Ahmad Faishal – Page 1210

Hyödyt ja haitat Going Back to Work eläkkeelle siirtymisen jälkeen

Eläkkeelle ei ole määränpää, se on matka-usein pitkä ja Jännitystä matkaa. Jotkut eläkeläiset löytää tämän kantapään kautta, kun osingot sijoitussalkkunsa ja jopa sosiaaliturva eivät enää täytä tuloistaan tarpeet.

Joten mitä teet kun edessä taloudellisiin haasteisiin eläkkeelle? Voit joko leikata kuluja tai lisätä tuloja. Enemmän eläkeläisiä valitsevat jälkimmäisen, lisäävät tuloja menemällä takaisin töihin jälkeen eläkkeelle.

Jotkut kutsuvat tätä toisen näytöksen mutta mieluummin toiselle lempinimi: pyöröovi eläkkeelle.

Pushing läpi pyöröovi eläkkeelle takaisin töihin ei ole aivan niin yksinkertaista kuin miltä se kuulostaa. Jos ajetaan töihin tehdä jotain rakastat, niin siitä vaan. Kuitenkin, jos se päättää pyöröovi eläkkeelle järkevää sinulle, olla tietoinen voi olla veroseuraamuksia, sosiaaliturva seuraukset ja lisääntynyt menojen teidän. Tässä mitä sinun tulisi harkita ennen kuin menee takaisin töihin eläkkeelle.

lisääntynyt kulut

Jos olet ollut poissa työelämän muutaman vuoden, et voi muistaa kuinka käytit viettää pukeutumiseen toimistoon, sinne ja takaisin, ja syöminen ja juominen, kun siellä. Kulut asioita, kuten vaatteita, työmatkat kustannuksia ja ateriat syödään ulos talosta voi lisätä nopeasti, joten muista punnita niitä potentiaalisia tuloja. Tai harkita löytää työ-at-home tai lähellä-to-home työpaikka, jossa nämä tekijät eivät ole merkityksellisiä tai ei merkittävästi leikattu tuloja ansaitset.

Jos eläimet tai muut ihmiset ovat tulleet luottaa päivittäiseen hoitoon, voi myös joutua maksamaan korvike, kuten koira kävelijä tai päivä sairaanhoitaja.

Tuloverolain Huomioita

Toinen puoli lisäävät tuloistasi mahdollisesti törmäämättä itse korkeampaan tuloveroprosentti. Muista, yksi eduista ottaa jakaumat 401 (k) tai IRA eläkkeelle on, että olet todennäköisesti alemman tulotason-veroluokkaan ja siten maksavat vähemmän veroa.

Ansaita ton tuloja teidän eläkkeelle vuotta voi vaikuttaa verokannan ja kuinka paljon maksat poistotili jakaumat.

Sosiaaliturva Huomioita

Social Security kysymyksiä saada vähän hankala, riippuen iästä ja onko keräät jo etuja. Aloitetaan siellä. Jos keräät Sosiaaliturva mutta eivät ole saavuttaneet normaalin eläkeiän (nykyisin jossain välillä ikä 66 ja 67, jos olet syntynyt jälkeen 1943), menee takaisin töihin maksaa, ainakin toistaiseksi. Jokaisesta $ 2 Voit ansaita yli vuosittainen raja (joka on $ 17040 vuonna 2018), häviät $ 1 hyötyjä. Ennen kuin tulet eläkeiässä, vuosittainen raja nousee (to $ 45360 vuonna 2018) ja menetät $ 1 etuja jokaiselle $ 3 ansaittu. Kun syntymäpäivä kuussa tulee ja olet saavuttanut täyden eläkeiän, saat täyden hyödyn riippumatta tulosi.

Jos alkaa vastaanottaa Sosiaaliturva saavuttamisen jälkeen täyden eläkeiän, saat täyden hyödyn riippumatta tulosi.

Jos alkoi vastaanottaa sosiaaliturva aikaisin ja mennä takaisin töihin vuoden sisällä, et saa enää etuja, maksaa takaisin vuoden verran etuja, ja takaisin mahdollisuus saada täyttä hyötyä myöhemmin.

Medicare Huomioita

Jos kuulut Medicare, kannattaa harkita, onko uusi työnantajan vakuutuskorvaukset muuttavat kattavuutta. Kun yksilöt ikä 65 vuotta katetaan ryhmä sairausvakuutus, koska he työskentelevät tai puoliso työskentelee, ryhmä suunnitelma tyypillisesti maksaa ensin, ennen kuin Medicare etuja potkia tuumaa. Tämä voi riippua yrityksen koosta työskentelet.

Eläkesäästötilit Huomioita

Tietenkin, jos olet alle 70-vuotiaista ja ansaita tuloja, sinulla on mahdollisuus laittaa osan sivuun poistotili kuten IRA tai 401 (k). Kun pyöröovi pysähtyy kokonaan eläkkeelle, sinulla voisi olla hieman enemmän säästöjä odottamassa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er dit hjem virkelig en investering?

Ejendomsmæglere, lån officerer og dine forældre har sikkert alle fortalt dig, at købe en bolig er en stor investering, der vil føre til afkast senere i livet.

Men virkeligheden er, at dit overskud fra at sælge din primære bopæl vil sandsynligvis være temmelig små, hvis de materialiserer overhovedet.

Real Estate Vurdering og Inflation

Den første ting at overveje er hjem påskønnelse i forbindelse med inflationen.

Du vil måske blive overrasket over at indse, at opskrivningen af dit hjem kan blive opvejet af inflationen. Dette er især tilfældet, hvis du ikke bor i et varmt ejendomsmarked. Vi hører dramatiske historier om påskønnelse i visse områder af landet, men de fleste mennesker køber hjem i områder, hvor den årlige påskønnelse sandsynligvis ikke vil slå ud inflation ved meget.

I september 2007, i henhold til Federal Reserve Bank of St. Louis , den mediane salgspris for nye boliger, der sælges i USA var $ 240.300. I september 2017, at antallet var op til $ 319.700. Men når du kører nogle numre ved hjælp af amerikanske Inflationen Lommeregner , noget af det påskønnelse forsvinder. Snarere end at se $ 79.400 i påskønnelse, den faktiske værdi af den påskønnelse er tættere på $ 33.648.

Det stadig ikke synes alt for dårlig. Efter alt, har dit hjem værdi steget med mere end $ 30.000. Men lad os ikke glemme omkostninger.

At eje et hjem Comes With Yderligere omkostninger

Dernæst skal du trække udgifterne til ejerboliger fra dine gevinster.

Lad os sige, du få et realkreditlån for $ 250.000 til en rente på 3,92 procent. I løbet af 30 år, i henhold til Googles pant regnemaskine, vil du betale $ 175.533 i interesse. Selv hvis dit hjem værdsætter ved en inflationskorrigeret $ 30.000 hvert 10. år (i alt $ 90.000), det er stadig ikke nok til at opveje den interesse, du betaler på lånet.

Og den interesse, du betaler, er ikke den eneste omkostning du står overfor. Husk, at du betaler ejendomsskatter i de fleste stater. Student Loan Heltens pant regnemaskine indeholder en ejendomsskat beregning. Hvis din ejendomsskat udgør 1,5 procent om året, kunne man se en samlet skattebetaling på $ 117.000 i løbet af 30 år. Og det forudsætter ingen ejendomsskat stiger-som dit hjem værdsætter i værdi, så gør dine ejendomsskatter.

Det er rigtigt, at du kan fratrække nogle af dine omkostninger på din selvangivelse, men et fradrag ikke har den samme værdi som en kredit. Det kan sænke din indkomst og din skattepligt, men ikke på en dollar for dollar grundlag. Derudover er det ifølge Skat Foundation, kun omkring 30 procent af husstandene itemize. Medmindre du er blandt dem, der itemize, vil du ikke se nogen skattefordel relateret til dit realkreditlån.

Andre omkostninger i forbindelse med ejerboliger omfatter vedligeholdelse og reparationer, samt husejere forsikring. Du kan også nødt til at betale pant forsikring, hvis din udbetaling er mindre end 20 procent. Ved den tid, du faktor i årtier af disse omkostninger, tilføjet til din pant renter og ejendomsskatter, er chancerne for selv at bryde selv er ret små-selvom dit hjem betyder værdsætte i værdi over tid.

Hvad hvis du ender Salg Uventet?

