Ahmad Faishal – Page 1320

O que reforma antecipada significa para a sua Benefícios Previdenciários

aposentados precoces podem perder milhares de benefícios da Previdência Social, porque eles não sabem as regras. Abaixo estão quatro coisas que você deve saber sobre a reforma antecipada e Segurança Social.

Aposentadoria Antecipada Significa Você pode receber menos

As estimativas que você vê na sua declaração de Segurança Social são baseados em trabalhar até essa idade afirmou. Por exemplo, se a sua declaração de Segurança Social diz que você vai receber US $ 1.100 por mês aos 62 anos, essa estimativa assume que você trabalhar até você virar 62.

A quantidade ele diz que você vai chegar a 66 ou 67 assume que trabalhar até 66 anos ou 67. Isto significa que se você tomar reforma antecipada seus benefícios são susceptíveis de ser menos do que o que você vê em sua declaração.

benefícios da Previdência Social são calculados com base em suas maiores de trinta e cinco anos de história do trabalho, com a mais alta 35 determinada após cada ano de trabalho foi indexado pela inflação. Se você tomar reforma antecipada e você não tem um total de trinta e cinco anos de história do trabalho, seus benefícios da Previdência Social pode ser menor do que se você trabalhar mais tempo.

Mesmo se você se aposentar mais cedo, ser cauteloso sobre a tomada de Segurança Social aos 62 anos sem fazer uma análise em primeiro lugar. Em muitos casos, é melhor para encontrar outras fontes de recursos para usar em reforma antecipada para que você atrasar o início de seus benefícios. Isso pode ajudar a protegê-lo de ficar sem dinheiro mais tarde na vida.

Você pode se aposentar cedo e ainda Delay Segurança Social

Você pode tomar reforma antecipada e ainda esperar até uma idade mais avançada para começar seus benefícios da Previdência Social.

Isto é particularmente importante para os casais que querem se certificar de seu cônjuge sobrevivo recebe um benefício maior, uma vez que já se foram. O maior benefício mensal entre vocês dois é o que será o valor do benefício sobrevivente quando um de vocês passa – nesse ponto, você só vai conseguir que o maior valor do benefício – não ambos os montantes.

Com a finalidade de maximizar um futuro benefício sobrevivente, você vai querer o maior ganhador de atrasar o início de benefícios para 70 anos de idade, se possível. Quando se casou, o ganhador inferior, no entanto, deve muitas vezes começam seus benefícios em idade precoce.

Benefícios Previdenciários pode ir para baixo Quando você é elegível Segurança Social

Alguns planos de pensão oferecem um benefício mensal inicial maior quando a reforma antecipada; o benefício de pensão, em seguida, vai automaticamente para baixo quando você se tornar elegível para desenhar para a Segurança Social. Se você não está ciente disto, você pode pensar que você vai ter o seu benefício de pensão completa, além da Segurança Social.

Nem todas as pensões trabalhar desta forma, por isso, assistir a todas as aulas ou seminários oferecidos pelo seu empregador para melhor entender suas pensões e de saúde benefícios antes de tomar a reforma antecipada. Faça muitas perguntas, e definir um compromisso one-on-one com um consultor benefícios ou RH (recursos humanos) pessoa se puder.

Além disso, se você trabalhou na educação ou para o Estado ou uma entidade do governo, estar ciente de quando você começar seus benefícios da Previdência Social podem ser menos do que aquilo que a sua declaração mostra devido a algo chamado de Provisão Windfall Eliminação e / ou a pensão do governo offset. Este impactado minha mãe, que era um professor por 43 anos.

Ela esperava para obter sua pensão, mais US $ 1.300 por mês na Segurança Social. Ela ficou chocada quando soube dela Segurança Social seria inferior a US $ 300 por mês devido à Pensão do Governo offset que se aplica se você receber uma pensão de anos de trabalho em que não foram cobertos pelo sistema de Segurança Social.

Trabalhando Durante reforma antecipada pode diminuir sua Segurança Social

Se você está pensando em trabalhar a tempo parcial durante a reforma antecipada seus benefícios da Previdência Social pode ser reduzida. A redução é baseado em algo chamado de limite de rendimentos Segurança Social e ele só se aplica se você ainda não atingiram a idade de aposentadoria completa. Se o seu rendimento é maior do que o limite, seus benefícios serão reduzidos. Esta redução só se aplica até chegar a sua idade de aposentadoria completa, que é 66 anos – 67 para a maioria das pessoas. Depois de chegar a idade de aposentadoria completa você pode ganhar qualquer quantia e seus benefícios não serão reduzidos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

7 pași pentru a crea un 10 ani-de-pensionare Planul

Crearea unei pensii confortabil este, probabil, cea mai mare provocare financiară unică pe care oricine se poate confrunta. Din păcate, este o provocare pentru care mulți lucrători sunt pregătiți bolnavi.

Nu este suficient Salvarea pentru pensionare?

Un studiu a constatat GoBankingRates.com că 56% dintre lucrătorii intervievați au avut mai puțin de 10.000 $ salvat spre pensionare. Mai rău încă, aproape o treime din lucrătorii cu vârsta de 55 și mai în vârstă nu au raportat economii de pensionare. Unii dintre cei din acel grup poate avea o pensie să se bazeze pe, dar cele mai multe sunt probabil nepregătit financiar pentru a ieși din forța de muncă. Social Security este conceput doar pentru a înlocui o parte din venitul din pensie, astfel încât cei care se găsesc aproximativ 10 ani distanță de pensionare, indiferent de cât de mult bani pe care le-au salvat, trebuie să elaboreze un plan pentru lovirea cu succes linia de sosire.

Din fericire, un interval de timp de 10 ani, este încă suficient timp pentru a ajunge la o poziție financiară solidă. “Niciodată nu e prea târziu! In urmatorii 10 ani, ați putea fi capabil de a acumula o mică avere cu o planificare adecvată“, spune Patrick Traverse, reprezentant consilier de investiții, MoneyCoach, Mt. Plăcut, SC

Cei care nu au salvat o mulțime de bani au nevoie pentru a face o evaluare corectă în cazul în care acestea sunt și ce tip de sacrificii pe care sunt dispuși să facă. Luând câțiva pași necesare în ziua de azi poate face o diferență pe drum.

1. Evaluarea situației curente

Nevoia de planificare adecvată de pensionare este la fel de importantă ca niciodată. Nimeni nu îi place să recunoască că ar putea fi prost pregătite pentru pensionare, dar o evaluare corectă în cazul în care unul este punct de vedere financiar este vital pentru a crea un plan care poate aborda cu precizie orice neajunsuri.

Începe prin numărarea cât de mult a fost acumulat în conturile alocate pentru pensionare. Aceasta include soldurile în conturile individuale de pensii (IRAS), precum și planurile de pensii la locul de muncă, cum ar fi un 401 (k) sau 403 (b). Includeți conturi impozabile în cazul în care ei vor fi utilizate în mod specific pentru pensionare, dar omit bani puși deoparte pentru situații de urgență sau de achiziții mai mari, cum ar fi o mașină nouă.

2. să identifice sursele de venit

economiile de pensii existente ar trebui să ofere cea mai mare parte din venitul lunar la pensie, dar poate să nu fie neapărat singura sursă. Venituri suplimentare pot proveni dintr-un număr de locuri din afara economiilor, și ar trebui să ia în considerare, de asemenea, că banii.

Majoritatea lucrătorilor califica pentru prestații de securitate socială, în funcție de factori cum ar fi câștigurile de carieră, lungimea de istorie de muncă și vârsta la care sunt luate beneficii. Pentru lucrătorii care nu au economii de pensionare actuale, aceasta poate fi singura lor active de pensionare. site-ul de securitate socială a guvernului prevede un estimator de pensii pentru a ajuta la a determina aștepte ce fel de venit lunar poti la pensie.

Pentru acei lucrători care au șansa să fie acoperite de un plan de pensii, ar trebui să se adauge venitul lunar din acel activ. De asemenea, puteți inventariezi venit dintr-un loc de muncă part-time în timp ce în cazul în care acest lucru de pensionare este o probabilitate.

3. Luați în considerare obiectivele și planurile de pensionare

Acest lucru se dovedește a fi un factor important în planificarea de pensionare. Cineva care intenționează pe downsizing la o proprietate mai mică și un stil de viață liniștit, modest de pensionare va avea foarte diferite nevoi financiare de la un pensionar care intenționează să călătoresc pe larg.

Persoanele fizice ar trebui să dezvolte un buget lunar pentru a estima cheltuielile regulate la pensionare, cum ar fi locuințe, produse alimentare, mese afară și activități de petrecere a timpului liber. Costurile pentru sănătate și cheltuieli medicale, cum ar fi de asigurare de viață, asigurare de îngrijire pe termen lung, medicamente prescrise si vizite la medic poate fi substanțial mai târziu în viață, astfel încât să le includă în nici o estimare a bugetului.

