תמיד מה שהם נראים, וכי עם כמה יוצאים מן כלל נדיר כדאי להימנע ביטוח חיים כהשקעה. הנה למה.

ראשית, הפריימר מהיר על ביטוח חיים

לפני שנכנס כל הסיבות מדוע ביטוח חיים היא לא השקעה טובה, בואו צעדים אחורה ולהסתכל במהירות לעבר שני הסוגים העיקריים של ביטוח חיים:

  1. חי ביטוח Term:  ביטוח חיים ארוך הוא סכום קבוע של כיסוי הנמשך פרק זמן מוגדר, בדרך כלל 10 עד 30 שנים. זה זול ואין רכיב השקעה אליו. זה הגנה פיננסית טהורה מפני מוות מוקדם.
  2. ביטוח חיים קבוע:  ביטוח חיים קבוע מגיע בצורות ובגדלים שונים, אבל בעצם הוא מספק כיסוי שנמשך כל החיים שלך ויש לה מרכיב חיסכון שניתן להשתמש בהם כמו חשבון ההשקעה. כמו כן תוכל לשמוע אותו בשם כל החיים , חיים אוניברסליים ,  חיים משתנים , ואפילו חיים להון צמוד . כל אלה הם הסוגים השונים של ביטוח חיים קבוע.

יש דיון שלם להיות לו על ביטוח חיים ארוך מול ביטוח חיים צמיתה ביטוח פרספקטיבה, אבל זה נושא לפוסט אחר. (רמז: רוב האנשים רק פעם צריכים ביטוח חיים ארוך.)

כאן נתמקד למרכיב החיסכון בביטוח חיים קבוע זה משופע קרובות כהזדמנות השקעה פנטסטית.

הנה שבע סיבות מדוע ביטוח חיים הוא כמעט אף פעם לא השקעה טובה.

1. התשואה המובטחת האם לא מה שזה נראה

אחד היתרונות הגדולים של קבע ביטוח חיים שלם הוא שאתה מקבל תשואה מזערית, אשר אמרה לעתים קרובות להיות סביב 4% בשנה.

זה נשמע מדהים, נכון? זה הרבה יותר ממה שתקבל חיסכון כלשהו חשבון בימים אלה, וזה רק את התשואה המינימלית. יש, כמובן, את ההזדמנות כדי שזה יהיה טוב יותר.

הבעיה היא שאתה לא באמת מקבל החזר 4%, לא משנה מה הם אומרים. הקרנה כל החיים בדקתי לאחרונה, אחד כי “מובטחת” תשואה 4%, בעצם הראה רק תשואה 0.30% כאשר רצתי את המספרים. זה הרבה פחות ממה שהיה מקבל מחשבון חיסכון מקוון פשוט, אפילו בסביבה נמוכה הריבית הזו.

אני בכנות לא בטוח למה הם רשאים להבטיח תשואה כי אתה לא ממש מקבל, אבל אני מניח כי התשואה IS 4% … לפני כל מיני עמלות נלקחים בחשבון במשוואה.

לא משנה מה, אם כי, אתה לא מקבל בשום מקום ליד בתמורה הם מבטיחים.

2. תוכל להיות שלילי לזמן מה

בדיוק מעל אמרתי כי התשואה מובטחת על שהמדיניות התבררה רק 0.30%. ובכן, זה היה רק אם המבוטח חיכה 30 שנים לפני הוצאת כסף. התשואה הייתה נמוכה בהרבה, ולעתים קרובות שלילית, עבור כל שנה לפני כן.

ראה, כאשר אתה משלם לתוך כל פוליסת ביטוח חיים, רוב הפרמיות הראשוניות שלך ללכת עמלות. יש את העלות של הביטוח עוצמה, עלויות מנהליות אחרות, וכמובן העמלה הגדולה שצריך ששולמה לסוכן שמוכר לך את המדיניות.

