Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos olet koskaan rakensi talon, tiedät se on helppo saada kiinni yksityiskohdat: valot, kodinkoneet, lattiapinnoitteet ja päättyy. Päättäminen kaikki nämä asiat voivat olla uuvuttavaa. Suunnittelu eläkkeelle voi tuntua vähän niin. Mutta aivan kuin talon rakentaminen, eläkkeellä, oikea perusta luo pysyvää arvoa.
Ottaa tarpeeksi eläketuloa
Jokainen tarvitsee tulot. Useimmille eläkkeellä ihmisiä, että tuloista kertyy yhdistelmästä sosiaaliturvaetuuksien ja henkilökohtaisia säästöjä. Jotkut ryhmät myös nauttia vanhanajan eläkkeitä, mutta ne ovat yhä harvinaisia. Opettajat, rautatie työntekijät ja monet valtion työntekijöiden (paikallinen, osavaltion ja liittovaltion) jotkut niistä harvoista ryhmistä, joilla on vielä eläke-edut.
Avain tulot menestykseen koordinoi kuukausittaiset kulut kuukausituloista. Monissa kodeissa, henkilökohtaisia säästöjä sisältää sekä ennen ja jälkeen vero dollaria. Valitsemalla ulosvetojärjestelmä verojen minimoimiseksi voi olla suuri ero, samanlainen kyky sopeutua muuttuviin olosuhteisiin. Kaksi ei-perinteiset tuotteet ovat yhä suositumpia.
Laskennalliset elinkorot voidaan käyttää varmistamaan tuloja tulevaisuudessa. Yhtenäinen palkkio tänään lupaavat säännölliset tulot myöhempinä vuosina, jopa 85 tai 90 vuoden iässä. Yhdellä näistä erikoistuneiden vakuutustuotteiden, et selviäisi rahaa.
Käänteinen kiinnitykset voidaan myös käyttää täydentämään tuloa. Tarkastelun puristettua monet kustannukset ja haitat näistä lainoista, ja niitä voidaan käyttää menestyksellisesti hyödyntää kotiin pääoma parempaan tarkoitukseen. Varo aggressiivisia myynti tekniikoita, ja lähestymistapa normaaliin kiinnitys ammatillista apua.
Eläkejärjestelmään Jakelut
Vaikka eläkkeet ovat harvinaisempia, muun tyyppisiä eläkejärjestelyjä on runsaasti: voitonjakoa, 401 (k) suunnitelmat, vero-suojainen annuiteettia (453 suunnitelmat), laskennallinen korvaus (457 suunnitelmat) ja yksilöllistä varhaiseläkettä tilit (IRAS) runsaasti. Lisäksi molemmat yksinkertaistettu työeläkkeet (SEP) ja yksinkertaisia (säästöt kannustinjärjestelmä vero suunnitelma työntekijää) suunnitelmat ovat IRA-pohjaisia eläkejärjestelyjä.
Useimmissa suunnitelmissa tarjota yksi suuri eläke maksu, joka vaatii erityistä huomiota. Ensinnäkin tyypillinen jakelu voi olla suurempi kuin mikään muu rahoitustaloustoimeen ja on pelottava määrä monet eläkeläiset. Toinen, mitään osaa ei vyöryivät IRA kohtaa sekä liittovaltion ja valtion tuloverot.
Kolmanneksi eri IRA kaatuessa vaihtoehtoja voidaan asettaa korkeita maksuja, sijoitusrajoituksia, ja / tai luovuttamista maksut. Jotkut työnantajat sallivat eläkeläisiä jäädä työnantajan suunnitelma. Jos suunnitelma maksut ovat alhaiset, ja siellä on riittävästi laadukkaita sijoitusvaihtoehtoja, tämä voi olla hyvä valinta taju sijoittajille. Kuitenkin muut ihmiset voisivat hyötyä ammattiapua ja laajemman valintoja.
Oikea määrä riskejä
Ihmiset elävät nyt vuosikymmeniä eläkkeellä, ja liian konservatiivinen on aivan yhtä vaarallista kuin on liian riskialtista. Muistelen 1988. Paljonko uusi auto sitten? Paljonko oli kuukauden vuokra tai talon maksu? Mitä nämä asiat maksavat tänään? Mitä ne maksavat 2048?
Ihmiset ovat nyt jäämässä eläkkeelle kohtaamaan 30 vuoden eläkkeelle horisontti. Jos eläkeläiset investoida uuden auton verran rahaa tänään, se on vielä ostaa uuden auton 2038 tai 2048. Se on uusi investointi haaste. Konservatiivinen investoimalla-joukkovelkakirjat, sijoitustodistukset (CDS), kiinteä elinkorot-luultavasti ei tahdissa hinnan nousu asuntojen tai autojen.
Pitkän aikavälin hajautettuihin blue chip varastot ja joukkovelkakirjojen tarjoaa parhaat mahdollisuudet pysyä.
jäämistöoikeudellisia
Kaikki tietävät sinun pitäisi olla perustiedot jäämistöoikeudellisia asiakirjat – tahtoa, valtakirjat ja ehkä siirtää Kuolemantapauksen omistuksen pankkitilien tai kiinteistöjä. Edunsaaja nimitykset ovat usein huomiotta, mutta ovat erittäin tärkeitä tänään. IRAS, muut eläke tilit ja vakuutukset kaikki siirto mukaan viimeisimmän nimeämistä edunsaaja. Ei ole yhteisen vastuun sekä tahtoa tai luottamusta ei ole väliä.
IRA päälleosoituksilla ja annuiteetti tilejä voi määrätä tuntuvaa verovelkaa edunsaajille. Ei nimeämisestä saaja luo Estate kysymys ja ohjeita kiihtyi verotettavaa jakelusta IRA tai annuiteetti tilejä. Tee tahallinen valintoja siitä, kuka saa mitä ja miten.
Asianmukainen jäämistöoikeudellisia voi minimoida verojen ja maksimoida lahjoja perheen tai hyväntekeväisyyteen. Ota aikaa kuntoon.
Merkitys joustava ja helppo käyttää
Nykypäivän pitkän eläkkeelle aikajänne, se on aito erehdys rajoittaa joustavuutta. Tuotteet, jotka asettavat melkoinen antautuminen maksuja tai lukita sarja- maksut ovat ongelmallisia. Olosuhteet muuttuvat ja sinun kannattaa muuttaa niitä.
Monet meistä ovat aivan liian monta tiliä. On vanha 401 (k) osuus työpaikoista lähdimme vuotta sitten. On pankkitilejä jossa asuivat ja online-tilejä, joka näytti hyvältä idealta jossain vaiheessa. Tämä luo järjetön määrä turhaa paperityötä ja koordinointi. Poistaa pienten tilojen liikaa. Se voi olla hauskoja omistusvelvoite Disney, Harley Davidson tai Facebook, mutta useimmat meistä, näiden osuuksien ovat pieniä suhteessa meidän koko salkun. Hauskaa ehkä, mutta tuottamatonta ja tehoton. Aika yksinkertaistaa elämää ja saada vakavia.
Ottaen aika tarkistaa eläketulon virtoja, jakaumat strategioita ja investointeja ja kiinteistöjen suunnitelmat avulla voit luoda vankka perusta, jolle rakentaa eläkkeelle voit luottaa ja nauttivat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Kā man vajadzētu saglabāt, ja man nav konkrētu mērķi prātā?”
“Jūsu budžeta veidne iesaka norādītas, kas ir jūsu mērķi un balstot savu budžetu ap to.”
“Bet man nav nekādas īpašas mērķi – tur nekas es esmu ietaupījums. Tātad, kā man vajadzētu saglabāt? “
Liels jautājums. Pirmkārt, daži fons citiem lasītājiem:
Par budžeta stūrakmens ir norādītas, kādi ir jūsu mērķi, norādītas, ko jūsu laika posms, lai šos mērķus sasniegtu, ir, un strādāt atpakaļ no turienes.
Ja jūs vēlaties, lai mest $ 10,000 kāzas 20 mēnešu laikā, jums ir nepieciešams, lai saglabātu mēnesī 500 $.
Ja jūs vēlaties, lai veicinātu $ 30000 uz sava bērna izglītību, un jūsu bērns būs iet uz koledžu, kas 10 gadu laikā, jums ir nepieciešams, lai budžetā $ 3000 gadā, vai $ 250 mēnesī.
Bet kas notiek, ja jums nav mērķus?
# 1: ietaupiet ārkārtas fonds.
Tas ir naudas uz rokas – krājkontā – ka jūs varat pieskarieties ja negaidīti notiek – kā jūs zaudējat savu darbu. Vai jūs pauze kāju un likvidēt ar milzīgu slimnīcas co-pay.
Ja jums nav nekādu apgādājamie, jūsu ārkārtas fonds būtu 3-6 mēneši ikdienas izdevumus. Ja jums ir apgādājamie vai, ja jūs strādājat nestabilā nozarē, paplašināt, ka, lai 6-12 mēnešiem.
# 2: paredzat, ka jūsu nākotnes izdevumus.
Galu galā, jūsu auto būs nojauktu. Tas būs nepieciešams remonts, un kādu dienu tā būs jānomaina. Tam nevajadzētu nākt no jūsu avārijas fonda; tas nāk no īpaša fonda, ka jūs esat atmatā uz auto remontu un nomaiņu.
