Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er en lang liste over ting som kan påvirke din bil forsikring. En promillekjøring overbevisning er en stor trafikk brudd, og det vil uten tvil ha en negativ innvirkning. Ingen forsikringsselskap tilbyr en “ut” for en så stor krenkelse.
Prisene vil gå opp
Antar bilen din forsikring transportør har besluttet å holde virksomheten din, vil hastigheten gå opp. Det vil typisk skje ved første fornyelse etter at dommen er endelig.
Dette betyr at hvis politikken fornyer 1. januar og din overbevisning er endelig 2 januar, har du sannsynligvis ikke vil se en renteøkning i ytterligere seks måneder. Det er mulig å være med et selskap med super strenge garantistene som kan ha myndighet til å foreta en mer umiddelbar endring.
Hvor mye vil det gå opp?
Dette spørsmålet er vanskelig å svare på. Det kommer til å gjøre en stor forskjell avhengig din før kjøringen din historie. Hvis du skal flytte ut av en foretrukket driver status inn i denne nye høy risiko driver status, skal du se en stor forandring. I noen tilfeller kan du se på dobbel din nåværende pris og muligens verre. Hvis du allerede var høy risiko driver, kan det ikke gjøre en så stor innvirkning. Noen forsikringsselskaper bassenger for høy risiko drivere ikke engang kjøre kjøring poster. Du fortsatt betale en høy rente, men hvis du allerede betaler det, kan du ikke se mye av en endring i pris. Mostly din høy risiko status vil starte over, og du vil være å betale den høye frekvensen så mye lenger.
mulig Avbestillings
Kan bilen din forsikring carrier virkelig avbryte politikk for en promillekjøring overbevisning? En faktisk avbestillings skjer midt politikk og er svært sjeldne. De fleste forsikringsselskaper operatører vil la deg ri den ut før fornyelsesdatoen.
Da de mest definitivt kan ikke fornye bilen din forsikring.
De kalles foretrukne forsikring bærere for en grunn, og det er fordi de ikke tillater sjåfører med store trafikkforseelser å fortsette som kunder. Ofte tretti til førtifem dager før selve fornyelsesdatoen vil du motta et varsel om ikke-fornyelse.
Hvis du mottar en melding om ikke-fornyelse, er det en god idé å snakke med forsikringsselskapet agent. Spør om det er noen andre alternativer for deg. Det er viktig å snakke med agenten din, spesielt hvis du har en uavhengig agent. En uavhengig forsikring agent vil mest sannsynlig ha en annen forsikringsselskapet for å plassere din virksomhet i. Deretter kan du holde samme velkjente og forhåpentligvis god agent.
Hvor lenge vil en DUI overbevisning påvirke Car Insurance
Promillekjøring treffer din bil forsikring for tre til fem år. En typisk foretrukket bærer kan gjøre det slik at du er kvalifisert til å få forsikring med dem etter at dommen er tre år gammel, men du vil fortsatt være å betale en avgift for ytterligere to år. Forsikringsselskaper hvert gjøre opp sine egne regler for hvordan de håndterer DUI overbevisning. Standarden er at brudd vil påvirke din bil forsikring rate i fem år.
SR22 Krav
Mange land vil kreve en SR22 filing for å overvåke bilen din forsikring aktiv status.
I utgangspunktet fordi du har reist røde flagg om din dom bak rattet, vil at staten verifisering du opprettholder forsikringsdekning. Med en SR22 filing brukes på bilen din forsikring, vil forsikringsselskapet carrier automatisk varsle staten noen endringer i politikken viktigst om politikken er i aktiv eller kansellert status. SR22 er ikke veldig dyrt, men på dette punktet noen økning i politikken er mye å blotte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Et hoida oma krediitkaardi avatud ja hea maine, oma krediitkaardi lepingu nõuab teil teha oma igakuist krediitkaardi makseid õigeaegselt. Sa pead maksma vähemalt minimaalne poolt väljalülitusaeg tähtpäeval, muidu teie makse loetakse hilja. Kadunud oma krediitkaardi paneb sind ohus kurjategija. Krediitkaart kuritegevust võiks mõjutada oma krediidi skoor ja mõjutada teie võimet saada iga uue krediidi-põhine heakskiidetud taotluste.
Mis on Krediitkaart kuritegevuse?
Krediitkaart kuritegevus krediitkaardi olek, mis näitab oma maksetähtaeg on möödunud 30 päeva või rohkem. Tol ajahetkel oma hilinenud maksete staatuse teatatud krediidiinfo ja lisada oma krediidi report. Hilise makse lisatakse teie konto ja krediitkaardi võib alustada kutsudes postitada või saata kirju, et sa haaratud oma konto uuesti
Kui teie makse on 60 päeva kurjategija, oma krediitkaardi on lubatud tõsta oma intressimäära leppetrahvi määra. Karistus määr jääb jõusse kuueks kuuks. Pärast teete kuus järjestikust maksed õigeaegselt määr läheb tagasi normaalseks oma praegust tasakaalu. Teie krediitkaardi väljastaja on lubatud hoida määr rakendub uus ostude oma krediitkaardi.
Krediitkaart kuritegevuse Rates
National krediitkaardi kuritegevuse määr võib näidata, kuidas majapidamised käitlemise oma võla. Tõusvad kuritegevuse määr võib tähendada, et inimesed ei ole piisavalt raha, et maksta oma võlad ja anda märku suuremat majanduslikke probleeme. Esimeses kvartalis 2018, krediitkaardi kuritegevuse määr kommertspankades peale top 100 kasvas 5,9 protsenti, teatab Business Insider . Kuritegevus määr ei ole, et kõrged, kuna enne finantskriisi.
Võrdluseks 100 suurima panga krediitkaarti makseraskustesse 2,48 protsenti, aitas nende pankade võimet meelitada tarbijaid suurema krediidi hinded tulus krediitkaardi pakkumised.
Tõsine krediitkaardi kuritegevuse määr kasvas 1,78 protsenti esimeses kvartalis 2018 vs 1,69 protsenti esimeses kvartalis 2017 andmetel TransUnion. Kontod, mis on 90 või enam päeva tähtaja ületanud peetakse tõsiselt kurjategija. Paljud krediitkaardiväljastajad peatada ka teie võimet teha makseid, kui teie konto on tõsiselt kurjategija.
Mis juhtub pärast Krediitkaart kuritegevuse?
Krediitkaart kuritegevus ei tee lõppu. Tarbijatel on võimalus jõuda krediitkaardiga ja tuua oma kontole tagasi heas seisukorras. See maksab rohkem sattuda uuesti – peate maksma kogu tasumata saldo koos intressiga ja viivised, mis on kogunenud. Kui te ei saa endale lubada maksta tasumata saldo ühendust oma krediitkaardi, et teada saada oma võimalusi saada haaratud uuesti. Tarbijakrediidi nõustamine võib olla üks võimalus saada haaratud oma maksetele, eriti kui te olete kurjategija mitu krediitkaarte.
Vastasel juhul, kui teie krediitkaardi tasakaalu jääb kurjategija, siis lõpuks suletakse ja laetud-off. See juhtub siis, kui teie krediitkaardi makse 180 päeva viivises. Kui krediitkaardi tasakaalu on laetud-off, sa ei pea enam võimalust jõuda uuesti ja tuua oma konto praegune uuesti. Kogu summa tuleb maksta ja võib saata inkassofirma kui sa ei suuda maksta ära koos esialgse võlausaldaja.
Kas Krediitkaart kuritegevuse eemaldatakse teie boonuspunktide aruanne?
Kui negatiivne andmed on lisatud teie boonuspunktide aruanne, see üldjuhul ainult eemaldada, kui need on ebatäpsed, mittetäielikud, ei saa kontrollida, või minevikus krediidiasutuste aruandluse tähtaeg. Kui teie boonuspunktide aruanne sisaldab ekslikult teatatud krediitkaardi kuritegevuse, võite saata krediidi aruande vaidluse on see uuritud ja eemaldada. Saada koopia tõendeid teil on, mida saab toetada oma vaidlus.
