Ahmad Faishal – Page 1323

Управління Студентських кредитів: Управління приватних кредитів

Велика частина того, що написано про рішення студентських кредитів стосується тих, які видано, за підтримки та веденні федерального уряду або в деяких випадках державних установ. А правила і програма, які можуть застосовуватися для федеральних позик, здебільшого не доступні для приватних позичальників.

Федеральний борг студентського кредиту оцінюється в $ 1 топ трильйона доларів. Станом на кінець 2011 року загальна непогашена приватно видав борг студентський кредит був оцінений в $ 165 млрд.

Це може бути применшення, оскільки немає центрального сховища інформації про приватних студентських позик.

Приватні студентські кредити є більш важливим ринком, використовуються в основному студентами з більш високими потребами боргу, як студенти, які мають мало або взагалі немає сім’ї внесків, студентів в приватних університетах, а також тих, хто шукає випускник і професійні ступеня.

Департамент освіти не має ніякого значення в регулюванні приватного кредитування студентів. Ці кредити видаються банками та іншими фінансовими інститутами, а також в деяких випадках некомерційних організацій. Вони встановлюють свої власні умови.

Навіть якщо приватні студентські кредити не регулюється Департаментом освіти, приватні кредитори повинні як і раніше дотримуватися інших федеральних законів і законів штатів, які застосовуються до кредитування в цілому. Наприклад, кредити не можуть перевищувати процентні ставки, встановлені відповідно до державних законів лихварства. Крім того, федеральний закон вимагає також деякі спеціальних вимог до розкриття інформації для приватних студентських позик, які призначені для того, щоб позичальники розуміють витрати і терміни.

Ці розкриття зроблені на етапі подачі заявки на кредит, на стадії затвердження і стадії кредитного Досконалості. Ці розкриття включають в себе інформацію про ставки, зборів та наприкінці витрат оплати, умови оплати і вимог школи прийнятності, а також наявність федеральних альтернатив студентських кредитів.

Позичальники також повинні заповнити «форму самосертифікації», пояснивши, що дешеві федеральні кредити можуть бути доступні для студента.

При підготовці управляти приватні студентські кредити, важливо зрозуміти, що ви можете очікувати, і що ваш приватний кредитор може запропонувати вам. Ось деякі факти і загальні рекомендації по роботі з приватними кредиторами:

При розгляді приватного кредитування студентів. , ,

Процентні ставки для приватних студентських позик, як правило, вище, ніж для федерально підтриманих кредитів.
Деякі кредитори можуть запропонувати пільгові процентні ставки або розширені платежі.
Багато приватні кредитори вимагають, щоб ви надати поручитель, який буде в рівній мірі несе відповідальність за кредитом, якщо ви не можете або не робити платежі.
Більшість приватних кредиторів вимагають, щоб ви і ваш поручитель є кредитоспроможними, мають певне відношення рахунок кредиту, заробітної плати або боргу до доходів.
Багато приватні кредитори стягують додатки, джерело або виплати коштів зборів.
Деякі приватні кредитори пропонують терміни погашення до 20 років, в залежності від суми фінансування.

Коли у вас є проблеми прийняття Приватні студентського кредиту Платежі. , ,

Для того, щоб змінити вашу компенсацію або умови оплати, ви повинні вести переговори безпосередньо з кредитором. Багато кредитори пропонують якесь функцію консолідації для приватних студентських кредитів, або вони будуть фінансувати приватні студентські позики.
Деякі приватні кредитори пропонують програми щодо відстрочення платежів в періоди безробіття або хвороби.
Приватні студентські кредити не можуть бути об’єднані з федеральними студентських позик в рамках федеральної програми консолідації як прямий консолідації позики.
Приватні студентські кредити, не мають права на отримання федеральних рішень щодо погашення як IBR, ICR, Extended Погошеніе або Pay As You Earn.
Деякі кредитори можуть запропонувати для консолідації федеральних позик студента в приватну консолідації кредит. Якщо ви виберете цей шлях, ваші федеральні студентські позики будуть погашені і федеральна консолідація більше не буде доступна для вас. Коли-небудь.
Варіанти відновлення для дефолтних приватних кредитів на розсуд кредитора.
Приватні кредитори можуть бути стандарти, встановлені в Законі про Collection Practices федерального боргу, який регулює відносини між позичальниками і колекторськими агентствами третьою стороною і стандартів, що вимагаються відповідно до Закону про добросовісну кредитної звітності. У вас є права, якщо колектор бере участь в несумлінності або harrasses за плату або якщо власник колектора, послуги або кредиту неправильно повідомляє історію платежів в кредитних бюро.

Приватні Студентські кредити в банкрутстві. , ,

Приватні студентські кредити підлягають того ж стандарт для розряду в банкрутство, як знаходяться у федеральній підтримки студентських кредитів.
Деякі приватні студентські позики можуть бути вивантажуються в банкрутство, якщо вони були зроблені для більш ніж суми, необхідної для покриття звичайних витрат коледжу.
Приватні студентські кредити можуть управлятися через Главу 13 планів погашення.
На відміну від федеральних студентських кредитів, які не мають терміну давності для збору, приватні студентські позики підлягають позовної давності, як це визначено – як правило, – від стану позичальника резидентства.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 Inconvenient Truths Over Makelaars

of een belemmering – – in de aan- en verkoop reis Agenten kunnen een hulp zijn. Hier zijn een aantal dingen om te weten voordat u er een huren.

Het kopen of verkopen van een huis is waarschijnlijk de grootste financiële transactie die u ooit zult compleet. Makelaars kan u begeleiden door het proces, maar het inhuren van de verkeerde, en je kon kostbare tijd en geld te verliezen.

Zoals bij elk beroep, zijn er top-notch makelaars die dingen te doen door het boek en matte degenen die bezuinigen. Om een slechte ervaring te vermijden, moet je wat onderzoek te doen en vragen veel vragen.

Leer deze lessen nu om u te helpen later betere beslissingen te nemen.

1. Ze werken soms voor beide partijen

In sommige staten, kan dezelfde makelaar zowel de koper als de verkoper in een transactie te vertegenwoordigen. Het heet dual agentschap, en hoewel het dingen kan versnellen doordat kopers en verkopers om te communiceren met hetzelfde middel, het kan ook ernstige belangenverstrengeling uit te nodigen. Denk er eens over: Kopers en verkopers hebben zelden dezelfde doelen voor een deal, dus hoe kan men middel doen wat het beste voor beide?

Toen ze dual agentschap bekendmaken, zoals vereist door de wet, agenten moeten zorgvuldig uit te leggen wat je verliest door akkoord te gaan met het, zegt Richard Harty, een exclusieve koper-agent en mede-eigenaar van Harty Realty Group in Highland Park, Illinois.

Als je niet vraagt en een oneerlijk middel niet te vertellen, kunt u onbewust geven onverdeelde loyaliteit van uw agent en de verwachting dat ze zullen wijzen op problemen met het eigendom of contract – zowel grote redenen voor kopers en verkopers met elkaar hebben hun eigen agent in de eerste plaats.

2. Ze weten niet wat uw huis waard is

Agenten gewoonlijk op zoek naar de recente verkoop van soortgelijke woningen en geven u hun mening over de waarde van uw huis op basis van ervaring, maar dat alleen mag niet beslissen uw vraagprijs.

Een bedrieglijke middel kan de waarde overdrijven als ze denken dat het zal de huiseigenaar te overtuigen om een bedrijf te ondertekenen of een onderschatting is als ze denken dat betekent een snelle verkoop, zegt Doug Miller, een onroerend goed advocaat in de buurt van Minneapolis en directeur van Consumer advocaten in de Amerikaanse Real Estate, een landelijke non-profit organisatie.

Een professionele vastgoed taxateur kan de meest accurate schatting van thuis waarde . Hoewel het kan kosten rond de $ 300 of $ 400, het krijgen van een evaluatie voordat u uw huis op de markt gebracht kan u helpen een realistische prijs te stellen.

3. Hun opdracht is bespreekbaar

Listing middelen kunnen verwachten dat u hun provisie te accepteren – over het algemeen ongeveer 6% van de verkoopprijs – zonder twijfel, maar je zeker niet hoeft te doen. Hoewel het ongemakkelijk kan zijn, onderhandelen over de provisie is volledig binnen uw rechten, en je moet bespreken voordat de ondertekening van een soort contract. Begin met het stellen van specifieke vragen over hoeveel gaat rechtstreeks naar uw agent en het niveau van service die u kunt verwachten in ruil voor die commissie.

Bij de onderhandelingen, is het belangrijk om te weten dat de vermelding van agenten doorgaans splitsing van de commissie met de agent van de koper. Ze kunnen elk een deel van de desbetreffende commissie te betalen aan hun beursvennootschap, als goed.

