Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Εάν έχετε δοκιμάσει λιγότερο-από-αστρική υπηρεσία, πληρώνουν μηνιαία τέλη λογαριασμό, ή είχαν άλλα προβλήματα με τον τραπεζικό λογαριασμό σας (όπως υπερανάληψης τέλη), μπορεί να εξετάζει την εναλλαγή των τραπεζών. Θυμηθείτε, δεν είστε παγιδευμένοι σε τράπεζά σας και πάντα υπάρχουν άλλες διαθέσιμες επιλογές.
Πριν κάνετε την απόφαση να τράπεζες διακόπτη, θα πρέπει να προσδιορίσετε τι προκάλεσε το πρόβλημα και αν ήταν λάθος της τράπεζάς σας ή το δικό σας λάθος. Αν τα θέματα που έχετε βιώσει με την τράπεζά σας είναι αποτέλεσμα της μη διαχείριση των χρημάτων σας σωστά, τότε τα προβλήματά σας θα σας ακολουθήσει μόνο σε άλλη τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση, είναι στο χέρι σας να αλλάξετε κακές οικονομικές συνήθειές σας.
Τέλη Μηνιαία Υπηρεσία
Αν χρεώνονται με μηνιαία τέλη υπηρεσιών, μπορεί να θέλετε να εξετάσει το ενδεχόμενο αλλαγής των τραπεζών. Αλλά προτού να κάνετε την αλλαγή, καλέστε την τράπεζά σας και να δείτε αν θα σας προσφέρουν ένα λογαριασμό χωρίς μηνιαία πάγια τέλη. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε έναν λογαριασμό με την απαίτηση ισορροπία υψηλή ελάχιστη και μεταγωγή σε ένα λογαριασμό με την απαίτηση χαμηλότερη ελάχιστη ισορροπία θα σας εξοικονομήσουν χρήματα σε μηνιαία πάγια τέλη.
Ενώ μετάβαση σε ένα νέο τραπεζικό λογαριασμό μπορεί να αναιρέσει κάποια από τις τρέχουσες απολαβές σας, όπως δωρεάν διαταγές χρημάτων ή ταξιδιωτικές επιταγές, ρωτήστε τον εαυτό σας αν θέλετε πραγματικά να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χαρακτηριστικά είναι αρκετά για να κάνουν την καταβολή της μηνιαίας αξίας αμοιβή της.
Επίσης, μπορεί να αξίζει τον κόπο να δούμε αν η τράπεζά σας θα παραιτηθούν από την αμοιβή του λογαριασμού εάν λάβετε μια τακτική άμεση κατάθεση στο λογαριασμό σας. Αν αυτή είναι η περίπτωση, μπορεί να θέλετε να δείτε αν ο εργοδότης σας είναι πρόθυμοι να προσφέρουν άμεση κατάθεση.
Μπορεί επίσης να είναι πρόθυμοι να αλλάξουν τις τράπεζες, προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια σε μια υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτων. Αυτό μπορεί να προσφέρει σημαντική εξοικονόμηση πόρων και είναι σίγουρα αξίζει να εξεταστεί.
Σπάστε το Overdraft Κύκλου
Αν έχετε πάρει σε έναν κύκλο επιστρεφόμενα στοιχεία ή είναι ακάλυπτος, μπορεί να θέλετε να αλλάξετε τις τράπεζες να ξεκινήσετε από την αρχή. Αλλά να έχετε κατά νου ότι αυτό δεν θα λύσει το πρόβλημα, αν είστε υπερβολικές δαπάνες μήνα με το μήνα. Θα πρέπει να γίνουν πιο υπεύθυνοι με τα χρήματα και να κάνουν μια συνήθεια για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, ενώ την προσκόλληση σε μηνιαίο προϋπολογισμό σας. Ωστόσο, αν μια νέα τράπεζα προσφορές υπερανάληψης προστασία και την τρέχουσα τράπεζά σας δεν το κάνει, μπορεί να αξίζει τον κόπο να αλλάξουν.
Μπορείτε, επίσης, θα μπορούσε να εξετάσει την επένδυση σε χρηματοοικονομικά λογισμικού, ώστε να μπορείτε να παρακολουθείτε τις δαπάνες και το ραβδί με τον προϋπολογισμό σας κατά τη διάρκεια του μήνα. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι οι τρέχουσες τραπεζικού λογαριασμού σας πρέπει να είναι το μαύρο για να μπορέσετε να αλλάξετε τις τράπεζες.
Κακή εξυπηρέτηση πελατών
Αν θέλετε να αλλάξετε τις τράπεζες λόγω της εμπειρίας με την κακή εξυπηρέτηση των πελατών, αυτό είναι ένα σοβαρό λόγο για να κάνουν την κίνηση. Άλλοι λόγοι μπορεί να εξετάσει τη μεταφορά τραπεζών μπορεί να είναι ότι δεν υπάρχουν αρκετές θέσεις, είτε κινείστε και δεν υπάρχει υποκατάστημα κοντά στο νέο σας σπίτι.
Μπορείτε επίσης να εξετάσετε μια μικρότερη τράπεζα, δεδομένου ότι συχνά έχουν καλύτερη εξυπηρέτηση των πελατών. Επιπλέον, οι πιστωτικές ενώσεις είναι εξαιρετικά φιλικές προς τον πελάτη. Μπορείτε να συγκρίνετε τις διαφορετικούς λογαριασμούς και τα τέλη σε απευθείας σύνδεση. Ωστόσο, αν είχατε προβλήματα με την εξυπηρέτηση πελατών στο παρελθόν, μπορεί να θέλετε να επισκεφθείτε το πλησιέστερο τράπεζες για να καθορίσει εάν η νέα τράπεζα θα είναι ένα αγαθό κατάλληλο για σας.
Αγορές για μια νέα τράπεζα
Αν αποφασίσετε να ανοίξετε ένα νέο λογαριασμό θα πρέπει να κάνουν έρευνα αγοράς για μια τράπεζα που θα ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας. Όπως θα αναζητήσει μια νέα τράπεζα σκεφτούμε τους λογαριασμούς που προσφέρονται και τα τέλη που συνδέονται με αυτά. Κοιτάξτε τράπεζα και ΑΤΜ και το μέγεθος τράπεζας.
Επίσης, σκεφτείτε για τα χαρακτηριστικά που είναι σημαντικά για εσάς, όπως η εξυπηρέτηση πελατών, υπερανάληψης προστασία και τυχόν ειδικά προνόμια που είναι σημαντικά για εσάς. Για παράδειγμα, αν προτιμάτε να κάνετε όλες τις τραπεζικές συναλλαγές σας στο διαδίκτυο, στη συνέχεια, μια τράπεζα τούβλο-και-κονιάματος μπορεί να μην είναι σημαντικό για εσάς και μπορείτε να εξετάσει μια ηλεκτρονική τράπεζα. Ή, μπορεί να θέλετε προνόμια, όπως δωρεάν καφέ, επιταγές, ή χωρίς μηνιαία πάγια τέλη.
Πώς να στραφούν σε έναν νέο Τράπεζας
Αν έχετε αποφασίσει να μετάβαση σε μια νέα τράπεζα, δεν είναι σε μια βιασύνη, και να έχετε κατά νου ότι δεν χρειάζεται να κλείσετε τον παλιό λογαριασμό σας αμέσως. Στην πραγματικότητα, είναι καλύτερα να του δώσετε λίγο χρόνο για να σταματήσει όλες τις δραστηριότητες στον παλιό λογαριασμό σας και βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληρωμές σας έχουν εκκαθαριστεί.
Ενώ είστε σε αναμονή, μπορείτε να ξεκινήσετε τη μεταφορά άμεσες καταθέσεις σας και αυτόματες αναλήψεις στο νέο σας λογαριασμό. Αυτό σημαίνει ότι θα έχετε λογαριασμούς σε πολλαπλά τράπεζες για ένα μικρό χρονικό διάστημα, αλλά θα είναι πιο εύκολο για τη μεταφορά όλων των πληρωμών σας στο νέο σας λογαριασμό.
Θα πρέπει να είστε βέβαιοι να περάσουμε όλες τις μηνιαίες μετακινήσεις σας, αυτόματη σχέδια, και την άμεση καταθέσεις. Όταν κλείσετε τον τραπεζικό λογαριασμό σας, θα πρέπει να το κάνετε αυτοπροσώπως ή γραπτώς. Μπορεί να πάρει χρόνο, και αυτό είναι μια καλή ιδέα να έχουμε όλες τις πληρωμές και τις καταθέσεις σας μεταφέρονται για λίγο πριν να κλείσει το λογαριασμό.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du har et realkreditlån på dit hjem, har du sikkert spekuleret om det ville være umagen værd at betale det ned forud for tidsplanen. Og hvis ja, er du ikke alene. Den debat om, hvorvidt at forudbetale dit realkreditlån har varet i privatøkonomi verden i et stykke tid nu, og det forsvinder ikke enhver tid snart.
Den gode nyhed er, der er bemærkelsesværdige fordele og ulemper, der kommer visne enten strategi. Der er også en psykologisk komponent til at overveje, der kunne gøre enten valg en god en, afhængigt af din situation.
Skulle du forudbetale dit realkreditlån? Overvej matematik og de potentielle fordele, før du beslutter dig.
Betal din pant eller Invest? Matematikken siger …
Når det kommer til, om ikke at forudbetale dit realkreditlån, er der visse mennesker, som kun vil harpe på de finansielle virkninger af denne beslutning. På den ene side af ligningen, har du eksperter, der siger, du skal ikke forudbetaling dit realkreditlån , hvis du er låst ind på en lav rente. Deres argumentation: Du ville være bedre stillet investere dine penge i aktiemarkedet, hvor en rimeligt varieret aktieportefølje kan forvente at tjene mindst 7% i gennemsnit i løbet af et årti eller mere.
