Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mitä tarkoittaa, jos säästöt?

Sana “säästö” on varsin subjektiivinen. Tässä on todellinen määritelmä

Mitä tarkoittaa, jos säästöt?

Mitä säästöjä?

Pinnalla, tämä tuntuu ilmeinen kysymys. Mutta jos pollata 100 ihmistä ja pyytää heitä määrittelemään ”säästöjä” Lyön vetoa saisin 101 erilaisia ​​vastauksia.

Jotkut ihmiset ajattelevat, että ”säästöt” on mitä käteistä et ole käytetty vielä. Toiset määrittelevät ”säästö”, kuten rahaa, jota makaavat rahamarkkinoilla tili tai talletustodistus. Ja vielä toiset sanovat, että heidän ylimääräiset velan maksuun (edellä ja-yli maksaa kuukausittain vähintään) pitäisi laskea säästöt.

Ennen kuin voimme puuttua kysymykseen, kuinka paljon rahaa pitäisi säästää, otetaan askel taaksepäin ja selvittää, miten määritellä säästöt. “

Mitkä ovat säästöt?

Säästösi koostuu rahaa olet varattu tiettyyn tarkoitukseen.

Cash on jäljellä yli oman tarkkailun huomioon, kun olet maksanut laskujaan ei välttämättä lasketa oman ”säästö”, varsinkin jos voit käyttää tätä rahaa törsätä fancy illallisen tai söpö kenkiä lähiviikkoina.

Samoin jos olet ”tallennettu” $ 5: n ruokakauppaan, et ole välttämättä lisännyt säästöjä penniäkään. Olet pidättäytyi menoja enemmän kuin sinulla muuten olisi.

Mutta säästöä ei ilman menoja. Sen sijaan, säästö on tahallinen teko asettaa rahaa varattu tietty tavoite tai tarkoitus.

Budjetointi säästöjä

Se on silloin, kun budjetointi tulee pelata. Kun olet määrittänyt tavoitteesi (mitä säästää?), Sinun määrät (kuinka paljon tarvitset säästää?) Ja määräaika (jos tarvitset että rahaa?), Voit luoda budjetin – tiekartta – jotka auttavat säästämään oikea määrä oikeita tavoitteita.

Mitkä ovat esimerkkejä säästöistä tavoitteet?

  • Rakenna hätärahasto
  • Säästä 15 prosenttia tuloistasi eläkkeelle
  • Säästöä 1 prosenttia ostohinnasta kodin, joka vuosi, tulee ‘kodin huolto ja korjaukset’ rahasto
  • Syrjään $ 40 kuukaudessa tulevien autojen korjaus
  • Tee auton maksu itse
  • Luo College Fund lapsesi (tai itse!)
  • Pidä tarpeeksi rahaa valmiina kattaa kaikki omavastuuosuudet (sairausvakuutus, asunnonomistaja tai vuokralaisen vakuutukseen, työkyvyttömyysvakuutus). Näin jos haluat tehdä reklamaation, voit helposti maksaa omavastuun huoletta.

Esimerkkinä Oikeastaan ​​Säästää rahaa:

Jennifer haluaa pelastaa $ 15.000 häihinsä. Hän on yksi, mutta hän tietää, että hän haluaa mennä naimisiin joskus, ja se on parempi aloittaa säästäminen aikaisin.

Jennifer päättää, että hän haluaa olla taloudellisesti valmis naimisiin viidessä vuodessa, mikä on 60 kuukautta aikaa (12 kk x 5 vuotta). Koska hän haluaa tallentaa $ 15.000 häihinsä, hänen täytyy kumoaa $ 250 per kuukausi ($ 15000/60).

Mutta on vain yksi ongelma: Jennifer myös haluaa pelastaa hänen häämatka. Mistä hän löytää rahat?

Hän päättää, että hän haluaa ottaa $ 3000 häämatka. Yli span 60 kuukauden hänen täytyy säästää ylimääräistä $ 50 per kuukausi.

Aiemmin Jennifer on ”säästänyt rahaa” ruokakauppaan ostamalla store tuotemerkin kohteita,-kausi tuottaa ja sileää ylös kun on myymälän tarjouksia. Mutta hän ei ole koskaan virallisesti otettu rahat syrjään. Hän luuli ”tallennettu” siinä mielessä, että hän pidättäytyi menoja, mutta hän ei kirjaimellisesti ”pelastaa” siinä mielessä tallettaa rahat säästötilille, joka on varattu erityinen tavoite.

Mutta nyt Jennifer on tietty päämäärä, hänellä on myös vahvempi käsite mitä tarkoittaa todella “säästää” rahaa.

Nykyään joka kerta Jennifer menee kauppaan, hän näyttää alareunassa kuitin kuinka paljon hän ”pelastuu” hänen ostosten yhteydessä. Sitten hän talletukset että rahaa osa-säästötili korvamerkitty kohti hänen häämatka maalia. Näin hän kumoaa $ 50 per kuukausi, joka on tarpeeksi, jotta hänet tavoittaa hänen häämatka säästöjä tavoite.

Jennifer ajatteli, että hän oli “säästö” ruokakauppaan ennen. Itse asiassa hän oli yksinkertaisesti pidättäytyminen menoja. Hän ei säästää sillä rahalla mitään objektiivista. Nyt kun hän on havainnut hänen tavoitteensa ja hänen aikajanalla kuitenkin hänen talous raiteilleen!

5 haitat Sijoitusrahastoyhdistys

Haitat Sijoitusrahastoyhdistys

Ennen kuin sijoittaa rahastoihin, sinun pitäisi tehdä läksyjä. Ja onneksi olemme täällä auttaa sinua siinä! Mitä varoja käytetään parasta käyttää? Will haluat käyttää sijoitusrahastot, suljetut sijoitusrahastot, ETF, ja / tai yksittäisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen?

Väistämättä sinun kotitehtävänsä johtaa sinut artikkeleita hahmotellaan haitat sijoitusrahastoja. Mutta ovatko kaikki nämä niin sanotut haitat sijoitusrahastojen todella haittoja sijoitusrahastojen?

Katsotaanpa katsomaan useita niin sanottuja haittoja sijoitusrahastojen, ja miten voit välttää niitä.

Haitta 1: rahastot ovat piilotettuja maksuja

Jos palkkiot olivat piilossa, ne piilotettuja maksuja olisi varmasti luettelossa haittoja sijoitusrahastoja. Piilotettu maksuja, jotka valittivat asianmukaisesti kutsutaan 12b-1 maksuja. Vaikka nämä 12b-1 maksuja ole hauskaa maksaa, ne eivät ole piilotettu. Maksu on esitetty rahasto esitteen ja löytyvät Rahastovuodesta sivustoja. Monet rahastot eivät peri 12b-1 maksu. Jos löydät 12b-1 maksu työläs sijoittaa sijoitusrahaston, joka ei veloita maksua. Piilotettuja maksuja ei voi tehdä luettelon haitoista sijoitusrahastojen koska niitä ei piilossa ja on tuhansia sijoitusrahastoja, jotka eivät peri 12b-1 maksuja.

Haitta 2: Sijoitusrahastot pulaa likviditeetistä

Kuinka nopeasti voit saada rahaa, jos myyt rahasto verrattuna ETF, varastojen ja suljetut rahastot?

