Ahmad Faishal – Page 1374

Si vous garder l’argent séparé dans le mariage?

Si vous combinez des comptes ou garder l’argent Separate?

Vous avez trouvé M. ou Mme Right, vous avez emménagé ensemble et vous commencez à partager vos vies. Mais si vous partagez votre compte bancaire? cartes de crédit Partager? Ouvrez un compte de retraite conjoint?

Jetons un coup d’oeil au pro et con de co-mêle votre argent.

Pro de votre argent ensemble Fusion

Objectifs communs – Vous et votre partenaire devront partager des objectifs financiers. Peut-être que vous avez tous deux vœu de rembourser votre prêt hypothécaire à moins de 10 ans.

Peut-être que vous voulez tous les deux à la retraite ensemble en 2035. Ou peut-être vous voulez simplement économiser de 5 000 $ avant d’avoir un bébé. Lorsque vous avez votre argent comêlés, vous êtes plus direct dans l’autre de succès partagé.

Tenue des dossiers – Garder la trace de l’argent de deux personnes peut être gênant, surtout si vous essayez d’être ultra-spécifique. Imaginez cette conversation avec votre partenaire: «Vous me devez pour la moitié des factures de services publics Vous me devez pour la moitié des produits d’ épicerie et je ne voulais plus jamais Fido, le dogfood sort de votre chèque de paie. ».

le suivi des dépenses devient beaucoup plus facile lorsque vous jetez votre argent dans un pot commun.

Builds Compagnonnage – Rejoindre les finances peuvent vous aider et votre partenaire à atteindre le sentiment de « nous » plutôt que « son » et « la sienne ». Il est un symbole que vous abordez la vie en équipe ou de l’ unité.

Donner et prendre – Comme vous passez par la vie, vous et votre partenaire sera à la fois l’ expérience flux et reflux dans votre revenu.

Parfois, vous pourriez gagner plus que votre partenaire fait, et à d’autres moments, votre partenaire peut-être le soutien de famille supérieur. Rejoindre vos finances vous empêche de « marquer des points » entre eux.

Construire une famille – Les enfants sont le nec plus ultra projet de joint-venture. Il se sentira presque impossible de diviser l’argent que vous dépensez sur junior.

Si votre régime d’assurance-santé de l’enfant provient des prestations de travail de papa, est-ce que ça compte dans le cadre de la contribution de papa? Si Maman regarde normalement l’enfant, mais aujourd’hui, elle a besoin d’une baby-sitter, fait-elle payer, ou est-ce un coût partagé?

Réduit l’ inégalité – Votre relation finirait par se sentir assez horrible si l’ un d’ entre vous a eu les fonds pour se rendre à Hawaii tandis que l’autre avait du mal à se débrouiller. Comingling vos finances réduit le risque que l’ un des partenaires se sentira la pression à « suivre » ou « budget à » le niveau de l’autre.

Points Rewards – Beaucoup de cartes de crédit offrent une plus grande récompense une fois que vous passez au- dessus d’ une certaine limite minimale. Si vous payez vos cartes de crédit chaque mois (jamais porter un solde!), Vous pouvez bénéficier du partage d’ une carte de crédit et d’ accélérer vos récompenses. Cela peut sembler une raison stupide – c’est certainement pas une raison assez forte pour décider de partager une carte de crédit avec quelqu’un – mais comme beaucoup de couples jouissent de ce privilège, je pensais que je vous signale.

Con de Co-Mêlés votre argent

Perte de prise de décision individuelle – Quelqu’un d’ autre va peser sur tous vos achats. Alors que votre partenaire ne sera probablement pas dire quoi que ce soit au sujet des dépenses nécessaires, votre partenaire pourrait essayer d’opposer son veto à votre désir de dépenser 150 $ au salon de coiffure ou 400 $ pour un nouveau système stéréo de voiture.

Venez Impasse – Vous et votre partenaire peut – être besoin d’avoir des conversations délicates avant comingle vos finances. Vous aurez besoin de discuter des hypothèses comme: « Est -ce que l’argent que je gagnais avant notre rencontre compte comme juste moi, ou comme la nôtre la dette que j’ai apporté dans notre relation compte comme juste moi, ou comme le nôtre? » Il est possible que vous pouvez arriver à une impasse sur ces questions.

Différentes stratégies de placement – Votre partenaire pourrait être un chercheur de sécurité qui préfère investir dans des obligations, des CD et des comptes du marché monétaire, alors que vous êtes un preneur de risque qui préfère investir dans les pays émergents fonds du marché ou acheter des actions individuelles. Lorsque vous rejoignez les finances, vous et votre partenaire devez convenir d’une stratégie d’investissement. Ce qui conduit parfaitement dans mon prochain point …

Répartition du portefeuille – Votre propre portefeuille pourrait être parfaitement équilibré par rapport à votre âge et objectifs, mais une fois que vous combinez les finances vous pouvez constater que vous avez tous deux besoin de rééquilibrer fortement. Parlez -en à votre comptable avant de faire des changements importants, car ce rééquilibrage a le potentiel de déclencher des conséquences fiscales lourdes.

Risque de crédit – Si vos deux noms sont sur l’hypothèque, carte de crédit ou d’un prêt de voiture et un partenaire se éloigne de lui, sera bloqué le partenaire restant faire tous les paiements. Dans le cas contraire, les deux votre pointage de crédit va obtenir dinged.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Consejos útiles para la elección de un buen plan de Cuidado de la Salud

10 Consideraciones clave al comparar los planes de atención de salud

Atención de salud asequible está a la vanguardia de nuestra mente en estos días. De acuerdo con la Fundación Nacional de la Defensa del Paciente (NPAF), la compra de su seguro de salud es muy importante con el fin de encontrar las opciones de cuidado de salud asequible y ahorrar dinero en un plan de seguro médico.

Cómo elegir entre las opciones de plan de salud

Tener que elegir entre varios planes de cuidado de la salud puede ser una tarea desalentadora. Además de comprender sus diversas opciones, y lo que significan los términos de su póliza de seguro de salud, hay algunas áreas clave que debe comparar la hora de elegir un plan de salud.

Aquí hay 10 áreas clave a considerar cuando se necesita para encontrar el mejor plan de cuidado de la salud:

1. Su Médico: Algunos planes de atención médica que requieren el uso de su red de médicos. Si actualmente tiene un médico que le gustaría seguir viendo, a continuación, comprobar para ver si su médico está incluido en el plan de cuidado de la salud que está considerando. Si usted tiene que elegir un nuevo médico del plan de salud debe tener en cuenta la investigación de las credenciales de los médicos llamando a la oficina médica que trabajan, lee comentarios de médico en línea y comprobar con la Asociación Médica Americana ( AMA ). Ubicación y la disponibilidad son otros factores a considerar al elegir un médico. Averiguar las horas de las instalaciones donde funciona el médico y ver si el médico está disponible todas esas horas o sólo unos pocos.

2. Especialistas: Si usted tiene condiciones médicas específicas o si cree que puede necesitar utilizar especialistas en el futuro, averiguar si usted será capaz de utilizar un especialista y cuál es el procedimiento.

Comprobar para ver si usted siempre tendrá que ponerse en contacto con su médico de cabecera primero y si ya tiene un especialista, si van a ser aceptados.

3. Condiciones pre-existentes o Períodos de espera: A veces, en la confusión de la elección de los planes de atención médica, muchos olvidan que confirmar cómo las condiciones pre-existentes serán cubiertas y si hay períodos de espera.

Asegúrese y revisar estos detalles.

4. Emergencia y Atención Hospitalaria: Averigüe lo que las salas de emergencia y hospitales están cubiertos en su plan. Además, averiguar lo que constituye una “emergencia”. A veces, su definición de una emergencia puede no ser el mismo que el plan de atención médica que está considerando y que no podía ser cubierto. Además, verifique para ver si necesita ponerse en contacto con su médico de atención primaria antes de recibir atención de emergencia.

5. Los exámenes físicos regulares y exámenes de salud: Si te gusta conseguir los exámenes físicos regulares y exámenes de salud asegurarse de que están cubiertos. La mayoría de los planes de atención administrados cubren estos tipos de exámenes anuales, pero algunos planes de seguros independientes no cubren en absoluto. Si usted tiene niños averiguar si están cubiertos de niño sano chequeos e inmunizaciones.