4. Ze zijn niet echt zeker een open huis zal helpen

Hoewel sommige vermelding agenten aandringen open dagen zijn van vitaal belang, de statistieken vertellen een ander verhaal: In 2017, slechts 7% van de kopers vonden hun nieuwe huis op een open huis of uit een werfteken, volgens een National Association of Realtors (NAR) enquête.

Kopers die voorstellingen te plannen zijn bijna altijd financieel doorgelicht, Bill Gasset, een makelaar bij Re / Max Executive Realty in Hopkinton, Massachusetts, zei in een e-mail. Open huis shoppers, aan de andere kant, kan nog niet worden vooraf goedgekeurd door een geldschieter.

En dan is er het veiligheidsaspect. De meeste verkopers nooit denken over het feit dat iemand door de deur van een open huis kunnen komen, zei Gasset. “Het ergste nadeel van een open huis is diefstal.”

Uiteindelijk is de keuze om een open huis te hebben is van jou alleen. Weeg de risico’s versus voordelen zorgvuldig door voordat u beslist.

Het bijwonen van een open huis als een koper is een goede manier om zich te roped in dual agentschap, dankzij een NAR beleid over “aanschaf oorzaak”, zegt Miller – in feite, die veroorzaakt u om te kopen de woning. De regel zegt dat de agent die voor het eerst maakt u kennis met uw toekomstige woning heeft recht op de volledige commissie.

Als u een open huis te bekijken en besluiten om een bod uit te brengen, kan de listing agent krediet voor uw interesse. “Zonder enige waarschuwing aan u, u heeft zojuist verbeurd uw recht om uw eigen agent te huren en te onderhandelen over haar fee”, aldus Miller. Vermijd kruising over deze denkbeeldige lijn door voorzichtig over hoe je gaan met een open huis middel. Niet uw naam, ondertekenen alle documentatie of discussieer uw mening van het huis met de listing agent, tenzij je moet, zegt Miller. Als je echt wilt een open huis, vertrekken en het vinden van een koper agent die kan helpen bij het doen van een aanbod.

5. Hun service providers zijn niet altijd goed

Een huis inspecteur, onroerend goed advocaat, titel bedrijf of een andere service provider door uw agent gesuggereerd is niet altijd de beste of meest betaalbare optie. Hun aanbevolen provider kan een kennis te zijn, of in sommige gevallen, bereid zijn om de agent te voorzien van een stimulans voor die verwijzing.

Consumenten moeten verscheidene potentiële aanbieders te interviewen en hun eigen beslissing over wie te huren, zegt Harty.

Kies uw makelaar zorgvuldig

Om te voorkomen dat het werken met de verkeerde middel, niet het inhuren van de eerste die je te praten, zelfs als ze een “vriend van een vriend.” Neem deze stappen om de situatie vanaf het begin te controleren.

Interview meerdere makelaars. Vraag elke kandidaat hoe ze van plan om u te helpen kopen of te verkopen tegen de best mogelijke prijs. Vraag altijd om referenties, kijken naar een lijst met hun recente transacties en vragen of ze bereid zijn om hun opdracht te onderhandelen.

Huur voor de exacte vaardigheden die je nodig hebt. Ook al zijn ze in staat om zowel het kopen en verkopen van kanten van een transactie te doen, veel agenten zijn gespecialiseerd in de ene of de andere kant. Gebruik dit in uw voordeel. Als je koopt, vinden middel van een koper die de tijd te nemen om u te helpen precies te vinden wat u zoekt. Als je verkoopt, op zoek naar een bedrijf agent die een geschiedenis van het ophalen van een goede prijs en sluiten op schema heeft.

Hier krijg je een onroerend goed advocaat betrokken. Hoewel het niet altijd bij het nationaal recht vereist, met een onafhankelijke advocaat beoordeling alle overeenkomsten en contracten kan een slimme zet zijn. In tegenstelling tot de agenten, kan vastgoed advocaten juridisch advies geven over alle delen van de koopovereenkomst, zegt Miller.

Ahmad Faishal

איך להתמודד עם ההשלכות הפיננסיות של גירושין

להיות מוכנים: דעו חובות כספיים ועל איך להגן על עצמך

ניתן לטעון את העלות ההרסנית ביותר של גירושין היא השפעתה על המשפחה, אבל גירושין יכולים גם מאוד יקרים כלכלי. כמה חוקרים מעריכים כי בני זוג גרושים היו, בממוצע, צריכים יותר מאשר עליית 30% בהכנסות שלהם כדי לשמור על אותה רמת חיים היו להם לפני הגירושים שלהם. ידיעת הזכויות והחובות שלכם, ובסופו של הדבר מהי הדרך הטובה ביותר להגן על עצמך יכול לעשות את זה פחות יקר ואולי קצת פחות כואב.

מהן החובות הכספיים: מזונות מזונות

אם יש ילדים המעורבים, הרווחים צריכים להיות גם של הדאגה העיקרית של ההורה. למרבה הצער, זה לא תמיד המקרה. זוג לשעבר משלם לפעמים מרגיש כי לשעבר בן הזוג המשמורן הוא “בזבוז” את כסף מזונות ילדים, או כי תמיכת ילד המנדט היא מופקעת. למרות תשלומי מזונות מחושבים על ידי המדינה שבה גירושין ניתן, רוב הנחיות המדינה לנסות להסביר גורמים כמו שני הכנסות ההורים, מספר הילדים המעורבים, ומשמורת ואת משך זמן לכל הורה מבלה עם הילדים.

למרות חובתה החוקית של הורה לשלם מזונות-מנדט משפט, רק מחצית מכלל התמיכה בילד-הורה בית המשפט בארצות הברית ששולמה בפועל, ורק חצי מזה שולם במלואו. אם תמיכת ילד היא חלק מהסכם הגירושים שלך, אתה משפטי ומוסרי חייב לשלם אותו.

במקרה של שינוי משמעותי במצב הפיננסי של אחד ההורים (כגון אובדן עבודה) או שינוי ההסכם משמורת, סכום תמיכת ילד עשוי בחינה והתאמה.

עוד התחייבות כספית פוטנציאלית גירושין יכולה להיות תמיכה בבן זוג או. למרות מזונות יכולים להיות כלכלי להצלת חיים עבור בן הזוג שאליו הוא כמובן מאליו, זה יכול להיות לא פחות הרסני לבן הזוג אשר חייב לשלם אותו.

בהיעדר הסכם ממון, מזונות הוא נפרד מן המזונות משולמים בדרך כלל לבן הזוג החלש יותר הכלכלי. למרות שזה נראה בדרך כלל כאמצעי זמני כדי לעזור “להישאר על הרגליים שלהם” אחד בן הזוג במהלך ומיד לאחר הפרידה, איך מזונות מחושבת באופן מפתיע סובייקטיבית ולא רק משתנה ממדינה למדינה, אבל מחצר לחצר. כדי טוב ביותר למנוע פסיקה הוגנת מאוד מבחינת מזונות פוטנציאל, אנשי מקצוע שטוענים הימנעות בית המשפט לגמרי בוחרים שיטות פתרון סכסוכים בדרכים אלטרנטיביות כמו גישור או בוררות. אבל אם הולכים להתגרש גבר, שיטות אלה פשוט לא יעבוד.

חלוקת הרכוש בגירושין

בהיעדר הסכם ממון, את החוקים במדינה שלך לקבוע איך הנכסים שלך מתחלקים להתגרש. סך של תשע מדינות (AZ, CA, מזהה, LA, NE, NM, TX, WA, ו WI) הם מדינות רכוש קהילה, כלומר נכסים שנרכשו במהלך הנישואין על ידי מי זוג נחשבים מרכוש משותף ובאופן כללי יחולק שווה להתגרש. קובע הנותר מבוססים על “צדק חלוקתי”, אשר לא בהכרח אומר חלוקה “שווה”. בית המשפט ישקול רבים מוחשיים ונכסים לא מוחשי ב מגיע להחלטה על אופן חלוק נכסים.

מה הם הנכסים המשפחתיים שלך?

לפני הולך כבורר, כמגשר, או עורך דין, אתה צריך לעשות את שיעורי הבית שלך. רשימת הנכסים המשפחתיים שלך ולקבל הערכות במידת צורך (אמנות, עתיקות, וכו ‘). אתה רוצה שתהיה ידית על הערכים של נכסים כמו אלה המופיעים ברשימה הבאה. מומלץ גם להיות מודע לכל חוב או התחייבויות משותפים.

