Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeder, der eine Kreditkarte Risiken tragen zu viel Kreditkartenschulden hat. Sobald Sie zu viel Kreditkartenschulden angehäuft haben, ist mehrere Jahre und viele Opfer nehmen, es lohnt sich. Wie Sie Ihre Kreditkarten verwenden, halten Sie diese Tipps beachten, Kreditkarten-Schulden zu vermeiden.
10 Möglichkeiten, Kreditkarten-Schulden zu vermeiden
Haben Sie einen Notfall-Fonds.
Viele Menschen schaffen Kreditkarten-Schulden nach einer schweren Autoreparatur oder medizinisch Kosten. Sie wurden für die Kosten, die mit einer Kreditkarte zu zahlen gezwungen, weil sie keinen Zugang zu Spar hat. einen Notfall-Fonds hat, helfen Sie, indem Sie mit Bargeld Kreditkarten-Schulden vermeiden zu verwenden, wenn ein Notfall eintritt.
Laden Sie nur das, was Sie sich leisten können.
Vermeiden Sie den Fehler, eine Kreditkarte zu verwenden, Dinge zu kaufen Sie wirklich nicht leisten können. Sie können nur durch den Kauf von Kreditkartenschulden vermeiden, was Sie sich leisten können zu zahlen. Hier ist eine allgemeine Regel zu folgen: Wenn Sie nicht bar bezahlen leisten können, können Sie es nicht aufladen leisten.
Vermeiden Sie unnötige Balance Transfers.
Nicht übertragen Salden von Karte zu Karte, um Ihre Fälligkeiten zu vermeiden. Wenn Sie ein Gleichgewicht auf einem andere Kreditkarte zu übertragen, hat einen guten Grund, wie Vorteil eines niedrigeren Zinssatz nehmen. Andernfalls wird die Balance einfach wegen der Balance Ablösesumme erhöhen.
Keine Kreditkartenzahlungen verpassen.
Bleiben Sie auf dem richtigen Weg mit Ihren Kreditkartenzahlungen ist eine der besten Möglichkeiten, Kreditkartenzahlung zu vermeiden. Sobald Sie eine Zahlung, Ihre nächste Zahlung fällig wird viel höher sein verpassen, da Sie zwei Zahlungen müssen würden und die Verspätungsgebühr zahlen. Es wird härter, um aufzuholen, belastet Ihr Budget, und versuchen Sie, Ihre Kreditkarten zu verwenden, um die Runden zu kommen.
Zahlen Sie Ihre Balance in voller jeden Monat.
Wenn Sie Kreditkarten-Schulden vermeiden möchten, zahlen Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht jeden Monat ab. Auf diese Weise werden Sie nie ein Gleichgewicht tragen und vollständig zu eliminieren das Risiko von in Kreditkartenschulden zu bekommen. Sie müssen sich nie darum kümmern, ob Sie die minimale Zahlung erfüllen können, weil Ihre Kreditkarte bereits in voller Höhe gezahlt worden ist. Natürlich bedeutet dies, Sie nur so viel ausgeben können, wie Sie in einem einzigen Monat zu tilgen leisten können.
die Zeichen der Kreditkartenschulden wissen.
Viele Menschen mit Kreditkarten-Schulden am Ende, weil sie nicht erkennen, dass sie auf dem Weg waren. Wenn Sie die frühen Warnzeichen von Kreditkartenschulden zu erkennen, können Sie insgesamt gehen in Schulden vermeiden. Zum Beispiel ist nicht in der Lage Ihre volle Balance zu zahlen ein Zeichen dafür, dass Sie sich für Kreditkarten-Schulden zusteuern.
Vermeiden Sie Barkredite.
Barkredite ist eine der schlimmsten Möglichkeiten, um Ihre Kreditkarte zu verwenden. Wenn Sie Ihre Kreditkarte zu verwenden, haben Geld zu bekommen, sind Sie wahrscheinlich mit Blick auf einige finanzielle Schwierigkeiten. Andernfalls würden Sie Geld von Ihrem Bankkonto abheben.
Eine Vorauszahlung ist in der Regel eine der frühen Stadien der Kreditkartenschulden. Arbeiten Sie an Ihrem Budget Festsetzung und erstellen einen Notfall-Fonds, so dass Sie keine Vorauszahlung im Notfall zu benutzen.
Sie nicht Ihre Kreditkarte verleihen.
Wenn jemand anderes Ihre Kreditkarte verwendet, haben Sie keine Kontrolle darüber, wie sie es verwenden. Selbst wenn diese Person sagt, dass sie Ihre Kreditkartenrechnung bezahlen würden, sind Sie letztlich verantwortlich für die Gebühren, die sie machen. Das heißt, wenn sie auf einem Kaufrausch gehen und sich weigern zu zahlen, werden Sie die Balance auszahlen müssen.
Verstehen Sie Ihre Kreditkarte Bedingungen.
Lesen Sie Ihre Kreditkartenvertrag und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie Zinsen auf Ihr Konto angewendet werden, wann wird eine Gebühr erhoben, und wann ist der Zinssatz steigen. diese Funktionen Ihrer Kreditkarte zu verstehen, können Sie Kreditkarten-Schulden, weil Sie verstehen, wie mit Ihrer Kreditkarte kostet mehr helfen, zu vermeiden.
Beschränken Sie die Anzahl der Kreditkarten.
Je mehr Kreditkarten, die Sie haben, desto mehr können Sie berechnen. Sie haben große Selbstbeherrschung, aber es ist besser, dass Sie selbst tun, nicht versuchen mit Tausenden von Dollar in Kredit zur Verfügung. Schneiden Sie auf die Anzahl der Kreditkarten in der Brieftasche nach unten, um Kreditkarten-Schulden zu vermeiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategie – Wie wissen, wenn Sie Lebensversicherung benötigen
Die Lebensversicherung ist für Ihre Familie und andere Menschen zu schützen, die auf Sie für die finanzielle Unterstützung abhängen. Lebensversicherung zahlt für den Empfänger der Lebensversicherung ein Sterbegeld.
Im Laufe der Jahre hat sich der Lebensversicherung auch für den Aufbau von Reichtum oder steuerfreie Investitionen bieten Optionen entwickelt.
Wer braucht Lebensversicherung FAQ
Ist Lebensversicherung nur für Menschen, die eine Familie haben zu unterstützen? Wann sollten Sie Lebensversicherung kaufen? Wir werden diese Fragen und gemeinsame Szenarien durchlaufen, wenn die Lebensversicherung ist eine gute Idee, basierend auf verschiedene Situationen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, zu entscheiden, ob es an der Zeit für Sie Ihren Finanzberater zu kontaktieren und beginnen bei Ihrer Lebensversicherung Optionen.
Brauche ich Life Insurance Wenn ich keine Angehörigen haben?
Es gibt Fälle, in denen Lebensversicherung von Vorteil sein kann, auch wenn Sie keine Angehörigen haben, die grundlegendste von denen Sie Ihre eigenen Bestattungskosten würden abdeckt. Es kann auch viele andere Gründe. Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Lebensversicherung die richtige Wahl für Sie ist:
Bei Was Lebensphase sollten Sie Lebensversicherung kaufen?
Das erste, was Sie brauchen, um über Lebensversicherung wissen ist, dass die jünger und gesünder Sie sind, desto weniger teuer es ist.
The Best Life Insurance Wahl für Sie angewiesen sind, werden:
Warum Sie die Lebensversicherung wollen (bauen Reichtum, um Vermögenswerte zu schützen, bieten für Ihre Familie?)
Was ist Ihre Situation
Welche Phase im Leben Sie sind in (tun Sie Kinder haben, sind Sie in der Schule, sind Sie ein Geschäft beginnen, ein Haus zu kaufen, heiraten, etc.)
Wie alt bist du
10 verschiedene Situationen und Möglichkeiten, wie Sie Lebensversicherung verwenden
Hier ist eine Liste von Menschen, die Lebensversicherung benötigen könnte in verschiedenen Lebensphasen, und warum Sie wollen würden Lebensversicherung in diesen Phasen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, verschiedene Gründe für den Kauf Lebensversicherung betrachten und Sie helfen, herauszufinden, ob es Zeit für Sie ist die Lebensversicherung suchen in Kauf oder nicht.
Ein Finanzberater oder Lebensversicherung Vertreter können auch eine Wahl treffen helfen Sie Ihnen immer unterschiedliche Lebensversicherung Möglichkeiten zu erkunden und sollen für ihre professionellen Meinungen zu Rate gezogen werden, um zu helfen.
1. Beginnend Familien
Lebensversicherung soll, wenn Sie eine Familie zu gründen erwägen, erworben werden. Ihre Preise billiger sein wird jetzt, als wenn Sie älter werden und Ihre zukünftigen Kinder werden von Ihrem Einkommen abhängig werden. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?
2. Etablierte Familien
Wenn Sie eine Familie haben, die von Ihnen abhängt, müssen Sie die Lebensversicherung. Dies gilt nicht nur der Ehepartner oder Partner arbeiten außerhalb des Hauses. Lebensversicherung muss auch für die Person im Hause arbeitet in Betracht gezogen werden. Die Kosten für den Ersatz jemanden zu tun, Hausarbeit, zu Hause Budgetierung und Kinderbetreuung kann erhebliche finanzielle Probleme für die überlebende Familie führt. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?
3. Junge Erwachsene Einzel
Der Grund ein einzelner Erwachsener würde in der Regel Lebensversicherung benötigen würden für ihre eigenen Bestattungskosten zu zahlen oder, wenn sie helfen, einen älteren Elternteil oder eine andere Person unterstützen sie finanziell kümmern kann.
Sie können auch den Kauf Lebensversicherung betrachten, während Sie jung sind, so dass durch die Zeit, die Sie benötigen, können Sie nicht mehr auf Grund Ihres Alters zu zahlen. Je älter man ist, desto teurer Lebensversicherung bekommen wird und Sie riskieren verweigert werden, wenn es Probleme mit der Lebensversicherung ärztliche Untersuchung sind.
Andernfalls, wenn eine andere Geldquellen für eine Beerdigung hat und hat keine andere Personen, die auf ihrem Einkommen angewiesen dann würde die Lebensversicherung nicht notwendig sein.
4. Hausbesitzer und Menschen mit Hypotheken oder anderen Schulden
Wenn Sie auf den Kauf eines Hauses mit einer Hypothek planen, werden Sie gefragt, ob Sie Hypothek Versicherung erwerben möchten. Der Kauf einer Lebensversicherung, die Ihre Hypothekenschulden decken würde würde das Interesse schützen und vermeiden Sie zusätzliche Hypothek Versicherung kaufen zu müssen, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen.
Die Lebensversicherung kann eine Art und Weise zu sichern, dass Ihre Schulden werden bezahlt, wenn Sie sterben. Wenn Sie mit Schulden und keine Möglichkeit für Ihre Immobilie sterben zu zahlen, um sie, Ihr Vermögen und alles funktionierte Sie kann verloren gehen und nicht an jemanden übergeben bekommen, die Sie interessieren. Stattdessen kann Ihre Immobilie mit Schulden überlassen werden, die auf Ihre Erben weitergegeben werden können.
5. Nicht-Kind-Arbeits Paare
Beiden Personen in dieser Situation müßten entscheiden, ob sie würde Lebensversicherung wollen. Wenn beide Personen in einem Einkommen bringen, dass sie komfortables Wohnen auf allein fühlen, wenn ihre Partner vergehen sollte, dann würde der Lebensversicherung nicht erforderlich, es sei denn, sie wollten ihre Bestattungskosten decken.
Aber vielleicht in einigen Fällen ein berufstätiger Ehegatte trägt mehr zum Einkommen oder wollte ihre bedeutend andere in einer besseren finanziellen Lage zu verlassen, dann solange eine Lebensversicherung Kauf würde eine finanzielle Belastung nicht sein, es könnte eine Option sein. Für eine Low-Cost-Option Lebensversicherung sucht in Lebensversicherung oder prüfen, first-to-die Lebensversicherung, soweit sie nur für eine Politik zahlen und die Todesfallleistung geht auf den ersten sterben.
6. Menschen, die Lebensversicherung durch ihre Arbeit
Wenn Sie Lebensversicherung durch Ihre Arbeit haben, sollten Sie noch Ihre eigene Lebensversicherung kaufen. Der Grund, warum Sie sollten niemals nur bei der Arbeit über die Lebensversicherung verlassen, ist, dass Sie Ihren Job verlieren könnten, oder entscheiden, den Arbeitsplatz zu wechseln und wenn Sie das tun, verlieren Sie, dass die Lebensversicherung. Es ist nicht strategisch Sound Ihrer Lebensversicherung in den Händen eines Arbeitgebers zu verlassen. Je älter man wird, desto teurer Ihre Lebensversicherung wird. Sie sind besser dran, eine kleine Backup-Richtlinie zu kaufen, um sicherzustellen, dass Sie immer eine Lebensversicherung haben, auch wenn Sie Ihren Job verlieren.
