Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sa kasvada. Lõpetama. Nab, et esimene töökoht. Mis on järgmine samm? Kui te ei ela linnas suure transiidi, siis pead autot osta – eks?
Võibolla mitte.
Tuleviku sõidu läheb otsima väga erinevad ja see tuleb varem kui sa arvad. Sõltumatu mõttekoja RethinkX ennustab, et aastaks 2030, 95 protsenti miili reisinud USA kaetakse Isesõitva elektriautod omanikuks sõita jagamise ettevõtted.
“Ma arvan, et lapse sünd täna on ebatõenäoline, et õppida, kuidas juhtida,” ütleb futurist Juan Enriquez, kaasautor arenev küsima: Kuidas ebaloomulik valik ja Nonrandom Mutatsioon muutuvad Elu Maal . Selles lähituleviku stsenaariumi, siis ei pea oma auto või isegi litsentsi: Me kõik lihtsalt ferried ringi tellitavad Isesõitva autod.
Aga me ei pea ootama, et Isesõitva tulevikus näha, et majandus on autode juba muutunud. Kui lisate kuni kulude (ja mõnikord peavalu) autostumise ja tegur leviku küüt teenused, sa tõesti hakata mõtlema, kas auto omamine mõttekas.
Siin on, kuidas helistada auto omanik.
Jälgi näit
Keskmine American paneb ümber 13,500 miili kohta tema auto igal aastal, vastavalt US Department of Transport. Ei kuluta, et kaubamärk? Siis on puhul leida alternatiivseid marsruute, tuleb see liising, ühistranspordi või küüt.
Kui sa ikka tahad auto, seal on võimalus saad parema hinna üürilepingu kohta, sest nad miili põhineb ütleb Ron Montoya kohta Edmunds. Ja kui sõidad vähem kui 10000 miili aastas – ja sa elad Uber-sõbralik linn – siis osutub odavam rideshare, ütleb Enriquez.
See on midagi ameeriklased hakkavad aru saada.
Teadusministeeriumi konsultatsioonifirma Makid Advisors leidis, et leitud uber kasutamine kasvas 4 protsenti 17 protsenti 2014-2015, ning et 22 protsenti uber kasutajad vanuses 18-64 olid edasilükkamiseks või kellel off ostavad uue auto tõttu.
Mõtle Array Alternatiivide
Kas elate Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, või Washington, DC? Nendes linnades, et NerdWallet uuringus leiti, et kasutades küüt teenuseid oma iganädalase pendeldama on odavam kui kasutades isikliku sõidukiga. San Francisco, näiteks võid säästa üle $ 330 kuus.
Kas Omamine Fit kuukausibudjettiasi ja elustiil?
Just nüüd, keskmine hind uue auto on umbes $ 34.000, vastavalt Kelley Blue Book, muutes keskmine auto makse umbes $ 500 kuus. Kui see tundub kõrge, liisingu makse võib kaevata: Keskmiselt see $ 200 kuus vähem.
Aga kuu auto makse on ainult osa võrrandit, kui sa arvutamisel auto omamisega seotud kulud. Teised kulud hõlmavad kindlustus, kütus, hooldus ja (mõnes piirkonnas) parkimine. Mõned mitte nii ilmsed hulka amortisatsiooni, litsentsi ja registreerimistasud ning maksud.
Kui palju neid lisada kuni? Keskmine aastane kindlustusmakse varieerub riigi, kuid see oli umbes $ 910 aastal 2014, vastavalt Quadrant Information Services.
Maksumus on parkimine teiste Biggie paljude inimeste linnades, ütleb NerdWallet on Amy Danise – kuigi see on väärt märkimist, et kui te elab ja töötab linnas, kulu parkimise osaliselt kompenseerida vähendatud kütusekulud tõttu oma lühem pendeldama. Samamoodi hoolduskulud sõltuvad sõiduki. Kui te pendeldama tööle, AAA ütleb võite oodata umbes $ 57 kokku sõiduki kulud 100 miili. Et saada rohkem kohandatud hinnangu kõikide eespool kasutada kalkulaatorit nagu Edmunds.com on tegelikud kulud omada .
Kas Sa elada ilma One?
Kui te praegu oma auto ja tahan näha, kas see on odavam kraavi rattad, siis alustaks. Kui olete arvasin oma kuludega omandiõiguse, siis võiks kasutada piletihind hinnangu tööriistad pakuvad paljud küüt teenuste näha, kuidas igakuine kulu oleks võrrelda.
Aga tõesti aimu, kuidas kulud erinevad – ja kas see sobib teie elustiili – siis võite proovida jättes oma auto garaažis kuus ja testida oma teisi võimalusi. Vastupidisel juhul, kui sa ei oma autot, siis jälgida, kui palju olete kulutusi transpordile iga kuu ja alustada võrreldes seda keskmist ülalpidamiskulusid eespool loetletud.
Midagi, mis ei ole nii mõõdetav, kuigi on isiklik aeg teil saada tagasi kasutades sõita jagamise teenuseid või ühistransport. Kas te kasutate sel ajal lahendada e-kirju, järelejõudmiseks lähedastele või nautida aega iseendale, “mis võib olla eeliseks, et vihjeid skaalad suunas ei sõida,” lisab Danise.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Interesat de dublarea banii? Desigur ca esti. Toti suntem.
Dar , în timp ce s – ar putea suna ca un truc prea-bine-a-fi-adevărat, există modalități legitime pe care le puteți dubla banii fără a lua orice riscuri inutile, a câștigat la loterie, sau frapant de aur.
Iată trei modalități practice pentru a vă ajuta să dubla banii.
Petrece mai putin decat câștiga
Suma pe care este lăsat peste este de economii.
Salvați în valoare de costul de trai într-un fond de urgență de trei luni.
După aceea, începe să investească restul economiilor tale.
Puteți fie să-l investească în conturile avantajate fiscale de pensionare, cum ar fi un 401 (k) sau IRA, sau puteți investi banii în conturile de brokeraj impozabile. Dacă ați cumpărat fonduri de index-uri gestionate pasiv (un fond care imita un indice general, cum ar fi S & P 500), investiția se va efectua la fel de bine ca și economia în ansamblu nu.
Din 1990 până în 2010, S & P 500 a revenit 9 la suta pe an pe termen lung anualizata medie. Asta înseamnă că, în fiecare an, stocurile poate fi crescut sau scăzut. Cu toate acestea, în cazul în care ați rămas investit de-a lungul că 20 de ani perioadă de timp, și ați reinvestit toate câștigurile dvs. în mod automat, v-ar fi câștigat, în medie, aproximativ 9 la sută pe an.
Nu uita, 1990 până în 2010 este o perioadă de timp care include două recesiunile masive. Cu alte cuvinte, am ani puternici nu a luat-cherry pentru a crea acea întoarcere 9 la sută.
Cum acest retur 9 procente se referă la dublarea banii?
Ei bine, regula de 72 este o scurtătură care vă ajută să îți dai seama cât timp va dura investițiile să se dubleze. Dacă împărțiți rata anuală de rentabilitate estimată în 72, puteți afla câți ani va lua pentru a dubla banii.
Să spunem, de exemplu, că vă așteptați pentru a obține randamente de 9 la sută pe an.
Se împarte nouă în 72, și descoperi numărul de ani este nevoie să dubleze banii, care este de opt ani.
Cheltuind mai mult decât câștiga, investind aceste economii într-un fond de index, care urmărește S & P 500, reinvestind câștigurile dvs., puteți dubla banii aproximativ o dată la opt ani, presupunând că piața de valori efectuează așa cum a făcut-o în timpul durata de timp istoric 1990 până în 2010 .
Dublarea banii la fiecare opt ani sună grozav, nu-i așa?
Investi în obligațiuni
mix-ul de acțiuni și obligațiuni ar trebui să reflecte vârsta, obiectivele, și toleranța dumneavoastră de risc. Dacă nu se potrivesc profilului cuiva care ar trebui să fie puternic investite în acțiuni, cum ar fi S & P 500 fonduri de index, vă puteți uita la obligațiuni pentru a dubla banii.
În cazul în care legăturile reveni 5 la sută, în medie, în fiecare an, apoi conform regulii de 72, va fi capabil de a dubla banii la fiecare 14,4 ani.
Asta ar putea suna deprimant după ce tocmai ați auzit despre investitorii care pot dubla banii lor în opt ani, dar amintiți-vă, investind este un pic ca de conducere pe o autostradă. Ambele drivere rapide și drivere lente vor ajunge în cele din urmă la destinație. Singura diferență este cantitatea de risc pe care le iau pe a face acest lucru.
Prin ascultarea de limita de viteză, te pune într-o poziție în care sunt susceptibile de a ajunge la destinația finală într-o singură bucată.