Vi vil gerne tro, at markedet for fast ejendom altid vil gå op. Men som vi så mellem 2007 og 2009, kan fast ejendom danne en boble som ethvert andet aktiv. Sprængningen af den faste ejendom boble skabt en situation, hvor tusindvis af mennesker endte med at tabe en masse penge. Hvis du kan ride en kursfald, kan du ikke miste så meget.

Men hvis du er tvunget til at sælge i løbet af en fast ejendom marked nedbrud, er der ikke meget du kan gøre for at redde situationen. Du kan ende med at tabe penge på dit hjem, på toppen af, hvad du allerede har betalt i renter, skat og andre omkostninger.

Hvad om leje?

Selvfølgelig, som ufuldkommen en investering som køber kan være, er det muligt at påpege, at leje er måske ikke løsningen. Efter alt, når du laver afdrag, du i det mindste opbygge egenkapital i dit hjem.

Når du lejer, hjælper du din udlejer opbygge egenkapital.

Men det betyder ikke, at leje bør undgås for enhver pris. Afhængigt af dit marked, kan leje være et godt valg, selv hvis det betyder, at du ikke opbygge egenkapital.

Det er især tilfældet, hvis du bor i et område med høje huspriser, og du kan leje for mindre end de månedlige samlede omkostninger ved realkreditlån, vedligeholdelse, og andre omkostninger. Ikke alene er du spare penge på månedsbasis, men du kan derefter investere forskellen på markedet og potentielt realisere en større forståelse, end du ville have fået fra dit hjem investering.

Perioden november 2007 og november 2017 S & P 500 havde en forrentning af 9,672 procent, justeret for inflation. Lad os sige, det ville have kostet dig $ 1.100 om måneden for at eje et hjem i denne periode, men i stedet du boede i en lejlighed med en månedlig husleje på $ 700. Hvis du investeret de $ 400 forskellen mellem at leje og købe hver måned i løbet af de 10 år, ville værdien af din investering være $ 83,587.81.

Der er også det faktum, at leje betyder, at du ikke mister en masse penge, hvis du er tvunget til at sælge dit hjem i løbet af en nedtur. På den anden side, hvis du formår at bo i dit hjem og ride ud markedsbegivenheder og fast ejendom nedgangstider, kan du bygge nok egenkapital i dit hjem, at det kan anvendes under pensionering. Selv hvis du kun break-even (eller selv hvis du taber samlet) på hjemmesiden, kan det være en tvungen opsparing køretøj, der har potentiale til at give dig en stor mængde kapital, når du sælger.

Det kan også være et sted at bo leje-fri i din pensionisttilværelse (du måske stadig nødt til at betale ejendomsskatter, dog), eller du kan bruge en omvendt pant for at få adgang til egenkapital for at lukke en pensionsindkomst hul. Du vil ikke se disse muligheder, når du lejer.

Når de køber et hjem er en investering

Snarere end at se din primære bopæl som en investering, overveje andre grunde til at købe. Måske du ønsker et sted at ringe til din egen, opbygge egenkapital, og slå rødder i et fællesskab. Disse er alle gode grunde til at købe! Omvendt, hvis du tror, du vil have en mere mobil livsstil, kan det være mere fornuftigt at leje, selvom du ikke er ved at opbygge egenkapital. Så længe du gør andre bestemmelser for planlægning for din fremtid, leje kan være en farbar vej, afhængigt af det lokale marked og dine langsigtede livsstil mål.

Endelig, hvis du ønsker at gøre dit hjem til et sandt investering, du behøver at gøre noget andet end at leve i det. Leje det ud, efter at du flytter eller bruger det til at tjene penge via Airbnb kan være måder at faktisk se et afkast af dit hjem køb.

Men hvis du bare bor der, ikke regne med det giver store investeringsafkast.

Ahmad Faishal

Kas Jums jāzina par jūsu kredītspēju,

Jums var būt dzirdējuši vai lasīt terminu “kredītspējas”, kad pētot kredītkartes vai aizdevumu. Kredītspēja spēlē galveno lomu, kam jūsu pieteikumu jāapstiprina. Nosaukums izklausās diezgan pašsaprotami-kreditoriem ir aprakstīts, kā vērts esat kredītu. Precīzāk, termins kredītspēja tiek izmantots, lai aprakstītu iespēju, ka jūs noklusējuma uz kredītsaistībām.

Kā Kreditori un Aizdevēji Noteikt kredītspēju?

Jūsu kredītspēju, pamatojoties uz to, kā jūs esat apstrādā kredīta un parādu saistības līdz šim punktam.

Kreditori var pateikt, cik labi jūs esat izdevies savus iepriekšējos kredīta saistības, apskatot jūsu kredīta ziņojumu, kas ir ieraksts par darbības jūsu kredīta kontiem. Kredīta ziņojumus var būt desmitiem, reizēm pat simtiem, lappušu garš un ļoti laikietilpīgs, lai persona varētu pārskatīt. Nevis pārskatiet savu pilnīgu kredīta ziņojumu, lai noteiktu jūsu kredītspēju, kreditori un aizdevēji izmanto kredīta rādītājus, kas ir objektīvs rādītājs jūsu kredītspēju, pamatojoties uz jūsu kredīta ziņojumu.

Kredīts rezultāts ir trīsciparu skaitlis, kas bieži sākot no 300 līdz 850. Jo augstāks ir jūsu kredīta score, jo vairāk “kredītspējīgs” jūs esat. Tas nozīmē, ka jūs, visticamāk, lai atmaksātu savu parādu saistības uz laiku. Jo vairāk kredītspējīgs jūs esat, jo vairāk kreditori un aizdevēji ir gatavi apstiprināt savus pieteikumus un jums zemāku procentu likmi.

Cik bieži jūs samaksāt rēķinus laikā ir lielākais faktors, kas ietekmē jūsu kredītspēju.

Nesenie novēlotiem maksājumiem un citi kavējumi var padarīt jūs mazāk kredītspējīgai, un, kā rezultātā, lai būtu grūtāk iegūt apstiprinātas jaunas kredītkartes un aizdevumiem.

Jūsu kredītspējas ietekmē arī parāda summu jūs pārvadā. Ņemot augsts kredītkaršu atlikumus, piemēram, var padarīt grūtāk, lai jūsu pieteikumu jāapstiprina.

Labākais ieradums jūsu kredītspēju ir uzturēt savus kredītkaršu atlikumus zem 30 procentiem no kredīta limitu un par savām kredītsaistības. Samaziniet jaunus pieteikumus par kredītu, tikai piemērojot jaunus objektus, kā jums nepieciešams.

Kredītspēja starp dažādiem kreditoriem un aizdevējiem

Kas ir uzskatāms kredītspējīgs var atšķirties atkarībā no konta veida jūs piesakāties. Parasti, jo lielāks parāds, jūs lietojat par daudz kredītspējīgs jums ir nepieciešams, lai būtu. Piemēram, hipotēkas aizdevēji tyically ir augstāki standarti kredītspējas nekā kredītkaršu emitentiem.

Jūs varat apstiprināt dažiem kredītkartes ar zemāku kredīta rezultātu. No otras puses, iespējams, ir grūti laiku tiek apstiprināta par hipotēku vai auto aizdevumu ar zemāku kredīta rezultātu.

Kā jūs varat uzlabot savu kredītspēju

Sekot jūsu kredīta score ir labākais veids, lai paliktu uz augšu jūsu kredītspēju. Jūs varat pārbaudīt savu kredīta score bez maksas, pierakstoties Kredīta Karma Kredīta Sesame vai maka Hub. Šie pakalpojumi ļauj piekļūt jūsu kredīta score, kā arī padomus par uzlabot savu kredīta score, un jūsu kredītspēju.

Ja jums ir problēmas iegūt apstiprinātas jaunajiem kontiem, jūs varat uzlabot savu kredītspēju.

Būtībā, jums ir jāpierāda, kreditoriem un aizdevējiem, ka jūs neesat risks nepilda jaunu kredītu saistības.

Sāciet ar rūpējoties par kavētiem kontu un parāda kolekcijas . Ja jūs varat vienoties par atalgojumu dzēst, kreditors noņems kontu apmaiņā pret samaksu. Pat bez samaksas dzēst, maksājot konts dos labumu jūsu kredītspēju.

