Ahmad Faishal – Page 1549

5 jednoduchých pravidiel Rozpočtovanie k nasledovaniu

Zahltení myšlienkou rozpočtu? Tieto pokyny zjednodušiť proces

Keď väčšina ľudí myslí, že rozpočty, ktoré sa automaticky myslieť na tabuľky s riadkovým položkám. Ak ste typ človeka, ktorý miluje tabuľky, vytváranie a udržiavanie rozpočtu neznie ako zábava.

Ak máte záujem o rozpočte, mám skvelú správu. Váš rozpočet nie je potrebné sa zamerať na malé detaily. Nepotrebuje 15 rôznych kategórií.

Okrem toho nemusí byť založený na deprivácie.

Môžete si doprajte trochu zábavy v rámci svojho celkového rozpočtu. V skutočnosti, ak sa vám nepáči slovo zostavovanie rozpočtu , potom ho nahradiť s myšlienkou, že ste sa zavádza plán alebo plán okolo, ako budete tráviť svoje peniaze.

Tie by nemali riadiť z Bostonu do San Franciska bez použitia mapy alebo nejaký druh navigácie, že nie? Tak prečo by ste navigovať svoje financie bez používania nejaký druh plánu?

Ste na palube s rozpočtovanie teraz? Tu je päť všeobecné pokyny môžete sledovať, ako si dať dohromady svoj prvý rozpočet:

Menej je viac

Častou chybou je nováčik preťažovať váš rozpočet s nekonečnými kategórií. Nemusíte zahrnúť, koľko peňazí budete tráviť na nechty, na vlasy, na benzín, na predplatné časopisov, alebo na nové ponožky. Nikto nepotrebuje, že úroveň detailov. Čím menej kategórií, tým lepšie.

Na druhom konci extrému, váš rozpočet by mohol mať napríklad len dvoch či troch kategórií.

Anti-rozpočet alebo rozpočet 50/30/20 lepšie pracovať s menej. Rozpočet na strane kategórie funguje dobre, taky.

Buď realistický

Ak v súčasnosti trávi $ 400 mesačne za potraviny, nepredpokladajte, že budúci mesiac budete môcť rozdrviť to až do výšky $ 100 za mesiac.

Namiesto toho nastavte postupné ciele. Ak budete tráviť $ 400 za potraviny tento mesiac, skúste stráviť 5-10% menej budúci mesiac.

To má za následok stráviť medzi $ 360 až $ 380, potraviny.

Urob to po dobu jedného mesiaca alebo dva a potom nastaviť ďalej odtiaľ. Nakoniec budete dosiahnuť $ 300 označenie. Malé postupné zmeny v priebehu času sú viac udržateľné.

Nenúťte používať najnovšie výstrelky

Veľa ľudí sa obrátiť na softvéru alebo aplikácií pre správu ich peňazí. Ak sa to prichádza prirodzene a vy teraz tieto nástroje, to je fantastické. Ale nebojte sa uchýliť k staromódny papier a pero, či je to to, čo si prajete.

Neexistuje žiadny dobrý alebo zlý spôsob, ako spravovať svoj rozpočet. Kľúčom k úspechu je nájsť, čo pracuje pre vás, bez ohľadu na to, či to je aplikácia, tabuľkový procesor alebo ceruzku a obálky.

Začať týždenné rodinné konverzáciu

Vy ste asi nie je jediný človek, ktorý trávi a uloží do vašej domácnosti. Naplánovať týždenné stretnutie s rodinou, aby zahŕňala všetky v rozhodnutí, ktorá sa svojím rozpočtom.

Skontrolujte hlavné zastrešujúcej ciele, ako napríklad budovanie núdzový fond alebo maxing svoj účet pre odobratie. Diskusia o “prečo” za každú trávi rozhodnutia taky.

Vaša rodina nemusí páčiť, že si kupujete lacný, ojazdený automobil namiesto najnovší model. Avšak, oni to pochopia toto rozhodnutie, keď je zasadená do kontextu tvorby väčšej príspevok do fondu koľaj úspor vášho dieťaťa.

Upravte rozpočet každý mesiac

Realisticky, váš rozpočet bude mať dva stĺpce: suma, ktorú mienite minúť každý mesiac, a sumu, ktorú skutočne minúť.

Ako hodnotíte svojho rozpočtu každý mesiac, zistíte, ako sa realita odlišuje od best-stanovených plánov. Keď vidíte výsledky svoje výdavky, budete vedieť, kde sa vaše problémové oblasti sú. Preskúmanie týchto oblastí a podľa toho vykonať úpravy.

Keď som začal zostavovaní rozpočtu, zistil som, že míňať oveľa viac peňazí na cieľ a na Amazonu, než som si uvedomil. Vďaka preskúmanie mojej výdavky, stal som sa oveľa svedomito o nakupovaní. Pred tým, nemohol som chodiť do cieľa, bez toho, aby unikol najmenej 50 $ horšie. V týchto dňoch, môžem ľahko chodiť do Target, chytiť jednu položku, a odísť. Jediný dôvod, prečo to, čo môžem urobiť, je, že rozpočet priniesol tento problém do mojej pozornosti.

A čo je najdôležitejšie, mali by ste si zachovať optimistický postoj. Dokonca aj keď si len urobiť jednu menšiu zlepšenie každý mesiac, budú tieto vylepšenia pridať až významného životného posunu v čase.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De fleste Ofte stillede Pensionering spørgsmål

Fra både kunder og læsere, her er de syv mest almindelige pensionering spørgsmål, jeg stillede.

1. Hvornår skal jeg begynde at tage social sikring?

Den når at tage Social Security spørgsmål er øverst på listen, fordi det er en beslutning, næsten hver amerikaner skal gøre. Du får mindre månedlige indkomst, hvis du begynder fordele tidligt, og mere månedlige indkomst, hvis du begynder fordelene ved en senere alder. Alt for mange mennesker antager dette er en simpel beslutning – og de tager den indstilling, der sætter flere penge i deres lommer tidligt.

En forenklet valg som dette kan koste en familie tusinder (i nogle tilfælde endda hundredvis af tusindvis) af ubesvarede fordele. Snarere end at gøre en beslutning om social sikring uafhængigt af resten af din situation, du burde se på, hvordan det passer ind i holistisk med alle aspekter af din pensionsindkomst plan, som inflation, lang levetid, der er behov for en garanteret indkomst, mængden af finansielle aktiver, du har, dine planer om at arbejde på deltid i pension, og din skattemæssige situation.

2. Hvor lang tid vil mit Penge Sidste?

Dette er en fælles pensionering spørgsmål, og desværre en af de vanskeligste at besvare. For at besvare det må du vurdere ting som hvor længe du vil leve, hvor meget du vil bruge, hvad afkast du vil tjene på opsparing og investeringer, hvilke typer af udgifter til lægebehandling, du vil pådrage sig, og hvad skat satser vil være. Når du har fremskrevet disse elementer, kan du vurdere, hvor længe dine penge vil vare i pension.

Snarere end at sætte sig på en ”nummer” Men det er bedst at komme med et par forskellige scenarier, der viser dig, hvor meget du vil være nødvendigt, hvis dit afkast var lavere, eller hvis du har brugt mere. Denne type planlægning vil give dig en række besparelser, der er nødvendige, som jeg mener er en bedre tilgang end at målrette et enkelt nummer.

3. Hvor mange penge skal jeg bruge til at gå på pension?

Ligesom pensionering spørgsmålet ovenfor, at svaret på dette spørgsmål afhænger af en masse af variabler. Nogle folk bruger meget lidt, arbejdede på det samme job hele deres liv, og vil trække sig tilbage med en betragtelig månedlig pension. De kan have brug for meget få penge ud over denne pension til at støtte en komfortabel livsstil. Andre folk er vant til at bruge en masse og ikke har en pension. De vil enten har brug for en stor mængde af besparelser for at støtte deres livsstil eller de bliver nødt til at finde en måde at være lykkelig lever for mindre.

4. Skal jeg købe en livrente?

En livrente er et forsikringsprodukt, der sikrer din indkomst for livet. Hvis du har andre kilder til garanteret indkomst såsom social sikring og pension, og disse kilder dække de fleste af dine leveomkostninger i pension så har du sandsynligvis ikke har et behov for at sikre yderligere indtægter. Men hvis du ikke har meget garanteret indkomst, så kan det være fornuftigt at tage nogle af din opsparing og bruge det til at købe en livrente, der vil forsikre et minimum af fremtidige indtægter. Denne beslutning, som de fleste finansielle beslutninger, er en bedst lavet som en del af holistisk finansieringsplan.

5. Hvor meget vil jeg Tilbring?

Nogle mennesker tilbringer mere engang pensioneret; de rejser eller engagere sig mere i fritidsinteresser som golf, skiløb, sejlsport mv Andre finder de tilbringer mindre, da de ikke længere er pendling, betaler for renseri, eller spise ude så meget. For at afgøre, hvor meget du kan bruge i pension først sætte sig ned og undersøge din nuværende udgifter. Så skøn, hvilke elementer kan stige eller falde til at komme op med en pensionering budget. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en sundhedspleje planen for pensionister så sørg du faktor i præmierne sundhedspleje, som du bliver nødt til at betale ud af lommen.