Med andre ord, ville du ikke ønsker at betale ned et realkreditlån på 4% apr, når du kan tjene et større afkast ved at investere i aktier og obligationer gennem en mægler konto eller bumpe op din pension bidrag. Tilføj i rentefradrag du kan tage på din føderale skatter og de siger, du ville være dumt at forudbetale dit realkreditlån og gå glip af disse frynsegoder.
Når det kommer til mennesker, der ser pant forudbetaling spørgsmålet i sort og hvid, spørgsmålet er bare om matematik. Efter alt, hvorfor skulle du forudbetale et lån på 3% eller 4% og gå glip af en del af en værdifuld skattefradrag, når man kunne investere de penge i stedet og tjene betydeligt mere?
Men der er en følelsesmæssige side til prepaying dit realkreditlån, Too
Alligevel er der masser af mennesker, der ignorerer matematik og gå videre med deres pant forudbetaling planer. Mine forældre faldt holdent i denne kategori. I stedet for at tage de standard 30 år til at betale deres pant, de har betalt det ud i mindre end 20 år.
Spørg dem, hvis de bekymrer sig om skattefradrag, de gik glip af, og de vil sandsynligvis se på dig som en sindssyg person. Hvorfor? Fordi beslutningen om at forudbetaling var aldrig om matematik til dem; det drejede sig om deres økonomiske frihed. Og matematik til side, de har aldrig fortrudt deres beslutning om at afbetale deres hjem og blive helt gældfri.
Og en masse mennesker er enig med det synspunkt. For nogle mennesker, ligesom mine forældre, det hele koges ned til det faktum, at de bare ikke kan lide gæld. Det er så simpelt er det.
Jeg er også følgende i deres fodspor. Vi tog en 15-års lån for fire år siden, og jeg har arbejdet ihærdigt på at betale det ud lige siden. Vi lever i vores evigt hjem, trods alt, men det betyder ikke, jeg ønsker at betale det ud for evigt. Mens dette skrives, har jeg en betaling for at gøre på min pant, før vi vil være helt gældfri. Ved den tid, du læser dette, vil jeg have nået mit mål. Spørg mig et år fra nu, hvis jeg fortryder det, og jeg garanterer dig, at jeg vil sige ”nej.”
Stadig, andre foretrækker en dybere analyse. Uanset om du er en matematisk person eller en person, der bare afskyr gæld, er der andre fordele og ulemper at overveje så godt.
Analyse af fordele og ulemper
Den første er den rentefradrag mange mennesker hævder at gøre, når de arkiverer deres skatter. Med det i tankerne, lad os tage et kig på, hvad det rentefradrag egentlig betyder.
Den nemmeste måde at finde ud af din rentefradrag er at se på din effektive skattesats. Sig din samlede skatteprocent er 22%, for eksempel. I gennemsnit den rentefradrag reducerer din skat ved $ 22 for hver $ 100 du betaler i pant interesse.
Det er en temmelig nice perk, men der er en hage. Din rentefradrag gælder kun for det beløb, du fratrække over den standard fradrag, som er tilgængelig for skatteydere, der ikke itemize deres afkast. Som af 2018 standard fradrag er $ 24.000 for ægtepar og $ 12.000 for enkeltpersoner. Den nye skattereform lovforslag vedtaget Også i år placeret en $ 750.000 hætte på rentefradraget, hvilket betyder kan du kun fradrage renter på boliglån beløb under dette loft.
Så hvad betyder det? Som af 2018 en højere standard fradrag betyder færre og færre mennesker vil itemize deres skatter. Og, hvis du ikke itemize din skat, dit rentefradrag er intet værd. Og selv hvis du gør, er det kun værd, hvad det hjælper dig med at spare mere end standard fradrag, som alle kan tage. I mange tilfælde er dette drastisk reducerer værdien af rentefradrag til det punkt, hvor det er næppe værd at overveje.
Men hvad med dem mistede investere afkast? Når man spørger folk, om de forudbetale deres pant og hvorfor, vil du finde masser af skeptikere, der vægrer sig ved tanken om at bære langfristet gæld til fordel for at investere deres ekstra dollars på aktiemarkedet. Og når det kommer til, hvem der er ”forkert” eller ”ret”, er der flere måder at se på det.
Da aktiemarkedet har klaret sig godt historisk, matematik favoriserer dem, der vælger at holde fast lavt forrentede realkreditlån og investere deres ekstra dollars i stedet.
Men i modsætning til aktiemarkedet, hvilket ikke er garanteret, den interesse, du spare ved prepaying dit realkreditlån er en ”sikker ting.” Mange mennesker er glade prepaying og bank de ekstra penge, de sparer på renter, selv om det er mindre end de kan have optjent ved at investere deres ekstra dollars i stedet.
En afbalancerede strategi
Som en person, der elsker matematik , men foragter gæld, jeg se begge sider af sagen. Og det er derfor, min familie har taget en afbalanceret tilgang. Min strategi har altid involveret maxing vores pensionering konti først og fremmest, og derefter smide et par ekstra hundrede dollars på realkreditlån hver måned. Sikker på, er vores hjem næsten betalt ud, men det er kun fordi vi har investeret kraftigt hele tiden, maxed ud vores pensionskonti, og opfyldt alle vores andre finansielle mål.
Vi kunne have betalt vores hjem væk hurtigere, men jeg ønskede ikke at spare mindre op til alderdommen til at gøre det. Så har vi taget en ”alle de ovennævnte” tilgang og gjort tingene på vores egen tid.
I slutningen af dagen, kun du kan beslutte, hvordan man griber dit hjem prioritetsgæld. Når du hader gæld, du ønsker at sætte det bag dig én gang for alle, og det er forståeligt. Men det er også forståeligt for nogen til at gøre deres beslutning udelukkende baseret på tallene. Efter alt, er det svært at argumentere med matematik.
Så bør du forudbetaler dit realkreditlån? Det er, og har altid været, op til dig. Bare sørg for enhver beslutning, du foretager, er en informeret én.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gjennom årene har jeg besvart tusenvis av spørsmål fra leserne i den ukentlige Reader postsekk artikler her på Simple Dollar (disse store spørsmålene og svarene vises hver mandag morgen), og mange av disse spørsmålene har å gjøre med investeringer. Leserne får begeistret over muligheten til å få en fin avkastning på sine penger gjennom å investere, slik at så snart de har en liten bit av kontanter, er de klare til å investere. De ønsker å gjøre sine penger arbeide for dem, og det er helt forståelig.
Men ikke alle er i en økonomisk situasjon der det er fornuftig å investere i noe mer risikabelt enn en sparekonto eller en ferdig pensjonisttilværelse. Folk bare se tallene som et stigende aksjemarked er å sette ut og ønsker å kaste alle pengene sine i, eller annet de høre noen apokalyptisk wannabe guru fortelle dem til å investere i gull og de er klare til å begynne å sette pengene sine ned. Ofte er dette mennesker som ikke er økonomisk klar til å investere og ikke har den tankegangen eller kunnskap til å gjøre det arbeidet.
Gjør ingen feil om det, men: Grunnarbeidet er nødvendig for å investere er noe som alle kan oppnå med litt tid og innsats. Det tar bare litt tid, litt læring, og en liten bit av selvevaluering.
Her er 10 ting du bør gjøre før du selv vurdere å investere i noe utover din sparekonto eller pensjonisttilværelse.
1. Net Worth må bli Primær Personlig økonomi Antall du bryr deg om
Først av alt, hva er “net worth”? Netto verdt betyr ganske enkelt den totale verdien av alt du eier – ditt hjem, din bil, noen verdisaker som lett kan videreselges, og balanserer på din brukskonto, sparekonto, og eventuelle investeringer du har – minus summen av enhver og alle gjeld du har – boliglån, kredittkort, studielån, og så videre. Så, hvis jeg eide et hus verdt $ 100.000 og en bil som jeg kan selge for $ 10 000, men jeg hadde $ 50.000 i studielån (og ingen annen gjeld), ville min formue være $ 60.000.
Mer enn noe annet, bør den økonomiske fokuset være på dette nummeret, og hvordan du kan gjøre den større. Det er mange måter å gjøre det større: lønner seg gjeld, ikke bruke penger på dumme eller sløsing ting, forbedre din inntekt, og, ja, investere.
Dette kan virke som en åpenbar ting, men det er ikke. På et tidligere stadium i mitt økonomiske liv, mitt hovedfokus var på min brukskonto balanse . Hadde jeg har nok til å få endene til å møtes for måneden? Hvor mye penger har jeg har til overs til å bare bruke på hva som kommer til tankene?
Den beste måten å oppsummere overgangen er at fokus på din brukskonto er en svært kortsiktig perspektiv, mens fokus på din nettoformue er desidert et langsiktig perspektiv. Hvis du ikke har et langsiktig perspektiv på ting, bør du ikke være å investere, og hvis du finner din brukskonto balanse for å være viktigere og overbevisende enn din nettoformue, trenger du ikke en langsiktig perspektiv ennå .
2. Du må betale av alle dine kredittkort og andre høy rente gjeld
Hvis du har høy interesse gjeld – noe over, sier en 8% rente – det er absolutt ingenting bedre kan du gjøre med pengene enn å betale ned det gjeld. Det er ingen investering, som gir noe nærmer seg en stabil langsiktig avkastning som slår hva du sparer fra å betale av kredittkort.
