Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

الأسس لبناء التقاعد الصلبة

الأسس لبناء التقاعد الصلبة

إذا قمت ببناء أي وقت مضى منزل، كنت أعلم أنه من السهل أن ننشغل في التفاصيل: أضواء، الأجهزة المنزلية، وأغطية الأرضيات والتشطيبات. يمكن البت في جميع هذه الأمور تكون مرهقة. يمكن التخطيط للتقاعد تشعر قليلا من هذا القبيل. ولكن مثل بناء منزل، في التقاعد، والأساس الصحيح يخلق قيمة دائمة.

وجود ما يكفي من الدخل في التقاعد

كل شخص يحتاج الدخل. للناس الأكثر متقاعد، أن الدخل يأتي من مزيج من استحقاقات الضمان الاجتماعي والمدخرات الشخصية. يتمتع بعض الجماعات أيضا المعاشات التقاعدية من الطراز القديم، ولكن هذه أصبحت نادرة. المعلمين، وعمال السكك الحديدية والعديد من موظفي الحكومة (المحلية، والدولة، والاتحادي) بعض من عدد قليل من المجموعات التي لا تزال لديها استحقاقات المعاش التقاعدي.

مفتاح النجاح الدخل تنسق المصاريف الشهرية مع الدخل الشهري. في كثير من البيوت، والمدخرات الشخصية وتشمل كلا من الدولارات قبل وبعد الضرائب. يمكن اختيار نظام سحب لتقليل الضرائب أن تحدث فرقا كبيرا، على غرار القدرة على التكيف مع الظروف المتغيرة. اثنين من المنتجات غير التقليدية تحظى بشعبية على نحو متزايد.

المعاشات المؤجلة يمكن استخدامها لضمان الدخل في المستقبل. وهناك قسط واحد اليوم وعد دخل منتظم لسنوات لاحقة، وتصل إلى 85 أو 90 عاما من العمر. مع واحدة من هذه المنتجات التأمينية المتخصصة فلن تعمر أموالك.

ويمكن أيضا عكس الرهون استخدامها لتكملة الدخل. وقد تقلص التدقيق الكثير من التكاليف ومساوئ من هذه القروض، وأنها يمكن أن تستخدم بنجاح للاستفادة من المنزل الانصاف لأغراض أفضل. أن نكون حذرين من تقنيات البيع العدوانية، ونهج المهنية الرهن العقاري الخاص بك العادية للحصول على المساعدة.

التقاعد خطة التوزيع

على الرغم من أن المعاشات التقاعدية هي أقل شيوعا، وأنواع أخرى من خطط التقاعد وفيرة: تقاسم الأرباح، 401 (ك) الخطط السنوية لجأوا الضريبية (453 الخطط)، التعويضات المؤجلة (457 الخطط) وحسابات التقاعد الفردية (الحمراء) تكثر. بالإضافة إلى ذلك، على حد سواء المعاشات مبسطة الموظف (سبتمبر) و (خطة الضرائب وفورات حافز للموظفين) بسيطة الخطط خطط التقاعد استنادا الجيش الجمهوري الايرلندي.

توفر معظم خطط الدفع التقاعد واحد كبير يتطلب اهتماما خاصا. أولا، قد يكون توزيع نموذجي أكبر من أي معاملة مالية أخرى، وهو مبلغ شاقة بالنسبة لكثير من المتقاعدين. ثانيا، أي جزء لا دخلت الجيش الجمهوري الايرلندي يواجه كل من الضرائب الاتحادية والولائية الدخل.

يمكن الثالثة، ومختلف البدائل التمديد الجيش الجمهوري الايرلندي فرض رسوم عالية، القيود المفروضة على الاستثمارات، و / أو رسوم الاستسلام. بعض أرباب العمل تسمح المتقاعدين على البقاء في خطة العمل. إذا رسوم خطة منخفضة وهناك ما يكفي من الخيارات الاستثمارية الجودة، وهذا يمكن أن يكون خيارا جيدا للمستثمرين والدهاء. ومع ذلك، يمكن الآخرين من الاستفادة من المساعدة المهنية وخيارات أوسع.

الحق المبلغ من المخاطر

الناس يعيشون الآن على مدى عقود في التقاعد، ويجري محافظا جدا هو كل بت المحفوفة بالمخاطر بقدر بأنها مخاطرة كبيرة جدا. ننظر إلى الوراء إلى عام 1988. كم كان سيارة جديدة بعد ذلك؟ كم كان الإيجار أو المنزل دفع لمدة شهر؟ ماذا تكلف تلك الأشياء اليوم؟ ما سوف تكلف في 2048؟

الناس يتقاعد اليوم يواجه الأفق التقاعد لمدة 30 عاما. إذا المتقاعدين استثمار بقيمة السيارة الجديدة من المال اليوم، فإنه لا يزال يحتاج إلى شراء سيارة جديدة في 2038 أو 2048. هذا هو التحدي استثمارات جديدة. المحافظة الاستثمار السندات وشهادات الإيداع (سي دي)، الثابتة المعاشات ربما لن مواكبة ارتفاع أسعار المساكن أو السيارات.

A محفظة متنوعة طويلة الأجل من الأسهم القيادية والسندات تقدم أفضل فرصة لمواكبة.

التخطيط العقاري

يعلم الجميع يجب أن يكون وثائق التخطيط العقاري الأساسية – وصية، التوكيل، وربما نقل على الملكية الإعدام على الحسابات المصرفية أو العقارية. غالبا ما يتم التغاضي التسميات المستفيد، ولكن من المهم للغاية اليوم. الحمراء، وحسابات التقاعد الأخرى وثائق التأمين عن نقل وفقا لتسمية الأخير من المستفيد. ليس هناك ملكية مشتركة وسوف الإرادة أو الثقة لا يهم.

الانقلاب الجيش الجمهوري الايرلندي وحسابات الأقساط يمكن فرض الالتزام الضريبي ضخمة على المستفيدين. لا تعيين المستفيد يخلق قضية العقارية والمطالبات تسارع توزيع الخاضع للضريبة من الجيش الجمهوري الايرلندي أو حسابات المعاش. اتخاذ قرارات مدروسة حول من يحصل على ماذا، وكيف.

التخطيط العقاري السليم يمكن أن تقلل الضرائب وتعظيم الهدايا للعائلة أو مؤسسة خيرية. تأخذ من الوقت للحصول على هذا الحق.

أهمية المرونة والبساطة

مع طويلة أفق زمني التقاعد اليوم أنه من الخطأ حقيقي للحد من المرونة. المنتجات التي فرض رسوم استسلام كبيرة أو قفل في المدفوعات التسلسلية هي إشكالية. تتغير الظروف وانت تريد ان تغيير معهم.

كثير منا لديهم عدد كبير جدا من الحسابات. هناك القديمة 401 (ك) حسابات عن وظائف غادرنا منذ سنوات. هناك حسابات مصرفية حيث كنا نعيش وحسابات الانترنت التي تبدو فكرة جيدة في مرحلة ما. وهذا يخلق مبلغ سخيف من الأوراق والتنسيق لزوم لها. القضاء على حيازات صغيرة جدا. ويمكن أن يكون متعة لامتلاك أسهم ديزني، هارلي ديفيدسون أو الفيسبوك، ولكن بالنسبة لمعظمنا، تلك الحيازات ضئيلة بالنسبة لمحفظة الشاملة. متعة ربما، ولكن غير منتجة و غير فعالة. حان الوقت لتبسيط الحياة والحصول خطيرة.

أخذ الوقت لمراجعة لديك مصادر دخل التقاعد، واستراتيجيات التوزيع، وخطط الاستثمار والعقارات سوف تمكنك لخلق أساس متين لبناء التقاعد يمكنكم ان تعتمدوا على والتمتع بها.

Milyen sorrendben kell fizetnem ki adósságomat?

Milyen sorrendben kell fizetnem ki adósságomat?

