Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Su valor neto puede ser una herramienta muy útil para medir el estado de progreso económico y financiero global de año en año. Su patrimonio neto es esencialmente un gran total de todos sus activos menos sus pasivos. En otras palabras, su valor neto es la cifra que se obtiene al realizar la suma de todo lo que posee a partir del valor de su casa para el dinero en su cuenta bancaria y luego restar de que el valor de todas sus deudas que puede incluir una hipoteca, automóviles o préstamos, o incluso saldos de tarjetas de crédito.
La teoría detrás de Cálculo de Valor Neto
En teoría, su valor neto es el valor en efectivo que tendría si fuera a vender todo lo que posee y paga por completo todas sus deudas. En algunos casos, este número es en realidad negativa, lo que indica que usted es dueño de más de los pasivos que en los activos. Si bien esto no es una situación ideal, es muy común que la gente acaba de salir de la universidad o comenzar sus carreras. En ese caso, su valor neto es también una medida de la cantidad de deuda que usted todavía debe si ha vaciado sus cuentas bancarias y vende todo lo que tienes que poner a su deuda. Aunque tampoco es un escenario realista, cuáles son sus medidas netas por valor es más importante que los supuestos poco realistas (por lo general) que se hacen para llegar a ese número.
De hecho, cuando se trata de su salud financiera, por así decirlo, no hay un número valor neto magia omnipresente que debe esforzarse para, pero usted debe utilizar su patrimonio para hacer un seguimiento de su progreso de año en año y para ver espero que mejorar y crecer.
Cómo calcular su valor neto
El cálculo de su valor neto puede ser un proceso simple, pero requiere que recopile toda la información en torno a sus activos y pasivos corrientes. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan a sus clientes a mantener una carpeta segura con información sobre todos los activos y pasivos financieros que se actualizará al menos una vez al año.
Reunir y organizar esta información puede ser un poco de una tarea en un primer momento, pero se asegura de que usted (y cualquier otra persona que lo requieran, como su cónyuge o asesor financiero) tiene acceso a la información cuando sea necesario. A pesar de una carpeta, se puede convertir en mucho más, el cálculo de su valor neto sólo requiere información financiera básica con respecto a las cosas que posee y la deuda que usted debe. Así es como para empezar:
Calcular sus activos
Comience haciendo una lista de sus activos más grandes. Para la mayoría de la gente, esto podría incluir el valor de su casa, propiedades de bienes raíces o vehículos como los coches personales o barcos. En el caso de un empresario, esta lista también incluiría el valor de su negocio, que tiene su propio cálculo más complicado. Asegúrese de que utiliza estimaciones precisas de los valores de mercado en dólares corrientes.
A continuación, tendrá que reunir sus últimas declaraciones de sus activos más líquidos. Estos activos incluyen cuentas corrientes y de ahorro, dinero en efectivo, CDs u otras inversiones, como las cuentas de corretaje o cuentas de jubilación.
Por último, considerar la inclusión de otros artículos personales que puedan ser de valor. Estos podrían incluir valiosas joyas, colecciones de monedas, instrumentos musicales, etc. No es necesario detallar todo, pero se puede tratar de una lista de artículos que son un valor de $ 500 o más.
Ahora, toma todos los activos que usted ha enumerado en los tres primeros pasos y sumarlos. Este número representa sus activos totales.
Calcule sus pasivos
Una vez más, comenzar con las principales obligaciones pendientes de pago, tales como el saldo de su hipoteca o préstamos de automóviles. La lista de estos préstamos y sus saldos más actuales.
A continuación, una lista de todas sus responsabilidades personales tales como el saldo de sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, o cualquier otra deuda que pueda deber.
Ahora, se suman los saldos de todos los pasivos que se enumeran más arriba. Este número representa sus pasivos totales.
Calcular su valor neto
Para calcular su valor neto, sólo hay que restar los pasivos totales de los activos totales. Para este ejercicio, no importa cuán grande o pequeño que sea el número. No necesariamente importa si el número es negativo. Su patrimonio neto es sólo un punto de partida para tener algo con el que comparar en el futuro.
Repita este proceso una vez al año y compararlo con el número del año anterior. Mediante la comparación de los dos, a continuación, puede determinar si se están haciendo progresos o conseguir más atrás en sus objetivos.
Más consejos Capital Social:
Sea conservador con las estimaciones, especialmente con valores de las viviendas y de vehículos. Inflar el valor de los activos grandes puede verse bien en papel, pero no puede pintar un cuadro exacto de su patrimonio neto.
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Hvis du har svært ved at klemme nok ud af dit budget til at gøre studerende lån betalinger hver måned, måske er det tid til at gennemgå de mange programmer til rådighed til at hjælpe dig igennem de hårde tider. I en tidligere artikel, vi talte om udsættelse og overbærenhed. Her er flere ekstra programmer, du kan finde nyttige.
Bemærk, at disse strategier gælder for føderalt støttede eller føderalt udstedt studielån.
Private studielån administreres af de private finansielle institutioner, der har udstedt dem. Disse långivere er ikke bundet af disse programmer, og du bliver nødt til at kontakte dem direkte for at finde ud af, hvilke programmer, de måtte have til rådighed for låntagerne.
Konsolidere
Hvis du skylder mere end én føderal studerende lån, kan du overveje at konsolidere dem i en nyt lån. For eksempel kan Federal Family Education Lån (FFEL) kombineres med Direct lån til en ny direkte Consolidation lån med en tilbagebetaling, så længe 30 år, afhængigt af det samlede beløb refinansieret.
Hvornår skal konsolidere er en vigtig overvejelse, fordi du kun kan gøre det én gang, selvom du kan tilføje støtteberettigede lån senere, hvis det er nødvendigt.
Indkomst Afhængig Tilbagebetaling
Indkomst Afhængige Tilbagebetaling baser din månedlige betaling på en formel, der tager hensyn til din udestående saldo, din indkomst, og din familie størrelse. Formlen i kraft forudsætter, at gøre standarden betaling på en standard tidsplan er en økonomisk byrde, og det justerer betaling.
Du forbliver ansvarlig for den interesse, at indtægten. Faktisk kan din betaling være mindre end den interesse beløb, der tilfalder hver måned, som vil blive aktiveret.
Der er faktisk tre IDRs:
Den indkomst Betinget tilbagebetaling planen (ICR) er kun tilgængelig for direkte lån:
Den indkomst-baserede tilbagebetaling planen (IBR) omfatter direkte lån, FFEL Lån og direkte konsolidering lån, der ikke omfatter Parent PLUS lån. Parent PLUS lån kan indgå i ICR, hvis de er en del af en direkte konsolidering lån.
