Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy planowanie emerytalne wydawać się skomplikowane? Zapomnij o wszystkich mylące gadać o rent i alokacji aktywów. Oto wszystko, co musisz wiedzieć na temat planowania emerytalnego w sześciu krokach.
Dowiedzieć się, ile trzeba
Oblicz, ile pieniędzy trzeba będzie wspierać swój koszt-of-życia po przejściu na emeryturę.
Jedna ogólna zasada-of-kciuka mówi, że należy dążyć do 80 procent swojego dochodu bieżącego. Jeśli się 100.000 $ rocznie, na przykład, należy dążyć do dochodu emerytalnego $ +80.000.
Ale nie zgadzam się z tą koncepcją. Osoba, która sprawia, że $ 100.000 lat i spędza każdy grosz jest inny niż osoba, która sprawia, że $ 100.000 lat i mieszka na 30 procent swojego dochodu.
Więc polecam inne podejście: oprzeć założenia o ile obecnie wydać , a nie ile obecnie zarobić.
Załóżmy, że kwota wydasz teraz będzie w przybliżeniu równa ilości można spędzić po przejściu na emeryturę. Oczywiście, może być wolne od niektórych wydatków bieżących, takich jak kredyt hipoteczny podczas swoich lat emerytalnych, ale pewnie też odebrać nowe wydatki, takie jak koszty podróży i dodatkowej opieki zdrowotnej.
Pomnożyć przez 25
Pomnożyć ilość, że trzeba każdego roku na emeryturze o 25. To, jak duży powinien być twój portfel, zakładając, że nie mają innych źródeł dochodu emerytalnego.
Jeśli chcesz żyć na 40.000 $ rocznie, na przykład, trzeba mieć 1 milion dolarów portfela (40000 $ x 25). Jeśli chcesz żyć na 60.000 $ rocznie, musisz dolarów 1500000 portfel.
Zobacz co Social Security Zapłaci
Przejdź do oficjalnej strony internetowej Social Security do korzystania z ich funkcji estymatora do zorientować się, ile będziesz zbierać na emeryturę.
Dodaj tę liczbę do innych źródeł dochodu emerytalnego, które mogą wystąpić, jak emerytury lub przychodów z wynajmu. Następnie odjąć od całkowitego rocznego dochodu chcesz po przejściu na emeryturę.
Na przykład, chcesz żyć na $ 60000 w emeryturę. Social Security będzie zapłacić 20.000 $ rocznie, podczas gdy mała emerytura będzie zapłacić 5000 $ rocznie.
Oznacza to $ 25,000 dochód pochodzi z „innych” źródeł. Tylko 35000 $ potrzeby pochodzić z Twojego portfela.
Dlatego trzeba mieć portfel $ 875.000 (35.000 dolarów x 25), a nie $ +1,5 mln portfelem (choć nie zaszkodzi być nadmiernie przetworzonych).
Używanie kalkulatora Emerytury
Skorzystać z kalkulatora emerytalnego, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba ratować każdego roku gromadzą swój portfel docelowy.
Wyobraźmy sobie, że jesteś 30. Musisz 20.000 $ aktualnie zapisane. Chcesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat chcesz dochód emerytalny $ 70000 $ 25.000, z których będą pochodzić z ubezpieczeń społecznych oraz inne $ +45.000 będzie pochodzić ze swojego portfela. Można zakładać na stopę inflacji 4 procent, stawki podatkowej 25 procent i 7 procent stopy zwrotu z inwestycji portfelowych.
W tych warunkach trzeba odłożyć $ 24000 rocznie, aby mieć dobry strzał w portfelu emerytalnym trwający dopóki nie obróci 99, według US News’ kalkulatora emerytalnego.
Schrupać numery do sytuacji, aby zobaczyć, ile będziesz musiał zapisać się do spełnienia swoich celów.
Zapisać!
Umieścić swój plan w czyn!
Zacznij socking dala pieniądze. Przyciąć swój rachunek spożywczy, nie zjeść w restauracji, jak często, warto oszczędny wakacjami i wykorzystywać wiele innych taktyk oszczędzania pieniędzy, aby pomóc Ci łopata więcej gotówki na kontach emerytalnych.
Urozmaicać
Inwestować pieniądze, które masz w portfelu emerytalnym w oparciu o wiek, tolerancją ryzyka i cele dochodach. Zgodnie z ogólną regułą, 110 minus twój wiek to ilość pieniędzy należy zachować w akcje (akcje), a reszta w obligacje i ich ekwiwalentów. Jeśli jesteś 30, na przykład, zachować 110 – 30 = 80 procent swojego portfela w akcje, z reszta w obligacje i środki pieniężne i zrównoważenia rocznie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A tőzsde, hogy lépdelt az „I” szót és a befektetők mutatja az idegek. Az infláció a Federal Reserve Board futó félek, és mindannyian fizetni az árát.
A magas energiaárak, a növekvő fajlagos munkaerőköltségek és a nyomás ellátás kulcsfontosságú erőforrások, mint például az acél és cement (hála a Katrina és a Rita) sorakozó, mint egy balsorsú csillagok garantálja a Fed továbbra is növelve a rövid távú kamatok.
Nagy kamatok és a vállalatok áremelési nem adja ki a befektetési profil legtöbb befektető élvezni. Azonban a készletek még mindig jó az infláció elleni védelemként, mert elméletileg a cég bevétele és a nyereség kell nőni ugyanolyan ütemben, mint az infláció felett az idő.
Világpiac
Míg néhány vállalat képes reagálni inflációt emelik az áraikat, akik versenyezni a globális piacon is nehezen, hogy versenyképes maradjon a külföldi gyártók, akik nem rendelkeznek az árakat emelni az infláció miatt.
Ennél is fontosabb, az infláció megfosztja a befektetők (és mindenki más) áremeléssel nem megfelelő értéknövekedés. Te többet fizetnek kevesebbet.
Ez azt jelenti, cég pénzügyeit is túlzottan által megadott inflációs mert a számok (bevételek és nyereség) emelkedik az inflációs ráta mellett olyan hozzáadott értéket a vállalat.
Kereset
Amikor az infláció csökken, úgy a felfújt nyereség és bevétel.
Ez egy dagály növeli és csökkenti a csónakokat, de még mindig teszi egyre világos képet a valódi érték nehéz.
A Fed legfőbb inflációs harci eszköz rövid távú kamatok. Azáltal, hogy a pénzt a drágább kölcsön, a Fed hatékonyan távolítja el néhány felesleges tőke a piacról.
Túl sok pénz és túl kevés árut az egyik klasszikus meghatározása az infláció. A pénzt a piacról lassítja a ciklus az áremelkedés.
Van még két ülésein Nyíltpiaci Bizottság (a szervezet, amely meghatározza az árak) 2005-ben: november 1 és december 13.
Mivel a nyomás már korábban említettük, akkor vigye a bank, hogy a Fed fogja kamatemelési legalább az év végéig.
beruházások
Ha aggódik az infláció és a beruházások? Ha van egy jelentős részét a portfólió fix kamatozású értékpapírok, a válasz egy határozott igen.