המשמעות של זה היא שזה לוקח זמן רב, לעתים קרובות 10 שנים או יותר, רק כדי  לשבור אפילו על ההשקעה שלך. לפני כן, התשואה המובטחת שלך היא שלילית. וגם אחרי זה, זה לוקח הרבה זמן לפני החזרה מתחילה להתקרב למשהו סביר.

האם אתה אוהב את הרעיון של השקעה משהו שככל הנראה יגרום לייצר תשואה שלילית עבור העשור הבא או יותר?

3. זה יקר

ביטוח חיים שלם הוא יקר בשתי דרכים גדולות:

  1. הפרמיות גבוהות בהרבה ביטוח חיים מונחים על אותו סכום כיסוי. זה לעתים קרובות ככל 10 פעמים יותר יקר.
  2. ישנם הרבה עמלות מתמשכות, שרובם הם מוסתרים שלא פורסם.

זכור כי העלות היא המנבא הטוב ביותר היחיד של מחזיר השקעה בעתיד. להקטין את העלות, כך עולה הסבירות ביצועים החוצה.

בדרך כלל, ביטוח חיים שלם הוא אחת ההשקעות הכי היקרות שם בחוץ.

4. את החיסכון במס הם מוגזמים

אחד היתרונות המוצהרים של ביטוח החיים הוא שזה עוד חשבון להטבות מס. וזה נכון במידה מסוימת:

  1. חשבון ההשקעה שלך גדל פטור ממס.
  2. אתה יכול “למשוך” כסף פטור ממס.

למרות שיש שני אלה כמה תופס גדול.

ראשית, בעוד הכסף שלך עושה לגדול ללא מס, התרומות שלך אינן פטורות ממס. במובן זה, זה כמו סוג של IRA לא מוכר, ללא מלוא היתרונות של או רוט IRA או IRA מסורתית.

שנית, הטענה של משיכות ללא מס מטעה מאוד. מה אתה בעצם עושה כשאתה למשוך כספי פוליסת ביטוח החיים שלך הלוואות כסף לעצמך. אתם לוקחים הלוואה, וכן הלוואה כי היא צבירת ריבית עבור כל עוד אתה לא משלם אותו בחזרה לתוך המדיניות שלך.

אז לא, אתה לא ממוסים על משיכות אלה, אבל …

  1. החיוב מתבצע עניין, אשר בעצם מחליף את עלות המס (אם כי זה עשוי להיות יותר או פחות).
  2. במקרים מסוימים אתה יכול למשוך יותר מדי כסף, ובמקרה היה צריך לשים את כסף בחזרה לתוך המדיניות (כנראה לא חלק מתקציב הפרישה שלך) או לאפשר המדיניות לפקוע.

סוגים אלו של סיבוכים לבוא כל הזמן עם מדיניות כזאת, ולעתים נדירות מוסברות מלפנים.

5. זה Undiversified

גיוון הוא מאפיין מרכזי של אסטרטגיית השקעה טובה. בעיקרו של דבר, זה כרוך פורש את הכסף שלך על פני מספר השקעות שונות, כך שאתה מקבל את היתרון של כל ללא כל חלק מסוים של תיק ההשקעות שלך יכולת לשקוע לך.

ביטוח חיים שלם הוא מטבעו undiversified. אתה משקיע כמות משמעותית של כסף עם חברה בודדת, בהסתמך על שני מיומנויות השקעתם והמוניטין שלהם כדי לייצר תשואות בשבילך.

הם צריכים להיות מנהלי השקעות טובים מספיק פעילים כדי להכות את השוק (לא סביר). והם צריכים להחליט מספיק אשראי של תשואות אלו אליכם, לאחר שנלקחו בחשבון כל העלויות של שניהם בניהול השקעות ו  ניהול חובות הביטוח שלהם.

זה הרבה הביצים שלך בסל אחד.

6. זה חסר גמישות

שמירת כסף על בסיס קבוע היא החלק החשוב ביותר של הצלחת השקעה. אז באופן אידיאלי תוכל להקים החיסכון החודשי שלך ולהמשיך אותן לצמיתות, או אפילו להגדיל אותן לאורך זמן.

