Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Todos nós temos o nosso quinhão de queixas sobre crédito, cartões de crédito, empresas de cartão de crédito, e os credores. Mais e mais, o crédito parece tornar-se um grampo em nossa sociedade, mas não é de todo ruim. Sim, mesmo com crédito há um lado positivo.
Cartões de crédito pode ajudá-lo a construir uma boa crédito
Quando você usá-los corretamente, cartões de crédito ajudá-lo a construir um forte, histórico de crédito positivo que os credores ver como menos arriscado. Como você demonstra responsabilidade com cartões de crédito, mesmo aqueles com limites de crédito baixos, você tem mais chances de ser aprovado para cartões de crédito com limites maiores e empréstimos de valores maiores.
Cartões de crédito pode ajudá-lo a reconstruir o crédito danificado
Mesmo que você tenha cometido erros de crédito significativas, seu crédito não tem que ser ruim para sempre. Você pode começar a reconstruir o seu crédito, usando um cartão de crédito.
A chave é não usar o crédito da mesma forma que eram antes. Em vez disso, substituir seus hábitos de crédito ruim com alguns dos responsáveis: cobrar apenas o que você pode pagar e pagar suas contas em dia. Quando você não pode obter aprovação para um cartão de crédito regular, recebendo um cartão de crédito imobiliário vai funcionar muito bem para ajudar a reconstruir um histórico de crédito ruim.
Os credores não podem manter segredos de você
Pelo menos não segredos que são sobre você. Mesmo que os credores dizer outros credores como você pagos (e não pagos) suas contas, você tem a capacidade de ver a mesma informação. Ao encomendar uma cópia do seu relatório de crédito, você pode ficar ciente do que os credores estão dizendo sobre seus gastos e hábitos de pagamento.
Se houver erros em seu relatório de crédito, você tem direito a tê-los removidos e substituídos com as informações corretas.
Os erros não irão segui-lo em torno de sempre
Vários anos a partir de agora, que a carga-off ou conta de cobrança não terá qualquer efeito sobre o seu crédito. Por quê? Porque agências de crédito – as empresas que compilam seu histórico de crédito – só pode comunicar informações mais negativo durante sete anos. Depois disso, a informação cai fora de seu relatório de crédito, para nunca mais ser visto novamente.
É importante notar, entretanto, que uma dívida pode ainda existir depois de sete anos. Ele só não serão listados em seu relatório de crédito.
Se você jogar junto, você pode obter em torno das taxas
Muitos cartões de crédito vêm com taxas e se você não empurrar para trás, você vai acabar pagando-lhes. Felizmente, há uma maneira de sair quase todos os taxa de cartão de crédito.
Para sair de algumas taxas, você tem que mudar a maneira como você usa seu cartão de crédito. Outras taxas pode exigir algumas discussões com a sua empresa de cartão de crédito. Para obter um cartão de crédito completamente livre, um pouco regatear pode valer a pena. Ou, você pode ter que escolher um cartão de crédito completamente diferente – um que não cobrar as taxas ou que torna mais fácil evitá-los.
Existem leis para protegê-lo
Não pense que os credores e os credores têm total poder sobre você. existem leis federais que os credores de tomar vantagem completa de você e outros consumidores. Por exemplo, o Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá-lhe o direito de disputar a informação relatório de crédito que está incorreto. E, o Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) dá-lhe o direito de solicitar que os cobradores de dívidas parar de chamá-lo.
A ajuda profissional está disponível
Não importa o quão esmagadora sua dívida pode parecer, você não tem que enfrentá-lo sozinho. Usando uma organização profissional como aconselhamento de crédito do consumidor pode ajudá-lo a resolver suas dívidas e elaborar um plano de pagamento que vai tirar você de volta no caminho certo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Чи не робити ці помилки при покупці поліса страхування життя
Вибір в полісах страхування життя може здатися дивним, і їх важко зрозуміти, на перший погляд. Важко точно знати, з чого почати.
Ви повинні почати з дуже простим звучить питанням: Чи є вам потрібно страхування життя взагалі? Ваш докладну відповідь на це питання може допомогти вам вирішити, який тип страхування життя, щоб купити, якщо ви вирішите, що вам потрібно.
Якщо ви вирішите, що вам дійсно потрібно страхування життя, то ваш наступний крок, щоб дізнатися про різні види страхування життя, і щоб переконатися, що ви купуєте правильний тип політики.
Чи дійсно вам потрібно страхування життя?
Страхування життя потреба варіюється в залежності від вашої особистої ситуації – люди, які залежать від вас.
Якщо у вас немає утриманців, ви, ймовірно, не потрібно страхування життя. Якщо ви не генерують значний відсоток доходу вашої сім’ї, ви можете або не потрібно страхування життя.
Якщо ваша зарплата важливо підтримувати свою сім’ю, платити іпотеку та інші повторювані рахунку або відправки дітей в коледж, ви повинні розглянути страхування життя як спосіб забезпечити ці фінансові зобов’язання покриваються в разі вашої смерті.
Скільки страхування життя вам потрібно?
Це важко застосувати правило емпіричне, тому що сума страхування життя вам потрібно, залежить від таких факторів, як ваші інші джерела доходу, скільки утриманців у вас є, ваші борги, і ваш спосіб життя.
Тим не менш, є загальне керівництво, які можуть виявитися корисними: розглянути питання про отримання політики, яка буде коштувати від п’яти до 10 разів вашої річної зарплати в разі вашої смерті.
Крім цього основного положення, ви можете розглянути питання про консультації фахівця фінансового планування, щоб визначити, скільки охоплення, щоб отримати.
Види полісів страхування життя
Є кілька різних типів полісів страхування життя, в тому числі усього життя, термін життя, змінної життя і загальної життя.
Все життя пропонує як перевага смерті і грошову вартість, але набагато дорожче інших видів страхування життя.
У традиційних цілісних полісах страхування життя, ваші премії залишаються незмінною до тих пір, поки ви окупилися політика. Сама політика діє до вашої смерті, навіть після того, як ви оплатили всі премії.
Цей вид страхування життя може бути дорогим, тому що через величезні комісій (тисячі доларів, перший рік) і збори обмежують грошову вартість в перші роки. Оскільки ці збори побудовані в складні інвестиційних формули, більшість людей не розуміють, скільки їх грошей йдуть в кишені свого страхового агента.
Змінні поліси життя, форма постійного страхування життя, створити грошовий резерв, який ви можете інвестувати в будь-якому з варіантів, пропонованих страховою компанією. Вартість вашого фінансового резерву залежить від того, наскільки добре ці інвестиції роблять.
Ви можете змінити кількість вашої премії з універсальної політикою страхування життя, іншою формою постійного страхування життя, використовуючи частину вашої накопиченого прибутку, щоб покрити частину вартості премії. Ви також можете змінювати розмір допомоги смерті. Для цієї гнучкості, ви будете платити більш високі адміністративні витрати.
Деякі експерти рекомендують, якщо ви молодше 40 років і не мають сімейну схильність до загрожує життю хвороби, ви повинні вибрати термін страхування, який пропонує користь смерті, але не грошовій вартості.
Витрати зі страхування життя
Найменш дорогий страхування життя, ймовірно, буде від плану страхування життя групи вашого роботодавця, передбачається, що ваш роботодавець пропонує один. Така політика, як правило, термін політик, а це означає, що ви охоплені до тих пір, як ви працюєте для цього роботодавця. Деякі політики можуть бути перетворені по закінченню.
Вартість інших видів страхування життя значно варіюється, в залежності від того, скільки ви купуєте, тип політики, яку вибрала, практики андеррайтера, і скільки комісії компанія платить свій агент. Базові витрати засновані на актуарних таблицях, які проектують тривалість життя. Високі індивідууми ризику, такі, як ті, хто курить, має надлишкову вагу, або небезпечне заняття чи хобі (наприклад, політ) будуть платити більше.
Є часто приховані витрати в політиці страхування життя, такі як збори і великі комісійні, які ви не можете дізнатися, про, поки ви не придбаєте політику.
Є так багато різних видів страхування життя, і так багато компаній, які пропонують ці політик, які я рекомендую використовувати плату тільки для страхового консультанта, який за певну плату, буде досліджувати різні політики, доступні вам і рекомендувати той, який краще відповідає вашим потребам. З метою забезпечення об’єктивності, ваш консультант не повинен бути пов’язаний з будь-якої конкретної страхової компанії і не повинні отримувати комісійні від будь-якої політики.
Здоровий 30-річний чоловік міг очікувати, щоб заплатити близько $ 300 в рік на 300 000 $ на термін страхування життя. Для того, щоб отримати таку ж суму покриття за полісом грошової вартості буде коштувати більше $ 3000..
Суть
При виборі страхування життя, використовувати ресурси Інтернету, щоб навчити себе про страхування життя основі, знайти брокер, якому ви довіряєте, тобто політики, які він або вона рекомендує оцінювали платний тільки страховий консультант.
Всесвітньо відомий фінансовий радник Сьюз Орман твердо переконаний в тому, що якщо ви хочете, страхування, купівля термін; якщо ви хочете, інвестиції, купити інвестиції, а не страховий. Не змішувати два. Якщо ви не дуже підкований інвестор і зрозуміти всі наслідки різних видів страхування життя, ви, швидше за все, повинні придбати термін страхування життя.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Enamik inimesi hoida oma panka ja maaklerteenuste eraldi: Teie pank on kontrolli ja hoiustele, ja teie maaklerifirma on pikaajaliste investeeringute. Aga rahavoogude juhtimise kontod pakuvad kõike, mida vajate päev-päevalt panganduse kauplemiskontole-koos mitmeid eeliseid traditsiooniliste pankade.