4. Stabilirea unei Vârstă țintă de pensionare

Cineva care este de 10 ani distanță de pensionare ar putea fi la fel de tânăr ca și 45 în cazul în care acestea sunt bine pregătite financiar și dornici de a ieși din forța de muncă, sau la fel de vechi ca 65 sau 70 în cazul în care nu sunt. Cu speranța de viață continuă să crească, indivizii în stare bună de sănătate ar trebui să facă estimările lor de planificare de pensionare presupunând că acestea vor trebui să finanțeze o limită de vârstă, care ar putea dura potential trei decenii, sau mai mult.

Planificarea pentru pensionare înseamnă evaluarea nu numai obiceiurile de cheltuieli așteptate în pensionare, dar, de asemenea, cât de mulți ani de pensionare poate dura. O pensie care durează 30 la 40 de ani are un aspect mult diferit de unul care ar putea dura decât jumătate din acea vreme. In timp ce pensionarea anticipată este probabil un obiectiv de mulți lucrători, o dată rezonabilă pentru limită de vârstă țintă gestionează un echilibru între dimensiunea portofoliului de pensionare și durata de timp în care ou cuib poate sprijini în mod adecvat.

„Cel mai bun mod de a determina o dată țintă să se pensioneze este să ia în considerare atunci când va avea suficient pentru a trăi prin pensionare fără a rămâne fără bani. Este întotdeauna cel mai bine pentru a face ipoteze conservatoare, în cazul în care estimările sunt un pic off“, spune Kirk Chisholm, manager de avere la Grupul consultativ inovatoare în Lexington, Mass.

5. Infrunta Orice dificultate

Toate numerele compilate la acest punct ar trebui să ajute răspundă la cea mai importantă întrebare – face active de pensionare acumulate depășesc suma anticipată necesară pentru a finanța integral de pensionare? În cazul în care răspunsul este da, atunci este important să se țină cont de finanțare pentru limită de vârstă, în scopul de a menține ritmul și rămâne pe drumul cel bun. În cazul în care răspunsul nu este, atunci este timpul să dau seama cum de a închide decalajul.

Cu 10 de ani pentru a merge până la pensionare, lucrătorii care au rămas în urmă trebuie să dau seama moduri de a adăuga la conturile de economii. O combinație de creștere a ratelor de economii și reducerea cheltuielilor inutile este probabil necesară pentru a face modificări semnificative. Indivizii ar trebui să dau seama cât de mult economii suplimentare de care au nevoie pentru a închide deficitul și să facă modificări corespunzătoare ratelor de contribuție pentru IRAS și 401 de conturi (k). Opțiuni de automate de economii prin salarii sau un cont bancar deduceri sunt adesea ideale pentru păstrarea economiilor pe drumul cel bun.

„În realitate, nu există trucuri magice financiare un consilier financiar poate face pentru a face situația mai bine. Se va lua munca grea si de a deveni obișnuiți să trăiesc cu mai puțin la pensie. Aceasta nu înseamnă că nu se poate face, dar care au un plan de tranziție și cineva acolo pentru responsabilitate și de sprijin este crucial“, spune Mark Hebner, fondator si presedinte al Fondului Index Advisors, Inc., Irvine, California., Si autor al „fondurile Index: 12-Step Recover program pentru investitori activi.“

6. Evaluarea toleranță la risc

Întrucât lucrătorii începe se apropie de vârsta de pensionare, alocările de portofoliu ar trebui să rândul său, treptat, mai conservatoare, în scopul de a păstra economiile care au fost deja acumulate. O piață urs, cu doar o mână de ani rămași până la pensionare ar putea paraliza orice planuri de ieșire din forța de muncă la timp. portofoliile de pensionare în această etapă ar trebui să se concentreze în primul rând asupra stocurilor de plătitor de dividende de înaltă calitate și obligațiuni de investiții de calitate pentru a produce atât o creștere conservatoare și a veniturilor. Ca orientare, investitorii ar trebui să se scade vârsta lor de la 110 pentru a determina cât de mult să investească în stocuri. De exemplu, un copil de 70 de ani ar trebui să vizeze o alocare de 40% acțiuni și obligațiuni de 60%.

O ispită a celor din spatele economiilor lor este de multe ori să intensifice riscul de portofoliu, în scopul de a încerca să producă randamente peste medie. În timp ce această strategie poate avea succes ocazional, acesta oferă de multe ori rezultate mixte. Investitorii care au luat o strategie de risc ridicat pot găsi, uneori, se înrăutățească situația angajându-se să activelor mai riscante la momentul nepotrivit. Unele riscuri suplimentare pot fi adecvate în funcție de preferințele individuale și de toleranță, dar luând pe un risc prea mare poate fi un lucru periculos. Creșterea alocațiilor de capital cu 10% poate fi adecvată în acest scenariu pentru risc tolerant.

7. Consultați un consilier financiar, dacă este nevoie

Gestionarea banilor este un domeniu de expertiză pentru relativ puține persoane. Consultarea unui consilier financiar sau Planificatorul poate fi un curs înțelept de acțiune pentru cei care doresc un profesionist care supraveghează situația lor personală. Un planificator bun asigură că un portofoliu de pensii menține o alocare a activelor corespunzătoare de risc și, în unele cazuri, poate oferi consiliere cu privire la probleme mai largi de planificare imobiliare, de asemenea. Planificatorilor, în medie, taxa de aproximativ 1% din totalul activelor administrate anual pentru serviciile lor. Este, în general, recomandabil să se aleagă un planificator care este plătit în funcție de dimensiunea portofoliului gestionat, în loc de una care câștigă comisioane pe baza produselor el sau ea vinde.

Linia de fund

Dacă vă puțin salvat pentru pensie, trebuie să se gândească la acest lucru ca un apel de trezire pentru a obține serios despre transformarea lucrurile.

„Dacă sunteți 55 și sunt«scurte pe economii,»v-ar lua mai bine măsuri drastice pentru a prinde din urmă în timp ce sunt încă angajați și generatoare de venituri. Se spune că 50 de ani oamenilor (și începutul anilor ’60) sunt lor ani de câștig, atunci când aceștia au mai puține cheltuieli – copiii sunt plecat, casa este fie plătit sau a fost cumpărat la un preț scăzut de ani în urmă, etc – și astfel încât acestea poate pune deoparte mai mult de plata lor ia-acasă. Ia-ocupat“, spune John Frye, CFA, director de investitii, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, California. Mai bine pentru a strânge cureaua acum decât să trebuiască să-l facă atunci când dumneavoastră sunt în anii ’80 tale.

Ahmad Faishal

Hvornår skal du bruge til at købe livsforsikring?

Kort sagt, du har brug for livsforsikring hvis en anden afhængig af din indkomst. Normalt betyder dine børn, men det kunne også bruges til at afbetale gæld til din ægtefælle eller forældre.

Livsforsikring er normalt ikke på en twentysomething liste over finansielle prioriteter.

Og det er okay. Måske.

Hvis du er lykkeligt single og barnløs, kan du nok springe dette indlæg (for nu). Men hvis ægteskab eller en familie er i horisonten, så læs videre.

Selv alder kan spille en rolle i, hvor meget livsforsikring du har brug for, at beslutningen om at købe livsforsikring har intet at gøre med alderen. Så når har du brug for livsforsikring? Her er den enkle regel:

Du skal købe livsforsikring, når en anden afhænger af din indkomst.

Her er nogle almindelige eksempler:

Hvis du er 25 med en kone, der opholder sig hjem med en nyfødt, du har brug for livsforsikring.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* I dette tilfælde ville du ikke behøver et ton af forsikring, kun nok til at dække den udestående saldo på lånet. Selvom finansieringsselskaber sælger politikker, der vil payoff et lån, hvis du dør, behøver disse politikker ikke tilbyde så meget værdi som en traditionel benævnelse liv politik. For én, er fordelen begrænset til den resterende del af lånet på dødstidspunktet, ikke et fast beløb i dollar. Også, det er vigtigt at bemærke, at du ikke behøver denne form for politik, medmindre du har en cosigner der stadig vil være juridisk ansvarlig for gælden efter din død.

Ahmad Faishal

4 Spoločné kreditnej karty omyly

Spoločný Kreditná karta Misconceptions

Čo je to nevýhoda podanie žiadosti o kreditnú kartu s veľkou zaregistrovať bonus? Nie veľa. V skutočnosti sa otvára jeden nový účet bude skutočne zlepšiť svoje kreditné skóre vo väčšine prípadov. To je jeden z niekoľkých populárnych nedorozumenia o tom, ako kreditné karty pracujú.

