Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fortsat eget hus er noget, der er rodfæstet i vores kultur, at det punkt, at eje et hjem betragtes som en integreret del af den amerikanske drøm. Stien fleste af os opfordres til at tage går nogenlunde sådan her: graduate college, blive gift, købe en bolig, får børn. Det synes at være lige, hvad du gør.
Desværre er der mange mennesker træder ind i deres eget hus baseret på myter eller misforstået oplysninger.
Hvis du er i markedet for et hjem, pas på disse fælles men ukloge grunde til at blive en boligejer.
Det er det rigtige tidspunkt at købe
”Hvis du ikke køber nu, går du glip af dit vindue.” Lige høre, at en? En populær grund potentielle købere jage deres eget hus er den såkaldte ”rigtige tidspunkt at købe.” Uanset om det er fordi renten er lav eller huspriser er faldet, er det nemt at blive fanget i at tænke, at hvis du ikke strejke, mens jernet er varmt, vil du gå glip af.
Ja, køb, når renter og huspriser er lave naturligvis arbejder til din fordel. Men gunstige vilkår på boligmarkedet ikke i sig selv en grund til at hoppe ind i deres eget hus. Overextending dig selv eller for tidligt at købe alle i navnet på den ”rigtige tidspunkt at købe” vil senere komme til at hjemsøge dig.
socialt pres
Måske er du den sidste i din omgangskreds til at købe, kan du ikke besøge svigerforældre uden at blive spurgt, om du er på udkig efter et hjem, eller du har fået at vide, at eje er et tegn på økonomisk velvære .
Give efter for socialt pres – uanset om det er anlagt den ved dig selv eller påført af andre – vil få dig ind i problemer, især når du taler om et køb, der er potentielt hundredtusindvis af dollars. Sæt dine skyklapper på og ikke lade trangen til at holde op med (eller behage) joneses diktere sådan en stor økonomisk beslutning.
En forventet levetid Skift
Der er en misforståelse, at omkring 10 minutter efter du gifte dig med, er du nødt til at købe en bolig. Eller at hvis du har en lille en på vej, kan du ikke bringe dem hjem til en leje – fordi en baby har brug for mere plads og ro i sindet, at mor og far er husejere.
Må ikke falde for den myte, at du har brug for et hjem køb til at ledsage en væsentlig forandring i deres liv. Dit liv vil ikke være ”komplet”, blot fordi du ejer. Farende homeownership til at falde sammen med timingen af ægteskab, fødsel, eller en anden større begivenhed kan få dig til at købe noget, du ellers ikke ville.
Udlejning er spild af penge
Den leje kontra købe debat er ikke noget nyt. Der er situationer, hvor leje giver mening, og nogle hvor køber gør.
Hvis du er i en stærk finansiel position til at købe, og du ønsker at gøre det, så køber sandsynligvis er en vej, du skal forfølge. Men du behøver ikke søge deres eget hus først og fremmest på grund af den myte, at leje er at smide dine penge væk.
Sammenligning af to er mere kompliceret end bare dimensionering op betalingerne ved siden af hinanden. Denne lommeregner vil hjælpe dig med at afveje omkostningerne ved at leje mod køb, under hensyntagen til de variable af begge scenarier.
Et hjem er en investering
Du kan overveje deres eget hus, fordi du ser det som en investering.
Men det kan hævdes, at din personlige bopæl er en forpligtelse .
Der er ingen garanti for, at værdien af dit hjem vil gå op. Afhængigt af, når du køber, når du sælger, og hvor meget du lægger ned, er det muligt at tabe penge på denne Kast i omkostningerne til vedligeholdelse og opgraderinger ”investering.”; renter betalt; og afskrivninger, og det er klart, at der ikke er garanteret afkast på at købe et hjem.
Bestem dine grunde til at købe
Hvis du er i markedet for et hjem, nøje afveje dine motiver og dit ønske om at eje. Hvis du primært er motiveret af en af disse grunde, tage et skridt tilbage og revurdere dine mål. Du ønsker ikke at finde ud af den hårde måde, at du har købt med de forkerte intentioner, eller før du var klar.
Køb et hjem vil påvirke dit liv og din økonomi i mange år fremover.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Šīs prasmes un paradumi, kas tiek veidotas divdesmitie var ietekmēt jūsu finanses, lai gados. Ir svarīgi, lai būtu aktīvi un smagi strādāt, lai attīstītu finanšu prasmes, jums ir nepieciešams, lai tiešām veikt kontroli pār savām finansēm. Šeit ir divdesmit prasmes, jums vajadzētu apgūt jūsu divdesmitie.
1. Sniedziet katru dolāru, Nopelnīt Purpose
Budžeta ļauj jums izlemt, kad un kā tērēt savu naudu. Tas ir labi, lai tērēt naudu par jautru vai crazy lietām, ja vien jums ir plāns, un jūs zināt, jūs varat atļauties to. Jūsu budžets dod jums šo varu. Sākt veidot un pēc savu budžetu tagad, lai jūs varētu pārtraukt uzsverot par naudu.
2. Vai regulārajā budžetā tikšanās
Veikt piecas minūtes katru nakti iet pār savu budžetu. Tas palīdzēs jums palikt saskaņā ar savu izdevumu un dot sev skaidru priekšstatu par to, kā jūs darāt par mēnesi. Ja jūs darīt to katru nakti, tas aizņem tikai apmēram piecas minūtes. Jums vajadzētu pabeigt budžeta pārbaudi, vai jums ir viena vai jums ir precējies. Kad esat precējies, ir svarīgi plānot, lai jūs varētu būt ātri un efektīvi budžeta sanāksmes.
3. Balance Jūsu konti Katrs mēnesis
Tas var šķist daudz darba ir ļoti maz atmaksājušies, bet līdzsvarojot savus kontus, ir nepieciešamība. Tas var glabāt jūs no overdrawing kontu un darbojas uz citām problēmām. Tas var arī palīdzēt jums panākt identificēt zādzību vai redzēt, ja kāds ir nozadzis jūsu konta informāciju. Jūs varat darīt ikdienas pārbaudi ar savu budžetu, bet jums vajadzētu līdzsvarot ar bankas paziņojumu katru mēnesi.
4. Set Regulāras Finanšu mērķi
Tas palīdz budžetā, ja jums ir skaidri mērķi un plānu prātā. Jums ir jābūt ilgtermiņa, termiņa vidusposma un īstermiņa finanšu mērķus, ka jūs strādājat par katru gadu. Jūs nevēlaties, lai sarežģītu pievienotās to, bet jums vajadzētu pārbaudīt jūsu progresu ikmēneša finanšu reģistrēšanās sesijas laikā.
5. izveidot finanšu plānu
Šajā plānā aizvedīs jūs cauri visiem jūsu lielākajiem finanšu soļus no pērkot mājās, lai maksāt par jūsu bērnu koledžā. Tas var justies milzīgs sēdēt un plānot to visu uzreiz, bet tas var palīdzēt jums noteikt prioritātes jūsu mērķus un zina, kad un kā pavadīt savu laiku.
6. līdzdarbotos pensijai
Jums vajadzētu sākt ieguldījumu ar savu pirmo darbu. Labs mērķis ir strādāt līdz ieguldījumu piecpadsmit procentus no jūsu ienākumiem uz pensionēšanos. Jūs varat strādāt līdz šim, izmantojot paceļ un kā jūs atmaksāties savu parādu. Ja jūs veicat jūsu pensijas prioritāte, tagad, jums nav jāuztraucas par to nākotnē.
7. Perfect māksla Meklējot Deal
Ir daudz veidu, kā jūs varat ietaupīt naudu par pirkumiem. Tas var nozīmēt mācību labākais laiks gadā, lai iegādātos veļu vai, lai atrastu vienošanos par savu automašīnu. Jūs varat atrast veidus, kā ietaupīt uz visu, sākot no jūsu pārtikas preces uz jūsu mēbeles. Ja veicat meklē vienošanos ieradums, jūs varēsiet ievērojami ietaupīt gaitā savu dzīvi.
8. Kļūsti Smart Shopper un Stop Impulsu iepirkumi
Gudrs pircējs ir nedaudz atšķiras no darījuma mednieks. Kad esat pilnveidojuši mākslu atrast labu darījumu, jums ir nepieciešams, lai kļūtu par gudru pircējs, un noteiktu, vai jums ir nepieciešams, objektu, pirms jūs iegādāties. Tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu pirkt lietas, tikai jautri, bet jums vajadzētu būt iespējai klasificēt to kā vēlaties, un pārliecinieties, ka jums ir naudas, kas pieejama, lai segtu to bez iegremdējot ietaupījumus. Laba ideja ir jāgaida vismaz divdesmit četras stundas pirms lielu pirkumu.
9. Veikals ar sarakstu
Viens no lielākajiem veidiem, kā jūs varat ietaupīt naudu, kad esat iepirkšanās iepirkties ar sarakstu un pieturēties pie tā. Tas ir vienkāršs ieradums, lai sāktu un aizņem tikai dažas minūtes pirms katra brauciena. Ja jums ir skaidrs sarakstu prātā, tas var palīdzēt jums valdīt savu impulsu izdevumu, un tas var ietaupīt laiku un naudu. Plus sarakstu var palīdzēt novērst nepieciešamību doties atpakaļ uz veikalu, jo esat aizmirsis kaut ko. Veikt laiks, lai veiktu sarakstu pirms katra jūsu iepirkšanās braucieniem un ietaupījumiem sāks saskaitot.
10. plāns sezonas izdevumu
Šie izdevumi var būt lietas, piemēram, brīvdienu iepirkšanās, atvaļinājuma izdevumi, nodokļi, mājas remontu. Ja jūs zināt, ka izdevumi nāk reizi gadā, jūs varat atcelt naudu, lai segtu tos katru mēnesi. Šādā veidā tas ir daudz vieglāk, lai samaksātu par visiem galvenajiem izdevumiem, kas nāk savu ceļu tikai vienu reizi vai divas reizes gadā. Ja jūs varat noteikt tos tagad un plānot to, jums nebūs jāveic pārsteigums, un jums nav pazudināt savu budžetu mēnesi tie ir radušies.
11. Stop Atsaucoties uz kredītkartēm
Viens no sliktākajiem ieradumiem, jūs varat attīstīt, ir paļauties uz kredītkartes, lai segtu jums, kad jums ir īsi par naudu. Ir svarīgi, lai būtu labs ārkārtas fondu un plānot tā, ka jums nav nepieciešams izmantot jūsu kredītkartes. Viens no pirmajiem soļiem, lai palīdzētu jums pārtraukt jūsu kredītkartes ir, lai apturētu tās tiek vestas ar jums.