אבל חיים קורים, וגמישות מועילה כשזה קורית.

נניח כי אתה מאבד את העבודה שלך. או אולי אתה רוצה לחזור לבית הספר. או שאולי אתה מקבל ירושה זה אומר שאתה כבר לא צריך לחסוך כמה שיותר.

אם אתה תורם משהו כמו 401 (k) או IRA, אתה יכול פשוט להשהות או להקטין תרומות הרגילות שלך כדי לשחרר קצת את תזרים מזומנים. בינתיים, הכסף כבר שמרת ימשיך לגדול, ואתה יכול להפוך את התרומות שלך מחדש, בכל עת.

אין לך גמישות כי עם ביטוח חיים. אם אינך להמשיך לשלם פרמיות שלך, החיסכון שצברת ישמש לשלם אותם עבורכם. וכשזה נגמר הכסף, המדיניות שלך תפקע.

כלומר כל שינוי בנסיבות פיננסיות יכול להיות שאתה מאבד את כל ההתקדמות שעשית עם כל פוליסת ביטוח חיים. אין גמישות רבה יש לדשדש עד לדברים לחזור למצב נורמלי.

7. אתה יותר טוב יש אפשרויות!

אם תשאל כמעט כל מתכנן פיננסי שאין לו אינטרס למכור ביטוח חיים שלם, הם כמעט ימליצו תמיד ממצים את כל חשבונות הפרישה להטבות מס האחרים לפני ביטוח חיים אפילו בהתחשב כהשקעה, פשוט משום שהם מציעים מס טוב יותר הפסקות, יותר שליטה על ההשקעות שלך, ולעתים קרובות עמלות נמוכות.

כלומר, ממצים את 401 (k), קופות גמל בניהול אישי, חשבונות חיסכון בריאות, וחשבונות הפרישה עצמאיות ראשון. בנוסף, גם אחרי זה, בהתחשב בדברים כמו תכנית 529 או אפילו חשבון השקעה במס ישן רגיל.

אם אתה לא כבר לוקח את מלוא היתרונות של אלה חשבונות פרישה אחרים, באמצעות ביטוח החיים כהשקעה צריך להיות הדבר האחרון על דעתך.

כאשר ביטוח חיים קבוע האם הגיוני?

עבור רוב האנשים, ביטוח חיים לעולם לא הגיוני כהשקעה. אבל זה לא אומר כי ביטוח חיים קבוע הוא חסר תועלת.

הנה כמה מצבים שבהם זה יכול להיות הגיוני:

  1. יש לך ילד עם צרכים מיוחדים ורוצים להבטיח כי הוא או היא תמיד יהיה לכם שפע של משאבים כספיים, לא משנה מה.
  2. אתה צריך מיליוני דולרים, עלולים להיות חשופים מסי עיזבון ואתה רוצה להשתמש ביטוח חיים כדרך לשמר את הכסף כאשר הוא עבר על המשפחה שלך.
  3. אתה כבר ממצה את כל חשבונות להטבות מס נוספים, אתה רוצה לחסוך יותר לפרישה, וההכנסות שלך גבוהות מספיק כי הטבות המס המוצעות על ידי ביטוח חיים אטרקטיביות.

בכל שלושת המקרים האלה, היית רוצה לעבוד עם מומחה שיכול לעצב מדיניות כדי לענות על הצרכים הספציפיים שלך, למזער עמלות, ולהגדיל את כמות הכסף נשאר בכיס שלך. הסוכנים רוב פוליסות ביטוח חיים שלמות מציעים לא שיעמדו בקריטריונים אלה.

“טוב מכדי להיות אמיתי” בדרך כלל

הגשת ביטוח חיים השלמה נשמעת טובה. מחזיר מובטחת, צמיחה פטורה ממס, משיכות ללא מס, וכסף זמין עבור כל צורך בכל עת.