Muidu eemaldamist täpselt aru krediitkaardi kuritegevus raskemaks. Krediitkaardiväljastajad on õiguslikult lubatud esitada negatiivse informatsiooni nii kaua kui see on õige. Teie krediitkaardi väljastaja võib olla valmis eemaldada kuritegevuse kui sa jõuda oma maksetele uuesti.
Isegi kui sa ei saa eemaldada krediitkaarti kuritegevuse järelejõudmisest oma maksed on oluline, et teie konto on laetud-off ja oma krediitkaardi kahjustub veelgi. Mida varem te sattuda uuesti, seda kiiremini saate alustada ümberehitust oma krediidi skoor õigeaegseid makseid. Kui sa jõuda, oma konto näitab, et teie maksed on praegu aega. Pärast seitse aastat negatiivne üksikasjad konto kukkuda oma krediidi report.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
S minimom medializácia ako koľaj plánovanie obdrží v porovnaní s inými typmi finančného plánovania, nie je divu, že rodičia robia chyby vľavo a vpravo. Je smutné, že sa tak málo času medzi narodením dieťaťa a začiatkom škole, tam je zvyčajne veľmi málo času na zotavenie z college plánovania chýb.
Či už ste práve mali svoje prvé dieťa, alebo hlavné koľaj výdavky sú len pár rokov ďaleko, že nikdy nie je neskoro, aby sa ubezpečil, že ste na správnej ceste. Bolo by určite múdrou investíciou svojho času kontrolovať svoje aktuálne plány na mojom zozname Top 10 College plánovanie chýb.
zvýšením EFC
Očakávaný Family Príspevok (EFC) je časť príjmu a majetku, ktoré budete očakávať, že strávi v danom roku pred kopy finančnej pomoci vo vašej rodiny. V podstate, finančná podpora bude pokrývať len náklady na zvyšky nad rámec vašej EFC.
Aj keď to nemá zmysel, aby sa pokúsila urobiť menej peňazí získať väčšiu finančnú podporu, nemá zmysel, aby sa ubezpečil, vaše dieťa sporiace účty sú správne názvom. Napríklad 20 percent aktív na účtoch vo vlastníctve dieťaťa (ako sú účty UGMA alebo utma) sa očakáva, že sa ročne použije k nákladom vysokoškolákov. Avšak iba 5,64 percenta z aktív držaných v mene rodičov sa očakáva, že majú byť použité. Ešte lepšie je, žiadny z majetku, ktorý prarodičia by mali byť použité pre dieťa (pretože tam nie je miesto pre označenie tejto skutočnosti na formulári FAFSA).
2. Nie je sledovať svoj časový horizont
Na rozdiel od majetku odchodu do dôchodku, ktoré si väčšina ľudí bude pomaly poškodzujú v priebehu 20-40 rokov, môžete očakávať, že spotrebovať svoj účet koľaj úspory cez okno 2-4 rokov. To znamená, že na rozdiel od vášho dôchodkového účtu, nebudete mať možnosť prečkať dočasný čkanie v investičných trhov.
Kým vyššie rizikové investície môže byť prijateľné, ak máte desať rokov alebo viac doľava, kým nie je potreba peňazí, ako sa dostanete bližšie k skutočnosti potrebovať k výberu peňazí, mali by ste zvážiť posun smerom k menej prchavé aktív. Nedávne zavedenie veku založené na účtoch § 529 plánoch urobil tento proces automatický a je vynikajúcou voľbou pre rodičov, ktorí majú obmedzený čas alebo investičné znalosti.
3. Nie Užívanie svoje vzdelávacie daňových úľav
Niektoré z najštedrejších daňových výhod dostupných meštiacky Ameriky sú určené pre vysokoškolské plánovanie. Tieto výhody, ktoré môžu buď prísť v podobe úveru daňového odpočtu alebo daňové, vám môže ušetriť tisíce dolárov za platenie školné a financovanie § 529 účet vášho štátu.
Asi najväčšie daňové úľavy, ktoré zostali nevyužité, sú nádeje štipendium a učenie Credit Lifetime, obaja ktorý môže dať $ 1,500-2,000 späť do vrecka na daňových čas. Je smutné, že mnohí rodičia vôbec netušia, že môže tvrdiť, tieto výhody.
4. Nie je Pomocou študentské pôžičky
Mnohí rodičia mohli študentské pôžičky sú trápne znamenie, že sa im nepodarí získať dostatok peňazí, alebo neurobil dobrú prácu, šetrí, čo mali. Aj keď to niekedy môže byť prípad, že je dôležité si uvedomiť, že náklady na vysoké školy sú špirálovito rýchlejšie ako väčšina Američanov dokáže držať krok. Správne využitím správnych federálnej študentské úverové programy môžu pomôcť rodičia a študenti financovanie vysokoškolské vzdelanie za tak nízke, ako 3,40 percenta ročne.
Či alebo nie si myslíte, že budete nakoniec požičať peniaze pomocou programu ako je Stafford a PLUS pôžičky, to je ešte dôležitejšie, aby vyplniť formulár FAFSA. Ide o základný tvar úradom finančnú pomoc najviac škôl používa na určenie toho, čo by ste mohli mať nárok na. Ako hovorí staré príslovie, “to najhoršie, čo by sa mohlo stať, je, že říkají,ne ‘!”
5. Podcenenie vplyvu inflácie
Kým sa pochopiť, ako sa rýchlo náklady na koľaj vymykať kontrole, že je ťažké robiť adekvátne prácu plánuje na vysokú školu. Kým široká “životné náklady” zvýšila alebo “nafúknutý” na historický priemer vo výške 2 percent ročne, náklady na vysoké školy majú tendenciu zvyšovať 5-6 percenta ročne. To znamená, že náklady na vysoké školy rastú trikrát tak rýchlo, ako ostatné náklady životných a pravdepodobne aj trikrát tak rýchlo, ako vašu výplatnú pásku.
Pochopenie správny výber investície, ako aj pomocou účtov, ktoré sú určené na boj proti inflácii, ako sú predplatené plány školné, majú zásadný význam pre Uistiť vysokoškolské vzdelanie pobyty v rozumnom dosahu.
6. Ako získať Príliš Fancy so svojimi Investments
Neviem, čo to je o nás (najmä mužov), ktoré budeme trvať na tom, ísť proti prúdu vecí. Ale za každých 10 rodín, ktoré robím college plánovanie s, tam bude ten, kto trvá na netradičných investícií na vysoké školy do úvahy ich dieťaťa. Za tie roky som videl všetko, čo od ľudí výsadbu drevo určené na žatvu, keď ich dieťa chodí na vysokú školu, aby sa niekto snaží ovládnuť trh na nováčika karte istého baseballu hráčov.
Nechápte ma zle. Tie môžu byť zábavné a jedinečné investície, ak je súčasťou omnoho väčšieho investičného portfólia, ale nie sú to pravé miesto pre vzdelávací fond vášho dieťaťa. Okrem skutočnosti, že väčšina z týchto investícií stratiť štatút daňovo zvýhodnenej ostatné vysokoškoláci účty užiť, ale tiež zdá, že zlyhať tak často, ako nie.
S menej ako dvadsať rokov, kým budete potrebovať svojej škole finančné prostriedky, držať sa priame a úzke. Zvoliť jednoduché investície, ktoré sa dostanú prácu; vyhnúť sa investíciám nikdy určené pre vysokoškolské plánovanie.