12. Gūt labumu no Darbinieka pabalsti
Vēl viena lieliska lieta, ko jūs varat darīt, ir, lai pilnībā izmantotu savu darbinieku pabalstus. Veselības apdrošināšana jums tiek piedāvātas, izmantojot savu darbu ir nodokļu priekšrocība, jo tas var samazināt savu ar nodokli apliekamo ienākumu. Darba devējs saskaņošana ieguldījums ir būtībā bez naudas jūsu pensijas, un jums vajadzētu pilnībā izmantot jebkura darba devēja atbilstu jūsu uzņēmums var piedāvāt jums. Citas priekšrocības, piemēram, akciju opcijas un citi apdrošināšana var gūt labumu jums, atkarībā no jūsu situāciju. Esi pārliecināts, ka jums saprast un izmantot savas priekšrocības.
13. Turpināt Tīkla
Ir svarīgi, lai saglabātu savu CV atjaunošana tā, ka tad, kad jūs dzirdat par labu darba iespēju, jūs varat ņemt to. Tas ir tikpat svarīgi, lai turpinātu veidot savu profesionālo tīklu. Spēcīga profesionāla tīkla padara to daudz vieglāk atrast jaunu darbu, kad esat gatavs. Ir svarīgi, lai koptu savu profesionālo tīklu.
14. ietaupīt naudu katru mēnesi
Ir svarīgi regulāri nodot naudu jūsu krājkonta katru mēnesi. Jums var būt jūsu ietaupījumu automātiski sagatavojusi jūsu krājkontā vai iestatīt automātisku pārsūtīšanu, lai padarītu to vēl vieglāk jums. Varat iestatīt mērķi saglabāt desmit vai piecpadsmit procentus no jūsu ienākumiem, lai jūsu ilgtermiņa mērķus katru mēnesi, un kurā malā naudu automātiski var padarīt to daudz vieglāk.
15. Dodiet jūsu ietaupījumu mērķim
Tas palīdz apturēt motivēti ar saviem ietaupījumiem, dodot katru dolāru jums ietaupīt mērķim. Jūs varat atcelt naudu savu sapņu brīvdienas, daži pirmā iemaksa par jūsu mājās, daži jūsu bērna koledžas fonds. Jums var būt arī daži, kas tiek izmantots galvenokārt ieguldīt un labklājības ēku. Sekot kāda nauda par katru mērķi, un to laiku, lai izsekotu jūsu progresu.
16. Protect Your ietaupījumu
Ja jūs atradīsiet to viegli iegremdēt savu krājkontu, ja jūs izmantojat sakot, jums ir nepieciešams, lai atrastu veidu, kā aizsargāt savus ietaupījumus. Jūsu ārkārtas fonds ir jābūt viegli pieejamai, lai jūs varētu segt neparedzētus izdevumus uzreiz, bet jūs varat pārvietot pārējo savu uzkrājumu kontos, kas ir grūtāk piekļūt. Piemēram, tiešsaistes bankas jūsu krājkonta var pievienot dažas papildu dienas, lai laiku, kas nepieciešams, lai pārsūtītu savu naudu, kas var sniegt jums uzteikuma termiņš jums nepieciešams, pirms veicat impulsu pirkumu. CD ir vēl viena iespēja, ja jūs varat atrast kādu, ar konkurētspējīgām procentu likmēm.
17. Veidot atbalsta tīkls
Tas palīdz, lai būtu draugi, kas var atbalstīt jūsu finanšu izvēli. Lai gan jūs, iespējams, nebūs tērēt daudz laika, runājot par savu finanšu izvēli, tas ir labi, lai ir draugi, kas patīk medīt darījumiem vai mudināt jūs ietaupīt naudu, kad nepieciešams. Daži draugi var vēlēties, lai jūs pastāvīgi tērēt naudu, bet citi ir vairāk atbalsta no jums sasniegt savus mērķus. Building labu finanšu atbalsta tīkls var palīdzēt jums sasniegt savus mērķus efektīvāk.
18. Pārbaudiet savas kredītkartes ziņojumu Regulāri
Jums vajadzētu pārbaudīt jūsu kredīta ziņojumus regulāri, lai nepieļautu pret identitātes zādzību. Ja jūs pull vienu ziņojumu ik pēc četriem mēnešiem, jums vajadzētu būt iespējai regulāri kontrolēt savu kredīta ziņojumu. Tas var palīdzēt jums panākt identitātes zādzību daudz ātrāk un aizsargāt savu kredīta rezultātu.
19. Dodiet Atpakaļ
Ir svarīgi dot atpakaļ kaut kādā veidā. Tas var nozīmēt, padarot labdarības ziedojumus ar cēloņiem, kuru atbalsta. Vēl viena iespēja ir brīvprātīgi par vietējo organizāciju.
20. Atrast bilance
Visbeidzot, ir svarīgi atrast līdzsvaru starp darbu, ietaupot, un bauda savu dzīvi. Ir svarīgi, lai ņemtu laiku, lai regulāri atpūsties, un lai pārliecinātos, ka jūs ietaupīt pietiekami daudz no jūsu ienākumiem, lai būtu ērti. Tas ir grūts prasme attīstīt, bet svarīgi, ja jūs vēlaties, lai būtu laimīgs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Manj kot ena tretjina Millennials imeti kreditno kartico, v skladu z 2016 raziskavo iz Bankrate.com . To pomeni, Millennials manjka na nekaterih velikih kreditnih kartic perks, kot tudi priložnost, da začnete graditi svoj kredit. Millennials so edinstven generacije, ne samo bo vsaka kreditna kartica ustreza svojo ljubezen do potovanj in nedeljo malic. Tukaj so najboljše kreditne kartice za Millennials.
Najboljše za restavracije Lovers: Uber Visa Card Izdano Z Barclays
Z Uber Visa kartico, boste zaslužili 100 $ bonusa (kar ustreza 10.000 točk), po porabi $ 500 za nakupe v prvih 90 dneh.
Bonus je unovčljiv za uber kredit, izjavo kredit ali darilne kartice.
Uber Visa kartica ima precej privlačno nagradno program. Imetniki kartice bodo zaslužili 4 odstotke nazaj jedilnico, vključno z uber poje; 3 odstotke nazaj na hotel in letalske vozovnice; 2 odstotka nazaj na spletnih nakupih, vključno Uber in glasbene pretakanje storitev; in 1 odstotek nazaj na vse ostalo.
Ni letna pristojbina, ki je odlična perk za nagrade kreditno kartico, in tam je provizija ni tuj posel za kreditno kartico. To pomeni, nakupi, ki jih naredite v drugih valutah, ne bo treba plačati dodatno pristojbino.
Poleg nagrad in se prijavite bonus, boste dobili $ 50 kreditov za spletne storitve, ko ste porabili 5.000 $ ali več na vaši kreditni kartici v enem letu. Na vrhu, da boste prejeli 600 $ za mobilni poškodbe telefona ali kraje, ko boste plačali svoj račun s kreditno kartico. To pomeni, da lahko jarku načrt zavarovanja vaš mobilni telefon operaterja in prihranite denar.
(Plus zaslužijo nagrade, ki jih plačuje svoj telefonski račun s kreditno kartico.)
Unovčijo svoje točke za Uber krediti, darilnih kartic ali gotovine hrbtu. Uber kreditno start na 500 točk za 5 $. Samo primarni imetnik kartice lahko unovčijo točke za Uber kredite preko aplikacije.
Ni meja za nagrade lahko zaslužili in ne preneha, dokler bo vaš račun v dobrem stanju.
Točke je mogoče prenesti ali prodati.
Oblikovanje cen : Spremenljivka april je ali 15,99 odstotka, 21,74 odstotka ali 24,74 odstotka, kar je odvisno od kreditne sposobnosti. APR gotovinska predplačila je 25,99 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna pristojbino za 3 odstotke in predujmi se zaračuna provizijo 5 odstotkov.
Prijavite se za karte uber Visa, ki se začne 2. november 2017.
Najboljše za Travel Lovers: Chase Sapphire Reserve
Millennials radi potujejo.
Lov Sapphire Reserve plača 50.000 bonus točk po porabi $ 4.000 za nakupe v prvih treh mesecih po odprtju računa. Bonus je vredno $ 750 na potovanjih, ko unovčite skozi Chase Ultimate nagrade.
Imetniki kartic prejeli 300 $ letno potovanje kredit zamenjati za nakupe potovanja, ki na kartici.
Boste zaslužili 3 točke na dolar na potovanjih, vključno s hoteli, taksiji in vlaki; 3 točke na dolar na večerjo po vsem svetu; in 1 točka na dolar na vse ostalo.
Točke, ki ste jih zaslužili so vredni 50 odstotkov več, ko jih bo odkupil za nakupe potovanja skozi Chase Ultimate nagrade, Chase orodje rezervacije. Ni mrk datumi ali omejitve, če lahko unovčijo svoje nagrade.
Chase Sapphire Reserve ima nekaj drugih perks za imetnike kartic:
Do $ 100 pristojbina kredit aplikacij za globalno vstopa ali TSA Precheck
Dostop do letaliških salonih
Posebne privilegije najem avtomobilov National Car Rental, Avis in Silvercar, ko si rezervirajte s kartico
Na 450 $ na leto je Chase Sapphire Reserve ima enega višjih letnih pristojbin kreditnih kartic. Prav tako boste morali plačati 75 $ na leto za vsakega pooblaščenega uporabnika. Bonus za prijavo in potovanja izjava kredit nadoknaditi letne pristojbine za vsaj v prvih dveh letih. Zaradi finančnih razlogov, morate biti sposobni plačati letno pristojbino v celoti v prvem mesecu, če je odobril. V nasprotnem primeru boste na koncu plačate obresti na pristojbine.
Cen : The nakupi in ravnotežje prenos april giblje od 16,9 do 23,99 odstotka na podlagi kreditne sposobnosti. Denarni predujem april je 25,99 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna v višini 5 $ ali 5 odstotkov in denarni predujmi se zaračuna 10 $ ali 5 odstotkov.
Kot pri vseh nagrad kreditnimi karticami, bi morali plačati svoje ravnotežje v celoti in se izognili denarni predujmi tako da vam ne plačuje dodatne obresti in pristojbin.
Tam je provizija ni tuje transakcije.