Az egyik leggyakoribb kérdés, én kérte az olvasók érinti a sorrendben, amelyben el kell kezdeni fizet ki a tartozásaikat. Általában akkor listához több adósságok majd kérdezni, hogy elmondja nekik, hogy milyen sorrendben kellene törekedni, hogy fizeti ki őket.

Szoktam mondani nekik, hogy ez nem egészen ilyen egyszerű.

Először is, ezek általában nem tettek az alapvető lépéseket, hogy csökkentsék adósságukat. Vajon megszilárdították diákhitelt? Tettek minden nulla kamatozású transzferek egyenlege? Esetleg néztek a lehetőséget személyi kölcsön? Már kértek kamatcsökkentési a hitelkártyák? Ezek minden lépést embert kell szedni, ha figyelembe vesszük az adósság helyzetet.

Másodszor, és ez talán még fontosabb, vannak különböző stratégiák kifizető le az adósságait, mindegyik különböző előnyöket, és a különböző stratégiák működnek a legjobban a különböző emberek és különböző helyzetekben. Vannak, akik sokkal jobban támogatják sikeres használata az egyik módszer, míg mások lehetnek olyan adósság helyzete erősen emlékeztet őket felé egy teljesen más módszert.

Ahelyett, elmagyarázza mindegyik ötletet, úgy gondoltam, megmutatom neked a dolgozó egy példán keresztül.

Tegyük fel, hogy öt tartozások:

  • Adósság # 1 (hitelkártya) : 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
  • Adósság # 2 (diákhitel) : $ 20,000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
  • Adósság # 3 (hitelkártya) : 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $
  • Adósság # 4 (személyi kölcsön) : 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret
  • Adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret

Rendezett Balance

Az első stratégia érdemes megvitatni az elrendelő által egyensúlyt. Ez a stratégia által népszerűsített rádiós műsorvezető Dave Ramsey és az alapja az ő „adósság hógolyó” stratégia.

Az ötlet mögött ez a stratégia, hogy kötelezze a tartozásait a jelenlegi egyensúlyt, a legalacsonyabb egyensúly jön először. Ha megvan rendelt, meg hogy minimum kifizetés minden hónapban az összes adósságát, de az első egy a listán, akkor hogy a lehető legnagyobb fizetési tudsz felé, hogy a felső adósság.

Ezzel a módszerrel, akkor el fogja érni a kifizetési pont a legalacsonyabb egyenleg adósság viszonylag gyors, és így fogsz élvezni a sikerélményt, hogy jön megtérülnek a tartozás elég gyorsan.

Ez az érzés a pszichológiai siker megtérülnek a tartozás lehet nagy üzlet néhány ember számára. Meg lehet érezni valóban életet megváltoztató, hiszen azt bizonyítja, hogy sok ember, hogy képes erre.

Ha használja ezt a módszert, azt megrendelheti az adósságait, mint ez:

Adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret
Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamattal ráta, hitelkeret 15.000 $
adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret

Mivel Adósság # 4-nek van egy ilyen kis egyensúly, akkor képesnek kell lennie, hogy megszüntesse azt elég gyorsan, és így a siker kopog a tartozás ki a listáról. Akkor is van még több forrást, hogy egy nagy fizetést a következő adósság.

Rendezett Kamatláb

Egy másik megközelítés a kifizető adósságait, hogy egyszerűen megrendelni őket kamatláb, a legmagasabbtól a legalacsonyabb. Akárcsak az előző megközelítéssel, akkor egyszerűen csak a lehető legkisebb kifizetéseket az összes tartozás, de akkor, hogy a lehető legnagyobb extra fizetés akkor a felső tartozás a listán.

A logikája a rendelési, hogy ez lesz matematikailag vezet a legalacsonyabb általános összes kifizetés minden megközelítés. Ami a nyers dollár és cent, ez a megközelítés, amely megadja, hogy a legjobb eredményt.

Tehát mi a hátránya? Attól függően, hogy az adósságait strukturált, néha a legmagasabb kamat tartozás lehet egy igazán nagy egyensúly és hosszú időt vesz igénybe, hogy kifizessék. Hogy lehet, hogy ez a módszer úgy, mint egy nagyon hosszú püföl, mielőtt elkezdi látni olyan siker, ami kedvét néhány ember.

Ha használja ezt a módszert, azt megrendelheti az adósságait, mint ez :

Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $
Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% kamat, nincs hitelkeret
adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret
adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret

Rendezett Hitelkeret

A harmadik megközelítés az, hogy egyszerűen megrendelheti adósságok milyen közel történetesen a hitelkeret tartozás, jellemzően százalékban. Ennek a hatása az, hogy kitolja hitelkártyák a lista tetején, ami akkor fizeti ki őket először, majd a többi tartozást (azok nélkül hitelkeret – más szóval, a hagyományos adósságok) később jönnek egy rendelést Ön által választott.

Most miért ezt a megközelítést? Ez a megközelítés a legjobb, ha akarsz, hogy maximalizálja a hitel a következő évben, vagy úgy. Ha a cél az, hogy a lehető legmagasabb hitel pontszámot, hat vagy tizenkét hónap múlva, hogy javítsa az esélyek, mondjuk, egy otthoni jelzálog, akkor lehet, hogy érdemes ezt a megközelítést.

Miért lenne ez segít a hitel pontszám? Az egyik fő eleme a hitel pontszám a hitel hasznosítása, ami a százalékos aránya az általános elérhető hitelkeretet, amely történetesen éppen most is. Tehát, ha csak egy hitelkártya 10.000 $ -os limit, és van egy 8000 $ egyensúly rajta, a hitel kihasználtsága 80% – jóval magasabb, mint a hitelezők szeretnék. A hitel pontszám csökken, ha ez a százalék lesz a magas, és helyreállítja az, ha ez a százalék alacsony – lehetőleg alatt 20% -ról 30% – tehát ha az elsődleges célja a hitel pontszámot, akkor fogsz szeretné, hogy elérje azokat a hitelkeretet közvetlenül .

Mi a hátránya? Az egyik, akkor valószínűleg szeretné, hogy újra a listát rendszeresen százalékos hitelkeretét alkalmazott rendszeresen változnak a hitelkártya adósságok. Egy hónap, lehet, hogy egy tartozás tetején; A következő hónapban egy másik tartozás lehet nagyobb százalékban használják.

Ha használja ezt a módszert, azt rendelni őket, mint ez :

Adósság # 1 (hitelkártya): 5000 $, 19,9% -os kamatláb, hitelkeret 7000 $
Adósság # 3 (hitelkártya): 7000 $, 24,9% -os kamatláb, hitelkeret 15.000 $

… és az utolsó három mehet bármilyen sorrendben működik az Ön számára … itt szoktam kamatláb újra.

Adósság # 2 (diákhitel): $ 20.000, 7,5% -os kamatláb, nincs hitelkeret
Adósság # 5 (jelzálog): $ 180,000, 4% kamat, nincs hitelkeret
Adósság # 4 (személyi kölcsön): 2000 $, 0% kamat, nincs hitelkeret

Melyik a legjobb?

Tehát melyik a legmegfelelőbb az Ön számára?

Ha van egy nehezen ragadt célokat, amelyek nem mutatják meg a rendszeres sikereket , fogsz akar menni az első módszer, amely rendelés őket egyensúlyt a legalacsonyabb egyenlege először. Ez megadja az első siker a leggyorsabb és terjedt el a sikereket szép egyenletesen során a tartozás kifizetése utazás. Sok ember számára, hogy egy gyors siker lehet, hogy a különbség szempontjából ragadt vele.

Ha középpontjában elsősorban a helyreállításhoz a hitel pontszám egy esetleges jelzálog vagy autó hitel a viszonylag közeli jövőben , kötelezze az adósságait a százalékos hitelkeretet, amit használ, és tegye azokat nélküli hitelkeretet (vagyis azok, amelyek nem hitelkártya vagy a hitelkeret) alul. Ezzel a stratégiával, fogsz, hogy javítsa a hitel hasznosítás, amilyen gyorsan csak lehetséges, ami a legfontosabb része a hitel pontszámot.