7. Voľba investície s vysokým ročné výdavky
Bohužiaľ, náklady a výdavky väčšiny podielových fondov a § 529 plány sa zdajú vyžadovať pokročilého stupňa v matematike rozumieť. Kým to by mohlo byť lákavé prehliadnuť tento aspekt vysokoškolské plánovanie, uistite sa vaše investície sú nákladovo efektívne, je rozhodujúce pre zabezpečenie vášho dlhodobého rastu.
Aj keď sa môže zdať, že má obrovský vplyv, ďalšie 2 percentá v poplatkoch môže znížiť konečnú hodnotu portfólia až o 50 percent v priebehu 20-tich rokov. Nadmerné poplatky, a to aj na dobre fungujúce portfóliu, môže výrazne zvýšiť sumu, ktorú budete musieť uložiť do dosiahnutia svojej jedinečnej cieľov koľaj plánovania.
8. nepoužíva správny College sporiace účty
Môžete vyčleniť prakticky akýkoľvek typ účtu, z bežného účtu v banke na Roth IRA, ako vysoká škola do úvahy pre vaše dieťa. Bohužiaľ však nie všetky tieto účty sú stvorení sebe rovní. Ten istý Podielový fond kúpil v jednom type účtu môže podliehať väčšiemu zdaneniu než v prípade, kúpil v inom účte. Podobne, jeden účet môže poškodiť vaše šance na finančnej pomoci 4-5 krát viac ako iný.
Prvým krokom pri výbere správnej vysokej školy do úvahy, je, aby sa vaše slovnú zásobu pribité. Musíte vedieť, aké sú rôzne účty a ich základné vlastnosti.
Aby sme vám pomohli začať, mali by ste si prečítať naše profily pol tucta veľkých univerzitných účtov. Ak ste pevne na čas, skok dopredu na môj článok o výbere najlepší koľaj účet pre vašu rodinu.
9. Používanie dôchodkové fondy platiť za College
Druhou najviac traumatizujúce college plánovanie chybu mnohí rodičia, aby sa v ich súčasných penzijných fondov platiť za vysokú školu. Inými slovami, mnohí rodičia vziať rozdelenia alebo pôžičky od 401k alebo iného dôchodkového plánu ich spoločnosti, zvyčajne sa vyhnúť vybratie študentské pôžičky. Ak chcete pridať urážku zranenia, mnoho rodičov tiež nepodarí pokračovať v ukladaní do svojich 401ks alebo IRA počas vysokoškolských rokov.
Čo robí táto chyba tak obrovský, je skutočnosť, že väčšina rodičov zvyčajne robiť to niekde medzi vekom 40 a 60 rokov, ktoré opúšťajú bolestne krátku množstvo času na vytvorenie ochudobnené prostriedky pred odchodu do dôchodku kopy za mamou a otcom. Pre mnoho rodičov, si neuvedomujú, kým nie je príliš neskoro, že požičiavanie proti odchodu do dôchodku skutočne odloží po dobu 5-10 rokov!
Ak sa ocitnete na plot s rozhodnutím o nájazdu svoj penzijný plán, stačí spomenúť tento sústo múdrosti: Budete mať vždy väčšiu šancu dostať študentskú pôžičku než starobný pôžičku!
10. Najhoršie College plánovanie Mistake: Otáľania
Zďaleka najväčšie vysoká škola plánovanie sin môžete dopustiť, je otáľania. Odo dňa, kedy vaše dieťa sa narodí, máte asi 18 rokov, kým budete musieť prísť s nejakou významnou hotovosti. Každý rok počkať riešiť túto skutočnosť vyvoláva Vaše z vrecka náklady podstatne.
Najviac dôležitý prvý krok, ten, ktorý by mal začať dnes, je výpočet toho, aká bude vaša budúcnosť náklady. To na oplátku vám umožní spočítať, čo je potrebné ušetriť každý rok sa dostať k tomuto cieľu.
Teraz Nechápte ma zle. Len preto, že kalkulátor koľaj úspory vám povie, že je potrebné uložiť $ 250 za mesiac neznamená, že budete musieť robiť to, alebo nič. Ale tým, že pozná číslo, môžete zostať vedomý toho, ako je každý dolár vynaložený. Aj napriek tomu, že by ste mali byť schopní ušetriť $ 100 za mesiac, poznať vaše cieľové číslo vám pomôže byť múdry s extra peniaze, keď narazíte na neho len.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви мріяли почати малий бізнес, але насторожено про прийняття 24/7/365 прихильності до вашого підприємства, у вас є інші варіанти. Ви можете почати свій бізнес на неповний робочий день, для одного. Ви також можете почати свій бізнес, який працює тільки протягом частини календарного року.
Якщо ви шукаєте ідеї малого бізнесу, який не вимагає цілорічного зобов’язання, розглянути ці 15 сезонної бізнес-ідеї.
1. Продукти харчування Вантажівка
У гарній погоді, вантажівка їжі великий бізнес, щоб бігти. Відвідування бізнес-центри, громадські центри та університетські містечка і пропонують швидкий, зручний і смачну їжу для клієнтів.
2. Відкритого Пригода Бізнес
Літо прекрасний час, щоб бути у відкритому бізнесі пригод. Ви можете запропонувати що-небудь від походи з гідом на рафтинг екскурсії та багато іншого.
3. Особистий тренер або тренер
Від тенісного тренера втрати ваги особистого тренера, мотивувати людей, щоб зробити фітнес і харчування пріоритетом. Коли погода стає холодною, зосередитися на маркетингу вашого бізнесу в дозволі натовпу Нового року.
4. Догляд за газоном
Якщо ви хочете бути на сонці, ви могли б почати свій бізнес по догляду за газоном, пропонуючи мульчування, скошування і згрібання послуги з весни до осені. Візьміть зим геть, або переключитися на снігу і видалення льоду в міжсезоння.
5. Сажотрус
Домовласники з дров’яними камінами знають, що це важливо, щоб їх димоходи прокотилися по безпеці.
Робота через осінь і зиму, як розмах і насолоджуватися простоєм протягом весни і літа.
6. Професійний організатор
Після довгої зими, люди готові очистити і організувати їх простір. Як професійний організатор ви можете скористатися очищує весняним сезоном.
7. Феєрверки роздрібний торговець
День пам’яті в День праці є великий час, щоб управляти бізнесом, як феєрверк роздрібної торгівлі.
8. Хеллоуїн Retailer
Хоча ці види бізнесу тільки вигідно кілька тижнів з кожного року, ви можете орендувати місце на короткостроковій основі будувати успішний бізнес, як костюм роздрібної торгівлі.
9. Різдво Retailer
Здам в оренду місця або продати святкові прикраси, подарунки і частування онлайн, і ви можете почати бізнес, який використовує в своєму жвавому торговому сезон року.
10. Керівництво тур
Свинець екскурсії по історичній значущості або приймати гостей по привидами місць.
11. Репетитор
Запуск бізнес в якості приватного репетитора для початкової, середньої школи і учнів середньої школи і допомогти їм досягти успіху в протягом навчального року.
12. Pet Ситтера
Подбайте про домашніх тварин для сімей у відпустці або в той час як вони з міста під час свят. В якості додаткового бонусу, в домашніх тварин натурщиків, практично не мають витрат запуску.
Технічне обслуговування 13. Басейн
Турбота про якість в молотом басейні багато роботи. Якщо ви знаєте, річ або два про хімії басейну, ви можете почати бізнес на технічне обслуговування басейну, який працює з Днем пам’яті в День праці.
14. Садівник або фермер
З невеликим садом або фермами, ви можете працювати сезонний бізнес, пропонуючи місцеву продукцію. Продати ваші посіви безпосередньо споживач на придорожньому або продати їх місцеві бакалійні.
15. Послуги по переїзду
Переміщення бізнесу завжди користується великим попитом, але вони, безумовно, мають пікові сезони в містах коледжу.
Ви можете побудувати міцний сезонний бізнес, як м’язи для студентів, що рухаються на і за межами кампуса.