1. Ja platím zostatok v plnej výške, tak nemám žiadne dlhové

Nejchytřejší spôsob, ako používať platobnú kartu bolo vždy zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac, aby sa vyhol plateniu úrokov. Z praktického hľadiska, držiteľ karty nie je tým vznikol akýkoľvek dlh, ale to nie je, ako budú úverové agentúry to ohlásiť. Každá banka bude hlásiť aktuálny zostatok ako dlh, ešte predtým, ako ste dostali výpoveď. V prípade, že váš zostatok je hlásené deň potom, čo ste zaplatili svoje vyhlásenie v plnej výške, bude banka naďalej hlásiť ako dlh všetkých poplatkov vykonané od posledného vyhlásenia obdobia skončilo. Kým táto čiastka označená nie je neobvykle veľké percento dostupného úveru, vaše kreditné skóre by nemala byť dotknutá. V opačnom prípade držiteľov kariet, ktorí žiadajú o novú hypotéku môže chcieť zaplatiť svoje zostatky dole pred ich splatnosti.

2. Žiadosť o novú platobnú kartu bude bolieť vašej kreditnej skóre

Keď budete žiadať a získať nové kreditné karty, štát dve veci, ktoré ovplyvňujú svoje kreditné skóre. Po prvé, je podaná žiadosť o vašej kreditnej histórii s názvom “pull”. Jeden ťahať tu a tam má zanedbateľný vplyv na vašej kreditnej, ale príliš veľa ťahá v krátkej dobe vyvolať dojem, že ste sa stretávajú s finančnými ťažkosťami. Okrem toho bola poskytnutá ďalšia úver bude znižovať pomer využitia úveru, ak nechcete vynakladať ďalšie dlh. Vzhľadom k tomu, nižšie pomer bude skutočne pomôže vašej kreditnej skóre, mnoho držiteľov kariet hlási, že ich úverové skóre v skutočnosti o niečo zvyšuje, keď dostane novú kartu, ale neprispievajú k ich dlhu.

3. Zrušenie vašej kreditnej karty bude váš kredit

Američania dostať do problémov s dlhy z kreditných kariet až príliš ľahko. V odozve, mnoho z nich zruší svoje karty s nádejou rehabilitovať svojej kreditnej histórii. To funguje, ale iba ako posledná možnosť, aby vás z vynaloženia väčšej dlh. Bohužiaľ, prostý akt uzavretie účtu bude bolieť vašej kreditnej skóre z rovnakých dôvodov, že otvorenie nového účtu môžu pomôcť. Zníženie dostupného úveru, bez sa zníži svoj dlh zvyšuje pomer využitia úveru, ktorý bolí svoje skóre. Pre niektorých, riešenie môže byť, aby ich účty otvorené a jednoducho znížiť svoje karty na polovicu, takže nemôžu byť použité. Samozrejme, náhradné karta je len zavolať.

4. To je v rozpore so zákonom o obchodníka Pridať platobnú kartu Príplatky

Obchodníci by nemali pridajú poplatok pre vás na použitie vašej kreditnej karty, ale zákon má málo čo do činenia s ním vo väčšine štátov. V Spojených štátoch, obchodníci uzatvárať dohody s procesormi kreditných kariet, ktoré zakazujú takéto príplatky (hoci niektoré zahraničné obchodníci nie sú viazané týmito zmluvami). Avšak, pravdepodobne ste zistili, že niektorí obchodníci trvajú na spoplatnenie týchto poplatkov napriek ich zmlúv. Maloobchodníci sa v Kongrese zasadzovali zákony zakazujúce takéto dohody, ale teraz musí obchodníci stále svojím podpisom, aby prijímať platobné karty. Pri konfrontácii s týmito prirážky, vaše jediné východisko je oznámiť siete kreditných kariet, že jeden z ich obchodníkov porušuje svoj súhlas s nimi.

Spodný riadok

Kreditné karty sú široko používané, ale tam je veľa dezinformácií deje okolo o nich. Pochopením skutočnosti, môžete tá najlepšie rozhodnutie o používaní týchto mocných finančných nástrojov.

Ahmad Faishal

Dažniausiai pasitaikančios kreditinės kortelės mokesčiai ir kaip jų išvengti

Kredito kortelės gali būti vertingi finansinės priemonės, jei naudojamos atsakingai, tačiau tai nereiškia, kad nėra sunkumų, kuriuos reikia žinoti. Vienas iš didžiausių yra kredito kortelės skola – pasekmė jums susidurti, jei imti daugiau apie savo kortelę, nei galite sau leisti mokėti atgal.

Vis dėlto, yra ir kitų sunkumų, kuriuos reikia žinoti, kai mes naudotis kreditinėmis kortelėmis – būtent skirtingus mokesčius galite įstrigti mokėti. Jei jūsų tikslas yra naudotis kreditinėmis kortelėmis savo pranašumą, gliaudymui papildomų mokesčių – ypač tuos, kuriuos galėtų išvengti – turėtų būti ne plano dalis, todėl jūs norite suprasti šiuos mokesčius ir kaip išvengti arba juos sumažinti ,

# 1: Metiniai mokesčiai

Metiniai mokesčiai mokami kai kurie kredito kortelėmis, tačiau ne visos iš jų. Dauguma korteles, imti metinius mokesčius padaryti, nes jie suteikia tam tikrą papildomą naudą (pvz, kelionių nauda) arba todėl, kad jūsų kredito istorija rodo, esate rizikingas skolininkas ir jie nori padengti savo bazes rūšiuoti.

Metiniai mokesčiai gali svyruoti nuo mažiau kaip $ 39 per metus iki 550 $ per metus geriausių kelionių kredito kortelės. Šie mokesčiai gali atrodyti nereikalinga – ypač kai daugelis geriausių pinigų atgal atlygio kortelių neima metinį mokestį – bet yra tikrai atvejų, kai mokėjimo metinį mokestį gali būti verta.

Jei jūs turite mokėti metinį mokestį gauti kreditinę kortelę, todėl jūs galite sukurti kreditą pirmą kartą, pavyzdžiui, mokėti mokestį gali būti verta vėliau. Ir mokėti didelį mokestį kelionių kreditine kortele taip pat gali būti verta, kai kortelė nauda yra žymiai vertingesnis nei pats mokestis, arba jei kortelė suteikia privilegijos ar atlygį tu negali uždirbti kitaip.

# 2: palūkanų mokesčiai

Mes visi žinome, kad kredito kortelės skola gali būti brangus, o šių išlaidų didžioji dalis yra matuojamas kredito kortelių palūkanos.

Kai vykdote pusiausvyrą jūsų kredito kortelės iš vieno mėnesio į kitą, kredito kortelės išdavėjas mokesčius palūkanas už savo balansą. Kreditinė kortelė palūkanos neskaičiuojamos kasdien ir palūkanos kredito korteles gali colių link 25% balandis – net jei jūs turite gerą kredito. Tai reiškia, kad, jei jis trunka jums per metus atsipirks $ 1,000 pirkimą, galbūt iš tikrųjų baigti mokėti daugiau kaip $ 1133 už objektą, yra $ 133 “mokestis”.

Jei naudotis kreditinėmis kortelėmis, jūsų Geriausia yra sumokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį, kad būtų išvengta interesų apskritai. Bent jau, užsiregistruokite už mažą palūkanų kredito kortelės, todėl jūs galite sumažinti palūkanas, kai jūs negalite sau leisti mokėti savo balansą visiškai.

# 3: balansas perdavimo mokesčius

Kalbant apie vykdymo pusiausvyrą, daugelis žmonių pasirenka perkelti savo griozdiškas, aukštos palūkanų kredito kortelės skolų naudojant pusiausvyrą perdavimo kreditinės kortelės, kaip sutaupyti pinigų ir sumokėti skolą greičiau. Šios kortelės dažniausiai siūlome 0% balandis bet nuo šešių iki 21 mėnesių, kad būtų lengviau turėtojams sumokėti skolą – nes kiekvienas doleris jie moka eina link balanso pagrindinės per tą reklaminį laikotarpį.

Nors šios kortelės gali būti labai naudinga, kai jis ateina į pasiteisina skolos, svarbu atkreipti dėmesį, kad daugelis ima balansas perdavimo mokestį 3% iki 5% perduoto pusiausvyrą. Ką tai reiškia, jums gali tekti mokėti $ 30 iki $ 50 už kiekvieną tūkstantį dolerių skolos jums pervesti į balansas perdavimo kortelę.

Nors šie mokesčiai gali būti verta, nes jūs neturite mokėti palūkanas už laiką – darant prielaidą, galite sumokėti visą likutį per 0% balandis įvadinis laikotarpis, kad 3% mokestis yra geriau nei 25% balandis – tai svarbu pasverti privalumus ir trūkumus mokėjimo balansas perdavimo mokestį.