בַּיִת
מכוניות
סירות
תוכניות פרישה
פוליסות ביטוח חיים מזומנים שווי
מניות, אג”ח, קרנות נאמנות
אופציות
החזרי מס
דמי חופשה צבורים
מיילים של נוסע מתמיד
הלוואות לאחרים
אמנות או עתיקות
אספנות, כלים

לחשב כמה דמי מזונות יהיה צורך לכסות מזון, דיור, מעונות יום, בגדים, ציוד לבית ספר ופעילויות, והוצאות אחרות. קבל אישור בכתב מהמעסיק של בן הזוג שלך שכר של בן הזוג שלך, איזון חופשה, בונוסים, וכתבי אופציה.

יש לי רעיון טוב של פוטנציאל ההכנסה של בן הזוג שלך על ידי חוקר מה שלו או במקצוע שלה משלם עבור חוויה יותר, ומה יתרונות הם טיפוסיים.

השפעות כספיות ישירות או עקיפות של גירושין

גירושין יכולים להיות יותר השפעה פיננסית על העתיד שלך מאשר לקנות בית או תכנון פרישה. אין ברצון לוותר מה יש לך זכות, במיוחד אם יש לך את משמורת על ילדים כמו המצב הכלכלי שלכם ישפיע אותם ישירות גם כן. במקרים רבים, כדאי להשקיע את הכסף כדי להתייעץ עם מתכנן פיננסי להעריך את הערך האמיתי של הנכסים שלך, לקחת השלכות המס בחשבון, ועל מנת לקבל ייעוץ ותכנון פיננסי לפני הסדר הגירושין.

אם אתה ובת זוגך לא יכול לבוא להסכמה ידידותית על תנאי הגירושין שלך, אתה תהיה כל הנראה להתייעץ עם עורך דין. ייתכן, עם זאת, כדאי לך לשקול גישור או בוררות, אשר יקרים פחות באמצעות ייפוי ליישב חילוקי דעות ואינם דורשים בהופעות בבתי משפט.

איך להגן על עצמך כלכלית גירושין

הדרך הטובה ביותר היחידה כדי להגן על עצמך מפני ההשפעות הכספיות של גירושין הוא מניעה, אשר במקרה של נישואים או היא שארות נשואות או ביצוע הסכם ממון. כאשר אף אחד מאלה אפשרויות ריאליות, ההגנה הטובה ביותר היא ידע. זוהי דאגה מצערת, אבל אמיתית כי ברוב מערכות יחסים הטרוסקסואליות מסורתיות, האיש נוטה לדעת יותר על העניינים הכספיים של המשפחה מ אשתו. בעוד הוא תמיד חשוב לפעול כשותפים בנישואים במיוחד כשמדובר כספים, חשוב במיוחד עבור כל אחד מבני זוג לחנך את עצמם על כספים במקרה של גירושין. בכל נישואין, שני הצדדים צריכים להבין את החזרי המס שלהם ולהתעדכן על חובותיהם, השקעות, והכנסות המשפחה וכל רכוש אחר כולל איך הם שכותרתו.

ברגע זה ברור כי גירושין הוא בהתהוות, לבטל כל חשבונות בנק משותפים לפתוח חשבונות פרטיים. לבטל את כל כרטיסי האשראי ולקבל חדשים בשמך. סגור את כל חשבונות האשראי לא מנוצלים, ולהודיע הנושים שלך השינוי שלך במצב משפחתי.

כאשר הגירושים שלך הם סופיים ונכסים חולקו באופן חוקי, לשנות שמות על מעשים בבית, מניות ואגרות חוב, וכותרות מכונית, ככל שיידרש. שינוי מוטב על השקעות, תוכניות פרישה, פוליסות ביטוח חיים, ואת חשבונות החיסכון. אל תשכחו לעדכן את רצונך. בדוק את דו”ח האשראי שלך כדי לוודא זוגך לא שהצטברו חובות בשמך מאז הגירושין או הפרידה שלך.

גירושין יכול להיות הרסני מבחינה כלכלית לאחד או לשני הצדדים, אך לחנך את עצמך ואת נקיטת כמה אמצעי זהירות יכולים להפחית את ההשפעה הפיננסית על אותך ואת הילדים שלך.

Ahmad Faishal

Comment planifier pour la retraite en tant que couple

Conseils pour aider à planifier des couples mariés pour la retraite ensemble

Les couples nouvellement mariés ont souvent beaucoup de planification financière à faire: maison de départ, les enfants, un fonds de vacances, maison de rêve, un fonds de collège. Il est facile d’oublier ou d’ignorer la planification de votre retraite partagée. Ne laissez pas cela se produire. Les années d’or peuvent finalement être le meilleur de votre mariage, si vous comprenez l’avenir d’autres objectifs, des besoins et des attentes. Voici six conseils pour la planification de la retraite en tant que couple.

Discutez de vos objectifs Big-Picture

Asseyez-vous avec votre conjoint et partager les uns avec les autres votre retraite idéale. L’un d’entre vous enVision prendre sa retraite à 45 tandis que l’autre est heureux de travailler pour toujours, vous pouvez rêver d’une cabine dans le pays pendant que vos images conjoint passer vos années d’or dans une maison de moteur. Le plus tôt vous êtes au courant de l’objectif de l’autre, plus le temps vous devez travailler à un compromis et un idéal commun.

Épargner pour la retraite Ensemble

Chacun de vous est responsable de votre propre retraite, mais comme vous prenez des décisions financières d’aujourd’hui ainsi que vous devez épargner pour la retraite ensemble. Votre conjoint participe à un 401 (k)? Sinon, pourriez-vous vous permettre d’ajouter un peu plus de revenus avant impôt à votre propre plan pour atteindre vos objectifs mutuels? Si l’un des conjoints ne travaille pas à l’extérieur de la maison, vous voudrez peut-être envisager une IRA entre conjoints, qui vous permet de mettre de côté des fonds dans un compte de placement à impôt différé au profit d’un conjoint sans emploi.

Sécurité sociale des revendications Strategize

Les couples mariés ont une excellente occasion de maximiser la durée de vie des revenus de la sécurité sociale en synchronisant leurs réclamations individuelles et pour conjoint à la bonne façon. Qu’est-ce que cette façon est dépend de vous, votre âge, l’âge de votre demande et votre conjoint. Un peu de planification minutieuse dans les années avant l’âge de 62 ans, plus tôt au cours de laquelle vous pouvez commencer à recueillir, peut faire une différence dans la sienne et son revenu garanti à vie.

Pensez à vos besoins de revenu partagé

En fonction de votre étape dans la vie, vous pourriez être en mesure d’évaluer combien vous aurez besoin à la retraite. Peut-être vous êtes convaincu que vous pourriez faire un travail sur le budget avec la moitié de votre revenu actuel, mais votre conjoint veut un mode de vie qui exigera le même niveau de revenu que vous gagnez aujourd’hui. Alignement de ces attentes vous aidera à bâtir un plan plus réaliste.

Vérifiez vos bénéficiaires

Rappelez-vous quand vous avez commencé votre 401 (k)? Il fallait inclure le nom d’un ou plusieurs bénéficiaires, les personnes qui recevront l’argent si vous devez passer. Assurez-vous que ces informations ont été mises à jour depuis est aussi possible, et réévaluer à la suite d’un événement majeur de la vie mise à jour, comme un mariage, la naissance d’un enfant, un divorce ou un décès dans la famille. Changer vos bénéficiaires peuvent se faire facilement en communiquant avec votre firme de courtage si vous avez un IRA ou le représentant des ressources humaines qui gère 401 le plan (k) de votre entreprise.

Ne pas prendre sa retraite à la même heure

Prenez-le d’une personne retraitée qui l’a fait, de prendre sa retraite au même moment que votre conjoint peut sembler beaucoup de plaisir, mais en réalité, il peut y avoir beaucoup d’ajustements qui sont difficiles pour deux personnes à passer par ensemble. Par la retraite stupéfiante, chaque conjoint obtient un meilleur sens de leurs propres routines quotidiennes, passe-temps, les aspirations et la vie sociale en dehors du foyer.

Comprendre les prestations de retraite du conjoint après le divorce

Si vous êtes marié et heureux, vous ne devriez pas discuter de divorce par rapport à votre régime de retraite. Mais si le mariage touche à sa fin, les actifs de retraite sont sur la table, et vous devez travailler pour garantir votre propre épargne-retraite et plan à long terme. La séparation des biens matrimoniaux peut étendre aux régimes de retraite, impliquant quelque chose appelé un ordre de relations domestiques qualifiés (QDRO) pour divisons l’argent sans pénalités de retrait anticipé. Vous pouvez également avoir droit à pensions alimentaires pour époux à la retraite. conjoints divorcées ou veuves ont droit aux prestations de sécurité sociale sur le dossier d’un conjoint.

Ahmad Faishal

Onko henkivakuutus Cover itsemurhan?

Voiko Henkivakuutus kerätään jälkeen itsemurhan?