Prin călcând pe pedala de accelerație, investitorii pot ajunge fie la destinația lor finală mai repede … sau accident și arde.
Este adevărat că de conducere este întotdeauna riscant, la fel ca și de investiții este întotdeauna riscantă. Dar anumite investitii pe care le expune la niveluri mai ridicate de risc decât altele, la fel ca nesupunerea limita de viteză vă expune la un risc mai mare decât ascultarea de limita de viteză.
Linia de jos: Puteți dubla banii prin investiții în obligațiuni. Este posibil să dureze mai mult, dar va reduce, de asemenea riscul.
Profitați de meci angajator
În cazul în care angajatorul se potrivește cu contribuțiile în contul dvs. 401 (k), aveți cea mai ușoară, mai metodă fără risc de dublare banii disponibile la dispoziția dumneavoastră. Veți primi o creștere automată pe fiecare dolar pe care le pune în până la meciul angajator.
Să spunem, de exemplu, că angajatorul se potrivește cu 50 de cenți pentru fiecare dolar pe care le pune în până la primele 5 procente.
Devii un garantat de 50 la suta „întoarcere“ la contribuția dumneavoastră. Acesta este singurul randament garantat în lumea de a investi.
În cazul în care angajatorul nu se potrivește cu dvs. 401 (k), nu dispera. Amintiți-vă că veți obține în continuare avantaje fiscale, contribuind la contul dvs. de pensionare. Chiar dacă angajatorul nu se potrivește cu contribuția dumneavoastră, guvernul va subvenționa în continuare o parte din ea, oferindu-vă fie o taxa amânare în avans sau o neimpozabilității pe drum (în funcție de faptul dacă utilizați un tradițională sau un cont Roth, respectiv ).
fonduri de index acțiuni, obligațiuni, și profitând de conturi de pensii sunt trei mari moduri de a dubla banii.
Doar amintiți-vă că toate cele trei dintre aceste tactici balama la crearea și menținerea unui buget puternic.
Creați un buget care ghidează în cazul în care de dolari dvs. vor ajunge în fiecare lună. Acesta va ajuta să cheltui mai puțin decât câștigi. Apoi, puteți investi diferența.
Cu alte cuvinte, fundația unui viitor financiar puternic începe cu bugetul.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι πολύτιμη χρηματοδοτικά εργαλεία, αν χρησιμοποιηθεί υπεύθυνα, αλλά αυτό δε σημαίνει ότι δεν υπάρχουν παγίδες που πρέπει να γνωρίζει. Ένα από τα μεγαλύτερα είναι το χρέος πιστωτικών καρτών – μια συνέπεια που θα αντιμετωπίσει αν χρεώνουν περισσότερο στην κάρτα σας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψει.
Ακόμα, υπάρχουν και άλλες παγίδες που πρέπει να γνωρίζει όταν χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες – δηλαδή τα διάφορα τέλη που μπορεί να κολλήσουν πληρώνουν. Εάν ο στόχος σας είναι να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες για να σας πλεονέκτημα, να ξεφλουδίσει έξω για επιπλέον αμοιβές – ειδικά αυτά που θα μπορούσε να αποφύγει – δεν θα πρέπει να είναι μέρος του σχεδίου, έτσι θα θελήσετε να κατανοήσουν τις παρακάτω τέλη και πώς να αποφεύγουν ή να ελαχιστοποιούν τους .
# 1: Ετήσια τέλη
Τα ετήσια τέλη που χρεώνονται από ορισμένες πιστωτικές κάρτες, αλλά δεν είναι όλοι τους. Οι περισσότερες κάρτες που χρεώνουν ετήσια τέλη κάνουν επειδή παρέχουν κάποιο είδος των πρόσθετων παροχών (π.χ., ταξίδια ανταμοιβές) ή επειδή το πιστωτικό ιστορικό σας δείχνει είστε μια επικίνδυνη δανειολήπτη και θέλουν να καλύψουν τις βάσεις τους.
Ετήσια τέλη μπορεί να κυμαίνεται από τόσο χαμηλά όσο $ 39 τοις χρόνο μέχρι και $ 550 ανά έτος για τα κορυφαία ταξίδια πιστωτικές κάρτες. Τα τέλη αυτά μπορεί να φαίνεται περιττό – ειδικά όταν πολλά από τα καλύτερα cash-back ανταμοιβές κάρτες δεν χρεώνουν μια ετήσια αμοιβή – αλλά υπάρχουν σίγουρα περιπτώσεις όπου πληρώνουν ετήσια συνδρομή μπορεί να αξίζει τον κόπο.
Αν πρέπει να καταβάλει ένα ετήσιο τέλος για να πάρετε μια πιστωτική κάρτα για να μπορείτε να χτίσετε πίστωσης για πρώτη φορά, για παράδειγμα, την καταβολή του τέλους θα μπορούσε να αξίζει τον κόπο αργότερα. Και πληρώνουν ένα μεγάλο τέλους για ένα ταξίδι πιστωτική κάρτα μπορεί επίσης να αξίζει τον κόπο, όταν τα οφέλη της κάρτας είναι πολύ πιο πολύτιμη από την ίδια την αμοιβή, ή αν η κάρτα προσφέρει προνόμια και ανταμοιβές σας δεν θα μπορούσε να κερδίσει με άλλο τρόπο.
# 2: Τόκοι
Όλοι γνωρίζουμε ότι το χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι δαπανηρή, και το μεγαλύτερο μέρος αυτού του κόστους μετριέται σε τόκους πιστωτική κάρτα.
Κάθε φορά που θα φέρουν μια ισορροπία στην πιστωτική σας κάρτα από τον ένα μήνα στον άλλο, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας χρεώνει το ενδιαφέρον για την ισορροπία σας. πιστωτική κάρτα ενδιαφέροντος συγκεντρώνει καθημερινά, και το ενδιαφέρον που χρεώνουν οι πιστωτικές κάρτες μπορούν ιντσών προς το 25% ΣΕΠΕ – ακόμα κι αν έχετε την καλή πίστωση. Αυτό σημαίνει ότι αν σας παίρνει το χρόνο για την αποπληρωμή μια αγορά $ 1.000, που μπορεί στην πραγματικότητα να καταλήγουν να πληρώνουν περισσότερο σαν $ 1.133 για το στοιχείο, ένα $ 133 «τέλος».
Αν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες, το καλύτερο στοίχημά σας είναι να πληρώσει μακριά την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα για να αποφύγει το ενδιαφέρον συνολικά. Τουλάχιστον, εγγραφείτε για ένα χαμηλό επιτόκιο πιστωτικής κάρτας, ώστε να μπορείτε να ελαχιστοποιήσει τους τόκους, όταν δεν μπορούν να πληρώσουν το υπόλοιπό σας στο ακέραιο.
# 3: τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου
Μιλώντας μεταφέρουν μια ισορροπία, πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να μεταφέρουν τα χρέη τους δυσκίνητο, υψηλό επιτόκιο πιστωτικών καρτών που χρησιμοποιούν ένα μεταφοράς υπολοίπου πιστωτικών καρτών για να εξοικονομήσουν χρήματα και να πληρώσει το χρέος γρηγορότερα. Οι κάρτες αυτές συνήθως προσφέρουν 0% ΣΕΠΕ για οπουδήποτε από έξι έως 21 μήνες, πράγμα που καθιστά ευκολότερο για τους κατόχους καρτών να εξοφλήσει το χρέος – δεδομένου ότι κάθε δολάριο που πληρώνουν πηγαίνει προς την αρχή της ισορροπίας κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου προσφοράς.
Αν και αυτές οι κάρτες μπορεί να είναι πολύ χρήσιμο όταν πρόκειται για την εξόφληση του χρέους, είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι πολλοί χρεώνουν μια αμοιβή μεταφοράς υπολοίπου από 3% έως 5% του μεταφερόμενου υπολοίπου. Αυτό σημαίνει, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει $ 30 έως $ 50 για κάθε χίλια δολάρια του χρέους σας μεταφέρει σε μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου.
Αν και αυτές οι αμοιβές μπορεί να αξίζει τον κόπο, αφού δεν θα χρειαστεί να καταβάλει τόκους για κάποιο χρονικό διάστημα – υποθέτοντας μπορείτε να εξοφλήσει το σύνολο του υπολοίπου κατά τη διάρκεια του 0% εισαγωγική περίοδο ΣΕΠΕ, ότι το 3% χρέωση είναι προτιμότερη από μια 25% ΣΕΠΕ – είναι σημαντικό να ζυγίσει τα υπέρ και τα κατά του να πληρώνουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου.
Επίσης, έχετε κατά νου ότι μερικές κάρτες δεν χρεώνει τέλη σε περίπτωση μεταφοράς υπολοίπου. Σιγουρευτείτε για να συγκρίνετε κάρτες μεταφοράς υπολοίπου για να βρείτε τη σωστή επιλογή για τις ανάγκες σας.