Taip pat reikia nepamiršti, kad kai kurios kortos neima balansas perdavimo mokesčius. Įsitikinkite, palyginti balansas perdavimo korteles rasti tinkamą variantą pagal savo poreikius.

# 4: Grynųjų pinigų avanso mokesčių

Dauguma kredito kortelės būtų galima jums skolintis prieš jūsų kortelės kredito limitą ir gauti pinigų. Šis aktas yra vadinamas pinigų avansas, o tai gali atrodyti gana patogu, jei jūs nežinote, mokesčius, susijusius.

Dėl užkandžių, dauguma plokščių imti avansinis mokestis 2% iki 5% nuo sumos pasiskolino. Ne tik kad, bet jums gali tekti mokėti bankomatų mokesčius iš anksto, kartu su didesne palūkanų norma grynųjų pinigų avansai, lyginant su norma paprastai mokėti pirkinius. Paskutinis, bet ne visi jau pinigų avansas neturi ateiti su atidėjimo laikotarpį, ty palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo pirmos dienos po to, kai imti pinigus.

Nors avansinis gali padėti jums gauti prieigą prie pinigų avarijos, tai yra ypač brangus būdas gauti pinigų jūsų rankose. Jūs esate daug geriau piešimo iš santaupų, jei jums reikia pinigų už avarijos – ir jūs galite būti tikri, kad avarinis bus atsitikti tam tikru momentu, todėl pradėti kurti neeilinį fondą kaip tik galite.

# 5: užsienio sandorių mokesčiai

Kai kredito kortelės imti užsienio sandorio mokestis kiekvieną kartą jūs naudojate savo kortelę už Jungtinių Valstijų ribų. Šios užsienio sandorių mokesčiai gali svyruoti nuo 1% iki 5% kiekvienos pirkimo jums padaryti.

Kai kurios kortelės – ypač geresnių kelionių kortelės – neima šį mokestį ne visi, tačiau. Taigi prasminga išsirinkti naują kreditinę kortelę, kad neima užsienio sandorių mokesčiai, jei jūs planuojate vykti į užsienį.

# 6: vėluojančios įmokos

Jei mokate savo kredito kortelės sąskaitos per vėlai, galite tikėtis mokėti vėlai mokestis be savo balanso ir jokių palūkanų mokesčiai, kurie sukauptų. Šie mokesčiai gali skirtis nuo kortelės į kortelę, todėl įsitikinkite, kad jūs žinote, jūsų kortelės vėlai mokestis prieš jums užsiregistruoti. Paprastai, vėluojančios įmokos yra į $ 25 iki $ 39 intervale.

Akivaizdu, jūsų Geriausia, kad būtų išvengta šiuos mokesčius moka savo sąskaitas laiku kiekvieną mėnesį. (Pavėluoto mokėjimo gali jums kainuoti kitais būdais, taip pat, nes ji tikriausiai įdėti dent jūsų kredito.) Galite apsvarstyti galimybę įsteigti savo sąskaitą, tai automatiškai mokama per savo banką, arba galite pažymėti savo mokėjimo termino datą savo kalendorius kiekvieną mėnesį. Bet kokiu atveju, įsitikinkite, kad jūs mokate savo sąskaitas laiku, kad būtų išvengta ši papildoma mokestį.

# 7: Over-the-ribos mokesčių

Kredito kortelės yra su kredito limitu, kurie gali skirtis priklausomai nuo jūsų kredito balas, ir tai, kiek atvira kredito jūs jau turite. Tačiau tai nereiškia, kad jie bus paneigti pirkinius galite padaryti per tą sumą. Realybė yra daug kredito kortelės leis jums išlaikyti apsiperkant, o tada imti over-the-ribos mokestį.

Kaip kortelės turėtojas, galite mokėti per-ribos mokestį taip pirkimai neatmesti tuo registre. Bet jūs tikrai turėtų išlaikyti savo pusiausvyrą gerokai mažesnis kredito limitą visais laikais vengti mokėti šį mokestį. (Be to, jei jūs naudojate savo turimo kredito aikštelė, skauda jūsų kredito balas.)

Jei atsiperka savo balanso religiškai kiekvieną mėnesį, bet vis dar rasti sau nelygumai prieš jūsų kredito limito, ji gali būti verta paklausti jūsų kortelės išdavėjas už kredito limito padidinimo.

Bet jei jūs ką nors, kas turi problemų būna pagal savo kredito kortelės ribos, nes jūs vykdymo pusiausvyrą iš mėnesio į mėnesį, jums gali tekti galvoti ilgai ir sunkiai apie jūsų naudojimąsi kredito kortelėmis prasideda. Jūs galite turėti išlaidų problemą, kuri gali būti išspręsta naudojant mėnesinį biudžetą, tačiau jums gali tekti nutraukti naudojant kredito korteles apskritai, o išlaikyti savo skolų problemą blogėja.

# 8 grąžintas mokėjimas mokestis

Įsivaizduokite, jūs mokate savo kredito kortelės sąskaitos, bet čekis už nepakanka lėšų. Tokiu atveju, galite tikėtis mokėti grįžo mokėjimo mokestį, be to palūkanos ir mokesčių už vėlavimą į savo kredito kortelės balansas, jei tai pradelsta.

Grąžintos mokėjimo mokesčius skirtis kortele, bet gali kainuoti iki $ 35. Geriausias būdas išvengti šio mokesčio yra įsitikinti, kad turite pakankamai pinigų į savo sąskaitą, prieš jums išrašyti čekį už jūsų kredito kortelės sąskaitą arba sumokėti savo sąskaitas internete.

Ahmad Faishal

Як $ 1000-а-місяць Правило Чи врятує ваш вихід на пенсію

Важливе правило для Пенсіонерів Пам’ятати

Є цілий ряд фінансових «емпіричні правила», що я відчуваю сильне бажання, як вони ставляться до доповнює пенсійного доходу з пенсійними накопиченнями. Хоча мені хотілося б вірити всі ці правила тримати хороший біт значення і добре вивчені, один з моїх фаворитів є $ 1000-Бакс-а-Month Rule.

Перш ніж ми заглибимося в деталі $ 1000-Бакс-а-Month Правило, це необхідно, щоб зрозуміти, що це правило є правилом.

Правило не працює лінійно в будь-який рік, і він не працює те ж саме в будь-якому віці. Перед тим, як помістити правило працювати, переконайтеся, що ви розумієте, ці дві важливі речі:

Грунтуючись на моєму $ 1000-Бакс-а-Month Правило, хтось в «нормальному» пенсійному віці пенсіонерів (62-65), може планувати на швидкості виведення 5 відсотків від своїх інвестицій. Проте, молоді пенсіонери в свої 50 слід планувати на відведення менше число, ніж на 5 відсотків на рік, як правило, 4 або менше відсотків. Причина цього полягає в тому, тому що якщо ви на пенсію в 50-і роки, є просто занадто довго горизонт часу, щоб почати виведення 5 відсотків – це занадто рано.
У роки ринок і процентні ставки знаходяться в нормальному історичному діапазоні, швидкість виведення 5 відсотків працює добре (знову ж таки, якщо ти нормальний вік виходу на пенсію або старше пенсіонер). Але ви повинні бути готові коригувати швидкість виведення в будь-який рік, якщо ринкові сили працюють проти вас. Можливо, вам доведеться взяти менше в ті роки і бути досить гнучким, щоб пристосуватися до того, що відбувається в нашій економічному середовищі. Це може означати, що ви можете взяти трохи більше в хороші роки, але дуже важливо, щоб зрозуміти, що вам, можливо, доведеться приймати менше в ті роки, які не такі хороші.

Визначення в $ 1000-Бакс-а-Month Rule

Простіше кажучи, $ 1000. Бакс-а-Month Правило працює наступним чином: За кожні $ 1000 доларів в місяць, які ви хочете мати в своєму розпорядженні в відставку, вам потрібно мати $ 240000 збережені.

Придивившись, давайте подивимося, як $ 240000 в банку становить $ 1000 в місяць:

$ 240. 000 х 5 відсотків (швидкість виведення) = $ 12000

$ 12 000 ділиться на 12 місяців = $ 1000 в місяць

Чому це правило важливо?

Правило $ 1000. Бакс-а-Month важливо, тому що це додає додатковий шматок «пирога доходів» на щомісячній основі. Кожен $ 1000. буде:

Додатком дохід соціального забезпечення
пенсійний дохід Supplement
Доповнення неповного дохід роботи
Доповнення будь-яких інших потоків можна управляти, щоб встановити

Залежно від розміру вашого соціального забезпечення, пенсійного забезпечення, або неповних робочого дня потоків, кількість $ 240000 кратних буде змінюватися. Саме правило не змінюватиметься; $ 1,000 правило Бакс-а-місяць це правило, постійна. За кожні $ 1000. ви хочете кожен місяць у відставці, дуже важливо зберігати принаймні $ 240000.