Az infláció erodálja a vásárlóerő és a nyugdíjasok fix jövedelemmel az, amikor a fészek tojás vásárol kevesebb évről évre. Ez az, amiért a pénzügyi tanácsadók figyelmeztetnek még nyugdíjasok tartani néhány százalékát eszközöknek a tőzsdén, mint a fedezeti infláció elleni.
Minél több készpénz vagy készpénz tartod, annál rosszabb inflációs megbüntet. A $ 100 a matrac alatt csak vásárolni 96 $ értékű árut egy év után 4 százalékos infláció. Keresse meg az inflációkövető termékek, mint a kincstár I kötvények és egyéb termékek, melyek a fedezeti ellen emelkedő árak.
Következtetés
A befektetők tartsa szemmel a kamatláb-érzékeny állományok óta folyamatos nyomás a Fed tartani árak halad egészen a az év vége, és valószínűleg a következő évben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pagando a dívida pode ser uma viagem longa, dependendo de como muito do que você tem. É extremamente fácil de perder a motivação e desistem, especialmente quando você tem outros objetivos financeiros competindo por seus recursos limitados. É por isso que é tão importante para criar um plano para pagar a dívida.
No entanto, mesmo que possa parecer esmagadora quando você tem seis contas diferentes que você está tentando pagar. Felizmente, existem algumas regras de ouro que pode ajudá-lo a priorizar o seu reembolso da dívida.
Mas primeiro, vamos obter as suas informações de reembolso da dívida em ordem antes de entrar em um plano, como ele vai fazer coisas muito mais fáceis de organizar.
Organizar a sua dívida
Primeiro de tudo, você precisa encontrar as seguintes informações sobre todas as suas dívidas:
Montante em dívida (saldo)
Pagamento minimo
Taxa de juros / ABR
Data de vencimento
Esta informação geralmente pode ser encontrado nas declarações que você recebe pelo correio ou on-line, desde que você tenha uma conta para acessá-los.
Se você não pode encontrar essa informação com facilidade, em seguida, basta ligar para o seu devedor e pedir-lhes a informação. Eles devem ser capazes de procurá-lo para você.
As duas maiores peças de informação que nós estaremos focando envolvem o equilíbrio e as taxas de juros, assim, pelo menos ter certeza de obter os dois antes de prosseguir. Ter um orçamento no lugar também pode tornar isso mais fácil.
Priorizar a sua dívida por taxa de juros – Dívida Método Avalanche
Isto é conhecido como o método de “avalanche de dívida”, e matematicamente, é o que você vai economizar mais dinheiro ao longo de sua jornada de reembolso da dívida.
O que você precisa fazer é encomendar o seu dívidas de maior taxa de juros para o menor taxa de juros.
Ao se concentrar em pagar a sua dívida com a maior taxa de juros em primeiro lugar , você economizar mais dinheiro, porque o interesse que está acumulando em suas contas irá diminuir. Interesse pode ser um fator extremamente desagradável no seu plano de reembolso da dívida, se você não tiver cuidado.
Por exemplo, digamos que você tem um empréstimo de US $ 10.000 com uma taxa de juros de 7%, e você tem 5 anos para pagar a dívida. Seu pagamento mensal mínimo seria de R $ 198, mas não todos de que o pagamento vai para pagar o saldo fora.
Em vez disso, cerca de US $ 58 do seu primeiro pagamento irá para o interesse em seu lugar. Ouch. Contraste isso com o seu último pagamento, em que apenas US $ 1 vai para o interesse.
Fazer pagamentos extras significa rasgando interesse mais rápido para mais de seus pagamentos pode ir ao principal. No entanto, este método não consegue se concentrar sobre a dívida impacto psicológico tem frequentemente.
Priorizar a sua dívida por Balance – Dívida Método Snowball
E se você pedir a sua dívida de maior taxa de juros para o menor e achar que a sua dívida maior taxa de juros é também o que devemos a mais em? Isso pode parecer derrotar, e você ainda nem sequer começou a planejar ainda.
Se isso acaba por ser o caso, e você está olhando para uma montanha que você não acho que você pode chegar ainda – e não são animado para chegar a – então você pode ser melhor fora com o método de bola de neve da dívida. Em vez de taxa de juros, você se concentrar em pagar a dívida com o menor saldo em primeiro lugar e, em seguida, sua maneira de trabalhar.
Não, você não está indo para guardar tanto dinheiro assim, mas sair da dívida é muitas vezes uma experiência emocional, não uma experiência lógica.
Você deve escolher o método que faz de você o mais motivados para chutar sua dívida para com o meio-fio. Se ficar uma pequena vitória de vez em quando é mais atraente, então o método de bola de neve é o caminho a percorrer.
Vamos dar uma olhada em como esses métodos de reembolso da dívida trabalhar como há mais para eles do que encontra o olho.
Snowballing seus pagamentos para Momentum
Agora, você pode estar fazendo os pagamentos mínimos em sua dívida, mas que não vai permitir que você alcance a liberdade de dívida muito rápido. Se o seu objetivo é se tornar livre da dívida para que você possa começar a viver a vida sem amarras, então você quer começar a pagar extra de sua dívida. Isso é exatamente como o método de bola de neve funciona. Digamos que você tenha 4 dívidas:
Cartão de Crédito # 1: $ 5.000 @ juros de 12%
Cartão de Crédito # 2: $ 1.000 @ participação de 15%
Student Loan: $ 14.000 @ 4% de juros
Empréstimo Pessoal: $ 10.000 @ de juros de 7%
Com o método de bola de neve da dívida, você iria se concentrar em cartão de crédito # 2 em primeiro lugar. Por uma questão de exemplo, digamos que o seu pagamento mínimo é de R $ 20. Você decide pagar R $ 100 em direção a ela, continuando a pagar os mínimos em todas as suas outras dívidas.
Então, você está pagando um total de US $ 120 para o cartão de crédito # 2. Uma vez que você paga-lo, você se move para o cartão de crédito # 1. Vamos dizer que o pagamento mínimo para que foi de US $ 60. Você rolar os US $ 120 que estava pagando no cartão de crédito # 1 mais, para um total de US $ 180.
Depois disso é pago, você se concentrar em seu empréstimo pessoal, que teve um pagamento mínimo de US $ 198. Com os US $ 180 que você estava usando para pagar cartão de crédito # 1, você pode pagar R $ 378 para ele.
Uma vez que você pagou o empréstimo pessoal fora, é hora de matar a sua dívida final: o seu empréstimo do estudante. O pagamento mínimo em este foi de US $ 260 – mas juntamente com US $ 378, você pagar US $ 638 para ele.
Com este exemplo, ele deve ser fácil de ver como você está “bola de neve” seus pagamentos em conjunto e fazer um impacto maior cada vez que você pagar uma dívida. Se você não usar este método e manteve pagar os mínimos em toda a linha, você levaria muito mais tempo para saldar a sua dívida.
Você está apenas usando os recursos que você tem de uma maneira melhor. Pagando US $ 100 em vez de US $ 20 no cartão de crédito # 2 não é sequer necessário – você poderia pagar apenas US $ 20 e bola de neve que – mas ajudá-lo na mentalidade de pagar extra de sua dívida.