# 4: αμοιβές των προτέρων μετρητά
Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες καταστεί δυνατό για σας να δανειστούν έναντι του πιστωτικού ορίου της κάρτας σας και να λάβετε τα μετρητά. Αυτή η πράξη καλείται προκαταβολή σε μετρητά, και μπορεί να φαίνεται αρκετά βολικό αν δεν ξέρετε τα τέλη που εμπλέκονται.
Για τους αρχάριους, οι περισσότερες κάρτες χρεώνουν μια αμοιβή προόδου μετρητών από 2% έως 5% του ποσού του δανείου. Όχι μόνο αυτό, αλλά ίσως χρειαστεί να πληρώσετε τα τέλη ΑΤΜ εκ των προτέρων, μαζί με ένα υψηλότερο επιτόκιο για αναλήψεις μετρητών σε σχέση με το ποσοστό που συνήθως πληρώνουν για τις αγορές. Τελευταίο αλλά όχι σε όλα τουλάχιστον, προκαταβολές σε μετρητά δεν έρχονται με περίοδο χάριτος, που σημαίνει ότι το ενδιαφέρον θα αρχίσουν να συγκεντρώνονται από την πρώτη μέρα μετά την πάρουν τα χρήματα.
Ενώ μια προκαταβολή σε μετρητά μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε πρόσβαση σε χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, είναι ένα ιδιαίτερα δαπανηρό τρόπο για να πάρει τα μετρητά στα χέρια σας. Είσαι πολύ καλύτερα αντλώντας από αποταμιεύσεις, αν χρειάζεστε μετρητά για περίπτωση έκτακτης ανάγκης – και μπορείτε να είστε σίγουροι ότι η κατάσταση έκτακτης ανάγκης θα συμβεί σε κάποιο σημείο, έτσι ώστε να ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, το συντομότερο δυνατό.
# 5: αμοιβές εξωτερικών συναλλαγών
Μερικές πιστωτικές κάρτες χρεώνουν μια ξένη χρέωση συναλλαγής κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την κάρτα σας εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών. Αυτές οι αμοιβές ξένων συναλλαγή μπορεί να κυμαίνεται από 1% έως 5% για κάθε αγορά που κάνετε.
Μερικές κάρτες – ειδικά οι καλύτερες ταξιδιωτικές κάρτες – Δεν χρεώνουμε αυτό το ποσό καθόλου, όμως. Έτσι είναι λογικό να ψωνίσει γύρω για μια νέα πιστωτική κάρτα που δεν χρεώνει ξένες προμήθειες συναλλαγών, αν σκοπεύετε να ταξιδέψετε στο εξωτερικό.
# 6: Αργά τέλη
Αν έχετε πληρώσει το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας αργά, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσει μια πρόσφατη αμοιβή εκτός από την ισορροπία σας και τυχόν τόκους που έχουν προκύψει. Τα τέλη αυτά μπορεί να ποικίλλει από κάρτα σε κάρτα, οπότε βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε καθυστερημένη χρέωση της κάρτας σας, πριν την εγγραφή σας. Συνήθως, τέλη τέλη είναι στη σειρά $ 25 έως $ 39.
Προφανώς, το καλύτερο στοίχημά σας για να αποφευχθούν αυτές οι αμοιβές είναι να πληρώνουν το λογαριασμό σας στην ώρα τους κάθε μήνα. (Α καθυστερήσεων πληρωμών μπορεί να σας κοστίσει και με άλλους τρόπους, πάρα πολύ, δεδομένου ότι θα θέσει πιθανώς ένα βαθούλωμα στην πιστωτική σας.) Μπορείτε να εξετάσει τη δημιουργία του λογαριασμού σας, γι ‘αυτό πληρώνονται αυτόματα μέσω της τράπεζάς σας, ή μπορείτε να επισημάνετε ημερομηνία λήξης πληρωμής σας για σας ημερολόγιο κάθε μήνα. Είτε έτσι είτε αλλιώς, βεβαιωθείτε ότι έχετε πληρώσει το λογαριασμό σας στην ώρα τους για να αποφευχθεί αυτό προστίθεται χρέωση.
# 7: Over-the-όριο αμοιβής
Πιστωτικές κάρτες έρχονται με ένα πιστωτικό όριο που μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και πόσο ανοικτή πίστωση που έχετε ήδη. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι θα αρνηθεί αγορές που κάνετε πάνω από αυτό το ποσό. Η πραγματικότητα είναι, πολλές πιστωτικές κάρτες θα σας αφήσει να συνεχίσει να κάνει τις αγορές, και στη συνέχεια να σας χρεώσει μια αμοιβή over-the-όριο.
Ως κάτοχος της κάρτας, μπορείτε να πληρώσετε το τέλος over-the-όριο, ώστε οι αγορές να μην απορρίπτονται στο μητρώο. Αλλά θα πρέπει να έχετε πραγματικά την ισορροπία σας και κάτω από το πιστωτικό σας όριο, ανά πάσα στιγμή για να αποφύγει την καταβολή αυτού του τέλους. (Τι περισσότερο, αν χρησιμοποιείτε πολλά διαθέσιμων πιστώσεων σας, πονάει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.)
Αν αποπληρωμή του υπολοίπου θρησκευτικά κάθε μήνα, αλλά εξακολουθεί να βρείτε τον εαυτό σας πρόσκρουση επάνω ενάντια πιστωτικό σας όριο, θα μπορούσε να ζητηθεί από τον εκδότη της κάρτας σας για αύξηση του πιστωτικού ορίου.
Αλλά αν είστε κάποιος που έχει πρόβλημα διαμένουν κάτω από το όριο της πιστωτικής σας κάρτας, επειδή είστε μεταφέρουν μια ισορροπία από μήνα σε μήνα, μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε πολύ και σκληρά για τη χρήση πιστωτικών καρτών για να αρχίσει με. Μπορεί να έχετε ένα πρόβλημα των δαπανών που θα μπορούσαν να λυθούν χρησιμοποιώντας ένα μηνιαίο προϋπολογισμό, αλλά μπορεί να χρειαστεί να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες συνολικά για μια στιγμή για να κρατήσει το πρόβλημα του χρέους σας από να πάρει χειρότερα.
# 8: Τέλη πληρωμής Επέστρεψε
Φανταστείτε να πληρώσει το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας, αλλά η επιταγή σας επιστραφεί για ανεπαρκή κεφάλαια. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσει επέστρεψε χρέωση πληρωμής εκτός από την ενδιαφέρουν τα τέλη και τα τέλη τέλη για την ισορροπία της πιστωτικής σας κάρτας, εάν είναι σε καθυστέρηση.
Επέστρεψε τέλη πληρωμής διαφέρουν ανάλογα με την κάρτα, αλλά μπορεί να κοστίσει μέχρι και $ 35. Ο καλύτερος τρόπος για να αποφευχθεί αυτό το τέλος είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας, πριν να γράψει μια επιταγή για λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας ή να πληρώσει το λογαριασμό σας στο διαδίκτυο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Чи є здатися складним планування виходу на пенсію? Забудьте всю заплутану балаканину про пенсії і розподілі активів. Ось все, що вам потрібно знати про планування виходу на пенсію в шість простих кроків.
З’ясувати, скільки вам потрібно
Підрахуйте, скільки грошей вам потрібно для підтримки в вартості життя, коли ви на пенсію.
Одне загальне правило емпіричний каже, що ви повинні прагнути до 80 відсотків від вашого поточного доходу. Якщо ви робите 100 000 $ в рік, наприклад, ви повинні бути спрямовані на пенсійний дохід від $ 80000.
Але я НЕ згоден з цим поняттям. Людина , який робить 100 000 $ в рік і витрачає кожен цент відрізняється від людини , який робить 100 000 $ в рік і живе на 30 відсотків свого доходу.
Тому я рекомендую інший підхід: засновувати своє припущення про те , скільки ви в даний час витрачати , а не стільки ви зараз заробляєте.
Припустимо, що сума, яку ви проводите зараз буде приблизно дорівнює сумі, яку ви витрачаєте, коли ви на пенсію. Звичайно, ви можете бути вільні від деяких поточних витрат, як іпотеки під час вашої виходу на пенсію, але ви, ймовірно, також підібрати нові витрати, такі як поїздки і додаткові витрати на охорону здоров’я.
Помножити на 25
Помножте суму, яку потрібно щороку на пенсію на 25. Це, як великий ваш портфель повинен бути, якщо ви не мають інших джерел пенсійного доходу.
