Mnoho lidí nenávidí myšlenku udržet peníze v spořící účet. Mají pocit, že je to jen tam sedí, vydělávat téměř nic, a že přicházíte o získání lepší výnosy jinde.
Už jste někdy pocit, že?
Je to pocit, že dělá hodně smysl. Koneckonců, tam opravdu není důvod se spokojit s horším přiznání, když byste mohli dělat lépe někde jinde. Lepší návratnost znamená, že dosáhnete svého cíle rychleji, a není to celá bod šetří peníze?
Samozřejmě, že je. Ale je tu vždy trade-off.
Investice činí tuny smyslem pro dlouhodobé cíle, jako je finanční nezávislost, protože Nevýhodou je minimální a vzhůru je velký. Pokud si dělat těžkou práci držet se svého plánu přes vzestupů a pádů, budete pravděpodobně v plusu.
Ale je to mnohem murkier, když se podíváte na krátkodobých finančních cílů, jako je dům akontace byste chtěli, aby se za pár let nebo mimořádných úspor byste mohli potřebovat v každém okamžiku. Má smysl investovat v těchto situacích? Jak můžete získat přiměřené výnosy, aniž by byla obětována na cíle, kterých chcete dosáhnout?
Tady je můj pohled.
Tři důvody, proč investovat krátkodobé úspory
Ve většině případů tvoří jednoduchý spoření nebo CD je nejlepší krátkodobé investice pro peníze, budete muset během příštích tří let.
Já vím, já vím. Není to vzrušující, není to sexy, a to rozhodně nebude vás bohatý. K dispozici jsou tři dobré důvody, proč se prostě nestojí za to krátkodobé investice, když vaše časové osy je tak krátký.
1. Je tu příliš mnoho nejistoty
Velkou trade-off s investováním je nejistota. Jistě, může se ocitnout až o 10% za rok, ale můžete stejně snadno ocitnout až 20% či více. A protože nemají žádnou kontrolu nad tímto načasováním, je to velmi těžké, aby definitivní krátkodobé plány. Co když akciový trh klesne o několik měsíců dříve, než budete chtít koupit váš dům? Co dělat?
S spořící účet, budete přesně vědět, kolik je potřeba šetřit a kdy si budete moci dosáhnout svého cíle. Také víte, že peníze bude určitě u toho, když ji budete potřebovat. To dělá plánovat svůj život snadný a jistý.
2. Rozdíl není tak velký, jak si myslíte
V krátkých časových intervalech, částka, kterou výjimkou záležitostí, mnohem víc, než návratu dostanete. Dokonce i velké rozdíly v návratu pravděpodobně nebude záležet tak moc.
Řekněme, že chcete 24.000 $ na zálohu na dům, který chcete koupit za dva roky. Máte-li ušetřit $ 1,000 na měsíc a získejte 1% v spořicí účet oproti 8% na investiční účet, po dvou letech, budete muset:
- $ 24,231.41 na spořícím účtu
- $ 25,933.19 na investiční účet
To je rozdíl asi 1700 $. Nebo se na to dívat jinak, můžete ušetřit $ 65 méně za měsíc a ještě dosáhnout svého cíle, pokud máte 8% výnos namísto návratnosti 1% s. Ale existuje několik varovná slova:
- Pokud opravdu potřebujete extra $ 1,700, můžete zaručit to, že přispívá extra $ 70 za měsíc na spořicím účtu.
- Uložíte-li méně každý měsíc a / nebo uložit na kratší dobu, bude rozdíl mezi těmito dvěma výnosy být menší.
- Že 8% návratnost není zaručena. Dalo by se dokonce skončit s méně peněz investovat v případě, že trh se propadne právo, když je potřeba stáhnout tyto fondy.
Sečteno a podtrženo je toto: Ano, investice vám dává šanci mít více peněz na jejím konci. Ale my nemluvíme o tom, že bohatí ve srovnání s být chudý. Bavíme se o poměrně malé rozdíly ve vztahu ke svým finančním cílům.
3. můžete vyhnout emoční Roller Coaster
To je jedna věc, kterou se podívat na čísla a myslet na sebe, že Nevýhodou je, stojí za to vzhůru, ale ve skutečnosti zažívají vzestupy a pády investování je úplně jiná věc.
Jak se budete cítit , pokud nádrže na akciový trh a uvidíte, že váš akontace fond snížil na polovinu – potenciální odkládá svůj sen o vlastnictví domu po mnoho let? Co když váš nouzový fond náhle ztrácí $ 4,000 v době, kdy se cítíte nejistá o vaší aktuální stabilitu zaměstnání?
Pamatujte si, že lepší návratnost cílem není. Skutečné cíle jsou věci, které chcete dělat se svým životem, a investice znamená, že budete neustále se starat o tom, zda budete moci dělat jim.
Když Krátkodobé investice dávat smysl
Se všemi, že řekl, že to není jako investování je špatné. Investování je fantastický nástroj ve správných situacích, a zde jsou dva případy, kdy to může udělat hodně smysl investovat své krátkodobé úspory.
1. Váš Časová osa je flexibilní
Možná byste chtěli koupit dům za dva roky -, ale to není velký problém, pokud budete muset čekat tři roky. Pokud je vaše časové osy je flexibilní a že jsi v pořádku s možností, že bude muset čekat déle, než dosáhne svého cíle, pak potenciální vzhůru investování může být užitečné.
2. Máte větší úspory než je potřeba
Řekněme, že budete potřebovat $ 30,000 rovná šestiměsíční nouzový fond, a máte $ 60,000 uložen. V takovém případě byste mohli investovat peníze, doufat v lepší návratnost, a pravděpodobně stále mít dost peněz na účtu iv případě, že akciový trh tankovat pravdu, když to potřeboval.
Jinými slovy, pokud si můžete dovolit ztratit značnou část svých úspor a přitom být na trati pro své cíle, pak se vzhůru investování může být stojí za to.
Co jste spoření?
Kdykoli budete dělat rozhodnutí, jako je tento, je užitečné, aby krok zpět a připomenout si konkrétního výsledku jste vlastně doufali.
V tomto případě, že jste šetří na konkrétní osobní cíl, protože máte pocit, že se zlepší váš život nějakým způsobem. To je ten výsledek hledáte. Návratnost dostanete, je relevantní pouze do té míry, že vám pomůže dosáhnout tohoto cíle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