У світі низьких процентних ставок і летючий фондовий ринок, швидкість виведення 5 відсотків є найбільш значущими, безсумнівно, особливо коли бувають періоди часу – і іноді навіть десятиліття – коли сам фондовий ринок не бачить велику частину виручки. Але швидкість виведення 5 відсотків ґрунтується на двох ключових факторів:

Дохід інвестування є способом отримання послідовного грошового потоку від ваших ліквідних інвестицій. Це відбувається з трьох місць: дивідендів, відсотків і розподілу. Якщо ваш номер грошовий потік вже близько до 4 відсотки, то ми вже близько 5 відсотків числа ми шукаємо.
Швидкість 5 відсотків з нульовим інтересом. Припустимо , у вас є свій пенсійний резервуар , сидячи готівкою і дає практично не вихід. Справді, давайте припустимо , що вихід насправді 0 відсотків на рік. Навіть якщо взяти 5 відсотків на 0 відсотків процентної ставки, кошти будуть ще прослужити вам 20 років. Символ відсотка виведення Рівень 5 в рік х 20 років = 100 відсотків. Всі ваші кошти пішли, але пройшло 20 років, і це не так уже й і погано. Але це може бути набагато краще. Що робити , якщо у вас є 30 або 40 років після виходу на пенсію? Що робити , якщо ви думаєте про вихід що – то своїм дітям?

Фактор № 1: (Використання інвестування доходів для створення кожного року на своєму портфель резервуарі віддавати) має вирішальне значення на 1000 Бакса-а-Month Rule. Це дозволяє ваші гроші хороші шанси на що триває все життя пенсію, а не закінчується через 20 років.

Як він ставиться до фактору # 2, якщо у вас є вихід портфельного 3 до 4 відсотків (дивідендів і тільки відсотків) і портфельного досвід навіть трохи зростання / оцінки, а потім 3 до 4 відсотків виходу плюс 1, 2, або 3 відсотки зростання з плином часу свідчить про те, що ви можете взяти 5 відсотків протягом тривалого періоду часу.

Обговорення правило 4 відсотки; давнє правило фінансового планування емпіричного, а також. Це правило було введено Вільямом Бенг, фінансовим плануванням, який заявив, що пенсіонери могли відняти 4 відсотки від кожного рік їх портфеля (в додатку до налаштування на інфляцію) і не закінчаться гроші, по крайней мере, 30 років. Аналітики і вчені перевірені дані Bengen і підтримали його твердження. Він сказав, що пенсіонери, які мали поєднання 60 відсотків акцій і 40 відсотків облігацій, і жили на 4 відсотки або близько того кожен рік, ніколи не доведеться турбуватися про закінчуються гроші. Я вірю, що це спосіб, яким люди повинні планувати, як це залежить від дохідної частини інвестування доходів.

$ 1000. Бакс-а-місяць Правило це керівництво, щоб використовувати, як ви накопичують активи (збільшення $ 240. 000), а також керівництво по перенесе вас у ваші роки виходу на пенсію. Для повторення: За кожні $ 1000 доларів в місяць ви повинні мати в своєму розпорядженні у відставці, вам потрібно мати $ 240000 збережений. Цей простий у наступною трохи мудрості може допомогти вам згадати, що ви економите гроші, так що він може один день замінити потік доходу ви будете втрачати, коли перестають працювати.

Розкриття інформації: Ця інформація надається вам в якості ресурсу для інформаційних цілей. Він буде представлений без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин якого – або конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком , включаючи можливу втрату принципала. Ця інформація не призначена для, і не утворює первинну основу для будь-якого інвестиційного рішення , яке ви можете зробити. Завжди консультуйтеся зі своїм власним юридичним, податковим або інвестиційним консультантом , перш ніж приймати будь – яких / податок / нерухомість / міркування або вирішення інвестиційних фінансове планування.

Ahmad Faishal

Maksumääräys perusteet: Vinkkejä Maksut

Mikä on maksumääräys ja miten voidaan Work?

Olitpa ostaa tai myydä jotain, maksumääräyksen voisi olla paras vaihtoehto (tai ainoa vaihtoehto) maksettavaksi. He pidetään ”turvallinen” maksutavan, joten ne suosittu vaihtoehto tarkastuksia. Mutta on tärkeää ymmärtää etuja ja haittoja käyttämällä maksuosoituksia-ja kun muita maksutapoja ovat parempi vaihtoehto.

Mikä on maksumääräys?

Maksumääräys on paperiasiakirjan, samanlainen tarkistaa, hoidetaan maksut.

Maksumääräykset prepaid, joten ne lähetetään vain, jos ostaja maksaa maksumääräyksen käteisellä tai muunlainen takauksen piiriin.

Taattu varoja: Koska liikkeeseenlaskijoiden vaatia maksua etukäteen, maksumääräykset pidetään suhteellisen turvallinen, tai ”taattu”, maksutapoja. Niiden ei pitäisi pomppia kaltaisia henkilökohtaisia shekkejä voimin.

Erityiset Maksunsaajalle nimi maksunsaajan (vastaanottaja maksumääräys) ja nimi rahoituslaitos, joka antoi maksumääräyksen näkyy jokaisessa maksumääräyksen. Kun ostat maksumääräys, voit määrittää, kuka olisi saatava varoja täyttämällä henkilön nimi tai organisaatio, joka haluat maksaa. Tämä vaikeuttaa varkaat varastaa laitteen ja saada rahat.

Riskit: Ota huomioon, että maksumääräykset käytetään joskus huijauksia, mutta ne ovat myös käytetään laillisiin tarkoituksiin. Me yksityiskohtaisesti useita yhteisiä huijauksia alla.

Mistä ostaa: Money tilaukset ovat saatavilla useista lähteistä, mukaan lukien:

Marketit ja lähikaupat
Pankit ja luotto-osuuskunnat
Käteis-, rahansiirto ja palkkapäivä laina myymälöissä
Yhdysvallat Postitoimistojen

Miten ostaa: Voit ostaa maksumääräys, sinun täytyy maksaa taattu varoja.

Maksu: pankissa, voit siirtää varoja tarkkailun tai säästötilille. Jälleenmyyjältä, maksat käteisellä, pankkikortilla tapahtuman käyttämällä PIN-koodin tai käteisellä etukäteen luottokortilla. On huomattava, että luottokortilla käteistä ovat kalliita, koska maksat lisämaksuja ja korkeat korot nämä erät , joten yritä välttää tätä vaihtoehtoa.
Määrä ja maksun saaja: Kerro maksumääräys liikkeeseenlaskija paljonko haluat rahaa tilauksen, ja he tulosta asiakirja sinulle. Sinun täytyy kirjoittaa nimissä maksunsaajan rivillä lukee ”Maksa järjestyksessä.”
Pidettävä kirjaa: Pidä kuitti ja muita tietoja ostoksen. Jos jokin menee pieleen, sinun että tietoa seurata tai peruuttaa maksumääräyksen.

Kustannukset: Odottaa maksaa pienen maksun saada maksumääräyksen. Hinnat ovat yleensä alhaisimmat supermarketeista ja lähikaupat-noin $ 1 tai niin kohti maksumääräyksen. Pankit ja luotto-osuuskunnat usein veloittaa $ 5 10 $. Lisätietoja maksuista, katso lista paikoista hinnoittelua.

Osto määriä: maksumääräykset olla korkeintaan usein $ 1000 per maksumääräyksen. Tämä tekee niistä sopivia pienempiä ostoksia, mutta jos tarvitset enemmän, voit ostaa useita maksuosoituksia (ja maksamaan useita maksuja). Vaihtoehtoisesti voit käyttää muuta kuin pankkishekki tarkistaa.

Getting rahaa: Jos saat maksumääräys, voit käteisellä sitä tai tallettaa sitä aivan kuin tarkistaa. Tehdä niin, sinun yleensä yhtyä takana maksumääräys allekirjoittamalla nimesi. On parasta käteistä rahaa tilaukset samaan paikkaan ne ostettiin (Western Union tai MoneyGram työpöytä, tai pankin tai Osuuspankin että ne antanut).

Jos et tarvitse rahaa juuri nyt, on viisasta sijoittaa varat pankkitilille säilytykseen.

Miksi käyttää maksuosoitukset?

Maksumääräykset ovat yksi monista vaihtoehdoista maksujen suorittamisesta. Joten kun se mielekästä käyttää maksumääräys?

Vaihtoehtona käteiselle: maksumääräyksen voidaan maksettavaksi tietylle henkilölle, mikä vähentää riskiä varkauden. Jos maksumääräys katoaa tai varastetaan, voit peruuttaa sen ja saada uuden tilalle.