Egyébként én kötelezze a tartozásait kamatláb a legmagasabb kamatláb először. Ez az a módszer, amely a legalacsonyabb kamat teljes összegét fizeti ki időben, ami azt jelenti, több pénz hosszú távon, hogy marad a zsebében. Ez az a módszer, amit használni a saját adósságbehajtás és működött, mint egy bajnok.

Végső gondolatok

Mint minden személyes pénzügyek, vannak különböző megoldások, amelyek a leginkább különböző emberek számára. Nem mindenki ugyanabban a helyzetben. Nem mindenkinek ugyanaz a pszichológia. Nem mindenkinek ugyanaz az akadályokat vagy lehetőségeket.

Több, mint bármi, de a pénzügyi siker jön le, hogy nem választotta a legjobb utat – bár ez hasznos – de a választás a pozitív utat, és nyomja meg a kemény, mint akkor vágással személyes kiadások és segítségével, hogy extra pénzt, hogy vágja le az adósságait .

Végtére is, nem számít, milyen tervet választott, csökkenti jelentősen a kiadásokat, és így nagyobb extra kifizetések felső tartozás a listán fog tenni több, mint amelyek a listán tökéletesen rendezett. A lista segíti, de a jó viselkedés és a jó napi döntések segítenek még.

Sok szerencsét!

Pravi način za zaprtje kreditne kartice

Zapri Tvoja Kreditna kartica prava pot

Pravi način za zaprtje kreditne kartice

Obstaja veliko dobrih razlogov za zaprtje kreditno kartico: imate preveč kreditne kartice, kartice izdajatelj dvignila svojo obrestno mero ali dodal letno pristojbino, ali pa preprosto zato, ker ne želite, da kreditne kartice več.

Preden pokličete vašo kreditno izdajatelja kartice, da imajo vaše kreditne kartice zaprta, najprej preučiti, ali zapira to kartico bodo vplivale na vašo kreditno točkovanje. Ko ste prepričani, zapiranje kreditno kartico je prava poteza, da sledite naslednjim korakom, da poskrbite, da je kartica pravilno in v vašo korist zaprta.

Pay Off ravnovesja

Lahko zaprete kreditno kartico, tudi če imate še vedno ravnovesje, vendar vaš kreditna ocena lahko trpi, ker bo kredit izkoriščenost pojavi večja. Credit izkoriščenost meni, da je razmerje med vaše kreditne omejitev do stanja kreditnih kartic in je del drugega največjega dejavnik, ki gre v vašo kreditno točkovanje.

Ko zaprete kreditno kartico z ravnotežjem, boste še vedno redno mesečnih plačil (vsaj minimalno), dokler ste izplačala ravnovesje. Če lahko, izplačalo stanje na kreditni kartici, preden jo zaprete. Tako boste zmanjšali vpliv na vašo kreditno točkovanje in vam eno manj plačilo s kreditno kartico skrbeti.

Kontakt Customer Service

Pokličite vaše kreditne kartice službo z telefonsko številko na hrbtni strani vaše kreditne kartice. Naj reprezentativni znanje, ki ga želite zapreti račun vaše kreditne kartice. Ne bodite presenečeni, če zastopnik poskuša govoriti v vodenje računa odprta.

Na primer, lahko ponudi znižati obrestno mero ali vas vpisali v program nagrad kot spodbudo. Če ste prepričani, da želite zapreti račun, ne dovolite si, da je prepričan drugače. Upoštevajte, datum in čas, ki ste jih naredili to zahtevo.

Follow-up s črko

Nadaljevanje z dopisom z vaše kreditne kartice izdajatelja, tako da imajo evidenco o zahtevi, da imajo vaše vaše kreditne kartice zaprta.

Vključujejo ime, naslov in številko kreditne kreditne kartice svojega (ali vsaj zadnje štiri številke v številko kartice). Država, ki jo je vložil zahtevo po telefonu, da je vaš račun zaprt in zabeleži datum zahtevka. Pošljite svoje pismo prek certificiranega pošti, tako da boste imeli dokaz, da je bilo pismo pošti ne in prejela je treba to dejstvo kdaj prišla v poštev. Naj kopijo pisma in potrjenega prejema pošte za svojo evidenco.

Izdajatelj kreditne kartice se ponavadi zapre svojo kreditno kartico, tudi če ne sledijo z dopisom. Pošiljanje pismo ne dam dokaz, ki ga je podal zahtevo, da se račun zapre, če kdaj pride pod vprašaj v prihodnosti.

Check Your Credit Report

V nekaj dneh, preverite vaše kreditne poročilo in se prepričajte, poročajo kreditne kartice, ki jih ti zaprti. To ne bo nujno bolelo vašo kreditno točkovanje, če se ne poroča kot zaprta ali če je prijavljena kot jih vaše kreditne kartice izdajatelja zaprta, vendar želite, da vaše kreditne poročilo natančno odraža stanje vašega računa. Obrnite se na izdajatelja kreditne kartice ali vložiti spor s kreditne sposobnosti, če je vaš račun kreditne kartice ne poročajo kot zaprt.

Você deve pagar sua hipoteca antes de se aposentar?

Você deve pagar sua hipoteca antes de se aposentar?

É ideal para pagar sua hipoteca antes de se aposentar, mas às vezes não é possível. Você tem alternativas.

A maioria das pessoas seria melhor não ter hipotecas em aposentadoria. Relativamente poucos vai obter qualquer benefício fiscal a partir desta dívida e os pagamentos podem obter mais difícil de gerir com rendimentos fixos.

Mas se retirar uma hipoteca antes de se aposentar nem sempre é possível. Planejadores financeiros recomendam a criação de um Plano B para garantir que você não acabar casa de ricos e pobres em dinheiro.

Por uma aposentadoria livre de hipoteca é geralmente melhor

juros de hipoteca é tecnicamente dedutíveis, mas o contribuinte deverá relacionar para obter o break – e menos vontade, agora que o Congresso quase dobrou a dedução padrão. Comissão Mista do Congresso sobre Tributação estima 13,8 milhões de famílias vão beneficiar da dedução de juros de hipotecas este ano, em comparação com mais de 32 milhões no ano passado.

Mesmo antes de a reforma tributária, as pessoas que se aproximam da aposentadoria, muitas vezes tem menos beneficiar de suas hipotecas ao longo do tempo como pagamentos comutada de ser principalmente o interesse de ser maioritariamente diretor.

Para cobrir os pagamentos de hipoteca, os aposentados têm frequentemente a retirar mais de seus fundos de aposentadoria do que seria se a hipoteca foram pagos. Esses saques normalmente desencadear mais impostos, reduzindo a piscina de dinheiro que os aposentados têm para viver.

É por isso que muitos planejadores financeiros recomendam seus clientes pagar as hipotecas enquanto ainda estiver trabalhando de modo que eles são livre de dívidas quando se aposentam.

Cada vez mais, porém, as pessoas se aposentar devido dinheiro em suas casas. Trinta e cinco por cento dos domicílios chefiados por pessoas com idades entre 65 a 74 tem uma hipoteca, segundo a Pesquisa de Finanças do Consumidor da Reserva Federal. Então faça 23 por cento das pessoas de 75 anos ou mais. Em 1989, as proporções eram de 21 por cento e 6 por cento, respectivamente.

Mas correndo para pagar as hipotecas podem não ser uma boa idéia, também.

Não faça você mesmo mais pobre

Algumas pessoas têm dinheiro suficiente na poupança, investimentos ou fundos de aposentadoria para pagar os seus empréstimos. Mas muitos teria que tomar uma parte considerável desses ativos, o que pode deixá-los sem dinheiro para emergências ou despesas futuras.