Protams, jūs vēlaties, lai izspiest pēdējo jūdzi no savas automašīnas. Jūs vēlaties braukt, kamēr odometra topi 300,000 jūdzes. Bet galu galā, jums ir nepieciešams jaunu – lai sāktu veikt ikmēneša auto maksājumus sevi.
Piemērot šo pašu disciplīnu visiem objektiem, jums ir nepieciešams, lai aizstātu: jūsu datoru, jūsu jumta, jūsu paklāju, jūsu ūdens sildītājs.
# 3: Invest Pensiju
Tie ir divi svarīgākie fakti, kas jāatceras par pensionēšanās:
Jo jaunāks cilvēks, jo vairāk labumu jūs saņemsiet no katra dolāra ieguldīt norakstīšanas kontu.
-un-
Jums nekad nebūs jaunāks nekā šodien.
Pietiekami minētā.
# 4: Think īstermiņa, Mid-Term un ilgtermiņa
Jums vajadzētu novirzīt naudu, pamatojoties uz to, vai jūs ietaupīt uz īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa mērķi.
Īstermiņa ietaupījumi mērķis (kaut kas notiks nākamajos 1-5 gadiem) jāliek uz uzkrājumu kontā, laddered noguldījumu apliecības vai naudas tirgus fonds.
Vidēja termiņa mērķis (5-10 gadi), var tikt ieguldīti obligācijās vai konservatīvu kopfondu.
Ilgtermiņa mērķis (10-15 gadi vai vairāk), var būt lielāka akciju tirgus ekspozīciju.
Ja jums nav īpašu ietaupījumu mērķi prātā, mēģiniet dalot ietaupījumus vienlīdzīgi starp visiem trim termiņos.
Bet tikai to izdarītu, pēc tam, kad esat pabeidzis iepriekš trīs soļus: veidojot savu ārkārtas fondu, paredzot jūsu nākotnes izmaksas, un palielinot savu pensiju kontus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Розвинути ці навички управління грішми, щоб отримати свої фінанси під контролем
Переміщення в світі особистих фінансів може бути переважною, навіть для дорослої людини, який має досить мало досвід в робочому світі. З деякими смарт-планування, оптимальної стратегії і розуміння основ ви повинні бути в змозі розвинути навички управління грішми, потрібно, щоб отримати свої фінанси під контролем. Ось деякі основні істини особистих фінансів, що всі повинні бути в курсі.
1. Встановити цілі
Якщо у вас немає кінцеву точку роботи в напрямку може бути важко знайти мотивацію для збереження.
Чи є це будинок ви придивляєтеся або ваш вихід на пенсію, ретельно визначити ці цілі і з’ясувати, скільки вам потрібно зберегти, щоб ви могли виробити план, щоб отримати там.
2. Початок, як тільки ви можете
Ніколи не чули про складні відсотках? Цей процес дозволяє відсотки на ваші заощадження, щоб заробити ще більший інтерес. Чим раніше ви почнете відкладати гроші на пенсію, тим більше часу ваших грошей повинні рости і скористатися складними відсотками. Час дійсно є потужним свинцем для ваших інвестицій так чекає всього кілька років, щоб почати економити може значно зменшити розмір вашого виходу на пенсію гніздо яйця.
3. Проводьте менше, ніж зробити
Це неймовірно легко в цьому споживчому керований світ, щоб жити за межами наших можливостей, але хороше емпіричне правило, щоб спробувати врятувати принаймні 15 відсотків свого доходу. Якщо ви знайшли легко перевитрата спробувати платити за такі речі, як одяг і продукти з готівкою замість кредитної або дебетової картки.
Вилучення фіксованої суми щомісяця, допоможе вам бути більш обізнаними і зробити кращий вибір витрат.
4. Створення бюджету
Бюджети грають вирішальну роль в погашенні боргу, контролюючи свої витрати і залишатися на шляху до ваших цілей. Це легко витратити трохи більше за кілька днів, ніж інші, але якщо у вас є бюджет на місці або встановити щоденний ліміт витрат ви будете мати можливість регулювати і компенсувати будь-які помилки ще один день.
5. Помістіть свої заощадження на автопілоті
Чи були ваші заощадження внески автоматично віднімається із зарплати через 401k плану та / або прямої депозит в брокерський рахунок. Якщо ви вкладаєте гроші в сторону, перш ніж ви навіть побачити його ви не пропустіть його.
6. Завжди приймати вільні гроші
Якщо ваш роботодавець пропонує підібрати відсоток від 401K вкладу – і більшість з них – максимізувати ту вигоду, вносячи вкладу в ліміт матчу Роботодавці, які пропонують, щоб відповідати вашому внеску, як правило, зробити це до 3-6 відсотків від вашого річного окладу .. Так що, якщо ви зробите $ 50000 і ваш бос відповідає вашій 401k до 5 відсотків, не забудьте внести свій внесок $ 2500 в протягом року.
7. Не ходите будинок божевільний
Будьте обережні, щоб не занадто купувати при купівлі нового будинку. Великий іпотечний платіж може дійсно встановить вам назад ваші заощадження. Спробуйте думати про те, що ви насправді потрібно від вашого будинку, так що у вас є свобода, щоб витратити на інші предмети першої необхідності.
8. Як захистити себе
Повністю повний фінансовий план включає в себе положення, щоб захистити ваше життя і ваше майбутнє. Страхування життя і майно планування є ключем до переконавшись, що ваше зобов’язання ваших близьких дотримано, навіть після того, як ви пішли. Почніть робити покупки для страхування життя як можна швидше, якщо у вас його немає вже.
9. Не дозволяйте фінансовому світу залякувати Вас
Гроші гуру Дейв Ремсі зазначив, що «80 відсотків особистих фінансів є поведінка» не освіта. Всупереч поширеній думці, ви не повинні бути фінансовим експертом на фондовому ринку, щоб почати будувати свій портфель і підготуватися до майбутнього. Все, що вам дійсно потрібно зробити, це робота зі створення твердого плану, який ви будете здійснювати, щоб і дотримуватися протягом багатьох років.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investície do nehnuteľností je jednou z najstarších foriem investovania, ktorí už od počiatkov ľudskej civilizácie. Predchádzať moderné akciových trhov, s nehnuteľnosťami je jedným z piatich základných tried aktív, že každý investor by mal vážne uvažovať o pridanie do svojho portfólia pre jedinečný cash flow, likvidita, rentabilita, daní a diverzifikácie výhod, ktoré ponúka. V tejto úvodnej príručke, budeme vás prevedie základy nehnuteľností investovať, a diskutovať o rôznych spôsobov, ako by ste mohli získavať alebo prevziať vlastníctvo investícií do nehnuteľností.
Po prvé, poďme začať od základov: Čo je realitné investície?
Čo je realitné investície?
Realitné investovania je široká kategória prevádzkové, investičné a finančné činnosti sústredené okolo zarábaní peňazí od hmotného majetku alebo peňažných tokov nejako zviazaný s hmotným majetkom.
Existujú štyri hlavné spôsoby, ako zarobiť peniaze do nehnuteľností:
Real Estate Hodnotenie : To je, ak vlastnosť zvýšenie hodnoty. To môže byť spôsobené zmenou na trhu s nehnuteľnosťami, ktoré zvyšuje dopyt po nehnuteľnostiach vo vašej oblasti. Mohlo by využiť byť vzhľadom k upgrade vložíte do vašej realitné investície, aby bolo atraktívnejšie pre potenciálnych kupcov alebo nájomcu. Realitné zhodnocovanie je ošemetná hra, hoci.
Cash Flow z príjmov (prenájom) : Tento typ investícií do nehnuteľností je zameraný na kúpu nehnuteľnosti s nehnuteľnosťami, ako bytového domu, a prevádzka je tak budete zbierať prúd peňazí z nájomného. Peňažných príjmov tokov môžu byť generované z bytových domov, kancelárskych budov, nájomných domov, a ďalšie.
Real Estate Súvisiace Príjem : Je to príjmy z kancelárií a ďalších odborníkov v odbore, ktorí robia peniaze prostredníctvom provízií z nákupu a predaja nehnuteľností. To tiež zahŕňa správu nehnuteľností spoločnosti, ktoré dostanete, aby percentuálny podiel nájomného výmenou za chodu operácie day-to-day z nehnuteľnosti.
Pomocná Real Estate Investment príjmu : Pre niektoré investície do nehnuteľností, môže to byť obrovský zdroj zisku. Výstroj a nehnuteľností príjmy z investícií zahŕňa veci ako automaty v kancelárskych budovách alebo práčovňu v low-prenájom bytov. V skutočnosti slúži ako mini-podnikov vo väčšej investície do nehnuteľností, ktorý vám umožní zarábať peniaze z polodivé kolekciu zákazníkov.
Najčistejšia, najjednoduchšia forma realitné investície je o cash flow z nájmov skôr ako ocenenie . Realitné investovania nastane, keď investor, tiež známy ako prenajímateľ, získava kus hmotného majetku, či už je to surové pôdy, pozemok s domom na to, pozemok o kancelárske budovy na ňom, pozemky s priemyselnou skladu na neho, alebo apartmán.