Veidot pozitīvu maksājumu vēsturi , maksājot savlaicīgus maksājumus par saviem kontiem iet uz priekšu. Ja jums nav nekādu aktīvu, atvērt kontus, ieteicams atvērt drošu kredītkarti, lai pievienotu jaunu kontu, lai jūsu kredīta ziņojumu. Kā jūs veikt savlaicīgus maksājumus jūsu hipotekārā kredīta karti, jūs uzlabot savu kredītspēju un spēju tikt apstiprināts citām kredītkartēm un aizdevumiem.

Esi gatavs veikt lielāku leju maksājumu par aizdevumiem . Jūs, iespējams, var iegūt apstiprinātas hipotēku vai automašīnu aizdevumu pat bez labāko kredītspēju, ja jūs veicat lielāku leju maksājumu.

Lielāks iemaksa samazina risku aizdevējs ir uzņemties.

Atrast cosigner . Ņemot cosigner var uzlabot jūsu izredzes iegūt apstiprinātas. Tas ir, ja jūsu cosigner ir kredītspējīgs. Ja kāds cosigns ar jums, viņi piekrītot atbildīga par maksājumu jūsu kredītkartes vai aizdevumu, kad jūs nevarat veikt šos maksājumus uz savu. Esiet uzmanīgi ar kuru kāds COSIGN jums, atpaliek savus maksājumus ietekmēs jūsu kredītu un savējo.

Uzturas virs jūsu kredītspēju ir svarīga, pat tad, ja jums nav kredītkartes vai kredīta pieteikumu plānots tuvākajā nākotnē. Daudzi citi uzņēmumi, piemēram, mobilo telefonu pārvadātājiem un kabeļu pakalpojumu nodrošina, apsvērt savu kredītspēju, too. Turot jūsu kredīta labākajā formā visu laiku nozīmē, ka jums nekad nav jāuztraucas, kad uzņēmums vēlas pārbaudīt savu kredītu.

Ahmad Faishal

ובאיזה סדר כדאי לי לשלם את החובות שלי?

אחת השאלות הנפוצות ביותר שאני נשאל על ידי קוראים נוגע הסדר שבו הם צריכים להתחיל לשלם את החובות שלהם. בדרך כלל, הם יציינו כמה חובות ואז מבקשים ממני לספר להם את הסדר שבו הם צריכים להתאמץ כדי לשלם את אותם.

אני בדרך כלל אומר להם שזה לא כל כך קל.

קודם כל, הם בדרך כלל לא נקטו צעדים בסיסיים כדי להפחית את החובות שלהם. האם הם מאוחדים הלוואות לסטודנטים שלהם? הם עשו כל העברות איזון שיעור אפס עניין? האם הם הביטו האופציה של הלוואות אישיות? יש הם ביקשו הפחתות הריבית על כרטיסי האשראי שלהם? כל אלה הם צעדי אנשים צריכים לקחת כאשר בחן מצב החוב שלהם.

שנית, וזה אולי אפילו יותר חשוב, יש שונה אסטרטגיות עבור משלם את החובות שלך, כל אחד עם יתרונות שונים, ואסטרטגיות שונות המתאימים ביותר לאנשים שונים במצבים שונים. יש אנשים שהם יותר מכוונים להצלחה בשיטה אחת, בעוד שאחרים עשויים להיות במצב חוב שמצביע אותם בחריפות כלפי שיטה שונה לחלוטין.

במקום להסביר כל הרעיונות האלה, חשבתי שאני אראה לך אותם על ידי עובד באמצעות דוגמא.

נניח שיש לך חמישה חובות:

# 1 חוב (כרטיס אשראי) : 5000 $, ריבית 19.9%, מסגרת אשראי של 7000 $
# 2 חוב (הלוואת סטודנט) : 20,000 $, בריבית 7.5%, ללא הגבלת אשראי
# 3 חוב (כרטיס אשראי) : 7000 $, ריבית 24.9%, מסגרת אשראי של 15,000 $
# 4 חוב (הלוואה אישית) : 2000 $, ריבית 0%, ללא הגבלת אשראי
# 5 חוב (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי

מיון לפי מאזן

האסטרטגיה הראשונה השווה דיון היא מזמינה אותם על ידי איזון. זוהי האסטרטגיה לפופולרי שדרן רדיו דייב רמזי והוא הבסיס “חוב כדור השלג” האסטרטגיה שלו.

הרעיון מאחורי אסטרטגיה זו הוא להורות על החובות על ידי האיזון הנוכחי שלהם, עם המאזן הנמוך ביותר מגיע ראשון. ברגע שיש לך אותם הורה, אתה מבצע תשלומים מינימום מדי חודש על כל החובות אך בראש אחד ברשימה, אז אתה לבצע את התשלום הגדול ביותר שאתה יכול לכיוון כי החוב העליון.

באמצעות שיטה זו, אתה הולך להגיע לנקודת תמורת חוב המאזן הנמוך ביותר שלך יחסית מהר, ולכן אתה הולך ליהנות ההרגשה של הצלחה שמקורה החזר חוב די מהר.

התחושה הזו של הצלחה פסיכולוגית מן החזר חוב יכולה להיות עניין גדול עבור אנשים מסוימים. זה יכול להרגיש פעם בחיים באמת, כפי שהוא הוכחה לאנשים רבים כי הם יכולים לעשות זאת.

אם אתה משתמש במתודולוגיה זו, אתה תצווה החובות שלך ככה:

חוב # 4 (הלוואה אישית): 2000 $, ריבית 0%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 1 (כרטיס אשראי): 5000 $, ריבית 19.9%, מסגרת אשראי של 7000 $
# 3 חוב (כרטיס אשראי): 7000 $, 24.9% ריבית שיעור אשראי מוותר של 15,000 $
חוב # 2 (הלוואת סטודנט): 20,000 $, בריבית 7.5%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 5 (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי

מאז החוב # 4 יש איזון כזה קטן, אתה אמור להיות מסוגל לחסל אותו די מהר ולכן יש צלחת לדפוק חוב מחוץ לרשימה שלך. כמו כן תוכל לקבל יותר כספים לרשות לבצע תשלום גדול על החוב הבא.

מיון לפי שיעור ריבית

גישה נוספת כדי לשלם את חובות היא פשוט להזמין אותם על ידי ריבית, מהגבוה לנמוך. כמו הגישה הקודמת, אתה פשוט לבצע את התשלומים המינימלי על כל החובות, אבל אז אתה לבצע את התשלום הנוסף האפשרי הגדול ביותר שאתה יכול על החוב למעלה ברשימה.

ההיגיון מאחורי ההזמנה הזו הוא שהיא מתמטית תוביל סך התשלומים הכוללים הנמוכים ביותר של כל גישה. במונחים של דולרים וסנאטי גלם, זו היא הגישה כי תיתן לך את התוצאות הטובות ביותר.

אז מה החיסרון? בהתאם לאופן חובות הם מובנים, לפעמים החוב הגבוהה הריבית שלך יכול להיות איזון באמת גדול לקחת זמן רב כדי לשלם. זה יכול להפוך שיטה זו מתחשקת להתמיד זמן רב מאוד לפני שאתה מתחיל לראות את כל הצלחה, אשר יכול להרתיע אנשים מסוימים.

אם אתה משתמש במתודולוגיה זו, אתה תצווה חובות שלך כמו זה :

# 3 חוב (כרטיס אשראי): 7000 $, ריבית 24.9%, מסגרת אשראי של 15,000 $
חוב # 1 (כרטיס אשראי): 5000 $, ריבית 19.9%, אשראי מוותר של 7000 $
חוב # 2 (הלוואת סטודנט): 20,000 $, 7.5% ריבית, ללא הגבלת אשראי
חוב # 5 (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 4 (הלוואה אישית): 2000 $, ריבית 0%, ללא הגבלת אשראי

מיון לפי מגבלת אשראי

גישה שלישית היא פשוט להורות על החובות על ידי כמה קרוב אתה במקרה על מסגרת האשראי עבור חוב, בדרך כלל באחוזים. ההשפעה של זה היא שזה דוחף כרטיסי האשראי בראש הרשימה, מה שהופך אותך לשלם להם הראשון, ולאחר מכן את חובות אחרים (אלה ללא מסגרת האשראי – או במילים אחרות, חובות יותר מסורתיים שלך) בא אחר כך, מתוך סדר על פי בחירתך.