6. Hvordan vil jeg betale for udgifter til lægebehandling i alderdommen?

Medicare sundhedspleje dækning begynder i en alder af 65, men i gennemsnit, vil det kun dækker omkring 50% af din samlede sundhedsudgifter i pension. Du vil få ud af lommen udgifter til øjet pleje, tandlæger, hørelse, co-betaler, Medicare del B præmierne, og præmier for andre supplerende forsikringer, du kan købe såsom en Medigap politik og langvarig pleje forsikring.

Medicinske udgifter kan variere meget efter geografisk placering, men i gennemsnit forventer at bruge omkring 5.000 $ – $ 10.000 per år per person.

7. Skal jeg tage min Pension som et engangsbeløb?

Mange pensioner tilbyde et engangsbeløb option eller en livrente option, der betaler månedlige indkomst for livet. Jeg ser alt for mange mennesker tager det faste beløb uden nøje at analysere levetid resultaterne af deres potentielle valg. Når så på mere end den forventede levetid, kan livrente løsning være et langt bedre valg end det faste beløb. Vær sikker på at omtanke undersøge dine pensionsordninger valg i lyset af hele din økonomiske billede, før du tager en beslutning.

Ahmad Faishal

כיצד לפרוש מוקדם להוזיל עלויות שירותי הבריאות שלך

אם אתה שוקל לפרוש לפני גיל 65, סביר להניח שאתה איזון ההתרגשות של האפשרויות של מה שלפנינו בחייכם במהלך המעבר המשמעותי הזה עם כמה חששות לגיטימיים. אחד החששות האלה היא איך לשלם עבור אחת ההוצאות הגדולות ביותר במהלך הוצאות בריאות כיס-אאוט שנתי הפרישה שלך.

עלות הטיפול הרפואי היא כבר יקרה עבור רוב משקי הבית. כפי פרישה מתקרבת, התחזית לא מקבלת הרבה יותר טובה.

למעשה, על פי Fidelity בממוצע זוג יכול לצפות להוציא 275,000 $ על הוצאות בריאות ברחבי שנתי הפרישה שלהם. נתון זה מבוסס על אומדן 2017 ומהווה גידול 6 אחוזים לעומת השנה הקודמת (260,000 $ בשנת 2016).

הבעיה עם סוגים אלה של הערכות היא כי הם מבוססים על גיל פרישה צפוי של 65. אז, מה קורה אם אתה לפרוש מוקדם? כפי שיכולת צפוי, שפרשת לפני גיל 65 יכולה להגדיל באופן משמעותי את עלויות הטיפול רפואי הצפויות שלך.

כמה תהיינה עלויות הבריאות העריכו שלך להשתפר אם לפרוש לפני זכאות Medicare בגיל 65? אתה יכול להעריך עלויות הבריאות שלך באמצעות מחשבון זה שמספק AARP:

בריאות AARP עלויות מחשבון

היכן להשיג כיסוי ביטוח בריאות

תכנון ביטוח בריאות Proactive יש צורך לנסות לשמור על עלויות שירותי הבריאות שלך נמוך ככל האפשר. סקירת אפשרויות ביטוח הבריאות שלכם תעזור לכם להתקדם בביטחון עם התוכניות שלך לפרוש בתנאים שלך.

להלן מספר אפשרויות ביטוח בריאות לעובדים לקבל תמריץ התוכנית לפרישה מוקדמת:

להשיג כיסוי באמצעות תוכנית בריאות המעסיק בחסות של בן הזוג שלך. אם בן הזוג שלך הוא עדיין עובד זכאי לכיסוי ביטוחי בריאות באמצעות המעסיק שלהם, בתהליך של מציאת פוליסת ביטוח גיבוי עשוי להיות פתרון קל.

הסיבה לכך היא בכל פעם בן זוג מאבד כיסוי ביטוח בריאות לאחר נטילת הצעה לפרישה מוקדמת זו נחשבת אירוע מזכה לעניין להתווסף תכנית קיימת. הקפד להתחיל בתהליך של דיון אפשרויות הפרישה שלך בהקדם האפשרי אם אתה נשוי אז אתה יכול לתאם את התזמון עבור כאשר אתה משאיר את העבודה.

השג ציטוטי כיסוי משוק הביטוח הפרטי. אם אתה יחסית בריא, אתה צריך לבדוק את האפשרויות שלך בשוק הביטוח הפרטי. כמה שיותר מוקדם יותר מתאריך ההתחלה עבור הפרישה שלך, כך גדל הסיכוי הוא יועיל לך לחנות סביב הביטוח המתאים. שוק הביטוח הפרטי מציע מגוון רחב של אפשרויות כיסוי. אבל המשפחה וביטוח בריאות הפרט תכניות עלול בסופו של דבר עולה לך יותר כסף. עם זאת, זה לא כואב כדי להעיף מבט על אפשרויות ביטוח הפרטיות לחנות מסביב.

אתה יכול להתחיל השוואת תוכניות ביטוח ומחירים באמצעות שוק מקוון. דוגמאות לאתרים שימושיים כוללים ehealthinsurance.com ו gohealthinsurance.com. אפשרות נוספת מומלצת כולל עבודה ישירה עם סוכן ביטוח. רק זכור כי אם בסופו של דבר מחליט להשיג כיסוי ביטוח בריאות תחת COBRA או חוק הטיפול המשתלם, זה עדיין מומלץ לחנות סביב ולהשוות את עלויות הפרמיה וכמויות כיסוי.

חקור אפשרויות כיסוי תחת חוק הטיפול המשתלם (ACA). כשאתה מאבד כיסוי המעסיק-המסופקים שלך זה נחשב אירוע מזכה לצורך קבלת כיסוי תחת ACA. זה אומר שאתה יכול להשיג כיסוי מחוץ תקופת ההרשמה הפתוחה הרגילה. עבור גימלאים מוקדם, זה חשוב בשל העובדה כי סבסוד מבוסס הכנסה זמין תחת חוק הטיפול המשתלם. בהתאם לכמות של סכום ההכנסה של משק הבית החדש שלך לאחר פרישה מוקדמת ייתכן להעפיל סובסידיה של פרמיות ביטוח. סובסידיות אלה מבוססות על ההכנסה המתואמת הברוטו השונה שלך במהלך השנה שהמדיניות בתוקף. אתה יכול להתחיל להשוות אפשרויות מדיניות במדינה שלך HealthCare.gov . אתה גם יכול להעריך אם תרצו להעפיל סובסידיות מבוסס הכנסה באמצעות מחשבון שוק ביטוח הבריאות זמין באמצעות קרן משפחת קייזר.

בדוק עם המעסיק הנוכחי או הקודם שלך כדי לראות אם אתה זכאי לכיסוי בריאות גמלאי. החלקה של גימלאים המבוטחים בביטוח בריאות גמלאי המעסיק-המסופק ירד באופן משמעותי במהלך העשורים האחרונים. לדברי קרן קייזר רק 16 עד 25 אחוז של גימלאים היה כיסוי ביטוח רפואי משלים. אם יש לך ביטוח בריאות גמלאי זמין, להיות בטוח לשים לב לתאריכי שירות ודרישות גיל זכאות. חשוב גם לברר כיצד הטבות אלה לשנות כפי שאתה גיל.

השתמשו COBRA לשמור כיסוי הקבוצה עבור 18 חודשים. כאשר אתה פורש אתה יכול לבחור להמשיך כיסוי הקבוצה שלך תחת COBRA עבור 18 חודשים. אבל הפרמיות שלך תגדלנה באופן משמעותי סבירה שכן אתה עכשיו יהיה לשלם את מלוא הפרמיה עצמך. חריג אחד יהיה אם יש לך דולרי תכנית גמלאי בריאות זמינים כדי לקזז את העלויות אם יש לך גישת תכנית בריאות גמלאי. זכור כי אם יש לך חשבון חיסכון בריאות, אתה יכול להשתמש בכספים HSA לשלם עבור פרמיות ביטוח עבור כיסוי להמשך טיפול רפואי באמצעות COBRA. היתרון של בחירת כיסוי COBRA הוא כי הכיסוי הביטוחי שלך ואתה לא צריך לשנות ספקים. החסרון הוא שאתה עכשיו מפסיד סובסידיה למעסיק מבוססת תשלם את מלוא העלות של פרמיית ביטוח בריאות שלכם.

במקרה יש לך מראש במצב קיים ויהיה פורש בתוך 18 חודשים של הפיכת 65, COBRA עלול בסופו של דבר להיות האפשרות הטובה ביותר שלך בתקופה זו של חוסר ודאות. כל עוד אתה ממשיך לשלם פרמיות שלך, תוכל לשמור על הכיסוי עד שאתה זכאי Medicare. אם אין לך מצב קיים מראש, בחירת COBRA תיתן לך קצת זמן נוסף כדי להבין הצעדים הבאים שלך עבור ביטוח. עם זאת, ייתכן כיסוי פחות עלות אוסרני יימצא כשאתה להשיג כיסוי תחת ACA.