Den Indkomst-Sensitive tilbagebetaling planen er kun tilgængelig for lån under FFEL programmet, herunder FFEL plus lån, FFEL konsolidering lån, og Stafford lån.
Der er yderligere forskelle mellem IBR og ICR i hvordan betalingen beregnes, og hvordan ubetalte renter er kapitaliseret (føjet til hovedstolen). Direkte lån er ikke omfattet af dette program.
For at sikre, at din situation stadig berettiger en lavere betaling, vil du sandsynligvis blive bedt om at ansøge igen eller levere din låneservicerer med opdaterede økonomiske oplysninger hvert år. Som din situation ændrer sig, kan din betaling ændre sig også.
Udover den lavere betalingsplan, Indkomst Afhængig Tilbagebetaling har også andre frynsegoder:
1. tilbagebetaling tidsplan kan udvides til 25 år for IBR og ICR. Hvis du stadig skylder en balance på 25 år, vil restbeløbet blive tilgivet.
2. Selv hvis du ikke normalt ville kvalificere sig til Indkomst Afhængig Tilbagebetaling på din egen baseret på dine personlige eller familiens indkomst, kan du være berettiget, hvis man tænker på de lån, som din ægtefælle også skylder. Dette er især nyttigt, hvis den ene ægtefælle er den primære forsørger, og den anden ægtefælle er arbejdsløs eller arbejder på deltid. Hvis du og din ægtefælle har lån serviceres af forskellige virksomheder, kan du stadig kvalificere sig.
Du vil blive forpligtet til at anvende i fællesskab at begge selskaber, og hver ægtefælle vil tillade anden virksomhed til at få adgang til deres studerende lån oplysninger.
Forlæng dine betalinger
Du kan være i stand til at udvide dine studerende lån betalinger fra ti til 25 år uden formelt at konsolidere eller indgå en indkomst Dependent Tilbagebetaling program. Under det udvidede tilbagebetaling planen, vil din månedlige betaling sandsynligvis blive reduceret, men vil øge den samlede mængde af interesse, du vil betale i løbet af livet af lånet. Men det kan ikke så meget til dig, selv om det er lidt som at gå ind i bilforhandler og sige: ”Jeg er ligeglad med hvor meget bilen omkostninger. Jeg har bare ikke lyst til at betale mere end $ 200 per måned.”
For at kvalificere sig til at udvide dine betalinger, skal du have mere end $ 30.000 i udestående direkte lån, eller mere end $ 30.000 i udestående FFEL lån.
Hvis du skylder mindre end $ 30.000 til en, kan du stadig bruge den udvidede tilbagebetaling planen for den anden.
Uddannet tilbagebetaling planen
Måske du ikke virkelig har brug for at udvide dine betalinger ud til 25 år. Du kan være i stand til at drage fordel af en plan, der vil give dig mulighed for at reducere dine betalinger tidligt i lånet, mens du ikke laver mange penge, men øger betalingerne periodisk i løbet af livet af lånet, når du formentlig vil blive bedre i stand at styre højere betalinger. Dette program kaldes, på behørig vis, Gradueret tilbagebetaling planen. Med gradueret tilbagebetaling, vil du betale bare renter på dit lån i op til fire år. Alligevel kan du ende med at betale mere i rente end du ville have med en standard tilbagebetaling tidsplan.
Pay As You Earn tilbagebetaling planen
Hvis du er nyuddannet eller låntager, kan du være berettiget til pay as you Earn Plan. Under Pay As You Earn Plan, vil du reducere din direkte eller direkte Consolidation lån til maksimalt 10 procent af skønsmæssige indkomst. Dine betalinger ændre sig som ændringer i din indtægt, og du kan deltage i op til 20 år, hvorefter enhver udestående saldo vil blive tilgivet.
Fangsten? Du skal være en ny låntager på oktober 1, 2007 eller senere, og du skal have modtaget en udbetaling af et direkte lån fra den 1. oktober 2011 eller senere.
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Cele 50-30-20 Cereri Buget separăm vrea de la nevoile
Una dintre cele mai dificile aspecte legate de bugetare se separă vrea de la nevoi. Mulți oameni clasifica din greșeală anumite elemente ca „are nevoie“, deoarece ei nu pot imagina viața fără ea. Dar când vine vorba de împinge împinge, multe dintre nevoile noastre sunt de fapt vrea.
Nevoie este în ochii privitorului
Să-ți spun o scurtă poveste care ilustrează natura cețoasă între o nevoie și o cautare:
Există un episod clasic al copiilor show de televiziune Sesame Street, în care Elmo, The Muppet roșu, învață cum să economisi bani.
Ron Lieber, un scriitor de bani pentru New York Times, odată ce a intervievat Elmo despre diferența dintre nevoi și dorește.
Lieber a întrebat: „Dacă Cookie Monster este cu adevărat foame pentru un cookie, înseamnă că el are nevoie de ea sau el vrea?“
Elmo nu a ratat o bataie.
„El vrea,“ Elmo a răspuns „ dar dacă vă întreb Cookie Monster , el (crede el) are nevoie de ea.“
Asta spune totul. Uneori, dorințele noastre sunt atât de puternice încât nu ne putem imagina trăind fără acel element. Ne – ar simți ca Cookie Monster , fără un cookie.
Dar – îmi pare rău pentru a rupe știri, Cookie Monster – un cookie este o dorință, nu o nevoie, indiferent de cât de mult vă place.
Ce nevoi sunt vrea cu adevărat?
În foile de lucru mele bugetare, am categorii separate pentru nevoile și dorințele, dar unii oameni obiecții cu privire la elementele din categoria „vrea“.
Internet Home, de exemplu, este clasificat ca vrei, nu o necesitate. Cei mai mulți oameni asociază internetul ca o „necesitate“. Dar , cu excepția cazului în care lucrați de la un birou de acasă (în care caz, dvs. de internet acasă ar putea fi o cheltuială de afaceri ), există o bună șansă de internet acasă este o dorință.
(Dacă îl utilizați în primul rând pentru a verifica Facebook, viziona videoclipuri YouTube, găsi rețete și încărcați fotografii, este o cautare.)
Același lucru este valabil și pentru televiziunea prin cablu. Abonamentul Netflix. iPhone. vopsea dvs. de păr. Acestea sunt toate dorințele, nu are nevoie. În cazul în care sa ajuns la ea, ai putea supraviețui fără aceste lucruri.
Nu sunt necesare pentru a trăi, la fel de dureros ca ar putea fi să-i piardă.
