Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het naderen van het onderwerp van goed plannen kan vaak een ongemakkelijk gesprek voor velen. Maar het hebben van een goed plan, zich bewust van wat het zegt, en ervoor te zorgen dat het weerspiegelt uw waarden en wensen is een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven.
Antwoorden op vragen over estate planning weerspiegelen onze zeer menselijk verlangen om te voorkomen dat praten over sterven. Dit zijn enkele gemeenschappelijke antwoorden wanneer mensen wordt gevraagd naar hun goed plannen:
We hebben niet één. We weten dat we moeten, maar we hebben niet rond gekregen om het.
We deden wil een lange tijd geleden, toen onze kinderen jong waren, maar nu die kinderen hebben kinderen van hun eigen land.
We hebben een goed plan en / of trusts, maar we zijn niet zeker wat het zegt of werkelijk betekent.
De rol van de financiële adviseurs is om klanten te helpen starten, voort te zetten of te beëindigen deze uitdagende gesprek. Soms zijn de overige beslissingen zijn eenvoudig. Andere tijden koppels niet mee eens en er kunnen knelpunten die hun beslissingen verlammen. Soms is er geen voor de hand liggende persoon om de rollen die betrokken zijn als uitvoerder, voogd voor de kinderen, of een volmacht te vullen.
Hoewel we zijn niet advocaten en niet kan en niet juridisch advies te geven, kunnen we helpen bij de voorbereiding en duidelijkheid bieden voor uw eerste bezoek met een advocaat.
Hoe Activa worden verdeeld
Als u niet beschikt over een goed plan de staat zorgt voor een voor je. Bij de dood, zijn vrijwel alle activa verdeeld op de volgende manieren:
Ownership – Als uw woning is eigendom van medehuurders met overleving, het actief gaat om de resterende overlevende eigenaars. Dus als u uw eigen huis met uw echtgenoot, uw echtgenoot krijgt het.
Begunstigden – Over het algemeen noem begunstigden op pensioenplannen, levensverzekeringen en de gezondheid spaarrekeningen.
Door het wil of staatswet – Alles wat niet wordt verdeeld door eigendom of begunstigde. Sommige mensen geloven dat ze zullen niet een testament nodig hebben omdat hun echtgenoot alles wordt door het bezit of de begunstigde. Terwijl dat waar kan zijn, wat gebeurt er als je beide samen sterven?
Een tweede huwelijk, een gezin cabine, een kind met speciale behoeften, een deelbelang in een stukje onroerend goed (een familiebedrijf etc.) zijn voorbeelden van hoe de verdeling van de activa ingewikkeld kan worden.
Een Estate Plan weerspiegelt wat voor u belangrijk is
Uw goed plan kan dienen als een weerspiegeling van wat belangrijk is in je leven is. Dit kunnen harde gesprekken, maar zijn belangrijk.
Als u een charitatieve gever tijdens het leven, wil je die erfenis bij de dood voort te zetten?
Hoeveel is genoeg of te veel voor uw kinderen of andere familieleden?
Hoe ga je bepalen wat eerlijk is? Vaak wat “fair” is niet altijd “gelijk zijn.”
Als arbeidsongeschikt wordt, zal die beslissingen nemen namens u maken?
Estate planning omvat ook de vragen over wie en hoe beslissingen worden genomen als u arbeidsongeschikt zijn.
Wie zal de financiële beslissingen te nemen? Volmacht of levende trusts?
Wie zal de gezondheid beslissingen te nemen? Healthcare richtlijnen vitale documenten. Wie heeft toegang tot uw medische gegevens met de huidige HIPPA regelgeving?
Een Estate Plan evolueert Your Life Changes
Estate planning is niet iets wat je een keer te doen en dan ben je klaar. Uw goed plan moet veranderen als je leven verandert. Hieronder vindt u enkele aanvullende overwegingen:
Als je kleinkinderen hebt, wilt u direct geld aan hen te geven?
Op welke leeftijd wil je elke volwassen kinderen om een erfenis ontvangen? Je kan besluiten dat u wilt geld in een trust voor uw volwassen kinderen langer dan je aanvankelijk goed plannen aangegeven, of u kunt kijken naar uw volwassen kinderen en zeggen dat ze moeten niet te wachten of te gaan met eventuele trusts als je nu gestorven.
Je zou niet een charitatieve bedoeling eerder in hun leven hebben gehad, maar nu doen, of je charitatieve intentie zou hebben veranderd.
Ik heb bijhouden hoeveel verschillende testamenten ik heb gedaan in mijn leven verloren. Dit weerspiegelt het feit dat ik heb geen kinderen, was in een partnerrelatie voor 34 jaar voordat ik het recht om te trouwen ontvangen, hebben onroerend goed in een andere staat, hebben charitatieve wensen en dat ik een financieel planner die in planning gelooft .
Een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven is om je goed op orde. Dat ze zich door een overleden dierbaren financiële leven om te bepalen wat ze hebben en niet hebben is een extra last die kan worden vermeden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elizabeth Warren za 50-30-20 reguła może pomóc w kierowaniu swoim budżecie
Gratulacje, stworzył budżet. Jesteś świadomy, ile pieniędzy można wydać na dom, samochód i Twojego funduszu emerytalnego. Ale w jaki sposób alokacji finansowej w porównaniu do kwoty, którą idealnie powinien wydać i ocalić?
Harvard ekspert bankructwo Elizabeth Warren – nazwany przez Time Magazine jako jeden ze 100 najbardziej wpływowych ludzi na świecie – i jej córki, Amelia Warren tyagi , ukuł 50/30/20 zasada w książce oni współautorami razem ” wszystko swoją wartość: The Ultimate Lifetime Plan Money „.
Plan 50/30/20 przedstawia następujące cztery etapy:
Krok pierwszy: Oblicz Twój dochód po opodatkowaniu
Twój dochód po opodatkowaniu jest kwota zebrać po podatki są pobierane z pensji, takie jak podatek stanowych, lokalnych podatków i Medicare i Social Security podatku.
Jeśli jesteś pracownikiem ze stałym wypłaty, twój dochód po opodatkowaniu jest łatwe do rozszyfrowania. W przypadku opieki zdrowotnej, składki emerytalne lub inne potrącenia są pobierane z pensji, wystarczy włożyć je z powrotem.
Jeśli jesteś samozatrudniona, dochód po opodatkowaniu wynosi dochód brutto, minus swoje wydatki biznesu (takie jak koszt laptopa lub loty do konferencji), minus kwota przeznaczona na pokrycie podatków.
Krok drugi: ograniczyć musi 50 procent
Przeglądu budżetu. Zauważ, ile wydasz na „potrzeby”, takich jak artykuły spożywcze, budownictwo mieszkaniowe, użyteczności publicznej, ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie samochodu. Kwota, którą wydasz na te „potrzeby” nie powinna być większa niż 50 procent wynagrodzenia całkowity po opodatkowaniu, zgodnie z 50/30/20 regułą.
Co potrzeba i co to chodzi? To jest pytanie za milion dolarów. Wszelkie płatności, że można zrezygnować z tylko drobne niedogodności, takich jak rachunki za kablowej lub ubrania z powrotem do szkoły, to chcą. Wszelkie płatności, które poważnie wpływają na jakość życia, takich jak leki na receptę i energii elektrycznej, jest potrzeba.
Jeśli nie można zrezygnować z płatności, takie jak minimalnej spłaty na karcie kredytowej, jest również uważany za „konieczność”, według Warrena i tyagi. Czemu? Ponieważ ocena kredytowa będzie negatywnie jeśli nie płacą minimalną.
Krok trzeci: ograniczyć chce 30 procent
Na powierzchni, Krok trzeci brzmi świetnie. Trzydzieści procent moich pieniędzy można umieścić w kierunku moich zachcianek? Witam, piękne buty, podróż na Bali, fryzury salon i włoskich restauracji.
Czekać! Nie tak szybko. Pamiętam, jak ścisłe byliśmy z definicji „potrzebie”? Twój „chce” zawierać nieograniczoną planu wiadomości tekstowych, w domu za kabel rachunek i kosmetycznych (non-mechaniczne) napraw samochodu.
Czasami można kupić „konieczność”, który uaktualnia do „chce”. Chleb jest potrzeba; Oreo cookie są Kupię. Tak, są one zarówno zaklasyfikowane jako „artykuły spożywcze”, ale jeden jest wyraźnie uznaniowy.
można wydać więcej na „chce”, niż myślisz. Wytartym minimum ciepłą odzież potrzeba. Wszystko poza tym – jak zakupy na ubrania w centrum handlowym, zamiast gniazdka dyskontowej – kwalifikuje się jako niedostatku.
Krok czwarty: wydać co najmniej 20 procent od oszczędności i dług Spłaty
Wydać co najmniej 20 procent swojego dochodu po opodatkowaniu spłatę długów i oszczędzania pieniędzy w funduszu awaryjnego i kontach emerytalnych.
Jeśli nosisz saldo karty kredytowej, minimalna wpłata to „potrzeba”, który liczy się do 50 procent. Wszystko poza tym jest dodatkowa spłata długu, który kwalifikuje się do tego 20 proc. Jeśli nosisz hipoteczny lub kredyt samochodowy, minimalna wpłata to „potrzeba”, a wszelkie dodatkowe płatności liczą się swoimi „oszczędności i spłaty zadłużenia.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Os fundos de investimento são, talvez, a maneira mais fácil e menos estressante para investir no mercado. Na verdade, mais dinheiro novo foi introduzido fundos durante os últimos anos do que em qualquer momento da história. Antes de saltar para a piscina e começar a jogar seu dinheiro em fundos de investimento, você deve saber exatamente o que são e como eles funcionam. Como parte de nosso guia completo para iniciantes para investir em fundos mútuos especial, este artigo pode lhe dar a base necessária para começar a entender fundo mútuo de investimento.
