Ahmad Faishal – Page 1390

Luottokortti Vinkkejä College Students

Rakentaa hyvä luotto Pisteet ja ylläpitää alhainen velka Jopa College

Tuoreessa raportissa Sallie Mae paljastaa, että keskimääräinen opiskelija on enemmän kuin neljä luottokortteja, joiden yhteenlaskettu tasapaino yli $ 3000 euroa. Jotkut opiskelijat ovat jopa $ 7000 luottokortin velkaa. Valmistuen paljon luottokorttiluottojen voi latistaa suunnitelmistasi päästä todellisessa maailmassa, varsinkin jos olet jäänyt maksuja tai laiminlyöntejä.

Miksi hyvä luotto on tärkeää

Historiasi käyttää luottokorttia on käännetty luottotietoja ja arvostellaan luotto pisteet.

Luotonantajat, työnantajat, vuokranantajat, vakuutusyhtiöt ja jopa hyödyllisyys palveluntarjoajat käyttävät kaikki luottotietoja tai luotto (tai molemmat) päättää hyväksyä sovelluksia ja millä hinnalla.

Ottaa liikaa luottokorttiluottojen voi jättää negatiivisia jälkiä luotto-raportti ja ajaa luotto-pisteet alas. Jos sinulla on ollut kateissa maksujen, se myös vähentää luotto-pisteet. Tämä voisi pitää sinua saada lainaa tai huoneisto. Vuokranantaja voi vaatia, että sinulla on co-allekirjoittaja. Työnantaja ei voi palkata sinua. Kunnalliset palvelut voivat vaatia mojova vakuusmaksu ennen virran palveluista.

Ottaa hyvä luotto historia on tärkeä, varsinkin kun olet juuri aloittamassa oman. Onko sinulla on, että hyvä luotto historia riippuu siitä, miten käytät (ja älä käytä luottokortteja) aikana college vuotta.

College Luottokortti Vinkkejä

Älä anna luottokortin valinnut teitä .

Ellet ole varma, että se on hyvä juttu, älä rekisteröityä luottokorttia vain saada ilmaiseksi t-paita tai kahvikupin. Lue ehdot luottokortin sopimuksen saat. Tarkista maksut ja korot, verrataan niitä muihin kortti tarjoaa olet saanut. Sitten te valitse luottokortti, joka parhaiten sopii sinulle.

Paras oppilas luottokortit ole vuosimaksua, alhainen korko, ja alhainen luottoraja.

Yksi luottokortti riittää . Vaikka saatat olla kiusaus hakea jokaista luottokorttia mikä liikkuu, on parempi pitää korttisi minimiin tässä vaiheessa. Jokainen uusi luottokortti sovellus aiheuttaa lasku luotto-pisteet. Plus, enemmän luottokortteja olet, sitä suurempi riski viet liikaa luottokortti velka.

Vain veloittaa mitä sinulla on varaa maksaa . Tähän asti olet todennäköisesti olettaa luottokortteja oli tarkoitettu latauksen asioita voi välttämättä varaa juuri nyt, mutta luultavasti varaa myöhemmin. Luottokortilla, kun ei ole varaa on nopein tapa rakentaa tasapaino ei voi maksaa. Vähintään maksut, jotka tekevät siitä “helpompi” on pois tasapainosta, oikeastaan muuttuu kalliimmaksi. Saatat päätyä maksavat $ 100 $ 20 pizza.

Maksaa saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi . Jos saat tapana maksaa pois tasapainosta, kun saat laskun, voit vapautua kaikesta luottokortti velka. Plus, maksat vain siitä mitä ostetaan, ei ylimääräisiä maksuja luottokorttiyhtiöt veloittaa jos et maksaa kokonaisuudessaan.

Älä edes ajattele käteisennakkoa . He eivät ole yhtä houkutteleva kuin ne näyttävät. Maksat 2-4% käteisennakkoa plus rahoituskulut on käteisennakkoa joka todennäköisesti on korkeampi korko kuin ostoksesi. Ja jos sinulla on ostoksen saldo luottokortilla kuukausimaksut saada hajosi osiin vaa’alla.

Pysy alle luottoraja . Ei vain ovat over-the-raja palkkiot kalliita, ne ovat myös vaikea päästä eroon. Johtuen tavasta laskutuskaudet ja maksupäivät putoavat, luulisi maksat saldosi alle rajan, mutta rahoitus- ja maksut ottaa sen takaisin päälle. Paras veto on pitää maksuja 10-30% luotto rajan.

Tee ystävät saavat oman luottokorttia . Jos annat jonkun muun käyttää luottokorttia, olet vastuussa kulujen maksamisesta ne maksaa sinulle takaisin vai ei.

Loppujen lopuksi se oli allekirjoitus luottokortin sovellus, ei ystäväsi. Paraskaan ystävät voivat kääntyä frenemies muutamassa sekunnissa, joten on parempi olla sekoittamatta ystävyyssuhteita ja taloutta.

Älä pelkää sulkea kortin . Normaalisti kerron ole sulkea luottokorttien koska vahinko se voisi tehdä niiden luotto tulokset. Mutta jos sinulla ei ole rahaa maksaa luottokortilla tasapainoa ja tiedät voit olla vastuuton kortin kanssa, on parempi sulkea tilin kuin pilata luotto pisteet. Sulkeminen luottokorttia ei todennäköisesti vahingoita luotto läheskään niin paha kuin luottokortti oletuksena.

Älä odota vanhempasi bail . Kun itsenäistyä, se on sinun vastuullasi maksaa luottokortti maksuja. Vanhempasi on omat laskut maksaa ja eläkkeelle säästää, niin se ei ole reilua odottaa niiden maksat luottokortilla virhe. Jos olet joutunut vaikeuksiin, voit pyytää vanhempiasi lainaa maksaa pois tasapainosta. Vastineeksi sinun pitäisi peruuttaa luottokortti, keksiä sopimus maksaa vanhempiasi, ja ratkaista koskaan päästä luottokortin taas pulassa.

Luottokorttiyhtiöt eivät anna teille käsikirjaa käyttää luottokorttia oikealla tavalla. Itse asiassa, he mieluummin teet kalliita virheitä, jotta he voivat veloittaa enemmän kiinnostusta ja maksuja. Seuraa näitä vinkkejä pitää sinut Velaton ja luoton arvoinen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quanto devo ter na minha Fundo de Dinheiro de Emergência?

Não suar as pequenas coisas! Manter os fundos disponíveis para as emergências de dinheiro.

Vivendo em uma sociedade que incentiva os gastos, pode ser difícil lembrar o poder de ter poupança. Dinheiro, no entanto, cria oportunidades que os gastos não pode. Um fundo de emergência em dinheiro é simplesmente uma conta poupança, e ter um em quantidade adequada vai mudar sua vida para melhor. Por quê?

Quando algo inesperado surge, seu fundo de emergência protege seus outros investimentos de longo prazo.

Você usa seus fundos de emergência para que você não tem que retirar de uma conta de aposentadoria (como um 401 (k) ou IRA) e pagar impostos penalidade adiantada da retirada, ou então você não tem que vender investimentos de longo prazo (como estoque fundos de índice ou títulos fundos de investimento) em um momento ruim.

Além disso, o dinheiro coloca em uma posição para comprar quando todo mundo quer vender, o que lhe permite ganhar dinheiro em bons e maus momentos. Por esta razão, eu encorajo as pessoas a ter um “fundo de oportunidade”, bem como um fundo de emergência. O Opportunity Fund é dinheiro de lado que você pode usar para investir durante os tempos ruins nos mercados imobiliários ou ações.

Primeiro, você tem que construir o seu fundo de emergência.

Quanto você deve ter em um Fundo de Dinheiro de Emergência?

Bom: No mínimo, você deve ter três meses de despesas em seu fundo de emergência. Isto significa que se você precisa de US $ 3.000 por mês para cobrir suas necessidades básicas, como sua hipoteca ou aluguel, serviços públicos, gás e alimentos, então você precisa de US $ 9.000 em seu fundo de emergência.