Riippuen kun henkivakuutus on ostettu, henkivakuutus voi silti maksaa kuoleman varalta jälkeen itsemurhan. Kuten Nyrkkisääntönä, jos henkivakuutus on ostettu kaksi vuotta ennen itsemurhaa, kuoleman varalta ei saa maksaa. Me kattaa kaiken mitä sinun tarvitsee tietää auttaa sinua ymmärtämään, jos henkivakuutusyhtiön edelleen maksaa kuoleman varalta, kun kuolinsyy on itsemurha.

On arvioitu, että 250000 ihmistä vuosittain Yhdysvalloissa tullut itsemurhan perhe, yksi tuskallista tilanteita käsitellä. Rakkaan menettämistä, ja kaikki kysymykset, jotka tulevat että menetys on erittäin vaikea kohdata. Ottaa käsitellä evätään vakuutuskorvauksen edessä tällaisen tragedian on lisätty tuhoa voisi toivoa ei käsitellä.

Tekijät huomioon ymmärtämään, miten henkivakuutus työskentelee Suicide Death Vaatimuksen

Vakuutusyhtiö voi tai ei voi maksaa saaja henkivakuutus, jos itsemurhan olosuhteista riippuen ensisijainen tekijä on olemassa kaksi lausekkeita löytyy henkivakuutus: itsemurhan tarjonta ja aitoutta lauseke .

Will saavien henkivakuutus maksun saamiseen, jos hänen kuolemansa johtuu itsemurhan?

Itsemurha voidaan kattaa henkivakuutus monissa tapauksissa, mutta lausekkeita henkivakuutus on tarkoitus estää ihmisiä vain ostaa politiikkaa, koska he haluavat jättää rahaa perheelleen jälkeen itsemurhan.

Välttää ihmiset käyttävät tätä strategiaa jättää rahaa henkivakuutus heidän edunsaajalle jälkeen suunnitellun kuoleman, on olemassa joitakin perussääntöjä paikallaan.

Itsemurha ja Henkivakuutus

Mukaan tuoreimpien tietojen itsemurhan jonka CDC Yhdysvalloissa vuonna 2014 oli yli 40000 Itsemurhakuolemien .

Itsemurha on järkyttävä ja usein ennakoimattomiin ihmiset jääneet. Se on tuhoisa tragedia. Luonnollisesti olisi vain oikeudenmukaista, että perheenjäsenet jääneet teko itsemurhan olisi voitava hyötyä henkivakuutus, mutta voidakseen tehdä niin, tiettyjen edellytysten on täytyttävä, jotta voitot sopimuksesta. Valitettavasti kahtena ensimmäisenä mitään henkivakuutus on lauseke tunnetaan kiistaton lausekkeen , seurauksena tämän lausekkeen, vakuutusyhtiö voi kiistää, ja kieltää väitteen monista syistä, joista yksi on itsemurha.

Kilpailullisten Period henkivakuutuksessa ja miten se vaikuttaa itsemurha Vaatimuksen

Kiistattoman lauseke henkivakuutus on keskeinen syy, että väite vietäisiin jonka henkivakuutusyhtiön kahden ensimmäisen vuoden politiikkaa ollessa voimassa. Mukaan National Association of Insurance Commissioners (NAIC), tämä voi sisältää jälkeen itsemurhia. Olivat ilmeisiä ehdon avulla henkivakuutusyhtiö kieltää väitteen aikana kilpailullisuuden aikana. Kilpailullisten ajanjakso hahmoteltu lauseke on yleensä toimikaudeksi kaksi vuotta alkuperäisestä päivämäärästä vakuutuksen kattavuuden ensimmäinen alkoi.

Kun toimikausi kiistattomien lausekkeen on kulunut, niin henkivakuutus saamisesta tulee “kiistaton”, lukuun ottamatta hyvin vakavia kysymyksiä, kuten petoksen tai harhaanjohtamisesta. Ota yhteyttä henkivakuutus edustaja selvittää tarkat yksityiskohdat oman politiikan ja termi lausekkeen oman erityistilanne.

Voiko Henkivakuutusosakeyhtiö Deny korvaushakemus Jos Kuolema johtuu itsemurhan?

Jos politiikka on ollut voimassa alle kaksi vuotta aikana kiistanalaisia ajan henkivakuutus, niin vakuutusyhtiö voi tutkia väitteen ja evätä vaatimuksen henkivakuutus jos itsemurha on kuolinsyy mukaan NAIC. Lisäksi kiistaton lausekkeen, henkivakuutus voi olla myös Itsemurha säännöstä tai lauseketta. Itsemurhan säännös käsittelee ehtoja maksuja tai poissulkemisen takia itsemurhan erikseen.

Usein se on myös mukana tulee kahden vuoden aikataulua poissulkeminen maksun takia itsemurhan. Jos politiikka sisältää itsemurhan lauseke, niin vaatimus voidaan kieltää kohti ehdot lauseke, jonka yleensä toteaa, ettei kuoleman varalta maksetaan, jos vakuutettu tekee itsemurhan tai itsemurha on kuolinsyy.

Tuolloin ostat henkivakuutus, vakuutus edustaja on velvollisuus selittää kaikki nämä lausekkeet ja vakuutusehtojen teille, sekä muita rajauksia oman henkivakuutus osana hankintaprosessia.

Ovatko Suicide säännöksen ja aitoutta lauseke sama asia?

Ei, itsemurhan lauseke ja aitoutta lauseke eivät ole sama asia. Aitoutta lauseke on laajempi ja käsittelee vakuutusyhtiöiden kykyyn kiistää tai kieltää elämän vakuutuskorvauksen aikana kilpailullisuuden aikana. Muita syitä lisäksi itsemurhan myös puututaan, kuten kuolemaa aikana laittomana tai virhenäytön sekä mahdollisen varten “huumeiden väärinkäytön ja alkoholin” lauseke. On erittäin tärkeää saada tarkkaa yksityiskohtien henkivakuutus osti allekirjoittaessaan henkivakuutussopimukseen jotta et päädy yllätyksiä tai olla oikeus vaatia estetty.

Milloin henkivakuutus maksaa on Suicide

Jälkeen itsemurhan säännöksen aikana tai kilpailullisten aika on ohi, joka on yleensä kaksi vuotta ostopäivästä uuden politiikan, niin henkivakuutus voi maksaa vaatia itsemurhan. Politiikassa pitäisi maksaa kuoleman varalta edunsaajille. Ymmärtää politiikan kannalta, voit myös tarkistaa politiikan poikkeukset osio, koska itsemurha säännöstä voi olla erilainen kunkin politiikan.

Esimerkki Kun henkivakuutus maksaa hakemus, kun Kuolinsyy on Suicide

Jos ei ole poikkeuksia eikä lausekkeen vaikutus kuolinhetkellä, joka sulkee itsemurha.

John ja Mary osti 10 vuodeksi henkivakuutus, kun he menivät naimisiin, he maksaneet vakuutusmaksuja ja pidetään samaa politiikkaa voimassa. 5 vuotta myöhemmin, Mary oli diagnosoitu masennus, vaikka hän oli hoidossa ja oli hyvin, yksi päivä, paljon perheen sokki, he huomasivat hän oli tehnyt itsemurhan. Johannes oli tuhoutunut, perheenjäsenet auttoi häntä saamaan kaikki Maryn asioiden järjestyksessä ja löysi heidän henkivakuutus. Vaikka raha ei auttanut hänen tuhoisa menetys, perhe oli yllättynyt ja rauhoittaa, kun he huomasivat, että vakuutusyhtiö maksaisi väite, vaikka kuolinsyy johtui itsemurhan, koska itsemurha määräystä ei enää sovelleta.

Esimerkki vakuutusyhtiö kieltämällä Patenttivaatimuksen vuoksi Suicide

Jeff oli pitänyt henkivakuutus viimeisen 20 vuoden aikana, kun tuli aika uudistaa vakuutuksensa, hän päätti, että koska se oli ollut 20 vuotta, sama henkivakuutusyhtiö voi nyt tarjota parempaa politiikkaa, joten hän teki joitakin tutkimuksen ja vaihtoi toisenlaista politiikkaa samalta henkivakuutusyhtiö. Vuotta myöhemmin hän teki itsemurhan, hän ei ymmärrä, että koska hän oli siirtynyt henkivakuutus politiikkaa kiistanalaisia ajanjakso oli nollaa, ja itsemurha säännöstä sovelletaan nyt. Hänen perheensä evättiin väitteen.