מחפש עבודה במשרה חלקית המספקת גישה לכיסוי ביטוחי בריאות. ישנם מעסיקים נדיב יותר מאחרים במחלקת יתרונות. אם אתם שוקלים עבודה במשרה חלקית במהלך פרישה, ייתכן שתוכל לייצר הכנסה נוספת בזמן קבלת כיסוי ביטוח בריאות. אתה כנראה עדיין צריך לכסות את כל או רוב העלות של ביטוח הבריאות שלכם. עם זאת, על ידי השתתפות בתכנית קבוצה שאתה עשוי לקבל גישת כיסוי מקיף יותר. בדוק אם מעסיקים פוטנציאליים באזור שלך לספק ביטוח בריאות עבור עובדים במשרה חלקית.

דרכים להשתלט על עלויות בריאות עתידך

הנה כמה דברים אחרים לשקול שיסייעו להפחית את שלך הוצאות טיפול כיס בריאות:

נצל חשבון חיסכון בריאות בזמן שאתה עדיין עובד. אם אתם מכוסים במסגרת תכנית בריאות השתתפות עצמית גבוהה, אתה יכול לחסוך עלויות בריאות בעתיד על חשבון חיסכון בריאות (HSA). חשבונות חיסכון בריאות הם מאוד מועילים משום שהם מציעים פטור ממס משולש. הכסף שאתה מכניס HSAs מוריד ההכנסה החייבת הנוכחית שלך, גדל מס נדחה, ויוצא פטור ממס חשבונך, כל עוד אתה משתמש בו עבור הוצאות הקשורות לבריאות.

לפתח הרגלי בריאות שיעזרו לפני ואחרי שתגיע פרישה. התנהגויות בעייתיות הימנעות כגון עישון והשמנה יכולות לעזור לך להימנע להישאר על השביל עד עלויות נוכחיות ועתידיות גבוהות. כמו כן, חשוב להיות חולה הודיע. לדברי ספקי אוריינות בריאות כגון EdLogics, ההתמקדות בחינוך במשך 50 תנאים עלות גבוהה כולל תסמונת מטבולית, מחלות לב, סוכרת יעזור להעצים אנשים לפעול ולשפר את הבריאות הכללית שלהם ולרווחתם. סקר הבנק אוף אמריקה מריל לינץ ‘מעלה כי כמעט שני שלישים אינם נשמרים כמו הרבה תוכניות הפרישה שלהם בעבודה בשל עלויות טיפול רפואי. הרגלי בריאות חכמים יכולים לעזור לשמור על העלויות נמוכות במהלך פרישה. אבל אורח חיים בריאים יכול להיות גם המפתח לבנייה למעלה ביצה בקן פרישה גדולה.

יצירת תכנית תקציב עבור פרישה. יצירת לניחוש בעלמא של הצרכים חשבון אורח החיים שלך ורוצה יכול לעזור לך להעריך באופן מלא לצרכי הכנסה הפרישה הרצוי בדולרים של היום. זה גם יכול להיות מועיל כאשר בוחנים את ההשפעה של הוצאות שונות שעלולות לשנות ברגע שאתה עוזב את העבודה שלך (פרמיות ביטוח בריאות, נסיעות, וכו ‘).

להגדלת יתרות המזומנים שלך. רוב המתכננים הפיננסיים ממליצים להחזיק לפחות 3 עד 6 חודשים של הוצאות מחית קרן חירום. אם אתה פורש מוקדם כדאי לשקול לחסוך יותר מ אומדן האצטדיון הזה. בניית חיסכון נוזלי בטווח קצר בחשבונות כגון חשבון חיסכון, בדיקת עניין, קרן כספית, תקליטורי משך קצרים או מק”מ יכול לעזור לך לכסות מקסימום מוקרן מחוץ בכיס עלויות בריאות. חיסכון נוסף זה גם יכול להיות מועיל בשמירת ההכנסה החייבת שלך נמוך ככל האפשר. סבסוד ביטוח בריאות מבוסס על הכנסת ברוטו מתואמת שונה לשינה אתה רוצה כיסוי.

השתמש בטכניקות תכנון מס הכנסה חכמות כדי לשמור על עלויות הפרמיה שלך נמוכים. אתה כנראה לא תפרוש לפני ההקמה ראשונה תכנית הכנסה בסיסית. בדומה לכך, אתה צריך תכנית מס בסיסית כדי לעזור לך למצוא דרכים לבנות הכנסת הפרישה שלך בצורת מס חכמה. עבור גימלאים מוקדם להסתמך על הרצף הביטוחי המובטח דרך בשוק הבריאות, תכנון מס גם יכול לעזור לך להפחית את הפרמיות. הכנסה פטורה ממס מתוך רוט 401 (k), רוט IRA, או HSA יכולה להוות מרכיב חשוב של תוכנית המס שלך. כפי שהוזכר קודם לכן, סובסידיות ביטוח ACA הן ההכנסה המבוססת לשינה מהפרמיה השוטפת. תכנון מס יעיל יכול לעזור לך לעמוד ביעדי הוצאת אורח חיים תוך מזעור עלות הכיסוי ביטוח בריאות.

Ahmad Faishal

Kaip anksti išeiti į pensiją ir sumažinti sveikatos priežiūros išlaidas

Jei esate svarsto pensiją iki 65 metų, jūs greičiausiai balansavimo to, kas laukia priekyje jūsų gyvenime galimybes įspūdžių per šio svarbaus perėjimo su kai kuriais teisėtus interesus. Vienas iš šių problemų yra, kaip mokėti už vieną iš didžiausių išlaidų per savo pensijos metus-iš savo kišenės sveikatos priežiūros išlaidų.

Sveikatos priežiūros paslaugų išlaidos yra jau brangus daugeliui namų ūkių. Kaip senatvės artėja, perspektyvos neturi gauti daug geriau.

Iš tiesų, atsižvelgiant į Fidelity vidutiniškai pora gali tikėtis išleisti 275.000 $ į sveikatos priežiūros išlaidų per visą savo išėjimo į pensiją metų. Šis skaičius yra grindžiamas 2017 m sąmatą ir yra 6 proc daugiau nei ankstesniais metais (260,000 $ 2016).

Su šių įvertinimų tipų problema yra tai, kad jie yra pagrįsti numatomo pensinio amžiaus 65 Taigi, kas atsitiks, jei į pensiją anksti? Kaip jūs galėjote tikėtasi, į pensiją prieš 65 metų galėtų gerokai padidinti savo numatomus sveikatos priežiūros išlaidas.

Kiek jūsų apskaičiuota sveikatos priežiūros išlaidos padidės, jei Jūs išeinate į pensiją prieš Medicare tinkamumo būdamas 65? Jūs galite įvertinti savo sveikatos priežiūros išlaidas per šį skaičiuotuvą pateiktą AARP:

AARP sveikatos priežiūros išlaidų skaičiuoklė

Kur gauti sveikatos draudimą

Iniciatyvus sveikatos draudimo planavimas yra būtina išbandyti ir išlaikyti savo sveikatos priežiūros išlaidas, kaip mažai, kaip įmanoma. Peržiūrėję jūsų sveikatos draudimo variantų, kurie padės jums judėti į priekį su pasitikėjimu savo planus atsistatydinti savo terminus.

Štai sveikatos draudimo variantų darbuotojų priėmimą ankstyvo išėjimo į pensiją programos paskata:

Gauti aprėptį per savo sutuoktinio darbdavio remiamą sveikatos planą. Jei jūsų sutuoktinis vis dar dirba ir gauti sveikatos draudimą per savo darbdavį, kad rasti atsarginę draudimo polisą procesas gali būti paprastas sprendimas.

Tai yra todėl, kad kai sutuoktinis netenka sveikatos draudimą po to ankstyvo išėjimo į pensiją pasiūlymus tai laikoma kvalifikacinis renginys apie įdętos į esamo plano tikslais. Būtinai pradėti diskutuoti savo išėjimo į pensiją galimybes kuo anksčiau, jei esate susituokęs, todėl jūs galite koordinuoti už kai išeinate iš darbo, laiko procesą.

Gauti aprėpties citatos iš privataus draudimo rinkoje. Jei esate gana sveikas, turėtumėte peržiūrėti savo galimybes, kad privačioje draudimo rinkoje. Kuo anksčiau pradžios data jūsų išėjimo į pensiją, tuo didesnė tikimybė, kad bus naudinga jums išsirinkti tinkamo draudimo. Privatus draudimas rinka siūlo įvairesnių aprėpties galimybes. Tačiau šeimos ir asmens sveikatos draudimo planai gali baigtis jums kainuos daugiau pinigų. Cela dit, tai negadina pažvelgti į privačių draudimo variantų išvaizdą ir parduotuvė aplink.

Jūs galite pradėti lyginti draudimo planus ir kainas naudojant internetinė prekyvietė. Kai naudingų svetainių pavyzdžiai ehealthinsurance.com ir gohealthinsurance.com. Kitas rekomenduojamas variantas apima tiesiogiai su draudimo brokeriu. Tiesiog reikia nepamiršti, kad jei jūs galų gale nuspręsti, gauti sveikatos draudimą pagal COBRA ar Įperkamos priežiūros įstatymo, jis vis dar rekomenduojama, kad jūs apsipirkti aplink ir palyginti papildomų išlaidų ir aprėpties sumas.