7. Geschäftspartner und Unternehmer
Wenn Sie einen Geschäftspartner oder ein Geschäft besitzen und es gibt unter Berufung Leute auf Sie, können Sie eine separate Lebensversicherung für den Zweck Ihrer geschäftlichen Verpflichtungen erwägen den Kauf.
8. Kauf Life Insurance auf Ihre Eltern
Die meisten Leute denken nicht an diese als eine Strategie, es wurde verwendet, kaufen und kann eine kluge Sache zu tun. Lebensversicherung auf Ihre Eltern sichert einen Tod Vorteil für Sie, wenn Sie sich als Nutznießer der Politik setzen Sie auf sie nehmen. Wenn Sie ihre Prämien zahlen wollen Sie sicherstellen, dass Sie sich einen unwiderruflichen Empfänger machen Ihre investment.This Art und Weise zu sichern, wenn die Eltern sterben, sichern Sie den Betrag der Lebensversicherung. Wenn Sie dies tun, während die Eltern noch jung genug sind, kann es eine finanziell solide Investition.
Sie können sich auch für sie die Langzeitpflege als auch von der Suche Ihre eigene finanzielle Stabilität schützen wollen auf den Kauf oder was darauf hindeutet, sie hineinschauen. Oft, wenn die Eltern krank werden, wie sie auf ihre Kinder älter die finanzielle Belastung zu bekommen, ist enorm. Diese beiden Optionen können finanzielle Absicherung, die Sie sonst vielleicht nicht gedacht haben.
9. Lebensversicherung für Kinder
Die meisten Menschen würden vorschlagen, dass Kinder brauchen Lebensversicherung nicht, weil sie nicht für unterhalt und im Fall ihres Todes haben, obwohl es wäre verheerend, Lebensversicherung wäre nicht von Vorteile sein.
3 Gründe, Lebensversicherung zu kaufen für Kinder
Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kinder schließlich eine Krankheit zu bekommen. Einige Familien haben Bedenken über ihre Kinder die langfristige Gesundheit durch erbliche Risiken. Wenn die Eltern, dass schließlich fürchten, kann dies später im Leben sie nicht versicherbar machen, dann könnten sie als ihre Kinder Lebensversicherung zu kaufen, so dass sie über Fehler medizinische Untersuchungen später nicht keine Sorge, wenn sie Lebensversicherung für ihre eigenen Familien brauchen. Manche Menschen betrachten Versicherung der kritischen Krankheit für Kinder.
Manche Leute kaufen Lebensversicherung für Kinder, wie sie im frühen Erwachsenenalter erreichen, ihnen zu helfen einen Vorsprung auf Leben. Eine permanente Lebensversicherung kann ein Weg sein, Einsparungen für sie zu bauen und ihnen die Möglichkeit zu geben, eine Lebensversicherung haben, bis sie eine eigene Familie haben, die sich bezahlt macht oder wenn sie wollen, den Bargeldanteil verwenden, um leihen gegen eine größere Anschaffung. Lebensversicherung für Kinder als ein Geschenk für sie erworben werden.
Wenn Sie wollen eine Art von Sterbegeld erhalten Sie mit dem Tod eines Kindes umgehen zu helfen und Bestattungskosten zu decken, wenn ihnen etwas geschehen sollte. Der Verlust eines Kindes ist verheerend und obwohl Kinder finanzielle Unterstützung nicht bieten, spielen sie eine wichtige Rolle in der Familie und deren Verlust kann Auswirkungen auf viele Ebenen.Das Verlust kann es für Sie sehr schwierig machen, zu arbeiten, und Sie können leiden finanzielle Verluste, benötigen psychologische Hilfe oder Hilfe benötigen mit Kindern als Folge ihrer Verabschiedung zu überleben.
Kinder, zum größten Teil, nicht Lebensversicherung brauchen, aber wenn es Teil einer Strategie ist die Lebensversicherung für Kinder sein kann, etwas, das man aus den genannten Gründen in Betracht ziehen. Immer wiegen die Möglichkeit, den oben genannten Gründen mit den anderen Möglichkeiten der Einsparungen oder Versicherung, die Sie für Ihre Kinder in Erwägung ziehen könnte.
10. Ältere
Solange Sie für die Unterstützung abhängig von Ihrem Einkommen der Menschen nicht haben, Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt im Leben wäre nicht notwendig, es sei denn, Sie keine anderen Mittel haben Sie für Ihre Bestattungskosten zu zahlen oder entscheiden Sie Geld als verlassen wollen Erbe. Eine nützliche Sache über Lebensversicherung, wenn Sie älter sind, ist die Steuerersparnis Elemente, wenn Sie den Wert Ihres Vermögens erhalten möchten. Sie sollten mit einem Immobil Anwalt oder Finanzplaner zu verstehen, sprechen, wenn Kauf Lebensversicherung in Ihren späteren Jahren steuerliche Vorteile bieten kann.
eine Lebensversicherung in diesem Alter zu kaufen kann sehr teuer sein.
Life Insurance als Strategie zum Schutz und bauen Reichtum
Wenn Sie Lebensversicherung kaufen Sie schauen, um den Lebensstil Ihrer Familie oder Familienangehörigen zu schützen, wenn Sie sterben sollten.
Wenn dies Ihr primäres Ziel dann Low-Cost Lebensversicherung kann ein guter Ausgangspunkt für Sie sein.
Sie könnten auch an es als eine Möglichkeit sehen Sie oder Ihre Familie Reichtum entweder durch mögliche Steuervorteile oder wenn Sie wollen verlassen Geld als Vermächtnis, wie im Fall von Survivorship Lebensversicherung zu bauen.
Sie können auch Lebensversicherung als eine Möglichkeit, kaufen Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität im Fall von Lebensversicherung oder universeller Lebensversicherungen zu sichern, die auch Barwerte und Investitionen bieten. Diese Art von Politik, zusammen mit Versicherungshinterbliebenenpension Lebensversicherungen bietet auch das Potenzial von Geld aus der Lebensversicherung zu leihen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials направя много неща по различен начин от по-възрастните поколения. И здравеопазването не е изключение.
Като общо правило, поколението на хилядолетието са по-икономични в съзнание, което означава, че те са по-склонни да се осведомите за разходите за лечение и покритие преди получаването им. И тази тенденция се проявява в значително различни подходи за получаване на медицинска помощ. Така например, на хилядолетието са по-малко вероятно да се обърнете към личен лекар за не-спешни грижи, вместо избрали клиники дребно, спешни центрове или спешните отделения.
И те са по-вероятно да пропуснете грижи изцяло: Според изследване от Трансамерика център за здравна изследвания (ТСН), почти половината от поколението на хилядолетието са сведени до минимум разходите за здравеопазване като прескочите, забавяне или спиране на грижи, вместо да се опитва да реши проблемите на медицинските собствени.
И тъй като това поколение консумира медицинска помощ по различен начин, те също трябва да се мисли дълго и упорито, за това как те избират дали е здравно осигурен.
Така че, ако сте хилядолетно, можете да започнете с прием поглед назад в предходната година, за да се получи усещане за типичен ползване: Колко пъти да отидете на лекар, в клиника, до ER? Колко пъти искате да отидете, но не защото на разходите? Колко ще похарчите за лекарства с рецепта, и има ли ви отведе на текуща база? Има ли някакви други медицински нужди или условия, които са началото на ум, може би си мислиш за забременяване, или получаване на физическа терапия за прасците?
След като сте готови, че самооценка, ето какво трябва да направите.
Знайте терминологията
“Голямото нещо за поколението на хилядолетието, особено за първи път купувачи облекчаване от техните родители покритие-наистина разбират основните понятия, които заемат разходите”, казва Дженифър Фицджералд, главен изпълнителен директор и съосновател на PolicyGenius , независима онлайн застраховка пазар.
“Здравеопазването е сложна … премията, която плащате, не е цялата история.” Трябва да се разбере основните разлики между високите приспадат планове (може би с HSAs) и PPOs. Важно е също да фактор copays (фиксирани такси ви плащат за услуги, както и назначения и лекарства) и съзастраховане (процент от разходите за услуги, които плащат за, обикновено след запознаем приспадане). Същото важи и за премии, самоучастие и вън-на-джоб максимуми.
Определете бюджета си и Сравнение-Shop
Както при всеки нов разход, изчисли колко можете да си позволите да плащате всеки месец, а след това си задайте въпроса колко сте готови да платите. За тази отворено присъединяване сезон, месечни премии за възрасти 18-24 са средно $ 219, според електронното здравеопазване, частен онлайн обмен здравно осигуряване; за възраст 25-34 години, това е $ 288.
Най-общо казано, “Ако сте в добро здраве сега и нямат евентуални бъдещи процедури, планирани, а след това отиде за по-висока приспадане”, казва Фицджералд. “Ако не, тогава отивам за по-ниската приспадане.” И без значение къде се пада на хилядолетното възраст спектър, направете поради вашето старание за намиране на най-добрата цена в сравнение пазаруване всички опции, достъпни за Вас, се казва Хектор De La Torre, изпълнителен директор на ТСН.
С други думи, само защото може да е по план на родителите си, докато на 26, не означава, че е най-добрият вариант можете да използвате.
Разберете как Pre-26 и след 26 се различен
Ако сте под 26 години, пребиваващи на план от свой родител може да бъде по-евтино от преминаването към работодателя ви. Ако сте в колежа, тя може да бъде по-евтино да се откажете за вашето здраве студент план (повечето от четири години училищата имат такъв). Но това са общи приказки: Вие няма да знаете, ако не изпълните числата. След като включите 26, имате 60 дни, за да получите своя собствена застраховка, ако все още сте на план на родителите си. По принцип, ако работодателят ви предлага едно, че ще бъде най-разходно-ефективно решение. Но някои работодатели минават от толкова много от разходите за служителите, които може да сте в състояние да направи по-добър или по план съпруга или съпругата си (ако имате достъп до един) или чрез пазаруване самостоятелно.
Просто знам, че ако вашият работодател не предлага здравно осигуряване, не са допустими за субсидиране на борсите, а вие ще трябва да плащат стикер цена. И ако не разполагате с покритие работодател-базирани, а след това на борсата може да бъде вашата изходна-и можете да го сравни с традиционната застрахователния пазар (чрез брокер или фирма извън борсата като eHealth.com ).
Потърсете Удобство
Millennials предпочитат непосредственост и удобство, казва Робин Gelburd, президент на FAIR здравеопазването, организация с нестопанска цел търси прозрачност на разходите за здравеопазване. Между нетрадиционни работни места (т.е. позиции на свободна практика или работа извън обичайните “9-до-5”) и липсата на която и да създавате или поддържането на стабилни взаимоотношения с общопрактикуващи лекари, тя казва, че тенденцията да предпочитат клиники дребно, спешни грижи и спешните отделения ISN ‘T изненадващо. Ако посетите тези съоръжения често или ще ги е предпочитание-после си търсят планове, които ги покриват. Също така изглежда за планове, които предлагат форма на телемедицината, или електронна комуникация (по телефон, електронна поща и уеб камера) с лекарите за не-спешни ситуации (мисля настинки, грипове, обриви и т.н.). За средно около $ 40-50, можете да отидете на лекар-и дори да получите предписаните лекарства-от уюта на вашия дом или офис. Няколко лидери от индустрията включват Teladoc, докторе по поръчка и американски Добре.
Фактор в предписания
По същия начин, спешни наркомани грижи трябва да се фокусират върху предписания . От гледна точка на разходите, разбирате, че можете да спестите значително парче от промяна, ако предписанията, които правите редовно са на Formulary на плана си (тоест, те са покрити). Formularies не се променят много често, така че факторинг в решението ви е умен ход, казва Фицджералд. Но, тъй като Нейт пурпура на електронното здравеопазване обяснява, вие също трябва да се разбере, че около две трети от индивидуални планове за здравето на пазара на застрахователни не покриват вашите предписания наркотици, докато след ударите на приспадане. Ето защо, ако изразходвате повече от $ 50 на месец за рецепти, това е полезно да се разгледат в планове с по-ниски самоучастие.
Отново, ако сте пазаруването за най-ниската месечна премия, най-вероятно ще бъде представен с бронз или Катастрофални на борсите. Но с скъпоструващи рецепти в ума, вие сте обикновено по-добре да се абонират за плана Silver да ги вземем частично или напълно покрити.