Jos häviät rahaa, se on mennyt hyvää. Sähköpostilistalle käteinen on yksinkertaisesti liian riskialtista, joten maksumääräykset ovat hyvä vaihtoehto, kun olet postituksen maksun. Mikä parasta, voit seurata maksun ja todistaa, että vastaanottaja todella sai maksettu.

Ei ole pankkitiliä tarvita: Jos sinulla ei ole pankkitiliä, onko et halua yksi tai et voi saada yhden maksuosoituksia saattaa olla paras vaihtoehto suorittaa maksut.

Voit maksaa laskuja kuten sähkölaskua, vakuutusmaksuista ja matkapuhelimitse rahaa tilauksia kuukaudessa. Kuitenkin kustannukset ostaa rahamääräykset täsmää. Näitä kustannuksia ja aikaa kuluu ostaa maksuosoituksia kuukaudesta toiseen, saattaa motivoida avaamaan paikallisen pankkitilin.

Pidä tiedot salassa: Kun kirjoitat henkilökohtainen tarkistaa, että sisään sisältää arkaluonteisia tietoja. Esimerkiksi tarkistaa usein näyttää kotiosoite, puhelinnumero, pankkitilin numeroita ja nimiä yhteiseltä tilin omistajille (kuten puolison tai kumppanin, jos sellainen on). Jos et tiedä tai luota henkilö maksat, maksumääräyksen piilottaa tämän tiedon.

Edellytetään myyjä: Jotkut myyjät vaativat, että maksat maksumääräyksen. He eivät halua ottaa riskiä hyväksyä henkilökohtainen tarkistaa, ja se on aika yleistä pyytää rahaa tilauksia. Pankkishekki tarkistaa tarjoaisi samat turvallisuutta, mutta maksumääräykset näyttävät olevan edullisia, ja ne ovat vähemmän kalliita ostajille.

Lähetä rahaa ulkomaiset: Jos haluat lähettää varoja ulkomaille, maksumääräykset ovat turvallinen ja edullinen tapa tehdä niin. Vastaanottaja voi helposti muuntaa maksumääräyksen paikallisessa valuutassa ja USPS maksumääräykset ovat hyvin pitää lukuisissa maissa ympäri maailmaa.

Vaihtoehtoja maksuosoitukset

Maksumääräykset eivät ole ainoa tapa maksaa. Muut vaihtoehdot tarjoavat ”taattu” varoja, ja jotkut ovat jopa turvallisempia kuin maksumääräykset.

Kassa tarkastukset ovat samankaltaisia maksumääräykset. He ovat molemmat paperiasiakirjat myönnetty tietylle saajan ja taattuja liikkeeseenlaskija. Kuitenkin pankit ja luotto-osuuskunnat kysymys Kassa tarkastukset, ei lähikaupat ja rahaa kauppoja. Myös Kassa tarkastukset ovat käytettävissä suuremmille dollaria määriä, joten he ovat parempi vaihtoehto suurille maksuja. Lisätietoja siitä, miten kassan tarkastukset verrata maksumääräykset.

Pankkisiirto on sähköinen siirto takauksen piiriin. Jälleen myyjät voivat olla varmoja, vieläkin varmempi kuin jos he saavat maksumääräys-, että he saavat maksun. Tilisiirtoja ovat kalliimpia (noin $ 35 useimmissa tapauksissa) ja hankalampia, mutta niitä ei voi väärentää tai peruuttaa kuin rahaa tilauksia. Lisätietoja pankkisiirtoina lähettää rahaa.

Elektronisten maksujen ei-taattu rahastot ovat myös vaihtoehto. Jos olet juuri maksaa laskuja, sinun verkkopalvelun laskutuksen palvelu voi lähettää varoja lähes kaikkialla-usein ilmaiseksi. Vaikka sinulla ei ole pankkitiliä, monet prepaid pankkikortit tarjota samaa palvelua, tai voit maksaa käyttäen kortin numero. Verkkopalveluja ja sovellukset voivat myös lähettää rahaa (mieluiten vain henkilöille, joihin luotat) veloituksetta.

Personal tarkistaa , vaikka vanhanaikainen, ovat usein tarpeeksi hyvä. Billers kuten sähköyhtiöiltä ja puhelin palveluntarjoajien silti hyväksy henkilökohtaisia shekkejä. Online myyjät ja muut (kuten vieraita te suhtaudutte Craigslist) voisi pyytää maksumääräys lisää turvallisuutta.

Tarkkaile huijauksista

Maksumääräykset yleisesti pidetään turvallisina, mutta niitä voidaan käyttää petoksiin. Itse asiassa käsitys, että ne ovat turvallisia Juuri tämä tekee niistä täydellisiä huijauksia.

Katsomassa yhteisiä punaisia lippuja auttaa välttämään ongelmia. Olla turvassa:

Älä koskaan lähetä ”ylimääräistä” rahaa takaisin joku maksaa liikaa maksumääräyksen-se lähes varmasti huijaus. Varo huolinta ylimääräistä rahaa ”rahdinantajille.”
Tarkastaa varat rahaa jotta olet epävarma, ennen kuin otat sen omaan pankkiin.
Välttyäkseen kuka tahansa, jolla maksumääräyksen jos luulet koskaan tarvitse kääntää maksu. Voit peruuttaa vain maksumääräykset ennen heidät on lunastettu.

Rajoitukset maksuosoitukset

Nyt tiedät perusasiat, voit arvostaa etuja ja haittoja käyttää rahaa tilauksia. Jotkut tärkeimmistä haitat rahamääräykset on kuvattu alla.

Enimmäismäärät: maksumääräykset ovat yleensä myönnetään enintään $ 1000. Jotkut maksumääräys liikkeeseenlaskijoiden käyttää vieläkin alaraja (esimerkiksi kansainvälinen USPS maksumääräykset rajoittuvat $ 700). Jos ostoksen summa on yli $ 1.000 tarvitset useita maksumääräykset. Sitten asiat tullut raskas-ja yhtä kallista kuin muita maksutapoja.

Mukavuus: Maksumääräykset on helppo saada. Vain mennä asiakaspalvelussa supermarketissa tai käydä pankin konttorissa. Mutta muita maksutapoja on paljon helpompi työskennellä. Ostaa maksumääräys, joudut usein saada käteistä, jonottaa, odota asiakaspalveluun (kuka tekee parhaansa) tapahtuman suorittamiseen, ja saada rahaa järjestystä postissa. Henkilökohtaiset tarkastukset ja elektroniset maksut poistaa useimmat tai kaikki nämä toimet.

Luottamus: Useimmat ihmiset uskovat, että maksumääräykset ovat turvallisia. Myyjien luottaa liikkeeseenlaskijan (sijaan yksilön) antaa varoja. Kuitenkin rahaa tilauksia voi nostaa punaisia lippuja, koska ne ovat usein käytetty petoksesta. Joissakin tapauksissa, maksumääräykset ovat kiellettyjä, tai ne aiheuttavat ylimääräistä hallinnollista työtä ja viivästyksiä. Esimerkiksi jotkut rahoituslaitokset (kuten vakuutusyhtiöt ja pankkiiriliikkeet) eivät hyväksy maksumääräykset koska niitä voidaan käyttää rahanpesuun. Samoin pankit eivät ehkä voit käyttää matkapuhelinta tallettaa rahaa tilauksia, mutta tarkastukset eivät ole ongelma.

Ahmad Faishal

Como encontrar confiável Rendimentos de investimentos para a aposentadoria

Os rendimentos de investimento pode ser previsível, variável ou garantida.

Antes da aposentadoria, você deve configurar seus investimentos para que eles entregam renda de investimento confiável. Alguns tipos de renda de investimento são mais confiáveis do que outros. Quando se trata de renda de aposentadoria, há muitas abordagens diferentes que você pode tomar a respeito de como utilizar aplicações de renda produzindo.

Acho que é útil para quebrar abordagens de renda de investimento em três categorias: previsível, variáveis e garantidas.

Cada um tem os seus prós e contras.

Rendimentos de investimentos previsível

A receita de juros de obrigações de empresas e rendimentos de dividendos de ações são dois bons exemplos de renda de investimento previsível. Estas fontes de renda pode ser invocada na maioria das circunstâncias, mas eles não são garantidos. Você pode criar uma fonte relativamente estável de renda de aposentadoria por interesse de compra e pagando dividendos investimentos, ou através da compra de fundos de investimento que possuem tais investimentos.

A receita de juros é gerada por títulos corporativos e fundos mútuos que investem em obrigações de empresas, e por certificados de depósito, fundos de mercado monetário, investimentos de alto rendimento, os prémios da venda de opções de compra cobertas, e os juros recebidos de fazer empréstimos privados, como o que ocorreria se você vender uma propriedade que você possui outright e levar a hipoteca para o novo proprietário. A receita de juros, tal como o pago pelos títulos corporativos, é tributado à sua taxa de imposto de renda ordinária.