Tenk på det på denne måten: Making en ekstra betaling på et kredittkort med 15% rente er funksjonelt det samme som å gjøre en investering som returnerer 15% per år etter skatt . Hvis du betaler av $ 100 for denne balansen, som er $ 15 i renter som du ikke trenger å betale hvert år til kortet er nedbetalt. Det er ingen investeringer der ute som kan selv komme nær det med noen konsistens.
Ikke bare det, lønner seg kredittkortet ditt vil ha en umiddelbar positiv effekt på netto verdt , og det vil føre til netto verdt å starte stadig klatring fordi det ikke blir holdt tilbake av renter og finansiere kostnader.
Ikke bare det , bli kvitt din gjeld betyr færre månedlige regninger, noe som betyr at du vil umiddelbart få mer penger til å investere med enn noen gang før.
Det er enkelt: Hvis du har høy interesse gjeld, bør du være å betale de av som høyeste prioritet, langt over alle slags tanker om å investere. Ikke bare vil de gi deg en bedre avkastning enn alle investeringer, betale dem vil raskt forbedre din nettoformue og det vil forbedre månedlig kontantstrøm. Dette er det første steget. Ta ansvar for det.
3. Du trenger å fjerne det meste av din verste personlige forbruksvaner
Når jeg ser på min økonomi hver måned, jeg har en tendens til å se på det som en haug av inntekt som jeg har utgifter som trekke fra inntekten. Hva er igjen er en mye mindre haug. Jeg kaller det “the gap” – forskjellen mellom min inntekt og mine utgifter. At “gap” er penger som jeg kan bruke til å investere. Selvsagt ønsker jeg at “gapet” for å bli større, slik at jeg har mer å investere, noe som betyr at jeg vil være i stand til å nå mine mål raskere enn før!
Når det kommer til stykket, er det egentlig to måter å effektivt øke din “gap”. Du kan enten bruke mindre penger eller tjene mer penger. Jeg kunne skrive uendelige om metoder for å tjene mer penger – å få en bedre jobb, får en raise, starte egen virksomhet – men jeg faktisk kommer til å fokusere på å tilbringe en del av ligningen fordi det er noe du kan ta direkte aksjon på akkurat nå og se resultater nesten umiddelbart.
Saken er, de fleste får en umiddelbar dårlig smak i munnen når de vurdere å kutte sine utgifter. Og de bør ikke . Grunnen til at folk får den negative reaksjonen er fordi de i utgangspunktet tenker på utgifter som de bryr seg mest om , og at de ikke ønsker å klippe det. De tenker på penger brukt på litt ekstravagante måltider med gode venner. De tenker på den siste hobby varen de kjøpte at de likte. Ideen om å kutte disse tingene virker forferdelig.
Og det er forferdelig. De er ikke de tingene du bør kutte.
Hva du bør kutte er forgettable ting, kjøp du ikke vil huske i dag, ting som bare stille kjøpt og raskt glemt. En drink i nærbutikken. En ekstra element kastet i vogna på matbutikk. Den digitale element kjøpt på et innfall, nøt en gang, og deretter glemte. Latte konsumert uten tanke eller ekte glede i morgen. De er de tingene du bør kutte, de tingene du ikke husker en dag etter at du bruker dem.
Se etter disse tingene. Vær på vakt for dem. Når du ser deg selv i ferd med å tankeløst å bruke penger på noe som ikke virkelig betyr noe, stoppe deg. Ikke bruke de pengene. Kutt at kjøpet fra ditt liv. Fokus på å eliminere hva rutine som brakte deg til poenget med å gjøre at tankeløs kjøpet.
Gjøre det gjennom hele livet ditt, og du vil finne deg selv å bruke mye mindre penger på uviktige ting, som frigjør mye mer penger for å investere.
4. Du må etablere en Cash Emergency Fund
Like det eller ikke, livet noen ganger griper inn i de beste lagt planer. Du har kanskje en god investering plan, men hva skjer hvis du mister jobben? Hva hvis du blir syk? Hva hvis bilen bryter ned?
I slike situasjoner, mange slår til kredittkort, men kredittkort er ikke den beste løsningen. De vil ikke hjelpe deg med identitetstyveri problemer i det hele tatt. Hvis du sliter økonomisk, kan bankene ofte avbryte kortene. Ikke bare det, selv om alt går bra, du har fortsatt en ny gjeld å stri med som fortsatt kan velte planene.
Det er derfor jeg oppfordrer alle som investerer for å ha en sunn cash nødstilfelle fondet stuet bort i en sparekonto eller annet sted. Det er det ene og alene for å sikre at livets kriser ikke uroe dine større økonomiske planer.
Jeg er en forkjemper for det jeg kaller “evigvarende” nødstilfelle fondet. Sett opp en online sparekonto et sted med en nettbank av ditt valg (jeg liker Ally og Capital One 360) og deretter sette opp en automatisk ukentlig overføring fra din primære sjekke inn den kontoen for noen små beløp som ikke vil drepe budsjettet, men vil bygge opp rimelig raskt.
Så glem det. La kontanter bygge over tid. Deretter, når du trenger litt penger for en nødsituasjon – en jobb tap eller noe annet – overføre penger tilbake til din bruks. Jeg anbefaler aldri å slå av overføringen; hvis du finner ut at balansen blir for høyt for din smak, ta litt penger ut av kontoen og investere det.
Det er systemet jeg selv bruker og det fungerer som en sjarm.
5. Du må finne ut hva dine store mål i livet er
En av de viktigste prinsippene for å investere er å aldri investere uten en hensikt. Det er mange grunner til det, men den store er at uten et bestemt formål i tankene, du kan egentlig ikke vurdere din tidsramme for investere og hvor mye risiko du er villig til å ta på, som begge er viktige spørsmål når det kommer til å investere.
Ta aksjemarkedet, for eksempel. Det er veldig volatile, noe som betyr at det er betydelig kortsiktig risiko i en investering i aksjemarkedet. Men på lang sikt – i flere tiår, med andre ord – aksjemarkedet har en tendens til å bevege seg mot en ganske stabil 7% gjennomsnittlig årlig avkastning. Du må bare være i for lang sikt for stabilitet.
Dermed, hvis du har et kortsiktig mål, å investere i aksjemarkedet gjør lite fornuftig. Men hvis du investerer på lang sikt, kan det være en god vei for deg.
Alt dette tenkning bør starte med dine egne personlige mål. Hvorfor er du investere? Hva er det du håper å gjøre med disse pengene? Er du håper å bli økonomisk uavhengig og leve av avkastningen? Det er et langsiktig mål, så lager investere kan være fornuftig. På den annen side, kanskje du investerer å kjøpe eller bygge et hus i noen år. I så fall investere i aksjer er trolig ikke den beste ideen, siden du trenger penger rimelig snart.
Hva er målet ditt? Hvorfor gjør du dette? Finne det ut før du investerer en krone.
6. Du trenger din ektefelle å være om bord med dine planer
Hvis du er gift, bør enhver investering plan du ta på drøftes i full med din ektefelle. Den diskusjonen må dekke minst tre viktige poeng.
Først, hva er målet? Hvorfor akkurat denne investeringsplan kommer til å skje? Hva er det vi håper å oppnå?
For det andre, hva er planen? Hvor nøyaktig er vi investere for å oppnå dette målet? Har de investeringsvalgene fornuftig? Hvor er regnskapet og hvis navn er på dem?
Endelig, dette er noe vi begge enige om? Er målet noe som vi både verdi? Er planen noe som samsvarer med våre verdier og samtidig oppnå målet?
Hvis du ikke har denne samtalen med din ektefelle før du begynner å investere, er du ber om trøbbel nedover veien, problemer som kan starte så snart som din ektefelle merknader pengene forsvinner inn i en investering konto.
7. Du trenger en sunn forståelse av investeringsmuligheter
Et annet viktig skritt før du investerer er å vite hva ulike investeringsalternativer er tilgjengelige for deg og hvordan du skal tolke dem. Vet du det grunnleggende om hva aksjer og obligasjoner og fond og ETFer og indeksfond og edle metaller og eiendom er? Vet du hvordan du skal sammenligne to lignende investeringer til hverandre? Du trenger disse ferdighetene før du begynner å investere.
Hvis dette er noe du er usikker på, jeg anbefaler å plukke opp en investering bok og gi den en full gjennomlesning før du tar en investerings trekk i det hele tatt. Min personlige anbefaling for en virkelig god alt-i-ett investering bok er The Bogleheads’ Guide til å investere ved Larimore, Lindauer, og Leboeuf. Det er en spektakulær ett volum bok om å investere i hvordan det kobles virkelige bekymringer og mål til investeringsmuligheter og forklarer hvordan ulike alternativene fungerer og møte de ulike hensyn og mål.
Selv om du har tenkt å ha en investering rådgiver håndtere investere, bør du likevel ta deg tid til å forstå det at pengene kommer til å bli investert i. Det er bare å stole på noen andre til å håndtere det er vanligvis et dårlig trekk.
8. Du må ha en bank som håndterer Nettbank og automatiske overføringer med letthet
Dette bør være en gitt for de fleste mennesker i dag, men det må nevnes. Før du begynner å investere, bør banken din være utstyrt for å gjøre det enkelt å gjøre nettbank og å sette opp automatiske overføringer både til og fra banken ganske enkelt. Hvis banken din ikke tilbyr disse tjenestene, se på en annen bank.
Realiteten er at de fleste bankene i dag tilbyr disse tingene. Robust nettbank er nesten en standard i dag, som er automatiske overføringer til og fra sjekke kontoer. Banker som ikke tilbyr disse funksjonene er bevisst gjør seg foreldet.