“Embora existam certamente benefícios psicológicos relacionados a ser livre de hipoteca, financeiramente, é um dos últimos lugares que eu iria dirigir um cliente para pagar mais cedo”, diz certificada planejador financeiro Michael Ciccone de Summit, New Jersey.

Esses grandes levantamentos também pode empurrar as pessoas para suportes de imposto muito mais elevados e desencadear notas fiscais colossal. Quando um cliente é rico o suficiente para pagar uma hipoteca e quer fazê-lo, PCP Chris Chen de Waltham, Massachusetts, ainda recomenda espalhar os pagamentos ao longo do tempo para manter os impostos para baixo.

Muitas vezes, porém, as pessoas em melhor posição para pagar hipotecas podem decidir não fazê-lo porque eles podem obter um melhor retorno sobre o seu dinheiro em outro lugar, os planejadores dizem. Além disso, eles são muitas vezes os mais ricos o suficiente para ter grandes hipotecas que ainda beneficiar de deduções fiscais.

“Hipotecas muitas vezes têm taxas de juros baratos que são dedutíveis e, portanto, pode não valer a pena pagar se o seu portfólio após impostos pode superar isso”, diz PCP Scott A. Bispo de Houston.

Quando um pagamento não for possível, minimizar a hipoteca

Para muitos na aposentadoria, pagando a casa simplesmente não é possível.

“Cenário de ‘wishful pensar’ O melhor caso é que eles vão ter uma colheita de dinheiro através de uma herança ou similar que pode ser usado para pagar a dívida”, diz PCP Rebecca L. Kennedy de Denver.

Em caro Los Angeles, PCP David Rae sugere clientes sobrecarregados por hipotecas refinanciar antes de se aposentar para reduzir os seus pagamentos. ( Refinanciamento é geralmente mais fácil antes da aposentadoria do que depois.)

“Refinanciamento pode espalhar a sua hipoteca equilíbrio restante ao longo de 30 anos, reduzindo a parcela de seu orçamento ele come”, diz Rae, cujo escritório fica em West Hollywood.

Aqueles que tem a equidade substancial construído em suas casas poderia considerar uma hipoteca reversa , os planejadores dizem. Estes empréstimos podem ser usados para pagar a hipoteca existente, mas sem pagamentos são necessários e a hipoteca reversa não tem que ser pago até que o proprietário vende, sai ou morre.

Outra solução: reduzir para eliminar ou pelo menos reduzir a dívida hipotecária. PCP Kristin C. Sullivan, também de Denver, incentiva seus clientes a considerar esta opção.

“Não se engane que seus filhos crescidos estará de volta de visitar o tempo todo”, diz Sullivan. “Certamente não manter bastante espaço e conforto para eles para voltar a morar com você!”

Hvor Millennial Kvinder kan få Pensionering Planlægning Right

Hvor Millennial Kvinder kan få Pensionering Planlægning Right

Spare op til alderdommen kan være udfordrende nok, men det kan være endnu højere grad for tusindårige kvinder i alderen 18 til 34.

Ifølge en nylig NFCC undersøgelse , 39 procent af kvinderne i den tusindårige generation kamp bare at holde op med at betale deres regelmæssige månedlige regninger til tiden. Kvinder er dobbelt så tilbøjelige til at føle, at deres studerende lån gæld er uoverskuelig, i forhold til mænd. Og selvfølgelig, lønforskellen mellem kønnene betyder, at kvinder tjener 82 procent af, hvad mændene i gennemsnit tjener, hvilket bidrager til deres finansielle udfordringer.

Oprettelse pensionering sikkerhed i lyset af disse hindringer kan synes som en op ad bakke opstigning til tusindårige kvinder. Det er dog muligt med den rigtige strategi.

Pensionering Planlægning Tips til Millennial Kvinder

Kom pensionering planlægning ret til tusindårige kvinder betyder at gøre status over aktiver og ressourcer, samt at det er klart, om de langsigtede mål og målsætninger. Sammen kan dette give perspektiv på, hvad kvinder skal arbejde hen imod.

Start med Big Picture, og zoom ind

Et vigtigt skridt i pensionering planlægning for yngre kvinder er ved at etablere et grundlag for deres mål besparelser mål. Det nummer, du vælger i sidste ende afhænger af, hvilken type livsstil du søger i pension.

For eksempel kan tusindårige kvinder, der har brug for at rejse brug for flere penge til at gå på pension, end dem, der planlægger at downsize i en lille hjem eller fortsætte med at arbejde på deltid i pension. Hvis du ikke har taget tid til at udvikle en klar pensionering vision, er det vigtigt at gøre det før, snarere end senere.

En pensionering regnemaskine kan være nyttige i at bestemme, hvor mange penge du skal bruge for at trække sig tilbage til at finansiere din valgte livsstil. Du kan derefter sammenligne det med, hvor meget du har sparet for at se, hvor meget af et hul der er at udfylde. Og det kan være betydelig; ifølge en 2018-undersøgelsen , 45 procent af kvinderne har mindre end $ 10.000 afsat til pension.

Fjerne hindringer for Saving

Kollektivt, kvinder skylder mere end to tredjedele af landets næsten $ 1,5 billioner i de studerendes lån gæld. Sammenlignet med tusindårige mænd, tusindårige kvinder er tre gange mere tilbøjelige til at rapportere ikke fuldt ud at forstå konsekvenserne af at låne til at finansiere deres college uddannelse. Samlet set tusindårige kvinder har $ 68.834 i gæld i gennemsnit, herunder studielån, kreditkort og anden gæld.

Når gælden står i vejen for at finde ekstra penge at spare, at komme af med det bør være en topprioritet. Refinansiering kan være en stor hjælp for tusindårige kvinder, når høje renter forhindre dem i at få nogen trækkraft.

Privat studerende lån refinansiering kan resultere i en lavere rente, og det kan også strømline månedlige betalinger. Mens føderale lån kan refinansieres i private lån, gør det betyder at miste visse føderale beskyttelse i form udsættelse eller overbærenhed perioder.

Før overvejer enhver refinansiering mulighed, uanset om det er til studielån, kreditkort eller anden gæld, bør tusindårige kvinder sammenligne renten en långiver tilbud og de gebyrer, de opkræver for at sikre, at de får den bedst mulige aftale.

Gearing skat stillede Muligheder for besparelser

En arbejdsgiver-sponsorerede pensionsordning kan være en velsignelse for tusindårige kvinder, men forskning tyder på, de er under-udnytter dem. Ifølge en undersøgelse, har den gennemsnitlige kvinder $ 38.000 gemt i deres 401 (k), sammenlignet med $ 74.000 for mænd.

Som minimum bør tusindårige kvinder spare mindst nok i deres arbejdsgivers plan om at kvalificere sig til en fuld tilsvarende bidrag, hvis man bliver tilbudt. Derfra kan de begynde at arbejde hen imod at spare 10 til 15 procent (eller flere) af deres indkomst. Auto-eskalering er en forholdsvis nem måde at opnå dette.

Auto-eskalering giver dig mulighed for at øge din bidragssatsen automatisk hvert år af en forudindstillet procentdel. Hvis for eksempel, tusindårige kvinder forvente at modtage en årlig lønforhøjelse på 1 procent, kunne de tilsvarende øge deres årlige besparelser renten med 1 procent. Det giver dem mulighed for at dyrke deres reden æg hurtigere, uden at føle en betydelig livsstil knivspids.

En Health Savings Account er en anden nyttig måde at spare. HSAs er forbundet med høje fradragsberettigede sundhed planer og tilbyde triple skattemæssige fordele: fradragsberettigede bidrag, skat-udskudte vækst og skattefrie udbetalinger til sundhedspleje udgifter. Selvom det ikke er teknisk set en pensionering konto, tusindårige kvinder, der opholder sig sund kunne trække på deres opsparing i pension for sundhedspersonale eller ikke-sundhedsudgifter. Efter 65 år, ville de kun betale indkomstskat af ikke-medicinske hævninger.