Каквото и да правите, не ходя Без
Не мисля, че най-евтиният вариант за здравно осигуряване ще без него. Съгласно Закона за достъпното здравеопазване, като прескочите здравно осигуряване означава да води жестока глоба: Таксата за да не се налага здравно осигуряване през 2016 г. е била $ 695, или 2.5% от доходите си, което от двете е по-висока. И това плосък наказателна такса ще бъдат коригирани спрямо инфлацията за 2017 г. Докато администрацията Тръмп може да внесено за отмяна на изискването за здравно осигуряване, заедно с останалата част от Obamacare, за сега това наказание остава на мястото си.
И има допълнителни финансови рискове от случва без застраховка. Жертването здравето си, за да спестите пари сега може да доведе до още по-големи проблеми, с още по-големи ценови етикети, надолу по пътя. Така например, ако пренебрегнем кухина и 170 долара, които може да струва да се запълни и днес, след което се поставят в риск за коренови канали по-късно, което може да ви свършат повече от $ 1,000. И докато може да се чувстват здрави и непобедим в 20-те години, знам, че катастрофално заболяване или травма може да се случи на всеки, и ако това се случва, когато не е нужно застраховка, вие рискувате да унищожило вашите финанси и ще дълбоко в медицински дълг ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Peu importe l’âge, vous devriez examiner les coûts de soins de longue durée maintenant
Selon le Département américain de la Santé et des Services sociaux, âgé de 65 ans en moyenne d’aujourd’hui a une chance de 70 pour cent d’ avoir besoin une sorte de soins de longue durée à mesure qu’ils vieillissent. Ils signalent également que , même si un tiers de 65 ans d’aujourd’hui ne jamais avoir besoin de soins de longue durée ou la vie d’assistance, que l’ un sur cinq aura besoin pendant plus de cinq ans , c’est de 20 pour cent.
Si nous utilisons ces informations, de payer pour cinq ans de vie assistée ou de services de soins de longue durée ou un logement peut être extrêmement coûteux.
Encore une statistique qui est surprenant est:
8 pour cent des personnes âgées entre 40 et 50 ans, ont une déficience qui pourrait avoir besoin de services de soins de longue durée
A un moment où beaucoup ont à peine leur retraite par capitalisation, il est utile de se pencher sur les options de soins de longue durée et quel genre de coûts sont impliqués dans un régime d’assurance soins de longue durée, quel que soit votre âge. Avoir les faits peut vous faire économiser de l’argent à long terme, et vous aider à trouver un plan financier pour surmonter les moments difficiles.
Pourquoi obtenir l’assurance soins de longue durée? En avez-vous vraiment besoin?
Personne ne sait si elles auront besoin d’assurance soins de longue durée, de la même manière, vous ne savez pas si vous aurez besoin d’assurance habitation pour un vol ou d’incendie. Cependant, les statistiques indiquent que notre population vieillissante sur chaque poignée de personnes auront besoin d’une sorte de soins de longue durée, la question est plus sur vous pouvez vous permettre vos propres soins à long terme si la situation se présente, et comment prêt vous courir le risque?
Le gouvernement va payer pour les soins de longue durée?
Certaines personnes croient qu’ils ne sont pas à se soucier de soins de longue durée parce que le gouvernement peut payer pour ces services. Ceci est une idée fausse.
Le gouvernement ne paie que pour les soins de longue durée dans des circonstances spécifiques et la couverture est limitée en fonction de critères spécifiques et des situations.
Par exemple, l’ assurance – maladie peut payer pour les soins de longue durée jusqu’à un maximum de 100 jours pour les services spécialisés ou des soins de réadaptation dans une maison de soins infirmiers. Il est très limité, et statistiquement, le séjour moyen couvert par l’ assurance – maladie est de 22 jours . Medicaid ne fournit une couverture, mais pour bénéficier de Medicaid, vous devez tomber dans un certain niveau à faible revenu. Pour certaines populations, il peut y avoir une certaine couverture pour ceux qui sont admissibles en vertu de la Older Americans Act ou les critères établis par le ministère des Affaires des anciens combattants . Autres que des programmes comme ceux – ci, qui sont des programmes limités qui répondent uniquement à des populations spécifiques, les gens ont souvent de se tourner vers une couverture d’assurance maladie privée pour obtenir de l’ aide à des coûts de soins de longue durée.
Quelle est l’assurance de soins de longue durée?
l’assurance de soins de longue durée (SLD assurance) vous procure un revenu si vous devenez dépendant de quelqu’un d’autre de soins ou d’aide pour les tâches de vie de base et les besoins en raison d’une maladie.
La raison pour avoir besoin de soins de longue durée pourrait être une maladie chronique, une maladie physique prolongée, une maladie dégénérative ou toute autre condition médicale qui vous oblige à recevoir des soins à domicile ou d’obtenir des soins dans une aide à la vie ou un établissement de soins de longue durée.
L’avantage de revenu que vous recevez peut alors être utilisé pour payer vos soins de longue durée et assure que vous ou votre famille obtenez l’aide nécessaire pour vos soins personnels lorsque vous ne pouvez pas fournir pour vous-même.
Services nécessaires, y compris ceux d’un soignant, en raison d’une maladie invalidante peut inclure des activités de soins à domicile, d’entretien ménager, les services de soins infirmiers et de relocalisation aux soins spécialisés à long terme ou des installations de vie aide à la vie quotidienne (AVQ).
Combien coûte de soins de longue durée?
Bien que le coût des soins de longue durée varie en fonction du type de soins dont vous avez besoin, il existe des outils en ligne qui peuvent vous aider à déterminer combien à long terme du coût des soins par mois, Genworth dispose d’ un outil qui donne un coût moyen de longue soins -TERM ainsi que des informations spécifiques à l’ État. Un tel outil peut vous aider à déterminer si vous pouvez payer pour vous – même, ou si vous devriez envisager d’ assurance soins de longue durée.
Combien d’assurance de soins de longue durée (SLD) coût?
Le coût de l’assurance de soins de longue durée varie grandement. Même avec la même situation exacte, le coût que vous pourriez obtenir cité avec un transporteur d’assurance peut être significativement plus élevé que l’autre.
Avec l’assurance de soins de longue durée, il paie vraiment à la boutique.
Lorsque vous essayez d’économiser de l’argent sur l’assurance maladie, la meilleure approche est de faire vos recherches, vous pourriez économiser des centaines de dollars par an ce qui équivaut à des milliers de dollars au fil du temps. Obtenir un courtier d’assurance-maladie qui peut vous aider est une option que vous pouvez regarder. Le courtier peut non seulement vérifier de nombreuses compagnies d’assurance pour vous, mais sera également en mesure d’examiner vos options supplémentaires de couverture d’assurance-maladie et peut-être mis en place un forfait qui répondront à bon nombre de vos besoins en matière d’assurance maladie. Ils seront également en mesure d’expliquer en détail ce que les différentes options de couverture et les conditions sont sur la politique.
Comment fonctionne la tarification en assurance soins de longue durée?
Tout comme avec d’autres assurances privées, chaque fournisseur d’assurance SLD fixer leurs propres taux en fonction de leur expérience de la perte et de souscription. packages LTC auront différents termes et conditions ou exigences.
Exemples de coûts Soins de longue durée d’assurance
Ces informations sont basées sur les données de l’A merican Association pour l’ assurance soins de longue durée ( AALTCI), ce ne sont que des exemples pour montrer la variation des coûts dans différentes circonstances et comment le choix du transporteur LTC assurance peut faire une différence significative.
Dans chaque cas, il y a une différence de prix d’environ 1 000 $ ou plus en fonction de la compagnie d’assurance. Il peut être utilisé comme un bon exemple de l’importance, il peut être d’acheter des bons soins de longue durée des taux d’assurance. Celles-ci sont basées sur une indemnité journalière maximale de 150 $ pendant trois ans la période de prestations, ils ne sont que des exemples, gardez à l’esprit que vous avez besoin pour obtenir vos propres citations en fonction de votre situation personnelle, ce ne sont que de montrer la gamme de potentiel dans le prix et vous aider à comprendre pourquoi l’achat d’une politique est un aspect très important de cette couverture.
55 ans – Personne seule; Gamme des frais: 1 325 $ à 2550 $
55 ans – Couple (deux 55 ans, santé préféré, Sphères de compétence partagée); Gamme Coût: 2085 $ à 3970 $
55 ans – Couple (deux 55 ans, Standard); Gamme des frais: 1 985 $ à 3970 $
60 ans – Couple (deux 60 ans, la santé préféré, Sphères de compétence partagée); Gamme Coût: 2605 $ à 4935 $
Est-ce que les coûts de couverture d’assurance de soins de longue durée pour toujours?
L’ assurance soins de longue durée offre une couverture pour un temps limité. Il est peu probable que le bénéfice couvrira les coûts « pour toujours ». Par conséquent, vous pouvez gérer les coûts de votre assurance soins de longue durée en choisissant des plans avec des périodes plus ou moins longues de couverture, ainsi que par le choix de la durée pendant laquelle vous serez à charge pour avant que les avantages entrent en jeu . Nous en discutons plus dans les 10 conseils et des questions à poser sur les soins à long terme ci – dessous.
10 conseils pour l’achat de bons soins de longue durée de l’assurance: votre liste de contrôle acheteurs SLD
Étant donné que chaque compagnie d’assurance travaille avec leurs propres normes de souscription, il est utile d’avoir une liste des articles à poser des questions sur de sorte que vous comprenez ce que vous faites des emplettes et acheter de la couverture.
Voici quelques points qui sont importants à considérer lorsque vous êtes à la recherche de la meilleure entreprise pour vous couvrir pour soins de longue durée:
Demandez-leur sur les activités des exigences de la vie quotidienne afin que vous puissiez recevoir un paiement de prestations, vous voulez comprendre ce qui se qualifie pour la couverture du régime LTC que vous envisagez.
Est-il couvre une déficience cognitive, certaines personnes peuvent avoir des troubles cognitifs, mais encore être en mesure d’effectuer ADL. le plan vous êtes à la recherche au moment du paiement dans ces cas?
Découvrez ce qui est sur la liste des activités de la vie quotidienne qui sont admissibles pour chaque plan que vous comparez. Par exemple, peut – être il y a une fonction de la vie quotidienne que vous ne pouvez pas effectuer, mais par les termes de la politique que vous avez choisi, il n’est pas considéré comme l’ un de l’ADL de qualification. Une entreprise nécessite généralement plus d’une activité de la vie quotidienne d’être un problème avant de pouvoir se qualifier pour vos prestations. Vous voulez savoir ce qui se qualifie à l’ avance avant d’acheter votre politique. Il n’y a pas de définition standard dans l’industrie pour la façon dont ADL sont évalués , il est donc important de poser des questions et obtenir des exemples o situations pour la couverture que vous achetez. Quelques exemples des ADL sont: bain, l’ habillage, se déplacer (transfert), de manger. Comment chacun est défini peut faire une différence.
Demandez-leur s’il y a une valeur en espèces ou une option d’encaisser si vous utilisez pas la couverture et si la politique verse des dividendes. Qu’advient-il si vous mourez et n’avez pas utilisé la couverture?
Comparez le coût de la couverture unique par rapport à la couverture partagée avec un conjoint. Ceci est un bon moyen d’économiser de l’argent. Dans ces circonstances, demander une explication complète de ce qui se passe et comment cette prestation partagée fonctionne si vous êtes tous deux ont besoin de soins, par rapport à un seul d’entre vous.
Est-ce que les primes augmentent au fil du temps ou restent constants? Y at-il protection contre l’inflation? L’inflation aura une incidence sur les taux de soins de longue durée, vous pouvez avoir des options dans le plan que vous achetez ce qui répond.
Comment fonctionnera de paiement sur une réclamation? Quel est le processus de réclamation? Y at-il des montants mensuels ou quotidiens? Quelles sont les limites?
Quelle est la piscine de profiter au maximum? Quel est le montant maximum de temps les prestations sont versées? En moyenne, une politique LTC peut fournir un à cinq ans de couverture. Les politiques ne sont généralement pas une quantité illimitée de temps. Ceci est un facteur important à considérer lorsque l’on compare les politiques. , Vous souhaitez ensuite savoir s’il y a des pilotes disponibles pour prolonger ce délai. Ces détails peuvent faire une grande différence dans vos choix et lorsque l’on compare les coûts.
Existe-t-il une période d’attente? Depuis combien de temps est-il?
Si vous prenez une politique avec une période d’attente plus long terme, avez-vous d’autres avantages que vous qualifiez qui peut vous couvrir pendant la période d’attente, comme l’assurance-maladie ou d’autres plans de santé privés?
Quand devez-vous acheter une assurance soins de longue durée?