O que é um fundo mútuo?
Simplificando, um fundo mútuo é uma piscina de dinheiro fornecido por investidores individuais, empresas e outras organizações. Um gerente de fundo é contratado para investir o dinheiro dos investidores têm contribuído, eo objetivo do gestor do fundo depende do tipo de fundo; um gestor de fundos de renda fixa, por exemplo, iria esforçar-se para fornecer o mais alto rendimento com o menor risco. Um gerente de crescimento a longo prazo, por outro lado, deve tentar bater o Dow Jones Industrial Average ou o S & P 500 em um ano fiscal.
Fechado vs. fundos abertos, carga vs. Não-Load
Os fundos de investimento são divididos ao longo de quatro linhas: fechado e fundos abertos; o último é subdividido em carga e sem carga.
Fundos fechados Este tipo de fundo tem um determinado número de ações de emissão ao público através de uma oferta pública inicial. Estas ações são negociadas no mercado aberto; isto, combinado com o fato de que um fundo fechado não resgatar ou emitir novas ações como um fundo mútuo normal, submete as participações em fundos para as leis da oferta e da procura. Como resultado, as ações de fundos fechados normalmente negociadas com um desconto para o valor do activo líquido.
Fundos abertos a maioria dos fundos mútuos são open-ended. Em um sentido básico, isso significa que o fundo não tem um número definido de ações. Em vez disso, o fundo vai emitir novas ações para um investidor com base no valor patrimonial líquido atual e resgatar as ações quando o investidor decide vender. Fundos abertos sempre refletem o valor patrimonial líquido dos investimentos subjacentes do fundo porque as ações são criadas e destruídas conforme necessário.
Carga vs. sem carga A carga, em falar fundo mútuo, é uma comissão de vendas. Se um fundo carrega uma carga, o investidor vai pagar a comissão de vendas em cima do valor patrimonial líquido das acções do fundo. Não há fundos de carga tendem a gerar retornos mais elevados para os investidores devido às menores despesas associadas à propriedade.
Quais são as vantagens de investir em um fundo mútuo?
Os fundos mútuos são gerenciados ativamente por um gerente de dinheiro profissional que monitora constantemente as ações e títulos em carteira do fundo. Porque esta é a sua principal ocupação, eles podem dedicar muito mais tempo para selecionar os investimentos que um investidor individual. Isso proporciona a paz de espírito que vem com o investimento informado sem o stress de analisar as demonstrações financeiras ou cálculo dos rácios financeiros.
Como faço para selecionar um fundo que é certo para mim?
Cada fundo tem uma estratégia de investimento particular, estilo ou finalidade; alguns, por exemplo, investir apenas em empresas blue chip. Outros investir em empresas start-up ou sectores específicos. Encontrar um fundo mútuo que se encaixa seus critérios de investimento e estilo é absolutamente vital; se você não sabe nada sobre biotecnologia, você não tem investimento negócios em um fundo de biotecnologia. Você deve conhecer e compreender o seu investimento.
Depois que você tenha resolvido em um tipo de fundo, vire a Morningstar ou Standard and Poors (S & P). Ambos os rankings de fundos de empresas emitem com base em antecedentes. Você deve tomar estes rankings com um grão de sal. sucesso passado não é indicação do futuro, especialmente se o gestor do fundo mudou recentemente.
Como faço para começar a investir em um fundo?
Se você já tem uma conta de corretagem, você pode comprar cotas de fundos mútuos como se fosse uma parte do estoque. Se você não fizer isso, você pode visitar a página web do fundo ou chamá-los e solicitar informações e uma aplicação. A maioria dos fundos tem um investimento mínimo inicial, que pode variar de US $ 25 – $ Mais de 100.000 com mais de US $ 1.000 – faixa de US $ 5.000 (o investimento inicial mínimo pode ser substancialmente reduzida ou dispensada por completo se o investimento é para uma conta de aposentadoria, como um 401k, IRA tradicional ou Roth IRA, e / ou o investidor concorda em deduções automáticas, recorrentes a partir de uma conta corrente ou poupança para investir no fundo.
A Importância da Média Dollar-Cost
A estratégia média dólar-custo é apenas aplicável a fundos de investimento, pois é para ações ordinárias.
Estabelecendo tal um plano pode reduzir substancialmente o risco de mercado a longo prazo e resultar em um maior patrimônio líquido durante um período de dez anos ou mais.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvordan tjene penger ved å investere i fast eiendom
Når det gjelder å tjene penger i eiendomsmegling investere, er det egentlig bare en håndfull av måter å gjøre det. Selv om begrepene er enkle å forstå, ikke bli lurt til å tro de kan lett implementeres og henrettet. Grab en notisbok og blyant, fordi i løpet av de neste ti minuttene, vil jeg gå gjennom en kort oversikt for å hjelpe deg å forstå det grunnleggende av fast eiendom, og hvor vellykket eiendomsmegling investorer arbeide for å maksimere sine inntekter.
De tre primære måter å tjene penger fra eiendomsmegling investeringer
Det er tre primære måter investorer tjene penger fra eiendomsmegling:
En økning i eiendommens verdi,
Leieinntekter samlet ved å leie ut eiendommen til leietakere, og
Overskudd generert fra næringsvirksomhet som er avhengig av fast eiendom.
I et nøtteskall, det er det. Selvfølgelig, det er alltid andre måter å direkte eller indirekte resultat fra eiendomsmegling, som for eksempel å lære å spesialisere seg i mer esoteriske områder som skatt lien sertifikater, men disse tre elementene utgjør et stort flertall av den passive inntekter, og ultimate formuer, som det er gjort i eiendomsbransjen. Ved å lære å dra nytte av dem for din egen portefølje, kan du legge til en annen aktivaklasse til det samlede aktivaallokering, øker både spredning og, hvis implementert forsvarlig, noe som reduserer risikoen.
1. Tjene penger fra en økning i eiendomsverdi på fast eiendom investeringer
Først er det viktig at du forstår at eiendomsverdiene ikke alltid øke.
Dette kan bli smertelig tydelig i perioder som på slutten av 1980-tallet og begynnelsen av 1990, og 2007-2009 eiendomsmegling kollaps. Faktisk, i mange tilfeller, eiendomsverdiene sjelden slå inflasjon. For eksempel, hvis du eier en $ 500 000 stykke av fast eiendom og inflasjon er 3%, din eiendom kan selge for $ 515 000 ($ 500 000 x 1,03%), men du er ikke noe rikere enn du var i fjor.
Det vil si, du kan fortsatt kjøpe samme mengde melk, brød, ost, olje, bensin og andre varer (sanne, kan osten være nede i år og bensin opp, men din levestandard ville forbli omtrent det samme). Grunnen? The $ 15,000 gevinsten var ikke ekte. Det var nominelt.
Dette skjer fordi regjeringen har til å skape penger når det bruker mer enn det tar inn gjennom skatter. Alt annet likt, over tid, dette resulterer i hver eksisterende dollar mister verdi og blir mindre verdt enn det var tidligere.
En av måtene som de mest erfarne eiendomsmegling investorer kan tjene penger i fast eiendom er å dra nytte av en situasjon som synes å beskjære opp noen få tiår: Når inflasjonen anslås å overstige dagens sats på langsiktig gjeld, du kan finne folk som er villige til å gamble ved å kjøpe eiendommer, låne penger for å finansiere kjøpet, og deretter venter på inflasjonen øke. På den måten kan de nedbetale boliglån med dollar som er verdt langt mindre. Dette representerer en overføring fra sparere til skyldnere. Du så mye eiendomsmegling investorer å tjene penger på denne måten i 1970 og tidlig 1980-tallet som inflasjonen begynte å komme ut av kontroll før Paul Volcker tok en 2×4 til ryggen og førte den under kontroll ved å drastisk øke rentene.
Trikset er å kjøpe når syklisk justert cap priser er attraktive eller når du tror det er en spesiell grunn til at et bestemt stykke av fast eiendom vil en dag være verdt mer enn dagens cap rate alene tilsier det skal være. For eksempel kan dyktige eiendomsutviklere ser på riktig prosjekt, til rett tid, til rett pris, og bokstavelig talt skape fremtidige leieinntekter til å støtte en verdivurdering som ellers kan virke rike basert på dagens forhold fordi de forstår økonomi, markedsmessige forhold, og forbrukere.
I min gamle hjemby, så jeg en forferdelig gamle hotellet på et stort stykke land bli forvandlet til et livlig shoppingsenter med kontorbygg pumpe ut betydelige leier for eieren. Fraværende disse kontantstrømmene, nåtid eller netto nåverdi, er du spekulere i noen grad eller en annen, uansett hva du forteller deg selv, uansett hvilke banker godkjenne dine lån, og uansett hva samfunnet rundt deg sier.
Du vil kreve enten betydelig inflasjon i den nominelle valuta (hvis du bruker gjeld for å finansiere kjøpet) til kausjon deg ut eller noen form for lav sannsynlighet hendelse for å trene i din favør.