עכשיו, למה אתה לוקח את הגישה הזו? גישה זו היא הטובה ביותר אם אתה מנסה למקסם האשראי שלך בשנה הבאה או כך. אם המטרה שלך היא לקבל את האשראי הגבוה ביותר לקלוע שישה או עשרה חודשים מהיום כדי לשפר את הסיכויים, אומרים, משכנתא הביתה, מומלץ לשקול את הגישה הזו.

למה זה יעזור ניקוד האשראי שלך? מרכיב מרכזי אחד ניקוד האשראי שלך הוא ניצול האשראי שלך, המהווה את האחוז ממגבלת האשראי הזמין הכוללת שלך כי אתה במקרה משתמש עכשיו. אז, אם יש לך רק כרטיס אשראי אחד עם מגבלת 10,000 $ ויש לך איזון 8000 $ על זה, ניצול האשראי שלך הוא 80% – גבוהים בהרבה מלווים רוצים. ניקוד האשראי שלך יורד כאשר האחוז שמקבל גבוה וזה משחזר כאשר אחוז זה נמוך – עדיף תחת 20% עד 30% – כך שאם אתה מתמקד ניקוד האשראי שלך, אתה הולך רוצה להכות את השורות הללו של אשראי ישיר .

מה החיסרון? קודם כל, אתה בטח רוצה לבקר את הרשימה באופן קבוע כאחוז ממסגרת האשראי שלך בשימוש ישתנה באופן קבוע על חובות כרטיס האשראי שלך. חודש, שאולי יש לך חוב אחת על גבי; בחודש הבא, חוב אחר שאולי יש להשתמש אחוז גבוה יותר.

אם אתה משתמש זה מתודולוגיה, אתה תצווה אותם כמו זה :

חוב # 1 (כרטיס אשראי): 5000 $, ריבית 19.9%, מסגרת אשראי של 7000 $
חוב # 3 (כרטיס אשראי): 7000 $, ריבית 24.9%, מסגרת אשראי של 15,000 $

… ואת השלושה האחרונים יכולים ללכת בכל סדר עובד בשבילך … כאן, השתמשתי ריבית שוב.

חוב # 2 (הלוואת סטודנט): 20,000 $, בריבית 7.5%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 5 (משכנתא): 180,000 $, ריבית 4%, ללא הגבלת אשראי
חוב # 4 (הלוואה אישית): 2000 $, ריבית 0%, אין גבול אשראי

איזה מהם הוא טוב?

אז, איזה מהם הוא הטוב ביותר עבורך?

אם יש לך זמן קשה עם דבק מטרות שאינו להראות לך הצלחות רגילות , אתה הולך רוצה ללכת עם השיטה הראשונה, אשר מזמינה אותם על ידי איזון עם המאזן הנמוך ביותר ראשונה. זה ייתן לך ההצלחה הראשונה שלך המהירה ביותר ולהפיץ את ההצלחות די שווה במהלך מסע פירעונות חוב שלך. עבור אנשים רבים, בעלי הצלחה מהירה יכול לעשות את כל ההבדל מבחינת דבק עם זה.

אם אתם מתמקדים בעיקר על מתאוששים ניקוד האשראי שלך לקבלת משכנתא פוטנציאלית או הלוואה לרכב בעתיד הקרוב יחסית , להורות החובות לפי האחוז של מסגרת אשראי אתה משתמש ולשים אלה ללא מסגרת אשראי (כלומר, אלה כי הם לא כרטיס אשראי או קו אשראי) בתחתית. עם אסטרטגיה זו, אתה הולך לשפר את ניצול האשראי שלך מהר ככל האפשר, אשר הוא חלק מרכזי של ניקוד האשראי שלך.

אחרת, הייתי מזמין את החובות על ידי ריבית, כאשר הריבית הגבוהה ראשון. זוהי השיטה המביאה את הסכום הכולל הנמוך ביותר של הריבית המשולמת לאורך זמן, מה שאומר יותר כסף בטווח הארוך כי נשאר בכיס שלך. זוהי השיטה השתמשתי להתאוששות החוב שלי וזה עבד כמו אלוף.

סופי מחשבות

כמו כל דבר מימון אישי, ישנם פתרונות שונים המתאים ביותר לאנשים שונים. לא כל אחד הוא באותו המצב. לא לכולם יש את אותה פסיכולוגיה. לא לכולם יש את אותו מכשולים או הזדמנויות.

יותר מכל דבר, עם זאת, הצלחה פיננסית מסתכמת לא בחירה בדרך הטובה ביותר – אם כי זה שימושי – אלא בבחירת נתיב חיובי דוחף אותו חזק ככל שתוכל על ידי קיצוץ בהוצאות אישיות והשימוש כי כסף כדי לצמצם החובות שלך .

אחרי הכל, לא משנה מה בתכנית שתבחר, קיצוץ משמעותי על ההוצאות שלך וביצוע תשלומים מיותרים גדולים כדי החוב העליון ברשימה שלך הוא הולך לעשות יותר מאשר הרשימה שלך הורה מושלם. הרשימה עוזרת, אבל ההתנהגות הטובה שלך יום טוב בחירות יום לעזור אפילו יותר.

בהצלחה!

Ahmad Faishal

Hogy a szabály 72 segíthet dupla pénzt

Dupla pénzt ezzel az egyszerű pénzügyi szabályzat

Szeretné tudni, hogyan kell duplázni a pénzét? A szabály 72 megmutatja, hogyan kell ezt csinálni, anélkül, hogy a túl sok kockázatot körülbelül 7 év.

Mi a szabály 72?

A szabály 72 kimondja, hogy a szükséges időt, hogy a kétszeres pénz egyenlő a 72 osztva az megtérülési ráta. Például:

Ha befektetni pénzt egy 10 százalékos hozam, akkor dupla pénzt minden 7,2 év. (72/10 = 7,2)
Ha befektetni egy 9 százalékos hozam, akkor dupla pénzt minden 8 év. (72/9 = 8)
Ha befektetni egy 8 százalékos hozam, akkor dupla pénzt minden 9 éves. (72/8 = 9)
Ha befektetni egy 7 százalékos hozam, akkor dupla pénzt minden 10,2 év. (72/7 = 10,2)

(Megjegyzés: A szabály 72 feltételezi, hogy forgassák a osztalék és tőkenyereség. Ez a szabály azért működik, mert a csodák kamatos kamat .)

Mi Reális Returns lehet számítani?

A 25 éves éves átlagos hozam az S & P 500 (a időszak 1987-2012) van 9,61 százalék.

Más szóval, ha már befektetett egy index alap, amely nyomon követi az S & P 500, 1987-ben és soha nem vonta vissza a pénzt, akkor kellett volna átlagos hozam 9,61 százalék évente. Abban az arány, akkor azt dupla pénzt minden 7,5 év.

Fontos megérteni, hogy a piac fog egy vad lendülettel adott adott évben. A 25 éves időszakban 1987-2012, a piac adta visszatér olyan magas, mint 37 százalékkal a 1995-ös, és visszatér a minimumon -37 százalék 2008-ban.

Mi beszélünk régóta átlagosan és az egyetlen módja, hogy rögzítse az átlag az iránytartás vékony és vastag. Sok befektető kap a kísértés, hogy többet vásárolnak, amikor a készletek hegymászás, vagy megijedni és eladják folyamán gazdaságok csökkenése.

Befektetés szerint az érzelmek nem jó stratégia.

Annak ellenére, hogy ez nehéz, akkor nagyobb hasznára tartózkodik a piacon, amikor alkalommal kap durva (kivéve, ha nagyon közel nyugdíjazás).

Mit tegyek, ha csak Duplázott My Money minden évtizedben?

Amennyiben a történeti adatok rendelkezik semmilyen nyom, ez elvárható, hogy egy személy tudják kétszerezni pénzt minden 7,5 év, szabály szerint 72.

Azonban, befektetés legenda Warren Buffet azt jósolja, hogy a hosszú távú hozamok az amerikai tőzsde a 21. században alacsonyabb lesz, mint amit tapasztalt a 20. században. Azt mondja, hogy számíthat a hosszú távú hozamok évesített 7 százalék (helyett 9,8 százalék). Ennek alapján a feltételezés az, hogy az eljárási szabályzat 72 azt mondja, hogy elviszlek 10 éve, hogy dupla pénzt.