Hvorfor er disse funksjonene så viktig? For det første, du kommer til å trenge å foreta automatiske overføringer hvis du ønsker å sette opp en vanlig investere plan av noe slag. Automatisering er en stor nøkkel til å investere suksess – du vil at planen i utgangspunktet kjøre på autopilot. Du er også kommer til å ønske å være i stand til å sjekke jevnlig og sørge for at pengene blir overført ut av kontoene dine, som du trenger nettbank etter for å gjøre det praktisk.
Hvis banken din gjør noe av dette vanskelig, begynner å se seg for en annen bank.
9. Du trenger en Social Circle Det er mer støttende av Smart økonomiske trekk enn overdreven pengebruk
Selv om det er helt avgjørende at du bytter til en tenkemåte som er fokusert på formue og positiv mot smarte økonomiske trekk, bør du også huske på at du er sterkt påvirket av din nærmeste omgangskrets også. Hvis de ikke er forpliktet til disse tingene, kommer det til å være vesentlig vanskeligere for deg å gjøre slike forpliktelser.
Se på din sosiale sirkel. Hvem er de menneskene du ser oftest, særlig utenfor jobben når du har frihet til å gjøre disse valgene? Er disse menneskene økonomisk tenkende? Gjør de smarte utgifter valg? Eller er de stadig kjøper nye ting og snakke om sine nyeste kjøp?
Hvis du finner deg selv i en sosial sirkel som ikke noen gang vurdere smart personlig økonomi og er stadig snakker om de siste ting og skryter av sine nyeste utgifter, bør du sterkt vurdere å skifte din sosiale sirkel. Bruke litt av fritiden din på samlinger av mennesker med en sterkere økonomisk perspektiv. Se etter en investering klubb på Meetup, eller rett og slett utforske andre vennskap med folk du kanskje ikke noen gang har hengt ut med før. Du vil bygge noen nye relasjoner over tid, de som er støttende for positiv økonomisk utvikling.
10. Du trenger et sunt forhold til dine ønsker og begjær
Dette er den siste strategien for å bli klar for å investere, og det er en stor en. Du må ha et sterkt grep over din ønsker og begjær. Du må styre dem; de bør ikke herske deg.
Det er uunngåelig å ønske ting noen ganger. Det er menneskets natur. Vi ser velsmakende mat, deilige viner, elementer knyttet til våre hobbyer og interesser, og vi vil ha dem.
Spørsmålet er, hva gjør vi da? Har vi gå videre og kjøpe dette elementet så snart som mulig? Må vi sette opp fasaden av å tenke på det en stund før du kjøper? Eller er vi tålmodige med dette ønsket, noe som gir impuls god tid til å visne bort før du bestemmer at dette er verdt å legge merke til?
Impulskontroll er en av de mest kraftige verktøy som en investor kan ha i sin verktøykasse, og en av de mest åpenbare måter som du kan se om du har det eller ikke er når du vurderer kjøp som du ønsker. Har du selvkontroll er nødvendig for å unngå å gi etter for hver momentan ønsker og begjær? I så fall vil du ikke bare finne det enkelt å ha de ressursene du trenger for å investere, du vil også finne det lettere å ha selvkontroll for å tåle oppturer og nedturer i markedet.
Siste tanker
Jeg er ofte overrasket over hvor mange som ønsker å dykke inn investere uten å ha tingene på denne listen godt i hånden. De gjør en feil, om de ønsker å høre det eller ikke.
Selvfølgelig, jeg forstår hvorfor folk ønsker å begynne å investere. De hører alle de positive ringvirkninger på å investere på kanaler som Fox Business Network og CNBC. De får begeistret over muligheten til å få en stor avkastning på pengene sine. De hører stadig om hvordan aksjemarkedet gikk opp 1% i dag og virkelig ønsker å komme om bord med slike gevinster.
Det er alltid en hake, skjønt, og fangsten er at hvis du ikke har fundament i orden, er enhver bygning du montere bare kommer til å smuldre retten til bakken.
Få en foundation i orden. Følg disse ti trinn og være forberedt på å investere. Kom i gang på høyre fot, og du vil aldri snuble.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yksityinen kiinnitys on lainan yksittäisen henkilön tai yrityksen, joka ei ole perinteinen kiinnelainanantajan. Olitpa ajatellut lainaa kodin tai rahan lainaus, yksityiset lainat voi olla hyötyä kaikille, jos he ovat tehneet oikein. Kuitenkin asiat voivat myös mennä huonosti – oman suhde ja oman talouden.
Kuten te arvioida päätöstä käyttää (tai tarjota) yksityinen kiinnitys, pitää kokonaisuus mielessä.
Tyypillisesti tavoitteena on luoda win-win-ratkaisu, jossa jokainen saa taloudellisesti ottamatta liikaa riskejä.
Yksityinen kiinnitys tai kovan rahan? Tämä sivu keskittyy asuntolainojen kanssa jonkun tiedät . Jos etsit lainata yksityisten lainanantajien (joita et tunne henkilökohtaisesti), lukea kovan rahan lainoja. Kovan rahan lainanantajat ovat hyödyllisiä sijoittajille ja muille, jotka on vaikea saada hyväksytty perinteisen lainanantajat. Ne ovat usein kalliimpia kuin muut kiinnitykset ja vaativat alhainen LTV suhde.
Miksi mennä Yksityinen?
Maailma on täynnä lainanantajien, kuten suuret pankit, paikalliset luotto-ja online-lainanantajien. Joten miksi ei vain täytä hakemus ja lainaa yksi heistä?
Ajot: Ensinnäkin, lainanottajat eivät välttämättä pysty saada lainaa perinteinen lainanantajan. Pankit vaativat paljon dokumentaatiota, ja joskus oman talouden tahdo nähdä miten pankki haluaa. Vaikka olet enemmän kuin pystyy maksamaan lainan, valtavirran lainanantajat on tarkistettava, että sinulla on kyky maksaa, ja niillä on erityisten perusteiden suorittaa tämä todentaminen.
Esimerkiksi itsenäisten ammatinharjoittajien eivät aina ole W2 muotoja ja tasaista työhistoria että luotonantajat kuten, ja nuoret aikuiset ehkä ole hyvä luotto tulokset (vielä).
Pidä se perhe: Laina perheenjäsenten kesken voi tehdä hyvää taloudellista järkeä.
Lainanottajat voi säästää rahaa maksamalla suhteellisen alhainen korkotaso perheenjäsenille (sen sijaan maksaa pankkien korot). Aivan varmasti seurata IRS sääntöjä, jos aiot pitää alhaisina.
Luotonantajat extra rahat voivat ansaita enemmän luotonantoa kuin he saavat pankkitalletuksiin kuten CD- ja säästötileille.
Ymmärtää riskit
Elämä on täynnä yllätyksiä, ja laina voi mennä huonosti. Tietenkin kaikilla on hyviä aikomuksia, ja nämä sopimukset usein tuntua hyvä idea, kun he ensin tulee mieleen. Mutta tauko tarpeeksi kauan huomiota seuraaviin asioihin ennen kuin saat liian syvälle jotain, joka tulee olemaan vaikea rentoutua.
Ihmissuhteet: Olemassa suhteita lainanottajan ja myyjä voi muuttua. Varsinkin jos asiat saavat vaikeaa lainanottaja, lainanottajien saattavat tuntea ylimääräistä stressiä ja syyllisyyttä. Luotonantajat kohtaavat myös komplikaatioita – ne ehkä päättää ankarasti täytäntöön sopimuksia tai ottaa tappiota.
Luotonantaja riskinsietokyky: Ajatus voi olla tehdä lainan (ja odottaa saada takaisin), mutta yllätyksiä tapahdu. Arvioi luotonantajan kyky ottaa riskiä (estynyt eläkkeelle, konkurssiriski jne) ennen kuin siirrytään eteenpäin. Tämä on erityisen tärkeää, jos toiset ovat riippuvaisia luotonantajan (huollettavia lapsia tai puolisoita, esimerkiksi).
Omaisuuden arvo: Kiinteistö on kallista. Arvonvaihtelu voivat nousta kymmeniin (tai satoja) tuhansia dollareita. Luotonantajat täytyy olla tyytyväinen omaisuutta kunnossa ja sijainti – varsinkin kaikki nämä yhden kortin varaan.
Huolto: Se vie aikaa, rahaa ja huomiota ylläpitää omaisuutta. Vaikka hyvä tarkastaja, kysymyksiä keksiä. Luotonantajat täytyy olla varma, että asukas tai omistaja on puuttua ongelmiin ennen kuin ne riistäytyvät käsistä ja pystyttävä maksamaan ylläpitoon.
Otsikko kysymyksiä ja järjestys maksujen: Lainanantajan pitäisi vaatia takaamaan lainan panttioikeus (katso alla). Mikäli lainanottaja siihen mahdollisesti lisätään kiinnityksiä (tai joku laittaa panttioikeus talossa), sinun kannattaa olla varma, että lainanantaja saa maksaa ensin. Voit kuitenkin myös haluavat tarkistamaan mahdolliset ongelmat ennen ostamista omaisuutta. Perinteiset kiinnelainanantajien kiinni nimekehakuun ja lainanottajan tai lainanantaja olisi varmistettava, että omaisuus on selkeä otsikko. Omistusoikeusvakuutus antaa lisäsuojaa, ja olisi viisasta ostaa.
Verotuksellisia ongelmia: Verolait ovat hankalia, ja liikkuvat suuret rahasummat noin voi aiheuttaa ongelmia.
Ennen kuin teet mitään, puhua paikallisen veroneuvojaltasi jotta et yllättyi.
Yksityinen Vakuusjärjestelyt
Laina pitää olla hyvin dokumentoitu. Hyvä lainasopimus tuo kaiken kirjallisesti niin, että kaikkien odotukset ovat selkeitä ja on vähemmän mahdollisia yllätyksiä. Useiden vuosien jälkeen sinä (tai muu henkilö) voi unohtaa, mitä keskustellaan ja mitä oli mielessä, mutta kirjallinen asiakirja on paljon parempi muisti.