2. Tjene penger fra leieinntekter generert av eiendomsinvesteringer
Tjene penger fra å samle leier er så enkel at alle seks år gammel som noen gang har spilt et spill av Monopol forstår på en visceral nivå hvordan grunnleggende arbeid. Hvis du eier et hus, boligblokk, kontorbygg, hotell, eller en hvilken som helst annen fast eiendom investering, kan du lade folk leie i bytte for å gi dem muligheten til å bruke eiendommen eller anlegget. Of course, enkel og lett er ikke det samme. Hvis du eier boligblokker eller leie hus, kan du finne deg selv håndtere alt fra ødelagte toaletter til leietakere som opererte meth labs.
Hvis du eier strip malls eller kontorbygninger, kan det hende du må forholde seg til en virksomhet som leide fra deg å gå konkurs. Hvis du eier industrielle lagerbygninger, kan du finne deg selv overfor miljøundersøkelser for handlingene til leietakere som brukte din eiendom. Hvis du eier lagringsenheter, kan tyveri være en bekymring. Eiendomsinvesteringer er ikke den typen du kan ringe inn og forventer at alt skal gå bra.
Den gode nyheten er at det finnes verktøy som gjør sammenligninger mellom potensielle eiendomsinvesteringer enklere. En av disse, som vil bli uvurderlig for deg på din søken for å tjene penger fra eiendomsmegling er en spesiell økonomisk forholdet kalles cap rate, som er en forkortelse for “kapitalisering rate”. Hvis en eiendom tjener $ 100.000 per år og selger for $ 1.000.000, vil du dele inntektene ($ 100.000) av prislappen ($ 1,000,000) og få 0,1 eller 10%. Det betyr at cap rate av eiendommen er 10%, eller at du vil tjene en forventet 10% på investeringen din hvis du har betalt for eiendomsmegling helt i kontanter og ingen gjeld.
Akkurat som en aksje er til syvende og sist bare verdt nåverdien av sine diskonterte kontantstrømmer, en eiendomsmegler er ultimate verdt en kombinasjon av 1.) verktøyet den genererer for sin eier og 2.) neddiskontert kontantstrøm den genererer i forhold til prisen som ble betalt for investeringen. Leieinntektene kan være en sikkerhetsmargin som beskytter deg under kollapser. Visse typer eiendomsinvesteringer er bedre egnet til dette formålet.
For å gå tilbake til vår tidligere diskusjon av utfordringene med å tjene penger på eiendom, kontorbygg, for å gi en illustrasjon, typisk innebære lange, flerårige kontrakter. Kjøp en til rett pris, til rett tid, og med riktig leietakere og forfallsprofil, og du kan seile gjennom en eiendomsmegler kollaps samle over gjennomsnittet utleie sjekker at selskapene leasing fra du må likevel gi (på grunn av leieavtale de signerte) selv når lavere priser er tilgjengelig andre steder. Få det galt, skjønt, og du kan bli låst inn på sub pari tilbake lenge etter at markedet har kommet seg.
3. Tjene penger fra eiendomsmeglerbransjen Operations
Den siste måten å tjene penger fra eiendomsinvesteringer innebærer spesielle tjenester og forretningsvirksomhet. Hvis du eier et hotell, kan du selge on-demand-filmer til dine gjester. Hvis du eier et kontorbygg, kan du tjene penger fra automater og parkeringshus. Hvis du eier en bilvask, kan du tjene penger fra tidsstyrte støvsugere.
Disse typer investeringer nesten alltid kreve sub-spesialitet kunnskap; for eksempel, er det menn og kvinner som tilbringer hele sin karriere som spesialiserer seg på å designe, bygge, eie og drive bilvask. For de som stiger til toppen av sitt felt og forstå detaljene av et bestemt marked, muligheten til å tjene penger kan være uendelig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Con tutti i programmi televisivi, libri, blog, studi accademici, e tutto il resto dedicato al tema degli investimenti, sarebbe ragionevole pensare che, con la ricerca sufficiente, è possibile creare la strategia di investimento perfetto che massimizza le probabilità di ottenere i migliori rendimenti possibili.
L’esatto giusto mix di azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento, nelle esatte percentuali giuste, collocato esattamente i conti giusti.
Nella mia professione ho visto un sacco di gente farsi prendere in questa ricerca per l’investimento perfetto, e come ben intenzionato come può essere, porta in genere ad uno dei due risultati indesiderati:
Analisi paralisi: La costante incertezza attorno al quale le decisioni sono “migliore” non permettono di mai di prendere qualsiasi decisione a tutti.
Armeggiare costante: senza fine la ricerca porta a continue scoperte di nuove strategie d’investimento, che porta ad armeggiare e costanti continui cambiamenti nel vostro piano di investimenti che impediscono qualsiasi progresso a lungo termine.
La verità su investire è, per certi versi, molto meno soddisfacente che l’idea della strategia perfetta. Ma può anche alleviare un sacco di stress e ansia, e, se inteso correttamente, può portare a molto meglio (anche se imperfetta) risultati.
The Perfect Investment Elusive
La verità è che non v’è, assolutamente, un investimento perfetto là fuori. C’è qualcosa che fornirà i rendimenti migliori rispetto a tutto il resto sopra la linea temporale di investimento personale.
Il problema è che è impossibile sapere di cosa si tratta. Il futuro è imprevedibile con qualsiasi grado di precisione, il che significa che non c’è nessuno che può dire in anticipo quale strategia di investimento sorpasserà tutti gli altri.
Per dirla in un altro modo, non importa quello che fai, è una certezza virtuale che sarete in grado di guardare indietro e trovare altre strategie di investimento che avrebbero risultati migliori.
E ‘meglio accettare che ora e dimenticare l’idea di perfetta. Perché il rovescio della medaglia è che non è necessario l’investimento perfetto per avere successo.
Tutto ciò che serve è qualcosa che è abbastanza buono per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi.
La creazione di un ‘Good Enough’ Piano di investimenti
La buona notizia è che, mentre la perfezione è impossibile, “abbastanza buono” è abbastanza semplice. Ci sono una manciata di principi di investimento che hanno dimostrato di lavorare e sono relativamente facili da implementare.
I seguenti passaggi, mentre imperfette, sono il vero modo per massimizzare le vostre probabilità di successo degli investimenti.
1. Risparmiare denaro
Alla fine le scelte di investimento e rendimenti che forniscono inizieranno alla materia. Ma per la prima decade-più della tua vita dell’investimento, l’importanza dei rendimenti è sminuito dal l’importanza del vostro tasso di risparmio.
Anche se non avete idea di quello che stai facendo e capita di scegliere gli investimenti terribili, si sta impostando te stesso per il successo a lungo termine salvando presto e spesso. Tali contributi si sommano, eventualmente fornendo una base su cui possono essere guadagnati rendimenti reali.
2. Utilizzare con agevolazioni fiscali Accounts
Naturalmente, si vuole che il denaro si sta salvando per essere messo a buon uso, e il modo più semplice per farlo è quello di massimizzare i conti con agevolazioni fiscali disponibili.
Conti come 401 s (k) e IRA consentono il vostro denaro di crescere senza essere gravata da imposte, il che significa che può crescere più velocemente di quanto sarebbe in altri conti.
3. minimizzare i costi
Il costo è il miglior singolo predittore di rendimenti futuri, con minori costi e le spese che portano a rendimenti migliori. Meno si paga, più si ottiene.
E la buona notizia è che il costo è un fattore che è direttamente sotto il vostro controllo.
4. trovare un equilibrio
Una buona strategia di investimento ha un mix di alto-rischio, gli investimenti più elevato ritorno come azioni, e basso rischio, investimenti a basso rendimento come le obbligazioni in modo da poter sia crescere e proteggere i vostri soldi allo stesso tempo.
Questo è uno dei luoghi la gente si sgambetto: alla ricerca del perfetto equilibrio. Permettetemi di essere l’uno per dirvi che non esiste, in modo da poter dimenticare questo.
Ma si può assolutamente trovare un equilibrio che è ben all’interno della “abbastanza buono” range.
5. I fondi Usa Indice
fondi indicizzati sono stati indicati più e più volte a sovraperformare i fondi a gestione attiva, e farlo con costi inferiori. Fanno anche incredibilmente facile per diversificare gli investimenti e per trovare il giusto equilibrio tra rischio e rendimento.
Nulla è garantito, ma l’evidenza mostra che l’utilizzo di fondi indice aumenta le vostre probabilità di successo.
6. rimanere coerenti
Non importa quale gli investimenti si sceglie, ci saranno un sacco di alti e bassi lungo la strada. Sentirete anche su altre strategie di investimento che sembrare attraente, e alcuni che si sentono come “non può mancare” opportunità.
Il vostro compito è quello di ignorare il rumore e aderire al vostro piano. Fino a quando si seguono i principi di cui sopra per implementare un “abbastanza buono” piano di investimenti, non ci dovrebbe essere bisogno di molto per il cambiamento a meno che non ci sia un cambiamento significativo nei vostri obiettivi o circostanze.
Come Warren Buffett ha detto una volta: “Letargo confinante con la pigrizia resta la pietra angolare del nostro stile di investimento.”