Jos myyt sijoitusrahasto, voit käyttää käteistä seuraavana päivänä myynnin. ETF, varastot ja suljettujen rahastojen vaativat sinua odottamaan kolme päivää sen jälkeen myyt investointi. Kutsuisin ”likviditeetin puutteesta” haitta sijoitusrahastojen myytti. Voit vain löytää lisää likviditeettiä jos sijoittaa oman patjan.

Haitta 3: rahastot ovat korkea myyntimaksuista

Jos myyntipalkkiota sisällytetään haitat sijoitusrahastojen luettelon? On vaikea perustella maksaa myynti maksu kun on lukuisia no-load sijoitusrahastojen. Mutta sitten taas, se on vaikea sanoa, että myynti maksu on haitta sijoitusrahastojen kun on tuhansia rahasto vaihtoehtoja, joilla ei ole myyntiä maksuja. Myynti maksut ovat liian laajoja sisällytettävä listallani haittojen sijoitusrahastojen.

Haitta 4: Sijoitusrahastot ja Poor kauppojen toteuttamista

Jos ostaa tai myydä sijoitusrahasto, kauppa tapahtuu päättyessä markkinoiden riippumatta ajasta syötit voidakseen ostaa tai myydä sijoitusrahasto. Minusta kaupankäynti sijoitusrahastojen olevan yksinkertainen, stressitön piirre investointien rakennetta. Kuitenkin monet kannattajat ja myyjät ETF Korostan, että voit käydä kauppaa koko päivän ETF. Jos päätät sijoittaa ETF yli sijoitusrahastoja koska tilaus voidaan täyttää 15:50 EST kanssa ETF sen sijaan saavat hinnat vuodesta 16:00 EST kanssa sijoitusrahastot.

Haitta 5: Kaikki rahastot ovat korkea Luovutusvoitot jakaumat

Jos kaikki sijoitusrahastot omistusosuuksien myyntiä ja siirtää pääomavoitot sijoittajille verollisena tapahtuma, niin meillä on löytänyt voittajan varten luetteloa haitat sijoitusrahastojen luettelon.

No, eivät kaikki sijoitusrahastot tekevät vuosittain myyntivoittoja jakaumat. Indeksi sijoitusrahastot ja verotuksellisesti tehokasta sijoitusrahastojen älä tee näitä jakaumia vuosittain. Kyllä, jos heillä on voittoja, niiden on jakaa voittoja osakkeenomistajille. Kuitenkin monet sijoitusrahastot (ml indeksi sijoitusrahastojen ja verotuksellisesti tehokasta sijoitusrahastot) ovat vähän vaihtuvuus varoja ja ei tee myyntivoittoja jakaumat vuosittain.

Lisäksi eläkesuunnitelmat (IRAS, 401ks jne) eivät vaikutti myyntivoittoja jakaumat. Myös strategioita välttää pääomavoittojen jakaumat veroineen-tappio korjuu ja myynti rahasto ennen jakelua.

Onko haitat Sijoitusrahastoyhdistys?

Onko haittoja sijoitusrahastojen? Ehdottomasti, on haittoja sijoitusrahastojen. On etuja ja haittoja investoimalla jokaisen sijoitusväline.

Kuitenkin, jos olet törmännyt listan haitat sijoitusrahastojen tutkittava jokainen kohta listalta ja onko se soveltaa haittana rahastojen tai haittaa erityisesti rahasto (tai sijoitusvälineiden kokonaisuutena riippumatta rakenne).

Měli byste zavřít vaše kreditní karta?

Měli byste zavřít vaše kreditní karta?

Se stále rostoucím cenám a kreditní karty úrokové sazby, stále více spotřebitelů se snaží omezit svůj dluh zavřením kreditních karet. Kromě toho nutnost omezit dluhu, existuje mnoho dalších důvodů pro uzavření účtu kreditní karty, včetně vysokých úrokových sazeb a strachu z krádeže identity.

Před zavřením účtu, naučit tato akce může mít vliv na vaší kreditní skóre a to, co se stane s úvěrovou historií spojenou s uzavřeným kartou.

Důvody pro zavření kreditní karty

Existuje mnoho důvodů pro uzavření kreditní karty. Následující jsou nejběžnější:

  • Nadměrného utrácení: Když lidé cítí, že tráví příliš mnoho peněz a nemohou odolat lákadlu kreditní karty, ale účet uzavřít. (Umělá hmota v peněžence nemusí bolet své finance.)
  • Neaktivní karty: Jsou-li kreditní karty již nepoužívají, jejich majitelé většinou uzavřít účty.
  • Ochrana proti krádeži identity: S nárůstem krádeží identity v uplynulých letech, někteří lidé věří, že uzavřením kreditní karty, mohou snížit pravděpodobnost, že jejich identita bude ukradené. (Nebuďte obětí tohoto znepokojivého zločinu.)
  • Vysoké úrokové sazby: Velmi vysoké kreditní karty úrokové sazby jsou dalším důvodem, proč lidé ukončit své účty. Mějte na paměti, že pokud máte stále neplacenou zůstatek na kreditní karty s vysokou úrokovou sazbou, zavření karty nezabrání hromadění úroků z nesplaceného zůstatku.
  • High Balance: Jako forma kontroly poškození, někteří lidé rozhodnou uzavřít kreditní kartu, když mají velkou váhu na to.

Důvody pro nezavírá kreditní kartu

Ať už je důvod, proč máte k uzavírání kreditní kartu, to je důležité si uvědomit, že ne všechny kreditní karty by měly být uzavřeny. Zde jsou některé důvody, proč byste mohli přehodnocení zavření kreditní karty:

  • Nezaplacené Váhy: Při zavření kreditní kartu, která má kreditní zůstatek Vaše dostupný úvěr nebo kreditní limit na této kartě se sníží na nulu a vypadá to, že jste maximu kartu. Když se počítá vaší kreditní skóre, výše dluhu máte účty pro 30% z vašeho skóre. Mít maximu-out karty nebo dokonce i karty, které se objeví jen aby byl na maximu, bude mít negativní dopad na vaší kreditní skóre.
  • Pouze Credit Zdroj: Pokud nemáte žádné jiné karty nebo půjčky, to není dobrý nápad uzavřít své kreditní karty. Velká část vaší kreditní skóre bere v úvahu různé typy úvěrů, které vlastníte. Máte-li žádné další půjčky nebo úvěr, to je obecně dobrý nápad, aby jediný máte otevřené.
  • Good History: Dobrý platební historii pomáhá zvýšit své kreditní skóre, takže pokud máte dobrou platební historii na kartě, pak je to dobrý nápad nechat tuto kartu otevřenou. To je zvláště důležité, pokud máte špatnou historii s jinými kartami nebo formy úvěrů.
  • Long Credit History: To je další důležitý faktor při výpočtu vaší kreditní skóre. Delší úvěrová historie může znamenat vyšší skóre, takže pokud je karta v otázce je jedním ze svých starších, vaše kreditní skóre může být lépe, pokud necháte na účet otevřený.

Účinky na vaší kreditní skóre

Účinek uzavřený účet kreditní karty bude mít na vaší kreditní skóre závisí na vaší kreditní historii a současném stavu vaší bilance / limit poměru.