Dokumentointi tekee muutakin kuin vain pitää suhdetta koskemattomana – se suojaa molemmat osapuolet yksityisen kiinnitys. Uudelleen, et tiedä mitä et tiedä tulevaisuudesta, ja se on parasta välttää oikeudellisia lankoja get-go. Mikä parasta, kirjallinen sopimus voisi tehdä paljon työtä paremmin verosta näkökulmasta.
Kuten olet tarkistanut sopimuksen, varmista kaikin mahdollisin yksityiskohta on täsmennetty, alkaen:
Milloin maksut? Kuukausittain, neljännesvuosittain, ensimmäisen kuukauden jne
Mitä jos maksut eivät saaneet? Voiko lainanantaja periä maksu, ja on olemassa armonaika?
Miten / minne maksut suoritetaan? Elektroniset maksut ovat parhaita.
Voiko lainanottaja ennakkomaksu, ja onko olemassa mitään rangaistus näin?
On lainan vakuutena mitään vakuuksia? Se on parasta olla.
Mitä voi lainanantaja tehdä, jos lainanottaja piti maksuja? Voiko lainanantaja periä maksuja, raportoi luottotietoyrityksille tai sulkea on kotona?
Lainalle
On viisasta turvata lainanantajan kiinnostus – vaikka velkoja ja lainanottajan ovat läheisiä ystäviä tai perheenjäseniä. Vakuutena lainan avulla lainanantaja ottaa omaisuutta (kautta sulkemiseen) ja saada rahansa takaisin on huonoimman-skenaario.
Onko se todella tarpeellista? Uudelleen, et tiedä mitä et tiedä tulevaisuudesta.
Lainanottaja (jolla on kyky ja aikomus maksaa) voi kuolla tai joutua oikeuteen yllättäen. Jos kiinteistö pidetään luotonottajan vain nimellisesti – ilman asianmukaisesti kirjannut panttioikeuden – velkojat voivat mennä, kun kotona tai paineen lainanottaja käyttää kodin arvon tyydyttää velka. Suojatussa kiinnitys suojaa lainanantajan edun olettaen kaikki on rakennettu oikein. Itse asiassa termi “asuntolaina” teknisesti tarkoittaa “turvallisuus” – ei “lainaa.”
Turvata lainan ominaisuus voi myös auttaa verot. Esimerkiksi lainanottaja voisi vähentää korkokulut lainan, mutta vain jos laina on kiinnitetty kunnolla. Keskustele paikallinen vero käsittelijä tai CPA lisätietoja ja ideoita.
Miten tehdä yksityisen kiinnitys oikein
Jos harkitset yksityisen kiinnitys, ajattele kuin ”perinteinen” lainanantaja (vaikka voit silti tarjota parempia korkoja ja kuluttajaystävällisempi tuote). Kuvittele, mitä voi mennä pieleen, ja jäsentää käsitellä niin, että et ole riippuvainen onnea, hyviä muistoja, tai hyvät aikeet.
Dokumentointia (lainasopimukset ja arkistointi pantit, esimerkiksi), toimivat päteviä asiantuntijoita. Keskustele paikallisten asianajajien, verotiedot käsittelijä, ja muut, jotka voivat auttaa sinua prosessin läpi. Jos olet työskennellyt suuria summia rahaa, tämä ei ole DIY projekti. Useita online-palvelut voivat hoitaa kaiken puolestasi, ja paikalliset palveluntarjoajat voivat myös tehdä työtä. Kysy mitä palveluja tarjotaan, mukaan lukien:
Saatte kirjoitettu Vakuusjärjestelyt?
Voiko maksut hoitaa joku muu (ja automatisoitu)?
Will asiakirjat on jätettävä paikallishallinnon (lainalle, esimerkiksi)?
Voiko maksut raportoidaan luottotietopalvelut (joka auttaa lainanottajat rakentamaan luotto)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategie – Wie wissen, wenn Sie Lebensversicherung benötigen
Die Lebensversicherung ist für Ihre Familie und andere Menschen zu schützen , die auf Sie für die finanzielle Unterstützung abhängen. Lebensversicherung zahlt ein Sterbegeld der Begünstigten der Lebensversicherung.
Im Laufe der Jahre hat sich der Lebensversicherung auch interessante Möglichkeiten zu schaffen, für den Aufbau von Reichtum oder steuerfreie Investitionen entwickelt.
Also wer braucht Lebensversicherung, und wann sollten Sie es kaufen?
Ist Lebensversicherung nur für Menschen, die eine Familie haben zu unterstützen? Wir werden diese Fragen und gemeinsame Szenarien durchlaufen, wenn die Lebensversicherung ist eine gute Idee, basierend auf Situationen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, zu entscheiden, ob es an der Zeit für Sie Ihren Finanzberater zu kontaktieren und beginnen bei Ihrer Lebensversicherung Optionen.
Brauche ich Life Insurance Wenn ich keine Angehörigen haben?
Es gibt Fälle, in denen Lebensversicherung von Vorteil sein kann, auch wenn Sie keine Angehörigen haben, die grundlegendste von denen Sie Ihre eigenen Bestattungskosten würden abdeckt. Es können jedoch viele andere Gründe. Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Lebensversicherung die richtige Wahl für Sie ist:
Bei Was Lebensphase sollten Sie Lebensversicherung kaufen?
Das erste, was Sie brauchen, um über Lebensversicherung wissen ist, dass die jünger und gesünder Sie sind, desto weniger teuer es ist. Nachdem dies gesagt ist, gibt es auch verschiedene Arten von Lebensversicherungen. Es hängt davon ab:
warum wollen Sie die Lebensversicherung
was Ihre Situation ist
der Punkt in Ihrem Leben, wo Sie brauchen, es zu kaufen
oder halten sie für finanziell verantwortlich Lebensversicherung zu kaufen entweder Lebensversicherung zu einem günstigen Preis zu finden oder Ihre Familie und Zukunft zu schützen, werden Situationen für jeden anders.
Life Insurance als Strategie zum Schutz und bauen Reichtum
Wenn Sie Lebensversicherung kaufen Sie schauen, um den Lebensstil Ihrer Familie oder Familienangehörigen zu schützen, wenn Sie sterben sollten.
Wenn dies Ihr primäres Ziel dann kostengünstige Lebensversicherung kann ein guter Ausgangspunkt für Sie sein. Sie könnten auch an es als eine Möglichkeit sehen Sie oder Ihre Familie Reichtum entweder durch mögliche Steuervorteile zu bauen, oder wenn Sie wollen , dass sie Geld als ein Vermächtnis hinterlassen.
Sie können auch Lebensversicherung als eine Möglichkeit, kaufen Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität im Fall von Lebensversicherung oder universeller Lebensversicherungen zu sichern, die auch Barwerte und Investitionen bieten.
Hier ist eine Liste von Menschen, die Lebensversicherung benötigen könnte in verschiedenen Lebensphasen, und warum Sie wollen würden Lebensversicherung in diesen Phasen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, verschiedene Gründe für den Kauf Lebensversicherung betrachten und Sie helfen, herauszufinden, ob es Zeit für Sie ist die Lebensversicherung suchen in Kauf oder nicht.
Ein Finanzberater oder Lebensversicherung Vertreter können auch eine Wahl treffen helfen Sie Ihnen immer unterschiedliche Lebensversicherung Möglichkeiten zu erkunden und sollen für ihre professionellen Meinungen zu Rate gezogen werden, um zu helfen.
beginnend Familien
Lebensversicherung soll, wenn Sie eine Familie zu gründen erwägen, erworben werden. Ihre Preise billiger sein wird jetzt, als wenn Sie älter werden und Ihre zukünftigen Kinder werden von Ihrem Einkommen abhängig werden.
etablierte Familien
Wenn Sie eine Familie haben, die von Ihnen abhängt, müssen Sie die Lebensversicherung. Dies gilt nicht nur der Ehepartner oder Partner arbeiten außerhalb des Hauses. Lebensversicherung muss auch für die Person im Hause arbeitet in Betracht gezogen werden. Die Kosten für den Ersatz jemanden zu tun, Hausarbeit, zu Hause Budgetierung und Kinderbetreuung kann erhebliche finanzielle Probleme für die überlebende Familie führt. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?
Junge Erwachsene Einzel
Der Grund ein einzelner Erwachsener würde in der Regel Lebensversicherung benötigen würden für ihre eigenen Bestattungskosten zu zahlen oder, wenn sie helfen, einen älteren Elternteil oder einer anderen Person unterstützen sie finanziell kümmern kann.
Sie können auch den Kauf Lebensversicherung betrachten, während Sie jung sind, so dass durch die Zeit, die Sie benötigen, können Sie nicht mehr auf Grund Ihres Alters zu zahlen.
Je älter man ist, desto teurer Lebensversicherung bekommen wird und Sie riskieren verweigert werden, wenn es Probleme mit der Lebensversicherung ärztliche Untersuchung sind.
Andernfalls, wenn eine andere Geldquellen für eine Beerdigung hat und hat keine andere Personen, die auf ihrem Einkommen angewiesen dann würde die Lebensversicherung nicht notwendig sein.
Hausbesitzer und Menschen mit Hypotheken oder anderen Schulden
Wenn Sie auf den Kauf eines Hauses mit einer Hypothek planen, werden Sie gefragt, ob Sie Hypothek Versicherung erwerben möchten. Der Kauf einer Lebensversicherung, die Ihre Hypothekenschulden decken würde würde das Interesse schützen und vermeiden Sie zusätzliche Hypothek Versicherung kaufen zu müssen, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen.