Mis on rahavoogude juhtimise konto?
Raha juhtimise konto kauplemiskontole mõeldud hallata sularaha, maksete tegemise ja intressi teenima.
Kontod on tavaliselt, kuid mitte alati, eraldi investeeringute kontosid maaklerfirmad, kuid saate need linkida investeeringute kontosid.
Lihtsustatult: Raha haldamise konto võimaldab kasutada üks finantsasutus oma säästmise ja investeerimise vajadustele. See tähendab ainult ühte sisselogimist jälgida, vähem avaldusi ja tulumaksu vormid igal aastal, ja kiire ülekandeid ja oma investeeringute kontosid.
Kasuta oma raha: Kõige enam tulla deebetkaart raamat kontrolli, ja online arve tasuma teenuseid. Selle tulemusena nad praktiliselt kaob vajadus hoida pühendunud pangakonto.
Teeni huvi: Rahahaldus kontod maksma intressi, kuigi võite tihti paremini internetipanka. Aga kui sa minimeerida jõude raha ja kasutada pikaajalisi investeeringuid oma pikemaajalisi eesmärke, intressimäär ei tohi midagi. See on lihtne kanda raha online hoiuarve, kui soovite, et teenida rohkem.
Must-Have Omadused
Enamik rahavoogude juhtimise kontod pakkuda põhilisi funktsioone, nagu tasuta deebetkaardi ja piiramatu kontroll kirjalikult. Aga mõned ettevõtted ületavate tähe add-ons.
ATM allahindluste: Kui te liikuda palju, otsida rahavoogude juhtimise konto helde ATM soodustused. Mõned teenusepakkujad piiri allahindluste US sularahaautomaadid või võrgustikud, samas kui teised tagastada peaaegu kõik ATM seotud kulud kogu maailmas.
Lihtne juurdepääs: Küsi kuutasu ja minimaalse tasakaalu nõuded avada konto. Kui teil on kümneid tuhandeid dollareid, mõned maaklerfirmad on kõne allagi-või nad tasu kuutasu.
Mobile tagatisraha: Enamik rahavoogude juhtimise kontod nõustuda otsese tagatisraha oma palga ja sotsiaalkindlustushüvitiste, kuid võite aeg-ajalt vaja hoiustada tšeki. Eriti siis, kui seal ei ole kohaliku filiaali, hoiused on mobiilseadmes lihtsam. Vastasel juhul peate hoiule posti teel.
Kasulik teated: Stay up-to-date, mis toimub teie kontole. Et vältida puudu maksete või kopsakas kontrolli, luua teadete öelda teile, kui teie konto saldo muutub liiga madal. Pettuste vältimiseks leides suurtest turult koheselt.
Lingid välistele pangad: Sa ilmselt tahad hoida teiste pangakontode avatud, ja see on väga oluline, et oleks võimalik kanda raha lihtsalt. Näiteks üleliigse raha võib minna online pangakonto teenida kõrgemat APY ja võiksite kohaliku pangakonto sularahakäitluseks ja seif.
FDIC kindlustus: Rahahaldus konto pakkujad automaatselt “pühkima” kasutamata raha investeeringuteks, et maksta dividende või intresse. Kui turvalisus on teile tähtis, teadus-, kas need pühkima kontod on FDIC-kindlustatud.
See valitsuse tagatud programmi kaitseb teid juhul, kui pank, kellel oma raha läheb kõht-up.
Kui avada konto
Kui rahavoogude juhtimise konto meeldib sulle, avada konto maaklerifirma oma valik. Alustage paludes institutsioonide sa juba töötavad-see peaks olema lihtne lisada uue konto ja oma praeguse majandite et firma võib aidata teil saada ekstra perks.
What About Pangad?
Raha juhtimise kontod on kasulikud vahendid raha haldamise. Et mõista, plusse ja miinuseid, see võib olla kasulik võrrelda neid pangalaadsed kontod standard pankade ja krediidiühistute.
FDIC katvus: Pangad tavaliselt piirata FDIC kindlustus $ 250,000 iga hoiustaja kohta igas krediidiasutuses. Krediitkaardiga ametiühingud kasutada NCUSIF kindlustus, mis on sama ohutu. Aga raha haldamise pakkujad saavad levitada oma vara hulgas mitmed pangad, korrutades saadaval katvus (samas sul on ainult üks avaldus tegeleda). Pange tähele, et raha kauplemiskontole ei ole FDIC-kindlustatud, võib see kesta mitu päeva oma raha eest saada kaetud, kuid SIPC kindlustus võib katta oma kauplemiskonto.
Kohalik olemasolu: Enamik maaklerfirmad ei ole kohalikud harud. Kui nad seda teevad, need kontorid ei ole mõeldud suure mahu pangandus vajadustele. See on ilmselt kasulik hoida konto kohalikus pangas või Credit Union in-isik teenuseid.
Asset miinimumid: Kuigi mõned maaklerfirmad ei ole miinimumid, teised vajavad olulist vara. Näiteks, peate $ 25.000 kasutama hakata raha haldamise. Online pangad regulaarselt avatud kontode ilma minimaalse tasakaalu nõue.
ATM tasud: Pangad on tuntud laadimise ATM tasud. Sa tihti tasuline ATM omanik ja pank võib nõuda täiendavat tasu, kasutades “võõra” ATM. Maaklerfirmad kipuvad kas tagasimakse need tasud või pakkuda juurdepääsu mitme tasu-free võrgustikud.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Поколение назад, большинство американцев могут рассчитывать на возможность выйти на пенсию прямо в возрасте около 65 лет, но это традиционная уверенность быстро становится делом прошлого. Современные технологии и медицинское обслуживание дали нам выбор, что наши родители никогда не имели; женщины теперь могут спокойно рожать детей в их конце тридцатых годов, многие сотрудники достаточно здоровы, чтобы продолжать работать в их семидесятых и работа из-за дома рабочие места становятся все более распространенным явлением. Но личный выбор по-прежнему является наиболее важным фактором в уравнении выхода на пенсию. Есть несколько основных жизненных решений, которые могут оказать существенное влияние на когда вы планируете бросить работу.
Когда у вас есть дети Это может быть один из самых больших факторов , влияющих на пенсию, особенно для тех , с более низкими доходами. Родителям , которые находят себя с новым членом семьи , когда они находятся в или около среднего возраста , возможно , придется продолжать работать в течение еще 20-25 лет и обрежут обратно свои пенсионные сбережения на некоторое время дольше, чтобы покрыть более высокие расходы на образование за малыш. И наоборот, те , кто закончить , имеющие детей в возрасте от 20 можно ожидать , чтобы закончить платить за расходы колледжа по среднему возрасту, оставляя им оставшуюся часть своей карьеры , чтобы подготовиться к выходу на пенсию. Это можно перевести на огромную разницу в количестве денег , которые накопили.
Сколько детей у вас Стоимость воспитания ребенка в современном мире может легко превысить 100 000 $ – и это не может даже покрыть финансирование колледжа. Родители , которые решили иметь большие семьи часто могут ожидать платить в два раза больше расходов на проживание , как семьи с одним или двумя детьми. Кроме того, многодетные родители также могут иметь один или несколько из них позже в жизни, таким образом , помещая их в предыдущей категории , а также. Это уменьшает количество денег , доступных для пенсионных накоплений и может отсрочить выход на пенсию на несколько лет.
При запуске Сохранения Это все слишком распространенная ошибка может стоить сотни тысяч долларов в виде пенсионных накоплений на протяжении многих лет. Если вы не начинают экономить на пенсию до 45 лет, то ваши инвестиции имеют 20 лет меньше , чем расти для того, кто начал экономить прямо из колледжа. Те , кто способен на максимум своих пенсионных сбережений от времени они закончат может накапливать респектабельные заначки по возрасту 50. 25-летние зарабатывать $ 60000 в год , который преданно носки прочь $ 5000 в год в Roth IRA и делают максимум вклад в его компании 401 (к) план может рассчитывать на общую сумму $ 375000 на 50 лет, при условии , годовой темп роста в 7%. Это больше , чем то , что многие работники пенсию в возрасте 70 лет должны рисовать. Ликвидация корпоративных пенсий делает этот вопрос еще более важное значение.
Ваш уровень общего образования поколения назад, студенты , которые заработали высшее образование имели достаточную уверенность заработать хорошую жизнь от той степени. Тем не менее, степень бакалавра в настоящее время , вероятно , носит примерно такой же вес , что диплом средней школы , перевозимый в давно минувшие дни. Степень магистра или доктора наук в настоящее время требуется для многих высших оплачиваемого рабочих мест, особенно в корпоративном или научном мире. Те , кто не получить любой тип высшего учебного или профессионального образования , могут оказаться заработав минимальную заработную плату на протяжении большей части своей жизни.