Você pode usar este mesmo princípio para o método de avalanche, mas a ordem em que você saldar suas dívidas seria diferente.
A Dívida Método Snowflake
No entanto, outra opção que você tem é usar o método do floco de neve da dívida, e este método pode ser usado em conjunto com o bola de neve da dívida ou métodos avalanche dívida.
Como você pode imaginar a partir do nome, os pagamentos “snowflaking” significa apenas fazendo pequenos pagamentos, sempre que possível.
Digamos que você encontrar $ 5 no ginásio, ou seu colega de trabalho dá-lhe US $ 10 para a refeição que você os comprou meses atrás (que você esqueceu), ou você receberá US $ 50 a partir de um parente para seu aniversário.
Em todos esses casos, você recebeu pequenas inesperadas de dinheiro – este é o dinheiro que você não esperava e não tinha contabilizado no seu orçamento.
Uma vez que é “encontrado” o dinheiro ou o dinheiro “extra”, ele vai direto para a sua dívida. Você poderia ter vivido sem ele, então por que não colocá-lo em direção a seu objetivo # 1 de sair da dívida?
Você também pode optar por floco de neve pagamentos sempre que tiver dinheiro extra no seu orçamento. Por exemplo, digamos que você só gastou US $ 20 em gás, esta semana, em oposição ao seu normal $ 40. Enviar que outros US $ 20 em direção a sua dívida.
Finalmente, você pode usar este método se você é pago em uma programação irregular. Talvez você é um freelancer ou você é pago em comissão de serviço, e você não pode fluxo de caixa grandes, pagamentos de montante fixo extra. Tente enviar pagamentos menores em direção a sua dívida sempre que você gastar menos do que você pensou que seria. Ou, como freelancer, levar de 5% a cada vez que um cliente lhe paga e colocá-lo em direção a sua dívida.
Este método pode parecer ineficaz no início, mas pequenas quantidades somar. Se você pagar US $ 20 extra por semana, isso é um extra de $ 100 que você paga em direção a sua dívida! Além disso, você recebe o benefício de se sentir como você está fazendo progresso várias vezes ao longo do mês, cada vez que você agendar um pagamento.
Como você deve escolher dar prioridade?
Nenhum método é certo ou errado. Como com muitas coisas em finanças pessoais, é completamente até você qual método você escolher.
O que é importante é que você está pagando a dívida e fazer progressos na esse fim. Pagando a dívida fica mais perto de seus outros objetivos financeiros, e seu dinheiro finalmente se torna o seu próprio. Você terá a paz de espírito que você já não devo a ninguém.
Você também não precisa necessariamente de escolher entre os dois métodos. Você poderia tentar o método de bola de neve, e se você achar que não está motivando, mudar para o método de avalanche. Seu plano não precisa ser definido em pedra. A coisa mais importante é que você está focado em pagar sua dívida.
Não se esqueça de orçamento para pagamentos
Como você deve orçamento para a poupança, você também deve orçamento para o pagamento da dívida extra, especialmente se você está acostumado a pagar o mínimo.
Vasculhar o seu orçamento e ver se há quaisquer lugares que você pode temporariamente tomar a partir. Talvez você possa ir sem jantar fora durante um mês, e usar os US $ 50 que você alocado para que direção a dívida. Ou talvez você pode cancelar a cabo e começar a enviar $ 150 em direção a sua dívida.
Descobrir o quanto você pode dar ao luxo de pagar, e ter certeza que é contabilizado em seu orçamento. Você não quer para o orçamento apenas para os pagamentos mínimos e, em seguida, usar o que é deixado no final do mês em direção a sua dívida porque você vai acabar gastando esse dinheiro. Conta para os pagamentos extras antes do tempo para que você não está tentado a gastar esse dinheiro em qualquer outra coisa.
Se você não está se sentindo entusiasmados com a perspectiva de cortes em algumas coisas, lembre-se que isso é temporário. Você pode sempre começar uma confusão lado para ganhar mais dinheiro no lado se você preferir manter seus gastos ao mesmo, e enviar todo o dinheiro extra que você faz em direção a dívida.
E se você não tem nenhum dinheiro extra, e seus pagamentos de dívida estão incapacitante? Chame seus credores e pedir-lhes se há alguma maneira de trabalhar fora um pagamento mais baixo para começar com, até que você pode ganhar impulso e, possivelmente, ganhar mais. Basta ser cauteloso de empresas de gestão de dívida que oferecem este serviço para uma taxa.
Com um pouco de organização, diligência e persistência, você vai se tornar livre da dívida em breve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Výška dlhu ste nesúceho je 30 percent z vašej kreditnej skóre, takže vaše kreditná karta zostatok samozrejme ovplyvňuje vašej kreditnej skóre. Majúci veľké zostatky môže ublížiť svoje kreditné skóre, pretože to zvyšuje vašu kreditnú využitie – pomer vášho zostatku kreditnej karty do vášho úverového limitu.
Niektorí ľudia však majú obavy, že nulový zostatok môže poškodiť ich kreditné skóre. Nie je to pravda – nulový zostatok nebude znížiť svoje kreditné skóre, ak však budete mať nulový zostatok, pretože ste neboli pomocou kreditnej karty.
V takom prípade, vydavateľ kreditnej karty môže zastaviť odosielanie aktualizácií kreditnej správy pre tento účet a môže dokonca zatvoriť kreditnú kartu, obaja ktorý môže mať vplyv na vašej kreditnej skóre.
Zero Balance a vašej kreditnej správy
Majú nulový zostatok na vašej kreditnej karte, napríklad preto, že ste splatiť svoje kreditné karty v plnej každého mesiaca, neznamená to, že nulová bilancia sa budú zobrazovať na vašej kreditnej správy – alebo že nulový zostatok je použitá pre výpočet vašej kreditnej skóre. Tu je dôvod, prečo: sú vaše údaje o kreditnej karte hlásené v rôznych časoch v priebehu mesiaca (zvyčajne na výpise z účtu uzávierke) a môže byť hlásené v deň, v ktorom váš zostatok kreditnej karty nie je 0 $. Napríklad, keď urobíte nákup 100 $ v 5. mesiaca a zaplatiť v plnej výške na 17. v mesiaci, ale vaše kreditné správa bola aktualizovaná 12. toho istého mesiaca, vašej kreditnej správy nebude vykazovať 0 $ rovnováhu ,
Ak váš zostatok je vždy nula, bude vašej kreditnej správy pravdepodobne ukazujú zostatok vyšší než to, čo ste v súčasnej dobe nosenia.
Našťastie nemajú nulový zostatok nebude bolieť vašej kreditnej skóre, ak je rovnováha máte nie je príliš vysoká (nad 30 percent úverového limitu).
Získanie vyváženie chcete nahlásiť
Ak sa uchádzate o veľkú pôžičku čoskoro a chcete zvýšiť svoje šance na schválenie, platiť svoje zostatky kreditnej karty dole a nerobia žiadne dodatočné nákupy za niekoľko týždňov.