Чи вважаєте ви бізнес-ідею, які досягають максимум в теплі або холодні пори року, ці сезонні бізнес-ідеї дають вам можливість запустити прибутковий бізнес, коли це найбільш зручно для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Americanii au investit în fonduri mutuale, prin 401 (k) planul lor de la locul de muncă, Roth IRAS lor, IRAS tradiționale, lor 403 (b) s, lor SEP-IRAS, IRAS simpla lor, sau orice alte tipuri de conturi de pensii, atât de mult astfel încât acestea să reprezinte o proporție mare a activelor deținute în cadrul acestora. Din păcate, mulți investitori noi, precum și titularii de nenumărate cont de retragere, nu vă pot spune de fapt ce este un fond mutual este, modul în care funcționează un fond mutual, sau modul în care cineva face de fapt bani de la a deține un fond mutual.
Care sunt fonduri mutuale
Înainte de a putea intelege modul în care investitorii fac bani să investească în fonduri mutuale, trebuie să înțeleagă ce este un fond mutual este și modul în care generează profituri. Ai putea începe prin citirea o grămadă de articole, dar dacă sunteți presat de timp, iată definiția condensat.
Simplu spus, un fond mutual este un termen folosit pentru a descrie un tip de companie care nu face nimic în sine, ci mai degrabă deține investiții. Compania, care este fondul mutual, angajează un manager de portofoliu și el sau ea plătește o taxă de administrare, care variază adesea între 0,50% și 2,00% din active. Managerul de portofoliu investește banii strânși de fond în conformitate cu strategia stabilită într-un document numit fond mutual prospect.
Unele fonduri mutuale specializate în a investi în stocuri, unele în obligațiuni, unele în imobiliare, unele în aur. Lista practic poate continua cu fonduri mutuale organizate pentru aproape orice tip de strategie de nișă sau vă puteți imagina investiții.
Există fonduri chiar concepute pentru persoanele care doresc doar să dețină stocuri de dividende din S & P 500 care au dus la creșterea dividendului în fiecare an, în ultimii 25 de ani! Este sigur să spunem că există un fond mutual pentru aproape orice obiectiv pe care ar putea dori să realizeze.
Cum fondurile mutuale pot face bani pentru tine
Tipul de fond mutual în care ați investit va determina modul în care generați bani.
Dacă dețineți un fond de stoc, ai aflat deja că cele mai mari surse de profit potențial sunt o creștere a prețului stoc (câștiguri de capital) sau dividende în numerar plătite pentru tine pentru partea ta pro-rata a profitului distribuit companiei. În cazul în care fondul se concentrează pe investiții în obligațiuni, ar putea fi a face bani prin venituri din dobânzi. În cazul în care fondul este specializat în a investi în imobiliare, s-ar putea fi a face bani din chirii, aprecierea de proprietate, și profiturile din operațiunile de afaceri, cum ar fi automatele într-o clădire de birouri.
Cele trei chei pentru a face bani prin investirea de fonduri mutuale
Există trei chei majore pentru a face bani prin investirea de fonduri mutuale. Acestea sunt:
Investiți doar în fonduri mutuale Ai înțeles Dacă nu se poate explica, rapid, succint, și cu specificitate, exact cum investește un fond mutual, ceea ce participațiile sale subiacente sunt, ce riscurile strategiei de investiții a fondului mutual sunt, și de ce dețineți un anumit fond mutual, probabil nu ar trebui să – l aibă în portofoliul dumneavoastră. Este mult mai ușor să se măsoare, să conțină, și să aprecieze risc atunci când vă păstrați lucrurile simple.
Gândiți -vă în perioade de 5 ani sau mai mult Este mult mai ușor de a lasa compus dvs. avere dacă puteți merge în valuri , uneori , dezgustătoare de volatilitate a pieței , care este parte integrantă a investi în stocuri sau obligațiuni. Dacă dețineți, să zicem, un fond mutual de capital, să fie pregătit pentru ea să scadă cu 50% în fiecare an. Aceste lucruri se întâmplă. Presupunand ai întocmit un plan bine documentat, bazat pe un sunet bun simț, matematică de bază, precum și strategii prudente de gestionare a riscurilor, permițându – le să devină emoțional și vânzarea activelor dvs. productive la cel mai rau timp posibil , nu este de natură să provoace să construiască de lungă durată bogăție de generații.
Plătiți cheltuieli rezonabile Pe lângă raportul cheltuielilor fondului mutual, este de asemenea important să se ia în considerare o mână de alte costuri. Materie de eficiență fiscală. Are nevoie de venituri contează. Expunerea de risc contează. Toți trebuie să fie puse în balanță și de alți factori relevanți. Ideea este de a vă asigura că sunt obtinerea de valoare pentru ceea ce plătiți.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lorsque vous ne pouvez pas effectuer votre paiement minimum par carte de crédit à temps, vous devez payer ce montant minimum aussi rapidement que possible après la date d’échéance. Si vous prenez les bonnes mesures, vous pouvez éviter de nuire à votre cote de crédit et peut-être même éviter des frais de retard.
Frais de retard
Lorsque vous ne pouvez pas payer le minimum sur votre carte de crédit avant la date d’échéance, la pire chose que vous puissiez faire est de laisser la facture impayée. Ignorer votre paiement minimum pendant un mois entier ou plus ne fera que rendre le rattrapage plus difficile, et vous devrez faire face à des conséquences pas si agréables. Votre créancier peut prendre certaines mesures, comme facturer des frais de retard ou signaler le retard de paiement aux bureaux de crédit si votre paiement est en souffrance depuis plus de 30 jours.
L’émetteur de la carte peut facturer des frais de retard pouvant atteindre 29 $ la première fois que vous omettez d’effectuer un paiement minimum à temps. Si vous effectuez un paiement en retard dans les six prochains mois, l’émetteur peut vous facturer des frais de retard pouvant atteindre 40 $.
Remarque: L’émetteur de votre carte de crédit peut ne pas vous facturer des frais de retard supérieurs au montant minimum que vous devez.
Affecte le crédit
Si l’émetteur de votre carte avise les bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – de votre retard de paiement, il restera dans vos rapports de crédit jusqu’à sept ans. Et le retard de paiement entraînera une baisse de votre pointage de crédit par FICO et VantageScore.
De nombreux émetteurs de cartes de crédit importants, y compris American Express, considéreront votre compte comme étant en souffrance si vous omettez de faire deux paiements consécutifs et sont donc en retard de plus de 60 jours. Ils informeront certainement les bureaux de crédit de la délinquance, et cela aura un impact plus important sur vos cotes de crédit que le seul paiement en retard.
Taux de pénalité
Un paiement manqué vous rapproche également de l’augmentation de votre taux d’intérêt au taux de pénalité le plus élevé. L’émetteur de la carte de crédit peut légalement appliquer le taux de pourcentage annuel de pénalité (APR) à votre solde si votre compte devient en souffrance, après deux paiements consécutifs manqués.
L’émetteur doit divulguer la pénalité APR – peut-être 5 points de pourcentage de plus que votre taux précédent – et combien de temps elle imposera le taux de pénalité – peut-être jusqu’à ce que vous ayez effectué 12 paiements minimaux consécutifs à temps ou même indéfiniment.
Paiements tardifs par la poste ou en ligne
Si vous avez envoyé votre paiement par la poste et que la date d’échéance est un jour où l’entreprise ne reçoit pas de courrier – un dimanche ou un jour férié du service postal américain – le paiement ne sera pas considéré en retard tant qu’il est reçu avant 17 h le lendemain. .6 Cependant, si vous payez votre facture en ligne, vous devez effectuer le paiement avant 17 heures à la date d’échéance, sinon elle sera considérée en retard, quel que soit le jour de la semaine ou le statut de jour férié.