Ez nem rossz. Képzeljük el, hogy érdemes befektetni 5000 $ évesen 20. 30 évesen, akkor $ 10,000. 40, akkor $ 20,000. 50, hogy lesz $ 40,000.

60 évet, amikor közeledik nyugdíjba, akkor nőttek a kezdeti $ 5,000 beruházások 80.000 $.

A lényeg: a szabály 72 megtanítja, hogyan kell dupla pénzt, de ez rajtad múlik, hogy tegyen lépéseket. Fektessen be a széles körű piaci, maradjon beteget illékony lefelé és felfelé hinták, és visszaforgatni a nyereséget.

Ahmad Faishal

Alte surse de venit de pensionare

În ceea ce pensiile continuă să se retragă de la locul de muncă, securitate socială este singura sursă de venit garantat de pensionare pe care o mulțime de americani pot conta pe. Din păcate, aceste controale guvernamentale nu oferă nivelul de sprijin pe care majoritatea adulților vor avea nevoie în anii lor de mai tarziu.

Beneficiul mediu lunar oferit sub limită de vârstă, de urmaș, și Programul de asigurări pentru persoanele cu handicap (intitulare oficial de securitate socială a lui) este de 1360 $ pentru lucrătorii pensionari și 703 $ pentru soți. Asta înseamnă că un cuplu tipic aduce doar în $ 24756 pe an. Sunt șanse ca nu va fi suficient pentru a acoperi toate facturile, mai ales dacă sunteți încă plătesc un credit ipotecar.

Și, din păcate, mulți americani nu au finanțat lor 401 (k) s și IRAS suficient pentru a compensa diferența. Dacă asta ești tu, ce alte modalități de a suplimenta veniturile pe parcursul anilor de postare de lucru? Iată câteva surse pe care veți dori să ia în considerare.

Investiții taxabile

Dacă ești suficient de norocos pentru a contribui mai mult decât 401 (k) și limitele IRA permit, investițiile impozabile, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale sunt o altă modalitate foarte bună de a economisi pentru pensie. fonduri de index și fonduri tranzacționate la bursă sunt deosebit de atrăgătoare, deoarece acestea oferă cheltuieli reduse și diversificarea built-in.

Cheia este de a crea un mix adecvat de clase de active. Sprijinindu-se prea mult pe stocurile pot fi riscante pentru persoanele cu mai puțini ani pentru a recupera de pe piețele urs. Cu toate acestea, un portofoliu care cuprinde numai titluri cu venit fix, cum ar fi obligațiunile, nu va oferi potențialul de creștere pe care cei mai mulți oameni au nevoie de o pensie mai lungă.

O regulă tipic de degetul mare este de a deține o parte din stocuri egale cu 110 minus vârsta ta. Asta înseamnă că un copil de 65 de ani ar avea un portofoliu cu 45% din valoarea sa totală a stocurilor și 55% în obligațiuni. Desigur, puteți face ajustări modeste la această formulă bazată pe toleranța dumneavoastră de risc.

anuități

O viață lungă poate părea ca o mare propunere, dar nu este atât de mare pentru finanțele tale. O mulțime de oameni nu au active suficiente pentru a sprijini stilul lor de viață în cazul în care-l face în sfârșitul anilor ’80 sau ’90.

O anuitate fix, care oferă un flux de venituri pe viață la o rată set de interes, este o modalitate de a gestiona acest risc. Poti cumpara chiar anuități amânat care nu plăti până când ajunge la o anumită vârstă. Odată ce lovi cu piciorul în ele oferă plăți mai mari decât cele produse imediate-anuitate.

Venit din închiriere

Ai un dormitor de rezervă în casa ta acum că copiii au mutat? Inchirierea poate fi o modalitate ușoară de a genera numerar în fiecare lună, atâta timp cât vă puteți face pace cu noul tău coleg de cameră. Găsirea persoane pe care le cunoașteți, fie sau au referinte bune pentru dureri de cap poate ajuta la eliminarea pe drum.

O altă idee: reducere de personal într-un apartament sau apartament în timp ce închirierea acasă original. Unul dintre avantajele de a deveni un proprietar este că puteți deduce lucruri, cum ar fi ipoteca dobânzi, depreciere și utilități, scăderea factura de impozit pe venit. Există riscuri, desigur, cum ar fi incapacitatea de a găsi un chiriaș sau costuri de întreținere neprevăzute.

Vanzarea Stuff

Pe masura ce imbatraniti există o bună șansă de subsol sau garaj a umplut cu lucruri nu mai aveți nevoie. Vanzarea aceste elemente pe eBay sau Craigslist poate fi o modalitate foarte bună de a câștiga bani în plus un pic – să nu mai vorbim clar în casa ta. Dacă sunteți la îndemână, puteți utiliza site-uri web, cum ar fi Etsy să comercializeze meserii dumneavoastră și alte bunuri de casă, creând o afacere de partea frumos pentru tine.

Acasă capitalului propriu

Atunci când alte surse de venit sunt în scurt de aprovizionare, mulți seniori folosesc capital, în casa lor pentru a obține acces la bani instant. O modalitate de a face acest lucru este cu o linie de credit de capital de acasă. Un heloc poate ajuta să răspundă nevoilor pe termen scurt, atâta timp anticipați având venit mai târziu să-l plătească înapoi. Și pentru că este o linie de credit, trebuie doar să utilizați la fel de mult ca ai nevoie.

Un alt mod de a atinge capitaluri proprii de acasă este cu un credit ipotecar inversă, care vă permite să rămână în casa ta și să împrumute împotriva valoarea sa. Când în cele din urmă să vândă proprietatea, veniturile tale sunt reduse cu valoarea creditului care este încă în curs. Înainte de a accepta un credit ipotecar inversă, cu toate acestea, știu că ele pot fi complicate acorduri cu comisioane semnificative acordarea împrumuturilor și alte costuri. Și dacă ești căsătorit, să fie conștienți de modul în care soțul se potrivește în planul.

Part-Time Locuri de muncă

Deoarece multi americani cu vârsta de pensionare nu au venit de investiții suficient pentru a trăi, un număr semnificativ alege fie să lucreze mai mult sau să găsească un loc de muncă part-time când părăsesc cariera lor. Biroul Muncii al SUA Statistică prezice că aproape o treime din adulți cu vârste cuprinse între 65 și 74 dintre acestea vor lucra în unele capacitate, până în anul 2022.

Pentru unii pensionari, un program de lucru redus la pensie este doar ceea ce au nevoie – o oportunitate de a fi într-un mediu de stres scăzut și întâlni oameni noi.

Întreprinderile laterale

In loc de a lucra pentru altcineva, vă poate decide că vei deveni mai degrabă propriul tău șef, odată ce se pensioneze. Asta ar putea însemna de lucru în domeniul anterior ca un consultant sau în curs de dezvoltare un nou set de noi competențe. Poate că v-ați dorit întotdeauna să înceapă propria brutărie sau de om bun la serviciu. Poate doriți să înființeze o afacere taxa de pregătire, astfel încât trebuie doar să lucreze o parte a anului. Avantajul de a fi CEO: Puteți modela poziția pentru stilul de viață existent.

Linia de fund

Securitatea socială este o plasă de siguranță frumos pentru pensionari, dar de obicei nu este suficient pentru a acoperi toate costurile. Dacă ați părăsit forța de muncă și de a găsi te ciupit bani, ar putea fi timpul să fie creativi și să urmărească alte modalități de a aduce în numerar suplimentare.

Ahmad Faishal

Какво се случва, когато изтече вашата кредитна карта?

В днешния свят, ще бъде трудно да се намери на потребител, който не разполага с най-малко една кредитна карта в своя портфейл. Когато се използва правилно, кредитни карти могат да бъдат отличен инструмент за изграждане на силна финансова бъдеще. Въпреки това, един конкретен аспект на наличието на кредитна карта, че някои потребители са на мнение досаден е срока на годност, свързани с нея. Съществува широк спектър от дейности, които могат да съпътстват с изтекъл срок на кредитна карта. Ето един поглед към това, което се случва, когато кредитната ви карта изтича и нещата, които трябва да търсят като разбирам потребителите.

Причините за срока на годност

Има много различни причини за това, че срокът на годност на кредитни карти.

На първо място, срокът на годност се пускат на кредитни карти за нормалното износване. Магнитната лента на картата може да се износят и пластмаса може да се счупят. След определен период от време, вашата кредитна карта компания ще ви изпратим нова карта.