úvěrová historie

Máte-li dobrou historii na kartě, zavření karty může ovlivnit vaše kreditní skóre negativně. Fair Credit Act Reporting (Facta) nařizuje, že negativní historii i nadále po dobu až 7 let nebo 10 let za bankrotu. To znamená, že pokud uzavřít účet s hroznou úvěrovou historií, v sedmi letech, negativní informace budou vymazány.
I když se to může zdát jako dobrý nápad uzavřít špatný účet a čekat sedm let za informace, které mají být odstraněn z vaší kreditní zprávy, je to lepší nápad pracovat na soustružení, že špatný účet do dobrého jeden po splacení dluhu a dělat každá měsíční platba včas.

Vyvážení / limitní poměr

Vaše váha / mezní poměr nebo poměr využití úvěru, je prostě vaše kreditní karta zůstatek děleno úvěrového limitu. Tento poměr je důležité, protože věřitelé a věřitelé, kteří uvažují o rozšíření dodatečný úvěr na vás, nebo půjčování peněz vám chtěl vidět, že děláte dobře využít ve prospěch aktuálně máte.

Jak velkou část svého úvěrového limitu se využití je základem 30% vaší kreditní skóre. S vyšší zůstatek / mezní poměr, vaše kreditní skóre se sníží, protože jste jsou považovány za větší riziko overextending sami finančně.

Při posuzování váš zůstatek / mezní poměr, věřitelé a věřitelé chtějí vidět nízkou váhu ve srovnání se svým limitem. Například pokud máte tři otevřené kreditní karty s kombinovanou $ 6.000 úvěrového limitu a rovnováhu v kombinaci $ 2,400, pak máte 40% bilance / limitní poměr ($ 2400 / $ 6000). Udržováním otevřené neaktivní kreditní kartu s $ 1,000 úvěrový limit a zůstatek 0 $, váha / mezní poměr se stává přitažlivější 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) naznačuje, že udržet váš zůstatek / limitní poměr tak nízké, jak je to možné.

Co dělat?

Než se rozhodnete uzavřít kreditní kartu, se podívat na vaší kreditní zprávy a posoudí, jak uzavření účtu bude mít vliv na skóre. Podle zákona máte nárok na jeden volný kreditní zprávy za rok od každého vykazující úřadů tři úvěru. Pro přístup k vaší kreditní zprávy, navštívit AnnualCreditReport.com. Získání své skóre má svou cenu, ale když si objednáte své skóre ve spojení se svým volným roční kreditní zprávy, cena je často nižší. Pro více informací o vaší kreditní skóre a další záležitosti týkající se úvěru, přejděte na myFICO.com.

Sečteno podtrženo

Pamatujte si, že bez ohledu na vaše důvody pro uzavření kreditní karty, tyto závažné důvody, aby zvážila pro neustálé udržování otevřeného karty:

  • Máte-li neaktivní kreditní karty nebo karty s vysokou rovnováhu, snížit ji namísto zavření, takže historie zůstane na vaší kreditní zprávy, ale nebudete získávat více náboje na ní.
  • Zatímco pokušení uzavřít účet do špatného stavu je vysoká, zavřel ho vlastně dělá víc škody než užitku. Je lepší se vyplatí tento účet, než se zavřít, protože uzavření účtu snižuje své kreditní skóre tím, že zvýší svůj zůstatek / limitní poměr.

Být informováni o akcích, které mohou mít vliv na vaší kreditní skóre a podle toho jednat, a budete přitažlivější žadatel novým věřiteli a věřiteli se příště budete muset půjčovat peníze.

Las cosas a considerar al evaluar una oferta de jubilación anticipada

Las cosas a considerar al evaluar una oferta de jubilación anticipada

¿A menudo sueña con el día en que ya no es necesario para presentarse a trabajar? Los resultados exitosos de jubilación a menudo requieren décadas de ahorro y la planificación de lo que usted podría hacer con su tiempo, talentos y recursos. Pero a veces surgen oportunidades inesperadas, como una oferta de su empleador con incentivos especiales para retirarse antes de lo previsto originalmente.

Muchas empresas ofrecen a los empleados con paquetes de jubilación anticipada para alentar salidas voluntarias.

Si usted se encuentra en esta situación puede parecer atractiva. Sin embargo, es importante que se haga las siguientes preguntas antes de decidir si debe aceptar o rechazar una oferta del paquete de jubilación anticipada:

¿Está listo para dejar su empleador?

Antes de ejecutar cualquier proyección de ingresos de jubilación, ser honesto con uno mismo y evaluar las emociones que están detrás de su decisión. Si usted está realmente satisfecho con su papel actual y su trabajo es una parte fundamental de su identidad, a continuación, una gran oferta de indemnización puede no ser suficiente para pedirle que se retire temprano a menos que puede hacer algo similar en otra empresa. Usted también puede tener una fuerte red social con sus amigos y compañeros de trabajo. Pero quizás el mayor desafío emocional es a menudo relacionada con cómo va a asignar su tiempo cuando el trabajo ya no está.

También es importante evaluar el estado general del futuro de su empleador.

Si usted está preocupado por la viabilidad a largo plazo de la empresa o cree que el trabajo puede ser potencialmente en riesgo que puede ser otra razón para tomar una oferta para salir temprano.

Si aún no lo ha establecido una visión clara de lo que esperamos hacer más durante el retiro que necesita para empezar a abordar esta cuestión tan pronto como sea posible.

Hemos de tener en cuenta que usted no tiene que entender todo esto a la vez. Muchos empleados utilizan un paquete de jubilación anticipada como una oportunidad de hacer la transición a otra función en una empresa diferente o poner en marcha una idea nueva puesta en marcha.

Puede usted realmente permitirse retirarse completamente ahora mismo?

La ejecución de una proyección de ingresos de jubilación básica para ver si puede permitirse el lujo de retirarse en sus términos es algo que todos debemos hacer al menos una vez al año. Este análisis debe basarse en lo que ha guardado hasta ahora, otros ingresos de inversión (inmuebles de alquiler y / o por cuenta propia), y sus ingresos estimados a partir de la Seguridad Social y las pensiones. El acto de ejecutar un básico calculadora de jubilación adquiere mayor significado con un mayor sentido de urgencia cuando se enfrentan con una decisión de la jubilación anticipada. Como pauta general, muchos planificadores financieros recomiendan el establecimiento de un objetivo de sustitución de ingresos de 60-90 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación para mantener el mismo estilo de vida durante sus años de jubilación.

El problema con el uso de esta regla general es que las necesidades y deseos de ingresos de jubilación varían considerablemente en función de sus ingresos y otros factores tales como su estilo de vida deseado. Una vez que su fecha de jubilación prevista acerca a la ventanilla de 5 a 10 años, que necesita para empezar a pensar seriamente sobre su futuro estilo de vida y los ingresos necesarios para financiar la jubilación mediante la creación de un plan de gastos generales para el retiro – no importa cómo usted elige para definir esta etapa de vida.

Crear un plan de presupuesto para el Retiro para evaluar plenamente sus necesidades de ingresos de jubilación deseados en dólares actuales. Esto también puede ser útil cuando se examina el impacto de los diversos gastos que pueden cambiar una vez que deje su trabajo (primas de seguros de salud, viajes, etc.).

¿Cómo va a obtener seguro de salud asequible?