6. Cobertura de medicamentos recetados: Si actualmente utiliza medicamentos recetados de forma regular o cree que puede necesitar en el futuro comprobar los detalles de la cobertura de medicamentos recetados. Hemos enumerado algunos buenos consejos sobre la cobertura de medicamentos recetados, incluyendo consejos de la NPAF en nuestro artículo sobre cómo ahorrar dinero en el tipo de cobertura de salud care.This puede variar enormemente de un plan a otro.

7. obstetricia y ginecología: Si ve regularmente un obstetra o ginecólogo, averiguar si su médico está cubierto en el plan que está considerando.

Si está pensando en tratamientos de fertilidad o voluntad en el futuro, ver lo que puede estar cubierta como algunos planes están incluyendo diferentes tipos de cobertura de la fertilidad. Lo mismo se aplicaría para la cobertura del embarazo: averiguar la cantidad que tendrá que pagar de su bolsillo por el embarazo y el parto cuidado si está embarazada o si decide quedarse embarazada en el futuro.

8. Servicios adicionales: Considerar que los servicios adicionales están cubiertos al comparar los planes de salud. Algunos ejemplos de los servicios adicionales que pueden ser importantes para usted incluyen: rehabilitación de drogas y alcohol, salud mental, asesoramiento, atención médica domiciliaria, asilos de ancianos, hospicio, tratamientos experimentales, los tratamientos alternativos, la atención quiropráctica.

Tenga en cuenta que también son las condiciones como la enfermedad crítica o seguro de cuidado a largo plazo que es posible que desee mirar al mismo tiempo a evaluar sus opciones de seguro de salud, seguro de salud suplementario éstos son considerados.

9. Costos: averiguar qué deducibles tendrá que pagar antes de que la política de atención de salud pagará. Para saber qué porcentaje del cuidado de la salud pagará después de su deducible, así lo van a pagar por ciento si es necesario utilizar un médico, hospital o especialista que está fuera de la red. Averiguar si habrá co-pagos, estos son los honorarios que debe pagar cuando visite a su médico, hospital o sala de emergencia. Por último, conocer sus límites. Algunos planes tienen límites de por vida en la cantidad pagará el plan de atención de la salud y algunos tienen límites de por vida a lo largo de los límites anuales.

10. Exclusiones: La última consideración es la lista de exclusiones. Usted tendrá que revisar la lista de exclusiones de cada plan para averiguar qué no está cubierto y para ver si cualquier condición que actualmente tiene o espera tener en el futuro, se incluye en esa lista.

Ahmad Faishal

Carte de crédit d’intérêt déductibles d’impôt?

Lorsque le temps des impôts arrive, vous êtes à la recherche sans doute des moyens de réduire le montant de l’impôt que vous devez ou augmenter le remboursement que vous recevrez. l’intérêt de la carte de crédit serait faire les frais déductibles agréable, surtout si vous avez payé des centaines de dollars en intérêts au cours de l’année. Malheureusement, de nombreux consommateurs ne seront pas en mesure de déduire les intérêts de carte de crédit payé.

Aucune déduction pour intérêts de carte de crédit personnelle

Si vous êtes né dans les années 1960 ou plus tôt, vous souvenez peut-être un temps que vous pouvez déduire les intérêts de carte de crédit sur votre déclaration de revenus.

Il n’a pas d’importance ce que vous aviez acheté avec votre carte de crédit, tout l’intérêt que vous avez payé pourrait être déduit de votre déclaration de revenus.

Les années 1980 ont vu des changements majeurs au code fiscal avec l’adoption de la Loi sur la réforme fiscale de 1986 . L’ un de ces changements a été l’élimination des intérêts de carte de crédit personnelle comme une dépense déductible. Pas plus que vous pourriez déduire les intérêts versés aux sociétés de cartes de crédit pour les achats par carte de crédit de tous les jours. Vous ne pouvez pas déduire même intérêt de carte de crédit si vous avez utilisé la carte de crédit pour un achat dont l’ intérêt serait déductible si vous avez utilisé un autre instrument de la dette, comme l’ immobilier, des améliorations à la maison, ou les frais de scolarité.

L’intérêt personnel va au-delà des intérêts payés sur les cartes de crédit. Il comprend également les intérêts payés sur les prêts automobiles et autres factures impayées.

Exception pour les entreprises et les particuliers des travailleurs indépendants

l’intérêt de la carte de crédit peut être déduit à titre de dépense d’entreprise pour les entreprises, les entrepreneurs et autres travailleurs indépendants.

Il est préférable d’utiliser une carte de crédit distincte pour les dépenses d’entreprise. Dans le cas contraire, si vous utilisez une carte de crédit que vous avez utilisé pour les achats personnels et professionnels, vous devrez calculer le montant des intérêts que vous avez payé pour les achats d’affaires.

Vous pouvez déduire les intérêts de carte de crédit payé pour les dépenses d’entreprise, même si la carte de crédit ne sont pas spécifiquement une carte de crédit d’entreprise.

Aux fins de tenue de dossiers, limer vos achats de réception et les relevés de carte de crédit détaillant l’intérêt que vous les avez quand il est temps de déposer votre déclaration de revenus. Votre préparateur d’impôt (même si vous préparez vos propres impôts) vous remercier d’être si organisé.

Types d’intérêt qui peut être Déduit

Alors que l’intérêt de la carte de crédit personnelle ne peut pas être déduit, il existe d’autres types d’intérêt que vous pourriez être en mesure de déduire, selon William Perez, US Tax Planning Expert.

intérêts hypothécaires
intérêt de prêt étudiant
l’intérêt de la marge sur les investissements

Pour déduire ce type d’intérêt, vous devez avoir payé l’intérêt sur un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant, pas une carte de crédit utilisée pour ces dépenses.

Vous pouvez utiliser un prêt hypothécaire pour rembourser vos cartes de crédit, puis déduire les intérêts payés sur votre prêt hypothécaire. Cela pourrait être avantageux pour vous à long terme, étant donné que des prêts à domicile ont souvent un taux d’intérêt plus bas. Mais, rappelez-vous que votre maison est sur la ligne en cas de défaut sur les paiements.

Consultez un professionnel de l’impôt sur votre situation fiscale pour obtenir conseils spécifiques pour savoir si l’intérêt que vous payé est déductible d’impôt.

Ahmad Faishal

كيفية التخطيط لتكاليف الرعاية الصحية في التقاعد

فمن الأفضل لبناء تكاليف الرعاية الصحية في الميزانية التقاعد الخاصة بك

كيف تفسرون تكاليف الرعاية الصحية في التخطيط للتقاعد الخاص بك؟ إذا كنت مثل معظم، كنت التقليل من هذه النفقات.

وعلى الرغم من الرعاية الطبية الجزء A، والتي تغطي قدرا من المستشفى، مجاني (على افتراض انك عملت في الولايات المتحدة لفترة كافية للتأهل)، الجزء الأكبر من التغطية الطبية ليست حرة. عليك دفع أقساط الرعاية الطبية الجزء B، وخطط التأمين أو وصفة طبية تكميلية.

وبالإضافة إلى ذلك، سيكون لديك تكاليف الخروج من الجيب.

عندما كنت عاملا كل هذا في أنه يقدر والرعاية الطبية تغطية٪ فقط 50-60 من احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك. ومع مرور الوقت، وأقساط والخروج من جيب التكاليف سوف ترتفع.

كيف ينسى الناس عن تكاليف الرعاية الصحية في ميزانياتها

كثير من المتقاعدين القادم، والناس يستعدون للانتقال من القوى العاملة، وننسى أن ميزانية الرعاية الصحية عندما تقدير نفقتهم في التقاعد. لماذا ا؟ صاحب العمل في كثير من الأحيان التقاط غالبية علامة التبويب (عادة حوالي 75٪) والنسبة الباقية (المتوسط حوالي 25 في المئة) يخرج من رواتبهم. يعتقدون أنهم بحاجة إلى نفس القدر من أخذها إلى المنزل دفع أن لديهم حاليا – لكنهم ينسون أنهم سيكونون الآن مسؤولا عن دفع أقساط الرعاية الصحية بالإضافة إلى تكاليف الخروج من الجيب.