On alebo ona potom sa nájde niekto, kto chce používať túto vlastnosť, ktorá je známa ako nájomca , a uzavrieť zmluvu. Nájomca je umožnený prístup k nehnuteľnosti, na použitie za určitých podmienok, po určitú dobu, a s určitými obmedzeniami – z ktorých niektoré sú stanovené v federálnymi, štátnymi a miestnymi zákonmi, a iní, ktoré sú dohodnutej v nájomnej zmluvy alebo zmluvy o prenájme . Výmenou, nájomca platí pre schopnosť využívať nehnuteľnosť. Platba on alebo ona posiela prenajímateľovi je známy ako “nájomné”.
Pre mnoho investorov, nájomné z investície do nehnuteľností má obrovskú psychologickú výhodu oproti dividend a úrokov z investovania do akcií a dlhopisov. Môžu riadiť pomocou vlastnosti, vidieť a dotknúť sa ho rukami. Môžu maľovať svoju obľúbenú farbu alebo najať architekta a stavebná firma ho upraviť. Môžu využiť svoje vyjednávacie schopnosti určiť nájomnej sadzby, čo umožňuje dobrú operátorovi generovať vyššie sadzby kapitalizácie , alebo “ceny čiapky.”
Čas od času, realitné investori stáť rovnako zavádzajúce ako akciové investorov počas bubliny na akciovom trhu, trval na tom, že kapitalizácie ceny nevadí. Nepatrí k nej. Ak ste schopní oceniť svoje sadzby nájomného primerane, mali by ste teraz uspokojivá miera návratnosti z kapitálu po zohľadnení nákladov na vlastníctvo, vrátane rozumných oprávok, majetku a daní z príjmov, údržbu, poistenie a ďalších súvisiacich výdavkov. Okrem toho by ste mali meranie množstva času potrebného k riešeniu investície, ako váš čas je to najcennejšie, čo máte – to je dôvod, prečo pasívny príjem je tak uctievané investorov. (Potom, čo vaše držanie sú dostatočne veľké, môžete si zriadiť alebo prenajať nehnuteľnosť správy nehnuteľností spoločnosť zvládnuť operácie day-to-day svojho portfólia nehnuteľností výmenou za percento z prenájmu príjmov transformuje investície do nehnuteľností, ktoré boli aktívne riadené do pasívnych investícií.)
Aké sú niektoré z najpopulárnejších spôsobov, ako pre osobu k začatiu investovanie do nehnuteľností?
K dispozícii je nespočetné množstvo rôznych typov reálnych investícií do nehnuteľnosti, osoba by mohla zvážiť pre jeho portfólia.
Je jednoduchšie si myslieť, čo sa týka hlavných kategórií, do ktorých investície do nehnuteľností klesať na základe jedinečné výhody a nevýhody, ekonomickými vlastnosťami a prenájom cyklu, obvyklým nájomných podmienok a maklérskych praktík typu majetku. Nehnuteľností sú zvyčajne rozdelené do jednej z nasledujúcich skupín:
Rezidenčných nehnuteľností investovať – To sú vlastnosti, ktoré zahŕňajú investovanie do nehnuteľností viazané na domoch alebo bytoch, v ktorom jednotlivci alebo rodiny žijú. Niekedy, realitné investície tohto typu majú service obchodné zložku, ako je AAL v zariadení pre seniorov alebo full-service stavieb pre nájomníkov, ktorí chcú luxusný zážitok. Nájomné zmluvy zvyčajne beží po dobu 12 mesiacov, plus mínus šesť mesiacov na oboch stranách, čo vedie k oveľa rýchlejšiemu prispôsobenie trhových podmienok, než niektoré iné typy investícií do nehnuteľností.
Komerčné realitné investície – Komerčné realitné investície z veľkej časti skladajú z kancelárskych budov. Tieto prenájmy možno zablokovať v po mnoho rokov, čo viedlo k dvojsečný meč. Ak je obchodné investície do nehnuteľností plne prenajatá s dlhodobými nájomcami, ktorí súhlasili s bohato cenovo nájomných sadzieb, cash flow pokračuje aj v prípade, že nájomná sadzby porovnateľnými vlastnosťami klesať (za predpokladu, že nájomca nemá skrachovať). Na druhú stranu, opak je pravdou – ste mohli nájsť sami seba zarábať výrazne nižšie ako trhové ceny lízingu na kancelársku budovu, pretože ste sa prihlásili dlhodobé nájomné zmluvy predtým, než nájomnej sadzby zvýšiť.
Priemyselná realitné investície – Vlastnosti, ktoré spadajú do priemyselných nehnuteľností dáždnika môžu zahŕňať sklady a distribučné centrá, skladovacie jednotky, výrobné haly, a montážnych závodov.
Retail realitné investície – Niektorí investori chcú vlastniť vlastnosti, ako sú nákupné centrá, promenád pásu, alebo tradičných centier. Nájomníci môžu zahŕňať maloobchodné predajne, kaderníctvo, reštaurácie a podobné podniky. V niektorých prípadoch, nájomného obsahujú určité percento maloobchodný predaj v obchode sa na vytvorenie stimulu na prenajímateľ k tomu, rovnako ako on, ona, alebo je možné, aby sa maloobchodné nehnuteľnosti atraktívne pre zákazníkov.
Viacúčelový realitné investície – to je catch-all kategórie, keď investor vyvíja či získava vlastnosť, ktorá zahŕňa rôzne typy vyššie uvedených investícií do nehnuteľností. Napríklad, môžete postaviť budovu multi-príbeh, ktorý má maloobchod a reštaurácie na prízemí, kancelárske priestory v najbližších niekoľkých poschodiach a bytov, na zvyšných poschodiach.
Môžete sa tiež zapojiť na strane požičiavanie nehnuteľností investovania tým, že:
Vlastniaca banku, ktorá poisťuje hypotéky a komerčných úverov na nehnuteľnosti. To môže zahŕňať verejné vlastníctvo akcií. Ak je inštitucionálne alebo individuálny investor analýze bankové akcie sa oplatí venovať pozornosť expozícii nehnuteľností z bankových úverov.
Upisovanie súkromných hypoték pre fyzické osoby, často na vyššie úrokové sadzby, aby vás kompenzovať ďalšie riziko, možno vrátane poskytovania úverov na prenájom-to-vlastné.
Investície do cenných papierov, mezanínové, ktorý umožňuje požičiavať peniaze do realitného projektu, ktorý potom môžete previesť do vlastníctva kapitálu, pokiaľ nie je splatený. Tie sa niekedy používajú pri vývoji hotelových franšíz.
Tam sú sub-špeciality realitné investície, vrátane:
Leasing priestor, takže máte málo kapitálu zviazaná v nej, jej zlepšenie, potom sub-leasing, že rovnaký priestor s ostatnými za oveľa vyššie ceny, vytvárať neuveriteľné návratnosť kapitálu. Príkladom je dobre fungujúci flexibilný kancelária podnikania v hlavnom meste, kde menšie alebo mobilní pracovníci môžu kúpiť kancelárskych čas alebo nájom osobitného úradov.
Získavanie daňové-lien certifikáty. Sú to ezoterická oblasť nehnuteľností investovať a nie je vhodné pre hands-off alebo neskúsených investorov, ale ktoré – za správnych okolností, v správny čas a so správnym druhom človeka – generujú vysoké výnosy na kompenzáciu bolesti hlavy a rizikách.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Na vrchole toho všetkého, môžete skutočne investovať do nehnuteľností prostredníctvom niečoho známeho ako investičného fondu nehnuteľností alebo REIT. Investor môže kúpiť REITs prostredníctvom maklérskej účet, Roth IRA, alebo iný majetkového účtu nejakého druhu. REITs sú jedinečné, pretože daňová štruktúra, za ktorých pôsobia vznikol ešte za Eisenhowerova povzbudiť menších investorov, aby investovali do realitných projektov, ktoré by inak nebude môcť dovoliť, ako je budovanie nákupných centier či hotely. Korporácie, ktoré sa rozhodli pre liečbu REIT platiť žiadnu daň z príjmu Federálne na svojich firemných ziskov, ak dodržiavať niekoľko pravidiel, vrátane požiadavky na poskytnutie 90% alebo viac percent zisku akcionárom ako dividendy.
Jedna nevýhoda investovať do REIT je, že na rozdiel od bežnej populácie, dividendy vyplatené na nich nie sú “kvalifikované dividendy”, čo znamená, že majiteľ nemôže využiť nízkych daňových sadzieb sú k dispozícii pre väčšinu dividend. Namiesto toho, dividendy z investičných fondov s nehnuteľnosťami sú zdaňované sadzbou osobné investora. Na druhú stranu, IRS následne rozhodol, že REIT dividendy vzniknuté v rámci dane z útulku, ako je prevrátenie IRA sú do značnej miery nepodliehajú netradičným dane z podnikania z príjmu, takže by ste mali byť schopní držať na účte pre odobratie bez väčších obáv z daňového zložitosti na rozdiel od hlavného komanditnej spoločnosti.
(Ak máte záujem dozvedieť sa viac o týchto jedinečných cenných papierov, začať tým, odhlasovanie realitné investície Through REITs, ktorá pokrýva REIT likvidita, kapitál, ako používať REIT k vašej realitné investovanie výhody, a ešte oveľa viac.)
Investície do nehnuteľností cez vlastníctva bytov
Pre všetky varianty investujúce do nehnuteľností sú k dispozícii investorom, priemerný človek dostane jeho alebo jej prvý vlastníctva nehnuteľností skúsenosti tradičným spôsobom: Kúpou domov.