Quando si ha il coraggio di accontentarsi di “abbastanza buono”, è possibile sedersi e lasciare che i vostri investimenti fare il lavoro. Esso non può essere perfetto, ma è molto meglio che l’alternativa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Plus tôt cette année, je l’ai fait quelque chose que j’aurais fait des années auparavant – je l’ai acheté un autre terme politique d’assurance-vie à ajouter à la couverture que nous avions déjà. J’ai eu l’assurance-vie depuis que je suis 25 ans, mais nos besoins ont changé et je commençais à ressentir de l’insécurité. J’étais sans enfant quand j’ai acheté notre première politique, après tout. Maintenant, plus d’une décennie plus tard, je suis 37 avec deux jeunes enfants et beaucoup plus de responsabilités. Je gagne plus d’argent maintenant, aussi, ce qui signifie que je besoin d’une politique plus large pour remplacer mon revenu.
Depuis que je travaillais dans l’entreprise mortuaire et mon mari était un croque-mort depuis plus de 10 ans, je suis bien conscient de ce qui se passe quand quelqu’un meurt sans assurance ou sous-assuré. Je l’ai vu la suite de mes propres yeux; la famille va dans une panique, non seulement parce qu’ils sont en deuil pour maman ou papa, mais parce qu’ils savent combien périlleuse leur situation financière va bientôt devenir.
Si je meurs jeune, la dernière chose que je veux est de décéder en sachant que je quitte mon mari et les enfants vulnérables.
Donc, j’ai ajouté un autre 750 000 $ en terme de couverture d’assurance-vie à ce que nous avions déjà, et j’ai dormi beaucoup mieux depuis. Nous avons probablement plus de couverture que nous avons besoin maintenant, mais je préfère pécher par excès de prudence quand il vient à mes enfants.
La partie la plus folle sur l’achat d’assurance-vie est à quel point il est devenu facile. Où que vous avez déjà eu schlep dans un bureau d’assurance ou plusieurs bureaux si vous vouliez plusieurs devis, vous pouvez compléter l’ensemble du processus en ligne. La politique que j’ai acheté par Haven La vie était aussi le type qui ne nécessite pas un examen médical – un avantage que vous pourriez être admissible à si vous êtes de poids moyen et en excellente santé.
Lorsque je l’ai acheté ma nouvelle politique de vie 750 000 $ à long terme, j’appliqué le matin et avait une couverture après-midi.
Mais, ce qui est encore plus fou comment la couverture d’assurance-vie bon marché à long terme est. Pour une politique 750 000 $ qui durera 20 ans, jusqu’à ce que je suis 57 ans, je paie 27,88 $ par mois.
Pourquoi je ne Splurge pour l’assurance vie entière
cependant, j’ai été contacté avant que j’acheté cette politique à long terme, par un agent d’assurance qui voulait me vendre un autre type d’assurance-vie – vie. Lorsque l’assurance-vie temporaire ne dure que pour la durée que vous sélectionnez dès le départ (pour cette politique, 20 ans), l’assurance-vie est mis en place pour offrir une prestation de décès, peu importe quel âge vous devenez.
Je instantanément rechigné à l’idée d’acheter toute la vie, et pour plus d’une raison. Voici pourquoi je ne jamais acheter l’assurance vie entière, et pourquoi les polices d’assurance-vie à terme convenir à notre famille très bien:
# 1: L’assurance vie entière peut être absurdement cher.
Quand quelqu’un m’a contacté au sujet de l’assurance vie entière acheter, je les fermer instantanément vers le bas. Je pensais qu’il était propre, ils ont suggéré-je acheter l’assurance vie entière sans savoir quoi que ce soit sur nos finances ou le type de couverture que nous pourrions avoir besoin de toute façon, donc je ne laisse pas me bombardent avec leur boniment ensemble.
Donc non, je ne sais pas exactement combien ils me voulaient payer pour le montant de la couverture que je voulais – 750 000 $. Mais, ce n’est pas difficile à comprendre, non plus.
State Farm a fait une calculatrice qui fournit des citations de base pour l’assurance-vie temporaire et vie afin que vous puissiez comparer. Après avoir entré ma date de naissance, la hauteur et le poids ainsi que mon niveau de santé (excellent), leur calculatrice a craché quelques chiffres. Pour une politique à long terme de 20 ans comme celui que j’ai acheté, ils ont suggéré que je serais prêt à payer 62,40 $ par mois ou 717,50 $ par année. Pour l’assurance vie entière, d’autre part, ma prime était suggéré 859,13 $ par mois – ou 9,875.00 $ par année.
De toute évidence, cela est juste une estimation d’un assureur, et je pourrais payer plus ou moins pour l’assurance vie en fonction du fournisseur que je sélectionne. Pourtant, il va juste pour montrer comment l’assurance vie beaucoup plus cher peut être par rapport à la couverture à long terme. Dans ce cas, il en coûte plus de 10 fois plus pour le même niveau de couverture.
# 2: Je ne comprends pas la construction de la valeur de l’argent que je peux emprunter contre.
L’un des plus grands points de vente de vie ou d’assurance-vie permanente, est qu’il accroît la valeur de l’argent que vous pouvez emprunter contre. De nombreux ensemble des politiques d’assurance-vie paient également des dividendes, mais ils ne sont pas garantis. En conséquence, certaines entreprises commercialisent faussement ensemble des polices d’assurance vie comme un mélange complexe d’assurance-vie et les investissements.
Mais, il est difficile pour moi de comprendre l’avantage de payer trop cher (peut-être dix fois) pour une juste politique d’assurance-vie construire un compte quasi-épargne je peux accéder potentiellement. Il peut certainement être plus nuancée et complexe que cela, et je suis conscient que l’assurance-vie peut être une façon intelligente pour les familles riches de laisser à leurs héritiers d’argent en franchise d’impôt. Pourtant, il est en fait un avantage pour la famille moyenne de payer tant pour la vie entière juste pour créer de la valeur en espèces et le score potentiellement dividendes?
Consumer Reports ne vous crois pas. Pour une étude , ils ont mené, ils ont demandé plusieurs devis d’assurance-vie pour un homme de l’ Illinois âgé de 40 ans en excellente santé. Grâce à leurs recherches – et à travers des citations offertes par AccuQuote – ils ont constaté que ce type théorique aurait besoin de payer 660 $ par année pour sa politique à long terme de 30 ans pour 500 000 $ et 6760 $ par année pour l’ assurance vie entière avec le même niveau de couverture.
Alors que les « primes excédentaires » vont à l’épargne garantis que créer de la valeur en espèces au fil du temps, Consumer Reports a montré comment vous pouvez accomplir la même chose en achetant terme une couverture d’assurance-vie et investir la différence.
« Sinon, vous pouvez acheter la politique à long terme de 30 ans et chaque année investissent la différence entre les primes vie à long terme et dans whole- conservateurs bons du Trésor à 10 ans », écrivent-ils. Après avoir exécuté les chiffres, Consumer Reports a constaté que les bons du Trésor gagnant 2,17% offriraient un rendement plus élevé sur votre argent. Cependant, ils notent aussi qu’il y aurait aucune prestation de décès une fois que la politique à long terme a expiré.
La ligne de fond: Je ne vois pas le point dans l’achat d’une police d’assurance vie hors de prix qui accroît la valeur de l’argent quand je peux acheter une assurance temporaire puis épargner et investir la différence sur mon propre.
Dans la politique exemple, je partageais ci-dessus de State Farm, j’économiser plus de 9 000 $ par année en choisissant la politique à long terme disponible sur toute la vie. La plupart des gens seraient mieux épargner et d’investir de l’argent qui se contre verser dans un quasi-investissement comme toute la vie.
# 3: Je ne vais pas besoin d’assurance-vie quand je meurs.
Un autre avantage présumé de l’assurance vie entière est le fait qu’il est garanti d’offrir une prestation de décès, peu importe quand vous mourez, contrairement à une politique à long terme qui ne paie que si vous décédez dans le délai de 20 ou 30 ans. Ceci est un avantage énorme si vous êtes inquiet de ne pas avoir de l’argent pour les frais funéraires ou de laisser un héritage derrière. Bien sûr, ce serait génial de décéder à 90 ans et je sais que votre politique est encore intacte.
Mais je ne vois pas pourquoi je avoir besoin d’assurance-vie quand je suis âgé. La fonction principale de l’assurance-vie, comme je le vois, est de remplacer mon revenu alors que je suis jeune et travaille toujours – alors que ma famille dépend de moi. Si je passe loin au cours des 20 prochaines années, je veux savoir nos factures sont couverts et mes deux enfants auront de l’argent pour le collège.
Que pourrait éventuellement couvrir l’assurance-vie quand je suis âgé de 80 ou 90 ans? Mes enfants seront adultes à ce moment-là, et nous aurons sans dette depuis des décennies. Nous économisons aussi un grand pourcentage de nos revenus et l’épargne pour l’avenir, afin d’avoir une politique d’assurance-vie dans mes années d’or sera probablement surpuissant.
# 4: Je crée mon propre héritage à laisser derrière.
Un autre grand point de plaidant pour l’assurance vie entière est qu’il vous aide à laisser un héritage pour vos enfants. Je ne discuterai pas contre cela; De toute évidence, tout parent aimant voudrait laisser un pécule pour leurs enfants si possible. Au lieu de cela, je dirais que vous n’avez pas besoin assurance vie entière pour y parvenir.
Au lieu de verser de l’argent dans une police d’assurance-vie et en espérant qu’il paie, je préférerais garder plus de mon argent dans mes propres mains. De cette façon, je peux continuer à économiser de l’argent, plafonnait nos comptes de retraite et investir dans l’immobilier. Pourquoi payer un tiers pour vous aider à construire un héritage lorsque vous pouvez utiliser votre propre argent et d’ingéniosité pour construire un vous-même?