Najbolj Brez letne pristojbine Travel: Blue Delta Skymiles American Express
Modra Delta Skymiles American Express plačuje 10.000 bonus milj, potem ko $ 500 upravičenih nakupih v prvih treh mesecih od odprtja vaše kreditne kartice. Upoštevajte, da morda ne bi bili upravičeni do dodatka za prijavo, če imate drugo kartico Delta Skymiles.
Imetniki kartic zaslužil 2 milj na dolar za nakupe v restavracijah v ZDA, 2 milj na dolar za nakupe Delta in 1 miljo na dolar na vseh drugih upravičenih nakupih. Nekateri nakupi restavracija morda ne izpolnjuje pogojev za 2 točki nagrajevanja liste za, na primer restavracije znotraj hotelov.
Kot imetnik kartice, boste uživali 20 odstotkov prihranka ob nakupih v letu. Prihranki v obliki izjava kredita.
Če vam je odobreno za takojšnje številko računa (glede na zmožnosti Amex, da preveri svojo identiteto), boste prejeli minimalno 1.000 $ kreditno linijo za uporabo na Delta.com.
Cen : Ni letna pristojbina. Nakupov in stanje prenosa april je 16,74 odstotka na 25,74 odstotka. Denarni predujem april 26,24 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna v višini 5 $ ali 3 odstotke in denarni predujmi se zaračuna v višini 5 $ ali 3 odstotke. Provizija tuje transakcije 2,7 odstotka.
Najboljše za Shoppers: Amazon Prime Nagrade Visa Podpis kartice
Raziskava tisočletno potrošniških navad je pokazala, da je generacija ljubitelj porabe denarja za obleko. Njihov najljubši trgovec Amazon. To omogoča Amazon Prime Nagrade Visa Podpis kartica odlična izbira.
Ko odobrena, boste dobili $ 60 Amazon.com darilno kartico takoj. Ni zahteva porabe in vam ni treba čakati 90 dni, da zaslužiti bonus. Ker je kartica povezana z računom Amazon.com, lahko začnete s kreditno kartico takoj, ko ste odobren.
Nakupe na Amazon.com zaslužil 5 odstotkov, dokler imate upravičeno članstvo Amazon Prime in odprt Amazon.com račun. V nasprotnem primeru, nakupi Amazon.com zaslužili 3-odstotno nazaj. Imetniki kartic prejeli tudi 2 odstotka nazaj v restavracijah, bencinskih črpalkah, in drogerijah; in 1 odstotek nazaj na vse nakupe.
Lahko unovčite nagrade za nakupe Amazon.com. Ni minimalne nagrade bilanca potrebne za odkup.
Druge prednosti Amazon.com Prime Nagrade Visa Podpis Card vključujejo potovanja in nujno pomoč, izgubljeno povračilo za prtljago, varstvo nakup in razširjeno zaščito garanciji.
Oblikovanje cen : APR za nakupe in nakazilo sredstev je 15,24 odstotka na 23.24 odstotkov. Gotovinska predplačila je april je 25,99 odstotka. Pristojbina za nakazilo sredstev je 5 $ ali 5 odstotkov in pristojbina za denarni predujmi je 10 $ ali 5 odstotkov. Ni letna pristojbina in pristojbina tujega posla ni.
Najboljše za Simplicity: Citi Double Cash Card
Millennials, ki želijo, da ga enostavno in nagrajeni za svoje nakupe, bo dobro storiti z Citi Double Cash Card. Kartica plača 1 odstotkov nagrade za vse nakupe in nato še 1 odstotek, kot ste izplačalo ravnotežje. Nobena druga kreditna kartica daje spodbudo za odplačilo vaše kreditne kartice.
Če ste slučajno pozabili, da plačilo s kreditno kartico, bo Citi opusti prvo pozno pristojbine. Po tem, bi morali plačati pozno pristojbino v višini do 38 $. Prav tako boste imeli Citi Private Pass, ki daje poseben dostop do kotizacij, kot so v predprodaji vstopnice za koncerte. In, pri Citi Cena nazaj, boste dobili avtomatično usklajevanje cen, če cena pade na točko ste ga kupili s kreditno kartico, v zadnjih 60 dneh.
Citi Double Cash kartica ima uvodno 0 odstotkov ponudbo prenosa bilance za 18 mesecev. Po promocijskem obdobju, prenos sredstev EOM je 14,49 odstotka na 24.49 odstotkov. Prenos stanje je super perk, ker pa se prenos ne bo zaslužil nagrade, je najbolje, da uporabite to kartico za nakupe, ki jih plačujejo v celoti vsak mesec.
Oblikovanje cen : Redni april je 14,49 odstotka na 24,49 odstotka in denarni predujem april je 26,24 odstotka.
Opozorilo: pogoji kreditne kartice se lahko spremenijo. Obiščite spletno stran kreditne kartice izdajatelja strani za najbolj ažurne nagrade in podrobnosti za oblikovanje cen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Menos de um terço dos Millennials ter um cartão de crédito, de acordo com um estudo 2016 de Bankrate.com . Isso significa que a geração Y está ausente, em algumas grandes vantagens do cartão de crédito, bem como a chance de começar a construir o seu crédito. Millennials são uma geração única, não apenas qualquer cartão de crédito irá atender seu amor por brunches viagem e Domingo. Aqui estão os melhores cartões de crédito para a geração do milênio.
Melhor para os amantes do restaurante: Uber Visa cartão emitido pelo Barclays
Com o cartão Visa Uber, você vai ganhar um bónus de $ 100 (equivalente a 10.000 pontos) depois de passar US $ 500 em compras nos primeiros 90 dias.
O bônus é resgatável para um crédito Uber, declaração de crédito, ou cartões de presente.
O cartão Visa Uber tem um programa de recompensas bastante atraente. Os titulares do cartão vai ganhar 4 por cento de volta no jantar, incluindo Uber Eats; 3 por cento de volta no hotel e passagem aérea; 2 por cento nas compras on-line, incluindo serviços de Uber e streaming de música; e 1 por cento de volta em tudo o resto.
Não há nenhuma taxa anual, que é uma excelente vantagem para um cartão de crédito recompensas, e não há nenhuma taxa de transação estrangeira para o cartão de crédito. Isso significa que compras feitas em outras moedas não será cobrado uma taxa adicional.
Além das recompensas e se inscrever bônus, você receberá um crédito de US $ 50 para serviços on-line depois de gastar US $ 5.000 ou mais em seu cartão de crédito em um ano. Em cima disso, você receberá US $ 600 para danos telemóvel ou roubo quando você paga sua conta com seu cartão de crédito. Isso significa que você poderia abandonar plano de seguro da sua operadora de telefone celular e economizar dinheiro.
(Além disso, ganhar recompensas por pagar sua conta de telefone com seu cartão de crédito.)
Resgatar seus pontos por créditos Uber, cartões de presente, ou dinheiro de volta. início de crédito Uber em 500 pontos por US $ 5. Apenas o titular do cartão principal pode resgatar pontos para créditos Uber através do aplicativo.
Não há limite nas recompensas que você pode ganhar e eles não expiram enquanto você manter a sua conta em boa posição.
Os pontos podem ser transferidos ou vendidos.
Preço : A variável TAEG é ou 15,99 por cento, 21,74 por cento, ou 24,74 por cento, dependendo da sua credibilidade. A TAEG para adiantamentos em dinheiro é 25,99 por cento. Saldo transferências são cobrados uma taxa de 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de 5 por cento.
Solicitar o cartão Uber Visa começando 02 de novembro de 2017.
Melhor para os amantes de viagens: Perseguição Sapphire Reserve
Millennials gostam de viajar.
The Chase Sapphire Reserve paga 50.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta. O bônus é de US $ 750 em viagem quando você resgatar através de recompensas Ultimate Chase.
Os titulares do cartão receber US $ 300 de crédito de viagem anual trocados por compras de viagens feitas no cartão.
Você vai ganhar 3 pontos por dólar em viagens, incluindo hotéis, táxis e trens; 3 pontos por dólar no jantar em todo o mundo; e 1 ponto por cada dólar em tudo o resto.
Pontos ganhos valem 50 por cento mais quando você trocá-los por compras de viagens através de recompensas Ultimate Chase, ferramenta de reservas de Chase. Não há restrições de datas ou restrições sobre quando você pode resgatar seus prêmios.
Chase Sapphire Reserve tem algumas outras vantagens para possuidores de cartão:
Até $ 100 de crédito taxa de inscrição para o Global Entry ou TSA PreCheck
O acesso a lounges de aeroporto
privilégios de aluguer de automóveis especiais National Car Rental, Avis, e Silvercar quando você reservar com seu cartão
Por US $ 450 por ano, Chase Sapphire Reserve tem uma das taxas anuais de cartão de crédito mais elevados. Você também terá que pagar US $ 75 por ano para cada usuário autorizado. O bônus de inscrição ea declaração de crédito de viagem compensar a taxa anual, pelo menos nos primeiros dois anos. Por razões financeiras, você precisa ser capaz de pagar a taxa anual na íntegra o primeiro mês, se você for aprovado. Caso contrário, você vai acabar pagando juros sobre a taxa.
Preço : O compras e transferência de saldo abril varia 16,9-23,99 por cento com base em credibilidade. O adiantamento em dinheiro TAEG é 25,99 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 5 por cento e dinheiro avanços são cobrados US $ 10 ou 5 por cento.
Tal como acontece com todas as recompensas cartões de crédito, você deve pagar o saldo em pleno e evitar os avanços de dinheiro para que você não está pagando juros e taxas adicionais.
Não há nenhuma taxa de transação estrangeira.
Melhor Sem Taxa de viagem anual: Azul Delta Skymiles American Express
A Azul Delta Skymiles American Express paga 10.000 milhas de bônus depois de fazer $ 500 em compras elegíveis dentro dos três primeiros meses de abertura de seu cartão de crédito. Note que você não pode ser elegível para o bônus de inscrição se você possuir outro cartão de crédito Delta Skymiles.
Portadores de cartões ganhar 2 milhas por dólar em compras em restaurantes norte-americanos, 2 milhas por dólar em compras Delta, e 1 milha por dólar em todas as outras compras elegíveis. Determinadas compras restaurante não pode qualificar-se para a camada de recompensa de 2 pontos, por exemplo, restaurantes dentro dos hotéis.
Como titular do cartão, você vai desfrutar de 20 por cento de poupança em compras durante o voo. Economias feitas sob a forma de um crédito declaração.