Втората голяма причина: предотвратяване на измамите. Независимо дали използвате картата в лице, по телефона или онлайн, срока на годност осигурява допълнителна точка данни, които могат да бъдат проверени, за да се уверете, че информацията за картата е валидна и вие сте легитимен потребител.

Други причини за изтичане дати включват възможности за маркетинг и плато, от което в условията на кредитната карта може да се прецени отново въз основа на кредитоспособността.

Време е да се подновят

Обикновено, подновяване сметката си с вашата компания кредитна карта е доста проста. Много компании за кредитни карти изпратят уведомление и нова кредитна карта през месеца, довели до изтичане срока на годност на съществуващите кредитната Ви карта. Други компании ще изпратят писмо или имейл с молба, ако искате да се поднови.

Проверете, че кредитната карта, си остават същите

Преди активиране на новата си карта, вие ще искате да се потвърди, че условията и реда за кредитни карти са си все същите. Уверете се, че скоростта ГПР е все същата. Плащане на крайни срокове, такси и глоби също са важни елементи, които вие ще искате да се уверите, остава една и съща преди неговото подновяване кредитната си карта. Вместо да се изненада, след като поднови с вашата компания за кредитни карти, получи всички факти в черно и бяло, преди да влезете.

Пристигането на новия си карта

Новата кредитна карта обикновено пристига един до три месеца преди дата на валидност. Преди да използвате новия си карта, ще трябва да се свържете с издателя на картата, за да я активирате; Обикновено, картата ще дойде с лепенка с адрес на уебсайт или номер за връзка. След като добавите новата си кредитна карта, за портфейла си, извадете старата си карта и да я реже с ножица. Последното нещо, което искам, е за стария си кредитна карта, за да получите в неподходящи ръце.

Председател Възможност за внедряване на нови продукти

След изтичане на кредитна карта, компанията за кредитни карти е с отлично възможност за пускане на пазара на нови продукти на своите клиенти. Тъй като клиентът реши дали да остане със стария си кредитна карта или ъпгрейд към по-нова продукт с атрактивни функции, той или тя ще се сблъскат с много възможности. Преди избора на конкретна кредитна карта, не забравяйте да сравняват и съпоставят различни карти срещу стария си един. Чрез пълно изследване на картите компанията предлага, ще бъде напълно готов и знаят какво да очакват, когато този първи законопроект идва инча

Долния ред

Облицовъчни кредитна карта срок на годност може да бъде объркващо време за голяма част от потребителите, но често има много да се притеснявате за малко причини. Компаниите за кредитни карти не искат да загубят бизнеса. Ето защо, когато кредитни карти в близост изтичащ срок на годност, може да започнат да чуват все повече и повече от дружеството. Това е отличен възможност на компанията да ви напомня за всички продукти, които компанията предлага и ви държи като лоялен клиент. Преди подписването на пунктирана линия, да си напишеш домашното, така че да са напълно подготвени за финансовите отговорности, участващи в притежаване на кредитна карта.

Ahmad Faishal

Η κατανόηση και η επιλογή Ασφάλεια Ζωής

Μην κάνετε αυτά τα λάθη κατά την αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής

Οι επιλογές στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής μπορεί να φαίνεται απίστευτη, και είναι δύσκολο να καταλάβει με την πρώτη ματιά. Είναι δύσκολο να γνωρίζουμε ακριβώς από πού να αρχίσω.

Θα πρέπει να ξεκινήσετε με ένα απατηλά εύκολο άκουσμα ερώτημα: Μήπως θα πρέπει να έχετε ασφάλεια ζωής σε όλα; λεπτομερή απάντησή σας στο ερώτημα αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιο είδος της ασφάλισης ζωής για την αγορά, με την προϋπόθεση να αποφασίσετε εσείς το χρειάζεστε.

Αν αποφασίσετε χρειάζεστε πραγματικά την ασφάλεια ζωής, τότε το επόμενο βήμα σας είναι να μάθουν για τα διάφορα είδη ασφάλισης ζωής, και για να βεβαιωθείτε ότι αγοράζετε το σωστό είδος της πολιτικής.

Χρειάζεστε πραγματικά Ασφάλιση Ζωής;

Ασφάλεια ζωής ανάγκες ποικίλουν ανάλογα με την προσωπική σας κατάσταση – οι άνθρωποι που εξαρτώνται από εσάς.

Αν δεν έχετε εξαρτώμενα μέλη, τότε μάλλον δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής. Αν δεν παράγουν ένα σημαντικό ποσοστό του εισοδήματος της οικογένειάς σας, μπορείτε ή δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής.

Αν ο μισθός σας είναι σημαντική για τη στήριξη της οικογένειάς σας, την καταβολή της υποθήκης ή άλλη επαναλαμβανόμενη λογαριασμούς, ή να στείλετε τα παιδιά σας στο κολέγιο, θα πρέπει να εξετάσει την ασφάλιση ζωής ως ένας τρόπος για την εξασφάλιση αυτών των οικονομικών υποχρεώσεων καλύπτει σε περίπτωση θανάτου σας.

Πόσο Ασφάλειες Ζωής χρειάζεστε;

Είναι δύσκολο να εφαρμόσει τον κανόνα-του-αντίχειρα, επειδή το ποσό της ασφάλισης ζωής που χρειάζεστε εξαρτάται από παράγοντες όπως άλλες πηγές εισοδήματος σας, τον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων που έχετε, τα χρέη σας, και τον τρόπο ζωής σας.

Ωστόσο, υπάρχει μια γενική κατευθυντήρια γραμμή που μπορεί να σας φανούν χρήσιμες: να εξετάσει τη λήψη μια πολιτική που θα άξιζε μεταξύ πέντε και 10 φορές ετήσιο μισθό σας σε περίπτωση θανάτου σας.

Πέρα από αυτή την κατευθυντήρια γραμμή, μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο διαβουλεύσεων με έναν επαγγελματία οικονομικό σχεδιασμό για να καθορίσει πόσο κάλυψης για την απόκτηση.

Τύποι ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής

Υπάρχουν αρκετοί διαφορετικοί τύποι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, συμπεριλαμβανομένων ολόκληρη τη ζωή, διάρκεια ζωής, μεταβλητή ζωή και την καθολική ζωή.

Ολόκληρη η ζωή προσφέρει τόσο μια αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου και την αξία σε μετρητά, αλλά είναι πολύ πιο ακριβά από τα άλλα είδη ασφάλισης ζωής.

Στην παραδοσιακή όλη ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τα ασφάλιστρα σας να παραμείνει το ίδιο μέχρι να εξοφληθεί την πολιτική. Η ίδια η πολιτική είναι σε ισχύ μέχρι το θάνατό σας, ακόμα και μετά έχετε πληρώσει όλα τα ασφάλιστρα.

Αυτό το είδος της ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ακριβό, γιατί, γιατί τεράστια προμήθειες (χιλιάδες δολάρια το πρώτο έτος) και τα τέλη περιορίσει την αξία σε μετρητά κατά τα πρώτα χρόνια. Από τα τέλη αυτά έχουν ενσωματωθεί στα σύνθετα επενδυτικά τύπους, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν πόσο μεγάλο μέρος των χρημάτων τους πηγαίνει στις τσέπες ασφαλιστικός πράκτορας τους.

Μεταβλητή πολιτικές ζωής, μια μορφή μόνιμης ασφάλισης ζωής, τη δημιουργία ενός αποθεματικού μετρητά που μπορείτε να επενδύσετε σε κάποια από τις επιλογές που προσφέρονται από την ασφαλιστική εταιρεία. Η αξία των αποθεματικών μετρητά σας εξαρτάται από το πόσο καλά κάνουν αυτές οι επενδύσεις.

Μπορείτε να μεταβάλει το ποσό των ασφαλίστρων σας με την καθολική ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, μια άλλη μορφή της μόνιμης ασφάλισης ζωής, χρησιμοποιώντας μέρος των συσσωρευμένων κερδών σας για την κάλυψη μέρους του κόστους ασφαλίστρων. Μπορείτε, επίσης, να μεταβάλει το ποσό του επιδόματος θανάτου. Για αυτή την ευελιξία, θα καταβάλλουν υψηλότερα διοικητικά τέλη.