Melhor: Se você tem pessoas que dependem de você financeiramente, como crianças ou um cônjuge, seu fundo de emergência deve valer a pena de seis meses de vida despesas, no mínimo. Além disso, se você trabalhar em uma carreira que tem alto volume de negócios ou uma taxa de lesões alto, você vai querer ter o dobro do montante do fundo de emergência como alguém que trabalha em uma carreira de docente, onde as demissões ocorrem raramente.

Melhor: Como você começa melhor a economia, trabalhar para acumular 12 meses de despesas em uma conta poupança. Se você é um trabalhador com salário alto ir para os US $ 100.000 desafio: Get $ 100.000 de poupanças estacionados em um investimento seguro. Demais rendimentos salariais elevados sentir a necessidade de investir tudo-o que os deixa sem ativos líquidos que sobraram para emergências ou oportunidades.

Onde você deve investir o seu Fundo de Dinheiro de Emergência?

Onde você deve investir suas reservas de dinheiro? Em uma conta de seguro, de fácil acesso. Não em ações. Não em algo que tem penalidades de retirada ou consequências fiscais grandes para descontá-lo. Em Fazer investimentos seguros, cobrimos seis regras para usar em investir com segurança. A chave é o seu fundo de emergência deve estar em algo de baixo risco.

Ficar motivado para salvar

Se você precisar de alguma motivação para economizar um pouco mais, imprimir a lista dos 10 principais razões abaixo e fita-lo à sua porta da geladeira, coloque uma cópia em sua mesa no trabalho, ou mantê-lo em seu carro.

Leia-o com freqüência, até que você pode sentir o poder do dinheiro, até que a poupança se sente melhor e mais poderoso do que os gastos.

Top 10 razões para ter um fundo de Dinheiro de Emergência

Protege a sua família em caso de uma perda de emprego
Fornece reservas para a saúde ou outras emergências familiares
Dá-lhe a capacidade de buscar oportunidades de investimento atraentes que vêm junto
Ajuda você a negociar preços mais baixos em grandes compras
Mantém-lo de perder dinheiro desde que você não vai precisar vender outros investimentos durante mercados para baixo
Permite-lhe evitar sanções fiscais de ter que tirar dinheiro de contas de aposentadoria cedo demais
Reduz o stress, o que aumenta a saúde e bem-estar
Elimina numerosos argumentos maritais
Cria uma almofada para usar para grandes reparações domésticas
Permite-lhe prosseguir a compra de barganha às custas de outra pessoa (alguém que precisa desesperadamente de dinheiro)

Você ainda precisa de um Fundo de Dinheiro de Emergência Uma vez que você é aposentado?

Uma vez aposentado, se tiver mais de 59 1/2 idade você pode retirar-se IRAs, 401 s (k), 403 (b) s e outros tipos de contas de aposentadoria; qualquer retirada está sujeita a imposto de renda, mas não impostos de penalização.

Muitas pessoas pensam que, uma vez que pode retirar à vontade, eles não precisam mais um fundo de emergência. Isso não é verdade.

Com sorte, você já elaborou um orçamento de aposentadoria completa, mas, invariavelmente, você vai estar faltando alguns itens-e despesas emergências ainda vai acontecer. A despesa imprevista mais comum que vejo acontecer na aposentadoria é quando criança adulta de alguém tem uma emergência.

Mesmo na aposentadoria, você vai querer fundos que você não incluiu como parte de seu plano de aposentadoria oficial, e você quer que eles retiradas em dinheiro, apenas no caso.

Ahmad Faishal

Kezelése Diákhitel: Ügyvezető magánkölcsönök

A legtöbb, amit írt foglalkozik diákhitelt azokat érinti kibocsátott, fedezett, illetve működteti a szövetségi kormány, illetve egyes esetekben az állami szervek. És a rendeletek és programok, amelyek vonatkoznak a szövetségi hitelek nagy része nem áll rendelkezésre a magán hitelfelvevők.

Szövetségi diákhitel adósság a becslések szerint elejére $ 1000000000000. Mivel a 2011 végén, a teljes fennálló zárt körben kibocsátott diákhitel tartozás becsült $ 165 milliárd.

Ez lehet enyhe kifejezés, mivel nincs központi adattár információt magán diákhitelt.

Privát diákhitel egyre fontosabb piac hasznosított elsősorban a hallgatók magasabb adósság igényeinek, mint a diákok, akik nem vagy csak kis családi hozzájárulás, a diákok magánegyetemekre, és azoknak, akik egyetemi és szakmai fok.

Az Oktatási Minisztérium nem szabályozásában betöltött szerepe magántanuló hitelezés. Ezeket a hiteleket a bankok által kibocsátott és más pénzügyi intézmények, és egyes esetekben a non-profit intézmények. Ők meg a saját szempontjából.

Annak ellenére, hogy magán diákhitelt nem szabályozza az Oktatási Minisztérium, magánkölcsönzőket kell még betartani más szövetségi és állami törvényeket, amelyek vonatkoznak hitelezés általában. Például a hitel nem haladhatja meg a meghatározott kamatok mellett az állami uzsora törvények. Ezen felül, a szövetségi törvény azt is előírja, néhány speciális közzétételi követelményeket magán diákhitelt, amelyek célja annak biztosítása, hogy a hitelfelvevők megértsék a költségeket és feltételeket.

Ezeket a közzétételeket a hitelkérelmi szakaszban a jóváhagyási szakaszában, és a hitel beteljesülés színpadon. Ezek a közzétételek információkat tartalmaznak, díjak és költségek késedelmes fizetés, visszafizetés feltételei és az iskolai alkalmassági követelményeket, valamint a rendelkezésre álló szövetségi diákhitel alternatívák.

A hitelfelvevők is ki kell tölteniük egy „önbevallási forma” magyarázza, hogy az olcsóbb szövetségi kölcsönök rendelkezésre állhatnak a diák.

A felkészülés kezelheti a magán diákhitelt, fontos megérteni, hogy mire számíthat, és mi a privát hitelező is kínál. Íme néhány tény és általános irányelvek foglalkozó magán hitelezők:

Ha figyelembe vesszük a magán diákhitel. . .

Kamatlábakat magán diákhitelt általában magasabb, mint a szövetségi támogatott hitelek.
Egyes hitelezők kínálnak csökkentett kamatozású vagy kiterjesztett kifizetéseket.
Sok magánkölcsönzőket megkövetelik, hogy olyan társ-aláíró ki lesz egyformán felelős a hitel, ha nem tudja, vagy nem teljesíti a kifizetést.
A legtöbb magánkölcsönzőket előírják, hogy Ön és társ-aláíró hitelképes, egy bizonyos hitel pontszám, fizetést vagy adósság-bevétel arány.
Sok magánkölcsönzőket díjat kérelem kezdeményezését vagy folyósítási díjat.
Néhány magánkölcsönzőket hez futamidő legfeljebb 20 év, attól függően finanszírozott összeg.

Ha gond van Making Your Private Diákhitel kifizetések. . .