Ваш уровень финансового образования Те , кто работает в компаниях , которые поощряют своих сотрудников , чтобы сохранить для их выхода на пенсию и обеспечить значительные учебные материалы для этой цели являются статистически гораздо больше шансов сохранить для их выхода на пенсию , чем те , кто этого не делают. Те , кто нанимают инвестиционных консультантов или по финансовому планированию , чтобы помочь им управлять своими деньгами также гораздо больше шансов сохранить для выхода на пенсию в связи с профессиональной рекомендацией.
Ваши покупательские привычки Те , кто проводит значительную часть своих доходов на крупногабаритные товары , такие как RVs, лодки, дома отдыха и тому подобное , очевидно , может рассчитывать на пенсию позже , чем те , кто воронке деньги в свои пенсионные сбережения вместо этого. Thrifty транжиры , которые ищут сделки могут сэкономить тысячи долларов каждый год, доллары , которые могут быть введены в IRA или пенсионных планов компании. Домовладельцы , которые могут найти способ , чтобы погасить свои ипотечные кредиты на ранней стадии может также сократить срок их пребывания в должности занятости.
Ваш возраст Статистические данные из бюро труда процитировать , что те , кто родился между 1946 и 1954, скорее всего , чтобы иметь некоторый тип налогов отложено пенсионный счет, в то время как те , кто родился между 1928 и 1945 имеют большинство пенсионных активов. Как и следовало ожидать, исследование также показывает , что постепенно младшие возрастные категории имеют пропорционально меньше пенсионных активов, с Поколение Y , имеющий по меньшей мере.
Ваше Занятие Это может иногда переопределить практически все другие факторы , когда речь идет о готовности выхода на пенсию. Врачи, юристы и другие специалисты с высоким уровнем дохода может быть в состоянии носка прочь $ 20-30K в год в более поздние годы, особенно , если они укоренились в их собственной практике. Работники с низким уровнем дохода должны зависеть гораздо больше , начиная ранний план экономии , с тем чтобы их активы расти.
Ваша психология и история Если ваши родители привили экономных привычки в вас , как в детстве, то вы, вероятно , будет гораздо больше шансов сохранить для выхода на пенсию , как взрослый. Те , кто понимает значение экономии гораздо больше шансов носка прочь деньги в ИРА , чем те , кто вырос в бедности и не имеют понятия сбережений или управления капиталом.
Нижняя линия
Таковы лишь некоторые из вариантов, которые могут повлиять, как скоро вы на пенсию. Количество риска, что вы решили взять в свои планы выхода на пенсию, будут играть важную роль в возвращении на капитал с течением времени. Те, кто готов работать на вторую работу, даже на некоторое время может также укрепить свои пенсионные сбережения значительно, если они готовы выделить свои доходы от этого источника дохода в свои сбережения. Для получения более подробной информации о том, как выбор, который вы делаете может повлиять на вашу пенсию, обратитесь к финансовому консультанту.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pergunta: Se eu pagar a minha dívida Antes de poupança para a aposentadoria?
Eu vivo em um orçamento apertado e ter alguma dívida de cartão de crédito. Devo sair da dívida antes de pensar em contribuir para o meu plano de 401k?
Responda:
Não necessariamente. Enquanto algumas pessoas vão argumentar que você é melhor pagar a dívida antes de poupar e investir seu dinheiro, pode fazer sentido para fazer as duas coisas ao mesmo tempo.
O argumento para o pagamento de dívida em primeiro lugar
Os povos da razão aconselham que você saldar a dívida antes de poupar e investir o seu dinheiro é uma lógica. É uma questão de pesar as taxas de juros. Se você está pagando uma alta taxa de juros sobre a sua dívida, dizem 15% taxa anual paga pelo americano médio estes dias, uma vez que você paga se fora, você apenas ganhou 15% que você tinha vindo a perder. Se você pensar em pagar a dívida como um investimento, você só tem um retorno de 15% sobre seu investimento. Muito bom em qualquer mercado. Por isso, faz sentido colocar todo o seu dinheiro para que até que o débito seja liquidado, e você pode ir encontrar algum retorno real em outro lugar.
Aqui está uma útil calculadora pagamento da dívida que você pode usar para ver o quanto você pode ser capaz de economizar em pagamentos de juros de cartão de crédito ao longo do tempo, fazendo pagamentos extras em sua dívida de cartão de crédito.
Por que o senso comum nem sempre fazem sentido
O problema com este argumento é que as pessoas nem sempre se comportam de maneira lógica.
Se o fizéssemos, a maioria de nós não levaria tanta dívida em primeiro lugar. Mas levá-lo muitas vezes fazemos. Se você esperar para saldar a dívida antes de poupança para a aposentadoria, mas depois nunca conseguem pagar a dívida, um dia você pode perceber que é hora de se aposentar e você está completamente despreparado. E, talvez, ainda em dívida.
Esta é uma posição onde muitos 30-, 40-, 50- e até 60 e poucos anos encontram-se nos dias de hoje. Eles estão tendo que planejar para a aposentadoria no último minuto.
O outro problema é que alguns anos seus investimentos pode voltar muito mais do que 15%. Alguns anos a menos, mas se você ficar investido no mercado para o longo prazo e continuar a fazer contribuições regulares, deve pelo menos se esperar o seu dinheiro para ver algum crescimento e superar a inflação. Historicamente, o mercado de ações voltou cerca de 10% por ano em média. Além disso, o seu dinheiro compostos em uma conta de investimento de impostos diferidos como um 401 (k) ou IRA. Para que ele possa crescer ainda mais rapidamente. Perdendo um ou dois grandes anos pode fazer a diferença em suas economias totais.
Para ter certeza, a dívida pode crescer tão rapidamente ou mais. E eu sei que vai ter comentários de leitores que dizem que a dívida é terrível e eu estou encorajando-lo (eu não sou). Mas, realisticamente falando, você pode estar dentro e fora do débito do cartão de crédito muitas vezes ao longo da sua vida. Se você está pagando a dívida e, simultaneamente, poupar para a aposentadoria, você deve acabar no fundamento mais forte do que de outra forma seria.
Quando poupar para a aposentadoria Primeiro é uma escolha óbvia
Poupança para a aposentadoria, independentemente da dívida é um acéfalo se o seu empregador iguala as contribuições ou uma parte das contribuições que você faz para o seu 401 (k).
Com um jogo de 401 (k) que você está recebendo um retorno imediato sobre o seu dinheiro. Pense nisso como um bônus, um aumento de salário, seja qual for. É dinheiro fácil. Portanto, salve, pelo menos até ao montante de seu empregador irá corresponder; tipicamente em qualquer lugar entre 3% a 6% do seu salário.
Mas eu digo poupança para a aposentadoria é um acéfalo de qualquer maneira. Dívida e aposentadoria poupança são duas coisas diferentes, então por que considerar a dívida em sua decisão de contribuir para um 401 (k) ou plano de aposentadoria IRA? Se você tem um jogo empregador ou não, você tem que assumir a responsabilidade por sua aposentadoria necessidades futuras, bem como suas atuais necessidades financeiras. Um plano de aposentadoria deve ser tanto uma parte do orçamento como o seu aluguel, carro, telefone celular e um cabo. Dívida pode vir ou ir, a aposentadoria deve ser sempre uma prioridade.
Ainda tentando determinar como priorizar suas obrigações financeiras pessoais?
Aqui está um infográfico que pode ser usado para ajudar a decidir a área mais importante do seu plano financeiro para se concentrar na próxima.
O conteúdo deste site é fornecido apenas para fins de informação e debate. Ele não se destina a ser aconselhamento financeiro profissional e não deve ser a única base para o seu investimento ou planejamento tributário decisões. Sob nenhuma circunstância é que esta informação representam uma recomendação de comprar ou vender valores mobiliários.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Trött på att göra avbetalning? De kan vara en enorm belastning på din budget, särskilt om din inteckning äter upp en stor del av din inkomst. För att inte tala om alla intresse du betalar på lånet över 30 år.
Om du är fast beslutna att säga adjö till dina lånekostnader innan ditt lån slutar, här är fem sätt människor betala av sina lån tidigt och raka tusentals av sina räntebetalningar.
Gör Varannan vecka Betalningar
De flesta människor standard på att göra en inteckning betalning per månad. Men om du betalar hälften av dina lånekostnader varannan vecka, du faktiskt göra en extra månads betalning per år – utan att egentligen “känsla” den.
Du förstår, en betalning per månad är lika med 12 betalningar per år. Om du har betalat halva inteckning dubbelt så ofta, då i teorin, skulle du göra 24 utbetalningar.
Men det finns 52 veckor på ett år. Göra en betalning varannan vecka innebär att du betalar 52 dividerat med 2, eller 26 betalningar per år. Med andra ord, du gör en extra månads betalning varje år.
Kontrollera med din långivare att se om de erbjuder en varannan vecka betalningsprogram. Vissa tar ut en avgift i samband med programmet, medan andra inte gör det.
Gör en extra betalning varje år
Om din långivare tar ut en avgift för att göra varannan vecka betalningar (eller inte erbjuder en varannan vecka betalningsplan alls), kan du helt enkelt välja att göra en extra månads betalning varje år.
Det kommer att skapa en liknande “effekt” gör varannan vecka betalningar.
Det kommer dock att kräva extra disciplin på slutet – du måste spara denna betalning. (Den extra månad som ingår i en varannan vecka betalningsplan, däremot, är en betalning som du inte “känner” dig själv att göra.)
Hur kan du spara en extra månads hypotekslån?