Se você for aprovado para um número de conta instantânea (com base na capacidade da Amex para verificar a sua identidade), você vai receber um mínimo de $ 1.000 linha de crédito para usar em Delta.com.
Preço : Não há nenhuma taxa anual. O compras e transferência de saldo TAEG é 16,74 por cento para 25,74 por cento. O avanço de dinheiro abril 26,24 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento. A taxa de transação estrangeira 2,7 por cento.
Melhor para os compradores: Amazon Prime Rewards Card Visa Signature
Uma pesquisa de hábitos milenares mostra que a geração é um fã de gastar dinheiro em roupas. Seu varejista favorito, Amazon. Isso faz com que o Recompensas Amazon Prime Cartão de assinatura Visa uma ótima escolha.
Quando você for aprovado, você receberá um cartão de presente Amazon.com $ 60 imediatamente. Não há nenhum requisito de gasto e você não tem que esperar 90 dias para ganhar o bônus. Desde o seu cartão está associado à sua conta Amazon.com, você pode começar a usar o seu cartão de crédito imediatamente uma vez que você for aprovado.
Compras feitas em Amazon.com ganhar 5 por cento, enquanto você tem uma adesão Amazon Prime elegíveis e uma conta Amazon.com aberto. Caso contrário, as compras Amazon.com ganhar de 3 por cento para trás. Os titulares do cartão também recebem 2 por cento de volta em restaurantes, postos de gasolina e drogarias; e 1 por cento de volta em todas as compras.
Você pode resgatar recompensas em compras Amazon.com. Não há equilíbrio recompensas mínimas necessárias para redimir.
Outros benefícios da Amazon.com Prime Rewards Card Assinatura Visa inclui viagem e assistência de emergência, perdeu o reembolso de bagagem, proteção de compra, e proteção de garantia estendida.
Preço : A TAEG para compras e transferências de saldo é 15,24 por cento para 23,24 por cento. Para avanços de dinheiro, a TAEG é 25,99 por cento. A taxa para as transferências de equilíbrio é de US $ 5 ou 5 por cento ea taxa para adiantamentos em dinheiro é de US $ 10 ou 5 por cento. Não há nenhuma taxa anual e sem taxa de transação estrangeira.
Melhor para Simplicidade: Citi Duplo Cash Card
Millennials que querem mantê-lo simples e ser recompensado por suas compras, não vai bem com o cartão Caixa Duplo Citi. O cartão paga 1 por cento recompensas em todas as compras e depois outro 1 por cento como você pagar o seu saldo. Nenhum outro cartão de crédito dá um incentivo para pagar o seu cartão de crédito.
Se você acidentalmente se esqueça de fazer um pagamento de cartão de crédito, o Citi vai dispensar a primeira taxa de atraso. Depois disso, você poderia ser cobrada uma taxa de atraso de até US $ 38. Você também terá Citi Private Pass, que dá acesso especial para bilhetes do evento, como bilhetes pré-venda de concerto. E, com o Citi Preço Rewind, você vai ter um ajuste automático de preços se o preço cai em um item que você comprou com seu cartão de crédito nos últimos 60 dias.
O Cash Card Citi Duplo tem um 0 por cento oferta de transferência de saldo introdutório para 18 meses. Após o período promocional, o equilíbrio transferência TAEG é 14,49 por cento para 24,49 por cento. A transferência de saldo é um grande privilégio, mas desde que a transferência não vai ganhar recompensas, é melhor usar este cartão para compras que você pagar em pleno cada mês.
Preço : A TAEG regular é 14,49 por cento para 24,49 por cento e o adiantamento em dinheiro TAEG é 26,24 por cento.
Disclaimer: termos de cartão de crédito estão sujeitas a alterações. Visite o site do emissor do cartão de crédito para a maioria até recompensas data e os detalhes de preços.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Никога няма да забравя една отворена къща посетих през 2008 година.
Попитах нашия недвижимост да се огледам за някои по-големи жилища – вероятно двуетажна сделка или просторен ранчо с мазе. Бях развълнуван, когато излезе със списък от шест домове за нас, за да видите в един ден – “. Coke дом” една от които ще се обадя на
Това не е това, което може би си мислите. тухла ранчото The не е бил дом на употребяващите наркотици или безработни искащи да станат прашка кокаин. Не, това е една къща, чийто най-ниско ниво е пълна до горе с кока-кола сувенири. От пода до тавана, цялото долния етаж имаше Coca-Cola стенни покрития, безалкохолни напитки, вдъхновени маса и стол комплекти, и кокс tchotchkes.
Къщата беше страхотно друго, но ние никога не се покрай пищен декор. И наистина, кой би могъл?
Продажба на вашия дом? Да не се правят тези грешки
Оставянето специфичен интериор непокътнати, когато сте си продали жилището е огромна грешка, но това е този, който се играе често. Собственици не винаги осъзнават тяхната специфична стил не се хареса на масите – или може би те просто не ми пука.
Разбира се, ексцентричен интериор не е единствената грешка продавачите правят, когато се опитват да се разтоварят дом. Посегнах към няколко недвижими имоти професионалисти, за да разберете най-големите грешки, които виждат, продавачите правят. Ето какво каза:
Грешка # 1: се скъпи на фотографията.
В ерата на онлайн обяви, няколко снимки, направени на вашия iPhone няма да наистина го режат, и това е вярно, без значение колко е голям, каквито са. И все пак, всички сме виждали жилища, продавани с непрофесионални снимки, които не показват имота в най-добрата си светлина.
“Хората правят решението си да се влюби в дома си със снимки по интернет”, казва недвижими имоти инвеститор Чад Карсън. Би било жалко да се пропускат възможности за продажба на пълен работен цена, защото сте били твърде евтини, за да получите страхотни снимки.
Карсън предлага да наемете професионалист, който направи добър опит да организира вашия дом, и като се уверите, че имате идеалната осветление, за да получите най-перфектни снимки. Ако не го направите, казва той, перфектната купувачът не може дори да се притеснява да посетите вашия дом.
Грешка # 2: да харчите твърде много за ъпгрейд.
Общата мъдрост казва, че е умен, за да се определи до дома си, за да продават, или най-малкото да се уверите, някакви големи проблеми са ремонтирани преди обявата. Но можете ли да го взема твърде далеч? Според Лий Хъфман, Калифорния недвижими имоти инвеститор, който работи за DLH Partners, определено има точка на намаляващата възвръщаемост.
“Можете да позлатявам всичко и има подобрения, които биха участвали в пет-звездни курорти, но ако вашия дом няма да се прецени за уговорени продажна цена, ще трябва да слезе от цената, ако искате да затворите ескроу “, казва Хъфман.
Вместо преразход на луксозни подобрения, най-доброто нещо, което можете да направите, е да се уверете, че вашият дом е чист и грижите за нея. Голяма част от времето, купувачите ще искат да се актуализира на дома според собствените си вкусове, така или иначе.
Грешка # 3: Оставянето на много семейни снимки наоколо.
Като си семейни снимки, разпръснати по целия вашия дом е добре, ако оставането. Но ако искате да се движат, те могат да доведат до объркване у купувачите.
“Избягвайте демонстрират лични фотографии на началния си турне, казва Лория Хамилтън-Field, Чикаго управление брокер на Owners.com.
“Ако семейни фотографии избутват вашия дом, потенциалните купувачи на жилища могат да получат лесно се разсейват и това ще бъде по-трудно за тях да се помни дома”, казва тя. “Вие искате да бъдете сигурни, че купувачите могат да виждат себе си, живеещи там. – и по-лични предмети, които имате, толкова по-трудно става, че”
Грешка # 4: надценяване вашия дом.
Един опитен недвижимост ще ви предложи списък на цените въз основа на текущата стойност на Вашия дом, сравними продажби близките и исторически данни. Ако откажете да слушате и да поиска повече от вашия дом е на стойност, Вие рискувате да се обърна още по-малка печалба, когато всичко е казано и направено.
“Продавачите са склонни да търсят в дома си, когато най-красивият, най-умните и най-красивата къща в квартала”, казва Калифорния недвижимост Уенди Gladson. За съжаление, любовта на продавача за дома им може да повлияе на тяхното възприемане на реалността.
“Единният-лошото нещо, което можете да направите, като продавач е да се направи едно емоционално решение относно цената”, казва Gladson. “Overprice вашия имот и ще гони пазара надолу и в крайна сметка продава за по-малко, отколкото би трябвало да го цена от пазарната стойност.”
Грешка # 5: Да бъдеш неудобство по време на прожекции.
Независимо дали сте загрижени или просто любопитни, вие не искате да напусне по време на прожекции – ние го получи. За съжаление, потенциалните купувачи не искат да се видим спиращ в бъдещата им у дома.
“Когато даден купувач или графици недвижимост, което показва, не забравяйте да оставите пет минути, преди да се стигне”, казва Тексас недвижимост Диего Corzo. “Да останеш в дома го прави неудобен за купувачите да говорят мнението си и да споделят това, което наистина мисля за дома. Плюс това, те не могат да останат толкова дълго, тъй като те не искат да бъг продавача. Купувачът трябва да се чувства толкова удобно, колкото е възможно. “
Грешка # 6: Принуждават любимия си отбор или марка на купувачи.
Много прилича на собствениците на къщата “кока-кола” Аз споменах по-горе, някои хора не знаят къде да се тегли чертата с тематични декор. Кевин Лоутън, недвижимост и домакин на недвижими имоти сделка за 107.7 FM в Ню Джърси, е видял много продажби падне чрез когато спортни фанатици отказват да облекчи декор.
“Имах продавач, който е обсебен от определен отбор по бейзбол и сувенири на отбора и логото е в цялата къща – от стъклопис лого на отбора през входната врата към целия килим в семейната стая в зелено с бейзболни топки на него “, казва Лоутън.
“Те ме покани към тях това, което каже да направя, за да се подготвям за продажба; Аз казах, че трябва да се намали размера на бейзболна неща навсякъде – те дори имаше номера на играча, изрисувани по стените на мазето – и те отказаха “, Лоутън продължава. “Разбира се, това е огромен отбивката за купувачи, които бяха разсеяни от всичко това. Някои от тях са изумили и пропусна останалата част на къщата, а някои са били фенове на съперник отбор, който напусна кисел вкус в устата си! “
Грешка # 7: Не е картина в неутрални цветове, които могат да се хареса на всички.
Това е добре да боядисате къщата неоново зелено, докато живеят там, но това е ужасно идея, когато сте готови да продават. Защо? Според Trina Ларсън, недвижимост с Berkshire Hathaway, луд боя или тапет просто означава, че работата за потенциалните купувачи.