Változtatni a fizetési, illetve a fizetési feltételeket, meg kell tárgyalni közvetlenül a hitelező. Sok hitelezők kínálnak valamilyen konszolidáció funkció magán diákhitelt, vagy azok fognak refinanszírozása magán diákhitelt.
Néhány magánkölcsönzőket kínálnak programokat, hogy elhalasztja kifizetések a munkanélküliség időszakában vagy betegség.
Privát diákhitel nem lehet konszolidálni a szövetségi diákhitelt a szövetségi konszolidációs programot, mint egy közvetlen hitel konszolidáció.
Magán diákhitelt nem jogosult szövetségi visszafizetés megoldások, mint IBR, ICR, Extended visszatérítése vagy Pay As You Earn.
Egyes hitelezők kínálnak, hogy megszilárdítsa a szövetségi diákhitelt egy magán konszolidációs hitelt. Ha ezt a lehetőséget választja, a szövetségi diákhitelt kerül kifizetésre és a szövetségi konszolidáció nem lesz elérhető az Ön számára. Valaha.
A rehabilitáció teljesített magán hitelek belátása szerint a hitelező.
Magánkölcsönzőket vannak kitéve az előírások megállapított Szövetségi Inkasszó Practices Act, amely szabályozza a kapcsolatát a hitelfelvevők és a harmadik fél gyűjtemény ügynökségek és a szabványok által megkövetelt Fair Credit Reporting Act. Jogodban, ha a kollektor folytat tisztességtelen gyakorlatok vagy harrasses akkor a fizetési, illetve ha a gyűjtő, szolgáltatás vagy hitel jogosultja tévesen azt a fizetési előzmények hitelirodának.

Magán Diákhitel csőd. . .

Egyéni diákhitelt ugyanazok a szabvány mentesítést csőd vannak államilag támogatott diákhitelt.
Néhány magán diákhitelt lehet dischargeable csőd, ha végeztek a több, mint az összeg fedezéséhez szükséges általános kiadások a főiskolán.
Magán diákhitelt lehet kezelni fejezet 13 visszafizetés terveket.
Ellentétben szövetségi diákhitelt, amelyek nem évülnek gyűjtésére, magán diákhitelt vannak kitéve elévülésre meghatározva – általában – a hitelfelvevő állam tartózkodási engedélyt.

Ahmad Faishal

Bir Kapalı Kredi Kartı Üzerindeki faiz ödemek zorunda mı?

Büyük olasılıkla zaten kredi kartı veren kuruluş masrafları açık bir kredi kartı borç bakiyeleri ile ilgili aylık faiz biliyorum. Ama hesap ne kapalıysa? Hala faiz ödemek zorunda mı?

Kredi kartı veren kuruluş hala bir denge varken kredi kartı kapanış fakat faiz ödemelerinin ortadan kaldırmaz hesabınızı kapatmadan sizi durdurmaz. Öyle olsaydı, insanlar alışkanlıkla faiz ödemeye çıkmak sadece kendi kredi kartlarını kapatmak istiyorum.

Bir hesap kapatmak kez sıfır denge ulaşana kadar, normal faiz ödeme yapmaya devam edeceğiz.

Ne Kredi Kartı Gerçekten araçlar Kapanış

Eğer kredi kartı kapattığınız halde, kredi kartı anlaşması hala yürürlükte. Yani hala bir denge, bir finans tahsilat hesabınızda eklenecektir sahip olduğunuz her fatura döngüsü anlamına gelir. tahsil finans bakiyenize ve faiz oranı esas alınarak hesaplanır. (Kredi kartı hesabını kapattıktan sonra kredi kartı dengesine Nisan da değişmez.)

Ne bir kredi kartı kapatmak değişim değişikliğini yapar kartta alışveriş yapmak için yeteneğidir. Artık bir kredi limiti erişemezsiniz ve kredi kartı kullanmak çalışırsanız, işlem reddedilir.

Hala denge tamamı ödenene kadar en azından son tarihe göre asgari ödeme yapmaya sorumlusun. Eğer ödeme geç kaldın ya da minimum altında ödeme varsa, bir geç ücretli vurmak olacak.

Çoklu geç ödemeler faiz cezası oranına yükseltilmiş sayılmasına neden olabilir.

Azaltmak veya Kapalı Kredi Kartı faiz Masraflar eleyin Nasıl

Hatta kapalı bir kredi kartı hesabına ödenen faiz ortadan kaldırmak muhtemelen azaltmak veya kullanabileceğiniz birkaç yolu vardır.

Başka bir kredi kartına kalan bakiyeyi aktarın .

Bir% 0 faiz oranı ile kredi kartına dengesini aktararak faiz ödemeye önlemek olabilir. Promosyon süresi sona ermeden önce denge ödemek durumunda, iyisin. Sen promosyon süresi dolduktan sonra kalan herhangi bir denge üzerinde faiz ödemeye başlayacağız.

Kapatmadan önce daha düşük bir faiz oranı müzakere . İyi bir ödeme geçmişi normalde daha kolay kredi kartı veren ile müzakere yapacak. Ancak, hesap kapatıldıktan sonra senin oranını düşürmek için kredi kartı veren kuruluşu almak kadar kolay olmayabilir. Kredi kartı kapanış düşünmeye değil, zaten var ediyorsanız, kart kapatmadan önce daha düşük bir faiz oranı soran düşünün.

Kredi kartında daha fazla ödeme . Hatta daha hızlı dengesini azaltarak daha düşük bir faiz oranı ya da% 0 promosyon ücreti olmayan, kredi kartında ödeme faiz miktarını en aza indirebilir. Dengenizi düşürmek, düşürebilir, finans şarj olacak. Daha büyük ödeme yapmaya ekstra faydası bakiyeniz daha hızlı sadece asgari ücretli duruma göre karşılığını olmasıdır.

Ahmad Faishal

Planejamento da aposentadoria: Como estimar o imposto na aposentadoria

Não seja pego de surpresa pela sua factura fiscal na aposentadoria.

Você vai continuar a pagar impostos na aposentadoria. Os impostos são calculados sobre o seu rendimento a cada ano ao recebê-lo, muito parecido como ele funciona antes de se aposentar. É importante para estimar a quantidade de impostos que você vai pagar na aposentadoria assim que você pode orçamento para isso e configurar suas retenções de impostos (ou pagamentos trimestrais) com antecedência.

Cada tipo de receita que você recebe terá regras fiscais diferentes que se aplicam a ele. Para estimar seus impostos na aposentadoria, você precisa saber como cada fonte de renda mostra-se em seu retorno de imposto.

Abaixo listei como os seis tipos mais comuns de renda de aposentadoria são tributados. Então eu dar um exemplo de como estimar sua taxa de imposto e os impostos totais em aposentadoria.

1. O Lucro da Segurança Social

Se a sua única fonte de renda de aposentadoria é a Segurança Social, então você provavelmente não vai pagar quaisquer impostos na aposentadoria. Se você tem outras fontes de renda, em seguida, uma parte de sua renda de segurança social é susceptível de ser tributado. A fórmula determina o valor da sua Segurança Social que é tributável. O resultado é que você pode ter que incluir até 85% dos benefícios da Previdência Social como rendimento tributável em seu retorno de imposto.

A quantidade que é tributável (em qualquer lugar de zero a oitenta e cinco por cento) depende da quantidade de outras receitas que você tem além da Segurança Social. O IRS chama isso de outras receitas “renda combinada”, e na planilha imposto, você conecta seu rendimento combinados em uma fórmula para determinar o quanto de seus benefícios serão tributados a cada ano.

Aposentados com uma quantidade elevada de renda pensão mensal provavelmente vai pagar impostos sobre 85% de seus benefícios da Previdência Social, nd sua taxa total de imposto pode ser executado em qualquer lugar de 15% para tão alto quanto 45%. Aposentados com quase nenhuma renda diferente de Segurança Social provavelmente vai receber seus benefícios de isenção de impostos e não pagam imposto de renda na aposentadoria.

2. IRA 401 e retiradas (k)

A maioria dos levantamentos em contas de aposentadoria são tributados na aposentadoria. Isso significa que as retiradas IRA, bem como saques de planos 401 (k), 403 planos (B), 457 planos, etc., são relatados em seu retorno de imposto como rendimento tributável. A maioria das pessoas vai pagar algum imposto quando retirar dinheiro de seu IRA ou outros planos de aposentadoria.

A quantidade de imposto que você paga depende da quantidade total de rendimentos e deduções que você tem e que suporte de imposto você está em para esse ano. Por exemplo, se você tem um ano com mais deduções do que a renda (como um ano com um monte de despesas médicas), então você não pode pagar imposto sobre os saques para esse ano.