מי אמר שאין לזה?

כמובן, כאשר משהו נשמע טוב מכדי להיות אמיתי, זה בדרך כלל הוא, ואת זה הוא לא יוצא מן הכלל. ביטוח חיים הוא בדרך כלל לא השקעה טובה וברוב המקרים אתה תהיה טוב יותר להימנע ממנה.

7 askelta Pidä Luottokortti Ilmainen

Opettele väistää maksut ja halpoja luottokortin

Vaiheet Pidä Luottokortti Ilmainen

1. Valitse luottokortin ilman vuosi- tai kuukausimaksuja.

Kun luottokortti on vuosi- tai kuukausikohtainen ylläpitokulut, sinun päätyä maksamaan luottokortin, käytätkö sitä tai ei. Jotkin luottokortit ovat vuosimaksut jotka vapautetaan kun teet tietyn rahamäärän maksuja vuoden sisällä. Jos tämä vähimmäismäärä ei kuulu normaaliin enimmäislaskutusmääristä, sinun on vaikea pysyä luottokortin ilmaiseksi.

2. Varmista, että luottokortti on armonaika.

Maksaa saldosi jatkoajan kuluessa välttyäkseen korkoa saldosta. Toiseksi yleisin luottokorttiveloitus on rahoituksen korko lisätään kuukausittain kun vara tasapaino. Armonaika on aikaa sinun täytyy maksaa pois tasapainosta ja välttää rahoituksen korko. Jos luottokorttisi ei ole armonaika, sinun ei koskaan voi olla vapaa luottokorttia koska sinun periä korkokulut alkaa päivä teet maksun.

3. Aina maksaa laskunsa ajallaan.

Jos teet myöhään luottokortit, joudut maksamaan vapaan myöhästymisestä. Maksaminen ajallaan tarkoittaa lähettämistä ainakin oman vähimmäismaksu ennen eräpäivää. Mutta muista, jos haluat pitää luottokortin ilmaiseksi, voit lähettää koko saldo ennen eräpäivää.

4. Älä mene yli luottoraja.

Luottoraja on Enimmäismäärä voi ladata ilman syytettä rangaistus. Jotkut luottokorttiyhtiöitä ovat poistaneet over-the-raja, joka veloitetaan, kun ylität luottoraja. Jos olet ottanut pois over-the-raja palkkiot liiketointa, joka ylittää luottorajan evätään. Älä ottaa riski kuitenkin. Pysyminen alla luottoraja varmistaa myös saldo on riittävän alhainen, että voit maksaa sen kokonaan.

5. Varmista, että pankkitilin voi kattamaan.

Jos kirjoitat shekin luottokorttimaksu ja tarkista pomppii, luottokorttiyhtiösi veloittaa palasi tarkistaa maksu. Tämä maksu on $ 35 $ 39 monille luottokortteja. Ennen kuin kirjoitat shekin luottokorttimaksu, vahvistaa on tarpeeksi rahaa tarkkailun tili maksaa sekin vaikka kaikki odottavat suoritukset ovat menneet läpi.

6. Vältä käteistä ja tasapaino siirrot.

Käteistä ja tasapaino siirrot ovat tapahtumia, jotka aiheutuvat maksut automaattisesti. Kun teet käteisennakkoa tai siirtää tasapaino, te veloitetaan automaattisesti maksu, joka on tyypillisesti prosentteina liiketoimi. Harvoin luottokorttiyhtiöitä luopua näistä maksuista. Toinen syy välttää käteistä on koska heillä ei ole armonaikaa – voit alkaa korkojaksotuksista käteisennakko välittömästi.

7. Lue korttisopimus oppia kaikki maksut.

Luottokortteja voi tulla muita maksuja, kuten luottorajasi maksu, joka peritään, kun pyydät luottorajasi. Paras tapa oppia mitä maksuja luottokortin maksuja on lukea luottokortin tietojen mukana luottokortilla sovellus tai luottokorttisi sopimus.