Die Lebensversicherung kann eine Art und Weise zu sichern, dass Ihre Schulden werden bezahlt, wenn Sie sterben. Wenn Sie mit Schulden und keine Möglichkeit für Ihre Immobilie sterben zu zahlen, um sie, Ihr Vermögen und alles funktionierte Sie kann verloren gehen und nicht an jemanden übergeben bekommen, die Sie interessieren. Statt Ihrer Immobilie mit Schulden überlassen werden kann, die auf Ihre Erben weitergegeben werden können.
Nicht-Kind-Arbeits Paare
Beiden Personen in dieser Situation müßten entscheiden, ob sie würde Lebensversicherung wollen. Wenn beide Personen in einem Einkommen bringen, dass sie komfortables Wohnen auf allein fühlen, wenn ihre Partner vergehen sollte, dann würde der Lebensversicherung nicht erforderlich, es sei denn, sie wollten ihre Bestattungskosten decken.
Aber vielleicht in einigen Fällen ein berufstätiger Ehegatte trägt mehr zum Einkommen oder wollte ihre bedeutend andere in einer besseren finanziellen Lage zu verlassen, dann solange eine Lebensversicherung Kauf würde eine finanzielle Belastung nicht sein, es könnte eine Option sein. Für eine niedrige Option Kosten Lebensversicherung sucht in Lebensversicherung oder prüfen , first-to-die Lebensversicherung , soweit sie nur für eine Politik zahlen und die Todesfallleistung geht auf den ersten sterben.
Leute, die Lebensversicherung durch ihre Arbeit
Wenn Sie Lebensversicherung durch Ihre Arbeit haben, sollten Sie noch Ihre eigene Lebensversicherung kaufen. Der Grund, warum Sie sollten niemals nur bei der Arbeit über die Lebensversicherung verlassen, weil Sie Ihren Job verlieren könnten, oder entscheiden, den Arbeitsplatz zu wechseln und wenn Sie das tun, verlieren Sie, dass die Lebensversicherung. Es ist nicht strategisch Sound Ihrer Lebensversicherung in den Händen eines Arbeitgebers zu verlassen. Je älter man wird, desto teurer Ihre Lebensversicherung wird. Sie sind besser dran, eine kleine Backup-Politik zu kaufen, um sicherzustellen, dass Sie immer eine Lebensversicherung haben, auch wenn Sie Ihren Job verlieren.
Geschäftspartner und Unternehmer
Wenn Sie einen Geschäftspartner oder ein Geschäft besitzen und es gibt unter Berufung Leute auf Sie, können Sie eine separate Lebensversicherung für den Zweck Ihrer geschäftlichen Verpflichtungen erwägen den Kauf.
Der Kauf Life Insurance auf Ihre Eltern
Die meisten Leute denken nicht an diese als eine Strategie, es wurde verwendet , kaufen und kann eine kluge Sache zu tun. Lebensversicherung auf Ihre Eltern sichert einen Tod Vorteil für Sie , wenn Sie sich als Empfänger auf die Politik setzen Sie auf sie nehmen. Wenn Sie ihre Prämien zahlen wollen Sie sicherstellen , dass Sie sich selbst machen eine unwiderrufliche Empfänger Ihre sichern Investitionen. Diese Art und Weise , wenn die Eltern sterben, Sie sichern die Menge der Lebensversicherung. Wenn Sie dies tun , während die Eltern noch jung genug sind, kann es eine finanziell solide Investition. Sie können auch als auch auf den Kauf langfristige Pflege für sie , indem Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität schützen wollen, oder was darauf hindeutet , sie hineinschauen. Oft , wenn die Eltern krank werden , wie sie auf ihre Kinder älter die finanzielle Belastung zu bekommen , ist enorm. Diese beiden Optionen können finanzielle Absicherung, die Sie sonst vielleicht nicht gedacht haben.
Lebensversicherung für Kinder
Die meisten Menschen würden vorschlagen, dass Kinder brauchen Lebensversicherung nicht, weil sie nicht für unterhalt und im Fall ihres Todes haben, obwohl es wäre verheerend, Lebensversicherung wäre nicht von Vorteile sein.
Es gibt ein paar strategische Gründe, weshalb Sie Lebensversicherung für Kinder zu kaufen.
Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kinder schließlich eine Krankheit zu bekommen. Einige Familien haben Bedenken über ihre Kinder langfristige Gesundheit durch erbliche Risiken. Wenn Eltern befürchten, dass schließlich kann dies zu einem späteren Zeitpunkt im Leben nicht versicherbar machen, dann könnten sie als ihre Kinder Lebensversicherung zu kaufen, so dass sie über Fehler medizinische Untersuchungen später nicht keine Sorge, wenn sie Lebensversicherung für ihre eigenen Familien brauchen.
Wenn Sie wollen eine Art von Sterbegeld erhalten Sie mit dem Tod eines Kindes umgehen zu helfen und Bestattungskosten zu decken , wenn ihnen etwas geschehen sollte. Der Verlust eines Kindes ist verheerend und obwohl Kinder finanzielle Unterstützung nicht bieten, spielen sie eine wichtige Rolle in der Familie und deren Verlust kann Auswirkungen auf viele haben Ebenen.Das Verlust kann es für Sie sehr schwierig machen , zu arbeiten, und Sie können leiden finanzielle Verluste, benötigen psychologische Hilfe oder Hilfe benötigen mit Kindern als Folge ihrer Verabschiedung zu überleben. Dies ist sicherlich nicht gemeinsames Denken, sondern kann auch ein Grund für einen Elternteil sein , um Lebensversicherung für Kinder zu berücksichtigen.
Manche Leute kaufen Lebensversicherung für Kinder, wie sie im frühen Erwachsenenalter erreichen, ihnen zu helfen einen Vorsprung auf Leben. Eine permanente Lebensversicherung kann ein Weg sein, Einsparungen für sie zu bauen und ihnen die Möglichkeit zu geben, eine Lebensversicherung haben, bis sie eine eigene Familie haben, die sich bezahlt macht oder wenn sie wollen, den Bargeldanteil verwenden, um leihen gegen eine größere Anschaffung. Lebensversicherung für Kinder als ein Geschenk für sie in diesen Fällen erworben werden.
Kinder zum größten Teil brauchen Lebensversicherung nicht, aber wenn es Teil einer Strategie, Lebensversicherung für Kinder sein kann, etwas, das Sie betrachten den oben genannten Gründen ist. Immer wiegen die Möglichkeit, den oben genannten Gründen mit den anderen Möglichkeiten der Einsparungen, die Sie für Ihre Kinder in Erwägung ziehen könnte.
Alten
Solange man die Leute von Ihrem Einkommen abhängig hat nicht für die Unterstützung, Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt im Leben wäre nicht notwendig, es sei denn, noch einmal, Sie keine anderen Mittel für die Beerdigungskosten zu bezahlen. Aber beachten Sie, dass in diesem Alter eine Lebensversicherung kaufen, kann sehr teuer sein.
Bevor Sie dies tun, sprechen zunächst an einen Finanzberater oder Wirtschaftsprüfer über die Suche in andere Sparoptionen für Ihre Bestattungskosten zu zahlen, bevor der Lebensversicherung unter Berücksichtigung.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když jste se chystá koupit domů, budete trávit hodně času při pohledu na hypotéky, ceny, náklady na zavírání, a pro stanovení, kolik vše bude nakonec stát. Jste výzkum hypoteční společnosti, zjistit jejich pověst, a typicky usadit se na ten, který má nejvýhodnější podmínky, nejnižší úroky, a silné finanční zázemí.
A pak, někdy poté, co doma a prodej prošel, si všimnete, že název věřitele je úplně jiná, než společnost, která jste zvolili.
Po tom všem, že výzkum a rozvahou, vaše hypoteční bylo prodáno.
To může být skličující, a trochu skličující. Zde je to, co můžete očekávat.
Tři díly k hypotéce
Když budete žádat o hypotéku, existují tři aspekty této hypotéky.
Úvěr Původce
Společnost poskytující úvěr
Údržbu Company
Osoba, kterou se bude zabývat osobně, je půjčka, která je původcem: Dělají všechno papírování, a pomáhají vám požádat o půjčku. Původce odešle žádost společnosti poskytující úvěr. Pokud splňujete jejich pokyny, které schválí úvěr a nyní máte peníze na koupi domu. Společnost poskytující úvěr může působit jako servisní společnost stejně, ale více než pravděpodobné, že se bude prodávat na jinou společnost. Údržbu společnost, která vám napsat svůj měsíční šek, aby se vyplatí do domu.
Proč vaše hypotéka bude prodána
Váš úvěr původce dostane zaplaceno provizi za každou hypotéku, že on nebo ona místa.
Věřitel a servisní technik, nicméně, muset své peníze zpět pomaleji, obvykle v průběhu 15 až 30 let.
V případě, že společnost poskytující úvěr obsluhovány každý úvěr, který by financoval, budou mít mnoho miliard dolarů po ruce, aby bylo zajištěno, že měli k dispozici hotovost, aby poskytování těchto úvěrů.
Většina bank a institucí by být rychle chybí hotovost, pokud opravit každý úvěr. Místo toho se budou seskupit (obvykle spoustu úvěrů s podobnými úrovněmi rizika), a prodávají investorům (často vládních agentur, jako je Fannie Mae a Freddie Mac). Tyto investiční společnosti prodat jako dluhopisy (ty mohou mít dokonce některé z vašeho portfolia investovaných do nich). Tím, že prodává off úvěr, společnost poskytující úvěr má nyní peníze, které mohou půjčit jinému kupci.