Há um tipo de conta de aposentadoria em que as retiradas são normalmente isentas de impostos. Se feito corretamente, você vai pagar nenhum imposto de aposentadoria sobre as retiradas de Roth IRA.

3. Pensões

Mais rendimentos de pensões serão tributáveis. A maneira mais fácil de determinar a probabilidade de que o seu rendimento de pensão será tributado é usar uma diretriz simples: se fosse antes de impostos, em seguida, quando você retirá-lo, ele será tributado. A maioria das contas de pensões foram financiados com a renda antes dos impostos, o que significa que o valor total da sua renda pensão anual será incluído em sua declaração de imposto como rendimento tributável de cada ano.

Neste caso, você pode pedir que os impostos ser retido diretamente do seu cheque de pensão.

Se uma parte de sua conta de pensão foi financiado com dólares após impostos, em seguida, a cada ano uma parte de sua renda pensão será tributável e uma parte não vai.

4. As distribuições de anuidade

Se sua anuidade é de propriedade de um IRA ou outra conta de aposentadoria, em seguida, as regras fiscais na seção sobre as retiradas IRA será aplicada a todos os levantamentos ou pagamentos de anuidade que recebe do que anuidade.

Se sua anuidade foi comprado com dólares após impostos (não significando adquirido dentro de um IRA ou de outra conta de aposentadoria), em seguida, as regras fiscais que se aplicam dependem do tipo de anuidade que você comprou.

Rendimentos de uma anuidade imediata -A porção de cada pagamento que você recebe de uma anuidade imediata é considerado um retorno de capital e uma parte é considerada interesse. Apenas a parcela de juros será incluído em sua renda tributável. Cada ano, a empresa anuidade pode dizer-lhe que a sua “relação de exclusão” é, que lhe diz o quanto da renda anuidade que você recebe pode ser excluído da sua renda tributável.
As retiradas de uma anuidade fixa ou variável regras fiscais -As sobre estes tipos de anuidades dizer que os ganhos devem ser retiradas em primeiro lugar, o que significa que se a sua conta vale mais do que o que você contribuiu para isso, quando você toma retiradas, inicialmente você será retirada de ganhos ou ganho de investimento, e tudo será lucro real para você. Depois de ter retirado todos os seus ganhos, então você estará retirando suas contribuições originais (chamados sua base de custo), e os que não estão incluídos no seu rendimento tributável.

5. Rendimentos de investimentos

Você vai pagar impostos sobre quaisquer dividendos, juros ou ganhos de capital, assim como você fez antes eram aposentados. Estes tipos de rendimentos de investimentos são relatados em um formulário de imposto de 1099 a cada ano, que é enviado a você diretamente da instituição financeira que mantém suas contas.

Se você sistematicamente vender investimentos para gerar renda de aposentadoria, cada venda irá gerar um ganho de longo ou curto prazo de capital (ou perda) e que o ganho ou perda será relatado em seu retorno de imposto. Se suas outras fontes de rendimento não são demasiado elevados você pode qualificar para a taxa-que-valias fiscais zero por cento significa que você iria pagar nenhum imposto sobre a totalidade ou uma parte de seus ganhos de capital para esse ano.

Se você possui investimentos que não estão dentro de uma conta de aposentadoria que você pode aprender a gerenciar seus ganhos e perdas de capital para reduzir os impostos que você paga na aposentadoria.

Não cada fonte de fluxo de caixa de investimentos é contado como rendimento tributável. Por exemplo, suponha que você possuir um CD banco. O CD amadurece, no valor de US $ 10.000. Que US $ 10.000 não é rendimento tributável extra a ser relatado em seu retorno de imposto somente os juros auferidos é relatado. Mas a todo $ 10.000 está disponível como fluxo de caixa que você pode usar para cobrir as despesas.

6. Os ganhos após a venda de sua casa

Se você tem vivido em sua casa por pelo menos dois anos, então muito provavelmente você não vai pagar impostos sobre os ganhos derivados da venda de sua casa a menos que você tem ganhos superiores a US $ 250.000, se solteiros, ou US $ 500.000 se casar. Se você alugou sua casa fora por algum tempo, as regras se tornam mais complexos e muito provavelmente você vai precisar de trabalhar com um profissional de imposto para determinar como os ganhos devem ser comunicadas.

Para colocar tudo isso junto, você pode fazer uma declaração de imposto “simulado” para estimar seus impostos na aposentadoria. Um exemplo seguinte.

Calcular sua taxa de imposto na aposentadoria

Sua taxa de imposto na aposentadoria dependerá do seu montante total de rendimentos e deduções. Para estimar a lista de taxa de imposto de cada tipo de renda, e quanto será tributável. Acrescentar que para cima. Em seguida, reduzir esse número por suas deduções e isenções previstos.

Por exemplo, suponha que você é casado e você terá $ 20.000 da Segurança Social, US $ 25.000 por ano em rendimentos de pensões, você espera para retirar $ 15.000 de seu IRA, e você estimar você terá US $ 5.000 por ano de renda o ganho de capital a longo prazo a partir de distribuições de fundos mútuos. Você somar o seu rendimento normal (não incluindo ganhos de capital), utilizando 85% de seus benefícios da Previdência Social, e obter US $ 57.000.

Sua dedução padrão e isenções pessoais acrescentar até US $ 20.800. Isso coloca o seu rendimento tributável estimado em US $ 36.200. Você olha para cima as taxas de imposto de 2017 e ver que o coloca no suporte de imposto de 15%. Como as taxas de imposto são escalonados, você vai pagar 10% sobre os primeiros US $ 9.325 de lucro real e 15% sobre o lucro que cai entre US $ 9.326 e US $ 37.950. Isso faz com que a sua factura fiscal estimado $ 4.963. Como você está no suporte de imposto de 15% ou inferior, seus ganhos de capital vai qualificar para a taxa cap ganhos de zero por cento e não serão tributados. Para pagar seus impostos em tempo hábil você poderia configurar pagamentos de impostos trimestrais de US $ 1.240 por trimestre, ou você pode pedir a sua pensão de reter impostos em cerca de uma taxa de 20%.

Há certamente maneiras de estruturar sua renda de aposentadoria para que você pague menos impostos na aposentadoria, que levará pesquisa de sua parte ou a assistência de um planejador aposentadoria profissional ou conselheiro fiscal.

Ahmad Faishal

Koľko by ste mali mať na sporiacich a bežných?

Kontrola a sporiace účty sú dôležitými nástrojmi vo vašej finančnej život. Určite by sa nemalo ukladať peniaze pod matrac, v mrazáku alebo pochovaný v záhrade. Ale práve to, koľko peňazí by ste mali mať na vašu kontrolu a sporiacich účtov?

Koľko je potrebné mať na Kontrola

Kontrola účty nie sú známe pre prepravu vysoko úrokové sadzby. Dokonca aj banky ponúkajú vysoké úrokové bežné účty často poskytované štruktúry stupňová-úroková sadzba s množstvom gólov proskočit realizovať plnú hodnotu.

Takže váš gól do bežného účtu by nikdy byť úrok, je to len lepšie miesto pre uloženie peňazí, než pod matrac.

Váš cieľ sa bežný účet by mal mať dosť platiť účty mesiaca, musia niečo navyše prístup, keď budete potrebovať hotovosť a vyrovnávacej pamäte, aby sa zabránilo prípadnej prečerpanie. Všetko ostatné by mali byť uchovávané v bezpečí úsporám, pretože váš bežný účet sa môže rýchlo stať finančné slabé miesto.

Podvodníci pomocou zberačky na bankomatoch, na čerpacích staniciach a obchodov ako Target ukradnúť informácie z debetných kariet a zaseknúť svoj účet. Vzostup masívne narušenie dát v posledných rokoch by vás mal na pozore pred použitím debetných kariet všeobecne. Ale ak ste odhodlaní vždy biť debetné karty namiesto kreditnej karty, mali by ste mať minimálne prijateľné množstvo pre vaše míňanie na bežný účet.