Les gens attendent souvent jusqu’à ce qu’ils pensent qu’ils ont besoin de quelque chose avant de commencer à planifier, et malheureusement, dans le cas des soins de longue durée d’assurance, cela ne fonctionnera pas en votre faveur. Le AALTCI recommande l’âge idéal pour se pencher sur l’assurance soins de santé à long terme d’être entre les âges de 52-64.
En fait, selon les données de l’Association américaine pour l’ assurance soins de longue durée , le taux de rejet pour l’ assurance de soins de longue durée semble augmenter avec l’ âge. Donc , vous voudrez peut – être examiner les options plus tôt. L’augmentation du taux de rejet que vous vieillissez fait beaucoup de sens étant donné que l’ assurance est basée sur un risque prévu, et que vous vieillissez plus de restrictions médicales et des situations peuvent se présenter qui indiquerait un risque accru conduisant à un plus grand besoin pour longtemps soins -TERM.
Qui devrait acheter une assurance soins de longue durée pour couvrir les coûts?
De toute évidence, si vous êtes inquiet pour votre avenir, vous devriez envisager d’acheter une assurance soins de longue durée soit pour vous-même, ou un parent. Cependant, vous devriez également considérer:
Veiller à ce que vous avez une bonne assurance maladie en premier lieu. médecine préventive et de prendre des mesures pour prendre soin de votre santé peuvent aider à identifier les problèmes avant qu’ils ne deviennent graves dans de nombreux cas.
Vérification si vous avez d’autres sources potentielles de revenus que vous pourriez tourner dans une situation de soins de longue durée. Par exemple, avez-vous déjà une police d’assurance-vie que vous pouvez être prêt à emprunter de l’argent si la situation est venu?
Êtes-vous en mesure d’assurer lui-même les coûts de soins de longue durée? avez-vous des membres de la famille qui vous aideront? Sont les membres de la famille vraiment en mesure d’aider?
La décision d’acheter des soins de longue durée devrait être examinée dans le cadre de votre plan financier à long terme. Que vous ayez besoin ou non est très spécifique à votre propre situation. Vous pouvez décider après avoir examiné avec votre planificateur financier ou un courtier qu’il ya des choix gratuits à explorer, ou vous pouvez apporter des modifications à vos autres couvertures d’assurance à la suite qui vous permettra d’économiser de l’argent.
Si les jeunes ou millennials acheter une assurance soins de longue durée?
Si vous avez un parent qui n’a pas de soins de longue durée et vous êtes inquiet que si quelque chose est arrivé jamais ils ne pouvaient pas se permettre des soins, vous devriez envisager d’investir dans l’achat de soins de longue durée pour vos parents ou de leur parler à ce sujet. Les familles sont souvent ceux qui se frappent le plus dur quand un membre de la famille tombe malade âgée. Selon l’étude Au-delà de dollars de Genworth, 46 pour cent des aidants ont dit que la prestation des soins de santé et leur incidence sur le bien-être.
Le fait de devoir prendre congé de votre travail, ou ne pas être en mesure de travailler parce qu’un parent a besoin de soins peut faire boule de neige dans un problème financier pour vous. Soit parce que vous finissez par payer pour les soins vous, ou parce que vous êtes incapable de travailler en conséquence. Avoir une discussion avec vos parents sur ce qui se passe si elles ont besoin de soins de longue durée. L’assurance peut aider tout le monde dans la famille, dans un cas comme celui-ci et il peut être dans votre intérêt de regarder pour vous-même en planifiant à l’avance avec eux.
Si vous choisissez une maladie grave ou soins de longue durée?
Les jeunes peuvent envisager d’acheter une assurance contre les maladies graves comme une alternative aux soins de longue durée quand ils sont plus jeunes, et dans certains cas, le fournisseur d’assurance maladie grave peut offrir la possibilité de convertir l’assurance maladie grave en soins de longue durée lorsque vous êtes plus dans vos années 50 ou 60 ans sans prendre un examen médical. Tous les assureurs maladie grave ce faire, mais vous pouvez être intéressé à trouver celui qui fait si vous prévoyez pour vos soins de santé à long terme.
Ne jamais regarder la couverture de soins de longue durée seul, regardez votre grand image pour prendre la meilleure décision.
Les statistiques sur les soins de longue durée: Pourraient votre demande de couverture se voir refuser?
Voici quelques statistiques de base sur la base du site AALTCI: Les candidats pour les soins de longue durée en dessous de 50 ans ont été diminué à un taux de 11%, que nous examinons les taux de couverture a diminué pour soins de longue durée par groupe d’âge, nous voir les numéros où la couverture est refusée augmentation:
pour 50 à 59, le taux était de 17 pour cent
taux de 60 à 69 a augmenté à 24 pour cent
selon l’âge de 70 à 79 le chiffre va à un taux de rejet de 45 pour cent
Comment choisir un bon soins de longue durée Compagnie d’assurance
En dehors des termes de couverture, des primes de la politique et la flexibilité de la politique sera à vos besoins, vous devez également tenir compte de la situation financière et la réputation de la compagnie d’assurance. Il est très difficile de savoir comment les compagnies d’assurance se produiront au fil du temps, mais il existe des systèmes notation qui montrent la stabilité financière d’une compagnie d’assurance qui peuvent être utilisés comme indicateurs. Ce type d’information est la clé lorsque vous êtes à la recherche à l’achat d’une politique qui ne peut rembourser ans plus tard comme l’assurance-vie ou des Soins de longue durée. Demander à un professionnel agréé comme un courtier qui représente plusieurs compagnies d’assurance peuvent aider, mais vous pouvez également consulter les évaluations financières de la société AM Meilleurs classements.
Quelle compagnie d’assurance de soins de longue durée est le meilleur?
Depuis la souscription pour chaque régime de soins de longue durée diffère d’une entreprise à, le meilleur plan de prestations d’assurance de soins de longue durée sera différente en fonction de:
Ton âge
Vos antécédents médicaux
Le montant de la couverture de soins de longue durée que vous achetez
et une variété d’autres facteurs, dont certains nous avons couvert dans notre liste de questions à poser au-dessus.
La meilleure façon d’économiser de l’argent sur les soins de longue durée
La meilleure façon d’économiser de l’argent sur l’assurance soins de longue durée est de planifier à l’avance. Quand les gens ne sont pas des options de soins de longue durée et une situation arrive, il jette toute votre vie dans le chaos, du revenu perdu à avoir besoin d’aide. Donnez une certaine considération à ce que vos risques sont maintenant, et quels sont les risques pour votre famille. Regardez le collectif de toutes les différentes polices d’assurance que vous avez, y compris vos choix d’assurance-vie. Magasinez pour des tarifs compétitifs et une compagnie d’assurance qui offre une flexibilité et des options de prestations favorables. Même si vous vous décidez de ne pas acheter la couverture maintenant, au moins, vous comprendrez ce qu’il faut attendre de coûts et peut bénéficier des discussions que vous aurez avec des courtiers ou d’autres professionnels qui peuvent vous guider pour cette partie de votre planification financière .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er så nemt for kreditkort gæld for at komme ud af kontrol. En dag du lykkeligt aflæse dit kreditkort, købe ting, du altid har ønsket, at tage ture til steder, du altid har ønsket at besøge. Den næste ting du kender dine kort er alle maxed ud, og du kan ikke helt huske, hvordan det skete.
Er din kreditkort gæld Out of Control?
Der er ingen gauge at lade dig vide, når dit kreditkort gæld er at komme ud af kontrol. Dine kreditkort udstedere vil ikke advare dig, at dine saldi er mere end du har råd til at betale. I stedet er det op til dig at skulle holde øje med disse 10 tegn, der viser, at din gæld er ude af kontrol:
1. Dine kort er maxed ud eller over kreditmaksimum . Maxed ud kreditkort er et tegn på, at du ikke har betalt din saldo i fuld hver måned. Flere maxed ud kreditkort kun forværre problemet, hvilket gør det vanskeligere at betale din kreditkort balancer. Og hvis du ikke har akutte besparelser, du forlod uden en kilde til finansiering af en nødsituation.
2. Du kan ikke råd til at betale andet end den mindste betaling . Det nøjagtige beløb af gæld, der tæller som ”ude af kontrol” vil variere fra person til person afhængig af deres evne til at betale. Et sikkert tegn på at din gæld er ude af kontrol er at kunne betale kun et minimum på dit kreditkort. Minimum betalinger er det laveste beløb, du kan betale på dit kreditkort og holde din konto i orden. Hvis du ikke kan betale mere end det, og du stadig bruger dit kreditkort, er din gæld bliver værre hver måned.
3. Du sen eller manglende betaling . Når dine minimum betalinger bliver uoverkommelige, er du i problemer. Mistede kreditkortbetalinger kun gøre dit kreditkort situationen værre. Forsinkede betalinger øge det beløb, du skal betale for at blive fanget og få en negativ indvirkning på din kredit score. Ved den tid, du går glip af to betalinger, dine rentestigninger og indhente er næsten umuligt. I det øjeblik det begynder at blive svært at gøre din mindste betaling er, når du har brug for at begynde at gøre stor forandring til dit kreditkort vaner.
4. Du betaler dit kreditkort med andre typer af gæld . Hvis du bruger kontant forskud, gentagne balance overførsler, payday lån eller enhver anden form for gæld til at betale dit kreditkort, er du i store problemer. Ikke alene er du ikke rigtig gør nogen fremskridt afbetale dit kreditkort, er du skabe mere gæld ved at låne penge til at holde sig oven vande.
5. Du bruger kreditkort til fornødenheder og daglige indkøb . At skulle bruge dit kreditkort til regelmæssige indkøb er et tegn på, at ikke alene er dit kreditkort gæld ud af kontrol, er det et tegn på større økonomiske problemer. Hvis du fortsætter med at bruge dit kreditkort for regelmæssige køb-og det er ikke en del af en strategi for at tjene mere kreditkort belønninger-tiden vil du løber tør for kredit. Du bliver nødt til at foretage store ændringer for at undgå helt at drukne i gæld.
6. Din kredit score begynder at droppe . Credit scores bruges til at måle din kreditværdighed-eller hvor sandsynligt det er, at du vil som standard på din kredit og lån forpligtelser. Mængden af gæld du bærer (i forhold til dine kredit grænser) er 30% af din kredit score.
Hvis din kredit score er faldende, selvom du laver dine betalinger til tiden hver måned, er det tegn på, at din voksende kreditkort gæld er værre end forventet. Hvis du ikke får en gratis kredit score med dit kontoudtog hver måned, kan du tjekke din kredit score gratis selvom CreditKarma.com, CreditSesame.com, og Quizzle.com.
7. Dine nye applikationer bliver nægtet . Kreditkortudstedere kan være i stand til at forudsige, at dit kreditkort gæld er ude kontrol, selv før du gør. Efter en nægtet kreditkort ansøgning, tjekke din mail for et brev fra det kreditkort udstederen forklarer, hvorfor du blev nægtet. Hvis din gæld eller høje kreditkort balancer er en af grundene til, er det et tegn på, at du har brug for at holde igen på dine udgifter og begynde at tackle din gæld, før det bliver værre.
8. Du gemmer din gæld -fra dig selv eller din ægtefælle. Føle sig som du har noget at skjule, er et tegn på, at tingene er forkerte. Hvis du ikke åbner dit kreditkort udtalelser, fordi du ikke ønsker at møde dine saldi eller du går ud af din måde at holde din ægtefælle fra at finde ud af om din gæld, du sandsynligvis har mere gæld end du kan håndtere .
9. Du kan ikke råd til at spare penge, fordi du har for meget gæld . Jo flere penge du bruger på din gæld, jo mindre du har til andre ting-lignende spare penge. Uden adgang til besparelser, for eksempel i en nødsituation, kan du nødt til at skabe endnu mere gæld for at komme ud af en økonomisk binde.
10. Du bekymre sig om, hvordan du kommer til at betale dine kreditkort . Hvis du følte dit kreditkort gæld var under kontrol, ville du ikke have noget at bekymre sig om. Men understreger om dit kreditkort gæld er et tegn på, at det er helt sikkert ude af kontrol. Må ikke antage, at fordi du ikke er stresset over din gæld, at du er i sikkerhed. Det kunne være, at du ignorerer din gæld eller i fornægtelse om, hvor slemt det egentlig er.
7 måder at få din kreditkort gæld under kontrol
Når du indser dit kreditkort gæld er ude af kontrol, bliver det dit ansvar at gøre noget ved det med det samme. At ignorere alvoren af dit kreditkort gæld vil kun gøre det værre og sværere at håndtere, når du endelig beslutter at foretage nogle ændringer:
1. Stop udgifter . Når du er klar over din gæld er ude af kontrol, eller komme ud af kontrol, er det første, du skal gøre, stoppe med at bruge dit kreditkort. Eventuelle yderligere kreditkort køb vil kun gøre dit kreditkort gæld vokse. De større din saldi er, jo sværere de vil være til at betale.