Nikdy som si prezeral akvizícii z domova celkom rovnako väčšina spoločnosti robí. Namiesto toho som radšej myslieť na primárne bydlisko osoby ako zmes osobného úžitku a finančné ohodnotenie, a nie nutne investície. Ak chcete byť priamejšie, domov nie je investíciou do rovnakým spôsobom bytový dom je. V tej najlepšej podobe, a to za najideálnejšie okolností, najbezpečnejšie stratégie je myslieť na domov ako druh nútenej sporiaceho účtu, ktoré vám dáva veľa osobnú potrebu a radosti, keď bývate v ňom.
Na druhú stranu, ako sa budete blížiť odchodu do dôchodku, ak budete mať ucelený pohľad na svoje osobné bohatstvo, úplne vlastníctvo domu (bez dlhov voči nemu) je jedným z najlepších investícií človek môže urobiť. Nielen, že môže equity byť využitý pomocou určitých transakcií, vrátane reverznej hypotéky, ale cash flow zachránil pred nemajú na prenájom má všeobecne za následok čistých úspor – súčasť zisku, ktoré by išli na prenajímateľa účinne zostáva v domu je vrecko. Tento efekt je tak silná, že dokonca už v roku 1920. Ekonómovia sa snažia prísť na spôsob, ako na federálna vláda zdaniť peňažné úspory cez prenájom pre dlhové bez majiteľov domov, vzhľadom na to zdroj príjmov.
Jedná sa o iný druh investícií, aj keď – niečo, čo nazýva “strategickú investíciu.” Keby sa ekonomika zrúti, tak dlho, ako by ste mohli platiť daň z nehnuteľnosti a základnú údržbu, nikto by vám vypudiť zo svojho domova. Dokonca aj keď ste mali pestovať si vlastné jedlo v záhrade, je tu úroveň osobnej bezpečnosti tam, na čom záleží. Sú chvíle, kedy sú sekundárne k iným, viac praktických dôvodov finančné výnosy. Nech sa stane čokoľvek, aj keď nemajú obetovať svoju likviditu, aby sa pokúsila vytvoriť vlastný kapitál vo svojich investícií do nehnuteľností príliš rýchlo, pretože to môže viesť ku katastrofe (vrátane bankrotu).
Ak ukladáte získať domov, jeden z veľkých chýb, ktoré vidím, je noví investori uvedenie svoje peniaze na akciovom trhu, a to buď prostredníctvom jednotlivých akcií alebo indexových fondov. Ak máte nejakú šancu museli klepnúť svoje peniaze do piatich rokov alebo menej, budete mať žiadny obchod byť niekde v blízkosti na akciovom trhu. Namiesto toho by ste mali byť na základe investičného poverenia známy ako zachovanie kapitálu. Tu sú najlepšie miesta na investovanie peňazí ste úspory na zálohu.
Čo je lepšie – Real Estate Investície alebo investovať do akcií?
Jedna z najčastejších otázok, ktoré som stretnú zahŕňa relatívna atraktivitu investovania do akcií v závislosti na investovanie do nehnuteľností. Krátka verzia je, že je trochu podobný k porovnaniu vanilkovú a čokoládovú zmrzlinu. Sú to rôzne, a ako vaše čisté imanie rastie, môžete dokonca zistiť, že obaja majú svoju úlohu v celkovom portfóliu. Vaša osobnosť bude tiež informovať svojho rozhodnutia, ako niektorí ľudia sú viac povahovo zameraná na akciové vlastníctvo alebo vlastníctvo nehnuteľností, resp.
Riziká realitné investície
Podstatný podiel realitných výnosov sú generované z dôvodu využitia tejto metódy. Vlastnosť s nehnuteľnosťami je získal s podielom vlastného kapitálu, zostávajúce financovaná dlhom. To má za následok vyššiu návratnosti kapitálu pre investora nehnuteľností; ale ak sa mi to zle, môže to viesť k skaze oveľa rýchlejšie ako portfólia plne platených kmeňových akcií. (To je pravda, aj keď tento znížil o 90% v prípade veľkej hospodárskej krízy, pretože nikto ťa mohol donútiť k likvidácii).
To je dôvod, prečo väčšina konzervatívnych investorov do nehnuteľností trvať na pomer 50% dlhu k vlastnému kapitálu alebo v extrémnych prípadoch 100% Základný kapitál štruktúr, ktoré môžu ešte produkovať dobré výnosy, ak boli vybrané realitnej majetok múdro. Miliardár Charlie Munger hovorí o jeho priateľ pred zrútenie 2007-2009 nehnuteľností. Tento priateľ, veľmi bohatý majiteľ v Kalifornii, sa rozhliadol po vysoké ocenenie na jeho vlastnostiach a povedal si: “. Som bohatší ako by som niekedy treba Neexistuje žiadny dôvod, aby som riskovať kvôli viac . ” Tento kamarát predával mnohé z jeho vlastností a použila výnosy na splatenie dlhu na tých zostávajúcich, že si myslel, že najatraktívnejšie. Ako výsledok, keď ekonomika sa zrútila, realitné trhy boli v zmätku, ľudia strácajú svoje vlastnosti k uzavretiu a bankové akcie sa rúca – nemusel starať o nič z toho. Aj keď nájmy klesli v dôsledku nájomcu finančné problémy, to všetko bolo stále prebytok hotovosti a bol vyzbrojený prostriedky, ktoré držali doplňovanie seba, nechať ho využiť skupovať aktíva všetci ostatní bol nútený predať.
Prestať sa snažia zbohatnúť tak rýchlo, a uspokojiť sa to urobiť správnym spôsobom. Budete mať oveľa menej stresu vo svojom živote, a to môže byť veľa zábavy.
Niektoré Záverečné myšlienky na Real Estate Investing
Samozrejme, že to je len začiatok cesty k pochopeniu téme, ako sme sotva dotkli povrchu. Realitné investície vyžaduje roky praxe, skúseností a expozíciu naozaj ocenia, pochopiť a majster.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vymyslieť plán opätovného vyváženia a držať sa ho, ako znížiť riziko
Pre tých, ktorí sa rozhodnú nasledovať investičnú stratégiu udržanie určitej alokáciu aktív zostatky v portfóliu, je otázka vyváženosti je nevyhnutne bude nastať. (Pre tých z vás, ktorí nevedia, čo to znamená, vyváženie investičného portfólia je proces predaja off a / alebo nákup aktív, aby danú bazén kapitálu späť v súlade s opravnými vám určí najlepšie zodpovedali vašim riziko / výnos profil v čase, keď ste sa sídlom vášho finančného plánu.
Napríklad, ak chcete 10% v hotovosti, 20% dlhopisy, a 70% populácie, ale zásoby ocenia natoľko, že sa stal 95% svojho portfólia, mali by ste predať akcie na zvýšenie svojej peniaze a spojivové zložku. Čistým výsledkom tejto činnosti je vyváženie podanú vás núti, aby sa stal investor kvantitatívne hodnoty. V priebehu času môže slúžiť k zníženiu riziko – majitelia fantastických podnikov, ako je The Coca-Cola Company vzdať sa niektorých z bohatstva, ktoré by malo, ale v prípade, že skončí s podnikom ako Enron či GT pokročilých technológií, berú prostriedky mimo nebezpečenstva cesty, takže zlyhanie menej možností.)
Kedy obnovenie rovnováhy? Ako často sa vám vyvážiť? Myslíte si vyvážiť iba celkové tried aktív podkladových komponentov, taky? Odpoveď, rovnako ako väčšina vecí v oblasti financií a investícií, nebude vás prekvapí: To záleží. Tu sú niektoré veci, ktoré budete chcieť, aby zvážila, keď sa snaží odpovedať na túto otázku pre seba, svoju vlastnú rodina, alebo inštitúcií, pre ktoré spravujú majetok.
Keď by ste Portfólio znova vyvážiť?
Všeobecne existujú dve školy myšlienky na príslušnú frekvenciu investičného portfólia vyváženie. Konkrétne, mnohí advokáti hovoria, mali by ste vyvážiť buď:
Keď sa alokácie aktív koeficienty dostať v neporiadku s cieľmi a parametre, ktoré so sídlom alebo
Vo vopred určenom čase alebo občas každý rok.
Čo by malo byť vyvažované v portfóliu (typu aktív, komponenty, alebo oboje)?
Okrem toho, mali by ste vyvážiť buď:
Triedy aktív sami (akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, hotovosť, atď)
Podkladové komponenty samotné (jednotlivé stavy, ako je Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
oba
V reálnom svete, nie je konzistencia, pretože je ponechané na každom jednotlivom alebo asset manager vypracovať a uplatňovať normy. Tam je významná výmena rovné-weight obchodované fondy (ETF) Rodina, ktorá vyvažuje jeho základné portfólio raz za rok v marci, takže sa, že každá zložka je nastavená na stupeň nevyhnutné, aby ju opäť dokonale vyrovnaná, avšak zostáva 100% investované do vlastného imania trieda aktív. Existujú nejaké bohatej rodiny, ktorá nebude obnovenie rovnováhy vôbec do zložky portfólia prekročí vopred stanovenú prahovú hodnotu posunutia, ignorovanie základných podiely sú zmeny trhovej kapitalizácie ovplyvňovať, ale pracuje na úrovni tried aktív z top-down pohľadu. Cieľový dátum fondov prispôsobiť sa pohybom stále viac a viac peňazí z akcií do dlhopisov sú vo veku investorov. Iní dokonca dovolí sebou osobitné termín jednorazovú vyrovnávacej nasledujúcich hlavných zrútenie akciového trhu ako spôsob, ako znížiť svoje celkové náklady na základňu a zaviesť nejaký prvok činnosti pri zachovaní väčšiny výhod pasivity.