Hacker môže výberom z účtu, akonáhle sa dostane prístup k vašim informáciám.

Je to najlepšie, aby sa minimalizovalo potenciálne poškodenie tým, že drží väčšinu svojich likvidných aktív v úsporách a zostať v defenzíve sa chrániť svoje peniaze.

Stratégia ako ochrániť svoje peniaze v Kontrola

Tu je 5 jednoduchých krokov, aby sa minimalizovalo riziko vášho bežného účtu boli napadnuté:

Použite svojej kreditnej karty pre väčšinu nákupov. Kreditné karty majú lepšiu ochranu proti podvodom a nedávajú zlodejom priamy prístup k peniazom.
používať iba bankomatov vnútri banky.
Pokryť svoju ruku, keď dierovanie v čapu spojeného s debetnou kartou. Hackeri často dať kamery v nepriechodnými bankomate, aby si svoje informácie o PIN.
Nastaviť textové upozornenie na účte zostatkov a transakcií.
Pochopiť politiku svojej banky zodpovednosť spojenú s bežný účet.

Koľko je potrebné mať na úspory

Preč sú dni slávy vysoko úročených sporiacich účtov. Dnes niečo severne od jedného percenta je dobrý obchod pre spotrebiteľov. Internet iba banky zvyčajne ponúkajú najvyššiu úrokové sadzby vo výške 1 percenta alebo vyššia, zatiaľ čo tradičné tehla-a-malty bánk zostať okolo 0,01 percenta. Na $ 10,000 v úsporách, že je rozdiel medzi zarábať $ 100 a na $ 1.

Kým rozdiel $ 99 je významný a úspory by mali byť uchovávané v najvyššej úrokovej sadzby do úvahy možné, stále by nemal sedieť na oveľa viac ako šesť až deväť mesiacov v hodnote útrat v úsporách. To by malo zahŕňať peniaze na pokrytie nájomného alebo hypotekárne splátky, pomôcky, účty za telefón, náklady na dopravu a priemerné náklady na potraviny.

Je to finančná nevyhnutné mať k dispozícii jednoduchý prístup k núdzové fondu, ktorý je udržiavaný v non-riskantné vozidla. Ale je tiež dôležité, aby sa nedostala do zvyk hromadenie peňazí na sporiaci účet, pretože ste príliš bojí investovať.

Nakoniec, vaše peniaze začnú strácať hodnotu inflácie zostane ak striktne úsporám.

Existuje výnimka: ak ste šetriť na zálohu na doma, možno budete chcieť udržať väčšinu z toho z trhu, aby sa zabránilo riziku.

Kde inde dať peniaze

Potom, čo ste hit svoj šesť-devětměsíců núdzový sporenia vo fonde, môžete začať fušovať s uvedením svoje peniaze do investícií. Mali by ste sa poradiť s finančným odborníkom a vzdelávať sami, než slepo investovania. Musíte tiež zhodnotiť svoje rizikovú toleranciu.

Začiatočníci môžu začať investovať bez nutnosti picking ale otvorením index fondu, podielového fondu alebo obchodná výmena fond (ETF) cez low-Fee investičnými spoločnosťami, ako je Vanguard, Fidelity a zdokonalenie.

Len byť istí, že nejaké peniaze investovať nebude treba pristupovať v prípade finančnej núdze a že máte dostatok kvapaliny na pokrytie životných nečakané prekvapenie.

Ahmad Faishal

لماذا قد تحتاج الاكتتاب دليل

كيفية الحصول على قرض مع أي فيكو

إذا كان لديك الائتمان رقيقة، وسوء الائتمان، أو أرباح معقدة، قد تكون برامج موافقة المحوسبة السريع إلى انخفاض الطلب. ومع ذلك، فإنه لا يزال من الممكن للحصول على الموافقة مع الاكتتاب اليدوي. هذه العملية هي أكثر تعقيدا، لكنه خيار بالنسبة للمقترضين الذين لا تناسب القالب القياسية.

إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية لدرجة ائتمانية عالية والكثير من الدخل، سترى طلب القرض الخاص بك التحرك بسرعة نسبيا.

ولكن ليس الجميع يعيش في هذا العالم.

كيف دليل الأشغال الاكتتاب

الاكتتاب اليدوي هو عملية يدوية (في مقابل الآلي العملية) لتقييم قدرتك على سداد القرض. والمقرض الخاص بك تعيين شخص لمراجعة طلبك، بما في ذلك الوثائق التي تدعم قدرتك على السداد (مثل البيانات المصرفية، ودفع بذرة، وأكثر من ذلك). إذا قرر ضامن أن تستطيع لسداد القرض، ستتم الموافقة لك.

لماذا قد تحتاج الاكتتاب دليل

تمت الموافقة على معظم القروض العقارية أكثر أو أقل عن طريق الكمبيوتر: إذا كنت تلبية معايير معينة، سيتم الموافقة على القرض. على سبيل المثال، والمقرضين يبحثون عن عشرات الائتمان فوق مستوى معين. إذا كانت النتيجة هي منخفضة جدا، فسوف يكون رفض. وبالمثل، والمقرضين يريدون عادة لمعرفة نسبة الدين إلى الدخل أقل من 31/43. ومع ذلك، “الدخل” قد يكون من الصعب تحديد، والمقرض الخاص بك قد لا تكون قادرة على الاعتماد كل من دخلك.

تم تصميم النماذج المحوسبة للعمل مع الغالبية العظمى من المقترضين وبرامج القروض التي غالبا ما تستخدم.

هذه الأنظمة الاكتتاب الآلي (AUS) تجعل من السهل بالنسبة للمقرضين لمعالجة العديد من القروض مع ضمان القروض تلبي المبادئ التوجيهية للمستثمرين والمنظمين.

على سبيل المثال، FNMA وإدارة الإسكان الفدرالية القروض (وغيرهم) تتطلب الرهون العقارية تندرج ضمن معين، ومعظم الناس تناسب بشكل واضح داخل أو خارج منطقة الجزاء.

أيضا، قد يكون المقرضين قواعد الخاصة بهم (أو “طبقات”) التي هي أكثر تقييدا من متطلبات إدارة الإسكان الفدرالية.

إذا سارت الامور بشكل جيد، سيقوم الكمبيوتر بصق على الموافقة . ولكن إذا كان أي شيء غير ما يرام، سوف القرض الخاص بك الحصول على “الرجوع” التوصية، وأنها سوف تضطر إلى إعادة النظر خارج AUS.

ما قد يعرقل التطبيق الخاص بك؟

حياة خالية من الديون: المفتاح لعشرات الائتمان كبيرة هو تاريخ الاقتراض وسداد القروض. ولكن بعض الناس يختارون العيش من دون ديون، والتي يمكن أن يكون أكثر بساطة وأقل تكلفة. لسوء الحظ، سوف تتبخر الائتمان الخاصة بك في نهاية المطاف إلى جانب تكاليف اهتمامك. انها ليست لديك سوء الائتمان – لم يكن لديك الائتمان على الإطلاق (جيدة أو سيئة). ومع ذلك، فإنه من الممكن الحصول على قرض بدون فيكو اذا ذهبت من خلال الاكتتاب اليدوي. في الواقع، وجود أي الائتمان يمكن أن يكون أفضل من وجود العناصر السلبية مثل الإفلاس في تقارير الائتمان الخاصة بك.

الجديد على الائتمان: بناء الائتمان يستغرق عدة سنوات. إذا كنت لا تزال في هذه العملية، قد تضطر إلى الاختيار بين الانتظار لشراء والاكتتاب اليدوي. مع قرض المنزل في تقارير الائتمان الخاصة بك، يمكنك تسريع عملية بناء الائتمان لأنك اضافة الى مزيج من القروض في الملف الخاص بك.

المشاكل المالية الأخيرة: الحصول على قرض بعد إفلاس أو الرهن ليست غير وارد.