Týmto spôsobom si môžete byť istí, že nízke (alebo nulové) vyrovnaný objaví na vašej kreditnej správy a odráža sa vo vašej kreditnej skóre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Похоже , довольно очевидное утверждение, не правда ли – брать только то , что вам нужно в студенческих кредитов ? Но, когда вы пытаетесь выяснить , расходы колледжа, и весом , что с тем, сколько вы и ваш ученик будет иметь возможность реально погасить в не столь отдаленном будущем, он может получить удручающе трудно. Это может чувствовать , что вы должны быть немного будущего предсказателя, но вот несколько советов , которые должны помочь вам решить на разумном количестве:
1. Расчет суммарных затрат на посещаемость :
Некоторые части довольно очевидны, но другие могут быть немного более неясными. Родители уже могут покрывать часть этих расходов, так что они не обязательно должны быть приняты во внимание. Ваши расходы могут включать в себя:
Стоимость обучения, сборы и расходы
Жилье – общежитие или вне кампуса
Продукты питания – питание план или приготовление пищи самостоятельно
Расходы по проезду туда и обратно в кампус, либо ежедневно, либо для всех перерывов
расходы автомобилей, таких как газ, страхование, парковка и ремонт, если студент имеет автомобиль
Книги, компьютер
Сотовый телефон и плановые данные, если они не включены в план семьи.
Медицинское страхование, если они не охвачены в политике родителей.
Соответствующая одежда для разных сезонов.
Прачечная.
Sorority или братство – если ваш студент решает присоединиться к греческой организации, могут быть расходы, связанные с.
Развлечения – сколько раза план студента выходить каждый месяц, есть бесплатные фильмы и развлечение на территории кампуса, что стоимость для пиццы сторон и других развлечений?
Личные расходы – школьные принадлежности, предметы гигиены, ежедневный кофе, закуски, уход за волосами – это могут быть удивительно, как быстро, казалось бы, мелкие детали складывают.
Разное – спортивное оборудование, обмундирование, сборы за различные клубы, учет, обучающимся в случае необходимости и другие предметы, которые могут увеличить ваши расходы.
2. Оценка Сколько доступна для покрытия этих расходов:
Школа должна дать вам довольно хорошее представление о том, сколько вы получили в финансовой помощи. Это включает в себя стипендии и гранты от самого колледжа, федеральной финансовой помощи, к которым вы можете иметь право, и любые государственные гранты, которые могут быть доступны. К этой сумме можно добавить:
Значение любой федеральной программы работы-исследования студент может участвовать через школу, чтобы заработать деньги.
Частные стипендии вы выиграли самостоятельно.
Дополнительные деньги семьи и студент может заработать через неполный рабочий день.
сберегательный счет колледжа.
Подарки от бабушек и дедушек и других родственников.
3. Принятие решения о размере займа и тип студенческого займа:
После того, как вы сделали эти расчеты, вы должны иметь гораздо лучшее представление о том, сколько нужно денег. Старайтесь брать только эту сумму через родительские или студенческие ссуды. Использование федеральных займов студента, а затем провести тщательное исследование, чтобы определить, какие частные студенческие ссуды кредиторы предлагают лучшие процентные ставки и условия погашения для вашей семейной ситуации.
После того, как вы получите деньги и оплатили школу, работать с учеником , чтобы поставить строгий бюджет на месте для проведения любого баланса. Убедитесь в том , что деньги используются только для разумных покупок; она не должна быть потрачены просто потому , что она доступна.
Если есть какие-либо дополнительные деньги, оставшиеся, он должен быть сохранен, чтобы применить к счету за обучение в следующем семестре.
Следите за расходами вашего студента, чтобы вы могли пройти через эти расчеты еще раз в течение следующего семестра и учебного года. Посмотрите на тех областях, где вы думаете, что ваш студент может потратить больше или меньше денег. Сделать разумные прогнозы ожидаемого повышения стоимости обучения и дополнительные расходы, как ваш ребенок принимает более продвинутые классы. Старайтесь, чтобы занимать как можно меньше, так что вы не размещаете неоправданное бремя на свою семье или студент. Вы должны внимательно бирка на сколько заимствован так, что вы можете разумно оценить то, что ваши ежемесячные платежи будут после окончания учебы. Хотя существует различные виды планов погашения доступны, особенно от федерального правительства, вы хотите, чтобы убедиться, что ваши студенты имеют реалистичную вероятность быть в состоянии сделать эти платежи с деньгами, которые они будут зарабатывать.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaši mesečni računi prihajajo zaradi in si nimajo denarja za plačilo vseh. Če ste kot veliko ljudi, ki jih sprejme sklep, da se odreče enega ali več računov, vendar vam je preskočiti?
Raziskave kažejo, ljudje so bolj verjetno, da preskočite račun kreditne kartice kot uporabne ali mobilni telefonski račun in bolj verjetno, da preskočite hipoteke plačilo preko plačila s kreditno kartico. Preden se sprejme odločitev o zavlačevanja računov do naslednjega meseca, razmišljati o tem, kaj se bo zgodilo v vsakem primeru.
Pogrešam vaš hipotekarnih plačil
Vaš posojilodajalec začne postopek zaprtja. Nekateri posojilodajalci začeli postopek po enkratnem zamujena plačila, medtem ko vam bodo drugi dal 90 dni. V vsakem primeru se zamude pri plačilih, vključenih v vaši kreditni poročilo in bo vplivalo na vašo kreditno točkovanje. Naslednji mesec, boste morali plačati dva hipotekarna plačila plus pozno pristojbina ujamete.
Miss Vaše plačilo s kreditno kartico
Po vaše plačilo je 30 dni prepozno, bo upnik prijaviti zamudam pri plačilih v kreditnimi pisarnami. Vaša kreditna ocena bo vplivala. Vaš pozno pristojbine bi lahko do $ 25 ali $ 35, če ste bili pozno drugič v zadnjih šestih mesecih. Če ima vaša kreditna kartica program nagrade, morda ne boste mogli uporabljati svoje nagrade, dokler ne dohitijo. Ko ste zamudili dve plačili, lahko vaša obrestna mera poveča in morda boste izgubili promocijsko mero za nakupe ali nakazilo sredstev.
Pogrešam svoje Utility plačila
Dobiš bomo zaračunavali pozno pristojbine.
Večina komunalnih podjetij ne bo prekinjena svoje storitve po enkratnem zamude pri plačilu. Vendar, če ste zamudili več kot eno plačilo, svoje storitve, so v nevarnosti, da prekine. Morda boste morali plačati pristojbino za obnovitev, da so vaše storitve obnovljena.
Pogrešam svoje Auto Loan plačila
Posojilodajalec bo poročala o zamudam pri plačilih v kreditne sposobnosti po 30 dneh.
Pozno plačilo bo vplivalo na vašo kreditno točkovanje. Vam bomo zaračunali pozno pristojbine in vaša obrestna mera lahko poveča. Posojilodajalec verjetno ne bo začel postopka odvzem po enkratnem zamujena plačila. Vendar pa, če ga ne ujamejo vaše vozilo je v nevarnosti.