To je tiež populárne medzi niektorými investormi – a to je v rozpore s tradičnou myslenia, ale je to zaujímavý filozofia – odmietnuť vyvážiť vôbec, akonáhle sú nastavené počiatočnej hmotnosti, a to buď v triede aktív alebo podkladové zložky. To je spôsobené tým, úžasné násobný moc dobre zvolené, diverzifikované zbierke kmeňových akcií v priebehu času. Na mojom stole v tejto chvíli mám sadu dát z 1926-2010 publikoval Ibbotson & Associates, ktorá ukazuje, ako by pôvodnej váhy triedy aktív majú vychýlená na konci obdobia, keby sa nikdy znova vyvážiť. V tabuľke 2-6 na strane 38, to ilustruje:
Portfólio 90% zásoby / 10% väzby by sa umiestnil na 99,6% zásob / 0,4% väzieb v prípade nikdy vyvážiť
Portfólio 70% akcií / 30% dlhopisy by skončil na 98,5% akcií / 1,5% dlhopisy, ak nikdy vyvážiť
Portfólio 50% akcií / 50% dlhopisy by skončil na 96,7% akcií / 3,3% dlhopisy, ak nikdy vyvážiť
Portfólio 30% zásoby / 70% väzby by sa umiestnil na 92,5% zásob / 7,5% väzieb v prípade nikdy vyvážiť
Portfólio 10% akcií / 90% dlhopisy by skončil na 76,3% akcií / 23,7% dlhopisy, ak nikdy vyvážiť
Tieto nikdy znovu vyvážiť podklady skúsený vyšší volatilitu, ale vyššie výnosy, rovnako. Hoci Ibbotson nezmieňuje to, že by sa tiež teší výrazne lepšiu účinnosť daňovej ako pákového efektu odloženej dane povolené viac kapitálu sa musí skladovať pri práci.
Fantastický príklad tohto pri práci je Voya Corporate Leaders Trustový fond, ktorý je často nazývaný “loď duchov z investujúci sveta”. V roku 1935, to začalo tým, že drží rovnaký podiel 30 popredných amerických spoločností. Prostredníctvom fúzií, akvizícií, sťahovanie a ďalších firemných alebo fondu na úrovni činností, že čísla bola znížená na 22. To beží samo bez nutnosti manažérom jedného dňa na deň portfólia. To rozdrvil S & P 500 po generácie, pracuje na púhe pomere 0,51% nákladov. Union Pacific prišiel tvorí 14,92% aktív, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, a Consolidated Edison 3,44%, medzi ostatnými. Je to akýsi živý, didaktické cvičenie vo veci Vanguard zakladateľ John Bogle hovorí o tom, čo vedie k vyššej návratnosť: dobrý obchod, ktorý sa konal po dlhú dobu, takmer bez zmien, v nákladoch na skalných dnom a s okom k dani efektivitu. Dokonca aj keď tam sú niektoré firmy, tam som nijako zvlášť blázon o sebe, kvalita víťazí v dlhodobom horizonte, pretože celková zbierka zásob odráža výsledky príslušnej činnosti.
Neexistujú žiadne “správne” odpovede, okrem toho, že budete musieť prísť s základnými pravidlami a držať sa ich. V opačnom prípade, môžete sa obrátiť na dobrú stratégiu – portfólia vyváženie – na inú výhovorku, aby zvyšovať náklady a nižšie výnosy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kā uzzinājāt rakstā sauc Kas ir Bond? , Obligācijas ir fiksēto ienākumu investīciju kurā obligāciju emitents aizņēmējiem naudu no ieguldītāja veida. Ieguldītājs saņem obligācijas un, ja tradicionālo plain-vaniļas obligācijas, solīja grafika procentu maksājumiem, ko sauc par kupona maksājumiem kopā ar datumu, kad aizdevums būs pilnībā atmaksāts, kas pazīstama kā termiņa. Daži obligācijas emitē ar diskontu un nobriest pilnā vērtībā.
Tos sauc par nulles kupona obligācijas. Citas obligācijas ir pievienots tiem īpašas privilēģijas, piemēram, spēja jāpārvērš kopējiem krājumiem uz konkrētiem nosacījumiem, konkrētiem datumiem, un par konkrētām cenām (pazīstams pienācīgi pietiekami kā “konvertējamās obligācijas”; tuvu radniecīgs konvertējamās priekšrocību noliktavā).
Obligācijas var izsniegt visu veidu iestāžu un valdību, tostarp federālo valdību (pazīstama kā valsts obligācijām, Amerikas Savienotajās Valstīs, tas nozīmē, ka obligācijas, gan uzkrājumu obligācijas), valsts valdībām (pazīstams kā pašvaldību obligācijās), korporācijām (pazīstams kā uzņēmumu obligācijas) , un vēl. Viens no galvenajiem apelācijas obligācijas, no perspektīvas obligāciju emitents, ir tas, ka viņi samazināt kapitāla izmaksas. Apsveriet strauji augošo uzņēmumu ar augstu atdevi no aktīviem, varbūt restorāns ātri atvērt jaunas vietas. Izmantojot aizņēmies naudu uz izdevīgiem nosacījumiem, uzņēmums var atvērt papildu atrašanās vietu ātrāk, nekā citādi būtu iespējama.
Šis sviras palielina peļņu no kapitāla sakarā ar trim komponentiem uzzinājāt par mūsu diskusijā par DuPont atdeves pašu modeli.
Obligācijas tiek vērtēti pēc obligāciju reitingu aģentūrām. Augšpusē vērtējumu, ir tā saucamie investīciju kategorijas obligācijām ar Triple A novērtētās obligācijas ir labākais no labākajiem.
Apakšā ir obligācijas ar. Parasti, jo lielāks investīciju kategorijas, jo zemāka procentu likme, peļņa, jo tur ir tik uztverta saistīto risku, kam pieder obligācijas; tas ir, izredzes ir, domājams, ir lielāka, ka jums tiks atmaksāts, gan pamatsummu un procentus, laikā un pilnā apmērā.
Obligācijas bieži konkurē ar citiem ieguldījumiem, piemēram, naudas tirgus pārskatiem, un naudas tirgus fondi, noguldījumu sertifikāti un krājkontiem. Investori ir vērsta uz tiem, kas, šķiet, lai piedāvātu labāku kompromisu starp risku un atdevi jebkurā brīdī. Katram ir dažādas priekšrocības un trūkumi attiecībā uz tiem, kas meklē pasīvo ienākumu, un kuri nevēlas uztraukties par svārstībām, kas nāk kopā ar pieder dividenžu akcijas vai naudu ienesošās investīciju nekustamo īpašumu.
Viens no galvenajiem riska meklējumos padarīt naudu no obligācijām ir inflācija. Daži obligācijas, piemēram, Sērija I uzkrājumu obligācijās un padomiem ir vismaz zināma iebūvētu imunitāti no inflācijas saēd ieguldītāja pirktspēju, bet investori ne vienmēr uzvesties visvairāk gudrā veidā. Ja jūs apšaubīt, apskatīt to, kas ir noticis, ka jau sen Eiropā. Fiksēto ienākumu investori pērk 50 un 100 gadu termiņu obligācijas vēsturiski zemām procentu likmēm, visi taču garantējot, ka ilgtermiņā, tie zaudē gandrīz visu savu pirktspēju.
Tas ir muļķīgs veids, kā uzvesties, bet ļaudis, dažreiz zaudē savus prātus, sasniedzot peļņu, ja tie ir satura sēdēt uz skaidras naudas rezervēm, tā vietā. Šī iemesla dēļ, obligācijas ne vienmēr ir drošāka nekā akcijas, kad sākat meklēt kopainu, nevis svārstībām atsevišķi.
Noteiktu, cik daudz no portfeļa ir ieguldīti obligācijās ir atkarīga no dažādiem faktoriem. Situācijas atšķiras no ieguldītāja investora, ietekmē viss no investable aktīvus alternatīvām jebkurā dotajā brīdī kapitāla tirgos. Mazāki investori mēdz ieguldīt obligāciju fondos, lai panāktu labāk dažādot kā atsevišķas obligācijas parasti nepieciešams iegādāties blokus $ 5000 vai $ 10,000 laikā, lai sasniegtu labu cenu, lai gan jūs varat droši iegūt prom ar $ 2000 vai $ 3000, ja jūs pērkat no zemu izmaksu starpnieks ar lielu obligāciju likviditātes puses šajā konkrētajā jautājumā apsverat.