No es una sorpresa completa que el seguro de salud es caro, mientras que se está trabajando y durante sus años de jubilación. El costo total promedio de cobertura de la familia es más de $ 18.000 por año. Pero si usted ha estado participando en un plan de salud grupal de su empleador es más probable que recoger una gran parte del costo real del seguro de salud. La aceptación de un paquete de jubilación anticipada por lo general significa que usted tendrá que encontrar la cobertura de atención de salud asequible hasta que tiene 65 años y es elegible para participar en Medicare.

Revisión de las opciones de seguro de salud le ayudará a seguir adelante con confianza. Estas son las opciones de seguro de salud para los empleados que acepten un incentivo programa de jubilación anticipada:

  • Obtener cobertura a través del plan de salud patrocinado por el empleador de su cónyuge. Si su cónyuge todavía está trabajando y es elegible para cobertura de seguro de salud a través de un empleador para encontrar una póliza de seguro de copia de seguridad puede ser una solución fácil. Cuando un cónyuge pierde la cobertura del seguro de salud después de tomar una oferta de jubilación anticipada se considera un evento que califica a los efectos de que se añade a un plan existente.
  • Explora las opciones de cobertura en virtud de la Ley de Asistencia Asequible (ACA). Perder su cobertura proporcionada por el empleador se considera un evento de clasificación para los fines de la obtención de la cobertura bajo el ACA fuera del período de inscripción abierta. Subsidios basados en los ingresos están disponibles bajo la ley de protección asequible. Dependiendo de la cantidad de la cantidad de su ingreso del hogar nuevo después de la jubilación anticipada, usted puede calificar para un subsidio de las primas de seguros. Estos subsidios se basan en sus ingresos durante el año en el que la política está en vigor. Puede empezar a comparar las opciones de política en su estado en HealthCare.gov.
  • COBRA utilizar para mantener la cobertura de grupo durante 18 meses. En algunas situaciones, los empleadores ofrecen un paquete de jubilación anticipada pueden optar a cubrir las primas mensuales de COBRA como parte de un paquete de indemnización. En esta situación, COBRA menudo se convierten en una opción más rentable. Sin embargo, es posible que la cobertura prohibitivo costo menor se encontrará bajo el ACA.

Cuando la voluntad de comenzar a recibir ingresos de la Seguridad Social?

Es tentador para el pronto-a-ser retirados para comenzar a recibir ingresos de la Seguridad Social a los 62 años De hecho, un informe del Center for Retirement Research sugiere que casi la mitad de todas las mujeres y más del 40 por ciento de los hombres comienzan a recibir los beneficios del Seguro Social como pronto como sea posible. Dependiendo de factores tales como la esperanza de vida planificada y sus ahorros de jubilación reales esto le puede costar dinero en el largo plazo.

La mayoría de los trabajadores que reciben paquetes de jubilación anticipada este año normalmente ser elegible para recibir los beneficios completos del Seguro Social a los 66 años o 67. Si decide reclamar sus beneficios temprano van a ser reducidos basado en el pago por más tiempo. La elección de retrasar la fecha de inicio de la Seguridad Social hasta la edad de jubilación completa (o posiblemente tan tarde como 70 años) aumentará sus beneficios mensuales de Seguro Social. Aquí hay algunos factores importantes a considerar al decidir cuándo comenzar a recibir su Seguro Social.

  • ¿Será necesario el ingreso extra a fin de mes? Examinar su plan de presupuesto para la jubilación le ayudará a responder a esta pregunta. En algunos casos la demora de Seguridad Social no es una opción si es absolutamente necesario el ingreso. Sin embargo, si se puede llegar a funcionar con menos o con la ayuda de unos ingresos adicionales de empleo a tiempo parcial podrá recibir mayores beneficios mensuales al retrasar la Seguridad Social.
  • ¿Se prevé ganar ingresos de su empleo o es su cónyuge sigue trabajando? Si sus ingresos familiares superan los $ 15,720 en 2016, perderá $ 1 por cada $ 2 que gane por encima del límite. Pero no se preocupe, el beneficio no se pierde por completo ya que no hay límite en la cantidad de dinero que puede ganar y aún recibir completa la Seguridad Social asciende una vez que llegue a la edad de jubilación completa.
  • ¿Cuál es el estado de su salud? Si usted tiene algunos problemas de salud en curso u otras buenas razones para creer que una longevidad superior a la media no es en su futuro, es posible que decida comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social temprano. Si se encuentra en buen estado de salud, lo que retrasa a menudo tiene más sentido.
  • ¿Cuánto tiempo han vivido los miembros de la familia inmediata? Si usted tiene la longevidad de su familia que es una razón válida para retrasar su fecha de inicio para la Seguridad Social. Esto es especialmente cierto si alguien en su familia inmediata ha vivido a sus años 90 o 100. El punto de equilibrio es por lo general alrededor de los 80 años si va a utilizar la Seguridad Social para financiar sus gastos durante la jubilación.
  • ¿Qué otros activos están disponibles? Si usted tiene un 401 (k), pensión, IRA, ahorros o cuenta de corretaje de aprovechar usted debe sopesar los pros y los contras de hacerlo. En general, se observa un aumento del 8 por ciento en los ingresos por cada año pospone recibir la Seguridad Social. Es difícil encontrar una inversión garantizada.

La determinación de si un paquete de jubilación anticipada tiene sentido para usted es una decisión personal que, o bien podría ser una decisión de mates o un desastre complejo. Todo depende de cómo incorporar sus opciones en un plan general vida financiera.

Koliko denarja bi si v živo v času upokojitev

Koliko denarja bi si v živo v času upokojitev

Zmedeni o tem, koliko naj bi načrt, da živijo v času upokojitve? Nisi edini. Tu je 5 stvari, ki jih morate vedeti, če ste nastavitev vaše idealne cilje dohodek upokojitev.

4 Odstotek Umik člen

To pravilo pravi, da lahko vsako leto varno umakniti 4 odstotke svojega upokojitev portfelja ne zmanjkuje denarja. Na primer, če imate $ 1 milijon v upokojitev portfelj, lahko umakne 40.000 $ na leto.

(V zadnjem času so nekatere bolj konservativne finančni strokovnjaki začeli opozarja ljudi na 3 odstotke Umik člen, navaja upočasnitev gospodarstva kot dejavnika.)

85 Odstotek PRAVILO

Številni strokovnjaki pravijo, morate shraniti dovolj denarja, tako da boste imeli 85 odstotkov svojega dohodka predčasnega upokojevanja. Na primer, če si zaslužil 50.000 $ na leto na svoj dan, delo, ki jih je treba dovolj prihranili ustvariti letno pokojnino v višini $ 42.500. (Drugi finančni strokovnjaki pravijo, 75-80 odstotkov svojega dohodka predčasnega upokojevanja, je dovolj. Trdijo, ljudje porabijo manj denarja v svojih 80-ih in 90-ih.)

Multiply-by-25 Pravilo

Ko izračuna svojo idealno pokojnino, morate uporabiti te podatke, da ugotovimo, velikost vašega idealnega upokojitev portfelja. To je preprosta: Samo pomnožite svoj letni dohodek upokojitev cilj za 25, da ugotovite, koliko denarja boste morali izpolnjevati pravilo 4 odstotkov. V tem primeru, $ 42.500 x 25 = 1,06 $ milijonov, ki bi jih potrebovali za varčevanje za upokojitev.