Försök automatiskt överföra en liten mängd varje månad i ett sparande underkonto som öronmärkts som “extra inteckning betalning.”
Runt din Balance Up
Avbetalning är galna siffror, som $ 1,476.82. Varför inte runda upp till $ 1480 (mindre än $ 4 extra per månad) eller runda hela vägen upp till $ 1500? Du har förmodligen inte kommer att känna nypa, men du raka år av ditt saldo betalas.
Varningsord: Kontrollera med din långivare att se till att extra bidrag gäller för din rektor, inte intresse eller för att nästa månads betalning.
Få en 15-årig inteckning
Standard inteckningar pågå i 30 år, men du kan välja en 15 år eller 20 år inteckning. Din månatliga betalningar kommer (uppenbarligen) att vara högre, men din ränta kommer att vara lite lägre. Du kommer att spara pengar på två sätt: du betalar en lägre ränta och under en kortare tid.
Om du inte vill låsa in engagemang så hög månatlig betalning, kan du ta ut en 30-årig inteckning och gör helt enkelt rejäl extra betalningar på den, agerar som om du hade en 15-årig inteckning. Din räntan kommer att vara något högre, men i gengäld får du mer flexibilitet i dina betalningsåtaganden.
Kasta “Unexpected” Pengar på din inteckning
Har du någonsin fått “överraskning” pengar som en bonus, provision, återbetalning skatt eller arv?
Du har inte förvänta sig denna inkomst, så du budgeterat att leva utan den. Med andra ord behöver du inte “behöver” dessa pengar.
Nu du plötsligt har en check på ett par tusen dollar. Vad ska du göra med den?
Många människor slarva bort denna oväntade pengar på lite “extra” – mer middagar ut, en ny grill, vissa trevligare gardiner. Sedan säger de: “Jag vet inte var alla dessa pengar gick!”
Istället varför inte tillämpa hela klumpsumma till din inteckning? Det skulle kunna raka år av ditt lån. Återigen, kolla med din långivare att se till att din extra bidrag kommer att gälla mot din huvudman.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Съвети за да се избегнат проблеми с обратната ипотека
А обратната ипотека е споразумение за собствениците на жилища на възраст над 62, за да я превърне в собствен капитал в пари в брой. Ползите са привлекателни: Може да се запази дома си, можете да получите пари за всичко, което искате, и няма нужда да се извършват плащания по заеми. Може дори да “спечели” голям, ако живеете изключително дълъг живот.
Обърнати ипотеки са опция за някои собственици на жилища, но те не правят смисъл за всеки. Ако вие и вашите цели не се вместват дясното профил, обратна ипотека може да се превърне в кошмар за вас и вашето семейство.
Тези заеми са се развили, за да станете по-евтино и по-удобен за потребителя, но те все още са усложнени. Може би най-важното, да се измъкнем от обратна ипотека могат да бъдат трудни, ако промените мнението си.
Изключи Алтернативи
Преди да се използва обратната ипотека, оценява всички алтернативи. Може да имате на разположение и други възможности, и все още можете да оставите вратата отворена за обратна ипотека по-късно. В зависимост от пазара на жилища, тя може дори да бъде по-добре да се изчака възможно най-дълго, преди да кандидатствате за обратна ипотека – приемайки, цените на жилищата се повишават и лихвите си сътрудничат, които може би не. Алтернативни стратегии могат да ви помогнат да се забави заеми или да избегне обратната ипотека напълно.
Съкращения: Ако имате значителен капитал в дома си, има няколко начина да се превърнат в пари в брой. Единият вариант е просто да продадете имота си. След навършване на 62, някои от собствениците са готови да се премахне с задачите и разходите за поддържане на по-голям дом, така че намаляването на числеността може да ви помогне съберат пари и да опрости живота си. Независимо дали купувате по-евтино място или да започнете отдаване под наем, трябва да бъде в състояние да се освободи малко пари. По-добре да пропуснете тези обратната разходи ипотечни, особено ако очаквате излизане от дома, така или иначе,
Продажба на семейството: Ако не сте готови да се изнесат, просто все още, може да бъде в състояние да продават на член от семейството, който се интересува от вашия дом. Ако всичко работи, вие дори може да остане в своя имот, извършване на плащания наем на члена на семейството за останалата част от живота си. При смъртта си, имотът се оваканти и собственикът може да прави каквото си иска с него. Тези сделки са комплексни, но един добър адвокат и данъчен консултант лесно да вършат работа за вас. Управление на взаимоотношенията между членовете на семейството може да се окаже най-трудната част.
“Напред” заем: Вместо да се обратна ипотека, можете да получите по-традиционен заем начало капитал? Ще имате нужда от достатъчно доходи да се класират, но ще имат повече възможности и по възможност по-малко дълг, ако искате да направите това. Сравнете разходите за лихви и разходите за затваряне и да видим какво работи, за най-добре.
Печелете повече: Може да се пенсионира, но има ли някаква работа, която може да се направи и са готови да направят, за да свържат двата края? Ще спестите пакет и може дори да е добре за вашето здраве. Това каза, държи под око всички въздействия на вашите данъци, социално осигуряване и други предимства.
Това са само няколко идеи. Бъдете креативни и да видим дали има идеалното решение за вашата ситуация. Говорете с финансови консултанти и дългови съветници, за да получите второ мнение, преди да продължим напред.
Начало за живота
Обърнати ипотеки работят най-добре, когато – и съпруг ко-заеми, ако сте женен – план да живее в дома си за останалата част от живота си и нека си наследници продават дома след смъртта си. Обърнати ипотеки трябва да се плати, когато последната кредитополучателя почине или “постоянно” се движи от къщата, включително и временно преместване на друго място, като подпомага живот, за повече от 12 месеца.
В най-лошия случай сценарий, съпруг или партньор, който е не посочени като съдлъжник по кредита може да се наложи да се изнесат.
Същото важи и за деца или други зависими лица, живеещи в дома с вас. Ако те не могат да изплати заема, те ще трябва да напуснат. Това може да бъде изключително разрушителни.
Добрата новина е, че вашите наследници няма да дължат повече от стойността оценява стойността или пазар на дома – дори ако сте назаем повече от дома в момента струва, че сте използвали за FHA-застрахован HECM обратната ипотека.
Съвет: За да се избегнат проблеми, направете план за бъдещето, независимо дали това е възможност да се настанят оцелели или застраховка живот, която може да изплати заема и помогне на всеки си стои вкъщи.
Запазване на собствения капитал?
Какво става, ако имате намерение да направи съкращения или преместване на семейството някъде другаде? Това е възможно да се направи това, след като сте използвали обратната ипотека, но това е по-трудно. Обърнати ипотеки се включи в дома си капитал, оставяйки по-малка стойност се съхранява в дома си.
Когато продавате ток дома си, ще трябва да изплати на обратната ипотека, използвайки пари на ръка или от постъпленията от продажбите. Ако сте били на едно ниво с пари в брой, най-вероятно нямаше да използва обратната ипотека, на първо място – така че ще трябва, че много по-малко да се харчат за следващата си у дома.
Съвет: Ако смятате, че може да се изнесат от дома, преди да умре, да има предвид разходите си. Колкото по-малко назаем, толкова повече капитал ще имате на разположение за харчене за следващата си у дома. Разбира се, тази стратегия може да има обратен ефект: С обратната ипотека, това е възможно да се възстанови по-малко от сте назаем – в някои ситуации, ще бъде по-добре заеми повече .
Остани на върха на нещата
Когато сте собственик на дома, на разходите и поддържане никога не свършват. Трябва да сте особено старателно с обратната ипотека на място. Вашият заем може да дойде поради – което означава, че трябва да върне всички пари или риск възбрана на, ако не се поддържа своята част от сделката.
Домашният ви служи като обезпечение за обратна ипотека, която защитава вашия кредитор. В резултат на това вашия кредитор иска да се увери в дома си струва толкова, колкото е възможно. А спукан покрив може и да не се притеснява вас , но гниене дъски и мухъл в дома ви може да бъде проблем, когато на следващия купувач прави проверка. Можете също така трябва да се справи с имуществени данъци и такси Хоа. В противен случай, ще трябва тежести на вашия имот. Кредиторите искат дори да поддържате адекватна застраховка. Ако в дома ви е повреден или унищожен, той трябва да бъде възстановен, така че това е достатъчно струва да изплати заема.
Съвет: Ако сте склонни да остави нещата пързалка, намери начин да останете на върха на елементите на разходите и поддръжка вашия кредитор изисква. Бюджет за редовна поддръжка, така че да може да плати за ремонт, когато е необходимо. Настройка за автоматични електронни плащането на сметките за вашите застрахователни премии и имуществени данъци, така че да има по-малко неща, за да следите.
Сведете до минимум разходите за лихви
Когато заеме пари, плащате лихви, както и че по принцип не е разход може да се възстанови, когато продават. Така че това е разумно да се сведат до минимум тези разходи – или се уверете, че наистина се струва парите.
За финансиране, или не? Ще трябва да плати затваряне разходи, за да се получи обратна ипотека, а вие ще трябва да решите дали искате да плати тези разходи излезли от джоба или да ги финансира чрез добавяне на разходите за баланса си заем. Финансирането е привлекателен, тъй като не е нужно да се даде парите, когато затворите, но също така е по-скъпо. Тъй като тези разходи са част от вашия кредит, ще плащате лихва върху допълнително количество година след година. Изплащането от джоба боли повече днес, но тя често работи по-добре финансово.