ما هي أنواع من أقساط الرعاية الصحية هل لديك؟

هناك أربعة أنواع من أقساط الرعاية الصحية التي من المحتمل أن يكون في التقاعد:

أقساط الرعاية الطبية الجزء B
Medigap (ويشار إلى الرعاية الصحية التكميلية للتأمين) أو الرعاية الطبية الأقساط ميزة (ويشار إلى الرعاية الطبية الجزء C)
الرعاية الطبية الجزء D التغطية (تغطية المخدرات)
أقساط التأمين العناية طويلة الأجل

وفيما يلي التفاصيل حول كل من هذه العناصر:

الرعاية الطبية الجزء B: في 2016 هذا تدير ما يزيد قليلا على 120 $ في الشهر، لكنها ترتفع ما يذهب دخلك يصل. إذا قمت بإجراء أكثر، عليك أن تدفع أكثر.
إذا كنت تريد التأمين على التكاليف التي لا تغطيها الأساسية للرعاية الطبية سوف ننظر في شراء أي سياسة Medigap أو خطة ميزة الرعاية الصحية، فضلا عن تغطية وصفة طبية المخدرات.
إذا كان لديك سياسة Medigap، قد لا تغطي تكاليف علاج الأسنان والرؤية والعناية بالعين، ويحتمل أن يترك لك مع بعض نفقات كبيرة، وخاصة لتلبية احتياجات الأسنان.
إذا كان لديك سياسة ميزة الرعاية الطبية التي تشمل طب الأسنان والرؤية والعناية بالعين، فإنه قد لا توفر قدر من التغطية العلاجية إضافية، يحتمل أن يترك لك ولعائلتك مع مشروع قانون كبيرة ينبغي أن يأتي من مرض مزمن أو حاد على طول.
الرعاية الصحية لا تغطي معظم تكاليف الرعاية الطويلة الأجل قد واجهت. إذا كنت ترغب في التأكد لديك أموال لتغطية هذه التكاليف، والنظر في تأمين الرعاية على المدى الطويل.

فكيف القوة الكثير من هذه التغطية وما يرتبط بها خارج جيب التكاليف تضيف ما يصل إلى؟

ما مقدار التكاليف الإجمالية للرعاية الصحية قد تواجهك؟

لتقدير تكاليف الرعاية الصحية الحالية والمستقبلية الخاصة بك محاولة على الانترنت آلة حاسبة تكلفة الرعاية الصحية التي كتبها HVS المالية.

استخدام هذه الآلة الحاسبة، وقال انني من الذكور، سن 65، ويقدر لي إجمالي الأقساط وتكاليف خارج جيب في حوالي 4500 $ في السنة. وهذا يعني إذا لم تكن قد وضعت حوالي 375 $ في الشهر في ميزانيتك لتكاليف الرعاية الصحية، وأنت تسير لتجد نفسك قصيرة على النقدية.

كما انها من المرجح أن هذه التكاليف الرعاية الصحية سيرتفع بنحو ضعف معدل التضخم، وهو ما يعني 10 عاما الى التقاعد أن 375 $ في الشهر قد يكون أقرب إلى 675 $ في الشهر (باستخدام معدل التضخم 6 في المئة).

للزوجين، تحتاج إلى مضاعفة هذه الأرقام. أوتش.

ماذا يمكنك ان تفعل للحد من ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية؟

لقد تحدثت مؤخرا إلى دان ماكغراث، سابقا مع الخدمات HealthView ، وعرض ثلاثة اقتراحات للمساعدة في السيطرة ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية.

1. حافظ على صحتك

الذي يريد طويلا، حياة غير صحية؟ تولي الرعاية الطبية الخاصة بك. قم ببحث. اسال اسئلة.

كان دان بعض التعليقات المثيرة للاهتمام على البقاء في صحة جيدة. اللذين تمسك معي:

الحصول على طبيب جيد، والذهاب لرؤية لهم كل ستة أشهر. أمراض القلب والأوعية الدموية تظهر في اللثة أولا. طبيب أسنان أن تولي اهتماما قد تلاحظ شيئا طويلة قبل الطبيب الخاص بك لا.
الذهاب حافي القدمين. نعم، حافي القدمين.

2. إدارة التوزيعات من الضرائب بكفاءة

كان دان أيضا العديد من التعليقات مدروس حول إدارة توزيعات الحساب بطريقة فعالة الضرائب.

لدافعي الضرائب المرتفعة الدخل (2016 وهذا يعني الفردي مع الإيرادات المتوقعة من 85K $ أو أكثر، وتزوج في 170K $ أو أكثر)، وكلما جعل، وارتفاع الخاص بك أقساط الرعاية الطبية الجزء B وارتفاع أقساط التأمين الخاصة بك الرعاية الطبية الجزء D. إذا كنت تعمل مع جيدة مخطط ضريبة أو التقاعد مخطط يمكنك استخدام الأفكار التالية لإدارة توزيعات مزيد من الضرائب بكفاءة، ويحتمل أن تبقي أقساط التأمين الخاصة بك من ارتفاع قدر:

التوزيعات من HSA حسابات، حسابات روث الجيش الجمهوري الايرلندي أو من بوالص التأمين على الحياة قيمة النقدية لا تعول في الصيغة التي تحدد المبلغ النهائي الخاص بك أقساط الرعاية الطبية الجزء B. لا دخل من عكس الرهن العقاري لا يعول سواء.
الأموال المسحوبة من حسابات التقاعد التقليدية كثيرا ما يمكن تعويض مع نفقات الرعاية الصحية للخصم.
منذ انسحاب الجيش الجمهوري الايرلندي روث لا تعول في الصيغة التي قد تزيد من أقساط الرعاية الطبية الجزء B، إذا كان لديك أرصدة كبيرة في الحمراء التقليدية وهذا يعني سيكون لديك كمية كبيرة من الحد الأدنى التوزيعات المطلوبة في سن 70 وما بعدها، وكنت قد ترغب إلى النظر في تحويل جزء من الجيش الجمهوري الايرلندي لروث قبل أن تصل إلى سن 65. وعلى وجه الخصوص، وقال دان “روث هو أعظم أداة استثمارية معروفة للناس”. ولا بد لي من البقاء وأنا أتفق معه.

3. لا ننشغل خارج الحرس

ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية ستكون حقيقة واقعة. جعل بند في الميزانية الخاصة بك بالنسبة لهم. إذا كنت تخطط ليتقاعد في وقت مبكر (قبل 65) تأكد من أنك تفهم تكلفة تحمل أقساط التأمين الصحي الخاصة بك حتى تصل الرعاية الطبية العمر.

Ahmad Faishal

Ako môžem investovať do podielových fondov?

Investície do podielových fondov nemôže byť jednoduchšie a cenovo dostupnejšie

Vďaka moderným počítačom a internetu, ktoré investujú do podielových fondov nebolo nikdy jednoduchšie, hoci tam je veľa dôležitých úvahy investor by mal vziať do úvahy pred pridaním akcií podielových fondov, aby ich portfólia. Podielové fondy prísť v mnohých odrôd, vrátane tých, ktoré sa zameriavajú na rôznych tried aktív, tie, ktoré sa snažia napodobniť index (tiež známy ako indexové fondy), tie, ktoré sa zameriavajú na akcie dividendové; zoznam by mohol pokračovať ďalej a ďalej pokrýva všetko od geografických mandátov tým, ktoré sa špecializujú na investovanie do cenných papierov, ktoré spadajú do určitej trhovej kapitalizácie.

Zodpovedaním nasledujúce tri otázky, je to moja nádej, budete lepšie pochopiť, čo podielové fondy sú, ako fungujú a ako môžu byť pridané do vášho investičného portfólia.

Čo je podielový fond?

Rovnako ako u každej investície, prvé poradie obchodu je pochopiť, čo to je, že sa uvažuje o nadobudnutie. Pre všetky účely, podielové fondy slúžiť ako alternatíva pre investorov, ktorí si nemôžu dovoliť individuálne spravovaného účtu. Podielové fondy sú tvorené, keď investori s menším množstvom kapitálu zdieľať svoje peniaze dohromady a potom najať správcu portfólia spustiť portfólio konsolidačného bazéna, kupovať rôzne akcie, obligácie, či iné cenné papiere v súlade s prospektom fondu. Každý investor potom dostane svoj príslušný kus koláča a zároveň zdieľať náklady, ktoré sa zobrazujú v niečom zvanom pomer podielový fond výdavok. Podielových fondov môže byť rozdelený do niekoľkých rôznymi spôsobmi; otvorených podielových fondov vs uzavretých podielových fondov je jedným obzvlášť dôležitý rozdiel.

Ako mám vybrať podielový fond?

To je miesto, kde budete chcieť sústrediť svoju pozornosť a urobiť trochu sleuthing a výskumu.