Pogrešam svoj mobilni telefon Plačilo
Dobiš bomo zaračunavali pozno pristojbine. Vaš ponudnik storitev je morda začasno izključiti svoje storitve in zaračuna provizijo za ponovno povezavo.
Miss Vaše Student Loan plačila
Pozno plačilo bo vključen v vaši kreditni poročilo in se odraža v vašo kreditno točkovanje. Vam bomo zaračunali pozno pristojbine in vaša obrestna mera bi šel gor.
Kadarkoli ste zamudili plačilo, lahko računate na polni pozno pristojbine. Ko je vaš naslednji račun zaradi, boste morali narediti dva meseca plačil plus pozno pristojbine. Zaradi tega zaostanka je lahko težavno in to je težje višje vaši mesečna plačila. Iz tega razloga, hipotekarne in avto posojila plačila so pogosto najbolj težko ujeti naprej.
Poskusi, da bi se izognili preskoči plačila skupaj z načrtovanjem vnaprej in živijo v vaši poti.
Če ugotovite, da ni mogoče izvesti plačilo, ne samo preskočiti. Pokličite svojega upnika, posojilodajalca ali ponudnika storitev, in jim sporočite, da boste imeli težave zaradi česar mesečno plačilo.
Vprašaj, če lahko ima rok podaljšan in pozno pristojbine opusti. Potrudite se plačilo teh upnikov in posojilodajalcev, ki poročajo, da kreditne sposobnosti – hipoteke, študent posojila, kreditne kartice, ali avto posojila. V nasprotnem primeru bo vaš kreditna ocena bo bolelo, če ste zamudili plačilo. Upoštevajte, da lahko vsa zaostala izplačila na koncu končala na vaši kreditni poročilo, če gredo v privzeto stanje ali pa so opravili skupaj z zbiranjem agencije.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vid någon tidpunkt i ditt liv kommer du nästan säkert vara satts idén om livförsäkring som en investering.
Planen kommer att låta bra. Det kommer att låta som du får en garanterad avkastning, med liten eller ingen nedåtrisk, och att pengarna kommer att finnas tillgängliga för nästan vad du vill när som helst.
Tja, jag är här för att berätta att det är inte alltid vad de verkar, och att med några få undantag bör du undvika livförsäkring som en investering. Här är varför.
Först en snabb Primer på Life Insurance
Innan vi går in på alla skäl till varför livförsäkring är inte en bra investering, låt oss ta ett steg tillbaka och titta snabbt på två huvudtyper av livförsäkringar:
Livförsäkring: Term livförsäkring är en viss summa täckning som varar en viss tid, ofta 10 till 30 år. Det är billigt och det finns ingen investering komponent till den. Det är ren ekonomiskt skydd mot tidig död.
Permanent livförsäkring: Permanent livförsäkring kommer i många olika former och storlekar, men i huvudsak det ger täckning som varar hela livet och den har en besparing komponent som kan användas som ett investeringskonto. Du kommer också att höra det kallas hela livet , universellt liv , rörliga liv , och även aktieindexerade livet . De är alla olika typer av permanent livförsäkringar.
Det finns en hel diskussion att vara hade om en livförsäkring vs permanent livförsäkring ur ett försäkringsperspektiv, men det är föremål för en annan tjänst. (Tips: De flesta människor bara någonsin behöver livförsäkring.)
Här kommer vi att fokusera på besparingar komponent permanent livförsäkring som ofta slog som en fantastisk investeringsmöjlighet.
Här finns sju skäl till varför livförsäkring är nästan aldrig en bra investering.
1. garanterad avkastning är inte vad det verkar
En av de stora angivna fördelarna med hela livförsäkring är att du får en garanterad minimiavkastning, som ofta sägs vara cirka 4% per år.
Det låter otroligt, eller hur? Det är mycket mer än du får från alla sparkonto dessa dagar, och det är bara den lägsta avkastning. Det finns naturligtvis en möjlighet för att det ska bli bättre.
Problemet är att man faktiskt inte får en 4% avkastning, oavsett vad de säger. Ett helt liv projektion jag granskade nyligen en som ”garanterade” en 4% avkastning, faktiskt bara visade en 0,30% avkastning när jag sprang siffrorna. Det är mycket mindre än vad du skulle få från en enkel online-sparkonto, även i denna låga räntemiljö.
Jag är ärligt talat inte säker på varför de är tillåtet att garantera en avkastning som du egentligen inte emot, men jag antar att avkastningen IS 4% … innan alla typer av avgifter räknas in i ekvationen.
Oavsett vad, men är du inte få någonstans nära gengäld är lovande.
2. Du kommer att vara negativ för en stund
Precis ovanför jag sa att den garanterade avkastningen på denna politik visade sig vara endast 0,30%. Tja, det var bara om försäkringstagaren väntat 30 år innan några pengar ut. Avkastningen var mycket lägre, och ofta negativa, för alla år före det.
Se när du betalar i ett helt liv försäkring, de flesta av dina första premier gå till avgifter. Det är kostnaden för försäkringen själv, andra administrativa kostnader, och naturligtvis det stora uppdrag som måste betalas till agenten som säljer du policyn.
Vad det betyder är att det tar lång tid, ofta 10 år eller mer, bara för att gå jämnt på din investering. Innan dess är negativt din garanterad avkastning. Och även efter det, tar det lång tid innan returen börjar närma sig något rimligt.
Vill du gillar tanken på att investera i något som är sannolikt att producera en negativ avkastning för nästa decennium eller mer?
3. Det är dyrt
Hela livförsäkring är dyrt i två stora sätt:
Premierna är mycket högre än en livförsäkring för samma mängd täckning. Det är ofta så mycket som 10 gånger dyrare.
Det finns en hel del löpande avgifter, varav de flesta är dold och hemlig.
Kom ihåg att kostnaden är den enskilt bästa prediktorn för framtida avkastning. Ju lägre kostnad, högre sannolikheten för out-prestanda.
Normalt är hela livförsäkring en av de mest kostsamma investeringar ute.
4. Skatte besparingarna är överskattat
En av de angivna fördelarna med hela livförsäkring är att det är en annan skatt gynnade konto. Och det är sant i en omfattning:
Din investering konto växer skattefria.
Du kan ”ta ut” pengar skattefritt.
Båda dessa har några stora fångster dock.
Först när dina pengar växer skattefria, era bidrag är inte avdragsgilla. I den meningen är det ungefär som en icke avdragsgill IRA, utan full nytta av antingen en Roth IRA eller en traditionell IRA.
För det andra är påståendet om skattefria uttag otroligt missvisande. Vad du faktiskt gör när du tar ut pengar från ditt liv försäkring är att låna ut pengar till dig själv. Du tar ut ett lån, och att lånet ackumulera ränta så länge du inte betalar tillbaka i er politik.
Så nej, du är inte beskattas på dessa uttag, men …
Du debiteras ränta, som i huvudsak ersätter skattekostnaden (även om det kan vara mer eller mindre).
I vissa fall kan du ta ut för mycket pengar, i vilket fall du skulle behöva lägga pengar tillbaka in i politiken (troligen inte en del av din pension budgeten) eller låta policy att gälla.