Cross-categoria nevoilor și dorințelor
Desigur, dorințele și nevoile nu se încadrează perfect în categorii mici. E prea simplist, de exemplu, să spunem că dumneavoastră cheltuielile magazin alimentar este nevoie .
Dvs. întregul proiect de lege alimentar este o combinație de dorințele și nevoile. Pâine, lapte, ouă, și fructe și legume integrale sunt o necesitate.
Chips-uri și cookie-uri (ahem, Cookie Monster) sunt o cautare. Sucul de fructe este o căutare, mai ales daca este soiul de lux. Aceste reduceri $ 6-per-pound de carne sunt o cautare.
În mod similar, pâinea de bază de cereale întregi ar putea fi o necesitate, dar premium 12-cereale organice pâine infuzat-miere este o dorință. Laptele este o necesitate, dar laptele organic este o dorință. Nu vedeți în cazul în care mă duc cu asta?
Ce lecție Pot să aplic în viața mea?
Bugetul 50/30/20 spune ca 50 la suta din dvs. venit după impozitare ar trebui să fie cheltuite pe „nevoile“ , 30 la sută ar trebui să meargă la „vrea“ , iar 20 la sută ar trebui să meargă la economii și reducerea datoriilor.
Asta înseamnă că nu e nimic în neregulă cu cumpararea pâine fantezie și lapte sau abonarea la Netflix. Regula 50-30-20 bugetarea degetului mare vă permite să-și petreacă 30 la suta din salariul dvs. acasa pe lucruri pe care le doriți.
Cheia este de a separa dorințele de nevoile dvs. , astfel încât sunteți mai conștient de sine de modul în care banii sunt cheltuiți.
Distinctie „vrea“ de la „are nevoie“ va ajuta sa iti dai seama cât de mult putere si control asupra propriului buget. Dacă sunteți alege să cheltui bani pe vrea, puteți alege cu ușurință să nu să cumpere aceste elemente, și re-directiona banii în altă parte.
La urma urmei, bugetarea, la centrul ei, nu este vorba de ronțăit numere. Bugetarea este arta de a alinia cheltuielile cu valorile tale.
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Pokud jde o dluh, existují dva hlavní typy: zajištěným dluhem a nezajištěného dluhu. Znát rozdíl je důležitý pro půjčování peněz, stanovení priorit vaše dluhy během návratnost, a za to, aby si udržet svůj majetek.
zajištěné Dluhy
Zajištěné pohledávky jsou vázány na aktiva, která je považována za zajištění za dluh. Věřitelé vložit zástavní právo na aktiva, což jim právo, aby se aktiva, pokud jste pozadu o svých platbách.
V případě, že věřitel musí vzít svůj majetek, protože jsi se stal delikvent, bude aktivum prodat. A v případě, že prodejní cena aktiva není úplně krytí dluhu, věřitel může vás sledovat rozdílu.
Hypoteční a auto úvěr jsou oba příklady zajištěného dluhu. Váš hypoteční úvěr je zajištěn vašeho domova. Stejně tak vaše auto úvěr je zajištěn pomocí svého vozidla. Stanete-li se pachatel v následujících splátky, věřitel může uzavřít nebo převzala majetek. Titul úvěr je také typ zajištěného dluhu, protože jste svázaný vaše vozidlo do dluhu.
nikdy plně vlastnit aktiva vázána na zajištěného dluhu, dokud byl úvěr splacen. Pak můžete požádat věřitele, aby se uvolnil aktiva a dát název, který je bez jakýchkoliv zástavních práv.
nezajištěné dluhy
S nezajištěných dluhů, věřitelé nemají právo na jakékoliv zástavy za dluh. Pokud jste pozadu o platbách, které obecně nemohou mít některý z vašich aktiv za dluh.
Věřitel může přijmout další opatření, aby vám platit za delikventní dluhy. Například, budou najmout výběrčí dluhů pro vás přemluvit, aby zaplatil dluh. Pokud to nefunguje, může věřitel vás žalovat a žádat soud na ozdobu své mzdy, vzít majetek, nebo dát zástavní právo na další svůj majetek, dokud jste zaplatili svůj dluh.
Budou také nahlásit delikventní stav platby na úvěrové kanceláře, takže to může odrazit na vaší kreditní zprávy. Věřitelé ze zajištěných pohledávek vzít tyto akce také.
dluhy z kreditních karet je nejvíce široce-držel nezajištěného dluhu. Ostatní nezajištěné pohledávky zahrnují studentské půjčky, Payday úvěry, účty za lékařskou péči a dětské podporu soud-objednal.
Upřednostňování zajištěné a nezajištěné dluhy
Je-li dluh vázána na konkrétní kus majetku, pak je to zajištěný dluh. Pokud jste chybí hotovost a čelí obtížným rozhodnutím platí pouze některé účty jsou zajištěné pohledávky jsou obvykle nejlepší volbou. Tyto platby jsou často těžší dohnat a stojíte ztratit podstatné majetek – jako úkryt – pokud jste pozadu o platebním styku.
Ty by mohly dát větší důraz na nezajištěných dluhů, pokud jste dělat další platby splatit nějaký dluh. Nezajištěné dluhy někdy mají vyšší úrokové sazby, které dělá to drahé strávit dlouhou dobu platit tyto off. Dokonce i když jste v režimu splácení dluhu, je důležité držet krok platby minimální a splátky na všech vašich účtech.
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يمكن أن يستغرق سنوات من استخدام بطاقات الائتمان لأفهم تماما كيف تعمل. حتى بعد أن فهم السمات الأساسية بطاقة الائتمان، لا يزال قد لا يعرف كيف تؤثر عليك. لقراءة شرحا لعملية الفوترة بطاقة الائتمان من البداية إلى النهاية.
حدود الائتمان والتسليف متاح
وعند الانتهاء من الموافقة للحصول على بطاقة الائتمان، لدينا مصدر بطاقتك الائتمانية يعين لك حد الائتمان على أساس الائتمان الخاصة بك التاريخ، وقدرتك على السداد، وبطاقة الائتمان نفسها.
يتم تقسيم النشاط بطاقة الائتمان الخاصة بك من قبل دورات الفواتير، والتي هي ببساطة الفترة الزمنية بين بيانات الفواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك. خلال دورة الفوترة، يمكنك جعل عمليات الشراء، ميزان التحويلات والمعاملات سلفة نقدية تصل إلى حد الائتمان الخاص بك دون تلقي أي عقوبة. ومع ذلك، إذا كنت المسؤول عن أكثر من حد الائتمان الخاص بك، فإنك قد يتم تحصيل رسوم الافراط في الحد اعتمادا على شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، قبل أن تتمكن من توجيه الاتهام رسوم تجاوز الحد، يجب التقيد في إلى وجود أكثر من والحد الرسوم معالجتها. وإلا، سيتم رفض تلك الاتهامات.