(Če želite osnovati svoje napovedi o varnejši pravilu 3 odstotkov, pomnožite svoj dohodek upokojitev cilj, ki ga 33.)

Nesoglasje o pravilih

Nekateri finančni strokovnjaki pravijo, bi morali dobiti svojo idealno pokojnino na podlagi trenutnih stroškov , ne vašega trenutnega dohodka. Če si zaslužil 50.000 $ na leto, vendar le porabili 30.000 $, torej prost svoje izračune, ki temeljijo na številu 30.000 $.

(Če ste v dolgovih in zaslužijo manj, kot ste porabili, dobite porabo v ček prvi. Potem projekt za upokojitev glede na vaše dejanske porabe.)

Socialna varnost

Ne pozabite, vaš portfelj upokojitev je samo ena noga Tronožni prihrankov upokojitve blatu a. Drugi dve “noge” so pokojnine in dohodkov za socialno varnost. Vi lahko ali pa ne prejemajo pokojnino. Približno 2 / 3rds Američanov ne bi dobili eno. Če ste upravičeni do pokojnine, bo njegova velikost in pogoji so odvisni od svojega delodajalca. Medtem, socialno varnost dohodek je težko napovedati, še posebej, če ste mladi. Zato je – za namene načrtovanja – bomo raje osredotočili na kos sestavljanke, ki jih lahko nadzorujejo.

Legalmente manipulada precios de las acciones y la forma de abordarlos

Los inversores institucionales pueden moverse precios de las acciones en su beneficio

Legalmente manipulada precios de las acciones y la forma de abordarlos

La manipulación de precios de las acciones es en realidad bastante fácil, y se hace más a menudo de lo que parece. El logro de una manera perfectamente legal no es más difícil.

El problema para los inversores en acciones individuales es que no tienen fácil acceso a estas técnicas y, en consecuencia, que a menudo terminan en el lado perdedor de estos esquemas. Esta es una de esas situaciones en las que un poco de conocimiento puede recorrer un camino muy largo.

El proceso básico

Hay muchas maneras de lograr el mismo resultado y éste es bastante básico, pero funciona y es relativamente fácil de lograr. Esto es lo que sucede.

Digamos que un gran inversor institucional en los fondos de cobertura, fondos de inversión y compañías de seguros pone a cero adentro en una acción que posee y que comienza a vender. A medida que el inversor vertederos de la acción en el mercado, el precio será, naturalmente, comienzan a caer en picada. Otros inversores podrían entrar en pánico por lo que ahora comenzará a descargar el archivo también. Como resultado, el precio sigue cayendo.

En algún momento, el inversor institucional decide que es el momento para saltar de nuevo y se inicia un programa de compra agresiva. Pronto otros inversores dan cuenta de que el precio está subiendo de nuevo, y también comienzan a comprar. Esto también empuja el precio sube más arriba.

El ciclo puede empezar de nuevo cuando el precio es suficientemente alta, y lo hace a menudo.

¿Lo que pasó aquí?

Lo que ha sucedido es que un inversor institucional, a través de su poder de compra, tiene la capacidad de bajar los precios y luego comprar de nuevo en las acciones a un precio bajo.

Se mueve ese precio como otros se unen a la manifestación y se embolsa un beneficio fuerte como resultado. Esto se conoce como el efecto tirachinas y fue bien descrito en un artículo muy citado  por Jason Schwarz en 2009. Se refería específicamente a las acciones de Apple.

¿Es legal? Sí. Se puede montar la ola, también?

Tal vez, pero lo más importante, puede aprender una lección de ello.

Qué hay en él para un inversor individual?

Esta misma situación ocurre con otras poblaciones, así, y hay una lección para los inversores individuales. La lección para el inversor medio es no contar con las ganancias a corto plazo en una población debido a los que podrían evaporarse muy rápidamente por lo que parece haber ninguna razón aparente. Puede contar con que hay una razón subyacente, sin embargo. Es posible que sólo no sabe lo que es en el momento.

Si usted tiene una buena ganancia en una acción, es posible que desee considerar la adopción de algunos fuera de la mesa con la venta de parte de sus propiedades. De esta manera, si la acción se utiliza en un sistema de manipulación o alguna otra cosa sucede que hace que el precio a la baja, que ha capturado parte de sus ganancias y pérdidas evitado algunos.

Nota: Siempre consulte con un profesional financiero para la mayoría de la información y las tendencias arriba-hasta la fecha. Este artículo no es un consejo de inversión y no debe interpretarse como consejo de inversión. 

Sie Geld Bündelung Versicherung sparen? Nicht immer

Sie Geld Bündelung Versicherung sparen? Nicht immer

Sie haben vermutlich gehört, die „bündeln und sparen“ -Linie von Versicherungsgesellschaften, viel versprechende große Rabatte, wenn Sie alle Ihre Richtlinien aus dem gleichen Träger erhalten.

Es ist oft der Fall, dass immer zwei oder mehr Richtlinien der Firma Rabatte bedeuten wird – so viel wie 25% auf einen Hausbesitzer Politik – je nach Versicherer. Plus, Versicherungen Bündelung ist bequem, weil Abrechnungsinformationen und Berichterstattung Details können aus dem gleichen Konto für alle Richtlinien zugegriffen werden.

Aber die Bequemlichkeit macht es einfach über Ihre Versicherung zu vergessen, und das ist ein sicherer Weg, zu viel, um am Ende zahlen.

Ja, Bündelung spart in der Regel Geld

Unternehmen, die Bündelung bieten neigen dazu, einen 5-25% Rabatt auf jeder Richtlinie zu geben. Hausbesitzer Versicherung bekommt der Regel den größten Rabatt, da Wert Ihres Hauses ist wahrscheinlich viel größer als Ihr Auto.

„Die meisten Unternehmen sind nicht wirklich interessiert“ in dem Verkauf nur Hausbesitzer Politik, sagt Michael McCartin, Präsident von Joseph W. McCartin Insurance in Beltsville, Maryland, die Politik von mehreren Trägern, deren Politik ist in der Region verkauft.

Carriers „hat die Preise des Hausbesitzer Versicherung erhöht, bietet aber einen sehr großen Diskont, wenn man alles zusammen bündeln“, sagt McCartin. Der Auto-Versicherung Rabatt ist oft ein geringerer Prozentsatz, aber es variiert je nach Unternehmen, sagt er.

Zum Beispiel, wenn Ihr Haus und Auto-Versicherung gebündelt ist, können Sie Rabatte von 10% auf Ihre Auto-Politik und 15% auf Ihre Hausbesitzer Versicherung erhalten. Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung mit einem Mieter Politik statt gebündelt, könnten Sie zu einem Rabatt von 5% sehen auf.

Was passiert, wenn Sie nicht suchen

Politik Bündelung fördert eine „es gesetzt und vergessen“ Mentalität, aber Jahr für Jahr mit der gleichen Firma automatisch erneuern zu einem Preis kommen könnte. Sie sind weniger wahrscheinlich, Preise zu überprüfen out Konkurrenten, wenn Sie zwei Richtlinien wechseln statt einem, vor allem, wenn man automatisch durch eine Hypothek Treuhandkonto gezahlt wird.