Endelig kan tusindårige kvinder og bør overveje en Roth individuel pensionering konto for at spare. En Roth IRA tilbyder fordelen ved toldfri kvalificerede hævninger i pension, som kan være af betydning for kvinder, der forventer at være i en højere indkomst skatteklasse. En traditionel IRA, ved sammenligning, ville være fuldt skattepligtig på pension, men det gør tilbyde gavn for fradragsberettigede bidrag.

Må ikke forsinke Pensionering Planlægning

Det vigtigste tusindårige kvinder kan gøre, når det kommer til pensionering planlægning er simpelthen at begynde, hvor de er. Tiden kan være en stærk indflydelsesrige i fastsættelsen af ​​din evne til at gemme og akkumulere rigdom gennem blanding interesse. Start – også selvom det betyder at starte små – er afgørende for at få pensionering planlægning på rette spor.

Tres pasos básicos para el establecimiento del crédito

Consigue empezar a construir su historial de crédito

Tres pasos básicos para el establecimiento del crédito

Es difícil sobrevivir la economía de hoy en día sin crédito. Las porciones de las empresas consideran que su historial de crédito, incluso las que no presta dinero directamente a usted. Por ejemplo, proveedores de servicios públicos miran su historial de crédito, ya que “préstamo” de un mes de servicio de utilidad para usted y requieren de un pago después. Sin un buen historial de crédito, un proveedor de servicios públicos puede que tenga que pagar un depósito de alta seguridad para establecer el servicio.

Usted necesitará un historial de crédito tan pronto como estás fuera en el mundo real la apertura de cuentas en su propio nombre. La construcción de un buen historial de crédito antes de que realmente necesita que le hará la vida mucho más fácil. Aquí es cómo empezar.

Pasos básicos para la construcción de crédito

Paso 1: Obtener un puesto de trabajo . Su situación laboral no afecta directamente su crédito; no es uno de los cinco factores clave que influyen en su calificación de crédito. Sin embargo, tener un ingreso estable es un requisito previo para un componente importante en la construcción de crédito – el préstamo de dinero.

Paso 2: Pedir dinero prestado , ya sea mediante la suscripción de un préstamo o abrir una tarjeta de crédito. Una vez que tenga un trabajo y tienes 18 años, puede solicitar una tarjeta de crédito o préstamo. El establecimiento de la primera cuenta de crédito puede ser difícil, pero hay algunos métodos probados y verdaderos, como las tarjetas de crédito al por menor, una tarjeta de crédito asegurada, o una tarjeta de crédito conjunto. Su banco o cooperativa de crédito pueden estar dispuestos a darle crédito préstamo a plazos o constructor de crédito pequeña, especialmente si está asegurado por una cuenta de ahorros.

Paso 3: pagar y esperar. Una vez que tenga una cuenta a su nombre y se utiliza la cuenta con prudencia, su crédito comienza a construir como su acreedor reporta su historial de cuenta a una o todas de las tres principales agencias de crédito.

Este reporte de crédito mensual establece su informe de crédito, las empresas de documentos utilizan cuando están decidiendo si extender el crédito a usted. Después de que su cuenta ha estado activa durante seis meses, una puntuación FICO se puede generar en base a su informe de crédito. Su puntuación puede ser baja ya que está empezando a cabo, pero es mejor que nada. Sea paciente, porque su calificación de crédito se está construyendo.

Su historial de crédito se hará más fuerte como sus cuentas crecen y como se abra más cuentas. ¿Cómo manejar esas cuentas determinarán si se construye un buen historial de crédito.

La construcción de un buen historial de crédito

Después de dos reglas básicas le ayudará a construir un buen historial de crédito. En primer lugar, pagar sus cuentas a tiempo cada mes, incluso aquellos que no figuran en su informe de crédito. Esta es una de las razones que tener un empleo es fundamental para construir el crédito. Sin un ingreso estable, que no tiene una forma garantizada para hacer sus pagos cada mes. los pagos que faltan perjudicará sus esfuerzos de creación de crédito y dar lugar a una mala puntuación de crédito.

En segundo lugar, sólo se pide prestado lo que puede permitirse el lujo de pagar. Si toma más de lo que puede manejar, es posible que tenga problemas para hacer los pagos y si usted se atrasa, puede destruir su historial de crédito.

Lo que puede permitirse el lujo de pagar depende de sus ingresos y sus gastos. Las personas que hacen más dinero y viven por debajo de sus medios pueden permitirse el lujo de pedir prestado más. Por otro lado, si usted tiene bajos ingresos y poca sobra dinero después de las facturas se pagan, entonces usted no puede permitirse el lujo de pedir prestado mucho.

La construcción de un historial de crédito no es difícil de hacer. Simplemente se requiere que pedir dinero prestado a un negocio que informa periódicamente a las agencias de crédito. Practicar endeudamiento responsable para construir un buen historial de crédito y usted rara vez tiene problemas de crédito.

Jak vytvořit prodejní motivační programy, které fungují

Udržování Sales Incentive Program Sweet and Simple

Jak vytvořit prodejní motivační programy, které fungují

Už vaše předchozí prodeje motivační programy byly zklamáním pro vás i vašeho prodejců?

Mrkev

Klátící příslovečnou mrkve je starověké umění, které se běžně rozumí v srdci lidského chování, psychologie, motivace, a zejména, podnikání. Výrobci a distributoři často používají tuto techniku ​​s jejich obchodních partnerů ve snaze přidat jedinečné motivační hodnotu pro přesun specifické produkty nebo služby.

Důvod, proč tato technika má obstály ve zkoušce času, je proto, že z velké části, funguje to! V některých případech se však prvky techniky jsou provedeny správně. Prodejní motivační programy pod určitým způsobem nebo selhání jako výsledek.

Peníze není vždy motivačním faktorem

Peněžní hodnoty pobídky nejsou často kritickým faktorem při motivaci prodejců uspět. Vezměte svůj vlastní příklad. Byl jsem štěstí, že pracuji v oboru, který za předpokladu nekonečný přísun podnětů a ocenění pro optice. Věděl jsem, že když jsem vyhrál každou cestu, každý TV, každý podnět nabídl, že peníze přijdou s ním!

Pro mě, že peníze a dobroty nebyl můj primární motivace. Moje filozofie byla jednoduchá; „Pokud vyhrajete všechny pobídky existují vyhrát, nemůžete si pomoct, ale být na nebo blízko vrcholu pokaždé.“ Korporace používat motivační programy řídit chování a souhlasil jsem se hrát hru a v souladu s jejich přání; co dostane odměnu, udělá.

Problém, z bodu dodavatelů pohledu, je to, že ne všichni prodejci jsou motivováni stejným způsobem. V důsledku toho, že ne všechny prodeje motivační programy pracují.

Proč jsou všechny prodejní lidé nejsou motivovány

1) 80-20 pravidlo: Dvacet procent prodejců, aby osmdesát procent z tržeb a zisku. Až příliš často, prodejní pobídky – snad ve snaze být fér – jsou zaměřeny na celý prodejní síly nebo VAR kanál.

Riziko v programu, jako je to, že rukavice, které se hodí všem nakonec padne nikoho. Osvícené marketingové stratégové vědí, že top dvacet procent jsou již motivováni. Jednoduše řečeno, strategii, která je zaměřené na oheň v rámci příštího dvacet procent – další logické skupiny – čtyřhra podnikání v nákladově efektivním způsobem.

2) Teorie KISS: Obchodníci od přírody jsou jako elektřina. Jsou přirozeně jít cestou nejmenšího odporu. To neznamená, že jsou líní nebo neobvyklého. Ve skutečnosti je to právě naopak. Dobrých prodejců vypadat jednoduchosti, aby se věci do pohybu.

Často se stává, motivační programy bídně selhat kvůli složitosti v jejich zaznamenávání a hlášení systému nebo v tom, jak jsou odměny vyhrál. Pokud dáte na prodejce v pozici, kdy on nebo ona je nucena posoudit „K tomu dostat, jsem se poprvé muset prodat to, a navíc tyto a ne ty a musí obsahovat tyto“ vy vytváříte recept na záměny, prodej frustrace a selhání. Na konci, motivační program, se stává překážkou!