Dessa typer av komplikationer kommer upp hela tiden med politik som denna, och sällan förklaras up front.
5. Det är undiversified
Diversifiering är en viktig egenskap hos en god investeringsstrategi. I huvudsak handlar det om att sprida dina pengar över en rad olika investeringar så att du får nytta av var utan en viss del av din placeringsportfölj att kunna sänka dig.
Hela livförsäkring är inneboende undiversified. Du investerar en betydande summa pengar med ett enda företag och förlitar sig på både sin investering skicklighet och deras goodwill att producera avkastning för dig.
De måste vara tillräckligt bra aktiva förvaltare att överträffa marknaden (osannolik). Och de måste besluta att kreditera nog av dessa återvänder till dig, efter redovisning av alla kostnader för både förvaltar investeringar och hantera sina försäkringsåtagandena.
Det är en hel del av dina ägg i en korg.
6. Det Saknar Flexibilitet
Spara pengar på ett konsekvent sätt är den enskilt viktigaste delen av investeringar framgång. Så helst du kommer att kunna ställa in månadssparande och fortsätta dem på obestämd tid, eller till och med öka dem över tiden.
Men livet händer och flexibilitet är till hjälp när den gör det.
Låt oss säga att du förlorar ditt jobb. Eller kanske du vill gå tillbaka till skolan. Eller kanske du får ett arv som innebär att du inte längre behöver spara så mycket.
Om du bidrar till något som liknar en 401 (k) eller IRA, kan du enkelt pausa eller minska din vanliga bidrag för att frigöra kassaflödet. Under tiden kommer de pengar du redan har sparat fortsätter att växa, och du kan förvandla dina insatser igen när som helst.
Du har inte den flexibilitet med livförsäkring. Om du inte fortsätta att betala dina premier kommer besparingar du har samlat användas för att betala dem för dig. Och när pengarna tar slut, kommer er politik förfaller.
Vilket innebär att varje förändring i ekonomiska förhållanden kan betyda att du förlorar alla de framsteg du har gjort med en hel livförsäkring. Det finns inte mycket flexibilitet där för att trampa vatten tills det blir tillbaka till det normala.
7. Du har bättre alternativ!
Om du frågar bara om någon finansiell planerare som inte har ett intresse av att sälja hela livförsäkring, kommer de nästan alltid rekommenderar maxing ut alla andra skatte gynnade pensionskonton innan ens överväger livförsäkring som en investering, helt enkelt eftersom de erbjuder bättre skatte raster, mer kontroll över dina investeringar, och ofta lägre avgifter.
Det innebär att maxing ut din 401 (k), Iras, hälsa sparkonton, och egenföretagare pension konton först. Och även efter det, med tanke på saker som en 529 plan eller ens en vanlig gammal skattepliktig investering konto.
Om du inte redan dra full nytta av de övriga pensionskonton med hjälp av livförsäkring som en investering bör vara det sista du tänker på.
När gör Permanent Livförsäkring vettigt?
För de flesta människor, kommer livförsäkring aldrig vettigt som en investering. Men det betyder inte att permanent livförsäkring är värdelös.
Här är några situationer där det kan vara meningsfullt:
Du har ett barn med särskilda behov och vill se till att han eller hon alltid kommer att ha gott om ekonomiska resurser, oavsett vad.
Du har miljontals dollar potentiellt föremål för estate skatter och du vill använda livförsäkring som ett sätt att bevara dessa pengar när det vidare till din familj.
Du är redan maxing ut alla andra skatte gynnade konton du vill spara mer till pensionen, och din inkomst är tillräckligt hög att skatteförmåner som erbjuds av livförsäkringar är attraktiva.
I alla tre av dessa fall skulle du vill arbeta med en specialist som kunde utforma en politik för att möta dina specifika behov, minimera avgifterna, och maximera mängden pengar som stannar i fickan. Hela livförsäkringar flesta agenter erbjuder inte uppfyller dessa kriterier.
‘För bra för att vara sant’ vanligtvis
Hela livförsäkring tonhöjd låter bra. Garanterad avkastning, skattefria tillväxt, skattefria uttag och pengar tillgängliga för alla behov när som helst.
Vem säger nej till det?
Naturligtvis, när något låter för bra för att vara sant, är det oftast, och detta är inget undantag. Livförsäkring är normalt inte en bra investering och i de flesta fall kommer du att bättre undvika det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Velka lumipallo, teki suosituksi Dave Ramsey, on menetelmä, jonka avulla voit vähentää velkaa puuttumalla pienet saldot ensin. Karkaamassa velka on yksi alkuun taloudelliset tavoitteet monille ihmisille.
Ehkä vaarallisin taloudellista vaaraa päin kuluttajat nykyään velkaantuminen. Kriisi velka on tullut niin merkittävä, että keskimääräinen Yhdysvaltain perhe kuljettaa noin $ 8000 luottokortin velkaa yksin, ja noin 43% amerikkalaisista kuluttaa enemmän kuin ansaitsevat vuosittain. Tämä ei ole vähäpätöinen tilastoa. Pyörivä velkaa, että niin monet kuluttajat ovat alle ei ole päättymispäivää, mikä tarkoittaa, useimmat meistä, meidän velka kestää ikuisesti.
Miten maksaa velkansa
Vaikka liian monet kuluttajat kääntyvät hieman riskialtista ratkaisuja, kuten vakauttamista lainoja tai velkajärjestelyt yritykset, konsepti velanhoitoon kutsutaan velan lumipallo “on tulossa yhä suositumpi. Tämä on silloin pienempi saldot maksetaan pois ensin, jota seuraa suurempi saldot. Käyttämällä velka lumipallo päästä pois velkaa on enemmän kuin pelkkä trendikäs nimi, se on oikeastaan tapa maksaa alas velkojaan järjestelmällisesti ja se on motivoiva tekijä rakennettu. Kun maksat alas pienempiä velkoja, näet menestystä, ja se motivoi voit kiinni suunnitelmasta.
Miten Velka Snowball Works
Näin velan lumipallo toimii; Esimerkiksi sanotaan, että sinulla on viisi Lyhytaikaisten lainojen saldot, joista yksi on 100 $ toinen joka on $ 500 kaksi, jotka ovat $ 800 yksi vonkale virralla tasapaino $. 4000. Ennen prosessin aloittamista, se on parasta, jos suinkin mahdollista, jotta temmataan ja nykyiset kaikille kuukausimaksut. Tämä prosessi listalle veloista nousevassa järjestyksessä on tärkeää, sillä näemme vain hetken. Se on myös ratkaiseva merkitys ei lisätä mitään uutta velkaa, kun ryhdymme tätä prosessia.
Askel askeleelta prosessi saada pois velkaa on aloittaa maksamalla vain minimivaatimuksia kaikista veloista lukuun ottamatta pienin. Tässä esimerkissä sanotaan, että pienin velka, meidän $ 100 taseen, on kuukausimaksu $ 10. Nyt tulee vaikea osa, joka määrittää, kuinka paljon rahaa sinulla on varaa lisätä kuukausierä pienimmille tasapainoa. Paras valinta olisi kaksinkertaistaa sen, $ 20 tai enemmän, jos mahdollista. Kuitenkin siitä määrästä auttaa. Maksaa enemmän kuin pienin vähentää laskun nopeasti.