A receita de dividendos é pago por ações, fundos mútuos que possuem ações, e por muitos fundos fechados que utilizam uma estratégia de maximização de dividendos. A receita de dividendos vem sob a forma de dividendos qualificados ou não qualificados. As ações americanas mais negociadas publicamente pagar dividendos qualificados. dividendos qualificados recebem tratamento fiscal preferencial, como eles são tributados à mesma taxa de imposto como ganhos de capital de longo prazo, que é uma taxa inferior à taxa de imposto de renda ordinária.

Muitas pessoas pensando em se aposentar, a compra de uma carteira de investimentos de renda produzindo e vivendo o interesse. Isso pode funcionar, mas há várias coisas para manter em mente.

Renda produzindo investimentos, como ações pode diminuir sua taxa de pagamento de dividendos. Quando isso acontece, o preço da ação vai cair.
Bonds pode usar como padrão, ou quando eles amadurecem você pode não ser capaz de comprar novos títulos com uma taxa de juros tão alta como a taxa anterior que estava recebendo.
Investimentos podem não produzir renda suficiente para atender às suas necessidades de gastos na aposentadoria.
Pode ser tentador para ir para investimentos de alto rendimento. Estes vêm com riscos mais elevados. Além disso, muitos investimentos com pagamentos mais elevados têm esses pagamentos mais elevados, porque com cada distribuição estão retornando algum diretor.

Muitos aposentados que não estão focados em deixar uma grande soma de herdeiros pode ter uma aposentadoria mais confortável, criando um plano que lhes permite passar algum princípio para além da sua renda de investimento. Este tipo de plano usa uma abordagem “retorno total” em vez de uma abordagem de apenas vivendo fora o rendimento do investimento gerado.

Variável: A Abordagem Total Return

Uma maneira de criar renda de aposentadoria é construir um portfólio de retorno total consistindo de dinheiro, renda fixa e renda variável.

Com essa abordagem, você desenvolver um modelo de alocação de ativos e projetar seu portfólio para corresponder ao modelo. Por exemplo, um modelo de alocação de ativos de renda de aposentadoria típico pode chamar para 5% em dinheiro, 35% em renda fixa e 60% em acções.

O dinheiro ea forma de renda fixa a parte “seguro” de sua carteira. Eles vão gerar renda de investimento atual na forma de juros. As ações formam a parte de crescimento da carteira, o que permite que sua renda de investimento futuro para aumentar com a inflação.

Existem regras de abstinência que precisam ser seguidas ao criar este tipo de carteira de modo que você não gastar muito em pouco tempo. A renda gerada irá variar de ano para ano, mas você não vai poder contar com o rendimento real da carteira gera a cada ano. Em vez disso, a carteira é projetado para alcançar uma taxa alvo de retorno, e você vai definir uma taxa de retirada que é menor do que a meta de retorno.

Se você não quiser criar a sua própria carteira, você pode contratar um consultor financeiro, ou usar um fundo de renda de aposentadoria. fundos de renda de aposentadoria normalmente seguem uma abordagem de retorno total.

A estratégia de retorno total é eficaz se você diversificar adequadamente suas participações da carteira e re-equilíbrio de volta à sua meta de alocação sobre uma vez por ano. A estratégia de retorno total pode ser em camadas sobre uma base de renda garantida. A renda garantida cria uma camada de segurança; que pode ser bastante importante para a paz de espírito na aposentadoria.

renda garantida

rendimentos de investimento garantido é exatamente o que parece; renda que é garantida quer pelo governo dos EUA ou uma companhia de seguros. investimentos seguros, como certificados de depósito, títulos do tesouro e anuidades fixas são as principais fontes de renda de investimento garantido.

Um risco com o uso de apenas investimentos seguros é que as taxas de juros são tão baixos. investimentos seguros usados para pagar taxas de juro muito mais elevadas, o que tornou mais fácil de contar com eles para renda de investimento na aposentadoria.

Existem várias maneiras que você pode comprar rendimento garantido que podem ser contados em:

A forma mais comum de adquirir renda de investimento garantido é através da compra de uma anuidade.
Você também pode atrasar o início de seus benefícios da Previdência Social de modo a obter mais rendimento garantido a cada ano a partir de 70 anos de idade.
O seu empregador plano de pensão patrocinado pode permitir que você compre anos de serviço para que você se qualificar para um benefício maior.
Você pode comprar certificados de depósito, ou títulos do governo com vencimento a cada ano em uma quantidade que corresponde à sua despesa projetada precisa desse ano.

renda garantida faz uma excelente base para uma estratégia de renda de aposentadoria mais abrangente.

Ao invés de usar apenas uma abordagem, muitas vezes o melhor curso de ação na aposentadoria é aquele que incorpora vários tipos de estratégias de renda de investimento.

Ahmad Faishal

איך שאילת ציון האשראי משפיע הלוואה שלך

איך הלוואה משפיעה האשראי שלך

הלוואה היא כסף ניתן מאדם אחד (המלווה) לאחרת (הלווה) עם הבטחה להחזיר. כאשר אתה לווה הלוואה, אתה בדרך כלל לחתום על חוזה שהסכים לבצע מספר מסוים של תשלומים עבור סכום מסוים עד תאריך מסוים בכל חודש.

במובן רחב, אשראי הוא האמון או האמונה כי תוכל להחזיר את הכסף שאתה לווה. אתה אומר שיש אשראי טוב כאשר מלווים האמינו שתגיע לפרוע את החובות שלך ואת החובות פיננסיים אחרים על זמן.

עם זאת, אשראי רע מראה שאינך לא סביר לשלם את החשבונות בזמן.

התשלומים שלך על הלוואה ואף ללוות את ההלוואה עצמה יש השפעה על האשראי שלך, ליתר דיוק, ניקוד האשראי שלך המהווה את תמונת מצב נומרי של היסטוריית האשראי שלך בכל נקודת זמן נתונה.

בקשה לקבלת הלוואה לאימפקט האשראי שלך

רק פונים לקבלת הלוואה יכול להוריד ניקוד האשראי שלך, גם אם זה רק על ידי כמה נקודות. זה בגלל 10% של ניקוד האשראי שלך מגיע ממספר יישומים מבוססי אשראי שתבצע. בכל פעם שאתה לבקש אשראי, חקירה מושם על דוח האשראי שלך מראה כי עסק בדק בדו”ח האשראי שלך. בירורים אחדים, במיוחד בתקופה קצרה של זמן, עשויים להצביע על כך אתה נואש הלוואה או שאתה לוקח על חוב הלוואה יותר ממה שאתה יכול להתמודד.

אם אתה קניות עבור משכנתא או הלוואה אוטומטית, יש לך תקופת חסד שבמהלכה פניות הלוואה מרובות אינן משפיעות ניקוד האשראי שלך.

גם לאחר שסיימת קניות קצב, בירורי ההלוואה כאל יישום יחיד ולא מספר. חלון זה זמן הוא בין 14 לבין 45 ימים תלויים באיזה אשראי ניקוד המלווה בדיקת הציון שלך משתמש. משתדל לשמור קניות ההלוואה בתוך מסגרת קטנה של זמן כדי להפחית את ההשפעה על ניקוד האשראי שלך.

תשלומי ההלוואה במועד להעלות את ציוני אשראי

ברגע שאתה מאושר הלוואה, חשוב שתבצע את התשלומים החודשיים על הזמן. תשלומי ההלוואה שלך תהיה השפעה משמעותית על האשראי שלך. מאז ההיסטוריה התשלום הוא 35% של ניקוד האשראי שלך, ביצוע תשלומים על-הזמן הוא חיוני לבניית ציון אשראי טוב. אפילו בתשלום אחד החמיץ יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך.

תשלומי הלוואה במועד יעזרו לשפר את ציון האשראי שלך, מה שהופך אותך לווה אטרקטיבי יותר. עם זאת, תשלומי הלוואה בסוף יפגעו ניקוד האשראי שלך. חסר תשלום הלוואה יכול לגרום לסדרה של תשלומים מאוחרים ואחריו פגם רציני יותר כמו חזרת מכוניות ואת העיקול.

יתרות אשראי גבוהות עלולות להזיק אשראי

יתרת ההלוואה שלך משפיעה האשראי שלך. אתם עלולים להעלות נקודות זיכוי ציון כפי שאתה משלם את היתרה שלך למטה. ככל שהפער בין סכום ההלוואה המקורי שלך יתרת ההלוואה הנוכחית שלך, כן ייטב ניקוד האשראי שלך יהיה.