Dernières pensées
Comme le fait remarquer Consumer Reports, plusieurs facteurs rendent difficile de savoir si l’assurance-vie est idéal. Pour commencer, ils notent, les assureurs ne sont pas tenus de divulguer quelle partie de la prime annuelle va payer l’assurance-vie et quelle partie accroît la valeur en espèces. En tant que tel, il peut être difficile de calculer ou même supposer une sorte de « taux de rendement ».
Non seulement cela, mais les énormes commissions des agents gagnent la vente de vie servent de munitions pour le difficile à vendre. Brian Fechtel, un agent d’assurance analyste financier et de la vie, a déclaré à Consumer Reports que les commissions sur l’assurance vie entière peut être jusqu’à 130% à 150% de la prime de première année, qui peut facilement être 10.000 $ dollars ou plus. Comment pouvez-vous faire confiance à des conseils d’un agent lorsque votre décision d’acheter – ou ne pas acheter – moyenne pourrait facilement une différence de milliers de dollars pour eux? À mon avis, vous ne pouvez pas.
Mais, ce n’est pas la seule raison pour laquelle je ne jamais acheter l’assurance vie entière. A la fin de la journée, j’essaie de garder nos vies – et nos finances – aussi simple que possible. Pour moi, cela signifie que l’achat d’une police d’assurance-vie temporaire et en gardant le contrôle pas cher sur autant de notre argent durement gagné que nous pouvons. Si je veux valeur en espèces que je peux emprunter contre, je préférerais le construire dans un compte d’épargne ou de placement avec mon nom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūsu budžets ir velkot tevi miljons dažādos virzienos: remonts jūsu auto, pensijas uzkrājumus, atmaksāties jūsu kredītkartes, nopirkt jaunu komplektu ar darbu saistīto apģērbu un saglabāt jūsu bērnu koledžas izglītību.
Kā jūs varat līdzsvarot šos atsevišķos ietaupījumu mērķus, no kurām katra dažādas naudas summas, un ir dažādi termiņi?
1: Pensionēšanās Comes First
Paskaidrosim: ir absolūti NAV mērķis, kas ir daudz svarīgāka nekā ietaupīt jūsu pensijas.
Lielākā daļa cilvēku ignorēt pensionēšanos divu iemeslu dēļ pret vienu, šķiet tālu prom, un divi, viņi pieņem, ka viņi var vienkārši turpināt darbu savā 70.
Diemžēl, ne visi pensionēšanās ir brīvprātīga. Darba atlaišanu, vecuma diskriminācija pret vecākiem darba ņēmējiem, ģimenes aprūpes pienākumus un veselības jautājumiem, var piespiest cilvēkus priekšlaicīgās pensionēšanās. Nedomāju, ka “pensijas” kā izvēles; domā par to, kā kaut ko, kas ideāli ir izvēle, bet var būt rezultāts piespiedu bezdarba.
Ja jūsu darba devējs piedāvā “atbilstošas ieguldījumu”, lai pilnībā izmantotu to. Daži darba devēji veicinās 50 centus par katru dolāru, līdz maksimālajai summai, kas jums veicina pensijas fondu. Citi darba devēji var pat saskaņot dolārs-for-dolāru.
Šī ir vienīgā situācija, kurā jūs nopelnīsiet garantēts “peļņu” uz savu ieguldījumu. Palieliniet savu saskaņošanas ieguldījumu, pat ja jums ir kredītkaršu parādu. Jūsu pensiju ir pirmajā vietā.
Ja Jūsu darba devējs nepiedāvā atbilstošas ieguldījumu, vai arī, ja esat jau satiku savu limitu, tad jūsu nākamais prioritāte ir …
2: Pay Off Kredītkarte Parāds
Ne visi parāds ir slikti. Tur varētu būt stratēģiskie iemesli, kāpēc jūs vēlaties izvēlēties tikai veikt minimālos maksājumus par zemiem procentiem, nodokļiem subsidētas hipotēku vai studentu kredītu.
Bet, ja jūs, kam kredītkaršu parādu, maksāt to uz leju, pat tad, ja jūsu kredītkartes šobrīd piedāvā “intriģējošais” nulles procentiem procentu likmi. Tas ir tikai laika jautājums, pirms tam zobgalis kursa skyrockets dubultajā-cipariem.
Paying off jūsu kredītkartes dod jums garantēts “peļņu”, kas padara to daudz pievilcīgāku iespēju nekā ieguldot naudu citur, vai saglabājot iegādāties kādu citu objektu.
3: Sākt Ārkārtas fonds
Tas tip ir cieši saistīts ar vienu virs tā: izvairīties no nākotnes kredītkaršu parādu, izveidojot ārkārtas fonds. Šis fonds jums palīdzēs segt neparedzētus izdevumus, piemēram, lielas medicīnas rēķinu vai izmaksu segšanai, kas saistīti ar darba zaudēšanu.
Eksperti nav vienisprātis par to, cik liels jūsu ārkārtas fondam vajadzētu būt. Daži saka, tas būtu tik maza kā $ 1,000. Citi saka, jums vajadzētu saglabāt 3 mēnešus dzīvo izdevumiem. Un tomēr, citi iet tik tālu, lai ieteiktu ietaupīt 6-12 mēnešus dzīvo izmaksām. Vissvarīgākais, lai gan, ir tas, ka jūs atcelt kaut ko.
Jūs zināt, ka kādu dienu, jūsu jumta noplūde. Jūsu trauku mazgājamā mašīna būs pārtraukums. Jums būs nepieciešams, lai izsauktu santehniķi. Jūsu automašīnas dzinējs būs eksplodēt. Jums būs nepieciešamas jaunas riepas. Rock lidos caur jūsu vējstikla.
Tie nav “ārkārtas situācijas” vai “neparedzēti izdevumi.” Tie ir neizbēgami izdevumi.
Jūs zināt, ka būs nepieciešama mājas un auto remontu. Jūs vienkārši nezināt, kad.
Atmata fondu šiem neizbēgamām mājas un auto remontu. Tas ir atsevišķi no ārkārtas fonda. Tas ir vienkārši uzturēšanas fonds paredzamām, neizbēgamām izdevumus, kas notiek pēc nejauši izvēlētiem intervāliem.
Protams, jūs zināt, ka jums kādu dienu vajadzēs iegādāties citu automašīnu. Tātad, sākt pelnīt automašīnu maksājumu sevi. Tas novērš jūs no nepieciešamības, lai finansētu savu nākamo transportlīdzekli.
5: Izveidojiet sarakstu ar Atlikušās mērķu
Prāta Vētra sarakstu par katru atlikušo mērķi vēlaties saglabāt uz: 10 dienu ceļojums uz Parīzi, kas ir nerūsējošā tērauda-and-granīta virtuves pārveidot, un greznām svētku dāvanas saviem vecākiem.
Šajā posmā nevajadzētu pārtraukt brīnīties, kā jūs maksājat par to. Tikai idejas sarakstu.
Tad uzrakstiet mērķa datumu katru no šiem mērķiem.
Neuztraucieties par to, vai tas ir “reāli” -you’re joprojām prāta vētras.
6: Tally izmaksām
Tālāk, rakstīt mērķa summas blakus katrai mērķi. Jūsu sapnis brīvdienas Parīzē maksās $ 5000. Virtuves pārveidot maksās $ 25,000. Devīgs brīvdienu dāvanas maksās $ 800.
7: Divide
Sadaliet izmaksas katru mērķi tās termiņa beigām. Ja jūs vēlaties $ 5000 brauciens uz Parīzi vienu gadu (12 mēnešu) laikā, piemēram, jums ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 416 $. Ja jūs vēlaties $ 25,000 virtuves pārveidot divos gados (24 mēneši), jums būs nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 1041 $.
Šajā brīdī, jūs, iespējams, pamanījis, ka jūs nevarat izpildīt visus savus mērķus pēc to paredzētā termiņa beigām, it īpaši pēc tam, kad jūs faktors pensijā, nomaksājot parādus un celtniecības ārkārtas fondu, kas ir jūsu top trīs prioritātes.
Tātad, ir pienācis laiks, lai sāktu rediģēt šos mērķus. Jūs varat samazināt dažus mērķus pilnībā, iespējams, jums nav nepieciešams kādu remodeled virtuve, galu galā. Jūs varat mainīt arī termiņu uz dažiem mērķiem-varbūt Parīzē vienu gadu, ir nereāli, bet Parīzē 18 mēnešu laikā ($ 277 mēnesī), jūtas vairāk sasniedzams.
8: nopelnīt vairāk
Atcerieties: naudas pārvaldība ir divvirzienu vienādojums. Vienkāršākais veids, kā palielināt savu uzkrājumu līmeni, ir nopelnīt vairāk. Meklējiet papildus darbu, ko var risināt vakaros un nedēļas nogalēs. Saglabājiet katru dimetānnaftalīns, ka jūs nopelnīt no jūsu otrās darba vietas. Pretty drīz, jums būs par lidojumu uz Parīzi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opties zijn een investering instrument dat kan helpen bij een groot aantal individuele beleggers te bereiken van twee belangrijke doelstellingen:
Handel / beleggen met minder geld in gevaar.
Verhoog de kans om winst te maken.