Линия на кредит? Вие също имате няколко възможности за това как да се вземат средствата от вашия обратната ипотека. Единият вариант е да се вземат толкова пари, колкото можете – възможно най-скоро – като еднократна сума. Друг вариант е да използвате обратната ипотека като кредитна линия, като само това, което ви трябва, когато имате нужда от него. Кредитна линия може да ви помогне да поддържате ниски лихвени разходи, защото това забавя си заеми . Вместо да се започне с огромен баланс заем и съответните такси, лихви по един ден, ще заеме бавно. Ако използвате вашия обратната ипотека за допълване на дневни разходи от няколко стотин долара на месец, например, можете да се разпространява си заеми над много години. Нещо повече, на разположение на басейна на парите може да нараства с течение на времето, ако използвате кредитна линия.
Има най-малко един потенциален недостатък на линията на кредит, който трябва да сте наясно: Когато изберете кредитна линия, ще получите променлив лихвен процент на вашия обратната ипотека. Това не е непременно лошо, но с фиксирана лихва, фиксирана сума може да работи по-добре в някои ситуации.
Избягвайте търгаши
Обърнати ипотеки са мощни финансови инструменти, и те могат да бъдат изключително полезни в правилната ситуация. За съжаление, те също се злоупотребява. Ако някой предполага, че се използва обратната ипотека да купи всичко, което продавате, като ренти, дългосрочни грижи застраховка или временно ползване, погледни на техните интереси и да се потърси съвет на друго място, ако подозирате, предубеждения.
Вашият начало капитал обикновено е голям басейн на пари, и това е привлекателно за мошеници и продавачи, които търсят допълнителни доходи. Ако използвате обратната ипотека пари да инвестират, ще трябва да покриват разходите за обратната ипотека, само за да достигне равновесие. Нещо повече, които влагате дома си по линията – рискувайки възбрана – ако не може да се справи с данъци и разходи за поддръжка.
Вземете консултации Сериозно
Ще трябва да попълнят задължително консултиране сесия с HUD одобрен съветник за използване на програмата FHA HECM. Това не е просто препятствие да прескочи – това е една възможност да научите това, което забъркват. Попитайте най-много въпроси, както трябва, и преглед на кредитор цитати и номера с вашия съветник.
Той обсъди с Family
Това е вашата къща и парите си, но семейството си и други могат да бъдат засегнати от вашите решения. Те ви обичат и искат да се чувстват удобно, но те може да има очаквания за запазване на къщата и вероятно, живеещи там. Ако очакванията им са нереалистични, нека знаят, или да си сътрудничат и да намерят начини да отговарят на вашите нужди, докато помага на семейството си с техните цели.
Това, което не искам, е за вашите наследници да приемат, че жилището ще остане в семейството, просто защото вие живеете там, докато не умре. Членовете на семейството не могат да разберат, че те ще трябва да излезе с голяма сума пари, за да пазят къщата. Повечето наследници няма да имат достатъчно пари на ръка – те ще трябва да продаде дома или рефинансиране на кредита. Оставете ги да знаете за това по-скоро, така че те могат да управляват своите кредитни и други заеми, което го прави по-вероятно, че те ще бъдат одобрени за заем рефинансира.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiedy jesteś w latach 20., można przejść przez wiele zmian. Będziesz ukończyć studia i rozpocząć swoją pierwszą pracę. Możesz przejść do drugiej pracy i swój sposób pracy do góry po szczeblach kariery. Można powrócić do absolwent szkoły, aby uzyskać tytuł magistra. Można wziąć ślub i założyć rodzinę. Trudno jest ustawić kamienie milowe dla tej dekady, ponieważ ludzie podejmują różne ścieżki kariery i życia. Jednak te pięć goli korzystać ci bez względu na to w jakim kierunku podjąć, czy jesteś żonaty lub single. Jeśli wziąć te czynności, a następnie plan finansowy, będziesz na dobrej drodze do bycia sukces finansowy w całym swoim życiu.
1. Get Out of Debt
Chociaż może nie być w stanie spłacić całą równowagę kredyt studencki do czasu jesteś 30, należy podjąć kroki, aby być blisko robić. Można również wyjaśnić wszelkie zadłużenia karty kredytowej, który wstrząsnął się w szkole, i rozpocząć oszczędzanie i planowanie, dzięki czemu nie muszą pożyczać pieniędzy na swoim następnym samochodzie. Kiedy uda Ci dobrego zadłużenia i spłacić ją, otwiera drzwi dla innych etapów w swoim życiu, jak posiadanie domu. Trochę czasu teraz skonfigurować plan płatności długu tak, że można wyjść z długu. Jeśli masz duże wypłaty pożyczki studenckiej, zajrzeć do jednej z opcji, które mogą pomóc mają niektóre lub wszystkie swoje kredyty studenckie wybaczone.
2. oszczędzać na emeryturę
Począwszy od swojej pierwszej pracy, należy rozpocząć oszczędność 15 procent swojego dochodu na emeryturę. Jeśli robisz to z pierwszej pracy, nie zabraknie pieniędzy, bo dopiero zaczynasz z budżetu. Jeśli wrócić do szkoły i przestać działać podczas uczestniczy, pieniądze na koncie emerytalnym będzie stale rosnąć, i można zacząć przyczyniając się ponownie po otrzymaniu stopnia swojego pana. Ustanowienie tego nawyku i uczynienie jej priorytet oznacza, że nie będzie musiał martwić się o emeryturę, jak się starzeć.
3. Zapisz na zaliczkę na dom
Zaliczki dla domu sprawia, że łatwiej ubiegać się o kredyt hipoteczny. To również daje większą siłę nabywczą, aby znaleźć odpowiedni dom w sąsiedztwie, które chcesz. W zależności od Twoich wyborów życiowych, można nabyć swój pierwszy dom w latach 20., czy może poczekać, dopóki nie są około 30. To zależy od sytuacji, pojedynczym lub małżeńskim i wyboru zawodu. Jednakże, oszczędzając pieniądze pomogą Ci być gotowy, gdy nadejdzie czas.
4. skupić się na karierze
Jest to doskonała okazja, aby nawiązać solidną karierę. Poświęć trochę czasu, aby stworzyć solidną sieć profesjonalnych i rozważyć wszystkie opcje, które są dostępne. Twoje 20s to świetny czas, aby zbadać różne opcje. Jeśli jesteś osobą samotną, można przejść do innych miast, aby realizować swoją wymarzoną pracę, a także można naprawdę skupić się na stworzeniu dobrej reputacji. To może pomóc, jeśli zdecydujesz się rozpocząć pracę jako konsultant lub Freelancing jako twoja sytuacja rodzinna zmienia się w przyszłości.
5. Ustanowienie Silne nawyki finansowe
Trochę czasu, że jesteś w 20s do ustanowienia dobrych nawyków finansowych. Oznacza to także zarządzanie kredyt i mocowania żadnych błędów, takich jak opóźnienia w płatnościach, które zostały dokonane w przeszłości. Oznacza to tworzenie i następujących budżetu co miesiąc. Oznacza to również ustanowienie dobry fundusz awaryjny, który może obsłużyć rzeczy niczym niespodziewanym zwolnieniu lub nagłego zachorowania. Jeśli masz te nawyki ustalone, będzie łatwiej się naprzód jak życie staje się bardziej skomplikowana, relacje z dziećmi i innych posunięć kariery.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At stille de spørgsmål, ”som er en bedre investering-fast ejendom eller aktier?” Er som at bede om chokolade eller vanille er overlegen, eller hvis en Aston Martin er bedre end en Bentley. Der er virkelig ikke et svar, fordi en masse af det kommer ned til din personlighed, præferencer og stil. Det kommer også ned til detaljerne i den enkelte investering. Meget få lagre ville have slå købe ejendom ved stranden i Californien i 1970’erne ved hjælp af en masse gæld, og derefter indkassere i tyve år senere.
Stort set ingen fast ejendom kunne have slå afkastene du optjent, hvis du investeret i aktier i Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell eller Southwest Airlines, især hvis du geninvesteret dine udbytter. Så svaret er ikke så nemt som det kan synes.
Lad os begynde med at se på hver type investering:
Fast ejendom : Når du investerer i fast ejendom, er du køber fysisk jord eller ejendom. Nogle fast ejendom koster dig penge hver måned du holder det – tænk på en ledig parcel, som du håber at sælge til en udvikler en dag, men er nødt til at komme op med kontanter out-of-lomme til skatter og vedligeholdelse. Nogle fast ejendom er pengestrømsfrembringende – tænk på et højhus, leje huse eller strimler mall hvor lejerne sender dig kontrol hver måned, du betaler udgifterne og holde forskellen som overskud.
Aktier : Når du køber aktier i bestanden, er du køber et stykke af et selskab. Hvorvidt dette selskab gør is kegler, sælger møbler, producenter motorcykler, skaber videospil, eller giver skattevæsenet, du er berettiget til en nedskæring af overskuddet, hvis nogen, for hver aktie du ejer. Hvis en virksomhed har 1.000.000 udestående aktier, og du ejer 10.000 aktier, du ejer 1% af selskabet. Wall Street gør det synes langt mere kompliceret end det er.