Faire appel à votre créancier
Si un paiement minimum tardif est inévitable, vous pouvez essayer d’appeler l’émetteur de votre carte et d’expliquer la situation avant la date d’échéance.8 Dites-leur que c’est une occurrence unique et faites-leur savoir quand vous pourrez effectuer votre prochain paiement.
Certains créanciers prolongeront votre date d’échéance, renonceront aux frais de retard et continueront de signaler un statut de paiement «actuel» aux bureaux de crédit. Bien sûr, tous les émetteurs de cartes de crédit ne seront pas sympathiques, mais cela ne fait pas de mal d’essayer, surtout si vous détenez la carte depuis plusieurs années et n’avez jamais manqué un paiement auparavant.
Que faire après un retard de paiement
Pour éviter de nuire davantage à votre crédit, il est très important de ne pas manquer un deuxième paiement minimum. Après avoir effectué un paiement minimum en retard, vérifiez votre compte en ligne ou appelez votre créancier pour vérifier que le paiement a été enregistré. Vous devez également connaître le paiement minimum que vous devez effectuer avant la prochaine date d’échéance et veiller à ce que le paiement soit effectué à temps.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krediitkaardid võivad olla väärtuslikud rahalised vahendid, kui neid kasutada vastutustundlikult, kuid see ei tähenda, seal ei ole lõkse olema teadlikud. Üks suurimaid on krediitkaardi võlg – tagajärg saate silmitsi, kui te võta rohkem oma kaardi kui te ei saa endale lubada maksta tagasi.
Siiski on ka teisi lõkse olema teadlik, kui me kasutame pangakaarte – nimelt erinevate tasude võite jänni pöörates. Kui teie eesmärk on kasutada krediitkaarte oma eelise, kestasid välja lisatasud – eriti need, mida võiks vältida – ei tohiks olla osa plaanist, et sa tahad mõista järgmisi tasusid ja kuidas vältida või minimeerida nende .
# 1: Aastamaksud
Aastane tasu ei võta mõned krediitkaardid, kuid mitte kõik neist. Enamik kaarte, võta aastamaksu teha, sest nad annavad mingi lisahüve (nt reisimine premeerib) või kuna teie krediidiajalugu näitab, et olete riskantne laenuvõtja ja nad tahavad, et katta oma alused.
Aastamaks võib ulatuda nii madal kui $ 39 aastas kuni $ 550 aastas top travel krediitkaarte. Need tasud võib tunduda tarbetu – eriti kui paljud parimad rahatagastusteenuseid Preemiakaardid ei võta aastamaks – kuid on kindlasti juhtumeid, kus maksavad aastamaksu võib olla seda väärt.
Kui sa pead maksma aastamaksu saada krediitkaardi nii saab ehitada krediidi esmakordselt, näiteks pöörates tasu võiks olla väärt hiljem. Ja maksab suur tasu reisi krediitkaardi võib olla ka seda väärt, kui kaardi kasu on tunduvalt väärtuslikum kui tasu ise, või kui kaart pakub perks või premeerib sa ei teeni teisiti.
# 2: Intressikulu
Me kõik teame, et krediitkaardi võlg võib olla kulukas, ning suurem osa selle kulu mõõdetakse krediitkaardi intressi maksmata.
Kui teil kanda tasakaalu oma krediitkaardi üks kuu järgmisele, krediitkaardi väljastaja küsib huvi oma tasakaalu. Krediitkaardi intress koguneb iga päev ja intressid krediitkaardiga saab tolline poole 25% aprill – isegi kui teil on hea krediidi. See tähendab, et kui see viib teid aastas, et maksta ära $ 1000 osta, siis võiks tegelikult lõpuks maksta rohkem nagu $ 1,133 elemendi, et $ 133 “tasu”.
Kui kasutate krediitkaarte, teie parim panus on, et maksta ära oma tasakaalu täielikult iga kuu, et vältida huvide täielikult. Vähemalt, registreeruda madala intressiga krediitkaardi, nii et saate vähendada intressikulusid, kui te ei saa endale lubada maksta oma tasakaalu täielikult.
# 3: Saldoülekande tasud
Rääkides kes tasakaal, paljud inimesed otsustavad anda oma kohmakas, kõrge intressiga krediitkaardi võlad kasutades tasakaalu üle pangakaarte säästa raha ja maksta ära võla kiiremini. Need kaardid on tavaliselt pakuvad 0% APR kuskil kuus kuni 21 kuud, mistõttu on lihtsam kaardiomanikele, et maksta ära võla – kuna iga dollari nad maksma läheb poole peamine tasakaalu sel reklaam jooksul.
Kuigi need kaardid võivad olla väga kasulik, kui tegemist ära maksta oma võlga, on oluline märkida, et paljud võta tasakaalu ülekande tasu 3% kuni 5% üle tasakaalu. See tähendab, et peate maksma $ 30 kuni $ 50 iga tuhande dollari võla siis üle ülejäänud üleandmise kaardi.
Kuigi need tasud võivad olla väärt, sest sa ei pea maksma intressi aega – eeldades saate maksta ära kogu saldo jooksul 0% aprill sissejuhatav periood, et 3% tasu eelistada 25% aprill – see on oluline kaaluda plusse ja miinuseid maksta tasakaalu ülekande tasu.
Samuti pidage meeles, et mõned kaardid ei võta tasakaalu ülekandekulud. Veenduge, et võrrelda ülejäänud üleandmise kaardid leida õige valik teie vajadustele.
# 4: Raha eelnevalt tasud
Enamik pangakaarte võimaldab teil laenata vastu oma kaardi krediidilimiidi ja saada raha. See tegu on nn sularaha ettemakset, ja see võib tunduda päris mugav, kui te ei tea kaasnevatest kuludest.
For starterid, enamik kaarte võta sularaha ettemakset tasu 2% kuni 5% laenusumma. Mitte ainult seda, kuid võite maksma ATM tasud ettemaksu koos kõrgema intressimäära avansirahad versus määr tavaliselt maksta ostud. Last but not üldse vähemalt ettemaksed ei tule ka ajapikendust, mis tähendab huvi hakkavad kogunema päevast alates pärast te võtate välja raha.
Kuigi avansiraha aitab teil juurdepääs raha hädaolukorras, see on eriti kulukas võimalus saada raha oma käed. Sa oled palju parem joonistus säästudest, kui teil on vaja raha hädaolukorras – ja võite olla kindel, et hädaolukorras on juhtuda mingil hetkel, et alustada hoone hädaolukordade fond niipea kui võimalik.
# 5: Foreign tehingutasud
Mõned krediitkaardid võta välismaa tehingutasu iga kord, kui kasutate oma kaarti väljaspool Ameerika Ühendriike. Need välismaa tehingutasud võib ulatuda 1% kuni 5% iga ostu teete.
Mõned kaardid – eriti parem Sõidu- – ei võta seda tasu üldse küljest. Seega on mõistlik sisseoste uue krediitkaardi, et ei võta välismaa tehingutasud, kui te kavatsete reisida välismaal.
# 6: Viivis
Kui maksate oma krediitkaardi arve hilinenud, siis võid oodata maksma viivist lisaks oma tasakaalu ja huvi eest, mis on tekkinud. Need tasud võivad erineda kaartidel, nii et sa tead oma kaardi hilja tasu enne kui sisse logida. Tavaliselt viivistasudeta olete $ 25 kuni $ 39 vahemikus.
Ilmselt parim valik, et vältida nende tasude maksmise arve õigeaegselt iga kuu. (A hilinenud maksete võib maksta teile muul viisil, liiga, sest see tõenäoliselt panna mõlk oma krediiti.) Võite kaaluda oma konto seadistamise nii et see on makstud automaatselt läbi oma panga või saate tähistada oma maksetähtpäevast oma kalendrisse iga kuu. Mõlemal juhul veenduge maksta oma arve õigeaegselt, et vältida seda lisatakse eest.