كما يزيد من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك، والائتمان المتاح لديك لجعل عمليات الشراء الجديدة النقصان. على سبيل المثال، إذا كان لديك الحد الائتماني من 300 $ وإجراء عملية شراء 100 $، رصيدك الآن 100 $ والائتمان المتاح لديك هو 200 $ (300 $ – 100 $). عند إجراء الدفع أو الحصول على الائتمان إلى حسابك، فإنه يقلل من رصيدك ويثير الائتمان المتاح لديك.
دورات الفواتير وكشوفات الفواتير
في نهاية كل دورة فوترة، سيرسل بيان الفواتير لك. دورات الفواتير عادة ما تتراوح من 25 يوما إلى 31 يوما، ولكن يمكن أن تكون أقصر أو أطول اعتمادا على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
وسوف تشمل بيانكم الرصيد في بداية دورة الفوترة (ما كان مرحلا من الشهر السابق).
وسوف رسوم بطاقات الائتمان في التفاصيل والمدفوعات وكذلك القروض والرسوم التي أدخلت على حسابك خلال دورة الفوترة. تضاف الرسوم والمصاريف للتوازن من دورة الفوترة السابقة، في حين يتم طرح المدفوعات وقروض من أجل التوصل إلى رصيدك الحالي.
الرسوم المالية وفترات سماح
إذا كنت تحمل التوازن من دورة الفوترة السابقة، سيتم تطبيق تكلفة التمويل. يتم احتساب تكلفة التمويل باستخدام معدل النسبة السنوية واحدة من خمس طرق: متوسط الرصيد اليومي، والتوازن الشهر السابق، تعديل الرصيد اليومي، وإنهاء التوازن، أو الرصيد اليومي.
إذا كنت لا تحمل التوازن من دورة الفوترة السابقة، سيكون لديك الفرصة لدفع رصيدك بالكامل خلال فترة السماح وتجنب تكلفة التمويل. (بعض المعاملات، مثل السلف النقدية، لا تحصل على فترة سماح.) إذا كنت لا تدفع رصيدك في بيان الفواتير القادمة الكامل، الخاص بك وسوف تشمل تكلفة التمويل.
الحد الأدنى من الدفعات والرسوم المتأخرة
والجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك تتطلب منك فقط لدفع نسبة مئوية صغيرة من رصيدك كل شهر. (والاستثناء الوحيد هو مع بطاقات الائتمان حيث يجب دفع الرصيد الكامل أو تكون رسوم باهظة أو مصلحة.) أدنى دفع يجب إجراء هو دفع الحد الأدنى .
وسيتم إدراج مبلغ الحد الأدنى الدفع الخاص بك على بيان الفواتير الخاصة بك ويجب أن يتم قبل تاريخ استحقاق الدفع التي سينظر فيها في الوقت المناسب.
عادة، يتم احتساب الحد الأدنى للدفع كنسبة مئوية من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كنت تدفع أقل من الحد الأدنى أو تسديد المبلغ بعد الموعد المحدد، ويعتبر الدفع الخاص بك في وقت متأخر، وسوف تكون هناك رسوم في وقت متأخر. عندما كنت أكثر من 30 يوما في وقت متأخر، يتم إضافة إشعار التأخر في السداد لتقرير الائتمان الخاصة بك ويعتبر حسابك الماضي بسبب. سيكون لديك لدفع الحد الأدنى للدفع كامل، والتي من المحتمل أن تشمل رسم في وقت متأخر، لتحقيق حسابك الحالي وفي وضع جيد مرة أخرى.
عند إجراء الدفع بالبطاقة، يتم طرح كمية من التوازن. انخفاض رصيدك وزيادة الائتمان المتاحة لديك. لذا، إذا كان رصيدك 200 $، والحد من الائتمان الخاصة بك هو 300 $، وقمت بإجراء الدفع $ 50، رصيدك تنخفض إلى 150 $ وزيادة الائتمان المتاحة لديك إلى 150 $.
عملية بطاقة الائتمان الجارية
نضع في اعتبارنا الكثير من هذه العملية ينطبق على بطاقات الائتمان الدوارة التي تسمح لك تحمل التوازن من شهر لآخر بدلا من بطاقات الائتمان التي تتطلب دفع كامل كل شهر.
وجعل لكم الرسوم والمدفوعات مع بطاقة الائتمان الخاصة بك، سوف رصيدك والائتمان المتاح صعودا وهبوطا. إيلاء الاهتمام لبيان الفواتير الخاصة بك لدفع الحد الأدنى وتاريخ الاستحقاق. للحفاظ على حسن الائتمان، يجب عليك التأكد على الأقل الحد الأدنى للدفع كل شهر، ويبقى أقل بكثير من حد الائتمان الخاص بك. إذا كنت غير متأكد من حد الائتمان الخاص بك، يمكنك التحقق من ذلك قبل اتخاذ قرار الشراء عن طريق استدعاء عدد على الجزء الخلفي من بطاقة الائتمان الخاصة بك.
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Põhjused, miks te ei tohiks Max-Out Your Credit Card
Krediitkaardid tulevad krediidilimiit – maksimaalne summa, mida saab tasuta ilma karistuseta. Aga krediitkaardiväljastajad ei kavatse teile max välja oma krediitkaardi abil kogu oma krediidilimiiti. Tegelikult, halbu asju võib juhtuda, kui oma krediitkaardi tasakaalu läheneb või isegi ületab oma krediidilimiiti.
1. Teie krediidiskoor langeb.
Suur osa teie krediidiskoor – 30 protsenti täpne olla – põhineb, kui palju oma vaba krediidi te kasutate. See suhe krediidijäägid krediidilimiitidele tuntakse oma krediitkaardi kasutamisega. Mida kõrgem on teie krediidi kasutamise või lähemale oma krediitkaardi saldod on teie krediidilimiit, seda rohkem oma krediidi skoor on valus.
Ammendumas üks krediitkaart on päris halb krediidi skoor. Ammendumas kõik oma krediitkaardid on palju hullem. Õnneks oma krediidi skoor võib taastuda kui maksad ette oma saldod, kuid esimene, sa pead lõpetama luua rohkem võlga.