Lékem? Výrobci musí udržovat motivační program sladké a jednoduché a dosažitelné.

Nemůže být žádná dvojznačnost. Cokoliv menšího bude mít za následek nedostatek zájmu, stejně jako ztráta času a peněz, které mohou někdy přelít do jiných útvarů, jejichž úkolem je spravovat a účet.

3) Vzdělání: Edison může mít vynalezl žárovku, ale nikdy to nikam, dokud se prodavač chápat jeho výhody a dělal první prodej … a pravděpodobně prodal lampu jít s ním! Motivační programy nejsou jen prodávat sami. Až příliš často drahé motivační programy jsou přehlíženy v oblasti, z důvodu opakování. buď nechápou svou hodnotu a / nebo si nejste jisti, jak se prodat. Mnohokrát, dobré motivační programy jsou odepsány jako že minula cíl, i když ve skutečnosti, prostě nebyly válí a řádně spravovány.

4) Soutěž: Všichni slyšeli výraz „Načasování je všechno!“ To je zvláště důležité, šalvěj rady pro úspěšné plánovač motivační programu.

Marketing execs. nemůže vědět, kdy každý soutěžní Motivační program bude chovat jeho agresivní hlava, ale mohou trvat kroky k zajištění jejich program je uveden první pohled.

Každý úspěšný prodejce vám řekne, „Většina prodejů jsou vyrobeny v důsledku due diligence na předním konci.“ Jednoduše řečeno, čím lepší příprava, tím větší je pravděpodobnost prodeje. Totéž lze říci o pobídkových iniciativ. Reálné motivační programy, stejně jako nové filmové tituly, je něco, co se očekávalo. Správné množství propagace zajišťuje větší uznání a zájmy, které často uzurpuje zaměřují na konkurenčních programů.

5) Odměna: Jakákoliv odměna hodnota se může stát unmotivated, anticlimactic činnost v případě, že časový interval mezi výhru a dostat je příliš dlouhá. Úspěšné motivační programy odměnu okamžitě! Je pravidlem, že čím rychleji se odměna nezaujme, tím větší nadšení pro motivačního programu.

I když na některých úrovních, prodavači jsou komplexní plemeno, pokud jde o pobídky, jsou – z větší části – zcela předvídatelné. Jejich povaha je reagovat na vzrušení nebo napadat rychleji než většina, a pak jít dál. Jeden způsob, jak maximalizovat svůj přirozený ohýbal a zajistit úspěch větší programovou je prostě k uspokojení svých přirozených motivátory. „Get jim své věci rychle !“

6) Uznání: Na riziko tvorby prodejců objeví mělký nebo monolitické (nejsou), uznání mezi svými vrstevníky je stále podstatný stimul, zda je incentivní program, nebo ne. Toto pravidlo je opět: není tam žádná taková věc jako příliš mnoho uznání! Obchodníci od přírody tíhnou k výsluní stejně jako ostatní účinkující, a proto by neměla být nouze o dosažení a optice uznání, že najdou cestu – včas – na očích veřejnosti.

Psychologické studie ukázaly, že snaha o uznávání a samo o sobě může znamenat rozdíl v zaměřený kritický druhý dvacet procent na prodejní úspěch žebříku. Odborníci se shodují, že úspěšné prodejní týmy najít motivaci ve svých šampiónů. Beatifikací vedoucí prodeje vzbuzuje nadšení a definovatelný hierarchii, která láká všechny hráče, aby se stal součástí.

Další skutečnost, že je často přehlížena, je, že rozpoznání, zda součást pobídku, nebo ne, je nejlevnější způsob motivace. V mnoha případech je to zdarma! Často, potřásl rukou prezidenta v přední části společnosti je vše, co má podnítit potřebu lepších výsledků.

Sečteno a podtrženo

Výrobci a distributoři musí mít větší péči při navrhování motivační prodejní motivační programy. Vezměte si stránku z „Sales 101“ kniha, která říká: „Zjisti, co chtějí, a pak jim ji dám!“ Ale ujistěte se, aby to jednoduché, aby to jasné, podporovat ji správně, okamžitě odměnit, nesnažte se zaměřit každého, a rozpoznat, uznat … poznat !

Aktív vs. Passzív Befektetés

Passzív befektetés Hatékony Nyugdíj megtakarítás?

Amikor van egy beszélgetés aktív vagy passzív befektetés, akkor elég gyorsan alakulnak heves vita, mert a befektetők és vagyonkezelőinek hajlamosak erősen előnyben az egyik stratégia a másik felett.

Megértése a különbség

Ha egy passzív befektető, érdemes befektetni a hosszú táv. Passzív befektetők összegét a vételi és eladási belül portfóliójukat, hogy ez egy nagyon költséghatékony módon befektetni. A stratégia megvalósítása a buy-and-hold mentalitás. Ez azt jelenti, ellenállt a kísértésnek, hogy reagáljon, vagy előre a tőzsdei minden következő lépés.

A legjobb példa egy passzív megközelítés vásárolni egy index alap, amely követi az egyik fő indexek, mint az S & P 500 vagy a Dow Jones. Amikor ezek a mutatók kapcsolót az összetevők, az index alapok, amelyek követik őket automatikusan fel állományukat eladásával az állomány, hogy elhagyja, és a vásárlás az állomány, ami részévé válnak az index. Ez miért olyan nagy dolog, ha egy társaság azért válik nagy ahhoz, hogy bekerüljön az egyik legfontosabb mutatók: Ez garantálja, hogy az állomány lesz mag tartja ezer fő források.

Amikor a saját apró darabokra ezer készletek, akkor keresd meg a hozamot csak részt vesz a felfelé pályája a vállalati nyereség idővel keresztül a teljes tőzsdei. Sikeres passzív befektetők tartsa a szemét a díjat, és figyelmen kívül hagyja a rövid távú kudarcok – még jelentős visszaesés.

Aktív befektetés, mint a neve is mutatja, vesz egy gyakorlati megközelítést igényel, hogy valaki jogszabály a szerepe portfóliókezelő. A cél az aktív pénzkezelési, hogy megverte a tőzsdei átlagos hozam, és teljes mértékben kihasználják a rövid távú áringadozások. Ez magában foglal egy sokkal mélyebb elemzés és a szakértelem, hogy tudja, mikor kell elfordulni, vagy ki egy adott részvény, kötvény, vagy bármilyen eszköz. A portfóliókezelő általában felügyeli a csapat elemzők, akik megnézi kvalitatív és kvantitatív tényezőket, majd tekintete a kristálygömb, hogy megpróbálja meghatározni, hogy hol és mikor, hogy az ár változni fog.

Aktív befektetés igényel abban, hogy bárki is fektet a portfolió tudni fogja pontosan a megfelelő időben, hogy vásárolni vagy eladni. Sikeres aktív befektetés-kezelési megköveteli, hogy jobb gyakrabban, mint rossz.

Melyik stratégia tesz több

Tehát melyik e stratégiák miatt a befektetők több pénzt? Azt hihetnénk, hogy egy professzionális pénzkezelő képességeit volna adu alap index alap. De ők nem. Ha megnézzük a felszínes teljesítmény eredmények, passzív befektetés működik a legjobban a legtöbb befektető. Vizsgálatról vizsgálatra (több évtizedes) mutatja kiábrándító eredményeket az aktív vezetők. Valójában csak egy kis százaléka aktívan kezelt befektetési alapok egyre jobban, mint a passzív index alapok. De mindez bizonyíték arra, passzív veri aktív befektetés lehet leegyszerűsítek valami sokkal bonyolultabb az aktív és passzív stratégiák csak két oldala ugyanannak az éremnek. Mindkét létezik egy okból, és számos profi keverék ezeket a stratégiákat.