“Не трябва блестящ остарял боя или тапети по стените си”, казва Ларсън. “Обзавеждане е много лично нещо и то може да струва хиляди долари, за да нарисува къща.” Мисълта за източване на много тапети или пребоядисване на цяла дома може да бъде истинска сделка прекъсвач за купувачите.
“Купувачите се разхождат и да започнат да разберете това, което те ще трябва да се харчат за да се определи до къщата”, казва Ларсън. Ако това ще отнеме много работа, пари, или и двете, за да получите право на цветова схема, те биха могли да се премине към друга къща или ви помоля за значително намаляване на цената, за да компенсирате добавената работата.
Грешка # 8: Забравянето да опаковам си елементарно.
Няма нищо по-лошо от къща за продажба, който е пълен с неща на някой друг. Не само, че е по-трудно за купувачите да си представят дома си като техен когато си глупости е навсякъде, но го прави вашия дом се появи разхвърлян и по-малък, отколкото е всъщност.
“Не оставяйте елементарно наоколо, някога”, казва Кънектикът недвижимост Емили Restifo. “Агенти могат да ви кажат техните клиенти могат да видят покрай него, но те не могат да … поне не и без това не се отразява на възприятието на стойност. А затрупана къща може да бъде показател за не достатъчно място, или не е достатъчно грижи, но това изпраща сигнал, че това не е най-доброто имота. “
Грешка # 9: Не е постановка вашия дом.
Може да бъде в любов с вашия на огромното pleather диван, плътни завеси и игри станция, но ако си недвижимост ви предлага да я промените, че трябва.
Докато уникални мебели настройка може да работи перфектно за семейството си, искате нещо, което се харесва на всички купувачи. В някои случаи може да се размине с просто преместване на мебелите наоколо, за да се създаде по-добър поток. Но понякога може да се наложи да организират дома си с взети назаем мебели вместо.
“Не отхвърляйте етапни мебели или се обидим, когато вашият агент препоръчва спиране”, казва Калифорния недвижимост Уенди Хупър. “Постановка не е де – това е акт на стратегически поставяне неутрални все още елегантно обзавеждане, за да привлече вниманието към особеностите на дома ви.”
Грешка # 10: Забравянето да се документира подробностите за продажба.
Без значение какъв е, да не се изтрива имейли от всеки професионалист, който се занимава с продажба на Вашия дом. Това включва писма от вашата недвижимост, недвижимост на купувача си и всеки се занимава с кредита.
“В случай на спор, тези писма ще се окажат много ценни”, казва Лорън боулинг, автор на книгата “Хилядолетна собствениците.”
“При продажбата на дома ми, купувачът иска да се откаже след края на периода за надлежна проверка е затворен, позовавайки те са имали проблеми с получаване на финансиране. Те искаха да се запази задатък, въпреки че бяха подкрепени от един месец преди затваряне, “казва боулинг.
Защото тя спаси своите имейли, тя е в състояние да докажат, че никога не е казал нито дума за финансиране и е бил в комуникацията с нея през цялото време. В резултат на това тя е в състояние да запазят задатък, за да компенсирате изгубеното си време.
Долния ред
Ако целта ви е да продадете дома си, най-доброто нещо, което можете да направите, е да се наеме квалифициран недвижимост да помогне с продажбата – и след това да слушате съветите им. Повечето брокери са наясно с различните движения, които се изключват купувачи и могат да ви помогнат да ги избягвате.
Или, можете да се отмятат системата и прави неща, на пътя ви. Но ако си розови стени и леопард печат килим превръщат купувачите на разстояние, не казвам, че не съм те предупредил.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
size zor öğrenci kredisi ödemeleri her ay yapmak için bütçenizin dışında yeterince sıkmak buluyoruz, belki de zor zamanlarda size yardımcı olacak birçok program gözden zamanı. Bir önceki yazıda, erteleme ve tahammülün anlattı. Burada yarayabilecek birkaç ek programlardır.
Bu stratejiler federal destekli veya federal öğrenci kredi vermiş için geçerli olduğunu lütfen unutmayın.
Özel öğrenci kredileri onları yayınlanan özel finans kurumları tarafından yönetilir. Bu kredi bu programlara bağlı değildir ve onlar borçlular için kullanılabilir olabilir hangi programları öğrenmek için kendileriyle doğrudan iletişim gerekecektir.
pekiştirmek
Birden fazla federal öğrenci kredisi borcunuz varsa, bir yeni kredi içine konsolide düşünebilirsiniz. Örneğin, Federal Aile Eğitim Kredileri (FFEL) yeniden finanse toplam miktarına bağlı olarak, Doğrudan bir geri ödeme ile yeni bir Doğrudan Konsolidasyon kredi içine krediler sürece 30 yıl ile kombine edilebilir.
Ne zaman pekiştirmek gerekirse, daha sonra uygun kredi eklemek mümkün olsa da sadece, bir kez yapabilirsiniz çünkü önemli bir husustur.
Gelir Bağımlı Geri Ödeme
Gelir Bağımlı Geri Ödeme bazlar hesaba ödenmesi gereken bakiye gelir ve aileniz boyutunu götüren bir formül üzerinde aylık ödeme. yürürlükte formülü standart programa standart ödeme yapan bir mali sıkıntı olduğunu ve ödeme ayarlar varsayar.
Sen tahakkuk ilgi sorumlu kalır. Aslında, ödeme harflerle yazılır her ay tahakkuk faiz miktarı, daha az olabilir.
Üç kredi notlarının aslında vardır:
Gelire Geri Ödeme Planı (ICR) sadece Doğrudan Krediler için kullanılabilir:
Gelir Tabanlı Geri Ödeme Planı (IBR) Ebeveyn PLUS Kredileri dahil etmiyoruz Doğrudan Kredileri, FFEL Kredileri ve Doğrudan Konsolidasyon Kredileri içermektedir. onlar Doğrudan Konsolidasyon Kredi parçası olup olmadığını Veli PLUS kredileri ICR dahil edilebilir.
Gelir-Duyarlı Geri Ödeme Planı FFEL PLUS Kredileri, FFEL Konsolidasyon Kredi ve Stafford Kredileri dahil FFEL Programı kapsamında yapılan krediler için kullanılabilir.
(Anapara eklenir) harflerin nasıl olacağını ödeme tutarları hesaplanır ve nasıl ödenmemiş faiz de IBR ve ICR arasında ilave farklılıklar vardır. Doğrudan Krediler bu program için uygun değildir.
koşullarınız hâlâ düşük bir ödeme garanti sağlamak için, muhtemelen yeniden uygulamak veya her yıl güncellenen mali bilgileri içeren hizmet merkezine tedarik istenecektir. koşullarınız değiştikçe, ödeme de değişebilir.
alt ödeme programının yanı sıra Gelir Bağımlı Geri Ödeme, diğer avantajı var:
1. geri ödeme planı IBR ve ICR 25 yıla uzatabilir. Hala 25 yıl önceki denge borcunuz varsa denge affedilir.
Eğer eşiniz de borçludur herhangi kredileri düşünülürse 2. normalde kişisel veya aile geliri temelinde kendi başınıza Gelir Bağımlı Geri Ödeme için hak olmaz bile, hak kazanabilirsiniz. Bir eşin ana kazanç kapısı ve diğer eşin işsiz olduğu ya da yarı zamanlı çalışan, bu özellikle yararlıdır. siz ve eşiniz farklı şirketler tarafından hizmet kredileri varsa, yine hak kazanabilirler.
Her iki şirket ortak başvurmanın gerekli olacak ve her eş öğrenci kredisi bilgilere erişmek için diğer şirket yetkisi verecektir.
Kişisel Ödeme uzatın
Sen resmen birleştirilmesi veya Gelir Bağımlı Geri Ödeme programına girmeden on 25 yaşındaki öğrenci kredisi ödemeleri uzatmak mümkün olabilir. Genişletilmiş Geri Ödeme Planı kapsamında, aylık ödeme miktarı muhtemelen düşecektir, ancak kredinin ömrü boyunca ödeyecek ilgi toplam miktarı artacaktır. Ama bu oto galerisinde girmeden ve ben ne kadar araba maliyetlerini umurumda değil”demek gibi biraz olsa, sizin için pek önemli olmayabilir. Sadece ayda fazla 200 $ ödemek istemiyoruz.”
Ödemelerinizi uzatmak için hak kazanmak için, olağanüstü Doğrudan Krediler fazla 30.000 $ veya ödenmemiş FFEL fazla kredi 30.000 $ olması gerekir.
Eğer birine az $ 30,000 borçlusun, yine diğeri için Genişletilmiş Geri Ödeme Planı kullanabilirsiniz.
Mezun Geri Ödeme Planı
Belki gerçekten 25 yıla dışarı ödemelerinizi uzatmak gerekmez. Eğer çok para kazanmak değil yaparken, senin, kredinin erken ödemelerinizi azaltmak sağlayacak bir planın yararlanmak mümkün, ama muhtemelen daha iyi mümkün olacaktır kredinin ömrü boyunca periyodik ödemeleri artabilir daha yüksek ödemeler yönetmek için. Bu program Dereceli Ödeme Planı, uygun bir şekilde, olarak adlandırılır. mezun geri ödeme ile, en fazla dört yıl boyunca kredi sadece faiz ödeyecek. Yine de, standart bir geri ödeme planı ile olurdu daha ilgi fazla ödeme yapmak zorunda kalabilmektedirler.
Sen Geri Ödeme Planı kazanın Kadar Öde
Bir yeni mezun veya borçlu ise Sen Planı kazanın olduğu gibi, Pay hak kazanabilirsiniz. Sen Planı kazanın olduğu gibi Öde altında, ihtiyari gelir yüzde 10 maksimum Doğrudan Satış veya Doğrudan Konsolidasyon krediler azaltacaktır. Ödemeleriniz gelir değiştikçe değiştirmek ve herhangi ödenmemiş bakiye affedilir sonra 20 yıla kadar, için katılabilir.
Yakalayış? Sen 1 Ekim 2007 tarihinde veya daha sonra yeni bir borçlu olması gerekir ve 1 Ekim 2011 tarihinde ve sonrasında Doğrudan Kredisinin kredi dilimini almış olmalıdır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zamyšlení nad Spuštění nové investiční program během recese
Vzpomínám si, sedící na schůzce Berkshire Hathaway akcionářů před několika lety, když se něco Warren Buffett řekl, opravdu mi připadala jako hluboký. Abychom parafrázovali, když reagoval na stejnou základní otázku tím, že poznamená, že na trhu může jít nahoru, na trhu může jít dolů, že ekonomika může kolísat, ale tam bude vždy být inteligentní, co dělat. To je neuvěřitelně posilující zpráva.