Gedurende vele jaren werden opties beschouwd als instrumenten voor gokkers zijn. Voor een groot deel zijn dergelijke misvattingen zijn overwonnen – maar miljoenen beleggers nog steeds niet begrijpen hoe ze kunnen profiteren van het gebruik van opties.
Dus, wie kan opties winstgevend te gebruiken?
De zeer conservatieve belegger.
De conservatieve belegger.
De belegger die wil een portefeuille waarvan de waarde niet enorm fluctueren bezitten.
De belegger / handelaar die wil de markt gemiddelden beter te presteren op de langere termijn.
De lange-termijn belegger en de korte termijn trader.
De agressieve handelaar die bereid is om een hoog risico te nemen voor de kans op het behalen van een grote beloning.
Voor wie geen opties gebruiken?
Maar opties zijn niet geschikt voor:
De gulzige persoon die altijd wil meer winst en is nooit tevreden. Wanneer hebzucht het beeld ingaat, risico’s de neiging om zo groot dat de belegger zijn hele belegging kan in gevaar zijn.
De ongedisciplineerde handelaar die niet risicobeheer begrijpt. Wanneer een handelaar ontbreekt discipline, hoop en gebeden (die geen goede resultaten) hebben de neiging om vervangers voor intelligente planning te worden.
De opties zijn zo veelzijdig dat er strategieën geschikt voor vrijwel elk type belegger. Opties kunnen uitstekende voordelen bieden.
Echter, voor vele strategieën, de voordelen van het hebben van minder risico wordt geleverd met een beperkte winst. Niet per se kleine winsten – maar de lage-risico strategieën niet zorgen voor onbeperkt winst.
Basic optie strategieën (dit is slechts een gedeeltelijke lijst):
Halsbanden werken voor zeer conservatieve beleggers omdat ze kunnen worden gebouwd om risico’s te minimaliseren. Winstpotentieel is ernstig beperkt dat is de reden waarom deze methode wordt het best gebruikt door de persoon die het meest geïnteresseerd in het behoud van kapitaal.
De typische buy-and-hold (B & H) beleggers de neiging conservatief te zijn en kan aannemen covered call schrijven als een conservatieve manier van het verhogen van de winst op de langere termijn. Natuurlijk zijn er meer agressieve beleggers die een hoog risico, zeer volatiele aandelen kopen en houden ze voor een tijdje. Echter, de meeste van deze beleggers zou de juiste mentaliteit voor de handel in een limit-profit strategie ontbreekt. Lees meer over de mentaliteit achter het schrijven van overdekte gesprekken.
Een goede strategie voor de conservatieve STIJGENDE investeerder is om in-the-money call-opties in plaats van aandelen te kopen, want als de markt tanks, het verlies is beperkt (vs. wezen onbeperkte verliezen voor de aandeelhouder). Koop maar 1 keer bellen voor elke 100 aandelen die u wilt bezitten. Deze opties zou een hebben Delta ~ 80 ± 5. LET OP: Dit is heel anders dan het kopen van out-of-the-money opties (hieronder besproken).
Door te kiezen voor een strategie die de som verloren wanneer de markten dalen vermindert en beperkt ook de winst wanneer de markten rally, uw portefeuille minder volatiel. Het is de menselijke natuur te willen zo veel (of meer) als andere beleggers te verdienen wanneer de markten surge, maar als je iemand die de waarde van het vermijden van grote verliezen bij de beren de controle herkent zijn, dan zijn er nog de optie strategieën die u kunt nemen . Deze strategieën hebben aangetoond dat iets beter presteren dan de buy-and-hold strategie . Bijvoorbeeld, gedekte call schrijven, de verkoop van contant geld vastgezet naakt puts (zie opmerking hieronder), het kopen van in-the-money call spreads … Merk op dat deze strategieën werken voor zowel langere termijn beleggers en kortere termijn traders.
De agressieve handelaar (dat wil zeggen, de gokker) verkiest vaak out-of-the-money opties (calls of puts) wanneer hij / zij heeft een voorspelling over welke kant de markt gaat verhuizen kopen. Hoewel het waar is dat het kopen van deze (goedkoop in vergelijking met andere) opties kan wat resulteert in een 10-bagger (dat wil zeggen, kopen een optie voor 50 cent en te verkopen voor $ 5), het grootste deel van de tijd dat de handelaar is veel te optimistisch en de opties hebben de neiging te vervallen waardeloos. Ik denk niet deze strategie aanraden, maar als het je aanspreekt, wacht dan tot u nu een doorgewinterde opties handelaar die echt begrijpt hoe opties werken.
Bijna elke beurs belegger of handelaar kan iets te zeggen over opties. Maar wees bewust van hoeveel geld in gevaar is te allen tijde en te voorkomen dat de hoog-risico strategie van de verkoop van naakte puts of naakt oproepen (tenzij je bereid bent om eigen voorraad tegen de uitoefenprijs zijn).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaikki asunnon pitäisi osata selvittää asuntolainan korot; olitpa oston kodin tai jälleenrahoituksen olemassa olevan asuntolainan kanssa uuden lainan, voit ennakkoon kiinnostusta. Nyt, matematiikan haastoi, tietäkää se ei ole niin vaikeaa kuin luulisi.
Kuinka paljon kiinnostusta on prepaid päättää kun haluat ensimmäinen maksu alkaa. Monet lainanottajat haluavat tehdä asuntolainan maksu ensimmäisenä päivänä joka kuukausi.
Jotkut pitävät 15. Joskus luotonantajat valitsevat että maksupäivä sinulle, joten kysy jos sinulla on etusija.
Kiinnostus maksetaan jälkikäteen
Yhdysvalloissa, korko maksetaan jälkikäteen. Tämä tarkoittaa pääoman ja koron maksu maksaa korkoa 30 päivän sisällä ennen maksun eräpäivää. Jos myyt kotisi, esimerkiksi oman sulkeminen agentti tilaamme saaja kysyntää, mikä myös periä maksamattomat korot. Otetaanpa tarkemmin.
Oletetaan esimerkiksi, että maksu on $ 599,55 johtuu 1. joulukuuta laina saldo on $ 100000, joissa on korko on 6% vuodessa, ja poistetaan 30 vuoden ajan. Kun teet maksun 1. joulukuuta maksat korkoa koko marraskuun, kaikki 30 päivää.
Jos sulkevat lainaa 15. lokakuuta, voit ennakkoon kiinnostusta lokakuusta 15th lokakuuhun 31st lainanantajalle. Se voi tuntua saat 45 päivää ilmaiseksi ennen ensimmäinen maksu on maksettava 1. joulukuuta, mutta et ole.
Maksat 15 päivän kiinnostava ennen kuin suljet ja vielä 30 päivän kiinnostusta, kun teet ensimmäisen maksun.
Computing Päämiehen maksamatta
Jos haluat tietää maksamattomia lainapääoman tasapainoa, joka jää jäljelle, kun teet ensimmäisen asuntolainan maksu, se on helppo laskea. Ensimmäinen, ota pääasiallinen laina tasapaino $ 100,000 ja kerro se kertaa 6% vuotuista korkoa.
Vuotuinen korko summa on $ 6000. Jakaa vuotuinen korko luku 12 kuukaudella saapua kuukausikorot takia. Tämä numero on $ 500.00.
Koska 1 joulukuu poistoja maksu on $ +599,55, selvittää pääosan että maksu, voisitte vähennä kuukausikorot numero ($ 500) päässä pääoman ja koron maksu ($ +599,55). Tuloksena on $ +99,55, joka on pääosan maksun.
Nyt vähennä $ +99,55 pääosan maksetaan maksamatta olevalle pääomalle tasapaino $ 100,000. Tämä numero on $ 99,900.45, joka on jäljellä maksamaton pääomalle joulukuun 1. Jos maksat pois lainaa, sinun täytyy lisätä päivittäistä kiinnostaa maksamatta kunnes päivä lainanantaja saa loppuratkaisu määrä.
Huomautus: Jokaisen peräkkäisen maksun, maksamattomia pääomalle vähenee hieman suurempi pääasiallinen Alentamismäärä kuluneen kuukauden. Tämä johtuu siitä, että vaikka maksamatta lasketaan käyttämällä samaa menetelmää joka kuukausi, sinun pääosan kuukausimaksu tulee kasvamaan ja korkojen osuus saa pienempiä.
Tiedätte, että maksamattomat pääomalle jälkeen joulukuu maksu tulee $ 99,900.45. Selvittää oman jäljellä jälkeen Tammikuu 1 maksun, voit laskea sen käyttämällä uutta maksamatta:
$ 99,900.45 x 6% korko = $ 5,994.03 ÷ 12 kuukaudella = $ +499,50 erääntyvän koron joulukuussa. Teidän tammikuu maksu on sama kuin Joulukuu 1 maksun koska se kuoletetaan. Se on $ +599,55. Tulet vähennä erääntyvän koron joulukuussa $ 499,50 euroa maksusta. Jäljelle jää $ +100,05 maksetaan lyhennyksiä oman lainan.
Saldo 1. joulukuuta on $ 99,900.45, josta vähennetään pääosan oman Tammikuu 1 maksun on 100,05. Tämä vastaa $ 99,800.40 uutena maksamaton pääoma tasapainoa.
Computing päivittäistä korkoa
Laskea päivittäistä korkoa lainan loppuratkaisu, ota pääomalle kertaa korko- ja jakaa 12 kuukaudella, mikä antaa sinulle kuukausittain kiinnostusta. Sitten jakaa kuukausikorot 30 päivää, mikä on sama kuin päivittäistä korkoa.