Esimerkkitapauksessa vakuutusyhtiön Merkinnät Death Itsemurha ja kieltävät korvaushakemus

Tämä on tosielämän esimerkki tilanteesta, jossa vakuutusyhtiö arvioi kuoleman kuin itsemurha, mutta sitten se myöhemmin päättänyt, että kuolinsyy oli vahingossa. Todd Pierce oli diagnosoitu ihosyöpä vuonna 1999. Kymmenen vuotta myöhemmin Todd oli matkalle, ja hän oli mukana kohtalokas auto-onnettomuudessa. Vakuutusyhtiö merkitty onnettomuuden itsemurhia ja halusi kieltää väitteen. Toddin vaimo Jane voinut uskoa, että he kutsuivat kuolemaansa itsemurha. Hän päätti saada apua asianajaja, ja sen seurauksena, vakuutusyhtiö päätyi jossa hänen kanssaan, eikä tuomioistuinkäsittelyn. Useimmat ihmiset eivät ole pääsyä asianajajan kohtuullisin kustannuksin, lisäksi tuhoisia olosuhteita itsemurhan, he usein luopuvat eivätkä välttämättä yritä taistella kieltäminen elämän vakuutuskorvauksen takia itsemurhan. Tällöin rouva Pierce oli rohkea ja taistelivat hänen ratkaisuun. Tämä on harvinainen poikkeus, useimmat elämän vakuutuskorvaukset maksetaan ilman ongelmia, mutta tämä on hyvä esimerkki tilanteesta, jossa vaatimus on voitu estää, koska politiikan sanamuotoja, lausekkeita ja poikkeuksia. Onneksi tuensaaja oli mahdollisuus saada lakimieheen.

Huolestuttaako Henkivakuutus ja itsemurhan?

Jos sinä tai joku tietää kärsii masennuksesta tai psyykkinen sairaus, tai vain ottaa kova aika, tärkeintä mitä voit tehdä on saada apua itsellesi ja niin, että sinun ei koskaan tarvitse huolehtia oman henkivakuutus ja jos se maksaa, jos itsemurha.

Jos olet itsemurhan perhe, olet yksi neljännes miljoona ihmistä Yhdysvalloissa, älä pelkää tavoittaa lukuisat järjestöt. Toivottavasti tämä artikkeli on auttanut selventämään vaikutusta itsemurhan henkivakuutus maksut, mutta enemmän sinun kannattaa tavoittaa ja saada apua annetaan millä tahansa puolella tämän ongelman olet. Olemme kaikki liikuttuneita itsemurhan, masennus ja mielenterveysongelmat sekä tavoittaa ja yhdessä, voi olla apua,

Ahmad Faishal

Hoe geld verdienen door het creëren van passief inkomen

Inleiding tot Passief Inkomen

Een van de eenvoudigere manieren om de financiële onafhankelijkheid te verwerven is om uw leven opnieuw te configureren zodat een substantieel deel van uw inkomen niet actief wordt verdiend door uw arbeid. In plaats daarvan moet het vandaan passief inkomen. In feite is het idee van passief inkomen nauw verwant aan de Berkshire Hathaway-model, dat leg ik in een eerdere functie.

Het basisidee van passief inkomen is dat het ontvangen geld met weinig of geen inspanning die nodig is om de stroom van inkomsten te behouden zodra de eerste werk is gedaan.

Enkele veel voorkomende voorbeelden van passief inkomen zijn:

Huur van onroerend goed beleggingen
Octrooiroyalty voor een uitvinding
Trademark licentiekosten voor tekens of merken die u hebt gemaakt
Royalty’s uit boeken, liedjes, publicaties, of andere originele werken
De winsten van ondernemingen waarin u weinig of geen dag-tot-dag rol of verantwoordelijkheid hebben
Inkomsten uit internet advertenties in een blog of op een website kunt u zich
Dividenden van voorraden, REIT’s, het eigen vermogen beleggingsfondsen of andere aandelen
Belangstelling van het bezit van obligaties, kasbons of geldmarkten, of andere andere geldmiddelen en kasequivalenten
pensioenen
Resterende inkomen voor een verkoper op de rekeningen die doorgaans worden automatisch verlengd, zoals een vertegenwoordiger van sportartikelen die een commissie verdient op zijn rekeningen, het binnenhalen van een paar duizend dollar per winkel per jaar voor onderhoud van de klanten als ze eenmaal zijn geopend

Waarom u er de voorkeur Passief Inkomen naar Active Income

Passief inkomen is aantrekkelijk omdat het bevrijdt je om je tijd te besteden aan de dingen die je echt genieten.

Een zeer succesvolle dokter, advocaat of publicist, bijvoorbeeld, kan niet “inventaris” hun winsten in de woorden van een bekende auteur. Als ze willen dezelfde hoeveelheid geld te verdienen en genieten van dezelfde levensstijl volgend jaar (en het jaar daarna), moeten ze blijven hetzelfde aantal uren te werken op hetzelfde salaris.

Hoewel een dergelijke carrière een fantastische leven kan bieden, het vergt veel te veel opoffering, tenzij je echt genieten van de dagelijkse sleur van uw gekozen beroep. Erger nog, als je eenmaal wenst met pensioen te gaan, of merkt dat je niet in staat om langer te werken, zal uw inkomen ophouden te bestaan, tenzij je een bepaalde vorm van passief inkomen. In het verleden werd dit bereikt door werknemersparticipatie in pensioenregelingen-bedrijf worden gesponsord, maar dat schip is al lang voer voor een groot deel van de binnenlandse en wereldwijde personeelsbestand.

De twee grote categorieën Passief Inkomen

Er zijn twee soorten van passief inkomen en de rest van je carrière, welke u zich richten op zal waarschijnlijk afhangen van uw huidige financiële situatie, talenten, vaardigheden en persoonlijkheid. De twee categorieën van passief inkomen zijn:

Passief bronnen inkomsten die kapitaal nodig hebben om te starten, te onderhouden en te groeien
Passief inkomen bronnen die geen kapitaal nodig hebben om te starten, te onderhouden en te groeien

Degenen die ervoor kiezen om zich te concentreren op de eerste categorie van passief inkomen zal ofwel familie geld nodig, geld van beleggers, of het lef om grote bedragen te lenen door het nemen van schuld aan de aankoop van activa te financieren. De makkelijkste om te begrijpen is iemand die neemt substantiële bankleningen om een appartement gebouw te bouwen of te kopen huurwoningen.

Hoewel dit een zeer kleine hoeveelheid van het eigen vermogen kan veranderen in een grote cash flow stroom, het is niet zonder risico. Bij het gebruik van geleend geld, de veiligheidsmarge is veel kleiner, omdat je dezelfde mate van tegenslag niet kan opnemen voor in gebreke gebleven en het vinden van uw balans uitgewist.

Een ander voorbeeld van de eerste categorie van passief inkomen is iemand die een eigendomsbelang in een operationele zaken heeft, zoals een fabriek of meubelzaak en maakt het bedrijf om de schuld te geven aan de uitbreiding te financieren. De vroege store managers in Wal-Mart, die mochten investeren voordat het bedrijf publiek ging waren in deze positie.

Grote beleggingsportefeuilles vallen ook in deze categorie van passief inkomen. Als je eigendom $ 10.000.000 ter waarde van blue chip aandelen, kun je redelijkerwijs verwachten dividend van $ 200.000 tot $ 500.000 per jaar, afhankelijk van de aard van de bedrijven die u prioriteit; bijvoorbeeld een hoger rendement, zoals grote oliemaatschappijen gaan langzamer groeien, maar bieden rijker dividenduitkeringen dan bedrijven met een snellere groei van de onderliggende winst per aandeel.

Of u uw dagen doorbrengen met het spelen van golf, schilderen, of het schrijven van de grote Amerikaanse roman, zou je wordt geheven als die bedrijven betalen een deel van hun verdiensten. Het probleem is natuurlijk dat het de tien miljoen om in die positie; iets wat weinig mensen ooit zullen bereiken.

De tweede categorie van passief inkomen – dat wil zeggen, passief inkomen bronnen die geen kapitaal nodig hebben om te starten, te onderhouden en te groeien – zijn veel betere keuzes voor degenen die willen om te beginnen op hun eigen en een fortuin op te bouwen uit het niets. Zij omvatten activa die u kunt maken, zoals een boek, lied, patenten, handelsmerken, Internet site, recurrente provisies, of bedrijven die bijna oneindige rendement op het eigen vermogen te verdienen, zoals een drop-schip e-commerce retailer die weinig of geen geld vastgebonden heeft in activiteiten, maar nog steeds verdient de winst voor de eigenaar.

The Path meeste vaak genomen om passief inkomen

Het lijkt erop dat de meest voorkomende pad naar het genereren van groot passief inkomen streams is om te werken bij een primaire taak en gebruik je actief verdiende inkomen op activa die passief inkomen op een regelmatige basis te genereren kopen.