Počet podielových fondov dostupných investorom teraz konkuruje počet akcií na severoamerických burzách; každý z nich jedinečný, ale môžu byť rozdelené do kategórií v závislosti od typu podkladových cenných papierov držaných v nich. Na najširšie úrovni, bude fond spadajú do jednej z troch kategórií, a vlastného kapitálu (zásoby) a s pevným výnosom (dlhopisy), a peňažnom trhu (podobne ako v hotovosti). Vlastný kapitál a pevné fondy výnosy majú podkategórie, ktoré umožnia investor obsadiť úzky sieť so svojimi investičnými dolárov. Napríklad investor akciový fond by mohol investovať do technologického fondu, ktorý investuje len do technologických spoločností. Obdobne investor dlhopisový fond, ktorý sa snaží súčasný príjem by mohol investovať do štátnych cenných papierov fondu, ktorý investuje iba do štátnych cenných papierov. Tzv vyvážený fond je podielový fond, ktorý vlastní obe populácie a zväzky.

Riziko je dôležitým aspektom pri hodnotení podielových fondov. Ako investor, mali by ste vyvinúť všetko úsilie, aby pochopil, aké veľké riziko ste ochotní prijať a potom hľadať fond, ktorý spadá do vašej tolerancie rizika. Samozrejme, že budete investovať s nejakým cieľom na mysli, takže zúžiť zoznam kandidátov sa sústredí na fondy, ktoré spĺňajú vaše potreby investícií v čase ich pobytu v rámci svojich rizikových parametrov.

Okrem toho sa pozrieť, aká je minimálna suma je investovať do fondu. Niektoré fondy budú mať rôzne minimálne prahové hodnoty v závislosti od toho, či ide o odchod do dôchodku účtu alebo non-odchod do dôchodku účtu.

Ako si môžem kúpiť podielový fond?

Podielové fondy sú predovšetkým kúpil v dolárové čiastky na rozdiel od akcií, ktoré kúpil v akciách. Podielové fondy možno zakúpiť priamo z podielových fondov spoločnosti, banky alebo obchodníka s cennými papiermi. Než budete môcť investovať, budete musieť mať účet v jednej z týchto inštitúcií pred odoslaním objednávky. Podielový fond bude buď “náklad” alebo “bez záťaže” fond, čo je finančná žargón pre buď zaplatiť províziu alebo neplatí províziu.

Ak používate investičné profesionálne, ktoré vám pomôžu, budete pravdepodobne musieť zaplatiť zaťaženie. Pochopiť, že fond “naprázdno” nie je zadarmo. Všetky podielové fondy majú vnútorné výdavky, čo znamená, že časť svojich investičných dolárov ísť zaplatiť spoločnosť fondu, správca fondu a ďalšie poplatky spojené s prevádzkovaním podielového fondu. Tieto poplatky sú často transparentné pre investorov a sú vyradené z majetku v podielovom fonde. Mali by ste zvážiť všetky poplatky a poplatky pri investovaní do podielových fondov

Proces kúpu podielových fondov možno vykonať po telefóne, on-line, alebo osobne, ak máte čo do činenia s finančným zástupcom. Ak chcete zadať objednávku, mali by ste naznačiť, koľko peňazí chcete investovať a čo podielový fond chcete kúpiť. Nezáleží na tom, v podielovom fonde, bude cena, ktorú zaplatí za akcie určuje cenu akcie uzávierky na konci daného dňa.

InvestoGuru neposkytuje daň, investície alebo finančné služby a poradenstvo. Informácia je prezentovaná bez zohľadnenia investičných cieľov, toleranciu rizík alebo finančnou situáciou akéhokoľvek konkrétneho investora a nemusia byť vhodné pre všetkých investorov. Minulá výkonnosť nie je indikátorom budúcich výsledkov. Investícia zahŕňa riziko, vrátane prípadnej straty istiny.

Ahmad Faishal

Top 10 erros de planejamento Colégio Feitos Por Pais

1. Aumentar Seu Esperado Contribuição Família (CEF)

Com tão pouco a cobertura da mídia como o planejamento faculdade recebe em relação a outros tipos de planejamento financeiro, não é de admirar que os pais estão cometendo erros esquerda e direita. Infelizmente, com tão pouco tempo entre o nascimento de uma criança e o início da faculdade, há geralmente muito pouco tempo para se recuperar de erros de planejamento da faculdade.

Se você apenas teve sua primeira criança ou grande universitários gastos são apenas alguns anos de distância, nunca é tarde demais para se certificar de que você está no caminho certo. Seria definitivamente ser um investimento sábio do seu tempo para verificar os seus planos atuais contra a minha lista de erros de planejamento Top 10 universitários.

Levantando a CEF

A contribuição da família Esperado (EFC) é a porção da renda e ativos que você vai ser esperados para gastar em qualquer ano antes de chutes ajuda financeira da sua família. Essencialmente, a ajuda financeira apenas cobrirá os custos sobra acima e além de sua EFC.

Enquanto isso não faz sentido para tentar fazer menos dinheiro para receber mais ajuda financeira, que faz sentido para se certificar de contas de poupança do seu filho são intitulados corretamente. Por exemplo, espera-se que 20 por cento dos ativos em contas de propriedade da criança (como contas UGMA ou UTMA) a serem utilizados anualmente para os custos da faculdade. No entanto, espera-se a ser utilizado apenas 5,64 por cento dos activos detidos em nome de um pai. Ainda melhor, é esperado que nenhum dos activos detidos por um avô a ser utilizado para a criança (já que não há lugar para designar este no formulário FAFSA).

2. Não prestando atenção a seu tempo Horizon

Ao contrário de ativos de aposentadoria, que a maioria das pessoas vai esgotar lentamente ao longo 20-40 anos, você pode esperar para usar-se a sua conta poupança da faculdade sobre uma janela 2-4 ano. Isto significa que, ao contrário de sua conta de aposentadoria, você não tem a liberdade de montar para fora um soluço temporário nos mercados de investimento.

Embora os investimentos de maior risco pode ser aceitável quando você tem uma década ou mais à esquerda até que seja necessário o dinheiro, como você se aproximar de realmente necessidade de retirar fundos, você deve considerar se movendo para ativos menos voláteis. A recente introdução de contas com idade baseada na Seção 529 planos tornou este processo automático e é uma ótima opção para os pais que têm tempo ou conhecimento Investment Limited.

3. Não ter administrado o Educacionais reduções de impostos

Alguns dos mais generosos benefícios fiscais disponíveis para a classe média americana são destinadas para o planejamento da faculdade. Esses benefícios, que tanto pode vir na forma de um crédito de dedução do imposto ou, você pode economizar milhares de dólares para pagar a mensalidade da faculdade ou financiamento Seção 529 da conta do seu estado.

Talvez as maiores reduções de impostos que permanecem não utilizados são a Bolsa Esperança e do Crédito Aprendizagem ao longo da vida, o que pode colocar US $ 1.500-2.000 de volta em seu bolso no tempo do imposto. Infelizmente, muitos pais são completamente inconscientes podem reivindicar esses benefícios.

4. Não usar empréstimos de estudante

Muitos pais ver empréstimos estudantis como um sinal embaraçoso que eles não conseguem ganhar dinheiro suficiente ou não fez um bom trabalho salvando o que tinham. Enquanto isso, ocasionalmente, pode ser o caso, é importante perceber que os custos da faculdade estão espiralando mais rápido do que a maioria dos americanos pode manter-se. utilizando adequadamente os programas de empréstimo direito Federal Student podem ajudar os pais e alunos financiar uma educação universitária para tão baixo quanto 3,40 por cento ao ano.

Querendo ou não você acha que vai finalmente pedir o dinheiro através de um programa como o Stafford ou empréstimos Além disso, ele ainda é importante para preencher um formulário FAFSA. Esta é a forma básica usada pelo escritório de ajuda financeira da maioria das escolas para determinar o que você pode ser elegível para. Como diz o velho ditado, “o pior que poderia acontecer é que eles dizem ‘não’!”

5. Underestimating os efeitos da inflação

Até você entender como os custos da faculdade rápidos são espiral fora de controle, é difícil fazer um trabalho adequado de planejamento para a faculdade. Enquanto a ampla “custo de vida” aumentou ou “inflado” em uma média histórica de 2 por cento ao ano, os custos da faculdade tendem a aumentar 5-6 por cento a cada ano. Isso significa que os custos da faculdade estão aumentando três vezes mais rápido que outros custos de vida, e provavelmente três vezes mais rápido que o seu salário.

Compreender seleção de investimento adequada, bem como o uso de contas que se destinam a combater a inflação, como planos de aula pré-pago, são cruciais para certificando-se de estadias de educação de uma faculdade ao alcance razoável.