# 7: Üle-limiiditasu
Krediitkaardid tulevad krediidilimiit, mis võib erineda sõltuvalt teie krediidiskoor ja kui palju avatud krediidi teil on juba. Kuid see ei tähenda, et nad eitavad ostudega üle selle summa. Reaalsus on, paljud krediitkaartide lasen teil hoida ostude ja seejärel teilt üle-limiiditasu.
Selle kaardiomaniku saate maksta üle-limiiditasu nii ostud tagasi ei registrist. Aga sa peaksid tõesti hoida oma tasakaalu tunduvalt alla oma krediidilimiiti alati vältida pöörates seda tasu. (Veelgi enam, kui te kasutate palju oma vaba krediidi, see on valus oma krediidi skoor.)
Kui te kandma oma tasakaalu usuliselt iga kuu, kuid siiski leida ennast keemistsentrid vastu oma krediidilimiiti, see võib olla väärt paludes oma pangaga krediidi limiidi.
Aga kui sa oled keegi, kes on hädas viibib all krediitkaardi limiit, sest sa kannad tasakaalu kuust kuusse, võiksite mõelda pikalt ja oma krediitkaardi kasutamisega alustada. Teil võib olla kulutuste probleem, mida võiks lahendada, kasutades igakuise eelarve, kuid võib tekkida vajadus lõpetada kasutades krediitkaarte kokku mõnda aega hoida oma võla probleem süvenemist.
# 8: Tagastatud makse tasu
Kujutage ette, et maksta oma krediitkaardi arve, kuid teie tšeki tagastada piisavalt vahendeid. Sel juhul saate maksaks tagasi maksmise eest lisaks intressinõuded ning viivistasudeta oma krediitkaardi tasakaalu kui see on ületanud.
Tagastatud makse tasud erineda kaardi, kuid võib maksta kuni $ 35. Parim viis vältida seda tasu on veenduge, et olete piisavalt raha kontol enne kirjutada kontrollida oma krediitkaardi arve või arve tasumiseks online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ръководство за нов инвеститор за видовете инвестиции в недвижими имоти
Недвижими имоти е един от най-старите и най-популярните класове активи. Повечето нови инвеститори в недвижими имоти знаят, че, но това, което те не знаят е, как съществуват много различни видове инвестиции в недвижими имоти. От само себе си се разбира, че всеки вид инвестиции в недвижими имоти има свои потенциални ползи и капани, включително уникални особености в цикъла на паричните потоци, кредитирането традиции и стандарти на това, което се смята за целесъобразно или нормално, така че вие ще искате да ги учат добре, преди да да започнете да ги добавите към вашия портфейл.
Както разкрие тези различни видове инвестиции в недвижими имоти и научете повече за тях, това не е необичайно да видите, че някой се изгради богатство, като се научите да се специализират в определена ниша.
Ако решите това е област, в която може да искате да отделят значителни време, усилия и ресурси в собствения си стремеж към финансова независимост и пасивен доход, бих искал да ви преведе през някои от най-различни видове недвижими имоти инвестиции така че можете да получите обща лежаха на земята.
Преди да говорим за инвестиции в недвижими имоти …
Преди да се потопите в различните видове инвестиции в недвижими имоти, които могат да бъдат достъпни за вас, трябва да отделите малко време, за да обясни, че почти никога не трябва да купуват инвестиции в недвижими имоти директно от свое име. Има безброй причини, някои се налага да правя с защита на личните активи. Ако нещо се обърка и да намерите себе си изправен пред нещо немислимо като уреждане на съдебно дело, което надвишава вашето осигурително покритие, вие и вашите съветници се нуждаят от възможността да се постави на предприятието, която държи на недвижими имоти в несъстоятелност, за да имате шанс да си тръгне, за да се бори с друг ден.
Основен инструмент в структурирането на вашите въпроси правилно за избора на юридическо лице. На практика всички опитни инвеститори в недвижими имоти използват специална правна структура, известна като отговорност Company Limited, или за по-кратко LLC, или командитното дружество, или LP за кратко. Трябва сериозно да се говори с адвокат и счетоводител да прави същото.
Това може да ви спести неописуем финансови затруднения надолу по пътя. Надявам се за най-добър, планът за най-лошото.
Тези специални правни структури могат да бъдат настроени само за няколко стотин долара, или ако използвате реномиран адвокат в приличен размер града, няколко хиляди долара. Изискванията за документи подаване не са непреодолими и бихте могли да използвате различен LLC за всеки инвестиции в недвижими имоти, който сте притежавали. Тази техника се нарича “разделяне на активите”, защото, отново, това помага на вас и вашите стопанства защити. Ако някой от имотите ви попадне в беда, може да имате възможност да го пуснат в несъстоятелност, без да наранява другите (толкова дълго, колкото ти не подпише споразумение за противното, като например запис на заповед, че кръстосано обезпечени задължения ви).
С това се от пътя, нека да стигнем до сърцето на тази статия и да се фокусира върху различните видове недвижими имоти.
От жилищни сгради до единици за съхранение, можете да намерите от вида на проекта за недвижими имоти, които се харесват на вашата личност и ресурси
Ако сте намерение разработването, придобиването или притежаването, или обръщане на недвижими имоти, по-добре може да се стигне до разбиране на особеностите на това, което сме изправени, като се раздели на недвижими имоти в няколко категории.
Жилищни инвестиции в недвижими имоти са имоти, като къщи, жилищни сгради, къщи, ваканционни къщи и когато дадено лице или семейство ви плаща, за да живеят в имота. Дължината на престоя им се основава на договор за наем, или по споразумението подписват с вас, известен като договора за наем. Повечето жилищни наеми са на всеки период от дванадесет месеца в САЩ.
Търговски инвестиции в недвижими имоти се състоят най-вече от неща като офис сгради и небостъргачи. Ако ви се налага да се вземат някои от спестяванията си и изграждане на малка сграда с отделни офиси, бихте могли да ги отдава под наем на фирми и собственици на малък бизнес, които биха платили сте под наем за ползване на имота. Не е необичайно за търговски недвижими имоти да бъдат включени многогодишни лизинг. Това може да доведе до по-голяма стабилност на паричния поток, а дори и защита на собственика, когато наемите спад, но ако на пазара се затопля и наемите се увеличават значително в рамките на кратък период от време, може да е не е възможно да участват като офис сградата е заключени в старите споразумения.
Индустриални инвестиции в недвижими имоти могат да се състоят от всичко, от промишлени складове под наем на фирми, като центрове за дистрибуция над дългосрочните споразумения за запаметяващи устройства, автомивки и други специални недвижими имоти, която генерира продажби от клиенти, които използват временно съоръжението. Индустриални инвестиции в недвижими имоти, често имат значителни такси и услуги потоци от приходи, като например добавяне монетни прахосмукачки в автомивка, за увеличаване на възвръщаемостта на инвестициите за собственика.
Дребно инвестиции в недвижими имоти се състоят от търговски центрове, молове и други витрини на дребно. В някои случаи на наемодателя да получава процент от продажбите, генерирани от магазина наемател в допълнение към база наем, за да ги стимулира да запази имота в състояние най-високо ниво.
Със смесено предназначение, инвестиции в недвижими имоти са тези, които се комбинират и да е от горните категории в един проект. Знам, че на инвеститор в Калифорния, който взе няколко милиона долара в спестявания и е установено, град от средния клас в Средния Запад. Той се приближи към банка за финансиране и построен със смесено предназначение, триетажна административна сграда, заобиколена от магазини за търговия на дребно. Банката, която му придаваше парите, извади лизинг на партерния етаж, като генерира значителни приходи от наем за собственика. На останалите етажи са дадени под наем на здравноосигурително дружество и други фирми. Околните магазини бързо бяха наети от Panera Хляб, фитнес членство, бързо ресторант услуга, луксозен магазин на дребно, виртуален голф обхват, както и фризьорски салон. Със смесено предназначение, инвестиции в недвижими имоти са популярни за тези със значителни активи, защото те имат известна степен на вградения диверсификация, което е важно за контролиране на риска.