2. Laenuandjad ei meeldi.
Maxed out krediitkaardi saldod võiksid saada oma krediitkaardi ja laenutaotlusi keelatud. Kui teete taotluse krediitkaardi või laenu, pank vaadata, kui palju oma vaba krediidi te kasutate. Kui teie krediitkaart saldod on liiga kõrge, pangad võtavad, et sul on juba rohkem võlga kui saate käepide.
3. Sa risk läheb üle oma krediidilimiiti.
Isegi kui sa hoida oma tasakaalu veidi alla oma krediidilimiiti, siis võiks ikka lõpuks üle oma krediidilimiiti kord finantskulud rakendatakse oma tasakaalu. Kui teie saldo läheb üle oma krediidilimiiti, see võib olla raske saada tagasi alla, eriti kui maksad ainult minimaalselt, mis hõlmab huvi ja natuke oma tegeliku krediitkaardi tasakaalu.
4. tasakaalu on raskem tagasi maksta.
Sõltuvalt teie krediidilimiit, et maxed out krediitkaardi tasakaalu võib kuluda aastaid tagasi maksta, eriti kui sa teed ainult miinimum makse iga kuu. Võite planeerida maksma tasakaalu täielikult, kuid lahkuminek, et palju raha võib olla liiga raske teha, kui makse tähtpäevaks lähenemisviise.
5. Sa võiksid vallandada leppetrahvi määra.
Krediitkaardi ettevõtted on õigus tõsta oma krediitkaardi intressimäära, kui te ei täida oma krediitkaardi tingimustel ammendumas oma krediitkaardi. Karistus määr on kõrgeim huvi oma krediitkaardi firma võib nõuda ja võib olla 30 protsenti või rohkem, sõltuvalt teie krediitkaardi tingimusi. Kõrge intressimäär, mida kõrge saldo on katastroofiline oma krediitkaardi tagasimakse kava.
6. Minimaalne makse on suurem.
Teie krediitkaardi minimaalne makse põhineb suurus oma krediitkaardi tasakaalu. Nagu saldo suureneb, siis teie igakuine minimaalne makse. Ammendumas oma krediitkaardi suurendab sa kohustatud maksma iga kuu, kuid nagu varem mainitud, on minimaalne ainult teeb väike, vaevumärgatav mõju oma krediitkaardi tasakaalu.
Kui juba on probleeme kinni eelarve ja teha ots otsaga kokku tulla, kõrgema minimaalse makse paneb veelgi pingeid oma rahandust.
7. Teie krediitkaart on enam kasulik.
Üks põhjusi saada krediitkaardi oli tõenäoliselt nii, et teil võiks olla juurdepääs krediidile, kui seda vajate. Kuid pärast ammendumas oma krediitkaardi, sa vasakule ilma vaba krediidi kulutada. See on siis, kui teie krediitkaardi tõeliselt tunne koormaks.
Sa ei saa kasutada oma krediitkaardi hädaolukorras või isegi broneerida rendiauto või hotelli. Võite leida raskemaks, et maksta ära maxed out krediitkaardi lihtsalt sellepärast, kui palju pead maksma teha isegi väikseim erinevus.
Mõistlik Krediitkaart Balance
See on parim, et hoida oma krediitkaardi tasakaalu alla 10 protsenti oma krediidilimiiti. See on tavaliselt juhitavuse krediitkaardi tasakaalu, mis on hea oma krediidi skoor ja vastuvõetav laenuandjad. Et vältida ammendumas oma krediitkaardi kogemata, kontrollige oma krediidilimiiti enne krediitkaardi osta.
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Ми всі маємо нашу справедливу частку скарг на кредит, кредитні картки, кредитні картки компаній і кредиторів. Все більше і більше, кредит, здається, стає одним з основних продуктів в нашому суспільстві, але це не так уже й погано. Так, навіть з кредитом є світла сторона.
Кредитні карти можуть допомогти вам побудувати хороший кредит
Коли ви використовуєте їх правильно, кредитні карти допоможуть вам побудувати сильну, позитивну кредитну історію, що кредитори розглядають як менш ризиковані. Як ви демонструєте відповідальність з кредитними картами, навіть з низькими кредитними лімітами, ви, швидше за все, схваленими для кредитних карт з великими обмеженнями і кредитами великих кількостей.
Кредитні карти можуть допомогти вам відновити пошкоджений кредит
Навіть якщо ви зробили значні кредитні помилки, ваш кредит не повинен бути поганим назавжди. Ви можете почати відновлення вашого кредиту за допомогою кредитної картки.
Ключ не використовувати кредитні такий же, як ви були раніше. Замість цього, замінити погані кредитні звички з деякими відповідальними з них: зарядка тільки те, що ви можете собі дозволити, і оплачувати свої рахунки вчасно. Якщо ви не можете отримати схвалені для звичайної кредитної картки, отримання забезпеченої кредитної картки буде працювати так само добре, щоб допомогти відновити погану кредитну історію.
Кредитори не можуть зберігати секрети від вас
Принаймні , не секрет, що про вас. Навіть якщо кредитори кажуть іншим кредиторам , як ви заплатили (і не оплачені) рахунки, у вас є можливість побачити ту ж інформацію. Замовляючи копію кредитного звіту, ви можете залишатися в курсі того , що кредитори кажуть про свої витрати і платіжних звички.
Якщо є помилки на ваш кредитний звіт, ви маєте право видалити їх і замінити на правильну інформацію.
Помилки не буде слідувати за вами назавжди
Кілька років по тому, що списання або збір рахунок не матиме ніякого впливу на ваш кредит. Чому? Оскільки кредитні бюро – компанії, які компілюють свою кредитну історію – можна тільки уявити найбільш негативну інформацію протягом семи років. Після цього, інформація відвалюється свій кредитний звіт, ніколи не бачив.
Важливо, однак, відзначити, що борг може ще існувати після семи років. Це просто не будуть перераховані на ваш кредитний звіт.
Якщо ви граєте разом, ви можете отримати навколо зборів
Багато кредитні карти приходять з плати, і якщо ви не відсувають, ви в кінцевому підсумку платити їх. На щастя, є вихід з майже кожної плати кредитної картки.
Для того, щоб вийти з деяких зборів, вам доведеться змінити спосіб використання вашої кредитної картки. Інші витрати можуть зажадати приторговують за допомогою кредитної картки. Для того, щоб отримати повністю безкоштовну кредитну карту, трохи торгуючись може бути варто. Або, можливо, доведеться вибрати іншу кредитну карту повністю – той, який не стягує збори або що робить його легше, щоб уникнути їх.