6. Obtendo muito extravagante com seus investimentos

Eu não sei o que é sobre nós (especialmente os homens) que insistem em ir contra o fluxo das coisas. Mas, para cada 10 famílias que faço planejamento faculdade com, haverá alguém que insiste em investimentos não-tradicionais para a conta universitária de seus filhos. Ao longo dos anos, eu vi tudo, desde pessoas que plantam a madeira a ser colhida quando a criança vai para a faculdade para alguém tentando dominar o mercado no cartão de rookie um determinado jogador de beisebol.

Não me interpretem mal. Estes podem ser divertidos e únicos investimentos quando parte de uma carteira de investimentos muito maiores, mas eles não são o lugar para fundo de educação do seu filho. Além do fato de que a maioria destes investimentos perder o status de benefício fiscal para outras contas universitários desfrutar, eles também parecem sair pela culatra tão frequentemente como não.

Com menos de vinte anos até que você vai precisar de seus fundos da faculdade, ficar com o reto e estreito. Escolha investimentos simples que fazer o trabalho; evitar investimentos nunca significou para o planejamento da faculdade.

7. Escolhendo investimentos cujas despesas anuais altos

Infelizmente, o custo e as despesas da maioria dos fundos mútuos e Seção 529 planos parecem exigir um grau avançado em matemática para entender. Embora possa ser tentador para ignorar este aspecto do planejamento faculdade, certificando-se de seus investimentos são custo-eficiente é fundamental para garantir o seu crescimento a longo prazo.

Embora possa não parecer que tem um efeito enorme, um 2 por cento adicional em taxas pode diminuir o valor final de uma carteira em até 50 por cento ao longo de um período de 20 anos. taxas excessivas, mesmo em uma carteira com bom desempenho, pode aumentar significativamente a quantidade que você vai ter que economizar para alcançar seus objetivos únicos de planejamento da faculdade.

8. Não usar as contas de poupança da faculdade Direito

Você pode destinar praticamente qualquer tipo de conta, a partir de uma conta corrente em seu banco para uma Roth IRA, como uma conta de faculdade para seu filho. Infelizmente, porém, nem todas essas contas são criados iguais. O mesmo fundo mútuo exata comprado em um tipo de conta pode estar sujeito a maior tributação do que se comprado em outra conta. Da mesma forma, uma conta pode prejudicar suas chances de ajuda financeira 4-5 vezes mais do que outro.

O primeiro passo na escolha da conta faculdade certa é obter o seu vocabulário pregado para baixo. Você precisa saber quais são as diferentes contas e suas características básicas.

Para começar, você deve rever nossos perfis das principais contas de faculdade meia dúzia. Se você estiver apertado no tempo, avançar para o meu artigo sobre como escolher a melhor conta de faculdade para a sua família.

9. Usando seus fundos de aposentadoria para pagar a faculdade

O segundo mais traumática erro de planejamento da faculdade muitos pais fazem, está usando seus fundos de aposentadoria existentes para pagar a faculdade. Em outras palavras, muitos pais tomar distribuições ou empréstimos do plano de aposentadoria 401k ou outro da sua empresa, geralmente para evitar tomar empréstimos estudantis. Para adicionar insulto à injúria, muitos pais também não conseguem continuar a guardar em seus 401ks ou IRA durante os anos de faculdade.

O que torna este erro tão grande é o fato de que a maioria dos pais normalmente faz isso em algum lugar entre 40 anos e 60. Isso deixa uma quantidade dolorosamente curto de tempo para compensar os fundos esgotados antes da aposentadoria em chutes para a mãe eo pai. Para muitos pais, eles não percebem até que seja tarde demais, que mutuários contra a sua reforma realmente adia-lo por 5-10 anos!

Se você se encontra em cima do muro com a decisão de invadir o seu plano de aposentadoria, apenas lembre-se este boato de sabedoria: Você sempre terá um tempo mais fácil obter um empréstimo de estudante do que um empréstimo de aposentadoria!

10. O Pior Colégio Planejamento Mistake: Procrastinação

De longe, o maior pecado planejamento faculdade que você pode cometer, é a procrastinação. Desde o dia em que seu filho nasce, você tem cerca de 18 anos, até que você está indo a necessidade de chegar a algum dinheiro grande. Todos os anos você esperar para lidar com esse fato levanta o seu fora de bolso custa substancialmente.

O primeiro passo mais importante, você deve começar hoje, está calculando o que o seu custo futuro será. Este, por sua vez, irá permitir que você a calcular o que você precisa para salvar a cada ano para chegar a esse objetivo.

Agora, não me interpretem mal. Só porque uma calculadora economias da faculdade diz que você precisa para economizar R $ 250 por mês não significa que você tem que fazer isso ou nada. Mas, por saber o número, você ficar ciente de como cada dólar é gasto. Mesmo que você só pode ser capaz de economizar US $ 100 por mês, conhecer o seu número de destino vai ajudar você a ser sábio com o dinheiro extra quando você se deparar com ela.

Ahmad Faishal

Trenger jeg en finansiell rådgiver?

Trenger du en finansiell rådgiver?

Eller, for å omformulere dette spørsmålet: Kan du få større nytte av en rådgiver enn kostnadene avgift?

Svaret er en fast “kanskje”, avhengig av din kunnskap og komfort med budsjettet, investeringer og finansieringsplan.

Finansielle rådgivere kan hjelpe alle

Folk har en tendens til å konseptualisere finansielle rådgivere som folk som bare vil hjelpe mega-rike enkeltpersoner og familier.

Men dette er ikke nøyaktig. Finansielle rådgivere, tro det eller ei, er vanlig blant middelklassen familier som trenger hjelp med planlegging for pensjon, sparing for barnas college, kjøpe et hjem, og ta vare på andre store finansielle mål.

For å avgjøre om du trenger å ansette en finansiell rådgiver eller hva slags rådgiver til å ansette, må du først spørre deg selv noen spørsmål og vurdere din komfort nivå med å gjøre finansielle beslutninger.

Finansielle rådgivere eliminere emosjonelle beslutninger

Spesielt når involvert i en ganske risikabel investering strategi, folk har en tendens til å emosjonelt reagere på endringer i aksjemarkedet.

Hvis du har en økonomisk rådgiver hjelpe deg med dine investeringsbeslutninger, vil de være i stand til å hjelpe deg å holde en følelsesmessig avstand fra dine penger slik at du kan gjøre det beste langsiktige plan for pengene.

Din økonomiske rådgiver vil kunne hjelpe deg med å bevilge midler til en portefølje som passer best til din personlige risiko komfort.

Teknologi i stedet for en finansiell rådgiver?

Flere og flere finansielle planlegging apps som Draft og nettsteder som Personlig Capital gjør hver dag finansielle beslutninger lettere å håndtere ved hjelp av en finansiell planlegger. Mange av disse programmene og nettsteder tilbyr svært lignende tjenester som for en finansiell rådgiver.

Spesielt hvis du er trygg på dine penger ledelse og investeringsvalg, med hjelp av disse planleggingsverktøy, trenger du kanskje ikke å skall ut penger for kostnaden av en finansiell rådgiver.

Finansielle rådgivere er nyttig for store forandringer i livet

Mens apper og nettsteder er definitivt nyttig, noen ganger de bare ikke vil være like gunstig som en faktisk finansiell rådgiver.

Vil du vite hvordan man skal forholde seg til de skattemessige konsekvensene av en arvelig IRA ? Hva om et familiemedlem plutselig etterlater deg en stor sum penger? Vil du vite hvordan du skal investere det?

Hvis du plutselig står overfor en ny eller drastisk endring i din økonomi, som mottar et stort arv som du er usikker på hvordan du skal investere, ville en finansiell rådgiver å bestemme hva de skal gjøre med pengene dine og hvordan du skal håndtere eventuelle skatte nedfall.

Hvis du er i ferd med å pensjonere seg, og du er ikke sikker på hvordan eller når du skal begynne å trekke seg fra 401k og andre pensjonisttilværelse kontoer, kan du ha nytte av å ansette en finansiell rådgiver.

Er du komfortabel med din økonomiske situasjon?

Hvis du føler deg trygg, men ønsker likevel en rådgiver ser over skulderen din, vil du mest sannsynlig kunne få ved å betale en flat, engangsavgift for en finansiell rådgiver gang i året. Du kan administrere vunnet kontoer resten av tiden.

Hvis, derimot, hater du arbeider med økonomi, trenger du ikke forstår det første om å gjennomføre en effektiv investeringsstrategi, eller du får en stor sum penger du ikke er sikker på hva du skal gjøre med det, anbefaler jeg å finne en finansiell rådgiver å hjelpe deg med dine økonomiske styringsbehov.