Naršyti aprėpties galimybes pagal prieinamą priežiūros įstatymo (ACA). Kai jūs prarasite savo darbdavio, jei aprėptį tai laikoma kvalifikacinį renginį siekiant gauti aprėptį pagal PPK tikslais. Tai reiškia, kad galite gauti aprėptį už įprastą atviros narystės laikotarpį. Anksti pensininkams, tai yra svarbu dėl to, kad pagal pajamas nustatomos subsidijos pateikiamas pagal Įperkamos priežiūros įstatymas. Priklausomai nuo savo naują namų ūkio pajamų sumai po ankstyvo išėjimo į pensiją galite gauti iš draudimo įmokų subsidijų. Šios subsidijos yra grindžiamas jūsų modifikuotų pakoreguotų bendrųjų pajamų per metus, kad politika yra iš tikrųjų. Galite pradėti lyginti politikos galimybes savo narėje HealthCare.gov . Jūs taip pat gali apskaičiuoti, jei bus gauti pajamas, remiantis subsidijų, naudojant sveikatos draudimo Marketplace skaičiuoklė prieinama per Kaiser Family Foundation.

Pasitarkite su savo dabartiniu ar ankstesniais darbdaviui norėdami pamatyti, jei jūs turite teisę pensininkas sveikatos draudimą. Iš pensininkų, kuriems taikoma darbdavio, jei pensininkas sveikatos draudimo dalis smarkiai sumažėjo per pastaruosius kelis dešimtmečius. Pasak Kaiser fondo tik 16 iki 25 procentų pensininkų turėjo papildomai Medicare aprėpties. Jei turite pensininkas sveikatos draudimo turimą, būtinai atkreipkite dėmesį į paslaugų datas ir amžiaus reikalavimų tinkamumo. Taip pat svarbu sužinoti, kaip šie privalumai keisti kaip jūs amžiaus.

Naudokite COBRA išlaikyti grupės aprėptį 18 mėnesių. Kai išeina į pensiją galite pasirinkti tęsti savo grupės aprėpties pagal COBRA 18 mėnesių. Bet tavo įmokos greičiausiai ženkliai padidėti, nes jūs dabar bus sumokėti visą įmoką sau. Viena išimtis būtų jei turite pensininkas sveikatos planą dolerių laisvų kompensuoti išlaidas, jei turite prieigą prie pensininkas sveikatos planą. Turėkite omenyje, kad jei turite sveikatos taupomosios sąskaitos, galite naudoti lėšas iš HSA mokėti draudimo įmokas už sveikatos priežiūros tęsinys aprėptį per kobra. Pasirenkant COBRA aprėptį nauda yra tai, kad jūsų draudimas ir jums nereikės keisti paslaugų teikėjus. Neigiama yra tai, kad jūs dabar prarasti darbdavio remiantis subsidijų ir turės mokėti visą kainą savo sveikatos draudimo įmokos.

Tuo atveju, jūs turite iš anksto esamos būklės ir bus išėjimo per 18 mėnesių nuo tekinimo 65, COBRA gali baigtis yra jūsų geriausias variantas šioje netikrumo laikotarpiu. Tol, kol jūs ir toliau moka savo įmokas, galėsite išlaikyti aprėptį, kol jūs esate tinkami Medicare. Jei neturite anksto esamą būklę, pasirenkant COBRA suteiks jums šiek tiek papildomo laiko išsiaiškinti savo tolesnius veiksmus draudimo. Tačiau gali būti, kad mažiau ekonomiškai pernelyg aprėptis bus galima rasti, kai gausite aprėptį pagal PPK.

Ieškoti ne visą darbo dieną, kuri suteikia prieigą prie sveikatos draudimą. Kai kurie darbdaviai yra palankesnės nei kiti į naudą departamentas. Jei esate svarsto ne visą darbo dieną pensiją metu, jums gali būti suteikta galimybė gauti papildomų pajamų, o gauti sveikatos draudimą. Jūs tikriausiai dar turi padengti visas ar didžiąją dalį savo sveikatos draudimo mokestį. Tačiau dalyvaudami grupės planą galite turėti prieigą prie daugiau visapusiška. Patikrinkite, ar potencialūs darbdaviai savo srityje teikti Sveikatos draudimo neakivaizdinių darbuotojų.

Būdai Imkis savo ateities sveikatos priežiūros išlaidų

Čia yra keletas kitų dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti, kuris padės sumažinti jūsų iš savo kišenės sveikatos priežiūros išlaidų:

Naudokitės gausybe sveikatos taupomosios sąskaitos, o jūs vis dar dirba. Jei esate apdraustas pagal aukšto atskaitoma sveikatos planą, galite sutaupyti ateities sveikatos priežiūros išlaidų sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA). Sveikata taupomosios sąskaitos yra labai naudingas, nes jie siūlo trigubą atleisti nuo mokesčių. Pinigų, kad jūs įtraukėte į HSAs sumažina jūsų dabartinę apmokestinamąsias pajamas, auga atidėtųjų mokesčių, ir ateina iš savo sąskaitos neapmokestinamų kaip ilgai, kaip jūs jį naudoti su sveikata susijusių išlaidų.

Plėtoti sveikatos įpročius, kurie padės prieš ir po pasieksite pensiją. Vengti elgesio problemas, pavyzdžiui, rūkymas ir nutukimas gali padėti jums išvengti esančių kelyje į aukštų dabartinių ir būsimų išlaidų. Taip pat svarbu, kad būtum informuotas pacientas. Pasak sveikatos raštingumo teikėjų, kaip antai EdLogics, dėmesys švietimo Jau daugiau nei 50 didelių sąnaudų sąlygomis, įskaitant metabolinio sindromo, širdies ligos ir diabeto padės suteikti asmenims imtis veiksmų ir pagerinti savo bendrą sveikatą ir gerovę. Bankas Amerikos Merrill Lynch “apklausa atskleidė, kad beveik du trečdaliai yra ne taupyti, kiek jų pensijų planų darbe dėl sveikatos priežiūros išlaidų. Smart sveikatos įpročiai gali padėti išlaikyti žemą kainą pensiją metu. Tačiau sveiką gyvenimo būdą, taip pat gali būti raktas į kuriant didesnę pensinio lizdą kiaušinių.

Sukurti biudžeto planą pensiją. Kurti Ballpark sąmatą jūsų gyvenimo būdo sąnaudų poreikius ir norus gali padėti jums visapusiškai įvertinti savo norimus pensinės pajamos poreikius šiandienos dolerių. Tai taip pat gali būti naudinga, kai nagrinėjant įvairių išlaidų, kurios gali pakeisti poveikį, kai jūs paliekate savo darbą (Sveikatos draudimo įmokos, kelionės ir tt).

Padidinkite savo pinigų atsargas. Dauguma finansų planuotojams rekomenduojame išlaikyti ne mažiau kaip 3 iki 6 mėnesių pragyvenimo išlaidas atliekant avarinį fondą. Jei į pensiją anksti jūs turėtumėte apsvarstyti taupymo daugiau nei šio Ballpark sąmatą. Statybos trumpalaikius skystas sutaupyti sąskaitų, tokių kaip taupomosios sąskaitos, palūkanų tikrinimas, pinigų rinkos fondą, trumpalaikei CD arba iždo Vekseliai gali padėti jums padengti numatomą maksimalią naudą-of-pocket sveikatos priežiūros išlaidas. Šis papildomas taupymo taip pat gali būti naudinga išlaikyti kaip įmanoma savo apmokestinamąsias pajamas. Sveikatos draudimo subsidijos remiantis modifikuotu pakoreguotų bendrųjų pajamų už metus norimo aprėptį.

Naudokite protingas pajamų mokestis planavimo metodus išlaikyti jūsų priemoka sąnaudos mažos. Jūs greičiausiai nebūtų pensiją anksčiau pirmiausia sukuriant pagrindinių pajamų planą. Be to, jums reikia turėti pagrindinį mokesčių planą, siekiant padėti jums išsiaiškinti būdus, kaip sukurti savo išėjimo į pensiją pajamų mokesčių smart būdu. Anksti pensininkų remiasi garantuotos drausti per sveikatos priežiūros rinkoje, mokesčių planavimas gali padėti jums sumažinti savo įmokas. Neapmokestinamų pajamų iš Roth 401 (k), Roth IRA ar HSA gali būti vertinga dalis savo mokesčių planą. Kaip minėta anksčiau, ACA draudimo subsidijos yra pajamos pagrįstos einamųjų premium metus. Efektyvus mokesčių planavimas gali padėti jums pasiekti gyvenimo būdas sąnaudų tikslus, tuo pačiu sumažinant Sveikatos draudimo išlaidas.

Ahmad Faishal

Bonds Investovat: Proč byste měli investovat do dluhopisů?