Є закони, щоб захистити вас
Не думаю, що кредитори і кредитори мають повну владу над вами. Федеральні закони існують, які тримають кредитор від прийняття повної переваги вас і інших споживачів. Наприклад, Закон про справедливу кредитної звітності (FCRA) дає право оскаржити кредитний звіт інформацію, яка є неправильною. І Закон про справедливу боргу колекції практики (FDPCA) дає право вимагати, щоб збирачі боргів припинити називати вас.
Професійна допомога доступна
Незалежно від того, як переважна ваш борг може здатися, ви не повинні вирішувати поодинці. Використовуючи професійні організації, як споживчий кредит консультування може допомогти вам розібратися в ваших боргів і виробити план платежів, який отримає вас в потрібне русло.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli chcesz spłacić swój dług, trzeba dokonać pewnych trudnych wyborów. Pierwszym z nich jest opcja spłaty długu, który będzie wybrać. Są plusy i minusy każdej z opcji i ten, który jest najlepszy dla Ciebie zależy od długu, dochodów, miesięczne wydatki, znaczenie ratingowych, a ile długu chcesz opłacać. Oto sześć opcji spłaty długu do rozważenia.
Płacić na własną rękę
Płacenie na własną rękę wiąże Oceniając swój dług, łącząc plan spłacić swój dług i podejmowania pracy na planie. Być może trzeba będzie zadzwonić do swoich wierzycieli i kredytodawców wypracować harmonogram płatności lub poprosić o niższym oprocentowaniu. Jesteś odpowiedzialny za wysyłanie płatności miesięcznych do wszystkich swoich wierzycieli. Jak i kiedy spłacić długu zależy od Ciebie. Dług planu spłaty będzie obejmować zarówno swoją zabezpieczone i niezabezpieczone długu.
Doradztwo kredytu konsumenckiego
Agencja doradztwa kredytowego będzie typowo pracować w ramach budżetu wymyślić przystępnej miesięcznych płatności dla wszystkich niezabezpieczonego długu. Agencja doradztwa kredytowego będzie można umieścić na dług planu zarządzania (DMP), który zazwyczaj zawiera dolną minimalnego wynagrodzenia za każdy z wierzycieli i niższe oprocentowanie. doradztwo kredytowe zwykle trwa około trzech do pięciu lat. Nie wolno korzystać z karty kredytowej, podczas gdy jesteś w DMP. Choć raport kredytowy zostanie zaktualizowany, aby pokazać, że jesteś w doradztwie kredytowym, to nie będzie bolało swój wynik kredytowej.
Konsolidacja zadłużenia
konsolidacji zadłużenia polega na połączeniu wszystkich długów w jeden miesięcznej płatności. Niektóre rodzaje programów konsolidacji zadłużenia obejmować nowy kredyt konsolidacyjny zadłużenia, który jest używany do spłacenia długu niezabezpieczonego. Będzie to wymagać, aby mieć wystarczająco dobrą ocenę kredytową, aby dostać nowy kredyt. Inne programy działają bardziej jak doradztwo kredytowe konsumentów, łącząc swoje miesięczne płatności.
Rozliczenie długu
Kiedy uda, rozliczenia zadłużenia może obniżyć całkowite zadłużenie nawet o 40% do 60%. Płacisz miesięczną opłatę do firmy rozliczenia zadłużenia, który negocjuje ryczałtu, który jest mniej niż pełną kwotę jesteś winien. Po osiągnięciu kwoty rozliczenia, rozliczenia zadłużenia firma wykorzystuje pieniądze, które wysyłają do zapłaty ugody. rozliczenia zadłużenia wymaga, aby mieć za swoich płatności. Nie ma gwarancji, wierzycieli i komorników zaakceptuje ofertę ugody. Może lub nie może otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli rozliczenie nie jest udane.
Rozdział 7 upadłościowe
Rozdział 7 upadłości jest sposobem, aby otrzymać całkowitą ulgę dla wszystkich lub niektórych swoich niezabezpieczonych długów. Będziesz musiał przejść badania dochodów i przejść doradztwa kredytowego, aby pokazać, że nie wytwarza wystarczającej ilości pieniędzy, by spłacić swój dług na własną rękę. Zależnie od prawa Państwa Członkowskiego, może trzeba dać swoje aktywa na spłatę części zadłużenia. Obejmuje to w domu lub samochodu, jeśli masz kapitału. Większość długu niezabezpieczonego może być wymazane lub rozładowany, w upadłości. Jednakże, alimenty, należności podatkowych, kredyty studenckie i nie może być bankrutem.
Rozdział 13 upadłościowe
Rozdział 13 upadłości jest rodzaj upadłości, który pozwala na spłatę swoich długów w ciągu trzech do pięciu lat. Każdy dług, co pozostało po Rozdział 13 upadłości jest zakończona zostanie rozładowany. Można złożyć Rozdział 13 upadłości kiedy robisz zbyt dużo pieniędzy do pliku Rozdział 7 lub gdy masz aktywów, które chcesz zachować. Musisz również przejść doradztwa kredytowego złożyć Rozdział 13 upadłości. W rozdziale 13, trzeba płacić alimentów i alimenty, niektóre długów podatkowych, żadnych wynagrodzeń wobec pracowników, swoje regularne dom i samochód płatności, a wszelkie płatności z powrotem masz na dom i samochód.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Weet u waarschijnlijk al uw creditcardmaatschappij kosten maandelijkse rente op uitstaande saldi op een open credit card. Maar wat als de account is gesloten? Zal je nog steeds rente te betalen?
Uw creditcardmaatschappij zal je niet weerhouden het sluiten van uw creditcard, terwijl het nog steeds een evenwicht, maar het sluiten van de rekening ontslaat u niet van rentebetaling. Als dat het geval was, zouden de mensen gewoonlijk sluiten hun credit cards net buiten het betalen van rente te krijgen.
Zodra u een account te sluiten, blijft u in rekening worden gebracht regelmatig rente tot u een saldo van nul bereikt.
Wat sluiten van een Credit Card werkelijk betekent
Ook al heb je je creditcard hebt gesloten, je creditcard akkoord is nog steeds van kracht. Dat betekent dat elke factureringscyclus dat je nog steeds een saldo zal een financiële last worden toegevoegd aan uw account. De financiële geladen wordt berekend op basis van uw saldo en uw rente. (Het JKP op uw creditcard saldo ook niet wijzigen nadat u uw credit card account hebt gesloten.)
Wat doet veranderen veranderen u een creditcard te sluiten is uw vermogen om aankopen te doen op de kaart. Je zult niet langer toegang hebben tot een kredietlimiet en als je probeert om je creditcard te gebruiken, wordt de transactie geweigerd.