تحت بعض البرامج HUD، يمكنك الحصول على الموافقة في غضون عام أو اثنين – دون الاكتتاب اليدوي. ومع ذلك، يوفر الاكتتاب اليدوي المزيد من الخيارات للاقتراض، وخاصة إذا كانت الصعوبات المالية التي تتعامل معها حديثة نسبيا (ولكن كنت مرة أخرى على قدميك). الحصول على قرض تقليدي مع درجة الائتمان أقل من 640 (أو حتى أعلى من ذلك) أمر صعب، ولكن الاكتتاب اليدوي قد تجعل من الممكن.

انخفاض نسبة الدين إلى الدخل: انه من الحكمة للحفاظ على الانفاق الخاص بك منخفضة نسبة إلى الدخل الخاص بك، ولكن بعض الحالات دين العالي إلى نسبة الدخل المنطقي. مع الاكتتاب اليدوي، يمكنك الذهاب أعلى – وهو ما يعني في كثير من الأحيان لديك المزيد من الخيارات المتاحة في أسواق الإسكان المحلية. حذار فقط تمتد أكثر من اللازم وشراء العقارات باهظة الثمن التي سوف أترك لكم “دار الفقراء”.

كيفية الحصول على الموافقة

منذ لم يكن لديك التصنيف الائتماني معيار أو التعريف الدخل للحصول على الموافقة، ما هي العوامل التي تساعد على طلبك؟

سوف تحتاج أساسا إلى استخدام كل ما في وسعها لاظهار ان كنت مستعدة وقادرة على سداد القرض. للقيام بذلك، وكنت حقا بحاجة إلى أن تكون قادرة على تحمل القرض – تحتاج ما يكفي من الدخل، والأصول، أو بعض الطريق لاثبات ان كنت قادرة على التعامل مع المدفوعات.

شخص ما سوف نلقي نظرة عن كثب على اموالك، وسوف تكون هذه العملية محبطة وتستغرق وقتا طويلا. قبل أن تبدأ، تأكد من أنك حقا في حاجة للذهاب من خلال عملية (انظر إذا كان يمكنك الحصول على الموافقة مع القرض التقليدي). إجراء جرد للاموالك بحيث يمكنك مناقشة متطلبات مع المقرض الخاص بك، وحتى يتسنى لك الحصول على السبق على جمع المعلومات التي يحتاجون إليها.

التاريخ المدفوعات: هل يمكنك إثبات أن كنت قد تم تسديد الدفعات الأخرى في الوقت المحدد خلال العام الماضي؟ تبدو تقارير الائتمان في تاريخ الدفع (من بين أمور أخرى)، وسوف تحتاج لإظهار السلوك دفع نفسه باستخدام مصادر مختلفة. المدفوعات الكبيرة مثل الإيجار والسكن والمدفوعات الأخرى هي الأفضل، ولكن المرافق، وعضوية، وأقساط التأمين يمكن أن تكون مفيدة أيضا. من الناحية المثالية، سوف تتعرف على الأقل أربع دفعات بعد أن كنت قد تم صنع في الوقت المحدد لمدة 12 شهرا على الأقل.

صحية دفعة: دفعة أولى يقلل من خطر المقرض الخاص بك. فإنه يدل على أن لديك الجلد في اللعبة، وأنه يعطيهم العازلة – إذا كانت بحاجة إلى اتخاذ منزلك في الرهن، وانهم أقل عرضة لفقدان المال عند إجراء أكبر دفعة أولى. وكلما اخماد أفضل، و 20 في المئة وغالبا ما يعتبر دفع جيدة أسفل (على الرغم من أنك قد تكون قادرة على القيام أقل). مع أقل من 20 في المئة، قد أيضا تضطر لدفع التأمين والرهن العقاري الخاص (PMI)، الامر الذي يجعل الأمور أكثر صعوبة بالنسبة لك، والمقرض الخاص بك. للحصول على نصائح من التوصل إلى هذا المال، وقراءة المزيد حول استخدام والادخار لدفعة أولى.

نسبة الدين إلى الدخل: الموافقة هو دائما أسهل مع نسب منخفضة. وقال وضمان الاكتتاب اليدوي يمكن استخدامها للحصول على موافقة بنسب أعلى – ربما تصل إلى 40/50، اعتمادا على الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.

برامج القروض الحكومية: فرصك في الموافقة هي الأفضل مع برامج القروض الحكومية. على سبيل المثال، قروض إدارة الإسكان الفدرالية، VA، وزارة الزراعة هي أقل خطورة بالنسبة للمقرضين. تذكر أنه ليس كل المقرضين تفعل الاكتتاب اليدوي، لذلك قد تحتاج إلى يتسوق للمقرض أن يفعل – والذي يعمل مع البرنامج الحكومي محدد كنت تبحث في. إذا كنت تحصل على “لا”، قد يكون هناك شخص آخر هناك.

الاحتياطيات النقدية: عليك ربما تحتاج لاخماد جزء كبير من التغيير كدفعة مقدمة، ولكن من الحكمة أن يكون احتياطيات اضافية على اليد – ويمكن أن احتياطيات تساعدك على الحصول على الموافقة. المقرضين يريدون أن تكون مريحة أنه يمكنك استيعاب المفاجآت الصغيرة مثل عدم سخان الماء الساخن أو النفقات الطبية غير متوقع.

تعويض العوامل

“العوامل تعويض” جعل التطبيق أكثر جاذبية، وأنها قد تكون مطلوبة . هذه هي مبادئ توجيهية محددة المحددة من قبل المقرضين أو برامج القروض، ولكل واحد منكم تلبية يجعل من الاسهل للحصول على الموافقة. النصائح أعلاه يجب أن تعمل في صالحك، وترد تفاصيل اليدوي إدارة الإسكان الفدرالية الاكتتاب أدناه.

اعتمادا على درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل، قد تحتاج إلى تلبية واحدة أو أكثر من هذه المتطلبات للحصول على موافقة إدارة الإسكان الفدرالية.

الاحتياطيات: الأصول السائلة التي من شأنها تغطية مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك لمدة ثلاثة أشهر على الأقل. إذا كنت شراء عقار أكبر (3-4 وحدة)، ستحتاج يكفي لمدة ستة أشهر. الاموال التي تتلقاها كهدية أو قرض لا يمكن الاعتماد كاحتياطي.
الخبرة: الدفع الخاص بك (إذا وافقت) لا يمكن أن يتجاوز حساب السكن الحالي من أقل من 5 في المئة من 100 $. والهدف من ذلك هو تجنب الزيادات الكبيرة ( “الصدمة دفع”) أو الدفع الشهري أنك لست معتادة على.
أي دين التقديرية: إذا كنت سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك بالكامل، وكنت لا حقا في الدين – ولكن قد كان لديك فرصة لالرف حتى الدين إذا أردت. للأسف، ونمط الحياة تماما خالية من الديون لا يساعد لكم هنا.
دخل إضافي: في بعض الحالات، الاكتتاب الآلي لا يمكن الاعتماد الإضافي، والأرباح الموسمية، وغيرها من البنود كجزء من دخلك. لكن مع الاكتتاب اليدوي سيمكنكم إظهار دخل العالي (طالما يمكنك توثيق الدخل ويمكن نتوقع أن مواصلة)
عوامل أخرى: اعتمادا على القرض الخاص بك، قد تكون عوامل أخرى مفيدة. بشكل عام، والفكرة هي لإظهار أن القرض لن تكون عبئا وتستطيع أن السداد. الاستقرار في عملك لا يؤذي، و المزيد من الاحتياطيات من المطلوب يمكن أيضا أن تحدث فرقا.

نصائح عملية

التخطيط للعملية بطيئة وتستغرق وقتا طويلا. والفعلي شخص يحتاج للذهاب من خلال الوثائق التي تقدمها وتحديد ما إذا كنت مؤهلا للحصول على القرض – هذا يستغرق وقتا.