Po celá léta, investoři bylo řečeno, že zásoby byly nejlepší prostředek pro dlouhodobé spoření, a to sentiment přetrvává dnes i v návaznosti na dvou dopravních nehod na trhu dosud v tisíciletí. Ale ti, kdo bagatelizovat roli dluhopisů může být přijdou o významné příležitosti. Ve skutečnosti, dluhopisy jsou stejně důležité dnes jako kdykoliv předtím. Zde je stručný přehled o čtyřech důležitých důvodů, aby zvážila přidělení do dluhopisů:

Příjem

Zatímco mnoho investic poskytnout určitou formu příjmu, dluhopisy mají tendenci nabízet nejvyšší a nejspolehlivější zdroje příjmů. Dokonce i v době, kdy převažující sazby jsou nízké, stále existuje spousta možností (například dluhopisů s vysokým výnosem a dluhopisů na rozvíjejících se trhů), které investoři mohou použít ke konstrukci portfolia, která bude vyhovovat jejich potřebám z příjmu. Nejdůležitější však je, diverzifikované portfolio vazba může poskytnout slušné výnosy s nižším stupněm volatility než akcií, a s vyššími výnosy než fondy peněžního trhu či bankovních nástrojů. Dluhopisy jsou tedy populární volbou pro ty, kteří potřebují žít z jejich příjmů z kapitálového majetku.

diverzifikace

Téměř každý investor slyšel frázi „Nevkládejte vejce do jednoho košíku.“ Může to být klišé, ale jeho časem prověřené moudrosti nicméně. V průběhu doby, větší diverzifikace může poskytnout investorům lepší návratnosti rizikově vážených (jinými slovy, množství vratného vzhledem k výši rizika) než portfolia s užším zaměřením.

Ještě důležitější je, může vazby pomáhají snížit volatilitu – a uchování kapitálu – pro investory v průběhu doby, kdy je na něž se akciový trh.

Ochrana Principal

Fixní investice příjmy jsou velmi užitečné pro lidi, blíží k bodu, kdy budou muset použít peníze, které investovali – například investor do pěti let po odchodu do důchodu, nebo někdo, kdo potřebuje proniknout jejich dítěte vysokoškolský fond na zaplacení školy.

Do vyprodání zásob mohou zažít velké volatility v krátkém období – například havárie 2001-2002 nebo finanční krize v roce 2008 – diverzifikované portfolio vazba je mnohem méně pravděpodobné, že trpí velké ztráty v krátkém období. Výsledkem je, že investoři často zvýšit jejich přidělení s pevným výnosem, a snížit jejich přidělení akcií, jak se pohybují blíže ke svému cíli.

Potenciální daňové výhody

Určité typy vazeb může být užitečná i pro ty, kteří potřebují snížit své daňové zatížení. Zatímco výnosy z bankovních nástrojů, většina fondy peněžního trhu a akcie jsou zdanitelné, pokud není držen na účtu daňového-odložená, úroky z komunálních dluhopisů je bez daně na federální úrovni a pro investory, kteří vlastní komunálních dluhopisů vydanou stav, ve kterém jsou umístěny, na úrovni státu i. Kromě toho výnosy z amerických státních dluhopisů je osvobozeny od daně na státní a místní úrovni. I když to není vždy moudré investovat do cenných papírů daňově zvýhodněn, a to zejména pro investory v nižších daňových pásem, pevná vesmír příjem nabízí celou řadu vozidel, investoři mohou použít, aby se minimalizovalo jejich daňové zatížení.

Sečteno a podtrženo

Bonds nedělají za zajímavý rozhovor na večírcích, a oni nedostávají poměrné pokrytí v tisku ve srovnání s populací finanční.

Přesto vazby mohou sloužit široké spektrum použití, pro investory všeho druhu.

Disclaimer : Informace na této stránce jsou poskytovány pouze pro účely diskuze, a neměly by být chápány jako investiční poradenství. Za žádných okolností se tyto informace představují doporučení k nákupu nebo prodeji cenných papírů. Mluvit s finančním poradcem a daňového poradce, než budete investovat.

Ahmad Faishal

Thumb Bu Basit Kuralı With Your Money çarpın

Eğer, o çıkıyor, gereken en önemli matematik becerileri bazıları dördüncü sınıfta öğrenilen temel olanlardır. Basit çift haneli çarpma ve bölme paranızı ÜÇLÜ yardımcı olabilir.

Ben bir yatırım ödeyecek ne kadar iyi hesap yapıyorum kullanabileceğim başparmak iki kullanışlı kurallar vardır. Bir “denir 72 Kuralı ” ve diğeri “ 115 Kuralı .”

Hadi onlar senin zenginliğini artırabilir nasıl bir göz atalım.

72 Kuralı

72 Kuralı Paranızı ikiye ne denli çabuk gösterir. Tek yapmanız gereken tek şey bölmek 72 o kazandığını faiz oranı ile. Bu para iki katına çıkması için sürer yıl sayısıdır.

Paranızı yüzde 8’lik bir faiz oranı kazanç Örneğin, sen (8 9 eşittir tarafından 72 bölünmüş) 9 yıl içinde paranızı ikiye edeceğiz.

Paranızı bir yüzde 5 faiz oranı kazanç ise, 14.4 yıl (5 bölü 72 14,4 eşittir) içinde iki katını edeceğiz.

para değersiz yüzde 1 faiz oranı kazanç ise, götürecek – evet, bunu tahmin – bir kuyruklu 72 yıl da ikiye.

Unutmayın: Bu değil mudak yasası “kural” bir taslaktır. 72 Kuralı vergi ve fonun yönetim ücretleri gibi Karşılıklarında önemli bir göçük yapmak detaylar için ayarlanmaz.

Ancak, bunun 20.000 $ içine 10.000 $ açmanı kadar süreceğini hızlı bir zihinsel hesaplama yapmak için yararlı bir kılavuz.

Ayrıca, tek bir puan kadar güçlü olabildiğini fantastik hatırlatıcı.

6 ve yüzde 7 oranında arasındaki fark çok gibi görünmüyor. Ama 10.3 yılda paranızı ikiye katlayarak karşı 12 yıl içinde paranızı ikiye katlayarak arasındaki fark çok daha önemli geliyor.

Yılda bir kez, ilginiz müdürünüz olarak eklenen ve tamamı yeniden yatırılan demektir bir terim – Bir yan not olarak, 72 Kuralı para “her yıl bileşikleri” olduğunu varsayar.

(Faiz kazandığınız para; asıl sen ile başladım paradır.)

72 Kuralı da bileşik faiz gücünü göstermek için yararlı bir araçtır – “evrendeki en güçlü kuvvet” Albert Einstein bildirildi söyleyen

115 Kuralı

Geçenlerde paranızı ikiye katlayarak yeterince iyi olmadığını düşünürsek 72. Kuralı izler budur 115 Kural, öğrendik, ardından 115 Üstünlüğü size göre. Başparmak Bu kural Paranı ÜÇLÜ için ne kadar süreceğini gösterir.

Ben 115 Kuralı gider nasıl tahmin edebilirsiniz bahis. Bu paranızı üçe için gereken süreyi olan 115. faiz oranı bölün.

Paranızı yüzde 8’lik bir faiz oranı kazanır Örneğin, bu 14 yıl (8 bölü 115 14,3 eşittir) içinde üç katına çıkacak.

Paranızı bir yüzde 5 faiz oranını kazanır, o 23 yıl (5 bölü 115 23 eşittir) içinde üç katına çıkacak.

Paranızı üç katına daha kolay olduğunu unutmayın – bazı bakımlardan – paranızı ikiye katlamanın. Bir yüzde 5 faiz oranı gelir elde ediyorsanız, bunu iki katına çalışırken 14-ve-bir buçuk yıl harcayacağınız ama sadece ek 9 yıl bunu üç katına.

Bileşik Faiz Arkadaşınızın mu

115 Kuralı da bileşik faiz gücü sayesindedir. para kazanır daha ilgi, daha fazla para sizin için çalışacaktır.

Ancak bu ilgi yeniden yatırım yerine bazı yeni giysiler ya da oyun üzerinde harcama varsayar.

Bir keresinde bu kurallar hakkında bir arkadaş anlattı ve o fantastik bir soru soruldu: “Nasıl ilgi yeniden yatırım mı? Nasıl Bunu zaten yapıyor ya değilim anlarım?”

“Her yıl bir çek veya yatırımlardan ödeme almıyorsanız,” Ben “muhtemelen ilgi reinvesting ediyoruz.” Diye cevap verdi

ya da bilgisayar ekranındaki – – Eğer para satın sayfaya bak. Sen, diyor küçük bir kutu görmelisiniz “faiz ve temettü yeniden yatırım.” O kutu muhtemelen olursa olsun yatırım fonları, hisse senedi, tahvil veya borsa yatırım fonları yatırım yapıyoruz bakılmaksızın olacaktır.

O kutuyu işaretleyin ve sonra bunu unutur. 14 yıl bekleyin. Paranızı üçlü izleyin.

Bu kadar basit.

Ahmad Faishal

Bent u genoeg sparen voor pensioen?

Bent u bespaart genoeg geld voor pensioen?

Er zijn verschillende theorieën over hoe deze vraag te beantwoorden. Ik raad een wandeling door al deze oefeningen, dus je zult een brede idee over de vraag of je bent op de rails te krijgen.