Je bent nog steeds verantwoordelijk voor het maken van ten minste de minimale betaling op de vervaldag totdat het saldo wordt volledig betaald. Als u te laat op uw betaling van bent of je minder dan het minimum te betalen, wordt u geraakt met een late vergoeding.
Meerdere late betalingen kunnen resulteren in uw rente wordt verhoogd om de boeterente.
Hoe te verminderen of te elimineren rentelasten van een gesloten Credit Card
Er zijn een paar manieren waarop u kunt gebruiken om te verminderen of misschien zelfs de betaalde rente op een gesloten credit card account te elimineren.
Breng de resterende saldo naar een andere credit card .
Je zou kunnen voorkomen dat het betalen rente door de overdracht van uw saldo op een creditcard met een 0% rente. Als u betalen uit het saldo vóór de actieperiode eindigt, je bent goed. Je begint het betalen van rente over het bedrag links na de promotie afloopt.
Onderhandelen over een lagere rente voor sluitingstijd . Een goede betaling geschiedenis zou normaal gesproken het gemakkelijker maken om te onderhandelen met uw creditcardmaatschappij. Het kan echter niet zo gemakkelijk zijn om de creditcardmaatschappij om uw tarief te verlagen zodra uw account is gesloten te krijgen. Als u denkt over het sluiten van uw creditcard, maar nog niet heeft gedaan, vraag dan voor een lagere rente voor het sluiten van de kaart.
Meer betalen op uw credit card . U kunt het bedrag van de rente die u betaalt op uw credit card te beperken, zelfs zonder een lagere rente of 0% gereduceerd tarief door het verminderen van uw saldo sneller. Hoe lager uw saldo zal de lager uw financiële kosten. Het extra voordeel van het maken van grotere betalingen is dat uw saldo wordt betaald uit sneller dan wanneer je het minimum betaald.
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Conheça Estes 9 Fatos importantes Sobre Emendando seu crédito
É difícil de navegar sociedade de hoje com um crédito ruim, considerando o número de empresas que utilizam o seu crédito para decidir se a fazer negócios com você e para definir suas taxas. Os consumidores com um histórico de crédito problemático muitas vezes procuram reparação de crédito para melhorar o seu crédito para ter um tempo mais fácil financeiramente. Contratação de uma empresa de reparação de crédito, muitas vezes parece ser a melhor opção, mas normalmente é a opção menos viável.
À medida que navega reparação de crédito e avaliar a melhor opção para o seu crédito, aqui estão as coisas mais importantes para saber sobre o reparo do crédito.
1. Você pode fazer isso sozinho.
Muitas pessoas pensam que as empresas de reparação apenas o crédito pode ajudar a crédito reparação, mas a verdade é que uma empresa de reparação de crédito não pode fazer nada para você que você não pode fazer por si mesmo. Há uma abundância de informações disponíveis em livros e na internet que você pode usar para educar-se sobre como funciona o crédito eo que você pode fazer para reparar seu próprio crédito.
Removendo informações negativas, por exemplo, pode ser feito com técnicas como disputas relatório de crédito, validação da dívida, pagar por exclusão, e cartas de boa vontade. Muitos destes são as mesmas empresas de reparação de estratégias de crédito usam para obter informações negativas removido de seu relatório de crédito. Fazê-lo sozinho não só poupa dinheiro, mas também lhe dá poder e controle sobre seu próprio histórico de crédito.
Pode haver outras vezes em seu futuro que você precisa para melhorar o seu crédito e uma vez que você pode fazê-lo em seu próprio país, você nunca tem que obter ajuda de uma empresa.
2. O reparo do crédito é sobre o seu relatório de crédito, e não sua pontuação de crédito.
Quando você está reparando seu crédito, você está trabalhando realmente a melhoria da informação em seu relatório de crédito.
Isto é o que, em última instância influencia se você tem crédito bom ou mau crédito e é a base de sua pontuação de crédito.
Verificar o seu relatório de crédito é a primeira coisa que você deve fazer quando você está pronto para começar a trabalhar em seu crédito. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez por ano a partir de cada uma das principais agências de crédito – Equifax, Experian, e TransUnion – visitando www.annualcreditreport.com .
3. Sua pontuação de crédito ajuda você a ver onde o seu crédito está.
Se você tem crédito bom ou ruim é baseado na informação em seu relatório de crédito. No entanto, é difícil olhar para o seu relatório de crédito e dizer se o seu crédito é bom ou ruim. É por isso que assistir sua pontuação de crédito é útil na reparação de crédito. A baixa pontuação de crédito indica um histórico de crédito ruim que precisa trabalhar. Como sua pontuação de crédito melhora, é uma indicação de que seu histórico de crédito está melhorando.
Sua pontuação de crédito é baseado em cinco categorias de informação: o histórico de pagamento, montante da dívida, a idade de histórico de crédito, tipos de contas de crédito e aplicações recentes para crédito. Melhorar o seu crédito em cada uma dessas áreas irá aumentar a sua pontuação de crédito.
Se você fosse comprar a sua pontuação de crédito cada vez que queria para verificar sua saúde de crédito, ele iria ficar muito caro.
Usando um serviço de pontuação de crédito livre como Credit Karma ou Sesame de crédito permitirá que você monitorar seu progresso de crédito, sem nenhum custo. Quando você está se inscrever para um serviço de monitoramento de crédito, olhar para aquele que não pedir um cartão de crédito. Caso contrário, há uma chance de que você pode ser realmente se inscrever para uma assinatura de avaliação gratuita que irá começar a cobrar-lhe cada mês até que você cancele os serviços.
4. Remoção de informações negativas precisas é difícil.
Ênfase na precisas . Agências de crédito só são legalmente obrigados a remover informações imprecisamente relatada de seu relatório de crédito. Se essas imprecisões são positivo ou negativo não tem consequência. É o fato da informação é imprecisa que permite que você removê-lo do seu relatório de crédito, não que seja negativo.
Quando a informação negativa relatados com precisão dói seu crédito, é mais difícil de remover essa informação, porque as agências de crédito estão dentro de seus direitos para relatar esta informação.
Na verdade, a integridade do sistema de crédito depende de agências de crédito relatar todas as informações precisas, até mesmo informações que é negativo.
Existem algumas estratégias para remover a informação negativa exata – como uma conta de cobrança de uma dívida que você legitimamente deve. Estas estratégias podem levar mais tempo e esforço do que uma simples disputa relatório de crédito. Para estes tipos de validação da dívida contas (para agências de cobrança), pagar por exclusão, e os pedidos de ágio de exclusão estão as melhores opções.