2. Skær op dit kreditkort . Hvis du ikke er disciplineret nok til at stoppe med at bruge dit kreditkort, gør det sværere for dig selv. Skær op dine kort og smide brikkerne. Du kan gå et skridt videre og lukke dine konti helt, hvis det er, hvad det tager for at stoppe med at bruge dit kreditkort.
3. Tag oversigt over din gæld . Få en klar forståelse af, hvor meget du skylder, og hvem du skylder. Lav en liste over alle dine kreditkort, renten, balancen, og den nuværende mindste betaling. Hvis regnskabet er forfaldne, nedskrive det beløb, du skal betale for at indhente. Mens listen kan være skræmmende, kan du gøre meget bedre beslutninger om din gæld med alle de oplysninger, foran dig.
4. Figur ud af, hvor meget du kan betale mod din gæld hver måned . Gennemgå dine indtægter og udgifter til at regne ud, hvad du kan klemme fra dit budget at begynde at betale tilbage din kreditkort gæld. Du kan være nødt til at foretage store ændringer i dit forbrug for at kunne tillade sig dine leveomkostninger og betale din gæld.
5. Stop udgifter ekstra penge . Du har haft en god tid reoler op kreditkort gæld, nu er det tid til at få alvorlige om din økonomi. Skær rekreative udgifter og fokus på kun at købe de ting, du har brug for. Det kan være en smertefuld offer i starten, men du kan justere. Husk grunden til at du laver disse ændringer er at bedre din økonomi og skabe en mere sikker fremtid for dig selv.
6. Vælg et kreditkort og betale mere end den mindste . Mens det endelige mål er at betale alle dine kreditkort, forsøger at betale dem ud på én gang, er ikke den mest effektive metode. I stedet fokusere på at afbetale dit kreditkort en gang på et tidspunkt. Du kan starte med den ene med den højeste rente, højeste balance, laveste balance, eller hvilket som helst andet kort, som du gerne vil slippe. Det vigtigste er, at du vælger et kort og tilbringe hovedparten af din ekstra penge at betale det balance. Som du afbetale hver kreditkort, vælge en anden til at fokusere på, indtil de er alle båret frugt.
Brug et kreditkort tilbagebetaling lommeregner til at hjælpe dig med at finde ud af den bedste måde at betale din gæld og få en idé om, hvornår du endelig ske afbetale dit kreditkort.
7. Prøv at spare penge på renter . Hvis du stadig har temmelig god kredit, kan du være i stand til at spare penge på interesse ved at spørge din kreditkortudsteder for en lavere rente eller ved at udnytte en balance overførsel tilbud 0%.
Bør du Swear Off kreditkort for Good?
Efter kæmper med kreditkort gæld, mange mennesker vælger at aldrig bruge kreditkort igen. Husk, at kreditkort selv er ikke dårligt, det er den måde, du bruger kreditkort, der kan få dig ind i problemer. Ikke at have et kreditkort kan gøre nogle transaktioner, ligesom leje en bil, en lidt hårdere. Her er hvad du kan gøre for at undgå at få tilbage i kreditkort problemer.
Tilbring kun hvad du har råd til at betale sig i en måned . Undgå at bruge dit kreditkort som en indtægt udskiftning. Hvis du ikke har råd til at købe noget i kontanter, kan du ikke råd til at købe det, ikke engang med et kreditkort.
Betal din saldo i fuld hver måned . Når du fokuserer på udgifterne kun hvad du har råd til at betale i en måned, kan du råd til at betale din saldo hver måned. Det er den eneste måde at holde dit kreditkort under kontrol og undgå kreditkort gæld.
Hvis en eller anden grund, du føler, at du ikke er disciplineret nok til at følge disse regler, er det bedre ikke at have et kreditkort. Et betalingskort eller forudbetalt kort vil lade dig gøre de samme indkøb som du kan gøre med et kreditkort uden at stifte gæld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Владельцы облигаций, по существу, как обладающий потоком будущих денежных выплат. Эти денежные выплаты, как правило, выполнены в виде периодических процентных платежей и возвращения основного долга при наступлении срока погашения.
В отсутствие кредитного риска (риск дефолта), значение этого потока будущих денежных платежей является просто функцией вашей требуемой доходности на основе ваших инфляционных ожиданий. Если это звучит немного запутанным и технический, не волнуйтесь, эта статья будет ломаться цены облигаций, определение термина «доходность облигаций» и продемонстрировать, как инфляционные ожидания и процентные ставки определить стоимость облигации.
Меры риска
Есть два основных рисков, которые должны быть оценены при инвестировании в облигации: риск изменения процентной ставки и кредитного риска. Хотя наше внимание сосредоточено на том, как процентные ставки влияют на ценообразование облигаций (иначе известное как риск изменения процентной ставки), инвестор облигация также должен быть осведомлен о кредитном риске.
Процентный риск представляет собой риск изменения цены облигации в связи с изменением преобладающих процентных ставок. Изменения в краткосрочной перспективе по сравнению с долгосрочными процентными ставками могут повлиять на различные облигации по-разному, которые мы обсудим ниже. Кредитный риск, тем временем, риск того, что эмитент облигации не будет делать плановые проценты или основные платежи. Вероятность негативного кредитного события или по умолчанию влияет на цены облигации – тем выше риск негативного кредитного события происходят, тем выше процентная ставка инвесторы будут требовать предположить, что риск.
Облигации, выпущенные Казначейства Соединенных Штатов, чтобы финансировать работу правительства США известны как казначейские облигации США. не в зависимости от времени до погашения, они называются векселя, векселя или облигации.
Инвесторы считают американские казначейские облигации, чтобы быть свободными от риска дефолта. Другими словами, инвесторы считают, что нет никаких шансов, что правительство США будет дефолт по процентам и основной суммы долга по облигациям он выписывает. В оставшейся части этой статьи мы будем использовать американские казначейские облигации в наших примерах, устраняя тем самым кредитный риск от обсуждения.
Расчет Доходность и цена облигации
Чтобы понять, как процентные ставки влияют цены облигации, вы должны понять концепцию доходности. Хотя существует несколько различных типов расчетов доходности для целей настоящей статьи, мы будем использовать доходность к погашению (YTM расчету). YTM Облигации является просто ставкой дисконтирования, которая может быть использована для текущей стоимости всех обналичить облигации потоков равна его цену.
Другими словами, цена облигации равна сумме текущей стоимости каждого денежного потока, в котором текущая стоимость каждого денежного потока рассчитывается с использованием того же коэффициента дисконтирования. Этот коэффициент дисконтирования является доходность. Когда доходность по облигации возрастает, по определению, его цена падает, и когда доходность по облигации падает, по определению, его рост цен.
Относительная доходность по облигации
Срок погашения или срок облигации в значительной степени влияет на его выход. Чтобы понять это утверждение, вы должны понимать, что известно как кривая доходности. Кривая доходности представляет собой YTM класс облигаций (в данном случае, казначейские облигации США).
В большинстве сред процентных ставок, тем дольше срок до погашения, тем выше выход будет. Это имеет интуитивный смысл, потому что чем дольше период времени, прежде чем денежный поток поступает, тем больше вероятность того, что требуемая ставка дисконтирования (или выход) будет двигаться выше.
Инфляционные ожидания Определить доходность требования Инвестора
Инфляция является злейшим врагом облигации. Инфляция подрывает покупательную способность будущих денежных потоков по облигации. Проще говоря, чем выше текущий уровень инфляции и выше (ожидаемый) будущие темпы инфляции, тем выше доходность будет расти по всей кривой доходности, так как инвесторы будут требовать этой более высокой доходности, чтобы компенсировать инфляцию риски.
Краткосрочные, долгосрочные процентные ставки и инфляционные ожидания
Инфляция – а также ожидания будущей инфляции – являются функцией динамики между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками. Во всем мире, краткосрочные процентные ставки находятся в ведении центральных банков наций. В США Комитет ФРС по операциям на открытом рынке (FOMC) устанавливает ставки по федеральным фондам. Исторически сложилось так, другой долларовый краткосрочный интерес, такие как LIBOR, был сильно коррелирует со скоростью кормили средств.
FOMC управляет поданной ставкой средств для выполнения своего двойного мандата по содействию экономического роста при сохранении стабильности цен. Это не простая задача для FOMC; всегда есть дебаты о соответствующем уровне по федеральным фондам, а рынок формирует свои собственные мнения о том, как хорошо FOMC делает.
Центральные банки не контролируют долгосрочные процентные ставки. Рыночные силы (спрос и предложения) определяют равновесные цены на долгосрочные облигации, которые устанавливают долгосрочные процентные ставки. Если рынок облигаций считает, что FOMC установил ставку по федеральным фондам слишком низкой, ожидания будущего повышения инфляции, что означает долгосрочные процентные ставки увеличиваются по отношению к краткосрочным процентным ставкам – кривая доходности круче.
Если рынок считает, что FOMC установил скорость Fed Funds слишком высока, то происходит обратное, и долгосрочные процентные ставки уменьшаются относительно краткосрочных процентных ставок – кривая доходности сглаживается.
Timing о движении денежных средств по облигации и процентные ставки
Сроки денежных потоков Облигации имеет важное значение. Это включает в себя термин по облигации к погашению. Если участники рынка считают, что есть более высокий уровень инфляции на горизонте, процентные ставки и доходность облигаций будут расти (и цены снизятся), чтобы компенсировать потерю покупательной способности будущих денежных потоков. Облигации с наибольшими денежными потоками будут видеть расти их урожайность и цены падают больше всего.
Это должно быть интуитивно понятным, если вы думаете о расчете приведенной стоимости – при изменении ставки дисконтирования на потоке будущих денежных потоков, тем дольше, пока денежный поток не будет получен, тем больше его текущая стоимость влияют. Рынок облигаций имеет показатель изменения цен по отношению к изменению процентных ставок; это важный показатель облигации называется длительностью.
Нижняя линия
Процентные ставки, доходность облигаций (цены) и инфляционные ожидания коррелируют друг с другом. Изменения в краткосрочных процентных ставках, как это диктуется центральным банком нации, будут влиять на различные облигации с различными сроками до погашения по-разному, в зависимости от ожиданий рынка будущих уровней инфляции.
Например, изменение краткосрочных процентных ставок, которые не влияют на долгосрочные процентные ставки будут иметь незначительное влияние на цены долгосрочной облигации и доходность. Однако, изменение (или отсутствие изменений, когда рынок осознает, что один не требуется) краткосрочные процентные ставки, что влияет на долгосрочные процентные ставки может существенно повлиять на цену долгосрочной облигации и доходность. Проще говоря, изменения в краткосрочных процентных ставок имеют больше влияния на краткосрочные облигации, чем долгосрочные облигации, а также изменения в долгосрочных процентных ставок оказывают влияние на долгосрочные облигации, но не на краткосрочных облигаций ,
Ключ к пониманию того, как изменение процентных ставок влияет на цену определенных облигаций, и доход, чтобы понять, где на кривой доходности, что облигации лежит (короткий конец или длинный конец), и, чтобы понять динамику между кратко- и долго- долгосрочные процентные ставки.
С этим знанием, вы можете использовать различные меры длительности и выпуклость, чтобы стать закаленным рынком облигаций инвестором.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaip maklerio sąskaitos Darbas ir investicijų Jie gali turėti tipai
Ar jūs kada nors norėjo paklausti: “Kas yra maklerio sąskaitą?” bet buvo pernelyg bijo? Iš kur sužinojote apie maklerio sąskaitų naujienas. Jūs žinote, kad daugelis sėkmingų žmonių juos. Kaip jie veikia? Kokie yra privalumai ir trūkumai? Kodėl jums turėtų atverti vieno? Mano tikslas per ateinančius keletą minučių atsakyti į šiuos klausimus ir daugiau, todėl jūs turite tvirtą supratimą ne tik tai, ką maklerio sąskaitą yra, bet kaip tai veikia, ką jūs turėtumėte tikėtis, kai jūs turite vieną, ir investicijų rūšys jie gali palaikykite.
Kas yra maklerio sąskaitą? Supratimas Pagrindinis apibrėžimas
Brokerių sąskaita yra apmokestinamųjų sąskaitą, kad jūs atidaryti su vertybinių popierių maklerio įmonės tipas. Jūs deponuoti pinigus į šią sąskaitą arba rašyti čekį ar susieti jį į tikrinimo arba taupomosios sąskaitos banke. Kai tai pinigai nusėda, galite naudoti pinigus įsigyti daug įvairių tipų investicijas. Mainais už vykdant savo pirkti ir parduoti užsakymus, jums paprastai mokėti akcijų brokeris komisinius.