Egy jó példa a fedezeti alapok. A fedezeti alapok vezetői ismertek azok intenzív érzékenységét a legkisebb változás az eszközárak. Jellemzően a fedezeti alapok elkerülése többségi beruházások, de ugyanezek a fedezeti alapkezelők ténylegesen befektetett mintegy $ 50 milliárd index alapok tavaly piackutató cég szerint szimmetrikus. Tíz évvel ezelőtt, a fedezeti alapok csak tartott $ 12 milliárd passzív alapok. Nyilvánvaló, hogy vannak jó ok, amiért még a legagresszívabb aktív vagyonkezelők választhatták passzív beruházásokat.

Erősségeit és gyengeségeit

A befektetési stratégiáik és portfolió menedzsment program Wharton kar tanít az erősségeit és gyengeségeit a passzív és az aktív befektetés.

passzív Befektetés

Néhány kulcsfontosságú előnye passzív befektetés közül

  • Ultra-alacsony díjak – Senki szedés készletek, így felügyelet sokkal olcsóbb. Passzív alapok egyszerűen kövesse az index úgy használható, mint az alapmodell.
  • Átláthatóság – Mindig egyértelmű, hogy mely eszközök vannak egy index alap.
  • Adó hatékonyság – A buy-and-hold stratégia nem vezet jellemzően egy hatalmas kamatadó évre.

Hívei aktív befektetés azt mondják, hogy a passzív stratégiák ezeket a hiányosságokat:

  • Túl kevés – Passzív alapok csak egy adott index vagy előre meghatározott beruházások nélkül kevés eltérés; így a befektetők be vannak zárva azok a gazdaságok, nem számít, hogy mi történik a piacon.
  • Kis visszatér – A meghatározás szerint a passzív alapok nagyjából soha verte a piacon, még idején zavarok, mint a mag gazdaságok zárva követni a piacon. Előfordulhat, hogy egy passzív alap verte a piacon egy kicsit, de ez soha nem fog elküldeni a nagy visszatér az aktív vezetők vágynak, kivéve, ha a piac is fejlődésnek indul. Aktív menedzserek, másrészt, lehet hogy nagyobb jutalom (lásd alább), bár ezek a jutalmak jön nagyobb kockázatot is.

aktív Befektetés

Előnye, hogy aktív befektetés szerint Wharton:

  • Rugalmasság – Aktív vezetők nem kell, hogy kövesse egy speciális index. Ők is megvásárolható azokat a „csiszolatlan gyémánt” készleteket úgy vélik, hogy megtalálták.
  • Fedezeti – Aktív vezetők is fedezik fogadás különböző technikák alkalmazásával, mint például a rövid értékesítési vagy eladási opciók, ők tudják, hogy kilépjen speciális készletek vagy szektorok, ha a kockázatok túl nagyok. Passzív vezetők ragadt a készletek index azok pálya tart, függetlenül attól, hogyan csinálnak.
  • T ax menedzsment – Habár ez a stratégia válthatna tőkenyereség-adó, tanácsadók szabhatják adó stratégiák egyéni befektetők, mint például az értékesítési beruházások veszít pénzt, hogy ellensúlyozza az adókat a nagy nyertesek.

De aktív stratégiák ezeket a hiányosságokat:

  • Nagyon drága – Thomson Reuters Lipper tüskéi az átlagos költséghányad 1,4% egy aktívan kezelt befektetési alap, míg csupán 0,6% az átlagos passzív részvényalap. Díjak magasabbak, mert minden, hogy az aktív vételi és eladási kiváltja a tranzakciós költségeket, nem beszélve arról, hogy fizetünk a fizetések az elemző csapata kutatja saját csákány. Mindazok díjat évtizedek befektetés lehet ölni visszatér.
  • Aktív kockázat – Aktív vezetők szabadon vásárol befektetési gondolnak hozna magas hozamot, ami nagyszerű, ha az elemzők igaza van, de borzalmas, ha tévednek.

Stratégiai döntések

Sok befektetési tanácsadók úgy vélik, hogy a legjobb stratégia keveréke aktív és passzív stílus. Például Dan Johnson egy díjat csak tanácsadó az Ohio. Az ügyfelei inkább szeretne elkerülni a vad kilengések részvényárak, és úgy tűnik ideális a index alapok.

Ő kedvez passzív indexelés, de magyarázza: „A passzív szemben aktív kezelés nem kell, hogy egy vagy / vagy választás tanácsadók. Ötvözi a kettő további diverzifikálása és a portfólió valójában segít kezelni az általános kockázatot.”

Azt mondja, az ügyfelek számára, akik a nagy készpénz pozíciókat, s aktívan keresi a lehetőségeket, hogy fektessenek be ETF csak miután a piac húzta vissza. Nyugdíjas ügyfelek, akik számára legfontosabb jövedelem, ő is aktívan választ különleges készletekből osztalék növekedési miközben továbbra is fenntartja a buy-and-hold mentalitás.

Andrew Nigrelli bostoni területen le tanácsadó és menedzser, egyetért. Elveszi a célokon alapuló megközelítés a pénzügyi tervezés. Ő elsősorban támaszkodik a hosszú távú passzív befektetési indexelési stratégiák helyett szedés egyes állományok, és határozottan támogatja a passzív befektetés, de ő is úgy véli, hogy nem csak vissza, hogy a kérdésben, de kockázattal korrigált vissza.

„Controlling az összeget, [hogy] bemegy bizonyos ágazatokban vagy akár konkrét cégek, ha a feltételek gyorsan változnak valóban védi az ügyfelet.”

A legtöbb ember, van egy időben és egy helyen mind az aktív és passzív befektetés egy életen megtakarítás legfontosabb mérföldköveit, mint nyugdíjas. Több tanácsadók lezárása kombinációját használja a két stratégia – annak ellenére, hogy a bánat a két fél egymásnak felett stratégiákat.

Hayat Sigortası Kendiniz ve Aileniz için iyi bir yatırım mı?

Hayat Sigortası Kendiniz ve Aileniz için iyi bir yatırım mı?

Belki nedeniyle algılanan yüksek maliyetlere geçmişte hayat sigortası satın kabul ama buna karşı karar verdik. işin gerçeği birçok durumda, insanlar hayat sigortası gerçekte olduğundan daha fazla pahalı olduğunu düşünüyorum olmasıdır.

Göre 2015 Sigorta Barometresi Çalışması dünya çapında finansal hizmetler araştırma ve danışmanlık firması LİMRA ve Hayat Olur amacı gütmeyen sigorta eğitim grubu tarafından yürütülen, tüketicilerin yüzde 80’i hayat sigortası gerçek maliyet hakkında yanlış var.

Millennials 213 oranında maliyeti yüksek tahmin edilmiş hayat sigortası poliçeleri gerçekte olduklarından daha fazla üç kat daha pahalı olduğuna inanıyoruz. Gen Xers 119 oranında maliyetini olduğundan fazla.

Öncesinde Hayat Sigortası Diğer Önceliklerinin koymak

Nedeniyle hayat sigortası masrafları endişelere, birçok kişi acil mali ihtiyacı daha görmek alanlarda paralarını harcamak için tercih. Barometre çalışması aşağıdaki bulundu:

  • Millennials yüzde 29’u bir kısmını veya daha fazla hayat sigortası satın üzerinde bir öncelik olarak tatil için tasarruf da işaret edildi
  • Gen Xers yüzde 23’ü böyle yemek çıkıyor gibi eğlence faaliyetleri için ödeme sözü, film ya da alışveriş bazılarını veya daha fazla hayat sigortası satın üzerinde bir öncelik oldu;
  • Bu 65 yaş ve üstünde yüzde 49’u, Internet, kablo ve bazı veya daha fazla hayat sigortası satın üzerinde bir öncelik olarak cep telefonları ve Millennials yüzde 60 gibi harcamalar için ödeme gösterdi aynı söyledi.