Jūs saņemsiet daudz labāk cenu lielāku bloku jums iegūt. Tas ir iemesls, aktīvu pārvaldīšanas sabiedrības, kas reģistrētas ieguldījumu konsultantiem un finanšu iestādēm ir augstāka minimālā investīcijas klientiem, kuri vēlas, lai būtu atsevišķi pārvaldītos kontus vērstas uz fiksēta ienākuma vērtspapīriem (mēs joprojām strādājam specifikas, bet, lai dotu jums priekšstatu par nepieciešamo izmēru, pie mana aktīvu pārvaldīšanas uzņēmums, caur kuru es pārvalda mana ģimenes bagātību kopā ar bagātību pārtikušo un turīgām privātpersonām, ģimenēm, un iestādēm, mēs plānojam par nosakot minimālo un fiksēto ienākumu kontiem $ 500,000 vai vairāk). Uz iznākums šajā periodā zemas procentu likmes, maksa par fiksētā ienākuma kontos parasti ir ievērojami zemākas nekā kapitāla kontiem. Nebūtu nekas neparasts redzēt pārvaldītos obligāciju kontus maksu sākot jebkur no 0,50% līdz 0,75%, investoriem ar kontiem vērtība ir no $ 1 miljonu, un $ 10 miljoni.
Ievērojama daļa no obligāciju investoriem meklēt kādu, kas pazīstama kā kapitāla saglabāšanu investīciju mandātu. Tas ir tāpēc, ka nauda ieguldīta obligācijās parasti ir neaizvietojams kapitāls, piemēram, tas ieguva no kādas ģimenes biznesa pārdošanu pēc gadiem, gadu desmitiem, vai paaudžu darbu, kas iegūti no neliela, bet ļoti ienesīgs karjeru, piemēram, profesionālās vieglatlētiku, iedzimta vai uzkrātā dzīves laikā darbu, ja saites investors ir pārāk veca, bez pietiekama dzīves ilguma un / vai veselību, lai atjaunotu tā būtu zaudēts. Laiku pa laikam, cita veida investoriem piesaista obligāciju tirgū, parasti labi nozīmē muļķiem, kuri nodarbina sviras iegādāties spekulatīviem junk obligācijas, kuras mēdz padarīt tos daudz naudas awhile pirms uzspridzina viņu sejas, un viņi zvēru, to pie dzīvības tikai redzēt cikls atkārtosies 10 vai 20 gadiem.
Visbeidzot, dažas unikālas priekšrocības obligācijas piedāvā saviem īpašniekiem, ietver spēju precīzi laiks naudas plūsma. Veidojot obligāciju kāpnes un iegūt saites ar regulāru kupona maksājuma datumiem, investors var palīdzēt nodrošināt, ka nauda ir pieejama tieši tajā brīdī viņš vai viņa to nepieciešams. Bez tam, daži obligācijas ir unikālas nodokļu aspektiem. Apsveriet priekšrocības ieguldīt pašvaldību obligācijas.
Ne tikai jūs nodrošināt līdzekļus, lai uzbūvētu vietējai kopienai – skolas, slimnīcas, kanalizācijas, tiltus, un visi uniforma civilizācijas -, bet, pieņemot, jums sekot noteikumiem un iegūt tiesības uz saites veidu, pamatojoties uz jūsu atrašanās vietu, jums vajadzētu būt iespēja baudīt beznodokļu ienākumiem, kā arī interese ir atbrīvoti no nodokļiem. Noteikti pievērsiet uzmanību aktīvu izvietojumu, lai gan. Piemēram, jums nekad nevajadzētu turēt beznodokļu pašvaldību obligācijas, izmantojot Roth IRA.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато става въпрос за плащане за колеж, колкото по-рано започнете, толкова по-добре. Но как да започнете може да бъде непоносимо. Цената на колежа се покачва-то се очаква да се удвои през следващите 10 години, а има и множество други неизвестни да планират за. Публични или частни университета? В състояние или от държавата? Ще детето си получават стипендии? Какво ще кажете за град училище?
За щастие, не е нужно да се знае отговорите на всички тези въпроси, за да започнете да спестявате.
Ето няколко от най-полезните стратегии за вземане на решение колко да спести пари за колеж.
1. Изберете крайна цел
Един от най-разпространените начини да си постави за цел икономии се основава на предполагаеми разходи на колежа. Той помага да започнете, като използвате един от калкулаторите там, за да ви помогне да се изчисли стойността на колежа за детето си, въз основа на фактори като възрастта на вашето дете, вида на училището, което очаквате детето ви да присъства, и очакваното поскъпване на колежа. Вие също трябва да обмисли дали е дадено училище, че вече знаете детето ви иска да присъства.
Първи малко стикер шок? Добрата новина е, че независимо дали сте спестяване в състояние, извън държавната, така и частни, не е нужно да се планира за цялата сума.
Много финансови консултанти, а не препоръчват пестене на около една трета от стойността на колежа, с очакването, че останалата част ще дойде от финансова помощ, стипендии и текущата родител и / или доходи студент (например, работа проучване).
Това може да направи за цел спестяване за колеж се чувстват по-реалистични и постижими.
Да кажем, например, че детето ви е роден през 2017 г. и сте готови да започнете сега спестяване (добро за вас!) За да се плати за ⅓ предполагаеми разходи на колежа, вашата крайна цел може да бъде $ 73 700 за обществена по- държавен университет, $ 116 800 за публично, извън държавно училище и $ 145 100 за частен колеж.
2. Настройте Право Месечен целта за спестяванията си Tool
Дали това е малко прекалено трудно да си представим, е крайната цел, години? Помислете за това ходене обратно към количество месечна вноска. Само не забравяйте, че как да спестите ще направи голямо влияние върху това колко ви спести от времето, вашето дете започва колеж.
Много експерти препоръчват използването на 529 колеж спестявания план, данък-облагодетелстваната инвестиция предвид, че работи като Рот ИРА за колеж. A 529 план предлага безмитни растеж и тегления за квалифицирани разходи за висше образование, които включват обучение и такси, стая и борда, книги, компютри, както и специални разходи за образование.
Какво означава това за вас? Изборът на 529 план би могло да означава много по-ниска месечна вноска, тъй като парите расте с течение на времето. С 529 план, препоръчителните месечни вноски за дете, родено през 2017 г. ще бъде около $ 165 за училище публично в състояние, $ 260 за публично извън държава, или $ 325 за частен университет.
Ако имате намерение да спаси използвате профил в традиционните спестявания или обложени инвестиционна сметка, вие ще искате да се регулира месечния си принос за това. Например, сегашната средният лихвен процент по спестовни сметки е 0.06% APY.
В този случай, в спестовна сметка, вие ще трябва да допринесе за $ 300 на месец в продължение на 18 години, за да плати за 1/3 предполагаеми разходи на публичен, в състояние колеж, около $ 500 за извън държава, и около $ 600 на месец за частен университет.
Почти двойно необходимите икономии в сравнение с 529!
С помощта на облагат инвестиционна сметка може да доведе до значително по-добра възвръщаемост на спестяванията си. Със средно 7% възвръщаемост, месечна вноска от около $ 190 ще покрие очаква разходите за университетски публично в състояние, $ 300 за извън държава, или около $ 390 за частен колеж. Въпреки това, ще пропусне данъчни облекчения на плана 529 на дивиденти и печалби.
3. Вземете решение въз основа на това можете да си позволите
На последно място, можете да зададете месечен цел икономии за колеж на базата на това, което вашето семейство може да си позволи. Това е добър подход, ако там не е много свободно пространство в бюджета си.
Разбира се, това, което е на достъпни цени ще варират в широки граници от едно семейство за следващата. Ако не сте сигурни какво е постижимо за семейството си, опитайте да го счупи, като се използва правило 10 Фондация Lumina на формула.
Въпреки, че първоначално е замислен като еталон за колежите, които искат да разширят достъпа до висше образование, формулата със сигурност може да се използва от семейства. Този подход препоръчва семейства плащат за колеж с помощта на показателите:
Семейства спести 10% от доходите си по преценка;
Семейства спести продължение на период от 10 години; и
Студентите работят 10 часа на седмица, докато посещават колеж.
Излишни средства обикновено се дефинира като общия доход след облагане с данъци, минус всички разходи минимални оцеляване като храна, лекарства, жилища, комунални услуги, застраховки, транспорт и т.н.
Фондация Lumina посочва, че за целите на тези критерии, всеки доход над 200 на сто от нивото федерален бедността е “по преценка”. За 4-членно семейство през 2017 г., това ще бъде всеки доход над $ 49 200.
По тази формула едно семейство прави средно по $ 100 000 годишно може да спести 10 на сто от останалите $ 50 800, или $ 423 на месец. С течение на 10 години, това е почти $ 51 000 спасени за колежа. С един студент работи 10 часа на седмица в продължение на 50 седмици в годината по текущата $ 7.25 минималната работна заплата, това е допълнително $ 3625, за общо участие на $ 14 500 за 4 години.
Разбира се, ако ви се увеличава доходите, или намаление, вашите вноски могат да бъдат съответно коригирани. И винаги можете да направите тази методология отидете по-далеч, като се използва данъчната възползвали спестявания инструмент, за да растат парите си с течение на времето.
Например, ако едно семейство с 8-годишно дете започва спестяване 423 $ месечно план за 529 спестявания, тази сума може да нарасне до $ 75 300 за 10 години. Това би било достатъчно за покриване на ⅓ от разходи, които специалистите препоръчват за училище публично-вън-на-държавни, или около ½ цената на един университет в състояние.