De arts of advocaat in ons eerdere voorbeeld, bijvoorbeeld, kon zijn inkomsten te gebruiken om te investeren in een medisch start-up of te kopen aandelen van de medische bedrijven die hij begrijpt zoals Johnson & Johnson. Na verloop van tijd kan de aard van compounding, dollar kosten gemiddeld, en herbelegging van de dividenden resulteren in zijn portefeuille die aanzienlijke passief inkomen. Het nadeel is dat het tientallen jaren kan duren genoeg om uw levensstandaard werkelijk verbeteren te bereiken, maar het is nog steeds de beste manier om rijkdom op basis van de historische prestaties van het bedrijfsleven eigendom en de voorraden.

Belastingen en Passief Inkomen

Een groot voordeel van het verdienen van passief inkomen is dat het vaak gunstiger dan actieve inkomen wordt belast. Dat lijkt misschien onrechtvaardig, maar het idee is dat het mensen een stimulans om te investeren in activa die de economie zal groeien en banen te creëren zal geven.

Een ondernemer die werkt in zijn bedrijf, bijvoorbeeld, zou hebben om een extra 15,3% te betalen in loondienst loonbelasting te vergelijken met iemand die alleen maar een passieve belang binnen dezelfde vennootschap met beperkte aansprakelijkheid die alleen maar belastingen zou betalen had. Met andere woorden, zou hetzelfde inkomen actief verdiend worden belast tegen een hoger tarief dan wanneer het passief werden verdiend.

Als lagere belastingen en controle over uw tijd niet prikkel om passief inkomen te verkiezen boven actief inkomen, ik weet niet wat er is.

Ahmad Faishal

Hvor lang tid vil mit Penge Sidste i alderdommen?

Hver kommende pensionist ønsker at vide, hvor længe deres penge vil vare i pension. For at komme med et svar, du har brug for at behandle alle de syv punkter på denne liste.

1. rente

Den første af de syv punkter er den rente du tjener.

Afkastet du tjener på opsparing og investeringer vil have en stor effekt på, hvor længe dine penge varer. Der har været lange perioder, hvor sikre investeringer (som CD’er og statsobligationer) oparbejdet en anstændig rente, og perioder af tid (ligesom nu), hvor renten er ganske lav. Samme med lagre. Der har været årtier, hvor bestandene forudsat udestående afkast, og årtier, hvor afkastet var omtrent det samme som hvad du ville få, hvis du havde stukket med sikre investeringer. Der er ingen måde at vide præcis, hvad afkast du vil tjene på dine penge i pension.

Baseres succes for din plan kun gennemsnitligt afkast er ikke en god idé. En gennemsnitlig betyder halve tid ville du have tjent noget under gennemsnittet.

Sådan gør du: Tjek historiske afkast ved at se på både bedste fald og værst tænkelige udfald. Nogle 20-årige perioder ser godt ud; andre gør ikke. Du skal sørge for din plan fungerer, selvom du får et resultat, der er under gennemsnittet. Du kan derefter køre scenarier viser dig forskellige muligheder, så du ved, hvad de skal justere i din plan (såsom udgifter) hvis du går på pension i en tidsperiode, der leverer under gennemsnittet afkast.

2. Sekvens af Returns

Når du tager penge ud af konti, sekvensen af afkast eller i hvilken rækkefølge du oplever afkast, spørgsmål. Dette betegnes som sekvens risiko. For eksempel antage de første 5 til 10 år af din pension alle dine investeringer på grund godt, og så du ikke kun have det beløb, du har brug for at trække sig tilbage, men derudover din primære saldo vokser. I denne situation, er dine chancer for at løbe tør for penge gå ned. På den anden side, hvis dine investeringer klarer sig dårligt de første par år af pensionering, kan det være nødvendigt at bruge nogle af dine vigtigste at dække dine leveomkostninger. Det bliver sværere for dine investeringer at komme sig på det tidspunkt.

Sådan gør du: Test din plan i mange mulige udfald. Hvis en fattig sekvens af afkast sker tidligt i pension, har planer om at gøre en nedjustering til dit forbrug og livsstil for at sikre dine penge varer hele din pensionisttilværelse.

3. Hvor meget du trækker

Traditionelle pensionsordninger er baseret på noget, der hedder en tilbagetrækning sats. For eksempel, hvis du har $ 100.000 og tage ud $ 5.000 om året, din udbetaling sats er fem procent. En masse forskning er blevet udført på det, der kaldes en bæredygtig tilbagetrækning sats; hvilket betyder, hvor meget du kan trække uden at løbe tør for penge over din levetid. Forskellige undersøgelser sætte dette nummer på overalt fra omkring tre procent til omkring seks procent om året, afhængigt af hvordan dine penge er investeret, hvad tidshorisont, du ønsker at planlægge for (30 år versus 40 år for eksempel), og hvordan (eller hvis) du øge dine udbetalinger for inflationen.

Sådan gør du: Lav en plan, der beregner din forventede tilbagetrækning sats ikke kun fra år til år, men også målt over hele din pension tidshorisont. Afhængig af hvor social sikring og pensioner starte, kan der være nogle år, hvor man har brug for at hæve mere end andre. Det er OK, så længe det fungerer, når de ses i sammenhæng med en flerårig plan.

4. hvor meget du bruger – og når du bruger det

En af de største pensionering fejl jeg ser folk gøre er unøjagtigt at estimere, hvad de vil bruge i pension. Folk glemmer, at hver par år, de kan pådrage sig hjem reparation udgifter. De glemmer, om behovet købe en ny bil hver så ofte. De glemmer også at sætte store sundhedsudgifter i deres budget.

En anden fejl folk gør; bruge mere, når investeringerne gøre godt tidligt. Når du går på pension, hvis investeringerne udføre ganske godt din første par år af pensionering er det let at antage, at betyder, at du kan bruge de overskydende gevinster. Det behøver ikke nødvendigvis arbejde på den måde; store afkast tidligt bør gemt væk til potentielt subsidiere dårlige afkast, der kan opstå senere. Nederste linje: Hvis du trækker for meget for hurtigt, kan det betyde, at 10 til 15 år nede ad vejen din pensionsordning vil være i problemer.

Sådan gør du: Opret en pensionering budget og en fremskrivning af den fremtidige udvikling dine konti vil følge. Så overvåge din pension situation i forhold til din projektion. Hvis din plan viser, at du har et overskud, først derefter kan du bruge lidt mere.

5. Inflation

Ingen tvivl om det, ting koster mere nu, end den gjorde for tyve år siden. Inflationen er reel. Men hvor meget af en indvirkning det vil have på, hvor længe dine penge holder i pension? Måske ikke så stor en effekt, som du måske tror. Forskning viser, som folk nå deres senere pensionering år (alder 75 +) deres udgifter tendens til at bremse på en måde, forskydninger stigende priser. Især udgifter til rejser, shopping og spise ude går ned.

Det har vist sig, at inflationen vil have en mindre indvirkning på husholdninger højere indkomst, som de bruge flere penge på uvæsentlige og derfor har “ekstra”, der kan gives op, hvis inflationsrater få høj.

Inflationen har en større indvirkning på lavindkomsthusholdninger. Du er nødt til at spise, forbruge energi og købe basale fornødenheder. Når priserne stiger på disse punkter husstande lavere indkomst ikke har andre ting i deres budget, at de kan skære ud. De skal finde en måde at dække nødvendigheder.

Sådan gør du: Overvåg udgifter behov og hævninger på et år for år grundlag og foretage justeringer efter behov. Hvis du er en lavere husstandsindkomst, overveje at investere i en energieffektiv hjem startede en have og leve et sted med nem adgang til offentlig transport.

6. sundhedsudgifter

Sundhedspleje i pension er ikke gratis. Medicare vil dække nogle af dine udgifter til lægebehandling – men bestemt ikke alle. I gennemsnit forventer Medicare til at dække omkring 50 procent af de sundhedsrelaterede udgifter, du vil pådrage sig i pension. Lavere indkomst pensionister kan forvente at tilbringe næsten 30 procent af deres leveomkostninger i pension på sundhedspleje relaterede emner.

Disse skøn kommer fra at se på den samlede sundhedsvæsen-relaterede udgifter, som omfatter præmier for Medicare del B, Medigap Politikker eller en Medicare Advantage plan, samt co-betaler og lægebesøg, lab arbejde, recepter, og penge til hørelse, tandlæger og vision pleje.

Sådan gør du: Tag dig tid til at vurdere dine sundhedspleje omkostninger i pension. Det er bedre at antage, at de vil være høj, og at du bliver nødt til at bruge din fulde fradragsberettigede hvert år. Hvis du ikke pådrage bekostning, så er du velkommen til at bruge pengene på noget andet. Planlægning denne måde efterlader dig plads til statister. Det er meget bedre end at komme op kort.