Hayat Sigortası sevdiklerinizi koruyun Can

iyi bir neden ile – Hayat sigortası tartışmalı bir konudur. Genellikle akıllıca size hayat sigorta şirketine prim ödüyoruz yatırım eğer, senin ölüm üzerine malikanen daha değerli olacağını ileri sürülmektedir. Ancak, tek bir geleceği tahmin edemez ve zamansız ölümü halinde, bir yaşam sigortası mali ailenizi korumak olabilir ve önemli bir mali sıkıntı kalıcı engellemek.

hayat sigortası gerçek yararı ailenizi korumak için mümkün olan tüm adımları yerine ve planlandığı gibi gitmez durumda hayat sevdiklerini bilerek geliyor.

Hayat Sigortası zaman Satınalma 3 Unutmamanız Gerekenler

Hayat sigortan satın ihtiyaçlarınız ve ailenizin ihtiyaçlarına uygun olduğu sonucuna, burada unutulmaması gereken birkaç şey vardır:

1. Doğru sağlayıcı ve doğru politika için çevresinde alışveriş önemlidir.

Eğer herhangi bir büyük hayat sigortası kararlar önce, lisanslı ajana ödevini yapmak ve konuşmak önemlidir. Sen en iyi özel ihtiyaçlarına hitap edebilecek bir katı senin seçeneklerin anlayış ve politika ne tür olmasını isteyecektir. politikanız maliyetini, yaş ya da sağlık olmanın en belirgin olanları etkileyecek birkaç faktör vardır olacaktır. Ama kayıtlar, hobiler ve yaşam tarzını sürüş tür kredi geçmişi gibi diğer faktörler, aynı zamanda politikanın maliyetini etkileyebilir unutmayın.

2. primleri yaşla birlikte artabilir. 

yaşınız kadar gider gibi birçok durumda, prim yukarı gidecek. Bunun nedeni yaşlandıkça, sen buna alış hayat sigortası daha pahalı hale getirir fazla sağlık sorunlarına karşı karşıya olmasıdır. Sizin 20’li veya 30’lu sadece eğer hayat sigortası için ödeme dikkate almak zor olabilir, ancak bir aile var ve korumak için sevdiklerinize, eğer buna değer olabilir.

Genç ve sağlıklı iken hayat sigortası satın almak için ideal bir zaman şu anda olabilir.

3. ihtiyaçlarınız değişebilir unutmayın. 

Eğer hayat sigortası satın seçerseniz, yıllık bazda ve ne zaman önemli yaşam olayları meydana üzerinde politikasını gözden emin olun. evlilik gibi Kilometre Taşları, yeni bir ev satın alma ve çocuk sahibi kapsama uygun miktarda belirlenmesinde faktörlerdir.

Son zamanlarda hayat sigortası satın aldınız mı? Eğer aileniz için ekstra koruma bilmeleri geceleri daha iyi uyursunuz?

Hitelkártya Basic: 7 Basic Hitelkártya funkciók

Alapvető Hitelkártya funkciók

Hitelkártya különböznek a feltételeket kínálnak, de a legtöbb hitelkártyát megosztani néhány alapvető jellemzői. Ezek megértése funkciók nem csak segít kiválasztani egy hitelkártya, ez is segít használni a hitel autó bölcsen, ha rendelkezik ilyennel.

Hitelkártya típus

Sok hitelkártya használók, a kezdő és még a tapasztalt felhasználók számára, nem tudják, hogy van többféle hitelkártyát.

Íme néhány a legismertebb típusok:

  • A normál vagy sima vanília hitelkártya nincs extra hegyezi vagy kedvezmények, de nyújthatnak alacsony kamatláb ügyfeleket.
  • A mérleg át a hitelkártya kínál egy bevezető kamat, és néha egy kis díjat transzferek egyenlege.
  • A jutalmak hitelkártya fizet jutalmat a vásárlások csinál.
  • A prémium hitelkártya rengeteg béren kívüli juttatásokat, mint a concierge-szolgáltatás, néha magasabb éves díjat.
  • A lakossági hitelkártya csak akkor használható a boltban társított hitelkártyát.
  • A biztonságos hitelkártya követeli meg, hogy a betéti ellen az egyensúlyt, és van egy jó lehetőség újjáépítésére rossz hitel.

Hitelkeret

A hitelkártya jöhet hitelkeretet, amely a maximális összeg töltheti fel a kártyán. Ez magában foglalja a vásárlások, mérleg transzferek, előleget, pénzügyi költségek és díjak. Amikor megy át a hitelkeretet, a hitelező díjat számíthat fel, over-the-limit díjat.

Néhány hitelkártyák nincs jelen költési limit, hanem lehetővé teszi, hogy kiad egy összeget azt hiszi, akkor fizeti ki az Ön jövedelem, hitel történelem és a kiadások tényezők. A költési limit nincs kőbe vésve, és lehet változtatni hónapról hónapra alapján a beszerzési és fizetési szokásait.

Egyensúly

Az egyenleg a hitelkártya bármikor a teljes összeget, amellyel tartozik többek vásárlások, pénzügyi költségek és díjak. Minél magasabb a hitelkártya egyenleg, annál kisebb a rendelkezésre álló hitel van, hogy további vásárlásokat. Magasabb egyenlegek emelni a hitel felhasználása és alacsonyabb a hitel pontszám.

Meg tudja nézni a legutóbbi hitelkártya egyenleg online, vagy hívja a hitelkártya ügyfélszolgálati hívószámon keresztül a hátán a hitelkártya.

ÁPRILIS

A teljes hiteldíj mutató , illetve április rövid, a kamatlábát egyenlegek hajtjuk túl a türelmi idő. Hitelkártya lehet különböző THM a különböző típusú mérlegek, pl mérleg transzferek vagy vásárol. Transzferek egyenlege és előleget gyakran magasabb THM mint a vásárlások.

Az április növelheti, ha késel a fizetés egy adott hitelező, és más hitelezők, ha a kártya megállapodás tartalmaz egy univerzális alapértelmezett kikötés.

THM lehet fix vagy változó. A fix április lehet változtatni, de a hitelező köteles írásban értesíti őt, mielőtt módosítaná az arány. A változó április változik időről időre bekövetkező változások alapján a mögöttes index aránya.

Grace Period

A türelmi idő az az idő meg kell fizetnie az egyenleg teljes mielőtt a pénzügyi kivetni.

Ha végzett az egyensúlyt az előző hónapban, akkor lehet, hogy nincs türelmi idő az új vásárlások. Ezen kívül a mérleg transzferek és előleget általában nincs türelmi idő.

Amikor egyenlegek nincs türelmi idő, kamat alkalmazzák azonnal.

Ahhoz, hogy megtudja, a hossza a türelmi időszak, olvassa el a hitelkártya igénylés, vagy a hitelkártya szerződést. A havi kimutatások is tartalmaznia kell a napok számát a türelmi idő.

Jutalmak és Perks

Egyes hitelkártyák kínál jutalmak és ösztönzők segítségével a hitelkártya. Hitelkártya jutalom jönnek számos különböző formában: cash back, mérföld pontokat beváltani, és kedvezmények a jövőbeni vásárlások. Akkor keresni jutalmak néhány vagy az összes vásárlások és megváltani, ha már összegyűlt egy bizonyos összeget függően jutalom program.

Nem minden hitelkártyát kínál jutalmat a vásárlások után.

Hitelkártya hegyezi változhat hitelkártya és lehetnek például kölcsönzés gépjárműbiztosítás, kiterjesztett garancia, beszerzési és az ár védelem, és a bérleti gépjárműbiztosítás.

Hitelkártya díjak

Vannak különböző helyzetekben merülhet fel hitelkártya-díjakat. Éves díj, a pénzügyi költségek, késedelmi díj, és over-the-limit díj néhány leggyakoribb díjakat. Akkor lehet, hogy elkerüljék egyes díjak alapján, hogyan használja a hitelkártyáját. Például, akkor ne kelljen késedelmi díjat azáltal, hogy a bankkártyás fizetés időben minden hónapban.