Die Preise sind in der Regel bei Policenerneuerungs- Zeit zu erhöhen, und sie können gut Zoll bis über das, was Sie mit einem anderen Unternehmen zahlen würden, wenn Sie Preise nicht online überprüfen oder per Telefon.

Natürlich sind nicht alle Versicherungsgesellschaften erhöhen Prämien, bis ihre Kunden viel bezahlen, und die Sätze sind mit einem Produkt gebunden im Laufe der Zeit zu erhöhen. Was wirklich zählt, ist, ob Ihre aktuelle Unternehmen so tun würde – und wenn Sie nicht überprüfen, werden Sie nie wissen.

Verschiedene Leute, Staaten und Preise

Die Frage, ob zu bündeln geht tiefer als Bequemlichkeit: Versicherung Preis sehr individuell ist, und viel hängt davon ab, wo Sie leben, Ihre Kredit-Geschichte (in den meisten Staaten) und der Wert der Elemente, die Sie versichern.

„Die Realität ist, dass der Versicherer, der Ihnen die niedrigsten Kosten Hausratversicherung bieten kann höchstwahrscheinlich ist nicht derjenige, der Sie den niedrigsten Kosten Auto-Versicherung anbieten können“, sagt Kyle Nakatsuji, CEO von Clear, eine Kfz-Versicherung Start.

Sagen Sie Ihre Situation zu einer sehr teueren Auto-Politik übersetzt – vielleicht fahren Sie einen Sportwagen oder hatten einen letzten Anstörung Unfall – aber Ihr Haus ist bescheiden und wenig Deckung erfordert. Wenn Ihr Träger Dich mit der günstigstenen Kfz-Versicherung möglich bietet, auch wenn die Hausbesitzer-Rate nicht so niedrig ist, wie es sein könnte, sind Sie wahrscheinlich Speicher noch mit dem Bündel.

Aber das Skript umgedreht, wenn Ihr Trägers des Auto-Versicherung ist teuer, im Vergleich mit anderen Optionen in Ihrer Nähe. Ein Rabatt auf einem kostengünstigen Politik Hausbesitzer – sogar 25% – konnte im Vergleich zu den größeren Einsparungen bleich Sie brechen das Bündel und die Wahl der günstigsten Kfz-Versicherung erhalten würde. Nach dem Einkauf und Preise für beide zu vergleichen, können Sie Ihre Innenpolitik der gleichen, halten, aber Ihre Kfz-Versicherung an anderer Stelle zu bekommen.

Seien Sie sich bewusst, dass einige Kfz-Versicherer bieten Rabatte ein Hausbesitzer Politik, und umgekehrt dafür, dass – „Sie sind also immer noch die Vorteile der Bündelung ohne das Bündel bekommen“, auch wenn es nicht von ihnen, sagt Nakatsuji,

Was du tun kannst

Sie können versuchen, Rate Kriechen zu vermeiden, indem sie für die Politik Einkaufen rund um sowohl einzeln als auch gebündelt:

  • Jedes zweite Jahr.
  • Wenn Sie sehen, eine Zinserhöhung von 10% oder mehr bei der Erneuerung.
  • Jedes Mal, wenn Sie eine große Veränderung in Ihrem Leben, einschließlich der Ehe, Scheidung oder Umzug.
  • Wenn Ihr Kredit ist besser oder schlechter geworden. In den meisten Staaten können schlechte Kredit-Raten erhöhen mehr als eine schlechte Fahrt aufnehmen. (Ausnahmen sind Kalifornien, Hawaii und Massachusetts, wo es illegal ist für die Versicherer Ihre Kredit zu prüfen, wenn die Preise festlegen.)
  • Kurz nach dem dreijährigen Jahrestag eines bewegten Verletzung, Ticket oder Unfall. McCartin sagt Ihr Preis Ihren Status am Tag reflektieren Sie einkaufen, und die Drei-Jahres-Marke ist in der Regel, wenn Preise wieder nach unten gehen.

Wenn Angebote online zu vergleichen, Suche nach ge- und entbündelten Richtlinien und wie Ihre aktuelle Versicherung für die gleiche Reichweite suchen.

Sie könnten auch zu einem unabhängigen Versicherungsvertreter wie McCartin sprechen, die Politik vergleichen und Äpfel mit Äpfeln Abdeckung finden. Wissen Sie, dass unabhängige Agenten nicht jedes Angebot erhalten können – einige Unternehmen verkaufen Politik nur durch eigene Mittel oder online.

Πώς να Προϋπολογισμός για έκτακτες δαπάνες

Πώς να Προϋπολογισμός για έκτακτες δαπάνες

Μην πιάσουν στον ύπνο με την «ανώμαλη» ή ασυνήθιστο δαπάνες όπως αντικατάσταση ενός αυτοκινήτου, την αγορά ενός νέου ψυγείου, ή να πληρώνουν για έναν γάμο.

Ναι, αυτές οι δαπάνες είναι εκτός των κανονικών καθηκόντων σας, και ελαφρώς απρόβλεπτο όσον αφορά την ακριβή χρονική στιγμή. Αλλά μπορείτε να κάνετε ακόμα αυτά αποτελούν αναπόσπαστο μέρος του προϋπολογισμού σας. Εδώ είναι πώς, σε μόλις 4 βήματα.

Βήμα πρώτο: Παρακολουθήστε μηνιαίες δαπάνες σας

Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν ιδέα πόσα ξοδεύουν κάθε μήνα.

Αυτά ικανό φύλλα εργασίας του προϋπολογισμού είναι ο καλύτερος φίλος σας. Θα σας βοηθήσει να ακολουθήσετε, όπου κάθε δολάριο που πηγαίνει.

Βήμα δεύτερο: Παρακολουθήστε ετήσια έξοδα σας

Θα πρέπει να πληρώσει μερικούς λογαριασμούς μόνο μία ή δύο φορές το χρόνο – όπως κάνουν τα ψώνια των διακοπών σας, να πάρει τα δόντια σας καθαρίζονται στον οδοντίατρο, καθώς και την καταβολή των φόρων ακίνητης περιουσίας σας.

Αποθηκεύστε για τις ετήσιες δαπάνες όλο το χρόνο από υπολογίζοντας το συνολικό ποσό που θα δαπανήσει σε ένα χρόνο, και διαιρώντας ότι από τις 12 έως τις ανακαλύψετε σας «μηνιαία» του προϋπολογισμού για αυτό το στοιχείο.

Για παράδειγμα: Αν έχετε δαπανήσει $ 120 ανά έτος για χριστουγεννιάτικα δώρα, το μηνιαίο προϋπολογισμό σας είναι $ 10 ανά μήνα.

Μετακινήστε τα χρήματα (σε αυτή την περίπτωση, $ 10 ανά μήνα) σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που είναι ειδική σήμανση για «δώρα διακοπών.» Πολλές τράπεζες σας επιτρέπουν να δημιουργήσετε «sub» ΕΜΥ λογαριασμούς που μπορείτε να διαθέσουν για ορισμένους στόχους εξοικονόμησης.

Θα μπορούσατε επίσης να αποσύρει τα χρήματα (σε αυτό το παράδειγμα, $ 10 ανά μήνα) από το ΑΤΜ και να το διατηρήσει σε φάκελο που διατίθενται για το σκοπό αυτό.