Meidän kannalta Oletetaan, että me maksamme kaksinkertainen, joten on ylimääräinen $ 10 menossa kohti tasapainoa kuukausittain.
Tämä tarkoittaa sitä, että tasapainoa tässä maksetaan nopeammin, todennäköisesti kuusi kuukautta tai vähemmän, myös tässä pientä palkkaa. Seuraavassa jossa kauneus velan lumipallo potkuja ja todella alkaa auttaa jotakuta ulos velan: ottamalla maksun määrä, tässä tapauksessa, $ 20, joka oli menossa kohti pienin velka, ja soveltamalla sitä toiseksi pienin velka, Maksamme nyt alas, että velkaa nopeammin.
Jos toinen maksu, jossa tasapaino $ 500, oli vähimmäismaksu $ 50, nyt me maksamme ylimääräinen $ 20 prosenttia kuukaudessa. Olettaen, että $ 10 maksu on vain menee kohti rahoituskulut, jotka edelleen merkitsee $ 60 a kuukaudessa soveltaa suoraan velkaa. Se tarkoittaa jopa $ 500 saldo kokonaan maksettu pois noin 8 kuukautta. Joten nyt olemme maksettu pois kaksi meidän velkoja vain 14 kuukautta.
Tässä kun lumipallo ottaa vauhtia. Voimme toistaa prosessin kahteen $ 800 veloista. Menossa samaan matematiikka, käytämme ylimääräinen $ 70 yksi saldot, sitten toinen, ensimmäinen velka on maksettu kuusi kuukautta ja sitten toinen on maksettu pois alle neljä kuukautta, ja meillä on nyt yhteensä $ 205 kuukaudessa, jota voidaan soveltaa suureen $ 4000 tasapainossa.
Vain tehdä tämä yksinkertainen, sanotaan, että maksu on $ 4000 on $ 200 kuukaudessa jo, ja $ 100 katoamassa ikuisesti osaksi korkokustannukset. Joten me lisäämme $ 205 vähimmäismaksu, joka on menossa kohti päämiehen, ja koko saldo on $ 4000 voi vielä maksettu pois reilussa vuodessa jopa korkean koron.
Joten, nyt Yhteenvetona. Me maksoi pois kaikki meidän velkamme paitsi suuri yksi 24 kuukautta, ja sitten se kesti noin vuoden maksaa pois viimeinen iso lasku. Se on vain kolme vuotta yhteensä maksaa pois yli $ 6,000 velkaa tekemällä mitään muuta kuin maksaa vähintään kaikki velat paitsi lisätä $ 20 ylimääräistä pienin ensin. Ja kolme vuotta ei ole välittömästi korjata, se on uskomattoman lyhyt verrattuna maksut kirjaimellisesti kestää ikuisesti, jos vain edelleen tehdä vähintään maksut kaikki velat.
Mutta tiedätkö mitä parasta on? Onhan velka on maksettu pois, yhtäkkiä on lähes $ 600 euroa taskussa joka kuukausi! Että voi mennä pitkälle luoda hätärahasto, säästäminen eläkkeelle, tai laittaa syrjään college koulutus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Formueindkomst kan være forudsigelig, variabel, eller garanteret.
Forud for pensionering, skal du oprette dine investeringer, så de leverer pålidelig investering indkomst. Nogle typer af formueindkomsten er mere pålidelige end andre. Når det kommer til pensionsindkomst, der er mange forskellige tilgange, du kan tage hensyn til, hvordan man bruger indkomst producerer investeringer.
Jeg finder det nyttigt at bryde investering indkomst tilgange i tre kategorier: forudsigelig, variable, og garanteret.
Hver har sine fordele og ulemper.
Forudsigelig Formueindkomst
Renteindtægter fra erhvervsobligationer og udbytteindtægter fra bestande er to gode eksempler på forudsigelig formueindkomst. Disse indtægtskilder kan påberåbes i de fleste tilfælde, men de er ikke garanteret. Du kan oprette en nogenlunde stabil kilde til pensionsindkomst ved at købe renter og udloddende investeringer, eller ved at købe investeringsforeninger, der ejer sådanne investeringer.
Renteindtægter genereres af virksomhedsobligationer og investeringsforeninger, der investerer i virksomhedsobligationer, og ved indskudsbeviser, pengemarkedsforeninger, høje investeringer udbytte, præmier fra salg af særligt dækkede call optioner, og renteindtægter fra at gøre private lån, såsom hvad der ville ske hvis du sælger en ejendom, du ejer direkte og bære pant for den nye ejer. Renteindtægter, som den, der betales af erhvervsobligationer, beskattes med din almindelige indkomstskat.
Udbytte indkomst udbetales af aktier, investeringsforeninger, der ejer aktier, og ved mange lukkede fonde, der udnytter et udbytte maksimering strategi. Udbytte indkomst kommer i form af kvalificerede eller ikke-kvalificerede udbytter. De fleste børsnoterede amerikanske aktier betale kvalificerede udbytter. Kvalificerede udbytter modtage gunstig skatteordning, som de beskattes på samme skatteprocent som langsigtede kapitalgevinster, hvilket er en lavere sats end den almindelige indkomstskat.
Mange mennesker har planer om at gå på pension, køber en portefølje af indkomst producerer investeringer, og leve af interesse. Dette kan arbejde, men der er flere ting at huske på.
Indkomst producerer investeringer som aktier kan sænke deres udbyttebetaling sats. Når dette sker, vil aktiekursen falde.
Obligationer kan misligholde, eller når de modnes du måske ikke være i stand til at købe nye obligationer med en rente så høj som den tidligere sats, du modtog.
Investeringer kan ikke producere nok indkomst til at opfylde dine udgifter behov i pension.
Det kan være fristende at gå efter høje investeringer udbytte. Disse kommer med højere risici. Hertil kommer, at mange investeringer med højere udbetalinger har disse højere udbetalinger fordi med hver fordeling, de vender tilbage nogle hovedstolen.
Mange pensionister, der ikke er fokuseret på at forlade en stor sum til arvinger kan få en mere behagelig pensionisttilværelse ved at skabe en plan, der giver dem mulighed for at bruge lidt hovedstolen ud over deres investering indkomst. Denne type af planen bruger en “samlet afkast” tilgang snarere end en tilgang på kun leve af indkomst investering genereret.
Variabel: det samlede afkast Approach
En måde at skabe pensionsindkomst er at opbygge et samlet afkast portefølje bestående af kontanter, obligationer, og aktier.
Med denne tilgang du udvikler en aktivallokering model og designe din portefølje til at matche denne model. For eksempel kan en typisk pensionsindkomst aktivallokering model kræver 5% i kontanter, 35% i obligationer og 60% i aktier.
Den kontante og fast indkomst form “sikre” del af din portefølje. De vil generere løbende indkomst investering i form af renter. De aktier udgør væksten del af porteføljen, der gør det muligt for din fremtidige indkomst investering til at stige med inflationen.