الكثير من الأوراق: الحصول على قرض عقاري دائما تتطلب الوثائق. الاكتتاب اليدوي يتطلب أكثر من ذلك. نتوقع أن حفر كل وثيقة المالية التي يمكن تصورها، والاحتفاظ بنسخ من كل ما تقدم (في حال كنت بحاجة إلى إعادة تقديم). ستحتاج إلى كعوب شيكات الراتب المعتادة والبيانات المصرفية، ولكن قد تحتاج أيضا إلى الكتابة أو تقديم الرسائل التي تشرح موقفك ومساعدة ضامن الخاص بدراسة الوقائع.

عملية Homebuying: إذا كنت بجعل محاولة، وبناء في متسع من الوقت للإكتتاب العام قبل أن يغلق. تشمل طوارئ التمويل بحيث يمكنك الحصول على المال جادة بك مرة أخرى إذا تم رفض طلبك (نقاش مع وكيل عقارات لفهم الخيارات). لا سيما في الأسواق الساخنة، قد يكون أقل جاذبية كمشتري إذا كنت تستخدم الاكتتاب اليدوي.

استكشاف البدائل: إذا لم الاكتتاب اليدوي عمل لك، قد تكون هناك طرق أخرى للحصول على السكن. قد يكون المقرضين المال الثابت حل مؤقت بينما كنت بناء الائتمان أو تنتظر العناصر السلبية لتسقط تقرير الائتمان الخاصة بك. قد يكون المقرض الخاص، شارك في المقترض، أو cosigner (عند اختيار مسؤول) أيضا خيار. وأخيرا، قد حددت أن يجعل مجرد إحساس أكثر لاستئجار حتى كنت قادرا على الحصول على الموافقة.

Ahmad Faishal

Kom Klar til Start din pension: De trin, du skal tage, før pensionering

Og hvordan tid til pensionering påvirke mine valg af investeringer?

Investering er ikke et sæt-det-og-glem-det bestræbe sig. Din portefølje bør ændre sig over tid, og som dine økonomiske profiler modnes. Når du er yngre, kan du råd til at tage mere risiko, men som du alder, vil du sandsynligvis flytte flere midler ind i sikre investeringer.

Porteføljeinvesteringer er ikke den eneste grund til at holde sikre investeringer. Du har brug for en nødfond. Hold penge nok i flydende, sikre investeringer til at dække, som minimum 3 til 6 måneder værd af leveomkostninger.

Dette betyder at hvis du har brug for $ 2.000 pr måned til at leve komfortabelt, skal du have 6.000 $ – $ 12.000 i sikre, lettilgængelige investeringer som bank bankbog eller pengemarkedsforeninger.

Hold disse 2 tommelfingerregler i tankerne:

Den mindre sikre din ansættelse, jo flere penge du vil beholde i sikre investeringer.
Jo tættere du er på pensionsalderen, jo flere penge du vil beholde i sikre investeringer.

For dem langt væk fra Retirement

For penge i IRAS og andre pensionskonti, giver det mening at investere i vækst, og ikke bekymre sig om de markedsudsving. Hvis du har 15 eller flere år, indtil du vil bruge de penge, der bekymrer sig, hvad markedet gør i denne uge, denne måned eller i år? Fokus på at få det største potentiale afkast på lang sigt.

For dem Afgående i de næste par år

Har 3-til 10 år værd af hævninger i sikre investeringer, ligesom pengemarkedsforeninger, indlånsbeviser agentur obligationer, egne værdipapirer, og faste livrenter.

En måde at gøre dette er at skabe en obligation eller cd stigen, hvor der hvert år en sikker investering modnes, og de vigtigste bliver tilgængelig for dig. Ideelt set bør du starte denne proces omkring 10 år fra den ønskede pensionering dato.

Denne sikre penge er de penge, du vil bruge til leveomkostninger i løbet af din første par år af pensionering.

Denne strategi for at tage lidt risiko med denne del af din portefølje kan du efterlade resten af dine investeringer investeret for vækst, potentielt give en vis beskyttelse mod inflation. Når dine investeringer vækst har et godt år, du tager overskud og bruge provenuet til at genopbygge de sikre investeringer, som du har brugt til at finansiere dine leveomkostninger.

Hvornår er det rigtige tidspunkt at skifte til sikre investeringer?

Du bør skifte til sikre investeringer på en planlagt plan, så med den tid, du når pensionsalderen du har penge nok i sikre investeringer for at opfylde dine indkomst krav i mange år.

Særlige overvejelser spiller ind i de 10 år forud for den ønskede pensionsalderen. I denne 10 års vindue, hver gang dine risikable investeringer har et år med over gennemsnittet afkast, bør du tage overskud og øge mængden af penge, du har afsat til sikre investeringer. Desværre har de fleste investorer ikke gøre dette. I stedet køber risikable investeringer, efter at de er gået op i værdi, og derefter sælge dem i panik efter at de er gået ned i værdi.

Må ikke blive for Sikker

Sikre investeringer er afgørende for portefølje diversificering og opretholdelse af finansiel sikkerhed, hvis der opstår uforudsete begivenheder, men hvis din portefølje er for sikker, kan du finde dig selv ikke producerer nok indkomst til at nå dine økonomiske mål.

Overveje at tale med en finansiel planlægger for at sikre dine investeringer er sikre nok til at beskytte dig, men ikke så sikkert, at de alvorligt underperforme.

Ahmad Faishal

Finanční poradcovia zdieľať to, čo ich Najbohatší Klienti majú spoločného

“Myslíš, že niečo iné.” To bola jedna z Apple prvých reklamných sloganov, ale je to tiež vzťahuje na ceste úspešní ľudia zvládnuť svoje peniaze. Vzhľadom k tomu, pred kamenné, boli naše mozgy boli zapojené ku krátkodobému myslenia a okamžité uspokojenie, a tieto tendencie môže byť ťažko sa triasť. Ale tréning mozgu, aby zvážila do budúcnosti rozhoduje o svojich prioritách a skontrolovať v pravidelne so svojimi financiami môže obrátiť veci okolo.

Spýtali sme sa finančných poradcov po celej krajine, aké sú ich najbohatší, najúspešnejší klienti majú spoločné – a čo my ostatní môžu poučiť sa z nich.

Byť zasnúbený.

Poučenie: “Niektorí klienti sa na nás ako ísť k zubárovi – niečo, čo je potrebné urobiť, namiesto toho chcú urobiť,” hovorí Davon Barrett, analytik Francis Financial. Ale tie najúspešnejšie prísť včas pripraviť otázky vopred, a dokonca natiahnuť sa medzi jednotlivými rokovaniami o tom, ako malé alebo veľké zmeny vo svojom živote môže ovplyvniť ich finančný plán. “Sú to klienti nebudeme musieť naháňať okolo,” hovorí Barrett.

Väčšina z najbohatších a najúspešnejších klientov jeho spoločnosti tiež starostlivo rozpočtu, prihlásením do svojich finančných účtov denne a re-kategorizácia výdavkov, aby sa ubezpečil, že majú dostatočný manévrovací priestor v rôznych oblastiach. “Bez ohľadu na to, koľko robia, chcú vidieť, kde každý dolár sa deje a čo to bude.”

To nasledujúcim spôsobom: Nastavte denný pripomenutie kalendára sa prihlásiť k svojim účtom a zistiť, čo je čo. Zaregistrujte sa k záznamom o svojich bankových / družstevných bánk a kreditných kariet stránok pre veci, ako je nízke váhy, nezvyčajne veľké transakcie, platby z dôvodu pripomenutie dátum a zostatkov účtov denne. A aby štvrťročné dáta sám so sebou (a vášho manžela alebo partnera, ak máte jeden) sa pozerať na vašu finančnú situáciu.

Využiť čas premýšľať o tom, kde sa vaše peniaze v súčasnej dobe deje, a čo by ste chceli, aby v budúcnosti zmeniť.

Spýtať, kedy neviete.