Ακριβώς να είστε βέβαιος ότι κρύψει ότι φακέλου σε ασφαλές μέρος και να μην μπαίνουν στον πειρασμό να χρησιμοποιήσουν τα χρήματα για άλλα πράγματα.

Βήμα τρίτο: Παρακολουθήστε μια φορά την δεκαετία δαπάνες σας

Big λογαριασμούς εμφανιστεί όταν εσείς δεν το περιμένετε. Θα χρειαστείτε ένα νέο υπολογιστή. Το σπίτι σας θα χρειαστεί ένα νέο θερμοσίφωνα, νέο τάπητα, και μια νέα στέγη. Θα χρειαστείτε ένα νέο στρώμα και κάποια έπιπλα.

Θα θέλετε να αντικαταστήσετε τηλεόρασή σας.

Αντί να χρηματοδοτεί αυτά τα πράγματα, γιατί να μην «κάνει μια πληρωμή» για τον εαυτό σας κάθε μήνα;

Υπολογίστε πόσο το στοιχείο φορά ανά δεκαετία θα κοστίσει. Διαιρέστε ότι με χρονικό πλαίσιο σας. Αυτό είναι το ποσό που θα πρέπει να «πληρώσει τον εαυτό σου» κάθε μήνα.

Για παράδειγμα: Τέσσερα χρόνια από τώρα, θέλω να αγοράσω $ 10.000 αυτοκινήτων. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εξοικονομήσει $ 208 ανά μήνα για τους επόμενους 48 μήνες.

Για να το κάνετε αυτό, θα συσταθεί μια αυτόματη μηνιαία μεταφορά των $ 208 από τον απολογισμό ελέγχου μου στο λογαριασμό ταμιευτηρίου μου.

Φυσικά, είμαι εξοικονόμηση για άλλους στόχους, καθώς – $ 50 ανά μήνα για ένα διακοπές, $ 25 ανά μήνα για ένα νέο πλυντήριο και στεγνωτήριο – έτσι το συνολικό είμαι μεταφορά σε οικονομίες μου λογαριασμού είναι σημαντική. Είναι δύσκολο να δούμε τι χρήματα έχει οριστεί για ποιο σκοπό.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι τράπεζες που προσφέρουν «sub» ΕΜΥ λογαριασμοί είναι τόσο βολικό. Αν η τράπεζα δεν προσφέρει αυτό, παρακολουθείτε κάθε στόχο εξοικονόμηση σε ένα υπολογιστικό φύλλο ή να χρησιμοποιήσετε ένα online εργαλείο παρακολούθησης, όπως Mint.com.

Βήμα τέταρτο: Παρακολουθήστε Έξοδα φορά-in-a-ζωής σας

Λυπούμαστε, δεν είστε από το γάντζο ακόμα. Τα μεγαλύτερα νομοσχέδια που θα πληρώσετε ποτέ τα νομοσχέδια μια φορά-in-a-ζωής σας: την εκπαίδευση κολλεγίων. Ο γάμος σου.

Αποθήκευση για αυτά με την πρόβλεψη πόσο θα κοστίσει, και διαιρέστε το ποσό αυτό από το δικό σας χρονικό πλαίσιο.

Για παράδειγμα: Θέλετε να συνεισφέρουν $ 50.000 προς το δαπάνες κολλεγίων του παιδιού σας. Το παιδί σας είναι 6 ετών. Το παιδί σας πιθανότατα θα πάει στο κολέγιο 12 χρόνια από τώρα, το οποίο είναι σε 144 μήνες.

$ 50.000 διαιρούμενο με 144 ισούται με $ 347 το οποίο σημαίνει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσει τουλάχιστον $ 347 το μήνα σε ένα ταμείο κολέγιο.

Αλλά να θυμάστε: 12 χρόνια από τώρα, $ 50.000 δεν θα έχουν την αγοραστική δύναμη που έχει σήμερα. Σηκώστε τη συμβολή σας στο ποσοστό του πληθωρισμού να αντισταθμίσει αυτό.

Για παράδειγμα: Φέτος θα συμβάλει $ 347 το μήνα προς ταμείο κολέγιο Εφήβων. Ο πληθωρισμός ανεβαίνει περίπου 3 τοις εκατό το χρόνο, έτσι ώστε την επόμενη χρονιά θα πολλαπλασιάσει $ 347 με 1,03. Το αποτέλεσμα ισούται με $ 357 – μια αύξηση των $ 10 ανά μήνα.

Μπορείτε να περάσετε το δεύτερο έτος που συμβάλλουν $ 357 έως ταμείο κολέγιο Εφήβων. Το έτος μετά από αυτό, θα συμβάλει $ 367 κάθε μήνα ($ 357 πολλαπλασιάζεται με 1,03).

Το επόμενο έτος θα αυξήσει τη συμβολή σας στα $ 378 ανά μήνα.

Αίσθημα συγκλονισμένοι, όπως υπάρχει πάρα πολύ για να σώσει για; Δοκιμάστε και πάρουμε τα πράγματα ένα βήμα κάθε φορά. Να θυμάστε, τα περισσότερα από αυτά είναι μακροπρόθεσμα τα έξοδα – που έχουν χρόνια να αποθηκεύσετε μέχρι και για αυτούς!

Konsekvensene av Skipping månedlige utbetalinger

Konsekvensene av Skipping månedlige utbetalinger

Månedlige regninger kommer på grunn, og du bare ikke har penger til å betale dem alle. Hvis du er som mange mennesker, du gjør en beslutning om å gi avkall på en eller flere av regningene, men hvilken du hoppe over det?

Undersøkelser viser folk er mer sannsynlig å hoppe over et kredittkort regningen enn verktøyet eller mobiltelefon regningen og mer sannsynlig å hoppe boliglån betaling over en betaling med kredittkort. Før du tar en beslutning om å sette av regninger til neste måned, tenke på hva som vil skje i hvert enkelt tilfelle.

Miss Your Mortgage Betaling

Din utlåner starter foreclosure prosess. Noen långivere starte prosessen etter en enkelt savnet betaling, mens andre vil gi deg 90 dager. I begge tilfeller er det sen betaling inkludert i kreditt-rapporten og vil påvirke din kreditt score. Neste måned, må du betale to  boliglån betalinger pluss sent avgift for å bli fanget opp.

Savner kredittkortbetalingen

Etter at betalingen er 30 dager for sent, vil kreditor rapportere sen betaling til kreditt byråer. Kreditt-poeng vil bli berørt. Din sent avgift kan være opp til $ 25, eller $ 35 hvis du har vært sent en annen gang i de siste seks månedene. Hvis kredittkortet har en belønning program, kan du ikke være i stand til å bruke belønning før du fange opp. Når du går glipp av to utbetalinger, kan renten øke og du kan miste noen tilbudspris på kjøp eller balanse overføringer.

Miss Din Utility Betaling

Du vil bli belastet purregebyr.

De fleste nettselskapene ikke vil koble tjenesten etter en enkelt sen betaling. Men hvis du går glipp av mer enn én betaling, dine tjenester står i fare for å bli koblet fra. Du må kanskje betale en gjenoppretting avgift for å ha dine tjenester restaurert.

Miss Your Auto Loan Betaling

Den utlåner vil rapportere sent betaling til kredittkortselskapene etter 30 dager.