Der er tilbagetrækning regler, der skal følges, når du opretter denne type portefølje, så du ikke bruger for meget for hurtigt. De indtægter vil variere fra år til år, men du vil ikke være afhængige af den faktiske indtægt porteføljen genererer hvert år. I stedet er porteføljen designet til at opnå et mål afkast, og du vil sætte en tilbagetrækning sats, der er mindre end det mål afkast.
Hvis du ikke ønsker at oprette din egen portefølje, kan du leje en finansiel rådgiver, eller brug en pensionsindkomst fond. Pensionering indkomst midler følger typisk et samlet afkast tilgang.
Det samlede afkast strategi er effektiv, hvis du passende sprede dine porteføljebeholdninger og re-balance tilbage til dit mål allokering cirka en gang om året. En samlet strategi afkast kan være lagdelt over en base af garanteret indkomst. Den garanterede indkomst skaber et lag af sikkerhed; som kan være ganske vigtigt for fred i sindet i pension.
Garanteret Indkomst
Garanteret formueindkomst er præcis hvad det lyder som; indkomst, der er garanteret af enten den amerikanske regering eller et forsikringsselskab. Sikre investeringer som indskudsbeviser, egne værdipapirer, og faste livrenter er de primære kilder til garanteret formueindkomst.
En risiko med kun at bruge sikre investeringer er, at renten er så lav. Sikre investeringer bruges til at betale langt højere rente, hvilket gjorde det lettere at stole på dem for formueindkomst i pension.
Der er flere måder, du kan købe garanteret indkomst, der kan tælles på:
Den mest almindelige måde at købe garanteret indkomst investering er ved at købe en livrente.
Du kan også forsinke starten af dine sociale ydelser, så du får mere garanteret indkomst hvert år begyndende i en alder af 70.
Din arbejdsgiver sponsoreret pensionsordning kan give dig mulighed for at købe års tjeneste, så du er berettiget til en højere ydelse.
Du kan købe indskudsbeviser eller statsobligationer, der udløber hvert år i en mængde, der er tilpasset dit forventede forbrug brug samme år.
Garanteret indkomst gør en fremragende fundament for en mere omfattende pensionsindkomst strategi.
Snarere end at bruge kun én tilgang, ofte den bedste fremgangsmåde i pension er en, der inkorporerer mange typer af investering indkomst strategier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når du først kandidat fra college, kan du være mere fokuseret på at finde et job og indstilling, så du ikke betaler meget opmærksomhed til dine studielån. Den studerende lån rådgivning kræves for graduering kan kort forklare dine ansvarsområder, men det er vigtigt, at du tager handling med dine studielån nu, selv om de skulle gå på automatisk udsættelse for de første seks måneder efter din eksamen.
1. Opdater dine kontaktoplysninger
Det er vigtigt at opdatere dine kontaktoplysninger for dit studielån, når du først kandidat og hver gang du bevæger dig. Du vil stadig være ansvarlig for at foretage betalinger efter seks måneder, om de erklæringer gør det for dig. Opdatering af dine oplysninger og bruge en fast adresse (såsom dine forældres adresse) som backup vil hjælpe dig med at modtage oplysningerne i tide og bestemme den bedste måde at håndtere dine studielån.
2. Bekræft din Udsættelse
Selvom dine studielån formodes at automatisk at gå på udsættelse, når du opgraderer, nogle gange er der en fejl, og de studerendes lån ikke. Du kan ende op med sent afgifter og rentebetalinger, hvis du ikke kontrollere, at de studerende lån er på udsættelse. En simpel telefonopkald til dit lån selskab vil give dig mulighed for at kontrollere dette og spare dig besværet med at rette en rod efter det sker.
3. Konsolidering Lån
Du kan have mulighed for at konsolidere dine subsidierede og subventionerede lån til en betaling, når du opgraderer. Det er meget lettere at gøre en studerende lånet betaling, end det er at bekymre sig om at lave flere. Du bør dog aldrig konsolidere føderale studerende lån i med dine private studielån.
Dette vil få dig til at miste de fordele, der kommer med studielån som Income Based Payment option eller en trængsler udsættelse, hvis du mister dit job. Private studielån ikke tilbyde de samme betalingsbetingelser.
Du ønsker måske at konsolidere eventuelle private studielån du har, og forsøge at refinansiere til en lavere rente, som du kan låse i Det kan være svært at gøre dette, indtil du har dit første job, men det er helt sikkert noget, du bør overveje. Private studielån har en langt højere rente end føderale direkte lån, og det er ofte variabel. Afhængigt af hvilken type af privat studerende lån, kan du ikke være i stand til at gøre krav på interesse som et skattefradrag. Private studielån skal have de samme prioriteter som kreditkort, når det kommer til at betale din gæld.
4. Find ud af om du er berettiget til betaling Hjælp eller Tilgivelse Programmer
Det er værd at kigge på de forskellige betalingsmuligheder, der er tilgængelige baseret på indkomst og job valg. Den Indkomst Based Payment mulighed vil basere din månedlige betaling på din indkomst. Du skal indsende din indkomst hvert år, og da det går op, så vil din månedlige betaling. Hvis du ikke har betalt dine studielån efter 30 år på denne plan den resterende saldo vil blive tilgivet.
Du kan også midlertidigt stoppe med at lave betalinger for en trængsler udsættelse, hvis du mister dit job eller står en anden finansiel krise. Dette bestemmes fra sag til sag, og du skal kontakte din studerende lån selskab, før du stoppe med at lave betalinger for at kvalificere sig.
En anden mulighed er at overveje de studerendes lån tilgivelse muligheder. Hvis du arbejder for regeringen eller en nonprofit til 10-årig, og du har føderale direkte lån, kan du få den resterende saldo på dit lån tilgivet, hvis du har betalt til tiden i løbet af disse ti år. Lærere kvalificere sig til et lignende program, men udtrykket er generelt fem år. Nogle stater kan tilbyde forskellige lån tilgivelse muligheder, og nogle arbejdspladser kan tilbyde incitamenter og penge til at sætte mod din studerende lån som en Tiltrædelsesbonus eller efter du har arbejdet der i en fastsat periode.
At tage sig tid til at kigge efter disse muligheder kan hjælpe dig med at spare penge og bestemme den bedste måde at håndtere dine studielån nu og i fremtiden.
5. Lav en plan for at betale dem ud
Student lån gæld kan være ødelæggende, især når du kæmper for at få enderne mødes med dit første job. Det er vigtigt at etablere en plan, der vil give dig mulighed for at betale dine studielån så hurtigt som muligt. En del af dette er ved at oprette et budget, der giver plads til ekstra betalinger på din gæld. Du bør starte med dine private studielån og enhver forbruger eller kreditkort gæld, som du har fra college, og derefter gå videre til din føderale studerende lån. Dette skyldes, at renten er lavere, og fordi du kan kræve en del af renter på din skat. Det kan være nødvendigt at være kreativ i at finde ekstra penge til at betale på dine studielån som at tage på et andet job eller freelancing at bringe i de ekstra penge.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