Poučenie: “Ak ste chorí s niečím, ktorému nerozumiete, mali by ste požiadať lekára,” hovorí Chris Chen, bohatstvo stratég z Massachusetts so sídlom Statistik finančné stratégov. Rovnaká myšlienka platí aj pre vaše financie. A ak máte obavy o odíde ako finančný nováčik – “Je to pravý opak,” hovorí Barrett. On a ďalší poradcovia sme hovorili s uviedlo, že ich väčšina pútavé a finančne gramotní klienti majú tendenciu klásť čo najviac otázok.

To nasledujúcim spôsobom: Pokiaľ nerozumiete finančná termín, ako niečo funguje, alebo podrobnosti vášho finančného plánu, potom neváhajte sa opýtať. A ak je to stále nie je jasné, spýtajte sa znova, kým to jasne. A ak je (alebo finančné reprezentatívne orgánu) reakcia vášho finančného poradcu sú to rezanie, hľadať iný, ktorý je ochotný urobiť jasnosti prioritu a hovoriť vaším jazykom.

Minúť svoje priority.

Poučenie: “Nemôžete mať všetko” je pesimista spôsob, ako sa pozerať na veci. Optimisti? “Môžete mať to, čo si ceníte najviac.” To je to, koľko úspešných ľudia pozerajú na svoje peniaze, a to je veľký dôvod, prečo sa ich majetok vzrástol – namiesto znížil – v priebehu času.

“Nemali kúpiť najväčší a najdrahší dom, nemali kupovať najväčšie a najdrahšie auto, a nemali kupovať najväčšie a najdrahšie cestu,” hovorí Bill Losey, prezident spoločnosti Billa Losey Retirement Solutions, LLC. “[Ale] oni sú určite nie pripravujú sami.” Súhlasí Chen. Spomína na jedného klienta, ktorý slúži k mať $ 50,000 Mercedes, ale predáva sa to, keď si uvedomil, že oceňuje iné veci viac ako autá. Prešiel k $ 25,000 Toyota Camry a použité dodatočné finančné prostriedky, aby sa zameriavajú na veci staral viac.

To nasledujúcim spôsobom: Ak sa chystáte minúť menej než urobíte a dôsledne dať peniaze stranou pre budúcnosť, je dôležité, aby radiť svoje priority. Takže si zoznam toho, čo si ceníte najviac – robiť to najlepšie, aby bol tento zoznam krátky! – a doprajte ďalší manévrovací priestor v týchto oblastiach.

Pre kompenzáciu, rezať zákruty na kategóriách, ktoré nemajú znamenať toľko pre vás. Ak si nie ste istí, čo si ceníte jazyku prihlásenie svoje výdavky. Týždeň po tom, čo robiť každý nákup, vráťte sa späť a zapíšte si, ako sa cítite o tom, opakujte postup po uplynutí mesačne. Vzory začne byť jasné.

Dúfať v najlepšie a pripraviť sa na najhoršie.

Poučenie: Historicky a v dlhodobom horizonte, trhy sa vrátili asi 7 percent ročne na investície. Na Barretta spoločnosti, zvyčajne predpokladajú 5 percent rastu medziročný nárast. Ale on hovorí, že najúspešnejšie klienti chcú vidieť najhorší možný scenár – ako rok o 1 percento rastu, alebo dokonca kolaps trhu. “Vedia, že veci sa môžu obrátiť na sekundu,” hovorí. Znie to trochu desivé, ale s vedomím všetkých možných výsledkov – a pripravuje sa na najhorší možný scenár, ktorý budete pravdepodobne nikdy vidieť – môže viesť k pocitu finančnej slobode. “Človek by si myslel vedenie týchto doom-a-šere výhľadov by spôsobil strach, ale mnoho časov je to naopak,” hovorí Barrett. “To vám môže skutočne dať pokoj.”

To nasledujúcim spôsobom: Postupujte podľa Barrettov vedenia a spustiť výpočty pre odchod do dôchodku za predpokladu zasúva na akciovom trhu a berie vaše portfólio s ním. Chceli by ste byť schopní zabezpečiť, aby fungovala na aktuálne miera úspor?

Ale tiež zvážiť druhý desivý čo-IFS. Potent: Čo keby sa niečo stalo primárnou činná vo vašej domácnosti? Máte dostatok životné poistenie posielať svoje deti na vysokú školu, naďalej platiť hypotéku, a dosiahnuť svoje iných životných cieľov? Ak tomu tak nie je, že kus svojho portfólia ochrany potrebuje prerobiť.

Majú disciplínu dotiahnuť do konca.

Poučenie: Ďalšie kvalita úspešný a bohatý? Disciplínu a nasledovať-through – vo svojej kariére, osobnom živote a financií. Pokiaľ ide o to posledné, disciplína najmä prichádza do hry v čase nestability trhov. “Akonáhle sa rozvíjať plán, ale držať sa plánu – a to aj keď sa veci nie sú nevyhnutne v poriadku na určitú dobu,” hovorí Shomari Hearn, výkonný viceprezident a certifikované finančný plánovač na Atlanta-založené Palisades Hudson Financial Group.

Exponát A je 2008-2009 Finančná kríza: Najúspešnejší klienti prilepené s ich pôvodných plánov a udržuje rovnaké alokácie aktív. Týmto spôsobom boli schopní podieľať sa na oživenie na trhu niekoľko rokov v rade. “Ich podklady sa vrátili k tomu, čo boli v minulých výškach a od tej doby prekročili tieto hodnoty,” hovorí Hearn. “Zatiaľ tí, ktorí nemajú túto disciplínu držať sa stratégia – viac často ako ne, oni pokračovali sedieť na vedľajšiu koľaj, keď videl, ako sa trh zotaví.”

To nasledujúcim spôsobom: Vytvoriť skutočné finančný plán, alebo ak sa necítite úplne pohodlne, diskutovať s finančným poradcom. Ak nechcete mať poradcu, môžete byť schopní pracovať s jedným zákryte s dôchodkovým plánom (niekedy sú k dispozícii zadarmo pomoc), alebo finančným poradcom poplatok-jediný, kto si účtuje od hodiny ( GarrettPlanningNetwork.com je dobrým zdrojom).

Potom to najlepšie ignorovať svoje peniaze. To je pravda: Zdržte sa sledovanie pohybov day-to-day svojho portfólia, miesto odbavenie štvrťročné, nanajvýš. Budete radi, že ste urobil.

Ahmad Faishal

När behöver du att köpa livförsäkring?

Enkelt uttryckt, du behöver livförsäkring om någon annan beroende på din inkomst. Vanligtvis innebär att dina barn, men det kan också användas för att betala av skulden för din make eller föräldrar.

Livförsäkring är oftast inte på en twentysomething lista över ekonomiska prioriteringar.

Och det är okej. Kanske.

Om du är lyckligt singel och barnlös, kan du förmodligen hoppa över det här inlägget (för tillfället). Men om äktenskap eller en familj på horisonten, läs vidare.

Även ålder kan spela en roll i hur mycket liv försäkring du behöver, har beslutet att köpa livförsäkringar ingenting att göra med åldern. Så när du behöver livförsäkring? Här är den enkla regeln:

Du måste köpa livförsäkring när någon annan beror på din inkomst.

Här är några vanliga exempel:

Om du är 25 med en fru som bor hemma med en nyfödd, behöver du livförsäkring.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* I det här fallet skulle du inte behöver en ton av försäkring, bara tillräckligt för att täcka det utestående saldot på lånet. Även finansbolag sälja politik som kommer att payoff ett lån om du dör, behöver denna politik inte erbjuda så mycket värde som en traditionell term liv politik. För det första är fördelen begränsas till återstoden av lånet vid tidpunkten för dödsfallet, inte en fast dollar belopp. Dessutom är det viktigt att notera att du inte behöver den här typen av politik om du inte har en cosigner som fortfarande skulle vara juridiskt ansvarig för skulden efter din död.

Ahmad Faishal