 

Sen betaling vil påvirke din kreditt score. Du vil bli belastet purregebyr og renten kan øke. Den utlåner sannsynligvis ikke vil starte repossession prosessen etter en enkelt savnet betaling. Men hvis du ikke får tatt opp kjøretøyet er i fare.

Savner din mobiltelefon Betaling

Du vil bli belastet purregebyr. Tjenesteleverandøren kan midlertidig koble din tjeneste og kreve en ny tilknytningsavgift.

Miss Student Loan Betaling

Sen betaling vil bli inkludert i kreditt-rapporten, og gjenspeiles i kreditt score. Du vil bli belastet purregebyr og renten kan gå opp.

Når du går glipp av en betaling, kan du regne med å bli belastet purregebyr. Når neste faktura forfaller, må du lage to måneder av utbetalinger pluss purregebyr. På grunn av at fanger opp kan være vanskelig og den er vanskeligere jo høyere månedlige utbetalinger er. Av den grunn, boliglån og auto lån betalinger er ofte de vanskeligste å bli fanget opp på.

Prøv å unngå å hoppe betalinger helt ved å planlegge fremover og leve innenfor det betyr.

Hvis du finner at du ikke kan foreta en betaling, ikke bare hoppe over det. Ring kreditor, långiver eller serviceleverandør, og la dem vite at du vil ha problemer med å gjøre den månedlige betalingen.

Spør om du kan ha forfallsdato utvidet og sent avgifter fravikes. Gjør alt for å betale disse kreditorer og långivere som rapporterer til kreditt-byråer – boliglån, student lån, kredittkort eller billån. Ellers vil kreditt score bli skadet hvis du savner en betaling. Merk at alle forfalte betalinger kan til slutt ende opp på kreditt rapporten hvis de går inn i en standard status, eller blir overført til et inkassobyrå.

Jak budżet na wydatki okolicznościowe

Jak budżet na wydatki okolicznościowe

Nie daj się złapać przez off-guard „nienormalnych” lub nietypowych wydatków jak zastąpienie samochodu, zakup nowej lodówki, albo płacić za wesele.

Tak, te wydatki są poza swoim normalnym rutyny i nieco nieprzewidywalna pod względem dokładnego terminu. Ale nadal można zrobić te stanowią integralną część budżetu. Oto sposób, w zaledwie 4 krokach.

Krok pierwszy: Śledzenie miesięcznych wydatków

Wiele osób nie ma pojęcia, ile wydają każdego miesiąca.

Te ładne arkusze budżetowe są najlepszym przyjacielem. Oni pomogą Ci śledzić gdzie każdy dolar idzie.

Krok drugi: Śledzenie Roczne koszty

Musisz zapłacić kilka rachunków tylko raz lub dwa razy w roku – jak robienie zakupów świątecznych, coraz czyścić zęby u dentysty, i płacenie podatków od nieruchomości.

Zaoszczędzić na kosztach rocznych przez cały rok przez zastanawianie się łączną kwotę będziesz spędzać w ciągu roku, a następnie dzieląc że przez 12, aby odkryć swoje „miesięczny” budżet dla tego elementu.

Na przykład: Jeśli spędzasz 120 $ rocznie na świąteczne prezenty, miesięczny budżet to 10 $ miesięcznie.

Przenieść te pieniądze (w tym przypadku, 10 dolarów miesięcznie) na konto oszczędnościowe, które specjalnie oznaczonym dla „świątecznych prezentów”. Kilka banków pozwalają tworzyć „sub” -savings kont, które można przeznaczyć na pewnych celów oszczędnościowych.

Można również wypłacić pieniądze (w tym przykładzie, 10 $ miesięcznie) z bankomatu i utrzymać ją w kopercie przeznaczonej do tego celu.

Tylko upewnij się, że koperty schować w bezpiecznym miejscu i nie jest skłonny do korzystania z pieniędzy na inne rzeczy.

Krok trzeci: Śledź swoje wydatki raz na dekady

Duże rachunki pojawiają się wtedy, kiedy najmniej się go spodziewać. Będziesz potrzebować nowego komputera. Twój dom będzie musiał nowy podgrzewacz wody, nowy dywan, i nowy dach. Musisz nowy materac i trochę mebli.

Będziemy chcieli, aby wymienić odbiornik telewizyjny.

Zamiast finansowania tych rzeczy, to dlaczego nie „dokonaj płatności” do siebie każdego miesiąca?

Oblicz ile pozycja raz-per-dekady będzie kosztować. Podzielić że przez ramie czasowej. Jest to ilość należy „zapłacić sam” każdego miesiąca.

Na przykład: cztery lata od teraz, chcę kupić $ 10,000 samochód. Oznacza to, że trzeba zapisać 208 $ miesięcznie przez następne 48 miesięcy.

Aby to zrobić, należy skonfigurować automatyczne miesięcznego transferu $ 208 z mojego konta czekowego do mojego konta oszczędnościowego.

Oczywiście, ja ratuję dla innych celów, jak również – 50 $ miesięcznie kierunku wakacjach, 25 $ miesięcznie za nową pralkę i suszarkę – tak łączna mi przeniesienie do mojego konta oszczędnościowego jest znaczna. Trudno, aby zobaczyć co pieniądze są przeznaczone do jakich celów.

Dlatego banki, które oferują konta „sub” -savings są tak wygodne. Jeśli bank nie oferuje tego, śledzić każdy cel oszczędności na arkuszu kalkulacyjnym lub użyć narzędzia śledzenia online, jak Mint.com.

Krok czwarty: Śledź swoje wydatki once-in-a-lifetime

Niestety, jeszcze nie jesteś poza hakiem. Największe rachunki kiedykolwiek będziesz płacić rachunki są po-in-a-lifetime: College czesne. Twój ślub.

Z wyjątkiem tych, przewidując, ile to będzie kosztować, i podzielić tę kwotę przez ramie czasowej.

Na przykład: Chcesz przyczynić się $ 50000 pokrycie kosztów uczelni Twojego dziecka. Twoje dziecko ma obecnie 6 lat. Twoje dziecko będzie prawdopodobnie iść na studia 12 lat od teraz, który jest w 144 miesięcy.

$ +50.000 podzielone przez 144 wynosi $ 347, co oznacza, że ​​należy zapisać co najmniej 347 $ miesięcznie w funduszu uczelni.

Ale pamiętaj: 12 lat od teraz, $ +50.000 nie będzie miał siły nabywczej to ma dzisiaj. Podnieść swój wkład w wysokości inflacji w celu skompensowania tego.

Na przykład: W tym roku przyczyniają 347 $ miesięcznie kierunku funduszu uczelni Juniora. Inflacja rośnie około 3 procent rocznie, więc w przyszłym roku należy pomnożyć przez 1,03 $ 347. Wynik jest równy $ 357 – wzrost o 10 $ miesięcznie.

Spędzisz drugi rok przyczyniając $ 357 na fundusz kolegium Junior. Rok po tym, można przyczynić się $ 367 miesięcznie ($ 357 pomnożone przez 1,03).

W następnym roku podnieść swój wkład do 378 $ miesięcznie.

Uczucie ogarnia, jak jest zbyt dużo, aby zapisać na? Spróbować i wziąć rzeczy jeden krok na raz. Pamiętaj, że większość z nich to koszty długoterminowe – masz lat, aby zapisać się na nich!