ההלוואה שלך יחס החוב-ההכנסה שלך

ההלוואה שלך כפי שהוא משווה להכנסה שלך אינה כלולה את תוצאת האשראי שנמכרת על ידי אצבע משולשת ואת לשכות האשראי. אבל, מלווים רבים לשקול הכנסת גורם היכולת שלך להחזיר הלוואה, כך ניקוד אשראי הקניינית שלהם עשוי להשתמש יחס חוב להכנסה שלך כתמורת אשראי.

חוב ל-ההכנסה שלך יחס משווה כל ההלוואות שלכם וכרטיסי אשראי לסך ההכנסות שלך. יחס חוב להכנסה גבוה יכול להעלות את ציון הסיכון שלך עם המלווה ולקבל מנעת עבור הלוואות.

Ahmad Faishal

5 portfólia Retirement Income – Klady a zápory z 5 rôznych prístupov k Retirement Income

Existuje niekoľko spôsobov, ako sa zoradia investície takým spôsobom vyrábať z príjmu alebo cash flow, ktoré budete potrebovať v dôchodku. Vyberá najlepšie môže byť mätúce, ale tam naozaj nie je niektorý ideálnou voľbou. Každý z nich má svoje klady a zápory, a jej vhodnosť môže závisieť na svoje vlastné osobné situácii. Ale päť prístupy splnili test pre mnoho dôchodcov.

garantovať výsledok

Ak chcete, aby sa mohli spoľahnúť na určitom výsledku v dôchodku, môžete ju mať, ale to bude pravdepodobne stáť trochu viac, než je stratégia, ktorá prichádza s menšou záruky.

Vytvorenie určitého výsledku znamená používať iba bezpečné investície financovať svoje potreby príjmu v dôchodku. Dalo by sa použiť väzby rebríka, čo znamená, že by si kúpil puto, ktoré by dospieť v tomto roku za každý rok odchodu do dôchodku. By ste stráviť ako úrok a istinu v roku väzba vyzreté.

Tento prístup má mnoho variantov. Napríklad, môžete použiť dlžobné úpisy, ktoré neplatia žiadne úroky až do dospelosti. Tie by si ich mohli kúpiť so zľavou a získať všetky úroky a vrátiť sa vaše istiny v čase ich splatnosti. Dalo by sa použiť pokladne inflácie chránených cenných papierov, alebo dokonca CD k rovnakému výsledku, alebo by ste mohli poistiť výsledok s použitím anuít.

Výhody tohto prístupu sú:

istý výsledok
low stres
Nízke nároky na údržbu

Niektoré nevýhody patrí:

Príjem nemusí byť inflácia očistené
menej flexibility
Strávite Hlavné ako bezpečné investície zrelý alebo použiť istinu na nákup anuity, takže táto stratégia nesmie opustiť toľko pre svojich dedičov
To môže vyžadovať viac kapitálu ako iné prístupy

Mnoho investície, ktoré sú zaručené, sú tiež menej likvidné. Čo sa stane, ak jeden z manželov prechádza mladý, alebo ak chcete márnotratnosť na dovolenku raz-in-a-celoživotné kvôli zdravotným udalosti ohrozujúce život? Uvedomte si, že niektoré výsledky možno uzamknúť svoj kapitál, čo sťažuje k zmene kurzu, ako život sa stane.

Total Return

S celkovým spiatočnej portfólia, ste investovať pomocou nasledujúcich diverzifikovaný prístup s očakávanou dlhodobú návratnosť založenú na pomere zásob dlhopisov. Používanie historické výnosy ako proxy, môžete nastaviť očakávania ohľadom budúcich výnosov s portfólia akciových a dlhopisových indexov fondov.

Zásoby historicky v priemere o 9 percent merané Notes S & P 500. majú v priemere o 8 percent merané Barclays USA Aggregate Bond Index. Použitie tradičný prístup portfólio o pridelení 60 percent akcií a 40 percent dlhopisov by vám umožní nastaviť dlhodobý hrubá miera návratnosti očakávaním na úrovni 8,2 percenta. Ktorá má za následok návrat 7 percent po odpočítaní odhadovaných poplatkov, ktorý by mal bežať asi 1,5 percenta ročne

Ak predpokladáte, že vaše portfólio sa priemerný výnos na 7 percent, by mohol odhadnúť, že budete môcť vybrať 5 percent ročne a naďalej sledovať vaše portfólio rastú. Tie by odstúpiť 5 percent hodnoty východzieho portfólia každý rok, aj v prípade, že účet nezarobil 5 percent, že rok.

Mali by ste očakávať, mesačné, štvrťročné a ročné volatility, takže tam by nastať situácia, kedy vaše investície boli v hodnote nižšej, než tomu bolo pred rokom. Ale táto volatilita je súčasťou plánu, ak ste investovať na základe dlhodobého očakávaného výnosu.

V prípade, že portfólio pod plní svoju cieľovú návratnosť po dlhšiu dobu, budete musieť začať strhávať menej.

Výhody tohto prístupu sú:

Táto stratégia historicky pracoval ak sa budete držať s disciplinovanú plán
Flexibilita, môžete upraviť svoje výbery, alebo stráviť nejaký istiny pokiaľ je to nutné
Vyžaduje menej kapitálu, ak vaša očakávaný výnos je vyšší, než by sa používať zaručený prístup výsledok

Niektoré nevýhody patrí:

Neexistuje žiadna záruka, že tento prístup bude dodávať svoj očakávaný výnos
Možno budete musieť vzdať inflačné raise alebo obmedziť výbery
Vyžaduje viac riadenie ako niektoré iné prístupy

záujem iba

Mnoho ľudí si myslí, že ich odchod do dôchodku plán príjmov by malo znamenať žiť z úrokov, že ich investície vytvárajú, ale to môže byť ťažké v úrokovom prostredí nízkych.

Ak je CD platí len 2 až 3 percentá, mohli ste vidieť svoje príjmy z tohto poklesu aktív od 6.000 $ ročne až do $ 2,000 za rok, ak ste mali $ 100,000 investované.

Nižšie investície úrokové riziko ložisko patrí CD, vládne dlhopisy, dvojité A menovitý alebo vyšší korporátne a komunálne dlhopisy a blue-chip dividendu platenia zásob.

Ak máte opustiť nižšie investície úročené riziko pre vyššie investície výnos, potom hrozí, že dividenda môže byť znížená. To by okamžite viedlo k zníženiu hodnoty istiny investície príjmov produkovať, a to sa môže stať naraz, takže vám len málo času na plánovanie.

Výhody tohto prístupu sú:

Hlavným zostane bezo zmeny, ak sa používajú bezpečné investície
Môže to viesť k vyššej počiatočnej výnos než iné prístupy

Niektoré nevýhody patrí:

Príjmy sa môže meniť
Vyžaduje znalosť základných cenných papierov a faktorov, ktoré majú vplyv na výšku príjmu, ktorú zaplatí out
Hlavným môže kolísať v závislosti na type investície do vybraných

doba Segmentácia

Tento prístup zahŕňa výber investície založené na okamihu, kedy ich budete potrebovať. To je niekedy nazývané prístup bucketing.

Investície s nízkym rizikom sú používané za peniaze by ste mohli potrebovať v prvých piatich rokoch do dôchodku. Nepatrne väčšie riziko môže užívať s investíciami budete potrebovať niekoľko rokov šesť až 10, a rizikovejšie investície budú použité iba pre časť svojho portfólia, že by ste nemal predbiehať potrebovať až 11 rokov a mimo nej.

Výhody tohto prístupu sú:

Investície sú prispôsobené k práci, ktorú ste v úmysle
Je to psychicky uspokojujúce. Viete, že nepotrebujete vyšších investícií rizikového dohľadnej dobe, takže akákoľvek kolísavosť vás môžu obťažovať menej

Niektoré nevýhody patrí:

Neexistuje žiadna záruka, že vyššie investície do rizikových dosiahne potrebné výnosu nad ich určenom časovom období
Musíte sa rozhodnúť, kedy predať vyšších investícií rizikového a načerpať kratšiu dobu časové úseky ako časť je použitá

combo Approach

Tie by strategicky vybrať z týchto ďalších možností, ak používate prístup combo. Dalo by sa použiť istinu a úroky z bezpečných investícií počas prvých 10 rokov, čo by bola kombinácia “Záruka výsledku” a “Time segmentácie.” Potom by ste mali investovať dlhodobejšie peniaze v “Total Return portfólia.” Ak vzrastú úrokové sadzby v určitom okamihu v budúcnosti, môžete prepnúť na CD a štátnych dlhopisov a žiť z úrokov.

Všetky tieto prístupy fungovať, ale uistite sa, že ste pochopili, kto ste si zvolili, a byť ochotní držať sa ho. Pomáha tiež majú preddefinované pokyny týkajúce akých podmienok by viedli k zmene.

Ahmad Faishal