Заключителни мисли
Въпреки че е лесно да се получи стикер шок от главоломно растящите разходи колеж, не забравяйте, че сумата, която трябва да спаси най-вероятно много по-ниска.
Важното е да се започне възможно най-рано, както и да бъде в съответствие с икономия. Въпреки това, ако детето ви е по-стар, не изпадайте в паника, все още можете да спестите значителна сума в по-кратък период от време.
Финансова помощ, стипендии, студентски труд, доходите си, докато детето ви се посещават колеж, както и приноса на семейството могат да помагат за превръщането на останалата част.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Și cum de timp, până la pensionare afectează alegerile mele de investiții?
Investiția nu este un set-it-si-uita-l eforturi. Portofoliul dvs. ar trebui să se schimbe în timp și ca profilurile financiare se maturizează. Când ești mai tânăr vă puteți permite să ia mai multe riscuri, dar pe măsură ce vârsta, te va muta probabil mai multe fonduri în investiții sigure.
Investițiile de portofoliu nu este singurul motiv de a deține investiții sigure. Ai nevoie de un fond de urgență. Păstrați suficienți bani în investiții lichide, în condiții de siguranță pentru a acoperi, cel puțin, 3 până la 6 luni în valoare de cheltuielile de trai.
Acest lucru înseamnă că, dacă aveți nevoie de $ 2,000 pe lună pentru a trăi confortabil, trebuie să aveți $ 6.000 de – 12.000 $ în investiții sigure, ușor accesibile, cum ar fi conturile de economii bancare sau fonduri de pe piața monetară.
Păstrați aceste 2 reguli de degetul mare în minte:
Cei mai puțin sigure ocuparea forței de muncă, cu atât mai mulți bani pe care doriți să le păstrați în investiții sigure.
Cu cât mai aproape sunteți de pensionare, mai mulți bani pe care doriți să le păstrați în investiții sigure.
Pentru cei Departe de pensionare
Pentru bani în IRAS și alte conturi de pensionare, are sens să investească pentru creștere, și să nu vă faceți griji cu privire la fluctuațiile pieței. Dacă aveți 15 sau mai mulți ani până când se va folosi banii, cui îi pasă ceea ce piața face în această săptămână, în această lună sau în acest an? Concentrați-vă pe cel mai mare potențial de întoarcere pe termen lung.
Pentru cei Pensionarea în următorii ani
Au 3 la 10 ani în valoare de retrageri în investiții sigure, cum ar fi fondurile de piață monetară, certificate de depozite, titluri de agenție, titluri de stat, și anuități fixe.
O modalitate de a face acest lucru este de a crea o legătură sau scara CD, în cazul în care în fiecare an ajunge la maturitate o investiție sigură, iar principalul devine disponibil pentru tine. În mod ideal de a începe acest proces de aproximativ 10 de ani de la data de pensionare dorită.
Acești bani în condiții de siguranță este banii pe care o va folosi pentru cheltuielile de trai în timpul dvs. primii ani de pensionare.
Această strategie de a lua un risc scăzut cu această parte a portofoliului dumneavoastră vă permite să lăsați restul investițiilor tale investite pentru creștere, care ar putea oferi o anumită protecție împotriva inflației. Atunci când investițiile de creștere au un an bun, să luați profituri și de a folosi veniturile pentru a reface investițiile sigure pe care le-au fost utilizați pentru a finanța cheltuielile de trai.
Când este momentul potrivit pentru a comuta la Safe Investiții?
Ar trebui să treacă la investiții sigure pe un plan programat, astfel încât până în momentul când ajunge la pensie aveți suficienți bani în investiții sigure pentru a satisface cerințele dumneavoastră de venit pentru mulți ani.
Considerații speciale intră în joc în 10 ani înainte de vârsta de pensionare dorită. În această fereastră 10 ani, de fiecare dată când investițiile riscante au un an, cu randamente peste medie, trebuie să luați profit și de a crește suma de bani pe care ați alocat pentru investiții sigure. Din păcate, majoritatea investitorilor nu fac acest lucru. În schimb, ei cumpără investiții riscante după ce au crescut în valoare și apoi să le vândă într-o panică după ce au căzut în valoare.
Nu deveni prea sigur
investiții sigure sunt critice pentru diversificarea portofoliului și menținerea securității financiare în cazul în care au loc evenimente neplanificate dar, în cazul în care portofoliul dumneavoastră este prea sigur, s-ar putea găsi te care nu produce venituri suficiente pentru a atinge obiectivele financiare.
Luați în considerare vorbind cu un planificator financiar pentru a vă asigura că investițiile sunt suficient de sigure pentru a vă proteja, dar nu atât de sigur că ei grav subperformeze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Så du behöver lite kontanter, och du behöver det snabbt. Ska du ta ett förskott från ditt kreditkort?
Processen verkar enkelt nog, men det kan vara en del av problemet. Att få snabba pengar med ett förskott kan tyckas lockande, men du betalar ut näsan om du använder det här alternativet varje gång du är i en knipa. Om du undrar varför förskott är sällan en bra idé, fortsätta läsa för att lära sig mer.
Vad är ett förskott?
Låt oss börja med att definiera begreppet ”förskott”, skall vi? Kort sagt, är ett förskott ett lån som erbjuds via ditt kreditkort. Med de flesta kreditkort, du kan låna pengar till en viss gräns. Dessa gränser varierar med kort, men de kommer oftast vara mycket lägre än din kreditgräns. Du kan få pengar enkelt: på banken, från en bankomat, eller genom att fylla i en av de bekvämlighet kontrollerar att din kortutgivare skickar med jämna mellanrum.
3 skäl att undvika att ta ett förskott på ditt kreditkort
Förskott kommer med branta avgifter som du kan undvika om du planerar din kassaflöde bättre.
Förutom branta avgifter, kommer du också betala en högre ränta på förskott.
Du förlorar också din frist när du tar ut ett förskott, vilket innebär att du kommer att börja samlar räntekostnader från dag ett.
Ta ut ett förskott låter visserligen bekvämt, och det är! Dock är det pris du betalar för att underlätta för denna lätta pengar extremt hög. Här är anledningen:
Anledning # 1: Brant kassa förskott avgifter
Tyvärr är ett kreditkort förskott en mycket dyrt sätt att få pengar. Ditt kreditkortsföretag tar ut en rejäl avgift för tjänsten: Till exempel kan du betala antingen 5% av transaktionen eller $ 10, beroende på vilket som är större. Och om du använder en out-of-nätverk ATM för förskott, betalar du ATM avgifter också.
Anledning # 2: Höga räntor
När du får över klistermärke chock från upfront avgift på förskott, du är inte klar att betala. De allra flesta av kreditkort ta ut en högre än normal ränta för ett förskott. Så även om du bara betalar en 12% eller 15% APR på dina inköp, kan du betala i genomsnitt nästan 24% på förskott.
Anledning # 3: Ingen frist
När du gör ett köp med ditt kreditkort, du brukar ha ungefär en månad för att betala tillbaka pengarna utan att betala någon ränta. Denna frist gör ansvariga låntagare att dra nytta av kreditkort bekvämlighet och bygga sin kredit utan att glida in skakiga ekonomiska territorium. Men när du får ett förskott, har du ingen frist. Du börjar betala att hög ränta omedelbart.
Den verkliga kostnaden för ett förskott
Låt oss titta på ett exempel på hur dyrt ett förskott kan vara.
Kanske behöver du $ 800 i en nypa för en kassa bara inköp – kanske för att köpa något från Craigslist eller att betala en vän för playoff biljetter. För att få tag på att kontanter kommer du först måste ponny upp $ 40 (5% av transaktionen) för upfront avgift. Därefter, så fort du har pengar, börjar klockan ticka på en 24,9% förskott april
Vad händer om du bara har råd med ca $ 50 per månad för att betala tillbaka notan? Mellan både amortering och ränta, kommer du i slutändan betala ca $ 1000 över 20 månader för förskott. Tillsätt avgifter, och du har betalat ca $ 1040 för att få tag på bara $ 800.
Cash Advance alternativ att prova
I det här avsnittet kommer vi att anta att du behöver pengar för något som du inte kan ladda med ditt kreditkort. Om det inte är fallet, med alla medel, använda ditt kreditkort. Du kommer inte att betala en upfront avgift, din april kommer att vara lägre, och du har din normala frist för att ge dig en chans att betala tillbaka balansen räntefritt.
Alternativ # 1: Din nödfond
Om ditt lönekonto har sinat trycker din nödfond innan du tar ut ett förskott. Har inte en katastroffond? Nu är det dags att börja spara upp. Sikta på att hålla minst $ 1000 på en plats som är lätt att komma åt, såsom ett sparkonto. När du nått det målet, försök att bygga upp till sex månaders levnadskostnader, förutsatt att du inte försöker också att betala en hel del hög ränta skuld.
Alternativ 2: Ett lån från vänner eller familjemedlemmar
Det kan skada din stolthet att fråga, men om du är verkligen i en jam, kanske någon du känner och litar på kan låna pengar. Men kom ihåg att din relation med den personen kan gå söderut snabbt om du inte kan göra bra på ditt löfte att betala tillbaka lånet på ett snabbt sätt. För vissa kan det vara för stor för en risk att ta.