Отвъд това, има и други начини да се инвестират в недвижими имоти, ако не искате наистина да се справят с сами свойства. Специална инвестиционна цел, или АДСИЦ, са особено популярни в инвестиционната общност. Когато инвестирате чрез АДСИЦ, се купуват акции на корпорация, която е собственик на недвижими имоти и разпространява на практика всички от своя доход под формата на дивиденти. Разбира се, ще трябва да се справят с някои данък сложност – вашите дивиденти не са допустими за ниските данъчни ставки, може да получите на обикновени акции – но, в края на краищата, те могат да бъдат добро допълнение към портфолиото на правилното инвеститора, ако закупени на правилната оценка и с достатъчен марж на безопасност. Можете дори да се намери АДСИЦ да съвпадне с вашия конкретен желания промишленост; напр ,. ако искате да притежавате хотели, можете да инвестирате в хотелски АДСИЦ.
Можете също така да получите в по-езотерични области такава данъчна Лиен сертификати . Технически, отпускането на кредити за недвижими имоти също се счита за недвижими имоти инвестиране, но аз мисля, че е по-подходящо да се разгледа това като инвестиция с фиксиран доход, точно като една връзка, защото вие генериране на възвръщане на инвестицията, като отпусна пари в замяна на приходи от лихви. Вие нямате дял в основата на поскъпването или рентабилност на имот отвъд това приходите от лихви и връщане на началника си.
По същия начин, закупуване на част от недвижим имот или сграда и след това да го обратен лизинг на наемател , като ресторант, е по-близко до фиксиран доход инвестиране, а не истински инвестиции в недвижими имоти. Вие сте по същество финансиране на имот, въпреки че това донякъде се намира в долината на оградата от двете, защото в крайна сметка ще се получи връщане на собствеността и вероятно поскъпването принадлежи на вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ränterisken finns i en räntebärande tillgång, till exempel ett lån eller en obligation, på grund av risken för en förändring av tillgångens värde till följd av variationer i räntor. Ränterisk management har blivit mycket viktig, och diverse instrument har utvecklats för att hantera ränterisken.
Den här artikeln tittar på flera sätt att både företag och konsumenter hantera ränterisken med hjälp av olika ränte derivatinstrument.
Vilka typer av investerare är känsliga för Ränterisk?
Ränterisken är den risk som uppstår när den absoluta räntenivån fluktuera. Ränterisken påverkar direkt värdet av räntebärande värdepapper. Eftersom räntor och obligationspriserna omvänt förhållande orsakar riskerna med en räntehöjning obligationspriserna att falla, och vice versa. Bond investerare, särskilt de som investerar i långsiktiga fast ränta obligationer, är mer direkt utsatta för ränterisk.
Antag att en individ köper en 3% fast ränta 30-årig obligation för $ 10.000. Denna bindning betalar $ 300 per år genom mognad. Om under denna tid, räntorna stiger till 3,5%, nya obligationer utgivna betala $ 350 per år över hela löptiden, förutsatt en investering $ 10.000. Om 3% obligationsinnehavare fortsätter att hålla sitt band genom mognad, förlorar han på möjligheten att få en högre ränta. Alternativt kunde han sälja sin 3% obligation på marknaden och köpa obligationen med högre ränta. Men gör du detta resulterar i att investeraren få ett lägre pris på sin försäljning av 3% obligationer eftersom de inte längre är lika attraktiva för investerare eftersom de nyemitterade 3,5% obligationer finns också.
Däremot ränteförändringar påverkar också investerare men mindre direkt än obligationsinvesterare. Detta beror till exempel när räntorna stiger, ökar också företags kostnaden för att låna pengar. Detta kan leda till företaget att skjuta upp lån, vilket kan resultera i mindre utgifter. Denna minskning av utgifterna kan bromsa företagens tillväxt och leda till minskad vinst och i slutändan lägre aktiekurser för investerare.
Ränterisken bör inte ignoreras
Som med alla riskhantering bedömning finns det alltid möjlighet att göra ingenting, och det är vad många människor gör. Men i en situation av oförutsägbarhet, är katastrofal ibland inte säkring. Ja, det finns en kostnad för säkring, men vad är kostnaden för en stor rörelse i fel riktning?
Man behöver bara se till Orange County, Kalifornien, i 1994 för att se bevis på de fallgropar ignorera hotet om ränterisken. I ett nötskal, Orange County kassör Robert Citron lånade pengar vid lägre korträntor och lånade pengar på högre långräntor. Strategin var initialt stor som korta räntor föll och normal avkastningskurvan bibehölls. Men när kurvan började vända och förhållningssätt inverterad avkastningskurvan status, saker och ting förändrats. Förluster till Orange County, och nästan 200 offentliga organ som Citron hanterade pengar, uppskattades till $ 1,6 miljarder och resulterade i kommunens konkurs. Det är en rejäl pris att betala för att ignorera ränterisken.
Lyckligtvis, de som vill skydda sina investeringar mot ränterisken har många produkter att välja mellan.
investerings~~POS=TRUNC produkter
Forwards: En terminskontrakt är den mest grundläggande räntan management produkt. Idén är enkel, och många andra produkter som diskuteras i denna artikel är baserade på denna idé om ett avtal idag för ett utbyte av något vid en viss framtida tidpunkt.
Forward Rate Agreements (FRA): En FRA är baserad på idén om en termin, där avgörande för vinst eller förlust är en ränta. Enligt detta avtal betalar ett parti en fast ränta och erhåller en rörlig ränta motsvarande en referensränta. De faktiska betalningarna beräknas utifrån ett fiktivt kapitalbelopp och betalas vid intervaller som bestäms av parterna. Endast en netto betalning sker – förloraren betalar vinnaren, så att säga. FRA alltid regleras med kontanter.
FRA-användare är typiskt låntagare och långivare med en enda framtida datum då de utsätts för ränterisk. En serie av FRA liknar en swap (diskuteras nedan); Men i en swap alla betalningar i samma takt. Varje FRA i en serie är prissatt till en annan hastighet, om inte ordet struktur är platt.
Futures: En terminskontrakt liknar en framåt, men det ger motparterna med mindre risk än ett terminskontrakt – nämligen en minskning av standard och likviditetsrisk till följd av införandet av en mellanhand.
Byter: Precis som det låter, är en swap ett utbyte. Mer specifikt, ser en ränteswap en hel del som en kombination av FRA och innebär ett avtal mellan motparterna att byta uppsättningar av framtida kassaflöden. Den vanligaste typen av ränteswap är en vanlig vanilj swap, vilket innebär en part betalar en fast ränta och ta emot en rörlig ränta och den andra parten betalar en rörlig ränta och ta emot en fast ränta.
Alternativ: Räntehanteringsalternativ är optionskontrakt där underliggande säkerhet är en skuldförbindelse. Dessa instrument är användbara för att skydda de inblandade i en rörlig ränta, såsom justerbar ränta inteckningar (armarna) parter. En gruppering av ränte köpoptioner kallas räntetak; en kombination av räntesäljoptioner kallas en räntegolv. I allmänhet är en mössa som ett samtal och ett golv är som en put.
Swaptioner: En swaption eller swap alternativet är helt enkelt en möjlighet att ingå en swap.
Inbäddade alternativ: Många investerare möter ränte management derivatinstrument via inbyggda alternativ. Om du någonsin har köpt en obligation med en uppmaning bestämmelse du också är i klubben. Emittenten av din inlösbara obligationen försäkra att om räntorna sjunker, kan de ringa in din obligation och emittera nya obligationer med en lägre kupong.