Якщо ви хочете жити на 40 000 $ в рік, наприклад, ви будете мати потребу в портфелі в розмірі $ 1 мільйона доларів (40 000 $ х 25). Якщо ви хочете жити на $ 60 000 на рік, ви будете мати потребу в портфелі в розмірі 1,5 млн доларів.
Дізнайтеся, що соціальне забезпечення буде платити
Перейти на офіційний сайт соціального захисту, щоб використовувати їх Оцінювач, щоб отримати уявлення про те, скільки ви будете збирати на пенсію.
Додайте цю цифру до інших джерел пенсійного доходу, який ви можете мати, як пенсію або рентний дохід. Потім відняти від сукупного річного доходу, який ви хочете, коли ви на пенсію.
Наприклад, Ви хочете жити на $ 60 000 на відставку. Соціальне страхування буде платити вам $ 20000 на рік, в той час як невелика пенсія буде платити вам $ 5000 на рік.
Це означає, що 25 000 $ від вашого доходу походить від «інших» джерел. Тільки $ 35000 повинна виходити від вашого портфеля.
Таким чином, ви будете мати потребу в портфель в розмірі $ 875000 ($ 35 000 х 25), а не портфель в розмірі $ 1,5 мільйона доларів (хоча це не боляче, щоб бути більш підготовленими).
Використовуйте Калькулятор Відставки
Використовуйте пенсійний калькулятор, щоб дізнатися, скільки грошей вам потрібно, щоб зберегти кожен рік, щоб накопичити свій цільовий портфель.
Давайте уявимо, що ви 30. У вас є $ 20000 в даний час зберігаються. Ви хочете вийти на пенсію у віці 65 років Ви хочете пенсійний дохід в розмірі $ 70. 000, з яких $ 25 000 будуть надходити з соціального страхування та інших $ 45000 буде виходити від вашого портфеля. Ви взяти на себе рівень інфляції 4 відсотки, 25 відсотків ставки податку та 7-процентна ставка прибутковості за своїм портфелю інвестицій.
У цих умовах, ви повинні відкласти в сторону $ 24 000 на рік, щоб мати хороші шанси на ваш пенсійний портфель триває до тих пір, поки не буде повернений 99, відповідно до Ю.С. ньюс пенсійного калькулятора.
Вирішальні номера для вашої ситуації, щоб побачити, скільки ви повинні зберегти для досягнення ваших цілей.
Зберегти!
Здійснити свій план в дію!
Почніть збирати гроші. Обрізати походам в рахунок, не обідають в ресторанах, як часто, взяти убогий відпустку і використовувати багато інших прийомів економії грошей, щоб допомогти вам лопату більше грошей у ваші пенсійні рахунки.
диверсифікувати
Інвестувати гроші, які в ваш пенсійний портфель на основі вашого віку, вашої толерантності до ризику, і ваші цілі доходу. Як загальне правило, 110 мінус ваш вік сума грошей, яку ви повинні тримати в Акції (акції), з іншими в облігації і їх еквівалентів. Якщо ви 30, наприклад, тримати 110 – 30 = 80 відсотків свого портфеля в акції, з іншими в облігації і грошові кошти, а також переорієнтацію на рік.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La oss si at du gjør den mest fantastiske spaghetti saus og vennene dine forteller deg at du bør gjøre det til en virksomhet. Hva forretningsmodell vil du bruke?
“Vel,” sier du, “Jeg skal lage et produkt og selge det.” Dette er ett alternativ, men absolutt ikke den eneste.
Ta deg tid til å vurdere den beste forretningsmodell for den nye ideen, og du vil dramatisk øke dine sjanser for å lykkes.
Hva er din Business Model?
Det er tre grunnleggende forretningsmodeller for online handel.
Selge et fysisk produkt.
Selge en tjeneste.
Selge en digital informasjon om produktet.
En annen inntektskilde, noe som gjør at du kan tjene ekstra inntekt uavhengig av hvilken modell du velger å gå med, er affiliate marketing.
La oss ta en titt på hver av disse modellene i mer detalj.
Selge fysiske produkter Online
Selge et fysisk produkt: Dette er trolig den første modellen som kommer til hjernen. Lag en shippable, fysisk produkt og markedsføre det på nettet. Det kan bli solgt via din egen e-handel butikk, en auksjon området, eller du kan selge dine produkter på en tredjeparts nettsted, som Amazon.com.
Fordeler til å selge fysiske produkter på nettet: Sammenlignet med selger fra et fysisk sted, er det flere fordeler ved å selge varer på nettet. Først av alt, kan kundene sjekke ut din produkttilbud uten å måtte gå til den fysiske plasseringen (Hvis du selv har en). Kundene får se alle alternativene, inkludert ting som kunder, ingrediens lister, og relaterte oppskrifter eller bruksområder.
Videoer og bilder av produktet i bruk og OSS seksjoner kan gi kundene mer informasjon enn de noen gang ville ha i en murstein og mørtel butikken.
Ulemper til å selge fysiske produkter på nettet : Du må faktisk gjøre noe. Og lager det. Deretter sende den. Fysiske varer kan ødelegge og er tidkrevende å produsere, inventar og skip.
Og så er det tilbake. Med fysiske varer, er lagerstyring en utfordring. Hvis du gjør for mye og det ødelegger, taper du. Hvis du gjør for lite og du går tom på lager, du mister potensielle salg og kanskje kunder som vil se andre steder for en mer pålitelig forsyning.
Merk: En annen måte å selge fysiske produkter på nettet uten problemer av å måtte lage produkter, håndtere shipping, etc. er å starte en drop shipping virksomhet.
Selling Services Online
Selge en tjeneste: Services er ideell for online salg. Det er to grunnleggende måter tjenester selges online.
Området som en salgsverktøy: Offline virksomheten bruker deres nettsted som et salgsverktøy for tjenester levert offline. Mange offline bedrifter bruker internett som et salgsverktøy for sine tjenester. Deres nettsted fungerer som mer av et selskap brosjyre enn en butikk. Du kan finne (og kvalifisere) en snekker, tannlege eller massasje terapeut gjennom hele sin online tilstedeværelse. Det eneste de har til felles er at du fysisk får alle disse tjenestene. Dette er en flott metode for generering og kvalifisering fører for en tjeneste basert virksomhet.
Området som en Front: Services selges (og levert) online: Eksempler på disse tjenestene omfatter markedsføring, reise og underholdning. Alle disse elementene er solgt og levert via leverandører server. Fordelene med denne modellen er at kundene kan få øyeblikkelig tilfredsstillelse ved å gjøre salget direkte på nettet i stedet for å måtte vente med å snakke med noen eller gjøre en avtale.
Fordeler til å selge en tjeneste på Internett: Det kan være mye billigere å fange opp potensielle kunder og kunder via en godt bygget og markeds nettside enn gjennom tradisjonelle offline metoder. Kundene får masse informasjon om produktet og ikke trenger å reise for å sjekke ut sine alternativer. Vel bygget nettsteder med mye innhold vil utkonkurrere svakere konkurrenter hver gang. Uansett om du bruker en brosjyre eller Storefront plattform, er denne forretningsmodellen raskere og enklere å sette opp enn en som selger fysiske varer.
Ulemper til å selge en tjeneste på Internett : Det er høye nivåer av konkurransen – spesielt for bestemte søkeord. Hvis du er en rørlegger i Seattle, kanskje du har en hard tid rangering for søkeordet “Seattle rørlegger”. Et Google-søk tjener over 2,5 millioner resultater. På grunn av dette, må du vurdere en aggressiv innhold markedsføringsplan.
Fordi du vanligvis ikke får sjansen til å etablere et personlig forhold til kunden, en engasjerende blogg med videoer spiller en viktig rolle i denne forretningsmodellen.
En av de mest effektive måter å markedsføre en tjeneste basert virksomhet er ved hjelp av Facebook-annonsering. Du kan nå målgruppen etter geografisk plassering, demografisk informasjon, og målrettede interesser, så vel. Og den gode nyheten er at i forhold til andre annonsering medier, er Facebook fortsatt relativt billig og kostnadseffektivt for små bedrifter.
Selge informasjon produkter online
Selge informasjon produkter: Tjene penger på nettet ved å selge informasjon produkter er forretningsmodellen av valget for livsstil entreprenører og internett markedsførere. Når du selger produkter eller tjenester en flaskehals utvikler ofte. Bedriftseiere ofte treffer et nivå av salg som de ikke kan vokse utover, uten å endre sin virksomhet – å ansette flere medarbeidere, kjøpe mer utstyr, etc. Med informasjon produkter, trenger du ikke problemer av tradisjonelle bedrifter som overhead, inventar, ansatte , være begrenset til et enkelt sted, etc.
Produktene er nesten utelukkende levert elektronisk og automatisk. Betalinger og fakturering håndteres automatisk av handlekurven og betaling gateway. Du kan behandle en ordre per dag like enkelt som ett tusen transaksjoner.