Alternativ # 3: Ett förskott på din lön
Om du har en god relation med din arbetsgivare, kan de kunna hjälpa dig genom att ge dig ett förskott på din nästa lönecheck. Du betalar bara tillbaka förskottet med din nästa lönecheck, eller sprida det över flera av din nästa lönecheckar.
I ett litet företag kan du är skyldig ingenting men tacksamhet för din arbetsgivare generositet. Större arbetsgivare kan ha en etablerad process på plats för denna begäran, och kan ta ut en avgift. Hur som helst, precis som ber om pengar från vänner och familj, vara noga med att inte göra en vana av det.
Alternativ # 4: Ett personligt lån från en bank, Credit Union, eller online långivare
Personliga lån kommer i många former, men de personliga lån som vi rekommenderar är oprioriterade (vilket innebär att de kräver ingen säkerhet för att få) med en fast ränta och en fast betalning. De kan normalt användas för något ändamål, till skillnad från bolån, billån och liknande.
Den viktigaste nackdelen? Du brukar ha över genomsnittet kredit för att kvalificera sig för ett lån utan säkerhet med en rimlig ränta från en ansedd långivare.
Många banker och kreditinstitut gör personliga lån, som gör online långivare inklusive peer-to-peer-jättar som Prosper och utlåning Club. Kreditkassor är särskilt värt en titt eftersom de ofta har mer utrymme med sina utlåningskriterier.
3 steg för att undvika andra Predatory lån
Det finns några andra sätt att få snabba pengar, men tro det eller ej, de finansiella synder är oftast värre än att ta ett förskott från ditt kreditkort. Även om dessa alternativ kan tyckas självklara val för att undvika, ville vi lyfta fram dem i alla fall. Oavsett vad du gör, bör du undvika dessa förskott alternativ som pesten.
Steg 1: Undvik avlöningsdag lån
Vad du än gör, undvika avlöningsdag lån. Dessa små, kortfristiga lån är lätt för vem som helst med bevis på inkomst för att få oberoende av kredit värdering. Skriv en check på lånebeloppet plus ränta och avlöningsdag långivare håller den förrän nästa avlöningsdag. Enkelt, eller hur? Ja, men bekvämligheten faktor är där fördelarna med avlöningsdag lån slut.
Om du tror att förskott är dyra, håll i hatten: Du kan betala $ 10 till $ 30 för att låna bara $ 100 med en typisk två veckor avlöningsdag lån, enligt Consumer Finance Protection Bureau. I själva verket var den genomsnittliga räntan är bara blyg av 340%.
Men vänta: Den avlöningsdag långivare kommer att låta du bara betalar ränta och rulla över lån så att du kan få mer pengar. Låter trevligt, men många låntagare blir beroende av avlöningsdag lån, rulla den över på obestämd tid eftersom de inte har råd att betala tillbaka den huvudansvarige. En fjärdedel av låntagare skyldig avlöningsdag långivare för 80% av året har CFPB hittats.
Steg 2: Håll dig borta från auto titel lån
Auto titel lån också lever på låntagare som behöver pengar i en nypa men inte har kredit värdering för en mer seriös lån. Dessa kortfristiga lån kräver att du lovar bilen som säkerhet för att få lån, men du är oftast bara kunna låna mycket mindre än din bil är faktiskt värt. Med hjälp av bilen som säkerhet innebär också att du kan förlora din bil om du inte betalar tillbaka lånet i tid.
Liksom avlöningsdag lån, kan auto titel lån har extremt höga räntor på upp till eller över 300%, enligt Centrum för ansvarsfull utlåning. Dessa långivare också låta låntagare förnyar ständigt lånet genom att betala endast ränta, fånga dem i en cykel av skulden.
Steg 3: låna aldrig från din pension konto
Om du har pengar socked bort i en 401 (k), kan din plan erbjuda dig en möjlighet att låna upp till hälften kontosaldo din på en låg ränta och återbetala det inom fem år. Låter lockande, men det finns två viktiga frågor: 1) Din pengar kan inte växa om det inte är på kontot, och 2) du kommer att fortsätta göra det, vilka föreningar det första problemet.
Om dina pengar är i en IRA, du tekniskt inte kan få ett kortfristigt lån. Du kan ta pengar utan att betala skatt och påföljder på det under en rollover, men pengarna måste vara tillbaka i en IRA inom 60 dagar. Nya regler föreskriver också att du bara kan göra detta en gång per år, oavsett hur många Iras du har.
Låna från en pension konto kan vettigt som en sista utväg för större olyckor, eller för engångslivshändelser som att köpa ett hus. Men det är nog bäst att undvika att gå ned denna kaninhålet för mindre kassaflödes frågor som ett förskott skulle fixa.
Användning Förskott Sparsamt – och ansvarsfullt
Om du behöver snabba pengar för en verkligt viktig anledning, har du vägde dina alternativ, och ett förskott verkar fortfarande som den bästa vägen, du kan minimera skadan genom att ta följande steg:
Se till att du vet de avgifter, april och begränsning för dina pengar förskott.
får bara ett förskott för vad du absolut behöver – det är inte det sätt du vill få extra ”låtsaspengar.”
Får inte ett förskott med ett kreditkort som redan har en hög balans. Genom att använda för mycket av din tillgänglig kredit kan ha en negativ inverkan på din kredit värdering.
Betala tillbaka förskottet så fort som möjligt. Kom ihåg att du inte har någon räntefri frist.
Gör inte förskott till en vana. Börja spara vad du kan för att du har en nödfond för att peka på nästa gång du behöver kontanter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se si sta utilizzando un certo tipo di rimborso del debito tattica che mescola intorno debito in realtà invece di pagare il tutto, allora si sta andando su di esso nel modo sbagliato. Non sta effettivamente ridurre il debito. In alcuni casi, il debito potrebbe in realtà essere in crescita, invece di contrazione.
Come si pensa di modi per sbarazzarsi del vostro carico di debito, chiedetevi: “E ‘solo una rapida, semplice soluzione per marea me sopra o sarà davvero, una volta per tutte, di liberarsi del debito?” Ecco alcune delle i peggiori (e più costose) modi per “pay off” il debito.
1. Prendere in prestito dal vostro 401K
Non si dovrebbe prendere in prestito dal periodo di 401K, tanto meno di pagare il tuo debito. Parliamo di quello che succede quando si prende in prestito dal vostro 401K.
In primo luogo, il vostro datore di lavoro non può lasciare che si contribuisce ad esso più fino a quando hai rimborsato il prestito. In secondo luogo, il vostro prendere casa pay è meno (perché si deve rimborsare il prestito) fino a quando il denaro è pagato indietro. In terzo luogo, se si lascia il lavoro, si dovrà pagare subito l’intero prestito o vi ritroverete con tasse ritiro anticipato e imposte sul reddito.
Quando si tratta di pagare il tuo debito, prendendo in prestito dal vostro fondo pensione è una pessima idea.
2. rifinanziare il mutuo
Il rifinanziamento della vostra debito in un mutuo è un’altra cattiva idea, soprattutto se il vostro debito non garantito è stato per cominciare. Legare crediti inesigibili al patrimonio della vostra casa non è intelligente. Quando non si poteva pagare il debito della carta di credito, si è conclusa con un cattivo rating. Protezione debito con la vostra casa significa che si potrebbe perdere la vostra casa e ottenere un cattivo rating di credito quando non è possibile effettuare pagamenti.
3. insediamento del debito
Anche se sembrano come rifugio in una situazione travagliata, debito insediamento di aziende tendono a peggiorare la situazione. Per far funzionare il sistema, è necessario smettere di pagare i creditori. Quando i pagamenti si fermano, le telefonate cominciano e così fanno le tasse in ritardo e le voci di rapporto di credito negativi. Trenta giorni di ritardo, sessanta giorni di ritardo. In poco tempo del tuo account addebitato fuori e il tuo punteggio di credito è cestinato.
Alla fine, i creditori non possono accettare una soluzione proposta dalla vostra azienda. Immaginate di andare attraverso tutto questo e ancora a causa del denaro. (Nota: pagare i debiti già delinquente da soli è un diverso, strategia di volte meglio.)
Decidesse di saldare il debito è un processo lungo. Anche quando è successo, si spenderà per i prossimi anni a ricostruire il punteggio di credito che hai perso.
4. Consolidare con un prestito di alto interesse
Consolidamento del debito può essere una soluzione se è possibile ottenere un prestito a condizioni giuste. Se l’unico prestito è possibile ottenere ha un tasso di interesse più elevato rispetto alla media del proprio debito di carta di credito, lasciarlo solo.
I pagamenti mensili possono sembrare più bassa con la liquidazione del debito, ma questo è solo perché il prestito si sviluppa su un lungo periodo di rimborso. Se si aggiunge l’interesse che ci si paga per tutta la durata del prestito, vedrai che stai spendendo più denaro di quanto se tu non avessi consolidato con tale prestito.
5. Trasferire i saldi ad altre carte di credito
Trasferire i saldi a carte di credito con i tassi bassi introduttivi ha senso solo se: si è finanziariamente in grado di pagare il saldo prima che il tasso introduttivo scade e non utilizzerà la carta per fare acquisti o prendere anticipi in contanti. Se non è possibile trasferire il saldo in queste condizioni, non funzionerà per voi. E, dimenticare mischiare il saldo di una nuova carta di credito con un nuovo tasso di rompicapo, le indennità di trasferimento equilibrio negare i risparmi di interesse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