Caps: Ett lock, som också kallas ett tak, är en köpoption på en räntesats. Ett exempel på dess tillämpning skulle vara en låntagare ligga långt, eller betala en premie för att köpa en mössa och ta emot kontantbetalningar från locket säljaren (kort) när referensräntan överstiger cap strejk takt. Betalningarna är utformade för att kompensera räntehöjningar på en rörlig ränta.
Om den faktiska räntan överstiger lösentakten betalar säljaren skillnaden mellan strejken och räntan multiplicerat med nominella. Detta alternativ kommer att “cap” eller placera en övre gräns på innehavarens räntekostnad.
Räntan locket är faktiskt en serie av komponent alternativ, eller “caplets”, för varje period locket avtal föreligger. En caplet är utformad för att ge ett skydd mot en ökning av referensräntan, såsom London Interbank Offered Rate (LIBOR), under en angiven period.
Golv: Precis som en säljoption betraktas spegelbilden av en köpoption, är golvet en spegelbild av locket. Räntan golvet, liksom locket, är faktiskt en serie av komponent alternativ, förutom att de är säljoptioner och serien komponenterna kallas “floorlets.” Den som är lång, är golvet betalas vid förfall av floorlets om referenshastigheten är under golvets lösenpriset. En långivare använder detta för att skydda mot fallande priser på en enastående rörlig ränta.
Kragar: En skyddskrage kan också hjälpa till att hantera ränterisken. Collaring sker genom att samtidigt köpa en mössa och sälja ett golv (eller vice versa), precis som en krage skyddar en investerare som är lång på lager. En noll kostnad krage kan också upprättas för att sänka kostnaderna för säkring, men detta minskar den potentiella vinsten som skulle uppskattas av en ränterörelse till din fördel, eftersom du har placerat ett tak på din potentiella vinst.
Poängen
Var och en av dessa produkter är ett sätt att säkra ränterisken, med olika produkter mer lämpliga för olika scenarier. Det finns dock ingen fri lunch. Med någon av dessa alternativ, man ger upp något – antingen pengar, som betalats för optioner eller alternativkostnaden, vilket är den vinst man skulle ha gjort utan säkrings premier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Не делать эти ошибки при покупке полиса страхования жизни
Выбор в полисах страхования жизни может показаться изумительным, и их трудно понять, на первый взгляд. Трудно точно знать, с чего начать.
Вы должны начать с обманчиво простым звучащим вопросом: Есть ли вам нужно страхование жизни вообще? Ваш подробный ответ на этот вопрос может помочь вам решить, какой тип страхования жизни, чтобы купить, если вы решите, что вам нужно.
Если вы решите, что вам действительно нужно страхование жизни, то ваш следующий шаг, чтобы узнать о различных видах страхования жизни, и чтобы убедиться, что вы покупаете правильный тип политики.
Действительно ли вам нужно страхование жизни?
Страхование жизни потребность варьируется в зависимости от вашей личной ситуации – люди, которые зависят от вас.
Если у вас нет иждивенцев, вы, вероятно, не нужно страхование жизни. Если вы не генерируют значительный процент дохода вашей семьи, вы можете или не нужно страхование жизни.
Если ваша зарплата важно поддерживать свою семью, платить ипотеку и другие повторяющиеся счета или отправки детей в колледж, вы должны рассмотреть страхование жизни как способ обеспечить эти финансовые обязательства покрываются в случае вашей смерти.
Сколько страхования жизни вам нужно?
Это трудно применить правило эмпирическое, потому что сумма страхования жизни вам нужно, зависит от таких факторов, как ваши другие источники дохода, сколько иждивенцев у вас есть, ваши долги, и ваш образ жизни.
Тем не менее, есть общее руководство, которые могут оказаться полезными: рассмотреть вопрос о получении политики, которая будет стоить от пяти до 10 раз вашей годовой зарплаты в случае вашей смерти.
Помимо этого основного положения, вы можете рассмотреть вопрос о консультации специалиста финансового планирования, чтобы определить, сколько охвата, чтобы получить.
Виды полисов страхования жизни
Есть несколько различных типов полисов страхования жизни, в том числе всей жизни, срок жизни, переменной жизни и всеобщей жизни.
Вся жизнь предлагает как преимущество смерти и денежную стоимость, но гораздо дороже других видов страхования жизни.
В традиционных цельных полисах страхования жизни, ваши премии остаются неизменной до тех пор, пока вы окупились политика. Сама политика действует до вашей смерти, даже после того, как вы оплатили все премии.
Этот вид страхования жизни может быть дорогим, потому что из-за огромных комиссий (тысячи долларов, первый год) и сборы ограничивают денежную стоимость в первые годы. Поскольку эти сборы построены в сложные инвестиционных формулы, большинство людей не понимают, сколько их денег идут в карманы своего страхового агента.
Переменные полисы жизни, форма постоянного страхования жизни, создать денежный резерв, который вы можете инвестировать в любом из вариантов, предлагаемых страховой компанией. Стоимость вашего денежного резерва зависит от того, насколько хорошо эти инвестиции делают.
Вы можете изменить количество вашей премии с универсальной политикой страхования жизни, другой формой постоянного страхования жизни, используя часть вашей накопленной прибыли, чтобы покрыть часть стоимости премии. Вы также можете изменять размер пособия смерти. Для этой гибкости, вы будете платить более высокие административные расходы.
Некоторые эксперты рекомендуют, если вы моложе 40 лет и не имеют семейную предрасположенность к угрожающей жизни болезни, вы должны выбрать срок страхования, который предлагает пользу смерти, но не денежной стоимости.
Расходы по страхованию жизни
Наименее дорогой страхование жизни, вероятно, будет от плана страхования жизни группы вашего работодателя, предполагается, что ваш работодатель предлагает один. Такая политика, как правило, термин политик, а это означает, что вы охвачены до тех пор, как вы работаете для этого работодателя. Некоторые политики могут быть преобразованы по окончанию.
Стоимость других видов страхования жизни значительно варьируется, в зависимости от того, сколько вы покупаете, тип политики, которую выбрала, практики андеррайтера, и сколько комиссии компания платит свой агент. Базовые затраты основаны на актуарных таблицах, которые проектируют продолжительность жизни. Высокие индивидуумы риска, такие, как те, кто курит, имеет избыточный вес, или опасное занятие или хобби (например, полет) будут платить больше.
Есть часто скрытые расходы в политике страхования жизни, такие как сборы и большие комиссионные, которые вы не можете узнать, о, пока вы не приобретете политику.
Есть так много различных видов страхования жизни, и так много компаний, которые предлагают эти политик, которые я рекомендую использовать плату только для страхового консультанта, который за определенную плату, будет исследовать различные политики, доступные вам и рекомендовать тот, который лучше соответствует вашим потребностям. В целях обеспечения объективности, ваш консультант не должен быть связан с какой-либо конкретной страховой компании и не должны получать комиссионные от любой политики.
Здоровый 30-летний мужчина мог ожидать, чтобы заплатить около $ 300 в год на 300 000 $ на срок страхования жизни. Для того, чтобы получить такую же сумму покрытия по полису денежной стоимости будет стоить более $ 3000.
Нижняя линия
При выборе страхования жизни, использовать ресурсы Интернета, чтобы обучить себя о страховании жизни основе, найти брокер, которому вы доверяете, то есть политики, которые он или она рекомендует оценивали платный только страховой консультант.
Всемирно известный финансовый советник Сьюз Орман твердо убежден в том, что если вы хотите, страхование, покупка срок; если вы хотите, инвестиции, купить инвестиции, а не страховой. Не смешивать два. Если вы не очень подкованный инвестор и понять все последствия различных видов страхования жизни, вы, скорее всего, должны приобрести срок страхование жизни.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