Μερικοί εμπειρογνώμονες συστήνουν ότι αν είστε κάτω των 40 ετών και δεν έχουν οικογενειακό διάθεση για μια απειλητική για τη ζωή ασθένεια, θα πρέπει να επιλέξουν για την ασφάλεια όρου, το οποίο προσφέρει ένα όφελος θανάτου, αλλά καμία αξία σε μετρητά.

Ασφάλειες Ζωής Το κόστος

Το φθηνότερο ασφάλιση ζωής είναι πιθανό να είναι από το πρόγραμμα ομαδικής ασφάλισης ζωής του εργοδότη σας, υποθέτοντας ότι ο εργοδότης σας προσφέρει μία. Οι πολιτικές αυτές είναι συνήθως μακροπρόθεσμες πολιτικές, πράγμα που σημαίνει ότι είστε καλύπτονται για όσο διάστημα θα εργαστεί για τον εργοδότη. Ορισμένες πολιτικές μπορεί να μετατραπεί κατά τη λήξη.

Το κόστος της άλλα είδη ασφάλισης ζωής ποικίλλει σημαντικά, ανάλογα με το πόσο που αγοράζετε, το είδος της πολιτικής που θα επιλέξετε, πρακτικές του αναδόχου, καθώς και πόσο επιτροπή η εταιρεία πληρώνει σας πράκτορα. Οι υποκείμενο κόστος με βάση αναλογιστικές πίνακες που προβάλλουν το προσδόκιμο ζωής σας. Άτομα υψηλού κινδύνου, όπως αυτές που καπνίζουν, είναι υπέρβαροι ή έχουν ένα επικίνδυνο επάγγελμα ή χόμπι (για παράδειγμα, που φέρουν) θα πληρώσουν περισσότερα.

Συχνά υπάρχουν κρυφά έξοδα στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όπως είναι τα έξοδα και τις μεγάλες προμήθειες, που δεν μπορείτε να μάθετε για μέχρι μετά την αγορά της πολιτικής.

Υπάρχουν τόσα πολλά διαφορετικά είδη ασφάλισης ζωής, και έτσι πολλές εταιρείες που προσφέρουν αυτές τις πολιτικές, που ήθελα να συστήσω χρησιμοποιώντας ένα τέλος μόνο ασφαλιστικός σύμβουλος ο οποίος, για ένα πάγιο τέλος, θα ερευνήσει τις διάφορες πολιτικές στη διάθεσή σας και να προτείνει αυτό που καλύτερα ταιριάζει στις ανάγκες σας. Για να εξασφαλιστεί η αντικειμενικότητα, σύμβουλος σας δεν θα πρέπει να συνδέονται με κάποια συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία και δεν θα πρέπει να λαμβάνουν προμήθεια από κάθε πολιτικής.

Ένας υγιής 30χρονος άνδρας μπορεί να αναμένουν να πληρώσει περίπου $ 300 το χρόνο για $ 300.000 από την ασφάλιση ζωής όρου. Για να λάβετε το ίδιο ποσό της κάλυψης στο πλαίσιο μιας πολιτικής αξία σε μετρητά θα κοστίσει πάνω από $ 3.000.

Η κατώτατη γραμμή

Κατά την επιλογή ασφάλισης ζωής, χρησιμοποιούν τους πόρους του Διαδικτύου για να εκπαιδεύσει τον εαυτό σας σχετικά με την ασφάλιση ζωής βασικά, βρείτε έναν μεσίτη που εμπιστεύεστε, τότε έχει τις πολιτικές αυτός ή αυτή συνιστά αξιολογούνται με χρέωση μόνο ασφαλιστικός σύμβουλος.

Διεθνώς γνωστός οικονομικός σύμβουλος Suze Orman πιστεύει ακράδαντα ότι αν θέλετε την ασφάλιση, να αγοράσετε όρος? αν θέλετε μια επένδυση, να αγοράσει μια επένδυση, δεν ασφάλισης. Μην αναμιγνύετε τα δύο. Αν δεν είστε πολύ μυαλό των επενδυτών και να κατανοήσουν όλες τις συνέπειες των διαφόρων τύπων των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, το πιο πιθανό είναι να αγοράσουν ασφάλεια ζωής όρου.

Ahmad Faishal

10 סוגי כרטיסי האשראי (ו איך להשתמש בהם)

ישנם מאה כרטיסי אשראי פזורים בעשרות מנפיק כרטיס אשראי. השלב הראשון בבחירת כרטיס אשראי הוא ראשון להבין את סוג כרטיס אשראי אתה רוצה. סוגי כרטיסי אשראי על מגוון שוק מבסיסי או “רגיל וניל” ללא סלסולים לכרטיסי פרמיום עם המון הטבות והטבות.

1. תקן או “מישור-וניל” כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי רגילים לפעמים מכונים “-וניל רגיל” כרטיסי אשראי כי הם מציעים ללא קישוטים או תגמולים. הם גם יחסית קל להבין. אתה יכול לבחור סוג זה של כרטיס אשראי אם אתה רוצה כרטיס כי הוא לא מסובך ואתה לא מעוניין ולקבל תגמולים.

כרטיס האשראי הסטנדרטי מאפשר לך לקבל את איזון המסתובבת אל תקרת אשראי מסוימת. אשראי משמש למעלה בעת ביצוע הרכישה לרשות שוב פעם שביצעת תשלום. פריצת אוצר מוחלת יתרה מצטיין בסוף כל חודש. יש כרטיסי אשראי תשלום מינימלי שיש לשלם על ידי תאריך יעד מסוים, כדי למנוע עונשים-איחור בתשלום.

2. מאזן העברת כרטיסי אשראי

בעוד כרטיסי אשראי רבים מגיעים עם היכולת להעביר יתרות, כרטיס אשראי העברת יתרה הוא אחד המציע שיעור היכרות נמוך על העברות איזון במשך תקופה מסוימת. אם אתם רוצים לחסוך כסף על איזון שיעור ריבית גבוהה, העברת יתרה היא דרך טובה ללכת.

הצעות העברת היתרה להשתנות בריבית הפרסומים – חלקם נמוך כמו 0% – ו אורך תקופת המבצע. ככל ששיעור קידום המכירות כבר בתקופת המבצע, יותר אטרקטיבי הכרטיס – אבל לעתים קרובות אתה תצטרך אשראי טוב כדי להעפיל.

3. Rewards כרטיסי אשראי

כשם שהשם מעיד, כרטיסי תגמולים הם אלה המציעים תגמול על כל הרכישות בכרטיסי אשראי.

ישנם שלושה סוגים בסיסיים של כרטיסי תגמולים: Cashback, נקודות, ואת הנסיעות. יש אנשים שמעדיפים את הגמישות של תגמולי Cashback, בעוד שאחרים כמו נקודות כי ניתן לפדות במזומן או סחורה אחרת. כרטיסי הנסיעה rewards להישאר מועדף בקרב נוסעים תכופים בגלל היכולת להרוויח טיסות חינם, נשאר במלון, והטבות נסיעות אחרות.

4. כרטיסי אשראי לסטודנטים

כרטיסי אשראי סטודנטים הם אלה אשר עוצבו במיוחד עבור סטודנטים עם ההבנה כי צעירים אלה יש לעתים קרובות מעט או ללא היסטוריית אשראי. המבקש כרטיס אשראי לראשונה יהיה בדרך כלל קל יותר מקבלים אישור כרטיס אשראי סטודנט מ סוג אחר של כרטיס אשראי.

כרטיסי אשראי סטודנט יכולים לבוא עם הטבות נוספות כמו תגמולים או שיעור ריבית נמוכה על העברות איזון, אך אלה אינם התכונות החשובות ביותר עבור סטודנטים מחפשים כרטיס האשראי הראשון שלהם. תלמידים בדרך כלל צריך להיות רשומים באונ’ ארבע שנים מוכרת כדי להיות מאושרים עבור כרטיס אשראי סטודנט.

5. כרטיסי חיוב

כרטיסי חיוב אין מגבלת הוצאה שנקבעה מראש ויש לשלמו יתרות במלואו בסוף כל חודש. כרטיסי חיוב בדרך כלל אין תשלום כספים או תשלום מינימלי שכן האיזון ישולם במלואו. איחור בתשלום הם מחויבים בעמלה, הגבלות תשלום, או ביטול כרטיס תלוי סכם הכרטיס שלך.

אתה בדרך כלל צריך היסטוריית אשראי טובה כדי להעפיל כרטיס אשראי.