Kokie yra keletas Investicijos maklerio sąskaitą gali turėti tipai?
Brokerių sąskaita gali turėti daug skirtingų tipų investicijų, įskaitant, bet nebūtinai tik, taip:
Paprastąsias akcijas, kurios atstovauja nuosavybės akcijų paketus įmonių.
Privilegijuotosios akcijos, kurios paprastai neturi gauti iš įmonės pelno sumažinimo, tačiau vietoj to, linkę mokėti didesnes nei vidutines dividendų.
Obligacijos, įskaitant vyriausybės obligacijos, pavyzdžiui, JAV iždo vekselius, obligacijas, ir pažymi, įmonių obligacijas, neapmokestinamų savivaldybių obligacijas, ir agentūra obligacijas.
Nekilnojamojo turto investicijų fondai ar NTIF, kurios atstovauja baseinai nekilnojamojo turto susijusiais turtą, įskaitant kai kurių specializuotų tipų, pavyzdžiui, viešbučių REITs, kurių pagrindinis Įsigijimo ir eksploatavimo viešbučiai.
Akcijų pasirinkimo sandoriai ir kiti dariniai, kurie gali apimti skambučių galimybes ir pasirinkimo sandorius, kad turėtumėte teisę ar pareigą įsigyti ar parduoti tam tikrą saugumą už nustatytą kainą iki galiojimo datos.
Pinigų rinkos ir indėlių sertifikatai, kurie atstovauja arba nuosavybės klanus labai likvidžias investicinių fondų, turinčių pinigų ir fiksuotų pajamų investicijų ar paskolų jums padaryti bankui mainais už fiksuotą palūkanų normą.
Investiciniai fondai, kuris yra sukauptas investicijų portfelius priklauso daugelio mažesnių investuotojų, kurie perka akcijas į portfelį ar patikėjimo, kuriai priklauso portfelį. Vietoj prekybos visą dieną kelyje kitas turtas daryti, užsakymų pirkti ir parduoti užsakymai įdėti ne dienos pabaigoje visi vienu metu. Investiciniai fondai apima indeksų fondus.
Prekiaujama biržoje lėšas, ar ETF, kurie investiciniai fondai, įskaitant indekso fondus, kad prekyba kaip atsargas.
Meistras ūkines ar MLPs, kurie yra labai sudėtingi partnerystė su tam tikromis mokesčių lengvatomis į tam tikrų rūšių investuotojams.
Kai maklerio sąskaitos leis jums laikyti narystės vienetų ribotos atsakomybės bendrovė arba ribotos atsakomybės partnerystės vienetų KŪB, paprastai susietas investuoti į rizikos draudimo fondas, kuris gali būti sunku naujų ar skurdesnių investuotojams. Tačiau brokeris gali imti ne-nereikšmingą mokestį už tai, kad susidoroti su nestandartinių vertybinių popierių bėdą, nes jie kartais žinoma.
Koks skirtumas tarp pinigų maklerio sąskaitą ir Marža maklerio sąskaitą
Kai atidarote maklerio sąskaitą, jūs turite pasirinkti tarp vadinamųjų grynųjų pinigų ir marža sąskaitos tipo.
Grynųjų pinigų maklerio sąskaitą yra vienas, kad jums reikia pervesti pinigus ir vertybinius popierius, visiškai, iki gyvenvietės, siekiant užsiimti sandorius. Finansų maklerio įmonė negali skolinti jums bet kokią pinigų. Pavyzdžiui, jei prekybos gyvenvietė savo sandėlyje yra tris darbo dienas, ir jūs parduodate savo atsargų šiandien, nors pinigų atsiranda sąskaitoje iš karto, jūs negalite iš tikrųjų padaryti pasitraukimą kol jis yra tikrai ten po atsiskaitymo. Paraštė sąskaita, kita vertus, leidžia jums skolintis tam tikriems turto maklerio sąskaitą brokeris skolina pinigus mainais už tai, kas paprastai žemos palūkanų norma.
Aš paprastai rodo žmonės rimtai apsvarstyti investuoti per pinigų maklerio sąskaitą dėl kelių priežasčių. Pirma, aš šiek tiek susirūpinęs, kad rehypothecation gali būti didelių investicijų nelaimė.
Tai ezoterinis temą, bet vienas, kad jums reikia sužinoti apie jei turite marža maklerio sąskaitą. Antra, marža maklerio sąskaitos gali sukelti kai kurių keistų dalykų vyksta su tuo, kaip jums rinkti dividendus savo atsargas. Jei kas neveikia tiksliai teisingai, galbūt ne gauti super mažas dividendų mokesčių tarifų, o vietoj to, bus priversti mokėti paprastąsias mokesčių tarifus, kurie gali būti maždaug dvigubai. Trečia, nesvarbu, kaip gerai jūs manote jūs minties poziciją per, naudojant maržą gali baigtis gyvybei pakeisti nelaimės. Pavyzdžiui, praėjusių metų pabaigoje, aš atvejo tyrimą mano asmeninis dienoraštis apie vaikiną, kuris nuėjo miegoti su dešimtimis tūkstančių dolerių grynojo kapitalo jo maklerio sąskaitą ir prabudau rasti jam skolinga jo brokeris $ 106,445.56. Daugelis kitų asmenų ir šeimų prarado didžiules porcijas savo gyvenimo santaupas, ir daugeliu atvejų, jų visai skystos grynosios vertės ar daugiau, pagal pirkimo akcijas kompanijos “GT pažangias technologijas į maržą. Tai ne verta. Tai gana paprasta praturtėti, jei turite pakankamai ilgą laiką, ir jūs leiskite sudėties dirbti savo magija. Manau, kad tai yra didelė klaida bandyti pagreitinti procesą iki taško, jūs rizikuojate sunaikinti tai, ką sukūrėme.
Už ką verta, tai yra viena iš tų sričių, kur aš įdėti savo pinigus, kur mano burna. Jaučiuosi taip stipriai apie tai, kad visi, bet labiausiai nutolusių aplinkybėmis labai konkrečios rūšies investuotojams, Kennon-Green & Co, mano pasaulio turto valdymo bendrovė, reikės nuožiūra atskirai valdomomis sąskaitomis laikomus tik grynaisiais pinigais globa. Man nerūpi, jei paplitęs naudojimas maržos gali padaryti tvirtą daugiau pinigų dėl didesnio turto baze, dėl kurių galime imti investicijų konsultavimo mokesčiai, konkretaus prekės ženklo vertė investavimo, dividendų investuodamos ir pasyvaus investavimo Mes praktiškai neturi paskolinti save į skolintų pinigų. Tai kvaila rizika ir noriu nieko daryti su juo.
Ar yra kokių nors apribojimų, pinigų sumą, kurią galite pervesti arba laikyti finansų maklerio sąskaitą?
Nėra jokių apribojimų į pinigų sumą, galite įdėti į maklerio sąskaitą, kaip ten yra su Roth IRA ar 401 (K) ir, vadinasi, yra paprastai nėra, kai galite gauti pinigus, jei jūs perkate kokį nors apribojimai Ribotos saugumo ar turtas. Priklausomai nuo jūsų asmeninių mokesčių padėtis ir turto tipo palaikykite maklerio sąskaitą, galite skolingi kapitalo prieaugio mokesčius, dividendus mokesčių arba kitus mokesčius už savo valdų.
Vienas dalykas, jūs galbūt norėsite apsvarstyti, yra finansinis pajėgumas savo brokeriu ir SiPC aprėpties mastą. Tai draudimas, kad prasideda ir laidavimus iš investuotojų, kai jų akcijų maklerio įmonė bankrutuoja. Įvairių tipų turto turi skirtingus lygius aprėptį, o kai neturi aprėptį ne visiems. Kita alternatyva yra apsvarstyti naudojant maklerio įmonė vykdyti sandorius, tačiau turintis savo vertybinius popierius per Direct registracijos sistema, ar DRS.
Ar yra riba, tarpininkavimo sąskaitų skaičiaus galiu turėti?
Ne Nėra jokių apribojimų į maklerio sąskaitas jums leidžiama turėti numerį. Iš tiesų, jūs galite turėti daug arba tiek mažai, tarpininkavimas sąskaitas, kaip jūs norite ir kaip institucijos leis jums atidaryti. Jūs galite turėti kelis tarpininkavimo sąskaitas toje pačioje institucijoje, atskirti turtą investuojant strategiją. Jūs galite turėti kelis tarpininkavimo sąskaitas skirtingose institucijose, įvairinti savo santykius ir pozicijas.
Koks skirtumas tarp nuolaida Brokeris ir pilno aptarnavimo Brokeris?
Pilno aptarnavimo maklerio sąskaitą yra specialaus tipo maklerio sąskaitą, kurioje dirbate su specialiu brokeris, kuris jus pažįsta, jūsų šeimai ir jūsų finansinė padėtis. Galite pasiimti telefoną ir pasikalbėti su juo. Jūs galite vaikščioti į jo biurą ir reguliariai susitikti ir aptarti savo portfelį.
Dalis šių išdėstymo rūšių kompensacijos paprastai ateina iš prekybos komisinius todėl vietoj mokėjimo tarifus $ 5 iki $ 10 su nuolaida brokeris per prekybos, galite mokėti bet nuo $ 40 iki $ 150, priklausomai nuo aplinkybių. Nors tai didina išlaidas, yra tokių, kurie teigia, kad ji taip pat skatina investuotojus palaikykite savo pozicijas ilgiau ir likti ramus per rinkos kritimo, turintys ką nors turėti savo ranką. Jūs turite priimti sprendimą už save, kuris metodas veikia geriau už savo temperamentą.
Nuolaidų brokeris, priešingai, paprastai yra tik internete šių dienų, galbūt su keliais filialų visoje šalyje. Viskas yra gana daug do-it-yourself, ir jūs turite vykdyti savo verslus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν έχετε τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, αλλά επιλέγουν να μην το πράξουν, θα είναι σε ισχύ επιλέγουν να επενδύσουν με δανεικά. Αυτό θα είχε νόημα εάν, λαμβάνοντας υπόψη τον κίνδυνο και τους φόρους, το ποσοστό απόδοσης των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων σας υπερβαίνει το κόστος το ενδιαφέρον της υποθήκης σας. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό δεν είναι η περίπτωση.
Πλεονεκτήματα για την εξόφληση Δανείου σας
Ένα από τα πλεονεκτήματα για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας είναι ότι πρόκειται για ένα εγγυημένο, χωρίς κίνδυνο επιστροφής.
Μπορείτε να επενδύσουν σε ασφαλείς επενδύσεις μηδενικού κινδύνου, όπως μια τράπεζα-ασφαλισμένος πιστοποιητικό καταθέσεις και ομόλογα, αλλά σπάνια θα σας κερδίσουν μια υψηλότερη απόδοση σε αυτούς τους τύπους των επενδύσεων από το επιτόκιο που πληρώνετε στην υποθήκη σας.
Εάν είστε πρόθυμοι να αναλάβουν κινδύνους, και την προσέγγιση την επένδυση με μακροπρόθεσμη προοπτική, θα χρειαστεί να επενδύσετε τα χρήματά σας σε μετοχές (κατά προτίμηση κεφάλαια δείκτη μετοχών) να έχουν την καλύτερη ευκαιρία να κερδίσουν μια επιστροφή που θα υπερβαίνει το κόστος της υποθήκης σας .
Με τον τρόπο αυτό θα δανείζονται χρήματα από την τράπεζα για να επενδύσει στο χρηματιστήριο? μια στρατηγική που περικλείει πολλούς κινδύνους – ο κύριος κίνδυνος είναι η κακή διαχείριση των επενδύσεων αυτών. Για παράδειγμα, κατά μέσο όρο οι επενδυτές κερδίζουν κάτω του μέσου όρου αποδόσεις της αγοράς, επειδή κάνουν τη συναισθηματική, όχι λογική, επενδύοντας αποφάσεις.