Selskabets bestyrelse, der vælges af aktionærerne ligesom dig at våge over ledelsen beslutter, hvor meget af det overskud hvert år bliver geninvesteret i ekspansion, og hvor meget bliver udbetalt som kontant udbytte.
Fordele og ulemper ved fast ejendom vs bestande
Lad os nu se på fordele og ulemper ved hver type investeringer til bedre at forstå dem.
5 Fordele ved at investere i fast ejendom
Fast ejendom er ofte en mere komfortabel investering for de lavere og mellemste klasser, fordi de voksede op udsat for det (ligesom overklassen ofte lært om aktier, obligationer og andre værdipapirer i deres barndom og teenage år). Det er sandsynligvis de fleste mennesker har hørt deres forældre taler om vigtigheden af ”at eje et hjem”. Resultatet er, at de er mere åbne for at købe jord end mange andre investeringer.
Når du investerer i fast ejendom, du investerer i noget konkret. Du kan se på det, føle det, drevet af med dine venner, peger ud af vinduet, og sige, ”jeg ejer, at”. For nogle mennesker, det er vigtigt psykologisk.
Det er sværere at blive bedraget i fast ejendom i forhold til aktier, hvis du gør dit hjemmearbejde, fordi du fysisk kan dukke op, inspicere din ejendom, køre en baggrundskontrol på lejerne, skal du sørge for, at bygningen er faktisk der, før du køber det, så gør reparationer selv … med aktier, er du nødt til at have tillid til ledelsen og revisorerne.
Ved hjælp af gearing (gæld) i fast ejendom kan struktureres langt mere sikkert end at bruge gæld til at købe aktier ved at handle på margin.
Investeringer i fast ejendom har traditionelt været en fantastisk inflation hæk for at beskytte mod et tab i købekraft af dollaren.
3 ulemper ved at investere i fast ejendom :
I forhold til aktier, fast ejendom tager en masse hands-on arbejde. Du er nødt til at beskæftige sig med midnat telefonopkald om eksploderende spildevand i et badeværelse, gasudslip, muligheden for at blive sagsøgt for en dårlig planke på verandaen, og en lang række ting, som du sandsynligvis aldrig selv overvejet. Selv hvis du lejer en ejendom manager til at tage sig af dine investeringer i fast ejendom, er det stadig kommer til at kræve lejlighedsvise møder og tilsyn.
Fast ejendom kan koste dig penge hver måned, hvis ejendommen er ubeboet. Du har stadig til at betale skat, vedligeholdelse, forsyningsselskaber, forsikring og mere, hvilket betyder, at hvis du finder dig selv med en højere end sædvanligt ubesatte stillinger på grund af faktorer uden for din kontrol, du kunne faktisk nødt til at komme op med penge hver måned!
Som du har lært i The Great Real Estate Myte, den faktiske værdi af fast ejendom næppe nogensinde stiger i inflationskorrigerede termer (der er undtagelser, naturligvis). Dette er gjort op for ved magt gearing. Det vil sige, forestille dig at købe en $ 300.000 ejendom ved at sætte i $ 60.000 af dine egne penge, og låne den anden $ 240.000. Hvis inflationen stiger 3%, fordi regeringen udskrives flere penge, og nu hver dollar er mindre værd, så huset ville gå op til $ 309.000 i værdi. Din faktiske ”værdi” af huset har ikke ændret sig, blot antallet af dollars, det tager at købe det. Fordi du kun investeret $ 60.000, men som repræsenterer et afkast på $ 9.000 på $ 60.000. Det er en 15% afkast. Opbakning ud 3% inflation den, der er 12% i reelle gevinster før factoring i omkostningerne ved at eje ejendommen. Det er, hvad der gør fast ejendom så attraktiv.
6 Fordele ved at investere i aktier
Mere end 100 års forskning har vist, at på trods af alle de styrt, købe aktier, reinvestere udbyttet, og holde dem i lange perioder har været den største rigdom skaberen i verdenshistorien. Intet, i form af andre aktivklasser, slår virksomhedsovertagelse (husk – når du køber en aktie, bliver du bare købe et stykke af en virksomhed).
I modsætning til en lille virksomhed, du starte og styre på egen hånd, din ejerskab af delvise virksomheder gennem aktier i bestanden ikke kræver noget arbejde fra din side (bortset fra at forske hver enkelt virksomhed at afgøre, om det er rigtigt for dig). Der er professionelle ledere i hovedkvarteret, der kører virksomheden. Du kommer til at nyde godt af virksomhedens resultater, men behøver ikke at dukke op på arbejde hver dag.
Høj kvalitet bestande ikke blot øge deres overskud år efter år, men de øger deres kontant udbytte, så godt. Det betyder, at der hvert år der går, vil du modtage større kontrol med posten som selskabets indtjening vokse. Som Fortune Magazine påpeget: “Hvis du havde købt en enkelt aktie [af Johnson & Johnson], når selskabet blev børsnoteret i 1944 på sit IPO pris på $ 37,50 og havde geninvesteret udbytte, ville du nu have en smule over $ 900.000, en fantastisk årligt afkast på 17,1%.” Oven i dette, ville du være at indsamle et sted omkring $ 34.200 om året i kontant udbytte! Det er penge, der ville bare holde rullende ind i dit liv uden at gøre noget!
Det er meget lettere at sprede, når du investerer i aktier, end når du investerer i fast ejendom. Med nogle gensidige fonde, kan du investere så lidt som $ 100 per måned. Med virksomheder som ShareBuilder, en division af ING, kan du købe snesevis af bestande, for et fast månedligt gebyr på så lidt som et par dollars. Fast ejendom kræver væsentligt flere penge.
Lagrene er langt mere flydende end ejendomsinvesteringer. Under normale markedsforhold timer, kan du sælge hele din position, mange gange, i løbet af få sekunder. Du kan være nødt til liste fast ejendom for dage, uger, måneder, eller i ekstreme tilfælde, år før at finde en køber.
Låntagning mod dine aktier er meget lettere end fast ejendom. Hvis din mægler har godkendt dig til margin låntagning (som regel, det bare kræver, at du udfylde en formular), er det lige så nemt som at skrive en check mod din konto. Hvis pengene ikke er derinde, er en gæld skabt mod dine aktier, og du betale renter på det, som typisk er forholdsvis lav.
3 Ulemper ved at investere i aktier
På trods af at lagrene er blevet bevist endegyldigt at generere mere rigdom i det lange løb, de fleste investorer er for følelsesmæssige, udisciplinerede, og vægelsindet til gavn. De ender med at miste penge på grund af psykologiske faktorer. Sag i punkt: Under den seneste kollaps, kreditkrisen af 2007-2009, var velkendte finansielle rådgivere fortælle folk at sælge deres aktier efter markedet havde tanked 50%, i det øjeblik, de burde have været at købe.
Prisen på aktier kan opleve ekstreme udsving i den kortsigtede. Din $ 40 bestand kan gå til $ 10 eller til $ 80. Hvis du ved, hvorfor du ejer aktier i en bestemt virksomhed, bør dette ikke genere dig i det mindste. Du kan bruge muligheden for at købe flere aktier, hvis du tror, de er for billige eller sælge aktier, hvis du tror, de er for dyre. Som Benjamin Graham sagde, at få følelsesmæssige om aktiekurser, som du mener, er forkert, er at få forstyrret af andres fejl i dommen.
På papiret kan lagre ikke ligne de har gået overalt i ti år eller mere i løbet af sidelæns markeder. Dette er dog ofte en illusion, fordi diagrammer ikke faktor i den vigtigste langsigtede føreren af værdi for investorer: reinvesteret udbytte. Hvis du bruger den kontante et selskab sender dig for at eje sit lager til at købe flere aktier, over tid, bør du ejer langt flere aktier, som giver dig ret til endnu flere kontant udbytte over tid. For mere information, læse arbejdet i Ivy League professor Jeremy Siegel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zadłużenie sprawia, że wiele rzeczy możliwych. Jeśli nie możesz sobie pozwolić, aby zapłacić za dom (lub coś innego z wysokim metce), pożyczki w domu pozwala na zakup domu i rozpocząć budowanie kapitału. Ale pożyczanie może być kosztowne, a nawet może zrujnować swoje finanse. Przed uzyskać kredyt, zapoznać się z jak działają pożyczki, jak pożyczać w najlepszych cenach, a także jak uniknąć problemów.
Pożycz mądrze
Kredyty sprawiają największy sens przy dokonywaniu inwestycji w przyszłość lub kupić coś, czego naprawdę potrzebują i nie można kupić za gotówkę.
Niektórzy ludzie myślą w kategoriach „dobre długu” i „złych długów”, podczas gdy inni widzą cały dług tak źle. Jest to łatwe do identyfikacji złych długów (drogich wypłaty pożyczki lub wakacje finansowane w całości na karcie kredytowej), ale dobry dług jest bardziej skomplikowana.
Opiszemy mechanikę kredytów poniżej. Przed dostać się do śrub i nakrętek, ważne jest, aby dokładnie ocenić dlaczego jesteś pożyczania.