Co můžete očekávat se svým novým servisní firmy
Je to běžná praxe pro věřitele prodat hypotéku, a to je zcela legální pro ně, jak to udělat bez vašeho souhlasu. To, co musí udělat, je však poskytnout vám s varováním, že váš úvěr bude obsluhované jinou společnost.
Jak starý majitel úvěr a nový majitel úvěru musí odeslat vám oznámení o nic méně než 15 dnů před přemístěním. Nový věřitel musí poskytnout kontaktní údaje do 30 dnů po dokončení převodu, takže víte, kam poslat platbu, a jak se dostat do kontaktu, pokud budete potřebovat pomoc. A nebojte se, pokud budete posílat platby na staré věřitele! Dostanete 60 denní bezúročné období, takže váš úvěr nebude pachatel, pokud uděláte chybu s tím nejprve zkontrolujte jít do nové společnosti.
Co podrobnosti o hypotéku? Vaše platba zůstane stejný (pokud máte ARM úvěru, přičemž v tomto případě úrok by mohl upravit). Váš úvěr bude i nadále fungovat stejně jako tomu bylo u starých věřiteli, takže pokud jste měl 19 let opustil, dokud se vyplatilo, stále máte vlevo 19 let. Jediný rozdíl bude název společnosti, která vám psát na šeku (a adresu, kde jste jej odeslat).
Jedna věc, která může mít velký vliv na vaše finance jsou podmínky pro úvěr modifikace. Existují dostupné programy, které vám umožní pracovat s věřiteli, aby změny všechny podmínky vašeho úvěru, takže je pro vás jednodušší platit své účty (úroková sazba může být snížena, délka úvěru může být prodloužena, nebo úvěr může být vytvořeno ze proměnné pevné zájmu).
Pokud je váš úvěr prodán během doby, kdy budete prostřednictvím procesu modifikace, budete pravděpodobně muset začít znovu.
Jak se vyhnout s vaší hypotéky vyprodáno
Ale po vší té práci najít tu správnou společnost, která chcete obchodovat s, je tu něco, co můžete dělat? Jaké jsou vaše práva jako dlužníka, pokud jde o které mají svůj úvěr prodal?
Když se podepsat smlouvu o vašeho úvěru, je klauzule ve většině z nich, která tvrdí, že mají právo prodat hypotéku na jiné servisní společnosti. Pokud jste dostat oznámení, že váš úvěr se prodává, máte v podstatě dvě možnosti: jít spolu s ním, nebo refinancovat u jiné společnosti.
Máte-li ještě podepsat papíry, existují způsoby, které můžete zaručit, že váš úvěr bude vlastnit a obsluhovány původu společnosti. Jediné, co musíte udělat, je požádat. Často velké hypotečních úvěrů, stejně jako celostátní bank, nebude tento slib. Ale menší a místní věřitelé, jako družstevních záložen, bude. Chcete-li zabránit tomu, aby vaše hypotéka prodána, začněte s hledáním s místními bankami a družstevními záložnami.
Hypotéky se prodávají každý den
Pointa je, že vaše hypotéka je pravděpodobné, že bude prodána. Pomáhá udržovat úrokové sazby konkurenceschopné, že podněcuje ekonomiku, a ve všech skutečnosti, že to není moc pravděpodobné, že vidět žádné negativní účinky při prodeji. Ale mějte na paměti, že chyby se stávají. Tento proces je obvykle bezproblémové, ale dojít k chybám. Pokud zjistíte, že vaše platba změnila, podmínky se změnily, nebo něco, co prostě nezdá správné, začít tím, že volá nový úvěr servisní firmu. Pokud to nebude fungovat, aby se věci do pořádku, můžete podat stížnost prostřednictvím Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
И как влияе времето до пенсиониране засяга моите инвестиционния избор?
Инвестиране не е набор-то и забрави-то се стреми. Вашият портфейл трябва да се промени с течение на времето и като финансовите си профили отлежава. Когато си по-млад можете да си позволите да се вземе по-голям риск, но с напредване на възрастта, най-вероятно ще се движат повече средства в безопасни инвестиции.
Портфейлните инвестиции не е единствената причина за провеждане на безопасни инвестиции. Трябва спешен фонд. Поддържайте достатъчно пари в ликвидни, безопасни инвестиции за покриване на най-малкото, от 3 до 6 месеца на стойност разходите за живот.
Това означава, че ако имате нужда от $ 2000 на месец, за да живеят удобно, трябва да имате $ 6000 – $ 12 000 в безопасни, лесно достъпни инвестиции като банкови спестовни сметки или фондове на паричния пазар.
Пазете тези 2 основни правила в предвид:
Колкото по-малко се осигури заетост си, толкова повече пари ще искате да запазите в сигурни инвестиции.
Колкото по-близо сте до пенсиониране, толкова повече пари ще искате да запазите в сигурни инвестиции.
За тези, далеч от пенсиониране
За пари в IRAs и други пенсионни сметки, че има смисъл да се инвестира за растеж, и не се тревожи за колебанията на пазара. Ако имате 15 или повече години, докато вие ще използва парите, на кого му пука какво пазара прави тази седмица, този месец или през тази година? Съсредоточете се върху получаването на най-високо потенциална дългосрочна възвръщаемост.
За пенсиониращите се в следващите няколко години
Има 3-до 10 години на стойност на изтеглените в сигурни инвестиции, като фондовете на паричния пазар, депозитни сертификати агенция облигации, държавни ценни книжа, както и фиксирани анюитети.
Един от начините да направите това е да се създаде връзка или CD стълба, където всяка година сигурна инвестиция отлежава, а главницата става достъпна за вас. В идеалния случай трябва да започне този процес около 10 години от желаната от вас дата за пенсиониране.
Това сигурно парите са парите, които ще се използват за дневни разходи по време на първите няколко години на пенсиониране.
Тази стратегия за вземане малък риск с тази част от портфолиото си позволява да напусне останалата част от вашите инвестиции, направени за растеж, като се осигурява възможност известна защита срещу инфлацията. Когато вашите инвестиции за растеж имат добра година, може да вземе печалбата и използва приходите за попълване на безопасни инвестиции, които сте използвали за финансиране на своите разходи за живот.
Кога е най-подходящото време да превключите на сигурни инвестиции?
Вие трябва да превключите на сигурни инвестиции за редовен план, така че от момента, в който достигне пенсионна имате достатъчно пари в сигурни инвестиции, за да отговорят на изискванията на вашите доходи в продължение на много години.
Специални съображения влизат в игра в 10-те години, преди да посочите желания от Вас пенсионна възраст. В този прозорец 10 години, всеки път, когато си рискови инвестиции имат една година с над средния възвръщаемост, трябва да вземете печалбата и увеличаване на размера на парите, които сте разпределени на безопасни инвестиции. За съжаление, повечето инвеститори не правят това. Вместо това те купуват рискови инвестиции, след като те са се повишили стойността си и след това ги продават в паника, след като те са се понижили в стойност.
Не стане прекалено Сейф
Безопасни инвестиции са от решаващо значение за диверсификация на портфейла и поддържането на финансова сигурност, ако се появят непредвидени събития, но ако вашето портфолио е твърде безопасно, може да откриете себе си не произвежда достатъчно доходи, за да достигне до финансовите си цели.
Помислете за разговор с финансовия планиране да се уверете, че инвестициите са достатъчно безопасни за да ви защити, но не толкова безопасни, че те са по-ниски тежко.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oled leidnud Hr või Pr õige, olete koos elama ja sa oled hakanud jagada oma elu. Aga te peaksite oma pangakonto? Jaga krediitkaardid? Avatud ühised pensionile konto?
Võtame pilk pro ja con ‘s segunemine oma raha.
Pro Merging Teie raha kokku
Ühised eesmärgid – Sina ja su partner on vaja jagada rahalisi eesmärke. Võibolla nii vanduma, et maksta ära oma hüpoteegi 10 aastat.
Võibolla mõlemad tahavad pensionile koos aastal 2035. Või ehk soovite lihtsalt salvestada $ 5000, enne kui on laps. Kui olete comingled oma raha, siis on tagatud üksteise jagatud edu.
Dokumendihaldus – Hoiame silma peal kaks inimest raha saad räpane, eriti kui sa üritad olla ultra-spetsiifilised. Kujutle seda vestlust oma partner: “Sa oled mulle võlgu poole kommunaalmaksed. Sa oled mulle võlgu poole toidukaubad. Ja ma ei ole kunagi tahtnud Fido; dogfoodi on tulemas välja oma Palk.”
Jälgimine kulud muutub palju lihtsamaks, kui sa visata oma raha ühte jagatud pot.
Ehitab Seltsivus – Liitumine rahanduse aitab teil ja teie partner saavutada tunnet “meie”, mitte “oma” ja “tema”. See on sümbol, mis sa lähenemine elu meeskonna või üksus.
Vorst vorsti vastu – Nagu te minna läbi elu, sina ja su partner nii kogemusi kõigub oma sissetulekust.
Kohati võite teenida rohkem kui teie partner teeb, ja muul ajal, teie partner võib olla suurem toitja. Liitumine oma rahandust takistab teil “hoides punktisumma” üksteisega.
Ehitus Pere – Lapsed on ülim ühisfirma projekti. See tunne peaaegu võimatu jagada raha, mida kulutada Junior.
Kui teie lapse haigekassa plaani pärineb isa töö kasu, kas see loota osana isa panus? Kui ema tavaliselt kellad lapse kuid täna ta vajab lapsehoidja, kas ta maksab või on see jagatud kulud?
Vähendab Ebavõrdsus – Teie suhe oleks lõpuks tunne päris kohutav, kui üks teist pidi raha lennata Hawaii, samas kui teine oli hädas, et saada, mida. Comingling oma rahandust alandab oht, et kumbki partner tunnete survet “kursis” või “eelarve alla” tase teine.