Sanoa esimerkiksi, että setä antaa sinulle $ 100,000 uuden vuoden aaton läsnä ja päätät maksaa pois teidän kiinnitys tammikuun 5. päivä.
Tiedät velkaa $ 99,800.40 tammikuussa 1. Mutta myös velkaa 5 päivän kiinnostusta. Kuinka paljon tuo on?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divide 12 kuukaudella = $ 499. Divide 30 päivää = $ +16,63 x 5 päivää = $ +83,17 aiheutuvat korot viisi päivää.
Voisitte lähettää lainanantajalle $ 99,800.40 plus $ +83,17 korkoa eli yhteensä $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Скільки грошей вам потрібно піти у відставку? Напевно, більше, ніж ви думаєте.
Розширені тривалість життя, зменшені вигоди роботодавця, зниження фондового ринку повертається і збільшення вартості життя (особливо медичні, пов’язані з них) все збільшив суми, необхідні для тих заходу років. На жаль, більшість американців роблять погану роботу по забезпеченню свого майбутнього. Як повідомляє Винагороди працівників науково-дослідний інститут, що якщо нинішні тенденції збережуться, то до 2030 року щорічний дефіцит між сумою на пенсію американцям потрібні і сума, яку вони насправді повинні бути принаймні $ 45 млрд. За даними недавнього опитування від Allianz Life, 28% працівників у віці від 55 до 65 стурбовані вони не будуть в змозі покрити основні витрати на проживання на пенсії. Якщо ви хочете, щоб уникнути необхідності перевертати гамбургери в віці 75 років, одна з кращих речей, які ви можете зробити для себе, щоб Обчислимо тепер, скільки вам знадобиться в майбутньому.
Ви можете піти з $ 1 мільйон доларів? Звичайно, ви можете. По правді кажучи, ви могли б піти з набагато менше. Знову ж таки, ви не могли б бути в змозі вийти на пенсію з $ 1 млн, або $ 2 млн, або, можливо, навіть 10 мільйонів $. Все залежить від вашої особистої ситуації.
Як правило, ми бачимо три категорії людей, які намагаються вирішити, чи готові вони на пенсію:
«Звичайно , ви можете піти! Живіть і насолоджуйтеся!» Якщо ви по крайней мере , в своїх 70 – х роках з розумними витратами, є хороший шанс , що ви і ваш $ 1 мільйон потрапить в цій категорії.
«Ймовірність виходу на пенсію має гарний вигляд. Просто не сходить з розуму і купити Porsche.» Якщо ви принаймні 62 , і завжди жив скромний спосіб життя, то ви і ваш мільйон $ 1, ймовірно , буде падати в цій категорії.
«Давайте переглянути вихід на пенсію для вас.» Це як раз про всіх інших, в тому числі ранніх пенсіонерів з $ 1 млн живуть бережливо і 70-річних з $ 1 млн марнотратно витрачав.
Таким чином, я можу усамітнитися з $ 1 млн?
Багато консультантів і фінансові фахівці варять відповідь вниз на один номер, також відомий як Святий Грааль пенсійного аналізу: 4% стійких темпів виведення. По суті, це сума, яку ви можете зняти через товсті і тонкі, і як і раніше очікувати, що ваш портфель триватиме не менше 30 років, а то й більше. Це повинно допомогти визначити, як довго ваші пенсійні заощадження триватимуть, і допоможе вам визначити, скільки грошей вам потрібно для виходу на пенсію ви хочете. Звичайно, не всі згодні з тим, що цей показник виведення є стійким в сучасній фінансовому середовищі.
Якщо ви 65 з $ 1 млн в економії, ви можете очікувати, що ваш портфель правильно диверсифікованих інвестицій, щоб забезпечити 40 000 $ в рік (в сьогоднішніх доларах), поки ви не 95. Додамо, що ваш дохід соціального забезпечення, і ви повинні приносити приблизно в $ 70000 в в рік.
Тепер, якщо це не досить для того, щоб підтримувати спосіб життя, який ви хочете, ви прийшли до вашого нещасного відповідь досить швидко: Ні, ви не можете піти з $ 1 млн.
Стривайте, ви говорите, що мій чоловік, який також отримує соціальне забезпечення? Що робити, якщо я 75, а не 65? Що робити, якщо я хочу померти на мілині? Що робити, якщо я отримую державну пенсію і пільги? Що робити, якщо я планую вийти на пенсію в Коста-Ріці? Є багато «що якщо», але з математики ще математика: Якщо ви плануєте потребує набагато більше, ніж 40 000 $ від вашого виходу на пенсію гніздо яйця, то ймовірність успішного виходу на пенсію на $ 1 млн недобре.
І ранній вихід на пенсію, тобто до того соціального і медичного страхування загнутися, з тільки $ 1 млн вкрай ризиковано. Ви залишаєте себе так мало варіантів, якщо справи йдуть не так. Звичайно, ви можете піти в Коста-Ріці і їдять риби тако кожен день. Але що, якщо ви хочете, щоб повернутися в США? Що робити, якщо ви хочете змінити? Маючи більше грошей, відведених надасть вам велику гнучкість і збільшити ймовірність продовження фінансової незалежності, щоб зробити те, що ви хочете, в межах розумного, до самої смерті. Якщо ви змушені залишатися в Коста-Ріці або отримати роботу, то ви не зробили гарне рішення і план.
Проектуючи майбутні витрати
Багато книги і статті обговорюють довголіття ризику, послідовність повернень, витрати на охорону здоров’я і борг. Але, знаючи, скільки вам потрібно піти ще зводиться до того, що не проектуючи свої майбутні витрати до самої смерті. В ідеалі, що річний показник буде додати до менш ніж 4% від вашого гнізда яйця.
Так долар портфель в розмірі $ 1 млн повинен дати вам, в кращому випадку, $ 40 000 у бюджет. Якщо ви змушені приймати понад $ 40 000 с поправкою на час під час вашого виходу на пенсію, ви спокушаючи долю, покладаючись на удачу, щоб отримати Вас. Отже, якщо ви хочете, принаймні $ 40000 на рік, млн $ 1 дійсно найменшу кількість грошей, голий мінімум, ви повинні мати, перш ніж почати у відставку.
«Якщо ви тільки збережені $ 1 мільйон і відкликають 4% або більше на пенсії, ви швидше за все схильні виставляти свої рахунки на більший ризик, щоб компенсувати відсутність заощаджень. З великим впливом на нестабільному ринку, є більше шансів на ваші пенсійні рахунки будуть нести значні втрати під час корекції ринку, »говорить Карлос Діас молодший, менеджер багатства, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, штат Флорида.
Пенсійне планування означає максимізацію свій спосіб життя, зберігаючи при цьому високу ймовірність того, щоб бути в змозі підтримувати той спосіб життя до самої смерті. Таким чином, очищаючи разом голе мінімальне заначку, як дослідник відправитися в джунглі протягом тижня з тільки що досить поставок. Що робити, якщо щось трапиться? Чому б не взяти додаткові? «Люди не планують належним чином для отримання доходу при виході на пенсію, тому що вони насправді не думати про соціальну безпеку належним чином, вони поличках свої активи, вони не думають про те, як все вони володіють може створити дохід, вони не в змозі оцінити силу важеля в вихід на пенсію. це не особливо ризиковано мати тільки $ 1 млн пенсійних активів, якщо у вас є речі, які можуть бути перетворені в пенсійний дохід, »говорить Трейсі Енн Міллер, CFP®, генеральний директор і головний портфель, портфель Wealth Advisors, Оклахома-Сіті, штат Оклахома ,
Так, як тільки у вас є $ 1 млн зосередитися на тому, що ви можете контролювати або, принаймні, вплив. Ви не можете контролювати, коли ви помрете, але ви можете вплинути на ваші витрати на охорону здоров’я, виконавши все можливе, щоб залишатися здоровим до тих пір, поки право на Medicare. Ви не можете контролювати доходи від інвестицій, але ви можете вплинути на діапазон прибутковості. Ви не можете контролювати інфляцію, але ви можете вплинути на фіксовані витрати і ваші змінні витрати.
Витрати і витрати
Кілька швидких біти витрат і витрат. Певною мірою, планування виходу на пенсію це мистецтво точно відповідні майбутні доходи з витратами. Люди, здається, ігнорують певні витрати. Наприклад, сімейний відпочинок і весільний подарунок Онука порахуємо ж, як і хірургічна стоматологія та ремонт автомобілів в пенсійному плануванні, але люди ні включають в себе ці приємні витрати, коли вони проектують свої витрати вони не визнають, як важко вирізати їх. Спробуйте сказати одній дитині, що ви не можете допомогти з його nuptuals після оплати ваших інших дитячих весіль!
«Часто попередні відставники кредитують себе більше контролю над витратами, ніж реально. Життя хоче швидко стати потребами. Замість того, щоб відчай витрачати більше, ніж прогнозувалося, я пропоную заощаджувати більше, щоб забезпечити резерв для цих та інших непередбачених обставин,» говорить Еліз Фостер, CFP®, засновник Harbor Financial Group в Боулдері, штат Колорадо.
Якщо ви хочете вийти на пенсію з $ 1 млн, він збирається спуститися до комбінації: 1) як визначити вихід на пенсію; 2) ваш особистий інвентар все у вашому житті, такі як активи, борги, медична, сім’я; і 3), що тримає майбутнє.