Koszty edukacji mają dość dobrą reputacją: Zapłacisz za stopni i umiejętności, które otwierają drzwi dla Ciebie profesjonalnie i zapewnienie dochodów. Jest to przede wszystkim dokładne, ale wszystko jest w najlepszym z umiarem. Jak niespłacania kredytów studenckich dotrzeć wszechczasów wzloty, warto oceny ile płacisz przed potencjalnym wypłat. Wybierz kierunek studiów mądrze i zachować pożyczki do minimum.
Posiadanie własnego domu jest również postrzegane jako dobre wykorzystanie długu. Mimo to, kredyty mieszkaniowe były odpowiedzialne za kryzys kredytów hipotecznych w 2008 roku, a właściciele domów są zawsze zwolniony, aby ich ostatniej płatności hipotecznych. Własności domu pozwala przejąć kontrolę nad swoim środowisku i budować kapitał, ale kredyty mieszkaniowe są duże kredyty – więc są szczególnie ryzykowne.
Samochody są wygodne, jeśli nie jest to konieczne, w wielu dziedzinach. Większość pracownicy muszą fizycznie iść gdzieś zarobić na życie, a transport publiczny nie może być opcja, gdzie mieszkasz. Niestety, jest to łatwe do przepłacać na samochodzie, i używane samochody często są pomijane jako niedrogich opcji.
Uruchamianie i rozwija działalność może być satysfakcjonujące, ale to ryzykowne. Większość nowych firm upada w ciągu kilku lat, ale dobrze zbadane przedsięwzięcia ze zdrową zastrzyku kapitału „potu” może być skuteczne. Istnieje ryzyko i nagroda kompromis w biznesie, a pożyczanie pieniędzy jest często częścią umowy – ale nie zawsze muszą pożyczać duże kwoty.
Pożyczki mogą być wykorzystane do niczego innego, (zakładając, że kredytodawcy nie ogranicza sposobu korzystania z funduszy). Czy to ma sens pożyczyć coś trzeba dokładnie ocenić. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki na sfinansowanie bieżących wydatków – jak Twoja płatność obudowa, żywność i rachunki za media – nie jest trwała i należy ich unikać.
Gdzie uzyskać kredyt
prawdopodobnie można pożyczyć z różnych źródeł, a opłaca się rozejrzeć, ponieważ oprocentowanie i opłaty różnią się od pożyczkodawcy do kredytodawcy. Cytaty z trzech różnych kredytodawców i iść z ofertą, która służy Ci najbardziej.
Banki często przychodzą na myśl pierwsze, i mogą one być doskonałym rozwiązaniem, ale inne rodzaje kredytodawców są na pewno warto zobaczyć. Banki to wielkie nazwiska domowych i banków wspólnocie z miejscowym ostrości.
Unie kredytowe są bardzo podobne do banków, ale są one własnością klientów, a nie inwestorów zewnętrznych. Produkty i usługi są często praktycznie takie same, a ceny i opłaty są często lepsze w SKOK (ale nie zawsze).
Unie kredytowe również wydają się być mniejsze niż dużych banków, więc może być łatwiej dostać oficer pożyczki osobiście przejrzeć swój wniosek kredytowy. Osobiste podejście zwiększa swoje szanse na uzyskanie zatwierdzony gdy istnieją nieprawidłowości, które są zbyt skomplikowane dla automatycznych programów do czynienia.
Online kredytodawców są stosunkowo nowe, ale są one ugruntowane w tym momencie. Środki na kredyty online, pochodzą z różnych źródeł. Osoby z dodatkowej gotówki może zapewnić pieniądze za pośrednictwem sieci peer-to-peer pożyczkodawców i kredytodawców niebankowych (jak duże fundusze inwestycyjne) Dostarczamy również środków na kredyty. Tych kredytodawców są często konkurencyjne i mogą zatwierdzać kredytu na podstawie różnych kryteriów niż te stosowane przez większość banków i SKOK.
Brokerów kredytów hipotecznych są warte patrząc przy zakupie domu. Broker organizuje pożyczek i może być w stanie w sklepie wśród licznych konkurentów. Zapytaj swojego agenta nieruchomości za sugestie.
Twarde pożyczkodawców zapewnienia finansowania i innych inwestorów, którzy kupują nieruchomości – ale którzy nie są typowe domów.
Tych kredytodawców oceny i zatwierdzania pożyczek w oparciu o wartość nieruchomości zakupić i swojego doświadczenia, a są one mniej o stosunkach dochodach i ocenę kredytową.
Rząd USA finansuje kilka kredytów studenckich, a te programy pożyczkowe nie może wymagać ocenę kredytową lub dochód, aby uzyskać zatwierdzony. Pożyczki prywatne dostępny od banków i innych też, ale trzeba się zakwalifikować z prywatnych pożyczkodawców.
Spółki finansowe pożyczek na wszystko, od materacy do ubrań i elektroniki. Tych kredytodawców są często za sklepowych kart kredytowych i „bez odsetek” oferty.
Dealerów samochodowych pozwala kupować i wypożyczać w tym samym miejscu. Dystrybutorzy zazwyczaj partnerskie z banków, SKOK, lub innych kredytodawców. Niektórzy dealerzy, zwłaszcza tych, którzy sprzedają tanie samochody używane, obsługiwać własnego finansowania.
Rodzaje kredytów
Można pożyczyć pieniądze do różnych zastosowań. Niektóre kredyty są zaprojektowane (i dostępny tylko) dla określonego celu, podczas gdy pozostałe pożyczki mogą być wykorzystywane do czegokolwiek.
Niezabezpieczone pożyczki oferują największą elastyczność.
Nazywane są niezabezpieczone, ponieważ nie istnieją żadne aktywa zabezpieczające kredyt: nie trzeba do zabezpieczenia zastawem jako gwarancja dla kredytodawcy. Niektóre z najbardziej popularnych kredytów niezabezpieczonych (znany również jako pożyczki osobiste) obejmują:
Karty kredytowe są jednym z najbardziej popularnych rodzajów kredytów niezabezpieczonych. Z rachunku karty kredytowej, można uzyskać linię kredytową, który spędzają przed i można spłacić i wielokrotnie pożyczyć. Karty kredytowe mogą być kosztowne (ze stopami procentowymi i wysokiej opłat rocznych), ale krótkoterminowe „zwiastuna” oferty są powszechne.
Podpis pożyczek są pożyczki osobiste, które są gwarantowane tylko podpis: po prostu zgodzić się na spłatę, a ty nie oferują żadnych zabezpieczeń. Jeśli nie uda się spłacić wszystkie kredytodawców może zrobić, to zniszczyć swój kredyt i drogę sądową przeciwko tobie (co może doprowadzić do ozdoby swoich płac i podejmowania pieniędzy z kont bankowych).
Kredyty konsolidacyjne przeznaczone są do łączenia istniejących długów, zazwyczaj z celem obniżenia kosztów kredytu lub płatności miesięcznych. Na przykład, jeśli masz salda na kilka kart kredytowych, kredyt konsolidacyjny może uwolnić cię od stóp procentowych i wysokiej uprościć zwrot.
Kredyty studenckie są rodzajem niezabezpieczonej pożyczki, która płaci za koszty związane z edukacją. Pożyczki te są zwykle dostępne tylko dla osób zarejestrowanych w niektórych programach edukacyjnych i mogą być używane do czesnego, opłat, książek i materiałów, koszty utrzymania i więcej. Rząd USA zapewnia kredytów studenckich z cech kredytobiorcy w obsłudze i prywatnych kredytodawców oferują dodatkowe opcje finansowania.
Kredyty samochodowe pozwalają na dokonywanie niewielkich płatności miesięcznych na samochodach, przyczepach, motocykli i innych pojazdów. Typowe warunki spłaty pięć lat lub mniej. Ale jeśli rzucić wymaganych płatności na kredyt auto, kredytodawcy mogą odzyskania pojazdu.
Kredyty mieszkaniowe są przeznaczone do dużych sum potrzebnych na zakup domu. Kredyty standardowe trwać 15 do 30 lat, w wyniku stosunkowo niskich płatności miesięcznych. Kredyty mieszkaniowe są zazwyczaj zabezpieczone zastawem przeciw własności jesteś zaciągania pożyczek na cele i kredytodawcy może wykluczać na tej nieruchomości, jeśli zatrzymać dokonywania płatności. Wariacje na temat standardowego kredytu zakup domu to:
Domu kapitałowych pożyczki hipoteczne (drugi): pożyczyć od wartości domu, który jest już właścicielem. Kredytobiorcy często się wypłacić na remont domu, koszty kształcenia i innych zastosowań.
Programy pożyczkowe rządu: Łatwiejsze kwalifikacje o mniejszej zaliczki lub dolnych punktów kredytowych. Kredytodawcy mają dodatkowe zabezpieczenie, ponieważ kredyty są wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych. Pożyczki FHA są jednymi z najbardziej popularnych kredytów mieszkaniowych dostępne.
Kredyty budowlane: Zapłać za budowę nowego domu, w tym koszty gruntów, materiałów budowlanych i wykonawców.
Kredytów na działalność gospodarczą zapewnić środki na rozpoczęcie działalności gospodarczej i rośnie. Większość kredytodawców wymaga, aby właściciele firm osobiście gwarantować pożyczki, chyba że firma ma znaczących aktywów i długą historię rentowności. US Small Business Administration (SBA) zapewnia również kredytów, aby zachęcić banki do pożyczania.