Nesl tuto zprávu dále ve svém 2008 dopise akcionářům Berkshire Hathaway, když řekl: „V 20. století sám, jsme se zabývali dvěma světovými válkami (jedna z nich jsme se zpočátku zdálo být ztráty); tucet zpanikaří a prohlubně; virulentní inflace, která vedla k 21 1/2% základní úrokové sazby v roce 1980 s; a velká deprese roce 1930, kdy se pohybovaly v nezaměstnanosti mezi 15% a 25% po mnoho let.
Amerika nemá žádný nedostatek výzev. Bez výjimky, ale my jsme je překonat. Ve světle těchto překážek – a mnohé další – reálné životní úrovně Američanů zlepšil téměř sedmi násobně v průběhu roku 1900, zatímco Dow Jones Industrials vzrostl z 66 na 11,497 „.
Právě v těchto náročných časech, že všechny velké bohatství byly provedeny. Jak jste mě slyšel citovat v minulosti výzkum ukázal, že pouze 10% milionářů v této zemi zdědil své bohatství s ostatními 90% poté, co ji získal. Tito lidé neměli sedět a domů a lidé si stěžují jejich neštěstí, protože recese nebo deprese zasáhla.
Recese může poskytnout příležitost, aby nákup aktiv Levný
Příležitosti jsou kolem celou dobu, pokud hledáte pro ně a vítají je, když se prezentují. Ve skutečnosti recese může být nejlepší možný čas začít investovat, protože ceny aktiv často padají těžké, takže si můžete vyzvednout akcie, dluhopisy, podílové fondy, nemovitosti, soukromé podniky, a více za mnohem méně, než byste mohli jen málo roků předchozí.
Stejně jako ostatní investoři jsou nuceni skládku svůj majetek, můžete vstoupit do hry a vyzvednout za zlomek jejich hodnoty!
To trvá obrovskou odvahu. Šance jsou dobré, že nebudete kupovat na absolutní dno, což znamená, že budete muset sledovat své portfolio dále klesat poté, co jste udělal svou investici.
To je důvod, proč odborníci doporučují si jen brodit na trh prostřednictvím průměrování plánu dolar nákladů namísto nalévání všechny své kapitálu najednou. Pokud jste postupovali podle pokynů jsme vyložené v převedla kompletní portfolio, nástin toho, co by měl nový investor usilovat při nastavování jejich finanční plán, tyto kapky by se vás netýká, protože nebudete nuceni brzy prodat.
Pokud jste majitel malého podniku, investice do recese může mít smysl, pokud jste disciplinovaní dostatečně chránit své peníze a ne natáhnout dál, než si můžete zodpovědně expandovat. To proto, že jsou zdarma, aby se podnikání z vašich konkurentů, protože vytáhnout zpět své výdaje na reklamu nebo propouštět. Mnoho z největších maloobchodních bohatství ve Spojených státech, například, byly vyrobeny podle podnikatelů, kteří rozšířili svou výklady během poklesů přes neprodávají nic v té době.
Je to opravdu nezáleží na tom, jestli máte plán
Rozhodujícím faktorem je jednoduché. Pokud máte základy na místě, které jste investovali do zdravotního pojištění, cvičíte dolar náklady průměrování, je reinvestovat své dividendy, a zaměřit se na snižování 3 typy investičních rizik, je téměř bezvýznamné, pokud začnete investovat do recese nebo ne.
Vzhledem k tomu dost času, měli byste zaznamenat více než uspokojivými výsledky, což vám umožní budovat své bohatství a užívat si života, o kterém jste vždy snili.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
úrokové riziko existuje v úročeného aktíva, ako je napríklad pôžičky alebo väzbu, vzhľadom na možnosť zmeny hodnoty majetku vyplývajúce z variability úrokovej sadzby. Úroková sadzba pre riadenie rizík sa stala veľmi dôležitá, a boli vyvinuté rozmanité nástroje na riešenie úrokovému riziku.
Tento článok sa zaoberá rôznymi spôsobmi, ktoré podniky a spotrebitelia riadia úrokové riziko pomocou rôznych úrokových derivátových nástrojov.
Aké typy investorov sú náchylné k úrokovému riziku?
Úrokové riziko je riziko, že nastane, keď je absolútna úroveň úrokových sadzieb kolísať. Úrokové riziko priamo ovplyvňuje hodnoty cenných papierov s pevným výnosom. Vzhľadom k tomu, úrokové sadzby a ceny dlhopisov sú nepriamo úmerné, riziko spojené s rastom úrokových sadzieb spôsobuje ceny dlhopisov klesať, a vice versa. investori do dlhopisov, najmä tých, ktorí investujú do dlhodobých obligácií s pevnou sadzbou sú priamejšie náchylné k úrokovému riziku.
Predpokladajme, že jednotlivec kúpi 3% fixnou sadzbou 30 dlhopis za $ 10,000. Táto väzba platí $ 300 za rok prostredníctvom splatnosti. Ak sa počas tejto doby vzrastú úrokové sadzby na 3,5%, nové dlhopisy emitované platiť $ 350 za rok prostredníctvom splatnosti za predpokladu, že sa investícia do $ 10,000. V prípade, že 3% dlhopisu aj naďalej držať svoje puto cez splatnosti, stráca sa o možnosť získať vyššie úrokové sadzby. Inak by mohol predať svoj 3% väzbu na trh a kúpiť dlhopis s vyššou úrokovou sadzbou. Avšak to za následok, že investor dostať nižšiu cenu na jeho predaji 3% dlhopisov, pretože už nie sú tak atraktívne pre investorov, pretože novo vydané 3,5% dlhopisy sú tiež k dispozícii.
Na rozdiel od toho zmeny úrokových sadzieb ovplyvňujú tiež kapitálové investorov, ale menej ako priamo investori do dlhopisov. Je tomu tak preto, napríklad, keď úrokové sadzby stúpajú, náklady korporácie požičiavanie peňazí tiež zvyšuje. To by mohlo viesť k odloženiu právnických pôžičky, čo môže mať za následok menej výdavkov. Tento pokles vo výdavkoch môže spomaliť firemné rast a viesť k zníženiu nákladov a v konečnom dôsledku nižších cien akcií pre investorov.
Úrokové riziko nemali by sa ignorovať
Rovnako ako u akéhokoľvek posudzovania riadenia rizík, je tu vždy možnosť robiť nič, a to je to, čo mnohí ľudia robia. Avšak, v podmienkach nepredvídateľnosť, niekedy nie zaistenie je katastrofálny. Áno, tam je cena na zabezpečenie, ale to, čo sú náklady na hlavný ťah v opačnom smere?
Stačí sa pozrieť do Orange County v Kalifornii, v roku 1994 vidieť dôkazy o úskaliach ignoroval hrozbu úrokovému riziku. Stručne povedané, Orange County pokladník Robert Citrón vypožičané peniaze na nižších krátkodobých sadzieb a požičal peniaze na vyšších dlhodobých sadzieb. Táto stratégia bola spočiatku veľký ako krátkodobé sadzby klesli a normálne výťažok krivka bola udržiavaná. Ale keď krivka začala otáčať a status prístup inverzné výnosová krivka, veci sa zmenili. Straty na Orange County, a takmer 200 verejné subjekty, u ktorých Citron spravovaných peňazí, boli odhadnuté na 1,6 miliárd $ a vyústil v úpadku obce. To je pádny cena za ignorovanie úrokového rizika.
Našťastie tých, ktorí chcú zabezpečiť svoje investície úrokového rizika, majú mnoho produktov z čoho vyberať.
investičné produkty
Útočníci: forwardová zmluva je najzákladnejšia riadenie úroková sadzba produktu. Myšlienka je jednoduchá a mnoho ďalších produktov uvádzaných v tomto článku sú založené na tejto myšlienke dohody dnes pre výmenu niečo v určitom termíne v budúcnosti.
Dohody o budúcich úrokových sadzbách (FRA): FRA je založený na myšlienke forwardovej zmluvy, kde je určujúcim faktorom pre zisk alebo strata je úroková sadzba. V rámci tejto dohody jedna strana platí pevnú úrokovú sadzbu a dostane pohyblivou úrokovou sadzbou vo výške referenčnej sadzby. Skutočné platby sú vypočítané na základe hypotetickej istiny a vypláca v pravidelných intervaloch určených stranami. Čistá platba sa vykonáva len – porazený zaplatí víťaza, aby som tak povedal. FRA sú vždy vyrovnaná v hotovosti.
Používatelia FRA sú typicky dlžníci alebo veritelia s jedinou budúcom období, kedy sú vystavené úrokovému riziku. Séria FRA je podobný swap (pozri nižšie); Avšak, vo swapu všetky platby sú v rovnakom pomere. Každý FRA v sérii sa bude predávať v rôznom pomere, pokiaľ pojem konštrukcia je plochá.
Futures: Futures je podobný dopredu, ale poskytuje to, že protistrany s menším rizikom než forwardovej zmluvy – menovite zmenšovanie riziko zlyhania a likvidity v dôsledku zahrnutia sprostredkovateľa.
Prehodí: Rovnako ako to znie, swap je výmena. Presnejšie povedané, úrokový swap vyzerá ako kombinácia FRA a zahŕňa dohodu medzi protistranami o výmene sady budúcich peňažných tokov. Najbežnejším typom úrokového swapu je plain vanilla swapu, ktorý zahŕňa jedna strana platí pevnú úrokovú sadzbu a prijímanie plávajúce sadzbu, a druhá strana platí pohyblivú sadzbu a dostane fixnú sadzbu.
Možnosti: Možnosti správy Úrokové sú opčné zmluvy, ktorých podkladovým cenným papierom debt obligation. Tieto nástroje sú užitočné pri ochrane stranám zapojeným do úveru s pohyblivou sadzbou, ako sú hypotéky s pohyblivou sadzbou (ARMS). Zoskupenie opcie na úrokové sadzby volaní je označovaná ako čiapku úrokovej sadzby; kombinácie variantov úrokových dať je označovaná ako úrokové sadzby podlahu. Všeobecne možno povedať, čiapka je ako výzvu a podlaha je ako put.
Swaptions: Swaption, alebo možnosť vymeniť, je samotná možnosť vstúpiť do swapu.