Når du gjør beslutningen om ikke å ansette en finansiell rådgiver, se på din økonomi spør deg selv om du føler at du vet hva du gjør. Hvis du føler at du har en god hånd på dine daglige økonomiske behov, flott, har du sannsynligvis ikke trenger å bruke penger på en. Bare se på å ansette en finansiell rådgiver hvis en stor økonomisk liv endring spretter opp. På dette punktet, veie fordeler og ulemper med kostnadene for en avgift basert planner versus en provisjonsbasert planleggeren.

Hvis du derimot føler deg stresset over pengene dine, eller føler at du ikke gjør de beste beslutningene mulig, da en finansiell rådgiver ville definitivt være et økonomisk klokt trekk som vil mest sannsynlig ende opp verdt investeringen.

Ahmad Faishal

Jak $ 1000 na miesiąc reguła Zapisz emeryturę

Ważnym Reguła dla emerytów do zapamiętania

Istnieje pewna liczba „reguły kciuka” finansowych, że czuję się mocno o odnoszą się one do uzupełnienia dochodów emerytalnych z oszczędności emerytalnych. Choć chciałbym wierzyć wszystkich tych zasad posiadać sporo wartości i są dobrze zrozumiałe, jeden z moich ulubionych wszech czasów jest regułą $ 1,000 Bucks na miesiąc.

Zanim zagłębimy się w szczegóły Reguły $ 1,000 Bucks na miesiąc, to jest konieczne, aby zrozumieć, że ta reguła jest regułą.

Reguła nie działa liniowo w danym roku, i to nie działa tak samo w każdym wieku. Przed umieszczeniem regułę do pracy, upewnij się, że rozumiesz te dwie ważne rzeczy:

Na podstawie mojego $ 1000 Bucks-a-miesięczny Reguły, ktoś w „normalnych” emerytów wieku emerytalnego (62-65), można zaplanować na 5 procent stawki wycofanie się z inwestycji. Jednak młodsi emeryci w wieku 50 lat powinny zaplanować wycofania mniejszą liczbę niż 5 procent rocznie, zwykle 4 procent lub mniej. Powodem tego jest, ponieważ jeśli na emeryturę w latach 50-tych, jest po prostu zbyt długi horyzont czasowy do rozpoczęcia wycofywania 5 procent – to jest po prostu zbyt wcześnie.
W latach, że stopy procentowe są na rynku i w normalnym zakresie historycznym, stopa wycofanie 5 procent działa dobrze (ponownie, jeśli jesteś normalny wiek emerytalny lub starszy emeryt). Ale musisz być gotów dostosować tempo wypłaty w danym roku, jeżeli siły rynkowe działają przeciwko tobie. Być może trzeba wziąć mniej w tych latach i być na tyle elastyczne, by dostosować się do tego, co dzieje się w naszym otoczeniu gospodarczym. Może to oznaczać, że można wziąć trochę więcej w dobrych lat, ale bardzo ważne, aby zrozumieć, że być może trzeba wziąć mniej w latach, które nie są tak dobre.

Definiowanie $ 1,000 Bucks-a-Month Rule

Krótko mówiąc, Reguła $ 1,000 Bucks-a-Miesiąc działa tak: Na każde $ 1000 dolarów miesięcznie, które chcesz mieć do dyspozycji na emeryturze, trzeba mieć $ 240.000 zapisane.

Biorąc się bliżej, zobaczymy, jak $ +240.000 w banku wynosi 1000 $ na miesiąc:

$ 240.000 x 5 procent (stawka wycofanie) = $ 12000

$ 12000 podzielona przez 12 miesięcy = $ 1.000 miesięcznie

Dlaczego ta zasada jest ważna?

Reguła $ 1,000 Bucks-a-miesięczny jest ważny, ponieważ stanowi dodatkowy kawałek tortu „dochodu” w okresach miesięcznych. Każdy $ +1.000 wola:

Uzupełnienie dochodów ubezpieczeń społecznych
Uzupełnienie dochodów emerytalnych
dochód praca w niepełnym wymiarze godzin suplement
Uzupełnienie innych strumieni może uda się ustalić

W zależności od wielkości zabezpieczenia społecznego, emerytur lub strumieni pracy w niepełnym wymiarze godzin, liczba 240.000 $ wielokrotności będą się różnić. Sama zasada nie będzie się zmieniać; reguła Bucks-a-Miesiąc $ +1.000 jest regułą, że jest stała. Za każde 1000 $ chcesz co miesiąc na emeryturze, to koniecznie zapisać co najmniej $ +240.000.

W świecie niskich stóp procentowych i lotnych giełdzie, stopa wycofanie 5 procent to zapewne najbardziej istotna, zwłaszcza gdy występują okresy czasu – czasem nawet dziesiątki lat – kiedy sama giełda nie widzi dużo korzyści. Ale stawka wycofanie 5 procent opiera się na dwóch podstawowych czynników:

Inwestowanie dochód jest sposobem, aby wygenerować stały przepływ gotówki od płynnych inwestycji. Pochodzi ona z trzech miejscach: dywidend, odsetek i dystrybucji. Jeśli liczba przepływów pieniężnych jest już blisko 4 procent, to jesteśmy już blisko numer 5 procent szukamy.
Stopa 5 procent przy zerowym zainteresowania. Zakładam, że masz swój zbiornik emerytalnego siedzi w gotówce i plonowanie niewiele ma wydajnością. W rzeczywistości, załóżmy, że wydajność jest faktycznie 0 procent rocznie. Nawet jeśli wziąć 5 procent na 0 procent stopy procentowej, fundusze będą nadal Ci ostatni 20 lat. Poziom 5 procent wycofanie rocznie x 20 lat = 100 procent. Wszystkie Twoje fundusze zostaną usunięte, ale zajęło 20 lat, a to nie jest zbyt brudny. Ale może to być o wiele lepiej. Co zrobić, jeśli masz 30 lub 40 lat na emeryturze? Co jeśli myśli o opuszczeniu coś swoim dzieciom?

Czynnik # 1: (przy wykorzystaniu inwestowanie dochodów wygenerować jakiś powrót każdego roku na zbiorniku portfel) ma kluczowe znaczenie dla 1000 Bucks na miesiąc art. Pozwala to pieniądze duże szanse na trwające całe życie emerytalnego zamiast wyczerpaniu w ciągu 20 lat.

Ponieważ odnosi się do współczynnika nr 2, jeśli masz plon portfela 3 do 4 procent (dywidendy i tylko odsetki) oraz doświadczenia portfelowych nawet trochę wzrostu / uznania, a następnie 3 do 4 procent wydajność oraz 1, 2, lub 3 procent wzrostu w czasie sugeruje, że można wyjąć 5 procent w ciągu dłuższego okresu czasu.

Omawiając zasadę 4 procent; długa stoi zasada planowania finansowego kciuka, jak również. Zasada ta została po raz pierwszy wprowadzony przez Williama Bengen, planowania finansowego, który oświadczył, że emeryci mogli odliczyć 4 procent ze swojego portfela każdego roku (oprócz dostosowania się do inflacji) i nie zabraknie pieniędzy na co najmniej 30 lat. Analitycy i akademicy zweryfikowane dane Bengen i wspierał jego twierdzenia. Powiedział, że emeryci, którzy mieli mieszankę 60 procent akcji i obligacji 40 procent, a żyły na każdy rok 4 procent lub więcej, nigdy nie trzeba się martwić o wyczerpaniu pieniędzy. Jestem wielkim zwolennikiem, że jest to sposób ludzie powinni planować, gdyż zależy od części dochodu z inwestowania zysków i strat.

1000 $ Bucks-a-Miesiąc Reguła jest przewodnikiem w użyciu, jak jesteś gromadzenia aktywów (przyrostach $ 240.000), a przewodnik dotarcie do swoich lat emerytalnych. Re-cap: dla każdego $ 1000 dolarów miesięcznie trzeba mieć do dyspozycji na emeryturę, trzeba mieć $ +240.000 zapisane. Ten łatwy do naśladowania nieco mądrości może pomóc pamiętać, że jesteś oszczędność pieniędzy tak, że może pewnego dnia zastąpić strumień dochodów będzie stracenia kiedy przestać działać.

Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić. Przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.

Ahmad Faishal

Aprender a multiplicar por 25 Regra e da Regra 4 por cento

Quanto dinheiro você terá na aposentadoria? Duas regras populares do polegar delinear a resposta.