Μελέτη καταλήγει στο συμπέρασμα περισσότεροι συνταξιούχοι πρέπει να δώσουν μακριά την υποθήκη τους
Μετά λαμβάνοντας υπόψη το ποσό του κινδύνου που ένας επενδυτής θα πρέπει να ληφθούν πρέπει να αναμένεται λογικά να κερδίσουν μια επιστροφή υψηλότερο από το κόστος των ενυπόθηκων δανείων τους, το Κέντρο για τη συνταξιοδότηση έρευνα κατέληξε στο συμπέρασμα στη μελέτη τους με τίτλο « Σε περίπτωση που έχετε μια υποθήκη σε συνταξιοδότηση » ότι όταν ψάχνετε σε νοικοκυριά των συνταξιούχων « όλα εκτός από αυτή την μικρή μειονότητα θα είναι σε καλύτερη θέση την αποπληρωμή στεγαστικών δανείων τους .» Η μικρή μειονότητα που αναφέρονταν ήταν πρόθυμος να επενδύσει ένα ποσό σε μετοχές που ήταν ίση με ή υπερβαίνει το ποσό που δανείστηκε για την υποθήκη τους.
Αυτή η μελέτη εξέτασε τόσο τον κίνδυνο και τους φόρους και κατέληξε στο συμπέρασμα ότι οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα είναι σε καλύτερη θέση να πληρώσει μακριά την υποθήκη τους αν είχαν τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να το πράξουν.
Μειονεκτήματα για την εξόφληση του Δανείου
Το μεγαλύτερο con για να πληρώσει μακριά την υποθήκη νωρίς είναι μειωμένη ρευστότητα. Είναι πολύ πιο εύκολο να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια που κάθεται σε ένα επενδυτικό λογαριασμό ή τραπεζικού λογαριασμού από τα κεφάλαια πρόσβασης με τη μορφή της εγχώριας δικαιοσύνης.
Σκεφτείτε τη θέσπιση γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης για άλλη μια υποθήκη σας πληρώνεται μακριά έτσι ώστε να έχετε επιπλέον ρευστότητα ή πρόσβαση στα χρήματά σας αν χρειαστεί.
Τι περιουσιακά στοιχεία θα έπρεπε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας;
Αν είστε συνταξιούχος και θέλει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, πώς πηγαίνετε για ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων για να το πράξει; Με την ακόλουθη σειρά:
Κατ ‘αρχάς, ρευστοποιήσει επενδύσεις μηδενικού κινδύνου στο φορολογητέο λογαριασμούς. Γιατί; Μπορείτε ουσιαστικά διαπραγματεύονται μια επένδυση χωρίς κινδύνους για την άλλη? μια εξοικονόμηση τραπεζικό λογαριασμό για μη υποθηκευμένο σπίτι, για παράδειγμα.
Δεύτερον, ρευστοποιήσει πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις στο φορολογητέο λογαριασμούς. Εδώ θα έχετε την εξαργύρωση σε επενδύσεις που έχουν τη δυνατότητα να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις και οι συναλλαγές τους σε ένα σπίτι που ανήκει ελεύθερη και σαφή.
Τρίτον, αν είστε πάνω από την ηλικία 59 ½ μπορείτε να εξετάσει την απόσυρση των επενδύσεων από την αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς για να πληρώσει μακριά ένα μέρος της υποθήκης σας, αλλά να είστε προσεκτικοί για να γίνει αυτό. Οι αναλήψεις από αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας κατά το έτος πάρετε την απόσυρση. Αυτό σημαίνει ότι αν πάρετε ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων από μια IRA ή 401 (k), το επιπλέον εισόδημα θα μπορούσε να χτύπημα σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα. Μπορείτε πιθανώς να αποφύγετε αυτό με το σπάσιμο μεγάλων αναλήψεις σε μικρότερα βήματα που πρέπει να αποσυρθεί κατά τη διάρκεια αρκετών ημερολογιακά έτη.
Πριν την εξόφληση υποθήκη σας νωρίς θα θελήσετε επίσης να εξετάσει τις φορολογικές επιπτώσεις της υποθήκης σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
El interés compuesto es uno de los conceptos más importantes para entender si desea administrar sus finanzas. Puede ayudar a usted cuando usted ahorrar e invertir, y puede empeorar las cosas cuando eres un prestatario. En otras palabras, se puede trabajar para usted o contra usted.
¿Cuál es el interés compuesto?
Compounding es un proceso. Si está familiarizado con el “efecto bola de nieve”, que ya sabe cómo algo puede construir sobre sí mismo.
El interés compuesto es el interés ganado en el dinero que se obtuvo anteriormente en concepto de intereses. Este ciclo conduce a un creciente interés (y los saldos de cuenta) a un ritmo creciente – que a veces se conoce como crecimiento exponencial.
Comenzar con el concepto de interés simple: usted deposita el dinero y el banco le paga intereses en su depósito. Por ejemplo, es posible depositar $ 100 para un año en un 5%, y que ganaría $ 5 en intereses durante el año.
Lo que pasa el año que viene? Ahí es donde entra en juego la capitalización Vamos a empezar a ganar interés en su depósito inicial. Y podrás ganar intereses sobre los intereses que acaba de ganar:
Ganarás 5% en el $ 100 (nuevo)
Ganarás 5% sobre los $ 5 de las ganancias que el banco depositado en su cuenta
Eso significa que usted gana más de $ 5 el próximo año (debido a que su saldo de la cuenta es de $ 105 – a pesar de que usted no hizo ningún depósito), por lo que sus ingresos se aceleran. En muchos bancos, especialmente los bancos en línea, el interés se capitaliza diariamente y se añade a su cuenta mensual, por lo que el proceso se mueve aún más rápido.
Por supuesto, si usted está pidiendo prestado el dinero, el interés compuesto funciona en su contra. Usted paga intereses sobre el dinero que ha pedido prestado, y el saldo de su préstamo puede aumentar con el tiempo – incluso si usted no pide prestado más dinero.
Tome ventaja del interés compuesto
¿Cómo puede asegurarse de que la capitalización se resuelve a su favor?
Ahorra tiempo y con frecuencia: al crecer sus ahorros, el tiempo es su amigo.
Se toma un tiempo para conseguir impulso, pero que el impulso será construir y finalmente ganar fuerza. En algunos casos, a partir de principios significa que no es necesario para ahorrar tanto como alguien que espera para empezar a ahorrar – incluso si usted deja de guardar en algún punto, su ventaja puede pagar dividendos más tarde. Sea paciente, dejar su dinero por sí solo, y pensar a largo plazo.
Compruebe el APY: comparar productos bancarios como cuentas de ahorro y los CD, mirar el porcentaje de rendimiento anual (APY). Esto toma en cuenta composición y proporciona una tasa real anual. Afortunadamente, es fácil de encontrar – bancos normalmente a conocer el APY porque es más alta que la tasa de interés. Tratar de conseguir tarifas decentes en sus ahorros, pero no es probablemente vale la pena cambiar de banco para un 0,10% adicional (a menos que tenga una muy saldo de la cuenta grande).
Pagar las deudas de forma rápida y pagar extra cuando pueda. Pagar el mínimo en sus tarjetas de crédito le costará muy caro, ya que tendrá apenas hacer mella en las tasas de interés (y su saldo en realidad podría crecer). Si usted tiene préstamos estudiantiles, evitar la capitalización de los gastos financieros – pagar por lo menos el interés cuando se devengan por lo que no recibe una sorpresa desagradable después de la graduación. Incluso si usted no está obligado a pagar, que va a hacer un favor al minimizar sus costos de interés para toda la vida.
Mantener las tasas de endeudamiento bajo: además de afectar su pago mensual, las tasas de interés de sus préstamos determinan cómo crecerá rápidamente su deuda (y lo difícil que será para pagarlo). Tasas de dos dígitos son difíciles de lidiar. Ver si tiene sentido para consolidar deudas y reducir sus tasas de interés, mientras que pague la deuda.
Limitaciones: composición puede ayudar a hacer crecer su dinero, sino que cae no llegan a ser mágico. Para aprovechar las ventajas de la capitalización, es necesario realmente ahorrar dinero, depositarlo en una cuenta, y ganar dinero en sus ahorros. Para terminar con los significativos ahorros, lo que necesita hacer esto una y otra – mes tras mes y año tras año. La capitalización no puede hacer el trabajo pesado para usted.
¿Qué hace que el interés compuesto de gran alcance?
Compounding sucede cuando de interés se calcula repetidamente.
Los primeros uno o dos ciclos no son especialmente impresionantes, pero las cosas empiezan a recoger después de agregar interés una y otra vez.
¿Con qué frecuencia: la frecuencia de la capitalización es importante. Cálculos más frecuente (diaria, por ejemplo) tienen unos resultados más atractivos. Al abrir una cuenta de ahorros, busque cuentas que componen todos los días. Es posible que sólo vea el pago de intereses añadidos a su cuenta mensual, pero los cálculos todavía se puede hacer todos los días. Algunas cuentas sólo se calculan de interés mensual o anualmente.
¿Por cuánto tiempo: es más dramático durante períodos más largos de tiempo de composición. Una vez más, usted tiene un mayor número de cálculos o “créditos” a la cuenta cuando el dinero se queda solo para crecer.
Otros factores: el tipo de interés es también un factor importante en el saldo de su cuenta a través del tiempo. Las tasas más altas significan una cuenta crecerá más rápido. Pero es posible para el interés compuesto para superar una tasa más alta. Especialmente durante largos períodos de tiempo, una cuenta con la composición y una menor tasa nominal puede terminar con un equilibrio más alto que una cuenta utilizando un cálculo simple. Hacer los cálculos para averiguar si eso va a suceder, y en el que el punto de equilibrio es.
Retiros y depósitos también pueden afectar su saldo de la cuenta, pero están separados de la composición. Dejar que su dinero crezca (o continuamente añadiendo a su cuenta) es el mejor – si retira sus ganancias, que amortiguar el efecto del interés compuesto.
La cantidad de dinero no afecta a la capitalización. Si usted comienza con $ 100 o $ 1 millón, de composición funciona de la misma manera, y el saldo de su cuenta se ve igual si trazar el crecimiento en el tiempo. Obviamente, las ganancias parecen más grandes cuando se inicia con un gran depósito, pero no son penalizados por comenzar en pequeño o mantener cuentas separadas. Lo mejor es centrarse en porcentajes y tiempo en la planificación de su futuro – cuánto va a ganar, y por cuánto tiempo? Los dólares son sólo el resultado de la tasa y el plazo de tiempo.
Composición frecuente (diaria o mensual) es útil, pero no se confunda por los números. Cuando el interés se capitaliza diariamente, todavía gana más o menos la misma APY. Por ejemplo, una cuenta que paga el 5% APY no paga 5% por día – se obtiene 1/365 ° de 5% todos los días. Aún así, la capitalización frecuente ayuda a que su dinero crezca más rápido.
Cómo calcular el interés compuesto
Hay varias maneras de calcular el interés compuesto, que le da una idea de cómo se puede llegar a sus objetivos, y ayudando a mantener expectativas realistas. Cualquier vez que se ejecuta cálculos, ejecutar unos pocos “qué pasaría si” los cálculos usando diferentes números – ver lo que sucedería si se guarda un poco más o gana intereses de unos cuantos años más.
Las calculadoras en línea son los más fáciles, como lo hacen los cálculos por usted y pueden crear fácilmente gráficos y tablas de año en año. Sin embargo, muchas personas prefieren mirar (y trabajar con) los números más de cerca.
La fórmula para el interés compuesto es:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Para utilizar este cálculo, conecte las variables siguientes:
A: la cantidad que va a terminar con
P: su depósito inicial, conocido como el Principal
r: la anual de la tasa de interés , escrito en formato decimal
n: el número de períodos por año (por ejemplo, mensual es de 12 y semanal es 52)
t: la cantidad de tiempo (en años) que sus compuestos dinero
Ejemplo: usted tiene $ 1.000 gana el 5% compuesto mensualmente. ¿Cuánto va a tener después de 15 años?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1,000 (1 + [0,05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1,000 (1,00417) ^ (180)
A = 1,000 (2,11497)
A = 2.113,70
Después de 15 años, que tendría más o menos $ 2.114 (su número final puede variar por redondeo y el software que se utiliza para los cálculos). De esa cantidad, $ 1,000 es su depósito inicial, y los restantes $ 1.114 es de interés.
Las hojas de cálculo pueden hacer todo el cálculo para usted. Para calcular su saldo final después de la composición, se le utiliza por lo general un valor futuro de cálculo. Microsoft Excel, Hojas de cálculo, y otros productos que ofrecen esta función – pero tendrá que ajustar los números un poco.
Utilizando el ejemplo anterior, vamos a ir a través del cálculo con la función de valor futuro de Excel:
= FV (tasa, NPER, pmt, pv, tipo)
Puede ser que sea más fácil de introducir las variables en celdas separadas y luego referirse a esas células para que no tiene que hacer todo bien en una sola toma. Por ejemplo, la célula A1 podría tener “1000,” Cell B1 podría mostrar “15”, y así sucesivamente.