5. Não fazer nada pode ser uma estratégia.
informação negativa não vai ficar no seu relatório de crédito para sempre. Mais informações negativas só vai ficar no seu relatório de crédito por sete anos. Há poucas exceções. Bancarrota do capítulo 7 e impostos não pagos ônus pode permanecer em seu relatório de crédito por até aos 10 anos. sentenças não pagas pode permanecer em seu relatório de crédito através do estatuto do estado de limitações para esse tipo de dívida, se o estatuto é mais do que sete anos.
Se uma conta está se aproximando do limite de tempo de relatórios de crédito, esperando por ele para cair pode ser menos estressante e de tentar remover a conta com cartas de disputa ou estratégias semelhantes demorado.
Ao contrário da crença popular, a tomar medidas sobre uma conta negativa não prorrogar o prazo de relatórios de crédito. Então, se você pagar a cobrança de dívidas de seis anos de idade, por exemplo, será ainda deixar o seu relatório de crédito após ano sete.
6. Contas de fechamento não vai ajudar.
Há uma crença generalizada de que apenas as contas abertas são incluídas no relatório de crédito de uma pessoa, que fechar uma conta irá removê-lo de seu relatório de crédito. Desculpe desapontá-lo, se você estava esperando que você pode salvar o seu crédito, fechando uma conta que está lhe dando problemas. Em alguns casos, fechando uma conta pode realmente prejudicar a sua pontuação de crédito.
Encerramento de uma conta não irá removê-lo do seu relatório de crédito. Todos os detalhes sobre a conta fechada continuarão a ser listados em seu relatório de crédito conforme relatado por seus credores.
“Antes [fechar as contas], os consumidores devem levar em consideração outros fatores que compõem a pontuação de crédito, como o período de tempo a conta foi aberta”, diz Nancy Bistritz, Diretor de Relações Públicas e Comunicações da Consumer Solutions Globais da Equifax, um dos os três principais agências de crédito. “Se você já exibiu o direito tipos de comportamento por um período de tempo estabelecido com uma conta (ou seja, pagando em tempo cada vez), depois de fechar essa conta pode não fazer sentido.”
Se a conta está em boa posição ou pode ser trazido de volta para boa posição por aproximar-se sobre o passado devido equilíbrio, deixando a conta aberta pode realmente ajudá-lo a reparar seu crédito. Você vai precisar abrir contas, ativos com um histórico de pagamentos positivo para melhorar sua pontuação de crédito. Abertura de novas contas com uma má pontuação de crédito pode ser difícil para que a reabilitação das contas você já tem aberto pode ser muito mais fácil.
7. As empresas de reparação de crédito são frequentemente pouco confiáveis.
empresas de reparação de crédito fazer um grande trabalho de promover os seus serviços aos consumidores vulneráveis, que querem melhores condições de crédito, mas também não totalmente compreender como funciona o crédito ou quanta influência que eles têm sobre suas próprias contagens de crédito.
Muitas empresas de reparação de crédito fazem promessas grandiosas – muitas vezes promessas que não pode cumprir – cobrar taxas iniciais e deixar de cumprir seus serviços. Todos estes são proibidos por lei federal, mas os consumidores que não estão familiarizados com a lei não iria perceber que estavam sendo aproveitado até que seja tarde demais.
Ao longo dos últimos anos, a Federal Trade Commission tem prosseguido dezenas de empresas de reparação de crédito que quebraram a lei. Estas empresas são muitas vezes obrigados a pagar pesadas multas e em alguns casos estão proibidos de fazer negócios na indústria de reparação de crédito.
Alguns sinais de que você está lidando com uma empresa de reparação de crédito sombrio: eles pedem que você pagar adiantado antes de quaisquer serviços começar, citar uma afiliação com o governo ou relação especial com as agências de crédito, prometem uma pontuação de crédito específica, a promessa de apagar informações precisas de seu relatório de crédito, deixar de informá-lo do seu direito de disputar a informação diretamente com as agências de crédito, ou pedir-lhe para renunciar a seus direitos ao abrigo da lei de reparação de crédito Organizações.
8. Você não pode esperar resultados durante a noite.
Leva tempo para reconstruir um histórico de crédito ruim. Sua pontuação de crédito considera seu histórico de crédito mais recente mais significativa do que os itens mais antigos. Um bom histórico de crédito normalmente tem um número mínimo de entradas negativas e muita recente informação de crédito positivo. A poucos meses de pagamentos on-tempo é um passo na direção certa, mas não vai dar-lhe excelente crédito imediatamente. Com o passar do tempo e as informações negativas cai ou fica mais velha, e você substituí-lo com informações positivas, você verá o seu crédito melhorar gradualmente.
Reparação de crédito ruim leva tempo, por isso é importante ser paciente com o processo. A quantidade de tempo que demora pode variar de pessoa para pessoa, dependendo a informação em seu relatório de crédito e como você está indo sobre o reparo do crédito. Você pode ver impulsos imediatos quando algo é excluído do seu relatório de crédito.
Além disso, sua pontuação de crédito pode variar durante o processo de reparação de crédito como a informação em suas mudanças do relatório de crédito. Não se assuste por gotas em sua pontuação de crédito. Concentre-se na tendência geral de sua pontuação de crédito, durante um período de tempo, em vez das flutuações diárias.
9. Seu crédito melhorou não vai durar, se você não mudar seus hábitos.
Muitas pessoas passam por reparação de crédito – se a fazê-lo eles próprios ou a contratação de uma empresa – para que eles possam emprestar dinheiro, para um empréstimo de hipoteca ou automático, por exemplo. Não há nada de errado com isso. Muitas pessoas, infelizmente, se vêem de volta na mesma situação, porque eles não emprestar de forma responsável, acabar com mais dívidas do que eles podem manipular e escorregar de volta para hábitos da falta de pagamento.
Se você quiser que o seu bom crédito para durar, você tem que adotar hábitos que irão manter um bom crédito. Isto significa tomar emprestado apenas o que você pode realmente dar ao luxo de pagar de volta (e talvez até um pouco menos). Pagando suas contas em dia é talvez uma das melhores coisas que você pode fazer para o seu crédito.
Nancy Bistritz diz: “Quando se trata de solvabilidade, a grande regra de ouro para se lembrar é para pagar suas contas no tempo cada vez. Os credores e os credores querem saber que você foi capaz de satisfazer os seus compromissos financeiros em tempo cada vez. portanto, pagar contas em dia é um importante comportamento, fundamental para estabelecer logo no início “.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