Informasjon produktsalg kan deles inn i to kategorier.
Nedlastbar Materiale: Den vanligste nedlastbare materialet er en e-bok. De varierer i pris alt fra $ 3.99 til $ 49.00 og oppover. Andre nedlastbare materialet kan inneholde lyd (MP3), video (MP4) og regneark. Høyere priset kurs inkluderer ofte en kombinasjon av pdf og audio / video-filer. Fordi disse produktene leveres digitalt og det er ingen kostnader involvert får du svært høye marginer på disse typer produkter.
Medlemskap Sites: Disse spenner fra elektronisk tilgang til aviser / magasin til full blåst trening nettsteder med video, lyd og interaktive fora alle bak et medlemskap gateway. Disse ofte fakturere månedlig eller årlig medlemskontingent. Noen ganger de er satt til å automatisk levere et sett mengde innhold til hvert nytt medlem – som selvfølgelig leksjoner – over en viss periode av tid. Målet med denne “drypp” metoden er å unngå overveldende nye abonnenter med for mye innhold og å holde dem betale for en lengre periode. Å ha et medlemskap nettsted der medlemmene belastes månedlig er en god måte å få stabile, faste inntekter i din online business.
Fordeler til å selge informasjon produkter online: Mange av disse online tjenesteleverandører gi løpende informasjon som innebærer et tilbakevendende fakturering modell. Med månedlig eller årlig fakturering, vil du kreve et mye lavere antall kunder til å være vellykket. Denne forretningsmodellen krever svært lite vedlikehold tid, når produktet er faktisk opprettet. På grunn av den skalerbar modell, kan du enkelt håndtere et stort antall kjøpe kunder uten å treffe den typiske flaskehalsen som er vanlig i produkter og tjenester til bedrifter.
Ulemper å selge informasjon produkter online : Informasjon leverandører sliter med å formidle den virkelige verdien av deres materiale. Med så mye gratis informasjon tilgjengelig på nettet, er det en utfordring å overbevise noen til å betale deg for innholdet. Dessuten er lett å kopiere og stjele digitalt innhold. Du må tenke på hvordan du kan beskytte innholdet – og hvordan å håndtere tyveri av det.
Tips for å selge Information Online
Folk er ikke villige til å betale for bare noen gamle opplysninger. Oftest materialet trenger for å løse en aktuell, ventende problem . Tenk langs “hvordan” linje. Hvis du vet hvordan du skal gjøre en vanskelig eller komplisert oppgave, kanskje dette ville være et godt grunnlag for en informasjon om produktet. Tror ikke at folk vil betale for informasjon som ligner en typisk blogginnlegg. Pass på at det er omfattende og at det løser et reelt problem.
Den virkelige nøkkelen til å lykkes med å selge informasjon produkter på nettet, er å være i stand til å skrive veldig bra, overbevisende nettside kopi. Mastecopywriting er nummer én ting du trenger å være vellykket selger informasjon produkter på nettet (selvfølgelig det kan hjelpe med alle typer forretninger og markedsføring i tillegg).
Hva Hver Internett-bedrift behov
Uavhengig av forretningsmodell du velger, vil du trenge et innhold markedsføringsstrategi. Uten solid innhold på nettstedet ditt, vil du aldri tiltrekke søkemotor trafikk eller gi potensielle kunder en grunn til å komme tilbake til ditt nettsted. Og potensielle kunder vil ikke ha den informasjonen de trenger for å foreta en informert kjøp – slik at de sannsynligvis ikke vil gjøre en i det hele tatt.
Du bør også vurdere å gjennomføre en e-post markedsføring strategi i virksomheten for å fange den informasjonen til folk besøker nettstedet ditt, og følge opp med dem for å øke din første og gjenta salg.
Hva Online Business Model vil du velge?
Så tilbake til deilig spaghetti oppskrift. Hva forretningsmodell vil du velge?
Selger et fysisk produkt: Din deilig spaghetti saus kunne produseres i volum, pakket, oppbevart og fraktet til pastaelskere over hele verden. Du kan tilby en rekke flaskestørrelser (individ, familie, fest), smaker (kjøttfulle, krydret, økologisk) og stiler (bare saus, med nudler, tørr krydderblanding). Du må enten sette opp en fabrikk eller outsource produksjonen. Uansett, dette er dyrt. Du må vurdere: betaling gateway, drop avsender, produksjon, krav, og avkastning.
Selger en tjeneste: Din spesiell oppskrift kan være grunnlag for en italiensk stil cateringselskap. Ved hjelp av en brosjyre stil nettsted du kan markedsføre din catering virksomhet. Eller du kan tilby intern opplæring til restauranter. Kanskje du kan tilby personlig coaching til enkeltpersoner som ønsker å lære å lage mat en autentisk og deilig spaghetti måltid. Setup tid og investeringer vil trolig være mindre komplisert og mindre kostnadskrevende enn med en faktisk fysisk produkt. Det bør være lettere å differensiere tilbudet ved å selge en tjeneste.
Selge en informasjon om produktet: Dette er trolig den minst kompliserte (og dermed den minst stressende) alternativet. Du kan skrive en enkel eBok undervisning prosessen og ingredienser i kjente oppskrift. Eller du kan snu dette til en fullverdig matlaging medlemskap nettsted komplett med videoer og medlem forum. Innholdet kan vokse som medlems gjør.
Og hvem er å si at du ikke kan gjøre alle tre forretningsmodeller som har en spaghetti saus basert fysisk produkt, service og informasjon produkt imperium?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
5 domande per aiutarvi a vedere se avete bisogno di assicurazione sulla vita in pensione
Quando dico che qualcuno non hanno più bisogno di portare una polizza di assicurazione sulla vita, che spesso mi danno uno sguardo confuso. Poi dicono qualcosa del tipo: “Ma … Ho pagato in esso per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo. Non ho ancora ottenuto nulla fuori di esso “.
In qualche modo noi non diciamo questo su altri tipi di assicurazione.
Prendiamo l’esempio di assicurare un veicolo da diporto. Assumere dopo dieci anni senza incidenti, si vende il veicolo ricreazionale.
Non si direbbe, “Ma io ho pagato nella mia politica per tutto questo tempo. Non posso cancellarlo.”
No, come un dato di fatto, si sarebbe probabilmente sentire abbastanza sollevato dal fatto che tu avessi dieci anni di sicurezza, e non ha mai avuto a che fare con franchigie o regolatori di reclami.
Assicurazione sulla vita è diversa, suppongo perché siamo tutti piuttosto attaccati alla nostra vita.
Quello che dovete ricordare è, per quanto strano possa sembrare, assicurazione sulla vita non è comprato per assicurare la vostra vita. Dopo tutto, sono sicuro che si sarebbe d’accordo, la tua vita non ha prezzo, e nessuna somma di denaro sarebbe sufficiente per assicurare esso. Ciò che l’assicurazione sulla vita è destinato ad assicurare è la perdita finanziaria, o difficoltà, che qualcuno avrebbe esperienza dovrebbe tua fine vita. Il più delle volte la perdita principale è assicurato è la perdita di reddito. Ciò significa che, una volta in pensione, se le fonti di reddito rimangono stabili indipendentemente dal fatto che si cammina su questa terra o no, quindi la necessità di assicurazione sulla vita non può più esistere.
Le seguenti cinque domande non solo aiuterà a determinare se hai ancora bisogno di assicurazione sulla vita, che ti aiutano anche a capire la quantità di assicurazione sulla vita potrebbe essere necessario, e che tipo possono essere giusto per voi.
1. Perché avete bisogno di assicurazione sulla vita?
Qualcuno sperimentare una perdita finanziaria quando si muore? Se la risposta è no, allora non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Un buon esempio di questo sarebbe una coppia di pensionati con una costante fonte di reddito di pensione da investimenti e pensioni in cui hanno scelto un’opzione che paga il 100% al coniuge superstite.
Il loro reddito avrebbe continuato nella stessa quantità, a prescindere della morte di uno dei coniugi.
2. Volete assicurazione sulla vita?
Anche se non ci sarà alcuna perdita finanziaria considerevole esperienza dopo la tua morte, si può piace l’idea di pagare un premio ora in modo che la famiglia, o di un ente di beneficenza preferita, potranno beneficiare dopo la tua morte. Assicurazione sulla vita può essere un ottimo modo per pagare un po ‘di ogni mese, e lasciare una notevole quantità ad una causa di beneficenza, o ai figli, nipoti, nipoti, o nipoti. Può anche essere un buon modo per bilanciare le cose quando si è in un secondo matrimonio e bisogno di alcuni asset di passare ai tuoi figli e alcuni a un coniuge corrente.