Als je door al deze regels van de duim te voeren, en de meerderheid geven u een thumbs-up resultaat (zeggen dat je op de baan), ben je waarschijnlijk goed. Maar als meerdere lakmoesproeven je vertellen dat je niet op de baan, kan het een waarschuwing dat je moet stimuleren uw pensioen bijdragen te zijn.

Met dat gezegd, laten we eens een kijkje nemen:

# 1: Percentage

De eerste regel van de duim is eenvoudig: u besparing van ten minste 15% van elk salaris in pensioen rekeningen, zoals een 401k, 403b of IRA?

Vergeet niet dat de werkgever wedstrijden in aanmerking komen in de richting van dit totaal. Als uw werkgever overeenkomt met de eerste 5% van je bijdrage, bijvoorbeeld, dan kun je bespaart 10% van uw inkomen, uw werkgever chips in een andere 5%, en je bent een totaal van 15% te besparen.

# 2: Vervang 70-85 Procent

Een populaire regel van de duim is dat je moet in staat zijn om te vervangen 70-85 procent van uw huidige inkomen in pensioen. Als u en uw echtgenoot verdient $ 100.000 gecombineerd, bijvoorbeeld, moet je $ 70.000 tot $ 85.000 per jaar met pensioen te genereren.

Toegegeven, dit is een gebrekkig regel-of-duim, want het hangt af van de veronderstelling dat uw uitgaven (lasten) nauw gecorreleerd aan uw inkomen. (De onuitgesproken veronderstelling is dat je het grootste deel van de uitgaven bent wat je te maken).

Ik raad het wijzigen van deze tactiek, door het onderzoek van uw huidige uitgaven.

Die leidt tot de volgende tip …

# 3: Schatting via uw huidige uitgaven

Een andere manier om dit te benaderen: schatten hoeveel geld je nodig hebt met pensioen.

Begin door te kijken naar uw huidige uitgaven. Dit is een nauwkeurige raming van hoeveel geld (in voor inflatie gecorrigeerde dollars) je wilt doorbrengen in hun pensioen.

Ja, je hebt de kosten vandaag dat u niet zal hebben op het pensioen, zoals uw hypotheek. (In het ideale geval dat zal worden betaald op het moment dat u met pensioen gaat). Maar je hebt ook pensioen kosten die u niet dragen van vandaag, zoals bepaalde gezondheid out-of-pocket en end-of-life care kosten. En ideaal, je zult ook meer reizen, genieten van meer hobby’s, en geniet van een beetje.

Als gevolg daarvan, wilt u misschien budget voor het pensioen door aan te nemen je ongeveer hetzelfde bedrag dat u nu door te brengen door te brengen.

Laten we eens een voorbeeld om dit te illustreren. Laten we aannemen dat u en uw echtgenoot besteden momenteel $ 60.000 per jaar (ongeacht uw inkomen), en die je zou willen wonen op een budget van $ 60.000 per jaar tijdens het pensioen.

Uw volgende stap is om te kijken naar uw verwachte Sociale Zekerheid uitbetalingen, die u kunt krijgen van de website Social Security Administration. Dit bureau zal je laten zien hoeveel geld je op schema om te ontvangen. U kunt ook gebruik maken van de schatter tool op de SSA website als je niet kunt inloggen op uw persoonlijke account.

Laten we aannemen dat u bent voorbereid om $ 20.000 per jaar te krijgen van SSA. Dit betekent dat u een pensioen portfolio dat de andere $ 40.000 per jaar kan maken (een $ 60.000 in totaal te bereiken) nodig.

Tot $ 40.000 per jaar te genereren, moet u ten minste $ 1 miljoen in uw portefeuille nodig.

Zo kunt u de portefeuille tegen een tarief van 4 procent per jaar, die doorgaans wordt beschouwd als een veilige terugtrekking rate te trekken.

Perfect. Nu weet u uw doelgroep doel.

Gebruik een online pensioen calculator om te zien of uw huidige bijdragen zet u op schema om een $ 1.000.000 portefeuille op te bouwen. Als het niet, dan zul je nodig hebt om meer te investeren in uw pensioen accounts.

(Als u bespaart $ 2.500 per maand, bijvoorbeeld, in een belasting-uitgestelde account die groeit op een 7 procent op jaarbasis, dan heb je een miljonair in 17 jaar. Als je alleen kan redden $ 400 per maand, zal het u mee 39 jaar te creëren die miljoen.)

Laatste gedachten

Bent u genoeg sparen voor het pensioen? Als u de vernietiging van ten minste 15 procent van uw inkomen, dan is de korte en eenvoudige antwoord ja.

Maar om een meer uitgebreide idee van of je bent het opslaan van genoeg van krijgen, schatting van uw kosten tijdens het pensioen, dan krijg je een idee van hoeveel van deze kosten moeten worden gegenereerd op basis van uw beleggingsportefeuille. Dan gewoon kijken naar het al dan niet uw bijdragen zetten u op schema om dit geld van uw portefeuille te genereren.

Als je bang bent dat je niet genoeg opslaat bent, het kan nooit kwaad om uw bijdragen te verhogen een beetje. Als er niets anders, zal de extra besparingen geven u extra rust-of-mind.

Ahmad Faishal

Vytvoření efektivní prodejní a marketingové strategie

Pokud váš malý podnik potřebuje nový impuls ke spodním řádku možná je čas, aby přezkoumala své prodejní a marketingové strategie a přijít s plánem, jak získat půdu na vašich konkurentů. Dobrým způsobem, jak začít, je tím, že rozebere pojem „prodeje a marketingu“ do samostatných, zvládnutelné prvky. Skončíte s kontrolní seznam, který může být přezkoumána s cílem upřednostnit oblasti vyžadující zlepšení – kontrolní seznam, který bude sloužit jako podklad pro efektivní marketingové strategie.

Navrhovaný seznam níže používá příklady z maloobchodního květinářství podnikání, aby některé body jasné.

1) trhy

Kolik opravdu víte o svých současných trzích či budoucí trh? Proč se vaši zákazníci koupit od vás? Co můžete nabídnout, že by přilákat více non-zákazníků? Jak můžete prodat více ziskových zákazníků? Přidáte-li funkce nebo služby, budou lidé platit více za nimi, nebo budou přilákat více zákazníků? Existují bulk, institucionální, průmyslových nebo firemní trhy nad rámec běžného retailu, kterou ignoruje?

Květinářství: Přemýšleli jste o prodeji pravidelné týdenní opatření pro oblast podnikání, zejména vozů, právní firmy, realitní firmy, atd ve snížené sazbě, ale se smlouvou na jeden rok za 50 opatření?

2) Soutěž

Kdo jsou a co mají za lubem? Jaký je celkový trend na trhu a jak se drží, pokud jde o podíl na trhu a pozici zisku?

Jak se vám opravdu řadí ve srovnání s konkurencí? Co náhražky jsou zde k vašim produktům a jak velkou hrozbu jsou?

Květinářství: Pokud je váš pohřeb podnikání se zmenšuje, jaké kulturní trendy ( „žádné květiny“ oznámení pro příklad), jsou zde důležité a jak můžete čelit jim (například odesílání květiny nebo košík s ovocem do domu, kteří přežili, například)?

Použijte Competitive Intelligence pro udržení a zvýšení podílu své firmy na trhu.

3) Distribuce

Jak se můžete dostat své produkty / služby z nových prodejen se ziskem? Existují neznačkové příležitosti? Můžete svazek ve svých produktech s někoho jiného?

Květinářství: Dokážete partnera s poskytovateli služeb pro vysoké školy Proms v této oblasti (fotografové, limo služeb) a nabízejí balíček pro mladé lidi pod jednou střechou? To by se mohla stát dobrým nový prodejní kanál pro vás.

4) Supply Chain

Jste na milost velkoobchodníků pro vaše surovin nebo komponent produktů? Jak můžete řídit dodavatele a získat větší kupní sílu nad nimi? Můžete zjednodušit své produkty a snížit Vaše potřeby zásobování? Si můžete koupit ve velkém a ukládat je někde v nákladově efektivním způsobem? Můžete si koupit nějaké věci prefabrikovaných levnější než dělat to sami (nebo naopak)?

Květinářství: Pomocí internetu najít kalifornský růže pěstitelů, kteří budou Letecká nákladní růže v objemu pro vás a volným konsorciem dalších floristů ve vaší oblasti. Budou vám rozmanitější základní sazbou na trhu, ve srovnání snížená dostupnost a cena drážkování svátcích od místních velkoobchodníků. Být připraven na tření z nich se však.

5) Postavení

Kde se vaše produkty / služby spadají v poměru k celkovému trhu? Je to opravdu pozice chcete? Vy jste „všechno pro všechny lidi“, nebo byste měli přesunout více směrem k high-end polohy (napouštění prémii pro diferencované služby), nebo pozici low-cost (podbízení cen druhých, ale se ziskem, kvůli vysokým účinnost)? Pokud jste opravdu „ve středu,“ byste měli zkoumat, jak dobře jste se pravidelně dělat (pomocí dobrého účetního systému).