7. Hvor længe du lever

I gennemsnit kan forvente at leve til dine midten af 80’erne. Men husk, ingen er gennemsnitlige. Halvdelen af de mennesker lever længere end gennemsnittet; nogle gange meget længere. Det er bedre at bygge din plan forudsat du lever længere end gennemsnittet.

Hvis du er gift, er du nødt til at tage højde for den potentielle levetiden af alt efter hvilken en af jer skal leve længst snarere end at se på tingene, som hvis du var single. Hvis du har en differentieret alder skal du tænke over den forventede levetid for den yngste af de to af jer. Jo længere din pension penge skal vare, jo mere forsigtig du har brug for at være om overvågning det at sikre, at du er på rette spor.

Sådan gør du: Skøn levealder og sammensætte en pensionering projektion, som er et år-for-år tidslinje for indtægter og udgifter. Forlæng denne tidslinje ud til omkring alder 90.

Ahmad Faishal

Dobrý dlhu vs. Bad dlhu – Ktorý Dlh dlhujem?

Keď sa pozriete na vaše účty za každý mesiac, môžete cítiť zavalení množstvom peňazí, ktoré trávite na dlh. Niekedy sa dlh by sa mohlo zdať ako pasca, ktorú chcete prebojovať von jediný, ale nie všetci dlh je zlý.

Keď veriteľ sa pozerá na vašej kreditnej správy vidieť, aké druhy účtov máte, budú sa pozerať na niektoré dlhy priaznivejšie než ostatní. Ak ste so zameraním na dostať z dlhov, musíte najprv pochopiť, ktoré dlhy sú považované za zlé a ktoré sú považované za dobré.

Týmto spôsobom môžete uprednostniť svoje dlhy, takže zbaviť tých zlých prvý.

Ktorý dlhu je dobrý dlh?

Niektoré zo svojich dlhov by mohla byť považovaná za investíciu. Vy ste asi myslel, “Ako môže niečo tak zlé, ako dlhu považovať za investíciu!” Keď vezmete do dlh kúpiť niečo, čo zvýši hodnotu a môže prispieť k svojej celkové finančné zdravie, potom je veľmi pravdepodobné, že dlh je dobrý.

Napríklad domov nákup možno považovať za dobrý dlh. Vzhľadom k tomu, domy zvyčajne zhodnocovať, hypotekárny úver budete mať z platiť za domov je investícia. Ďalším príkladom dobrého dlhu je študentský úver vyradené na financovanie vysokoškolské vzdelanie. Zarábať vysokoškolské vzdelanie zvyčajne znamená, že budete robiť viac peňazí v priebehu svojho života.

A Ktorý dlhu je zlé dlhu?

Ak použijete dlh financovať veci, ktoré môžu byť spotrebované, beriete na nedobytné pohľadávky. To je druh dlhu, ktorý vytvára nezdravý finančnú situáciu.

pohľadávky z kreditných kariet je často považovaný za zlý dlh vzhľadom na povahu položiek, ktoré kreditnej karty sa používajú k nákupu. Nikdy by ste nemali používať dlh k nákupu každodennej potreby, ako je oblečenie alebo jedlo. Ak používate kreditnú kartu pre tieto typy nákupov by malo byť úmyselné, napríklad pre lepšie hospodárenie alebo na získanie odmeny, a vy by ste mali zaplatiť zostatok v plnej výške každý mesiac.

Dokonca dlh použitý na financovanie dovolenku je zlý dlh. Aj napriek tomu, že vám môžu pomôcť cítiť sa lepšie a byť viac produktívni, akonáhle sa vráti, dovolenka nebude zhodnocovať. Nepoužívajú dlh zaplatiť za dovolenku a hlavne nepoužívajte ho zaplatiť za dovolenku nemôžete dovoliť.

Zdarne rozhodovať o váš dlh

Dobrý dlh sa získava robiť múdre rozhodnutia o svojej budúcnosti, a to za jediným účelom, že bude dobrý dlh. Napríklad, môžete urobiť rozhodnutie, aby získal svojho magisterský titul zvýšiť svoj potenciál zárobku. Vybratie študentskú pôžičku, ak máte žiadny iný spôsob, ako financovať svoje vzdelanie, je dôvodom k prevzatiu ďalšieho dlhu.

Povedzme, že ste analyzovať vaše finančné obrázok, snažil sa rozhodnúť, ako splatiť svoje dlhy. Je to zvyčajne dobrý nápad zamerať sa na prvý spláca svoje zlé dlhy. Vzhľadom na to, že neposkytujú žiadnu hodnotu, sú drahšie ako vaše dobré dlhy. Tie by mali splatiť kreditnej karty a pôžičky na nákup auta, ako riešenie hypotéky alebo pôžičky.

Niektorí ľudia považujú za použitia dobrého dlh splatiť dlh zlé, ako sa dostať hypotéku na 110.000 $ namiesto $ 100,000 a pomocou extra splatiť zostatky kreditnej karty. To nie je dobrý nápad z niekoľkých dôvodov.

Po prvé, splatenie dlhu sa dlh nie je nikdy dobrý nápad. Po druhé, to skončí trvá dlhšie splácať hypotéku, než by musel inak. Po tretie, vyšší hypotekárne zvyšuje svoje mesačné platby a čas potrebný na vybudovanie vlastného kapitálu vo vašej domácnosti. Použiť peniaze na splatenie dlhov, nie väčší dlh.

Musíte byť stále opatrní, že nemusíte brať na seba príliš veľa dlhov, aj keď je to dobrý dlh. Ak ste zahltení dlhu, potom nezáleží na tom, či je dlh je dobré alebo zlé, to ešte bolí svoje finančné zdravie.

Ahmad Faishal

Wie viele Kreditkarten sollten Sie?

Wenn Sie Ihren Weg in einen massiven Haufen von Kreditkartenschulden ausgegeben haben, könnte die Antwort „kein!“ Sein Aber für alle anderen, ist die Antwort wahrscheinlich nicht so leicht kommen.

Nach Angaben der Federal Reserve Bank of Boston 2009 Survey of Payment Wahl Consumer (veröffentlicht am 7. April 2011), 72,2% der Verbraucher haben eine Kreditkarte. Der durchschnittliche Verbraucher, die Zahlungskarten verwendet (eine Kategorie, die Kreditkarten, Debitkarten und Prepaid-Karten enthält) hat einen Durchschnitt von 3,7 Kreditkarten. Lassen Sie uns untersuchen, warum Sie Ihr eigenes Verhalten wünschen könnte, diese Statistiken zu entsprechen, wenn es nicht bereits der Fall ist.

Mehrere Kreditkarten und Ihre Credit Score

Ihr Kredit-Score ist wahrscheinlich Ihre wichtigsten Anliegen über mehrere Kreditkarten haben.

Mit mehr als eine Kreditkarte kann tatsächlich Ihre Kredit-Score helfen, indem es einfacher Ihre Schulden Nutzungsgrad gering zu halten. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem $ 2.000 Kreditlimit haben und Sie berechnen einen Durchschnitt von $ 1.800 pro Monat, um Ihre Karte, um Ihre Schulden Nutzungsgrad oder die Menge der verfügbaren Kredite, die Sie verwenden, ist 90%.

Wo Kredit-Scores betroffen ist, wird ein hoher Schuldennutzungsgrad Sie verletzt. Es ist vielleicht nicht fair sein – wenn Sie nur eine Karte haben und Sie sie zahlen in vollem Umfang und rechtzeitig jeden Monat aus, warum sollten Sie sich für die meisten Ihr Kreditlimit bestraft werden? – aber das ist, wie das System funktioniert. Um Ihr Kredit-Score zu verbessern, sollten Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt unter Verwendung von mehr als 10-30% der verfügbaren Kredite pro Karte vermeiden, nach Kredit-Score Experte Liz Pulliam Weston.

Durch die Verbreitung Ihren $ 1.800 in Einkäufen auf mehreren Karten, wird es viel einfacher, um Ihre Schulden Nutzungsgrad gering zu halten. Dieses Verhältnis ist nur einer der Faktoren, die das Kredit-Scoring-Modell FICO berücksichtigt in den „geschuldeten Beträge“ -Komponente der Partitur, aber diese Komponente macht 30% Ihrer Kredit-Score.

FICO warnt davor, dass Öffnen-Konten, die Sie nicht brauchen, nur insgesamt verfügbaren Kredit zu erhöhen können Ihre Gäste nach hinten losgehen und senken. (Zahl diese Preise können Ihr verfügbares Einkommen und Kapitalerträge auswirken.)

Verschiedene Karten, verschiedene Vorteile

eine Reihe von Kreditkarten zu haben, kann können Sie die maximal verfügbare Belohnungen bei jedem Einkauf mit Kreditkarte machen verdienen.