3. Qual è la giusta quantità di assicurazione sulla vita?
Pensate alla vostra situazione e le persone che potrebbero subire una perdita finanziaria se si dovesse morire oggi. Che quantità di denaro avrebbe permesso loro di continuare senza provare una tale perdita? Potrebbe essere diversi anni di valore di reddito, o di un importo necessario per pagare un mutuo. Aggiungere la perdita finanziaria sul numero di anni che potrebbe verificarsi. Il totale può dare un buon punto di partenza su quanto assicurazione sulla vita sarebbe opportuno.
4. Fino a quando bisogno di assicurazione sulla vita
Qualcuno incorrere sempre una perdita finanziaria quando si passa via?
Probabilmente no. Naturalmente, se siete nel vostro picco anni guadagno quando si passa via, e si dispone di un non-lavoro o di basso reddito-guadagno coniuge, può essere difficile per il coniuge superstite di risparmiare abbastanza per una pensione confortevole. Ma una volta in pensione, il reddito familiare deve essere stabile, in quanto non sarebbe più dipendere su di voi di andare a lavorare ogni giorno. Se questa è la situazione, allora avete solo bisogno di assicurazione per coprire il divario tra oggi e il pensionamento.
5. Che tipo di assicurazione sulla vita Avete bisogno
Sarà la perdita finanziaria proiettata al vostro aumento di morte, o diminuzione, nel corso del tempo? La risposta può aiutare a determinare il tipo di assicurazione sulla vita si dovrebbe avere.
Quando la perdita finanziaria è limitata agli anni divario tra oggi e la pensione, quindi l’importo della perdita diminuisce ogni anno, come i vostri risparmi per la pensione si sviluppa più grande.
Un termine di assicurazione, o della politica temporanea, è perfetto per queste situazioni.
Ma se si possiede una fiorente piccola impresa, e avere un patrimonio netto più elevato, il vostro immobile potrebbe essere soggetto alle imposte immobiliari. Poiché il valore del vostro immobile si sviluppa, la passività fiscale potenziale diventa più grande. Questa perdita finanziaria aumenta nel corso del tempo.
In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita permanente, come ad esempio una politica universale o politica di tutta la vita, anche se più costoso, vi permetterà di mantenere l’assicurazione più a lungo, fornendo la vostra famiglia con denaro contante per pagare le tasse immobiliari, affinché la struttura non deve essere liquidati.
assicurazione permanente è anche la scelta giusta per qualsiasi politica di assicurazione sulla vita che si vuole essere sicuri che paga, anche se si vive ad essere 100. Un esempio potrebbe essere l’assicurazione sulla vita a beneficio di un ente di beneficenza, o per coprire le spese finali.
Situazioni in cui la vita di assicurazione è necessaria
Coppie nei loro anni di picco di guadagno, risparmiando per la pensione.
I pensionati che perderanno una parte sostanziale del reddito familiare in cui uno dei coniugi muore.
I genitori con i bambini non per adulti.
Famiglie con una grande tenuta, e la tenuta saranno soggetti a tassa di proprietà.
I proprietari delle aziende, partner commerciali e dipendenti chiave impiegati da piccole imprese.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rente gehen, ohne zu speichern? Ja, es kann getan werden.
Sparen für den Ruhestand ist klug, aber wussten Sie, können Sie sich zurückziehen, ohne einen Cent zu speichern? Menschen tun es die ganze Zeit. Und einige von ihnen mit ganz einem schönen Lebensstil zurückziehen. Wie machen Sie das? In ein paar verschiedene Möglichkeiten. Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie ohne speichern überhaupt zurückziehen können.
1. Der Karriereplan
Wenn Sie eine Karriere wählen , wo Vorteile sind gut und ein Vorsorgeplan vorgesehen ist , können Sie mit einem komfortablen garantierten Einkommen zurückziehen und nie einen Cent auf dem Weg sparen.
Je länger Sie arbeiten in Ihrem Beruf, desto höher ist Ihre Altersrente wird.
Ich sehe diesen Ansatz in Aktion am häufigsten mit Lehrern, Feuerwehr und Polizei Arbeitern, Soldaten und Menschen, die für die Bundes- oder Landesregierung arbeiten. Sie halten mit ihrer Karriere, Struktur Dinge so ihr Haus über die Zeit sie in den Ruhestand ausgezahlt, und mit einer stabilen Renten, rentner Nutzen für die Gesundheit, und in einigen Fällen die soziale Sicherheit auch sie sind in der Lage ganz bequem zu leben.
Was macht diese gut Plan Arbeit für eine lange Zeit mit dem gleichen Arbeitgeber haftet. Die meisten Renten geben Ihnen einen Vorteil auf, wie viele Jahre Sie dort waren und auf dem letzten paar Jahren der Entschädigung. Je mehr Jahre, und je höher die Vergütung, die sie für die höher. Wenn Sie zu viel bewegen es unwahrscheinlich ist, werden Sie die Möglichkeit haben, eine möglichst große Rente zu erhalten, wenn Sie mit dem gleichen Arbeitgeber für zwanzig oder dreißig Jahre bleiben.
Eine Sache im Auge zu behalten, können Sie nicht Ihre vollständige soziale Sicherheit erhalten und eine Rente. Es gibt eine soziale Sicherheit Regel die genannte Windfall Elimination Provision , die Sie beeinflussen können , wenn Sie eine Rente von den Jahren der Arbeit , wo Ihre Einnahmen erhalten wurden nicht unter dem System der sozialen Sicherheit. Diese oft Auswirkungen Lehrer in 13 Staaten , die Pensionspläne anstelle der sozialen Sicherheit haben, und es können Sie beeinflussen , wenn Sie eine Rente von der Arbeit im Ausland erhalten.
2. Der späte Beginn Plan
Fachleute, wie Ärzte, Rechtsanwälte, Architekten und Steuerberater, erhalten oft in die Gewohnheit, die Ausgaben mehr als sie mehr machen. In dieser Situation ist es leicht, sich in mittleren Alters ohne wesentliche Altersvorsorge zu finden.
Eine Möglichkeit zu berücksichtigen: verläßt private Praxis oder in kleine Unternehmen und geht einen Unternehmens- oder Regierungs Job finden , die eine Rente bietet. Verbringen Sie die letzten 10 bis 15 Jahre Ihre Karriere in einem Ort , an den Ruhestand Nutzen für die Gesundheit und eine Rente Teil des Pakets ist. Diese späte Startplan kann ein Lebensretter für Hochverdiener sein , die auf dem Weg sparen nicht. Es kann nicht sein , was Sie das vorgestellt später Teil Ihrer Karriere wie zu sein, aber die Renteneinkommen und Leistungen werden Ihren Ruhestand Jahren viel bequemer machen.
Dieser Ansatz kann Ihnen erlauben groß zu leben und verbringen, was Sie in Ihren jungen Jahren machen. Aber denken Sie daran, es gibt keine Garantie ist, dass Sie werden in der Lage sein, diese Regierung Job zu bekommen später. Wenn Sie nicht speichern und können nicht mit einer Rente in eine Karriere Übergang, dann werden Sie mit der letzten Option auf dieser Liste gehen.
Das Leben auf soziale Sicherheit klingt nicht wie die idealen Altersvorsorge, aber wenn Sie eine Menge Spaß auf dem Weg haben, könnte der Kompromiss wert sein. Dieser Plan kann für die freigeistigen Art große Arbeit oder für jedermann, dass aus irgendeinem Grund nicht auf dem Weg gespeichert hat.
Und, wenn Sie bis 70 arbeiten, und warten Sie, bis 70 soziale Sicherheit Anspruch, werden Sie ein angemessenes Einkommen zu bekommen. Sie erhalten viel mehr von später behauptet. Kombinieren Sie, dass das Einkommen mit einem Low-Cost-Lebensstil und lebt für die soziale Sicherheit, es glaubt oder nicht, kann bequem sein – wenn Sie wissen, wie Ihr US-Dollar zu strecken.
Es gibt alle Arten von Möglichkeiten , um Ihr Geld Strecke zu machen. Sie können die Dinge kaufen Sie brauchen weniger von bei Goodwill oder der Suche nach anderen Möglichkeiten , Einkaufen Dinge aus zweiter Hand zu kaufen. Sie können durch die Anmietung ein Zimmer von Familie oder Freunden auf dem Gehäuse speichern.
Oder vielleicht können Sie Fähigkeiten handeln, wie Kochen oder Haustierbetreuung, im Austausch für die Miete oder Dienstprogramme. Werden Sie kreativ in Ihren späteren Jahren, und Sie können schon eine Leistung abziehen – den Ruhestand, ohne einen Pfennig gespart!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ci sono centinaia di carte di credito sparsi in decine di emittenti di carte di credito. Il primo passo per la scelta di una carta di credito è la prima a capire il tipo di carta di credito che si desidera. I tipi di carte di credito sul fascia di mercato da quella di base o “plain vanilla”, senza fronzoli a carte premium con un sacco di vantaggi e benefici.