Vložené možnosti: Mnohí investori stretávajú úrokovej riadenia derivátových nástrojov prostredníctvom vložených opcií. Ak ste niekedy kúpil dlhopis s poskytovaním volania, aj vy sa v klube. Emitent svojho disponibilného väzby sa poistiť, že v prípade poklesu úrokovej sadzby, môžu volať vo svojej väzby a vydávať nové dlhopisy s nižším kupónom.
Caps: Viečko, tiež volal strop, je opcia na úrokové sadzby. Príkladom jeho použitie bude dlžník bude dlhá alebo platenie poistného kúpiť čiapku a prijímať platby v hotovosti od predávajúceho uzáveru (ďalej len krátky), ak referenčná úroková sadzba prekročí rýchlosť štrajkovú SPP. Platby sú určené na kompenzáciu zvýšenia úrokovej sadzby z úveru s pohyblivou sadzbou.
Ak sa skutočná úroková sadzba vyššia ako rýchlosť štrajk, že predávajúci zaplatí rozdiel medzi štrajku a úroková sadzba sa vynásobí pomyselnej istiny. Táto voľba bude “cap”, alebo umiestnite hornú hranicu, na úrokové náklady držiteľa.
Viečko úroková sadzba je v skutočnosti rad čiastkových možností, alebo “kaplety,” pre každé obdobie dohoda cap existuje. Kapleta je navrhnutý tak, poskytnúť ochranu proti zvýšeniu v referenčnej úrokovej sadzby, ako je Londýn medzibanková akceptovateľnú sadzbu (LIBOR), po stanovenej lehote.
Podlahy: Rovnako ako opcie je považovaný za zrkadlový obraz opcie, podlaha je zrkadlovým obrazom viečka. Úroková sadzba, rovnako ako viečko, je v skutočnosti rad možností komponentov, okrem toho, že sú opcie a komponenty série sú označované ako “floorlets.” Ten, kto je dlhá, podlaha sa platí pri splatnosti floorlets ak referenčná úroková sadzba je nižšia ako realizačné ceny poschodia. Veriteľa používa tento chrániť pred padajúcimi sadzieb z vynikajúceho s pohyblivou sadzbou úveru.
Obojky: ochranný golier môže tiež pomôcť riadenia úrokového rizika. Golier sa vykonáva súčasne kúpu čiapku a predáva podlahy (alebo naopak), rovnako ako golier chráni investora, ktorý je dlho na sklade. Nula-cost golier môže byť tiež založená s cieľom znížiť náklady na zabezpečenie, ale to znižuje potenciálny zisk, ktorý by bol užil si s pohybom úrokovej vo váš prospech, ako ste umiestnili strop na svojej potenciálny zisk.
Spodný riadok
Každý z týchto produktov poskytuje spôsob, ako na zabezpečenie úrokového rizika, s rôznymi produktmi vhodnejších pre rôzne scenáre. Tam je, však, žiadny obed zadarmo. S niektorou z týchto alternatív, jeden dáva niečo – buď peniaze, ako poistné zaplatené možnosťou alebo nákladov príležitosti, čo je zisk jednej by mohol odohrať bez zaistenia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste spoření na důchod pro řadu let, po celou dobu postupovat ve své kariéře a pohybuje se mezi jednotlivými pracovními místy, můžete mít několik různých penzijních účtů rozprostřené v celé řadě různých společností.
Správa všech těchto účtů může dostat matoucí. Ty by mohly začít ztratit přehled o tom, kde každý účet, který z nich jste přispívají k, a jak jste investovat v rámci každé z nich.
Může to být také neefektivní. Udržování několik plánů by mohla udržet si investovali do vyšších nákladů podílových fondů, než jsou k dispozici jinde, stejně jako takže je obtížné jak implementovat požadovanou investiční plán a k obnovení rovnováhy v průběhu času, jak posunout trhy, z nichž každý může dělat to těžší pro vás dosáhnou své konečné investiční cíle.
Konsolidace své penzijních účtů může vyřešit mnoho těchto problémů, ale přijít na to, když konsolidovat a jak upevnit správnou cestu, není vždy snadné. Tento příspěvek vám pomůže na to přišel.
Který Retirement Accounts smíte konsolidovat?
Než se dostane do rozhodnutí o tom, zda konsolidaci své penzijních účtů, je užitečné vědět, které představuje jste dokonce povoleno upevnit na prvním místě.
Existuje mnoho různých typů penzijních účtů, a můžete podrobný graf z IRS zde , které vám přesně, jaké typy účtů lze kombinovat ukazuje. Ale existují dva běžné scénáře, že mnozí lidé se často setkávají.
První společný scénář má jednu nebo více penzijních účtů ze starých zaměstnavatele, obvykle 401 (k) y a / nebo 403 (b) s. Máte několik možností, pokud jde o tyto účty:
Nechat je tam, kde jsou.
Valit jeden nebo více z nich v průběhu do aktuálního zaměstnavatele 401 (k) nebo 403 (b), pokud přijímá příchozí rollovers.
Valit jeden nebo více z nich i do IRA s investičním poskytovatele vašeho výběru.
Druhým častým scénářem je mít více IRAS buď s stejného poskytovatele nebo různých poskytovatelů. Možná jste otevřel v různých časech, nebo můžete mít více najetí IRAS, které byly otevřeny, aby přijala rollovers ze starých plánů zaměstnavatelů. Tato situace vám také nabídne několik možností:
Nechat je tam, kde jsou.
Valit jeden nebo více z nich v průběhu do aktuálního zaměstnavatele 401 (k) nebo 403 (b), pokud přijímá příchozí rollovers.
Zkombinovat do jednoho IRA se stejným poskytovatelem. Háček je v tom, že pokud chcete provést konverzi Roth a zaplatit s tím spojené daně, tradiční IRAS je třeba kombinovat pouze s jinými tradičními IRAS a Roth IRAS je třeba kombinovat pouze s jinými Roth IRAS.
Ideální konsolidace by nechat se od jednoho do tří penzijních účtů – některé kombinace: důchodového plánu se svým současným zaměstnavatelem, tradiční IRA a Roth IRA.
Ale maximální konsolidace není vždy tou nejlepší cestou. Někdy budete muset učinit volbu mezi konsolidaci a optimalizaci. Což nás přivádí k …
Pět faktory, aby zvážila před Konsolidace své penzijní účty
Cílem konsolidace své penzijních účtů je obecně dvojí:
Zjednodušení: Snížením počtu penzijních účtů budete muset zvládnout, je to snazší udržet přehled o všem a důsledně implementovat požadované investiční plán.
Optimalizace: Konsolidací své peníze v jednom z nejlepších penzijních účtů máte k dispozici, můžete maximalizovat množství peněz, které je investovali do těch nejlepších investičních možností, které máte.
Háček je v tom, že tyto dva cíle ne vždy jdou ruku v ruce. Někdy se může spojit všechny své penzijní účty do jednoho, který nabízí nejlepší investiční možnosti a nejnižší náklady na, která je výhodná pro celou cestu kolem. Ale někdy zachování přístupu k nejlepším investičních možností bude vyžadovat udržování více účtů otevřený, v takovém případě budete muset učinit některé těžké rozhodnutí.
Zde jsou hlavní faktory byste měli být uvažují, jak se rozhodnout, zda má nebo nemá konsolidovat své penzijních účtů.
1. Investiční Choices
V první řadě je nutné, aby bylo možné realizovat požadované investiční plán. Takže před konsolidací, existují dvě velké otázky je třeba se ptát:
Které penzijní účty nabízejí investiční možnosti, které se hodí váš plán?
Které odchod do důchodu účty nabízejí tyto investiční možnosti s co nejnižšími náklady?
Jednou z výhod valivých starých zaměstnavatel odchodu do důchodu plány do IRA je, že máte plnou kontrolu nad svými investičními možnostmi, a proto může zvolit kvalitní, low-cost finanční prostředky.
Ale někteří 401 (k) y nabídka ještě lépe a levnějších podílových fondů, než můžete získat z IRA nebo z aktuálního plánu zaměstnavatel, v takovém případě byste měli být lépe opouštět ty peníze tam, kde je místo konsolidace.
2. Ostatní Poplatky
Kromě nákladů spojených s jednotlivými investičními možnostmi, některé 401 (k) y a IRAS mají správních poplatků a poplatků za správu, které přidávají k nákladům na své investice a sníží se vaše výnosy.
Pokud se můžete vyhnout tyto poplatky buď kolejových své peníze ze starého penzijního plánu nebo při přeložení na nové poskytovatele IRA, budete pravděpodobně zlepší vaše šance na úspěch.
3. Pohodlí
Čím méně důchodu účty máte, tím snazší je, aby se vaše celkové investiční plán na správné cestě. V některých případech může být i stojí za to trochu víc, aby měli všechny své peníze odchod do důchodu v jednom, snadno spravovat účet.
4. Backdoor Roth Způsobilost
Pokud je váš příjem je příliš vysoká pro běžné Roth IRA příspěvky, možná budete mít zájem o využití ‚Backdoor Roth IRA‘ strategii.
Úlovek s touto strategií je, že vám obvykle vyžaduje, aby neměl žádné peníze v tradiční IRA, alespoň pokud chcete, aby se zabránilo daně. Takže pokud je to něco, co chcete dělat, může být nejprve nutné přesunout tradiční IRA peněz do svého aktuálního plánu zaměstnavatele, nebo alespoň se zabránilo válcování již zaměstnavatel plány do tradiční IRA.
Ochrana 5. Věřitel
Pokud máte hodně peněz pro odchod do důchodu našetřil a chtěli byste, aby byl chráněn před věřiteli v případě úpadku, budete muset vzít v úvahu různé úrovně ochrany, které nabízí různé typy penzijních účtů.
401 (k) y a další plány zaměstnavatelů nabídnout neomezenou ochranu věřitelů, zatímco až do výše $ 1.283.025 v IRAs během konkurzu chráněna, s nějakou variací stát od státu, pokud jde o obecnou ochranu před věřiteli.
Pokud máte značné úspory na penzi, omezená ochrana může být důvodem myslet dvakrát před válcováním svůj plán zaměstnavatel do IRA.
Konsolidace Smart Way
Otázka, zda se konsolidovat své penzijních účtů opravdu přijde na vyvážení jednoduchost s optimalizací. V mnoha případech konsolidace vám umožní dosáhnout obou cílů zároveň, ale v jiných budete muset obětovat jeden podporovat druhé.