6. כרטיסי אשראי מאובטחים

כרטיסי אשראי הם מאובטחים אופציה לאנשים שאין להם היסטוריית אשראי או שיש להם ניזק אשראי. כרטיסים מאובטחים דורשים פיקדון להציב על הכרטיס. מסגרת האשראי בכרטיס אשראי מאובטח היא בדרך כלל שווה להפקדה שנעשתה על הכרטיס, אבל זה יכול להיות יותר בחלק ממקרים. אתה עדיין צפוי לבצע תשלומים חודשיים על היתרה בכרטיס אשראי המאובטחת שלך. עזיבת ביקורות על כרטיסי האשראי מאובטחים הטוב ביותר.

7. סאבפריים כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי סאבפריים הם אחד מוצרי כרטיס אשראי הגרועים. כרטיסי אשראי אלה מכוונים מועמדים שיש להם היסטוריית אשראי גרועה, ובדרך כלל יש שיעורים ודמי ריבית גבוהה. בעוד האישור הוא לעתים קרובות מהיר, אפילו עבור אלה עם אשראי גרוע, התנאים הם לעתים קרובות מבלבל. הממשלה הפדרלית בצעה כללים לגבי סכום דמי מנפיקי כרטיס אשראי הסאבפריים יכולים לחייב, אבל מנפיק הכרטיס קרוב לחפש פרצות ודרכים לעקוף חוקים אלה.

למרות והכיעור של כרטיסי אשראי הסאבפריים, כמה צרכנים ימשיכו לחול על הכרטיסים משום שהם לא יכולים לקבל אשראי במקום אחר.

8. כרטיסי Prepaid

כרטיסי Prepaid דורשים את הכרטיס כדי לטעון כסף על הכרטיס לפני הכרטיס יכול לשמש. רכישות משייכות של היתרה בכרטיס. מגבלת ההוצאה אינה לחדש עד יותר כסף נטען על הכרטיס.

כרטיסי Prepaid אין חיובי כספים או תשלומי מינימום שכן האיזון הוא מחשבון הפיקדון. כרטיסים אלו אינם באמת כרטיסי אשראי, והם ישירות לא עזרו לך לשקם את ניקוד האשראי שלך. כרטיסי Prepaid דומים לכרטיסי חיוב, אך אינם קשורים לחשבון עו”ש.

9. כרטיסי מטרה מוגבלים

כרטיסי אשראי מטרה מוגבלים ניתן להשתמש רק במקומות ספציפיים. כרטיסי מטרה מוגבלים משמשים כמו כרטיסי אשראי עם מטען תשלום ומימון מינימום. חנות כרטיסי אשראי וכרטיסי אשראי גז הם דוגמאות של כרטיסי אשראי מטרה מוגבלים.

10. כרטיסי אשראי עסקי

כרטיסי אשראי עסקי נועדו במיוחד לשימוש עסקי. הם מספקים לבעלי עסקים עם שיטה קלה של שמירת עסקים ועסקות אישיות נפרדות. ישנם כרטיסי אשראי ולחייב עסק תקניים זמינים.

היסטוריית האשראי האישית שלך משמשת גם עבור כרטיס אשראי עסקי – חברת כרטיס אשראי עדיין צריכה לקיים וחשבון בודד עבור יתרת כרטיס אשראי.

Ahmad Faishal

Hur lång tid att dubbla dina pengar? Använd Rule of 72

Rule of 72 är en matematisk regel som gör det enkelt att komma med en ungefärlig uppskattning av hur lång tid det tar att fördubbla din bo ägg för en viss avkastning. Rule of 72 gör en god undervisning verktyg för att illustrera effekten av olika avkastning, men det gör ett dåligt verktyg att använda i projicera det framtida värdet av ditt sparande, särskilt som du nära pensionering. Låt oss titta på hur denna regel fungerar, och det bästa sättet att använda den.

Hur Rule of 72 Works

Här är hur regeln fungerar: ta sjuttiotvå dividerat med avkastning (eller ränta dina pengar tjänar) och svaret talar om hur många år det tar att fördubbla dina pengar.

Till exempel:

Om dina pengar är på ett sparkonto tjänar tre procent per år, kommer det att ta tjugofyra år att fördubbla dina pengar (72/3 = 24).
Om dina pengar är i ett lager fond som du förväntar dig att i genomsnitt åtta procent per år, kommer det att ta dig nio år att fördubbla dina pengar (72/8 = 9).

Du kan använda denna Rule of 72 Calculator Om du vill att datorn ska göra matten för dig.

Använd som ett pedagogiskt verktyg

Rule of 72 kan vara användbar som ett pedagogiskt verktyg för att illustrera de olika behov och risker som är förknippade med kortfristiga investeringar kontra långsiktiga investeringar.

Till exempel, om du tar en resa en mil upp vägen till affären på hörnet, det gör det inte så stor roll om du kör på tio miles i timmen, eller tjugo miles i timmen.

Du är inte reser så långt, så att extra fart kommer inte att göra mycket av en skillnad i hur snabbt du kommer dit. Om du reser över hela landet, dock extra fart kommer att avsevärt minska den tid du spenderar kör.

När det gäller att investera, om dina pengar kommer att användas för att nå en kortsiktig finansiell destination, gör det inte så stor roll om du tjänar en tre procent avkastning eller en åtta procent avkastning.

Eftersom din destination är inte så långt borta, kommer den extra avkastning inte göra mycket av en skillnad i hur snabbt du samlar pengar.

Det bidrar till att titta på detta i verkliga dollar. Med hjälp av Rule of 72, du såg att en investering tjänar tre procent dubblar dina pengar i tjugofyra år; en tjänar åtta procent på nio år. En stor skillnad, men hur stor är skillnaden efter bara ett år?

Anta att du har tio tusen dollar. Efter bara ett år i sparkonto tjänar tre procent, har du $ 10.300. I fond tjänar åtta procent, har du $ 10.800. Inte en stor skillnad.

Sträck ut det till år nio. I sparkonto, har ungefär $ 13.050. I aktieindex har fond enligt Rule of 72 dina pengar fördubblades till $ 20.000. En mycket större skillnad. Ge det ytterligare nio år och du har ungefär $ 17.000 i besparingar, men ca $ 40.000 i lager indexfond.

Under kortare tidsramar, tjänar en högre avkastning inte har mycket av en effekt. Över längre tidsramar, det gör det.

Är regeln användbara när du nära pension?

Rule of 72 kan vara missvisande eftersom du nära pensionering. Anta att du är 55, med $ 500.000 och räknar dina besparingar att tjäna ca 7% och fördubblas under de närmaste tio åren.

Du planerar att ha $ 1.000.000 vid 65 års ålder Kommer du? Kanske kanske inte. Under de närmaste tio åren, kan marknaderna leverera en högre eller lägre avkastning än vad genomsnitt leder dig att förvänta sig.

Genom att räkna på något som kan eller inte kan hända, kan du spara mindre, eller försummelse andra viktiga planeringssteg som årlig skatteplanering.

Rule of 72 är en rolig matte regel, och ett bra pedagogiskt verktyg, men det är det. Lita inte på den för att beräkna dina framtida besparingar. Istället gör en lista över alla de saker du kan kontrollera, och de saker du inte kan. Kan du styra avkastningen kommer du att tjäna? Nej, men du kan styra den finansiella risken du tar, hur mycket du sparar och hur ofta du granska din plan.

Än mindre användbart när i pension

När pensionerad, är din huvudsakliga oro tar intäkter från dina investeringar, och räkna ut hur länge dina pengar kommer att pågå beroende på hur mycket du tar.

Rule of 72 inte hjälpa till med denna uppgift. Istället måste du titta på strategier som tid segmentering, vilket innebär att matcha upp din investering med den tidpunkt där du kommer att behöva använda dem. Du kommer också vill studera tillbakadragande ränta regler som hjälper dig att räkna ut hur mycket du kan säkert ta ut varje år under pensioneringen. Det bästa du kan göra är att göra din egen pension plan för tidslinjen för att hjälpa dig att visuellt se hur bitarna ska passa ihop.

Math regler är ingen ersättning för god planering. Använd dem sparsamt. Det finns mycket få investeringar som har en avkastning som håller konsekvent år efter år, vilket innebär att det inte finns många situationer där Rule of 72 kan tillämpas på ett praktiskt sätt.

Ahmad Faishal