Soodustused Punkte – Paljud krediitkaardid pakuvad suuremat kasu kui sa kulutada üle teatud alampiir. Kui maksate oma krediitkaardid täielikult iga kuu (kunagi viia tasakaalu!), Saab kasu jagamise krediitkaardi ja kiirendades oma kasu. See võib tunduda rumal põhjus – see on kindlasti mitte piisavalt tugev põhjus otsustada jagada krediitkaardi keegi – kuid kuna paljud paarid nautida seda privileegi, ma mõtlesin, et ma mainida.
Con poolt on segunemine oma raha
Kaotus Individuaalne otsustamises – Keegi teine lööma kõik oma ostud. Kuigi teie partner ilmselt ei ütle midagi vajalikud kulutused, teie partner üritavad veto oma soov kulutada $ 150 juures juuksurisalong või $ 400 uue auto stereosüsteemi.
Tule ummikusse – Sina ja su partner võib olla vaja mõned hell vestlused enne comingle oma rahandust. Pead arutada eeldusi nagu: “Kas raha, et ma teenitud enne me kohtusime lugeda lihtsalt minu oma, või nagu meie? Kas võla, kui ma tõin meie suhe loota lihtsalt minu oma, või nagu meie?” See on võimalik, et te tulla ummikusse üle nendes küsimustes.
Erinevad Investeerimine Strateegiad – Sinu partner võib olla julgeoleku-otsija, kes eelistab investeerida võlakirjadesse, CD ja rahaturu kontod, kui oled oht võtja, kes eelistab investeerida arenevate turgude fondid või osta üksikute varude. Kui liitute rahanduse, sina ja su partner on vaja kokku leppida investorist strateegia. Mis viib täiesti minu kõrval punkt …
Portfellijaotus – Teie enda portfelli võib olla täiesti tasakaalustatud suhtes oma vanuse ja eesmärke, kuid kui sa ühendada rahanduse võite leida, et te mõlemad peavad tugevalt tasakaalustamiseks. Rääkige oma raamatupidaja, enne kui teha mingeid olulisi muudatusi, sest see tasakaalustamine on potentsiaali vallandada mõned kopsakaid maksutagajärgi.
Credit Risk – Kui mõlemad oma nimed on hüpoteek, krediitkaardi või auto laenu ja üks partner kõnnib eemale, ülejäänud partner ummikus tegemise kõiki makseid. Muidu nii oma krediidi hinded saavad dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nelietojiet Vēlaties rindas vienībai budžets? Izmēģiniet šo fun budžeta līdzekļu alternatīva
Ja budžeta izklausās garlaicīgi tas varētu, jo jūs iet par to nepareizo ceļu.
Kad lielākā daļa cilvēku domā par to veidojot budžetu, viņi iedomāties stingru rindas vienībai budžetu, detalizēta precīzu summu, kas vajadzīga, lai tērēt pārtikas preces, gāzes, komunālo pakalpojumu, restorāniem un citiem izdevumiem.
Piemēram, tradicionālās formula budžeta varētu piedēvēt kādu izsoles par $ 200 mēnesī par apģērbu, $ 100 mēnesī par ēdienu ārā, un $ 350 mēnesī par pārtikas un mājsaimniecības tīrīšanas piederumi.
Ierakstiet pret B tipa personības Budžetā
Izveidojot un uzturot stingru rindas vienībai budžets ir ļoti strukturēta un laika intensīva. Izstrādājot šāda veida struktūra darbojas labi metodiskā, augsti organizētā Type A Ja jūs ietilpst šajā kategorijā, jums ir ļoti detalizēti orientēta, ir agresīvi atmaksājas savu parādu, vai jūs ietaupīt ar konkrētu mērķi prātā. Jūs esat arī ļoti motivēti, lai optimizētu savas finanses.
Tomēr citi personības ir grūts laiks, izstrādājot un piekļaujas šāda veida struktūru.
Ja jums mēdz būt liela attēla persona, nevis detalizēti orientēta persona, tas nozīmē, ka jums ir B tipa personība, un jums vajadzētu izmēģināt šo alternatīvu Pievērsiet sev pirmo metodi.
Kā Izstrādāt “Pay Yourself First” System
“Maksāšanas Yourself First” veids budžeta sākas tad, kad jūs pierakstīt, cik daudz jūs dot mājās. Piemēram, pieņemsim, ka jūs nopelnīt 4000 $ mēnesī veikt mājas atalgojumu pēc nodokļu nomaksas.
Pēc pierakstīt jūsu mēneša neto darba samaksa, pierakstiet savu ietaupījumu mērķus. Jūs varētu izlemt vēlaties likt malā šādi:
400 $ mēnesī par individuālo izdienas kontu
$ 200 mēnesī, lai ceļā iegādāties savu nākamo auto naudā
$ 100 mēnesī likt uz nākotnes automašīnu remontu
200 $ mēnesī uz turpmākajiem mājas remontu un apkopi
$ 50 mēnesī, lai samaksātu par ikgadējo atvaļinājumu
$ 50 mēnesī uz nākotnes mājas, auto, un veselības apdrošināšanas atvilkumiem un sadarbības maksā, ko jūs varētu vēlēties apsvērt ārkārtas fonds)
$ 200 mēnesī (vai vairāk), lai samaksātu par jūsu mazulis koledžas izglītību, atkarībā no to
Tas ir $ 1200 mēnesī, jums ir nepieciešams, lai uz ietaupījumus.
Atņem $ 1,2000 no jūsu ikmēneša neto ienākumiem no 4000 $. Jūs esat palicis mēnesī 2800 $. Jūs varat tērēt šo naudu brīvi, neņemot vērā to, ko kategorijā tas ietilpst.
Top-Down pieeja
Šī sistēma ir ļoti viegli, jo jums nav jāuztraucas par to, cik liela jūsu nauda iet uz jūsu īre, salīdzinot ar pārtikas preces vs elektrību. Vienkārši velciet savus ietaupījumus no augšas, un pēc tam atpūsties un dzīvot uz atpūtu.
Šī “anti-budžets”, jūtas neētiska tradicionālo budžeta modeli, bet tas ir tikpat efektīvs.
Visa punkts budžeta ir pārliecināties, jūs hitting jūsu ietaupījumu mērķus. Tradicionālā, rindas vienībai budžeta modelis ir augšupējā pieeja. “Maksāšanas Yourself First” metode ir top-down pieeju. Abi ir labi. Personas finansējums ir personiska , tāpēc izvēlēties atkarībā stils vislabāk jums.
In “maksā pats pirmais” budžeta metodi, jūs vienkārši iemaksāt savā ietaupījumus vispirms un pēc tam tērēt pārējo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Institucionální investoři mohou pohybovat ceny akcií ke svému prospěchu
Manipulaci cen akcií je ve skutečnosti poměrně jednoduché, a to dělá častěji, než si možná myslíte. Dosažení tohoto cíle dokonale právní cestou není obtížnější.
Problémem pro jednotlivé akciové investory je, že nemají snadný přístup k těmto technikám, a proto často skončí na straně poražených těchto režimů. To je jedna z těch situací, kdy se trochu znalostí může jít velmi dlouhou cestu.
Základní proces
Existuje mnoho způsobů, jak toho dosáhnout stejného výsledku a ten je velmi jednoduchý, ale funguje to a je to relativně jednoduché dosáhnout. Tady je to, co se děje.
Řekněme, že velké institucionální investor v zajišťovacích fondů, investičních fondů a pojišťoven vynuluje na burze, která je vlastníkem, a to začne prodávat. Vzhledem k tomu, investor vypíše akcie na trh, bude cena přirozeně začnou střemhlav padat. Ostatní investoři možná panice, takže teď začnou vykládat zásoby stejně. V důsledku toho se cena nadále klesá.
Na nějakém místě, institucionální investor rozhodne, že je čas skočit zpět a začíná agresivní nákupní program. Brzy další investoři si všimnout, že cena je opět růst, a oni také začnou kupovat. To také tlačí cenu výš.
Tento cyklus může začít znovu, když cena je dostatečně vysoká, a to často dělá.
Co se tu stalo?
To, co se stalo, je, že institucionální investor, díky své kupní síle, má schopnost řídit ceny dolů a pak koupit zpět do skladu za nízkou cenu.
To jezdí takovou cenu jako ostatní zapojit do rally a to potopí mohutný zisk jako výsledek. Tento jev se nazývá prak efekt a to bylo dobře popsáno v hojně citovaného článku Jason Schwarze zpět v roce 2009. Měl na mysli konkrétně na Apple skladu.
Je to legální? Ano. Můžete se svézt na vlně, taky?
Možná, ale co je důležitější, můžete poučit z něj.
Co je v něm pro individuální investor?
Tentýž scénář se děje s dalšími zásobami stejně, a je tu ponaučení pro individuální investory. Poučení pro průměrného investora je nikdy spoléhat na krátkodobé zisky na burze, protože ty by mohly vypařovat velmi rychle na to, co se zdá být žádný zjevný důvod. Můžete se spolehnout na existencí Důvodem, nicméně. Ty prostě nemusí vědět, co je v té době.
Pokud máte dobrý zisk na skladě, možná budete chtít zvážit některé ze stolu tím, že prodává část svých podniků. Tímto způsobem, pokud populace se používá v systému manipulačního nebo něco jiného se stane, že způsobí, že ceny klesat, jste zachytil část svých zisků a vyhnout někteří ztrácí.
Poznámka: Vždy konzultovat s finančním odborníkem pro nejvíce informací up-to-date a trendy. Tento článek není investiční poradenství a není zamýšlen jako investiční poradenství.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