Na konci dne, je to často alespoň nějaká úroveň konsolidace důchodového účtu, který oba zjednodušuje život a dává více peněz do lepších investic. Je to tak vzácné win-win, že to rozhodně stojí za prozkoumání.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אתה מודאג לגבי איך להפוך חיסכון לפרישה שלך לתוך הכנסה בעת לפרישה אתה בחברה טובה. לפי המרכז למחקר הפרישה בבוסטון קולג ‘, קצת יותר ממחצית מכלל משקי הבית באמריקה נמצאים בסיכון של לא להיות מסוגל להחליף הוצאות אורח החיים הנוכחיות שלהם במהלך פרישה. החדשות הטובות הן כי אמון הפרישה השתפר בהדרגה מאז המיתון הגדול.
על פני השטח, תכנון פרישה או “עצמאות כלכלית” סובב סביב האתגר תוכל למשוך מספיק כסף כדי להתקיים בלי להוציא כל כך הרבה כי החיסכון לפרישה שלך לפוג לפני שאתה עושה. “שלטון 4 האחוז” הוא כלל נפוצה בשימוש על ידי מתכננים פיננסיים רבים כדי לעזור אסטרטגיות נסיגת מדריך. כלל זה מבוסס על מחקרים שהצביעו אתה לא תוכל לסגת היסטורית על 4 אחוזים מהשווי הראשוני של תיק פרישה מורכב 50 מניות אחוז ו 50 אחוז אג”ח ובבטחה גדל משיכות אלה עם האינפלציה בכל שנה במשך 30 שנים.
הבעיה עם הנחיה כללית זו היא כי נוכחי “שיעורי נסיגת קיימא” עשויים להיות נמוכים באופן משמעותי בשל מגוון גורמים, כולל סביבת הריבית הנמוכה. חוקר כגון ווייד Pfau הביא לאחרונה את תשומת לב לסיכונים הטבועים של “שלטון 4 אחוזים”. מציאות הכנסת הפרישה הנוכחית כי גימלאים-טרום רבים עומדים כעת בפני קרובה לשיעור נסיגה 3 אחוז בטוח או בת קיימא לאורך הפרישה שלהם.
אוון אינגליס , בחור עם אגודת האקטוארים, פעילה למען שינוי דומה “שלטון 4 אחוזים” המסורתי שהוא המכונה שלטון ההוצאות “מרגיש חופשי”. הסתגלות פשוט זה לוקח גיל גימלאים ומחלק אותו על ידי 20 כדי לקבל הנחיה כללית עבור כמה החיסכון יכול להיות בילה במהלך שנה נתונה.
לדוגמא, בן 70 יכול מתכנן לבלות 3.5% מהחיסכון (70/20 = 3.5).
כיצד השינויים הקשורים בסך המשיכות חשבון פרישה קיימא להשפיע התוכניות שלך?
בין אם אתם נמצאים בשלב ההצטברות של מסע תכנון הפרישה שלך או בשלבים המאוחרים של הקריירה שלך, יש כמה אסטרטגיות כדי לעזור לשפר את סיכויי הצלחה של תכנית פרישת ההכנסה שלך. הנה היתרונות והחסרונות של האפשרויות הבאות:
לעבוד יותר, חסכון גדול ולשלם את החוב
יתרונות: עבודה כבר יכול לעזור להגדיל את ההכנסה לכל החיים מן הביטוח הלאומי והטבות פנסיה. זה גם מאפשר חיסכון והשקעות שלך לגדול תוך צמצום מספר שנים תצטרך למשוך למטה נכסים אלה כדי לענות על הצרכים ההכנסה שלך. לדוגמא, אם אתה צברת 300k $ בנכסי פרישת מנחת נסיגת 4 האחוז תביא $ 12k הכנסה בשנה. עם זאת, באמצעות תרחיש זה אותו המעשה לעכב פרישה 5 שנים ממצות את 401 (k) תרומות ב 24k $ בשנה יספק מעל 177k $ בהשקעות פרישה נוספות בהנחת תשואה שנתית אמיתית 3 אחוזים. זה יעורר מעל 19k $ בהכנסות שנתיות באמצעות שלטון 4 אחוזים. כשמשתמש בקצב נסיגת 3 אחוזי מתוקן החיסכון הנוסף יעזור לספק סביב 14k $ הכנסה.
כמה שנים נוספות בשוק העבודה יכולה לספק גם יותר זמן כדי לעזור לשלם את המשכנתא, הלוואות לסטודנטים, או את כרטיס האשראי טרם הפרישה. בנוסף שיש יותר זמן לצבור נכסי פרישה נוספים, את היכולת להפחית הוצאות חוב בעתיד יכולה להיות יצרנית הבדל.
חסרונות: החסרון הגדול ביותר של התכנית הזו הוא האפשרות כי התפקיד שלך, לא יהיה שם (או שאתה לא יכול להיות מוכן או מסוגל להמשיך לעבוד). בעוד מספר העובדים גדל מתכנן לעבוד מעבר לגיל 65, גיל הפרישה הממוצע נשאר 62. עבודה לאחר מכן הוא לא אופציה שכדאי לך לסמוך על. אם תגדיר תוכניות ראשוניות עבור גיל פרישה על הקצה התחתון של הטווח של אפשרויות פוטנציאליות בכמה שנים נוספות יכול לעזור לספק לך עם מרווח טעות. מאז בריאות מעסיקה לא תמיד משתפים פעולה עם התוכניות שלנו האסטרטגיה הטובה ביותר היא לשמור ככל שניתן בחשבונות-יתרון מס (401ks, קופות גמל בניהול אישי, ומם הכנסת רוט) ו להיכנס למשחק מוקדם ככל האפשר.
קח אנונה הכנסה
Pros : אנונה היא חוזה בין חברת הביטוח ואתה אשר נועד בסופו של דבר לשלם לך זרם קבוע של הכנסה לכל החיים. אבל לא כל קצבאות נבראו שווים. בעוד קצבאות קבועות ומשתנות לקבל את מרב תשומת הלב ואת נוטים יותר להימכר, קצבאות הכנסה לספק זרם הכנסות מובטח מנכסים שלך. לדוגמה, חיפוש ציטוט מהיר ImmediateAnnuities.com מגלה אישה בת 65 שנים בפלורידה יכול לקבל הכנסה לכל החיים של 1522 $ לחודש (18,264 $ לשנה) באמצעות אותו 300k $ נכסים מהדוגמה הקודמת. אם תכנית הפרישה של המעסיק שלכם מציעה אופציה לרכוש קצבה אתה יכול להשוות את אפשרויות תשלום וללכת עם התשלום הגבוה ביותר האפשרי.
חלופה נוספת היא לרכוש אנונת הכנסה נדחית, המכונית גם קצבת אריכות ימים. קצבאות הכנסה נדחות לא להתחיל לשלם את ההכנסה למועד מאוחר יותר. היתרון הוא שזה דורש כמות קטנה יותר של החיסכון לפרישה שלך כדי לקבל את אותה הכמות של הכנסה. חוקי המס כיום מאפשרים לך להשתמש חלק IRA שלך ו / או 401 (k) כדי לרכוש אנונה הכנסה נדחית. אחד יתרונות עיקריים הם כי קצבת ההכנסה הנדחית לא תיספר בעת קביעת ההפצות המינימאליות הנדרשות שלך כל עוד האנונה מתחילה לשלם לפי גיל 85. הרעיון המרכזי מאחורי התגובה המאוחרת הוא כי הקצבה מגנה עליך מפני אוזל ההכנסה במקרה אתה משתמש כל החוסכים לפנסיה שלך באותו זמן.
חסרונות: רכישת קצבה מיידית מסירה את הגמישות של הנכס הזה כדי להמשיך לצמוח, להישאר נגישים, או באים לידי ביטוי כלפי יורשים. זו הסיבה שאתה צריך לנסות לשמור על מספיק כסף מחוץ הקצבה כדי לכסות את כל הוצאות חירום או רכישות גדולות מתוכננות. עוד חסרון פוטנציאלי הוא כי רכישת רוכבים נוספים כגון גינת אינפלציה תפחית תשלומים הראשוניים שלך. מאז ההכנסה מובטחת על ידי חברת ביטוח, היכולת שלך לגבות תשלומים עבור חיים תלויה היציבות הפיננסית של חברת הביטוח. מסיבה זו, אתם תרצו לעיין הדירוג הפיננסי של המבטח ולגוון רכישת קצבאות מחברות שונות כדי לצמצם את הסיכון.
הוציאו הפכו משכנתאות
יתרונות: גימלאים רבים מגלים כי אחוז משמעותי של הערך הנקי הכולל שלהם נמצא בביתם. ראש העצמי הוא נכס פוטנציאלי שיכול לשמש כדי לשפר חלופות הכנסת פרישה שלך. משכנתא הפוכה שונה ממוצרי משכנתא מסורתיים כי אין נדרשים תשלומים חודשיים. כתוצאה מכך, אתה בעצם יכול להפוך חלק של הבית שלך לתוך תשלום סכום חד פעמי או קצבה. בעקבות בעקבות רפורמות חדשות משבר הדיור להפוך מוצרי משכנתאות הפך משכנתא הפוכה יותר משך.
חסרונות: החיסרון הגדול ביותר באמצעות משכנתא הפוכה כאלטרנטיבה הכנסה פרישה היא כי אתה צריך להיות בעל הבית עם הון עצמי מספיק בבית שלך. קון נוסף הוא כי המשכנתא ההפוכה יש להיפרע במועד מותו של הבעלים או אם אתה מזיז. זה מציג מכשול אם אתם מתכננים להעביר את הבית שלך כדי יקיריהם. בעוד ביטוח חיים יכול לעזור להקל דאגה זו דרך נוספת לשמור על בית המשפחה הוא לקבל יורשים זכאים לקבל משכנתא מסורתית. עם זאת, הוא עשוי להוכיח מאתגר עבור כמה בני משפחה ואפילו זכאים לקבל משכנתא. זה לא יכול להיות דאגה אם אתה לא מתכנן על שמירה על בית המשפחה. אבל החסרונות הפוטנציאליים מדוע אנשים רבים לעתים קרובות להציג משכנתא הפוכה כמוצא אחרון. כשמדובר בשיפור פרישה והתוצאות הם יכולים לספק גמישות רבה הדרוש ולעזור לך להפחית את הסיכון של לקיחת כסף מתוך חשבונות פרישה אם אתה יוצא מהמשרד בתקופות של שפל בשוק.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