Květinářství: měli byste zvážit ukončení No-růstu „tradiční linie“, jako jsou církevní květiny a přesunout směrem k rychlejší růst linek, jako je hedvábné květiny pro svatby? Má váš obchod vylíčit pozici, kterou chcete být v?

6) Propagace

Cítí neviditelní? Jak můžete změnit své prodejní a marketingové strategie tuto situaci změnit? Jaké nástroje propagace největší smysl propagovat své výrobky dosud k dispozici v souladu s marketingovým obrázek, který chcete promítat?

Jak víte, že v případě, že se vyplatí? Jste propagaci na internetu efektivně?

Květinářství: Máte webovou stránku firmy. Možná je na čase vytvořit stránku na Facebooku obchodní a uvidíme, jestli se můžete dostat více potenciálních zákazníků prostřednictvím kampaně Social Media. To je součástí dosažení svého budoucího trhu.

7) Stanovení ceny

Jaká je vaše cenová strategie? Má variabilní cenové smysl pro různé trhy, rychle se kazící zboží nebo časově založené na prodejní procesy, nebo různé typy zákazníků? Jste vybírání poplatků za všechno, co děláte?

Květinářství: Máte cen vánoční hvězda na Vánoce, které se liší v závislosti na velikosti zařízení. Měli byste uvažovat o snížení cen pre-5.prosince (prosazovat předčasné prodeje), a zvyšování cen pomalu po 20.prosince (s cílem maximalizovat výnosy z last-minute kupujících)? Uvažoval jste někdy o dva za cenu jednoho prodejního na dovolenou rostlin nebo kupón pro jarní kytice pro lidi, kteří si koupí čerstvá uspořádání v lednu a únoru?

8) Service Delivery

Jak dobře a jak důsledně se vám dodávat / produkovat své produkty / služby? To, co lidé problémy je třeba řešit? Opravdu vyškolit lidi v jejich celkovém roli a poslání, nikoli jen mechanici své práci? Jak víte, že váš zákaznický servis je dostatečné? Jak můžete použít medvědí situace budovat loajalitu zákazníků?

Květinářství: Už jste někdy navázat se zákazníky, kteří přestal kupovat (nebo zpomalil nákup), aby zjistili, zda tam jsou zapojeny otázky kvalita / služby?

9) Financování

Jaký je váš kapitálové struktury? To znamená, jaké jsou poměry v hotovosti, bankovních úvěrů, ostatní půjčky, investovaných prostředků, a čistý zisk po operaci? Vyrábíte výroční finanční zprávu a zprávu o měsíční hotovosti? Existují i jiné zdroje kapitálu, měli byste se podívat na? Jsou tam levnější zdroje říkají, bankovní úvěry, nebo máte přístup k andělských investorů nebo rizikového kapitálu pro financování vlastního kapitálu?

Květinářství: Jako člen obchodu se skupinou průmyslu (FTD například), existují finanční služby nebo dokonce úvěry mohou stanovit, že by bylo užitečné? Jste dost velká teď CPA opravdu přezkoumat své knihy a interpretovat vaše pozice?

10) Strategie

Jak můžete postavit loajalitu zákazníků? Jak můžete zvýšit prodej stávajícím zákazníkům (častější používání nebo kupuje, prodává širší produktovou řadu pro ně) nebo nové zákazníky (stávající i nové produkty)? Jak můžete proniknout do nových oblastí se ziskem? Jaké nové náhradní produkty jsou úspěšné ve Wal-Mart nebo jiných výstupech, které jste přičichl, že není součástí vaší tradiční podnikání? Jaké náklady mohou být odstraněny bez ovlivnění hodnoty rovnice?

Květinářství: Letní výprodeje jsou nevýrazný; Uvažovali jste držel zahradnické dílny na jaře? Možná přinést sekaček a zahradnických odborníků, aby váš obchod prodávat své zahradní sekačky a materiály, za provizi pro vás. To vám pomůže splnit svým zákazníkům, kteří se nacházejí v zahradníky obchodů v tomto ročním období.

11) Řízení

Jaká rizika existují dnes a které jsou na obzoru? Jaká je pravděpodobnost a dopad každého? Jak můžete snížit obojí? Existují aliance, které mají smysl? Existují obchodní skupiny byste měli být v? Existují přirozené vazby, že nikdo není exploiting– jako videopůjčovně nechávají lidé, aby video s výběrem pizzy z pizzerii sousední po určitou dobu? Nebo nechat zákazníci vrátit svá videa na místní Starbucks se zastaví v dopoledních hodinách?

Květinářství: Váš obchod se nachází v hlavním městě. Identifikovat a kontaktovat další úspěšné společného stravování a zjistit, jestli existuje prostor pro alianci tady, na předpokladu, že vám může přinést sebe na větších akcích, které poskytujete služby.

12) Informace

Jaké informace je váš účetní systém dává vám o ziskových linek, náklady a marže? Pokud je „none“, proč ne opravit a začít dělat lepší rozhodnutí? Jakou radu můžete získat z obchodní skupiny nebo místní maloobchodní sdružení?

Květinářství: Máte svatbu, pohřeb, kostel, osobní, závod, a dodává linky. V loňském roce z prodeje ve výši $ 500.000 jste měl čistý zisk ve výši $ 40,000 (8%). Napadlo vás někdy, které řádky byly ziskové? Které byly ztrátové tvůrci?

Soudržný marketingové strategie rovná zvýšení prodeje

Zřejmě to je jen začátek pro rozvíjení efektivní marketingové strategie , ale sugestivní. Je to dobrý pocit, aby bylo možné kontrolovat „OK“ vedle některé z nich, ale to by mělo být také posílení upřednostnit těch několik, které vyžadují vaši pozornost.

Ahmad Faishal

Πώς να υπολογίσετε πόσο κάνετε μια ώρα

Ελέγχει Ωριαία εισόδημά σας, μην το ετήσιο εισόδημά σας

Μπορείτε να σκεφτείτε, «Ποιος νοιάζεται; ξέρω πόσο μπορώ να κάνω σε ένα χρόνο!» Μπορείτε να κάνετε $ 30.000 και $ 50.000 ή $ 75.000 το χρόνο. Σωστά?

Αλλά το ετήσιο ποσό που κερδίζετε δεν μας λέει πάρα πολύ. Εργασία 40 ωρών εβδομάδες για $ 120.000 ανά έτος είναι σημαντικά διαφορετική από την εργασία 90 ωρών την εβδομάδα για $ 120.000 ανά έτος.

Για να ανακαλύψετε την αξία του χρόνου σας, θα πρέπει να ρωτήσετε τον εαυτό σας: Πόσο μπορώ να κάνω ωριαία;

Εδώ είναι πώς να υπολογίσει πόσα παίρνεις στη μια ώρα:

Η πρόχειρη εκτίμηση: κλαδεύω μηδενικά, χωρίζουν από 2

Η τραχιά τρόπος για να καταλάβουμε ωριαία αμοιβή σας είναι να υποθέσουμε ότι εργάζεστε 2000 ώρες ανά έτος.

Γιατί 2000 ώρα; Είμαστε με την προϋπόθεση να εργάζονται με πλήρες ωράριο, με δύο εβδομάδες διακοπές, και χωρίς υπερωρίες.

40 ώρες την εβδομάδα πολλαπλασιάζεται με 50 εργάσιμες εβδομάδες το χρόνο ισούται με 2.000 ώρες.

Με αυτή την υπόθεση στο μυαλό, απλά πάρτε ετήσιο μισθό σας, να κόψει τρία μηδενικά από το τέλος, και διαιρεί το υπόλοιπο αριθμό δύο.

Παράδειγμα 1:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 40.000 ετησίως.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ το 40

Χωρίστε από δύο – $ 20

Μπορείτε να κερδίσετε $ 20 ανά ώρα.

Παράδειγμα 2:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 70,000 το χρόνο.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ το 70

Χωρίστε από δύο – $ 35

Μπορείτε να κερδίσετε $ 35 ανά ώρα.

Παράδειγμα 3:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 120.000 ανά έτος.

Να κόψει τρία μηδενικά – $ 120

Χωρίστε από δύο – $ 60

Μπορείτε να κερδίσετε $ 60 ανά ώρα.

Η ακριβής μέθοδος: Ανάλυση Ratio

Φυσικά, η μέθοδος που αναφέρονται παραπάνω είναι μια πρόχειρη εκτίμηση. Δεν έχει ο καθένας λειτουργεί ένα πρότυπο 40 ωρών την εβδομάδα χωρίς υπερωρίες.

Μερικοί άνθρωποι εργάζονται 50 ή 60 ή 80 ωρών την εβδομάδα. Άλλοι εργάζονται με μερική απασχόληση.

Για να επιλύσετε αυτό, θα μπορέσουμε να μετατρέψουμε την πιο ακριβή μέθοδο για την εξεύρεση πόσα κερδίζετε ανά ώρα. Αυτό λέγεται η μέθοδος «ανάλυση της αναλογίας».

Ακούγεται τεχνικό, ε; Χαλαρώστε. Μην αφήσετε να σας τρομάξει φράση – αυτό είναι μια πολύ απλή μέθοδο.