Ви можете піти з $ 1 мільйона доларів, але це краще перестрахуватися, ніж потім шкодувати – стріляти за $ 2 мільйони людей. Ви хочете, щоб переконатися, що ваші пенсійні роки не тільки боротьба за існування.
норма заощаджень
Давайте подивимося на пенсію грошей питання інакше: чи не з точки зору того, як велика сума, яку Ви повинні мати, але скільки ви повинні збирати щорічно.
Десять відсотків є історичним Рекомендована норма заощаджень. Проте, існує крайня невідповідність між цією оптимальною нормою заощаджень і фактичної нормою заощаджень серед американців сьогодні. Відповідно до Сент-Луїсі Федерального резервного банку та інших звітів, норма заощаджень в США споживача становить менше 5%.
Давайте подивимося на те, як ці припущення могли б грати для майбутнього пенсіонера.
5% пенсійні накопичення ставка
Почнемо з тим, як заощадити 5% від вашого заробітку протягом трудового життя буде грати, коли прийшов час піти у відставку.
Давайте припустимо, що Бет, 30-річний, становить 40 000 $ в рік, і очікує, що 3,8% піднімає до виходу на пенсію у віці 67 років Крім того, з диверсифікованим портфелем акцій і облігацій взаємних фондів, Beth очікує повернення 6% в рік на ній пенсійні внески.
При нормі заощаджень 5% протягом свого трудового життя, Бет матиме $ 423754 накопичив (в 2051 доларів) у віці 67 років Якщо Бет потребує 85% свого передпенсійного доходу, щоб жити далі і також отримує соціальне забезпечення, то її 5% пенсійні заощадження значно короткі мітки.
Для того, щоб відповідати 85% свого передпенсійного доходу на пенсії, Beth потреби мільйонів $ 1,3 у віці 67. Рівень заощаджень 5% навіть не розмістити свої заощадження на 50% коштів вона потребує.
Очевидно, що 5% ставка пенсійних накопичень недостатньо.
Економія Оцінити: Що досить?
Зберігаючи вище припущення про її заробітну плату і очікуваннях, ставка економії 10% дає Beth $ 847 528 (в 2051 доларів) у віці 67. Її проектується потреба залишається незмінною на рівні $ 1,3 мільйона людей. Таким чином, навіть при нормі заощаджень в 10%, Beth нудьгує переважну ощадну суму.
Якщо Beth накачує свої заощадження ставки до 15%, то вона досягає (2051) суму $ 1,3 мільйона людей. Додавання в очікуваної соціальної безпеки, її вихід на пенсію буде фінансуватися.
Чи означає це, що люди, які не економити 15% від їх доходу буде приречені на некондиційний вихід на пенсію? Не обов’язково.
консервативні Припущення
Як і при будь-якому сценарії майбутньої проекції, ми зробили певні консервативні припущення. Інвестиційний прибуток може бути вище, ніж на 6% в рік. Бет може жити в районі з низьким рівнем витрат у вартості життя, де житло, податки, а також витрати на проживання нижчі за середні США. Вона може знадобитися менше, ніж 85% від її передпенсійного доходу, або вона може вибрати для роботи до віку 70. У райдужному випадку, зарплата Бет не може рости швидше, ніж на 3,8% в рік. Всі ці оптимістичні можливості буде чиста більший пенсійний фонд і знизити витрати на проживання в той час як вихід на пенсію. Отже, в кращому випадку, Beth може заощадити менш ніж на 15% і має достатню заначку для виходу на пенсію.
Що робити, якщо початкові припущення надто оптимістичні? Більш песимістичний сценарій включає в себе можливість того, що платежі соціального страхування може бути нижче, ніж зараз. Або Бет не може тривати на тій же позитивної фінансової траєкторії. Або, Бети можуть жити в Чикаго, Лос-Анджелесі, Нью-Йорку чи інший підвищеною вартістю життя, живе області, де витрати значно вище, ніж в решті частини країни. За допомогою цих гіпотез похмурих, навіть норма заощаджень 15% може бути недостатня для комфортного виходу на пенсію.
Вимірювання ваших потреб
Якщо ви досягли в середині кар’єри, без збереження, наскільки ці цифри говорять, що слід було б відкласти в сторону, це важливо для планування додаткових заощаджень або потоків доходів тепер, щоб заповнити цей недолік. Крім того, ви можете планувати на пенсію в місці з більш низькою вартістю життя, так що вам потрібно буде менше. Ви також можете планувати працювати довше, що збільшить ваші допомоги по соціальному забезпеченню, а також ваші доходи, звичайно.
Якщо ви шукаєте один номер, щоб бути ваша вихід на пенсію гнізда яйце мети, є рекомендації, які допоможуть вам встановити один. Деякі консультанти рекомендують заощаджувати 12 разів вашого річного окладу. Згідно з цим правилом, 66-річний $ 100000 добувачем потрібно 1200000 $ на пенсію. Але, як і колишні приклади показують, – і з огляду на, що майбутній непізнаваною – немає досконалого пенсійних заощаджень у відсотках або номера мети.
потрібно планувати
Замість того, щоб думати в термінах конкретних заначки сум, як $ 1 млн) або заощаджень, ваш перший крок в плануванні є визначення того, скільки вам потрібно.
Багато досліджень вказують на те, що пенсіонери повинні між 70% до навіть 100% свого передпенсійного доходу для підтримки їх поточний рівень життя. Таким чином, розумна мета одна, яка забезпечить вам з річним доходом, аналогічним доходом у вас є зараз. Тоді вам необхідно розглянути «безпечної» швидкість виведення. Це відсоток вашої пенсіоннога заначки ви виведете щороку під час вашого виходу на пенсію. Як було зазначено вище, 4% є традиційним контрольним показником, але від 5% до 6% може бути більш реалістичними. Це забезпечує швидку і брудну формулу для визначення загальної суми, яку ви повинні зберегти на пенсії: розділити бажаний річний дохід за ставкою виведення.
Nest-оперення чинники
При розрахунку цільової заначки, і скільки ви повинні зберегти кожен місяць, щоб досягти цієї мети, є багато факторів, які вступають в гру:
Ваш поточний вік.
Призначений пенсійний вік.
Ймовірна тривалість життя.
Поточні доходи.
Джерела доходу під час виходу на пенсію.
Кількість поточних пенсійних накопичень.
Очікувані ощадні вклади.
Відтік грошових коштів під час виходу на пенсію.
Портфель ризик / доходність.
Інфляція.
З усіх з них, можливо, третій до останнього є найважливішим – або, принаймні, найбільш керована. «Маючи чітке уявлення про ваші витрати на проживання має вирішальне значення для пенсійного успіху. Набагато краще зрозуміти ситуацію, коли ви можете бути активними і вносити корективи, а не чекати криза, щоб спалахнути і примушують до дії. Як сказано “унція обережності б’є фунт лікування,» говорить Джек Бркіч III, CFP®, засновник JMB фінансових менеджерів, Inc., в Ірвіні, штат Каліфорнія.
Якщо у вас є уявлення про те, як визначити, скільки вам потрібно, це час, щоб почати використовувати інструменти, доступні для Вас. Сьогодні ці програми з визначеною виплатою, стали практично вимерли, переклавши тягар пенсійних накопичень від корпорацій і на співробітників. Так зубрити податкових благополучних переваг 401 (к) плани, МРК і Roth IRA, і показник того, як максимально використати їх.
Ніхто не знає майбутнього або що норма заощаджень досить. Ми також не знаємо, що наші можливі доходи від інвестицій. Але вкладники можуть контролювати, скільки вони економлять – і зрозуміти, як повертається з’єднання. Через магії інтерес викликає інтерес, чим раніше ви почнете, тим менше ви будете економити на щомісячній основі.
Суть
Очевидно, що планування для виходу на пенсію не те, що ви робите в найближчим часом, перш ніж припинити роботу. Швидше за все, це довічний процес. Протягом ваших робочих років, ваше планування буде проходити ряд етапів, в яких ви будете оцінювати свій прогрес і цілі і приймати рішення, щоб забезпечити їх досягнення.
Успішний вихід на пенсію в значній мірі залежить не тільки від вашої власної здатності зберігати і інвестувати з розумом, а й на вашу здатність планувати. Пам’ятайте, що речі відбуваються в житті. Ви дійсно хочете, щоб почати цей 30-плюс рік пригода з голим мінімумом? Просто отримати на це не дуже хороший спосіб почати десятиліття безробіття і зменшення зайнятості. Якщо щось несподіване відбувається, які ваші варіанти? Повторно увійти в робочу силу, змінити свій спосіб життя або отримати більш агресивний з вашими інвестиціями? Це еквівалентно подвоєння вниз в блекджеке: Він може працювати, але ми не будемо ставити на це – більш ніж один раз.
«Вихід на пенсію повинен бути зміна професії, можливість робити те, що ви хочете зробити. Ми все тільки так багато часу, щоб зробити щось, поки наші тіла не підведуть нас, і ми можемо зробити все менше і менше», говорить Уес Шеннон, CFP®, засновник СЖК фінансового планування, LLC, в Херст, штат Техас. Який дохід ви будете потребувати виході на пенсію важко зрозуміти, і складно планувати. Але одна річ напевно: Це набагато краще, коли ви підготовлені більш, ніж коли ви імпровізувати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