1. standard o “plain vanilla” carte di credito
le carte di credito standard sono a volte indicato come le carte di credito “plain-vanilla” perché offrono senza fronzoli o ricompense. Sono anche relativamente facile da capire. Si può scegliere questo tipo di carta di credito, se si desidera una scheda che non è complicato e non siete interessati ad accumulare premi.
La carta di credito standard permette di avere un equilibrio revolving fino ad un certo limite di credito. Credito viene utilizzato quando si effettua un acquisto e messa a disposizione di nuovo una volta che hai effettuato un pagamento. Una carica di finanza viene applicato ai saldi in essere alla fine di ogni mese. Le carte di credito hanno un pagamento minimo che deve essere pagato entro una certa data di scadenza per evitare sanzioni di mora.
2. Saldo Carte di Credito Bancario
Mentre molte carte di credito vengono con la capacità di trasferire i saldi, un trasferimento di carta di credito equilibrio è quella che offre un basso tasso introduttivo sui trasferimenti di equilibrio per un periodo di tempo. Se si vuole risparmiare denaro su un equilibrio alto tasso di interesse, un trasferimento di equilibrio è un buon modo per andare.
equilibrio trasferimento offre variare del tasso promozionale – alcuni sono a partire da 0% – e la lunghezza del periodo promozionale. Più basso è il tasso promozionale e più lungo è il periodo promozionale, il più attraente la carta è – ma avrete spesso bisogno buon credito per qualificarsi.
3. Rewards carte di credito
Proprio come indica il nome, premia le carte sono quelle che offrono ricompense sugli acquisti con carta di credito.
Ci sono tre tipi fondamentali di ricompense carte: cashback, punti, e viaggi. Alcune persone preferiscono la flessibilità di premi cashback, mentre altri come punti che possono essere convertiti in denaro o altra merce. premi di viaggio carte rimangono uno dei preferiti tra i viaggiatori frequenti a causa della possibilità di guadagnare voli gratuiti, soggiorni in hotel, e altri vantaggi di viaggio.
4. Carte di credito per studenti
carte di credito degli studenti sono quelli progettati appositamente per gli studenti universitari con la consapevolezza che questi giovani adulti spesso hanno poca o nessuna storia di credito. Un candidato di carta di credito per la prima volta in genere hanno un tempo più facile ottenere approvato per una carta di credito studente di un altro tipo di carta di credito.
carte di credito degli studenti possono venire con vantaggi aggiuntivi come ricompense o basso tasso di interesse sui trasferimenti di equilibrio, ma queste non sono le caratteristiche più importanti per gli studenti in cerca di prima carta di credito. Gli studenti in genere devono essere iscritti ad un organismo accreditato di quattro anni all’università per essere approvato per una carta di credito studente.
5. carte Charge
carte di credito non hanno un limite di spesa prefissato e saldi devono essere pagati in pieno alla fine di ogni mese. carte di credito in genere non hanno una carica di finanza o di pagamento minimo in quanto il saldo deve essere pagato per intero. I ritardi di pagamento sono soggetti ad una tassa, le restrizioni di carica, o la cancellazione della carta a seconda del contratto di carta.
In genere bisogno di avere una buona storia di credito per beneficiare di una carta di pagamento.
6. carte di credito garantito
carte di credito garantiti sono un’opzione per le persone che non hanno una storia di credito o che hanno danneggiato credito. carte garantiti richiedono un deposito di sicurezza per essere collocato sulla scheda. Il limite di credito su una carta di credito garantito è tipicamente pari al deposito effettuato sulla carta, ma potrebbe essere più in alcuni casi. Sei ancora tenuti a effettuare i pagamenti mensili sul saldo della carta di credito garantito. Scopri recensioni relative alle carte di credito più garantiti.
7. Carte di credito Subprime
carte di credito subprime sono uno dei peggiori prodotti di carte di credito. Queste carte di credito sono orientati verso i candidati che hanno una cattiva storia di credito e in genere hanno alti tassi di interesse e le spese. Mentre l’approvazione è spesso rapido, anche per quelli con cattive di credito, i termini sono spesso confuse. Il governo federale ha fatto le regole per quanto riguarda l’importo delle tasse subprime emittenti di carte di credito possono caricare, ma le emittenti di carte spesso cercare scappatoie e modi per aggirare queste regole.
Nonostante la scarsa attrattiva delle carte di credito subprime, alcuni consumatori continuano a richiedere le carte perché non possono ottenere credito altrove.
8. Carte prepagate
Le carte prepagate richiedono il titolare della carta per caricare il denaro sulla carta prima che la carta può essere utilizzata. Gli acquisti vengono ritirati dal saldo della carta. Il limite di spesa non rinnova fino più soldi viene caricato sulla carta.
Le carte prepagate non hanno spese di finanza o pagamenti minimi in quanto il saldo è ritirato dal deposito. Queste carte non sono in realtà carte di credito, e non direttamente aiutano a ricostruire il tuo punteggio di credito. Le carte prepagate sono simili alle carte di debito, ma non sono legate a un conto corrente.
9. Carte scopo limitato
carte di credito scopo limitato possono essere utilizzati solo in posizioni specifiche. carte scopo limitato sono usati come carte di credito con un importo minimo di pagamento e finanza. Conservare le carte di credito e carte di credito del gas sono esempi di carte di credito scopo limitato.
10. carte di credito Business
carte di credito aziendali sono progettati specificamente per uso aziendale. Essi forniscono gli imprenditori con un metodo facile di mantenere attività e operazioni personali separata. Ci sono carte di credito aziendali e di carica standard disponibili.
La vostra storia di credito personale è utilizzato anche per una carta di credito aziendale – emittente della carta di credito ha ancora bisogno di tenere un conto individuale per il saldo della carta di credito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عندما كنت في حاجة النقدية بسرعة، قد تفكر في قروض يوم الدفع كمصدر للتمويل قصير الأجل. يوم الدفع القروض هي سهلة للحصول على ولا تتطلب أي نوع من التحقق من الائتمان، وجعلها أكثر سهولة من قرض شخصي أو حتى سلفة نقدية بطاقة الائتمان. ولكن، هل هم حقا فكرة جيدة؟
كيف العمل يوم الدفع القروض
قرض يوم الدفع هو في الأساس سلفة ضد الراتب الخاص بك المقبل. كنت تعطي المقرض يوم الدفع كعب راتبك كدليل على الدخل ونقول لهم كم تريد الاقتراض. أنها تعطيك قرض لهذا المبلغ، الذي كنت المتوقع أن سداد عندما تتلقى راتبك.
ويستند فترة السداد على عدد المرات التي تحصل على رواتبها، أي أسبوعيا، كل أسبوعين أو شهريا. بالإضافة إلى دليل العمل وكعب الدفع، سوف تحتاج أيضا كشف حساب مصرفي أو معلومات الحساب المصرفي لتطبيق. وعادة ما يتم إيداع القروض يوم الدفع الحق في حسابك المصرفي بمجرد الانتهاء من الموافقة عليها.
اعتمادا على كيفية بمعالجة المقرض يوم الدفع القروض، قد تضطر إلى كتابة شيك بعد مؤرخة لمبلغ القرض، بالإضافة إلى أي رسوم. تتطلب بعض الدول في الاختيار لتكون مؤرخة لهذا اليوم المقترض يتلقى المال. في هذه الحالة، قد تضطر إلى توقيع عقد ينص على الاختيار سيتم عقد من قبل المقرض حتى الموعد المتفق عليه للسداد.
بتاريخ يأتي القرض المناسب، كنت ملزمة لسداد القرض، مضافا إليها رسوم المقرض أي رسوم على الدفع. إذا لم تتمكن من سداد القرض بالكامل، يمكن أن تسأل المقرض يوم الدفع تمديد، وهو ما يعني عادة دفع رسوم أخرى.
إذا كنت الافتراضي على قرض يوم الدفع، فإن العواقب المحتملة هي مماثلة لتعثر على بطاقة الائتمان أو الديون غير المضمونة آخر. يمكن أن الفشل في سداد يؤدي إلى المقرض يهدد المحاكمة الجنائية أو تحقق الاحتيال.
على الجانب السلبي من السهل المال: لماذا يوم الدفع القروض هل الخطرة
يوم الدفع القروض هي مريحة ولكن أن الراحة تأتي في التكلفة. يمكن أن تتراوح الرسوم المالية 15-30 في المئة من المبلغ الذي اقترضت، والتي يمكن بسهولة جعل معدل النسبة السنوية الفعلي على القرض في نطاق من ثلاثة أرقام.