Zum Beispiel könnten Sie eine Discover Card Vorteil seiner rotierenden 5% Cash-Back-Kategorien zu nehmen, so dass in bestimmten Monaten, Sie 5% auf Einkauf verdienen wieder wie Lebensmittel, Hotels, Flugtickets, zu Hause Verbesserungen und Gas. Sie könnten eine andere Karte, die Sie 2% zurück auf Gas Monat für Monat aus gibt; Verwenden Sie diese Karte in den ersten neun Monaten des Jahres bei Discover nicht bar 5% zurück auf Gas zahlt. Schließlich könnten Sie eine Karte, die eine Wohnung 1% zurück auf alle Einkäufe bietet. Diese Karte ist Ihr Standard für jeden Kauf, wo eine höhere Belohnung nicht verfügbar ist. Zum Beispiel könnten Sie 5% auf aller Kleidung kauft im Oktober, November und Dezember mit dem Discover-Karte verdienen sein können; der Rest des Jahres, wenn keine besonderen Bonus verfügbar sind, würden Sie die 1% Cash-Back-Karte verwenden.

Natürlich wollen Sie nicht über Bord gehen – wenn Sie zu viele Konten haben, ist es leicht, eine Bezahlung von Rechnungen oder sogar verlieren eine Karte zu vergessen. Die Probleme, die aus einer solchen Aufsicht führen kann schnell alle Einsparungen zunichte machen Sie verdient haben könnten. (Ein Jahrzehnt vor Mastercard oder Visa gab, das erste Kreditkartenunternehmen eingeführt wurde.)

Sicherungskopie

Manchmal wird ein Kreditkartenunternehmen einzufrieren oder stornieren Karte aus heiterem Himmel, wenn sie potenziell betrügerische Aktivitäten erkennen oder vermutet, dass Ihr Kontonummer beeinträchtigt gewesen sein könnte. In einem Best-Case-Szenario, werden Sie nicht in der Lage sein, Ihre Karte zu verwenden, bis Sie an die Kreditkartengesellschaft sprechen und bestätigen, dass Sie sind in der Tat im Urlaub in China und Ihre Karte gestohlen worden ist. Das ist nicht ein Anruf Sie von der Kasse machen, aber weil Sie sensible persönliche Informationen liefern werden müssen, um Ihre Identität zu bestätigen. Sie werden eine andere Art und Weise zahlen müssen, wenn Sie Ihren Kauf abschließen möchten.

In einem Worst-Case-Szenario ist, verschickt das Unternehmen eine neue Kontonummer, und Sie werden ohne diese Karte für ein paar Tage vollständig sein, bis Sie Ihre neue Karte in der Post empfangen.

Eine weitere Möglichkeit ist, dass Sie eine Karte verlieren oder haben eine gestohlen. Zur Vorbereitung, können Sie mindestens drei Karten haben wollen: zwei, die Sie mit Ihnen und einem tragen, die Sie an einem sicheren Ort zu Hause. Auf diese Weise sollten Sie immer mindestens eine Karte, die Sie verwenden können.

Aufgrund der Möglichkeiten, wie diese, es ist eine gute Idee, mindestens zwei oder drei Kreditkarten zu haben. Wenn Sie nur eine haben wollen, stellen Sie sicher, dass Sie immer mit einem Backup-Zahlungsverfahren hergestellt. (Diese Karten bieten Komfort und Sicherheit, aber sind sie wert?)

Notfall

Es wäre am besten, wenn Sie keine Kreditkarte für Notfall benutzen musste – im Idealfall würden Sie genug Geld in einem flüssigen Konto haben wie eine Ersparnis in einer solchen Situation zu verwenden, berücksichtigen. Wenn Sie jedoch nicht die Einsparungen haben oder wenn Sie die Möglichkeit haben, wollen nicht Ihre Ersparnisse unerwartet ablaufen, können Sie eine Kreditkarte haben, die Sie beiseite legen nur für Notfälle. Idealerweise würde diese Karte keine Jahresgebühr, eine hohe Kreditlimit und einen niedrigen Zinssatz.

The Bottom Line

Es gibt viele Vorteile mehrere Kreditkarten zu haben, aber nur, wenn man sich richtig verwalten. Um sicherzustellen, dass mit Konten mehrere Kreditkarte wird für Sie arbeiten, nicht gegen Sie, beachten Sie die Vorteile jeder Karte bietet, Ihr Kreditlimit auf jeden und Ihre Zahlungstermine. Verwenden Sie jede Karte zu Ihrem Vorteil, und stellen Sie sicher, dass Ihr Guthaben niedrig zu halten und bezahlen sie in vollem Umfang und rechtzeitig ab.

Ahmad Faishal

Exact ceea ce este rău de credit?

Când vorbim despre credit – nivelul întreprinderilor încredere au pe care le veți rambursa banii care le-ați împrumutat – puteți avea un credit bun sau rău de credit. Aici vom discuta despre ce înseamnă să ai rău de credit și ce puteți face dacă aveți rău de credit.

Exact ceea ce este rău de credit?

Bad de credit descrie un eșec trecut pentru a ține pasul cu acordurile de credit și de incapacitatea de a obține aprobat pentru creditele noi. Aceasta înseamnă că nu ați plătit obligațiile de credit din trecut la timp, dacă le-ați plătit deloc.

Istoricul contului dvs. de credit sunt colectate de companiile numite birouri de credit (denumite, de asemenea, ca agențiile de credit de raportare) și compilate într-un raport de credit. Având o mulțime de informații negative, plăți întârziate sau împrumut implicit, pe raportul dvs. de credit înseamnă că ai rău de credit. Este posibil să fi avut conturi trimise către o agenție de colectare, acuzat soldurile ridicate, a depus faliment sau a avut un vehicul reposedate. Bad de credit apare, de obicei, atunci când aveți mai multe cazuri de aceste lucruri într-o perioadă scurtă de timp. Unele evenimente negative, trebuie să se întâmple o dată pentru a face creditorii abtine de a lucra cu tine doar. Aceasta include lucruri cum ar fi falimentul, reintrarea în posesie, și de blocare a pieței.

Informațiile din raportul dvs. de credit este utilizat pentru a calcula scorul dvs. de credit, un instantaneu numeric de trei cifre din istoricul dvs. de credit la un moment dat. Scorurile de credit variază, în general, 300-850 cu scoruri mai mici de credit care indică rău de credit.

Efectele Bad Credit

Când aveți rău de credit, creditorii sunt mai puțin susceptibile de a împrumuta la tine, deoarece s-ar putea cădea în spatele pe orice card de credit sau împrumut vi se oferă. Deci, aplicațiile de credit ar putea fi negat. Dacă obțin aprobarea, probabil veți percepe o rată a dobânzii mai mare decât debitorii care au un scor de credit bun.

Rata dobânzii este modul creditorului de a compensa riscul de creditare bani pentru tine.

Bad de credit afectează mai mult decât cartea de credit și de aprobare de împrumut și rata dobânzii. Companiile de asigurări folosesc o versiune a scorul dvs. de credit pentru a vă oferi o rată de asigurare. Unii furnizori de utilități și telefon mobil percepe un depozit de securitate de pe solicitanții cu rău de credit. Poate solicita un Landlords depozit de securitate ridicat dacă aveți rău de credit, sau s-ar putea transforma în jos pentru un apartament împreună.

Cum să știu dacă aveți credit Bad

Dacă plătiți nici o atenție la finanțelor dumneavoastră, probabil că aveți o idee dacă aveți rău de credit. Știi că dacă ați ratat plăți sau au solduri mari mari de card de credit. Dacă ați avut recent cererile de credit a refuzat, ratele dobânzilor au crescut, sau emitenții cărților de credit au redus limitele de credit, este un semn că aveți rău de credit.

Puteți verifica scorul dvs. de credit pentru a afla dacă aveți rău de credit. Nu există nici o separare universala între un scor de credit bun și un scor de credit rău, dar trebuie, în general, rău de credit în cazul în care scorul dvs. de credit este sub 620.

Verificarea raportul dvs. de credit va ajuta să îți dai seama ce rănește scorul dvs. de credit.

Cetatenii americani au dreptul la un raport de credit gratuit în fiecare an de la cele trei birouri de credit. Deci, nu trebuie să plătească nimic pentru a verifica pentru a vedea care este cauza dvs. de credit rău.

Pași pentru a Fix Bad Credit

Bad de credit nu trebuie să dureze pentru totdeauna. Puteți lua măsuri pentru a îmbunătăți scorul dvs. de credit în timp. În primul rând, se concentreze pe eliminarea informațiilor negative din raportul dvs. de credit, fie prin utilizarea unui litigiu raport de credit sau o tehnică de reparații de credit. Apoi, vă puteți concentra pe adăugarea de informații pozitive la raportul dvs. de credit prin adăugarea de noi conturi și plata acestora la timp.

Ahmad Faishal