Mikropożyczek są niezwykle pożyczki dla małych firm. Dla szczupłych stroje i małych przedsiębiorców, pożyczki te mogą być łatwiejsze do zakwalifikowania się – zwłaszcza jeśli nie masz kredytowej, dochodów, a doświadczenie, które mainstreamowe kredytodawców szukasz.
Jak Pożyczki Pracuj
Pożyczki może wydawać się prosta: pożyczyć pieniądze i spłacić później. Ale trzeba zrozumieć mechanikę kredytów na podejmowanie trafnych decyzji pożyczkowych.
Zainteresowanie jest cena, jaką płacisz za pożyczanie pieniędzy. Można płacić dodatkowych opłat, ale większość kosztów powinny być odsetki od salda kredytu. Niższe stopy procentowe są wyższe niż wysokie stawki, a roczna stopa oprocentowania (APR) jest jednym z najlepszych sposobów, aby zrozumieć swoje koszty finansowania zewnętrznego.
Płatności miesięczne są najbardziej widoczna część kredytu – widać je opuścić swoje konto bankowe każdego miesiąca. Miesięczne płatności będą zależały od ilości już pożyczonych, swojej stopy procentowej i innych czynników.
Pożyczki na karty kredytowe (kredyty obrotowe i inne) mają minimalną kwotę, która jest obliczana na podstawie salda konta i wymagań Twojego pożyczkodawcy. Ale to ryzykowne tylko zapłacić minimum, ponieważ to zajmie lata, aby wyeliminować swój dług i będziesz płacić znaczne kwoty odsetek.
Kredyty ratalne (większość kredytów samochodowych, domu, a student) zarabiać na dół w czasie przy stałej miesięcznej opłaty. Można obliczyć, że płatność, jeśli znasz kilka szczegółów dotyczących kredytu. Część każdej miesięcznej raty idzie do salda kredytu, a inna część pokrywa koszty odsetkowe kredytu. Z biegiem czasu, coraz więcej z każdej płatności miesięcznych jest stosowana do salda kredytu.
Długość pożyczki (w miesiącach lub latach) określa, ile płacisz co miesiąc i ile łączny odsetek płacisz. Kredyty długoterminowe pochodzą z mniejszych płatności, ale zapłacisz więcej odsetek przez cały okres tej pożyczki. Nawet jeśli masz kredyt długoterminowy, można spłacić ją wcześniej i zaoszczędzić na kosztach odsetkowych.
Zaliczki pieniądze płacisz z góry za co kupujesz. Zaliczki są standardowo z domowych i samochodowych zakupów, a oni zmniejszyć ilość pieniędzy trzeba pożyczyć. W rezultacie, zaliczka może zmniejszyć kwotę odsetek zapłacisz i wielkość miesięcznych płatności.
Zobacz, jak działają pożyczki patrząc na liczby. Kiedy zrozumiesz, w jaki sposób naliczane są odsetki i płatności są stosowane do salda kredytu, będziesz wiedzieć, co się pakujesz.
Zobacz jak umarzania pożyczek zarabiać w dół w czasie (większość auto, kredyty mieszkaniowe i studenckie)
Korzystać z arkusza kalkulacyjnego do obliczania opłat i kosztów na kredyt bierzesz pod uwagę
Zobacz jak płatności i odsetki pracować z rachunków obrotowych (karty kredytowe)
Jak uzyskać zezwolenie
Podczas ubiegania się o kredyt, kredytodawcy oceni kilka czynników. Aby ułatwić ten proces, samodzielnie ocenić te same elementy, które przed zastosowaniem – i podjąć kroki w celu poprawy niczego, co wymaga interwencji.
Kredyt opowiada o swojej historii kredytu. Kredytodawcy spojrzeć na swoją przeszłość, aby spróbować przewidzieć, czy nie będziesz opłacać nowych kredytów starasz. Aby to zrobić, zapoznaj się informacje w raportach kredytowych, które można również zobaczyć siebie (za darmo). Komputery mogą zautomatyzować proces poprzez stworzenie kredytu, który jest po prostu wynik numeryczny na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych. Najlepsze wyniki są lepsze niż niskie wyniki, a dobry wynik sprawia, że jest bardziej prawdopodobne, że dostaniesz zatwierdzone i uzyskać dobrą stawkę.
Jeśli masz złych kredytów lub nigdy nie miałem okazji do stworzenia historii kredytowej, można zbudować swój kredyt przez pożyczania i spłacania pożyczek na czas.
Musisz dochodów na spłatę kredytu, więc kredytodawców są zawsze ciekawi Twoich zarobków. Większość kredytodawców obliczyć stosunek długu do dochodów, aby zobaczyć, ile miesięcznego dochodu idzie do spłaty zadłużenia. Jeśli duża część miesięcznego dochodu zostanie zjedzone przez płatności kredytu, są mniej prawdopodobne, aby zatwierdzić swój kredyt. W ogóle, to najlepiej, aby utrzymać swoje miesięczne zobowiązania wynikające 31 procent swojego dochodu (lub 43 procent, jeśli obejmują kredyty mieszkaniowe).
Inne czynniki są równie istotne. Na przykład:
Zabezpieczenie może pomóc uzyskać zezwolenie. Aby skorzystać z zabezpieczenia, to „zastaw” coś, że pożyczkodawca może wziąć i sprzedać, aby spełniać swoje niezapłaconego długu (zakładając, że rzucić wymaganych płatności). W rezultacie, gdy kredytodawca podejmuje mniejsze ryzyko i mogą być bardziej skłonni do zatwierdzania kredytu.
Pożyczki do wartości wskaźników na swojej zabezpieczenia są ważne. Jeśli pożyczasz 100 procent ceny zakupu, kredytodawcy podjąć większe ryzyko – będą musieli sprzedać przedmiot na górę dolara, aby dostać swoje pieniądze z powrotem. Jeśli się zaliczkę w wysokości 20 procent lub więcej, pożyczka jest znacznie bezpieczniejszy dla kredytodawców (częściowo dlatego, że masz więcej skóry w grze).
Cosigner może poprawić swoją aplikację. Jeśli nie masz wystarczająco dużo punktów, aby zakwalifikować lub dochód na własną rękę, możesz poprosić kogoś, aby ubiegać się o pożyczki z tobą. Że człowiek (który powinien mieć dobry kredyt i wystarczająco wysoki dochód, aby pomóc) obiecuje spłacić kredyt, jeśli nie to zrobić. To jest ogromny – i ryzykowne – łaska, więc zarówno kredytobiorców i cosigners trzeba dokładnie przemyśleć, zanim przejdą dalej.
Kosztów i ryzyka kredytów
Łatwo jest zrozumieć zalety pożyczki: masz pieniądze, możesz zapłacić później. Co ważniejsze, masz co chcesz kupić, takich jak dom, samochód lub semestru w szkole. Aby uzyskać pełny obraz, zachować wad pożyczek na uwadze, jak zdecydować, ile pożyczyć (lub czy pożyczka ma sens w ogóle).
Płatności: To chyba nic dziwnego, że trzeba spłacić kredyt, ale to trudne do zrozumienia co spłata będzie wyglądać. Zwłaszcza, jeśli płatności nie rozpocznie się za kilka lat (jak w przypadku niektórych kredytów studenckich), aż korci, żeby zakładać, musisz zrozumieć to, gdy nadejdzie czas. To nie zabawa, aby płatności kredytu, zwłaszcza gdy zajmują one znaczną część swojego miesięcznego dochodu. Nawet jeśli mądrze pożyczać z przystępnych płatności, wszystko może się zmienić. Redukcja zatrudnienia lub zmiany w kosztach rodzina może zostawić cię ubolewając dzień masz kredyt.
Koszt: Po spłacić kredyt, spłacić wszystko co pożyczone – i dodatkowo płacić. Że dodatkowy koszt jest zwykle zainteresowanie, a także z niektórych kredytów (takich jak kredyty mieszkaniowe i samochodowe), koszty te nie są łatwe do zobaczenia. Odsetki mogą być pieczone na swoje miesięczne płatności niewidocznie, lub może to być pozycja na rachunku karty kredytowej. Tak czy inaczej, odsetki podnosi koszty wszystko można kupić na kredyt. Jeśli obliczyć jak działają twoje kredyty (opisane powyżej), dowiesz się dokładnie, jak wiele spraw procentowych.
Credit: ocenę kredytową polegać na historii kredytu, ale nie może być zbyt dużo, to niezdrowo. Jeśli używasz pożyczek zachowawczo, można (i prawdopodobnie będzie) nadal mają doskonałe wyniki kredytowych. Jeśli jednak pożyczyć zbyt dużo, kredyt będzie ostatecznie cierpieć. Dodatkowo zwiększa się ryzyko niespłacenia kredytów, które będą naprawdę przeciągnij w dół swoje wyniki.
Elastyczność: Pieniądze kupuje opcje, a uzyskanie kredytu może otworzyć drzwi dla Ciebie. W tym samym czasie, kiedy pożyczyć, utkniesz z pożyczki, które muszą być spłacone. Płatności te mogą pułapka Cię w sytuacji lub stylu życia, który wolisz wydostać się, ale zmiana nie wchodzi w grę, aż do spłacenia długu. Na przykład, jeśli chcesz przenieść się do nowego miasta lub przestać działać, dzięki czemu można poświęcić czas do rodziny lub firmy, łatwiej jest, kiedy jesteś wolny od długów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