حتى إذا كان لديك فقط القرض لبضعة أسابيع، أنت من المحتمل أن تدفع أكثر من ذلك بكثير في المصالح مع الدفع القرض مما كنت للحصول على قرض شخصي أو حتى سلفة نقدية بطاقة الائتمان. قروض يوم الدفع وغالبا ما تكون مشكلة بالنسبة للأشخاص الذين يستخدمونها لأنها تميل إلى أن تكون المفضلة لدى المقترضين الذين قد لا يكون نقدا أو خيارات التمويل الأخرى المتاحة بسهولة.
واحدة من أكبر المزالق التي يمكن أن يحدث مع القروض يوم الدفع هو عندما يقع المقترض في دوامة من توسيع مرارا قروضها. وجدوا أنفسهم غير قادرين على سداد القرض على الدفع، ولذلك تمديد القرض لفترة أخرى في الاجور. أنها لا تزال تنفق الأموال المقترضة وفي هذه الأثناء، والرسوم لا تزال تتراكم. انها حلقة مفرغة وانها واحدة التي يمكن أن تستمر إلى أجل غير مسمى، حيث لا يوجد حد لعدد المرات التي يمكن للشخص الحصول على هذا النوع من القروض.
يوم الدفع القرض بدائل
أفضل شيء يمكنك القيام به لتجنب الحاجة إلى الاعتماد على قروض يوم الدفع هو إنشاء ميزانية لتغطية النفقات الخاصة بك. قطع العديد من الإنفاق غير الضروري والتركيز على إضافة الأموال إلى صندوق الادخار الطوارئ التي يمكنك الاستفادة عند النقدية قصيرة. حتى الفكة وجدت في جميع أنحاء المنزل يمكن وضعها في الادخار.
الادخار بناء يستغرق وقتا طويلا، ومع ذلك، وإذا كان حساب غير متوقع للملوثات العضوية الثابتة هناك طرق أخرى للتعامل مع ذلك، ما وراء قروض يوم الدفع. على سبيل المثال، قد تكون قادرة على قطع الوسيط ببساطة عن طريق طرح العمل للحصول على سلفة ضد الراتب الخاص بك. قد صاحب العمل تقديم هذا في حالات الطوارئ، دون تحصيل الرسوم المرتبطة القروض يوم الدفع. ولكن، انها ليست شيئا كنت تريد أن تجعل من هذه العادة.
هل يمكن أيضا النظر في القرض دكان البيدق. إذا كان لديك المجوهرات والأدوات والإلكترونيات أو عناصر أخرى ذات قيمة، يمكنك استخدام هذا كضمان للحصول على قرض دكان البيدق على المدى القصير. يمكنك الحصول على النقد للالبند الخاص بك، ويمكنك أن تأتي يزال ذهابا وسداد القرض والحصول على البند الخاص بك مرة أخرى، وضمن الإطار الزمني المحدد. الجانب السلبي هو أنه إذا كنت لا سداد القرض، دكان البيدق يبقي ضمانات الخاصة بك. ولكن، وهذا هو في كثير من الأحيان بديلا أفضل من الحصول على قرض يوم الدفع مضمون والتعرض للضرب مع رسوم باهظة التي تؤدي إلى دوامة الديون الخطيرة.
في حين ليست مثالية، يمكن أن تقدم بطاقة الائتمان أيضا أن تكون بديلا للقرض يوم الدفع. من الناحية المثالية، وكنت قد صندوق للطوارئ التي أنشئت لتغطية أزمة مالية، ولكن بطاقة الائتمان وسوف يعمل في السؤال وبدلا من دفع 300 في المئة أبريل على قرض يوم الدفع التي يجوز لل25-29 في المئة أبريل على بطاقة الائتمان بدلا من ذلك .
وأخيرا، يسأل الأصدقاء أو العائلة للحصول على قرض للمساعدة في الحصول من خلال صعوبة هو احتمال آخر. معظم الناس لديهم أقارب أو الأصدقاء الذين سوف القرض لهم المال اللازم للمساعدة في نفقات غير متوقعة أو حالات الطوارئ. قليل من دون فائدة عادة ما يضاف إلى هذه القروض ويمكن في بعض الأحيان أن ترتيبات لدفع القرض على أقساط مع مرور الوقت.
فقط تذكر أن نكون واضحين مع الشخص الذي كنت الاقتراض من حول كيف ومتى سيتم سداد القرض. يمكن اقتراض المال من الأصدقاء أو أفراد الأسرة تدمر العلاقات إذا لم يتم التعامل معها بشكل مناسب لذلك تأكد من وضع توقعات واقعية في البداية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos haluat maksaa pois velkaa, sinun on tehtävä joitakin vaikeita valintoja. Niistä ensimmäinen on joka velan takaisinmaksu vaihtoehto valitaan. On hyviä ja huonoja puolia kunkin vaihtoehdon ja joka sinulle parhaiten riippuu velan, tulot, kuukausittaiset kulut, että on tärkeää luottoluokitus, ja kuinka paljon velkaa haluat maksaa pois. Tässä on kuusi velan takaisinmaksu vaihtoehtoja harkita.
Maksaa oman
Maksat omalla liittyy arvioimalla velka, koota suunnitelma maksaa pois velkaa, ja tehdä suunnitelma työtä. Saatat joutua soittaa velkojille ja lainanantajien treenata maksuaikataulu tai pyytää alemmalla korolla. Olet velvoitettu lähettämään kuukausimaksut kaikkiin velkojille. Miten ja milloin maksat velkasi riippuu teistä. Velan takaisinmaksu suunnitelma sisältää sekä oman vakuudellisten ja vakuudettomien velkojen.
Consumer Credit Neuvonta
Luotto neuvontapalvelu tyypillisesti toimii budjetin rajoissa keksiä edullinen kuukausimaksu kaikille vakuudettomat velat. Luotto neuvontapalvelu laittavat sinut velan hoitosuunnitelma (DMP), joka yleensä sisältää alemman vähimmäismaksu jokaiselle velkojille ja alemman koron. Luotto neuvonta kestää yleensä noin kolmesta viiteen vuoteen. Et saa käyttää luottokorttia, kun olet on DMP. Vaikka luotto-raportti päivitetään osoittamaan, että olet luotto neuvontaa, se ei satu luotto-pisteet.
velka
Velkajärjestelyihin jossa yhdistyvät kaikki velat yhdeksi kuukausimaksu. Tietyt velkajärjestelyihin ohjelmissa on mukana uuden velan vakauttamista laina, jota käytetään maksaa pois vakuudettomia velkaa. Tämä edellyttää, että sinulla on tarpeeksi hyvä luotto pisteet saada uutta lainaa. Muut ohjelmat toimivat enemmän kuin kulutusluottojen neuvonta yhdistämällä kuukausierä.
Velkajärjestely
Onnistuessaan velkajärjestelyt voi alentaa koko velka jopa 40%: sta 60%. Maksat kuukausimaksun velkajärjestelyt yritys, joka neuvottelee kertakorvausta, joka on vähemmän kuin koko summa olet velkaa. Kun korvaussummia on saavutettu, velkajärjestelyt yritys käyttää rahaa Saatat lähettää maksamaan ratkaisuun. Velkajärjestelyt edellyttää, että olet jäljessä maksuja. Ei ole mitään takeita velkojat ja perintätoimistoja hyväksyvät sovintotarjous. Et välttämättä saa hyvitystä, jos ratkaisua ei ole onnistunut.
Luku 7 Konkurssi
Luku 7 konkurssi on tapa saada yhteensä helpotusta kaikkien tai joku vakuudettomia velkoja. Sinun on läpäistävä tarveharkinnan ja käydä läpi luotto neuvontaa osoittaa, että et tee tarpeeksi rahaa maksaa pois velkaa itse. Riippuen valtion lakia, saatat joutua luopumaan varoja maksaa pois joitakin velkaa. Tämä sisältää kotona tai autossa, jos sinulla on oma pääoma. Useimmat vakuudettomien velkojen voidaan pyyhkiä pois, tai tyhjä, konkurssissa. Kuitenkin lapsi tukea, verovelkojen ja opintolainoja voi olla konkurssissa.
Luku 13 Konkurssi
Luku 13 konkurssi on eräänlainen konkurssi, jonka avulla voit maksaa velkojaan kolmen tai viiden vuoden aikana. Velka on jäljellä sen jälkeen, kun luku 13 konkurssi on valmis puretaan. Saatat tiedoston luku 13 konkurssi kun teet liikaa rahaa tiedostoon Luku 7 tai kun on varat, jotka haluat säilyttää. Sinun täytyy myös käydä läpi luotto neuvontaa tiedoston Luku 13 konkurssiin. 13 luvussa, joudut maksamaan elatusmaksuja ja elatusmaksut, tietyt verovelkoja, mahdolliset palkat velkaa työntekijöille, normaaliin talon ja auton maksut, ja mahdolliset palkkasaatavat olet oman talon ja auton.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