O “Multiplicar por 25” regra e da regra “4 por cento” são frequentemente confundidos um com o outro, mas eles contêm uma diferença fundamental: um guia quanto você deve salvar, enquanto as outras estimativas quanto você pode retirar com segurança.

Vamos dar uma olhada em profundidade cada uma delas assim que você é claro sobre ambos.

Multiplique por 25 Regra

A Multiplicar por 25 Regra estima quanto dinheiro você vai precisar na aposentadoria multiplicando sua renda anual desejada por 25.

Por exemplo: Se você quiser retirar $ 40.000 por ano a partir de sua carteira de aposentadoria, você precisa de 1 milhão de dólares em sua carteira de aposentadoria. ($ 40000 x 25 é igual a $ 1 milhão.) Se você quiser retirar $ 50.000 por ano, você precisa de US $ 1,25 milhões. Para retirar $ 60.000 por ano, você precisa de US $ 1,5 milhões.

Esta regra de polegar estima o valor que você pode retirar sua carteira. Não fator para outras fontes de renda de aposentadoria, como todas as pensões, aluguer propriedades , segurança social, ou outros rendimentos.

Por que tanto? Esta regra de polegar assume que você vai ser capaz de gerar um retorno real anualizado de 4 por cento ao ano. Assume-se que os estoques, a longo prazo (15-20 anos ou mais), irá produzir retornos anualizados de cerca de 7 por cento. Investir lenda Warren Buffet prevê que o mercado de ações dos EUA vai experimentar retornos anualizados de 7 por cento a longo prazo através das próximas décadas.

Enquanto isso, a inflação tende a corroer o valor do dólar em cerca de 3 por cento ao ano.

Isso significa que seu “retorno real” – após a inflação – será de cerca de 4 por cento.

Regra 4 por cento

A Regra 4 por cento é muitas vezes confundida com a Multiplicar por 25 Rule, por razões óbvias – a Regra 4 por cento, como o próprio nome indica, também assume um retorno de 4 por cento.

A Regra 4 por cento, no entanto, orienta quanto você deve retirar-se anualmente uma vez que você está aposentado.

Como o nome indica, esta regra diz que você deve retirar-se 4 por cento de sua carteira de aposentadoria no primeiro ano.

Por exemplo, se aposentar com US $ 700.000 em sua carteira. Em seu primeiro ano de aposentadoria, você retirar $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 é igual a $ 28.000.)

No ano seguinte você retirar a mesma quantidade, ajustados pela inflação. Assumindo 3 por cento de inflação, você deve retirar $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 é igual a $ 28.840.)

A cifra de US $ 28.840 pode ser mais de 4 por cento de sua carteira remanescente, dependendo de como os mercados flutuou durante o seu primeiro ano de aposentadoria. Não se preocupe com isso – você só precisa calcular 4 por cento uma vez. A orientação diz que você deve retirar-se 4 por cento durante o seu primeiro ano de aposentadoria, e continuar retirar a mesma quantidade, ajustado pela inflação, a cada ano depois disso.

Qual é a diferença?

A Multiplicar por 25 Regra estima o quanto você vai precisar em sua carteira de aposentadoria. A Regra 4 por cento estima o quanto você deve retirar sua carteira depois que você está aposentado.

São aqueles Regras precisa?

Alguns especialistas criticam essas regras como sendo demasiado arriscado. É irrealista esperar que a longo prazo anualizada de 7 por cento retornos, dizem eles, para os aposentados que mantêm a maior parte de sua carteira em títulos e dinheiro.

As pessoas que querem um opt abordagem mais conservadora para uma Multiply pela Regra 33 ea Regra 3 por cento.

Multiplicando por 33 assume que você vai ter um retorno “real” – após a inflação – de 3 por cento. Isso representa um ganho de 6 por cento a longo prazo anualizada, menos de 3 por cento de inflação.

A Regra 3 por cento defende a retirada de 3 por cento de sua carteira durante o seu primeiro ano de aposentadoria. Uma pessoa com uma carteira de US $ 700.000 iria retirar $ 21.000 durante o primeiro ano de aposentadoria, ajuste para a inflação, para US $ 21.630 no segundo ano.

Alguns descartar essa abordagem como muito conservador, mas outros argumentam que é apropriado para os aposentados de hoje que estão a viver mais tempo e querem níveis administráveis de risco em suas carteiras.

Você deve ajustar para a inflação?

Aqui está uma importante questão follow-up: Você precisa ajustar esses números para a inflação, especialmente se você é várias décadas longe da aposentadoria?

Sim. aqui está um “resumo rápido”:

Se você é 10 anos de aposentadoria, multiplicar por 1,48.
Se você é 15 anos de aposentadoria, multiplicar por 1,8.
Se você é 20 anos de aposentadoria, multiplicar por 2,19.
Se você é 25 anos de aposentadoria, multiplicar por 2,67.

Vamos supor que você quer retirar $ 80.000 por ano a partir de sua carteira de aposentadoria, e você está 25 anos longe da aposentadoria. Multiplique $ 80.000 x 2,67 = $ 213,6 mil. Ele é o seu alvo ajustado pela inflação.

Ahmad Faishal

Nasıl Strateji Çalışmaları Yatırım Gelir

Eğer yatırım portföyü oluşturmak zaman, aracı firma, küresel velayet ajanı sorar paranızı yönetmek için kullanan plan yatırım stratejisini belirlemek için olacak yatırım danışmanı, varlık yönetim şirketi, finansal planlama, veya yatırım fonu şirketi kayıtlı. Çoğu zaman, onlar, “sermaye korunması”, “büyüme”, “spekülasyon” ve “gelir” gibi şeyler içerebilir önceden varolan bir kontrol listesi arasından seçim sahip hesap formunda yapacağım.

Bunlar bir yatırım görev olarak bilinir. Gelir yatırım – – Bu sonuncusu ben bu yazıda hakkında konuşmak istiyorum.

bir gelir yatırım stratejisi nedir? O nasıl çalışır? onun yararları ve eksiklikleri nelerdir? Neden birisi alternatifleri üzerinden seçiyor? Büyük sorular, tüm. Eğer bir gelir strateji portföyünde da düzenlenmektedir yatırımların türleri hakkında daha iyi anlaşılması, yanı sıra diğer ortak yaklaşımların birini tercih etmeyerek tabi edeceğiz fırsat maliyeti ile ortaya yüzden onları eski defterleri edelim.

1. Strateji Yatırım Gelir Nedir?

ifade “gelir yatırım stratejisi” özellikle holding tarafından üretilen yıllık pasif gelir maksimize etmek için düzenlenen varlık portföylerini araya koyarak ifade eder. daha az oranda, enflasyon düzeltmesi sonrası alım gücünü korumak önemlidir. Gerçek reel temettüler, faiz ve kiralar daha hızlı enflasyon oranından daha artıyor böylece bir üçüncül endişe büyümesidir.

2. Strateji Yatırım Gelir Amaç nedir?

sebebi yatırımcılar gelir portföyü yüksek-daha-ortalama getirili varlıklara koleksiyonundan dışarı pompalanır, bugün harcanabilir nakit sürekli akışı üretmektir araya; Faturaları ödemek, yiyecek almak tıp satın derneklere destek için kullanılabilir nakit, aile üyesi ya da başka herhangi bir amaç için ders kapsamaktadır.