El truco para el uso de una hoja de cálculo de interés compuesto se usa de compuestos períodos en lugar de simplemente pensar en años . Para capitalización mensual, la tasa de interés periódica es simplemente la tasa anual dividido por 12 porque hay 12 meses o “períodos” durante el año. Para capitalización diaria, la mayoría de las organizaciones utilizan 360 o 365.
= FV (tasa, NPER, pmt, pv, tipo)
= FV ((. 05/12), (15 * 12),, 1000,)
Observe que puede dejar de lado el PMT sección, lo que sería una adición periódica de la cuenta (si estuviera agregando dinero mensual, esto podría ser útil). Tipo tampoco se utiliza en este caso.
La regla del 72 es otra manera de hacer rápidamente las estimaciones sobre el interés compuesto. Esta regla de oro le dice lo que se necesita para duplicar su dinero, mirando al tipo que gana y la cantidad de tiempo que ganará esa tasa. Multiplicar el número de años por la tasa de interés – si obtiene 72, tienes una combinación de factores que van a duplicar exactamente su dinero.
Ejemplo # 1: usted tiene $ 1,000 en ahorros ganan 5% APY. ¿Cuánto tiempo se tarda hasta que tenga $ 2,000 en su cuenta?
Para encontrar la respuesta, encontrar la manera de llegar a 72. 72 dividido por 5 es de 14.4, por lo que requerirá de 14,4 años para duplicar su dinero.
Ejemplo # 2: usted tiene $ 1.000 ahora, y que necesita $ 2.000 en 20 años. ¿Qué tasa debes ganar para duplicar su dinero?
Una vez más, averiguar lo que se necesita para llegar a 72 utilizando la información que tiene (el número de años). 72 dividido entre 20 es igual a 3.6, por lo que tendrá que ganar un 3,6% APY para alcanzar su meta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
«Если вы не можете его изменить, изменить, как вы думаете об этом.»
Устойчивость определяется как способность справляться с жизненными событиями и по существу «катиться с ударами». Когда вы берете несколько моментов, чтобы думать обо всех событиях, которые бросают вызов нашей упругости список тех жизненных ситуаций может оказаться весьма обширны. Эти важные жизненные события могут быть положительными (например, рождение ребенка, начиная новую работу) или же они могут оказаться отрицательными (например, медицинские проблемы, потеря работы).
Как вы выбираете, чтобы ответить на эти возможные препятствия на пути выхода на пенсию оказывает существенное влияние на общее финансовое благополучие. Таким образом, финансовая устойчивость может в конечном итоге разница между процветающим во время вашего выхода на пенсию и просто пытаются выжить.
Что это значит иметь Эластичный план выхода на пенсию
Будучи устойчивым не считается чертой личности, но она представляет собой динамический процесс обучения. Эластичные лица, не рассматривают потенциально стрессовые ситуации, как неразрешимые. Но вместо этого, они воспринимают их как опыт и возможности для личностного роста и развития.
Понятие финансовой устойчивости относится к способности отскакивают назад и выдержать жизненные события, которые оказывают существенное влияние на ваш доход и / или активов. Возможность восстановления от финансовых неудач усиливаются с финансовыми ресурсами, такими как адекватные сбережения, медицинское страхование, а также надежным доход.
Некоторые примеры шагов финансовых действий и другие виды поведения, которые вы можете предпринять, чтобы помочь улучшить свой собственный смысл финансовой устойчивости включают в себя:
Поддерживать низкий коэффициент задолженности к доходу.
Поддерживать чрезвычайный фонд расходов по крайней мере три месяца.
Рассмотрите свое образование или профессиональную подготовку, непрерывный процесс.
Позаботьтесь о своем физическом здоровье и благополучии.
Приобретение адекватной жизни и страхование на случай инвалидности, чтобы защитить своих близких от потенциальной потери или снижения доходов.
Если вы уверены , что вы находитесь на пути к достижению ваших целей выхода на пенсию, вы в меньшинстве. Выводы из Национального индекса пенсионного риска (NRRI) показало , что 52 процентов семей рискуют не в состоянии поддерживать свои же уровень жизни после выхода на пенсию. С уровнем доверия пенсионного настолько низок , что это важно , чтобы не позволить страх и беспокойство контроля тейк. Упругий пенсионный план смещает фокус на вещи , которые вы можете сделать , и дает действующей сегодня , чтобы улучшить свои шансы на успех. Один основной шаг заключается в запуске основной расчет пенсии , чтобы увидеть , сколько вы должны экономить , чтобы достичь своих целей.
Предполагается, что вы будете испытывать потенциальные препятствия на пути к выходу на пенсию. Некоторые из наиболее распространенных финансовых неудач, которые пострадали пенсионные планы включают в себя следующее:
Повышение стоимости жизни
Ограниченные ресурсы остались, чтобы сохранить для выхода на пенсию
Нет доступ к пенсионному плану на работе
Травматические жизненные события (болезнь, инвалидность, развод и т.д.)
Накопление долгов
расходы на образование
Оплата текущих и / или будущих расходов на здравоохранение
Уход за старения родителя или другого близкого человека
С точки зрения планирования пенсионного, вот пять важных признаков того, что ваш пенсионный план имеет устойчивость к погодным условиям потенциальные проблемы и препятствия, которые могут помешать вашим планам по достижению финансовой независимости.
1. Ваш план финансовой жизни включает в себя долгосрочные планы для выхода на пенсию
Настройка финансовых и других жизненных целей на регулярной основе, может положительно повлиять на вашу способность принимать умные финансовые решения. Материально упругие люди используют цели для определения приоритетности решений и оставаться сосредоточенными на том, что имеет значения больше всего. Постановка целей также помогает подготовиться к вещам, которые потенциально могли бы поставить важные планы от дорожки. Но просто создать письменный финансовый план является лишь первым шагом, чтобы взять. Вы должны иметь усердие следовать через по плану и оставаться сосредоточенным на финансовых поведения, которые делают разницу.
Вы можете создать свой письменный пенсионный план, перечисляя краткосрочные и долгосрочные финансовые цели и задать себе эти важные вопросы о вашей отставке.
Почему имея план финансовой жизни так важно для меня?
Что я с нетерпением жду, чтобы делать больше всего на пенсии?
Почему достижение этих целей пенсионных так важно?
Какой доход необходим, чтобы жить комфортной жизни после выхода на пенсию?
Если у вас есть ответы на эти вопросы пенсионного планирования вы можете начать положить свой план в письменном виде. Для получения более подробной информации о том, как сделать этот процесс кажется немного менее сложным рассмотреть вопрос о создании простого одной страницы финансового плана.
2. Вы предприняли шаги, чтобы защитить свою семью и свое благосостояние
Финансовая устойчивость требует более сильной воли и решимости, чтобы пройти через трудные жизненные события. Кроме того, необходимо иметь план защиты богатства и первое место для начала создать чрезвычайные сберегательный счет. Затем, вы можете перенести акцент на защиту от катастрофических событий, связанных со здоровьем с адекватным медицинским страхованием. Страхование по инвалидности планирование является еще одним способом защиты от риска, связанного с потерей дохода. Проверьте с вашим работодателем, чтобы увидеть, если у вас есть долгосрочный охват инвалидности. Если вы находитесь в 50-х лет и старше, страхование долгосрочного ухода становится другой проблемной области для защиты богатства. Суть заключается в том, чтобы подготовить себя и свою семью для тех больших жизненных событий, которые могут существенно повредить ваши шансы на пенсию на ваших условиях.
3. Пенсионные сбережения плана находится на пути удовлетворения ваших целей Дохода
Финансовое веллнес является долгосрочным использованием для оценки вашего общего финансового здоровья. Финансовый веллнес состоит из более , чем просто наше восприятие и чувства по поводу нашего собственного финансового здоровья. Концепция подлинного финансового благополучия измеряется комбинацией факторов , включая общую удовлетворенность нашей текущую финансовую ситуацию, реальное финансовое поведение (т.е. бюджет, экономию, погашение остатков по кредитным картам в полном объеме), финансовые отношения, финансовые знания и цели финансовый статус. Финансовый Finesse определяет финансовое самочувствие как состояние благополучия , когда человек достиг минимального финансового стресса, создал сильную финансовую основу, и создал постоянный план , чтобы помочь достичь будущих финансовых целей.
Финансовое веллнес не гарантирует устойчивость при Неудачи возникают или препятствия стоят на пути. Сосредоточение на вашем общем финансовом здоровье может пройти долгий путь, помогая вам подготовиться к выходу на пенсию, имея дело с проблемами. Вы можете отслеживать финансовое прогресс, регулярно оценивая важные финансовые измерения, такие как ваша общая чистая ценность, отношение долга к доходам, а также сберегательные коэффициенты. Проверка финансового состояния, по крайней мере несколько раз в год должен быть столь же важным, как регулярные и оздоровительные осмотры.
После того, как вы проверили ваш финансовый фундамент вы можете продолжать отслеживать финансовое состояние, как это конкретно относится к пенсионным целям. Это часто предполагает, что запуск основного расчета пенсии по крайней мере один раз в год должна быть частью текущего финансового плана. Большинство финансовых планировщиков рекомендуется установить приблизительную цель заменить 70 до 90 процентов от вашего предпенсионного дохода. Эта цель может быть скорректирована с учетом вашей пенсионным образом жизни. После того, как ваша запланированная дата выхода на пенсию составляет 10 лет или меньше, как правило, имеет смысл выйти за пределы замещения дохода и запустить бюджетный план для выхода на пенсию.
4. Вы создали фонд фундаментальных финансовых знаний
Финансовая устойчивость требует баз финансовых знаний , чтобы помочь принять важные решения. Это не также не удивительно , что общие финансовые знания является важным аспектом финансового благополучия. Когда дело доходит до принятия финансовых решений существует разрыв между знанием и действием. Зная, делает разрыв обычно опосредуется доверием. Исследователи определили , что наши собственные представления о том , сколько мы знаем о финансовой тематике являются лучшим показателем финансового поведения мы на самом деле будем выставляться.
Вот некоторые конкретные шаги пенсионного планирования, чтобы обучить себя на будущих вариантах:
Получить оценку ваших пособий по социальному обеспечению
Понимать различные варианты пенсионного дохода
Обзор Medicare права и другие альтернативы в области здравоохранения
Узнайте о том, чтобы сократить свой долг до выхода на пенсию
5. У вас есть больше, чем финансовый капитал Built Up для выхода на пенсию
Создание адекватных сбережений для выхода на пенсию, очевидно, важно. Но есть кое-что обычно называют «психологическим капиталом» является еще одним важным компонентом готовности пенсионного, что может быть разница мейкера.
Вы не можете просто думаете, что ваш путь к успеху пенсионного. Но имея упругое мышление может помочь вам получить через основные жизненные переходы. В дополнение к важному аспекту устойчивости, также важно иметь надежду, оптимизм и уверенность в эффективности (или вашу веру в себя). Таковы основные компоненты психологического капитала, которые могут быть полезными инструментами, чтобы помочь вам процветать во время выхода на пенсию.
Дополнительный аспект устойчивости является человеческим капиталом. Постоянно принимает меры для обучения и продвижения вашей работы и личные навыки могут создать возможности для карьерного роста и снижения риска финансового неудачи, которые могут повлиять на вашу способность увеличить свои доходы и расти ваши пенсионные сбережения.
Во время основных жизненных переходов, вы можете обратиться к друзьям, коллегам и расширенным социальным сетям (в том числе торговых точек в социальных сетях), чтобы обеспечить поддержку. Это так называемый «социальный капитал» является полезным инструментом, чтобы выжить сложные переходы и помочь вам продемонстрировать устойчивость.
Как создать план Это Эластичные
Если у вас есть какое-то препятствие, стоящее на пути достижения своего собственного смысла финансовой устойчивости осознания этих потенциальных блокпостов могут помочь определить необходимость перемен. Оценка потенциальных недостатков в вашем финансовом плане поможет вам использовать это понимание, чтобы принять меры и создать пенсионный план на сегодняшний день, что также уравновешивает текущие приоритеты. В результате улучшения в отдел финансового обеспечения устойчивости будет лучше подготовить вас к следующей основной жизни перехода, и вы будете в конечном счете, будут лучше подготовлены для пенсионного успеха.
Подводя итог, рассмотреть возможность выделить несколько моментов, чтобы думать о том, что стоит между вами и жить свою текущую жизнь, как вы хотите. Теперь перенесемся в ваших лет выхода на пенсию. Какие препятствия, которые стоят на пути достижения вы наиболее важные жизненные цели для выхода на пенсию? Более упругой, вы можете стать, тем менее вероятно, что эти препятствия станут постоянными блокпосты.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