Ανάλυση της αναλογίας περιλαμβάνει τον υπολογισμό της σχέσης μεταξύ των ωρών που ξοδεύετε στην εργασία και το εισόδημά σας. Αν κερδίσετε $ 400 για μια εβδομάδα 40 ωρών, ο λόγος σας δολάριο-για-την ώρα είναι 10 προς 1 (ή $ 10 ανά ώρα).

Ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα raise στα $ 500 ανά εβδομάδα. Στην επιφάνεια, αυτό μπορεί να φαίνεται σαν λόγος σας δολάριο-για-την ώρα έχει πλέον αυξηθεί σε 12,50 έως 1 ($ 500 διαιρείται με το 40 = $ 12,50 ανά ώρα.) Ζήτω!

Αλλά οι δυνάμεις προώθησης που να εργάζονται 60 ώρες την εβδομάδα. Σας αναλογία δολάριο-προς-ώρα είναι μόνο 8,3 προς 1. ($ 500 διαιρούμενο με 60 = $ 8.33 ανά ώρα).

Με άλλα λόγια, ο μισθός σας έχει αυξηθεί, αλλά η ωριαία αμοιβή σας έχει πάει προς τα κάτω.

Ας τρέχει μέσα σε λίγες περισσότερα δείγματα:

Παράδειγμα 1:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 38.000 το χρόνο.

Εργάζεστε 40 ώρες την εβδομάδα, με τρεις εβδομάδες διακοπών.

Χρόνος εργασίας = 40 ώρες x 49 εβδομάδες = 1.960 ώρες ανά έτος.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19.38 ανά ώρα (ή μία αναλογία 19,4 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Παράδειγμα 2:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 18.000 το χρόνο.

Θα εργάζονται 15 ώρες την εβδομάδα, με τρεις εβδομάδες διακοπών.

Χρόνος εργασίας = 15 ώρες x 49 εβδομάδες = 735 ώρες ανά έτος.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 ανά ώρα (ή μία αναλογία 24,5 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Παράδειγμα 3:

Μπορείτε να κερδίσετε $ 350 την εβδομάδα.

Εργάζεστε 20 ώρες την εβδομάδα.

$ 350/20 = $ 17,50 ανά ώρα (ή μία αναλογία 17,5 προς 1 δολάριο-προς-ώρα)

Ahmad Faishal

Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για να πληρώσει μακριά το χρέος πιστωτικών καρτών;

Πνιγμός κάτω από ένα σωρό ακριβά το χρέος πιστωτικών καρτών; Δεν έχετε τα μετρητά για να γράψει μια μεγάλη επιταγή για να πληρώσει μακριά; Οι φτάσει στο όριο-out κάρτες δολοφονία FICO σας και τα πιστωτικά αποτελέσματα VantageScore; Αν ναι, δεν είστε σίγουρα μόνοι. Σε εθνικό επίπεδο, το συνολικό χρέος πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν σε πάνω από $ 1 τρισεκατομμύρια πέρυσι, σύμφωνα με την έκθεση Nilson .

Δεν είναι μυστικό ότι το υπερβολικό χρέος πιστωτικών καρτών συχνά προαναγγέλλει σοβαρά οικονομικά προβλήματα. Στην πραγματικότητα, αν χρωστάς σήμερα πάνω στις πιστωτικές κάρτες σας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να εξοφλήσει αυτό το μήνα, τότε είστε ήδη σε δύσκολη θέση και σπαταλά τα χρήματά σας. Για να προσθέσει την προσβολή στον τραυματισμό, ότι ανεξόφλητο χρέος της πιστωτικής κάρτας που είναι πληγώνει πορτοφόλι σας θα μπορούσε επίσης να πληγώνει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.

Γιατί το χρέος πιστωτικών καρτών πονάει Credit Scores

Πολλοί καταναλωτές θεωρούν ότι είναι έκπληξη το γεγονός ότι ακόμα και «έγκαιρη» λογαριασμούς πιστωτικών καρτών μπορεί να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματα. Η αλήθεια είναι ότι παίρνει πολύ περισσότερο από ό, τι καλό ιστορικό πληρωμών για να κερδίσουν ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα. Ιστορικό πληρωμών είναι μόνο ένα κομμάτι του πολύ μεγαλύτερου παζλ. Ανεξόφλητο χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να έχει αρνητικό αντίκτυπο πιστωτικό αποτέλεσμα, ακόμη και αν κάνετε όλες τις μηνιαίες πληρωμές σας με την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας.

Τα μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore σχεδιάστηκε για να συγκρίνει πόσο πιστωτική κάρτα του χρέους που οφείλετε (υπόλοιπα) με το πόσο είστε επιλέξιμοι για να περάσουν (όρια). Αυτή η σχέση μεταξύ των υπολοίπων πιστωτικών καρτών και τα όρια σας αναφέρεται ως λόγος σας χρέους προς το όριο ή περιστρεφόμενη βαθμό χρήσης σας.

Μπορείτε να υπολογίσετε περιστρεφόμενο βαθμός χρήσης σας σε ένα λογαριασμό της πιστωτικής κάρτας με διαίρεση του υπολοίπου από το πιστωτικό όριο και πολλαπλασιάζοντας το αποτέλεσμα με το 100. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα λογαριασμό με πιστωτική κάρτα με όριο $ 5,000 και μια ισορροπία των $ 2.500 στη συνέχεια περιστρέφονται σας αναλογία χρησιμοποίησης είναι 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 Χ 100 = 50%). Καταβάλει το υπόλοιπο κάτω σε $ 1.000, και το νέο ποσοστό ανακυκλούμενων αξιοποίηση σας θα είναι 20% (1,000 ÷ 5,000 = 0,2 Χ 100 = 20%). Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό, το να μειώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας … είναι τόσο απλό.

Η Λύση Προσωπικό Δάνειο

Φυσικά, εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να γράψει μια μεγάλη επιταγή και να εξοφλήσει το σύνολο ή ένα μεγάλο κομμάτι του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, τότε μάλλον θα πρέπει να το πράξουν. Ωστόσο, αν εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας όλα με τη μία είναι αδύνατο, υπάρχουν ακόμα μερικοί άλλοι έξυπνοι τρόποι για να χειριστεί το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας με ένα προσωπικό δάνειο είναι μια τέτοια λύση. Εδώ είναι δύο μεγάλες λόγοι για τους οποίους:

1. Μπορεί να είναι φθηνότερα χρέους.

τα επιτόκια πιστωτικών καρτών είναι συνήθως από τα υψηλότερα ποσοστά θα πληρώσετε ποτέ. Δεν είναι ασυνήθιστο για γενική χρήση πιστωτικής κάρτας επιτόκια (American Express, Discover, MasterCard, Visa) για να αυξηθεί πάνω από 15%, ακόμη και για τους ανθρώπους με την καλή πίστωση. Τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες κατάστημα λιανικής πώλησης είναι σχεδόν πάντα καλά στη δεκαετία του ’20.

Συγκριτικά, τα επιτόκια των προσωπικών δανείων είναι συχνά πολύ λιγότερο ακριβά, ειδικά εάν έχετε αξιοπρεπή πίστωση. (Είναι αυτονόητο ότι ένα υψηλό επιτόκιο προσωπικών δανείων – μπορούν επίσης να αναρριχηθεί τελευταία 20% για τους υποψηφίους με μέτρια πίστωσης -. Δεν θα είναι πολύ χρήσιμο)

2. Είναι σχεδόν βέβαιο πιστωτικά αποτελέσματά σας θα βελτιωθεί.

Τα προσωπικά δάνεια είναι εξασφαλισμένα δάνεια δόσης, δεν ανακυκλούμενων λογαριασμών, όπως πιστωτικές κάρτες. Ως αποτέλεσμα, όταν έχετε ανεξόφλητο χρέος σε μια δόση του δανείου, βαθμολογίες σας δεν επηρεάζονται με τον ίδιο αρνητικό τρόπο, όπως είναι όταν έχετε εξαιρετική ανακυκλούμενα χρέους. Στην πραγματικότητα, η ισορροπία σας μεταφέρουν σε μια δόση του δανείου συνήθως μετρά εναντίον σας πολύ λίγα, αν όχι καθόλου, από την άποψη credit scoring.

Και να θυμάστε ότι το μαθηματικό πρόβλημα που κάναμε παραπάνω μόλις πριν από λίγα λεπτά; Εάν επρόκειτο να μετατρέψετε ανακυκλούμενων χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε δόσεις του χρέους, τότε η «περιστρεφόμενες αξιοποίηση» πρόβλημα παύει να υπάρχει, γιατί δόση του χρέους δεν συνυπολογίζονται αυτό το μαθηματικό πρόβλημα.

Στην πραγματικότητα, εάν επρόκειτο να εξοφλήσει το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε πολλαπλές κάρτες με μια δόση του δανείου, λόγος σας χρέους προς το όριο αυτό μπορεί κάλλιστα να πάει στο μηδέν, και τα σκορ σας κατά πάσα πιθανότητα θα πυροβολήσει μέσω της στέγης – αρκεί να κρατήσει μέχρι ημερομηνία για τις πληρωμές με νέο προσωπικό σας δάνειο.

Ahmad Faishal