Yatırımlarının 3. Türleri Nelerdir bir Gelir Stratejisi Portföyünü Construct için kullanılır mı?

portföy büyüklüğü ile değişecektir farklı varlık sınıfları arasında belirli varlık tahsisi, zaman mevcut faiz oranları portföy inşa edilir ve genel olarak konuşursak diğer faktörler ancak, bir ev sahibi, bir gelir strateji bazı karışımını gerektirir:

Güvenli, güvenli, temettü ödeyen sürdürmek hatta korkunç ekonomik durgunluk ve borsa çöker sırasında hisse başına temettü artan uzun bir geçmişi var muhafazakar bilanço ile mavi çip stoklarını
Tahvil ve hesabın vergi özelliklerine (örneğin, neredeyse altında Roth IRA veya diğer vergi barınağında vergiden muaf belediye tahvilleri tutmak asla göre uygun olabilecek Hazine tahvilleri, şirket tahvilleri ve belediye tahvilleri dahil diğer sabit getirili menkul kıymetler koşulların herhangi bir makul grubu)
(Belki bir limited şirket aracılığıyla) ya da GYO’lar olarak bilinen gayrimenkul yatırım ortaklığı yoluyla mülkiyet hem tam mülkiyete dahil Gayrimenkul. ikincisi önemli ölçüde farklı risk profillerine sahip ve yönetim ekibi yeterince muhafazakar değilse yatırımcı kendi öz dışına seyreltilmiş olabilir ama iyi satın GYO önemli zenginlik yaratma neden olabilir. kiralık temettüler kesildi Örneğin, 2008-2009 yıllarında son pazar çöküşü sırasında, bazı GYO’lar% 60,% 70, piyasa değeri% 80 + kaybetti. dünya olarak bu menkul kıymet satın Yatırımcılar bazı durumlarda, zaten ayrı olan yağıyordu, agrega nakit temettü onların tüm alım fiyatı çıkarılan (onlar% 90 dağıtmak için yasaların gerektirdiği gibi yönetimleri koşulları iyileştirilmiş zaman geri çevirmek onları gecikmediler onların net kazançları kurumlar vergisinden muafiyet) hak kazanmak için ve şimdi% 15 veya% 20 + temettü verimi-on-maliyet topluyorlar
Sınırlı ortaklık veya Mlps uzmanlaşın. Bunlar nedeniyle amortisman veya tükenme indirimi gibi şeylerle vergiden dağılımlarını kalkan olanağı sunmaktır vergi açısından olağanüstü karmaşık olabilir özel halka açık limited şirketler, bulunmaktadır. özel olarak, sert öğe endüstrisi, boru hatları ve rafineri olarak ve enerji çevresinde özellikle bulunmayan da Mlps, öncelikle. Gelir yatırımcılar nedeniyle vergi amaçları için, kendi varlıklarını satmıyoruz ki gelişebilir ancak bir durumun marj kapasitesine sahip bir aracı hesabında Mlps yapılması konusunda son derece dikkatli olmalı, bunlar sermaye gelirleri vergilerini tetikleme ve zorlayarak, satılmış kabul edilir Eğer para toplamak için. ayrıntıları bu makalenin kapsamı dışındadır uzak ama sen Mlps tutun yaparsanız, bir ayrılmış yalnızca nakit aracılık veya velayeti hesabı oluşturun. (Eğer iyi bir boy servete sahip ve son derece risklidir iseniz, hatta özel olarak oluşturulan limited şirket aracılığıyla onları tutmak isteyebilirsiniz.)
Royalty birimi güvenir. Bunlar alenen birçok durumda, büyümek yerine yönetilmesi gereken varlıkların bir toplama ve mütevelli tarafından dağıtılan gelirleri, genellikle bir banka tutmak için yetkili değilsiniz ki (temel birimi yatırım ortaklığı farklı) güven fonları işlem görmektedir. Bu ortaklıkları onları son derece uçucu hale petrol ve doğalgaz kuyuları üzerinde telif hakkına sahip olma eğilimindedir. Dahası, sınırlı ömre sahip. onlar sona erer ve böylece bunu satıldığında emtia için alınan muhtemel değerin bir muhafazakar tahmin de kanıtlanmış rezervlerine rasyonel fiyat akrabası ödüyoruz kesinlikle emin olmalıdır kaybolur bir noktaya gelecektir. Bu büyük olasılıkla para kaybetmek için gidiyoruz çünkü bir uzman olmadığınız sürece basmak için iyi değildir bir alandır. Yine de enerji, maden, ya da emtia piyasalarının derin bir anlayış vardır biri için doğru fiyata doğru koşullar altında harika araçlar, olabilir.
Para piyasası hesapları, para piyasası yatırım fonları ve bunların alternatifleri. onlar aynı şey değildir rağmen – bir para piyasası hesabı banka tarafından sunulan FDIC sigortalı ürünün türüdür bir para piyasası yatırım fonu hisse fiyatı takılıdır varlık ve belirli türleri yatırım özel yapılandırılmış yatırım fonu iken 1,00 $ için – faiz oranları enflasyona bol sayıda kaldığı, bu iki nakit alternatifleri fon fazlası park etmek muhteşem bir yol olabilir. 1990’larda, örneğin, kolayca para piyasası fonları% 10,% 20, portföyün% 30 + koyabilirsiniz ve eğer stokları karşılaştıkları risklerin herhangi almadan gerçek para üzerinde% 4 veya% 5 + toplamak emlak, ya da diğer birçok varlık sınıfları.
Böyle vergiden haciz sertifikalarının veya fikri mülkiyet (telif hakları, ticari markalar, patentler ve lisans anlaşmaları) gibi egzotik veya standart dışı varlıklar o ne yaptığını anlayan kişinin sağ türü için bir altın madeni olabilir. Geçenlerde çoğunlukla o bir tema parkı imparatorluk finanse etmek için kullanılan 3.000 şarkı telif portföyü, arkasında $ 450 milyon $ ve 900 milyon arasında tahmin kişinin servet elde söz yazarı Dolly Parton benim kişisel blog, bir vaka çalışması yaptığını Şimdi bilet satışı, otel konaklama, lokanta, lisans hakları ve hatıra onu cebine para pompalar. Eğer felaket olabilir çünkü ne yaptığınızı bilmedikçe burada çiğneme.
genellikle ana mutlak güvenliği üzerinde pazarlık olduğunda kabul edilebilir tek büyük ölçekli nakit eşdeğerdir FDIC sigortalı çek ve tasarruf hesabı ve / veya ABD Bono, aşağıdakilerden oluşan nakit kaynaklar. İdeal olarak, bir gelir strateji portföy diğer varlıklar üreten temettü, faiz, kira, telif, lisans geliri veya diğer dağılımlar durursak ödemelerin en az 3 yıllık değerinde korumak için taraftan yeterli para olacak.

4. Strateji Portföy Yatırım bir Gelir Avantaj ve Dezavantajları Nelerdir?

bir gelir stratejisi yürüttüğünü en büyük avantajı, daha fazla nakit ayarlıyoruz olsun. En büyük dezavantajı sizin holdingler büyüme için bunu reinvesting size yedek para değil gönderiyor beri gelecekteki zenginlik çok vazgeçmek olduğunu. O böyle bir iş olarak olduğunca çabuk büyümek, bir bütün olarak borsada sunulan iki katından daha fazla olan çok şişman bir nakit temettü kapıdan kar çoğu gönderiyor AT & T veya Verizon gibi bir şirket için çok zor oldukça küçüktür ve yeni yerler açmaya kazancını koruyan Chipotle Mexican Grill.

gelirin en nakit ödemeler şeklinde bugün gelip gidiyor çünkü bir gelir strateji yatırımcı yıl alınan vergi ödemeleri anlamına ertelenmiş vergi kaldıraç gibi şeyler yararlanmak için Ayrıca, çok daha zordur.

Bir Gelir Stratejisi Portfolio için Yatırımcılar 5. Ne Türleri Opt misiniz?

Ezici bir çoğunlukla, gelir strateji yaklaşımı tercih edenlerin iki kampa birine girer. İlk emekli ve olası çok fazla ilkesini işgal etmeden maksimum derecede kendi parasını yaşamak istiyor kişidir. yürüttüğünü olarak, he yüksek ödeme hisse senedi, tahvil, gayrimenkul ve diğer varlıklar yavaş büyüyen ya da o bunu başarabilirsiniz.

Bir akrabası, ne olursa olsun devralan, bir iş satan bir piyango kazanan – İkinci düşeş çeşit çok para alan bir kişidir. Para yaşam standardı büyük bir fark yaratabilir ama onlar hayatlarının geri kalanı için orada emin olmak için gelir strateji ikinci veya üçüncü evine götüreceği maaş bir tür olarak hizmet etmek için, onlar tercih olabilir. 45.000 $ kazanç bir ofis yöneticisi ile evli 40.000 $ kazanç bir öğretmen hayal edin. Birlikte, vergi öncesi $ 95,000 olun. Şimdi ise her nasılsa $ 1,000,000 girer düşünün. 4 yıllık% ödemeler, diyelim ki, üreten bir gelir stratejisi ile gidiş, onlar $ 135,000 veya fazla% 42 kendi hane gelirini artırarak, kendi portföy yıla 40.000 $ çek alabilir. Yani yaşam standardı için çok büyük bir fark yapacak ve onlar onlar büyüyünce daha da sermaye sahip olmaktan daha çok zevk rakam. $ 1,000,000 aile bağış bir tür olarak hizmet veren bir kolej veya üniversite gibi çok; harcanan ama başka amaçlar için harcanabilir fon üreten münhasıran ayrılmış asla para.

Ahmad Faishal